時間：2023-09-25 18:00:56
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資調(diào)研，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關(guān)鍵詞：高科技新創(chuàng)企業(yè)；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押；融資環(huán)境
中圖分類號：F276.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）24-0087-03
一、高科技新創(chuàng)企業(yè)的界定
國際上對高科技企業(yè)的認定多從產(chǎn)業(yè)視角予以劃分，其中認可度較高的是OECD在1991年提出的界定方法，選擇研發(fā)支出在銷售收入中的占比來衡量某一產(chǎn)業(yè)中技術(shù)要素的貢獻率并以此得出該產(chǎn)業(yè)的技術(shù)等級（如下表所示）。
一般來說，人們通常把處在高技術(shù)產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)稱為高科技企業(yè)，但這種界定方法僅從產(chǎn)業(yè)判斷缺乏對企業(yè)自身情況的考量，因此各國對高科技企業(yè)的界定進行了更為復(fù)雜的描述。例如我國除了要求企業(yè)的研發(fā)產(chǎn)出比以外，還對企業(yè)的自主知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)人員比例、主營業(yè)務(wù)范圍、高科技產(chǎn)品（服務(wù)）收益等六個方面指標設(shè)定為高科技企業(yè)的認定標準，并通過《高新技術(shù)企業(yè)認定管理辦法》《國家重點支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》等政府文件予以劃定。高科技新創(chuàng)企業(yè)是指處于發(fā)展早期階段的高科技企業(yè)。由于各個產(chǎn)業(yè)的生命周期不同，對新創(chuàng)企業(yè)的時間維度和發(fā)展階段界定也存在差異，本文沿用全球創(chuàng)業(yè)觀察（GEM）報告中的說法，將成立時間在42個月內(nèi)的高科技企業(yè)界定為新創(chuàng)高科企業(yè)。
二、高科技新創(chuàng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀
高科技新創(chuàng)企業(yè)擁有豐厚的技術(shù)類無形資產(chǎn)，該類資產(chǎn)通過較長時間消耗有形資產(chǎn)以研發(fā)、購買、繼承等途徑獲取并借助法律將其固化為知識產(chǎn)權(quán)形式，例如注冊專利、版權(quán)、商標權(quán)等，此時的技術(shù)已經(jīng)擁有與一切有形資產(chǎn)同等效力的排他性財產(chǎn)權(quán)利，也因此具備了作為質(zhì)押融資標的物的基礎(chǔ)屬性。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是將知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，在資產(chǎn)評估機構(gòu)對其價值進行專業(yè)診斷、定價的基礎(chǔ)上，交由銀行等金融機構(gòu)參照和制定合適的質(zhì)押率，以此提供貸款的一種融資業(yè)務(wù)，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可以幫助高科技新創(chuàng)企業(yè)獲取外部資金，加速科技成果轉(zhuǎn)化，有助于推動企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)，進而推動整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需求旺盛
高科技企業(yè)的初創(chuàng)期需要籌集大量資金用于新技術(shù)、新工藝的研發(fā)，在這些技術(shù)尚未凝結(jié)在產(chǎn)品中并進行量產(chǎn)和銷售之前，資金無法回籠再度使用，增加了企業(yè)財務(wù)壓力，當(dāng)自有資金無力墊付時，企業(yè)對外部資金的需求急劇增加。以銀行信貸為代表的間接融資方式是高科技新創(chuàng)企業(yè)的主要融資渠道，因此，企業(yè)借助知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲取資金的意愿十分強烈。
（二）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資供給不足
知識產(chǎn)權(quán)既是高科技企業(yè)未來賦予產(chǎn)品高附加值的核心依托，也是獲取銀行等金融機構(gòu)貸款的重要質(zhì)押物，但由于知識產(chǎn)權(quán)具有無形性、法定性、時效性等特點，增加了價值評估難度，也給資金供給方的相關(guān)部門在信息審核、價值評估、法律保護、資金監(jiān)管等環(huán)節(jié)提出了更高要求，再加上高科新創(chuàng)企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中有形資產(chǎn)比重較小，相比傳統(tǒng)的有形資產(chǎn)，知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)變現(xiàn)能力較弱，增加了銀行開展質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的金融風(fēng)險。因此，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)在融資額度、放款效率方面相比一般質(zhì)押融資差距明顯。
（三）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模現(xiàn)狀
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的供需不平衡加劇了科技類新創(chuàng)企業(yè)的融資困境，這也與我國高速增長的知識產(chǎn)權(quán)存量和流量極不相稱。根據(jù)知識產(chǎn)權(quán)局提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2015年我國共受理專利申請279.9萬件，連續(xù)五年位居世界首位，而包括專利、商標、版權(quán)在內(nèi)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額僅有931.72億元，占2015年小微企業(yè)貸款余額0.39%，比重雖比2011年的0.21%有所提升，但知識產(chǎn)權(quán)資本化運作效率不高、質(zhì)押融資業(yè)務(wù)規(guī)模較小的局面沒有明顯改變，高科技新創(chuàng)企業(yè)借助知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押緩解資金壓力的外部融資環(huán)境亟待改善。
三、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資困境的原因分析
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在我國起步較晚，除了高科技新創(chuàng)企業(yè)自身知識產(chǎn)權(quán)管理能力較弱，還存在很多法律規(guī)制、金融監(jiān)管、參與機制等企業(yè)外部融資環(huán)境的問題，例如2016年6月6日的人民日報披露了浙江、河南兩省53家樣本企業(yè)的調(diào)研情況，突出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實際操作層面的困境。本文根據(jù)高科技新創(chuàng)企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的技術(shù)經(jīng)濟特征，將困境背后的主要問題歸納為五個方面：
（一）標的物價值控制難度大
依據(jù)擔(dān)保原理，知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押是由債務(wù)人（產(chǎn)權(quán)人）將知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人占有并以此作為擔(dān)保。不同于有形資產(chǎn)，以專利技術(shù)為代表的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押具有客體的無形性，意味著不能像實體財產(chǎn)或傳統(tǒng)權(quán)利憑證可進行實際意義上的徹底交割，債權(quán)人最終占有的只是象征精神財富的諸如專利證書、商標證書等知識產(chǎn)權(quán)憑證，而對高科技企業(yè)智力層面的例如新技術(shù)、新工藝等專業(yè)技能至少短期無法完全掌握。知識產(chǎn)權(quán)的實際價值取決于新技術(shù)精神折舊速度、產(chǎn)品市場占有率以及該企業(yè)的市值和商譽，這些因素并不完全在債權(quán)人（質(zhì)權(quán)人）的控制范圍內(nèi)，因此權(quán)益風(fēng)險較大，對資本回報預(yù)期產(chǎn)生影響。
（二）價值評估不確定性強
高科技新創(chuàng)企業(yè)對技術(shù)更新速度的要求很高，但決定質(zhì)押物擔(dān)保能力的是知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量和存續(xù)時間，這就需要知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)具有專業(yè)的技術(shù)鑒別能力和資產(chǎn)評估能力。銀行等金融機構(gòu)出于對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)控考量，必然加強對標的物的嚴格審查，參考權(quán)威評估機構(gòu)的報告進而確定貸款比例，通常按照知識產(chǎn)權(quán)評估價值的20%～30%，然而評估方法選擇、評估程序設(shè)置、技術(shù)專家甄別都存在不可避免的差異性，最終得到的知識產(chǎn)權(quán)價值也不盡相同，評估風(fēng)險還是會轉(zhuǎn)移給銀行信貸系統(tǒng)。此外，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押程序的復(fù)雜性、時滯性也增加了資本市場交割的不確定性。
（三）科技企業(yè)初創(chuàng)期資信能力弱
高科技企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)，初創(chuàng)期的這些特征更加明顯，企業(yè)資信力也最弱。以軟件新創(chuàng)企業(yè)為例，研發(fā)團隊固定資產(chǎn)配置較少，不受場地限制，市場門檻低，僅需要電腦和一些開發(fā)軟件就可投入研發(fā)，但在新設(shè)計的軟件程序沒有通過測試以及上市推廣前，研發(fā)人員的開支更多源于企業(yè)或團隊自有資金。研發(fā)成果是計算機軟件版權(quán)，初創(chuàng)期軟件企業(yè)向銀行申請貸款，但由于幾乎沒有固定資產(chǎn)可以同知識產(chǎn)權(quán)一起綁定為質(zhì)押標的，也沒有成熟的軟件產(chǎn)品上市和穩(wěn)定長期的銷售合同，資信能力十分有限，降低了成功融資的概率。
（四）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實踐起步較晚
直到2008年國家知識產(chǎn)權(quán)局確定了首批知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點單位，2016年3月才明確要選擇一批城市或園區(qū)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資及專利保險試點、示范區(qū)。我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的實踐尚不成熟，主要體現(xiàn)在：缺乏專業(yè)化擔(dān)保機構(gòu)和融資平臺，參與主體較為單一，質(zhì)押業(yè)務(wù)多在銀行業(yè)開展；知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的相關(guān)信息不對稱，缺乏針對科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的信息平臺，推高了知識產(chǎn)權(quán)融資成本。
（五）知識產(chǎn)權(quán)融資的法律規(guī)制尚需健全
金融系統(tǒng)的政府規(guī)制必要性體現(xiàn)在資本市場配置功能無法自我實現(xiàn)時，雖然擔(dān)保法界定了財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的基本原則和一般性操作規(guī)范，但對于知識產(chǎn)權(quán)這類無形資產(chǎn)的質(zhì)押實踐缺乏針對性，因此指導(dǎo)效果有限，目前對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律規(guī)制仍處在探索階段。
四、對策建議
目前來看，我國的知識產(chǎn)權(quán)融資模式無論是融資風(fēng)險還是交易成本都遠高于其他傳統(tǒng)外源融資模式，但在知識經(jīng)濟時代背景下，出于我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展需要，大力改善科技新創(chuàng)企業(yè)的融資環(huán)境，積極推進“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”已成為新常態(tài)下最重要的經(jīng)濟任務(wù)和戰(zhàn)略部署。本文認為，改善高科技新創(chuàng)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境可從知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度建設(shè)和知識質(zhì)押融資機制優(yōu)化兩個層面著手：
（一）加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度的建設(shè)
1.建立高科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息報備制度。信息不對稱是造成知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成本高的主要原因之一，因此構(gòu)建由知識產(chǎn)權(quán)局主導(dǎo)下的知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓及許可情況的登記平臺，一方面對出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)利范圍、有效期限、權(quán)利瑕疵等情況進行初步的甄別和判斷，為資產(chǎn)評估機構(gòu)測度知識產(chǎn)權(quán)價值提供依據(jù)；另一方面為權(quán)利各方提供信息查詢條件，便于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押過程的實時監(jiān)控，降低知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)風(fēng)險。
2.構(gòu)建出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)保證金制度。降低知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險是制度建設(shè)的另一重要著力點，以專利技術(shù)為代表的知識產(chǎn)權(quán)是高科技新創(chuàng)企業(yè)安身立命的基石，出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)商業(yè)價值可能巨大。因此，出資人應(yīng)對質(zhì)押期內(nèi)所占有的知識產(chǎn)權(quán)支付一定保證金（在質(zhì)押期滿時有條件退還），提高對知識產(chǎn)權(quán)的保護意識，維護產(chǎn)權(quán)人利益，減少侵權(quán)行為，降低知識產(chǎn)權(quán)運用不當(dāng)帶來的技術(shù)泄露風(fēng)險。
（二）優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資機制
1.完善知識產(chǎn)權(quán)價值評估機制。第一，標準化知識產(chǎn)權(quán)價值評估的操作規(guī)范，縮小不同評估機構(gòu)在同一案件中的因評估方法、測評尺度、評估流程帶來的差異區(qū)間；第二，嚴格知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)的資質(zhì)審查，對資產(chǎn)評估公司的各類業(yè)務(wù)分別設(shè)置準入標準，提升評估機構(gòu)的公信力；第三，加強對不涉及技術(shù)和商業(yè)秘密的部分知識產(chǎn)權(quán)評估信息的披露，一方面便于社會對評估機構(gòu)的服務(wù)過程比較和監(jiān)督，另一方面有助于出資方對高科技新創(chuàng)企業(yè)質(zhì)押標的相關(guān)信息有更多的了解。
2.強化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險補償和擔(dān)保機制。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資參與主體多元化和專業(yè)化可以有效降低融資風(fēng)險，從金融機構(gòu)的角度來看，成立專門的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)部門，選擇兩個以上權(quán)威的資產(chǎn)評估機構(gòu)對知識產(chǎn)權(quán)價值進行測度并在比較的基礎(chǔ)上做出客觀、專業(yè)判斷。同時，跟蹤該科技企業(yè)的運營情況、信貸記錄和財務(wù)狀況。從政府機關(guān)的角度，一方面，對開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)進行政策傾斜，綜合考慮放款對象所屬行業(yè)、質(zhì)押標的物的技術(shù)含量以及貸款額度對金融機構(gòu)進行補貼，并在壞賬損失發(fā)生時予以適度補償；另一方面，積極引導(dǎo)包括保險公司、擔(dān)保機構(gòu)在內(nèi)的第三方參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，共享收益，分擔(dān)風(fēng)險。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞:知識產(chǎn)權(quán);動產(chǎn)質(zhì)押;合作
Abstract:Intellectual property mortgage lending provides a new idea and compatible points for indirect financing of SMEs that have technology and potential,as well as that commercial bank which facing market weakness in lending. But conflicts exist in the enterprises and banks,for the enterprises treat the intellectual property as trade secrets and banks as information that needs. Breakthrough in this dilemma depends on the government’s matchmaking and establishes a basis for cooperation between banks and enterprises.
Key Words:intellectual property,chattel mortgage,cooperation
中圖分類號:F832.42 文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)10-0038-04
一、引言
中小企業(yè)發(fā)展過程中產(chǎn)生的巨大金融需求,給廣大銀行帶來了豐富的業(yè)務(wù)資源,從長遠看必然會成為銀行爭奪的熱點之一。但中小企業(yè)固定資產(chǎn)少、有效擔(dān)保不足,難以從銀行取得信貸支持,需要付出更高的融資成本。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)融資提供了新的思路。
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指由債務(wù)人或第三人以特定的知識產(chǎn)權(quán)向債權(quán)人出質(zhì),用于擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn),并因此獲得融資的借貸行為。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款打破了以往實物抵押的貸款方式,是一種創(chuàng)新型的融資模式。科技型中小企業(yè)可利用所擁有的專利技術(shù)、著作權(quán)等向銀行質(zhì)押獲得貸款,適應(yīng)了科技型中小企業(yè)內(nèi)部資源和經(jīng)營發(fā)展的特點,是能夠提高資源利用效率的融資方式。在科技型中小企業(yè)債權(quán)融資和股權(quán)融資雙缺口的情況下,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進一步拓寬了融資渠道,具有較大創(chuàng)新性和實踐意義。
二、知識產(chǎn)權(quán)的商業(yè)機密與銀行的對稱信息需求
(一)國內(nèi)外知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實踐
從國際貸款擔(dān)保物權(quán)結(jié)構(gòu)變化趨勢看,動產(chǎn)擔(dān)保越來越發(fā)達,并且權(quán)利擔(dān)保不斷增長,無形財產(chǎn)、未來財產(chǎn)、集合財產(chǎn)作為擔(dān)保的現(xiàn)象越來越普遍。然而由于法律方面的原因,純粹的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并不多見,一般將其歸于應(yīng)收賬款操作(彭湘杰,2007)。日本是知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展較快的國家,該國通產(chǎn)省專門委托財團法人知識產(chǎn)權(quán)研究所考察知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保問題,于1995年10月公布《知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保價值評估方法研究會報告》,認為知識產(chǎn)權(quán)是一種新型的可用來融資的有潛力資產(chǎn)(高石義一,1997)。
我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資始于1996年,當(dāng)年國家頒布實施了《中華人民共和國擔(dān)保法》,規(guī)定專利權(quán)、商標權(quán)和著作權(quán)可以作為質(zhì)押擔(dān)保,國家知識產(chǎn)權(quán)局配合制訂了《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理辦法》,為商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供了法律依據(jù)。1996年至2006年9月,全國有682項專利在國家知識產(chǎn)權(quán)局進行專利權(quán)質(zhì)押登記,質(zhì)押總額近50億元人民幣。1999年中國工商銀行山西省忻州分行首開專利權(quán)質(zhì)押貸款之先河,為忻州市云中制藥廠辦理了一筆商標專用權(quán)質(zhì)押貸款200萬元的業(yè)務(wù)。2006年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會了《關(guān)于商業(yè)銀行改善和加強對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進入了全面快速發(fā)展階段。最具代表性的是交通銀行北京分行與北京市經(jīng)緯律師事務(wù)所、連城資產(chǎn)評估有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司等共同推出的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金融產(chǎn)品――展業(yè)通,僅從2006年10月業(yè)務(wù)開展到次年6月,此項貸款余額已經(jīng)突破億元人民幣,14家企業(yè)獲得了貸款。
(二)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的瓶頸――信息對稱性問題
一般來講,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資規(guī)模小、期限短,只能作為企業(yè)發(fā)展的應(yīng)急資金,難以作為長期發(fā)展資金(李希義,2009)。如交行北京分行的“展業(yè)通”業(yè)務(wù),規(guī)定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最高額度1000萬元,期限不得超過三年,且不辦理展期。出現(xiàn)這一現(xiàn)象,除配套法律、登記、交易等機制完備性欠缺外,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資對信息對稱性的高度依賴是決定其進一步開展的關(guān)鍵因素。知識產(chǎn)權(quán)具有無形性,其價值受市場、政策等方面的影響較大。知識產(chǎn)權(quán)具有時間性,一旦處于質(zhì)押期的權(quán)利由于到期不再發(fā)揮作用或者價值明顯降低,質(zhì)權(quán)人的利益便會受到影響(王定芳、肖喻昊,2006)。同樣,如果一項專利權(quán)在質(zhì)押期間同行業(yè)研制出了更為先進的技術(shù),那么該項專利也將變得一文不值。由于知識產(chǎn)權(quán)涉及技術(shù)專業(yè)性強并且存在商業(yè)機密問題,資金提供者將付出高昂的信息采集成本及監(jiān)督成本,并且即使通過事前調(diào)查、咨詢、分析亦很難取得完備信息。在這一點上借款企業(yè)具有絕對信息優(yōu)勢,只有企業(yè)自愿披露真實信息,雙方才能解決信息不對稱的問題,而市場上并不存在使企業(yè)披露相關(guān)真實信息的激勵機制。
三、合作基礎(chǔ)、危機背景與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押
(一)積成電子背景
積成電子股份有限公司(以下簡稱為“積成電子”)成立于2000年8月,公司注冊資本5100萬元,是一家民營性質(zhì)的股份制高新技術(shù)企業(yè)。目前是國家火炬計劃軟件產(chǎn)業(yè)基地“齊魯軟件園”以及國家軟件基地(濟南基地)的骨干企業(yè),2002和2003連續(xù)兩年被信息產(chǎn)業(yè)部等國家四部委聯(lián)合認定為“國家規(guī)劃布局內(nèi)的重點軟件企業(yè)”;被科技部認定為“國家重點高新技術(shù)企業(yè)”;也是國家人事部認定的博士后流動分站。公司主要從事計算機軟件開發(fā)、軟件密集型系統(tǒng)和智能電子設(shè)備研制等方面工作,是國內(nèi)電力系統(tǒng)自動化產(chǎn)品的主要研發(fā)單位之一。企業(yè)擁有山東大學(xué)背景,在職員工400余人,人員素質(zhì)高,企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)合理。截至2008年底,企業(yè)總資產(chǎn)近4億元,凈資產(chǎn)1.8億元,全年銷售收入近2.6億元。2009年5月,積成電子以企業(yè)的25項軟件著作權(quán)為質(zhì)押,獲得齊魯銀行共計6500萬元的綜合授信貸款。這是山東省第一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,同時也是全國授信額度最高的一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
(二)雙方合作歷程
積成電子與齊魯銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系始于1999年,在“齊魯軟件園”園區(qū)推薦下,積成電子獲得齊魯銀行(當(dāng)時的濟南市商業(yè)銀行)首筆流動資金貸款50萬元。2005年1月,貸款追加到500萬元;2006年12月貸款規(guī)模擴大到1000萬元;2008年4月齊魯銀行又為其新增貸款500萬元,授信額度最高達到1500萬元,由濟南市開發(fā)區(qū)管委會下屬的濟南開發(fā)區(qū)科信擔(dān)保服務(wù)中心提供擔(dān)保。雙方前期的合作依托了開發(fā)區(qū)政府中小企業(yè)融資平臺,遵循了“園區(qū)推薦、銀行貸款、第三方擔(dān)保”的工作思路,有效解決了雙方信息的對稱性問題。
然而隨著積成電子經(jīng)營規(guī)模的逐步擴大,齊魯銀行1500萬元的信用額度一直無法取得突破,雙方合作出現(xiàn)危機。銀行同業(yè)競爭加劇,由于齊魯銀行擔(dān)保貸款保費及反擔(dān)保問題,高融資成本劣勢顯現(xiàn),其他多家銀行憑借更優(yōu)惠的利率定價打入積成電子。當(dāng)時該公司的貸款總額為8300萬元,其他行份額超過了80%,齊魯銀行業(yè)務(wù)份額被進一步打壓。到2008年下半年,事態(tài)擴展到積成電子決定歸還齊魯銀行貸款,中止雙方信貸業(yè)務(wù)關(guān)系。
(三)危機背景下的轉(zhuǎn)折
雙方合作的破裂并非由于企業(yè)信貸資金需求減少,事實上,進入2008年,中小企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)前所未有,民營高科技中小企業(yè)同樣遇到資金匱乏問題。2008年上半年,積成電子也因下游客戶付款周期較長,資金占用較多,甚至早已研究成熟的產(chǎn)品都不能開發(fā)出來。與此同時,齊魯銀行也正在經(jīng)歷一波信貸市場有效需求萎縮、利差空間下降、經(jīng)營利潤減少帶來的危機,努力尋找新的貸款增長點,隨著該行對高科技類企業(yè)專項研究的深入,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保模式框架逐步清晰。齊魯銀行進入高新區(qū)企業(yè)調(diào)研,發(fā)現(xiàn)積成電子符合要求,決定把這一非常了解的客戶作為試點,嘗試開辦此項業(yè)務(wù)。
積成電子先后有35項科技成果通過省部級以上鑒定,23項榮獲省部級以上獎勵,擁有28個經(jīng)國家版權(quán)局批準的軟件著作權(quán)。齊魯銀行與國家版權(quán)局中國版權(quán)保護中心及山東省知識產(chǎn)權(quán)局取得聯(lián)系,通過專業(yè)評估服務(wù)機構(gòu)對積成電子所擁有的知識產(chǎn)權(quán)進行評估,最終以25個軟件著作權(quán)作為質(zhì)押物,成功以低成本為積成電子融資6500萬元,實現(xiàn)了銀企雙贏。
(四)授信詳情
從最大程度規(guī)避風(fēng)險的角度出發(fā),齊魯銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款申請人的資質(zhì)、擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的條件等方面做出了四方面的規(guī)定:
1. 基本情況。擔(dān)保方式為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押,具體限定為專利權(quán)和軟件著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。知識產(chǎn)權(quán)須經(jīng)有評估資質(zhì)的專門評估機構(gòu)評估確值,融資額度不超過估值的50%,期限原則上不超過1年,雙方簽訂齊魯銀行制式融資合同和質(zhì)押合同。
2. 申請人資質(zhì)。對申請人條件做出七方面規(guī)定,如所處行業(yè)為國家重點鼓勵扶持行業(yè);擁有國家部級科學(xué)技術(shù)成果的相關(guān)認定或榮譽稱號;經(jīng)營良好,有較好成長性,達到齊魯銀行內(nèi)部評級B級以上等。
3. 擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)條件。有國家主管部門頒發(fā)的等級證書,當(dāng)前狀態(tài)有效,無糾紛;須為申請人自有自用;須為申請人核心生產(chǎn)技術(shù),且已轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力,取得良好經(jīng)濟效益;未許可第三方使用。
4. 操作流程。依次為銀行進行授信調(diào)查;知識產(chǎn)權(quán)評估;授信審批;知識產(chǎn)權(quán)辦理質(zhì)押登記;發(fā)放貸款。
四、案例剖析
濟南市電子工業(yè)和金融行業(yè)在國內(nèi)并無顯著優(yōu)勢,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款同樣剛剛起步。積成電子案例實現(xiàn)了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款額度上的突破,雖然具有一定的偶然性,但從雙方的合作過程看,其中也有必然性的規(guī)律可循。
(一)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的實現(xiàn)基礎(chǔ)
處于成長期的科技型中小企業(yè)具有技術(shù)密集的特點,人力資本、創(chuàng)新技術(shù)等是企業(yè)的核心資源和核心競爭力。這類企業(yè)一般固定資產(chǎn)規(guī)模較小,可供抵押或擔(dān)保的實物少,通過有形資產(chǎn)抵押和擔(dān)保單位提供擔(dān)保來獲得銀行貸款的形式,在很大程度上把許多硬件條件不足的中小企業(yè)擋在了門外。積成電子與齊魯銀行先期合作的破裂正是出于此原因。
從積成電子方面看,企業(yè)是“計算機信息系統(tǒng)集成一級資質(zhì)企業(yè)”、2008年“中國軟件業(yè)收入前百強企業(yè)”,是有技術(shù)、有基礎(chǔ)、有潛質(zhì)、少資金、少擔(dān)保的典型成長性科技型企業(yè);從齊魯銀行方面看,銀行定位于“服務(wù)廣大中小企業(yè)”,先后推出“銀企家園”、“齊魯金萬通”等特色產(chǎn)品,具有豐富的中小企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗。雙方具有開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的條件。另一角度來說,積成電子因下游客戶付款周期長、資金占用多,致使已研究成熟的產(chǎn)品難以開發(fā),企業(yè)亟需資金支持,卻苦于高融資成本及缺少質(zhì)押擔(dān)保實物,資金瓶頸不得突破;而齊魯銀行優(yōu)質(zhì)客戶資源減少,利潤指標面臨下滑風(fēng)險,致力于深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶和探索新的融資模式。雙方均有開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的需求。
(二)市場化的信息溝通機制
齊魯銀行與積成電子既具備了開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的先決條件,又有現(xiàn)實的需求,問題集中在如何使企業(yè)真實的資金需求情況為銀行所知,企業(yè)真實的經(jīng)營情況和還款能力被對方所了解。換句話說,在這場銀行主動發(fā)起的融資案例中,齊魯銀行如何能甄別風(fēng)險,選擇積成電子開展此項全新業(yè)務(wù),并最終確定6500萬的授信額度。
供求的銜接在于形成了信息溝通的機制。在此案例中,雙方前期的相互了解關(guān)系重大,十年的合作為這次的成功奠定了先期基礎(chǔ)。這種溝通機制在積成電子案例中最初表現(xiàn)在政府提供的銀企平臺之上。雙方最初合作由齊魯軟件園園區(qū)推介,并且貸款一直由開發(fā)區(qū)管委會下屬的擔(dān)保公司提供擔(dān)保,直到科信擔(dān)保公司改制。盡管雙方知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資最終合作契約的達成已經(jīng)脫離了政府背景,成為完全市場化的行為,但平臺先期奠定的信息基礎(chǔ)和銀企長效合作機制意義重大。
最初開發(fā)區(qū)管委會搭建銀企融資平臺的目的是為了解決市場失靈,在中小企業(yè)融資問題中表現(xiàn)為信息不對稱問題。之所以政府平臺背景下積成電子與齊魯銀行原先的合作破裂,在于開發(fā)區(qū)管委會推行了一種“園區(qū)推薦、銀行貸款、第三方擔(dān)保”方式,雖然解決了中小企業(yè)融資的資金來源問題,但由于必須由第三方擔(dān)保的固有缺陷,提高了融資成本,并成為企業(yè)擴大融資的絆腳繩。積成電子用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得貸款,無須第三方擔(dān)保,修正了原有的融資模式,實現(xiàn)了政府到市場的回歸。這其中,政府平臺起到了過橋作用,協(xié)助銀企信息對接,將其他問題留給市場。
(三)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險控制
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的低融資成本優(yōu)勢在于不需要實物形態(tài)的抵押質(zhì)押品,無疑是缺乏固定資產(chǎn)和資本積累,但卻掌握先進技術(shù)擁有優(yōu)質(zhì)人力資源的中小企業(yè)的首選。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款框架內(nèi)含的風(fēng)險保障因素就在于這些質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)是企業(yè)最大的資本,一旦失去,企業(yè)將無以為繼,這也就成了企業(yè)還款的最大激勵因素。
因此可以發(fā)現(xiàn),信息對稱性在其中的重要地位。銀行首先要確定質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)是企業(yè)的核心技術(shù),是攸關(guān)企業(yè)存亡的關(guān)鍵;其次,這些產(chǎn)權(quán)和技術(shù)能夠轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)能力,給企業(yè)帶來利潤和還款來源;再次,這些產(chǎn)權(quán)在一定時期內(nèi)不會被企業(yè)自身和其他企業(yè)所超越或突破,即質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán),既不會對企業(yè)失去價值,又不會使企業(yè)失去價值。在積成電子案例中,齊魯銀行采取風(fēng)險控制部門提前介入的方式,加之之前的相互了解來確定風(fēng)險,但完善合理的風(fēng)險控制機制實際并未形成;單一家銀行或企業(yè)無法克服知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險。
五、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資需解決的問題
(一)知識產(chǎn)權(quán)價值不易確定的問題
目前我國還缺乏完善的知識產(chǎn)權(quán)評估制度,對商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)價值的評估隨意性較強,難以準確衡量知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押時的真實內(nèi)在價值;更難以確定質(zhì)權(quán)實現(xiàn)時的價值。加之評估執(zhí)業(yè)主體對行政機關(guān)依附性較強,執(zhí)業(yè)人員素質(zhì)參差不齊,缺乏統(tǒng)一的操作規(guī)則,都在一定程度上影響了質(zhì)押評估的質(zhì)量。
(二)質(zhì)押擔(dān)保登記問題
我國的抵押擔(dān)保登記分散在15個部門進行。其中,動產(chǎn)抵押擔(dān)保登記部門最為混亂,共有9個。權(quán)證、金融票據(jù)等一般不進行擔(dān)保登記,應(yīng)收賬款沒有登記機關(guān)。登記機關(guān)不統(tǒng)一或沒有登記機關(guān),可能出現(xiàn)物權(quán)的重復(fù)抵押擔(dān)保或者因不能登記而無法進行抵押擔(dān)保的問題,更重要的是,因此使集合財產(chǎn)擔(dān)保缺乏基礎(chǔ)。
(三)產(chǎn)權(quán)交易市場尚未成形的問題
產(chǎn)權(quán)交易市場的完善和發(fā)展,可以保證知識產(chǎn)權(quán)能得以順利轉(zhuǎn)讓、許可和變現(xiàn),也是該項權(quán)利質(zhì)押能順利開展的一個重要條件。但是,目前中國知識產(chǎn)權(quán)交易市場的欠缺已成為制約銀行開辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的一個重要因素。由于我國知識產(chǎn)權(quán)交易市場尚不完善,知識產(chǎn)權(quán)的處置變現(xiàn)過程變得復(fù)雜,風(fēng)險不能快速轉(zhuǎn)移或分散,將形成貸款的處置風(fēng)險,直接導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量的快速惡化。
參考文獻:
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關(guān)鍵詞：浦東 科技型企業(yè) 創(chuàng)新 融資模式
資金是企業(yè)的血液，“融資難”一直是制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。探索實施政府主導(dǎo)的科技型中小企業(yè)金融支持體系，對于解決科技型中小企業(yè)融資難題促進其發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。
近年來，上海浦東新區(qū)解放思想、率先研究、大膽創(chuàng)新，始終堅持創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展路線，始終高度關(guān)注科技型中小企業(yè)的成長壯大，重視完善科技投融資體系建設(shè)，通過科技與金融工作的結(jié)合促進區(qū)域融資環(huán)境的改善。通過政府設(shè)置專項資金，有效引導(dǎo)和帶動銀行資金，將科技型企業(yè)融資的鏈條緊密有機鏈接起來，讓科技型中小企業(yè)融資不再難。
一、浦東探索創(chuàng)新企業(yè)融資模式的有效措施。
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后作為質(zhì)押，向銀行申請貸款，并按約定的利率和期限償還貸款本息的一種融資方式。
早在2006年年底，浦東新區(qū)積極響應(yīng)建設(shè)創(chuàng)新型國家戰(zhàn)略，拿出6000萬元財政資金，設(shè)立科技企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保專項資金，在全國率先落實和開展了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)工作。以企業(yè)可質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押物，幫助企業(yè)獲得銀行貸款支持。為進一步創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押模式，以市場化手段做大質(zhì)押融資規(guī)模，浦東新區(qū)探索推出以銀行自行開展質(zhì)押融資為主的操作模式，率先走出了一條市場化的道路。據(jù)悉，浦東新區(qū)政府將對浦發(fā)銀行的質(zhì)押貸款按照總額給予2%的風(fēng)險補貼，用于彌補其開展該項業(yè)務(wù)的風(fēng)險缺口。另外，銀行放貸額度每滿5個億，新區(qū)政府還將給予1%的獎勵。上海市科委也安排3000萬元的專項資金，用于支持浦東新區(qū)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。
上海中卡智能卡有限是一家注冊在浦東的高新技術(shù)企業(yè)，公司在智能卡、RFID電子標簽生產(chǎn)已形成了相當(dāng)大的規(guī)模。公司擁有一批專注于無線射頻技術(shù)的專業(yè)研發(fā)人員，通過多年的專業(yè)化、高水準技術(shù)創(chuàng)新，共獲得十六項專利和十四項軟件著作權(quán)，是國家金卡工程骨干企業(yè)。2011年至2012年，公司為配合國家金融磁條卡向金融IC卡的遷移（EMV），實施了金融IC卡生產(chǎn)線技術(shù)改造項目，集中投入3000多萬元。由于短期內(nèi)資金投入量集中，暫時出現(xiàn)了資金缺口。上海中卡得到了一向重視扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的浦發(fā)銀行川沙支行的大力支持，該行以企業(yè)專利權(quán)作質(zhì)押，及時給予了300萬元的授信額度，解決了中卡資金周轉(zhuǎn)問題。
（二）設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金
為緩解科技型中小企業(yè)融資瓶頸、促進浦東自主創(chuàng)新體系建設(shè)，浦東新區(qū)于2006年10月率先在全國設(shè)立首支政府創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資引導(dǎo)基金。和以往風(fēng)險投資不同，新區(qū)政府引導(dǎo)基金不直接投資和運作，而是通過與優(yōu)選的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資基金及其管理機構(gòu)合作來進行項目的投資，或與合作伙伴共同投資，或作為風(fēng)險投資基金的出資人進行投資。上海浦東科技投資管理有限公司負責(zé)政府引導(dǎo)基金的管理和使用。浦東科投負責(zé)尋找創(chuàng)投基金合作伙伴，商業(yè)化運作，以及標書的國際性規(guī)范制作、創(chuàng)投基金的盡職調(diào)查、協(xié)議談判等。打破了原先由政府直接出資扶持科技型企業(yè)的模式。通過發(fā)揮政府資金的“杠桿效應(yīng)”，引導(dǎo)和撬動更多的社會資本聚焦浦東科技型中小企業(yè)。同時，“引導(dǎo)基金”通過以產(chǎn)業(yè)機構(gòu)調(diào)整為契機，從產(chǎn)業(yè)鏈的完善出發(fā)，既引導(dǎo)設(shè)立專業(yè)化的股權(quán)投資基金，也有針對性的支持產(chǎn)業(yè)鏈上的重點企業(yè)，同時也將加大支持種子期企業(yè)的力度，設(shè)立種子基金。
（三）科技“小巨人”信用貸
2011年，上海市科委聯(lián)手上海浦發(fā)銀行面向科技型中小企業(yè)推出“科技小巨人信用貸”。這是上海積極嘗試將科技與金融結(jié)合，為科技型中小企業(yè)提供金融創(chuàng)新服務(wù)，合力扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展，為實現(xiàn)上海轉(zhuǎn)型發(fā)展增添新動力的重要舉措。
“科技小巨人信用貸”這一產(chǎn)品體現(xiàn)了前瞻性、適用性與可持續(xù)性的特點。貸款金額為小巨人企業(yè)最高1000萬元、培育企業(yè)最高500萬元，增量貸款匹配其真實流動資金需求；無抵押無擔(dān)保，適合科技型企業(yè)可抵押物少的特點；貸款利率低于市場平均水平。并且手續(xù)簡單，很多企業(yè)從接洽到拿到資金，只用了一個月不到的時間，真正手續(xù)操作只花了一周。為降低銀行運營成本、減少貸款風(fēng)險，“科技小巨人信用貸”采用政府評價體系與銀行信用評級信息互換的模式，旨在將政府信用評價信息的作用發(fā)揮到最大。
浦東作為上海改革創(chuàng)新的“排頭兵”，積極爭取，先行先試，通過“科技小巨人信用貸”進一步給轄區(qū)內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難企業(yè)“雪中送炭”。
另外，浦東新區(qū)還有扶持科技型企業(yè)的政策性基金，如天使基金、創(chuàng)新基金、貸款貼息基金、融資平臺貸款保證金和風(fēng)險準備金等。這些融資政策和基金構(gòu)成了一張企業(yè)融資保障網(wǎng)。
二、浦東創(chuàng)新企業(yè)融資模式的借鑒作用和啟示
（一）政府充分發(fā)揮了引導(dǎo)作用
發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)、帶動和放大作用，綜合運用配套改革政策，加大財政資金的投入力度，引導(dǎo)社會資金對成長期中小企業(yè)進行股權(quán)、債權(quán)投資，放大政府對創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的導(dǎo)向效應(yīng)和對企業(yè)發(fā)展的支持效應(yīng)，針對科技企業(yè)需求，按照市場經(jīng)濟規(guī)律辦事，推出一系列的科技金融政策創(chuàng)新服務(wù)品種，切實緩解企業(yè)的融資困難，提高了企業(yè)的信譽，大大增強了企業(yè)對政府的歸屬感，很多受益企業(yè)得到快速發(fā)展。
（二）商業(yè)銀行積極開展金融創(chuàng)新，促進科技資源與金融資源的融合
在上海浦東，以商業(yè)銀行為核心的信貸投放體系大膽進行了體制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。通過建立政府部門、各類投資基金、銀行、科技型中小企業(yè)、擔(dān)保公司等多方參與的科學(xué)合理的風(fēng)險分擔(dān)體系， 引導(dǎo)商業(yè)銀行進一步加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持力度。
（三）加快社會信用體系建設(shè)，不斷完善和優(yōu)化科技企業(yè)的融資環(huán)境
由于企業(yè)信用缺失的存在，商業(yè)銀行不敢輕易放貸。建議通過強制性規(guī)定，要求企業(yè)提供真實完整的數(shù)據(jù)，定期對企業(yè)進行信用評級，把企業(yè)信用等級作為重要參考指標。引入對科技型中小企業(yè)進行信息收集、市場調(diào)查、資信評級的中介機構(gòu)，降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，提高商業(yè)銀行工作效率。引入擔(dān)保機構(gòu)，以轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。
《浦東新區(qū)科技發(fā)展“十二五”規(guī)劃》指出，充分利用財政、稅收的引導(dǎo)和杠桿作用，深化銀政合作。創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)、補償、擔(dān)保補貼等機制，鼓勵各類金融機構(gòu)進行科技金融服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大服務(wù)規(guī)模。推進“國家知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點城區(qū)”建設(shè)，引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)銀行試點知識產(chǎn)權(quán)直接質(zhì)押貸款，開展知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、股權(quán)、實物資產(chǎn)等組合方式貸款試點，形成以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為特色的債權(quán)融資模式。探索發(fā)展科技保險，鼓勵保險公司創(chuàng)新和推廣科技保險產(chǎn)品。積極發(fā)揮政策性擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)作用，完善科技企業(yè)融資擔(dān)保體系，加大對融資擔(dān)保的資金支持力度，提高商業(yè)性融資擔(dān)保機構(gòu)對科技型中小企業(yè)融資服務(wù)能力。
上海浦東新區(qū)通過政府、商業(yè)銀行、科技企業(yè)的共同努力，已經(jīng)探索建立起了以政策法律保障、信用擔(dān)保扶持、信貸制度完善以及配套服務(wù)支撐等為主要內(nèi)容的融資支持體系，切實幫助科技型中小企業(yè)解決融資難題。當(dāng)前我國不少地方也在積極探索解決科技型企業(yè)的融資難。希望在不久的將來，科技型企業(yè)的融資環(huán)境將得到更大的改善，科技型企業(yè)融資將不再難。
參考文獻：
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對市場關(guān)注的全球首部3D武俠動作電影《龍門飛甲》及《抓猴》、《不再讓你孤單》、《大話射雕前傳》、《十月圍城》五部影視劇，北京銀行均提供了靈活而又緊密貼合電影拍攝進程的“打包”支持。
2011年末，《龍門飛甲》上映，首周票房達1.4億。
腳步
《龍門飛甲》項目早已不是北京銀行文化金融的初始之舉。事實上，北京銀行從2006年起就已經(jīng)開始進入文化金融領(lǐng)域。截至2011年末，北京銀行已累計審批通過文化創(chuàng)意企業(yè)貸款300億元，1900余筆，支持700余家中小文化企業(yè)獲得發(fā)展。
北京銀行歷經(jīng)五年發(fā)展，分階段逐步打造了具有自己特色的文化金融品牌。第一階段：深入市場，調(diào)研行業(yè)。2006年北京銀行向北京市委市政府遞交《構(gòu)建北京文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系研究》課題，開啟了金融支持文化產(chǎn)業(yè)探索。第二階段：抓住機遇，政銀合作。2007年11月，北京銀行率先與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為文化創(chuàng)意企業(yè)貸款提供50億元專項授信額度。第三階段：敢為人先，創(chuàng)新模式。2008年，國內(nèi)首次以版權(quán)質(zhì)押方式為華誼兄弟提供1億元版權(quán)質(zhì)押打包貸款。第四階段：不斷深化，產(chǎn)品推廣。北京銀行成為唯一一家與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的銀行，建立了文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)融資服務(wù)平臺，更好地滿足文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)金融服務(wù)需求。第五階段：細分行業(yè)、輻射全國。將北京地區(qū)的成功經(jīng)驗復(fù)制推廣到天津、上海、深圳、杭州、長沙、南京等地。
創(chuàng)新
北京銀行在為文創(chuàng)企業(yè)提供貸款時也面臨文創(chuàng)企業(yè)固定資產(chǎn)少、缺少有效擔(dān)保質(zhì)押物的特點。面對這樣的問題，北京銀行在真正了解文創(chuàng)企業(yè)文化、運作模式及行業(yè)特色的基礎(chǔ)上，通過豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，創(chuàng)新?lián)７绞剑貙捜谫Y渠道等途徑解決企業(yè)“輕資產(chǎn)”問題。
首先是產(chǎn)品上的創(chuàng)新。北京銀行于2007年創(chuàng)新推出“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意金融產(chǎn)品，并不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)容。將“創(chuàng)意貸”細分為9大類文化創(chuàng)意行業(yè)和文化創(chuàng)意集聚區(qū)10項子產(chǎn)品，涵蓋供應(yīng)鏈融資、并購貸款、銀團貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)、結(jié)算、外匯、網(wǎng)銀、理財、現(xiàn)金管理等一攬子的“文化金融”特色產(chǎn)品包。2010年，北京銀行又成功主承銷國內(nèi)首支文化創(chuàng)意題材集合票據(jù)――“石景山區(qū)文化創(chuàng)意中小企業(yè)2010年度第一期集合票據(jù)”，開辟了文化企業(yè)融資新渠道。
其次是貸款擔(dān)保方式的創(chuàng)新。北京銀行突破傳統(tǒng)有型資產(chǎn)抵押的約束，創(chuàng)新以版權(quán)質(zhì)押作為核心質(zhì)物，通過對版權(quán)進行深入研究和分析，形成了特有的版權(quán)價值認定和量化體系。在知識產(chǎn)權(quán)評估方面，北京銀行與專業(yè)評估公司合作，對企業(yè)自有知識產(chǎn)權(quán)進行全面評估。此外，北京銀行還接受應(yīng)收賬款質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押、法人無限連帶責(zé)任、中小企業(yè)聯(lián)保以及有形資產(chǎn)抵質(zhì)押等擔(dān)保方式，并對優(yōu)質(zhì)的文化創(chuàng)意企業(yè)推行信用貸款。同時，還推出了適合不同行業(yè)領(lǐng)域文創(chuàng)企業(yè)的專屬產(chǎn)品，如適用于擁有未來版權(quán)、商標權(quán)、自有其他知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)的“智權(quán)貸”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，以及適用于網(wǎng)絡(luò)與計算機服務(wù)類企業(yè)的“軟件貸”等。
最后是服務(wù)團隊的創(chuàng)新。北京銀行在總行和分行層面設(shè)立了文化創(chuàng)意產(chǎn)品經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理團隊，并著力培育了一批文化創(chuàng)意融資特色行和資深客戶經(jīng)理團隊，成立了宣武門、朝外、八里莊、北辰路四家文化創(chuàng)意專營支行。
成績
在北京銀行“文化金融”特色金融服務(wù)的支持下，成就了眾多優(yōu)秀的文化作品，在不同領(lǐng)域促進了眾多文化創(chuàng)意企業(yè)實現(xiàn)了快速成長。影視制作方面，北京銀行2000萬元支持宮廷穿越大戲《步步驚心》，同時還支持了像《第一書記》、《永不磨滅的番號》等一系列優(yōu)秀影視作品。在北京銀行的支持下，博納影業(yè)、光線傳媒、華錄百納等眾多影視企業(yè)完成了由小到大，由弱到強的完美蛻變。目前，北京銀行貸款支持已建立了制作―發(fā)行―終端的完整金融支持鏈條。文藝演出方面，北京銀行向北京北奧集團提供10億元授信，支持其演出、會展、體育賽事推廣等領(lǐng)域的商務(wù)活動，并對演藝協(xié)會副會長理事單位優(yōu)先提供融資支持。文化旅游方面，為凱撒國際旅行社提供了2000萬元綜合授信，其中其商標權(quán)評估價值約2700萬元。動漫網(wǎng)游方面，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式為青青樹動漫科技公司提供了250萬元動漫研發(fā)貸款，用于支持其動漫《魁拔》的制作。出版發(fā)行方面，以《郎咸平說》等8項著作權(quán)和應(yīng)收賬款質(zhì)押方式為上海極視傳播提供了300萬元流動資金貸款。網(wǎng)絡(luò)視聽方面，為樂視網(wǎng)提供5000萬元綜合授信，用于其支付購買版權(quán)、服務(wù)器及日常經(jīng)營費用等。
一、實施商標戰(zhàn)略，做好馳名商標、著名商標培育推薦工作。
加大爭創(chuàng)馳名、著名商標、知名商標工作力度，加強優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)商標品牌建設(shè)，加快形成商標品牌集群，以現(xiàn)代中藥加工業(yè)、白酒釀造業(yè)、機械制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為重點，各縣、區(qū)要制定馳名商標、著名商標、知名商標培育計劃，重點培育高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，轄區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)，龍頭企業(yè)。對企業(yè)申報的馳名商標、著名商標、知名商標按程序規(guī)定上報，并積極做好幫扶指導(dǎo)工作。
二、進一步扎實做好商標專用權(quán)質(zhì)押貸款工作
加大與金融機構(gòu)協(xié)調(diào)力度，將銀行業(yè)金融機構(gòu)開展商標專用權(quán)質(zhì)押貸款作為考核金融創(chuàng)新的一項重要內(nèi)容，強化對企業(yè)的引導(dǎo)和信息服務(wù)，努力探索商標質(zhì)權(quán)融資新渠道，引導(dǎo)商標專用權(quán)質(zhì)押工作向縣（市區(qū)）延伸，每個縣、區(qū)局辦理商標專用權(quán)質(zhì)押貸款不少于1件,貸款總額力爭達到1000萬元，市局定期通報各縣、區(qū)辦理商標專用權(quán)質(zhì)押貸款進展情況。
三、大力建設(shè)專業(yè)商標品牌基地。
大力推進區(qū)域性品牌建設(shè)，以產(chǎn)業(yè)特色明顯、集中程度較高的縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）為主體，以產(chǎn)業(yè)集中區(qū)為重點，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣珜嶋H，建設(shè)專業(yè)商標品牌基地，推動產(chǎn)業(yè)集群、區(qū)域經(jīng)濟品牌化發(fā)展。各縣、區(qū)建立商標品牌基地不少于1個。
四、深入挖掘地理標志資源，積極發(fā)展地理標志證明商標。
以地理標志證明商標為重要抓手，加強農(nóng)業(yè)及涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)商標品牌集群和專業(yè)商標品牌基地建設(shè)。根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品特色，各縣、區(qū)申請地理標志證明商標不少于1件（以受理通知書為準）。
五、以馬德里商標國際注冊體系為重點，推動企業(yè)積極進行商標國際注冊。
2011年馬德里國際商標注冊申請量較2010年增長20%以上，支持我市大型骨干企業(yè)的品牌國際化建設(shè)，加快其商品和服務(wù)向海外市場拓展。加快建立商標海外注冊和維權(quán)機制，積極指導(dǎo)幫扶我市外向型企業(yè)海外注冊和國際注冊，指導(dǎo)、幫助企業(yè)積極應(yīng)對海外商標糾紛。
六、強化實施商標戰(zhàn)略的宣傳，組織“商標品牌江淮行”大型宣傳活動。
充分利用“3.15”消費者權(quán)益日和“4.26”世界知識產(chǎn)權(quán)日，少采取多種形式，通過各種渠道，加大商標宣傳力度。
支持省商標協(xié)會繼續(xù)辦好《商標》內(nèi)刊，創(chuàng)新宣傳方式，組織“商標品牌江淮行”大型宣傳活動。會同當(dāng)?shù)厣虅?wù)局、國資局等部門組織一次出口企業(yè)、國有企業(yè)等大型企業(yè)商標戰(zhàn)略實施培訓(xùn)和研討活動。
七、加大商標行政執(zhí)法力度，深入推進打擊侵犯知識產(chǎn)權(quán)和制售假冒偽劣商品專項行動，確保專項整治取得實效。
專項整治工作實行包保責(zé)任制和責(zé)任追究制，做到任務(wù)明確，責(zé)任明確，加大案件查處力度，突出涉外案件和大要案查處。市局將組織對重點地區(qū)、重點領(lǐng)域、重點企業(yè)、重點商品采取統(tǒng)一行動。
八、繼續(xù)抓緊抓實“一所多標”工作，大力引導(dǎo)市場主體注冊商標，進一步加強實施商標戰(zhàn)略基礎(chǔ)。
按照省局2011年我市1100件的商標注冊指導(dǎo)任務(wù)，各單位要積極行動，利用幾年來“一所一標”和“一所多標”的成功經(jīng)驗，有成效的挖掘當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)申報注冊商標，利用商標品牌做大做強，按照要求對各轄區(qū)的商標申請要分解到位，省局工作會議結(jié)束后具體分解情況單獨下發(fā)文件。
九、加強對商標組織和人的行政監(jiān)督管理。
認真貫徹落實《商標管理辦法》，開展規(guī)范商標組織調(diào)研活動，建立商標組織和人信用記錄、信用等級評價、失信懲戒等監(jiān)管制度，切實遏制惡意商標搶注行為，防止商標機構(gòu)成為惡意注冊商標的通道，保障委托人及商標組織的合法權(quán)益，適時開展全市誠信商標組織評選活動。
關(guān)鍵詞：科技；金融；經(jīng)濟發(fā)展；人才
當(dāng)前我國逐漸進入經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的實質(zhì)，而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，離不開科技創(chuàng)新的驅(qū)動。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，能夠為國家資本的優(yōu)化、資源的優(yōu)化配置提供可靠的基礎(chǔ)，并促進先進科技與實體產(chǎn)業(yè)的有機融合，進一步實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，推進國家經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
1 充分發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，加強財政科技投入方式的創(chuàng)新
當(dāng)前社會經(jīng)濟發(fā)展總體形勢下，各地區(qū)政府加大了對技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)注力度，建立健全了鼓勵企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的相關(guān)政策，為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造優(yōu)良的政策環(huán)境，并通過政府資金導(dǎo)向作用來引導(dǎo)技術(shù)、資本以及人才等重要因素逐漸向科技型企業(yè)集聚，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展提供可靠的保證。科技與金融的融合能夠最大程度上為企業(yè)爭取資金投入，進而為企業(yè)和金融機構(gòu)提供優(yōu)良的融資環(huán)境，更好的滿足當(dāng)前社會經(jīng)濟發(fā)展形勢下科技創(chuàng)新以及科技成果轉(zhuǎn)換的資金需求，在推進國民經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展方面具有重要的意義。
因此在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)積極加強科技與金融的有機融合，堅持與時俱進，積極探索新型財政科技投入方式，并強化科技創(chuàng)新，加強資金管理，促進現(xiàn)代化的投融資價值鏈的形成，確保政府資金引導(dǎo)作用能夠得到有效的發(fā)揮，鼓勵民間資本積極參與到社會經(jīng)濟活動中，積極構(gòu)建具有地方特色的多元化科技融資體系，促進政府職能的有效發(fā)揮，切實推進社會經(jīng)濟的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
2 搭建優(yōu)良服務(wù)平臺，將科技與金融有機融合
為進一步推進社會經(jīng)濟的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)的科技型企業(yè)服務(wù)平臺，為科技與金融的有機融合提供可靠的平臺。在當(dāng)前社會發(fā)展形勢下，設(shè)立科學(xué)化的科技金融服務(wù)中心、建立科技金融谷以及成立科技支行等都是可行的服務(wù)平臺，便于對政府有關(guān)科技結(jié)合金融的支持性和鼓勵性政策進行宣傳，并且能夠及時開展金融結(jié)構(gòu)域科技型企業(yè)的專項對接活動，切實解決當(dāng)前社會發(fā)展形勢下科技結(jié)合金融過程中的難題，為科技型企業(yè)與金融機構(gòu)之間搭建融資服務(wù)橋梁，促進科技及金融信息的有效傳遞，保證實體經(jīng)濟與企業(yè)債券融資以及股改上市等融資需求能夠得到滿足，真正意義上推進社會經(jīng)濟的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
3 豐富科技金融產(chǎn)品體系，提高服務(wù)質(zhì)量
就宏觀層面來看，科技與金融的有機結(jié)合，能夠深入挖掘科技生產(chǎn)力的實際水平，促進科技創(chuàng)新的順利實現(xiàn)。在此種情況下，為進一步推進社會經(jīng)濟發(fā)展，應(yīng)當(dāng)立足于科技金融的服務(wù)方向進行系統(tǒng)化分析，結(jié)合企業(yè)發(fā)展實際情況以及現(xiàn)有科技資源，以此為主要依據(jù)積極探索出一條科技創(chuàng)新的金融組織形式，提高資金的利用率，為科技創(chuàng)新提供可靠的資金支持。
在此基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)積極加大科技金融結(jié)合創(chuàng)新的粒度，結(jié)合科技型企業(yè)的資產(chǎn)實際情況，積極探索并開發(fā)出具有示范性的科技金融產(chǎn)品，并構(gòu)建一條完善的業(yè)務(wù)鏈條，促進投貸聯(lián)盟、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款以及產(chǎn)業(yè)鏈融資等產(chǎn)品的實現(xiàn)，切實提高組合性產(chǎn)品、集合類產(chǎn)品以及新興類產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量，滿足社會經(jīng)濟發(fā)展形勢下不同社會群體的需求，強化科技型企業(yè)的專業(yè)化融資服務(wù)水平和服務(wù)效率。與此同時，積極借助多方資源、為科技型企業(yè)發(fā)展提供全面系統(tǒng)的金融指出和服務(wù)。
4 做好風(fēng)險控制工作，促進科技金融深層次融合
在科技與金融的融合過程中，風(fēng)險控制是制約融合效率的一項重要因素，針對此問題，各地區(qū)紛紛開展積極探索，主要從以下幾方面入手來解決風(fēng)險控制難的問題，推進科技與金融的深層次融合。
4.1 建設(shè)信用體系
信用是科技與金融之間的一道看不見的墻，極易對科技融合金融的效果產(chǎn)生嚴重影響，因此各地區(qū)明確指出在科技與金融相互融合的過程中應(yīng)當(dāng)積極加強信用體系建設(shè)，結(jié)合時展需求，積極開展科技金融改革，提升企業(yè)整體信用水平，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
4.2 建立有效的信用評估系統(tǒng)
堅持政府監(jiān)管和社會監(jiān)督相結(jié)合，并鼓勵企業(yè)對自身進行評估和披露，建立部門聯(lián)動機制，依法面向社會公開企業(yè)的信用信息，營造守信受益和失信懲戒的良好信用環(huán)境。同時，在信貸評審中引入科技專家參與評估與調(diào)研，有效降低科技貸款的風(fēng)險。
4.3 不斷拓展科技成果融資渠道，創(chuàng)新融資手段
如與銀行、保險等開展戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，成立科技金融戰(zhàn)略聯(lián)盟，為企業(yè)提供資金支持，用于對擔(dān)保機構(gòu)專利權(quán)、商標等知識產(chǎn)權(quán)以及高新技術(shù)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保或有損失的補償，助推科技型中小企業(yè)融資，實現(xiàn)無形資產(chǎn)的“有形化”；培育組建融資再擔(dān)保公司，提升融資擔(dān)保功能，引導(dǎo)融資性擔(dān)保行業(yè)走向良性健康可持續(xù)發(fā)展道路，增強行業(yè)融資擔(dān)保能力，充分發(fā)揮其杠桿作用，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。比如科技金融新模式“科技之星”貸款業(yè)務(wù)，有效解決了科技型中小企業(yè)沒有有效抵質(zhì)押物擔(dān)保的難題，幫助眾多企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)品市場推廣，推動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的快速、穩(wěn)健發(fā)展；開展科技型企業(yè)信用履約保證保險貸款業(yè)務(wù)，幫助有技術(shù)、有市場，但缺乏資金、缺乏有效擔(dān)保的企業(yè)加快成長；針對具有先進技術(shù)、獲得有關(guān)專項基金撥款的科技型企業(yè)開發(fā)科技型企業(yè)創(chuàng)新基金寶貸款業(yè)務(wù)，為企業(yè)發(fā)放信用貸款。對科技附加值較高，具有自主研發(fā)能力和知識產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)專利權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)等。
5 強化服務(wù)，推進科技型企業(yè)成長
處于初創(chuàng)期的科技型企業(yè)大多數(shù)是中小企業(yè)，融資需求“短、頻、快”，對時間、效率、服務(wù)的要求較高。服務(wù)部門應(yīng)打造過硬的營銷隊伍和專業(yè)化的審批團隊，為科技型中小企業(yè)開通融資綠色通道，從企業(yè)提出貸款申請到實現(xiàn)放貸，承諾限日完成，幫助企業(yè)在瞬息萬變的市場中把握商機，切實將滿足企業(yè)融資需求到實處。要創(chuàng)造條件，在日常工作中盡可能為各科技企業(yè)規(guī)范化管理和發(fā)展提出了各種建議和幫助。
結(jié)束語
總而言之，科技與金融的有機結(jié)合在現(xiàn)代社會發(fā)展中具有重要的經(jīng)濟價值，通過二者協(xié)調(diào)配合，推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級，進一步推進經(jīng)濟發(fā)展。在此種情況下，應(yīng)當(dāng)積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展模式，積極以科技創(chuàng)新拉動金融創(chuàng)新，逐步完善科技金融服務(wù)平臺，提高金融服務(wù)質(zhì)量，推進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，最大程度上激活科技資源的潛在價值，提高科技生產(chǎn)力水平，促進經(jīng)濟實現(xiàn)跨越式發(fā)展。
參考文獻
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[2]李丹.建行中關(guān)村分行：科技金融助推“雙創(chuàng)”[J].中國金融家，2016（4）.
一、活動背景
近年來，我國動漫游戲產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，一大批優(yōu)秀的動漫游戲產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)揮了積極作用。為促進北京動漫游戲產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動行業(yè)內(nèi)信用評估體系的成立，帶動產(chǎn)權(quán)交易，完善市場服務(wù)，同時提升動漫游戲企業(yè)的品牌培育與維護意識，北京動漫游戲產(chǎn)業(yè)協(xié)會、北京銀行、北京產(chǎn)權(quán)交易所與北京知識產(chǎn)權(quán)運營管理有限公司（簡稱“北京IP”）計劃聯(lián)合舉辦首屆“北京動漫游戲IP品牌榜”（以下簡稱“品牌榜”）。
此次活動將由品牌榜組委會組織評選，對動漫游戲產(chǎn)業(yè)品牌的生產(chǎn)創(chuàng)新、市場拓展、用戶數(shù)據(jù)、金融管理、信用評價、行業(yè)影響力等要素進行綜合評定并進行集中展示，評定結(jié)果將為其在國內(nèi)外市場合作、產(chǎn)權(quán)交易、銀行信用評估、IP產(chǎn)權(quán)保護等提供有力參考依據(jù)。同時為北京的動漫游戲產(chǎn)業(yè)建立一個良好的交易、評估、維權(quán)平臺，為品牌創(chuàng)造更大的市場價值，同時加深社會公眾對動漫游戲IP的了解，培育品牌信任度，助力首都動漫游戲產(chǎn)業(yè)建設(shè)。
二、項目概況
活動名稱：首屆“北京動漫游戲IP品牌榜”
活動時間：2021年4月-10月
三、組織機構(gòu)
主辦單位：
北京動漫游戲產(chǎn)業(yè)協(xié)會
北京銀行北京分行
北京產(chǎn)權(quán)交易所
北京知識產(chǎn)權(quán)運營管理有限公司
協(xié)辦單位：
花生動畫
四、主要內(nèi)容
（一）評選對象
由北京企業(yè)自主設(shè)計制作的動漫游戲IP品牌，市場影響力較大、無知識產(chǎn)權(quán)糾紛的著作、商標、專利等。本次活動初評形成30家品牌入圍榜單，復(fù)評最終榜單為10家品牌。
（二）評審委員會
1. 專家評審委員會
由主辦單位牽頭組建，來自北京動漫游戲行業(yè)發(fā)展密切相關(guān)的多個權(quán)威部門及學(xué)術(shù)機構(gòu)的專家學(xué)者組成專家評審委員會。
2. 媒體評審委員會
由主辦單位牽頭組建，來自權(quán)威媒體負責(zé)人、資深編輯記者等組成媒體評審委員會，以社會影響等方面對品牌進行評價。
（三）報名方式及流程：
通知——填報申請表——提交材料——初評——復(fù)評——公布結(jié)果
官方網(wǎng)站：北京動漫游戲產(chǎn)業(yè)協(xié)會bagia.org.cn
北京產(chǎn)權(quán)交易所 cbex.com.cn/
（四）工作流程
1. 籌備階段（3月底）
確定品牌榜范圍、組織架構(gòu)等事項，并與相關(guān)單位、媒體等溝通。起草征集公告、申報表等相關(guān)文件，確定評審體系。
2. 啟動征集（4月初）
運用網(wǎng)上平臺與媒體宣傳，面向全社會廣泛征集，同時啟動報名渠道和定向邀請工作，邀請行業(yè)內(nèi)認可度高、社會影響力較大的品牌參選。
3. 北交所投融資服務(wù)對接（5月啟動）
有投融資需求的公司，可以主動聯(lián)系報名負責(zé)人，可針對公司IP的凈值進行免費評估，并有北交所專人對接合適的投融資人。（此條適用于所有報名企業(yè)）
4. 會議審定（7月底）
對所有申報資料整理分類，并進行初步篩選，專家評審委員會所有評委獨立評判后集中匯總，最終形成30家品牌入圍榜單。
在入圍榜單基礎(chǔ)上，綜合專家評審委員會和媒體評審委員會的意見，進行路演綜合排序確定最終榜單（10家）。同時開始籌備品牌榜活動。
5. 榜單（10月初）
在品牌榜單確定后，在“動漫北京”開幕式上進行儀式，并在各大媒體廣泛宣傳。
6. 知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)對接（8月啟動）
對30家品牌入圍榜單和10家最終榜單企業(yè)逐一深入調(diào)研，開展知識產(chǎn)權(quán)運營服務(wù)，包括不限于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、知識產(chǎn)權(quán)診斷、知識產(chǎn)權(quán)規(guī)劃布局、知識產(chǎn)權(quán)交易、知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)保護等服務(wù)。
五、宣傳推廣
（一）建立官方媒體矩陣
建立官方媒體矩陣，包括微信公眾號、微博、抖音等各大平臺建立官方賬號，同步、更新活動信息。
（二）全媒體運營
與各大權(quán)威、專業(yè)媒體合作，包括電視、廣播、平面、網(wǎng)絡(luò)、新媒體、視頻平臺等多個媒體平臺活動消息，進行廣泛傳播，提高社會影響力、擴大活動宣傳度。
（三）宣傳計劃
1. 初步預(yù)熱。官方媒體平臺活動通知，召開新聞會，并聯(lián)合各大媒體活動消息。
2. 興趣提升。新一輪稿件，更新活動進展，提升公眾興趣。
3. 榜單揭曉。公布品牌榜，激發(fā)活動熱度。
4. 口碑提升。活動結(jié)束后的跟進報道，提升活動知名度，為下一次活動預(yù)熱。
市場監(jiān)管局6月份重點工作
1.推進質(zhì)量與知識產(chǎn)權(quán)工作。結(jié)合調(diào)研座談會征集意見、召開專家論證會后形成《質(zhì)量發(fā)展“十四五”規(guī)劃審議稿》，并向市政府報送請示，爭取6月底完成規(guī)劃編制。5月底至6月初召開長三角區(qū)域冶金行業(yè)質(zhì)量提升試點建設(shè)推進會，會議成立工作秘書處，冶金行業(yè)質(zhì)量提升專家?guī)臁⒓夹g(shù)機構(gòu)，召開冶金行業(yè)質(zhì)量提升論壇。開展知識產(chǎn)權(quán)培訓(xùn)活動，助企開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)援助服務(wù)工作，推動《知識產(chǎn)權(quán)“十四五”規(guī)劃》編制工作盡快完成。
2.開展專項執(zhí)法行動。部署開展嚴懲重處藥品違法違規(guī)行為“靂劍2021”專項行動。聚焦關(guān)系群眾生命健康安全的重點商品，貼近群眾生活的重點服務(wù)行業(yè)，以及農(nóng)村與城鄉(xiāng)結(jié)合部市場、制售假冒偽劣產(chǎn)品多發(fā)的重點區(qū)域，嚴厲打擊銷售藥殘超標的畜產(chǎn)品、水產(chǎn)品及未經(jīng)檢驗檢疫或檢出“瘦肉精”的肉類、宣稱減肥和降糖降壓降脂等功能的食品中添加藥品、生產(chǎn)銷售“偷工減料”劣質(zhì)鋼筋、線纜等類違法行為。
3.中高考食安保障。監(jiān)督保障考點學(xué)校的食品安全，中高考前開展重大活動食品安全監(jiān)督管理預(yù)評估；對食品貨源渠道、食品生產(chǎn)、加工、儲存、運輸過程和環(huán)境進行監(jiān)管；對食品從業(yè)人員健康進行監(jiān)督檢查，督促各考點學(xué)校落實各項餐飲服務(wù)食品安全管理要求；開展現(xiàn)場食品快速監(jiān)測工作；對可疑食品安全事故進行調(diào)查處理并采取必要的行政控制措施，負責(zé)考點學(xué)校突發(fā)食品安全事件應(yīng)急處理工作，必要時依法采取行政控制措施，確保六月中高考順利進行。
4.強化食品安全檢查與通報。根據(jù)市政府安排擇機召開市食安委全體會議，開展食品安全宣傳周宣傳活動，6月上旬宣傳周活動方案，6月第三周按計劃開展系列宣傳活動。開展食品安全抽檢工作，5月下旬制定6月我市食品抽檢計劃，6月上中旬實施抽檢，6月底匯總抽檢結(jié)果。6月初對新承檢機構(gòu)抽檢人員組織考試。
5.開展涉企收費專項檢查。重點對社會普遍關(guān)注、企業(yè)反映強烈、問題較為突出的中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會商會、不動產(chǎn)登記等領(lǐng)域收費進行檢查。
6.修改完善《關(guān)于規(guī)范非公立醫(yī)療機構(gòu)醫(yī)藥價格行為的通知（征求意見稿）》草案。書面征求非公立醫(yī)療機構(gòu)意見建議，召開座談會，就《關(guān)于規(guī)范非公立醫(yī)療機構(gòu)醫(yī)藥價格行為的通知（征求意見稿）》聽取非公立醫(yī)療機構(gòu)意見建議，進一步修改完善草案。
7.推進集貿(mào)市場標準化建設(shè)改造工作。緊密協(xié)調(diào)保稅區(qū)、經(jīng)開區(qū)等涉及今年改造市場的鎮(zhèn)（區(qū)）以及金茂公司，全力推進13家集貿(mào)市場標準化建設(shè)改造工作，緊扣時間節(jié)點，加快工作進度，力爭第二季度全面開工。
8.持續(xù)開展特種設(shè)備安全工作。持續(xù)開展特種設(shè)備安全專項整治三年行動，推進全市電梯應(yīng)急救援管理系統(tǒng)工作。持續(xù)開展壓力管道專項整治，根據(jù)永鋼、沙鋼、港華提交的壓力管道檢驗計劃，每周跟蹤檢驗機構(gòu)和企業(yè)的工作推進情況，實時了解工作進展及存在問題，確保壓力管道檢驗工作能夠按計劃完成。督促全市電梯無紙化維保工作，按照年度工作計劃，督促各電梯維保單位電梯無紙化維保業(yè)務(wù)，進一步提高我市電梯無紙化維保覆蓋率。
9.張家港市醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)服務(wù)站掛牌。預(yù)計6月份，江蘇省藥品監(jiān)督管理局蘇州檢查分局張家港市醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)服務(wù)站掛牌。
企業(yè)融資難是個老話題，尤其對中小企業(yè)來說。一直以來，這一問題似乎無解，造成抱怨連連，也在很大程度上成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。
但從中國中小企業(yè)協(xié)會的調(diào)研來看，近年來，中小企業(yè)的融資能力其實得到了加強，資金環(huán)境也日益寬松。那么，這個難題的難點到底在哪兒？
不要僅僅抱怨環(huán)境
中國資本市場的不健全，顯然是中國中小企業(yè)融資不暢的不可推卸的原因。
中小企業(yè)74%的貸款來自銀行這個渠道，過于集中、過于狹窄，直接融資沒有得到有效釋放；而債券市場、證券交易市場等，門檻相對高。這并非因為相關(guān)標準在制定之初就高，而是因為在實際操作過程中，被提高了很多倍。這使那些運轉(zhuǎn)良好、成長很快的真正意義上的中小企業(yè)，實際上得不到融資的機會。
但與此同時，中小企業(yè)自身習(xí)慣也有待調(diào)整。
大多數(shù)中小企業(yè)都不太注重積累信用，很多中小企業(yè)習(xí)慣于現(xiàn)金交易，習(xí)慣于用個人賬戶替代公司賬戶進行交易。交易的不完整，對申請信貸造成了很大的麻煩。現(xiàn)在很多銀行已經(jīng)意識到，除了考核企業(yè)的擔(dān)保能力、抵押能力之外，實際上還要考慮其收入能力、負擔(dān)財務(wù)成本的能力。如果中小企業(yè)的這些能力不能從現(xiàn)金流上體現(xiàn)出來，銀行是根本無法知曉的。
信息不暢不可忽視
與此同時，信息不暢也是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵原因之一。
在短短半個月時間內(nèi),浦東已經(jīng)連續(xù)迎來了兩場重量級的中小企業(yè)融資峰會。8月底至9月中旬,“上海金融業(yè)服務(wù)中小企業(yè)洽談會”和“上海銀行業(yè)支持科技型中小企業(yè)融資洽談會”先后在浦東召開,而作為中小企業(yè),尤其是高科技型中小企業(yè)主要匯聚地的浦東,更是利用峰會期間推出了一系列的中小企業(yè)融資解決方案。
年初還在金融危機的風(fēng)暴中奄奄一息的浦東中小企業(yè),目前正重新煥發(fā)出生機。
中小企業(yè)融資難難在何方
中小企業(yè)融資難一直是困擾浦東的一個大問題。據(jù)年初新區(qū)中小企業(yè)推進服務(wù)中心的一份調(diào)查報告反映:要有效解決新區(qū)7萬家中小企業(yè)融資難問題,至少需要100億元。其中,解決中小企業(yè)流動資金問題需60億元,企業(yè)改制上市需40億元。
那么,浦東中小企業(yè)融資難究竟難在何方?據(jù)新區(qū)中小企業(yè)推進服務(wù)中心的有關(guān)調(diào)查顯示,缺乏融資抵押物、缺乏銀企溝通平臺、對新區(qū)有關(guān)資助政策缺乏了解等均是影響浦東中小企業(yè)融資的重要原因。“就我們了解,新區(qū)中小企業(yè)貸款難主要原因仍然是缺乏質(zhì)押物,難以取信銀行。”浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務(wù)中心主任李家偉表示。據(jù)調(diào)查,中小高科技企業(yè)是新區(qū)的融資難大戶。
而在不久前舉行的“上海銀行業(yè)支持科技型中小企業(yè)融資洽談會”上,700多家中小企業(yè)通過現(xiàn)場和網(wǎng)絡(luò)的模式與銀行進行了溝通。據(jù)事后統(tǒng)計,超過兩成的問題集中在如何幫助企業(yè)在缺乏固定資產(chǎn)抵押的情況下獲得銀行貸款。而企業(yè)對貸款的需求額度方面,則主要集中在100萬元以下,以及500萬至1000萬元兩個檔次。
對此,今年以來,浦東連續(xù)推出多項政策,至今已累計為新區(qū)中小企業(yè)解決融資逾60億元。
構(gòu)建多層次融資體系
“作為企業(yè)來說,我們最希望的是政府推出的創(chuàng)新融資方式能真正根據(jù)企業(yè)實際情況來做,能從多個渠道發(fā)力解決。”德明通訊(上海)有限公司首席運營官陳承平表示。在陳承平看來,浦東創(chuàng)造的張江小額貸款公司等創(chuàng)新模式正迎合了中小企業(yè)的真正需求。
“新區(qū)制定的中小企業(yè)融資體系都是建立在多次的實地調(diào)研基礎(chǔ)上的,因而從內(nèi)容上能最大程度地滿足企業(yè)需求。目前新區(qū)已經(jīng)初步形成包括貸款、擔(dān)保、租賃,乃至上市融資在內(nèi)的多層次、全方位的中小企業(yè)融資體系。”新區(qū)金融辦表示。據(jù)介紹,依托浦東上海國際金融中心建設(shè)主陣地的資源優(yōu)勢,新區(qū)構(gòu)建的這套中小企業(yè)融資體系囊括了銀行、政府機構(gòu)、政策性擔(dān)保公司、證券、期貨,乃至風(fēng)險投資等多類機構(gòu)。“我們的設(shè)想是,讓浦東處于各個發(fā)展階段的中小企業(yè)都能享受到金融創(chuàng)新的扶植。”
這其中,既有浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務(wù)中心這樣的政府機構(gòu)進行總的協(xié)調(diào),并提供“浦東新區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)專項資金”等政策性資金扶持,也有各類職司各異的金融機構(gòu)提供多樣化的中小企業(yè)融資產(chǎn)品。“比如政策性擔(dān)保公司的張江中小企業(yè)信用擔(dān)保中心為企業(yè)融資擔(dān)保,新區(qū)3家小額貸款公司可以提供小額貸款,浦東科技金融公司可以為高科技型企業(yè)提供委托貸款。”上述人士介紹,此外還有諸如期貨公司為制造業(yè)中小企業(yè)提供材料銅等的原材料套期保值,PE、證券公司為中小企業(yè)提供上市融資、中小企業(yè)債券承銷等服務(wù),乃至遠東國際租賃有限公司等部分租賃公司提供融資租賃業(yè)務(wù)。
多方聯(lián)手打造金融創(chuàng)新
為解決新區(qū)中小企業(yè)融資單個企業(yè)量小、涉及企業(yè)面廣、銀行操作程序繁瑣等難題,浦東正利用先行先試的優(yōu)勢,不斷推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品。作為全國最早開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的區(qū)域,浦東至今已為59家企業(yè)提供了累計7840萬元的貸款擔(dān)保。今年,浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務(wù)中心還與工行浦東開發(fā)區(qū)支行聯(lián)手探索,為上海曉舟船舶配件有限公司以訂單質(zhì)押的形式放貸1200萬元。
這些做法得到了有關(guān)監(jiān)管部門的肯定。日前,浦東新區(qū)政府和上海銀監(jiān)局正式簽署《關(guān)于在張江高科技園區(qū)開展科技金融合作模式創(chuàng)新試點的備忘錄》,雙方將聯(lián)手在張江開展科技金融創(chuàng)新試點。
據(jù)悉,該《備忘錄》主要包含5方面內(nèi)容,涉及上海銀監(jiān)局為相關(guān)科技金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供支持,以及浦東新區(qū)政府利用新區(qū)資源推動相關(guān)體系建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新。通過雙方合作,將共同支持科技金融合作模式創(chuàng)新試點;支持營造有利于促進科技型中小企業(yè)信貸的環(huán)境;支持試點區(qū)域的銀行機構(gòu)準入和業(yè)務(wù)創(chuàng)新;支持銀行創(chuàng)新科技型中小企業(yè)信貸管理模式;支持建立促進科技金融發(fā)展的長效機制。
“上海銀監(jiān)局這次是給了相當(dāng)大的操作空間。”有知情人士表示。根據(jù)《備忘錄》,未來上海銀監(jiān)局不但會優(yōu)先審批銀行在張江高科技園區(qū)設(shè)立分支機構(gòu),更重要的是,還將加速張江創(chuàng)新的科技金融產(chǎn)品的審批流程。
“一個最明顯的例子是,各銀行設(shè)在張江的支行的相關(guān)權(quán)力將得到一定程度的擴充,將獲得更大的轉(zhuǎn)授權(quán),并建立專門的風(fēng)險定價和管理機制。”相關(guān)人士解釋,所謂轉(zhuǎn)授權(quán),即分行授予支行一定的經(jīng)營權(quán)限,其最大的特點就是減少了報批層次,提高了放貸速度。而建立專門的風(fēng)險定價和管理機制,等于就是支行在信貸壞賬核銷方面有了更大權(quán)力。“從某種方面說,張江支行將在一定程度上擁有只有總行直屬的中小企業(yè)信貸中心才能擁有的權(quán)限。”
而為了推動科技金融創(chuàng)新品種的開發(fā)進度,上海銀監(jiān)局還將牽頭組織科技專家,為科技金融新業(yè)務(wù)審批提供技術(shù)支持。同時,還將指導(dǎo)各銀行張江分行設(shè)立科技專業(yè)經(jīng)理和專家審貸團隊。
作為該試點的基礎(chǔ),浦東則將在科技型企業(yè)融資最關(guān)鍵的貸款風(fēng)險補償和信用互保領(lǐng)域進行突破。浦東將積極探索在張江園區(qū)內(nèi)設(shè)立專門的科技擔(dān)保公司,并將通過建立企業(yè)信用檔案的模式,率先在張江園區(qū)建設(shè)區(qū)域性科技型企業(yè)信用體系,以真正在張江園區(qū)內(nèi)實現(xiàn)科技型企業(yè)的信用融資。同時還將與各金融機構(gòu)共同開發(fā)諸如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、企業(yè)信用擔(dān)保質(zhì)押、融資租賃等為科技型企業(yè)量身定制的融資新模式。
而有消息稱,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化投資基金、航運產(chǎn)業(yè)投資基金和現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)投資基金三項方案也正在積極研究之中。
打造平臺溝通銀政企
平時缺乏與銀行的互動,關(guān)鍵時刻無門可入,這是中小企業(yè)融資過程中經(jīng)常碰到的難題。一方面是金融機構(gòu)大力增加中小企業(yè)融資服務(wù)能級,如數(shù)據(jù)顯示,8月滬上中小企業(yè)貸款當(dāng)月增加110億元,當(dāng)月增量占全部貸款增量的23%。而眾多銀行更是紛紛設(shè)立專門的中小企業(yè)信貸部門,少數(shù)如招商銀行、浦發(fā)銀行為代表的商業(yè)銀行甚至還建立起了直屬總行的中小企業(yè)信貸中心。但是另一方面,相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)卻往往在與銀行的接觸中不得其法,而喪失了本來可以獲得的融資機會。
對于這一現(xiàn)象,滬上某商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸部負責(zé)人表示,由于之前銀行很少做中小企業(yè)融資業(yè)務(wù),手邊客戶積累較少,作為新成立的專門負責(zé)中小企業(yè)融資部門,他們也是迫切需要開發(fā)新客戶。但很多中小企業(yè)平時很少與銀行有融資業(yè)務(wù),在銀行間的信用度較低,再加上缺乏有效溝通,銀行雖然有專門的放貸指標,也不敢對這些企業(yè)放貸。這位負責(zé)人希望,能借助當(dāng)?shù)卣畬ζ髽I(yè)的熟識,在政府幫助下積累一批優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶。
“對企業(yè)來說,政府搭建的融資服務(wù)平臺最大的好處是能通過平臺接觸到更多的銀行與擔(dān)保公司,引導(dǎo)企業(yè)進入整個融資系統(tǒng)。”上海天隆五金有限公司副總經(jīng)理張?zhí)烀魍瑯訉Υ松钣懈锌?/p>
剛剛完成1.46億元第四輪融資的熊磊，談起五年前到處找錢的窘迫往事仍覺得歷歷在目。
一次，他與安徽某知名地產(chǎn)公司老板談投資，這位老板指著窗外的樓盤問：“這片地我投下去，3個月就有30%的回報;投你的項目，什么時候能盈利？”
“十年，或許更長。”投資自然沒了下文。
如今，熊磊創(chuàng)立的思路迪精準醫(yī)療集團（3DMed）已有14家投資機構(gòu)云集。面對投資者，熊磊也有了更多的選擇權(quán)。
“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”熱潮下，熊磊的經(jīng)歷正在成千上萬的創(chuàng)客身上重演，處于萌芽階段的創(chuàng)新項目無比渴望資本的澆灌，而其輕資產(chǎn)、高風(fēng)險、盈利周期較長等特征卻又難以獲得資本垂青。
跟隨“發(fā)現(xiàn)雙創(chuàng)之星”活動，《財經(jīng)國家周刊》記者走訪安徽、山東、江蘇、上海、浙江五省市，通過與60多名創(chuàng)業(yè)者交流了解到，盡管國家和各省區(qū)市都了一系列幫助小微企業(yè)融資的政策和文件，但融資難、融資貴艱冰仍難撬動，而不少地方的破冰之舉尚需經(jīng)受時間的考驗。
融資困境
“盡管公司進入的是炙手可熱的可穿戴設(shè)備領(lǐng)域，也擁有10多項專利技術(shù)，但由于輕資產(chǎn)運行、初創(chuàng)階段沒有漂亮的流水，難以滿足銀行貸款的條件。”
在杭州的夢想小鎮(zhèn)，維靈信息技術(shù)有限公司CEO趙暉把創(chuàng)業(yè)遇到的現(xiàn)實難題拋給了浙江省銀監(jiān)局的負責(zé)人。
趙暉的情況并非個例。已經(jīng)舉行的7場“發(fā)現(xiàn)雙創(chuàng)之星”活動現(xiàn)場，創(chuàng)客們在與國家部委、省市有關(guān)部門負責(zé)人交流時，反映最多的難題便是融資困境，而銀行貸款難更是被一而再再而三地提出。
不少專家建議初創(chuàng)企業(yè)繞過銀行、通過股權(quán)融資的方式解決資金問題。
但在江蘇艾科半導(dǎo)體有限公司董事長王剛看來，股權(quán)融資如果放在產(chǎn)業(yè)并購或者拓展研發(fā)實力上是有價值的，但放在擴建產(chǎn)能上，邏輯就不對了。
“訂單很成熟的時候，買設(shè)備擴建生產(chǎn)線，我很清楚資金何時能被收回。而股權(quán)融資后原有團隊的股權(quán)不斷被稀釋，管理權(quán)可能被分割，某種程度上這對企業(yè)是傷害。還是要通過銀行。”王剛直言。
其實，鼓勵銀行貸款的政策體系可以說相當(dāng)全面。早在2009年，銀監(jiān)會就與科技部共同出臺《關(guān)于進一步加大對科技型中小企業(yè)信貨支持的指導(dǎo)意見》，分別從多方參與的風(fēng)險分擔(dān)體系和融資擔(dān)保體系建立、風(fēng)險補償基金及補貼獎勵政策確定、中小企業(yè)信用體系構(gòu)建等方面做出統(tǒng)籌安排。各地隨后也出臺了實施意見。
這些政策取得了一定效果。據(jù)統(tǒng)計，截至今年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額超過22萬億元，5年間增長了2倍，惠及1151萬戶小微企業(yè)。
但在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)浪潮迭起、新增企業(yè)以每天萬戶的速度出現(xiàn)的當(dāng)下，這些政策落地的效率顯然還不夠。
工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局副巡視員韋向群表示，小微企業(yè)之所以難以獲得銀行貸款，主要是“三缺”：缺經(jīng)營信息、缺與銀行信貸機構(gòu)合作的經(jīng)歷、缺抵押資產(chǎn)。
融資擔(dān)保機制是增加小微企業(yè)信用、保障貸款償還的一種選擇。但現(xiàn)實情況是，我國小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模比較小，到2014年底能提供的擔(dān)保貸款余額只有1.28萬億元，加上擔(dān)保機構(gòu)本身實力有限、風(fēng)險承擔(dān)機制未建立，這一機制很難發(fā)揮作用。
缺固定資產(chǎn)的科技型小微企業(yè)往往都不缺知識產(chǎn)權(quán)，不少地區(qū)都在探索針對這類無形資產(chǎn)的質(zhì)押融資貸款設(shè)計。例如，浙江省正在推廣小微企業(yè)商標權(quán)、股權(quán)、排污權(quán)、應(yīng)收賬款、倉單、保單等各類權(quán)利質(zhì)押融資。
但由于無形資產(chǎn)尤其是知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)性強、價值評估難、變現(xiàn)能力較弱、貸款風(fēng)險大等因素，金融部門在開展這類業(yè)務(wù)時往往顧慮重重。
破冰嘗試
為了突破初創(chuàng)企業(yè)尤其是科技型小微企業(yè)融資困境，從國家到地方都在行動。
一方面，通過設(shè)立各類創(chuàng)投引導(dǎo)基金，發(fā)行科技創(chuàng)新券，對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)直接或間接給予資金扶持。
今年，國家層面繼推出總規(guī)模400億的新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投引導(dǎo)基金后，還將通過中央財政出資150億元建立總規(guī)模600億元的中小企業(yè)發(fā)展基金。“工信部、財政部、發(fā)改委、科技部和工商總局等部委正在抓緊研究基金的架構(gòu)和資金使用方案。”工信部中小企業(yè)局副巡視員陳濱表示。
地方也拿出真金白銀支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。例如，據(jù)合肥市市長張慶軍介紹，2012～2014年政府已經(jīng)投入超過100億元支持企業(yè)創(chuàng)新。杭州市在創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金中設(shè)立總規(guī)模1億元的成長型大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。江蘇省則設(shè)立了包括中小企業(yè)發(fā)展基金、科技型企業(yè)創(chuàng)新基金、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項基金、省城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等門類齊全的基金，支持科技創(chuàng)新。
“創(chuàng)新券”的做法也被廣泛推廣。所謂“創(chuàng)新券”，是政府為引導(dǎo)和鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入而設(shè)計的一種事前發(fā)放、事后兌現(xiàn)的低門檻普惠性“有價證券”，即企業(yè)購買技術(shù)成果、科技服務(wù)和添置先進研發(fā)設(shè)備，均可憑券兌換現(xiàn)金補助。
例如，上海首批科技創(chuàng)新券規(guī)模高達1億元，將發(fā)放給1000家企業(yè)及創(chuàng)新團隊;江蘇揚州近期向首批307家中小微企業(yè)發(fā)放了總額5000萬元的“創(chuàng)新券”。
另一方面，政府牽頭，引入銀行、保險機構(gòu)參與共同設(shè)立風(fēng)險補償資金池，引導(dǎo)貸款向科技型企業(yè)傾斜。在具體落實上，江浙等地探索出了不少經(jīng)驗。
比如，江蘇省科技金融重點支持初創(chuàng)企業(yè)的第一筆融資、第一次貸款和第一次保險。江蘇省和部分地市已與南京銀行、江蘇銀行、蘇州銀行等合作開發(fā)出“蘇科貸”、“寧科貸”、“人才貸”，與北京銀行開發(fā)出“園區(qū)小企業(yè)信用貸”，與北京銀行、人保財險、紫金保險、太平洋保險等開發(fā)“小額貸款保證保險”等產(chǎn)品。
以科技貸款類產(chǎn)品為例，主要有三大特點：一是無需不動產(chǎn)抵押，主要是信用貸款和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款;二是明確風(fēng)險共擔(dān)機制，例如“寧科貸”規(guī)定，科技銀行向列入扶持的科技型企業(yè)發(fā)放的貸款產(chǎn)生逾期超過三個月、且未能收回的本金部分，按7：3比例由代償資金與銀行分擔(dān);三是執(zhí)行基準利率，由政府對銀行給予利息補貼。
《財經(jīng)國家周刊》記者了解到，目前江蘇省科技信貸已累計支持企業(yè)2092家，引導(dǎo)銀行發(fā)放貸款3317筆，總額超過百億元。
現(xiàn)實考驗
然而，一系列破冰之舉，都有待經(jīng)歷時間和現(xiàn)實的進一步考驗。
很多創(chuàng)客表示，目前政府對小微企業(yè)在資金上的支持力度很大，希望這種支持能夠持續(xù)。
但不論是直接資金扶持還是引導(dǎo)資金的投入，對政府的財力而言都是很大的考驗，尤其是經(jīng)濟水平相對落后的地區(qū)，這種模式難以為繼。而且，對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資金支持能起到多大的作用，很難衡量。
“能用的資源非常有限，怎么樣不花錢把事情辦成，政府在扶持思路上創(chuàng)新的空間很大。”鎮(zhèn)江市副市長蔣建明向《財經(jīng)國家周刊》記者介紹，鎮(zhèn)江在推動科技保險方面，并未對保險公司提出硬性要求，但在政府購買服務(wù)比如公車保險選擇等方面，向那些開展履約保證保險的公司傾斜，其實相當(dāng)于“財政一分錢沒拿”卻起到了激勵作用。
《財經(jīng)國家周刊》記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，盡管各地設(shè)立了規(guī)模不小的創(chuàng)投基金，但很大一部分資金都投入了VC/PE背景企業(yè)，扮演跟投的角色，“天使”之稱名不副實。
“天使階段的投資風(fēng)險太大，而基金具有國資性質(zhì)，主要負責(zé)人還是政府官員，在盡職免責(zé)機制并不完善的情況下，因投資失敗引發(fā)的國有資產(chǎn)流失責(zé)任追究是關(guān)鍵。”政府相關(guān)人士向《財經(jīng)國家周刊》記者表示，應(yīng)該建立一整套機制，包括管理隊伍建設(shè)、項目考察流程管理、盡職免責(zé)機制等，通過機制建設(shè)解放國家主導(dǎo)的創(chuàng)投基金的束縛。
張慶軍告訴記者，合肥市將創(chuàng)投基金容許的投資失敗率已經(jīng)提高到30%。通俗地說，如果有1億元的投資基金，允許其中3000萬元失敗。與此同時，也推行“創(chuàng)客”盡職免責(zé)制。但這一機制到底如何有效運行，有待觀察。
此外，對于銀行貸款，不少地方雖然初步建立了風(fēng)險共擔(dān)機制，但銀行相關(guān)人士表示，信貸人員依然更偏好現(xiàn)金流良好、有抵押物、短期盈利能力良好的企業(yè)，而對具有輕資產(chǎn)、高投入、高風(fēng)險特征的初創(chuàng)期科技型企業(yè)，會比較謹慎。
我國小微企業(yè)大致可劃分為科技型小微企業(yè)和勞動密集型小微企業(yè)。受2008年國際金融危機的影響，近幾年來國際經(jīng)濟復(fù)蘇減緩，國際訂單量減少，并且伴隨著國內(nèi)緊縮的貨幣政策、存款準備金率上調(diào)以及企業(yè)原材料生產(chǎn)成本和人力資源的成本上升等多重不利因素，多數(shù)小微企業(yè)在成產(chǎn)經(jīng)營、信貸融資和企業(yè)用工等方面均不同程度的陷入了困難局面。盡管自2011年來，國家出臺了相關(guān)政策減免小微企業(yè)22項稅費，并加強各地區(qū)金融機構(gòu)對小微企業(yè)的信貸力度，在一定程度上緩解了解決小微企業(yè)“融資難”的困境，但小微企業(yè)仍面臨著破產(chǎn)倒閉的危機。像是2011年上半年溫州等地先后出現(xiàn)了中小企業(yè)老板“跑路潮”，部分企業(yè)老板集體跑路。這無疑給我們敲響了警鐘，我們逐漸意識到必須加強對小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)注和支持，為小微企業(yè)創(chuàng)造一個更有利的融資環(huán)境和人才發(fā)展環(huán)境，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，解決當(dāng)今小微企業(yè)“融資難”“招工難”的現(xiàn)狀。
一、加大政府對于小微企業(yè)在金融信貸、稅費減免等方面的政策支持，建立多層次健全的融資體系，使小微企業(yè)逐漸走出“融資難”的困境
據(jù)目前小微企業(yè)的發(fā)展情況看來，我國僅有30%的小微企業(yè)具有一定的發(fā)展與成長潛力。由于小微企業(yè)多數(shù)企業(yè)規(guī)模較小、發(fā)展起步較晚、技術(shù)資金實力較弱、缺乏信貸抵押條件、融資渠道較狹窄，進而導(dǎo)致了多數(shù)企業(yè)在融資方面存在困難。由于我國的資本市場發(fā)育不完善，企業(yè)發(fā)行股票和債券的準入門檻較高、審批程序較復(fù)雜，同時企業(yè)也缺乏相關(guān)競爭力和信用保障水平，所以多數(shù)企業(yè)僅僅依賴于內(nèi)源性的自我融資，而外源性的資本市場、信貸融資則占較少比例。據(jù)工商聯(lián)等部門調(diào)查統(tǒng)計，2010年全國僅有約30%的小微企業(yè)進行銀行貸款融資，大多數(shù)小微企業(yè)則是是通過內(nèi)部融資和民間資本融資方式進行。從現(xiàn)實狀況來看，我國民間融資規(guī)范尚無具體詳盡的法律可依，企業(yè)在進行民間融資過程中存在著較多的問題。民間融資多以半公開、半地下的方式進行，更有小微企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)之時，通過高利貸等非法集資手段進行資金借貸，這種民間非法集資借貸行為不僅存在著巨大的金融風(fēng)險，還嚴重破壞了社會法紀，極易導(dǎo)致犯罪行為的發(fā)生。介于上述現(xiàn)象，金融機構(gòu)、政府和小微企業(yè)自身可從以下方面加強融資建設(shè)：
1、金融機構(gòu)應(yīng)對小微企業(yè)的經(jīng)營、資產(chǎn)和信用等情況進行調(diào)查，對處于成長期、信用好的小微企業(yè)進行信貸支持。通常企業(yè)通過銀行等金融機構(gòu)貸款需要抵押物，而抵押物多為不動產(chǎn)。但據(jù)調(diào)查，僅有不到10%的小微企業(yè)有自己的辦公場地和不動產(chǎn)，多數(shù)企業(yè)無法通過不動產(chǎn)抵押進行貸款。因此，在現(xiàn)有不動產(chǎn)抵押基礎(chǔ)之上，銀行等金融機構(gòu)可適當(dāng)拓展抵押物范圍，推出多種有效的抵押、質(zhì)押政策，如對于科技型小微企業(yè)可推出知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款，對于勞動密集型或出口加工型小微企業(yè)可推出動產(chǎn)、倉儲、訂單以及應(yīng)收帳款等質(zhì)押貸款。同時，還應(yīng)建立小微企業(yè)專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，加快小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)檔案建設(shè)，規(guī)范企業(yè)融資行為，減少金融機構(gòu)的貸款風(fēng)險。相對于小微企業(yè)，金融機構(gòu)更傾向于大型企業(yè)借貸，原因很簡單，大型企業(yè)的企業(yè)安全系數(shù)、資金償還能力和企業(yè)信譽較高。但是大量數(shù)據(jù)表明：小微企業(yè)的貸款的信用水平大大高于大型企業(yè)。如2010年末全國小微企業(yè)不良貸款率僅為0.9%，低于大企業(yè)的1.3%的水平。所以，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)糾正“小微企業(yè)貸款風(fēng)險高”片面觀念，在信貸指標的分配方面向小微企業(yè)傾斜，降低小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重和資本匹配系數(shù)。
2、政府除了應(yīng)在稅費、行政項目收費等方面加大對于小微企業(yè)的優(yōu)惠政策傾斜之外，還應(yīng)著力建立一個完善的多層次的融資體系和專門的小微企業(yè)融資管理機構(gòu)。從我國的銀行體系構(gòu)成來看，我國的銀行多為全國性的大型銀行，而缺少基于鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的小型銀行。由于小型銀行的資產(chǎn)規(guī)模小、吸存放貸融資成本高、抗風(fēng)險能力弱，業(yè)務(wù)定位又是服務(wù)地方經(jīng)濟中小企業(yè)、城鄉(xiāng)居民三農(nóng)等弱勢領(lǐng)域，國家應(yīng)對于小銀行進行政策傾斜，特別是應(yīng)適度降低中小型銀行存款準備金率，使得多數(shù)小微企業(yè)有機會可以申請到銀行貸款。除此之外，應(yīng)著力推動民間借貸的規(guī)范化、陽光化。作為金融借貸之外企業(yè)另一重要的融資手段——民間融資，其發(fā)展在我國市場經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)階段一直未受到重視，以至于民間融資發(fā)展較為混亂，缺少相關(guān)監(jiān)管機制。將我國小微企業(yè)與美歐盟、日本等過的小企業(yè)融資方式相比較，我們發(fā)現(xiàn)，這些國家的小企業(yè)較少的依靠銀行等金融機構(gòu)的貸款，而更多的是從小企業(yè)專門的融資機構(gòu)、專門非政府組織、協(xié)會或非營利組織中取得資金支持。由此看來，我國應(yīng)將建設(shè)針對小微企業(yè)專門的融資支持和管理機構(gòu)納入相關(guān)規(guī)劃，在融資和發(fā)展方面幫助小微企業(yè)度過難關(guān)。
3、小微企業(yè)自身應(yīng)努力提高自身素質(zhì)，提升融資能力和自我發(fā)展的能力，在科技創(chuàng)新的時代步伐中，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，堅持自主創(chuàng)新，加大技術(shù)改造和升級，改善企業(yè)管理，推進企業(yè)誠信建設(shè)，增強市場競爭能力和強融資能力。
二、小微企業(yè)應(yīng)加強人力、管理方面的投資資本，努力在人力資源、管理等企業(yè)內(nèi)重要核心領(lǐng)域建立系統(tǒng)戰(zhàn)略，努力建立良好的企業(yè)品牌，吸引更多的優(yōu)秀人才
從2011年被各大媒體所報道的沿海勞動密集型企業(yè)用工荒的諸多事件中，中小企業(yè)，尤其是部分小微企業(yè)在缺乏勞動力輸入的情況下變得岌岌可危。由于缺乏可用的勞動力，許多小微企業(yè)面對著積壓已久的訂單而無能為力，有的工廠不得不招聘臨時工人，有的則不得不全線停產(chǎn)。除了勞動密集型小微企業(yè)，許多剛成立步入正軌的科技型小微企業(yè)也面臨著用人困境。在走訪了多家科技型小微企業(yè)的HR后，他們普遍反映企業(yè)在招聘中難以尋找到合格合適的人才，一旦尋找到適合的人才經(jīng)過幾年的培養(yǎng)，當(dāng)員工擔(dān)任重要崗位的職務(wù)時，多數(shù)人選擇了跳槽，有些員工離職時帶走了公司重要的技術(shù)和相關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)，這些對企業(yè)造成了人才和知識產(chǎn)權(quán)的雙重損失。針對勞動密集型小微企業(yè)和科技型小微企業(yè)的人力資源困境，可從企業(yè)自身、政府和社會等相關(guān)方面尋求相關(guān)改進和解決的措施：
1、小微企業(yè)應(yīng)建立穩(wěn)定的薪酬增加體制，為員工提供良好的福利補貼，有利于招進人才和留住人才。同時，應(yīng)逐步構(gòu)建和完善企業(yè)員工培訓(xùn)體系，投入相關(guān)比例的資金，將培訓(xùn)作為企業(yè)人力資源開發(fā)的重點。
（1）逐步適當(dāng)增加薪酬水平，完善企業(yè)各項福利配套設(shè)施。近幾年，由于國家對于農(nóng)業(yè)的扶持加強，二、三線的城市經(jīng)濟發(fā)展較快，農(nóng)村勞動力更傾向于在離家較近的二三線城市或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。對于沿海地區(qū)部分勞動密集型小微企業(yè)來說，其可用勞動力較之往年大大減少，也就意味著勞動者對于自身的勞動價值回報有了更大的議價空間，形成了所謂的“比價心態(tài)”，加之與以往的農(nóng)民工有所不同，現(xiàn)當(dāng)今新型農(nóng)民工對于工作崗位、工作環(huán)境和薪資待遇等方面的訴求提高，企業(yè)招工均遭遇了現(xiàn)實的瓶頸。從上述情況我們看出，企業(yè)要想招到合適的人就必須提高其薪資預(yù)算水平，提高員工的薪資，并給予員工提供戶口、子女上學(xué)、住房等福利措施，增強員工的企業(yè)歸屬感，同時還要注意臨時用工的工資設(shè)定水平和杜絕非法用工等方面的問題。對于科技型小微企業(yè)，除了在增加薪酬和保障福利基礎(chǔ)之上，還應(yīng)利用企業(yè)股權(quán)、期權(quán)激勵，給予員工提供更多的晉升機會和鍛煉機遇，為員工營造一個寬松的工作和生活環(huán)境。
（2）增加企業(yè)培訓(xùn)資金投入，建立完善的企業(yè)人才培養(yǎng)機制。據(jù)調(diào)查，由于融資不順，企業(yè)缺乏資金支持，多數(shù)企業(yè)均將有限的資金都投入到了產(chǎn)品生產(chǎn)加工和流通環(huán)節(jié)，以求直接的利益產(chǎn)出，而不愿在培訓(xùn)上進行資金的投入，忽視企業(yè)培訓(xùn)體系的構(gòu)建。對現(xiàn)當(dāng)今小微企業(yè)用人狀況的觀察和調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)的人力資源發(fā)展常常會陷入一個惡性循環(huán)式的怪圈（如下圖），從圖中我們可分析得出，要想解決這種惡性循環(huán)，應(yīng)從完善企業(yè)員工培養(yǎng)機制建設(shè)著手，規(guī)劃好企業(yè)中各職位級別員工的培訓(xùn)計劃，并確保實施的質(zhì)量，做到培訓(xùn)好員工，留得住員工。
2、政府可組織開設(shè)小微企業(yè)管理者培訓(xùn)班，對相關(guān)小微企業(yè)管理者進行培訓(xùn)，提高其經(jīng)營管理方面和應(yīng)對企業(yè)風(fēng)險的能力。除此之外，對于科技型小微企業(yè)政府可以建立相關(guān)企業(yè)間人才信用檔案，完善相關(guān)就職人員的信用檔案資料，通過第三方進行員工就業(yè)信息、誠信信息的采集和核查，對于信息實行對外開放，個人、企業(yè)可隨時查詢，保護企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密不受人員的流動而受損。這一措施的實行可逐步確立職業(yè)誠信規(guī)則和規(guī)范，有利于市場經(jīng)濟下企業(yè)員工的誠信體系的構(gòu)建。
3、從社會環(huán)境來看，應(yīng)積極發(fā)揮輿論作用，媒體應(yīng)對小微企業(yè)所出現(xiàn)的困境進行報道和深入解析，引起公眾對于事件的相關(guān)思考，積極爭取公眾所提出的好方法好建議，同時媒體應(yīng)引導(dǎo)相關(guān)就業(yè)趨勢向小微企業(yè)傾斜。最后，高校畢業(yè)生是小微企業(yè)最為重要的人力資源，在畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)方面，學(xué)校在對于畢業(yè)生進行就業(yè)指導(dǎo)時可傾向于相關(guān)發(fā)展較為穩(wěn)健快速的新型科技型小微企業(yè)，改變以往畢業(yè)生“非名企不去”的局限片面擇業(yè)觀。
（作者：安徽大學(xué)行政管理公共部門人力資源管理專業(yè)研究生）
注釋：
李倩．金融扶持：與中小企業(yè)共度時艱．金融時報，2008-08-11．
舒威．我國小微企業(yè)融資問題與對策研究.企業(yè)家天地.2011 (12)．
韓雪萌．銀監(jiān)會十項優(yōu)惠政策激勵銀行支持小企業(yè)．金融時報，2011-06-04．
