時間：2022-09-10 04:57:10
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇貿易融資，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：中小企業;國際貿易；融資
一、引言
全國政協副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業峰會開幕式上說，由于受到企規模及市場影響力等因素制約，中小企業發展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業在發展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業約占企業總數的99％，產值占國內生產總值的58％，出口創匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮就業機會。國家是否富強，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經濟是否有活力，都與這個國家中小企業的發展程度密切相關。
中小企業是指注冊資金500萬元以內，總資產2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業獲得外貿經營權。但由于中小企業起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。我國中小企業雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業。
隨著各銀行新融資產品的不斷開發和工作力度的加大，貿易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業都把發展的目標瞄準了中小企業信貸市場。這樣，如何結合中小企業特點發展中小企業國際貿易融資具有重要研究和現實意義。
二、中小企業貿易融資難的主要原因
國際貿易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環節上提供的資金融通，進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的種類和操作流程，通過結算環節的融資，加速了企業的資金周轉，解決了企業應收賬款或對外付款所面臨的資金困境。國際貿易融資是以國際貿易為基礎的，它不僅涉及到國內、國外兩個貿易市場、涉及不同的法律規則及多方面復雜的環節，而且融合了與進出口環節緊密關聯的銀行和商業雙重信用。相對于大型企業而言，中小企業的貿易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。
1、中小企業的內部原因。在我國經營進出口的中小企業數量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。同時在貿易經營過程中存在投機性經營，例如在某一時期，某種商品的國內外差價較大時，國內貿易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風險。
國際間的進出口貿易從談判、簽約到履約都是一種商業信用。為此，進出口企業雙方的資信狀況、經營能力、進出口貨物的價格、質量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業生產能力等諸多因素均會影響到貿易是否順利完成。在這期間，任何一個環節出現問題，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛和索賠，出現貿易風險。以機電設備進口項目為例，中小企業由于缺乏足夠技術支持，一旦出現進口設備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導致風險貸款。
從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業，商業銀行的經營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經營活動中，商業銀行必須保證資金的安全，即不能發生虧損和短缺，這樣，商業銀行對中小企業貸欲的積極性不高。
2、銀行體系原因。進出口雙方銀行對促進貿易的完成起著關鍵作用，國外銀行都是按商業化經營原則來經營的，如經營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進行全面調查，缺乏和行長期合作的經驗，同時對有些發展中國家的對外貿易、金融慣例、外貿管理政策了解不夠，在貿易結算時有可能遭到無理拒付等現象。國內銀行普遍缺乏針對中小企業融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業特別是國有大型企業為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業的評價模塊，而是參照大企業標準，過多地考慮企業的財務指標，導致眾多有融資需求的企業無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業融資困難的問題，必須針對中小企業的特點，發展更加有效的融資模式。
3、外部政策原因。進出口商所在國家的政治、經濟是否穩定，法律是否健全，貿易、外匯管制是否嚴格等因素對貿易的順利進行至關重要。因為貿易融資涉及到不同國家間債權、債務的清償與支付，當貿易對象國出現政局不穩、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿易合同難以履行，從而使銀行的貿易融資蒙受風險。所以，忽略國家及政治風險，仍有可能造成風險貸款。
三、中小企業貿易融資對策
1、借鑒發達國家國際貿易融資的經驗。發達國家在國際貿易融資方面起步早、發展快，有不少成功經驗值得我們借鑒：
1）支持本國產品出口。發達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設備和其他商品。
2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。
3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發行債券籌集資金。
2、提升中小企業的信用級別。在政策的實行上要有可預測性、穩定性和連貫性，其中可預測性是關鍵。對不講信用的行為要嚴厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業的自覺行為；同時，中小企業要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業自身，因此，企業要苦練“內功”，努力創造良好的經營業績。
3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經營狀況和未來的發展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業還應了解銀行的貿易融資業務和銀行審批貿易融資的條件、過程及審核的重點，不了解銀行貿易融資業務的情況，是很難有效利用銀行貿易融資擴大中小企業的業務量的。相應地，銀行也應根據目前外貿市場上出現的新趨勢和新需求，開發與推出適合中小企業實際需求的貿易融資產品。
4、要改進我國貿易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調整信貸結構，大力發展多元化金融服務，尤其是要大力開展中小企業貿易融資金融服務，促進中小企業的發展。要盡快制定相關的法律法規，加強自律監管以及信用體系的建設，為民營擔保機構創造良好的生存環境,引導民間資本進入中小企業貿易融資領域。要建立中小企業政策性金融體系并且應當逐步完善相關制度，以期中小企業貿易融資問題的解決。立法部門應該結合國際貿易實際工作和未來發展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿易融資法律法規體系。銀行和中小企業則應認真研究現有的法律法規，分析國際慣例和我國現行的法律環境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產品化的業務操作程序，以經過仔細研究的標準合同文本憑證格式等規避業務中可能出現的法律風險。
5、培養相關人才。首先銀行、外貿企業要對業務人員進行國際貿易、國際金融、法律等相關知識的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點；其次業務人員要強化風險意識。在平時工作中，要注意總結經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業務，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。
6、發展銀行融資風險較低的福費廷業務。銀行要能夠適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。根據中小企業開展正常進出口業務的貿易融資需求要積極創新金融服務，對傳統產品，要辦出新意。如打包貸款業務，不只局限于信用證業務項下，要逐步拓展到托收和出口發票融資，進口業務方面可采用轉開信用證、備用信用證等業務形式，滿足中小企業的多方面融資需求，促進企業發展。此外，國內信用證、政府采購封閉授信、票據衍生業務等也是比較適合中小企業的國際融資方式。
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當前，要想成為貿易結算和貿易融資領域的領先者，必須有能力達到以下全部或大部分要求:
*能夠在全球范圍內提供多種傳統的和采用電子商務技術的貿易融資產品組合。
*通過安全的國際互聯網渠道提供全球性的交易技術平臺提供
*能夠滿足客戶實際需求的現金流與貿易流的整合方案。，具有良好的全球貿易信息技術操作執行體系。
*與處于市場領先地位的物流公司、船運公司、信息技術公司保持良好的合作伙伴關系。
*擁有一支勇于創新的、富有經驗的專業人員隊伍。
國際貿易融資的更高要求給一些從事貿易融資和貿易結算業務的商業銀行帶來了更多的業務發展機會，同時也使另一些銀行失去了原有的市場份額。部分在貿易融資領域一直保持領先地位的商業銀行逐漸失去了優勢，市場份額被一些新興的銀行奪走。
貿易融資領域的發展促進了各方的合作
國際貿易和貿易融資領域另一個令人關注的發展趨勢是電子網絡技術的應用。現在，提供貿易融資和貿易結算服務的銀行不僅要有開發內部業務應用系統的能力，更為重要的是，銀行必須能夠接受、使用外部電子網絡應用系統，并且能夠很好地與有關各方合作。除此之外，信息科技的迅速發展使得一些非銀行金融機構以及信息咨詢公司也加人了提供國際貿易結算和融資服務的市場，為傳統的貿易融資銀行帶來了很大的競爭壓力。由此看來銀行界必須重新評估自己的核心競爭力了。
很明顯，在國際貿易和貿易融資領域中的任何一個當事方已經不能獨自確立本身的競爭能力了，整個供應鏈中所有參與者的交互作用決定了每個參與者的競爭力。盡管他們在享有共同利益的同時也可能存在沖突。但不管怎樣，他們之間的合作能夠為所有參與者帶來競爭優勢。
業務創新是銀行業快速發展的關鍵
國際貿易的發展狀況為加強整個供應鏈的協調與合作提供了良好的機會。一些銀行開始通過采用信息科技手段，將原來大量手工操作的貿易結算和貿易融資業務過程進行自動化和網絡化改進，并且向國際貿易中的各有關方面提供即時的信息服務。銀行在整個國際貿易供應鏈的單據和數據傳輸方面的新作為，可以通過摩根大通銀行主要基于網絡技術的產品一TradeDoc得到很好的展示。出口商可以通過使用TradeDoc系統，將一些貿易單據的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節省人工制作和傳輸單據所花費的大量時間，使與出口單據有關的整個工作過程變得簡單快捷。另外，本論文由整理提供通過減少和消除手工處理單據的過程，單據存在的不符點可以減少到最低限度。超級秘書網
目前，一些國家的行業協會和政府部門在這方面也起著組織和引導作用。例如，新加坡國際商會正在與幾家本地和外資銀行合作，開發電子化原產地證書(certificateoforig饑)項目。但新加坡國際商會最關鍵的工作是說服其他國家的國際商會組織接受其出具的電子化原產地證書。在需要提供第三方單據(例如原產地證書和質量檢驗證書)的情況下，要實現全套貿易單據的電子化，將是非常不容易的。隨之而來的要求將是全球通用的電子化單據標準的盡快確立。
論文摘要：本文從實務的角度分析了企業信用證進口貿易融資常用的方式及特點，并從企業財務的角度探討了相關對策。
一、信用證的特點及優勢
信用證是國際貿易中廣為使用的結算方式，這種支付方式使得買賣雙方在履行合同時處于同等地位，在一定程度上使他們重新找回了“一手交錢，一手交貨”的現場交易所具有的安全感，解決了雙方互不信任的矛盾。信用證是有條件的銀行擔保，是銀行(開證行)應買方(申請人)的要求和指示保證立即或將來某一時間內付給賣方(受益人)一筆款項。賣方(受益人)得到這筆錢的條件是向銀行提交信用證中規定的單據。信用證以銀行信用取代了商業信用，給買賣雙方提供了更為可靠的保障。它發展至今，其程序己經規范化，相關的法律也較為完善，具有其他結算方式無可比擬的優勢。因此，信用證作為貿易融資工具更為安全可靠，為交易雙方接受，能有效監控整個交易過程，極大地降低了貿易融資的風險，推動了國際貿易的健康有序發展。
二、信用證進口貿易融資的方式及特點
(一)進口鉀匯
進口押匯是開證行給予進口商(開證申請人)的一項短期融資便利，即在進口時企業(進口商)委托銀行開出信用證，在單證相符須對外承擔付款責任時，由于企業臨時資金短缺，無法向銀行繳足全額付款資金，向銀行申請并獲得批準后，由銀行在對企業保留追索權和貨權質押的前提下代為墊付款項給出口商，并在規定期限內由企業償還銀行押匯貸款及利息的融資業務。
對企業來說，進口押匯是貿易融資的一種主要形式。首先，與流動資金貸款對比，辦理進口押匯手續簡單，企業在獲得授信額度的前提下，在規定付款日前的5}7天內辦理進口押匯手續，只需要提供一個進口押匯申請書。同時還可以與銀行約定付款日即為起息日，使企業融通的資金得到充分的利用，不出現閑置。其次，由于進口押匯利率低于流動資金貸款利率，企業的融資成本也就得到了有效的控制，大大降低了企業的財務費用。再者，企業在辦理進口開證后繼續敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤。當無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權單據、提貨并轉賣，從而搶占市場先機。如果在到期付款時遇到更好的投資機會，且該投資的預期收益率高于貿易融資的利息成本，使用進口押匯，既可保證商品的正常購買、轉售，又可賺取投資收益，實現資金使用效率的最大化。對于銀行而言，通過與進口商簽訂《進口押匯協議》，確定有效擔保、控制貨物所有權，從而實現了降低風險的目的，并能獲取押匯利息和手續費等收入。因此，進日押匯實現銀企雙方共贏。
(二)海外代付
海外代付是銀行利用行的資金，為企業(進口商)信用證項下進口付匯_提供短期融資服務。在信用證對外付款日之前，企業如有融資需求，在開證行資金緊張或資金成本較高的情況下，由開證行聯系外資銀行或海外分行代為付款，在融資到期日企、n再償還信用證款項、融資利息和銀行費用的融資業務。
從融資的角度看，海外代付和進口押匯一有一定的相似性，兩者都是開證行向進口商提供的短期貿易融資。但是海外代付業務的資金由代付行提供，不同于進口押匯業務的資金是由開證行提供，所以海外代付不占用開證行的資金。在現階段各銀行普遍資金緊張的清況下，海外代付就可以突破一定的局限，更為靈活方便。更為重要是海外代付業務需支付的費用一般情況下低于國內同期貸款的利息支出。近年來通過海外代付融資的利率，也遠低于進口押匯利率，從而大大降低了企業成本費用水平。 (三)假遠期信用證
假遠期信用證是指進出口雙方簽訂的貿易合同中規定了即期付款的條件。企業作為進口方要求出口方提供遠期匯票并在信用證中規定該遠期匯票可以即期議付，由開證/付款行辦理遠期匯票的貼現，對出口方即期付款，且一切貼現費用(利息和費用)由進口人負擔。這種信用證，對出口方來說仍屬于即期收款的信用證，但對企業即開證人來說則屬于遠期付款的信用證。
進口企業通過開立假遠期信用證，明確了即期付款的條件和承擔貼現費用的承諾，借助銀行的資金同時，減少企業自身資金壓力，兌現了對客戶即期付款的承諾。進口企業開出假遠期信用證，因出口方是及時收款，實現了資金的及時周轉，進口企業可以以此為條件，向出口方提出在商品的價格和數量上給予一定的優惠，從而有效地降低進口的成本，取得更多的獲利空間，實現利益的最大化。
三、企業信用證進口貿易融資對策
(一)重視溝通，有效選擇
企業應當與銀行多溝通，要求銀行在建立高效的貿易融資授信審批和信用額度管理制度上研發更有效更靈活的貿易融資形式。
企業要密切關注銀行在新形勢下推出的各種形式的貿易融資產品，充分了解融資產品的審批條件、過程和重點，同時按時還款付息，維持企業良好的信用記錄，在此基礎上針對本企業的實際情況及業務發展的客觀需要，以效益優先，篩選出自己需要的融資產品。我公司作為有色金屬生產的大型企業，進口的原料是流通性較強的具有一定國際市場的大宗商品，周期較長，價值高，所以與此緊密相關的進口國際貿易融資尤為重要。2009年我公司全年進日鉛精礦4. 5萬噸，鋅精礦20萬噸作為生產原料，由于客戶要求用信用證結算，開證金額總計達到1. 5億美元，公司綜合國際金融市場的情況和自身良好資信的有利條件，采用海外代付、進日押if、遠期信用證等力一式融資議付信用證，緩解了由于出}7卜降帶來的美元資金壓力，也達到了快速提貨、縮短生產周期的目的，還有效控制了資金成本，融資利率最低達到1. 2%(年利率)，大部分為2% ^-3%，遠遠低于國內同期貸款利率。此外，在人民幣持續升值情況下，運用進口項下貿易融資推遲付款，到期采用人民幣購匯償還美元融資貸款節約成本。
(二)加強財務管理，組合避險工具
首先，企業還應著重練好“內功”，把握好企業經營指標如資產負債率，償債能力指標如流動比率、速動比率等。這些指標的好與壞直接關系到銀行對企業日常經營狀況的基木判斷，影響銀行對企業融資業務風險的基本判斷。
據媒體報道，近期大豆市場上出現了中國貿易商的“違約”跡象，部分國內貿易商開始拒收此前的進口訂單，盡管沒有貿易商出面承認此事，但背后卻暗流涌動。事實上，這樣的現象并不是首次出現。2012年5月，由于整體經濟出現下行跡象，就曾經出現過中國貿易商要求海外賣家推遲發貨，但當時涉及的主要商品是電煤和鐵礦石。
這個看似讓人覺得有些奇怪的現象背后，事實上代表著一種貿易融資方式背后存在的風險。在過去的很多年中，由于中國是大豆凈進口國，中國貿易企業進口大豆以用于國內消費，但在這一過程中，也使用了大量的信用證融資，在不斷的貿易融資中，貿易商也發現了另外一條賺錢的捷徑，即如果商業銀行為企業融資提供信用證，企業可以選擇在海外進行美元融資，再用于進口，貨物進口后將其轉賣，就可以獲得相應的人民幣資金。在人民幣升值以及人民幣利率高企的大環境下，企業就可以從中獲取相應的利差和匯差。
與此同時，很多企業不再滿足于如此簡單交易，它們發現，如果將這樣的貿易方式重復幾次，就可以獲得更加可觀的收益。當然，商業銀行出于審慎考慮，當然會要求提供若干證明文件以防止此類交易背后出于真實需求。在這種情況下，很多貿易公司也選擇建立海外交易平臺的方式來達到銀行的要求。
事實上這就是典型的“杠桿交易”，由于中國的資本賬戶并不開放，因此企業必須通過貿易形式來獲得其中的收益。以大豆為代表的大宗商品，只是這樣一種套利方式的中介必須是商品而已。但實現這樣的套利，必須獲得商業銀行的信貸支持，而如果這些商品能夠在期貨市場上進行對沖，那么銀行和企業也就達成了看似完美的無風險交易模式。但在實際操作中，也有部分企業為了獲取更大的利潤，而選擇不進行對沖。
過去很長一段時間內，由于企業可以獲得可觀的利差和匯差，因此對于商品貿易本身是否獲得相應的利潤也就抱著無所謂的態度，甚至接受一定程度上的虧損。但隨著人民幣出現明顯的貶值，銀行出于風險考慮，開始收緊信用證融資，而貿易企業就開始出現嚴峻的壓力，為了避免出現更大的風險，企業開始選擇拋售手中的大豆等商品，這壓低了國內的價格，在這樣的連鎖效應下，甚至出現了貿易企業不愿意收貨等問題。
這樣的一種“違約”對于這些企業未來的發展將有巨大的傷害，但寧肯如此也必須“違約”，也反映了企業面臨的困境。更讓人擔心的是，在正常的生產需求之外，中國貿易商手中還有大量的庫存，很多庫存已經被抵押給銀行，一旦商業銀行開始進一步收緊貿易融資，貿易企業卻無法按時還款，那么大量的庫存將被銀行強行平倉，這可能導致商品價格進一步下跌。在這一過程中，必將伴隨著泥沙俱下，“重復擔保”、“虛假擔保”等問題也很可能涌現。
大豆僅是整個貿易融資鏈條的冰山一角，過去一段時間所發生的，只是整個貿易融資“去杠桿化”的開始，其對整個市場的影響，將是深遠和長久的。
首先，對于一些貿易商來說，如果這些交易是出于真實貿易需求，同時下游需求較為穩定，那么商品價格在“去杠桿化”的狀況下出現下跌，反而是一件好事，同時，貿易融資“去杠桿”肯定會淘汰一批過度套利的企業，對風險控制較好的企業來說將意味著市場份額的擴大。從這個角度來說，審慎的風險控制以及杠桿率，是企業長期穩定發展的關鍵。
其次，對于商業銀行來說，過度涉足商品套利交易，將意味著其壞賬的顯著上升。從過去的兩年來看，鋼貿商的大面積破產，已經導致了很多商業銀行深陷泥淖之中。“錢荒”之后，影子銀行等業務也被大幅度壓縮，一旦商品貿易融資出現嚴重的問題，那么商業銀行也將面臨更大的壓力。在這個過程中，存在較大風險暴露部位的商業銀行需要檢討自身的風險控制問題。
第三，從監管當局來說，“去杠桿化”是降低風險的一個必然過程，但也需要避免無序“降杠桿化”帶來的大量的金融風險。同時，監管部門也需要衡量貿易融資“去杠桿化”帶來的對實體經濟的影響，比如是否會傷及實際需求等。
關鍵詞：供給鏈融資；商業銀行；風險管理
Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“largeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.
Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement
一、供給鏈融資的概念和特征
所謂供給鏈融資，是指對一個產業供給鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供給鏈核心企業及上下游配套企業“產—供—銷”鏈條的穩固和流轉暢順，并通過金融資本和實業經濟的協作，構筑銀行、企業和商品供給鏈互利共存、持續發展的產業生態。
和傳統的貿易融資業務相比較，供給鏈融資的最大特征就是在供給鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供給鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供給鏈失衡的新問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業和核心企業建立長期戰略協同關系，提升供給鏈的競爭能力。
從操作上看，供給鏈融資業務的特征可總結為“封閉運行，單筆操作”。銀行圍繞貿易本身進行程序設置和尋求還款保證，提供信貸時，著重關注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對資金流向和物流信息進行監控，跟蹤融資的使用和進出口結算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風險。同時銀行對于授信企業的考量不再強調企業所處的行業、企業規模、固定資產價值、財務指標、擔保方式等的考量，而是強調企業的單筆貿易真實背景和供給鏈主導企業的實力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業可以通過貿易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統一起來控制管理，這就是商業銀行貿易融資業務發展的新階段。
二、我國供給鏈融資市場的發展目前狀況
在國際上，不管是作為供給鏈核心的大型制造企業，或是承擔供給鏈整體物流業務的大型物流企業以及承擔供給鏈資金流服務的金融企業，都在積極參和供給鏈金融活動，全球供給鏈融資理念已經形成。而我國供給鏈融資業務的發展起步較晚。
（一）國內商業銀行供給鏈融資的主要模式
國內商業銀行基于中小企業的供給鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應收賬款融資。這種模式一般是為處于供給鏈上游的債權企業融資，下游的債務企業在整個運行中起著反擔保功能。即一旦融資企業出現新問題，債務企業將承擔彌補銀行損失的責任；（2）存貨融資。當企業處于支付現金至賣出存貨的業務流程期間時，可以以存貨作為質押向金融企業辦理融資。銀行重點考察企業是否有穩定的存貨以及長期合作的交易對象和整合供給鏈的綜合運作狀況作為授信決策的依據。（3）預付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業提供短期信貸支持。供給鏈中的下游企業往往需要向上游供給商預付貨款，才能獲得所需的原材料、產成品等，這種業務適用于供給商承諾回購條件下的采購融資。
（二）國內商業銀行供給鏈融資的開展狀況
和歐美企業相比，供給鏈融資在我國的發展處于起步階段，但其發展非常迅速。
2005年，深圳發展銀行先后和國內三大物流巨頭——中外運、中儲和中遠簽署了“總對總”戰略合作協議，正式拉開了我國供給鏈金融活動的序幕，短短一年多時間，已經有數百家企業分享到了供給鏈融資平臺帶來的便利。
中國工商銀行的供給鏈融資主要體現在“沃爾瑪供給商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優良信用，對其供貨商提供從原材料采購、產品生產到銷售的全過程融資支持。
上海浦東發展銀行推出的“企業供給鏈融資解決方案”中，根據不同的服務對象和服務范圍創新推出了在線賬款管理方案、采購商支持方案、供給商支持方案、區內企業貿易融資方案、船舶出口服務方案和工程承包信用支持方案的六大業務方案，針對企業供給鏈管理的各環節需求精心設計而成，為企業的供給鏈管理提供了一整套全面、專業的銀行支持服務，力爭實現銀企雙贏。
關鍵詞：國際貿易融資國貿關聯性優化措施
引言
對外貿易對我國的經濟發展有著舉足輕重的作用，特別是出口貿易的迅猛增長。在金融行業發展較為迅速的國家當中，貿易融資帶來的收入占銀行總收入額的比例達到40%左右。隨著國際經濟貿易活動愈加頻繁，貿易保障也變得更加完善且高效，同時國際貿易融資也不斷推陳出新。
一、國際貿易融資的發展趨勢
（一）國際貿易融資情況
近年來，我國的國際貿易融資開始出現一些改變，主要體現在以下幾個方面：是傳統信用證業務逐漸減少，賒賬等結算方式逐漸增加。二是融資方式越來越多，例如保理業務、貨壓融資、出口信貸等各種類型的產品。三是融資期限的有機結合，雖然期限少于半年的短期融資仍然占有較大比重，但是中長期的融資也得到了較快地發展。四是進口貿易迎來了發展的“春天”，經濟規模逐漸擴大，政府貿易政策也由重點發展對外出口改為擴大進口。五是貿易融資逐漸走上綜合化、一體化的道路。長久以來，國際貿易商經歷了易貨貿易到貨幣貿易，交易效率得到顯著提升，然而也產生了信用、法律、匯率等方面的風險問題。為了給予資金切實的安全保障，提升使用效率，國際結算被融入到國際性商業銀行當中，作為一項基礎業務而存在。其主要是指交易雙方在商品交易、提供服務、國際借貸等過程中產生的國際外匯收支業務。
（二）金融對國貿融資的影響
金融行業的發展與國際融資之間存在一定的聯系，金融的發展將為國貿聚集大量的資本，實現更加良好的資源配置。主要體現在三個方面：（1）金融影?國貿自由度。任何國家在制定貿易政策之前，都要與自身的經濟結構以及貿易優勢相結合，并考慮到本國在國際市場中的競爭力、與他國展開的貿易合作程度、在交易中所需承擔的責任與義務等等。（2）金融發展影響國貿模式。國貿模式是在企業經濟發展規模的基礎上形成的，即便是交易雙方具備共同的消費習慣和生產方式，但由于受到資金成本差異的影響，也會或多或少地產生貿易收益。由于金融的發展能夠對國貿模式產生影響，因此國家需要提升金融發展速度，才能夠促使企業貿易變得更加活躍，實現國際貿易的迅速發展。（3）金融影響國際交易與出口量。對于金融發展差距較大的國家來說，國貿伙伴關系的建立幾率與出口量的多少之間存在較大的影響，尤其對于初始金融發展較低的國家來說。另外，貿易自由化也將導致金融控制成本提升，最終產生金融改革。一個國家的金融發展與實際產出之間存在較大的聯系，產出將會引起金融波動，促進或者阻礙金融發展，由于國際貿易影響產出數值，進而會對金融發展構成影響。
（三）國貿融資的風險類型
國貿融資的主要目的是促進對外出口。事實上，出口貿易通常存在一定的風險，如放款風險、進出口押匯風險、提貨擔保風險、單據質量風險等。
二、我國國際貿易融資與國貿關聯性
通過金融學者開展的調查研究以及對相關金融理論的理解和分析，能夠得出國貿融資對企業的發展具有重要的促進作用，并且二者之間相互依存、共同發展。同時，國貿融資也是金融中介發展中獲得資金支持的重要途徑之一。
（一）貿易融資對國貿的影響
國貿融資能夠為國貿發展集聚大量資金，有效降低風險的發展幾率，屬于金融支持的重要方式之一，促進企業之間交易的達成，能夠將國際貿易的作用充分發揮出來。融資發展可以通過將儲蓄轉為投資的方式來實現，在銀行機構中聚集了一部分社會中的閑散資金，銀行將其通過國貿融資的方式提供給外貿企業，這樣做不但為國貿框架的有效調整提供便利，而且促進了資源的合理配置。例如，對于技術與資本密集型的企業來說，在成本投入等方面都面臨著較大的風險，需要一部分外資來保障資金的供應，以此才能夠提升企業的技能水平。
（二）貿易融資對國貿產生的效果
從企業發展的角度來看，不同的企業發展規模在國貿融資幾率方面也各不相同，總體來看，中小企業獲得融資的概率相對較小，主要是由于其不具備政府和銀行的支持，在資金實力上看處于劣勢。同時，由于單筆項目的成交量較低，不能夠從中獲得大量的利潤。因此，金融機構通常不愿意為其提供金融支持。在金融危機的環境下，經濟發展的不確定性因素增加，使得風險系數提升，銀行對于貿易融資業務的開展也變得更加謹慎，要求也更加嚴格，主要為大型企業提供資金服務，這樣做無疑使本就資金緊張的中小企業面臨更加嚴峻的融資環境。面對銀行機構的這種“排斥效應”，國家和政府應積極出臺一系列的政策來保護中小企業，為其做擔保，以緩解上述融資難的問題。原因在于，中小企業大部分屬于技術性行業，能夠對經濟發展產生不可缺少的促進作用，對其進行幫助和扶持，也是推動社會經濟整體發展的一種重要手段。
（三）國貿融資與國貿間的關系
一個國家的出口需求通常會受到市場匯率、供給能力等因素影響，因此，在研究國貿與國貿融資二者關系時，也應考慮到上述因素。國貿融資主要可以劃分為金融發展規模、效率和出口中信保水平三個部分，對三者在協調性、穩定性、因果性方面進行逐驗證，才能夠揭示出國貿與三者間的平衡定性關系，即對外貿易與上述三部分之間具有較強的均衡性，換言之，國貿融資將對國貿發展具有較強的正面促進作用。從我國目前的發展狀況來看，國貿融資為國貿發展提供了較大的推動力，有利于銀行業國貿融資的健康發展，促進我國國貿規模的不斷擴張。此外，在對國貿經濟進行研究的過程中，發現對二者之間關系產生影響的因素有很多，例如國家經濟的發展趨勢、企業對外貿易形式、國際整體經濟大局等等，從總體上來看，二者之間具有較強的平穩、正向關系。三、我國國際貿易融資與國貿的優化措施
我國之所以在國貿融資中存在許多不足之處，主要是由于國際融資相關法規不健全、銀行經營水平較低、企業信用監管不到位等因素影響。經濟的發展離不開人力、物力、制度等方面的支持，因此，我國應積極采取措施彌補在國貿融資領域存在的漏洞，期望能夠從國貿與國貿融資關聯性方面得以實現，主要的優化措施有以下幾個方面。
（一）健全國家法律法規，改進信用保險體制
事實證明，我國在國貿與國貿融資方面仍然存在許多不足之處，例如：融資的權利、責任劃分等。對此，國家和政府應予以重視，對存在的不足與缺陷進行評估，并將國際立法與實際發展情況相結合，最終制定出能夠與國際相接軌的、符合時展潮流的、切實可行的相關法律法規，為國貿與國貿融資提供完善健全的法律保障。此外，針對信用保險方面存在的問題，國家相關部門應加強對企業的信用評定，并根據實際情況劃分等級，實施差異化管理，以促進融資發展，減輕信貸機構中存在不必要的風險和問題。
（二）發展政策性信用貸款
由于國家政策性信用貸款具有國家財政后盾的作用，應加強對它的防控，提升政策性信用貸款的預警水平，以促進銀行與國家的共同發展。另外，我國銀行業可以積極吸收和借鑒發達國家的經驗，完善和創新融資體系，轉變以往傳統的貿易發展模式，加強對綜合性人才的培養，提升對成本風險的管理和控制能力，為我國國貿融資和國貿發展提供強有力的資金和技術支持，為國家經濟發展提供切實的金融保障。
（三）吸引外資企業加入國際競爭
由于我國忽視了對出口信譽保險體系的建設，許多外資企業不了解此項業務的益處。對此，我國應向外資企業明確這問題，吸引其加入到國際競爭當中，擴展國際發展空間，促進國際貿易的發展。同時，應根據市場中的實際需求進行產品的研發，將出口貿易風險意識融入到內容控制當中，使交易風險得到有效地降低，樹立良好的企業形象，助力經濟駛入良性發展快車道。
（一）銀行對鋼鐵企業授信基本平穩。全轄17家外匯指定銀行中，目前14家對轄內鋼鐵企業有授信，并在授信額度內開展鐵礦石進口貿易融資業務。鋼鐵行業作為河北省的傳統支柱產業，河北轄內的銀行機構大都將鋼鐵企業列為重點客戶。2013年，銀行對河北省轄內鋼鐵企業的授信額度相對平穩（見圖2），維持在1700億元-1800億元之間。2014年1季度授信總額度增加到2103.34億元，經了解，轄內兩家銀行對鋼鐵企業授信分別增加200億元、160億元，主要為轄內某大型鋼鐵企業新項目提供融資。剔除這一影響因素后，1季度銀行對轄內鋼鐵企業總授信額度為1740億元，與上年變化不大。
（二）鐵礦石進口貿易融資以實際生產需求為主。2013年至2014年1季度，被調查的轄內19家主要鐵礦石進口企業進口鐵礦石11145萬噸，其中5家鋼鐵貿易企業進口鐵礦石1321萬噸，占進口總量的11.9%，鐵礦石進口方以鋼鐵生產企業為主。除5家鋼鐵貿易企業外，14家鋼鐵生產企業鐵礦石轉手交易量占比為7.6%。以鐵礦石轉手交易為背景的進口貿易融資占比并不大，純套利性的貿易融資量不會太多。
（三）銀行對企業鐵礦石進口貿易融資風險敞口較高。對轄內19家主要鐵礦石進口企業調查顯示，全部存在鐵礦石進口貿易融資。2013年至2014年1季度，這些企業鐵礦石進口貿易融資額累計475.8億元，占同期鐵礦石進口總額932.9億元的51.0%。其中，融資額排名前三的依次為進口押匯（融資額占76.1%）、海外代付（融資額占15.7%）、信用證承兌①（融資額占5.0%）。鐵礦石進口貿易融資利率一般為3%-4%之間，期限大多控制在90天以內。
二、鐵礦石進口貿易融資增長對跨境資金流動的影響
現階段，鐵礦石進口貿易融資并未對跨境資金流動產生明顯影響。銀行為鋼鐵企業辦理鐵礦石進口貿易融資的期限多在90天以內，而且從對銀行的調查結果來看，雖然鐵礦石進口貿易融資占鐵礦石進口的比例超過50%，但鐵礦石進口貿易融資本季度變化對下一季度貿易付匯影響并不明顯，即本季鐵礦石進口貿易融資額較上季度增加，本季度貨物貿易付匯并未出現下降；而本季鐵礦石進口貿易融資額較上季度減少，本季度貨物貿易付匯并未出現上升。主要原因是，進口信用證承兌時未產生跨境資金流動，只是確認在到期日付款。信用證款項支付時，客戶可以使用自有資金支付，也可以使用銀行融資資金（如進口押匯、境內銀行代付等）對外支付，也不會對將來跨境資金流動產生影響。只是海外代付會延緩當期跨境資金流入，但其規模有限且波動較小，并不會對跨境資金流出產生大的沖擊。2013年以來河北省鋼鐵企業的鐵礦石進口貿易融資波動并不大，運行較平穩，并未對貨物貿易跨境支出產生明顯影響（見圖3）。但從銀行對鐵礦石貿易融資的風險敞口來看，鐵礦石貿易融資的占比仍然處于較高水平。一旦國外融資成本大幅上升，人民幣匯率迅速貶值，鐵礦石進口價格下降，屆時，很可能出現鐵礦石進口貿易融資大幅萎縮，國內企業將面臨較大的還款壓力。
三、相關建議
（一）細化貿易融資政策，區分不同企業資質進行分類管理。貿易融資是市場經濟條件下必然產生的經濟行為，在我國還處于起步階段，為了防范化解由此帶來的風險應適當加以引導。在實需的前提下區分不同企業資質（貿易型、生產型）制定不同的貿易融資政策，既滿足企業財務運作的需要又防范由此帶來的金融風險，維護正常的市場經濟秩序。
（二）加強對銀行貿易融資產品的管理，制定明確的管理標準。貿易融資產品的出現似乎一直與人民幣信貸規模緊張掛鉤，為了實現對信貸規模的有效管理，對銀行的貿易融資產品需制定出明確的管理標準。具備什么樣資質的企業可以做，需要繳納的保證金比例是由人民銀行或銀監會根據經濟形勢進行靈活調整。
（三）進一步完善人民幣匯率形成機制，實現匯率的雙向波動避免單邊升值或貶值預期的長期存在。人民幣匯率在貿易融資產品中發揮著重要的調節作用，在升值預期前提下企業做進口融資，如果貶值預期長期存在企業就會做出口融資產品。保持人民幣匯率雙向波動是有效管理貿易融資規模的重要手段。
關鍵詞:國際貿易融資 風險 對策
一、前言
近些年高新科技的發展,加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務、互聯網技術的發展步伐，促進了國際貿易融資的發展，使得無論是在方式上還是在市場組織形式上，國際貿易融資都發生了深刻的變化。但是目前我國銀行還沒有建立完整的融資業務體系，沒有嚴格的標準和規范的業務操作流程，并且以減免保證金開證、進出口押匯等基本形式的業務占主要部分，而較復雜的業務所占比重較小，如國際保理、福費廷等，還有就是國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。這種種存在的問題都給國際貿易融資過程中帶來了各種不同形式的風險，而面對這些風險，各銀行和企業應采取相應的防范措施。
二、國際貿易融資風險現狀分析
目前，我國對貿易融資業務的重要性以及可能帶來的風險認識不夠，錯誤的認為國際貿易融資是零風險業務，不需要實際動用資金，但是在出現問題之后，又表現為過度夸大評估國際貿易融資的風險性，結果制約了該業務的發展。還有我國國際貿易融資業務的法律還不夠完善，跟國際慣例有一定的脫軌。國內也缺乏高素質國際貿易融資業務人才，沒有能夠把握融資過程中各個環節的相關從業人員。
三、國際貿易融資中存在的風險
1.國家風險
國家風險一般分為國內動亂風險、轉移風險、其他風險三類。如果涉及國際貿易融資的國家出現戰爭、外匯管制等問題時，由于其中的債權債務清償問題，這就會使另外的交易主體承擔相應的風險。在國際貿易融資中，對融資決策起決定作用的就是國家風險。
2.利率風險
在國際貿易中，利率的上下波動會引起以外幣計價的資產或負債的大幅漲跌，這就可能會給交易的經濟主體帶來損失。而且目前在發達國家中，利率都是通過自由競爭市場自動調節的，沒有限制，因而自由的利率波動會加劇國際貿易融資市場的利率風險。
3.匯率風險
外匯風險分為：外匯折算風險、外匯交易風險、外匯結算風險、經濟風險。跟利率風險類似，在國際貿易中，匯率的上下波動也會引起以外幣計價的資產或負債的大幅漲跌，從而導致給交易的經濟主體帶來損失。
4.信用風險
在國際貿易融資中，信用風險是各個交易主體都要考慮的。出口商承擔著受貨風險、財務風險和結算方式選擇風險三類信用風險，進口商則要面對對方的不合格商品或延遲發貨的信用風險，而銀行要承擔借貸人不能還貸的信用風險。
四、防范國際貿易融資風險的對策
1.以政府為主導，加快建設國際貿易融資防范體系
現在我國對各種融資風險防范比較薄弱，很大原因是因為我們沒有一個完整而有力的防范體系，而且金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，國際信用風險加劇，這都體現了建立體系的重要性。我國應以政府為主導，可以建立一個國別風險信息檢索庫，密切跟蹤國際形式的發展，收集各種風險信息，并及時公布不良買家信息，讓銀行和企業能夠提前有一定的參考和了解。
2.規范業務操作，加強監管，完善信貸資產的法律保障機制
一方面，國際貿易融資屬于高風險業務，所以在業務操作過程中實施監管的重要性是毋庸置疑的。在融資前，銀行必須盡量做好貸前調查的工作，對開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款要嚴格審查，更要充分了解申請企業的相關資料，如企業的資信狀況、履約能力等。另一方面，我國的貿易融資的相關法律還不夠健全，有時候會出現某些國際貿易融資業務無法可依的情況，并且會有國際慣例與我國現行法律之間存在分歧的情況，因而我國政府應盡快完善相關的法律，加快與國際慣例與通行的做法接軌，建立一套切實可行并行之有效的業務操作方案，讓我國銀行和企業能夠利用法律途徑來保護自身的利益，從而降低風險。
3.創新貿易融資方式，降低貿易融資風險
在當今全球市場需求整體低迷，企業出口貿易不景氣，貿易融資需求減少，銀行業務量下降的惡劣情況下，我國必須重視融資風險，要積極借鑒國際上某些已比較成熟的貿易融資方式，再結合自身的國情，根據市場需求，通過設計專業的貿易融資方案，持續發展保付、福費廷等業務，并不斷開發和拓展新業務，促進貿易融資的多樣化發展，降低貿易融資風險，這也有利于安然度過金融危機和拓展自身業務量。
4.培養高素質人才，提高相關從業人員的素質
通過培養高素質人才，使其能夠對國際貿易融資業務的產品特點、外匯等相關知識掌握透徹，對相關法律法規理解透徹，準確判斷和掌握客戶資信，從而增強國際業務的市場效果，降低國際貿易融資業務的風險。
5.利用電子網絡技術，建立電子商務平臺
隨著科學技術的進步，電子網絡技術也日趨完善。我們可以在開展國際貿易融資業務的過程中，建立一個電子商務平臺，為客戶搭建一個共享的信息技術平臺，能夠讓客戶及時、詳盡的了解最新動態，從而可以提高業務處理的效率以及加強客戶的信任程度，幫助客戶降低操作成本，及時規避融資風險。
五、結束語
風險是融資過程中不可避免的因素，但是我們可以通過認識風險的不同種類，采取與之相應的防范措施，就能夠降低風險的發生頻率，從而為國際貿易融資提供良好的交易環境。
參考文獻:
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[關鍵詞]國際貿易融資問題對策
一、引言
國際貿易融資業務是商業銀行增加客戶來源、提高國際業務經營收益、擴大利潤規模的重要手段，它與國際貿易、國際結算緊密相連，一方面，可以滿足進出口商在國際貿易中對流動資金的需求，促進國際貿易的順利進行，另一方面，也推動了銀行其他業務的發展。
國際貿易融資起源于公元7世紀至8世紀的地中海東部地區。到了12世紀地中海沿岸的國家在交易中已經使用了“兌換證書”形式的票據。20世紀70年代隨著布雷頓森林體系的瓦解，浮動匯率制代替固定利率制，各國逐漸開放金融市場。國際貿易融資的需求越來越大，福費廷、國際保理等創新國際貿易融資工具也應運而生。
二、我國商業銀行開展國際貿易融資業務的現狀以及存在的問題
2007年我國貨物進出口總額已達到21738.3億美元，且參與國際貿易的企業數量和交易量巨大，這就為商業銀行開展國際貿易融資業務提供了廣闊的市場空間。隨著各商業銀行貿易融資業務量的增長，貿易融資風險也在不斷積累，就在受到東南亞金融危機影響的同時，業務粗放增長中隱藏的風險顯現出來，1997年和1998年形成了大量的信用證墊款圈。當前我國內資銀行國際貿易融資業務的發展與外資銀行相比還存在比較大的差距。主要存在以下幾點問題：
1.風險意識淡薄，風險控制能力差。對國際貿易融資業務的風險性認識較為膚淺,錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息,是零風險業務,這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產。缺乏規范的盡職要求和獨立的調查評價機制以及必要的風險防范機制，沒有有效手段降低已生成風險。
2.國際貿易融資方式單一，缺乏創新。基本上仍然是以傳統的融資方式為主，品種少且功能單一。新產品少有推出，業務操作模式基本維持原樣，融資產品主要集中于進出口押匯、打包貸款、票據融資等傳統形式，而對保理、福費廷等新興符合市場需求的貿易融資方式卻還應用的不多。
3.法律制度缺失，貿易政策不完善。貿易融資所涉及到的法律關系遠比傳統的信貸法律關系復雜，但與相比發達國家和地區，我國涉及貿易融資的法律還不夠完善，立法明顯滯后于業務的發展。商業銀行在維護自己利益時會遇到法律盲區，無法有效依靠法律武器維護自身的合法權益。
4.營銷手段落后，對象過于集中。國內商業銀行在國際貿易融資業務的營銷過程中手段單一，往往以贈送禮品作為營銷成功的主要手段。融資貸款主要集中于大型國企，而對占進出口總額近半數的中小型外貿企業卻很少提供貿易融資服務。
5.缺乏專業素質人才。國際貿易融資業務涉及國際金融票據的開設和國外各種票據的審核查驗等，這就要求銀行人員擁有豐富的財務知識、法律知識，以及良好的外語水平。由于國內該項業務起步較晚且發展緩慢，現有員工遠遠不能滿足業務發展的需要。
三、對策建議
1.提高風險意識，建立風險轉移機制。改變思想觀念，充分認識到商業銀行開展國際貿易融資的風險性。建立科學的風險防范體系，成立信用審批中心和貿易融資業務部門，實行審貸分離制度，建立客戶信用分析體系制定信用等級標準，防止欺詐風險發生。也可以嘗試建立銀行和保險公司合作轉移風險的模式。
2.提高創新能力。借鑒外資銀行的先進經驗，在組織結構、金融產品、業務技巧和經營管理方面積極主動引進和吸收國際銀行業的創新成果。推動二級市場、保險市場的健康穩定運行也是促進國際貿易融資業務向多樣化、全面發展的有力保障。在海外設立分支機構或機構，掌握國際市場最新動向，及時調整業務模式，開發新品種，可以實行個性化服務為特定客戶量身定制貿易融資服務。
3.完善法律制度建設。對外，要深入學習研究涉及貿易融資的專門性的國際公約，例如UCP500等國際慣例性的法律文書，避免和有效解決爭端。對內，政府要盡快建立完善的法律保障機制,嚴格依法行事。對涉及國際貿易融資的國際金融票據、物權抵押、擔保、信托票據等事項作出明確規定，落實交易各方責任。加強與國外法律主體的聯系，商業銀行也應加強內部制度建設，使合同能夠發揮融資業務的法律風險事前防范功能。
4.拓寬營銷渠道、目標客戶多元化。內資銀行與外資銀行的差距在短期內還不能完全消除，所以內資銀行要增強營銷能力以彌補產品的差距。轉變思路，開發適合中小企業的國際貿易融資業務，改變原有只關注企業規模和盈利能力的模式，以標的業務的盈利能力和交易對象信譽為參考對象，嚴格控制交易流程以項目收益為還款來源開展融資。
5.加強人才隊伍建設。建設科學的人才選拔機制挑選高素質人才，避免任人為親，淘汰掉不合格人選。重視在職培訓，使員工能夠了解到最新貿易融資動態。同時要重視對從業人員職業道德教育，防止出現內部人控制等現象。
參考文獻：
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關鍵詞：中小企業對外貿易融資體系構建
一、中小企業對外貿易融資的優勢
中小企業通常是指規模相對較小或正處于創業成長階段的企業，根據規模標準可分為自然人企業與法人企業，在不同國家的各個經濟階段內，中小企業的界定標準均有一定差異。對外貿易融資等同于國際貿易融資，它以國際結算為基準，以對外貿易為根本，目的在于促使進出口貿易得以順利開展，優化對外貿易進出口商的融資環境，為國際貿易活動搭建平臺。
（一）準入門檻及融資成本較低
對外貿易融資的還款來源是完成該項對外貿易融資授信業務后的收回款項。在對外貿易融資審查中，銀行更關注的是企業歷史信譽狀況以及該項貿易的真實性，不使用傳統的評價體系。由于對外貿易融資的期限短，有明確可靠的還款來源，有相關的貨權單證作抵押，銀行對貸款方的授信審查條件也就比較寬松，給出的利率也相對較低。因此與其他非貿易融資授信的流動資金貸款等相比，企業更容易獲得融資且融資成本也相對較低。
（二）高度靈活性
中小企業對外貿易融資具有諸多特點，例如資金周轉速度快、短期融資特性、資金流動性強等，這些靈活特性能夠充分滿足企業融資需求。銀行基于這些特點，幫助企業核定不同的授信額度，然后根據企業自身經營情況和資金鏈來就某項具體業務提出融資申請，申請過程中企業可根據自身資金條件選擇是否提前歸還貸款。與此同時，在銀行負責核定的融資額度限值內，企業可以對金額循環利用。
（三）綜合收益指數高
從銀行角度出發，對外貿易融資還能夠提升綜合收益，其表現為：第一，對外貿易融資的流動性、盈利性及安全性等優勢可以完善銀行資產的負債結構，帶動相關負債業務資產增長，減少銀行劣質資產所占比例，同時還可以為銀行提供匯差、手續費以及保證金存款等業務營收，最后，由于銀行對中小企業對外貿易的扶持與融資流程中的介入，還能使銀行深入企業貿易中，讓雙方建立更為穩固的合作關系。
二、中小企業對外貿易融資發展現狀
（一）融資擔保機構數量不足
現階段，我國中小企業總數超過4300萬戶，在市場經濟發展中扮演著重要角色。但由于中小企業受到規模限制，只能在對外貿易中從事生產服裝、日用品、工藝品或電子產品加工等低端的產業鏈，貿易資金流量低，科技含量有限，營收回報遠低于各類大型企業。困擾中小企業的另一個問題則是資金周轉能力，在對外貿易競爭發展中長期處于不利局面，我國專門針對中小企業的融資擔保機構數量稀少，服務類型單一，在缺少擔保機構的情況下，對外貿易融資體系能夠發揮的作用很小，中小企業融資相當困難。
（二）金融機構限制過多
在擔保融資機構數量有限的情況下，中小企業在融資過程中還要面對許多限制條件，從銀行角度觀察，中小企業在對外貿易融資中所要承擔的貸款利率明顯高于大型企業，并且有復雜的擔保、抵押等限制，致使中小企業不但要承受繁雜的業務手續，還需支付一定數量的擔保費用以及資產評估費用，融資成本不斷增加，盡管有些中小企業可以應對這些復雜的限制，但融資所耗費的時間較長，其中包括金融機構進行的風險評估以及融資審批，這使中小企業承擔過多的時間成本。
（三）區域發展失衡
2012年，我國中小企業對外貿易融資擔保機構超過4000家，整體擔保總額高達5000億元以上，與此同時，受保企業數量在30萬左右，這證明了中小企業的融資擔保額度依然不夠理想，并且在這些寶貴的資源中呈現出區域發展失衡的狀況，體現為我國東部地區以及全國大中城市所占擔保資源在80％以上，區域發展的不均衡使得內陸地區的中小企業長期為融資耗費更多時間，所取得的成果也不盡如人意。
三、中小企業對外貿易融資問題
（一）企業自身因素
在對外貿易資金嚴重缺乏的情況下，部分中小企業為了獲得更多的利潤空間，不惜濫用企業信譽，通過抵押貸款等方式套取資金，這一情況對金融機構也造成了影響，這些中小企業反復小額融資，削弱了金融市場資金流動能力，并造成了安全隱患，制約金融機構發展，擾亂了融資擔保體系，最終致使對外貿易融資和金融機構形成惡性循環。
（二）金融機構體系問題
在商業活動中，無論是擔保或者信用，大部分金融機構的服務體制都傾向于大型企業，在業務發展中缺乏長遠的戰略視野，漠視中小企業在對外貿易中蘊含的潛力，針對中小企業的信貸評估十分苛刻，并套用大型企業信用模版，金融機構在為中小企業提供融資服務時基本沒有任何形式的針對性調整，評估模式和服務方案完全按照大型企業標準來執行，這一僵化的融資體系長期影響著對外貿易融資。
（三）融資方式不靈活
通過金融機構來完成融資在西方發達國家中是最普通的融資方式，企業還可以和政府形成溝通，甚至利用民間資本來拓寬貿易融資渠道，但我國現階段的融資方式遠不如發達國家靈活，因為政府所能提供的融資保護機制還在建設探索之中，民間資本也無法實現制度化管理，缺乏相關法律法規的約束，因此中小企業對外貿易融資始終要依賴于金融機構，在融資方式上缺乏靈活性，基本停留在傳統資產評估，金融功能和服務類型相對單一，這是導致融資困難的原因之一。
（四）融資文化缺失
融資文化主要是鼓勵某種融資環境因素和融資行為的結合，包含銀行的業務人員培訓、管理溝通、重要性的確定、價值取向以及銀行金融體系等。融資文化是銀行經營成敗和銀行績效的重要體現，融資文化缺失主要表現為：
（1）存在重融資、輕管理的思維模式。資金發放后，銀行很少關注企業取得融資后的經營管理決策以及資金使用狀況，未進行必要的監督及檢查，這種不負責任的做法會導致資金使用失控。此外，融資與業務人員的利、權、責不能合理掛鉤，缺乏相應的激勵機制。
（2）融資的基本流程停滯在表面的形式上。銀行應關注業務人員在融資業務處理過程中是否存在違規行為，如存在，則應進行嚴格處罰。
（3）風險意識相對薄弱。發放前的預測和風險分析不能貫穿融資的全過程，從業人員一般只關注當期顯示的風險，而嚴重忽略融資和客戶的潛在風險。
四、中小企業對外貿易融資體系構建對策
（一）拓寬融資渠道
對于掌握業務結構，拓寬融資渠道，可以考慮以下方面：第一，提升抗風險能力。中小企業在對外貿易中難以融資的關鍵原因在于風險，因此企業必須能夠適應市場環境變化，提升自身抗風險能力，以外在形式的改變來贏得擔保機構的信任，例如提高產品科技水平、摸索上游產業鏈發展路徑、強化企業競爭能力等，通過各種手段來規避風險，拓寬融資渠道。第二，投資收益不低于銀行存款利率是融資的基本原則之一，因此中小企業想要在融資渠道中取得成果，必須考慮投資收益問題，以此來吸引投資。第三，企業融資由內部融資和外部融資組成，對外貿易也是同樣，在外部融資渠道受阻時，中小企業可以考慮積極開拓內部融資方法，或者與民間資本建立聯系，讓融資不再完全依賴于金融機構。
（二）發揮政府的引導作用
在政府作用的完善方面，首先應當基于目前法律框架對中小企業對外貿易融資問題進一步界定與規范，確保融資雙方的共同利益以及所需履行的責任，在我國中小企業對外貿易融資的專業化與法制化程度上尋求提升。此外，還應借鑒發達國家的融資管理經驗，強化貸審分離制度，在兼顧企業發展與融資環境的前提下通過政策監督制度，政府職能部門可以對中小企業的擔保項目及信貸償還能力進行審查，讓貸款償還具有確鑿依據。信貸償還能力的審查應深入到整個信貸過程，對企業目前的經營現狀與清償能力全面評估，貸款獲得批準后，協助金融機構對中小企業展開持續性監督，一旦貸款企業存在拖欠問題，要充分確保金融機構的合法權益。對金融機構的監管也要同步進行，為中小企業擔保提供幫扶，建立專項基金并減免一定程序上的費用，盡量簡化貸款手續，使中小企業對外貿易融資更加便利。
（三）加強中小企業融資體系建設
融資體系建設工作是解決中小企業對外貿易融資問題的關鍵，首先應當推動金融體系的改革，金融機構的融資服務要與市場經濟高度結合。具體可以由政府主導和推出相關中小企業對外貿易融資政策，進一步優化中小企業對外貿易發展環境，此外還應當對金融機構為中小企業提供融資方面加大政策支持，鼓勵融資服務對外開放，為中小企業建立專門的地區性融資擔保服務機構，還可以由政府主導，中小企業、金融機構和行業協會三方共同合作創建信用擔保基金，為中小企業對外貿易融資提供擔保，落實這些有利于中小企業和金融機構雙方共同發展的舉措能夠從根本上推動我國中小企業對外貿易融資體系的建設步伐。
（四）完善融資風險監管系統
首先，應將非現場和現場的監控工作有效結合，以此作為銀行融資風險管理的一項手段，非現場監管指的是對于不同現代化工具的使用，如互聯網、計算機，對融資信息和相關資料開展科學的分析統計，在分析過程中如果發現借款者的潛在風險，一定要及時給出相應的建議或警告。其次，對融資企業進行重點監管和全面監管。銀行有必要對于融資企業擔保品的價值變化情況、生產活動情況以及經營收益情況進行實時監管，同時對不同的融資類型產生的風險進行嚴格監管，尤其是部分信用級別低的企業和從事高風險行業的企業。最后，實行非定期檢查和定期檢查相融合的風險監管方式。對融資企業的所有財務報表定期進行檢查分析，并進行適當的資產評估，正確判斷企業的風險信息和信貸資產信息，同時，銀行有必要對融資企業開展不定期檢查，保障定期檢查中的數據信息的準確性。
參考文獻：
［1］馬登言：《中小企業融資活動中的財務風險及其防范對策》，《合肥工業大學學報》2011年第1期。
關鍵詞：國際貿易融資 進出口 銀行
1 國際貿易融資的概述
國際貿易融資以國際貿易為服務對象，隨著經濟全球化的日益完善，國際貿易要求國際貿易融資過程中不斷的創新，不斷的發展和完善。我國近幾年來隨著外貿進出口規模的不斷擴大，已經成為世界貿易大國，而我國的進出口貿易融資重點往往放在各種常見的貿易融資操作流程和貿易風險、貿易欺詐等等表面的問題上，并未根據我的基本國情和相關銀行與企業的實際情況來分析國際貿易融資與國際貿易發展的趨勢與方向，并且依據客觀分析去確定融資對策，不斷提升我國的對外貿易競爭力。
作為一項銀行對進出口商提供的和進出口有關的融資活動，首先它具有綜合性效益，收益率高，利潤豐厚，是現代銀行有效運作資金的理想方式之一；另外它也有效的解決了企業在國際貿易過程中資金短缺的問題，提高了我國企業的國際競爭力，加快了我國企業國際化的進程。同時作為國家貿易傳統意義而言國際貿易融資在廣義上是指外匯銀行對進出口商提供的與進出口貿易結算相關的所有融資活動，即狹義的常規貿易融資，也包括在此基礎上的創新；狹義而言，國際貿易融資是指外匯銀行在為進出口商辦理匯款和信托的結算業務時，對進出口企業提供的與結算相關的融資便利，其基本方式包括出口項下的打包放款、押匯、票據貼現，進口項下的押匯、信托收據、提貨擔保等等。
2 我國國際貿易融資存在的問題
由于貿易融資涉及多方面的風險，并且我國的銀行在外匯業務相關處理程序上比較落后，而且國家本身也缺乏相關的健全的風險監控機制，所以造成了銀行對國際貿易融資的風險缺乏有效的防范措施；此外，我國國際貿易融資業務的方式簡單，不同于發達國家繁多的貿易融資方式，在我國，就實際應用而言，各銀行的業務范圍以傳統的貿易融資方式為主，主要是信用證結算和融資相結合為主，而對于保理業務、福費廷業務等復雜的業務涉及范圍有限；其次是我國國際融資的對象過于集中，這源于我國特殊的經濟結構體制，我國以國有大中型企業為主，這些企業往往成為資金的主要投入方向，這就意味著，非國有體制的企業則相應的得不到充足的資金支持，無法進一步完成企業的國際化轉型。另外我國的國際貿易融資與國際慣例存在一定差距，這和我國從事國際貿易融資的時間相對較短有關。同樣的我國的進出口企業作為國際貿易融資的一方，也同樣面臨風險缺乏有效防范，高素質復合型人才缺乏等等問題。
作為政府方面，一方面我國并未形成相對完善的國際貿易融資法律環境，而且，我國的進出口信貸體系并不完善。這都是我國當下國際貿易融資業務過程中面臨的問題。
3 我國國際貿易融資的發展中應克服的問題
3.1 建立以政府為主導的國際貿易融資風險防范機制
面對日趨復雜與國際化的國際貿易融資，考慮當前世界政治與經濟環境，我國必要建立以政府為主導的國際貿易融資風險防范體系，主要是為了緊跟國際形勢發展，收集處理風險信息，建立國家級別的風險信息中心，完善風險信息機制，即時公布信息，以作為銀行和企業的參考標準，防范于未然。
3.2 不斷創新改革融資手段
由于我國當前融資形式單一，業務素質落后，所以根本無法滿足國際貿易融資的需求。因此，我國應該借鑒發達國家的相關經驗，根據我國國情不斷拓展業務，提出符合市場要求的融資方案，擴大保付、福費廷等國際主流業務，以滿足企業的融資要求，推動貿易融資業務的快速發展。
3.3完善管理制度，培養復合型高素質業務人才
由于國際貿易融資業務涉及多方面的風險，所以我們必須對國際貿易融資業務的全過程實施嚴格的監管。要切實調查相關單位的資信狀態、企業經營能力、盈利狀況等等，同時也要嚴格審查開證申請方，實行貸后監督跟蹤調查等等，以便及時作出決策降低金融風險。與此同時，我國應建立相關體制培養通曉國際慣例，熟悉技術操作，精通信貸業務的高水平復合型人才，從而全面提高貿易融資管理隊伍的水平，增強業務能力和風險意識。
3.4 健全法律體制
由于我國在貿易融資的相關法律法規無法滿足國際貿易融資業務發展的需求，這會讓本來就存在很大金融風險的國際貿易融資業務無法可依，會加劇風險的不可控性，同時阻礙我國國際貿易的發展，為此我們必須通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業的利益，降低融資風險系數。
3.5合理利用科技手段，建立專業商務平臺
我們在開展貿易融資業務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是社會經濟與科技進步發展的趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。同時也可以大大節約時間與資金成本，也規范了國際貿易融資業務的操作，一方面節約了時間和資金成本，另一方面也規避了金融風險，并且可以實時更新與交流經濟信息。
4 總結
綜上所述，我國的國際貿易融資業務存在諸多問題，需要我們在以后業務開展的過程中不斷的完善和健全，縮小與國際發達國家水平的差距，隨著國際貿易業務的迅猛發展，進出口企業和銀行對貿易融資的需求更加迫切，因此我們要結合當前我國的基本國情與國際形勢不斷完成國際貿易融資業務的變革。（作者單位：九江職業大學）
參考文獻：
[1] 姜學軍.國際貿易融資創新及風險控制.東北財大博士學位論文.2003.
[2] 周海平.國際金融與管理.立信會計出版社.2005（3）.
[3] 關平安.國際商務新操作.中信出版社.1994（1）
中小企業國際貿易融資的特點及發展趨勢
雖然在2008年國際金融危機爆發之后，我國對外貿易總量急劇下降，但是對外貿易仍然是推動我國經濟增長的主要方式之一。2010年，我國對外出口貿易總額排名全世界第一。現在，全世界國際貿易總額在7萬億美元左右，并且以每年9%的增長率增加，而這當中近一半是由貿易融資服務所貢獻的。在金融危機之后，中小企業更需要靠貿易融資以促進發展，因此其所面臨的國際貿易融資難問題也更加明顯。國際貿易融資有著自償性特點，和普通的資金貸款方式比較起來，能夠有效解決貸款難以回收的問題。同時，在國際貿易融資中門檻較低，審查程序也比較簡單，能夠有效增加銀行方面的收入來源，優化資金收入結構。[2]近年來，中小企業貿易融資中最為突出的特征便是商業銀行為中小企業進行信用擔保，讓中小企業得以從貿易方和第三方機構中獲得融資資金。也就是商業銀行并不會直接為中小企業提供貸款，而是提供信用保證，以提高貸款對象的信譽度，讓其從其他地方獲得資金來源。銀行在進行承兌融資時，主要是在企業遠期匯票中承兌，讓銀行變成匯票承兌人，提高匯票自身的流動性。從中可看出銀行僅是在匯票上簽字，無需墊付任何資金，借助于信譽而讓企業獲得資金。這種方法的運用，不但便于中小企業獲得融資資金，同時也能讓銀行在資金調度方面更為靈活。在中小企業國際貿易融資中，還有一個重要特征就是供應鏈貿易融資更為顯著。供應鏈融資主要是銀行方面在獲得整個供應鏈詳細狀況以后，為核心企業供應鏈中的企業提供融資資金。在這一供應鏈中，核心企業一般為大型企業，而其他企業則多數為中小型企業，因此供應鏈融資實際上是為中小型企業提供融資。和之前的融資形式有區別的地方在于，銀行不再單純關注某一企業運營狀況以及財務情況，而更加注重企業在供應鏈中是否運行穩定以及整體的運營能力，假如供應鏈非常完整，運行也很穩定，那么銀行便會為中小企業提供更多的貿易融資。現在，中小企業貿易融資中突出的趨勢是，先前在國際融資中所用到的方式方法逐漸運用到國內融資中來。在金融危機爆發以后，中小企業不但需要開拓更多的新市場，同時還需要繼續開發并運用好國內市場。因為國際貿易起步較早，發展的也相對成熟，因此可以為國內貿易融資提供很多參考。在國內貿易融資中所出現的信用證便是將國際貿易融資經驗應用到國內貿易中的很好說明。特別是在結構性貿易融資產生之后，有更多的創新性融資形式被挖掘出來，可以滿足不同客戶的融資需求，從而也會極大地解決中小企業融資難問題。[3]
中小企業國際貿易融資中存在的問題
1.中小企業國際貿易融資需求量很大
在中小企業國際貿易中，復雜程度更為明顯，融資項目也比國內融資要多，所以中小企業在進行國際貿易融資時需要更加小心謹慎。因為中小企業在進行對外貿易時所需經過的環節很多，因此前期所需投入的成本也很高，但是有利于長遠發展，以后也會獲得更多利潤。從中可看出，中小企業要想在國際貿易中獲得更多融資金額就需要擁有一定的經濟實力。然而，目前我國大多數中小型企業的資金實力都較弱，如果想要獲得資金，那么融資是必然的選擇。不管是出口類型的企業，還是進口類型的企業，如果缺少雄厚的資金實力，那么在國際貿易中必然會陷入資金無法有效周轉的困境，企業也無法得到長遠發展。如果中小企業長時間內得不到有效的資金支持，那么其健康有序發展也就會受到嚴重限制。所以，中小企業在進行國際貿易融資時，亟待解決的一個問題就是資金需求量。
2.中小企業在國際貿易融資中會受到制約
因為我國中小型企業在國際貿易融資中所需的資金量很多，所以只能借助于銀行進行融資。但是現在銀行方面對中小企業在進行融資時限制條件很多、要求也高，導致中小企業在融資過程中受到非常多的制約。（1）中小企業由于規模不大，因此在進行銀行融資時渠道較窄。我國銀行部門在中小型企業融資時要求很嚴格，如果中小企業達不到銀行的要求標準，那么就無法得到銀行融資。（2）大多數中小型企業在進行國際貿易融資時，可用的方法很少，依然是運用傳統的融資方法。近年來，我國的市場經濟在蓬勃發展，盡管銀行金融體系持續得以完善，然而中小企業、銀行在融資方面依然選擇傳統的融資形式，所以就會導致中小企業與銀行對于國際貿易融資金額無法做出科學有效的評估。同時，中小企業能夠選用的銀行融資渠道也非常有限。
3.中小企業較難獲得融資
長期以來，我國中小企業在進行國際貿易時，融資力度都不太大。而隨著我國加入世貿組織及國際化進程不斷加快，世界經濟體系越來越成為一個連通的整體，局部的經濟動蕩就會造成全球經濟動蕩。2008年，金融危機爆發以來，我國經濟也受到很大的干擾，經濟發展速度受到限制。與大中型企業相比，中小企業遭受到更大的打擊，經營規模、資金實力均受到嚴重制約，同時其運行風險也不斷上升。所以，中小企業經常會出現資金運轉不良的現象，多數中小企業無法及時歸還銀行方的貸款，間接給銀行帶來了很大的經濟損失。所以銀行方面為了降低借貸風險，便提高了融資門檻，導致很多中小企業都無法達到銀行出臺的新的融資標準與規定，也就無法獲得銀行貸款，使得中小企業銀行融資渠道變得更窄。[4]
中小企業國際貿易融資問題的解決措施
1.實行結構性貿易融資，降低中小企業貿易融資風險
一般來說，貿易融資主要是對于客戶實行短期的融資，其形式通常包括打包放款、提貨擔保以及出口信貸等形式。但是在近年來新的金融工具不斷出現，將借貸方式與金融衍生工具結合起來的結構性貿易融資體系迅猛發展，具有很好的效益型、流動性、安全性。在結構性貿易融資中，將風險分散與資本市場技術結合起來加以利用，可按照國際貿易方面的要求而設計出不同的融資方式與條件。運用結構性貿易融資方法，可確保融資雙方以最小的風險獲得最大的融資資金，同時也能有效控制融資成本。結構性貿易融資主要有資金結構、風險釋緩結構兩部分。資金結構一般包括融資形式、還款形式、利率大小；風險釋緩結構主要包含擔保、風險平攤、保險等。對中小企業國際貿易融資而言，可運用結構性貿易融資方法，利用資金結構、風險釋緩實現平衡發展，按照一定的組合方式盡可能地降低國際貿易融資風險，從而讓銀行方面更加愿意為中小企業融資進行擔保。[5]
2.完善中小企業供應鏈金融體系
在供應鏈金融體系中，其主體包括金融機構、核心企業、貿易雙方、技術平臺商幾個方面。在供應鏈中，除了核心企業以外，差不多都是中小企業，所以供應鏈金融融資其實也是銀行為中小企業所提供的融資體系。在之前的貿易融資過程中，銀行對中小企業進行直接的信貸業務，形式為“一對一”，而在供應鏈融資體系中，信貸形式變為“一對多”。由于受到核心企業支持，中小企業也能夠獲得較多的貿易融資金額，可與供應鏈中其他主體之間實現共贏。運用供應鏈金融方式可讓銀行、中小企業在融資過程中的風險都降低到最先范圍內。當銀行為中小企業提供融資時，由于供應鏈上核心企業所具有的擔保作用，所以銀行就可充分掌握中小企業在貿易過程中的真實性，從而確定是否要向中小企業提供融資；同時在進行貸款之后，銀行方面也能夠及時了解貸款資金的具體流向和物流情況。
3.有效控制中小企業在國際貿易融資中的風險
中小企業在進行國際貿易融資時，最為突出的特征就是融資過程有著自償性。自償性大小對銀行而言也尤為重要。要想提高自償性水平，銀行方面就需要對中小企業在國際貿易融資過程中的風險加以識別并進行有效控制。（1）控制資金流。銀行方面要對融資單據進行嚴格審查，依此有效控制資金流。當中小企業獲得融資金額之后，銀行要做好后期的資金追蹤工作，保障資金能夠很好地運用到貿易中。（2）控制貿易物流。盡管運用單據能夠對于貿易物流加以控制，然而由于單據詐騙案例在國際貿易中屢見不鮮，因此這一方法可靠性不強。因為物流公司對企業貿易物流情況掌握的非常充分，所以銀行方面能夠和第三方物流進行合作，從而對于中小企業貿易物流加以監督管理。（3）建立起與中小企業貿易融資相一致的信用評估體系以及風險防范體系。現在，我國銀行方面尚未有能夠滿足中小企業貿易融資需求的信用評估體系，這不但極大地降低了中小企業貿易融資效率，同時也難以有效防范融資風險。[6]
4.政府加大對中小企業融資的扶持力度
現在，中小企業在國際貿易融資方面最為突出的問題，就是缺少實力強大的企業為其進行融資擔保。企業要想得到銀行方面更多的融資資金，就需要有大企業為其做擔保，而這也是最為欠缺的，對那些沒有在供應鏈中的企業進行融資非常不利。信用擔保機構雖然可在一定程度上控制并減小銀行融資風險，但是怎樣確定銀行與擔保機構兩者之間的風險比例，是非常值得關注的。我國的擔保機構所承受的風險比例已超出95%，這其實是非常不合理的，會極大地降低擔保機構的擔保意愿。因此，這就需要政府部門對中小企業融資給予更多的政策優惠，讓政府承擔起擔保重任，并專門下撥一筆資金用于擔保。當地政府需要建立擔保基金體系，拓寬中小企業融資渠道，降低其融資風險，并幫助中小企業獲得銀行方面的信任，從根本上解決中小企業的國際貿易融資難問題。
結論
