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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇大學生財商教育，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞 財商 財商教育 素質教育體系
中圖分類號：G645 文獻標識碼：A
1財商及財商教育內涵
1.1概念解讀
財商（Financial Intelligence Quotient），這一詞由美國作家兼企業家羅伯特?T ?清崎和莎倫?L?萊希特在其理財叢書《富爸爸窮爸爸》中首次提出，清崎和萊希特認為，財商是由四個方面的專業知識所構成的。第一是會計，學會理財先得學會計算；第二是投資，如何運用手頭現有的資金獲取更多的財富；第三是市場，學會把握商品在市場的供求情況；第四是法律，它能夠幫助企業在合法的范圍內有效的進行運營、管理。
財商教育就是建立對待財富的正確態度，了解財富的運動規律，科學合理的運用財富實現人生的夢想。財商教育的目的和任務是向學生傳授有關財務知識，理財原理、方法、技巧等財商方面的知識。培養和提高學生的財商及將來走上社會后利用財商解決財務危機問題并致富的能力。
1.2本科學生財商教育現狀
根據多項調研數據顯示，綜合性本科大學更多從大學生心理教育的角度來進行素質教育體系的構建。部分本科專業只在大一入學時開設理財入門課程，后續的課程沒有跟進，財商課程沒有列入大學生素質教育體系中。而財商教育的缺失“重地”是理工類的院校，由于學科專業設置等原因，學生多是理工背景，學校幾乎沒有財商課程，連基本的選修課都少之又少，校園財商活動更是寥寥無幾，學校忽視了貌似與專業無關的財商教育！
1.3財商教育融入本科學生素質教育體系的意義
財商教育融入本科學生素質教育體系，能更好地提升本科大學生的綜合能力。通過財商教育能夠更好地培養本科大學生良好的管理能力、溝通能力、決策能力、規劃能力、計算能力等綜合能力；財商教育融入本科學生素質教育體系，能更好地培養學生創新精神和創業能力，幫助學生更好的進行合理的職業規劃，緩解就業壓力；財商教育融入本科學生素質教育體系，培養本科大學生良好的財富品質。通過營造良好的財商教育環境和氛圍中，更好的培養本科大學生良好的財富品質。
2財商教育融入本科學生素質教育體系構建
2.1財商教育融入本科學生素質教育課程體系構建
財商教育融入本科學生的通識教學體系，以通識公共選修課程的方式來實現，針對不同的教學內容開設相應的公共選修課程。整個財商教育的課程體系建議包括以下內容：
（1）財富認識。包括財富的源頭；資源的概念和定義；現代社會的三大資源；現代生活中與財商密切相關的資源五要素等；
（2）財富創造。創業的基本條件、基本知識及基本準備；商業模式的概念及常見的商業模式類型；企業融資的方式；創辦公司的流程；創業者應具備的能力并有意識地培養這種能力。
（3）財富管理。投資習慣與理性投資的重要性；基本理財知識、理財技巧；理財工具的認知、職場新人的理財規劃和投資建議；理性消費的意義和掌握理性消費的方法；信用在現代市場經濟運行中的作用；證券市場的風險及其控制等。
（4）財務自由。財務自由的概念和定義；個人財務自由與社會責任、愿景和文化；財務自由的標準；實現財務自由的有效途徑；作為財務自由人所具備的社會責任。
2.2財商教育融入本科學生素質教育實踐體系構建
財商教育的實踐體系的構建應基于學校的實際情況來建設。充分利用校園條件，結合選修課教學情況可以建立“學生財商實踐基地”，培養本科學生實踐、動手、操作的習慣和能力。實踐基地的要素包括：
（1）信息化交互式教學體驗。將財商培訓、知識展示、模擬互動、現金流游戲、實際交易五大功能板塊合為一體，讓學生在財商知識展示全面、配備設施規范合理的環境中學習、提高財商技能。
（2）小小交易市場。六角游戲桌的設計，方便學生之間的交流溝通，設置銀行家1名，會計師1名，投資長1名，財務長1名，總務長1名，小組長1名。組成6人小組，進行真實互動交易。
（3）模擬銀行、證券、保險、企業營運等；通過模擬銀行、證券、保險、企業營運的流程和環節，提升學生對金融行業的認知，提高學生的財商技能。
（4）模擬現實的現金流游戲：利用多媒體定期舉行現金流游戲將所學到的財商知識，通過現金流游戲融合其中，從而讓學生掌握更多新的知識，提高學生財商技能。
為了更好地讓學生參與實踐，學校可以建設功能完善的校園一卡通系統，把學校教學管理、財務管理、學生生活管理與銀行金融、互聯網金融相融合，讓學生了解并體驗各種有用的金融工具，養成記賬、理財的好習慣；也可以開設校園“財商教育”大講堂，定期舉辦金融、理財、創業就業、財務自由等財商類講座；同時將數字校園融入財商教育內容，支持學生組成“財商素質教育”社團并開展相關活動（例如：財商教育進校園活動，互聯網金融進校園活動、創業就業實踐活動、建立財商俱樂部活動等等）。
3結語
隨著社會不斷發展進步，財商已經和智商、情商、德商同成為一個現代人在經濟社會生存發展的必要能力。作為未來中國經濟建設主力軍的當代本科學生，本科學生的財商素質教育的培養的現狀不容樂觀。財商不僅是素質教育的重要組成部分，也是大學生在社會生存的基本能力，社會應重視財商教育，本科院校的學生培養應將財商教育納入學生的素質教育體系中，同時構建基于財商教育的科學、合理的大學生素質教育體系，提高本科學生的財商水平，以更好地滿足社會對本科學生的需求。
參考文獻
[1] 張煜.大學生財商培養的若干思考[J].東方企業文化，2012（09）.
關鍵詞：思想政治教育；財富觀；財商；反貧困
中圖分類號：G64 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）08-0106-02
貧困是指在特定人類共同體中某些成員其獲取維持在該共同體內體面生存的價值要素的可能性低于該共同體平均水平的現象。財富則是被特定人類共同體公認的可以歸屬于特定主體的價值要素的總稱。價值要素就是指能夠直接或間接滿足人類某種需要的對象。創造盡可能多的財富，最大程度地減少貧困，最終實現共同富裕，這是社會主義的本質要求，也是社會主義優越性的體現。高校思想政治教育擔負著培養大學生愛國愛民、擁軍擁政、自尊自強、守德守法的基本思想素質的根本任務。為了完成這一重大而艱巨的任務，高校思想政治教育必須貼近現實、貼近學生、貼近生活。在高校思想政治教育中進行科學的財富觀教育和現代財商教育就是“以學生為本”的具體體現。
一、思想因素是影響個體、組織乃至國家經濟活動能力的重要變量
劉易斯認為，思想能影響社會經濟的變化，并且是社會經濟變化的首要力量”。劉易斯進而認為，“新思想”即先進思想，就是人們對創新、冒險、新技術等新事物的認可、接受的態度，具有某種“新思想”的人即為“新人”。“新人”善于抓住經濟機會，在影響經濟增長變化方面起最主要作用。他指出：“經濟增長要求人們有冒險思想，要求有適量的創新者。”冒險、創新等新思想一旦轉變為人的行動，是人們抓住經濟機會的根本前提，“因為經濟機會和新思想的這種積累性作用是相互的[1]。發展經濟學家揭示了思想在經濟增長和經濟發展中的重要作用，佩雷菲特指出，“貧窮國家趕上富裕國家是可能的。追趕，首先是思想上的追趕”。克拉克指出，“貧困和不平等的根源在于人們具有不同的思想心理素質。一些人意志堅強膽子大，另一些人聰明而富有創新精神，還有一些人消極而遲鈍。正是由于這些人性中普遍的固定的品性，產生了任何社會都存在的等級制的社會關系和其程度相對穩定的貧困及不平等。” [2]中國東西部地區之間最大的差別不是經濟發展水平，而是人的思想觀念。這種思想觀念的約束正是制約經濟發展的最根本原因。其實，西部許多地區在自然資源、國家政策等方面都比東部條件好，但卻沒有改變貧窮落后面貌，這首先在于人思想觀念的不同。思想觀念的改變會帶來實際上經濟的發展，這也就是精神變物質 [3]。
人窮是一種觀念，時刻想的是“我不能做這個”、“我不能做那個”，正是這些自我施加的桎梏，徹底束縛了一個人追求財富的能力。物質上的富裕，本源來自于思想上的深刻、精神上的豐富和意志的堅定。對大多數人來說，人窮是因為觀念上的封閉、保守、落后、懶惰，甚至愚昧和頑固。反過來說，很多時候那些生活相對富裕的人之所以能夠生活過的富裕和充實，很大程度上是因為其思想上的開放，能夠有勇氣去開創、有膽量去做自己認為爭取的事情，也有能力、有把握將自己所做的事情做好。換句話說，一個人想要取得更好的生活，想要獲得更大的成就，必須要拋棄那些貧窮的觀念，努力發揮那些富裕的思想。 一個國家或民族，如果想要強大和獲得強勢，就必須徹底放棄那些貧窮的觀念，而多吸收那些富裕的思想。這樣的國家和民族才有希望，這樣的國家和民族才會興旺和強大！一種新思想就是一種新貨幣，一種新思想就是一種新財富。當今社會，沒有新的思想，沒有新的理念，沒有新的創新就很難賺到大錢。有的企業老板賺了很多錢之后就說他們不會“玩”了，就是利潤的來源發生了變化。如果我們的精神世界前進一小步，對企業來說在實踐中就可以前進一大步。在實踐中，我們對物質的突破、對利潤的突破來自于對思想的突破，如果思想不能實現突破，那么就賺不了大錢。有一句話說得好：“解放思想，黃金萬兩！”所以，錢是解放思想解放出來的。
與人力資本對應還的有用人力資本無法解釋的資本即外貌、品德、修養等非能力因素，我們把這一類非能力因素的資本叫人品資本。人品資本高的人合作性強。具有親和力，在社會上生存和發展的機會多。而思想政治教育的一個重要經濟功能就是通過價值觀教育，提升人的人品資本[4]。胡潤財富團隊通過對中國企業家的深入調查和分析，總結出了十大財富品質，分別是執著、領導才能、冒險、把握機遇、創新、誠信、務實、直覺、勤奮和終身學習。這些財富品質就是我們思想政治教育要著力培養的思想素質。
二、科學財富觀教育有利于培養適應社會主義市場經濟體制的人才
財富觀是人生觀和價值觀的重要內容，隨著社會主義市場經濟體制改革的深化和經濟全球化的深入，這些都導致了社會大眾的價值觀念和價值取向走向前所未有的復雜化和多樣化，當前中國社會存在著一些扭曲的財富觀，表現為見利忘義、比闊炫富、吝嗇藏富等。這是功利主義泛化、消費主義誘導、個人主義膨脹的結果，同時，也是教育引導缺失、制度建設滯后造成的。突出表現在社會誠信、道德、責任、質量、安全等方面出現了一系列問題，歸根結底是人們的財富觀失衡，在如何對待財富、獲得財富上出現偏差。年輕大學生能否分辨并遵循社會主流意識形態，科學對待財富，已成為當前高校對大學生價值觀、幸福觀、就業觀教育的一項刻不容緩、亟待解決的重要工作。必須采取切實有效的措施，及時加以教育與引導，幫助大學生樹立符合時代精神的科學財富觀。科學財富觀就是以財富觀為基石，以實現科學發展和建設全面文明為目標，變革傳統財富觀念，平衡物質財富和非物質財富追求，倡導有利于生態文明發展和人的全面發展的財富觀[5]。為此，我們要構建科學財富觀，倡導誠信致富、用知識創造財富、科學支配財富，以協調社會各階層的關系，化解社會矛盾，促進社會和諧發展[6]。科學財富觀的構建包括三個層面。其一，財富獲取的正當性在哪里，即人們可以通過哪些途徑獲取財富以及其倫理依據是什么。其二，財富如何配置才是公平正義的。人民創造的財富應被少數人獨占還是由全體人民分享，是主要應由國家掌握還是由國民支配。其三，如何支配使用財富才是合理的、可以被接受的，這涉及到人與財富的主客體關系：是以人為本，還是以物為本。顯然，財富觀中的上述問題都屬于價值判斷問題，基于不同的價值立場，對此會作出不盡相同乃至截然相左的回答[7]。如何幫助大學生樹立起科學財富觀，激勵他們創造財富的熱情，懂得如何去獲取財富和支配財富。如何教育和引導當代大學生樹立科學健康的財富觀，在追求個人的物質財富的同時，更進一步地追求精神財富，樹立成為巨匠偉人、報效祖國和實現個人理想統一，真正實現馬克思所倡導的實現個人自由而全面的發展。這應當成為我們現階段大學生財富觀教育的一個重要內容。因此關注大學生的經濟生活和財富觀問題，對于當代大學生形成理性地追求財富，合理地支配財富的健康財富觀念具有積極的社會意義，也將有助于探索符合時展要求的思想教育體系不斷完善，從而推動全社會科學財富觀的確立，推動社會發展與進步[8]。科學財富觀堅持馬克思財富觀中財富的表現形式以及財富的衡量尺度等基本觀點，但對馬克思財富觀中所沒有涉及的財富構成問題提出新的觀念，即財富構成必須科學合理，必須滿足科學發展、生態文明建設以及人的全面發展的需要[9]。
農業經濟時代的財富主要看土地，傳統工業經濟時代的財富主要看貨幣和資本，那么在今天的知識經濟時代，財富主要看知識、智力和創新能力。從國際競爭和經濟國情看，創新能力財富觀是我們走向未來的人類財富觀。
三、現代財商教育是高校思想政治教育發揮反貧困功能的重要途徑
財商（Financial Intelligence Quotient，簡寫成FQ），是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力。指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。財商教育是培養適應市場經濟要求的經濟主體的教育：這種教育是使市場經濟主體具備財商理念、財商知識、財商技能；財商理念即正視金錢、理性消費、積極創業、自覺投資、科學理財、珍視信用、遵守法律等回應市場經濟要求的新理念；財商知識即科學的經濟、會計、金融、投資、市場、法律基礎知識；財商技能即合理的消費、理財、投資技能。
財商教育有助于培養大學生正確的財富觀和科學的消費觀，提升大學生的社會道德素養正確的財富觀和科學的消費觀是財商教育的重要內容。財商教育有助于培養大學生創新精神和創業能力，緩解社會就業壓力。然而，自主創業對于大學生的要求很高，大學生必須具備一定的市場運作知識和能力，正確選擇投資方向，準確把握市場風險，合理運作資金，這就需要較為完善的理財知識和技能，必須進行專門的財商教育[10]。
參考文獻：
[1] 阿瑟?劉易斯.經濟增長理論[M].上海：上海人民出版社，1994：178.
[2] 巴里?克拉克.政治經濟學――比較的視點（第2版）[M].北京：經濟科學出版社，2001：220-223.
[3] 梁小民.小民談市場[M].廣州：廣東經濟出版社，2002：74-75.
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[8] 徐蕾.當代大學生財富觀與思想政治教育的關系[J].社科縱橫，2011，（1）：125.
所謂財商教育就是指轉變人們的理財觀念，普及理財投資知識，提高人們理財智慧和能力的教育。它不是一般的思想教育和知識教育，而是從觀念到行為貫穿在日常生活許多領域之中的全方位的教育。財商教育是一個新興的教育領域和系統工程，需要社會、學校、家庭高度重視和大力支持。隨著我國社會主義市場經濟體制的不斷完善，財商教育的重要性也隨之凸顯。本文根據已有研究成果，就近年來國內外財商教育研究作一簡要述評。
一、國外的財商教育研究進展
財商是由美國日裔學者羅伯特?清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中最先提出的，它包括兩方面的能力：一是正確認識財富以及財富增長規律的能力（即價值觀）;二是正確應用財富及財富增長規律的能力。財商主要由以下四個方面的知識構成：一是財務知識，即閱讀理解數字的能力;二是投資知識，也就是錢生錢的科學;三是市場知識，即有關供給與需求的科學;四是法律知識，即有關會計、法律及稅收之類的規定。他認為財商實際上是才能和技巧的結合，財商可以要求人們不要為金錢工作，而要讓金錢為你工作，要求人們必須真正了解金錢及其內在的規律。
西方理財教育萌芽于上世紀經濟大蕭條時期，由于人們經歷過經濟的衰退，因而格外關注自己手頭財富的保值。自50年代以來，美國絕大多數州政府就已經先行一步，先后在中學和大學開始經濟學、管理學相關課程的改革，讓學生獲取最基本的理財知識。
20世紀70年代，美國理財教育進入初步形成期。美國學者尼爾?古德費雷在《錢不是長在樹上的》中明確提出了少年兒童理財教育的目的：8歲懂得要掙錢必須要靠勞動，并且學會存錢;9歲學會簡單制定用錢計劃，買東西能夠貨比三家;10歲時懂得節省，以備不時之需;12歲時能夠制定并執行稍長時間的開支計劃，逐步樹立起正確的金錢觀。這些內容最初只是本書作者個人的指導性建議，但后來被廣泛運用于美國各所學校的理財教育中，并且帶動了教學改革。
20世紀80年代以后，美國理財教育進入了成熟深化期。20世紀80年代初，羅伯特?清崎在其《富爸爸，窮爸爸》一書中正式提出了財商的概念，從人的基本素質的角度進一步解釋了理財教育。這一概念的提出，一方面促進了理財教育的發展，也為理財教育提供了正式的理論依據。同時期，美國學者安德森也系統地論述了理財教育概念。他認為理財教育就是能夠讓更多的人學會設立理財目標，認識收入的作用，制訂、應用并不斷調整理財計劃的一系列環節。簡而言之，理財教育就是教人們更大限度地積累財富、更加合理地使用財富，這為美國乃至國際理財教育進一步指明了方向，同時也得到了美國政府的大力支持。
到了20世紀90年代，美國理財教育理論和實踐不斷成熟，進入了多樣化發展時期，形成了以學校理財教育為主導，理財機構、社區、家庭為輔助，四者全方位結合的教育模式。而專家學者也從未停止研究，1997年，美國經濟學教育國家委員會的專家道格拉斯和加內特就美國中小學理財教育對孩子成年后理財行為的影響進行了實證研究。結果表明，兒時的理財教育對于他們日后更好地積累財富、更有計劃地使用財富有潛移默化的影響。2001年，美國立法把理財課程作為基礎教育的一個內容。美國教育部資助發起了一個“為美國而儲蓄”的計劃，全國34個州的3000所中小學也參加了這項計劃，普及財商教育。2002年2月，時任美聯儲主席的艾倫?格林斯潘在國會發表講話時，談到需要給學校的孩子進行財務知識的教育，他說：“為了我們國家的發展進步，財商教育是世界第一的國家保持自己實力的關鍵。”
二、我國的財商教育研究進展
20世紀90年代以來，隨著市場經濟的發展和國外理財教育思想的傳播，理財教育日益為我國教育理論和實踐領域所關注，理財教育從理念走進了學校實踐。我國自推行素質教育以來進行了新課程改革，將理財教育滲透到中小學課本中。在小學《品德與社會》新課標中有一個《花錢的學問》的專題，重點介紹錢是怎樣得來的，如何花錢的一些基礎知識和技能，以及如何在消費時維護自己的合法權益等問題，讓學生掌握理財中的最基本知識，培養最基本的素質。作為國際金融城市的上海，在青少年理財教育方面也已經領先發展，在當地中小學教材中分別設有儲蓄、保險、消費、理財等內容，一些學校還通過實踐教學開展理財教育。另外，一些電視臺、廣播臺、報社和網站也相繼開設了青少年理財教育專欄響應理財教育。可以說，在我國作為國家或地方教育政府層面，理財教育也已經從一個教育領域逐漸滲透到學生平時的課堂學習之中了，下一步我們需要做的是將其中一些零散的資源進行相應的整合，以更好地發揮它們的效用。
近幾年來，隨著《富爸爸，窮爸爸》一書在我國的暢銷，國內學者也開始了對于財商教育的研究，總體歸納起來，主要包括以下幾個方面。
（一）財商的概念
目前，國內學術界還沒有關于財商的統一定義，有代表性的觀點主要有兩種。第一種觀點是最為流行的，認為財商是一個人認識財富和駕馭金錢的能力，主要指個人在財富管理方面的智力和能力，是打理錢財的智慧。第二種觀點則認為財商是評價一個人財經素質的指標，是對個體的經濟知識和經濟能力在同齡人中相對位置的度量。
王志綱在其書《財智時代：王志綱的觀點》中提出了“財智時代”的觀點。他認為，我們現今所處的時代，被西方人稱為知識經濟時代，中國則處在農業文明、工業文明、后工業文明并存時期，它有個更加貼切的說法――財智時代。它不同于純粹的知識經濟時代，也不同于以往以財為主、以智為輔的財富時代，而是一個“財智平等、以財求智、以智生財、財智相融的特別時期”。熊開輝在其《FQ財商：如何提高駕駁金錢的能力》中將財商觀念的內容分為金錢觀、價值觀、學習觀、職業觀、風險觀、未來觀、成功觀等。《中國青年研究》雜志社的劉俊彥社長認為財商包括以下幾個要素：對金錢的認識、如何發現并把握商機，或者說是如何創造財富、日常理財能力及消費素質等。中國財商教育的先行者――湯小明，也是《富爸爸，窮爸爸》一書在中國的推行者，他解釋道，財商即財富智商，是指一個人認識和駕馭金錢運動規律的能力，它包括觀念、知識、行為三個層次的東西……財商將決定一個人一生受金錢左右的程度和他的富裕程度。
（二）財商教育的內容
劉俊彥指出，一個人財商開發的關鍵是具有健康的財富觀。主要包括合理合法地獲得財富，有節制地利用財富和建設性地創造財富。林永樂在《試論財商》一文中提出了財商的理論價值和實踐價值，并比較了財商和智商的聯系和區別。湯小明認為，在財商教育當中，對金錢與人生的基本觀點是第一課。何芳則從哲學角度提出了青少年財商培養的全新方法，她認為一個人財商開發的關鍵是具有健康和諧的財富觀。她的題中應有之意是：指導青少年遵循對立統一原則，正確科學地認識財富;堅持實踐的觀點，合理合法地創造財富;把握“適度”原則，有節有制地支配財富。
（三）財商教育的目標
目前關于財商教育目標的研究在不斷深入。有學者認為，財商教育的目的是向學生傳授有關財務知識，理財原理、方法、技巧等財商方面的知識，以幫助學生樹立起正確的金錢觀、消費觀、理財觀和社會責任感。也有學者提出，財商教育的目標在于使孩子正確對待金錢、運用金錢，具備一定的價值判斷力，培養自立能力和責任感，促進其個性的良好發展。這兩種觀點盡管在表述上有一定的差別，但其實質內容仍有共同之處，即都強調財商教育要培養個體關于財富的知識、態度和能力，形成正確的財富觀，最終讓現代社會中的人能夠健康發展，具有解決與財富相關問題的能力。
（四）財商教育的意義
已有研究對財商教育意義的探討大多是針對學生群體展開的。有學者提出，對大學生實施財商教育，是適應市場經濟與社會發展、全面推進素質教育，以及大學生個人全面發展的需要，可以培養學生的創新精神與創業能力，緩解就業壓力，并能夠促進大學生的理性消費、科學消費。也有學者分析了財商教育對于中小學生的教育意義，指出真正意義上的青少年財商教育，是從觀念到行為貫穿在日常生活許多領域之中的全方位的教育――即不僅僅是教人如何掙錢、賺錢、攢錢，更重要的是教育孩子們如何花錢、用錢，還要讓他們懂得如何與人分享錢，并從中得到快樂和幸福。但針對一般社會公眾討論財商教育意義的成果還非常少見。基于上述研究，本文認為，財商教育應該是一種全員教育，財商教育的客體應該是現代社會中的每一個成員，既包括在校學習的學生，也包括尚未進入學校教育系統的學齡前兒童，以及已經離開學校教育系統的社會成員。從短期效果看，財商教育可使人養成不亂花錢的習慣。從長遠看，財商教育將有利于人們及早形成獨立的生存能力，使其在高度發達、快速發展的時代中，具有可靠的立身之本。這無論是對自身還是對社會的長遠發展來說都具有極其重要的價值。
（五）財商教育的途徑
學者們關于財商教育的途徑探索，成果比較豐富，但是在實施財商教育的途徑方面卻殊途同歸。歸納之后我們發現，大多數研究者認為財商教育是一個系統工程，需要學校教育、家庭教育和社會教育的通力合作，其中又以學校教育為主。學校實施財商教育的途徑不斷拓展為編寫財商教育教材、開設財商教育課程、開展財商教育實踐活動、建設校園財商文化等。也有學者強調，家庭教育在兒童理財教育中具有特別突出的作用。因為“從一定意義上說，理財教育就是要改變兒童的經濟生活方式，而兒童的經濟生活是由家長主導的。因此，學校的理財教育觀念首先必須要得到家長的認可，必須通過家長的財富觀念、理財觀念的改變來實現家庭經濟生活方式的變化。”雖然大家一般都是從社會、學校及受教育者自身出發去談實施財商教育的具體策略和途徑，然而研究者提出的見解大多較為籠統，缺乏針對性和具體可操作性。
三、展望
關鍵詞：網購行為；風險認知；經濟素養教育
中圖分類號：G416 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-02
一、大學生網購風險認知現狀的分析
通常情況下，網購風險可以分為以下七種：“服務風險--網上購物平臺不安全及售后得不到客戶服務的可能；隱私風險--網上購物而使消費者失去個人信息控制的可能；功能風險--網上購買的商品不能正常使用或達不到預期效果的可能；經濟風險--網上購物引起貨幣損失的可能；身體風險--因網購引起的各類糾紛及其他原因所帶來的人身攻擊的可能；心理風險--指個人是否會出現網購成癮/上網成癮等相關心理可能；時間風險--個人因網購行為而損失時間的可能。”
作者結合網絡購物的基本流程和常見風險，將大學生網購風險認知分為對網購平臺和商家風險認知、商品價格風險認知及網購行為風險認知，并設計北京地區大學生網絡購物風險認知狀況調查問卷，向北京地區大學生發放問卷650份，回收調查問卷633份，其中有效問卷609份，問卷有效回收率約為94%。根據問卷反饋數據，作者對以下三種風險認知進行分析：
1.網購平臺和商家信譽風險認知
超過17%的被調查者認為網購平臺和商家信譽是網絡購物交易達成的前提，僅有不到3%的被調查者絲毫不考慮網站或商家的信譽度，其余的被調查者表示網站及商家信譽占網購決策因素的30%-90%。而對于如何去判斷網購平臺和商家信譽，55.5%的被調查者通過用戶評價及評分判斷，18.39%的被調查者表示會詢問身邊的朋友，13.63%的被調查者表示會自己在該網站或向該商家購買商品從而獲得直接體驗，而在對網購平臺和商家毫不了解的時候進行交易實際上也會帶來一系列風險，12.48%的用戶表示會去百度、微博、貼吧等去詢問網絡用戶。
上述調查數據顯示，在網購平臺和商家信譽風險認知方面，北京地區大學生對網購平臺和商家的信譽很看重，但是在對網購平臺和商家的信譽進行判斷時，存在著過度依賴網絡用戶評價的情況。“由于電子商務信用評價平臺沒有提供科學的統計工具幫助買家對信用評價和賣家過往銷售記錄進行有效合理的分析，因而用戶評價過于簡單和主觀。”而且通過網絡刷單提高銷量和信用度并填寫虛假好評的現象屢見不鮮，因此單純憑借網絡評分或者銷售等級鑒別商家信譽進行判斷是存在相關風險的。下表反映了北京地區大學生群體在選擇網絡購物平臺時的考慮因素中的風險類型占比率。
表1：網絡購物平臺風險類型考慮因素占比率
網絡購物平臺風險類型 考慮因素占比率
功能風險（網站上提供詳細的圖文詳情、產品介紹和買家評價） 69.13%
時間風險（網站的物流配送方便快捷） 48.44%
服務風險（網站的售后服務及時完善） 41.05%
經濟風險（網站的支付手段多樣，支付環境安全） 35.63%
隱私風險（網站的客戶信息保密性強） 25.62%
據表1所示，在以上五種風險中，69.13%的大學生能認識到網絡購物中存在的功能風險，對于網站提供的買家評價也并非是片面相信，而是持有謹慎態度，即大學生在信譽判斷上存在過度依賴買家評價的情況，但大部分人還是認識到了其中的風險。在時間風險和服務風險的認知上，占比率降到了不足50%。經濟風險和隱私風險的認知情況堪憂，僅有35.63%的大學生在網購行為中會考慮到經濟風險，最低的隱私風險因素占比率僅為25.62%，而以上這兩種風險實際上一旦發生危害比以上的風險危害更大，網絡支付安全性需要消費者注意辨別，謹慎考慮。
2.商品價格風險認知
商品價格是人們在進行消費時最直觀的判斷依據。大學生屬于經濟上尚不能獨立，但自身又能及時轉化為勞動力的特殊群體。因而對商品價格因素的重視程度，與其他的群體有所區別，42.36%的被調查者對于網購商品的價格并無嚴格的限制，而是依照商品本身的類別而定，即選擇這一選項的群體對于商品價格的重視程度低于那些選擇具有明確價格區間的群體。對于明確的商品價格區間的選擇，大學生群體比較青睞于價格處于50-100元區間的產品。對于大學生群體來說，50-100區間的物品價格屬于可控風險區間，即便在購買過程中需要承受風險，他們也可以承擔這部分風險帶來的損失。并且在具體商品購買過程中，有53.04%的被調查者表示會在確定購買之前花大量時間去搜尋信息，雖然面臨著時間風險和心理風險，然而這也減小了遭受功能風險和經濟風險的可能性。
有42.36%的大學生在網購過程中不考慮價格，僅憑著自己的喜好進行消費，具有沖動消費的可能性，這一群體面臨著表一中的除時間風險的其余所有風險類型。從該方面也反映出部分大學生財商或者說理財意識弱、經濟學素養低等問題。而理財能力作為成功于職場、優質生活必不可少的能力之一，理財能力的缺乏會直接導致他大學期間的消費支出缺乏理性、消費觀念不健康、造成不合理消費，甚至會導致攀比心理、享樂主義和拜金主義等情況的出現。
3.網購行為風險認知
網購行為認知是分析大學生對于網購行為這一總概念的認知，根據調查問卷的選項，可以將大學生的網購評價分為積極和消極兩個方面。積極的方面主要體現在大學生們認為網購給他們的生活帶去了方便，使他們能夠買到價美物廉的商品。對于網購的消極評價主要認為網購更能引起人的購買欲望，產生沖動消費的行為（心理風險&經濟風險），相對于現實購物而言，網購更加占用人的精力（時間風險），使開支失去控制。上述對網購的評價表明大學生能夠認識到網購對于他們自身的影響，能夠肯定由于網購所帶來的生活便利，又能夠正確認識到網購中存在的風險。
大學生群體對于已經察覺到的網購風險的敏感性很強，但也存在著一些問題。減少網購頻率和網購支付屬于從數量上減少網購風險發生的可能性，但網購行為的風險性依然存在。“減少為了網購而進行的信息搜索頻率”這一方式減少了網購泄露隱私的風險和減輕了一部分心理風險；“放棄網購這種購物方式”雖然從根本上杜絕了網購的一系列風險，但也同時否定了網購的積極方面，反而得不償失。綜上所述，大學生群體在面對網購風險的措施比較單一，多數從減少網購的層面上進行改變，而非從改進網購環境上進行操作，這也反映出，大學生應對風險的能力還需要提高。
二、大學生網購風險調查結果分析
1.大學生不良消費心理
大學生在網購中雖然認識到網購過程中存在風險，但是關注的都是網購商品能否滿足個人需要，即功能風險，而對于經濟風險和隱私風險等易造成消費者較大損失的風險關注還不夠。此外，大學生群體中存在沖動型消費傾向，容易受到商家的宣傳因素而購買不需要的物品或者是購買需要物品的數量多于實際需求，“雙十一”“雙十二”實際上是商家為了促進消費而發明的“自造節”，這些自造節的火爆從一方面不僅反映了沖動型消費的存在，也體現了“從眾心理”的巨大影響力。
2.大學生群體的“財商”亟待提高
“財商概念由美國人羅伯特.T.清崎和莎倫?L?萊希特在其暢銷書《窮爸爸 富爸爸》一書中提出，是指會計、投資、市場營銷和法律等各方面能力的綜合，現被用來是評價一個人認識和運用金錢運動規律的能力水平的指標。” 財商教育分為三個方面，財富觀，理財知識和理財能力。 調查統計結果表明，在財富觀方面，相當一部分學生存在財富觀扭曲的現象。主要表現為消費無節制，無計劃，消費結構不合理等問題。
3.大學課程體系中風險意識教育缺失
”風險意識的精神實質是面向未來的反思，而反思本身是一種勇于批判和超越的態度和氣質”，風險意識培養的目的是“通過風險知識的教育使大學生形成敏銳的風險意識，提高風險應對能力”。風險意識教育的缺失不僅會導致大學生在網購中，更多地體現在生活的方方面面。
三、規避大學生網購風險的建議
1.加強針對大學生網購的心理教育
學校應當承擔起向大學生群體進行宣傳教育的責任，讓他們認識到這種不健康網購心理的存在并鼓勵學生控制這種不健康的網購心理。并引導學生做好合理的規劃，在網購之前，對自己所需要的商品進行具體的分析，從商品的價格、質量、類型、消費急迫等級等各方面進行分類，最大程度上避免在挑選商品中出現沖動型消費，也可以盡量地減少時間風險和心理風險，健康網購。
2.加強對大學生經濟素養教育
在市場經濟飛速發展的現代社會，具備一定的經濟學素養，是當代大學生全面發展的客觀需要。在現實生活中，也可以幫助非經濟學專業的大學生合理安排支出，調整網購結構，提高理財能力。
3.加強對大學生的風險教育
學校作為培養學生全面發展的機構，有責任對學生進行風險教育。使學生在接受風險教育以后，能自我認知到身邊的風險并在風險發生時冷靜面對。就網購風險而言，大學生應對網購風險有個總體的認知。只有明確網購風險的基本信息與產生原因，才能有效規避網購風險，提升網購的滿足度與幸福感。
參考文獻：
關鍵詞：大學生；《紅樓夢》；理財文化
中圖分類號：G64 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）30-0303-02
本文試以《紅樓夢》中王熙鳳、探春的理財觀與理財方法為基礎，引導大學生樹立事前規劃，編制預算；理性消費，合理計算；勤儉節約，利舊利廢；管理錢財，生財有道理財觀念與方法，加強大學生培養財務規劃意識，學會記賬編制預算；優化消費結構，理性消費，崇尚理財；巧用可貸款資金，圓大學夢；養成勤儉節約，利舊利廢的消費習慣；開源節流，學會投資性理財等生活理財技能的培養，推動和諧理財文化在大學校園中的傳播。
一、賈府人物的理財觀念與方法簡析
1.事前規劃，編制預算。在《紅樓夢》13回，賈珍、邢夫人、王夫人等合議聘請王熙鳳擔任總會計師坐鎮寧國府，協理秦可卿的喪事內務，王熙鳳根據寧國府具體情況發現了五大弊端，作出了事前規劃：“頭一件是人口混雜，遺失東西；二件，事無專管，臨期推諉；三件，需用過費，濫支冒領；四件，任無大小，苦樂不均；五件，家人豪縱。”[1]。這樣，王熙鳳對寧國府做了一次徹底明晰的經濟活動分析，把人事加以梳理，職責分明，精打細算，建立健全經濟預算制度，強化成本管理，降低消耗，提高效益。
2.理性消費，合理計算。在《紅樓夢》第27回，探春向寶玉說道：“這幾個月，我又攢下有十來吊錢了。你還拿了去，明兒出門逛去的時候，或是好字畫，好輕巧頑意兒，替我帶幾樣來。”寶玉笑道：“原來要這個。這不值什么，拿幾百錢出去給小子們，管拉兩車來。”[1] 從這里可以看出，探春與寶玉有著兩種不同的理財文化觀念。探春使用的是自己節約下來的零花錢，去購買自己喜歡的字畫、柳枝兒編的小籃兒、真竹子根兒挖的香盒、膠泥垛的盆爐等樸而不俗直而不拙的工藝品，但寶玉使用的錢，不但不是自己賺得的，一開口就是幾百錢，幾百錢拉兩車工藝品來！由此，至少可以看到探春有三點值得我們當代大學生學習：
（1）養成勤儉節約的好習慣，樹立高尚的消費動因，平時注重積累零花錢；（2）用自己積累下來的零花錢去購買自己喜愛的物品；（3）花錢不多，但品位高尚，要么就是字畫，要么就是飾品、用品，陶冶情操。
雖然同是出自豪門，但由于自身文化差異、人生觀念、價值觀念不同，導致探春與寶玉的消費動因有著明顯差異。當然，大觀園里也有一部分年輕人墮落成像薛蟠、賈蓉那樣沒有理想，只知揮霍錢財的紈绔子弟；像賈蕓賈薔那樣，“找了幾個朋友吃個車箍轆會，甚至聚賭，把個榮國府鬧得沒上沒下，沒里沒外”的享樂主義者，但也不乏探春、黛玉那樣的有著高尚的消費動因，理性消費，合理安排自己的零花錢，浸透浸淘自己高雅的理財文化，提高自身的人文素養。由此可見，理財思想境界的修煉對一個人成長的重要性，只有他自己的思想境界不斷有質的飛越，才能打造出能進入良性循環軌道的個人理財文化理念。
3.白手立社，巧借資金。《紅樓夢》第37回“秋爽齋偶結海棠社”，探春寶釵李紈等興致盎然，提議立一詩社，但苦于沒有錢，《紅樓夢》第45回中，探春笑著對王熙鳳講“我們起了個詩社，頭一社就不齊全，眾人臉軟，所以就亂了例了。我想必得你去作個‘監社御史’，鐵面無私才好……”鳳姐兒笑道：“……我不入社花幾個錢，我不成了大觀園的反叛了么？……先放下五十兩銀子給你們慢慢的做會社東道。”[1] 王熙鳳雖不作詩文，但也捐了些銀子，立了海棠社供雅士們作詩起興抒情，圓了她們的愿望。
4.反對鋪張浪費，利舊利廢。從賈府人物個體角度看，探春可以說是反對鋪張浪費，主張勤儉節約的積極踐行者。在她“財政大臣”伊始，就對財政開支上的三種宿弊開刀，第一刀砍的是自己舅舅不合理的喪葬補貼；第二刀砍的是包括她自己在內的公子小姐們重復支付的月錢；第三刀則是改革大觀園的管理辦法和副業收入分配辦法，以調動園中眾婆子的積極性，做到增收節支。此舉引起了廣泛影響，將節約理念落到實處，驅除賈府存在已久的鋪張浪費宿弊。
《紅樓夢》中利舊利廢的例子比比皆是。一是鳳姐把庫存已久的布料拿來做棉紗襖里子，證明王總會計師已帶頭勤儉節約；賈母還表示用它做床帳，起到了表率作用；三是將剩下的庫存布料為丫頭們每人做一件夾背心，既避免了原材料陳舊浪費，又為丫頭們改善了生活。從中可以看出，賈府女人們樹立了勤儉節約、利舊利廢的好榜樣，挖掘物品的潛力，利舊利廢，降低損失。既提高了賈府管理能力，又降低了資源浪費。
5.管理錢財，生財有道。《紅樓夢》中，理財方面的精明者莫過于王熙鳳了。“少說著只怕有一萬心眼子”的王熙鳳，比那些“束帶頂冠”的男子有著更高的才干，把自己的私房錢經營得有滋有味，一年賺了上千的利錢。不過，王熙鳳的投資主要是通過錢莊進行的。打時間差，盤活閑置現金資產，將錢用于投資獲取收益。王熙鳳去放債的本錢，一是克扣丫環們的月錢，二是預支和遲發丫環們的月錢。襲人問道：“這個月的月錢，連老太太、太太屋里還沒放，是為什么？”平兒見問，悄悄說道：“你快別問！橫豎再遲兩天就放了……這個月的月錢，我們奶奶早已支了，放給人使呢。等別處利錢收了來，湊齊了才放呢。”[1] 由此可以看出，鳳姐并沒有讓錢閑著，而是存到外面的錢莊等機構進行放貸獲利，盤活“閑置資產”和現金，王熙鳳通過這種手段獲得的利益相當豐厚。王熙鳳到底放貸成果如何？平兒透了底兒：“他這幾年拿著這一項銀子翻出有幾百來了。他的公費月例又使不著，十兩八兩零碎攢了，又放出去，只他這體己利錢一年不到，上千的銀子呢。”[1]
通過王熙鳳盤活資金，獲取收益，我們可以收獲到的一點——投資讓錢滾起來！當然，高利貸、典當在現代社會已經不是主流融資渠道了。李紈說王熙鳳“專會打細算盤，分金掰兩”，現代人雖不必如此，但讓閑置的資金活起來，卻是完全應該的。而讓錢“滾起來”，就是尋找收益更高、風險更低的投資渠道、投資項目或者理財產品。
二、對當代大學生培養理財技能的啟示
1.培養財務規劃意識，訂立理財目標。人生需要規劃，錢財需要打理。這是我們經常聽到的一句有關個人理財的俗語。規劃好自己的財務最好的方法就是學會記賬與編制預算。
有人形象的比喻說：“記賬就像女人每天擦口紅，對于男人來說，記賬好比每天出門前擦皮鞋。”擦口紅也好，擦皮鞋也好，記賬這種好習慣將幫助我們了解花費去向并改變生活狀態。記賬的方式有很多，一種是傳統的用小本做筆記，記下生活開支的點點滴滴；Excel表格也很具有實用性；網絡上還有免費的家庭財務軟件，操作簡單，考慮周全。
2.優化消費結構，理性消費，崇尚理財。財富是水，如果你不筑一堤關閘，它就會流失一點不剩。所以花錢必須要理性，控制開支。大學生時代應遵循吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便這一原則，優化自己的消費結構，避免盲目消費與隨意消費。健康的生活價值觀對大學生生活理財意識具有積極作用，用零花錢參加精神文化活動，譬如書法班、舞蹈班、學習外語，藝術宣講會……培養自身高尚的理財文化情操，提升自身人文素養。
3.巧用可貸款資金，圓大學夢。大學期間的各種費用是一筆不小的開支，如果財務狀況較為緊張，不妨申請助學貸款，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養自己的獨立意識與責任意識。在中國，助學貸款有兩種，國家助學貸款與商業性助學貸款。而且自2005年各家商業銀行為廣大在校大學生提供的助學貸款對象不限，凡是在校大學生都可申請。銀行這一貸款創新，不僅可以圓你的大學夢，并對一些大學生來說提供貸款創業，創造理財空間。
4.養成勤儉節約，利舊利廢的生活習慣。當今大學生有很多不考慮家庭經濟狀況，一味追求高檔次，盲目攀比，不喜歡食堂飯菜就下館子，不喜歡寢室混住，就在外租房子。作為學生，要樹立勤儉意識，應該把錢還在該花的地方，要知道由儉入奢易，由奢入儉難。
5.開源節流，正確認識與實踐投資性理財。所謂財商，指一個人認識和運用金錢及金錢運動規律的能力，它是由觀念、知識和能力三個層次所構成的。[3]大學生正確認識財富、獲取財富與管理財富。
大學里消費都很高，對很多學生來說，錢不夠花。如何增加自己的收入以彌補資金不足的尷尬呢？在做好自己的理財規劃與設計基礎上，可以找一些“開源”的賺錢渠道，來補貼生活與學習的費用。對于大學生來說，“開源”的渠道有努力學習獲取獎學金，家教，兼職教師，撰稿，翻譯，導游等，不僅可以減輕父母負擔，而且可以鍛煉自身獲取錢富的能力。“開源”只是讓你獲取了財富，如何管理你的資金，獲取增值收益呢？大學生以生活理財為主的前提下，應該學會一些投資性理財，讓自己的閑置資金盤活起來。時下大學校園里，大部分學生在股票，基金上小試牛刀，投資沒必要局限于股票市場，可適當向其他投資方式傾斜，穩健理財，養成定期投資的習慣才會最重要的。再者，我們應將生活保障與投資增值合理分開，投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，但不能因為投資而降低身生活質量。投資資金應該是正常消費以外的資金，這樣自己才有一個良好的投資心態。
三、結語
《紅樓夢》中作者描述的當時社會進步的理財思想，值得當代大學生學習與借鑒。當代大學生是國家建設的人才資源，是建設和諧社會的重要力量，他們培養正確的理財觀，掌握必要的理財技能，養成良好的理財習慣，經歷一定的理財實踐，對自身與社會的發展有著舉足輕重的作用。
參考文獻：
[1] 曹雪芹，高鄂.紅樓夢[M].北京：人民教育出版社，中國大百科全書出版社，2003：9-413.
通過幾個案件的學習，可以看出在信息化高度發展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險，如票據詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環節進行詐騙，此類案件在近幾年呈高發狀態。而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經辦業務直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔負著避免銀行的經濟損失，又擔當著告知客戶風險點的義務。在自身操作技能上必須做到規范操作無懈可擊，嚴格按流程操作，不放過任何一個環節，決不能給犯罪分子可趁之機。
工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉賬、匯款業務要多問一下其用途，電子銀行業務多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業務經辦中，讓自己多一份細心，給客戶多一份業務的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
預防網絡詐騙學習心得體會 近年來，互聯網借貸平臺瞄準了大學生群體，以貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網絡借貸平臺爭奪的地盤，近日，人民日報也發文指出，要警惕校園網貸風險。
對此，妙資金融提醒，大學生社會閱歷較少，因此千萬要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財師在此也將教你如何識別網貸陷阱。
網貸正入侵校園
“0利率、0擔保、無服務費”，借助誘人的公告和“網絡+”的模式，網貸正在大學生群體中飛速蔓延。而大學生陷入“網貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報道，x師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤；同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。此外，也有不少大學生在兼職時候掉入網貸陷阱，被所謂的人、業務員等誘騙填寫網貸資料，最后不僅錢財落空，自己還背上借貸的信用污點。人民日報近日發文表示，要警惕校園網貸風險。
妙資金融理財師也認為，大學生社會閱歷較少，且并沒有形成經濟收入，因此更要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個心眼保持警惕。
如何識別網貸陷阱
妙資金融理財師認為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺審核存在漏洞有關。如有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。而另一方面，與大學生自身也脫離不了關系。
事實上，大學生財商觀念方面存在不少誤區。最近，清華大學了當代青年財商認知與行為調查報告。報告顯示，有三成90后大學生期望投資年化收益超過10%，但他們對風險的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風險，但在大學生群體的眼中，市場上必然存在高收益、低風險甚至無風險的理財產品。
對風險認知的不足，反過來也讓大學生對網貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財師發現，很多大學生對網貸所產生的利息并沒有概念，或只有一個模糊的概念。許多大學生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺有了可趁之機。
面對各種違規的網貸平臺，如何保護好學生自身的安全?妙資金融理財師認為，可從以下幾點出發：
1.保護好個人的身份信息，無論是身份證、學生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學校的熟人（包括老師、學長、室友等）；
2.正規公司都有正規流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統統可計為騙子公司，請不要相信；
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時切忌以貸還貸；
4.以貸款培訓作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢；
5.無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔保人，否則要承擔貸款連帶責任。
預防網絡詐騙學習心得體會
六月初，我們xx支行舉行了一場防范電信詐騙關于假存單的演練。雖是演練，但也不乏真實感。其中扮演持有假存單的客戶是一名孕婦，選擇孕婦做為詐騙份子是因為孕婦做為弱勢群體，一般而言都是受保護的對象，不會引起疑心。
這名客戶拿著假存單到2號窗口辦理存單銷戶的業務，2號窗口柜員在辦理業務時發現存單異常，系統顯示金額與存單上的金額明顯不一致，便找借口拖住客戶，稱我們身份證聯網核查系統網絡不好，需要運管員授權重新核查身份證才可以辦理業務，并關閉話筒向1號窗口柜員示意，用我們江南銀行的暗語：娘舅來要鈔票了，我這錢不夠，先借點錢給我告知1號窗口柜員這名客戶是有犯罪動機的可疑份子，需要提高警惕。這時我們的運管員也來到2號柜員窗口，看到屏顯與存單后跟客戶解釋，現在身份證聯網核查系統網絡故障，請其稍等片刻。
為了保護大廳的其他客戶的.人身安全，也為了不刺激犯罪份子的情緒，1號窗口的柜員在不動聲色的情況下按動了無聲報警按鈕，我們的運管員也到了后臺撥打了戚xx支行安全保衛負責人的電話與總行安保部門的電話告知這里的情況。與此同時，我們負責大堂安全的保安人員意識到有情況發生，也做好了安全保衛的準備，到兩側本外看看是否有可疑車輛停靠在附近，并巡視是否有可疑份子在外徘徊。
由于客戶見銷存單也要等這么久，便說既然網絡不好，我就下次再來取錢吧，要求2號窗口的柜員把假存單和身份證還給她，為了不讓客戶起疑，2號窗口的柜員便一邊向客戶致歉，一邊收拾好客戶的存單與證件歸還給客戶，起身如往常一樣送別客戶。我們的保安人員也關注著這名孕婦，讓其小心臺階，以護著孕婦走出營業大廳的名義看著這名可疑客戶的離開方向與逃離時用的交通工具，以便為警察做好追捕工作。
這次是演練讓我們每位員工再次明確了各自的職責，在可能遇到此類類似的情況下，應該如何應對，既能夠保證大廳其他客戶的安全，也能順利的向安保部門報案，避免更糟糕的情況發生。
預防網絡詐騙學習心得體會
隨著互聯網、電信業的不斷發展，近年來，利用電話、短信、網絡等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。
我們學生自身在專業學習之余，自覺嘗試接觸社會，增加自身的社會經驗，加強自己的社會適應能力，同時重視安全教育，提高自身的安全防范意識，對不清楚的事宜及時與學校老師溝通咨詢；再者增強自身的心理素質，樹立好正確的價值觀和金錢觀，一旦出現意外，沉著冷靜，注意調整好自己的心態，及時與父母和老師溝通。
