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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇家庭教育示工作經驗，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】城鎮居民收入；教育收益率；家庭因素；學校因素；隱藏能力
一、引言
自1960年舒爾茨提出人力資本以來，人力資本就成為經濟增長、收入及教育經濟學領域的基本概念。從微觀來看，個人傾向于通過教育等手段進行人力資本投資來提高個人收入，另外，家庭和學校等個人成長環境也對人力資本水平有著重要影響。隨著人力資本研究的深入，人力資本投資的效率也成為關注的焦點，其中一個重要主題是對于教育收入關系及教育收益率的研究，尤其對發展中國家的政策設計具有重要作用。
研究發現，發展中國家的教育收益率要明顯高于發達國家的教育收益率①，并且發展中國家的個人收入與家庭背景有著更為密切的聯系。Corcoran（1976，1990）對家庭背景和教育收益率的問題做出了開創性的貢獻，他指出：擁有社會經濟特權父母的個人收入要高于正常個人，大部分研究由于忽略了隱藏能力②所帶來的異質性問題而低估了家庭背景的影響。與Corcoran的理論相印證的研究有很多，例如1986年Heckman和Hotz對巴拿馬的研究中發現了父母教育與子女收入的顯著關系。另外，學校質量是教育收益率影響因素研究的另一個重要主題，尤其是大學質量對教育收益率的影響。正如Behrman and Birdsall于1983發表的研究所指出的那樣，教育收益率本身是對教育年限收益的分析，加上學校質量，學校教育對收入的影響就能比較全面地展示出來。
作為最大的發展中國家，中國個人收入和教育問題也得到了廣泛研究，然而，由于數據收集等方面的困難，對于家庭背景及學校質量等方面的研究在近10年才有了突破性的進展。其中，李雪松和赫克曼（2004）開創性地進行了關于異質性教育回報率估計方法的實證研究，李實、丁賽（2003）和鄧峰（2013）進行了關于城鎮教育收益率變動趨勢的研究，張世偉（2008，2009）對于家庭教育背景對于教育收益率的影響做了詳盡研究，Hai Zhong（2011）關于中國高等學校質量對教育收益率的影響做了相關研究。這些研究主要采用Mincer收入模型，其典型思路是，將一個人的收入看作其經驗能力的結果。
可見，以往研究中學者們已經指出隱藏能力所產生的個體異質性在收入決定中的重要性，將其忽略將導致收入回報率估計的偏差。對于這一問題的解決，多數學者采用更高級的計量方法予以修正來得到更加準確的教育收益率，但對于隱藏能力的成因及影響并沒有充分且具體的研究。然而，這一方面的研究對于個人生活水平提高，優化家庭教育投資策略和改革教育機制都是有益的。本文將影響個人收入的因素按照人生階段劃分為進入社會前因素（后文簡稱社會前因素）和進入社會后因素（簡稱社會后因素），并且認為，包括所有教育和家庭因素的前者決定了一個人絕大部分的隱藏能力，而后者我們簡化為僅用工作經驗表示。本文研究的重點在于對各社會前因素對于個人收入影響的驗證和探索，以之表示個人隱藏能力的來源和影響。
二、計量模型及估計方法
自1974 年Mincer 首次提出運用收入方程來估計教育回報率以后，mincer收入模型成為勞動經濟學及人力資本相關的文獻中最普遍應用的模型，本文即采用這一模型，普遍應用的mincer收入模型為：
在經典的mincer收入模型中，隱藏能力是包含在誤差項中的，這將導致采用OLS回歸的經典mincer收入模型產生偏差。mincer之后的很多研究都考慮到了個體的隱藏能力所導致的異質性問題，對我國的相關研究也不例外，但之前由于數據的缺失，個人隱藏能力仍無法在估計式中得到體現。
有些學者認為研究此問題用工具變量法（IV）進行回歸比最小二乘法（OLS）進行回歸要合適。但是，更多的學者認為OLS的估計值和IV的估計值只是下偏與上偏的區別，而不能說IV估計一定比OLS估計更為準確，正如李雪松和赫克曼（2004）在文章中指出的那樣，在此文中，李雪松和赫克曼展示了他們極具意義的工作，他們采用了一種新的方法――邊際政策效應（MTE）來更精確的估計教育的異質性回報。
由于CHIP2002給出了比較全面的調查數據，我們希望能夠通過對這些數據的整理，得到一系列能夠較為全面的反應個人隱藏能力的數據，最終建立一個包含個人進入社會之前的各種因素的模型。鑒于此，本文所運用的估計方法仍然是OLS回歸分析。于是我們的模型仍然是（3）式。只不過在變量X一項中，我們要表示的是代表隱藏能力的社會前因素。需要說明的是：有一部分X是虛擬變量，而有一部分不是；當父母收入引入時，我們用其對數值作為變量，因為這樣與個人收入對應，并且經濟上更有意義。
為了構建最具有說服力的模型，同時為了獲得最有解釋力的變量，在多元回歸模型的構建過程中，我們采取AIC信息準則③的逐步回歸法。
當然，得到合適的回歸模型之后，本文的目的并未完全實現，我們還希望對各社會前因素的重要性做一個比較。在此，我們采用相對重要性分析來解決這一問題。由于本文解釋變量數量適中，我們采用優勢分析來分析各解釋變量的相對重要性。
三、數據來源及樣本選取
前文已經提到，我們用于研究的數據來自CHIP1995和CHIP2002。CHIP（Chinese Household income Project）是中國社會科學院組織的，由國內外專家學者執行的一次大型調查項目，項目分為城鎮居民和農村居民兩個大部分，我們所用的數據均來自城鎮居民部分。城鎮項目采用問卷調查形式，涵蓋了我國12個省份上萬住戶，包含了豐富的住戶和個人信息，包括：家庭關系，家庭地址，個人收入，收入來源及類型，工作類型，工作時間，受教育年限，受教育質量等。
由于CHIP的權威性和準確率，國內外已有一些文獻利用CHIP1995及CHIP2002進行了教育回報率相關的研究（Haizheng Li，2003；Hai Zhong，2011）。但大部分相關研究只是利用了很少一部分個體數據，且未對隱含的個體數據進行系統的整理分類。本文中，作者綜合利用了CHIP1995和CHIP2002的數據，將研究相關的個體進行了系統的篩選歸類，提取了許多隱含數據，并對兩次調查所體現出的趨勢做了分析。
四、估計結果及分析
（一）CHIP1995數據回歸結果
下面我們對CHIP95的數據進行回歸分析。其結果如表1，回歸（1）（3）是未加入社會前因素OLS估計，回歸（2）（4）是加入可獲得的社會前因素的OLS估計。
如表2所示，通過OLS回歸分析，我們對CHIP1995的數據構建了傳統的mincer收益模型及擴展之后的mincer收益模型，其中（1）（3）是未區分教育水平的教育收益率估計，而（2）（4）區分了教育水平。通過表1，我們可以看到對CHIP95mincer模型加入社會前因素之后的一些變化。
（二）CHIP2002數據回歸結果
CHIP2002的回歸結果如表4所示，回歸（1）（2）是傳統的平均教育收益率回歸和分教育水平的教育收益率回歸，其余各組則是加入某些或全部的社會前因素的OLS回歸。
表2中，回歸（3）（4）加入了所有家庭因素和學校因素，而回歸（5）（6）是為了比較家庭因素和學校因素而設置，僅加入了學校因素或家庭因素，回歸（7）（8）是為了比較兩個顯著的學校因素而設置，分別僅加入了中學表現和大學質量。
（三）模型的確定
由以上的多元回歸結果我們可以看到，我們對于本文關注的各解釋變量進行了多種組合和回歸分析，各回歸模型均是可以接受的回歸模型，但是我們希望找到一個最合適的回歸模型來解釋各社會前因素對個人收入和教育收益率的影響。在此，我們采取逐步回歸法來確定模型，其中用到R語言環境下的“MASS”程序包。
由于我們的目的是得到一個包含教育收益率的關于個人收入對數項的回歸方程，因此，被解釋變量為個人收入對數項，而教育年限是必須要加入進模型的解釋變量。利用逐步回歸方法，對CHIP1995的分析結果如表3。
對CHIP2002的分析結果如表4。
關于以上逐步回歸結果，有幾點需要說明：
最優模型僅僅指的是在當前條件之下，應用于當次調查數據最合適的收入和教育收益率預測模型；
對于我們最關心的教育收益率，兩個模型其實并沒有可比性，因為解釋變量不同。但需要我們注意的是，在加入某些合適的社會前因素之后，教育收益率的降低非常明顯，其數值相比現有文獻預測值都要低。由此可以看出無論是小時工資還是回歸方法，其對教育收益率的影響都沒有想象中那么大，反而是能夠代表隱藏能力的社會前因素能夠帶來非常可觀的影響。
可以看到在CHIP2002最優模型中，性別變量已經消失，這說明性別對收入變化的解釋力已幾乎消失，這與上一節結論相互印證。
（四）相對重要性分析
我們分析過一些變量對教育收益率的相對影響，然而，我們還希望能夠知道各社會前變量在整個回歸模型中的重要性。特別是當最優模型已經確定的情況下，我們可以通過相對重要性分析，來得到各解釋變量對預測被解釋變量的相對重要性。我們采用R語言進行這一分析，其中用到“relaimpo”程序包。
對于CHIP1995最優模型的相對重要性分析結果如下所示：
由圖1可以看到，通過優勢分析，我們得到了各解釋變量在模型中的相對重要性，其中縱軸的比重表示在所有可預測到的方差（15.93%）中，某一預測變量的貢獻，具體數值表5所示。
由圖1和表5我們可以得到CHIP1995最優模型解釋變量相對重要性排序，依次是：父母收入對數，工作年限，教育年限，工作年限平方，男性，父母職業地位較高。
由圖2可以看到，通過優勢分析，我們得到了CHIP2002各解釋變量在模型中的相對重要性，其中縱軸的比重表示在所有可預測到的方差（23.88%）中，某一預測變量的貢獻，具體數值如表6所示。
由圖2和表6我們可以得到CHIP2002最優模型解釋變量相對重要性排序，依次是：父母收入對數，大學質量，教育年限，在中學表現，工作年限，工作年限平方，父母職業地位較高。
通過以上相對重要性分析，我們可以得到一些非常有意義的結論：
（1）對于“相對重要性”，我們可以理解為所選取的最優模型中的解釋變量對于收入對數項的解釋力度，而收入對數項的本質意義是，當解釋變量變化時，收入變化的幅度。可以說，當相對重要性越強的變量，對收入變化幅度的影響越大。若以收入決定論的視角來看，相對重要性越強的變量，在收入決定中占有越重要的地位。
（2）通過對CHIP1995和CHIP2002的分析，我們可以看出，父母收入對數項在模型中舉足輕重的地位，可以說，它決定了模型很大一部分的解釋力，它對居民解釋收入變化有著最重要的影響。
（3）從CHIP1995到CHIP2002，工作年限的相對重要性明顯下降，這有可能是整個社會的變遷所導致的結論，也有可能是加入大學質量和在中學表現的結果。為了分析這一變化，我們對用與圖1相同解釋變量的CHIP2002模型做一相對重要性分析，結果如圖3：
可以明顯的看到，即使未加入不同的解釋變量，工作年限的相對重要性也大幅度下降。由此我們可以得到一條重要的結論：從CHIP1995到CHIP2002，工作年限對于居民收入變化的解釋力度大幅下降，相對而言，教育經歷對于居民收入變化的解釋力度則大幅上升。
（4）綜上所述，我們可以得到的結論是：在21世紀初的中國，父母收入對于子女收入起著舉足輕重的作用，教育經歷在居民收入的影響因素中的重要性僅次于父母收入，并且起著越來越重要的作用，而工作年限對居民收入變化的解釋力度在逐漸減小。
五、總結
第一，本文將家庭因素和學校因素全面地加入到擴展的mincer模型中，以之表示社會前因素帶給個體的隱藏能力，進而通過OLS方法進行回歸。回歸結果顯示：家庭因素和學校因素都對個體收入和教育收益率有著顯著的影響，加入這些社會前因素后，估計出的教育收益率有著十分明顯的下降，通過對CHIP2002數據做的工作，本文認為學校因素對于教育收益率的影響稍大于家庭因素。
第二，通過逐步回歸，本文確定了CHIP1995和CHIP2002的最優mincer擴展模型，教育收益率分別為3.3%和2.8%。
第三，在最優模型的基礎上進行的相對重要性分析顯示：在決定收入的各解釋變量中，父母收入對數是占有支配地位的解釋變量，對已工作居民收入變化的解釋力最大，這說明，經濟實力的代際遺傳性依然很強。
第四，關于家庭因素：最主要的代表數據是父母收入和父母職業地位，其中父母收入代表的是經濟能力和經濟權力，回歸結果顯示父母收入每上升10%，子女收入將上升超過3%，而本文認為父母職業地位較高會導致家庭教育的缺失，進而對子女能力及收入產生負面的影響。
第五，關于學校因素：影響教育收益率和收入的最重要的因素是大學質量，其次是個體在中學期間的表現，兩者差距不大，且對收入的影響都是顯著為正的。而中學質量對于教育收益率和收入幾乎沒有影響，這給我們的政策啟示是，對于基礎教育，要淡化重點中學和普通學校的區別對待。
第六，通過比較CHIP95和CHIP02的數據和分析結果，本文得到這7年間關于勞動市場和教育一些變化趨勢：從數據來看，我國居民個人收入水平顯著提高，教育水平普遍提高，但收入差距拉大，從回歸結果來看，教育收益率有較大提高，高質量的教育獲得的回報顯著增加，從最優模型和相對重要性分析結果來看，已工作居民年收入的性別差異顯著降低，工作年限對于收入的解釋力大幅降低，教育經歷的重要性大幅上升，這都說明我國的勞動市場在向著規范化快速發展。
注釋：
① Psacharopoulos 和Patrinos（2004）對世界各國教育投資收益率的研究文獻進行了總結。他們利用42 個國家的社會經濟調查數據發現低收入水平國家的教育回報率約為10.9%，與高收入水平國家相比高出3.5%。其中亞洲國家與世界平均水平（9.7%） 相接近，約為9.9%。
② 隱藏能力是指個體未被觀測和度量的或未在數據中體現出來的能力。
③Akaike information criterion.
參考文獻：
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一、加強教育演練，提升師生自救自護能力
1.扎實開展安全教育主題（專題）活動。組織開展第二十個全國中小學生安全教育日、第八個福建省學校安全教育周、安全生產月、綜治宣傳周、5.12防災減災日、11.9消防宣傳日、12.2交通安全日及特種設備、水上交通安全等主題宣傳教育活動，重視抓好安全知識網絡競賽活動、體驗式生命教育和平安暑期、寒假專項作業等教育活動。充分利用綜合實踐活動基地、青少年校外活動中心和社會實踐基地等陣地開展安全知識宣傳普及活動，積極協調公安、交通、消防、地震、氣象等有關部門支持，在各類校外教育實踐場所布置、開設一系列安全宣傳教育功能室及專題講座；加強與廣播電視、手機媒體、公交電視、戶外傳媒合作，大力宣傳普及綜治安全法制和基本常識，及時報道綜治安全工作特色亮點和成績經驗。利用“兩微”平臺、手機短信、校訊通等信息技術，加強學生安全家庭教育和社會宣傳，營造保障學生安全的家庭和社會良好氛圍，提升全社會綜治安全意識。
2.全面落實安全教育課程。貫徹落實教育部《中小學公共安全教育指導綱要》，做到安全教育課程、課時、教師、教材、教研和考核“六落實”，確保各學校每學年安全教育課程不少于12課時，并列入正式課表，每學期開學第一周和放寒暑假前一周必須安排一節安全教育課。組織學生使用好《公共安全教育讀本》。建立考核評價體系，落實教師安全教育職責，提高教師安全教育水平。把安全教育納入學校教研內容之中，積極開展安全教育師資培訓，加強課程資源和教學教研課題研究，探索信息化條件下安全教育教學新模式，強化學校安全隱患臺帳網絡管理平臺建設。組織督查調研，總結、交流和推廣教育教學成果，舉辦優質特色課程觀摩評比活動，提高公共安全教育課程的實施水平。
3.加強應急逃生疏散演練。按照教育部《中小學幼兒園應急疏散演練指南》，全面落實應急疏散演練制度，將安全演練納入學校常規管理，中小學校每月至少要開展一次應急疏散演練，幼兒園每季度至少要開展一次應急疏散演練，做到教職員工、學生全覆蓋。采取形式多樣、內容豐富、學生喜聞樂見的方式,促進應急疏散演練制度化、常態化、規范化。加強與有關部門溝通聯系，有效組織防地震、防火災、防踩踏、防食物中毒、防交通事故、防校園傷害等系列演練活動，提高師生避險、逃生技能和自護自救能力。
二、深化“兩項創建”，構建安全文化
4.全面深化“兩項創建”工作。進一步健全創建工作機制，創新創建載體，豐富創建內涵，強化創建措施，鞏固創建成果，增強創建實效，提升創建動力和活力；不斷完善創建考評激勵機制，把“兩項創建”實效作為精神文明、黨建先進評選和績效考評的前提條件，納入學校綜治安全工作重點和目標責任制考評重要內容，及時總結推廣典型經驗，形成精品特色，確保完成2015年轄區學校安全標準化建設及“平安校園”等級創建評審達標率不低于65%的任務目標。
5.構建校園安全文化。開展校園安全文化建設活動，制定建設辦法與標準，培育2—3所校園安全文化創建示范校。堅持學校安全文化建設與平安校園創建緊密結合，重點夯實校園安全物質文化、構建校園安全制度文化、培養學生安全行為文化、凝聚校園安全精神文化。會同有關部門，深化消防安全、交通安全、防震減災等安全示范學校建設活動。
三、推進管理創新，提升能力水平
6.加強安全防控機制建設。嚴格執行中央綜治辦、教育部、公安部《關于進一步加強學校幼兒園安全防范工作建立健全長效工作機制的意見》和公安部、教育部制定的國家標準GB/T29315-2012《中小學、幼兒園安全技術防范系統要求》等文件規定，不斷加大人防、物防和技防建設投入，將“三防”建設納入學校標準化建設。努力構建新型校園安防體系，加強重點要害部位視頻監控、消控、報警等技防設施規范化建設，實現全覆蓋和“人機互動”。積極應對和妥善處置重大突發事件，建立健全校園安全管理及保障制度，完善事故預警、應急救援、善后處置預案，推動落實安全管理日志制度。完善校園安全警示標志設置。主動協調配合綜治、公安等部門開展“護校安園”行動，加強校園及周邊地區巡邏防控和治安排查。健全完善學生人身傷害校方責任險和學生人身意外傷害險制度。
7.推進安全隱患排查治理機制建設。建立隱患排查治理聯動機制，健全完善校園安全隱患排查臺帳制度、報備制度和掛牌督辦制度，做到隱患整改措施、責任、資金、時限、預案“五落實”，推動安全隱患排查治理常態化、規范化和管理信息化。及時總結推廣隱患排查治理工作經驗，縣教育局每學期至少組織2次、各學校必須每月進行1次校園安全隱患排查與整治行動。
8.提升安全教育信息化網絡平臺應用水平。借助“福建省安全教育信息化網絡平臺”，創新安全教育方式，探索新媒體信息化條件下學校安全教育教學新模式。開展平臺應用操作培訓，開設在線安全教育課程，組織線上安全教育活動，布置平安寒暑假作業，實現安全教育教學資源共享；推動互動式安全體驗教室（館）、體驗中心建設，進一步增強學校安全教育工作的針對性、實效性和科學性。
9.強化隊伍建設與崗位培訓。重點加強縣、校兩級特別是民辦學校安全管理（保衛）機構和干部隊伍建設，配齊配強專職安全管理（保衛）人員，以適應工作需要。制定培訓計劃，落實培訓經費，有計劃地組織教育行政部門學校安全管理人員、學校負責人、安保人員及特種作業人員參加省、市、縣、學校四級崗位安全培訓，做到持證上崗。將安全教育及管理內容納入開展校長、教師培訓的重要內容，作為師訓干訓的必修課程。指導推動各校利用教育網絡教研平臺，開展校（園）長、安全管理（保衛）干部和特殊崗位人員崗位安全遠程教育培訓。
10.強化信息報送和檔案管理。切實履行安全事故和突發事件信息報告職責，嚴格執行省教育廳有關學校安全事故報告規定，杜絕遲報、瞞報、不實報現象的發生。建立安全工作記事和分析制度，加強安全數據檔案管理，做好相關數據統計、報送、分析、建檔工作，規范檔案材料的收集、分類、整理、成冊、入柜管理。
11.加強理論研討與優秀成果推廣。充分發揮“縣教師進修學校教研室”的職能作用，組織開展學校安全管理與安全教育實踐教學研究及成果推廣，總結交流安全教育及管理經驗。適時開展《校車安全管理條例》及福建省《實施辦法》、《福建省學校安全管理條例》執行情況和公共安全教育進學校進課堂等專題調研和經驗推廣交流活動。
12.加快推進綜治安全信息化建設。按照科技引領、信息支撐的思路，構建縱向貫通、橫向集成、互聯互通、共享共用、安全可靠的學校綜治安全信息（網絡）系統，推進省市縣校綜治安全服務管理信息化平臺建設、管理和深度應用，實現互聯互通；促進地方和學校建立集治安防控、隱患排查治理、校車管理、安全管理、網格化服務及公共應急指揮等多位一體的校園安全云服務管理平臺。主動適應大數據、新媒體時代要求，強化網絡平臺、微博、微信等新興傳播工具信息綜合運用，加強安全教育信息平臺、“學校安全”網站（頁）建設，及時通過網站（頁）信息資訊、解讀政策法規、傳播安全知識。
四、突出工作重點，構建長效機制
13.有效預防學生溺水和交通事故。加強宣傳引導，開展警示教育，建立每日提醒警示制度，即學校門口顯目位置設置游泳和交通安全提示牌，利用每天5分鐘安全警示教育，開展防溺水、防交通事故警示教育。持續開展防溺水、防交通事故安全教育優質課征集評選活動，充分利用當地新聞媒體，通過家訪、《告家長一封信》、手機短信等形式，向學生及家長學生游泳和交通安全提示，增強家長安全意識和監護責任意識。推動建立防溺水、防交通事故分析研判制度和聯防聯控機制，主動提請當地黨委、政府協調有關部門及鎮（鄉、街道）、村（居）和社區，廣泛深入地開展重點水域、路段安全管理及排查巡查，設置安全警示標牌、減速帶、隔離帶、防護欄等設施，努力降低學生溺水和交通事故發生率。
14.加強校車安全管理。根據縣委宣傳部、縣教育局、縣公安局、縣交通運輸局、縣安監局聯合下發的《縣校車及學生交通安全隱患排查整治百日行動工作方案》，進一步推進集中接送學生車輛和學生道路交通安全綜合整治“三年行動”的深入開展，協調、配合有關部門開展專項整治，建立健全集中接送學生車輛和非法營運車輛交通安全舉報監督制度，嚴查接送學生車輛交通違法行為，定期或不定期檢查并補充、修繕校園及周邊道路交通安全警示標志、標線和防護設施。提請地方政府并會同有關部門推進農村寄宿制學生周末班車開通運營工作，進一步規范規模較大學校校園內交通安全及師生接送車輛安全管理。
15.加強消防安全管理。深入開展“清剿火患”行動，強化“四個能力”建設。嚴格落實消防安全條件、隱患排查整改和日常管理制度措施，強化消防安全“標準化”、“戶籍化”管理和火災風險評估。明確學生宿舍、實驗室、圖書室、食堂餐廳等重點部位、重點崗位的消防安全責任人，設立單位消防工作機構，配備專（兼）職崗位人員，加強防火巡查和應急疏散演練，開展消防安全優質課征集評選活動。全面提升學校建筑消防設施完好率，提高火災高危和消防重點單位的人防、物防、技防水平。
16.強化飲食衛生安全管理。嚴格執行《學校食堂與學生集體用餐衛生管理規定》，規范衛生操作規程。健全完善食堂衛生許可證、健康證、定點采購、索證、登記與食品留樣、記錄等管理制度，定期檢查食堂及飲用水的衛生安全狀況，加強人員培訓，有效治理校園餐桌污染，強化農村學生營養改善計劃的食品安全管理。配合有關部門加強校園周邊無證經營飲食攤點衛生安全整治。嚴防校園食品安全事件的發生。
17.加強校園及周邊治安綜合治理。強化校園周邊綜治防范措施，認真貫徹落實閩教安〔2014〕21號文件精神，充分發揮學校及周邊綜治領導小組及辦公室的作用，健全完善部門協同的齊抓共管機制，統籌協調有關部門開展校園及周邊治安環境、交通秩序、文化娛樂場所、食品市場、網絡詐騙和“護校安園”、“清剿火患”、“六打六治”打非治違等專項整治行動，凈化校園周邊環境。堅持前端管理、源頭防范，實現預知預警、預防預控，主動提請當地政府協調有關部門，深化校園及周邊治安突出問題集中整治、掛牌督辦、聯動推進、督導檢查機制，強化校園周邊易肇事肇禍、有潛在暴力傾向等重點人員的排查、救治、幫扶、管控，及時化解矛盾糾紛。加強有不良行為學生的教育、矯治、管理，建立心理預警、疏導機制，推進專門學校建設和專門教育工作，開展管制刀具、器械收繳行動，有效預防和控制侵害學生及學生打架斗毆等涉校涉生暴力案件的發生。
18.健全矛盾糾紛排查化解工作機制。落實工作責任，建立領導干部定期接訪制度，及時調處、解決不穩定、不安全隱患及突出問題，依法處置活動中的違法行為。健全完善學校矛盾糾紛排查調處、訴求表達和權益保障機制，引導師生依法逐級反映訴求，及時排查、分析、研判教育系統存在的突出矛盾糾紛，建立預警機制，加強學校、班級綜治安全信息員隊伍建設。強化學生生命教育、心理健康教育和網絡安全教育，防止網絡詐騙和傳銷。加強問題學生和教職工的思想引導、心理疏導、行為管控和臺賬管理，及時排查化解可能發生的師生矛盾糾紛。
五、強化督導檢查，有效消除安全隱患
19.加強階段性督導檢查。建立全縣學校綜治安全管理工作專項督導制度，探索建立安全巡查制度，健全完善督導檢查、督查通報、落實整改、限期反饋和“回頭看”等工作制度，提高督查效率效能。探索建立學校交叉檢查機制，協調并配合有關部門通過定期或不定期的交叉檢查、專項督查、隨機抽查和明查暗訪等方式，重點加強防溺水、校舍安全、校車及學生交通安全、飲食衛生安全、消防安全、實驗室危化品安全、網絡安全、校外集體活動安全等督導檢查，及時發現問題，通報情況，掛牌整治，實現督導檢查與隱患整治、規范管理、督查通報、績效管理有機結合。
六、落實崗位責任，構建履職考評體系
關鍵詞：高校；資助；誠信；貧困生；對策
高校一直被人們視為做學問、搞研究的“凈土”。然而近年來，高校中頻繁出現“不誠信”的現象，越來越引起社會各界的關注。比如論文剽竊、代考、還貸逾期、就業隨意違約等事件均造成了及其惡劣的社會影響，至于考試作弊現象則早已在校園里司空見慣。
連續幾年的高校擴招，一定程度上的確促進了我國高等教育的快速發展，使得更多的優秀學生得以接受高等教育，但同時也讓高校的貧困生人數大幅增加。高校收費制度的改革，一方面緩解了制約我國高等教育大眾化發展的經費不足的壓力，但同時也讓部分家庭經濟困難學生面臨失學的危險。為了解決以上問題，促進教育公平發展，讓家庭經濟困難學生上得了學，不會因經濟問題輟學，我國一直在探索高校經濟困難學生的資助幫扶政策。在2007年以后，我國逐漸形成了“獎、貸、助、補、免”五位一體的資助政策體系。資助政策的完善和落實，在幫助經濟困難學生順利完成學業、促進高等教育公平方面發揮了重要作用，但在資助政策的實施過程中，出現了諸如假貧困生、還貸違約等現象，使大學生誠信問題日益凸顯，并成為社會詬病的焦點。
筆者作為一名高校學生工作者，從事了將近六年的政治輔導員工作，工作在學生工作第一線，與學生有著非常密切的接觸，以此為契機，從高校資助工作的視角出發，以該項工作中存在的較突出的若干誠信問題，如貧困生認定、助學貸款申請及還貸環節等方面存在的不誠信現象為切入點，對高校誠信環境出現問題及如何打造優質誠信環境進行了一些思考，以期能對實際工作帶來一些幫助。
一、高校資助工作中常見的大學生的不誠信現象
1、申請過程中的不誠信現象
高校資助工作開展的目的性非常明確，就是主要幫助家庭經濟困難學生解決學費和生活費的問題，不讓一個學生因貧困而輟學，其對象應該是家庭貧困、無法支付學費或無法承擔生活費的大學生。在我國目前的高校資助政策體系中，各類困難資助的啟動程序都需要學生本人提出申請，而提出申請與否，則是學生根據自身的家庭經濟狀況和自身需求做出的自主決定。但是根據實際工作經驗，有的學生雖然家庭經濟困難，承擔學費和生活費存在一定困難，但由于其認識的偏頗，有著較強的自尊心，害怕被打上“貧困生”的標簽，在同學中抬不起頭，并不去提出申請；另一方面，也有一小部分學生雖然并不貧困，但在各種心理、動機的驅使下，卻提出了困難申請。有困難不申請，或許是自立自強的表現，但如果因不申請資助而又無解決眼前的實際困難，以致影響學業和自己發展，那就得不償失了；而那些虛假申請的同學，如果不對其情況不加以核實，及時糾正，一方面不利于此類學生的健康發展，另一方面則嚴重影響高校資助工作的嚴肅性和有效性。
2、困難認定過程中的不誠信現象
對于學生是否屬于家庭經濟困難，是否屬于需要資助的對象，這樣一個認定過程可以說是一個非常關鍵的環節。
雖然，當前信息技術不斷更新、提高，但是整個社會的個人征信體系尚不健全，整個社會存在著不誠信的風氣，高校對貧困學生的認定存在一定的困難，由于存在這樣的客觀因素，所以在貧困生認定過程中出現不誠信現象也就難以避免。
目前大部分高校對貧困生認定的主要依據是學生提供的加蓋了家庭所在地的鄉、鎮或街道民政部門公章的《高等學校學生及家庭情況調查表》和《高等學校家庭經濟困難學生認定申請表》，除此之外，幾乎沒有其他依據，可能在學生檔案中有若干補充或參考的信息，但是相關信息極其有限。這些情況無疑給貧困生認定工作增加了難度。
具體表現為：有的學生雖不貧困，但通過找關系、走后門便可輕易取得一紙證明，雖名不副實，可以輕易過關。而在高校，對于核實相關證明的真實性，也存在實際困難。一般而言《高等學校學生及家庭情況調查表》和《高等學校家庭經濟困難學生認定申請表》這類表格在高校給新生寄送錄取通知書的時候就一并投遞，大一新生在開學報到當天就將相關的困難證明交至學校，學校經過一定的材料梳理，確立本校的困難生庫，為了不耽誤相關的國家和學校的助學金及時發放到位，這個梳理過程在時間上是比較倉促的，而學生所在學院、學校很難在這么短的時間內去核實學生真實的經濟情況，更不可能去實地考察，難免會有學生鉆空子，不該拿資助的同學拿到了困難補助，在同學之間造成了不好影響，也讓資助工作陷入被動。
3、對資助費用使用過程中的不誠信現象
基于資助政策的初衷，資助費用使用的兩個基本方向是繳納學費和生活費支出。實際上，筆者在工作中發現，有相當一部分學生并沒有如此使用，有的拿到資助的學生拿到數額不菲的資助后熱衷于炫富、擺闊，花錢大手大腳，吃飯經常出入館子，衣服穿上了名牌；有的學生雖獲得資助但仍不及時繳納學費，到畢業時還拖欠學校學費；有的學生并沒有因獲得資助而心存感恩，發憤圖強，努力學習，積極上進；有的學生因自己所獲資助等次低而心存不滿，怨天憂人。這些現象也使資助工作的效果大打折扣，成為大學生誠信缺失的重要表現。
二、高校資助工作中大學生誠信問題的成因分析
1、社會環境影響
中國，歷來被稱為禮儀之邦，“仁、義、禮、智、信”也一直是國人尊崇的美德，但不可否認的是，在當前轟轟烈烈的社會變革過程中，人們的道德觀念、行為準則都處在解構和重建過程中，傳統的道德觀念、行為準則正在瓦解，而新的適應時代要求的道德觀念、行為準則還未真正形成。在這樣一個變革的過程中，我們可以看到從政府、社會到單位、個體，朝令夕改、欺上瞞下、、假冒偽劣、坑蒙拐騙等失信行為見怪不怪，誠信不再、社會失范在一定程度上成為普遍現象，誠信危機已成為社會的一大痼疾。在這樣的環境中，當今的大學生耳濡目染，從思想到行為都深受其害，老實誠信吃虧、作弊造假受益的現實讓他們也都失去了對誠信和美好道德行為的堅守，而去通過非誠信的行為追求利益的最大化，于是，非貧困生想方設法騙取貧困生的身份，并不惜與真正的貧困生爭利，去獲取各類貧困資助。
2、誠信教育缺失
以應試教育為價值取向的我國教育，長期以來，都是以分數為衡量標準，都是以結果論英雄。在這樣的教育主導思想的指引下，教育實踐中，更多地關注知識的傳授，較少關注學生內心素質和修養的培養，高分低能，學習成績好、道德素質低等現象比比皆是。在教育過程中，無論是小學、初中、高中、大學等各個教育階段，還是家庭教育、學校教育、社會教育，雖都在對學生進行思想道德的教育和引導，但無論是教育的內容還是教育的手段都缺乏科學性、針對性，道德說教痕跡明顯，缺乏時代氣息和實踐特點，往往不能被學生接受。社會、家庭、學校和教育者自身的不誠信行為。又讓受教育者拿來對比，這種言行不一的客觀事實則讓受教育者形成深刻的逆反心理，使得誠信教育的效果化為烏有。
3、資助工作缺陷
審視資助工作中的誠信問題，很多問題的出現，除了學生自身誠信意識缺失外，資助工作各方面的缺陷也是造成這種局面的重要原因。
首先，在資助工作理念方面。目前，我國“獎、貸、助、補、免”的資助體系中，獎、補、免三種資助都屬于無償性的資助，受助者只有權力而無責任和義務，這種無償性的資助無疑成了我國學生資助政策的主流。而在高等教育十分發達的國家，其發達完備的資助體系中有償性資助、權利義務對等的資助則是其資助政策的主流。我國的這種無償性資助，讓受資助者所需做的工作僅僅是提出申請，而無需承擔其他的責任和義務，讓一部分學生抱著“不申請白不申請、不得白不得”的思想成了一名偽貧困生。
其次，評定程序方面。我國的資助工作。普遍實行生源地證明、學生申請、學校評定的基本程序。在這個過程中，對貧困生的鑒別、審定都由學校來完成，具體則是由輔導員完成。由于學生來自五湖四海，輔導員對每一名申請者逐一家訪顯然不現實，只能轉而依靠學生本人提交的縣級以上政府部門出具的學生家庭經濟狀況調查表，而實際上這個表的真實性和權威性都深受質疑。
最后，資助監督不到位。學生資助工作重評定和資助，輕資助的使用管理和助后監督。繁重的資助工作任務讓資助工作者身心俱疲，對于評定后資助資金的使用是否符合資助政策的本意，他們沒有精力去關注，也缺乏一套行之有效的監督制度和機制。部分受資助者拿到數額不菲的資助款后，恣意揮霍、出手闊綽的現象也讓其他同學失去心理平衡，導致了資助工作中不誠信現象的惡性循環。
三、高校資助工作中提升大學生誠信意識的對策
在高校資助工作中，大學生的誠信問題的形成既有我國社會轉型期社會誠信缺失大環境的影響，也與我國長期應試教育導致的道德教育缺失有關，當然大學生自身存在的誠信意識淡薄是造成資助工作中大學生誠信缺失、問題層出的內在原因。提高大學生的誠信意識無疑是解決問題的根本路徑，筆者認為要解決高校資助工作中大學生誠信問題可以從學校、社會、個人三方面入手，“三位一體”提高大學生誠信意識，將高校資助工作更能落到實處，突出其有效性。
1、大力加強校園誠信教育活動
（1）思想上：勵志教育。
除了經濟上的資助，還要關注貧困生的成長，尤其是思想上的關注。部分貧困生對自我的認識不夠客觀，這樣往往會引發各種心理問題，部分貧困生存在心理困惑，極少數貧困生還出現了比較嚴重的心理問題。在筆者的實際工作也發現，有相當一部分貧困學生都在乎被人視線，覺得別人輕視自己，缺乏自信、自卑等。這給貧困生教育提出了新的要求，及時開展貧困生心理健康輔導已是當務之急。通過多樣化的形式激發貧困生克服自卑心理，形成自強不息的思想觀念，用自己的拼搏精神來實現自身的價值。
（2）情感上：感恩教育。
有些貧困生缺乏感恩的心，筆者在實際工作中發現，一部分貧困生認為自己的過去和家庭是不幸的。同時，在部分貧困生中產生了“等、靠、要”的依賴心理。通過感恩教育的深入，激起這些學生的奮斗意識，調整不利于他們成長的心態。
（3）行動上：典型（榜樣）教育與激勵（獎勵）教育。
在貧困生中也有為數不少的品學兼優的學生，在資助工作推進過程中，可以樹立典型，開展典型教育，營造良好的資助氛圍。也可以將特別突出的貧困生吸收進資助工作中，讓他們言傳身教。
加強對大學生的思想道德教育和誠信教育是高等教育的根本任務，是培養大學生健康人格的基本要求，是解決高校資助工作中大學生誠信缺失的必然選擇。既要將誠信教育納入思想政治教育課程中，也要把誠信教育融入教育教學工作的全過程，滲透到各項工作特別是學生的日常教育管理工作中。在教育的手段和方法上，要切實改變傳統的道德說教，要堅持“貼近生活、貼近實際、貼近學生”的原則，尊重學生的主體地位，充分利用學生社團，發揮學生自我教育、自我提高的積極性和主動性。二是要加強全社會誠信意識的教育引導。當今的社會是高度融合的社會，高校不是與世隔絕的世外桃源，大學生也不可能游離于社會之外。加強大學生誠信教育，提升該群體的誠信意識，離不開全社會誠信教育活動的開展和誠信意識的增強，如果我們的社會是誠信的社會，如果我們的家庭是誠信的家庭，那么水漲船高，大學生的誠信意識也必然會處在一個較高的水平。
2、加強資助工作制度建設
我們在加強教育引導、提高大學生內心誠信意識、著力消除大學生不誠信行為內因的同時，也要不斷加強資助工作制度建設，用完善的規章制度和操作程序，最大可能地使不誠信者沒有機會，并增加其失信行為的風險和成本，著力消除大學生不誠信行為的外因。
一是實行學生家庭經濟狀況證明責任追究制度。由縣級以上政府部門出具的學生家庭經濟狀況證明是高校用以認定貧困生并予以資助的重要依據，但目前存在把關不嚴、開具隨意的問題，基本上是“只要學生想開就能開”。國家應該將開具證明的行為納入監督的范圍，對于在這一過程中、不講原則的行為按照濫用行政職權、瀆職等進行責任追究，以提高證明的可信度和權威性，保證高校資助工作依據的客觀真實性。
二是完善貧困生的評議認定程序。群眾的眼睛是雪亮的，要讓學生根據自己在日常生活中的觀察去判斷申請學生是否貧困。但要注意評議代表的廣泛性，要杜絕僅僅由學生干部或很少幾個學生組成評議小組，應擴大評議的范圍，以減少評定中拉關系等不良行為發生的幾率。
三要建立資助監督機制。要建立資助監督機制，明確資助資金的使用方向、受資助學生的權利、義務和責任，保證資助資金主要用于學費和基本生活費支出，保證受資助的學生遵紀守法、勤奮好學、品學兼優。要建立完善資助的追回制度和失信學生的責任追究制度，一旦發現有違資助政策的現象，立即追回資助金。
四要建立大學生誠信檔案。要探索建立大學生誠信檔案，對大學生在校期間的誠信事項進行記錄，要把大學生的誠信記錄納入個人檔案，逐漸使學生誠信檔案和社會征信系統實現接軌，讓失信的學生付出較大的代價，進而減少失信行為的發生。總之，在高校資助工作中大學生的失信行為，既損害了真正的貧困生的切身利益，違背了我國資助政策的內在精神，也不利于大學生良好道德素質和健康人格的培養和形成，需要高校教育工作者高度關注，加強教育引導和制度建設，確保資助政策目標的順利實現，確保大學生的順利成長。
此外，貧困生認定工作是資助工作開展的前提和基礎，所以，貧困生認定務必細致到位。貧困生認定“三步走”如下：
（1）新生認定要把關。對于大一新生，由于剛入校，同學之間不熟悉，其貧困生認定首先由學生本人遞交申請，并附上當地政府的貧困證明，在申請國家助學貸款的過程中，則要求更為嚴格，需要出具鄉、鎮、街道民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明，如果有必要，筆者認為，在貧困生認定的過程中，對貧困證明也可以提出這樣的要求，確保貧困證明的真實性、可靠性。各項材料齊全后，由班主任根據該生遞交的申請，結合貧困證明及其檔案對貧困生進行篩選，如果條件允許，甚至可以走訪相關學生的家庭，最終作出確定。
（2）老生調整要謹慎。對于大二學生及以上學生，由于在校共同的生活經歷，彼此了解生活消費及平時生活表現等情況，依據這些衡量要素，同學間的互評在一定程度上能給出比較客觀地判斷，所以首先采用班級評估的辦法，由貧困生提出申請，再由全班同學進行評審，確定人員，班主任對整個過程進行監督。大三、大四貧困生調整的辦法與此相同，這種做法較合理，也比較公開、公正、公平。在具體工作的落實上，要提高班主任的責任意識，充分調動和發揮班主任的積極性和主觀能動性，嚴把“班級關”。由于書面材料存在虛假性，實際情況與學生自己所述情況不同，所以給貧困生認定工作增加了難度，于是到大二時，在貧困生調整的過程中，運用班級公開評議的方式可以有效彌補上一年認定工作的不足，也有效地促進了工作的透明度。院系針對不同的對象運用不同的認定方法來確定貧困生名單后，利用書面和網絡平臺，在全院范圍內進行公示，廣泛征求意見，無異議后再報送學校。
（3）后續管理要跟進。貧困生認定工作涉及學生的切身利益，在堅持“公正、公平、公開”原則的基礎上，要把工作真正做到實處，為此，建立貧困生跟蹤調查機制是一項必要舉措。雖然每一學年貧困生都會調整一次，但是在每一學期對貧困生，尤其是期間存在其他同學反映意見的貧困生進行資格的復查十分重要。復查形式可以是隨機抽查一定比例的貧困生進行信件、電話、實地走訪等，或者是針對某些“問題貧困生”的專門摸查。這樣也可以及時調整貧困生的信息，做到“公正、公平、公開”。針對不同年級的學生選擇不同的認定方法，可以使該項工作實現“公平與效率兼顧，規范與透明并存”。最終使資助金實現最優化配置，通過學校摸底，經過班級、學校的層層審核把關，提高了認定的相對準確性和客觀性。
3、社會誠信氛圍的營造
筆者發現，大多數學生認為學校教育比較重要，同時，社會道德倫理氛圍的不良因素是“罪魁禍首”。除了營造良好的校園誠信環境，還應有一個優良的社會大環境。雖然守信用對大家都有好處，但是只要有人因為不守信用而獲益，那么這種情形將很快在社會上蔓延，甚至侵入圣潔的校園，大學生也必然會受到這種不良現象的影響。所以，從某種意義上說，社會大環境猶如“土壤”一般，它的性質直接影響到在這片“土壤”上生活的生命。社會的相關機構要將誠信機制與社會成員的各項社會活動聯系起來，對社會成員的行為有一個制約、監督，這樣以社會成員本人的切身利益為交換條件，可以在一定程度上促成誠信自然覺悟的形成。在實際工作中，筆者也遇到過此類事例，在還貸過程中，當行為主題需要再次與銀行進行借貸，而銀行系統中出現其上一次借貸未還記錄，并要求其出示還貸依據后方允許辦理新的借貸手續，在這樣的情況下，當事人才會將還貸真正放在心上，并及時地履行還貸義務，甚至提前還貸。只有通過打造學校小環境和社會大環境的雙重誠信氛圍，才能更好的減少以上存在的不誠信現象，凈化社會風氣，實現全社會的誠信氛圍。
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中國父母對子女的殷切期望。落實到現實中就是教育費用規模的不斷擴大。這其中，雖然有通貨膨脹和教育產業化的原因。但更重要的則是很多父母在望子成龍心態下不計成本、不考慮效果的盲目付出。
在中國家庭的理財規劃中，教育費用支出已成為最大的家庭開銷之一，尤其是城市家庭用于獨生子女的教育費用。教育費用支出不僅周期長。且比重大，而出國留學所需的費用又是國內教育費用的好幾倍。
子女教育費用雖然看起來像有去無回的消費，但實際上。它更是一筆投資。其收益是孩子未來的成材。當然，到底能不能成材是不確定的，也有可能達不到預期目標。
既然是投資，總是要衡量投資收益率的。但現實中，教育投資的實際效果并不很理想。
“擇校費，擇校費，中間多少家長淚”。正是教育投資的投入產出不成比例的真實寫照。據專家估計，僅僅擇校費一項。全國一年的總額已達到270億元。以北京為例。城區擇校的學生高達50.52％，農村為12.05％。而調查資料顯示，一半以上的家長表示，為孩子擇校后，效果并沒有預想的好有的家長甚至表示孩子在擇校后，成績還不如以前，且新添了很多壞毛病。
類似的還有校外班，出國留學等。家長們本來滿心希望，望子成龍，但很多卻難以如愿，產出與投入根本就不成正比。一邊是傾其所有的高額投入，一邊卻是沒得到好的回報，有的還耽誤了孩子。
面對如此現狀，中國家庭又該如何對教育投資進行合理規劃呢?必須調整哪些錯誤理念。對教育費用做出有節制、有目標的支出管理?另外，由于教育支出持續的時間長，所需的金額巨大。必須早作打算，那如何才能積攢下足夠的子女教育基金?可供選擇的理財方式和理財產品又有哪些?
教育投資的8大大誤區
關于教育投資，主要涉及兩個話題：如何進行子女教育方面的投資?如何才能積攢下足夠的教育基金?本文將重點探討前一個話題，看看大多數中國家庭的教育投資現狀以及普遍存在的問題。
上世紀90年代以來，家庭教育支出以平均每年29.3％的速度增長，明顯快干家庭收入的增長，也快于GDP的增長。教育支出已愈來愈成為千家萬戶的一項重要開支，甚至超過養老和住房花費。
綜觀世界，許多國家在人均收入1000―3000美元的社會轉型期，教育費用的比重是不斷下降的。對于我國反其道而行之的不正常現象，人們深有同感而又無可奈何。
教育支出的持續增長會影響家庭生活和抑制即期消費。當家庭對教育投入過多時，不得不減少其他方面的消費支出，這必然影響到家庭生活水平的提高。另外，父母為了給子女積蓄教育費用，會不同程度地抑制即期消費。
這些為了子女的未來不惜節衣縮食，甚至是舉債的現象，都說明當前我國家庭教育投資存在著嚴重的誤區。下面。我們就詳細列舉最常見的誤區。
誤區之1：千方百計讀名校
就像北大，清華之于全國的大學，北京四中之于北京的中學一樣，全國各地，從小學到中學，再到大學，都有各自的名校、重點學校。正是因為與普通學校相比，名校學生在升學、就業等方面都更具競爭力，所以，孩子讀名校更易成材的觀念，幾乎在所有家長的腦海里扎了根。
然而，名校的資源是有限的，想把孩子送進名校的家長卻是無限的。正是在這種供不應求的背景下，擇校費浮出水面，并在“三限”(限分數、限人數、限錢數)政策出臺后一度披上“合法”的外衣。
在諸多削尖腦袋也要把孩子送進名校的父母的“熱情追捧”下，擇校費逐年上漲。“要問哪里有永遠的牛市?到學校來吧，擇校費永遠是只漲不跌。”這句話在廣州家長間廣為流傳，它所反映的就是這樣一種現實。
今年廣州市越秀區新合并的10所小學，其中原本市一級學校經合并后，擇校費均達到了“名校價”；而其他區位于大型社區內的學校，不管學校等級有否提高，其擇校費也年年見漲。以海印苑小學為例，去年非地段生的擇校價格為3萬元左右，今年普漲至5萬―8萬元，若學生家長沒有任何背景想入讀該校的，需“捐資助學”10萬元。
位于海珠區萬華花園內的瑞寶小學今年特別熱門，“我們都是瑞寶花園小學的潛在生源，并校后，估計入讀曉港灣小學無望了，就都跑到這里來了。”一位“自愿”繳納捐資助學費1.6萬元的家長說，“我們不敢擅作主張減少一分錢，反正照學校提供的單子抄準沒錯。”
而在朝天小學，非地段生報名被安排在2樓會議室進行，所有家長均被要求填寫兩張表格――張《越秀區小學新生轉學申請表》和一張《越秀區朝天小學一年級新生轉學申請表(補充)》。其中，第二張表的最后一欄注有“自愿捐資助學說明”。一名工作人員解釋，非地段生的“捐資助學”金額由家長自愿填寫數額，學校不作規定。不少家長說，他們是參照去年標準進行填寫，“據說去年的標準是6萬元。”
根據北京師范大學教育管理學院對北京市中小學擇校情況的大規模調查結果(見表1)，北京市平均擇校費用，高中階段最高，其次為小學階段，初中階段最低，分別為27518.34元、19637.83元、13694.85元。擇校費已成為一項重要的家庭教育支出和經濟負擔。
另外，需要說明的是，并非有能力擔負標準金額擇校費的家庭就一定能把孩子送進希望上的名校。除擇校費外，還有其他非經濟的決定性因素。實際上，像上面所列舉的一些名校，很多都處于有價無市的狀態：即使你能拿出數額不菲的擇校費，沒有找到關系和門路，依然連繳費的資格都沒有；即使前兩項都滿足，如果孩子的學習成績相差太多，依然邁不進名校的校門。
不考慮家庭的“財力”和孩子的“才力”而一味追逐名校的做法，無疑是極不理性的。名校教學質量高是可以理解的，但并不一定適合你的孩子。
擇校首先要考慮孩子一貫的學習基礎、學習方法、學習品質等因素，對孩子的學習水平有一個合理的評估，再考慮孩子是否適合到重點學校讀書。有些孩子機械記憶的能力較強，但思維能力較弱，如果他們考上了區重點，就沒有必要再上市重點。
教育的目標是讓受教育者得到充分的發展，家長在幫助孩子選擇中學時，一定不要只看到重點中學的光芒，而要結合孩子的實際，多考慮如果孩子到了這所學校后，是否更加有利于他的成長。
誤區之2：課外補習多多益善
教育之于家長如時裝之于女人，女
人的衣櫥里永遠缺少一件衣服，而在家長看來，自家的孩子也是永遠缺少一堂課。于是，除了擇校之外，家長們對校外班也是“樂此不疲”。
周末以及寒、暑假里，各種各樣的培訓、補習和家教服務，形成了一股“特長大拼比”的社會氛圍。許多幼兒園也開設了特長班、興趣班，供家長選擇，每課時一般收費50元至100元，各類教材、樂器的支出也隨之增長。
這是劉女士為10歲女兒列出的“教育清單”：其中校外的教育費用是長長的一串，舞蹈班每月150元、英語班每月150元、奧林匹克數學班每月160元、每月車費300元。校外班的費用遠遠超過了校內的費用。
上海某師大附小五(2)班的陳維數學不錯，被選拔上參加市少兒圖書館舉辦的奧數班，每周六上午要趕到南京西路去學數學；作文稍差，因此下午要趕回來上作文提高班。星期天也不空閑，上午去老師家練手風琴，下午請了家教學外語。
根據上海市教科院普教所的統計，中小學生聘請家庭教師，每戶年平均支出220元；參加補習斑、特長班學習，平均每戶支出404元。
有關教育專家指出，造成校外班市場火熱的原因，一是家長出于培養孩子特長的需要，二是在當前強大的升學壓力面前，很多家長希望子女通過參加這類輔導班獲得一些競賽證書，從而在升入上一級學校時有較好的擇優機會。
小學生家長張先生就認為，未來社會就業和其他方面的競爭將更加激烈，社會發展對人才的綜合素質要求會更高，孩子學鋼琴并非為了要當音樂家，而是作為一種素質儲備，一旦日后需要這方面素質的人才，他的孩子才不至于錯過機遇。
還有一位家長給正在上小學五年級的孩子同時報了語文、數學、外語三個校外輔導班。家長的想法是，犧牲自己和孩子的休息時間參加這類輔導班，就是希望孩子今后能在作文、奧數、外語等各類競賽中取得名次。這樣在孩子上初中的時候，一些比較好的學校不但喜歡要，而且會減免一些學費。如今好學校就那么幾所，面對高昂的擇校費，家長能做的就是讓孩子多參加校外班、多參加競賽、多得名次。如今各種各樣的競賽很多，說不定哪個競賽證就管用。
家長的愿望都是美好的，但問題是這類投資不僅是金錢的付出，而且使孩子們疲于奔命，又有多少收益呢?根據一位教師的觀點，家教和補習班的教學效果都是很差的。家教可能會一時性地提高學生的學習成績，但是卻助長了學生的依賴性，對其長遠的成長并不利；補習班由于教師與學生的關系是松散型的，教師缺乏權威和約束力，而學生基本都是奉父母之命來學習的，完全缺乏主動，再加上疲倦，學習效果相當差。
調查結果也反映，對孩子參加補習班、特長班的實效：家長認為“不知道”的占63％，認為“有很大效果”占6.6％，認為“有一點效果”占14.5％。而對請家庭教師的實效：家長認為“不知道”的占3.3％，認為“無效”占79.4％，認為“有一點效果”占14.5％，認為“有很大效果”的占2.8％。可見，此類投資多屬盲目投資、無效投資，而且由于容易造成孩子的厭學情緒，可能不僅是一種虧損性投資，而且是一種有害投資。
誤區之3：父母做主無關興趣
受傳宗接代、養兒防老等傳統觀念以及三綱五常等儒家倫理的影響，中國父母大多非常重視親子，甚至將這種無私的愛推向另一個極端，對子女的事情大包大攬，凡事以自己的喜好為標準，替子女規劃未來。
很多父母把自己一生的希望寄托在孩子身上，一直逼孩子往自己以為是正確的道路上走。即使孩子并不適合，或者不喜歡，譬如學鋼琴、出國，在這種壓力下，家庭相處變得不快樂，親子的愉快時光成了斗爭大會。犧牲了親子的和諧關系，追求一些莫名其妙，也不見得正確的父母理想。當子女長大后回想起童年，盡是不快樂的回憶。
一位母親去同事家串門，發現同事的女兒在學鋼琴。同事在聊天中講了學鋼琴的許多好處，使這位母親心里酸酸的。回到家就和丈夫商量要讓自己的女兒也學鋼琴。女兒出于好奇心，也沒有反對。于是，買回鋼琴，請來教師，但學習不到兩個月，女兒便心生煩躁，不愿再學。父母百般勸說，軟硬兼施，都沒有效果，只好放棄。這種投資行為的從眾性和盲目攀比性，收獲的是父母和孩子的失敗感。
也有一些父母抱著學習成績第一、一切以提高學習成績為準的實用態度，在進行家庭教育投資選擇時以此為原則進行取舍。英語是將來考試的主科，一定得學好，就報英語班；作文是提高孩子語文分數的重要一塊，那就選寫作班；孩子想學畫畫?不行，畫畫有什么用，考試分數不高，畫得好又怎么樣。這樣的選擇實際上完全忽略了孩子本身的興趣愛好，父母拿著一個自己所謂的“為了你將來好”的尺子去替孩子選擇，而孩子呢，也未必能理解父母的苦心。
大教育家孔子倡導“因材施教”的教育方法，對不同的學生教授不同的內容，采用不同的講課方式。我們知道，學生之間的不同最重要的就是興趣、愛好的不同。“興趣是最好的老師”，講的也是同樣的道理。孩子如果有興趣，才會愿意學、用心學，才可能有理想的效果。只有根據孩子的興趣、愛好進行課外教育方面的投資，才可能達到預期的教育目標，不至于讓父母的金錢和希望都打了水漂。
一位媽媽本想讓孩子學鋼琴，孩子說不喜歡彈鋼琴，而喜歡拉二胡。這位媽媽沒有強迫孩子，她領孩子到一個教二胡的老師家中，陪著孩子看別的孩子學拉二胡。看了幾次，媽媽就問：“你也看到了，拉二胡是很苦的，需要很認真地訓練，你現在還想學嗎?”孩子說還是喜歡，再苦也愿意學，媽媽就把孩子送去學二胡了。
這位母親的做法就是正確的。首先，她尊重孩子的興趣，不根據自己的意愿代替孩子作選擇。其次，她能考慮到兒童興趣的易變性、不穩定性，沒有立刻按孩子的意愿作出決定，而是陪孩子去親自觀察和體驗，當孩子了解到其中的難度和困難以后，仍然表現出濃厚興趣時，才最終決定。經過這樣一番過程作出的選擇，孩子會很歡迎，學習的過程會很快樂。而且在學習過程中遇到困難時，他也會積極克服，最終取得好的結果。
另外，教育投資不要盲目、沖動，一廂情愿地認為會如何如何，而是要在投資前制定合理的目標。比如，當家長把孩子送去學鋼琴、書法、畫畫或唱歌等的時候，要想清楚這是為了什么；開發智力?培養毅力?陶冶情操?提高協調能力?培養鋼琴家?還是為了升學加分?
很多家長都對孩子抱有很高的期望，但現實生活中得到的答案卻并非如此。
一個不想學琴的孩子被父母逼著去學琴，他天天生活在父母的訓斥、枯燥的練習和老師的嚴厲指導下，變得孤僻、膽小、不愛說話。一次學校開文藝晚會時，媽媽不顧孩子的反對給他報了名，原本是想讓孩子露一手，但沒想到孩子為了不表演彈琴，竟拿小刀把自己的手指割傷。
孩子為什么學琴?學琴是為了能使孩子學會體驗音樂的美好、生活的美，是為了豐富孩子的童年生活，是為了使他生活得更幸福。其他的目的都在此過程中附帶產生的，沒有學琴的快樂，其他的目的也難以實現。
誤區之4：只重金錢投資
如今，越來越多的家長為了給孩子提供好的教育環境，不惜重金將孩子送入重點學校，家里條件好的就出國留學，條件一般的也在四處尋覓各類培訓班，讓孩子多學知識、多學技能，都想讓自己的孩子比其他孩子優秀，早日成功。但讓孩子接受良好教育，必須得要有“錢”來做物質保障，于是，許多家長拼命掙錢，不希望自己孩子因受教育環境差而影響其成材。
做建材生意的趙先生是高中學歷，為讓兒子受到良好的教育，趙先生在兒子三歲時就將他送進了省會城市的一所知名幼兒園，后來又上了一所私立小學，等孩子上中學時，他又花費不少，終于將孩子送進了一家重點中學。
不過，由于在重點學校學習壓力很大，又缺少父母關心，趙先生的兒子逐漸產生厭學心理，并結交了一些社會上的“朋友”，和他們一起泡網吧、看電影，有人欺負他，他的“朋友”們也會出面幫他擺平。爸爸給他的零花錢，他全部用來請客，錢不夠時，還會想方設法從父母那兒偷錢。等趙先生發現時，孩子已經陷入很深。由于缺課嚴重，成績下滑，他兒子被迫離開了這所爸爸花了不少心思才把他送進去的名校。
雖然每個家庭的經濟狀況不同，并非所有家長都能像趙先生那樣為子女教育而不惜重金，但很多人在觀念上跟趙先生都是相同的，那就是：只要盡可能地加大教育方面的金錢投入，孩子未來就一定能成材。換句話說，很多家長把教育投資等同于金錢投資，而忽略了非物質方面的投資。
有關專家指出，家庭教育投資一般包括三大方面，一個是給孩子物質上的投資，一個是情感上的投資，再就是家長對自己學習教育新理念的投資。顯然，不少家長并未意識到后面兩項投資的重要性。
現在的孩子面臨著各種各樣的壓力，尤其是考試對孩子造成的心理壓力最大，以至于許多學生害怕考試，考試出現心跳加快、頭疼、想上廁所、出冷汗等現象。家長應該給予孩子及時、必要的心理指導，不能認為，只要自己一門心思賺錢讓孩子接受學校教育和課外教育就萬事大吉利，而忽視自身所應承擔的教育責任。
菜小學三年級的小強在體育課時和同學發生了沖突，和他發生沖突的學生找來高年級的朋友欺負了小強，后來還經常找小強的麻煩。小強害怕報復沒告訴老師，回家后也沒敢跟家長說。但小強從此變得不愛說話，尤其上學時更是心驚膽戰，成績自然下滑。一個月后，家長發現不對勁，細問孩子才得知事情的原委。雖然事情后來得到解決，但孩子已經不敢在原來的學校上課，并且一考試就出現發抖的現象。家長只能給孩子換了一所學校。在新的學校里，老師采取激勵教學法，小強經常受到老師的表揚，漸漸膽子變得大了起來，但再也沒有以前的活潑，他的幼小心靈已經受到了傷害。
誠然，孩子在外面遇到傷害是家長無法預測和避免的，但是，家長可以教會孩子怎樣處理一些突如其來的傷害。并且，家長應當成為孩子忠實的聆聽者，聽孩子訴說委屈，及時幫孩子解開成長過程中的心結，這樣才能避免孩子受到心靈上的傷害。
另外，值得一提的是，家長在注重給孩子教育投資時，別忘了自己也要充電。如果家長提前掌握了一些教育理念，在孩子的教育問題上會少走彎路。
我們知道，孩子優秀的學習、生活習慣都是在上學前就養成的，而上學前和家長在一起的時間最長。所以，家長的一言一行都是孩子模仿的對象，要想讓孩子有什么樣的品質和習慣，家長們自己也得要具有這方面的素質。
誤區之5：年齡越小，出國留學越好
很多家長都認為，孩子越小送出國留學越好。這種看法主要基于兩方面的理由；一是年齡越小，學外語越好；二是年齡越小，越容易融入西方社會。
其實，上述幾種觀點都有問題，容易進入誤區。
(一)學外語越小越好是無需論證的，但學外語越小出去越好則是值得商榷的。
假如拋開金錢，無疑在國外學總比在國內學效果好。但在國外學外語的投資是在國內學的8倍，其學習效果絕對相差不了8倍。其實，國內的許多重點小學和中學的外語教學質量已經很高。幾年前，美國副總統到北京的一所重點中學訪問，與其對話的初中生英語非常流利，這讓他非常驚訝。
至于國內的語言學校和民辦大學預科，一般都大量地采用外教和海歸。其教學質量與國外同類學校差距不大。主要差別是語言環境。但如果出國留學的學生無力支付住在外國人家里的昂貴費用，而是住在中國人多的地方(大多數學生如此)，其語言環境差別并不十分明顯。
學外語越小出去越好，是出國教育投資的一大誤區。倘若你是財力并非十分雄厚的普通家庭，花幾十萬元就是為了讓孩子早點學好外語就不值得，也不理智。因為達到這個目的在國內只需1／8的花費。
(二)年齡越小越容易融入西方社會的說法并無道理。一些國外專家認為，23―30歲出國的中國學生已經很難融入歐美社會了。
首先，到國外讀書的高中生多為高二、高三學生(目前把初中學生送往國外的中國家長還很少)，已經十六七歲了，融入西方社會的難度并不比23歲以上的大學生小多少。其次，融入西方表層社會兩年時間就足以，但要想完全融入西方深層社會，無論是大學生還是高中生，都需要相當長的時間。
不要把融入西方社會、移民作為留學的終極目的。有專家指出，中學生出國留學很容易被邊緣化。因為其中國文化觀尚未定型，出國幾年之后可能非中非西，自身的身份意識相當的含混。
誤區之6：國外學校質量比國內好
有些家長送中學生出國的原因是國外學校質量比國內高。這還是一個誤區。
有的家長認為，中國最好的大學在世界排名也很一般。據專家介紹，近些年的留學生隊伍中，只有少部分人去國外上了名牌大學，大部分人留學的學校屬于二三流學校，并不一定比國內的好。而且不能單純看排名，還需要量體裁衣，選擇孩子適合的。有的孩子去了國外可能“水土不服”，比如存在語言障礙、文化差異等。
而從中學和預科看，國外比國內好的說法更是站不住腳。英美的許多中學教育質量并不比國內重點中學強。國外的許多語言學校和預科學校的質量也不比國內的同類學校高多少。
專家建議，在選擇國外的中學時一定要謹慎。因為國內對國外的一些公立、私立中學了解得較少。一些私立中學存在渾水摸魚的現象，這些學校師資環境很差，他們的目的只是收錢。
另外，客觀地說，國內學校扼殺學生個性和創造力，只有國外學校才能激發學生的想象力和創造力，這不是事實。國內學校經過多年改革已有長足進步，并自有其優勢。如果不是這樣，歐美學
校就不會到國內重點名校來搶學生。英國的一位大學校長曾說：北京四中的學生來一個要一個。
誤區之7：出國教育投入越多越好
還有不少家長認為教育投入越多越好，這是更大的誤區。教育是一個系統工程，不是錢可以包辦的。
有些家長不考慮孩子的智商水平和成材概率，一味往國外送。結果怎樣呢?一位媒體人士把上高中的孩子送到了澳大利亞。但因學習成績不好，呆了三年沒考上大學又回國了，家里白扔了幾十萬元。
那些為了孩子教育不計成本的家長近年來紛紛把目光投向英國。英國的學校不但世界最貴，而且幾乎沒有獎學金。
最貴的學校一定是最好的學校嗎?誠然英國有不少物有所值的好學校，但英國也有很多單純以盈利為目的，以掏中國家長錢包為目的學校。它們巨大的財政缺口就等著中國家長的人民幣。
把中學生送到國外完成教育到底值不值?出國教育投入是不是越多越好?讓我們先算一筆賬(見表2)。
從表中可以看出，語言預科教育國內外的投資比例是1:8，大學教育是1:9，相差懸殊。這樣的數據足以說明，出國教育投入越多越好，年齡越小出國留學越好，都是經不起推敲，沒有實證支持的。
誤區之8：外來的和尚好念經
出國留學是近年來居民教育投資的一個熱點。而且，留學熱趨于低齡化，一些高中生甚至初中生也走出國門，留學海外。很多家長把省吃儉用、積蓄多年的錢毫不吝惜地花在孩子留學上，他們往往認為，讓孩子出國讀書，可以避免國內高考的競爭，還可以自由選擇一些好專業，學好一門外語，將來就可以更有競爭力，回國后有更好的個人發展。這種心態導致近年來中國高中生出國留學一年熱過一年。
冷靜思考一下，耗費巨資送子女出國留學是否值得?尤其是那些在國內學習不夠出色，競爭力較差的學生，來到一個陌生的環境，又有語言的障礙，在學業上如何能夠應付?又能學到多少本領?在送子女出國留學前我們還應該考慮到兩種風險：一種風險是在留學市場上存在著嚴重的信息不對稱，消費者對于辦學機構的辦學質量良莠難辨；另一種風險是對于人生觀尚未成熟的低齡學生來說所面臨的生活、環境的巨大風險。
即使是學成回國，就一定比接受國內教育的發展機會更大嗎?其實也未必。一是受目前經濟景氣和大學生擴招政策的影響，“就業難”問題本身就比較突出，二是海外歸來的留學生人數越來越多，供繪遠遠大干需求。這樣。那些有海外學習的背景，但沒有工作經驗的海歸們，想找到一份高薪工作也絕非易事。很多“海歸”不得不淪為“海待”。
所以，指望畢業后工作在短期內將幾十萬元的海外留學投入收回來并不現實。
從糊涂的愛到精明理財
可憐天下父母心!傾其所有，不計回報，且無怨無悔，可能是普天下絕大多數父母對子女的共同特征。
因為這種愛是無邊無際的，包含了太多的感情因素，如“生命的延續”、“自己未完成的心愿由下一代來實現”等，所以花在子女身上的錢不計其數，甚而讓整個家庭背上沉重的包袱，我們不止一次地聽過全家舉債，不惜砸鍋賣鐵也要供孩子上大學的真實故事。
因為這種愛是最無私的，不計成本，不求回報，所以對子女的教育投資也不考慮回報，似乎只要投入大，自然會產出高。于是，我們就看到了小朋友們在不同的輔導班之間疲于奔命，把星期天變成星期七的場景，各家都竟相把孩子送到國外“鍍金”。
因為這種愛是最博大的，其實也是最盲目的，只要對孩子有好處就去做，根本不去考慮什么效率問題，所以教育投資是目的性最不明確的投資，最容易做出投資決定和從眾。因此，投資最容易變成消費。
不理性、不考慮投入產出比和盲目性，可以說是教育投資之所以存在誤區的根本心理原因。只有在理念上解決以上這些問題，才談得上真正的教育理財。
理智與情感分開
父愛如山，母愛如海，這是世界上最偉大的情感。但是，不能把這種情感包容到教育投資的決策中去。否則，太多的感情用事，必然會導致投資行為的不理性。
在做出投資決策時，應當還原最基本的“經濟人”假設，即經濟行為都是理性的，希望以最小的經濟代價換取最大的收益。也就是說，決定投資的標準應當是投入產出比而非其他。
但在現實中，由于感情因素在起作用，由于愛子(女)心切，教育投資自然演化成多多益善，希望以量取勝而不是以質取勝，認為只要為子女創造了優越的條件，就能成材。
但“杰出青年的童年與教育”研究表明，80％的孩子來自生活不富裕的工農家庭。這些孩子為什么能成材呢?因為父母給予他們的教育主要是人格教育，而且這些孩子充滿了強烈地改變命運、實現自己理想的渴望。
“中國城市獨生子女人格發展現狀及教育”研究表明：一是80％的城市獨生子女“成就需要”偏低；二是63％的孩子認知需要偏低，不愛學習。研究分析表明，壓力太大壓跑了孩子的成就需要。因此，父母的教育投資弄不好就會給孩子造成很大的壓力。
中國青少年研究中心副主任孫云曉就認為，“教育投資是一種特殊投資，孩子是個成長股，投資要合理適度，并不是投得越多越好，投資與收益不是正相關關系。”
意識到這些問題，回歸純粹的投資行為，顯然就需要把感情因素剔除出去，真正地按經濟規律辦事。首先要把教育投資放在整個家庭理財的大背景中去看，占多大比重，支付能力如何，會不會影響到財務健康；其次，就要看投資收益，決非多多益善。
量力而行
很多家長之所以在子女教育上過度投資，除望子成龍的感情因素外，最重要的是因為他們相信高投入一定會獲得高回報。上學一上大學一掙大錢，就是不少人心中的真諦，也是支撐他們不惜重金投入的精神動力。
可一旦這個鏈條斷裂，就不啻于天塌地陷之災。因為在他們的心里這條鐵定的法則根深蒂固――上大學就一定能掙大錢，否則上大學干什么?
據最新資料顯示，目前我國已進入大學的全民教育階段，近幾年的就業矛盾十分突出，上大學將來能掙大錢的定勢思維也遭受著強烈沖擊，這就給人們提出了一個特別值得深思的問題。
高等教育固然好，但高額的教育支出也會讓家庭患上“恐高癥”。客觀情況也是繁復多變的，高學歷就意味著高投入，高投入又意味著高風險。同時，高投入與高回報并不一定就是那么親密的孿生兄弟，有時甚至還會反目為仇，最后竹籃子打水的情況也不少見。
據某媒體報道，某村畢業的三個大學生，一個工作了，待遇怎么樣暫且不說，另外兩個則無所事事返回了家。那么可以想像，他們早年的高額教育費用所造成的家庭經濟負擔怎么改善?
如果多考慮一下各方面的情況，就會發現沒必要把目光盯在上大學這一棵樹上。進而言之，在上學的最終落腳點――回報方面，就目前來看人們常說
的“白領”、“灰領”，“藍領”之間的鴻溝已經漸漸縮小，工資差距也已十分接近，發達國家的前車之鑒，也在昭示著這一深刻的道理。
雖說教育的支出能得到效益，但這種效益的回報要等到幾年、十幾年之后，而到那時，家長們有可能因為生活太節儉而病魔纏身，無法享受遲到的幸福。
綜上所述，如果子女教育支出超出了家庭可承受的正常水平，家庭的經濟壓力是顯而易見的，這就更加需要理性考慮教育支出。
效率第一
對大多數中國家庭，尤其是工薪家庭來說，教育投資絕不應是廣種薄收，而應當看投資效益，看投入產出比，“好鋼用在刀刃上”。
比如出國留學。首先需要比較出國留學與國內讀書的成本和收益，不要盲信高投入一定高產出的說法，以投資收益率為衡量標準，可以避免沖動性、從眾性投資。其次，如果說由于其他原因一定要出去留學，那也應當考慮去哪個國家(美、英、德等)更劃算，投資收益率更高。
對父母而言，在教育投資方面，一方面，要設定一個合理的投資預算水平，既保證子女能夠接受相應的教育，又不至于造成巨大的家庭財務赤字，而無法清償。這個預算水平的制定，主要是考慮教育基金缺口與家庭預期收入相匹配，充分考慮未來的各種收入風險(如失業、房屋租期空檔、投資損失等)。
另一方面，要有一個清晰的、可量化的投資目標，如考上名牌大學、找到一份月薪在多少元以上的工作等。然后，據此來衡量教育投資的收益，從而做出投資決策。一定要轉換那種多多益善、來者不拒的思維模式。
最后，這兩方面應結合起來考慮，看每一項教育投資的投入是多少，產出是多少。無論什么時候，投資效率都應當是第一位的。
因材投資
顯然，要改變教育投資的盲目性，首先就必須對孩子自身的狀況有一個全面、清楚的了解。人們經常講因材施教，實際也應去因材投資。
我們知道，外因只是事物變化的條件，內因才是事物變化的根本。即使溫度再合適，一塊石頭也孵不出小雞來，同樣的道理，如果不考慮小孩的接受能力和興趣愛好，所有的投資都有可能打水漂。我們身邊并不乏這樣的案例。
并且，不當的教育投資還有可能給孩子造成很大的壓力，結果適得其反。比如，湖南有個孩子，父母逼她考大學。父母下了班就去打工，給人當搬運工，賺了錢就給女兒買營養品和各種資料。孩子認為自己根本考不上，恨不得把那些書本都扔進爐子里燒了。但她看到父親為她那么辛苦地工作，又不敢對父親說她不想考大學，懷有一種深深的負罪感。
所以，教育投資具有很強的教育性和導向性。一定要根據每個孩子的具體情況，去制定相應的教育投資計劃和適當的成材目標。
因材施教，即使望子成龍也不要脫離實際，趕鴨子上架，家長切莫拔苗助長，到頭來兩敗俱傷。要理性選擇教育方式。不要一味地貪“大”、求“高”，不要攀比，不要讓孩子不切實際地接受所謂的貴族教育，盲目追求名校效應和出國留學。
教育金規劃的三步曲
在探討了子女教育投資中存在的誤區，以及家長應當注意的問題之后，我們把目光投向子女教育投資理財的另一個關鍵話題，即教育金的籌集與規劃。
對大多數中國家庭來說，子女教育費用都不是一筆小額的資金。無論按哪一機構的調查數據，子女教育金都跟購房支出、養老金一起構成家庭開銷中占比最大的三項。而且，教育金屬于長期支出，在孩子成長的二十多年時間里持續不斷，雖然每年花費的金額不同。
正是因為持續時間長，所以只要盡早規劃，教育金的籌集也就有足夠的時間。也正是因為總金額龐大，再加上教育費用逐年上漲和通貨膨脹的因素，單純靠工資收入的節余和儲蓄，對大多數家庭來說，都難以實現相關的理財目標。所以，我們必須重視教育金的籌集與規劃。
一般說來，教育金規劃需要三個步驟：一是搞清楚在子女教育上的投資總額是多少，以及教育投資所需的資金需要在什么時間到位；二是了解家庭目前的資產狀況，多少比例可用做教育金理財的初始資金，還有現在處于什么階段，計算出距完成籌集目標還剩多長時間；三是根據前面兩點做出具體的財務規劃，通過不同的投資組合，逐步實現教育金籌集的目標。
下面，我們進行詳細的介紹。
算筆教育賬
2005年，上海社會科學院社會學研究所研究員、婚姻家庭研究專家徐安琪曾公布了一項關于撫養孩子的成本尤其是教育成本的調查結果。她主持的這項調查由上海市徐匯區人口和計劃生育委員會委托社科院進行，樣本全部來自徐匯區(隨機抽取36個居委會，共調查746戶有0～30歲未婚子女的家庭)。
這份名為《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優化》的調研報告稱，從直接經濟成本看，0～16歲孩子的撫養總成本將達到25萬元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達48萬元。
以上數字是被調查對象的平均費用，并且是以2003年的物價水平衡量的。雖然撫養成本跟教育費用之間有差異，并且有區域特色，但這一調查數據依然經常被人們所引用。
《2005年中國居民生活質量指數研究報告》則顯示：教育花費成為城鄉居民致貧的首要原因。中國農村的家庭中，子女教育所用的開支占了家庭收入的32.6％；而在城市和小城鎮家庭中，這個指數分別為25.9％和23.3％。
下面，我們看看對分類費用的詳細計算(見表3)。
從表3可以看出，小孩從幼兒園到大學畢業的基本教育費用為149716元。如果在國內繼續讀三年碩士研究生的話，基本教育費用增加66000元到215716元。如果出國留學讀兩年碩士的話，基本教育費用增加300000元到449716元。
我們知道，上面的數字都是最基本的教育費用，要想在教育投資過程中不發生一丁點其他支出，也是幾乎不可能的。增加了培訓費、擇校費等后，小孩從幼兒園到大學畢業的教育費用總額為582716元。如果在國內繼續讀三年碩士研究生的話，教育費用總額為648716元。如果出國留學讀兩年碩士的話，教育費用總額則為882716元。
當然，出國留學的時間若是提前到中學乃至小學階段的話，教育費用總額無疑將大幅度地提高。
至此，我們對所需教育金的總額以及教育金的支出時間安排，有了一個大致的了解。
起點在哪里
假如您所面臨的情況跟上述家庭相差不多，考慮到培訓費、擇校費等非常規支出，并且只是準備小孩從幼兒園到大學畢業的教育費用的話，那所需教育金的總額就在60萬元左右。當然，考慮到教育費用上漲和通貨膨脹的因素，教育金的預期目標應當在60萬元的基礎上增加一定的比例。
在明確目標之后，其實接下來非常重要的就是，弄清楚目前的家庭資產狀況，以及現在處于子女教育投資周期的
什么階段。換句話說，教育金規劃要先知道起點在什么地方。
首先是對目前家庭資產的盤點。一是了解資產負債狀況，資產負債率有多高，二是了解不同資產的分類，比例，各自承擔什么樣的功能，三是了解資產的投資期限，流動比率有多高。總之，通過了解資產結構，可以清楚其中拿出多少的比例專門用做教育金籌集理財的初始資金，并且使資產的投資期限與教育金的籌集時間相匹配。
其次是了解當期的收支結構，以及對未來的收支狀況作出預測。了解這些后，我們就知道了目前及以后的家庭新增收入的結余情況。然后，從結余中拿出一定比例的資金作為專款，專門用于教育金籌集方面的投資。因為結余資金往往承擔著改善生活水平、籌集養老金、應急資金預留等功能，所以用于教育金籌集方面投資的比例通常不能超過結余資金的1／3。
了解目前的家庭資產狀況，有助于解決教育金籌集的初始投資問題。接下來，我們再看目前所處教育投資周期的階段。
例如，在孩子剛出世的時候，開始著手做教育金規劃，籌集教育金所需的時間安排如表4所示。
我們稍作說明。比如說上大學的費用總額為88000元，從現在開始可以有19年的時間來籌集這筆錢，19年后，每年支出22000元。其他階段的教育金籌集時間安排也是同樣的道理。
條條大道通羅馬
在明確了教育金的籌集目標、籌集時間，以及目前能拿出多少初始資金用于投資后，接下來，就是制定理財規劃并具體實施的問題了。要在設定的時間內達到預期的教育金籌集目標，無論采取什么樣的投資組合，只要適合該家庭的具體情況(包括風險承受能力等)，就都是可行的。
至于有哪些教育類理財產品可供選擇，后面的文章中將做詳細介紹。這里就不做深入探討了。下面，主要談一談制定教育金籌集規劃時應當遵循的原則。
第一，教育金籌集應當盡早開始考慮，制定相應的投資規劃。著手的時間越早，可選的方法和渠道越多，達到預期目標并不過多影響生活水平的概率就越高。
第二，在做教育理財規劃時，應盡可能地考慮到今后的一些不確定因素，如通貨膨脹、有可能發生的擇校費、失去主要的家庭收入等。然后，制定出合理的、足夠的教育基金目標，同時要突出保險意識。
第三，改變教育金籌集就是教育儲蓄的單一做法，做規劃時要考慮到眾多投資渠道的綜合應用。僅憑教育儲蓄，考慮到通貨膨脹的因素，其收益根本無法填補教育投資缺口，所以必須拓展投資方式。
第四，根據不同的年齡段，制定不同的教育理財方案。如果是孩子一出生就開始做教育理財規劃，可以選擇收益率比較穩定的長線理財產品，如保險、國債等；如果孩子已經初中畢業，離上大學時間不遠，應當更注重當期的收益率，可以選擇高配息的債券、基金等理財產品。
第五，根據不同家庭的抗風險能力，選擇相應的理財產品。如家庭經濟實力較弱的單親家庭等，就不宜投資高風險的品種。
教育理財產品大PK
教育金的籌集與規劃，最終必然落實到理財產品的身上。只有通過不同的理財產品組合進行投資，才能完成教育金籌集的預期目標。下面，我們就詳細介紹一下最常用的幾種教育理財產品。
教育儲蓄：適合小額教育費用
教育儲蓄為零存整取定期存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優惠幅度在25％以上。
這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家庭。收益有保證，零存整取，也可積少成多，比較適合為小額教育費用做準備。
辦理教育儲蓄應注意五點：
(1)學生必須為4年級以上，賬戶到期領取時，孩子必須處于非義務教育階段。
(2)到期支取時必須提供接受非義務教育的身份證明。
(3)提前支取時必須全額支取。
(4)逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期儲蓄存款利率計付利息。
(5)存款方式靈活，在選擇按月存款時，存款人可選擇每月固定存入、按月自動供款或與銀行自主協商三種方式。此儲蓄品種最高金額為每戶2萬元，存款人若選擇每月存5000元，4個月即可繳完，但至少要存兩次，每次最多1萬元。另外，選擇自動轉賬功能時必須簽訂協議，必須是同戶提供轉賬。例如，孩子作為教育儲蓄的存款人，父母的賬戶不可提供轉賬，只能從孩子的其他賬戶中轉賬。
基金定投：集腋成裘長期籌資
基金定投業務是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購某只基金產品的業務。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請后，根據投資人的要求在某一固定期限(以月為最小單位)從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項，從而完成基金購買行為，比較類似于銀行的零存整取方式。
基金定投比較適合籌集期在10年以上的教育金的籌集。因為投資時間長，并且投資對象固定，所以風險相對較低。通過長期投資，分享行業或經濟增長；通過不同時點上的持續買入，攤低了購入成本，從而規避了選時風險。
假如一對夫婦計劃為其兒子建立一個高中階段的教育金，現在兒子剛出生不久，投資年限為16年，決定投資華夏成長證券投資基金，期望年收益率為10％，每期扣款500元，申購費率為1.8％，收費方式為前端收費，將這些信息輸入華夏基金公司提供的定期定額投資計算器，可以得出到期收益為134984.26元，期間申購總費用1728.00元，到期本利和230984.26元，這樣一筆錢，應該可抵孩子讀高中和大學的教育費用。
當然，基金定投也有投資風險。本刊前幾期曾做過詳細分析，這里就不再介紹。
教育保險：適量購買
教育保險相當于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限通常最高為18年，所以越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多。而購買越晚，由于投資年限短，保費就越高。
教育保險一般都是在孩子上初中、高中或大學的特定時間里才能提取教育金。比如，投保年齡在0～9歲之間的孩子，12周歲時就可以領取基本保險金額的10％作為初中教育金；15周歲時可以領取基本保險金額的15％作為高中教育金，18歲時可以領取基本保險金額的25％作為大學教育金；25歲時可以領取基本保險金額的50％作為創業基金；60周歲后每年可領取基本保險金額的13％作為養老金，直至身故。而10～12歲投保的孩子就不能領取初中教育金；13～15歲投保的孩子就不能領取初中和高中的教育金了。
在教育金儲蓄的同時，保險公司可以將教育保險與健康產品、年金產品、高保障的定期產品等，根據客戶的實際需求打包一起提供一個綜合保障的組合計劃，這種組合既能給客戶提供教育金儲蓄，還能提供疾病、意外等保障。
不過從理財的角度出發，教育保險也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。總體來講，保險產品主要是保障功能，如果只看其投資收益率，它甚至可能比不上教育儲蓄。
銀行理財產品：收益較高，但需考慮風險
一些銀行推出了教育類理財產品，如光大銀行曾推出的陽光理財E計劃，東亞、匯豐等外資銀行推出的“兒童賬戶”等，可供希望得到高收益的家長選擇。
