時間：2023-03-27 16:37:34
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇市場監管體系論文，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：證券投資 問題 對策
我國的證券投資市場在取得一定發展的同時，也面臨著諸多阻礙其快速發展的問題，如何對這些出現的問題給于科學的分析及提出合理的建議，是改善我國證券投資市場發展不景氣的關鍵。
一、我國證券投資的發展狀況
經過多年來證券行業的快速發展，我國證券投資逐步壯大和成熟，形成了相對完善的運作與監管體系。證券投資已經成為投資者重要的投資渠道和方式。證券投資已經成為投資領域重要的投資力量，已經成為穩定證券市場的生力軍。證券投資所倡導的價值投資理念越來越被市場認同和接受，對投資市場的影響日益擴大。我國證券投資在市場規模擴大的同時，創新也十分活躍，投資新品種不斷涌現。在原有證券品種的基礎上，債券基金、指數基金、貨幣市場基金應運而生。另外，在銷售方式、費用結構等方面，也推出了不少創新舉措。便捷的證券銷售渠道初步建立。
二、我國證券投資發展的社會環境
證券投資的發展離不開我國經濟發展的大背景、大前提。我國證券投資發展的政治環境就是國家政局比較穩定，社會制度變革加速發展，有關投資領域的立法逐步完善，經濟發展態勢良好，人民生活水平得到有效改善和穩步提高，為證券投資市場的繁榮發展創造了有利條件。我國證券市場的創新發展大概從上世紀80年代初開始，那時候的國家經濟還不夠景氣，證券市場的發展也屢屢受阻。經過近30年來的不斷發展和進步，資產證券化已經作為一種相對比較成熟的融資手段登上金融領域的舞臺。我國證券投資市場發展緩慢的原因跟我國經濟發展結構密切相關。創新發展初期，我國經濟處于低俗前進階段，根本沒有太多的資金和精力去做證券投資的事情，更多的精力和自己是用在了發展國家民生事業上，以改善人民的物質生活為主，金融市場發展相對受到忽視。
伴隨著我國經濟不斷迅速發展，我國的金融市場也逐漸走出陰影，向世界發達國家看齊。政府對于金融市場發展的關注和傾注的心血也在逐年增加，尤其是中國加入世貿組織以后，我國的證券投資市場實現質的飛躍，但同時也伴隨著產生了一些不利影響和潛在的風險。如果讓證券投資市場朝著健康的發展方向前進，是金融領域研究的重要課題。
三、我國證券投資發展所面臨的問題
（一）行業生態環境問題
我國的證券投資基金的法律建設明顯滯后于基金業的發展。目前我國還未建立起以《證券投資基金法》為核心、各類部門規章和規范性文件相配套的較為完善的基金監管法律法規體系。與國外相比，我國的基金立法缺乏必要的延續性， 相關法律法規的可操作性較差。
（二）治理結構方面的問題
近年來，隨著證券投資市場的快速發展，在治理結構上暴漏出來許多問題。首先，證券市場在治理結構的設計上不夠科學，往往是應該管理的忽略了，不該管的地方卻大做文章；其次，治理人員執行效率不高，在治理過程中，不能針對出現的問題及時予以解決的消除其帶來的不利影響。結構上的不合理，影響和制約了治理工作應該發揮的作用。
（三）監管體系的問題
我國證券監管的法律手段存在的問題，我國證券法制建設從20世紀80年展至今，證券法律體系日漸完善已初步形成了以《證券法》、《公司法》為主，但是從總體上看，我國證券法律制度仍存在一些漏洞和不足，證券監管的行政手段和經濟手段仍然存在一定的問題 。
四、改善我國證券投資環境的建議
（一）改善證券市場環境
證監會應當采取相關措施，改善市場環境，提振市場信心。首先，進一步減免相關稅費。稅費的減免可以減輕證券投資者的費用支出，增加他們對證券投資市場的信心；其次，從制度上鼓勵增持回購。這對于穩定市場情緒，重樹市場信心有著不可估量的積極促進作用。再次，嚴打違法違規行為。對違法違規行為的嚴厲打擊，是對守法證券投資者的負，也是證券投資市場法制化的標志。最后，為了保證證券市場運作資金的充足，應該增加對長期資金注入的鼓勵措施和鼓勵政策。
（二）完善治理結構
完善公司治理結構，可以提高公司抗風險能力，保證證券投資者的投資回報。完善的治理結構能夠為證券公司提供有力的結構保障，通過結構上的優勢，在競爭日益激烈的市場獲取競爭優勢。證券業是特殊的高風險行業，有效的內部治理是證券公司進行全面風險管理、提升經營管理水平的重要保障。因而，針對證券公司內部治理結構建設進行分析具有現實意義。
（三）完善監管體系，規范投資運作
一套成熟的監管體制是實現監管體系建設的前提，只有具備了建立監管體制的思路，才能為完成監管體系建設提供指導和幫助；法律法規建設作為制度保障，可以為監管體系建設提供法律規范，保證證券市場監管體系的建設符合法律法規的相關要求；市場規范運行建設，作為監管體系作用的直接對象，則是為證券市場監管體系提供數據參考；證券監管的制度建設則是實施體系建設的內容建設，是體系建設最終要形成的一套制度方案和具體措施。
五、結束語
證券投資環境的改善是一個漫長的過程，要想解決我國證券投資環境存在的問題，必須營造公平、公正的市場競爭環境，保證和促進證券投資基金發展有最理想的環境，以促進證券投資基金業的可持續健康發展。
參考文獻：
[1]施本植.兩岸投資環境及產業升級發展研究[D].云南大學博士論文，2012
[2]張一博.投資環境基本理論綜述[J].經濟研究導刊，2012（1）
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論文關健詞:自律監管證券監管證券交易所
論文摘要:目前，在我國對證券交易所的自律監管作用越來越重視，本文在分析自律監管的優勢，以及我國證券交所自律監管的現狀和存在的問題后，對我國完善證券交所的自律監管提出了自己的建議和思考。
我國證券市場起步較晚，發展10多年來取得了許多令人矚目的成就。我國現行證券監管模式是以政府監管為主導，市場自律監管為補充的監管制度。但由于現在政府監管沒有發揮應有的功能，致使出現政府監管失靈的現象，同時自律監管的作用發揮很小，所以大力加強自律監管在我國證券市場監管中的作用。我國自律監管體系主要有三方面組成，即證券交易所、證券業協會以及其他相關的行業協會和各種證券市場參與機構。筆者認為我國的自律監管應以證券交易所的自律監管為主要力量，本文將主要對證券交易所自律監管有關問題進行探討。
一、證券交易所自律監管的必要性和優勢
首先，證券交易所自律監管的具有更高的監管效率。證券交易所直接貼近市場，熟知市場變化，能夠及時的了解證券市場中的股票的交易信息、股價的波動，發現上市公司的具體情況，可以強制上市公司進行持續信息披露，減少信息的不對稱性，同時可以根據市場反饋的信息，結合證券市場的實際情況，對自律監管及時作出調整、改變規則和措施。
其次，自律監管在作用空間上更為寬泛。法律具有剛性，政府監管必須依賴法律規范對市場進行管理，而法律不能完全調整到市場中的全部間題，由于這種性質就決定了政府監管不可能面面俱到，照顧到市場中的每個角落，肯定會存在政府監管的灰色區域。所以在這些政府監管與法律規范無法調整的領域內，政府監管的效果不言而喻。而證券交易所自律監管的優點之一就在于它可以在政府的剛性管理之外，施加道德、行業和倫理標準的約束。
再次，證券交易所自律監管的專業性。證券市場具有高風險性和不穩定性，證券交易所處于市場的前線，要有效迅速的處理市場的各種情況，就決定了自律組織必須儲備著大量的專業人才，這些專業人才必須具有豐富的專業知識和實際的證券市場操作經驗，同時要具有敏銳的市場嗅覺，對市場中瞬息萬變的具體情況，能夠熟練的運用證券法律、法規進行處理，有效的規避市場風險，達到利益的最大化。這些都決定了自律組織相對于政府監管更具有專業性。
最后，自律監管還更符合成本一收益原則。證券交易所處于市場的第一線，可以迅速及時地隨市場作出反應，采取行動，從而降低監管的成本，提高社會公共資源的利用效率。
二、證券交易所的自律監管的現狀和存在的問題
筆者認為，在現階段應具體根據我國實際國情，充分發揮證券交易所的獨有的自律監管，把證券交易所作為我國證券自律監管的主導力量。然而現實中的證交所的自律監管職能非但沒有得到有效的發揮，而且存在很多阻礙其有效發揮的障礙:
(l)由十證監會與證交所之間的職責劃分不明確，而法律對證交所的性質、地位沒有一個明確的規定，證交所很多職能在很大程度上都要證監會的授權，證監會也代替證交所行使了一部分自律監管職權，致使證交所看起來像一個證監會的“派出機構”。
(2)由于股市的發展能給當地政府帶來巨額的稅收，可以大力推動當地相關產業的發展，加上當地政府的大力支持，滬深兩地交易所之間競爭激烈，相互搶奪上市公司的現象相當嚴重。
(3)證交所本身在組織形式即會員制上存在很大缺陷，實行會員制不利于證券交易的公正性、投資者的投資風險隨之加大，容易形成市場壟斷，這些都導致證交所的很多自律監管職能到不到有效的發揮。
(4)上市協議不是由證交所和上市公司商議決定，而是政府部門硬性規定的產物，不能體現為市場參與主體相互競爭和相互妥協的產物，而是游離于利益關系之外的產物，也就不能發揮市場高效配置資源的職能。
三、關于加強證券交易所自律監管作用的思考
正如由上所闡明，加強證券交易所的自律監管職能，使之成其為我國證券市場自律監管體系中的中堅力量，將有助于我國證券市場監管體系的和諧構建。具體來說可以作以下方面的嘗試:
(1)要強化證券交易所的自律監管地位，必須從監管理念上人手，從根本上消除證監會把證交所作為自己的“派出機構”的監管理念，樹立證交所是我國自律監管體系中的主要力量。
(2)完善證券方面的法律法規，從法律上明確規定證券交易所自律機構的性質、法律地位、組織形式，對證交所的權利實行法定授權，進一步明確證監會與證券交易所之間的職能分工，明確證交所的權利、義務和責任，真正將證交所作為一層獨立的監管主體。
(3)賦予證券交易所更多的權力。證券交易所自主決定其人事安排，比如證券交易所的總經理，由其理事會選擇后再報證監會批準;給與證交所更多收益方面的自。
(4)從我國具體實際出發，充分借鑒境外的先進經驗，改革我國證券交易所現行的組織形式，由會員制改為公司制。
(5)為了消除地方政府對證交所的控制和干預，建議考慮在合適的時機逐步取消地方政府的稅收分成，切斷地方政府對證交所干預的根本源泉。
內容摘要:本文分析了我國期貨監管體系及監管系統的現狀,提出建設期貨監管決策支持系統的具體內容和過程,包括系統功能和架構設計、確定決策指標體系、建立風險預警模型和監管報告體系,以及建設聯席監管系統,以期對期貨監管決策支持系統的建設有所借鑒。
關鍵詞:期貨 監管 決策支持系統
問題的提出
當前,我國期貨監管體系是由證監會、期貨業協會和期貨交易所構成的三級監管體系。近年來,我國期貨交易所已在事前防范體系的基礎上,制定并完善了相應的風險控制管理辦法,如上海期貨交易所制定《上海期貨交易所風險控制管理辦法》(修正案),中國金融期貨交易所制定《中國金融期貨交易所風險控制管理辦法》。一些期貨交易所已經運用信息化手段初步建立起交易過程中的動態風險監控體系,并實現制度化和程序化運轉。
但是,由于我國期貨市場起步較晚,期貨監管體系尚處于不斷發展和完善的過程中,與發達國家相比存在較大的差距,如缺乏對交易整體風險的評估;沒有直觀的、量化的實時反映風險程度的圖形和指標;缺乏對大戶資金、持倉情況的有效跟蹤;缺乏與風險監控適應的數據統計、分類及報表生成系統;缺乏在風險發生初期可以有效化解風險的手段和措施。此外,尚缺乏跨證券、期貨、外匯等市場的跨市場聯席風險監控體系。
當前,我國期貨市場迅猛發展,期貨市場規模迅速擴大,新品種接連上市,商品期貨品種日益活躍,加之國際金融市場的不確定性增大,在這種背景下,亟需建設和完善期貨監管系統,以推進期貨市場健康發展。
期貨監管決策支持系統功能分析
期貨監管決策支持系統應能通過價格、持倉和資金的變化,從各個單方面和整體上監控市場,從中發現可能發生的風險,并通過其他系統查找風險產生的根源,采取相應的措施化解風險。期貨監管決策支持系統應具備以下基本功能:
第一, 通過對資金、持倉和價格的單項指標非正常因素的反映和綜合分析,來界定風險程度,判斷是處在正常運行區域,還是已出現市場風險,或是市場風險很大。
第二, 跟蹤、監控期貨市場的運轉,判斷其運行是否正常,及時發現市場風險隱患,及早警示投資者人為操縱市場的跡象,有效防范期貨價格非理性波動以及非正常大幅波動,控制市場風險。
第三,檢測和監控有風險跡象的某合約或某客戶,研判風險轉移的可能,以控制信用風險的發生和轉嫁。
除上述基本功能外,期貨監管決策支持系統,還應具有為國家監管部門、行業主管部門和調控部門提供預警信息咨詢、監管決策支持的功能。
期貨監管決策支持系統體系架構和運行機制
期貨監管決策支持系統架構,應與我國期貨市場監管體系相對應,應能提供期貨交易所可控制范圍內的監管決策支持,為國家監管和調控部門提供重大的行業或市場監管決策支持信息。國家有關部門可基于期貨交易所的預警信息通報,進行深層次的風險預警分析。
我國資本市場證券交易、期貨交易、衍生品交易密切關聯,部分資本會在股票市場、衍生品市場和外匯市場有計劃地協同操作,而單個交易所、單個市場的監控系統,根本無法滿足整個資本市場穩定的監管需求。因此,我國資本市場應建立證券、期貨、外匯市場聯席監控決策支持系統,而期貨監管決策支持系統則是該系統的組成部分。因此,我國期貨監管決策支持系統應包含三個層次:其一,交易所層面的監管決策支持;其二,證監會和期貨業協會層面的監管決策支持;其三,證券、期貨、外匯市場的聯席監控決策支持系統。在上述期貨監管體系架構下,整個期貨監管決策支持系統的運行機制如圖1所示。
期貨監管決策支持系統建設
期貨監管決策支持系統的建設由以下六方面內容構成:
(一)期貨監管系統功能模塊設計
期貨監管決策支持系統功能模塊應包括如下部分:交易數據的采集、處理、分析、實時監控;合理科學的監管預警方法與多種相輔相成的監管預警模型;合理的風險分級與發現風險后的處理建議;制度保障和組織保障;高效的監管信息處理機制和暢通的報告系統;監管決策支持知識庫或者專家系統模塊。
(二)期貨監管系統建設過程
期貨監管決策支持系統,應該由上述模塊有機的組織和聯系在一起,共同構成期貨交易監管決策支持系統。經過實踐和動態的調整,最終形成合理可行的監管決策支持機制,其形成過程見圖2。
(三)確定監管決策指標體系
期貨監管決策支持需要選擇適當的指標體系,該指標體系大致可以劃分為兩類:統計指標和風險分析指標。統計指標,主要指可直接由交易系統獲取的數據內容,包括基礎指標(開盤價、最高價、最低價、結算價、成交量、漲跌幅和持倉量等)、套期保值指標(套期保值占總交易者的比例等)、大戶信息披露指標(大戶交易持倉數量、交易金額等)、交割指標(倉單數量、實物交割量、實物交割違約率等)、財務指標(資金規模、成交金額、持倉保證金水平等)與監控指標(換手率、套保比率等)。風險分析指標,主要包括資金指標、持倉指標、價格指標和會員指標。建立聯席監管決策支持系統,則需要建立一系列的相關監控指標,參考國外發達市場的聯席監控系統的指標體系,我國聯系監管決策支持系統的相關監管指標,需要建立涉及股票、權證、買空、賣空、股指期貨指標等的指標體系。
(四)建立風險預警模型
期貨監管決策支持系統機制,不能僅著眼于進行局部的、單獨的、靜止的數據市場風險監控,同時,更應注重建立整體的、實時的、動態的風險判別機制。對市場風險的判別和預警應將定性分析和定量分析結合,全面提高事前分析、實時監控能力,加強風險預防。為了實現此目標,期貨交易所可根據已有的風險監管系統,逐步引入一些新的方法和模型對市場風險進行判斷和預警,如采取多因素觀察法、基于密度方法的異常數據發掘、基于神經網絡和專家系統的信息系統評估方法等等。此外,更重要的問題是,在建立預警體系的過程中應注意,要充分將數學模型和專家評判結合起來,防止過多依靠某一模型造成的預警偏差,將預警模型的效用發揮到最大。
(五)建立監管決策的報告體系
期貨交易所,不僅應將監管指標體系輸入證券監管部門信息系統,同時應建立起完備的市場交易監管預警報告制度。這個報告體系包括兩個方面:第一,交易所面臨的緊急風險抄送報告。如果不發生系統性風險,監管部門,可將此作為備案。第二,行業或市場預警報告。這是交易所在信息處理過程中,對重大市場風險、行業風險和宏觀經濟風險的特別報告制度,期貨監管部門和宏觀調控部門以此作為管控市場的依據。
(六)建設聯席監控決策機制系統
由于我國證券交易所、期貨交易所和衍生品交易所是分開的,系統各自獨立,單靠單個交易所的監控系統是無法滿足整個資本市場穩定的要求。期貨交易所分別有針對自身的風險監控系統,但交易所之間缺少監管合作機制,缺乏數據而沒有監控手段,更沒有對證券、期貨、衍生品交易市場進行的整體監控。雖然,交易所之間有三方聯席會議的定期交流方式,但并無信息共享,無法做到實時監控,只能事后探討。
聯席風險監控系統可定位為防范整個市場(尤其是交叉市場)的系統風險,而日常監管仍由各個交易所負責,同時,應該建立各個交易所信息共享、實時配合的聯管聯動機制。證監會利用聯席風險監控系統對各個市場進行整體的實時監控,發現重大問題時,及時提請各交易所采取相應措施。
我國期貨監管決策支持系統,應該成為聯席監控決策支持系統的重要組成部分,聯席監管決策支持系統,應該搭建在證監會、證券市場、期貨市場及衍生品市場的監管系統,并且應該提供與聯席監管決策支持系統的接入。聯席監管決策支持系統的建設需要制定數據接入方案,搭建運行平臺,并且深入研究監控指標體系,進行測試,最終制定監控系統的功能和方案。除此之外,還要開發監控軟件,建立實時智能監控系統。同時,還要加強對相關監控人才的綜合風險控制能力的培養,提高監管能力,并且需要制定監控系統的保密方案。
期貨市場的迅速發展要求,更為高效、完善的期貨監管決策支持系統,以應對期貨市場風險,因此,本文給出了期貨監管決策支持系統的具體建設方案和過程。
參考文獻:
1.佟德床.期貨市場風險及其監管研究.西北大學博士學位論文,2005
【論文摘要】 股權分置是指中國股市因特殊歷史原因和特殊發展演變中A股市場的上市公司內部“兩種不同性質的股票”形成的“不同股不同價不同權”的市場制度與結構。我國上市公司的股權分置是我國特殊國情下的產物，既不利于入世后我國證券市場與國際市場順利接軌，也不能很好地體現市場公平的原則，資本市場資源優化配置功能得不到有效發揮。本文立足于我國資本市場的現狀，闡述了股改對我國資本市場的影響，并對今后中國如何進一步完善資本市場提出建議。
1 我國資本市場發展現狀
2005年4月開始的股權分置改革使非流通股股東與流通股股東長期以來利益分割的局面得以糾正，理順了市場定價機制，從制度上消除了市場股份轉讓的制度性差異，對恢復資本市場功能并由此推動資本市場全方位改革具有歷史性意義。
目前，我國資本市場按融資方式和特點，可分為股票市場、中長期債券市場和中期信貸市場；交易品種從單一的股票逐漸發展為以股票交易為主，包括債券、投資基金、可轉換債券以及權證等多種金融工具。但我國的資本市場發展仍相對落后，與發達的資本市場相比差距還很大，特別是企業通過股市所籌措到的資金比例還較低，與龐大的銀行中長期信貸市場相比尚微不足道，有待進一步發展和完善。
2 股權分置改革對我國資本市場的影響
2.1 資本市場的定價功能將得以恢復和完善
資產的定價功能是資本市場推動存量資源配置的基礎，也是重組、并購活動有效進行的前提。在股權分置時代，人們常說，中國資本市場是個“投機市”、“炒作市”，人們重視運用“凈資產”這樣的則務指標來評判資產價值的高低，因而有資產轉讓不能低于凈資產這樣的規定。股權分置改革完成后，資產估值的核心理念將從“賬面”轉向“市場”，從“過去”轉向“未來”。可以預見，隨著我國資本市場雙向交易機制的建立，我國資本市場的定價功能將得到進一步的完善。
2.2 資本市場的投融資功能將得以改善
在股權分置條件下， 由于非流通股與流通股的“不同股不同價不同權”，導致了兩類股東的收益函數的不同的，資本市場的投融資功能被嚴重扭曲。股改將從根本上消除兩種股票之間的差別，實現“同股同價同權”，進而使兩類股東有共同的利益平臺和收益函數，共同關注公司的經營狀況，獲取由公司良好業績所帶來的分紅派息和二級市場收益。這將使資本市場正常的投融資功能得以恢復，同時改變現有股東的利益格局，從根本上減少大股東侵占中、小股東利益的公司治理問題。
2.3 資本市場的有效性得以提高，市場化趨勢更加明顯
股權分置時代，資本市場的資產價值變動與實體經濟變動基本上沒有什么正相關性，改革完成后，市場對實體經濟反映的敏感度會有所提高“，政策市”的烙印會隨著市場功能的完善而慢慢淡去。資本市場與實體經濟的關聯度會得到改善，中國資本市場會呈成長狀態。
2.4 市場投資理念會發生重大轉變，股票投資價值得到提升
在股權分置條件下，由于流通盤較小及投資者獲利渠道單一，股價較容易受到投機和政策等因素的影響，不能有效地反映實體經濟運行情況。股改后，實體經濟的運行情況對市場的預期和股票市值的影響將逐步加大，“價值投資”、“以市場預期為導向”等投資理念將越來越多被市場所采用。且隨著優質企業的大量上市，市場將發揮“良幣驅逐劣幣”的功能，淘汰大量的弄虛作假的劣質上市公司，提升整體上市公司的質量，從而使我們的證券市場更具有投資價值。此外，股改還將催生重組機遇，擴大并購規模，使市場邁向法制化、規范化、制度化。
3 股權分置改革后如何完善我國資本市場
3.1 有針對性地完善市場監管體系，強化市場監管
首先，必須積極研究和適應市場環境的改變，不斷改進監管理念、監管模式和監管內容，為資本市場持續健康發展創造良好條件。其次，有機結合信息披露和行政審批的監管方式，并隨著市場化改革進程的深入，進一步加強信息披露制度建設，加入信息披露監管，探索推進信息披露監管創新，增強信息披露的及時性和透明度。同時，逐步建立立體化、多層次的監管體系來強化市場監督。
3.2 加強前瞻性研究，探索資本市場的發展規律
我國資本市場逐步摸索出了一條政府與市場有機結合，以市場化改革為契機調動市場各個方面力量共同推動市場發展的道路。應在總結和探索的基礎上加強前瞻性研究，逐步完善市場機制逐步，使我們有條件和有可能對中國資本市場的未來發展進行戰略性規劃。
3.3 進一步簡化各種行政審批程序，大力推動市場創新
積極營造公平、競爭和有效的創新環境，在風險可控、可測、可承受的前提下，培育市場創新體，豐富投資產品和交易方式，不斷推出適應市場發展、滿足投資者不同需求的金融衍生產品、結構性產品、固定收益產品和資產證券化產品，從而調動市場積極性，提高市場流動性，增強市場活力。
3.4 進一步加強資本市場誠信建設
多渠道、多層次、多方位開展投資者教育活動，加強投資者金融知識的學習和風險識別能力的提高，并逐步強化風險自擔的意識，樹立科學的投資理念，形成真正成熟的投資者群體，進步促進健康的股權文化的形成。要始終貫徹公開、公平、公正的原則，強化市場參與主體的誠信義務和責任，將誠信作為資本市場的行為規范.
參考文獻
論文關鍵詞 功能監管 有效性監管 銀行業監管體制
20世紀90年代以來，全球金融業的發展在一定程度上加快了金融創新的發展，金融機構也日益轉向多元化經營，使得越來越多的國家開始嘗試進行金融體制的改革，在這種背景下，世界銀行監管理論在近些年出現了新的發展，以對抗銀行與存款者之間，銀行與貸款企業之間的信息不對稱和信息不完全，信息披露制度在2004年《巴塞爾新資本協議》中正式確立。同時，監管合同理論出現，該理論認為，監管是一種存在與監管者和被監管者之間的一系列合同關系，這是一種隱形關系，包括銀行和存款者，銀行與監管者，監管者與社會三種關系，合理的合同可以避免或者減少系統性風險，完善銀行監管，反之，則會加重或者產生系統性風險，破壞銀行監管。銀行監管的經濟利益問題也成為理論研究的熱點，有效監管成為關注的核心問題之一。在實踐中，這些理論問題呈現出新的趨勢。
一、世界銀行業監管理論的發展
（一）機構監管到功能監管再到目標監管的轉化
即從對不同金融機構的塊狀監管到對不同金融機構相同業務的條狀監管再到對經營結果的目標性監管。這個過程也是由分業監管向混業監管的轉變過程。只有這樣，才能最大限度的減少銀行監管真空地帶，防止風險監管部門推諉責任，減少銀行業潛在風險。
（二）安全性監管向有效性監管的轉化
二十世紀七十年代以前，各國銀行監管的重點在于建立安全的金融體系，各國紛紛加強對金融機構的控制，構建本國的安全網，七十年代末，各國開始進行金融改革，將安全性監管轉向以有效性監管為重點，兼顧安全性監管。如，日本的金融“大爆炸”改革。依據巴塞爾銀行監管委員會1997年制定的《巴塞爾銀行監管委員會有效銀行監管核心原則》的相關規定，銀行業有效性監管的前提是：監管機構設定明確的責任和目標，并具有履行其責任與目標的獨立性和充足的人、財、物、信息保證、法律支持等。銀行機構的內部控制是實施有效銀行監管的基礎。外部監管的力量、作用、影響、監管的程度遠不如銀行機構的內部控制。同時，銀行機構同業自律機制也逐漸受到各國普遍重視。
（三）監管全球化的趨勢
“由于全球一體化的速度加快，世界各國之間金融市場的關聯程度越來越密切。金融風險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢不斷增強。在這種形勢下，西方金融監管理論逐漸注重金融監管的國家化，注重國與國之間在金融監管上的合作。”二十世紀八十年代以后，技術的更新與廣泛應用，在促進金融創新，加速資本自由化，推動國際銀行業迅速發展的同時，使得國際金融市場的聯系更加緊密，金融危機更容易在各國之間蔓延與轉嫁，比如，墨西哥金融危機、BCCI事件等，造成了國際金融市場的不穩定。要防范金融危機，僅從一個國家的銀行業監管入手是遠遠不夠的，監管全球化變得越來越重要。巴塞爾銀行監管委員會的地位的加強，會員國的增多就是最好的證明，國際間的銀行業監管規則也成為各國制定本國監管政策的重要依據與基本標準。
（四）監管市場化的趨勢
世界金融一體化的加速使得銀行業綜合業務不斷發展，出現了跨國市場的融合，這就使得原來由一國政府對本國銀行業實施的監管，變得越來越困難，同時，不可避免地加大了金融風險，提高了監管的成本，勢必從整體上加大兼容監管的難度，使得市場監管變得尤為重要。實踐證明，市場監管正在幫助并部分替代政府監管，監管市場化成為世界監管理論的一個重要發展趨勢。事實上，二十世紀七十年代以后，許多國家便紛紛取消政府的嚴格監管制度，越來越重視發揮市場力量，例如，美、日、韓等國相繼進行了包括利率自由化、放寬業務范圍限制等在內的放松管制的改革，以增強市場在實現監管目標中的作用。但是，這并非是完全弱化政府的作用，而是在以市場為導向的思路下，平衡市場與政府的監管作用，銀行監管不是替代市場監管，而是強化市場機制的宏觀手段，同時，市場監管也不是取代政府監管，而是市場監管的微觀手段。只有這樣，才能真正做到即實現政府監管制度的優化，又加強市場的導向性，最終提高監管效率，降低金融風險，實現監管的有效性。
（五）監管體制統一化趨勢
這也是金融監管模式由分業化向部分混業化及完全混業化轉變的趨勢，但是這并非是否認分業模式，在一些國家里，分業的監管模式依然存在并適時發揮著自己的作用。“英國的大衛T·盧埃林教授1997年對73個國家的金融監管組織結構進行研究，發現有13個國家實行單一機構混業監管，35個國家實行銀行、證券、保險業分業監管，25個國家實行部分混業監管，后者包括銀行證券統一監管、保險單獨監管（7個）；銀行保險統一監管、證券單獨監管（13個）以及證券保險統一監管、銀行單獨監管（3個）3種形式，并且受金融混業經營的影響，指定專業監管機構即完全分業監管的國家在數目上呈現出減少趨勢，各國金融監管的組織機構正向部分混業監管或完全混業監管的模式過渡。”美國1999年《金融現代服務法案》又一次掀起了金融綜合化的浪潮，監管體制統一化趨勢越來越明顯。
（六）注重風險性監管
風險性監管是相對于合規性監管而言的，從監管內容看，世界各國監管機構的監管正從注重合規性監管向合規性監管和風險監管并重轉變。合規性監管是一種事后補償與處罰的監管方式，是指監管機構對金融機構執行有關政策、法律、法規的情況所實施的監管。風險性監管則側重于對風險的事前防范，是指監管機構對金融機構的資本充足率、資產集中、流動性、內部控制等所實施的監管，是一種持續性銀行監管。“國際銀行監管組織相繼推出了一系列以風險監管為基礎的審慎規則，對信用風險、市場風險、國家和轉移風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險實施全面風險管理。”
二、我國銀行監管體制的轉變
“銀行業監管體制，是指國家對銀行業進行監督管理的職責劃分的方式和組織制度，與本國的政治經濟體制、宏觀調控手段、金融體制、金融市場發育程度相適應，各國確立了各自不同的銀行業監管體制。”金融監管結構的變遷是個急劇變化的動態過程。中國銀行戰略研究部副總經理宗良在2010年2月27日舉行的“中國金融監管制度優化設計研究”會議上指出，我國在危機中的損失最小，不代表監管水平最高；被我國長期以來效法的英、美等國的金融監管體系也值得反思，西班牙、新加坡等國的經驗值得借鑒；金融危機是層級遞進的，銀行監管要努力跟上金融產品的發展。在這次金融危機中，我國的監管體制表現出了強大的生命力，但是，我們不得不承認，我國銀行監管制度和結構領域有很多問題尚無透徹的理論研究，比如說，監管制度的事前評價體系；政府監管和市場自律的關系；監管的邊界問題；多頭監管、過度監管、監管真空、監管合作以及監管制度優化問題；對銀行監管機構的再監管問題；銀行監管的適用性；銀行監管的測度問題；監管的公平與效率問題；機構監管和功能監管的關系；金融創新的監管問題等。因此，專家學者對于我國的銀行監管體制提出了諸多質疑，同時，針對目前整體的金融監管體制形成了不同的觀點學派，要求通過對金融監管體制的修改，促使銀行監管體制的轉變。這些觀點主要有以下三種：
第一種觀點認為應該重新回到計劃經濟時代的大一統監管制度，忽略金融機構與金融業務之間的差別，即典型的單一監管模式，該模式是不同的金融行業、金融機構和金融業務均由一個統一的監管機構負責監管。單一監管在監管目標和手段上具有一致性和協調性，可以大大降低成本投入，有利于取得規模效益，防止監管真空和交叉監管現象，具有很強的適應性，能使監管機構更有效地行使監管職責。但是，單一監管模式下，金融機構缺乏競爭，不能體現不同金融機構與金融業務之間的差別。監管機構難以形成集中明確的監管目標和采取正確合理的監管方法，且易導致，這也是我國取消單一監管模式的原因。
第二種觀點認為應該維持我國法律目前所確定的監管模式即仍以分業經營和分業監管為宜。這種在銀行、證券和保險三個業務領域內分別設立一個專職的監管機構，負責各行業的審慎監管和業務監管的模式符合目前我國目前金融業發展的情況。雖然金融全球一體化、混業監管和經營成為一種趨勢，而且我國現在的銀行、保險和證券業務實際上已經出現交叉，但是，一定程度上混業經營不僅表現為“混”、更表現為“亂”。同時，我國實行混業經營的市場條件還不成熟，出于金融穩定和防范風險的考慮，應該維持我國金融業分業經營格局。
[論文關鍵詞]金融市場貨幣市場資本市場
金融市場，是指金融商品交易的場所，如貨幣資金借貸場所，股票債券的發行和交易場所，黃金外匯買賣場所等等。它是中央銀行利用貨幣政策工具對經濟進行間接調控的依托，是以市場為基礎，在全社會范圍內合理配置有限的資金資本資源，提高資本，資金使用效益的制度前提，同時也是發揮資本存量蓄水池作用，以迅速和靈活的融資方式把儲蓄轉化為投資的渠道和場所。國家和中央銀行根據金融市場發出的信息，對國民經濟進行宏觀調控，同時，金融機構和企業也可依據金融市場信息做出相應的決策。
一、金融市場的現狀
金融市場按使用期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場作為短期資金融通場所，滿足了參與者的流動性需求；資本市場作為長期資金的融通場所，為參與者提供了安全性和盈利性保障；各個市場各自獨立而又相互聯系，共同構成了不可分割的金融市場體系。發育完善、健康的金融市場體系，能使中央銀行的貨幣政策迅速、有效、順暢傳導，促進經濟穩定發展。要想保持貨幣政策的獨立性，金融市場的建設和發展必不可少。隨著經濟體制和金融體制朝市場化方向的不斷發展，我國金融市場建設取得了突破性進展，規模不斷擴大，市場參與主體日趨廣泛，基本形成了初具規模、分工明確的市場體系，成為了社會主義市場經濟的重要組成部分。金融市場創新繼續穩步推進，已有創新產品發展迅速；金融市場規模不斷擴大，市場涵蓋面和影響力不斷增強；金融市場改革進展順利，市場功能日趨深化；金融市場結構不斷優化，多層次金融市場體系建設穩步推進。我國金融市場正在向以建設透明高效、結構合理、機制健全、功能完善和運行安全的目標邁進。
二、我國金融市場存在的問題
我國的金融市場雖取得了較快的發展，但與國外成熟的金融市場相比仍存在諸多亟待完善的地方。主要表現在：（一）金融結構失衡。我國的金融機構雖然呈現不斷優化趨勢，但現存結構狀態仍然不能夠滿足市場經濟發展的內在要求以及適應經濟全球化的需要，甚至嚴重制約了金融效率與國際競爭力的提高。（二）金融創新乏力。與發達國家相比，我國的金融創新還很落后，且存在金融創新過于依賴政府，在有限的金融創新中，各領域進展失衡的狀況。這些都降低了金融資源的效率，削弱了我國金融機構的創新競爭力。（三）金融監管存在突出問題。從內部看，金融機構面臨著與國有企業一樣的困境，即如何真正解決激勵與約束機制問題；從外部監管看，首先表現為金融法規建設滯后，中國現行有關金融監管方面的法律經過多年修改，已經較為系統，較為完善。但由于我國的整體法律基礎不牢固，金融監管經驗不足，法律的涵蓋面并不廣泛，法律的局限性嚴重，特別是一些臨時性的管理條件、實施辦法，缺乏一致性、連續性、權威性，對金融市場發展極為不利。（四）貨幣市場和資本市場塞不通，人為割裂，迫使資金變相暗通，阻礙了貨幣市場和資本市場的聯動效應，阻滯貨幣政策的傳導，減弱了貨幣政策效力，使貨幣市場的發展能有效地帶動資本市場的發展。且銀行機構和非銀行金融機構的分業經營和分業監管造成了金融市場的一些監管真空。
三、加快金融市場發展
加快金融市場發展，促進我國市場經濟的成熟與完善貨幣市場的發展是資本市場存在和發展的基礎。鑒于我國金融市場中貨幣市場、資本市場發展的不均衡現狀，筆者認為，應抓緊我國貨幣市場的發展，為各經濟主體提供一個發達的、高流動性、低風險性的短期資金融通市場；加快資本市場的發展，使其為實現社會資源的有效配置、產業結構調整及現代企業制度的建立、產權制度的改革發揮積極的促進作用。
（一）加快貨幣市場的發展
首先，要重新認識貨幣市場的地位和作用。其次，進一步健全和完善同業拆借市場。一是要規范、健全同業拆借市場交易網絡系統；二是充分發揮同業拆借市場的融資功能，在有效利用有形拆借市場的前提下，學習國外的先進經驗，穩步發展我國的無形拆借市場，提高我國同業拆借市場的融資能力；三是規范拆借市場行為，通過制定有關的交易規則和監管辦法，規范市場運作，嚴格市場管理和監控，使拆借市場運轉正常化、良性化；四是加大抵押擔保拆借比重，改變我國拆借市場上基本以信用拆借為主要手段的現狀，以此達到防范和分散風險的目的；五是加大中央銀行的調控力度。
第三，大力發展商業票據市場。
（二）加快資本市場的發展
首先，應調整非國有經濟與中小企業進入資本市場的政策，適當擴大它們的投資需求；其次，進一步健全國債市場；第三、適當擴大企業債券發行規模；第四，逐步使社會保障資金進入資本市場；第五、著力發展產權交易市場；第六、完善資本市場的組織結構體系；第七、發展機構投資者。
四、我國金融市場發展趨勢
（一）深化國有商業銀行改革。在金融體制和金融市場深刻變化的背景下，對國有商業銀行要嚴格按照《公司法》的要求建立起真正的現代企業經營管理體制，從根本上改變現有的經營管理模式，最終使其成為法人治理結構完善、內控機制健全、按照市場化機制運作的現代金融企業。同時，也要對股份制銀行進行制度創新，真正按照現代商業銀行的標準，建立內控嚴密、運轉規范高效的經營機制和管理體制，全面提升其經營管理水平和盈利水平。
（二）建立完善的保險市場運作機制。根據入世承諾，我國對保險業采取的過渡期保護措施2004年年底到期，取消對外資的地域限制，保險業競爭將進一步加劇。要轉變經營模式，徹底改變依靠低賠付率來維持高增長率的現狀，完善市場運作機制，使保險公司的工作重點切實轉換到完善內控、強化管理、創新產品、提高服務質量上來，這種轉變應該是保險公司自愿、主動適應市場機制的需要。
（三）建立有效的金融監管體系金融市場的發展一直伴隨并推動著金融監管體系的改革。判斷一個金融監管體系是否有效的基本原則應為是否能逐步放松管制，減少行政審批，為金融機構業務創新提供良好的環境。因此要切實把監管職能轉到主要為市場主體服務和創造良好的發展環境上來。通過行業規劃、政策引導、市場監管、信息以及規范市場準入等手段，調控金融市場，防范化解風險，促進金融市場持續、健康、快速地發展。
（四）規范證券市場主體行為首先是投資主體。我國的證券市場正經歷著從散戶與機構投資者并存向以機構投資者為主要投資主體的過渡時期。發展和完善證券投資基金及逐步地允許保險資金等投資證券市場是投資主體深化的主要途徑。其次是融資主體。為國有股、法人股的流通創造積極條件，逐步實現資產存量的流動；在規范化的基礎上，推進國有大中型企業的戰略性重組；擴大國有企業的債券發行規模，完善國有企業的資本結構，改變對銀行信貸的過度依賴；加大國有企業經營的外在壓力，促使其轉換經營機制，提高管理質量。最后是證券公司。建立風險控制長效機制，在制度設計上嚴防證券公司挪用客戶資金，同時建立有效的融資融券機制；完善客戶保證金的安全保管和受償制度，確保客戶資產安全；通過收購兼并的方式實現強強聯合，增強抵御風險能力。
參考文獻
[1]曹龍驥，貨幣銀行學.高等教育出版社
關鍵詞:理財產品市場市場穩定投資者利益監管框架與制度
1、我國商業銀行理財市場發展及監管現狀
從2003年商業銀行理財產品問世起,理財產品就以其突飛猛進的發展速度成為了銀行中間業務的重要部分。在2003年到2006年的前期發展階段,銀行理財產品發行規模迅速擴大,種類趨于多樣化,設計創新性有了明顯突破。在次貸危機造成的不利外部環境下,中國銀行業理財產品的發行速度并未減慢:2007年中國銀行業理財產品的發行數量呈現出爆發性的增長:人民幣產品發行1302只,外幣產品發行1760只,其中以信用、股票產品居主導。2008年56家商業銀行共發行銀行理財產品4456款,2773款到期產品的平均到期收益率為4.52%,總體平均收益水平遠高于定期存款利率。受2008年下半年理財產品零、負收益事件的影響,2009年銀行理財市場經歷巨大的蕭條,各大銀行推出的產品多以穩健為主,如涉股類的風險較大的理財產品發行則有較大幅度的下降。2009年共有6824款理財產品到期,平均年化收益率為3.26%,這比起2008年4.52%的平均年化收益率來講有明顯下降的趨勢,下降幅度接近三成。
銀行理財對于我國的金融市場來說是個新興領域,一方面,在經歷了前期的摸索試探階段后,銀行理財產品飛速發展,特別是在2007年和2008年迎來了高速發展期;另一方面,快速發展的背后也凸顯出眾多問題,如風險控制不到位,市場發展的巨大波動性,財富的流失,產品數量非正常速度的增長,設計不合理、趨同性高、信息披露不足,投資者利益得不到有效保護等。這些都說明構建一個強有力的監管體系的重要性和緊迫性,而目前我國商業銀行理財市場的監管現狀是:監管框架模糊,監管制度相對滯后,缺少應對風險的有效機制。
具體而言,首先,我國現行的政府部門監管體制仍舊是銀行、證券和保險三個領域的嚴格分業監管格局,理財市場問題的頻發,暴露出來的巨大風險,很大程度上可以歸結于我國監管制度的不合理造成的巨大監管空白;同時政府監管主要放在了事后的監管補救上,缺乏事前監控,市場預見能力不足;在立法方面:雖然銀監會在改善健全相應法律法規方面做出了巨大成果,但是由于缺少完善的相關立法,監管尺度時緊時松,導致了市場監管缺乏穩定性以及很多監管漏洞的存在,致使投機和違規操作現象的頻發。其次,銀行對于風險的控制是保證市場穩定實現整個市場監管目標的關鍵,需要貫穿產品生命的全過程,事前預警,事中監督,事后補救都是不可或缺的。但是目前銀行在控制風險,以及業務操作中存在相當多不規范和不負責的行為,例如產品設計不嚴謹,產品信息紕漏不完善,在產品營銷過程中存在著不實告知,售后服務缺失等。同時,在整個理財市場上各家商業銀行始終處于一種相對獨立分散的狀態,缺乏一個立足于該市場的行業組織來協調市場的發展。
2、監管框架設計與制度探討
建立商業銀行理財產品市場有效的監管框架與制度,應該著眼于維護這個市場的健康發展和投資者利益的保護,既考慮到國民財富的保護,對相應的風險進行預防、控制和化解,同時還應該實現財富在投資者與商業銀行之間分配的公平性,對投資者的利益進行有效的保護。由于監管目標的艱巨性與目前理財市場發展的不規范性,一個有效的監管框架和制度的構建顯得尤為緊迫。
2.1 三位一體的監管框架
鑒于我國目前理財市場上并沒有形成一個多層次全方位的監管框架,我們在分析研究的基礎上提出了一個三位一體的監管框架。如圖所示,立足于整個理財市場的穩定發展與投資者利益的保護,整個監管框架由政府監管部門,商業銀行,商業銀行理財同業協會共同參與構建。其中政府監管部門致力于制定外部的監管法規和制度,而商業銀行作為發行機構必須采取健全而有效的風險內控措施對整個市場業務進行管理,同時商業銀行理財同業協會則作為一個非盈利性的組織,通過必要的技術支持和相應的救助機制為理財市場監管發揮作用。
本文試圖通過對政府監管部門,商業銀行以及商業銀行理財同業協會三個主體的監管制度探討,協調統一理財市場主要的三股監管力量,建立起既有政府監管部門的管制和同業協會的協調,又有銀行自身風險控制措施保證的全面堅固的監管網,構建一個三位一體的監管框架模式。
2.2 監管制度探討
在提出的三位一體的監管框架下,還需建立起實質有力、對應于各個主體的監管制度。只有這樣,才能真正實現在經濟生活中理性人假設下,市場參與主體的利益最大化。
第一,政府監管部門。
作為這個市場總的調度者和權力的擁有者,政府部門監管制度的制定是站在整個理財市場的高度,來實現市場的穩定和健康發展以及對投資者利益的保護。在結合理財產品市場現狀對我國理財產品市場的政府監管制度進行分析之后,政府監管部門可以從以下幾個方面入手:
首先,實現功能性監管。
目前我國金融體系實行的是分業監管制度,商業銀行理財業務主要由銀監會進行監管。但是眾多理財產品特別是結構性理財產品運用金融衍生工具,致使理財產品涉及銀行,證券,保險各個金融市場領域。僅依靠銀監會對其進行規范與監管,一個方面,會讓其他相關市場上暴露出來的問題得不到解決,出現重大的監管缺口。另一方面,三部門分業監管也會造成重復監管的出現。由于各個監管部門的獨立性,監管的協調性會受到不同程度的影響,因此,需要一個獨立于三部門而立足于商業銀行理財市場的機構來實現功能性監管,填補部門之間的監管空白,消除不必要的重復監管。同時,鑒于理財市場的特殊性,各個監管部門之間應該加強信息的溝通與共享,共同采取措施保證理財市場的穩定發展。
其次,完善法律規章制度。
通過搜集和分析近幾年來理財市場的監管措施,我們發現,目前立足于整個市場監管的法律法規制度尚未建立起來,只有分散、有限的法令和規范性文件,這就造成了監管隨意性和監管漏洞的產生。商業銀行由于缺乏可供遵守和衡量的標準,在處理相關業務時易導致市場無序和市場混亂。廣大投資者由于法律的不規范,在利益受損時缺乏暢通的權益訴求機制。因此,監管部門需要制定健全相應的法律規范,其是建立在對整個市場進行調研,構建對市場的發展狀況和存在問題以及風險聚集領域的一個整體認識,在征求各方專業人士建議的基礎上迅速制定相應的法律規范,為整個市場中的各個利益主體提供行為的準則。
再次,建立完備的風險管理機制和投資者利益保護機制。
政府監管部門不僅僅需要完善分業監管的制度和制定法律規范,還應該在市場中,從風險的源頭做好監管工作,建立完備的風險和投資者利益保護的相關機制,使監管部門作用的發揮從被動變為主動,減少監管的滯后性,從事后的管理轉變為更多的事前的預防。一個方面,建立政府監管部門與各商業銀行之間建立迅速、全面的信息傳達和反饋機制。各商業銀行將產品的市場信息迅速、全面地反映給監管機構,作為信息接收終端,政府監管部門在對市場上最及時、全面的信息進行篩選、分析、處理后,對主要的風險領域和產品未來的發展趨勢作出預測然后返還給各商業銀行,并根據對整個市場環境的判斷采取綜合的監管措施。另一方面,抽調人力物力對投資者的信息進行搜集,建立基于投資者的信息資料庫,使投資者在利益受損時有暢通的申述渠道和尋求保護的機制。
第二,商業銀行。
商業銀行在理財市場上的活動是立足于自身的經營范圍,相應的風險管理制度的著眼點應該放在可能發生風險造成巨大損失的業務操作、機構管理和財務管理等方面。因此,除了遵守外部監管制度外,構建商業銀行的風險內控制度,實現自我風險的監管和化解是商業銀行的當務之急,也是實現整個市場監管目標的根本。
首先,規范產品設計,完善信息紕漏制度。
通過實際市場調查,我們發現理財產品的設計不合理,且趨同性高。很多產品的開發和投資組合選擇沒有充分地考慮資產配置,同時缺乏準確的收益風險計算。特別是有些產品過多的運用金融衍生工具,使其收益實現條件過于苛刻。同時,商業銀行的信息紕漏制度還不完善。投資者對在投資前資金的投資方向和投資標的,在產品投資期間的實際運行狀況等都不太了解。但作為投資主體,投資者有權知道產品的相關信息,要求必要的信息紕漏,以避免產品售后不必要的糾紛產生。
其次,優化機構設置,提高從業門檻。
在目前各商業銀行的經營網點,理財業務僅僅作為一個服務窗口存在,但是在理財業務已經形成一個相對獨立的市場后,需要給與相應的重視:成立獨立的理財部門,對于產品從設計發行到實際運作特別是運行過程中的風險進行控制,實現專業化理財。其次就是要提高理財業務的從業門檻,因為一線銷售人員素質的高低就直接關系到了投資者的利益。一旦放低了理財業務的從業門檻,必然會導致銷售過程中的不實告知和誤導,投資者無法獲得與其各個方面情況相符合的理財服務,造成投資者利益受損,這也為理財市場的混亂埋下了隱患。
最后,建立和完善迅速有效的風險內控體系。
商業銀行的風險內控體系主要是立足于產品運行過程中的風險監管。對理財產品在市場實際運行當中可能面臨的風險進行內部控制管理,對重點領域進行重點防范。風險發生后使風險控制措施能及時地介入,對風險進行化解減少損失。根據市場環境的變化,定期對該管理體系進行效果評價和修正。
第三,商業銀行理財同業協會。
除了政府監管部門的強制性監管外,要實現市場的有效監管,還需要第三方的力量――商業銀行理財同業協會。同業協會是非直接參與者,但是相對于銀監會,同業協會更容易直接接觸到投資者,為其解憂。同時其在信息獲得,專業精通方面的優勢,為監管部門措施的制定,監管體系的構建能夠提供有效的幫助,也有利于商業銀行之間經驗的交流借鑒,信息溝通,幫助各個銀行建立符合自身狀況的風險內控體系。但是作為社會服務機構,目前在我國理財市場還沒有形成一個有效的組織機構。即使是已經存在的銀行同業協會也由于缺少相應的權力,作用難以得到發揮。所以使廣大理財產品發行機構和政府監管部門意識到同業協會的重要作用,成立一個機構全面,組織完善,執行有效的商業銀行同業協會是當務之急。
2.3 動態監管和投資者利益的保護
在建立起整個理財市場的監管框架,對監管制度進行探討之后,需要對市場的具體風險特征進行分析,綜合三股監管力量對理財市場進行具體的監管,將監管措施應用于具體的操作之中。
首先,實現對銀行機構與產品的動態監管。
從商業銀行發行機構的角度考慮,對其在信用風險水平,產品設計,產品創新,從業人員的素質,風險控制等各個方面建立一系列簡易可操作的指標,從發行機構申請進入到產品運行結束、退出理財市場,對建立的各項指標進行動態地測評,建立相應的評級體系,并根據級別給與不同的監管措施。特別是,對于在實際參與過程中違規違法的發行機構給與不同程度的處罰,對于那些由于相關能力不足而被迫推出市場的商業銀行應在事后幫助其進行相關問題的分析與改進,在資金和技術方面都給與相應的支持。
從理財產品的角度出發,基于產品的整個周期建立一個系統的產品風險度與收益指標的評價體系。在產品開發時,根據產品收益的高低對風險范圍進行控制,同時對于產品的風險來源進行領域劃分,按照不同性質產品的特點對其各種風險進行比例控制。對于不符合評價體系的產品進行重點分析,并給予謹慎發行的通告。比如信托類的理財產品屬于收益穩定型,它的風險控制范圍就應該很小,而且在各種風險的比例分配上,投資風險就應該分配很小的比重而利率風險則占據很大的比例。當產品投放到市場以后,根據產品已實現的收益率大小,對超過相應風險控制區間的產品進行重點監控,必要時候甚至可以叫停以避免投資者利益的更大損失和市場財富的流失;另一方面根據不同產品的性質,對產品的各種風險的權重進行實時觀測,對于其風險結構特點與產品性質不相符的產品給與重點關注與防范。
其次,實現投資者利益的保護。
由于銀行在產品設計,專業知識,信息獲得,以及提前終止權方面都有絕對優勢,廣大分散的投資者處于相對的弱勢地位。這種權益分配格局無疑會削弱投資者的利益,影響投資的積極性,不利于理財市場的持續繁榮發展。因此,監管力量應該站在實現整個理財市場穩定持續發展的戰略高度實現財富在各主體之間分配的公平性,保護投資者利益。
政府監管部門應該制定相應的法律法規,讓投資者的利益維權有法可依,當利益受到侵害的時候可以尋求必要的保護。在與投資者進行利益分配時,銀行可采取必要讓渡措施。例如在產品設計上給與投資者一定的商討余地,避免收益實現條件的過于苛刻,權益分配的偏向嚴重;在產品運行過程中,及時的運行公告,對已實現收益率進行及時披露;給與投資者在產品提前終止權上與商業銀行的平等權利。同業協會可以建立一個針對于廣大投資者救質的共同基金,特別是當發行機構破產倒閉而導致投資者利益受損時,可以利用該基金對投資者進行救助和必要的補償。
商業銀行理財市場作為一個新興市場還沒有建立起一個層次清晰的監管體系,本文在通過對市場現狀的分析,提出了建立一個由政府監管部門,銀行,銀行同業協會共同參與的三位一體的監管機制。完善理財產品市場的監管框架與制度,對于穩定金融市場的發展,控制金融風險,保護投資者利益實現國民財富的保護和財富分配的公平性都具有重要作用。而且從長遠來看,也有利于我國金融創新的發展和金融業實力的提升。
參考文獻:
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論文摘要：本文從股指期貨的棍念和功能入手，分析了我國發展股指期貨的可行性，并針對目前中國發展本土股指期貨所面臨的主要問題提出了幾點建議。
2004年10月18日，芝加哥期權交易所正式推出中國股指期貨，隨后香港交易及結算所有限公司也上市同類產品，目前新加坡交易所正在緊鑼密鼓地計劃推出中國A股股票指數期貨。
一、股指期貨的概念及功能
股票指數期貨—簡稱股指期貨，是以某一股票指數作為基礎產品的金融期貨產品。其經濟意義是買賣雙方約定在將來一定日期，按照事先確定的價格，交割某一股票指數的成份股票而達成的契約。它通過對股票價格趨勢持不同判斷的投資者的買賣，來沖抵股票市場的風險。
作為一種金融創新，股指期貨是金融期貨市場中產生最晚的品種，卻是二十世紀八十年代金融創新過程中出現的最重要、最成功的金融工具之一。與股票現貨交易相比，股指期貨交易其有交易成本低、杠桿比率較高、市場流動性好、能提供較方便的賣空交易等特征。此外，它還具備遠期價值發現、套期保值、資產配置、規避系統風險、保護長期投資者利益等多種功能。
隨著國內股票市場對外資開放，那些合格境外機構投資者在國內買賣股票的同時，勢必通過境外交易所利用A股指數期貨進行風險管理。因此，及時推出我國自己的股指期貨顯得尤為重要。
二、推出我國本土股指期貨的可行性分析
理論研究和實踐發展表明:一個國家或地區設立股指期貨必須滿足的幾個條件包括:證券市場初具規模;市場風險較高，投資者避險要求較為強烈;期貨和現貨兩市開市時間大致相同，能提供價值發現功能;投資者人數較多，市場較為活躍等。與此相對照，我國目前已基本其備了開設股指期貨的有關條件。
1.我國已經其備了一定的開設股指期貨的市場基礎和配套條件。我國證券市場經過十幾年的發展，一整套較為完備的交易、結算和監管體系逐步形成。市場期待已久的統一指數—滬深300指數也已正式。該指數未來很可能會成為股指期貨的指數期貨標的，成為股指期貨推出的前奏。
2．機構投資者日益成為證券市場的主體力量。隨著社保基金的人市，我國股票市場進人了以機構投資者為主的時代。據統計，截至2004年年底，社保基金總資產達到1708億元，其中股票投資規模約184億元，占總資產的11%。
3．股權分置改革為股指期貨的推出掃清了障礙。在股權分置情況下，由于市場本身的諸多限制，導致做空機制、股指期貨等難以推出。實現全流通后，隨著市場流通規模的擴大，做空機制、股指期貨的推出就不會加劇市場投機，反而會成為熨平市場波動的內生機制，且市場的創新空間也將大為拓展。
三、對我國順利推出本土股指期貨的幾點理議
從目前我國證券市場的現實情況來看，針對現階段開設股指期貨交易所面臨的法規、市場運行及風險控制等方面的問題，筆者提出以下幾點建議:
(1)通過指數基金等彌補缺乏做空機制對套利交易的影響。從實際運作來看，開放式基金尤其是指數基金等大型機構投資者事先擁有大量與指數相關性極高的股票頭寸，當股指期貨價格低于合理水平時，指數基金可以按比例賣出指數成份股，同時買人相應量的股指期貨，從而削弱缺乏做空機制對套利交易的影響。從國際市場實踐看，香港、韓國等開設股指期貨時均沒有做空機制。香港1986年5月推出恒生指數期貨，1994年允許部分做空，1996年取消做空限制;韓國1996年5月推出股指期貨，1996年9月允許做空。所以，在中國開展股指期貨交易初期，沒有做空機制不會有太大影響，只要合約設計合理，建立嚴密的風險監控制度，還可以一定程度上防止期貨市場與現貨市場的價格偏離。待時機成熟時，再謹慎、穩妥地引人股票做空機制，完善證券市場。
(2)過度投機的防范。股指期貨既可被用于避險也可被用于投機，由于股指期貨交易中杠桿比率的存在，投資股指期貨的風險成倍地高于股票現貨。我國引人股指期貨必須重視對市場過度投機的防范，尤其是在引人股指期貨的初期。從交易規則和市場監管的角度看，可采取的措施有:適當提高保證金比例;對交易部位實行限制，規定持倉限額;實行價格限制;斷路措施;限速路障;信息披露;稅收政策。
(3)完善相關的法律、法規體系。在股指期貨的風險管理系統中，政府監管部門的作用首先在于構建并維持一個良好的法制環境，完善相關法規法律，修改不適合當前市場狀況的有關法律。如修改《證券法》相關條款，逐步引入股票賣空機制;修改《期貨市場管理暫行條例》，并且以此為基礎制定《股指期貨交易管理辦法》，并在該辦法下制定《股指期貨交易規則》。從長期考慮應盡快制定國家統一的《期貨法》，對股指期貨等金融期貨的監管、交易、結算、風險控制等進行具體法律規定。
(4)建立有效的風險管理組織機構。對于機構投資者來講，風險的控制包括高層和基層兩個層次。投資機構的風險控制意識實際上取決于高層的風險防范意識。高層管理人員在風險控制中發揮核心作用，必須對衍生工其的運作以及整個市場的運行有一個比較全面地了解，開展股指期貨的特性與風險研究，建立風險指標預警體系等。
［論文內容摘要］ 構建六大和諧關系，即：和諧干群關系、和諧勞動關系、和諧軍民關系、和諧鄰里關系、和諧醫患關系、和諧師生關系。提升六項幸福支撐能力，即：百姓安居支撐能力、食品安全支撐能力、醫療保障支撐能力、文化素養支撐能力、教育公平支撐能力、生態環境支撐能力。
經濟發展水平處于低階段時國民收入與國民幸福水平具有正相關性，而國民收入達到了一定臨界閾值后其正相關性就會越來越小，因此必須更加注重通過和諧關系的建立提升國民幸福的支撐力。
一、構建六大和諧關系
1.以黨風廉政建設為重點構建和諧干群關系。黨風正則干群和。促進干群關系和諧，必須整飭干部作風。當前，一些干部宗旨意識淡化、形式主義嚴重、鋪張之風盛行，嚴重損害著黨的形象。因此，構建和諧干群關系必須著眼于黨風政風建設這一凝聚民心的關鍵問題。要重點加強干部的理想信念和思想道德建設，使其成為實踐社會主義核心價值體系的模范；要強化警示教育，加大責任追究力度，使干部受到震懾而不敢違規；要建立有效的權力制衡機制，形成部門、單位間相互監督的格局；要強力推行政務公開，擴大群眾的知情權；要擴展監督渠道，形成輿論監督、社會監督、組織監督的合力。
2.以維護職工權益為重點構建和諧勞動關系。一要營造輿論氛圍，利用傳媒廣為宣傳，引導經營者認識構建和諧勞動關系的意義，促其主動改善用工環境，自覺維護員工的利益。二要強化合同制度，一絲不茍地落實《勞動法》，努力實現有勞動關系必簽勞動合同的目標。當前，推行勞動合同的重點應放在建筑、運輸、服務等行業的私營企業，通過加大處罰力度等手段，盡快擴大簽訂勞動合同的覆蓋面。三要完善分配機制，適時適度調整最低工資標準，推進定員定額工作，建立按時支付工資的長效機制。同時要完善勞動力市場工資指導價位、企業人工成本信息等機制，強化對壟斷性行業收入分配的監管。四要發揮調解作用，充分發揮政府和區域、行業性勞動爭議調解組織的作用，形成內部、行業、仲裁三位一體的調解體系。要推動用工單位群團組織的建立，充分發揮其在集體協商、職工維權方面的作用。總之，健全利益協調機制、訴求表達機制、矛盾調處機制、權益保障機制是構建和諧勞動關系的基礎。
3.以健全共建機制為重點構建和諧軍民關系。我省的軍民關系基礎良好，但僅有基礎遠遠不夠，必須針對新形勢下的新情況、新特點，進一步發揮軍地雙方優勢，廣泛開展物資扶助、技術扶持、知識扶教等活動，把軍民關系納入和諧社會評價體系，增加指標權重，有計劃地指導社會各單位與駐地部隊建立長期共建關系，完善各種規章制度，保障和諧軍民關系的規范化。
4.以搭建互動平臺為重點構建和諧鄰里關系。鄰里和諧的基礎在社區。要指導社區完善規章，通過制度規范居民行為。要充分發揮街區文化陣地作用，通過編唱“和諧詩歌”、佩戴“和諧標志”、栽種“和睦樹苗”、互贈“鄰里卡片”、舉辦“鄰里節慶”等活動，鼓勵居民主動交往，用文化增進感情，形成鄰里大和諧的局面。
5.以改進醫德醫風為重點構建和諧醫患關系。要從教育入手，增強醫務人員以患者為中心的意識，引導醫患雙方相互溝通、化解矛盾。要嚴格落實醫德醫風方面的規章制度，特別是事關醫療質量和安全的核心制度，主要有首診負責制、三級醫師查房制、分級護理制、疑難病例討論制以及危重患者優先搶救制等。要著力增加收費透明度，讓患者對醫療費用明明白白。要建立個人向科室、科室向醫院、醫院向社會的三級承諾制，廣泛接受社會監督。衛生行政部門要強化監管力度，對于違諾者毫不留情地公開處理。
6.以促進民主平等為重點構建和諧師生關系。和諧師生關系的關鍵在教師。要尊重學生的主體地位，從知識的傳授者轉變為活動的組織者、引導者；要尊重學生的建議權、選擇權，以寬容的心態對待后進學生；要尊重學生的個性差異，積極探索師生互動交流渠道；要加強人文關懷和心理研究，掌握學生的心理特征、個性差異、興趣愛好以及家庭狀況、教育背景、成長環境和交友情況，努力塑造學生的健康心理，為和諧管理奠定基礎。
二、提升六項幸福支撐能力
1.健全住房保障體系，提升百姓安居支撐能力。要完善經濟適用住房制度，建立有效審核機制，加大監管力度，嚴格限制經濟適用房的流通；要轉變供給模式，變“建新”為主為“建新”“挖舊”并舉，以出售為主變為出售和出租并舉，保證經濟適用房的供應；要建立廉租房供應體系，擴大廉租房覆蓋范圍，拓寬廉租房建設融資渠道，建立財政撥款、公積金增殖、直管公房出售、社會捐贈等多渠道籌資機制。在此基礎上，鼓勵房地產商開發廉租房、參與公共住房建設；要有效配置資源，消化空置商品房，盤活住房市場；要加強住房公積金管理，統一核定標準，嚴格執行信息披露制度，定期公布利息收支、投資收益的增殖情況，形成公積金社會監管體制。
2.強化食品衛生監管，提升食品安全支撐能力。針對現行法規存在的不足，應制定地方性補充法規，完善配套的食品安全監管體系，形成政府主抓、企業管理、民眾參與的食品安全管理格局。應設食品安全協調委員會，協調質檢、衛生、工商、公安、食藥檢、農業等部門綜合監管，打破部門、行業和區域界線，形成布局合理的食品安全檢測鏈條。同時要強化社會監督，聘請信息員、監督員，拓展違法案件知情報案渠道。人大代表、政協委員應重點定期組織食品監管走訪，及時發現和解決問題。
3.深化醫療制度改革，提升醫療保障支撐能力。醫療保障是幸福指標體系的重要內容，必須建立以基本醫療保險為主體，社會醫療救助為基本內容，商業醫療保險和單位醫療保險（含農村合作醫療）為補充的多層次醫保體系。制定統籌和保障體系時，要綜合考慮不同階層、不同群體間的收入差異，確定彈性繳費標準，著力解決貧困人口的醫療救助問題。要加快離退休人員醫療保險制度改革步伐，設立離退休人員過渡性基本醫療保險金，根據離退休人員的實際收入確定基本保障線。要發展商業醫療保險，鼓勵企業為職工建立補充醫療保險和重大疾病補助機制，切實解決因病致貧的問題。
4.積極完善教育政策，提升教育公平支撐能力。當前教育的不平等現象已成為影響百姓幸福感的重要因素。要加大財政投入，繼續解決好城市困難家庭和農民工子女受教育問題，用更大的力度落實普通本科高校、高等職業學院和中等職業學校的國家獎學金、助學金制度和助學貸款政策；要大力發展民辦教育，鼓勵社會力量辦學，改善教育融資環境，形成政府辦學為主體、公辦學校和民辦學校共同發展的格局；要把發展職業教育放在更加突出的位置，加強職教培訓基地、職教中心、示范性高等職業學院建設，健全覆蓋城鄉的職業教育網；要用政策矯正不平等現象，努力實現機會、權利、資源的相對平等；要拓寬教育的利益訴求渠道，在教育決策活動中建立聽證制度、咨詢制度和監督制度，保證教師、家長、學生都能參與教育的公共管理與監督。
[關鍵詞] 綠色農業標準體系生產者消費者
一、問題的提出
世界農業發展出現許多問題,石油農業遇到不可克服的弊端,(1)能源浪費嚴重;(2)環境污染加劇;(3)減少生物的多樣性;(4)人類健康受到威脅,造成農業的不可持續發展。西方國家提出替代農業――有機農業。由于有機農業產量低,價格高,適合高收入人群,不適合發展中國家,發展中國家首先解決糧食數量安全問題,中國提出綠色農業,綠色農業落實不夠,以十七大“加強能源和生態環境保護,增強可持續發展能力……”為目標,造成農業的不可持續發展。基于此本文對發展綠色農業的障礙進行分析,提出對策建議,推動綠色農業持續、健康、快速發展。
二、實施綠色農業的障礙分析
1.宣傳力度不夠,導致消費者認識不足
認知是消費者產生購買行為的基礎。只有消費者較全面地感知了某種產品消費確實能夠極大化地滿足其生理需要和社會需要時,才會產生積極的購買行為,并在消這費過程中通過對該產品優良特性印象的不斷強化,從而形成持續性的購買激勵。而消費者認知度的提高,尤其是對新事物的認知,又在很大程度上依賴于宣傳推介的力度。事實上,有人有綠色消費觀念,有人根本就不知什么是綠色食品。有的消費者以為綠色食品就是綠葉蔬菜;有的只知道綠色食品是無污染食品,而不太了解這些食品中蛋白質各種維生素以及礦物質元素的含量一般均高于非綠色食品,有些是低膽固醇、低脂肪、高纖維素的食品,有些含有抗癌及降血脂、降血清膽固醇、降血壓的成分。據廣州市統計局2001年的調查,有78.5%的人聽說過綠色食品,其中24.1%的人對“綠色食品有識別標志”未聽說過,具備標志識別能力的人僅占21.9%。落實到行動上,則僅有42.5%的人曾經購買過。即使是在聽說過“綠色食品”的人群中,買過的人也只有54.2%。還有很多人認為,綠色食品是綠顏色的食品或純天然的食品或保健食品、有機食品、無公害食品是不同地區的不同叫法等等。這表明“綠色食品”還未成為一種普遍的消費潮流。
2.生產者與政府、消費者信息不對稱,缺乏對生產者、銷售者的激勵約束機制
現代西方經濟學的一個重要理論是,人們的經濟活動是能夠尋求自身利益最大化的有理,即經濟人假定。按照這一假定,生產者在追求自身利益最大化的過程中,能夠通過成本――收益的比較或根據趨利避害原則來對其所面臨的一切社會和目標及實現目標的手段進行優化選擇。因此,在商品經濟中,任何獨立的商品生產者都將以追求最大利潤為目標,即力求使總收益與總成本之間的差額達到最大值。總而言之,每個有理性的生產者主觀上考慮的既不是社會利益,也不是自身的非經濟利益,而是追求自身經濟利益最大化。盡管可持續發展理論從理論思想和倫理觀念上對經濟人假設提出了挑戰,但作為規范理論的應用,依然不能無視經濟人假定這一前提條件。發展綠色農業開發綠色食品無疑將產生良好的社會效益、環境效益和經濟效益。但對作為“經濟人”的生產者而言,社會效益和環境效益不過是生產行為的副產品,不能構成其動力機制,而唯有經濟效益才是致力追求的第一目標。
3.生產者趨利行為導致供給動力不足
現代西方經濟學的一個重要理論是,人們的經濟活動是能夠尋求自身利益最大化的有理,即經濟人假定。按照這一假定,生產者在追求自身利益最大化的過程中,能夠通過成本――收益的比較或根據趨利避害原則來對其所面臨的一切社會和目標及實現目標的手段進行優化選擇。因此,在商品經濟中,任何獨立的商品生產者都將以追求最大利潤為目標,即力求使總收益與總成本之間的差額達到最大值。總而言之,每個有理性的生產者主觀上考慮的既不是社會利益,也不是自身的非經濟利益,而是追求自身經濟利益最大化。盡管可持續發展理論從理論思想和倫理觀念上對經濟人假設提出了挑戰,但作為規范理論的應用,依然不能無視經濟人假定這一前提條件。發展綠色農業開發綠色食品無疑將產生良好的社會效益、環境效益和經濟效益。但對作為“經濟人”的生產者而言,社會效益和環境效益不過(三)懲罰造假者的機制不健全,造成綠色食品市場的無序和混亂。
4.流通渠道不暢:產銷脫節,綠色農產品優質不優價
綠色農產品面臨著銷售困難,這里所指的銷售困難并非是指生產的綠色農產品賣不掉,而是指生產出來的綠色農產品不能優質優價,獲得合理的社會回報或收益。只有少部分是以綠色農產品出售的,而大部分是以普通食品批發或市場直銷,原因是缺少一個完善的綠色農產品銷售系統,目前綠色農產品的銷售仍沿襲普通農產品的銷售老路,缺乏有效的市場建設,沒有合理的市場組織,銷售手段單一,沒有形成一個完整的銷售網絡,營銷手段和措施也不配套。目前,全國除北京、深圳、上海、天津等大城市建立綠色食品專賣外,大部分地區尚未形成專業化的營銷網絡體系。另外,中國綠色食品的生產者或經營者都把目光放在了國際市場,而怎樣開發國內這個隱藏著無限商機的巨大市場,卻沒有在綠色農業的推動者中得到認真思考。導致產銷脫節,優質不優價的現象,影響了農民的收入。
5.轉換期生產成本高,經濟風險大
在常規農業向綠色農業轉化的過程中,有機生產實體有著不可避免的“陣痛”,主要表現為:一是綠色生產方式的前期投入較大。由于人工防治病蟲害和漚制有機肥等有機生產方式用工增多,活勞動成本大幅度增加;生產基地的物質成本增加,有機肥料的供應和使用效能不能滿足生產需要;技術和監管成本高,二是投資回收期較長,綠色(有機)農業需要在2～3年轉型期后才允許出售其農產品,增加了生產者的經濟負擔。從總體上說,在轉換期間,多數情況下,生產者的收入是下降的,轉換完成后,綠色農業生產方式將對農戶收入的增加有益。
6.政府支持力度不夠
要搞好綠色農業,必須有三方面的積極性――政府、生產者、消費者三方面的積極性,要照顧到這三方面的利益,還有利益集團的矛盾要協調。
美國著名經濟學家拉坦有一句話值得深思:如果不能從技術和政策機制兩方面進行設計,農業生產的可持續發展將是一種充滿詩意的夸夸其談。綠色農業的正外部性特點導致生產者的積極性不高,綠色食品成本高于普通食品成本,因為生產綠色食品除正常成本之外還有外部成本(包括選用生產資料的成本費用、選擇食品產地的成本費用、產地環境監測的成本費用、綠色加工、包裝、標簽、儲運的成本費用、其他成本費用――申請綠色食品標志費和標志使用費、年檢、續展認證費、綠色農業技術的研發和推廣應用費、人員培訓費等),綠色食品的價格高于普通食品的價格部分即外部成本應該由政府通過政策制定解決,不能由自己負擔,導致優質不優價,農戶無法直接受益,承擔了成本而減少收益。生產者的風險高,政府沒有制度創新,解決風險問題。
另一方面,從消費者角度考慮,消費受收入、文化層次限制,因為綠色食品價格高于普通食品價格,有消費能力的人群存在如下問題:綠色農產品的差異性往往難以用肉眼辨別,導致良莠難辨,消費者對生產廠家的信任持懷疑態度,沒有營銷網絡,購買市場沒有檢測系統,消費者平肉眼難以辨別真偽。政府相關部門沒有制定政策解決這些問題,導致消費者積極性不高。還有一部分消費者的消費水平沒有達到一定程度,接受不了綠色食品價格。
總之,政府對綠色農業支持不夠,處于“只管不扶”的狀況,質量保證監管體系不健全,使不法商販有了假冒的可乘之機,出現“劣幣驅逐良幣”的現象,損傷了消費者和生產者的積極性,影響了綠色農業的健康發展,政府盡管對其發展持鼓勵提倡的積極態度,但僅限于口號而并沒有落實到具體的扶持政策措施上。
7.標準體系建設和檢測工作均不到位
我國目前標準體系建設和檢測工作不能滿足農業生產發展的需要,農產品生產標準、質量標準數量少,適用性差,使很多農產品的生產和質量檢測無據可依。另外,已有標準執行難。據農業部有關專家介紹,我國食品標準、行業標準、地方標準、企業標準等四級構成。目前我國已制訂了包括各類食品產品標準、食品污染物和農藥殘留限量標準、食品衛生操作規范在內的眾多標準。但從暴露的案例來看,不少標準沒有得到有效執行。有關部委權威人士分析認為,標準“執行難”的原因很復雜。主要是標準分散交叉,缺乏協調機制。目前的各類食品標準分散于農業、質監、衛生等六七個部門,無公害農產品、綠色食品、有機農產品、“QS”(質量安全)制度等,多種標準在市場上往來沖突,不僅云里霧里,就連企業也不知其里。
多人監管,造成了“誰都管不好”的局面,出現了一些監管的“真空地帶”出了問題后,又互相推諉,或默不作聲,這種局面必須盡快通過體制創新得到扭轉。
三、實施綠色農業的對策建議
1.加強宣傳,提高全民環保意識和綠色消費意識
提高人們的生態環保意識,加強人與自然的和諧,提高國民的社會道德水平,杜絕假冒偽劣產品以及有毒、有損人體健康的產品充斥市場,從“以財為本”轉為“以人為本”,從“以物為本”的發展觀轉變到“以人為本”的發展觀上來。現在綠色消費雖然已開始成為一種趨勢,但并非每個人都有這種意識,由于知識水平、收入水平、社會階層等的差別,在對綠色消費的認識上也存在很大的差異,所以要通過廣播、影視、報刊等各種形式宣傳環保和綠色農業知識,積極倡導綠色消費,加強環保和綠色農業及綠色產品知識的培訓,提高管理者、科技人員、勞動者素質。培育和建立一支素質高、業務精的農業生態保護技術人才及執法隊伍。
2.政府加大扶持、形成綠色農業的支持制度
歐、美、日的有機農業發展速度之快得以政府的大力支持。而我國政府扶持力度不夠,只是制定標準,規則等方面,而對綠色農業企業和農民沒有真正的支持同時對綠色農業技術研究的相關費用、推廣費用和農民應用新技術的風險、環境監測成本,市場監管等流通管理系統沒有納入到財政預算,對綠色農業生產者承擔的環保成本政府沒有補償,對綠色農業產生的外部性問題,政府沒有加大力度解決,沒有制度創新。因此,要加快綠色農業的發展,使綠色農業制度化、規范化和持續化,從中央到地方各級政府都要從環境效益、社會效益和經濟效益角度出發,加大對綠色農業生產經營者資金支持力度,加快技術研究、轉化速度,加大市場監管力度,充分調動廣大農民的積極性,使綠色農業健康、快速地可持續發展下去。
3.加強管理,建立規范嚴格的綠色農業管理體系
綠色農業的終端產品是綠色農產品,是否贏得消費者的信賴,認證的水平和準確度是關鍵。首先,加強對認證機構的監督與資格評審,提高它們的素質,加強立法,防止認證機構尋租,維護正常的市場秩序,防止和減少市場上“劣幣驅逐良幣”的現象的出現,保護綠色農產品生產者的正當利益不受侵害。其次,建立并完善“雙層申請、雙向調查、雙審認定、發證監管”的嚴格規范的綠色食品認證管理制度,加強綠色食品的整體質量水平建設,樹立良好的市場信譽,加強發展。
4.加快立法,建立完善的綠色食品標準法規體系
歐、美、日有機農業標準不僅包括生產過程管理方面的要求,還延伸到收獲、加工和包裝、標簽等方面的要求,為有機農業的規范化發展提供了法律依據。而我國綠色農產品及其加工食品的標準與國際標準并不接軌,政出多門,多失管理,幾個部門爭相出臺辦法,標準制定成了相關管理部門的壟斷資源,以此為其謀取部門利益。首先應參考和根據CODEX所制定的有機農產品標準;在我國建立一套與之相協調的綠色農產品及其加工食品標準及相應的認證程序和標志管理模式,其次,改革現行的由國家環保總局、國家質量監督檢驗檢疫總局、農業部分別管理有機食品、無公害農產品和綠色食品的管理體制,明確一個部門負責制定綠色農產品的標準、認證程序和標志管理,再次,新的綠色農產品認證和標志管理辦法,應做到標準公開、程序透明、標志管理科學。
5.拓展流通,采取靈活多樣的農產品銷售渠道
在絕大多數農產品購銷體制已經開放,農產品總量相對供過于求,許多地區出現農產品銷售難的今天,找出適當的辦法提高銷售渠道的銷售能力、拓寬綠色食品銷售渠道。為此,必須大力發展流通,采取專業市場銷售、銷售公司銷售、合作組織銷售、銷售大戶銷售、農戶直接銷售、網絡銷售、超市銷售、專賣店銷售等銷售渠道。
四、結束語
通過上面分析可看出,綠色農業實施有許多障礙,既有來自生產者的障礙也有來自消費者和政府制度建設方面的原因,為了使綠色農業持續、健康、快速發展,政府必須加大扶持力度,加強管理建立規范嚴格的綠色農業管理體系,加快立法建立完善的綠色食品標準法規體系。
參考文獻
[1]王紹鳳:綠色食品的環境成本及其價格制定[J].價格理論與實踐,2008,5
[2]尚杰:綠色食品與農業可持續發展研究[D].西南農業大學博士學位論文,1999
關鍵詞：食品安全溯源；網絡交易食品；安全信息
一、引言
隨著科技與社會的進步，網絡消費正步入我們的日常生活，網購食品也成為人們采購生活必需品的一種便捷方式。然而近年來，我國食品安全事件頻頻發生，“毒奶粉”、“霉大米”、“地溝油”、“瘋牛病”、“口蹄疫”等時有發生，一件件讓人觸目驚心，這也讓人們不禁對網購食品的質量安全感到擔心。據了解，網絡食品交易糾紛也經常發生，案件比例約占網絡商品交易糾紛總數的20%。由于在網絡交易過程中，消費者主要是通過文字、圖片、聊天工具等手段得到商品信息，才使一些不法經營者借機銷售價高質劣甚至假冒偽劣的產品。還有許多消費者購買到劣質或變質的食品后，雖然氣憤，但因維權過程相對麻煩，舉證困難，個人損失又不太大，因而沒有選擇向工商部門或消費者協會投訴，只好自認吃虧。由此可見，網絡食品安全問題亟待解決。2015年4月新《中華人民共和國食品安全法》經修訂并通過，并將于2015年10月1日實施。新法案進一步明確了預防為主、風險管理、全程控制、社會共治的食品安全監督與治理原則，并對網絡食品經營新增了制度性規定。新法規定由互聯網食品交易第三方平臺提供者承擔主體審查義務、管理義務以及消費者權益保護義務。然而，網絡交易平臺提供者能做到的只是對食品經營者入網資格的審查和對食品安全管理責任的提醒，對于實際交易中商家銷售食品的質量、食品生產源頭管理、貯存及運輸安全的實際管理也是力不從心的。
二、理論概述
食品溯源是指在食品供應鏈的各環節（包括生產、加工、貯存、運輸及銷售等）中，對食品及相關信息進行跟蹤、管理和追溯，使食品的整個生產經營活動處于有效的監控之中。我國食品安全溯源理論起步相對較晚，目前還處于推動階段。但隨著物聯網的快速發展，將食品溯源理論與網絡交易相結合，將成為公眾參與食品安全監管的一個重要方法，也將極大地促進我國食品安全溯源體系的發展。
三、我國網購食品安全監管中的難點
1.網購食品質量難以保障，消費者維權困難
由于在網絡交易過程中，消費者主要是通過文字、圖片、聊天工具等手段得到商品信息，對實際商品質量無從知曉。待收到商品后時常發現有腐敗變質、臨近或超過保質期、假品牌食品、甚至是“三無食品”等現象。因為要拆包才能發現質量問題，網購食品常常陷入不能退換貨的困境。一旦消費者投訴，商家便以買家保存不當等理由拒絕賠償，導致消費者維權困難，只好自己承擔經濟損失。
2.假冒偽劣食品難以控制，損害正規企業利益
由于網絡交易食品經營準入門檻較低，一些不法經營者獲得準入資格后，就假冒正規食品企業經銷商銷售冒牌食品、偽造名牌企業商標冒充綠色或有機食品，以次充好，以不合理低價擾亂正規食品銷售市場。他們在欺騙消費者的同時破壞了正規企業的聲譽與品牌形象，給企業和社會帶來很大危害。
3.網絡交易第三方監管困難
根據新《食品安全法》規定，互聯網食品交易第三方平臺提供者承擔主體審查義務、管理義務以及消費者權益保護義務；然而，由于網絡交易跨地域性和虛擬的特點，使食品企業經營條件審查困難，加上網絡交易食品經營準入門檻偏低，相當一部分的網店是以家庭作坊為據點的網購食品生產商，很難嚴格執行《食品安全法》中的相關規定，其生產環境、生產環節和生產人員的健康狀況以及食品安全認證情況，更令人堪憂，這些都為提供交易平臺的第三方監管帶來了很大的難題。
4.食品質量監督部門跨地域性執法困難
新《食品安全法》中規定，網絡食品交易第三方平臺提供者發現入網食品經營者有違反本法律規定的行為的，應當及時予以制止并立即報告網絡食品交易第三方平臺提供者所在地縣級人民政府食品藥品監督管理部門。這說明食品藥品監督管理部門對網絡食品交易有共同監管的職責。但是，網絡食品交易以網絡為載體，有跨區域性或無境域性特點，導致以地域為基礎的食品藥品監督管理部門執法存在職責劃分與管轄問題。并且，網絡交易中商家逃離了常態化的市場監管，使網絡監管執法過程中的固定證據難獲取，而電子證據取證又很容易滅失，也是監管的一個難點。
四、構建網絡交易中的食品溯源體系
1.建立網絡經營食品信息監管平臺
信息管理是食品安全監管體系的主要組成部分。建立獨立于網絡交易服務平臺之外的網絡經營食品信息監管平臺，不以商業盈利為目的，全面負責網銷食品信息管理系統的建設、與相關系統信息對接及食品安全溯源信息監管。網絡經營食品信息監管平臺為生產、經營者提供信息導入系統，為消費者提供公開的食品安全溯源查詢系統。生產者、經營者等將食品的生產、加工、運輸、貯存及銷售過程中的所有信息進行記錄，導入信息監管平臺。信息監管平臺要求食品供應鏈上各參與方必須提供完整的信息，并對信息的真實性進行審核與監督。經信息監管平臺審查，食品溯源信息完整真實，并符合國家安全指標的，信息監管平臺進行合格標記。對標記后的商品，由信息監管平臺提交給網絡交易服務平臺，經其審核通過后可以在該網上銷售。這就在很大程度上從源頭阻止了不合規企業經營者進入市場。同時信息監管平臺將食品安全溯源系統與網絡交易系統、食品藥品監督管理系統對接，消費者在收到網購食品后可以通過食品安全溯源查詢系統清楚地了解到該商品的詳細信息，并通過“查詢正確”和“查詢不符”兩個按鈕，將查詢結果反饋給網絡交易系統與食品藥品監督管理系統，決定是否付款，對問題產品企業進行檢查和處罰，保證了食品從產至銷的全過程質量安全可追溯，維護了消費者的合法權益。
2.完善食品安全追溯法律與制度
目前，我國關于食品安全溯源還沒有形成專門的立法，但在新《食品安全法》中已經明確提出“要建立食品安全全程追溯制度”。各級地方政府可以以新《食品安全法》為支持，進一步明確食品安全溯源的內容與規范，明晰各級組織的職責與范圍，細化各職能部門的工作任務與責任，建立起權責一致、分工合理、執行順暢、監督有力的管理制度。司法部門應以實際案件為依據，查找食品安全監管方面的漏洞與隱患，學習和借鑒發達國家的有益經驗，針對食品安全溯源領域管理不完善、溯源困難及網銷食品監管復雜等問題，細化法律法規，建立起與食品安全溯源制度相適應的、相匹配的、互相補充的、可操作性強的法律規定，通過立法的方式賦予食品安全溯源體系嚴肅性與強制力。
3.推行RFID技術的應用
食品安全溯源系統在國外建立的較早，特別是在歐盟、美國、日本等發達國家和地區被廣泛應用。我國食品安全溯源理論雖然起步較晚，但已有了很好的開端。比如上海構建了“上海食用農副產品質量安全信息平臺”，北京市有蔬菜質量安全溯源系統，都取得了較好的效果。特別是2010年在廣州亞運會清真食品追蹤溯源體系中運用RFID技術，實現了清真食品追蹤溯源項目路徑上供應鏈信息環節無縫對接。借鑒這些成功的經驗與技術，網絡經營食品信息監管平臺可以推廣RFID技術應用，提供與食品供應鏈終端參與者對接的信息平臺，便于食品溯源信息導入系統。而食品生產者、經營者等只需添置RFID識別設備，即可完成食品信息的輸入，既方便快捷，又不會大幅增加生產經營成本。消費者收到商品后，可以通過電腦、手機、電話等手段進行查詢和信息檢驗。特別是物聯網為這一應用得以實現提供了有效的技術途徑。
4.建立網絡食品經營企業信用檔案
食品安全溯源體系本質上就是信息管理系統，需要確保信息的完整性與傳遞的連續性。在食品供應鏈中，各參與方必須將與食品及其屬性相關的各種有效信息進行標識后，及時傳遞給下一個參與方，且保證后者能夠正常應用傳遞的數據信息。在此系統中，信息的真實有效是關鍵。網絡經營食品信息監管平臺將各參與方導入的食品信息保存，并據此建立各參與企業的信用檔案。一方面，作為食品安全溯源體系識別和追蹤的基礎信息來源，一旦食品安全危害事件發生，可以追溯和召回產品，及時阻斷問題產品流向社會；另一方面，追溯食品“從源頭到餐桌”過程中各環節全部信息，從而可以追究相應環節違法者的法律責任，也將進一步加強各參與企業的自律性，為食品安全加碼。
5.開放公眾查詢，拓展社會監督渠道
食品安全溯源體系難以推行的一個重要原因是消費終端信息不易采集，但食品的網絡交易可以解決這個難題。消費者通過網絡采購食品，他們的自然信息就留在了交易系統中。通過信息對接，食品安全溯源系統也就保留了終端消費者的信息。并且消費者收到商品在確認收貨之前，必須在食品安全溯源系統中查詢該食品的信息，與食品包裝上標簽信息和實物進行對照，信息無誤且質量未發現問題，點擊“查詢正確”按鈕，通過鏈接轉至網絡交易平臺進行確認收貨，網絡交易服務平臺向賣家付款。如果經對照發現該食品的實物信息與溯源系統中信息不符，或是發現質量問題則點擊“查詢不符”按鈕中止付款，并將溯源信息截圖與問題食品照片提交給信息監管平臺。信息監管平臺將在規定的時間內重新核實消費者訴求信息，同時向食品經營者所在地食品藥品監督管理部門提出檢查經營者生產及經營條件的申請，食品藥品監督管理部門對被投訴單位進行檢查。如果屬于個別食品問題，則買家拒絕付款，并由賣家承擔相應賠償；如果屬于食品生產、經營企業整體條件不合格，則關停該企業，取消其生產與經營資格。網絡經營食品信息監管平臺將公開檢查結果和處理意見，幫助消費者取得損害賠償，保護消費者權益，實現了消費者直接參與食品質量監督。同時，網絡經營食品信息監管平臺建立開放型食品安全溯源系統，公眾和社會各單位、團體均可在注冊后查詢到食品產、供、銷等完整信息，將此系統與同時將此信息系統與食品藥品監督管理系統、工商管理系統等進行對接，資源共享，將便于他們對食品企業的資質審查、產品抽檢、日常檢查、投訴處理、行政處罰、誠信記錄等業務執行，拓寬了社會監督的渠道。
食品安全溯源體系是保障食品安全的重要措施。在食品網絡交易快速發展的今天，利用物聯網技術整合食品產業鏈數據信息，構建網絡交易中食品安全溯源系統，可以使網絡終端消費者直接參與食品質量監管，拓寬社會監督渠道，進一步推進食品安全社會共治。
參考文獻：
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[3]吳雪飛.GDRC清真食品安全認證溯源體系研究.華南理工大學碩士學位論文，2011.
關鍵詞：農村電子商務；快遞業；協同；路徑
2015年10月14日國務院總理在主持召開國務院常務會議上，部署了加快發展農村電商，通過壯大新業態促消費惠民生；同時還確定了促進快遞業發展的相關措施，強調推進“互聯網+快遞”的發展。
一、電子商務與快遞業協同發展研究的必要性
電子商務與快遞業的發展是相輔相成、相互促進的關系。如果把電子商務企業與快遞業分別比做天平的兩端，這個天平就是電子商務企業與快遞業形成的供應鏈，鏈條若想平衡，必定要求兩端共同發展，如果快遞業發展過慢，則會抑制電子商務發展，反之如果電子商務發展緩慢，快遞業也會隨之出現停滯的現象。
但是目前電子商務與快遞業雖然都出現了井噴式增長，但是在發展過程中，依然存在很多問題。
1.當前快遞業的基礎設施水平較低，技術支撐不高，難以滿足快速發展的電子商務企業的需求。大部分快遞企業的運營模式是加盟制，經營門檻較低，難以形成規模經濟，而且缺乏統一的管理標準，所以必須對快遞業進行徹底的管理改革，制定行業規范，才能讓快遞業趕上電子商務的步伐。
2.電子商務企業通過互聯網進行交易，網絡覆蓋面廣，地域跨度大，節假日期間大搞促銷活動。活動過后，大量貨物需要完成位移轉換，但是電子商務企業沒有與快遞企業進行溝通協調，快遞企業無法快速響應激增的訂單量，產生“爆倉”現象，投遞壓力加大，最終貨物無法準時送到消費者手中。
3.電子商務企業與快遞企業的戰略目標不同，無法共擔風險、共獲收益，這樣形成的供應鏈鏈條不能健康發展，最終抑制電子商務與快遞業的共同發展。
二、電子商務與快遞業協同發展的理論研究
企業與企業之間原本是彼此獨立的個體，互不影響，但是為了追求共同利益的增長，獨立存在的個體企業相互協作，形成虛擬整體，這個虛擬整體就被稱之為協同的供應鏈。供應鏈鏈條上的節點企業只有通過協同才能夠實現商流、物流、信息流及資金流四流合一，實現共同獲利的目的。
電子商務和快遞業作為供應鏈的兩端，在對供應鏈資源要素進行協同的時候，必須使電子商務與快遞業的物流、商流、信息流及資金流通暢運作，才能使整個鏈條獲得更大收益，若只完成商流、信息流、物流及資金流中的一個要素協同，則無法實現整個鏈條的協同。另外電子商務與快遞企業的獲利能力與物流、商流、信息流、資金流相互影響，“四流”的協同是影響獲利能力的基礎，對獲利能力起決定性作用，但同時獲利能力也影響著“四流”的協同。
三、冀東地區農村電子商務與快遞業協同發展現狀
冀東地區目前主要指河北省內的唐山和秦皇島地區，該地區臨近北京和天津，屬于沿海城市，農村經濟基礎好，發展比較快。在2016年全國百強縣排名中，唐山市的縣級市遷安排名14位，遵化排名96位。
1.農村電子商務的發展促使快遞業的需求增加。隨著網購的大量激增，以及農產品外銷的普遍，冀東地區農村對快遞業的需求增加。在被調查的30戶農戶中，有網購經歷的共8戶，占26.67%，有農產品網上銷售的共2戶，占6%，這些數字較去年都有明顯增加，農產品網上銷售甚至是今年才出現的市場形態，可見隨著農村電子商務的普及未來快遞市場空間還很大。
2.農村快遞業的服務制約著農村電子商務的發展。由于唐山北部及秦皇島大部分農村處于山區，交通不便，農村人口分散，使得快遞業務存在大量盲區，快遞企業服務不積極，限制了電子商務的開展。由于交通不便，取件和投遞業務都不能及時實現，對于有保鮮期要求的農產品而言，其市場競爭力被大大削弱，導致電子商務的開展受到嚴重影響。
3.電子商務及快遞經營人才短缺。農村電商本質上是一項技能性很強的商業活動，電商運營涉及互聯網技術、網絡營銷、上下游的對接等專業知識，傳統農民根本不具備這樣的素質，農村電商需要一批高技能人才帶動。農村快遞業雖然門檻低，但是規模效益不明顯，利潤并不高，因此也需要善于經營的人士轉變經營方式進行市場整合。
四、互聯網+背景下冀東地區農村電子商務與快遞業協同發展路徑
電商在供應鏈的上游，派生快遞需求，快遞處于下游，提供配送服務，只有二者達到供應鏈協同，才能獲得最大利益。
1.提升電商與快遞業服務水平，提高服務質量
（1）共同探索服務新模式
為了追求成本的進一步降低，獲得更高的利潤，電商與快遞業需要探索新的服務模式。在推動電子商務與快遞業的協同發展過程中，電子商務的發展是基礎。電子商務企業要考慮在移動端的創新，推行智能手機和移動電商在農村的普及，推動農村快遞市場總體規模的快速增長。快遞業在派送貨物的同時，也要求能夠融入到電子商務企業的鏈條中，了解冀東地區農村產品的性質，針對產品性質提出改進服務的意見。
（2）開發快遞新業務
農村快遞產業也可以考慮與外資快遞企業合作，吸引更多國際品牌企業參與國內快遞業務，引導行業從低價策略向服務品質策略轉型。大中型快遞企業還可以通過整合專業快遞人才的力量，為電子商務企業定制符合冀東地區農村特點的物流快遞規劃及實施方案，進而促進農村電子商務企業的發展壯大。
2.電子商務企業或個人與快遞業協調合作，實現共同發展
（1）建立良好的協調溝通機制，實現信息協同
電子商務行業與快遞業是彼此開放的兩個系統，想要實現兩個產業的協同發展，建立良好的溝通協調機制是必要的。電子商務企業與合作的快遞企業應搭建雙向溝通渠道，構建電子商務與快遞業交流平臺，實現信息系統的無縫對接，最好做到專人負責、定期交流。再次，由于快遞企業直接接觸最終消費者，他們能夠在第一時間掌握消費者的信息反饋。快遞企業要建立消費者信息反饋系統，及時獲得反饋信息，最大程度滿足消費者需求，提升售后服務水平。
（2）構建質量評價體系，實現服務協同
電子商務的服務質量評價體系不同于快遞業的服務質量評價體系，目前缺乏二者的綜合服務質量評價體系，這就要求在二者的評價體系基礎上，科學構建符合冀東地區農村特點的評估指標，統一建立服務管理標準，共同提高服務水平，優化服務質量。只有這樣，二者才能共同發展。
3.政府部門加大監管力度，引導產業發展
目前，我國對快遞行業的監管僅僅局限在市場準入、服務標準和人員管理等方面，缺乏對快遞企業服務質量的具體監管措施。現有的市場監管模式也還停留在強調登記和突擊檢查上。作為快遞企業的政府監管職能部門---國家郵政局，應加強行業管理和監督職能，合理設置快遞業的準入門檻，加速快遞業的兼并重組，以淘汰資本少、服務差的小快遞企業；著手制定快遞業的政府指導價格，以避免快遞企業無底線地打價格戰，從而維持整個行業的健康發展秩序。另外公安、海關、工商等相關部門應當密切協作，完善相關法律規范，積極推進農村快遞市場監管體系的建立。
政府在引導農民開展電子商務活動中可以起到組織培訓的作用，政府要號召相關部門針對農民定期做電子商務的專業培訓，包括銷售、網站設計、溝通等，整體提高農民水平，擴大農村電子商務市場。
參考文獻：
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