時間：2022-08-12 22:31:24
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇社會信用體系建設，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：橫琴自貿區；社會信用體系建設；SWOT分析；政府作用
一、引言
珠海橫琴自貿區于2012年提出建設“誠信島”的戰略構想，并于2014年4月28日正式施行《珠海經濟特區橫琴新區誠信島建設促進辦法》（以下簡稱《辦法》），涉及社會信用體系建設的各個方面，主要包括政務誠信、商務誠信、社會組織及個人誠信的建設。目前橫琴自貿區已形成以消費維權創新工作體系為核心、以企業信用信息共享為突破點，以及“誠信店品牌”建設、小額消費爭議仲裁、先行賠付制度和失信商事主體聯合懲戒緊密結合的良好發展態勢。
二、橫琴自貿區信用體系建設概況
1.認定“橫琴誠信店”品牌
橫琴自貿區借鑒澳門“誠信店”建設經驗，制定《橫琴誠信店品牌認定和管理暫行規定》，對符合該規定的經營者授予誠信認證標識。截至2017年3月15日，橫琴新區已有15家橫琴誠信店，獲得“誠信店”稱號的商事主體在子女入學、政府投資補助、項目立項、財政扶持資金合法等多方面享有優惠政策。通過“誠信店品牌”建設，提升誠信店自身影響力，同時帶動區內其他企業誠信經營，推進區內商務誠信的建設。
2.建立“先行賠付與小額消費爭議仲裁制度”
2014年8月橫琴新區提出“消費爭議先行賠付”與“小額消費爭議仲裁”相結合的制度?！跋刃匈r付”即發生在橫琴新區范圍內調解不成的消費爭議，經爭議雙方同意由橫琴消費者協會（以下簡稱“橫琴消協”）對消費者直接經濟損失評估核實后預先代為賠付。橫琴消協設立先行賠付專項資金，橫琴新區管委會撥付50萬專項啟動資金，專門用于先行代付5000元以下的消費賠償。同時，橫琴消協與珠海仲裁委員會簽訂相關合作協議，以仲裁方式解決區內涉及金額不超過人民幣3萬元的小額消費爭議，共同推進橫琴自貿區小額消費爭議仲裁機制建設。橫琴消協自2014年成立至今，共受理消費投訴121宗，成功調解109宗，調解成功率為90.1%，為消費者挽回經濟損失520余萬元。
3.推進失信商事主體聯合懲戒制度
為推進信用體系建設，橫琴自貿區制定《失信商事主體聯合懲戒工作方案》，通過資源整合打破部門間“信息孤島”，推進區內統一信用信息共享平臺建設，實現政府部門內部對商事主體及相關人員信用信息最大限度地互聯互通和共享。同時為構建以信用監管為核心的新型市場監管體系，推進政府職能轉變，促進政府治理體系和治理能力現代化，橫琴自貿區在全國范圍內率先將清單管理模式引入信用監管領域。2017年4月21日橫琴工商局正式對外《橫琴新區失信商事主體聯合懲戒清單（工商行政管理第一批）》，將以清單形式向社會公開工商行政管理領域首批違法失信行為、懲戒措施及聯合懲戒部門。
4.加強信用監管跨境合作
橫琴自貿區與澳門建立“琴澳誠信公約制度”，打造橫琴與澳門商務誠信共同體。目前跨境合作主要有三個方面：一是將兩地“誠信店”互認作為橫琴與澳門兩地消費維權合作的重點內容，繼續推動橫琴與澳門誠信店互信互認的誠信公約；二是橫琴消協與澳門消協簽訂合作協議，解決牽涉到兩地的消費糾紛；三是探索建立橫琴與澳門多部門失信商事主體聯合懲戒機制，加強橫琴與澳門政府部門在信用監管領域的合作。
5.制定“誠信島”建設相關配套制度
為配合橫琴“誠信島”建設，落實《辦法》中的各項制度創新，橫琴先后制定了《橫琴誠信店品牌認定和管理暫行規定》《橫琴誠信店品牌評審工作實施細則》《橫琴新區誠信店品牌鼓勵與支持暫行辦法》《橫琴新區消費爭議先行賠付暫行辦法》《橫琴新區小額消費爭議仲裁細則》《橫琴新區失信商事主體聯合懲戒工作方案》《橫琴新區失信商事主體聯合懲戒暫行辦法》等配套制度。
6.打造“市場化、法治化、國際化”的營商環境
橫琴自貿區為打造“三化”營商環境，在全國首發“商事主體電子證照卡”，率先開展“證照分離”改革試點；壓縮社會投資類工程項目施工許可辦事手續（全過程40%以上，企業直接成本降低3%）；首發“市場違法行為提示清單”和“內地與香港、澳門差異化市場輕微違法經營行為免罰清單”，形成以清單管理和信用約束為重點的事中、事后市場監管體系，實施失信聯合懲戒；率先推行立案登記制；設立知識產權巡回法庭、知識產權檢察工作站、橫琴國際知識產權交易中心等建立知識產權保護體系；建立對接港澳的多元化調解機制。
三、橫琴自貿區信用體系建設的SWOT分析
1.優勢分析（S）
①國家高度重視。2016年4月6日珠海市成為全國第二批社會信用體系建設示范城市，珠海市政府在《珠海市社會體系信用體系建設三年（2015-2017）行動計劃》中明確提出以橫琴為重點深化社會信用建設試點工作，全面建設信用珠海。橫琴新區管委會專門成立橫琴自貿區誠信島建設領導機構，指導與協調區內誠信體系建設，提出橫琴“誠信島”示范創新，制定一系列建設社會信用體系的配套制度，政府高度重視為區內信用體系建設提供堅實的制度和組織基礎。
②經濟持續高速增長。自2015年4月23日橫琴自貿區正式掛牌成立以來，通過制度創新、港澳合作、推進項目建設、構建現代產業體系等不斷進行改革創新，推動橫琴經濟社會健康快速發展。2016年主要經濟指標取得珠海市“四個第一”，即地區生產總值157.45億元，增長20.1%，增速列全市各區第一；全口徑一般預算收入124.38億，增長33.2%，總額列全市各區第一；固定資產投資額346.24億元，增長19.5%，對全市固定資產投資增長貢獻率達66.6%，列全市各區第一；實際吸收外商直接投資額5.24億美元，增長23%，增速列全市各區第一。經濟的高速增長為新區社會信用體系建設提供堅實的經濟基礎。
③高校及科研院所聚集。廣東省有60多所普通高等院校和80多所高職高專院校，珠海市目前有中山大學、暨南大學、北京理工大學、北京師范大學、吉林大學等10所高等院校建立的珠海校區，為推動橫琴新區社會信用體系建設的理論研究和培育相關專業人才提供了良好的條件，為負責信用體系建設政府工作人員、第三方信用服務機構從業人員和企事業單位信用管理工作人員提供信用方面的理論教育、崗位培訓提供渠道，不斷培養和優化信用體系建設方面的人才，提高橫琴新區信用工作人員的整體水平。
2.劣勢分析（W）
①缺少具體征信管理辦法。目前各地信用體系建設過程中面臨的一個共同問題，即如何打破部門間的“信息孤島”，實現信用信息的共享。信用體系的建設需要完善的信用信息共享平臺，社會各類主體信用信息真實、完整、準確、及時的征集是平臺建設的基礎，各類主體信用信息數據庫的建設是信用體系建設關鍵環節。2013年3月15日國家層面的《征信管理條例》開始施行，我國征信業步入有法可依的軌道,但具體到橫琴新區，目前沒有專門針對信用信息征集和的管理辦法及具體的征信立法，勢必影響信用信息共享的實現，制約橫琴自貿區的信用體系建設。
②信用認知度不高。2016年12月份橫琴自貿區“關于企業信用信息公示系統調查問卷”顯示（本文數據來源），區內企業了解的信用機構專業化服務主要集中在征信、信用調查、信用評級和信用擔保，而對其他服務了解不多。在了解征信服務的68.18%企業中，真正用到征信服務的只有45.45%。
③信用體系應用不足。調查問卷結果顯示企業最看重的獎勵是“企業守合同重信用（87.88%）”，獲得“守合同重信用”公示企業可獲得包括工商局、稅務局、發改委、經貿委、科技廳以及財政、社保、銀行、海關等17個政府部門共50余項優惠政策的扶持，大部分企業希望通過獲得該殊榮得到政府更多的支持。目前橫琴新區管委會已經提出在政府采購、重大建設工程招標、資金扶持等方面要率先運用信用信息評級報告，但實踐中這個部分還處于摸索階段。就商務誠信建設方面，企業需求和政府目前提供的政策支持還沒有很好的鏈接。
3.機會分析（O）
①國家重大戰略共同聚焦橫琴。在世界發展面臨新形勢、改革開放迎來新機遇、我國經濟進入新常態的環境下，港珠澳大橋即將建成，粵港澳大灣區和“一帶一路”等國家重大戰略共同聚焦橫琴，各級領導也都賦予橫琴自貿區新的使命，為此橫琴更需要完善的信用體系迎接前所未有的機遇。
②“粵港澳大灣區”迎來契機。總理在全國“兩會”《政府工作報告》中明確提出推動內地與港澳深化合作，研究制定粵港澳大灣區城市群發展規劃，發揮港澳獨特優勢，提升在國家經濟發展和對外開放中的地位與功能。港珠澳大橋建成通車之后，珠海將成為中國內地唯一與港澳陸橋連接的城市，橫琴自貿區也將承接大橋帶來的各種機遇和挑戰，為此需要建立和完善社會信用體系，強化其應用，積極探索建立具體行業的信用體系建設機制，為打造粵港澳深度合作示范區，構建具有國際競爭力高質量產業生態圈，推進改革創新系統化集成化做準備。
③“一帶一路”戰略支點的機遇。為打造成為“一帶一路”重要戰略支點，建設支持國內企業“走出去”綜合服務平臺，并為國內企業拓展國際市場提供法律、知識產權等咨詢服務，以及成為珠海經濟新的增長點和重要引擎、粵港澳深度合作示范區、全國新一輪改革開放先行地等，橫琴自貿區需積極建立匹配世界銀行營商環境的評估體系及完善適應國際標準的信用體系。
4.威脅分析（T）
①信用法規不完善。信用體系的建設需要明確清晰的法律作為保障，2014年7月30日廣東省政府印發《廣東省社會信用體系建設規劃(2014—2020年)》提出加快推進社會信用體系建設。目前廣東省相關的地方性法規只有《廣東省企業信用信息公開條例》，沒有涉及事業單位、社會組織、個人，法規的具體制度設計不能適應廣東省社會信用體系建設的需要，具體到橫琴自貿區的信用體系建設，目前還缺乏相應信用管理制度和更高層級的法律指引。從調查問卷的結果來看，95.45%商事主體認為信用立法是信用體系建設最根本的保障，企業信用水平與法律制度緊密相關。
②其他新區信用建設帶來壓力。以上海浦東新區張江高科技園區為例，2013年3月21日“張江企業信用促進中心”成立標志著“信用張江”信用體系建設全面啟動。目前已建設四期，即推進園區企業信用信息數據庫的建設和運行、創新科技型中小微企業信用風險評價體系、推動園區政府治理體系轉變、開拓信用促金融的發展新模式。[3]張江將政府、企業、銀行、第三方征信公司四者有機結合，形成信用促進金融發展“信用融資”的道路，解決中小企業信用信息缺失、無信用評價商業銀行貸款難、無信用交易金融機構貸不起的問題[4]。作為第三個國家級新區，橫琴自貿區需要完善的信用體系，開發以信用為基礎各類信用創新產品，強化信用產品應用，解決當地企業發展最需要的融資問題，營造公平誠信的市場環境，促進當地經濟發展。
四、橫琴自貿區“誠信島”建設對策建議
1.加快橫琴新區信用立法，將信用體系建設納入法治框架
目前國外社會信用體系建設有三種主要模式，即以美國為代表的市場化民營征信模式（美國模式），以德國為代表的由中央銀行建立的信貸登記系統為主體的政府主導的公共征信模式(歐洲模式)，以日本為代表的由銀行協會建立的會員制征信機構與商業性征信機構并存的模式(日本模式)，共同點在于非常重視征信立法和完善其他方面的法律保障，保證信用體系建設有法可依。橫琴自貿區信用體系建設正處于起步階段，面臨和存在的許多問題都需要立法保障。作為特區中的特區，橫琴可以嘗試利用特殊政策，啟動地區信用體系建設中數據征集、信息共享等各方面的信用立法，將橫琴自貿區的社會信用體系建設納入法治框架。
2.以服務地區經濟發展為目的，搭建信用信息共享平臺
橫琴自貿區在強化社會信用體系應用、建設信用信息共享平臺過程中，應以服務當地經濟發展為目的。以商務誠信建設為例，建設企業信用信息共享平臺，根據當地企業實際情況開發信用產品。目前區內企業主要以中小企業為主（約76.29%），政府可以開發適應當地企業需求的信用產品，給予具有良好信用企業各種優惠政策，提高信用的經濟價值，將平臺建設成為服務當地經濟發展和政府進行事中事后監管的重要手段。
3.發揮政府和市場兩者優勢，建立市場化的運作體制和機制
信用體系的建設需要政府的推動，也需要市場發揮了解信用主體需求和創新的能力，協助政府開展事中事后監督工作。政府可以率先應用各種信用產品，如在政府采購、招標投標、行政審批、市場準入、資質審核等行政管理領域使用第三方信用服務機構出具的信用報告，與市場化運作的第三方征信機構合作，借助其龐大的信用信息數據庫，拓寬信用信息采集范圍，建立信用評價模型，對信用主體進行多緯度、多視角的信用評價，積極開發聯合監管、聯合懲戒、信用評價以及基于互聯網、大數據的“互聯網+服務+監管+應用”的新型模式，支持信用體系建設。
4.培養信用服務人才，加強信用專家隊伍建設
橫琴自貿區信用體系的建設：一方面，需培養信用管理專業方面的服務人才，運用現代科學技術收集、挖掘、整理、分析、加工、處理各項信用信息，運用先進的信息化手段建立完善的信用信息共享平臺，并運用科學合理的信用評價方法對具體信用主體進行評價；另一方面，邀請專家進行適合本地信用體系建設的理論研究并提供建議。同時開展信用宣傳教育，營造誠實守信的市場環境和信用文化環境，增強全民信用意識。
5.加強外部聯系和溝通，推進全國信用信息共享平臺
建設橫琴自貿區信用體系的建設需進一步加強與外部的聯系和溝通，特別是類似地區的信用體系建設，比如加入由上海張江高科帶頭建立的“全國高新園區信用聯盟”，學習其他地區信用體系建設的優秀經驗，共同推進全國信用信息的交換與共享，建立統一的聯盟信用信息平臺并制定相關標準、構建聯盟守信激勵和失信懲戒機制、促進政策支持、創新聯盟信用金融產品等。
參考文獻：
[1]胡鈺衎.廣東自貿試驗區橫琴片區全國首份失信商事主體聯合懲戒清單[N].珠海特區報，2017-04-21.
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[4]張毅強,吳大器.中小企業融資信用服務機制研究—基于張江商會金融服務合作社的視角[J].征信，2014(12):29-34.
一、我國社會信用體系建設發展現狀
隨著社會經濟的發展和社會各界聯系的增強，且在社會各界共同努力之下，我國社會信用體系建設成果顯著。上世紀90年代，國務院第一次以文件形式提出了社會信用問題。90年代末，信用中介機構出現，標志著我國信用體系建設步入了發展階段。本世紀初，信息披露系統和信用聯合征集體系出現，標志著我國信用體系進入了全面發展時期。
縱觀我國信用體系發展全局，在國家政策扶持和帶領下，不少省市都在信用理論研究和管理辦法等各個方面都進行了全新的嘗試，且取得了不錯的成績。但是相對而言，我國信用體系起步晚、發展速度滯后，導致信用體系建設步伐跟不上經濟建設步伐。甚至在發展與建設過程中，由于缺乏群眾監管，導致信用秩序混亂。加之國家并沒有制定相關政策與管理條例加強對信用市場的管理，導致信用缺失現象泛濫。這些因素的存在不僅會影響市場經濟的健康成長，也會導致危害我國經濟健康發展[1]。因此，現階段，在“一帶一路”政策方針引導下，我國應加快與國際信用市場的接軌，并結合我國信用體系發展情況健全和完善信用機構，促使我國信用體系健康發展。
二、我國傳統信用文化優劣勢分析
（一）我國傳統信用文化的優勢
我國傳統信用文化優勢主要體現在個人層面、社會層面、國家層面三方面。
第一，個人層面。傳統信用文化是我國社會與經濟發展的奠基石。在傳統信用文化中，追求日常五倫。無所謂五倫是指五大基本素養，其一，仁。其二，義。其三，智。其四，信。其五，禮。而傳統信用文化追求的是誠信，也是個人的基本素質。在具體實踐中，它要求每一個社會公民應做到誠實守信，并承擔自己應有的責任，且樹立正確的責任意識。這個責任意識能夠引導社會公民在無人監督的情況下能夠做到言行一致。每一個社會公民都可以通過誠信修養做到責任的明確，進而最終實現“平天下”。由此可見，無論是在社會信用市場還是日常生活中，誠信是檢驗一個人是否具備基本道德修養的關鍵因素，也是關乎社會穩定和個人事業成功的奠基石[2]。
第二，社會層面。傳統信用文化是促使人與人之間溝通與聯系的紐帶。在人與人、人與社會交往過程中，誠信是溝通與交流的媒介。一個人沒有誠信，會喪失他人的信任，會在社會交際中遇到各種矛盾與問題。誠信思想最早提出者是我國古代儒家思想創始人孔子，具體體現在《論語》中。由此可見，誠信是我國古代思想文化中占據重要地位，是人與人、人與社會交際與合作的基礎，也是促使社會和諧、穩定、健康發展的準則。
第三，國家層面。站在國家角度，傳統信用文化是幫助國家實現“平天下”和“長治久安”的關鍵點。社會公民需要誠信，國家同樣需要誠信。在國家和政府管理過程中，應始終堅持“取信于民”的思想原則，這樣才能進一步保障社會穩定、可持續發展。假設各項活動執行與管理過程中，沒有誠信就沒有群眾基礎，沒有群眾基礎就無法談論富強民國。
綜上所述，我國傳統信用文化中，誠信思想尤為顯著，在維護社會穩定、促進社會和諧發展方面占據重要地位。與此同時，誠信也是構建誠信體系的基礎。
（二）我國傳統信用文化的劣勢
傳統信用文化劣勢主要體現在三方面：其一，對自律性過于依賴。在農耕時期，由于生產力和水平較低。社會關系主要以土地和血緣為主，從而形成了一種熟人社會信用體系。由于彼此之間相互熟悉、相互了解，因此更加穩固了這種社會信用關系的約束性和自律性。但是，隨著社會經濟和文化的不斷發展，社會逐步走向轉型時期。無論是信用文化依賴的社會關系還是經濟基礎，都逐步發生了變化。與此同時，在社會轉型過渡時期，無論是社會環境還是社會分工，都發生了本質變化。這就導致社會成員雙方的信息不對稱、社會關系依賴的自律性缺失。如此一來，無這樣不僅會直接影響市場經濟的穩定發展，也會大大增加運行成本。
其二，存在狹隘性和等級性。在我國傳統文化體系形成過程中，儒家文化的影響較為深遠。儒家文化宣揚“五德”，雖然提倡社會的道德禮儀，但是其本質是維護社會封建思想、維護社會等級秩序。因此，傳統信用文化中主張的“誠信”思想帶有濃厚的等級性色彩。在儒家思想中，“信”是確立君臣父子上下等級關系。因此，信用關系也帶有等級性。在此思想背景下，如果再去追求平等與公平，就顯得毫無意義。與此同時，在整個社會關系中，主要以家庭和個人為主，人們更多的是關注血緣及熟人關系，因此對于親近的人給予更多的信用。加之信用文化具有局限性，追求的誠信思想范圍主要局限于社會倫理秩序，因此較為單一化，不夠全面。因此信用文化具有狹隘性。在此種思想環境下，整個社會成員更加親近自己熟悉的親人或者朋友，且信任他們、依賴他們。這是導致我國市場經濟規模較小和市場經濟運行效率低的主要原因。
三、社會信用體系建設意見
（一）發揚傳統文化的優勢
縱觀中華民族發展歷程可知，中華民族在發展過程中擁有一套屬于自己的文化理念，且形成了獨特的文化特色。在長期時間與發展過程中，形成了我國傳統信用文化體系，該文化體系既是一種歷史符號，也是一種民族意識形態，更是一種價值取向[3]。因此我們應以積極主動的態度發揚傳統文化的優勢，并站在國家發展、社會發展等角度思考和探索民族文化歷史特點、文化特點、民族習慣、社會信用文化價值觀。進而借助信用文化的優勢推動我國社會經濟的可持續發展。
在繼承傳統文化方面，我們應合理繼承。對于不適合我國社會經濟發展的文化思想，應選擇摒棄，弘揚和普及適合我國經濟轉型社會的文化思想，比如商德。傳統商德包含的思想內涵較為豐富，其主體思想是誠信。具體體現在貨真價實、童叟無欺。另外，和氣生財也是傳統商德的思想內涵。這些流傳下來的話，不僅反映了社會關系與社會經濟活動中宣揚的誠信文化，也符合我國現階段社會經濟轉型對信用文化的需求。
在發展傳統文化方面，我們應結合我國社會經濟發展情況推崇傳統信用文化，不能照搬傳統信用文化和西方契約信用文化，否則會適得其反。我們應站在我國社會經濟發展和民族心理、民族文化等角度展開探討與思考，進而建設促進我國社會和諧穩定發展的社會信用體系。
（二）加強文化創新發展
在繼承與發展傳統信用文化的同時，應加強對信用文化的創新研究，并加強傳統與現代信用文化的有機結合。具體而言，國家應加強對社會主義核心價值觀的宣傳力度，并引入現代信用文化理念，結合我國當前經濟轉型時期社會現狀，促使信用文化體系的創新發展[4]。首先，在傳統文化發展方面，我們應持有“取其精華、去其糟粕”的思想理念，并樹立創新思想意識和責任意識，推陳出新。其次，要站在世界角度，樹立發展眼光，面向未來。在創新與發展中總結和借鑒國外國家相關信用文化精華，并結合我國信用體系建設情況制定最為合適的發展目標，進而賦予信用文化體系新的內容、新的形式。
（三）個人信用的構建
重點行業和重點群體開展個人信用建設。運用先進的信息技術構建社會誠信獎懲信息平臺：建立信用約束監督機制和過錯追究制度、責任補償制度、違規警示制度。逐步建立個人信用檔案，完善個人信用體系。我國正在建立人口基礎數據庫試點項目，為全社會建立個人信用檔案，完善個人信用體系奠定了堅實的基礎。積極引導人們保持誠信形象。要重視青少年思想道德素質和誠信素質的宣傳教育。我們應該從孩子做起，從孩子的智慧出發，以簡單的方式開展誠信教育和宣傳教育。
一、分析我國社會信用體系建設中出現的問題
（一）人們的信用意識有待提高
當前我國社會中出現普通的信用意識弱，有許多人根本不重視自己的信用度，在社會中沒有形成以信為榮的氛圍。尤其是在金融活動的過程中，許多企業出現虛假信息、實施貸款圈錢以及違約等現象；在企業的產生經營中，出現許多造假、售假以及商業欺騙等行為，這對社會正常秩序帶來極大地破壞作用，同時也給場經濟的正常運行產生阻礙。再者人們沒有真正地認識到信用問題其實影響范圍十分廣，例如金融信貸、企業之間商業的往來，社會良好秩序的構建以及人們日常的生活中，它對社會的影響具有綜合性。
（二）社會征信體系的建設出現分裂
當前的社會征信體系建設中，中國人民銀行的征信中心建立了一個全國范圍內統一的企業與個人征信系統，包括所有的企業與個人信貸信息之外，在其他行業中信用信息具有一定的局限性，在很多個部門之間的信用資源沒有實現相互流通，這就使得征信體系出現分裂，這極易導致信用建設工作中出現多重標準，從而造成信息資源的共享性比較差，也對全國性的征信體系建設帶來不利的影響。
（三）信用市場的發展出現一定的滯后性
當前的信用市場主要出現的問題有如下三個方面：第一個方面是信用和信托管理方面出現落后性，這是由于人們沒有貸款消費的習慣，再者就是這方面業務的工作中存在不規范性，難以取得信任，這對交易活動中擴大消費帶來一定的阻礙作用；第二個方面是中介服務沒有得到廣泛地認同，目前只有在我國的一些一線城市中出現比較完善的征信機構，因此需要建立更多功能齊全、合法經營以及有公信力的服務機構；第三個方面信用管理人才十分地缺乏，沒有專業的人才從事這項工作，這使得信用事業的發展難以前行。
二、完善我國社會信用體系建設的對策
（一）加快社會信用體系的立法與制度建設
在社會信用體系的建設中，離不開完備法律法規與統一的制度標準，這為我國信用健康發展提供良好的保障。我國目前只出臺了《征信業管理條例》，立法層級低，目前明顯滯后于這幾年征信業的迅速發展。在制定法律法規中，需要按照信用信息共享、維護信息安全以及服務于人們的要求，將企業的信用信息征集和個人信用信息征集管理切實在實際中嚴格執行，同時重視對失信企業與個人的管理，可以構建一個監管性、市場性、司法性、行政性以及社會性的懲戒體系，將誠信良好者實施褒獎機制，例如信用記錄好并且信譽高的個人或者市場主體，在行政監管方面、金融信貸方面以及政府項目方面可以優先給予一定的傾斜。再者還要制定其他信用法規體系，積極地研究先進國家的信用體系法律建設，結合我國的國情，實施有步驟以及有重點地制定信用控制、公平交易、商賬追收以及信用擔保等相關法律規章，從而保證信用體系得以良好的實施，服務于廣大的社會人員。
（二）重點推進企業與個人的信用體系建設
企業作為市場經濟中重要的活動主體，需要不斷地完善信用監管，從市場準入機制著手，集中打擊企業中的假冒偽劣、行業壟斷、無照經營、商標侵權以及虛假、違法廣告等，嚴厲查處不誠信行為，繼續加強整頓與規范經濟秩序；再者需要做好企業在銀行中的信貸登記工作，促進企業的信用評價制度建設，以及信用管理方面的制度，加強對企業貸款信用度的督促工作，如果出現逃避金融債務的行為必須加大打擊力度，加強同業之間的協作，針對惡意逃避金融債務的企業與個人實施制裁，并在媒體中公開曝光，從而加大對它們二者的守信金融的支持。對于建立個人的信用體系，這是夯實個人信用的基礎，根據個人信用建設的總要求：需要全社會積極參與，通過道德規范與制度之間的約束，把文化、制度與市場多種因素聯系起來，共同推進個人信用體系的完善，確立人們良好的誠信形象，從而逐步建立并完善個人的信用制度。
（三）強化社會信用意識的培養
加強對人們的誠信教育，普及信用方面的文化與知識，從而可以強化人們的責任意識，通過建立一定的激勵與約束機制，不斷地規范人們的信用度，進而激發人們的創新精神和增強國家的競爭力。首先，積極提倡誠信的自律建設，主要在政府部門、企事業單位以及社會團體中開展向社會誠信服務的承諾，通過制定相關的誠信公約，約束他們的行為；其次，開展廣泛的誠信宣傳活動，將信用體系的建設工作有步驟、有組織的在社會中創建誠信活動，例如現在開展得比較好的“誠信活動月”與“誠信活動周”主題活動，有利于人們提高自己的誠信重視度；建立誠信文化教育機制，國家要有頂層設計，將誠信教育納入國家教育大綱，結合我國傳統道德教育，樹立社會誠信新風尚；最后，加強對人們信用信息的依法公開與保護工作，這有利于分析與解決當前社會信用體系的建設中所出現的難點問題，從而推進信用體系的建設工作，增強全社會人們的信用意識，從而營造出良好的社會信用環境。
一、建立道路運輸行業信用體系勢在必行
（一）建立道路運輸行業信用體系是保障社會健康、和諧發展的基本制度之一，是建設誠信國家、誠信社會的基礎工程。我國是一個具有五千年悠久歷史的文明古國，有著漫長的信用史和深厚的信用文化底蘊。幾千年來，孔孟等儒家先師奉行和倡導的“仁、義、理、智、信”已經成為我國社會基本的道德規范，誠實守信作為一種基本的行為準則得到民眾普遍遵行，并且成為中華民族的優秀文化傳統。但是由于上個世紀六七十年代那場文化浩劫給中國社會帶來的災難性破壞，加上改革開放以來意識形態領域的建設滯后于社會經濟的轉型變幻，導致民眾意識迷惘，社會道德失范，使我國的信用建設問題日益突出?，F在人們都在希望“路不拾遺、夜不閉戶”成為現實的社會生活環境，希望在社會交往中真正做到“童叟無欺”。我國加入WTO以來，國內各個領域都在按照國際貿易組織確定的原則，不斷加快與國際規則接軌的步伐，著手建立部門或行業的信用管理體系。據今年九月在天津濱海新區舉行的“誠信經商”高層論壇會議有關資料顯示，目前國家工商總局已經建立了企業信用信息數據庫，錄入了600多萬家企業的基本信息，根據企業信用等級標準，明確了在市場監管中相應的激勵、預警、懲戒和淘汰機制；中國人民銀行已經建立了全國聯網的的企業和個人登記系統，覆蓋了4.8億自然人的信用記錄和82％的企業信貸總額，制定了對本系統顯示有不良信用記錄的客戶實行貸款限制的規定。今年7月，交通部制定頒布了《道路運輸企業質量信譽考核辦法（試行）》。這是迄今為止我國道路運輸行業第一部完整的信用制度，成為國家信用體系的組成部分，表明我國道路運輸行業信用體系建設進入了一個嶄新的時期。
（二）建立道路運輸行業信用體系是市場經濟條件下，在道路運輸行業樹立誠實守信良好風氣的重要前提。通過對信用體系建設情況進行研究和對比，我們不難發現，我國現在的道路運輸行業信用形勢絲毫不容樂觀，從某種程度上講還相當嚴峻。從基層運管部門行政執法和規費征收的實踐來看，營運車輛私下買賣、不到運管部門辦理過戶轉籍手續，偷逃、拖欠公路規費，以暴力或其他非法手段妨礙行政執法等現象頻繁發生，充分說明少數車主業戶法律意識淡薄、信用道德缺失。因此必須盡快建立道路運輸行業信用體系，在本行業樹立遵紀守法、誠實守信的良好風氣。
（三）建立道路運輸行業信用制度是建立統一、開放、競爭、有序道路運輸市場的必要手段。非法經營者采取形式多樣、變化多端的違法經營和失信欺詐行為，占有了一定的市場份額，獲取了非法利益，擾亂了運輸市場秩序，侵害了遵紀守法經營業戶的合法權益，廣大服務對象的根本利益得不到保障，形成了一種不公平競爭的局面。如果不能建立和完善優勝劣汰的競爭機制和市場退出機制，運用法律、法規和規章對這些行為實施處罰、規范和制約，道路運輸市場將在無序、失范狀態下運行，最終導致市場秩序混亂失控，建立統一、開放、競爭、有序道路運輸市場的目標永遠無法實現。
（四）建立道路運輸行業信用體系是適應市場經濟形勢，使我國的道路運輸經濟盡快與國際經濟大格局接軌的迫切需求。中國加入WTO之后，世界貿易組織對開放中國的道路運輸市場作出了相關規定，并且列出了開放時間表。目前我國已經按照世界貿易組織有關規定開放了國際道路運輸市場，交通部還根據《道路運輸條例》和我國政府與有關國家政府簽署的汽車運輸協定，制定了《國際道路運輸管理規定》。如果我們不能按照國際規則迅速建立道路運輸行業信用體系，在開放了國際道路運輸市場之后，行業管理面對的問題將會更多更復雜，道路運輸行業信用體系建設的任務也將更加繁重。
二、目前道路運輸行業信用建設存在的主要問題
（一）信用信息采集困難。幾千年來，中華民族文化心理形成了深厚的積淀，很多國人都有保守、含蓄、內向和擔心他人窺探隱私的心理，即所謂“家丑不可外揚”和“財不外露、富不示人”，因此一般情況下都不愿意積極主動提供個人信息；從信用主體的個人和企業來講，對信用信息采集的作用認識不足，誠實守法經營的業戶擔心如實申報以后會吃虧上當，而那些略有瑕疵尤其是已有不良記錄的業戶因懼怕暴露普遍存在的違法違規行為而導致對信息征集工作心存抵觸。在今年“兩證”換發工作中，我們經常發現部分車主業戶在填報信息采集表時，填報虛假的電話號碼和個人住址、提供已經被其他業戶登記使用過的從業資格證書，甚至使用明顯虛假的車輛行駛證件等，以達到通過年審的目的。由于數據浩繁、核對困難，加上運管部門受職責、權限和識別手段的限制，對于這些虛假信息，大多只能望“假”興嘆，無可奈何。
（二）信用信息平臺的建設和軟件開發滯后，信用信息共享的程度較低。目前我省運管系統已經建立了“湖北省運政信息網”，錄入了所有登記注冊的道路客貨運輸業戶以及道路運輸相關行業的基本信息，但這些信用信息由各級運管部門采集，局限于全省范圍內使用，而且僅由運政管理部門一家掌握。目前，我省交通系統的公路規費征稽部門、地方海事和港航監督部門以及工商 行政管理、稅務、銀行、公安交警等相關部門也都建立了自己的信息管理系統。由于長期以來部門之間、地區之間、部門與地區之間各自為政、畫地為牢，一些信用信息比較集中的政府職能部門和公用事業管理機構在“肥水不流外人田”的心理支配下，擔心信息共享會損害自身利益，因而對信用信息進行壟斷和封鎖。如何有效地整合這些資源，建立一個嚴密、完整、有效運轉的覆蓋全社會的信用信息平臺，開發相關軟件，實現信用信息的共享成為擺在我們面前的一個極其重要的任務。
（三）信用評估的質量不高，客觀性、實用性不強。信用信息的使用即信用等級評估是信用體系的核心，包括對業戶信息的審查鑒別和日常工作中對信用信息的補充完善，對信用信息的分析、研究、評定，信用評估模型以及信用等級綜合評估結果的使用等等。由于目前信息采集困難并且真偽難辨，信息平臺的建設和軟件開發滯后，信用信息共享的程度較低，以及我國尚未制定統一、標準的信用評定模型，信用評估的法律地位及權威性和實用性可想而知。從基層運管部門使用“湖北省運政信息網”的情況看，我們對業戶信用考核的核心內容主要是公路規費繳納情況、年度審驗通過情況、違章及處理情況，等等，其信用考核等級則由微機操作員根據業戶的基本情況做出判斷，受人為因素影響較大。僅舉今年我所受理的一件道路客運班線運輸行政許可申請事項為例。由于申請人在申請行政許可時隱瞞了有關情況、提供了虛假材料，運管部門依法作出了不予受理的決定。按照《行政許可法》有關規定，行政許可申請屬于直接關系公共安全等事項的，申請人在一年內不得再次申請該行政許可申請，同時行政許可申請人的部分成員在從事道路客運經營期間有過非法轉讓車輛和線路牌等行為。但仍然是這些申請人，在登記注冊了一家新的公司之后，再次提出相同的行政許可申請。由于法律對這種行為沒有禁止性規定，信用體系不夠完善并且沒有進入實用階段，運管部門只能依法予以受理。雖然該案經過聽證程序仍然作出了不予許可的決定，但申請人在通過途徑無果之后，又依照法律程序提起了行政訴訟，既浪費了當事各方大量的人力物力，又增加了行政成本，還易引發社會不穩定因素。
三、關于道路運輸行業信用建設的思考
（一）加強道路運輸行業信用立法工作，完善其他相關法律法規，提升道路運輸行業信用體系的法律層次，嚴格依法行政，有效實施對道路運輸市場的監督、管理和服務。市場經濟既是法治經濟，也是信用經濟，沒有法治、沒有信用，就決不是真正意義上的市場經濟。在世界上許多發達國家和地區，一個人一旦有了信用不良記錄，那么他和家人在貸款、社會保險、就學就業，包括購物、社交活動等諸多方面都會受到歧視，變得寸步難行。隨著市場經濟的發展，我國道路運輸行業呈現多極化和多樣化，人們對經營行為不再采用統一的道德評判模式，對價值觀的衡量不再使用統一標準，對道德規范的認同感呈現不斷下降的趨勢。因此，發展道路運輸市場經濟，緊緊依靠道德的力量是遠遠不夠的，必須依靠健全法律，建立信用應用體系，嚴格依法規范信用行為，及時向社會曝光失信行為，并制定嚴厲懲戒失信行為的條款，讓那些利用虛假信息和投機欺詐手段蒙騙管理部門、坑害消費者、非法獲取利益、危害社會的企業和個人一旦觸網、倒霉終身。交通部頒布的《道路運輸企業質量信譽考核辦法（試行）》雖然僅僅只是一部規章，但是對道路運輸行業信用立法無疑是一個良好的開端。我們應該迅速組織貫徹實施，為道路運輸行業乃至全社會的信用立法積累經驗、提供第一手資料。
（二）從信用理念的宣傳、教育入手，弘揚信用文化，在道路運輸行業加強信用文明建設。在這項工作中，運管部門應該責無旁貸地擔任領軍角色。首先，要向全社會大力宣傳《道路運輸企業質量信譽考核辦法（試行）》，讓廣大群眾對該辦法的內容做到家喻戶曉、人人皆知；其次，積極參加黨委、政府和業務主管部門組織的“誠信政府”、“誠信機關”、“誠信行業”創建活動，切實轉變工作作風，帶頭講誠實、守信用，履約踐諾，依靠道德的力量帶動全行業的信用建設；第三，通過對道路運輸行業欺詐投機行為的曝光和依法嚴懲，對違法違章的經營者產生震懾，對其他合法經營者敲響警鐘，在全行業樹立遵紀守法、誠實經營的良好風尚。今年以來，宜昌市公路規費征稽處利用《三峽日報》等媒體，分批公布了全市范圍內拖欠公路規費的業戶名單，對催繳欠費起到了十分明顯的效果。
關鍵詞:社會信用體系,組織機構代碼,存在問題,對策
建立社會信用體系,就是指一個國家已經成為誠信國家,建立了以完善的法律法規為前提,以信用信息開放為基礎,以獨立、公正且市場化運作的信用服務企業為主體,以健全的國家對信用市場的監管和有效的懲戒機制為保障,形成了市場經濟條件下對失信者的約束機制和社會環境。在我國,現階段加快建立健全社會信用體系有著特殊重要的意義。
一、加快社會信用體系建設的重要性和緊迫性
第一,建立社會信用體系,是完善社會主義市場經濟體制的一項重要制度建設。社會信用體系是現代市場經濟的一項基本制度。沒有健全的社會信用體系,就不可能建立起完善的市場經濟。市場經濟,信用為本。沒有良好的社會信用,就不可能有良好的市場秩序,更不可能有完善的市場經濟體制。
第二,建立社會信用體系,是適應國際競爭、擴大對外開放的迫切需要。隨著對外開放不斷擴大,我國與國際經濟的聯系越來越密切。只有建立與國際慣例接軌、適應現代市場經濟發展的社會信用體系,才能創造良好的市場經濟環境,促進對外開放的健康發展。
第三,建立社會信用體系,是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。由于社會信用體系建設的滯后,經濟領域違法犯罪現象還相當嚴重。究其原因,一個根本問題是社會信用缺失,失信者得不到嚴懲,風險成本很小而獲利巨大;守信者得不到鼓勵,依法經營反而無利可圖。這勢必造成違規者多而法不責眾,更使人們對無信獲利行為趨之若鶩,市場經濟秩序混亂現象愈演愈烈。
二、當前信用體系建設中存在的主要問題
在信用體系建設取得可喜成績的同時,也暴露出了一些問題。主要有:
(一)是在國家層面,缺乏整體規劃、缺乏統一管理。
(二)是信用法律法規建設滯后,信用服務尚無法律依據。
(三)是各級部門缺乏資源整合力度。各單位依托政府職能,對保有的企業信息相對控制,不能發揮更大的作用,“信息割據”、“信息孤島”的現象普遍存在。
(四)是系統建設缺乏技術支撐。各機構、各地區各自為戰,倉促投資,缺乏對統一平臺的考慮,特別是缺乏對今后信用信息共享的全局性考慮。
(五)是信用產品與服務缺乏標準。
(六)是信用教育與人才培養等基礎性工作還跟不上需求,專業性的人才缺乏。
三、加強組織機構代碼工作,推動社會誠信體系建設的對策
組織機構代碼標識制度對全國范圍內的每一個組織機構賦予一個唯一的、終身不變的法定標識,目的就是在中國建立起“單位實名制”,在統一的組織機構代碼的基礎上進行管理,本質是建立國家對每個單位的社會檔案制度,這種社會檔案制度具有記錄性和追溯性特征。為充分發揮組織機構代碼工作在推動我國信用體系建設的作用,應該加強以下幾方面工作:
有效加強代碼工作宣傳。
要充分利用報刊、電臺、電視臺、網絡等媒體加強代碼工作的宣傳,營造良好氛圍,引起全社會的關注和重視。充分發揮組織機構代碼在國民經濟和社會信息化建設中的作用。尤其是政府部門和信息化管理部門在制定社會信用體系建設方案時,能充分考慮組織機構代碼作為信息標準化基礎的作用,真正將組織機構代碼融入到社會信用體系建設中。
切實提高代碼數據質量。
代碼數據質量的提高有利于代碼管理和應用推廣,有利于為政府有關部門提供準確的經濟分析信息,更加有利于各部門信用信息的共享,切實維護廣大組織機構的合法權益。同時,要加強與工商、編委、民政等機構批準部門及稅務、銀行、公安等代碼應用部門的協調,加大組織機構代碼的查驗力度,適時跟蹤機構信息,加強沉淀數據處理力度,按要求進一步做好代碼問題數據的補充完善工作,要強化換證工作、驗證和數據比對工作,促進數據的實時更新,全面提高數據質量。
關鍵詞：社會信用；商業銀行；經營管理
文章編號：1003－4625（2008）10－0040－04中圖分類號：F830.33文獻標識碼：A
現代市場經濟是建立在法制基礎上的信用經濟，高度發達的信用體系在防范金融風險、提高市場資源配置效率、推動經濟發展等方面發揮著積極作用。同樣，商業銀行的健康發展，也會推動整個社會信用體系的建設趨于完善。但是在我國目前市場環境下，社會信用體系的構建尚不能跟上商業銀行經營管理的需要。認真分析當前社會信用體系建設中存在的問題及其對商業銀行經營營管理的影響，采取有效措施，推動社會信用體系建設，對于金融市場的繁榮和商業銀行的健康發展具有重要的現實意義。
一、商業銀行經營管理與社會信用體系建設是可以良性互動的
商業銀行經營管理與社會信用體系建設是相互促進、相互推動、相互依存的。
第一，商業銀行經營管理活動需要良好的社會信用體系為保證。
一方面銀行的職能之一就是信用中介，社會信用體系的完善與健康發展為商業銀行的發展提供了良好的外部生態環境。根據傳統貨幣銀行學對銀行的職能界定，其中一個重要職能就是信用中介，即銀行充當借貸者之間的信用中介。馬克思曾這樣表述：銀行“以貨幣資本的實際貸出者和借入者之間中介人的身份出現”。這是最能體現銀行特點的職能。銀行本身是負債經營，它要對自身的負債守信用。同時它又是通過放貸獲取贏利，維持自身的生存與發展。它必須要求它的債務人守信用，否則后果不堪設想。沒有良好的社會信用基礎作保障，銀行業經營困難、風險加劇，自身的信用也就很難保證。
另一方面，在我國現行體制和市場環境下，信用風險加劇向商業銀行集中，而化解風險的方式已市場化，必須依賴于良好的社會信用體系。目前我國分業經營體制決定了商業銀行只能主要靠傳統的存、貸、匯業務來維持盈利水平。而且目前我國的證券市場、債券市場的不發達，使企業融資仍主要依靠銀行信貸。信用風險集中在商業銀行的局面短期內難以轉變。隨著我國經濟改革的不斷深入，銀行和企業的所有制結構已多元化，信用主體和信用風險的形勢都已多元化，而商業銀行已失去了體制因素的保護，處理風險的方式已市場化，更加劇了商業銀行防范信用風險的難度，商業銀行的經營管理更加依賴于良好的社會信用風險體系。
我國商業銀行經營管理水平落后，實際上不是內部的，而是經營的大環境落后，社會信用體系落后。國內銀行職員的素質并不比國外的差，但差在信用環境上。現行的改革，著重于以引進境外戰略投資者，引進先進經營管理水平、先進的理念、先進的技術來改進中國銀行業，但還應該加快引進國外在社會信用體系建設方面的經驗。
第二，社會信用體系的構建需要商業銀行的充分參與。
一方面商業銀行為社會信用體系的構建提供了大量的客戶信息。從信息經濟學的角度來解釋，銀行業產生和存在的必然性就是：“銀行具有獲取信息的優勢，能有效地降低交易成本?！便y行擁有大量的客戶信息資源，能夠在一定程度上掌握客戶的經營動態，這就為社會信用體系建設提供了基礎資料?，F在的征信工作正是以企業和個人的信貸信息為基礎逐步加以完善的。
另一方面商業銀行風險管理的逐步完善能夠有力地推動社會信用體系的發展。具體表現是：商業銀行在經營管理活動中已逐步從教訓和經驗中提高了認識信用風險的能力，這在一定程度上減少信用風險發生的可能性，約束債務人的違約可能性；同時，商業銀行在信貸管理工作中摸索了一套完整的信用評級、風險評價、風險管理等征信管理方面的經驗和做法，能夠為全社會的征信管理工作和社會信用體系建設提供幫助。
第三，社會信用體系與商業銀行經營管理能夠形成良性互動。
一方面商業銀行經營體制和機制的轉變，在一定程度上約束了信用主體的違約行為，為社會信用體系建設構建了良好的信用基礎。商業銀行的改革，特別是信貸管理體制的改革，努力避免了客戶通過信息不對稱來增加融資過程中出現的逆向選擇和道德風險。它能夠促使客戶完善自身的內部管理體制和外部制度，從而減少體制和機制因素給商業銀行帶來的潛在信用風險。國企紛紛改制，完善公司治理結構、建立現代企業制度等就是一個很好的實證。
另一方面，逐步推進的征信管理工作已經為商業銀行的經營管理提供了諸多支持。信貸記錄查詢中不僅使商業銀行了解到授信企業的資產負債狀況，尤其是記錄著企業貸款的不良記錄，能使商業銀行通過信貸查詢及時地發現和防范潛在的信用風險，從而促進自身資產質量的提高。
二、商業銀行經營管理與社會信用體系構建博弈分析
社會信用建設涉及諸多方面，屬于社會效益和社會管理范疇，需要政府來推動，而商業銀行作為經營個體，有自身的利益目標，必然存在利益上的博弈。
假定市場上存在一家商業銀行，該家商業銀行是理性的，即在不存在信息不對稱的情況下，如果整個社會信用體系完善，商業銀行就會按照市場規律的運作，實現資源的優化配置，促進金融市場的健康穩健發展；反之，商業銀行會考慮信貸過程中出現的逆向選擇和道德風險，經營行為會趨于保守，從而不僅給自身的市場份額和盈利水平帶來負面影響，也會扭曲金融市場的發展。
正因為此，在社會信用體系建設的具體過程中，采取什么樣的模式和步驟需要充分考慮到各種博弈現象。征信工作是社會信用體系的基礎工作，在征信模式上，存在美國和歐洲兩種模式。前者主要通過法律來監督，政府退出市場，只負責相關法律的制定。后者是央行設立征信局，有政府監管。從我國的實際情況出發，我國的社會信用體系最終還是由政府推動，市場運作，規范有序的逐步完善。在以政府為主導的模式下，如果激勵約束機制缺失，會將其演化成一個缺乏活力的官僚機構。在此我們只分析政府在不同的激勵約束機制下構建信用體系的行為。
情形1：當激勵約束機制缺失的情況下，商業銀行與政府的收益矩陣
從以上的收益矩陣中我們可以看到：在激勵約束機制缺失的情形下，政府面臨著一個占優策略：即不管商業銀行采取什么措施，政府的最優選擇是不作為，即不獲得收益的同時也沒有任何損失，政府的這種作為直接導致了信用體系的不完善。對于商業銀行來說，在考慮政府行為后，為避免經營過程中出現的信用風險，其最優的選擇將會是經營趨于保守。在經營過程中，信貸資金將會向資信良好的重點企業進行傾斜，從而使大量處于成長過程中的中小企業由于缺乏資金的支持而喪失發展的契機，這在降低資源配置效率和商業銀行收益的同時，也制約了市場經濟的發展。
我們還可以看出，由于激勵約束機制的缺失，使得商業銀行與政府之間的博弈結果（保守、不作為）為社會帶來的整體收益明顯低于（進取、作為）為社會帶來的收益，也就是說個體的最優選擇未必是整個社會的最優選擇。
情形2：當存在激勵約束機制的情況下，商業銀行與政府的收益矩陣
從以上的收益矩陣中我們可以看到：最終雙方博弈的結果是（進取、作為）。在存在激勵約束機制情形下，無論商業銀行采取何種經營策略，對于政府來說，其最優選擇是作為，即通過構建完善的社會信用體系獲得收益。在信息對稱的情況下，商業銀行的最優選擇必將是進取，將自身的資金進行最優的配合，從而在風險最小時實現收益的最大化。在這種情況下，不僅個體達到了最優選擇，對于整個社會來說也達到了最優選擇（進取、作為）。
從以上的分析中我們可以得出結論：我國應該采取相應的激勵約束機制，促使政府積極采取措施構建完善的社會信用體系，這樣才能促進金融市場的穩定和健康發展。
三、我國目前社會信用制度建設狀況與存在的障礙分析
隨著市場經濟體制的不斷發展與完善，我國政府逐步意識到征信工作的重要性，十六屆三中全會提出了“按照完善法規、特許經營、商業運作的方向，加快建設企業和個人的信用服務體系”。
中國人民銀行2002年就牽頭成立了“建立企業和個人征信體系專題工作小組”，并從2004年起開始，全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫建設已初見成效，并投入使用。截至2008年3月底，企業和個人征信系統為全國1358萬戶企業和近6億人建立了信用檔案；2008年一季度，累計對外提供653萬次企業信息查詢和3443萬次個人信用報告查詢，企業和個人日均查詢次數分別為10.7萬次和52.4萬次，單日最高查詢次數分別為13.4萬次和80.5萬次。
應該說，我們在社會信用體系建設方面已做了大量富有成效的工作。但畢竟我國市場經濟發育程度低，與之相適應的制度建設也就嚴重滯后，我們的社會信用體系建設起步落后于市場經濟國家100余年，市場經濟秩序還比較混亂，存在很多制約，具體表現在：
（一）政府尤其是基層政府的信用狀況不佳，制約了社會信用制度建設的順利進行，這在一定程度上加大了商業銀行的信用風險。
首先是至今仍有政府干預商業銀行經營管理活動的行為發生。表現在一味地追求貸款規模的擴張，通過各種形式督促銀行發放貸款。其次，地方保護主義時有發生，這在一定程度上加劇了信貸過程中的道德風險。國企經營上出現問題時，政府一般會采取保護政策，不讓，不讓保全、不讓執行債權，在一定程度上破壞了市場規則，嚴重損害銀行利益。再次，政府部門的公務員行為不規范，導致了銀行經營風險加劇。有些地方的房產、地產、工商等管理部門的工作人員，與企業法人合伙以假手續或重復的抵押登記手續，企業虛假注冊等獲取銀行貸款，給商業銀行增加了信用風險。另外，基層地方政府自身信用記錄不甚良好，有政府背景的貸款違約率高。
（二）法制建設滯后于市場經濟發展的形勢需要，市場游戲規則失序，使商業銀行的信用風險防范不能完全有效地得到法律保障。
一是法制建設不健全。尤其是對各類失信行為不能從法律上進行有效的追究和懲戒。二是法律體系不嚴密。與市場交易密切相關的《合同法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《破產法》、《刑法》等法律之間的嚴密性不夠，導致失信行為能通過鉆法律空子而免責。三是執法不嚴、執法不公、執法不規范等現象屢有發生。使針對銀行的失信行為得不到有效追究，銀行債權得不到有效保護。
（三）部分企業信用缺失，制約了企業信用制度的構建和完善。
首先，部分國企仍是計劃經濟的體制，在對商業銀行融資過程中出現的違約不會對管理層的經營業績和職務升遷產生影響，因此助長了企業領導層的道德風險。其次，部分民營企業誠信意識差，內部管理不規范，逃避債現象較為明顯,在市場經濟的重復博弈中必然被淘汰。最后，我國企業普遍存在投機行為，在信息不對稱的情況下加大了銀行的信用風險。有的企業上新項目，目的是為了從各家銀行獲得貸款，建成后再轉賣，至于項目貸款何時能還清、他不考慮。如有的公路、橋梁、電力項目就存在這些現象，有的企業上市只是為了能從股市上募集一筆巨額資金，而并沒有從長遠經營去考慮企業的機制轉換、治理結構完善和戰略發展規劃，以至于上市三年后就成了ST。
（四）個人誠信意識差，增加了個人信用制度建設的難度。
一是部分個體把致富的門道放在如何獲取銀行貸款上，通過各種手段取得銀行工作人員的信任，貸款到手后或挪用、或揮霍、或轉移。有的人鉆銀行管理的空子，與銀行工作人員內外勾結，直接盜取客戶資金。黑龍江中行案件、山西建行案件就是典型。二是經濟交易行為中合同詐騙、不履約、欠債不還等行為嚴重擾亂了經濟秩序，影響了經濟運行效率，加大了社會管理成本，也增加了銀行的信用風險。三是個人按揭貸款、貸記卡業務中提供虛假資料或貸款不還的行為較普遍。也給商業銀行的個人銀行業務發展帶來了較大風險。
（五）商業銀行的管理層為避免風險的發生而過于保守，使得金融市場無法按照市場規律進行運作，無法支持社會信用制度的進一步完善。
目前商業銀行管理中存在“三難”（上存款難、存款多了貸不出去也難，貸出去收不回來更難）、“三怕”（一怕經營指標完不成，二怕貸款尤其是大額貸款收不回，三怕案件的發生）。這迫使商業銀行管理層在經營管理中采取趨于保守的措施。這種行為對于個體是最優選擇，但是對于整個金融市場和經濟社會的健康發展是次優選擇，并且在一定程度上對社會信用制度的建設起到了負面作用。
四、構建社會信用體系的設想
信用體系建設的內涵十分豐富，它是一項龐大的系統工程，其包括：政府職能的界定和行為的規范，政府公信力的提升；信用法規體系建設和執法公信力的提升；企業和個人征信管理；社會信用約束機制、懲戒機制的建立，社會誠信意識的培養等多個方面。必須調動各方面的積極性、動用各方面的資源和管理手段，強化組織協調，有計劃、有步驟地加以推進。
（一）加快信用立法工作
完備的信用管理法律體系是信用行業健康規范發展的基礎和必然要求。一是充分借鑒發達國家在信用管理方面的法律法規，在此基礎上以比較完備的行政管理規定的形式頒布，盡早為信用中介機構的發展奠定制度框架。二是抓緊研究、率先出臺與信用行業直接相關的基本法，如可先出臺《信用報告法》，對信用行業的管理定下基本的制度框架，以促進信用行業規范健康發展。三是在執法方面應設置科學的程序條款。四是要保持社會信用制度建設的連續性和穩定性。
（二）加強組織領導和行業協作，推進社會信用信息化、網絡化建設，實現社會信用信息資源的共同開發和共同享用
我國各行業都在加強自己的信息化建設。央行有“金卡”工程、稅務有“金稅”工程、公安有“金盾”工程、海關有“金關”工程。工商、技術監督等部門也都在推進自身的信息化進程，目的都是將自身的管理對象和服務對象納入信息化管理。但是，由于長期受計劃經濟體制的影響，大家都習慣于各自為政、自成體系，甚至相互封鎖，缺乏合作意識，不能形成信息的網絡化，造成資源浪費。因此，政府應加大組織調力度，牽頭組織這些部門加強合作，推動信息的采集、加工、、利用，更加全面、真實、科學、有效。
（三）加快征信系統建設，推進信用體系標準化管理，為商業銀行的經營管理和社會管理提供企業和個人的信用信息共享平臺，這是建設社會信用體系的關鍵所在
社會信用主體主要是企業和個人，當然還有行政、司法等部門。但企業和個人信用是基礎，如何采集、加工、、管理、利用企業和個人信用信息，是一項復雜而又繁重的任務。人民銀行承擔征信的任務，不能僅依靠銀行業自身的優勢，還應與工商、稅務等部門合作。對商業銀行的經營來說，比貸款信息更重要的是企業經營狀況的真實性。因此，建議國務院牽頭，將工商、稅務、央行三家聯合起來，從企業注冊到經營過程、投融資行為和財務狀況全面納入信息化管理，并嚴格規范三家管理部門的信息資源共享。
（四）進一步加快政府職能轉換，提高基層政府的執政能力和服務水平
要規范公務員的履職行為，提升基層政府的公信力。推動政府在社會信用體系建設中起帶頭和表率作用。堅持以樹立政府信用為重點，倡導“誠信為榮、失信為恥”的社會風尚，決不出臺失信于民的政策，不做失信于民的事情。
（五）加強全民誠信意識教育，提高全民的誠信意識
從目前情況看，誠信意識好的地方有江、浙、上海一帶，其他地方都要差一些。這可能跟這些地方的人文歷史背景有關（江、浙、滬一帶歷史上都是商業比較發達的地方）。同時也跟當地政府重視全民誠信意識教育有關。誠信浙、誠信蘇是提得最早的口號。而且他們采取了很多措施。杭州市成立了信用管理會，市政府還出臺了《杭州市信用評級管理辦法》，說明他們醒悟得早，動手早，見效也就明顯。我們很多地方都提打造誠信××口號，但實際上沒做什么工作，僅僅是喊喊口號而已，這起不到作用。
參考文獻：
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關鍵詞：農村信用體系；建設；研究
一、內蒙古農村信用體系建設現狀
為推動自治區信用體系建設，自治區政府早在2003年印發了《加快信用體系建設工作的意見》，并于2007年頒布了《自治區社會信用體系建設總體規劃》，對推進政府信用、企業信用和個人信用建設作了總體安排，明確了三年主要工作目標、任務和具體措施。2014年自治區結合國務院印發的《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》，自治區政府印發了《自治區社會信用體系建設2014-2015年行動計劃》。為加強信用信息的征集、管理和應用，同時，與自治區質監局標準化院合作，從技術、數據、管理等3個方面展開了自治區信用信息平臺的標準規范建立工作，并將以地方標準的形式確定下來，為自治區社會信用信息平臺建設和相關工作的推進提供標準依據。有力地推動自治區的社會信用體系建設。以包頭市達茂旗為例，達茂旗作為內蒙古西部邊遠地區傳統農牧業大旗，第六次人口普查數據公布結果顯示，全旗總人口數達到11.4萬，農牧民人口為7.5萬，占比65.8%。2015年末農牧業實現增加值達到15.38億元，農牧民人均純收達到11784元，年增長達到7.7%。截止2016年6月末已建立農牧戶信用檔案26550戶，占全部農戶98.02%，被評定為信用戶的農牧戶為23900戶，占已建立信用檔案農牧戶數的88.23%，農村信用體系建設工作以初見成效。
二、比較分析與發達省份的差距
在農村信用體系建設工作方面雖然取得了一定成效，但是與國內發達的省份相比，差距很大。嚴重影響內蒙古地區的信用體系建設。
（一）黨政統籌協調、各方聯動是關鍵。農村信用體系建設需要依靠地方黨委政府以權威姿態統籌協調引導各方參加，打破各自為政格局，形成合力統籌推動。
（二）建立健全信用激勵約束機制是根本。農村信用體系建設的主要內容是建立健全信用制度，形成守信激勵和失信約束機制，發揮信用制度在改善金融服務、優化經濟社會環境、促進社會管理的作用。
（三）建立征信共享平臺是基礎。征信共享平臺為政府部門、金融機構和社會各方查詢了解信用狀況提供渠道，解決信息不對稱問題，形成信用激勵約束“一張網”。
農村信用體系建設中存在問題與缺陷
（一）信用體系的社會化程度不夠，缺乏良好的法治環境。從信用本身來說，信用體系不僅僅是信貸的誠信程度，還包括自然人各方面的信用狀況，內蒙古作為邊疆少數民族地區要想建立好信用環境必須先在法治環境上下功夫，要把信用體系建立起來，最急需的是要加快信用法制建設，使信用方面問題有法可依。所以，信用體系建設是一個社會的系統工程，包括社會各方面的信用程度，這也就要求信用體系建設中不但要維護金融信用環境，還要維護公眾認知的誠信。也就是要求信用體系建設從社會全方面入手抓信用建設。
（二）農村信用信息處于零散、分割狀態，沒有得到有效整合。
隨著內蒙古農村經濟的發展及城鎮化程度的不斷提高，農牧民外出務工增加，農村民營企業增加，與農村金融機構之間的信貸關系增加，農村信用范圍有所擴大。但這些信息主要分散在工商、稅務、電信、金融機構等部門，大多沒有得到有效整合，使部分農牧戶始終游離于信用體系之外。以包頭市達茂旗達茂旗基層鄉鎮白彥敖包蘇木為例，該蘇木原有農牧戶100多戶，而現在除外出打工和經商的農牧戶，當地只剩農牧戶20余戶，使得農牧戶信息采集難以達到全面完整。同時絕大部分農牧戶對涉及自身隱私如家庭資產、收支和健康狀況等的指標較為敏感，不愿填報或少填報，涉及信用、工商、保險等信息難以獲得。
（三）農村信用體系處于建設初期，缺乏長期規劃和持續推動力。
一方面，由于內蒙古地區信用產品的推廣使用起步較晚，還處于建設初期，對于信用意識和信用行為的記錄還不具備普遍的關注。另一方面，受地區經濟發展落后等因素影響，地區整體信用意識不高。大多數農牧戶小農思想根深蒂固，逃廢債務、合同違約、商品交易主體之間失信現象依然屢見不鮮，甚至為了逃避信用記錄的制約，一些人不愿意參與信用信息征集、評級等業務，或者消極對待信息征集，提供虛假信息，金融機構與農戶之間的信息不對稱狀態影響了金融機構對農戶的效益分析，貸款風險預測也無法正常進行。
對策措施及建議
（一）完善激勵制度，構建政策制度的激勵約束機制。
為確保內蒙古農村信用體系建設穩步推進，應完善相關法律體系，盡快修訂完善或制定《擔保法》、《征信法》、等相關法律規定，使農村信用體系建設能做到有法可依、有法好依，同時要完善好相關制度體系，進一步加強企業和個人信用信息征集方面的制度約束和適時激勵，保護征信系統的安全規范高效運行；加強與工商、稅務和司法等部門的溝通與協調，搭建信息共享平臺。推動各類社會征信機構發展，形成完善的社會信用服務體系。
（二）以政府主導強力推進農村信用體系建設。
一方面，內蒙古地區在法律規定下，要明確“政府主導，央行推動、部門配合，社會各界廣泛參與，企業公民自律”的社會信用體系建設工作思路。以“政府主導”為切入點，由人民銀行、銀監部門、金融機構、工商、稅務、公安、法院、教育等部門參加，定期召開農村信用體系建設工作會議，研究、部署轄區農村信用體系建設情況。另一方面，要將農村信用體系建設工作納入基層政府考核內容，加大對創建信用戶、信用村、信用鄉鎮的考核力度。努力形成“一處失信，處處制約；事事守信，路路暢通”的社會氛圍。
關鍵詞：信用缺失； 信用體系建設； 多方聯動； 互助發展
中圖分類號：F8 文獻標識碼：A
1、引言
我們之所以要進行中小企業信用體系建設，是因為信用是市場經濟的基石，可以這么說，無論對于個人或企業來說，有信用則走遍天下，無信用或不守信用則寸步難行。關于信用建設問題，也是目前中小企業發展過程當中面臨的重要問題之一，若一家中小企業信用優良，那么它將成為銀行等金融機構的優質客戶，而信用缺失的企業，則在與銀行等金融機構談判時，籌碼略顯單薄。
目前，在人民銀行的引導下，全國范圍內都在進行征信系統建設、信用體系試驗區建設，如湖南省自2005年啟動以來通過搭建以“三庫一網一平臺”為依托的信用信息系統，歸集省級29個部門信用信息，建立全省200多萬戶企業和個體工商戶、9000萬自然人信用檔案，從而形成了全省社會信用體系基本框架，使信用體系的建設走在了全國前列。湖南省搭建的以“三庫一網一平臺”為依托的信用信息系統，形成了全省社會信用體系基本框架，在全國也形成了“湖南模式”的信用體系建設。雖然我國信用體系建設取得了很好的成效，但同時，我們還應看到，目前的信用體系建設還主要停留在較為單一的信息采集、收集、查詢等的功能上，而且主要是銀行、政府等相關部門的工作，信用體系建設的另外一個主體——企業并沒有主動積極地參與進來。
本文在湖南省社會信用體系建設領導小組正式批復同意長沙國家生物產業基地開展湖南省中小企業信用體系試驗區建設試點工作的背景下，對長沙國家生物產業基地進行調研，并以此為基礎，對長沙國家生物產業基地的信用體系建設模式進行創新，筆者認為現行信用體系建設應突破原有模式，對原有模式進行創新，應通過市場化機制將企業這一重要市場主體吸納到信用體系建設中來。
2、湖南長沙國家生物產業基地信用建設現狀
2.1 長沙國家生物產業基地情況介紹
長沙國家生物產業基地1998年1月省政府批準的工業小區，1999年底調整為醫藥發展方向，更名為瀏陽生物醫藥園，并由瀏陽市投資1600萬元啟動。2006年10月由國家發改委批準認定的、以湖南瀏陽生物醫藥園區為核心區的國家級生物產業基地。園區一期規劃面積為13.4萬平方公里，目前建成面積8萬平方公里。全園有在研一類新藥18個，專利（商標）數294項，其中發明專利56項，已被認定的省著名商標14個，共有工程（技術）中心23家，其中部省級11家。經過多年發展，已形成醫藥、信息、食品三大特色產業群，并涉及環保、新材料、新能源領域。
園區現已成為國家級科技部火炬計劃基地，商務部醫藥出口基地和團中央青年實踐基地，創造了一個縣域經濟工業小區發展高新科技特色產業的奇跡。2010年，園區實現工業總產值171億元，同比增長30%；固定資產投資43.5億元，同比增長26%；財政總收入5.2億元，同比增長25% 1。
2.2 國家生物產業基地企業信用建設現狀
（1）信用建設缺乏系統性。這主要體現在兩方面，首先目前國家生物產業基地在開展進行信用體系試驗區建設，雖然也取了得了一定成績，收集了一些企業的信用信息，但效果不明顯。而且，企業的信息采集、收集等工作并沒有一個專門的部門或機構來承擔，而是掛靠在管委會下的部門，如經貿發展局，這些部門沒精力，也沒有足夠人員安排出來從事專門的征信工作，造成信用建設僅僅是該部門的一個“兼職”；其次，由于沒有專門負責企業信息收集、采集的部門，一些銀行與基地企業發生業務后，企業信用記錄并不能及時反饋到基地，造成銀行等金融機構掌握的企業重要信用記錄不能及時主動在基地平臺上輸出，其他機構不能共享該企業信用信息資源，降低融資效率。
（2）企業參與信用建設的積極性不高。前面提到過，目前的信用體系建設還主要停留在較為單一的信息采集、收集、查詢等的功能上，而且主要是銀行、政府等相關部門的工作，信用體系建設的另外一個主體——企業并沒有主動積極地參與進來。由于中小企業對信用體系建設的重要性認識還不夠，企業比較注重其生產經營和利潤情況，對企業的信用信息、信用不是非常關心，這就阻礙了企業信用體系建設進程，大大降低信用建設的效果，因為如果企業不積極配合信用建設，即使政府采取行政命令式的手段要求企業提供信用信息，該信息的可靠性也有待查證，這將使信用建設的效果大打折扣。
（3）信用建設獎懲機制不明晰。由于基地信用建設缺乏專門的信用管理部門，從有關的調查可以看到，基地較多中小企業失信現象，還沒有建立系統的信用聯防網絡和運行機制，失信者的“黑色記錄”得不到合法搜集和有效公示、傳播，造成了守信成本高、失信收益高的結果。由于失信行為得不到懲罰，失信者的氣焰抑制不下去，打擊了守信者的信心，攪亂了社會信用道德的評價標準。
3、信用體系建設模式創新的思路
3.1 信用體系建設應多方合作
（1）政府推動。在基地管委會的統一領導下，各部門通力合作，并出臺相關政策扶持措施，共同推進信用服務中心建設，形成有特色的中小企業信用體系建設模式，進一步拓展中小企業融資渠道，促進中小企業的發展。
（2）人行指導。在人民銀行的具體指導下，結合產業基地實際情況，借鑒其他地區的成功經驗，不斷創新中小企業信用體系建設的內容和模式；結合國家產業政策和貨幣信貸政策，不斷創新金融產品和服務方式，加大對中小企業金融支持力度。
（3）金融機構合作。管委會各部門、銀行、小額貸款公司、擔保公司等機構積極參與信用體系建設，充分發揮各自的特色和優勢，為企業提供信貸融資、股權融資、管理咨詢、信用評級、其他綜合服務等服務于一身的全方位信用體系，共同推進產業基地中小企業信用體系試驗區建設。
（4）企業參與。信用體系建設應積極吸納產業基地中小企業的參與，從而形成共贏，企業不再是原先單一、被動地報送企業信用信息資料，而是通過加入到信用體系建設，從而享受債權融資、股權融資、管理咨詢、信用評級、信用互助等方面的服務，主動積極地提供自身的信用信息資料，大大提高信用體系建設的效果。
3.2 信用體系建設理念
（1）多方聯動：基地管委會牽頭以社團法人形式成立長沙國家生物產業基地企業信用服務中心（以下簡稱企業信用服務中心），動員、引導園區內企業加入成為會員，以企業信用服務中心為載體，吸引外部金融機構、股權投資、管理咨詢、信用評級等機構資源的加入，多方聯動進行資源的有效整合。
（2）自主建設、互助共建：對現有的信用信息體系建設的模式進行創新，將信用體系建設鏈條中的各方真正融入到信用體系建設中來。企業如能通過參與信用體系建設的過程中較為順利得獲得信貸融資、股權融資等等，那么其參與的熱情將大大增加，企業積極配合信用體系的建設，是信用體系建設能夠落到實處的根本。
那么，現在我們就要設計一種新的信用體系建設模式，在該模式下將吸納基地企業成為基地信用體系建設的重要成員。且在該模式下，信用體系建設不再是一個單一的向企業收集、采集信息，而是通過讓企業參與信用體系建設，實現信用互助，從而得到順利信貸融資、股權融資、管理咨詢、信用評級等于服務，真正體現企業信用“自我建設、互助共建”的理念。
（3）實現信用與資本良性轉化：企業通過參與信用體系建設，會不斷提升企業的信用意識，讓其深刻認識到增信守信的重要性，企業的信用越高，可獲得的資源支持越多，從而可實現信用與資本的良性循環。
3.3 信用體系建設架構
3.3.1 基本架構
筆者為長沙國家生物產業基地信用體系建設的架構，可以簡單地稱為“一個中心，五個平臺”，具體來說，一個中心：在基地管委會出臺一系列配套政策以及人民銀行引導下，吸引園區企業及社會相關機構一起組建長沙國家生物產業基地企業信用服務中心（簡稱企業信用服務中心）。見圖1
企業信用服務中心是長沙國家生物產業基地開展中小企業信用體系建設的載體，這個載體以具體的組織形式呈現，專門從事信用體系建設的相關工作，這就擺脫了之前生物基地想進行信用體系建設而又找不到專一機構來具體負責相關工作的尷尬。今后，信用體系建設將隨著企業信用服務中心工作的深入開展而不斷深化。
五個平臺：在企業信用服務中心下，設立幾個相對獨立運作的服務平臺：征信平臺、債權融資平臺、股權融資平臺、綜合服務平臺、管理咨詢平臺。
其中，一個中心、五個平臺又以征信平臺為基礎開展具體業務，見圖1。
3.3.2 服務平臺功能
企業信用服務中心下設的幾個子平臺：征信平臺、債權融資平臺、股權融資平臺、綜合服務平臺、管理咨詢平臺進行相對獨立的運作，全方位為企業提供服務。每個子平臺都有自己相對獨立的運營機構。
（1）征信平臺
征信平臺主要是進行會員企業信息采集、收集；信用監督、信用調查與評級；對接專業評級機構；出具信用評價報告等功能，征信平臺是其他幾個服務平臺的基礎。
（2）債權融資平臺
企業信用服務中心會員企業可以通過債權融資平臺對接銀行、小額貸款公司、擔保公司等，為會員企業提供融資擔保一條龍融資服務。通過會員企業在債權融資平臺業務的發生，會員企業的將逐漸在企業信用服務中心里累計自己的信用，隨著企業在企業信用服務中心的信用積分逐步放大，在債權融資平臺上享受的融資額度將逐漸提高。
通過企業信用服務中心，將基地企業與其債權融資平臺很好地進行對接，由債權融資平臺出面對接銀行、小額貸款公司等金融機構，從而為會員企業提供融資擔保的一條龍信用服務，并能最大限度地、高效地促進基地企業“抱團增信”、“信用互助”，創新信用增級方式，從而進一步促進基地信用體系的建設。
（3）股權融資平臺
股權融資平臺的主要服務功能是為園區企業提供股權融資服務。信用中心下的股權融資平臺將與信用中心下的債權融資平臺緊密合作，通過債權融資平臺，引入信貸資金，可以增強對基地企業的支持，補充其生產經營環節中的流動性需求。股權融資平臺將重點支持生物醫藥、生物環保、食品和電子信息等優勢產業，通過創投基金、信貸資金，給合產業提升，實現技術資本、金融資本和產業資本的有機整合，促進園區產業轉型升級。通過股權資金和信貸資金投入、產業整合運作、增值服務支持，實現技術資本、金融資本和產業資本的有機融合，著力提升企業的研發能力和產業的核心競爭力，優化產業結構，為長沙生物產業基地的經濟與社會發展添磚加瓦，促進基地內產業轉型升級。
（4）綜合服務平臺
綜合服務平臺主要對接相關職能部門，如國土局、房產局、工商局、稅務局、社會發展局、外匯管理局等，為園區企業提供包括資產抵押、質押、工商登記、產權登記、外匯服務等事務。
（5）管理咨詢平臺
管理咨詢平臺的主要服務功能是為園區企業提供管理咨詢服務，信用中心將引進業內著名的專業管理咨詢機構以及會計師事務所、律師事務所作為戰略合作伙伴，每年為信用中心會員企業提供1-2次免費的管理咨詢、法律事務、會計事務咨詢和服務，為會員企業提供咨詢服務。管理咨詢機構將用科學的方法對園區企業進行調研、診斷，找出存在的問題，分析產生問題的原因，并提出解決方案，指導方案的推行實施，以達到解決問題、達成企業的經營目標、推動園區企業健康穩健發展的目的。
4、結束語
針對我國中小企業信用缺失的現狀，本文進行構建中小企業信用體系建設的嘗試，在信用體系建設構建中，通過市場運作機制將信用體系建設的各方牢牢地聯系在一起，政府在當中發揮主導作用，但不干預信用體系建設的市場運作機制，政府可通過搭建企業信用服務中心，通過中心下的幾個子平臺對中心會員企業的服務，企業的信用記錄將通過中心的運營機構錄入到征信平臺，同時，若子服務平臺需要會員企業的相關信用信息，也可以通過中心運營機構按市場原則使用。同時，中心會員企業有融資服務需求時，只需找信用服務中心，而外部服務機構要到園區尋找客戶資源時，也只需找信用服務中心，這樣信用服務中心就成了連接企業與外部服務機構的可持續發展的專業平臺。
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一、指導思想
堅持以科學發展觀為指導，充分發揮農村信用體系建設在社會主義新農村建設、社會信用體系建設以及農村金融生態環境建設中的重要推動作用，以人民銀行征信系統為基礎，以建立農戶電子信用信息采集和評級系統為重點，以推廣應用農戶信用評級結果為手段，加強農村信用宣傳推進，健全完善農村信用體系和激勵懲戒機制，增強農村信貸支持力度，促進農村經濟發展和社會和諧穩定。
二、工作目標
力爭到2013年底，實現三個目標：一是建成全市統一、功能完備的農村征信服務平臺，科學有效地開展信用戶、信用村、信用鎮等農村經濟組織的信用評定，實現農村信用信息共享；二是不斷改善農村金融環境，建立與農村特色產業鏈條相配套的農村信用體系建設和金融支持模式，發揮信用引導信貸資金配置的正向激勵作用，促進涉農貸款投放和農村經濟發展；三是建立農村信用體系建設長效機制，營造良好誠實守信氛圍，努力將我市爭創為“省農村信用體系建設試驗區”，推動農村信用體系建設的系統化、特色化、長效化發展。
三、實施步驟
農村信用體系建設工作自2013年8月啟動，年底前進行總結，分宣傳啟動、組織實施、總結考評三個階段實施。
（一）宣傳啟動階段（2013年8月）。結合我市實際，制定市農村信用體系建設工作實施方案，成立市農村信用體系建設工作領導小組，細化工作職責，明確工作任務，廣泛開展多層次的宣傳動員，營造良好的輿論氛圍。市直有關部門、人民銀行及涉農金融機構要積極開展調查研究，制定信用戶、信用村、信用鎮、信用農民專業合作社及農村企業的信用檔案參考指標和評價參考標準。
（二）組織實施階段（2013年8月—2013年11月）。由人民銀行牽頭，組織涉農金融機構征集農戶、農民專業合作社等信用檔案，推廣農村征信服務平臺和農戶信貸評分系統。各涉農金融機構制定配套辦法和措施，按照“先增量、后存量、鎖定有貸戶、挖掘潛力戶、最終實現全采集”的思路，統籌安排，將全部新增貸款農戶、農民專業合作社等信用檔案納入農村信用共享平臺，對存量貸款戶制定計劃，分期分批錄入，逐步完善農戶信用檔案，并依托農戶信用評分結果發放農戶貸款。各鎮（街道）協助轄區金融機構網點開展對所有符合標準農戶的信息采集工作，實現全覆蓋。
（三）總結考評階段（2013年12月）。在全市范圍內開展信用評定工作，涉農金融機構為信用戶授牌，團市委和人民銀行為農村青年信用示范戶授牌，市農村信用體系建設工作領導小組為信用村、信用農民專業合作社、信用鎮授牌。同時，認真總結農村信用體系建設工作經驗，進一步完善數據庫和評分系統，拓展評價結果應用范圍，深化建設內涵，提高社會效應。
四、工作要求
（一）加強組織領導。市政府成立由分管市長任組長，相關部門負責人為成員的農村信用體系建設工作領導小組，負責組織領導全市農村信用體系建設，統籌解決工作中遇到的重大問題。領導小組下設辦公室，辦公室設在人民銀行，負責農村信用體系建設的組織協調、業務指導、檢查監督等工作。
（二）明確職責分工
1、人民銀行市支行。負責組織、指導涉農金融機構制定信用信息指標和評分標準，將信用檔案和人民銀行征信系統數據庫對接，推進電子化信用檔案和農村征信服務平臺建設，建立農村信用信息共享機制。根據涉農金融機構的業務需求和現有設施情況，指導其創新業務管理模式，創新信貸產品，增加農村信貸投入。
2、財政局、農業局、林業局、商貿辦、團市委。負責協同人民銀行建立農村信用體系建設聯席會議制度，積極支持和協助涉農金融機構做好信用鎮、信用村、信用戶和信用農民專業合作社的信息采集工作，組織農村青年信用示范戶創建，逐步實現各單位信用信息共享。引導和督促涉農金融機構拓寬融資渠道，切實解決農村發展中資金緊缺問題。協調解決農村信用體系建設資金配套問題，出臺技術服務、資金支持等政策措施，支持信用戶、信用農民專業合作社、農村青年信用示范戶等發展。
3、涉農金融機構。要制定各自工作計劃，充分利用現有信貸業務系統，廣泛征集農戶、農民專業合作社、農村企業等農村經濟主體的信用信息，將所有農戶及各類農村經濟組織信貸信息及時納入農村征信服務平臺，保證信貸信息的連續性和準確性。要充分利用信用評價結果，通過簡化貸款手續，實行利率優惠等激勵手段，讓信用客戶享有信貸傾斜政策和快捷、優質的金融服務，在貸款額度、期限上滿足農戶的生產需要。要建立與農民專業合作社實際相適應的信用培植、信用評價和金融扶持模式，并據此實施信貸業務創新，使信用戶享受信貸便利。
4、各鎮、街道。負責開展農戶信用信息采集的宣傳、動員工作，加強與涉農金融機構工作聯系，密切合作，準確、如實地采集信用信息，確保全市農村信用體系建設有序推進。
關鍵詞：建筑市場，信用體系，信用平臺
Abstract: this paper from China's construction market lack of credibility of the phenomena of construction industry to probe the source of lack of credibility, and foreign construction market from the experience of the construction of credit system, the effective method to solve. Key research in the existing basis, how from industry credit supervision and evaluation mechanism, construction areas related legal system construction, several aspects effectively to establish and perfect the construction market credit system.
Keywords: construction market, the credit system, credit platform
中圖分類號：F713.5文獻標識碼：A 文章編號：
引言：
建筑市場信用體系是社會信用體系在建筑市場的具體體現，其構建是基于社會信用體系建設和依托社會信用體系建設而進行規劃和展開的。作為社會信用體系的一個子系統，建筑市場信用體系由于建筑市場自身的特點和運行規律的特殊性，具有明顯的行業特征。從參與主體來看，建筑市場信用體系涵蓋了各級建設行政主管部門、建筑市場上的各方主體、行業協會、還有信用中介服務機構及其他提供社會信息第三方機構等等；從內容上來看，建筑市場信用體系主要包括了信用法律法規和規章、制度、管理機制、信用等級評定等內容。通過市場信用體系的建設和完善使建筑市場各責任主體行為的價值取向發生變化，實現從失信、缺信向守信的轉變，促進建筑市場整體信用水平的提高，為建筑市場的有序高效運行提供良好的信用支撐，實現建筑市場的正常運行和發展。
概括來說建筑市場信用體系就是關于建筑市場的一套綜合治理機制，主要目的在于通過信用法規建設、完善信用制度和機制、統一評價標準等，有效約束和懲罰建筑市場主體的失信行為，并使各市場主體的價值取向發生根本性的轉變，以信為本，自覺守信，誠信經營，從而提高建筑市場的整體信用水平保障建筑市場的有序運行和可持續發展 。
一、我國建筑市場的信用缺失及其原因
隨著我國經濟的穩步發展，作為國民經濟支柱產業的建筑業呈現出良好的發展勢頭。但從整體上看，我國建筑業目前誠信缺失現象還十分普遍，工程層層轉包、大量資金在中間環節被“灰色蒸發”、建筑行業腐敗驚人、高價低質的問題工程、在建項目隱患重重、長期拖欠工程款等。這些不誠信事件的發生，在一定程度上擾亂了建筑市場秩序，造成不良的社會影響，引發了基礎建設中的經濟損失和嚴重浪費，還影響了社會的穩定。建筑行業的信用狀況和許多行業一樣，已經成為我國市場經濟發育的一個薄弱環節，開始制約市場經濟和本行業的進一步發展，究其原因, 許多政策和措施通常是針對某一具體問題而采取的治標之策, 收效于一時,而且由于建筑市場涉及面廣,交易額大,可變因素多,又缺乏必要的制度約束,造成我國建筑市場目前信用缺失現象還十分普遍。因此需要從系統的角度,多視角、全方位地分析和研究建筑市場信用體系建設問題,并積極借鑒西方發達國家成熟市場信用體系構建模式的國際經驗,構建符合我國國情的建筑市場信用體系。
二、國外建筑市場信用體系建設經驗
當代國際上各個國家信用體系構建模式類型大致分為兩種：一種是政府主導的社會信用體系模式,即征信機構由政府組織設立,主要由中央銀行、金融監管機構和行業協會組成,征信機構和資信評價機構都是非營利性的,由政府統一實施監管，這一類型的代表是德國；另一種是市場主導的社會信用體系模式,在市場化模式下,不僅具備了較為完善的信用法律體系和政府監管體系,而且與之相伴形成了獨立、客觀、公正的,按照現代企業制度方式建立,并依據市場化原則運作的征信服務機構，這一類型的代表是美國。
就這兩個國家而言，二者在信用體系法律制度方面都較為完善，在德國,誠信原則體現在法律制度中的方方面面,無論從聯邦一級的《聯邦憲法》《聯邦承發包法》《聯邦招投標法》等法律,還是州、市一級的如《北萊茵―威斯特法侖州建筑法》中都有對誠信懲罰方面的明確規定。政府通過立法,有效引導和強化市場中各責任主體的誠信意識,優化市場環境。美國有比較完備的涉及信用管理各方面的法律體系,美國正在實施的與信用相關的立法就多達數十項,已經形成了一個完整的規范社會信用體系的法律體系,構成了一個健康的社會信用環境。二者在政府監管的方式上有所不同，德國采用政府對社會信用體系直接管理的方式，而美國則采取間接管理的方式，由市場主導。德國征信機構是由政府組織設立，美國則是由市場化運作組建。在征信機構類型上也有所不同，在德國,是政府直接監管下的由國家中央銀行、金融監管機構、審計部門和行業協會共同構建的非營利性的征信體系。由中央銀行從各銀行和金融監管機構采集數據,建立全國信貸數據庫,直接向各行業有關部門和協會提供業內企業和人員的信用記錄,建立誠信檔案,并接受聯邦內審計部門的監督。通過建立全國統一的誠信平臺,使企業的必要信息公開化、透明化,有利于市場承、發包方在交易過程中的互相選擇,有效改善了市場中交易各方信息不對稱的現狀。美國的征信機構則是按現代企業制度建立的營利性股份制企業。在信用評價方面,德國政府各部門間建立了科學的聯動協調機制,以建筑監管為例,由政府建筑管理部門會同財政、稅務、工商等各有關部門建立了針對政府投資項目的工程招標預選企業名錄,對于這些綜合實力強、市場信譽好的企業,金融機構優先提供各類授信、貸款以及優質便捷的服務。美國的資信評價機構大多是按市場化原則運作的服務性機構。
三、我國建筑市場信用體系建設對策建議
我國的社會信用體系模式是政府主導型，與德國的較為相像，因此，德國的成功經驗對于我們來說更具借鑒意義，而美國的市場主導型的社會信用體系模式對于正在建設社會主義市場經濟的中國來說也具有一定的參考意義。
1建立健全社會主義法制體系
建筑市場信用體系建設必須要有法律保障, 立法先行。一方面國家有計劃地制定頒發全社會信用體系的相關法律和行政法規, 如現正在征求意見的《征信管理條例》等, 這些法律、法規對整個建筑市場信用體系的建立起著指導的作用; 另一方面, 建筑市場應出臺與建筑市場信用體系建設相應的部門規章和管理辦法等。建筑市場信用管理法規建設, 首先要修改或完善現行的建設法律和部門規章, 整合現有的管理制度, 使之適應建筑市場信用體系建設的需要。從發達國家的經驗來看, 并沒有專門針對建筑市場而制定的信用管理法律。但有一些專門機構關注和研究建筑市場的信用問題, 如美國的發展建設實踐委員會( ICPC) 。ICPC 是美國全國信用管理協會(NACM) 下面的常設委員會, 為國家信用管理協會成員提供建筑業相關信息, 有計劃地提高建筑業的信用管理水平, 研究并改進建筑業的相關法律、信用以及財務行為。目前, 我國許多信用管理工作需要政府牽頭和經辦。隨著信用管理行業發展和國際交流增多, 發揮信用管理行業協會的作用有其重要性和可能性, 建議在完善中國信用管理協會組織機構和章程的基礎上, 設立一個建筑業信用管理分會。
2充分發揮政府、行業協會及評價機構三方在信用體系建設工作的重要作用
作為建筑市場上的重要主體，政府部門、行業協會和評價機構在推動建筑市場信用體系建設中起著無法替代的重要作用。在《建設部關于加快推進建筑市場信用體系建設工作的意見》就三者的主要工作內容作出明確規定。當前針對我國建筑市場信用體系建設的具體情況，不僅要更加注重發揮政府在信用體系構筑中的指導、服務、懲治和監管作用，同時要充分發揮行業協會在信用體系建設具體事務性工作中的積極作用，引導建筑行業的內部監督和協調機制的建立，完善行業的自律機制，促進信用體系的進一步完善。再者，積極引導信用征信和評價機構加強對建筑行業和建筑市場信用體系建設情況的研究，有針對性地提出相關的工作建議和意見，在市場化的信用征信和評價機制的構建過程中充分發揮其專業性優勢。
四、加強建筑市場信用體系建設，實施跟蹤監管和工程擔保，保證合同履行
1.加強建筑市場信用體系建設，是整頓和規范建筑市場秩序的治本舉措，也是建筑業改革和發展的重要保證。各級建設主管部門要認真貫徹落實建設部《關于加快推進建筑市場信用體系建設工作的意見》（建市〔2005〕138號）、《建筑市場誠信行為信息管理辦法》（建市〔2007〕9號）和我廳《關于加快推進我省建筑市場監督管理信息系統建設工作的通知》（建建發〔2006〕239號）的要求，加快招投標信息化建設，提高招投標監管和公共服務能力。及時公布招標公告、資格預審結果、中標候選人、中標結果、招標活動、違法違規招投標行為的處理結果、招投標當事人不良行為記錄和其他各類不良行為等相關信息，積極推進電子政務公開和信息化工作，實現招投標信息共享。
要認真貫徹落實我廳與省監察廳、省人民檢察院聯合印發的《浙江省建設市場不良行為記錄和公示辦法》（浙建監〔2006〕80號），加強對建設工程各方主體和從業人員的市場活動、信用情況的跟蹤管理，將不良行為記錄載入數據庫，并上網公示，讓社會監督。對有不良行為記錄的單位和個人，要加大其違法違規的成本，限制其參加依法必須公開招標的建設工程的投標活動，以引導企業及從業人員誠信經營，以質取勝。
2.實行招標項目跟蹤監管。招標人和中標人應當按照招標文件和中標的投標文件訂立書面合同。訂立書面合同后7日內，中標人應當將合同送工程所在地建設主管部門備案。合同未辦理備案手續的，建設主管部門不得頒發施工許可證。
要建立招標項目跟蹤監管制度，對依法必須公開招標的建設工程實行全程跟蹤監管。建設主管部門要通過回訪招標人和中標人，落實投標承諾及合同履約情況，發現不良行為及時督促整改。實行中標項目經理鎖定管理，中標人投標文件中確定的項目經理及其管理人員，未經招標人允許不得更換。招標人允許更換的，應在5日內報建設主管部門。
要嚴厲查處中標后隨意更換項目經理（建造師）、轉包、違法分包、任意進行合同變更、不合理地增加合同價款、拖延支付工程款、拖延竣工結算、拖欠農民工工資、行賄受賄等違法、違規和違約行為，促進合同的全面履行，營造誠信經營、忠實履約的市場環境。
3.積極推進工程擔保，保證合同履行。推行工程擔保制度是規范建筑市場秩序的一項重要舉措，對規范工程招投標行為，防范和化解工程風險，保證合同履行，遏制拖欠工程款和農民工工資，保證工程質量和安全等具有重要作用。各地建設主管部門要按照建設部《關于在建設工程項目中進一步推行工程擔保制度的意見》要求，充分認識推行工程擔保制度的意義，明確目標和要求，認真學習試點城市的經驗做法，結合本地實際，積極開展工程擔保運行機制的專題研究，采取切實有效措施，推動工程擔保工作的全面開展。
3建立健全誠信激勵機制和失信懲罰機制
誠信激勵和失信懲戒機制是建筑市場信用體系的重要組成部分，也是完善我國建筑市場信用體系建設的關鍵性環節。除了在法律法規、規章等給予明確規定，更要保障守信獲益、失信懲罰基本原則的認真貫徹和有效落實。對于惡意拖欠工資、違法轉包、發生安全事故等信用不良企業依據有關規定處以相應的處罰處理，如經濟處罰、吊銷證照、撤銷或更改建筑資質等，加大失信的成本 。同時通過全國范圍內的統一信用信息管理平臺給予上網公示，通過信用信息的共享和廣泛使用，切實形成一處失信，處處受制的聯動機制，讓失信者難以在市場競爭中立足。對于誠信經營的市場主體，則給予相應的政策優惠和支持，做到獎懲分明，進一步調動和激發主動性、積極性，引導主體意識和理念的形成并不斷地給予誠信行為以正面強化。同時相關負責部門或行業協會等第三方組織要做好典型優秀企業的宣傳，既是對于守信經營者的鼓勵，也起到宣傳建筑市場信用體系建設的積極效果，進一步促進競爭有序的建筑市場秩序的形成。只有雙管其下，真正使守信者獲益，失信者得到懲處，才能為我國建筑市場信用體系的建設和完善提供動力上的支持。
結語：缺信經營的現象是目前社會主義市場經濟運行中最主要、最突出的問題之一。我國信用體系建設剛剛起步, 信用體系管理需要不斷加強和完善。尤其是占國民經濟GDP 比重較大的建筑產業, 信用體系管理還遠遠不能適應對外開放和市場經濟的快速發展。為此, 我們要引起高度的重視。牢固地樹立起科學的發展觀, 從信用體系建設入手, 加強社會主義道德建設, 用優良的企業信譽, 自覺維護和規范市場經濟秩序,形成良好的經營環境, 推動建設領域經濟的快速發展,這對于我們“全面建設小康社會”具有十分重要的意義。
參考文獻：
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一、提高認識，進一步加強對社會信用體系建設工作的領導
社會信用體系是現代市場經濟的一項基本制度。建立社會信用體系，是完善社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進經濟穩定和發展，維護正常的社會經濟秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行職能，具有重要的現實意義。省委、省政府高度重視社會信用體系建設工作，2004年以來，陸續出臺了*、等一系列文件，對促進我省信用體系建設起到積極的作用。各級、各部門要按照國發〔2007〕17號文件確定的指導思想、目標任務、基本原則和工作措施，結合閩政〔2004〕10號和閩政辦〔2005〕3號提出的工作要求，進一步加強對社會信用體系建設的領導，加強部門之間的配合，做好基礎工作，落實社會信用體系建設工作的責任，把這項工作作為整頓和規范市場經濟秩序的治本之策，納入政府工作的目標責任制，按照整規工作行政督查和責任追究制的要求，進行督查和責任追究，確保我省社會信用體系建設工作的深入開展。尚未成立社會信用體系建設工作領導小組及辦事機構的設區市和省級單位，要抓緊成立領導小組及辦事機構，制定并落實工作方案。省信用辦和省監察廳要抓好督促檢查。
二、加快推進企業、中介機構和個人信用體系建設
（一）進一步健全企業信用體系，提升企業信用服務水平。健全全省統一的企業征信體系和征信機構，整合企業（包括企業法人、中介機構、其他經營性組織和個體工商戶，下同）信用信息數據，實現聯合征信。支持省政府特許經營的省企業征信機構及時對全省各行政主管部門和社會上公開的企業信息進行征集，保證數據實時更新。建立企業信用數據標準體系，逐步建立完善的企業信用數據庫和數據交換平臺。制定企業信用信息披露管理辦法，省企業征信機構采集的企業信用信息數據必須依法披露，并在監管部門之間資源共享。加快建立企業信用等級評定標準和辦法，逐步開展企業信用評估（評級）。此項工作由省經貿委牽頭，有關部門配合。
完善中小企業融資信用服務體系，廣泛利用征信機構的征信調查、信息征集、資信評級、催收欠款、咨詢培訓和研究報告等服務，幫助中小企業建立信用檔案，改善財務結構，實現信用增級，滿足銀行貸款條件。做好中小企業信用評級工作，幫助中小企業建立信用管理制度，提高公信力，改善自身貸款條件，擴大融資規模。積極推廣和使用企業信用產品，制定便利中小企業的貸款審批和分類管理流程，建立適應我省中小企業特點的貸款經營管理模式，加大中小企業的融資授信范圍和監管力度。完善中小企業信用擔保體系，推行我省擔保機構的信用等級分類管理，開展中小企業信用擔保孵化服務。此項工作由人行福州中心支行、*銀監局牽頭，省經貿委等有關部門配合。
加強行業協會信用建設，各行業協會、商會要牽頭制定行業的信用建設規劃和行規行約，形成行業自律機制。完善行業守信激勵和失信懲戒機制，對會員的誠實守信行為進行表彰，對會員的違約失信行為進行行業評議和失信懲戒。幫助會員建立信用風險管理制度，為會員提供信用信息服務，使信用建設工作納入制度化軌道。此項工作由省各行業主管部門具體負責。
（二）進一步規范中介服務行為，提升中介服務機構的社會信用度。擴大中介機構信用建設的覆蓋面，當前要繼續推進經濟鑒證類和律師業中介機構信用建設，同時要將勞動服務、婚姻、知識產權服務、技術服務等行業也列入中介機構信用建設的范圍。要抓好中介機構信用的基礎建設工作，健全中介機構和執業人員的信用檔案。制定中介機構信用評級工作的實施辦法，完善相關的失信懲戒和守信激勵機制，開展信用檢查工作，規范中介機構經營管理、營銷活動和宣傳推介行為，促進中介機構依法合規提供服務。此項工作由省相關主管部門牽頭負責。
（三）加快個人信用體系建設。完善和實施我省個人信用體系建設規劃，積極推進個人信用征信系統建設。進一步加強協同配合，推進部門之間信用信息共享，逐步整合各相關部門擁有的個人信用信息數據，提高個人信用體系建設水平，擴大個人信用體系的覆蓋面，實現依法征信，形成個人信用征信、評估、披露、獎懲體系。此項工作由人行福州中心支行牽頭，有關部門配合。
三、加快推進信用監管體系建設
（一）推進信貸征信體系建設。各地各部門要積極支持金融業信貸征信體系的建設，充分利用其信用信息資源，加強信用建設和管理。信貸征信機構要依法采集企業和個人信息，依法向政府部門、金融監管機構、金融機構、企業和個人提供方便、快捷、高效的征信服務。要以信貸征信體系建設為切入點，進一步健全證券業、保險業及外匯管理的信用系統，充分利用信用信息資源，加強金融部門之間的協調與合作，逐步健全金融業統一征信平臺，促進金融信用信息整合和共享。此項工作由人行福州中心支行牽頭，有關部門配合。
（二）推進稅收信用管理體系建設。依托“金稅”系統建設，完善與提升納稅人各類信息數據的采集、加工、處理能力，建立健全納稅人稅收信用電子檔案。進一步完善納稅信用管理辦法，建立健全納稅信用等級評定、評價、管理和使用機制。積極運用省國稅局、地稅局集中的稅收征管信息化數據資源優勢和第三方信息共享資源，加強稅收信用產品的加工與處理，規范開展納稅信用評定，并通過分級、分類、屬地管理方式，實施對A級信用等級的激勵優惠，對B級信用等級的輔導宣傳，對C級、D級重點監控和動態管理措施，促進納稅人增強稅收信用意識。依法開展欠稅公告，加大對偷逃騙抗稅違法行為的查處和曝光，提高納稅人稅法遵從度。積極推進稅收征管信息化建設，提升稅收管理水平。此項工作由省國稅局、地稅局負責。
（三）完善工商合同守信管理體系。實行合同履約備案制度，探索建立合同履約信用記錄，依法打擊合同欺詐行為。積極開展守合同重信用活動，建立健全守合同重信用企業的考核標準，依照“公平、公正、公開”的原則，引入科學、規范、可操作性的考評機制，對企業的信用情況做出客觀的評價，建立有效的企業信用監管體系，促進企業增強合同守信意識。此項工作由省工商局負責。
（四）完善產品質量信用管理體系。依托“金質”等管理系統，推動企業產品質量記錄電子化，推進企業產品電子監管網建設，定期產品質量信息。制定質量信用分類辦法，構建質量信用信息網絡，收集信用記錄，評定質量信用類型，實施分類監管，建立質量信用監督管理和失信懲戒機制。此項工作由省質監局、省食品藥品監管局牽頭，*、廈門出入境檢驗檢疫局配合。
按照《*省食品安全信用體系建設實施意見》，加快構建和完善我省食品安全信用體系的基本框架和運行機制，使我省食品安全水平邁上新臺階。此項工作由省食安辦牽頭,有關部門配合。
（五）開展價格信用管理工作。開展價格誠信承諾單位信用管理工作，通過新聞媒體公示價格誠信承諾標準，接受社會監督。開展價格信用建設單位輔導工作，對于價格信用基礎條件較好、綜合實力較強但在價格管理制度建設方面存在某些薄弱環節的單位，通過培訓輔導加以完善。開展價格信用等級認證工作，對申請企業的價格信用能力進行確認。此項工作由省物價局負責。
（六）完善商務領域信用管理體系。加快“*省商務領域信用信息系統”的建設，推動我省商務領域信用記錄電子化，定期信用信息，建立市場綜合監管體系和機制，并應用信用約束手段，實行商務領域信用分類管理。此項工作由省經貿委、省外經貿廳牽頭，有關部門配合。
（七）加強市場主體信用等級分類管理。各行業主管部門要根據法定職能，制定具有本行業特點的市場主體信用分類監管辦法，健全對本行業管理對象信用分類監管的指標體系、分類標準、信用信息征集辦法，信用信息記錄和披露辦法，以及獎懲的制度與措施。此項工作由各行業主管部門具體負責。
（八）積極推進信息資源共享，依法實現聯合監管。在省社會信用體系建設領導小組的指導下，依托省企業征信機構和個人征信機構，依法逐步將工商、稅務、質監、物價等部門各自擁有的本省信用管理數據庫通過“數字*”政務網進行相連，使政府各職能部門采集的監管對象信用信息能夠互聯共享，實現信用信息資源的有效配置和綜合利用。此項工作由省經貿委和人行福州中心支行牽頭，有關部門配合。
（九）建立守信激勵、失信懲戒機制。建立健全由政府監管部門、各類授信機構、用人單位和公共事業單位等共同參與的市場聯防機制，制定實施守信激勵和失信懲戒政策法規，提高公共服務和市場監管水平。通過推行行政性、監管性、市場性、社會性、司法性等五類失信制裁聯防機制，對失信主體依法進行負面信用記錄公示、警告提示、限制信貸、限制消費、限制市場準入、降低信用等級、行政司法處罰等懲戒。同時，要相應健全和完善守信激勵機制。對信用記錄良好的企業和個人，有關部門在工商年檢、納稅服務、政府采購等方面給予相應的優惠政策，金融、商業和社會服務機構給予簡化手續、優惠待遇，引導企業和個人信用行為逐步走向規范，形成良好的社會信用氛圍。此項由省工商局牽頭，有關部門配合。
四、積極推進社會信用體系建設的基礎工作
（一）切實推進信用法規建設。省各牽頭責任部門應加快起草、推動出臺有關企業和個人征信管理、信用信息查詢披露管理、信用評級管理、培育信用市場需求、信用服務機構管理、信用服務從業人員管理、信用信息網絡管理、守信激勵與失信懲戒等方面的規章和相關制度，并逐步上升為地方法規，使全省社會信用體系建設有法可依、有章可循。
（二）大力培育信用市場需求。結合我省出臺的《*省加快培育信用市場需求工作意見》，明確培育信用需求的政策措施。各級政府及相關部門應帶頭使用信用評級、評估報告等信用產品，充分利用信用產品和相關服務開展管理工作。引導各類主體應用信用產品和服務，擴大信用經濟規模，降低交易風險。
市場經濟是信用經濟。建設全市企業信用體系，是市場經濟規律的內在要求，是健全社會主義市場經濟體制的必然途徑，是*走新型工業化道路的重要舉措，是構建和諧*的重要組成部分。加快推進全市企業信用體系建設，有利于強化政府對企業的監督管理，增強服務社會的功能；有利于提升全市對外開放形象，擴大市內外企業的經濟合作；有利于金融機構深化對企業還貸能力的認識，加強對企業的信貸服務；有利于提高企業的綜合管理水平，增強企業的核心競爭力。各級各有關部門要充分認識建設全市企業信用體系的重要意義，按照政府的統一部署，切實履行自身職責，確保全市企業信用體系建設各項工作順利推進。
二、明確建設企業信用體系的指導思想和目標任務
建設企業信用體系的指導思想是：以“堅持科學發展，構建和諧*”為主題，以提高企業信用意識和信用水平為基礎，營造良好的信用環境，打造“誠信*”品牌，促進全市經濟社會又好又快發展。
建設全市企業信用體系的總體目標是：從20*年起，用三年時間建成較為完備的企業信用體系，促進絕大多數企業誠實守信、依法經營，使*企業的誠信品牌得到社會的普遍認同。一是設立設施先進、功能齊全、覆蓋全市各類企業的信用信息中心，建立實現信用信息聯合征集、權威和多方共享的社會化企業信用信息體系；二是加大對企業家及企業高級管理人員的培訓，不斷提高企業家對企業的管理水平，增強企業家的信用意識，努力培養一支誠實守信、善于經營的企業家隊伍；三是通過加大企業信用征集體系、標準體系、獎懲體系、服務體系等方面的建設，強化對企業的監管，進而規范市場，改善融資環境，逐步形成公平競爭、合理競爭的良好市場經濟秩序，推動企業在誠信中快速健康發展，促進“信用*”的建設。
三、明確建設企業信用體系的主要措施
企業信用體系建設是我市從無到有具有開創性的一項系統工程，需要通盤考慮、整合力量、統籌實施。
（一）建立信用信息征集體系。成立全市企業信用信息管理中心，作為市企業信用體系建設工作領導小組辦公室的下設工作機構；制定《*市企業信用信息管理辦法》，著重對分布在工商、稅務、質監、社保、法制、環保、國土、房管、公安等部門、機構的現有企業信用信息資源進行整合，構建“*市企業信用信息中心數據庫”。各職能部門要及時、準確更新并向中心報送相關信息，中心將接收到的信息匯總、整理并按程序報批后，通過黨政網站、互聯網站等形式向社會公布。通過建立信用信息征集體系，實現信息的統一、規范管理，達到支持企業發展、共享信息資源的目的。
（二）建立信用標準體系。企業信用信息劃分為身份信息、業績信息、提示信息和警示信息，企業信用信息系統相應劃分為企業身份信息系統、企業業績信息系統、企業提示信息系統和企業警示信息系統。企業信用信息系統建成后，通過制定規范的企業信用評級方法、程序等，建立企業信用評價機制和等級標準制度。
（三）建立信用獎懲體系。一是建立企業信用公示制度。通過將企業信用情況進行內部通報和在公眾網、報刊上公示等多種形式，向社會公開企業信用狀況，積極宣傳表彰優秀誠信企業和企業經營者，通報缺信、失信的企業和企業經營者。二是建立企業信用獎懲制度。對每年評出的優秀守信企業，市政府給予授牌表彰獎勵，并在行政許可、行政審批等方面開辟“綠色通道”；在稅費減免、項目支持、土地征用、金融信貸等方面給予政策優惠，優先扶持其擴大生產規模，擴大市場；在評先、評優、評級等方面優先評定；減少或免予年度檢查，減少其產品的周期性檢驗、檢測。對有失信行為但愿意及時改正的企業，有關部門要予以幫助和教育，并可免予或減輕處罰，幫助企業增強信用意識，規范信用行為，提高信用等級。對失信、缺信的企業及其法人，取消其評先、評優、評級資格，降低資質等級，限制企業投資、貸款、融資及參與有關經濟活動，對因失信造成公眾利益受損的，責令其依法對受損者予以經濟賠償，同時向社會公布失信企業的失信情況，執法部門要加大對這些企業的檢查、監督力度。強化對中介機構的監管，提升中介機構執業的道德水準，提高服務水平，凡在中介服務中弄虛作假、提供虛假報告、謀取私利、損害國家、企業和公眾利益的，一經發現，一律停業整頓，情節嚴重的依法吊銷執照，直至追究法律責任。
（四）建立信用服務體系。有關部門要充分發揮職能作用，制定企業信用體系建設配套政策，做好服務工作，保護企業合法權益。市政府在中國中小企業網中建立*企業網站，各縣（市、區）要相應建立企業網站，實現國家、省、市、縣四級聯網。要在網站企業信用信息情況，并開展企業信用推介活動。確定每年九月第一個星期為*市“信用周”，開展“信用周”活動，著力營造“政府誠信、企業守信、人人講誠信”的信用環境；建立信用培訓制度，堅持每年至少2次對企業家及高管人員進行法律法規和市場、金融、WTO及專業技能、經營管理等知識培訓，提高企業家隊伍的整體素質；建立企業信用管理人才庫，形成企業經營者推薦選拔任用新機制；定期舉辦“信用論壇”，普及信用理念，傳播信用管理知識和技術。
（五）建立新型政銀企關系。建立金融聯席會、金融形勢分析會、政銀企座談會、優良項目推介會、優勢發展企業推介會、金融機構服務項目推介會、信貸資金供需洽談會制度，加強政銀企合作。凡政府召開工業經濟形勢分析會，邀請金融機構負責人參加；凡金融機構召開金融形勢分析會，邀請政府有關領導和部門負責人參加。市政府每年向金融機構推薦50—100戶有技術、有效益、有市場但缺發展資金的“三有一缺”企業，由政府和金融機構共同予以扶持。
（六）認真抓好金融安全發展試點。把企業信用體系建設與金融安全發展示范區建設相結合，在現有試點工作的基礎上，市政府切實引導企業做好生產經營、財務管理和信用管理等工作，并每年向金融機構推薦試點企業；同時，將“十一五”期間擬重點培育上市的企業作為企業信用體系建設市級重點指導企業，為企業上市打好基礎。
四、切實加強組織領導
全市企業信用體系建設在市政府統一領導下組織實施。各縣（市、區）人民政府、市級各部門、轄區內銀行業金融機構和企業要加強領導，落實責任，積極參與，確保企業信用體系建設工作有序推進。
（一）加強組織領導。市政府成立以市長為組長、分管副市長為副組長、相關部門負責人為成員的市企業信用體系建設工作領導小組，負責全市企業信用體系建設工作。市政府將企業信用體系建設工作納入市政府年度綜合目標考核。各縣（市、區）政府要按照市政府統一部署，切實加強對企業信用體系建設工作的領導，推進企業信用體系建設各項工作，確保如期完成目標任務。
（二）落實部門職責。全市企業信用體系建設的組織協調工作由市經委牽頭負責。市企業信用體系建設領導小組辦公室要加強對市企業信用信息管理中心的管理和領導，確保企業信用信息系統的建設、維護、更新和日常管理。市中小企業信用促進會要協助市企業信用體系建設工作領導小組辦公室，建立以中小企業為主體，以信用登記、信用評估、風險預警、風險管理等為主要環節的全市中小企業信用制度；協助有關部門建立中小企業信用獎懲機制；按照中小企業融資“政府+金融機構+擔保公司+信用促進會+企業”五方聯動促進辦法，配合市級有關部門，做好企業信用建設、信用監督、信用擔保和銀行貸款的推薦工作。市級有關部門要成立企業信用建設工作機構，落實主抓領導和工作人員，充分發揮職能作用，強化監管，指導和幫助企業規范信用行為，提高企業信用水平。有企業信用信息征集任務的市級有關部門要按照《*市企業信用信息管理辦法》，負責確定需記入和公布的本系統有關企業信用信息的具體項目、范圍和標準，收集、整理本系統的信息，并按照統一規定及時、準確地向市企業信用信息管理中心提供真實、合法、完整的企業信用信息。市級有關部門對提供的有關情況承擔相應的法律責任。
