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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇大學生誠信度調查報告，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：大學生；誠信；檔案
中圖分類號：G641 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）013-000-02
高等學校是培養優秀社會主義接班人和建設者的主要機構，被賦予了神圣的使命與重大的責任。所以，大學生誠信意識的培養，誠信教育，誠信檔案的建設，是全社會十分重視的話題，大學生誠信問題研究具有重要的意義。基于此，筆者選取了江西省萍鄉學院，安徽省池州學院，珠海市遵義醫學院（珠海分校）以及黑龍江省哈爾濱學院四所學校為調研地點，對其大學生誠信狀況進行了問卷調查，采用抽樣調查的方式生成此調查報告。
一、大學生誠信調查基本情況
1.調查目的
研究當代大學生的誠信意識和和誠信狀況，探索大學生誠信問題的原因并提出應對策略，為提升全社會大學生的誠信狀況以及社會誠信檔案體系建設做基本數據支撐。
2.調查對象
由于該問題研究對象群體過于龐大，因此，筆者利用自身學校資源與相關兄弟院校資源，確保資料來源的真實性與準確性，以江西省萍鄉學院，安徽省池州學院，珠海市遵義醫學院（珠海分校）以及黑龍江省哈爾濱學院在校大學生為調查對象，年級為2012級2013級、2014級；專業涵蓋中文、英語、材料、土木等各個專業。調查方式：以年級為時間軸，專業隨機發放電子不記名調查問卷。因為該問題調查對象的龐大性，對該問題研究難免存在對象范圍不夠全面的問題，僅希望以調查所得數據，探索當代大學生誠信現狀。
3.調查時間
2015年3月1日-2010年6月1日。
4.調查內容
調查當代大學生的誠信認識、大學生個人誠信狀況和大學生的誠信期望，問卷共計19題，試卷滿分設計104分（第18題可多選），試題設計1-10題為個人基本信用狀況調查，涉及到學習、生活、考試、求職、貸款等相關誠信基本狀況調查。11-19題為學生本人對誠信問題的看法、學生所受誠信教育及與誠信有關的其他問題，理論上設定獲得90分及以上同學信用狀況為十分誠信，80分及以上同學信用狀況為比較誠信，60-80分同學信用狀況一般誠信，60分以下同學信用狀況為不太講究誠信。本次調查共發放調查問卷20000份，收回問卷20000份，有效問卷18204份。采用SPSS數據分析軟件進行數據分析，得出如下結果。
二、大學生誠信調查結果分析
1.結果分布
此次調查以萍鄉學院，池州學院，遵義醫學院（珠海分校）以及哈爾濱學院為調查對象，其中2012級6371人，2013級5325人和2014級6508人（調查結果見表1），調查顯示，得分最高的學生群體分布在2014級，學生誠信水平較高人數越多，達3504人。而2012級畢業班或即將畢業的學生中，中等誠信水平學生偏多，誠信度較高的學生數量相對較少。不難看出，大學生在剛剛進入高校的時候，受過多年傳統教育，學生的誠信意識較高，但隨著大學生活進行，自由開放的大學環境與寬松包容的學習空間，懶惰、散漫思想會侵蝕學生的思想，滋生出攀比成績、考試作弊、怕自己抄不到吃虧等錯誤心理，從而影響學生誠信水平。
2.大學生誠信意識現狀分析
調查顯示，24.3%的同學認為目前我們大學生的誠信狀況很好，不值得擔憂，22.3%同學認為目前大學生誠信狀況一般，40.6%的同學認為目前我國大學生誠信意識較差，較多人存在不誠信行為，12.8%的同學認為大學生總體狀況很差，前景值得擔憂。
雖然各個學校都明令禁止考試作弊，并且對考試作弊行為處罰嚴重，但考試作弊現象仍然屢禁不止，且作弊者隊伍越來越龐大，作弊手段越來越先進，甚至出現了專門的有組織、有中介有規范的以營利為目的的高科技考試作弊組織。90.2%的同學承認自己在隨堂考試、期中考試、期末考試、四六級考試、計算機等級考試、自學考試等多種職業資格考試的過程中曾經有過作弊行為，52.1%的同學認為自己做好就行，不用管別人，23%的同學認為看別人兩眼還是可以的，他們承認作弊的原因是因為想要取得好的成績評獎學金獲得榮譽，17%的同學認為別人都抄自己不抄很吃虧，大學考試制度過于嚴格，不抄會掛科十分麻煩所以鋌而走險，7.9%的同學認為社會就這樣，大勢所趨所以不認為考試作弊是問題。
三、大學生誠信缺失的主要原因分析
1.社會環境是大學生誠信缺失的外在原因
市場經濟快速發展帶來了經濟繁榮同時改變了人們的價值觀，貧富懸殊拉大，人們對物質生活的渴求更加強烈，利益至上思想占據上風，傳統道德的約束力量日益弱化，有人甚至為了經濟利益做出違背誠信、違背道德的行為，食品安全，商業欺詐，買假賣假，制假販假，都是明顯的社會不誠信行為。加之，我國法律在該領域缺失，僅憑道德的約束力“小悅悅”事件、“彭宇”案、“藥家鑫”事件，一樁樁血淋林的案件對人民的良知及道德標尺發起了挑戰。人與人之間的不信任不斷增加，人際關系越來越淡漠，可信賴的人越來越少。金錢至上，利益至上的腐朽觀念嚴重腐蝕人們的心靈。大學生，作為社會進步青年，雖然是社會上思想較為純凈的一個群體，但仍然避免不了受社會大環境的影響，出現一些不和諧的現象。
2.家庭影響是大學生誠信缺失的直接原因
父母是孩子的第一任老師，社會大環境下，父母是環境直接受影響者，也直接影響對孩子的教育。家庭誠信意識薄弱。父母對孩子的不誠信行為并未提出嚴肅的批評教育，并未形成良好的家庭誠信氛圍。進入大學階段，學習氛圍相對輕松自由，學校管理不像初中、高中那樣由班主任老師耳提面命，未能形成強硬的制約機制，導致不良思想滋生。
3.個人素質是大學生誠信缺失的內在原因
理論上講，我國大學生誠信意識普遍較好，88.4%的同學認為自己是十分誠信或比較誠信的人，不誠信問題仍然存在。大學生普遍認同誠信意識大家都有，從小到大受過很好的誠信教育，誠信理論較強，但是，在實踐中往往會遇到這樣或那樣的問題，受到倫理、道德、人情等多方面因素的影響，誠信實踐受阻，誠信理論和誠信實踐脫節，是大學生誠信建設需解決的一個難點。
四、提升大學生誠信狀況的對策分析
1.建立健全覆蓋全社會的社會誠信體系
民無信不立，國無信不安。一個民族沒有誠信，必將不會和諧興旺，一個國家沒有誠信，必將不會繁榮富強。為了實現我國“兩個一百年”的宏偉目標，為了實現我國中國夢的偉大構想，我們的國家必須誠信，政府必須誠信，人民必須誠信。因此，提升全社會的誠信水平刻不容緩。只有建立社會誠信體系，作為社會重要組成部分的高等學校才能夠發揮自身優勢，才能依托社會誠信體系建立起屬于高校的誠信體系，成為社會誠信體系的重要支撐。
2.頒布專門針對社會誠信體系的法律法規
自由是相對的，沒有絕對的自由，也沒有絕對的專制。社會發展中，道德可以對人的行為起到約束作用，但因為其非強制性，無法對人的行為起到制約，道德的約束力顯得蒼白。在扶摔倒老人反被訛詐的案件中，如果調查結果是誣陷，那么，誣陷者多是道歉了事，而未受到實質性的處罰，沒有懲戒性才會導致誣陷事件頻發。
建設覆蓋全社會的誠信體系，促進高校誠信檔案建設，除了以道德為準繩基礎上，還應該在法律層面給予保障。運用法律的權威性、強制性與懲戒性，讓不法之人心生畏懼，杜絕不誠信行為。
3.發揮學校誠信教育“第二課堂”的積極作用
加強誠信教育，要加強學校教育，從教育內容，教育時間，教育方式等多層面入手，只有21.4%的同學表示在大學校階段接受過比較正規的誠信教育，其余大部分人都表示學校忽略了誠信教育或誠信教育流于形式。加強學校教育要注意采用多種形式多種手段，除了傳統的說教式教育方法，還要結合實例、情景分析、多媒體手段來提升學生的誠信意識。要讓學生自覺自發的形成正確的人生觀價值觀，以誠實守信為榮，以弄虛作假為恥。加強誠信教育，還要注意加強家庭教育。父母對孩子的性格、品格、人格形成等具有十分重要的作用。首先父母要為孩子做好表率作用，身體力行的踐行誠信，其次要支持學校的誠信建設，把學生教育成一個有責任、敢擔當的誠信的人。
4.建立對接社會系統的學生個人誠信檔案
大學生誠信建設一直是近年來高校思政課題研究的重點方向，各高校也為如何能夠提升大學生誠信意識及誠信水平做著不懈的努力，其中建立大學生誠信檔案是一個行之有效的方法。大學生誠信檔案是真實的學生原始記錄，能夠詳盡的記錄學生在高校學習階段的誠信狀況，為學生的就業提供重要參考，對學生起到大的約束作用，學生為了自身未來發展考慮也不會為了一些小利給自己的人生帶來污點，學生誠信檔案能為高校學生誠信管理起到良好的制約作用。
誠實守信是中華民族的傳統美德，是五千年中華傳統文化的精髓，大學生做為祖國的未來與希望，承載著民族復興的偉大使命，大學生要時刻堅守誠信的道德底線，才能促進社會更好的發展。因此，高校大學生要不斷努力提升誠信水平，采用“教育+約束”雙軌模式，培養出由內而外真誠善良，誠實可信的當代合格大學生。
參考文獻：
一、市場分析
什么是“家教”呢？顧名思義，家教即為家庭教育。進一步思考，家庭教育多數情況下指代的是家庭中上輩對下輩的成長教育，包括（功課）學習教育、思維教育、方法教育、道德教育、行為教育等等多方面。可見：家教（家庭教育）是一個具有著方面性的、系統的教育內容。系統，指的是家庭教育，這里尤其指的是學習的輔導與教育與家庭其它方面的教育有著不可分的聯系，同時這種教育更不是一蹴而就的，更不能好高急功，欲速則不達。
同時，家庭教育僅僅依靠家庭中的個體，教育有時又顯得那么力不從心。作好家庭教育這需要多方面的配合，尤其是家庭與家庭教育機構的相互信任與和諧合作。集中，體現的不僅是家庭教育必須具備明確的目的性、針對性，同時更體現了家庭教育需要家庭和家庭教育機構雙重的集中的努力。
從教育市場來看，教育是一個永遠的市場，一個永不消失的蛋糕。然而放眼重慶，家教市場卻多年而未成型，沒有規范操作、沒有優質服務、沒有品牌教育。縱然，部分個人/實體預樹品牌，然而其心可嘉業未成。究其原因，我們不難估量重慶龐大的市場需求（盡管需求較為分散），那么是模式問題？是推廣力度問題？還是什么其它的重要因素？——為什么重慶會有那么多的家教中介？導致“小、散、亂”的根本是什么？創新的模式是個問題，服務的規范、水平是個問題，然而沒有充分、準確把握家庭教育（含一般意義上的家教）的需求與內涵是個本質的問題。教育的問題是服務的問題，是發現和滿足家庭教育需求的問題，任何好高急功都將不達。
二、市場環境概述
1、就消費需要方面來看，本市教育需求較大，同時需求也呈現出分散的不集中的特點。
2、在市場供給主體方面，幾乎所有中介和經營機構都呈現出一種”散、小、亂”的特點。現在的家教市場上涉足家教服務的機構非常多，但真正合法經營家教，持有工商行政部門注冊頒發的含有家教經營范圍的營業執照和教育部門批準的家教機構，數量極少。絕大部分的家教服務機構既未經過教育行政部門批準，也沒有經過工商行政部門注冊，根本就是不具備經營家教資格。
3、從概念上來看，家教為家庭式教育，事實上社會上大量補習班、培訓班一定程度上“搶”了家教的市場，分流了不少客戶資源。
4、目前基于市場競爭現狀及競爭下散、小、亂的無序特點，家教市場已呈現出明顯的信任危機。
5、從趨勢上來看，目前大家都已經意識到傳統的“中介型”家教所具有的局限性以及市場細分的趨勢，也都在努力對自己的業務進行橫向的發展。此外，還出現了“合同家教”，即家教有效果家長才付錢。如：合同中雙方約定，平時XX提供家教服務不收費；等孩子期末考試成績出來后，比上學期期末考試成績在班里提高一個名次，家長付給XX100元錢。還如，按照和家長的約定，在一定時期內，孩子能通過音標比較標準地讀英語單詞，報酬是300元，否則就沒有報酬。再者，能幫助孩子通過明年的中考，可以付給XX 3000元報酬。（后者時間期限相對較長）
三、市場消費分析
1、 市場需求概況
1）群體基數巨大：重慶做為一個直轄市，多數家庭在子女教育方面呈現出強烈的意識與觀念。而且，由于人口基數大，而家庭教育當前實際上又是每個家庭不可或缺的，因而目標性需求群體和潛在性開發群體（家庭）數量巨大，顯然這是一個巨大的家庭教育消費群體。
2）期望決定需求：目前，家長在教育方面給予孩子的期望值越來越高，在投資方面，“為了孩子，我做什么都可以，受多少苦都值得”、“孩子的前途就是我們家的前途”這種汲汲的渴求心態，更使得教育行業有別于其它行業。尤其近年來隨著人們生活水平、社會教育水平的提高、家長教育的攀比心理也在提高。（如：“不管學習好也罷，學習差也罷，都希望有名師指導一番”，其實提高與否暫且不提，先教教至少心理滿足了部分家長的平衡心理）。
3）由于教育不同于現實的產品，教育水平的鑒別多數基于人們的感性認知，人們在投資教育過程中不少持有謹慎心理。尤其近年來，部分黑中介對市場的影響，一定程度上對家長的認識和需求起了負面的影響，信任度的建立成為教育行業一個重要的問題。
2、需求特征分析
1）正面特征一：誠信、價格合理需求
部分中介宣傳的欺騙性，三三兩兩家教中介人員或擺攤設點或身披綬帶，散發各式宣傳單招攬顧客。有的宣稱是在“校團委直接領導下工作”，有的承諾派出的老師是“由學校學生處挑選并推薦”的；而這類公司的名稱更是緊緊圍繞“山師”、“山大”、做文章，地點也煞費苦心地與某些師范院校扯上關系。“一位曾請過家教的家長說，其實我們對家教的素質很不放心，找一位真正可心的家教很難，而應付了事的家教對我們來說不僅浪費時間和金錢，主要是誤人子弟。” 共4頁,當前第1頁1
2）正面特征二：誠信、認真、為人師表、穩重，能在各方面成為孩子的表率，調查中我們發現，更多的家長是抱著積極的態度，滿懷希望地去給孩子請家教，他們對家教的各方面要求都很高，可謂“百里挑一”。比如有的家長希望給孩子的不同科目請相關專業的大學生；有的家長很注重家教從業者的修養、氣質、人品、知識面、眼界以及交流表達能力等；還有些家長想找生活較貧困的學生，希望為孩子樹立勤奮儉樸的榜樣。總之，他們希望所請的家教是較為優秀的，能在各方面成為孩子的表率。
六、具體實施方案
1．組建高水平的合作團隊
公開的招聘具有良好職業素能的本院勤工儉學生，根據個人的特點和公司需求組建好具有高效率、高水平的團隊。
2．保持團隊的高實力性
請具有權威及相應工作經驗的老師坐鎮，并且定期對員工進行相關的專業技能的培訓。進行團隊內部的交流心得活動，進而提高整個團隊的凝聚力和戰斗力。
3．搞好宣傳工作
利用好新的團隊深入市場搞好全方位多角度的宣傳。通過定點宣傳、傳單宣傳的方式、抽樣調查等方式進行。也可以通過相關的促銷活動的方式爭取在競爭激烈的市場中打響第一炮。
4．樹立良好的公司形象
公司制定的服務標準和企業理念：創意似金、敬業如牛、慧知于行、通厚載德。
5、教員評比制度
如教員誠信度排行、家教人才庫等，公司將對教員進行跟蹤調查并根據調查報告調整教員誠信度，好讓家長放心的選擇。
6、教員分類
為了體現教師之間的教學能力差異，也為了滿足部分家長對
教師與學費的需求，本中心將家庭教師進行了嚴格的細化篩選，分為：普通家教、優秀家教、專業家教、在職教師。
7、請家教流程
家長先登記：聯系方式、學員情況、教學地點、時薪要求、對教員的要求等。我公司根據家長的要求，盡快找到合適的教員，并將教員信息通知家長，征求他們的初步意見。經過初步認同后，將派教員直接與他們取得聯系。具體問題雙方面議。如不滿意，可以免費換教員。
七、收費標準
課時費參考及說明
單位：元/小時
中小學
基礎課程
（英、數、理、化、語）
素質教育課程
藝術類課程
小 學20-25
初 中25-30
高 中30-50
心 理25-50
電 腦25-45
英語口語25-50
棋 類25-60
體 育25-50
美 術35-75
書 法35-60
聲 樂50-80
鋼 琴50-80
小提琴50-80
電子琴50-80
成人自修
專業基礎課程
專 業 課 程
薩克斯60-90
古 箏60-80
二 胡50-70
高 數25-60
英 語25-50
計算機25-60
高級英語30-60
小語種40-90
財 會25-35
高級電腦30-70
升大考研30-60
吉 它40-60
琵 琶60-90
舞 蹈40-80
注：聘請在職教師課時費上浮60%-150%），本表僅供參考，具體請家長與教師直接達成協議。
輔導方式：教師上門輔導，學習效率更高。
服務質量：網絡系統管理、質量跟蹤服務。如果家長對提供的教師不滿意，可提出更換直至滿意止，不另加收任何費用。
服務效率：凡來電登記，本中心將在24小時內與您聯系。
安全保證：為了確保質量及安全，本中心派出的教師均持有經本中心簽章的介紹信（任何復印件無效）和其本人的學生證及有關證件。
服務收費 ：
學員家長：本中心一次性收取50元教師管理費，聘請在職教師收取100元教師管理費，付款方式由家教老師帶回。
教員教師：對教員中介費實行彈性制，每成功一次收取管理費一般60—120元不等(寒暑假八折優惠)。
八、我們的目標：
1、給孩子一份自信，給家長一份保證
2、科學學習，科學輔導
3、課程輔導，特長培養
4、全力打造一流的家教平臺
5、全力負責，擇優推薦。我們會給你最滿意的答復和最熱誠的服務。
6、專業提供一對一上門家教
7、我們的方向是成為重慶數一數二的經教育部門審核并在市工商局注冊的專業家教中心。能夠以所提供的教師輔導進步明顯、收費低和安全保障三大優勢而深受廣大家長的信賴。有著強大的師資隊伍，以教員們豐富的輔導經驗、嚴謹的教學態度，讓廣大同學在短期內迅速提高成績或增長各方面的專業技能。我們針對性和速效性的輔導效果，能得到教育界部門和廣大家長的一致認定和好評。 共4頁,當前第2頁2
申報人：重慶師范大學初等教育學院
李曉薇 羅藝 羅鴻 黃貴松 任崇科
指導教師：朱永彬
3）負面特征一：以價格、第一印象或熟人介紹來選擇家教
中小學生的教育關系到我們整個社會的未來，為孩子選好家教，往往能開拓孩子視野，提高孩子的學習成績。但事實上很多家長并不懂得如何教育孩子，他們覺得請一個家教看著孩子總會好些。但在選擇家教時，家長們往往不從家庭教師的自身素質、教育資格、教學經驗、教學態度、教學內容、教學計劃等諸多方面來綜合考慮，而是以價格、第一印象或熟人介紹來選擇家教。這種選擇毫無規范標準可言，這種選擇下的家教也必然會出現各種問題。
4）負面特征二：請家教，孩子才是中心
在家教、家長和孩子三者中，孩子才是請家教的主體，因此他們對家教的看法和態度很重要。通過側面了解，我們注意到，一些學生對請家教有一種思想上的抵觸情緒，覺得這樣占據了他們所剩不多的玩的時間，因此很不配合，效果自然不盡如人意；有的則反映“他水平很高，只是我聽不進去”。在以找家教的調查過程中，一位曾做過幾年家教的學生所言：“其實家長想找一位優秀的家教，但對孩子來說，關鍵是他們愿意接受的才是最適合的，畢竟，孩子才是中心。”
5）負面特征三：以自己好惡取代孩子好惡，強自己認知于孩子需求
母親是孩子的第一任老師。然而在調查中我們發現當代母親的育人素質和心理素質都不容樂觀。而這種堪憂的情況，我們許多人在日常生活中都是可以發現的。如，不尊重孩子的獨立人格，說罵就罵；以自己的好惡，強為孩子所好惡；在孩子面前強詞奪理，以非為是，奉行“無不是的父母”等等，很多都把孩子當成個人的一個物件。這樣缺乏民主素質與科學素質的父母，既不可能平等地與孩子做心靈上的溝通，更不能奢談尊重孩子的自主創造。這樣一來，使孩子或自卑自怯，無自強自立能力；或厭惡父母、離家出走甚至走上自毀。因而在家教過程中，對于父母而言，民主與科學教育素質的提高還有待努力。
四、市場競爭分析
1、競爭對象區分
在調查過程中，通過實地走訪、詢問、網上查詢及114查詢，我們把目前家教類型歸類劃分如下：
1）大學勤工儉學家教：一般屬于學校團委管理，主要向需要勤工儉學的學生介紹家教業務，原則上屬非營利性質。
2）家政公司家教：主要以家政產品為主，附帶家教，明顯屬于超范圍經營。
3）教育公司家教：這部分公司主要由經過工商注冊其執照中含有教育“信息咨詢”的經營范圍。事實上，家教這種中介服務明顯也屬于超范圍經營。
4）網上家教：主要是以網絡進行家教宣傳、推廣與業務承接為主的機構，這類家教大多數未經批準。
5）非法家教：主要由那些沒有正規注冊登記、沒有固定經營場所、沒有一套家教業務管理體系的非法家教機構。
說明：目前家教中介結構仍多呈現出一部電話、一臺電腦、1-2人，1-3張桌椅、地點狹隘偏僻的特點。此外，社會補習班、培訓班雖不屬于家教范疇，但很大程度上分流著家教市場資源。
2、競爭市場特征
1）家教從業人員主要是由中小學教師和高校學生組成，他們往往只帶短期家教，并且沒有長期、完備的教學計劃，缺乏基本的統籌安排。
2）教學的內容也五花八門，有的講課文，有的布置習題，有的干脆看著學生做作業，為其提供“咨詢”。
3）家教從業人員素質參差不齊，有些態度不端正，總是把賺錢放在第一位。和一名從事家教的大學生交流中，他干家教，“完全是勤工儉學，也就是想賺點錢”。
4）家教質量也大打折扣。一位同學通過中介一周兼兩份家教，他說現在學校的事也很多，自己周末還有其它的一些事情，很難抽出時間來備課，至于“因材施教”也很難談起了。在網上搜尋到家教信息后，以山師學生身份非市區某家長打過電話后，她說到“半年換了2個，錢白花了不說，走馬燈似的老師反而耽誤了孩子的學業。”
5）除此之
外，某些家教潛在中也有強迫行為和亂收費現象：如有的授課老師往往會“介紹”班上的幾名同學到自己認識的另一位老師那兒補課，他們不敢不去。“有的老師在假期里每天讓二十幾名學生到其家里補課”。（事實上，這種家教除了讓少數老師創收之外，還能給孩子帶來什么呢？用學生自己的話說，“也就去做做習題，學不到什么”。而一位家長對于其孩子的班主任所提供的不能拒絕的家教則評價為“靠山吃山，靠學生吃學生”）。
共4頁,當前第3頁3
五、教員情況分析
1、教員分類：在校大學生教員、非在職老師、在職老師3類
2、市場供應特征：
1）學生教員出發點
增強社會經驗，鍛煉自己增強自立自強能力；
勤工儉學，減輕家庭負擔；
尋找收入，提高和滿足自我消費需要。
2）教師出發點
關鍵詞：大學應屆畢業生；就業歧視；經驗歧視
一、大學應屆畢業生就業經驗歧視現狀
經驗歧視是指在勞動力市場上，面對具有相相崗位勝任力并最終表現出相同勞動生產率或工作績效的勞動力供給者，需求方卻因為其缺少工作經驗的非經濟性特征，進而拒絕其求職的行為。在應屆大學生就業市場上，表現為有的用人單位拒絕招收應屆畢業生，要求應聘者必須有工作經驗。經驗歧視不同于招聘中的性別、戶籍等其它歧視，因為企業進行經驗歧視不僅僅是從雇主的個人偏好來考慮的，更大程度上是從企業雇主的利潤最大化角度來進行經驗歧視的。
盡管我國勞動法明確規定了勞動者有平等就業的權利，但是用人單位設置工作經驗門檻的現象普遍存在。2007年8月6日，上海市勞動和社會保障部門公布了最新的職業供狀況分析報告，統計數據最示當年第二季度勞動力市場招聘崗位對工作經驗的要求平均為1.5年，其中要求兩年以上工作經驗的崗位約占38.9％；2008年中國廣播網針對求職者的一項調查報告顯示，在2000名求職者中，有17％的人遇到明顯的經驗歧視，14％的人遭遇性別歧視，12％的人遭遇戶口歧視，7％的人則在長相或身高上受到歧視。就業歧視林林總總，經驗歧視已經占據榜首。在巨大的就業壓力下，很多大學生選擇了繼續呆在大學里考研，然而，面對一個研究生和一個有三年工作經驗的人很多公司仍然毅然決然選擇了有工作經驗的人!
二、大學應屆畢業生就業經驗歧視的原因分析
關于經驗歧視的原因，學術界主要有以下理論：
1 雇主個人偏見
即雇主在任何可能的情況下都更愿意用一些人，而不愿雇用另一些人。在此情況下，雇主面臨的最大困擾在于歧視性雇主似乎是追求效用最大化而不是追求利潤最大化。
2 勞動力市場供大于求
即認為企業之所以對大學生進行經驗歧視是因為勞動力供給量遠遠大于勞動力的市場需求量，這也是整個勞動力市場的現狀。
3 高校教育與市場勞動力需求脫節
這種觀點認為，從培養目標來看，目前高校各專業只強調與本專業相關的基礎知識和專業技能的培養，基本沒有涉及實際工作經驗的培養。
4 統計性歧視理論
這種觀點指出，在不完全性信息的勞動力市場，企業面對大量的求職者，由于甄選成本很高或甄選手段有限，雇主會將某一群體的典型或總體特征作為雇用標準。
一個常見的例子是國家機構或企業篩選人員的依據是他們所上的大學，或認定無工作經驗大學生的個人特征，如心理承受能力差、不善于處理人際關系、團隊合作意識差、領悟力差、對業務熟悉程度低等，最終錯過優秀人才的進入。
5 貝克爾歧視理論
在貝克爾理論中，雇主的目標函數是為了實現效用最大化。用函數形式可以歸納為：maxU=f(p，m)(其中，U代表雇主的目標函數即效用，p代表利潤額，m代表有經驗員工的比重)。假定其他條件，如生產函數、產品和勞動力市場的競爭程度等，都和以前一樣保持不變，p和m是反向替代關系。為了提高有經驗的工人的比重，雇主愿意承擔由此引發的利潤水平的下降。盡管有經驗的員工與經驗不足的大學生的貨幣成本都是W，但對雇主而言，經驗不足的大學生使其身心不悅。貝克爾將身心不悅用數量化的形式表現出來，設定d為歧視系數。使雇主身心不悅的原因不能拿模糊的個人偏好來解釋，實質上，是追加在無經驗雇員身上的“自然附著成本”wd，是可以用貨幣來衡量的，而身心不悅的實質是厭惡成本。雇主縮減無經驗員工的雇傭規模以及工資收入，是規避額外的人工成本。
下面我們依據該模型進行分析。自然附著成本wd是無經驗大學生相對于有經驗員工的額外支出，是企業中經驗歧視的根本原因，它包含著比較廣泛的內容：
1 崗前培訓費用和成本
大學生在學校所學習的是理論知識，實用性相對較差，進入企業后需要進行相關的培訓以提升他們的實操技能，培訓時間根據企業以及部門特點而定。這期間需要花費的學費、資料費、咨詢費等對企業尤其是小企業來說是一筆不小的支出。
2 與近期收益相關的費用和成本
企業以追求利潤最大化為目標。招聘應屆畢業生并不能立即為企業創造價值和利潤，即使企業愿意支付培訓成本和費用，但在培訓期間企業還要支付員工的工資，同時還要承擔培訓期機會成本，即如果企業雇傭有工作經驗的員工企業的收益與成本之差和雇傭應屆畢業生的收益和成本之差的損失。
3 風險成本
受“先就業、后擇業”就業觀念的影響，現在許多大學生常常在前期就業中表現出不穩定性，把前期就業的企業當作自己人生發展的跳板，一旦人才流失，企業將付出時間、精力、培訓費用的巨大損失。短期看，這是大學生就業中維護自身利益的合理選擇，但常此以往勢必會造成企業對大學生誠信度的降低，在大學生就業中造成惡性循環。
4 與思維認知有關的費用和成本
一般來說，與有工作經驗的雇員相比，大學生在思想認知上存在著較大差距。而經過以往工作的“洗禮”，工作中的這些不確定因素在有工作經驗者身上已經不那么明顯，有工作經驗雇員一般對工作有著更高的忠誠度，“既來之，則安之”，而且也更加注意在實踐中不斷提高自己。因此，由思維和認識給企業帶來的間接費用和成本也定會成為wd的構成部分。
因此，依據貝克爾歧視理論，雇主產生歧視的基礎的“身心不悅”實際上是厭惡成本，而企業追求利潤最大化(P)和效用最大化(U)并不矛盾，即雇傭更多的有工作經驗的雇員可以減少自然附著成本wd的支出，從而增加企業的利潤，這是企業在市場中的理性選擇。
三、大學應屆畢業生就業經驗歧視的影響
1 對個人的消極影響
(1)加大大學生的就業難度
經驗歧視的產生使用人單位對大學生的需求減少，致使大學生就業市場均衡工資下降，均衡就業量減少，這對大學生來說意味著“低薪就業”或者失業，使其受到心理、生活、家庭等多方面的打擊。
(2)影響大學生學習氣氛，加劇了學風浮躁
從業經驗的重要性正在被就讀的大學生所認識，然而，許多大學生求學期間忙著搞兼職積累經驗，經驗倒是有了一些，學業卻荒廢了，這顯然是對教育投資的浪費。
2 對社會的消極影響
(1)經驗歧視降低勞動力資源配置效率，損害勞動力市場的公平競爭
由于統計性歧視的存在，企業對無工作經驗的大學生主觀評價往往較低，也直接導致了應屆畢業生的雇傭率較低，這就使得部分合格的優秀應屆畢業生找不到合適的工作，或者產生大材小用的現象，降低勞動力資源配置效率。
(2)影響我國高等教育事業的長遠發展
我國大學生所占人口比例僅為5％，西方發達國家早已超過30％，許多發展中國家大學生所占人口比例也超過我國，可見，我們亟需提高高等教育的水平。但是，當大學生畢業后難以找到理想工作，甚至連接受高等教育的成本都難以收回時，人們就會懷疑上大學的必要性了。新的“讀書無用論”已經在蔓延，這對于我國高等教育事業的發展及國民文化水平的提高形成了一定程度的阻力。
(3)危害社會穩定，影響社會和諧健康發展
我國已進入了高等教育“大眾化”階段。面對如此龐大的大學生待業人群，他們正值思想活躍，奮發向上想要干一番事業的時期，長期待業勢必會影響他們積極的人生觀、價值觀，很容易就會受不良思想的誘惑，走上危害社會的道路，危害社會的穩定，影響社會的和諧健康發展。
3 對企業的消極影響
(1)增加雇用成本和管理成本
如果用人單位對應屆大學畢業生存在經驗歧視，其雇用結果有二：一是僅雇用具有工作經驗的非應屆大學畢業生，二是低薪雇用部分不具有工作經驗的應屆大學畢業生。對于第一種結果，對于相同的勞動雇用水平，雇用非應屆大學畢業生比雇用應屆生支付較高的工資水平，因此，其工資成本較高。對于第二種結果，被歧視的員工在工作中會表現出不合作情緒，影響團隊合作，導致整體實力下降，直接導致用人單位管理效率的下降，管理成本上升。
(2)磨滅企業的社會責任意識和共生意識
經驗歧視這種功利的用人心態暴露出企業的目光短淺和對社會的不負責任。培養對社會有用的人才，是企業應有的社會責任和行業道德。只有讓人才活起來，像水一樣源源不斷地流動起來，才能真正造福社會，造福企業。
四、應對經驗歧視的對策分析及結論
大學應屆畢業生遭遇就業經驗歧視的根本原因是企業雇主認為招聘應屆大學畢業生會增加企業的成本，因此解決這一問題的關鍵是降低企業成本，可以從以下幾個方面做起：
1 政府的責任
(1)進一步完善關于公平就業的勞動法律法規，加大督促相關勞動監督檢查工作和勞動司法工作的力度，引導全社會嚴格遵守勞動法律法規，從源頭上遏制企業經驗歧視行為的發生，促進大學生公平就業。
(2)合理設定高校擴招規模，拓寬大學生就業渠道。合理設定擴招規模可以減輕大學生勞動力供給，緩解就業競爭力，另一方面各級政府要制定有利于大學畢業生就業的扶持政策，從人才管理、職稱評定、崗位流動等方面制定出切實可行的辦法。
(3)分散培訓成本。對員工進行培訓是對企業、個人和社會都有益的事，不應該只讓用人單位承擔成本。因此，員工培訓成本應該分散化，即由企業、社會和個人三方共同承擔。
2 企業應提高培訓成功率，分散培訓成本
首先，企業在招聘大學生時，應明確所聘人才所需求的知識和技能結構，有針對地聘用企業發展最需要的人才，避免出現招聘過程中一味追求高學歷的現象。其次，注意培訓內容的針對性。為了滿足企業對不同層次員工的實際需要，可以運用專科教育、短期訓練等不同形式，拉開培訓投資的檔次，節約成本。
3 提高大學生的專業技能和實踐能力
關鍵詞：中小銀行；低端信貸市場；藍海戰略
Abstract：Competition in SMEs credit market becomes more and more intense，and it is an effective way for small and medium financial institutions to avoid excessive competition and improve operational efficiency through innovation and explore new area of the market. Based on the case of Jining Bank’s“Blue Ocean Strategy”to promote small micro-enterprise credit，we find that market segmentation and accurate position is the basis of small micro-credit expansion，and the introduce of risk control technique is important to its sustainable development based on late-development advantage analysis.
Key Words：Small and medium-sized Banks，low credit market，blue ocean strategy
中圖分類號：F830.62文獻標識碼：B文章編號：1674-2265（2011）07-0059-04
一、引言
近幾年，隨著金融機構數量快速增加和經營觀念轉變，大型國有銀行或股份制商業銀行不僅積極競爭高端信貸市場，而且也開始向中小企業信貸市場延伸，這對處于競爭劣勢的中小金融機構帶來挑戰。在這種背景下，濟寧市商業銀行（以下簡稱“濟寧銀行”）及時調整信貸營銷思路，充分發揮作為法人銀行在金融創新上的比較優勢，實施“藍海戰略”，對中小企業信貸市場進行細分和發掘，針對小微企業、個體經濟“少、短、頻、急”的信貸需求特點，從2010年7月開始，在設置小微信貸支行和小微企業貸款中心的基礎上，通過打造專業團隊、創新營銷模式等手段，由此開拓和鞏固了具有自身特色的小微企業信貸市場空間。
二、中小金融機構開展小微信貸業務的相關理論
在眾多小微企業信貸理論體系中，W.錢.金（W. Chan Kim）和勒妮.莫博涅（Renee Mauborgne）于2005年2月提出的“藍海戰略”（Blue Ocean Strategy）理論較為典型，也較為成熟。該理論把整個市場想象成由“紅海”和“藍海”組成的海洋，“紅海”因為競爭慘烈而呈現紅色，代表已經開發且自處于競爭中的現有市場，而“藍海”則代表尚未開發、沒有競爭的未知市場。W.錢.金和勒妮.莫博涅認為，如果企業自身實力不足以參與競爭，其發展策略應該以“創新”為主，減少或避免過度競爭，因為過度競爭的結果，會使市場血流成河，變成“紅海”，只有通過創新來開辟無人競爭的全新市場，創造屬于自己的“藍海”，才能享受高增長和高盈利。關于如何開創新市場方面，W.錢.金和勒妮.莫博涅認為，首先必須轉變觀念，經營策略重新調整和定位，通過差異化手段和特色服務，發掘適合自身發展的優質項目和資源，從而為有效拓展盈利空間創造條件。
對于中小金融機構而言，由于其資金實力有限和金融服務相對滯后，在大中型企業信貸市場因競爭呈現“紅海”情況下，中小金融機構與大型國有或股份制商業銀行在信貸競爭中處于明顯劣勢。如果中小金融機構一味參與競爭，不僅信貸營銷的有效性會大大降低，而且容易產生信貸風險。因此，中小金融機構在現有條件下應該盡量避開過度競爭市場，實施“藍海”戰略，通過創新信貸手段和差異化服務方式發掘新型信貸市場，從而開辟盈利新渠道。在當前情況下，小微企業信貸市場由于需求主體十分分散，而且存在需求額度小、期限短、營銷成本高、管理難等特點，大中型國有或股份制金融機構普遍不愿涉足其中，因此，相對而言，以小企業或個體私營為主的小微信貸市場呈現“藍海”市場狀態。如果中小金融機構根據小微信貸需求特點，確立合理的信貸營銷模式，有針對性創新小微信貸技術，并輔以相應的激勵手段和約束機制，中小金融機構便能夠擺脫同質化競爭的壓力，提高利潤水平，贏得細分市場的客戶，從而最終為銀行在競爭中贏得優勢。濟寧銀行通過實施“藍海戰略”推行小微信貸的案例充分說明了這一點。
三、濟寧銀行“小微信貸”模式的建立與推進
濟寧作為工業城市，大中型企業和微小型企業分化明顯，信貸市場呈現典型的二元結構狀態，大銀行憑借雄厚的資金實力和相對完善的金融服務幾乎壟斷著高端信貸市場，中小金融機構只能在抵押不足、信息不對稱、風險相對較高的低端市場上微利經營。濟寧銀行針對上述情況，與德仕金融公司合作，引進國際先進的小貸管理技術，于 2010年7月創新推出了5千元―50萬元的“小微信貸”特色信貸營銷模式，走出了一條低端信貸市場高效經營的新路子。
（一）建立“小微信貸”模式框架
濟寧銀行“小微信貸”模式的起點是建立高效合理的信貸營銷構架。成立小微企業貸款專營支行，單獨核算貸款風險、利潤與成本。設立隸屬于總行直接管理的小微企業貸款中心，對小微企業信貸專營支行各項業務進行直接管理。該中心在市場開拓與客戶選擇、信貸團隊設置與人員配備、貸款額度的配比與投向等方面實現獨立決策，業務封閉運行。
（二）打造細分信貸市場的專業團隊
鑒于小微信貸市場屬于低端信貸市場的一部分，難以辨別和細分，如果沒有一支高素質的專業化團隊是不可能順利推進的。為此，濟寧銀行專門聘請具有豐富“小微信貸”業務經驗的德國專家，對從大學生中選拔出的45名人員進行“小微信貸”專業團隊培訓，組建6個“小微信貸”團隊，分駐到6個小微企業貸款的專營支行。
（三）引進和創新“小微貸款”營銷模式
營銷框架的確立和專業團隊的打造為推行“小微信貸”業務提供了條件。在此基礎上，濟寧銀行從德國引進先進的營銷經驗和成熟的風險識別技術，根據轄內小企業、個體工商戶信貸需求“少、短、頻、急”的特點，專門設計了5千元―50萬元的小微貸款產品，通過多元化貸款營銷、簡化貸款手續、創新風險控制手段。
客戶提出貸款申請后，對客戶經營類型、貸款目的、現金流、償還能力、擔保資源等重要信息進行流程化分析，5分鐘內做出申請成功與否的答復；對符合貸款條件的申請，協助客戶在15分鐘內填寫好貸款申請表，并約定現場調查時間及提醒客戶應準備事宜；現場調查時，2個小時內必須完成對申請人及共同借款的實地考察，并對其經營指標做出邏輯校驗。調查后1個工作日內，以自主開發的財務簡表、邏輯檢驗表、不對稱偏差分析圖為核心，還原客戶真實經營情況，形成圖表形式的調查報告，提交貸審會；貸審會實行雙人審批、一票否決制度，做到隨報隨審，且每筆貸款必須30分鐘內完成審批。客戶申請一筆“小微信貸”業務，一般只需2至3天便可辦理完畢，相比大型國有商業銀行或股份制商業銀行，貸款手續要簡化得多。
德國等西方國家由于小微信貸業務推行多年，目前已經形成的一整套成熟的風險識別和控制技術為濟寧銀行提供了技術支持。對客戶經營類型、貸款目的、現金流、償還能力、擔保資源、財務報表等重要信息進行流程化分析及邏輯校驗，還原客戶真實經營情況，檢驗客戶報送資料的真實性和企業誠信度，并通過現場調查予以證實時，控制貸前風險；在信貸產品和定價上，“小微信貸”業務實現差別化產品和定價，根據微小企業信用資源情況，推出不同類型的小微貸款產品；按照不同風險、不同經營方式等條件，實行差別利率，對貿易流通型企業執行15%的利率標準，對生產型企業執行13.2%的利率標準。
（四）建立“小微信貸”激勵機制
一是實施團隊PK活動。濟寧銀行制定了《微貸中心團隊月度“PK”辦法》，根據團隊任務完成率按月進行排名，對月度進入前三名的團隊給予物質獎勵，頒發流動錦旗；并對業績突出、進入前三名的信貸員分別給予一定的物質獎勵。二是建立信貸員后三名勉勵談話制度。對月末業務進度排行榜中后三名的信貸員，分析原因，尋找差距，提出改進方案。三是建立信貸員評估制度。由顧問和微貸中心管理人員組成評估小組，對每個信貸員前期的工作情況進行了評估，根據評估成果指導信貸團隊有的放矢地開展業務工作。
從濟寧銀行小微信貸業務2011年1-5月的經營績效看，每千萬元貸款平均利息收入148萬元，高于中小企業的88.15萬元和大型企業的75.34萬元。而每千萬元56.3萬元的成本，高于大型企業的46萬元，低于中小企業的58.4萬元，收入成本比率達263.9%，高于大型企業信貸163.8%和中小企業信貸的150.9%。小微信貸的每千萬元放貸凈收益91.7萬元。截至2011年5月，濟寧銀行共發放小微企業貸款1141筆，11760萬元，不良貸款率僅有0.06%。
四、信貸市場競爭劣勢使中小金融機構選擇“藍海戰略”成為必然
目前，信貸市場特別是高端信貸市場競爭已呈現“紅海”狀態。地方中小金融機構因資金實力限制以及金融服務手段、技術和設備的相對滯后，在大中型企業信貸競爭中處于明顯的劣勢，而且這種劣勢在當前中小金融機構增資擴股困難情況下短期內難以改變。因此，地方中小金融機構要想生存和發展，必須避開過度競爭市場，實施“藍海”戰略，拓展適合自身發展、競爭相對較小的信貸領域，發掘新市場和培育新客戶，通過創新信貸產品和提供特色服務擴張盈利空間。案例中，濟寧銀行通過設置6個小微信貸支行和小微信貸中心等專營機構，以“市場差異化、產品差異化、服務差異化”為主要內涵，根據小微企業、個體工商戶“短、頻、急”的貸款需求特點，創新推出“小微信貸”特色信貸營銷模式。實踐證明，這種小微信貸業務不僅具有可持續性，而且與大中型企業信貸業務相比具有一定的比較優勢。
近年來，隨著信貸市場競爭的加劇，大型金融機構也開始向低端信貸市場延伸。中小金融機構信貸領域逐步縮小，迫使其調整經營策略，重新進行市場定位。案例中，濟寧銀行將信貸營銷重點重新定位小微企業信貸市場后，又通過利用設置專營機構、培養人才、組建專業團隊以及引進相關技術等手段，為推行小微信貸業務創造了條件。但是這一系列措施和技術必須運用于小微信貸業務上，只有通過有效辨別和細分，才能從中分離和篩選出符合要求的小微信貸主體，從而將小微信貸業務有序推進。因此，經營策略的準確定位和信貸市場細分是小微信貸業務得以深層拓展的基礎。案例中，濟寧銀行為達到市場細分目的，通過打造專業團隊，并特請德國專家對團隊進行小微信貸主體識別技術和風險控制技能培訓，提高信貸人員的市場細分能力，以便有針對性地開展小微信貸業務。
引進小微信貸風險控制技術尤為關鍵。由于我國小微信貸市場目前仍處于待開發的“藍海”狀態，某種程度上屬于全新的未知領域，而且該領域內的微小企業、個體、私營戶抵押不足、信息不對稱等信用資源匱乏是擺在面前的客觀事實。理論上中小金融機構對其進行信貸營銷存在較大風險，如果沒有一套成熟的、科學的、有效的風險識別和控制技術，理論上的風險自然會轉變為現實風險，使小微信貸業務不可持續。而在德國等西方國家，由于小微信貸業務開展多年，風險識別和控制技術已經成熟。如果將這些成熟的技術引入我國小微信貸領域，不僅節約了大量開發成本，而且大大提高了該項業務的經營效率和可持續性。案例中，濟寧銀行通過考察發現，德國的小微信貸風險識別和控制技術呈現如下特點：一是具有可復制性。該技術不僅在德國行之有效，在我國包頭、常熟等部分地區地方商業銀行的實際運用中取得了成功，不良貸款率控制在了極低的水平。二是通過注重細節降低了風險概率。通過國內外實踐可以看出，該技術在小微信貸業務中對細節把握非常注重。如在放貸過程中，對諸如私營小企業主家庭是否和睦，是否常住，和親戚朋友的關系及借貸情況等問題均進行一定程度的關注和調查。這些看似細節的情況實際與信貸風險緊密聯系。三是通過現場調查為放貸提供依據。和一般信貸品種不同，小微信貸不需要借款人提供各類財務報表和數據，而是由信貸員進行現場調查并編制財務報表，信貸員對借款人的存貨、進貨單、供貨單等均進行現場核實，最大程度保證了所編制的財務數據的真實性，為放貸提供可靠的依據。上述技術特點正好彌補了我國當前小微信貸風險控制體系中因信息不對稱問題導致的風險考察難、誠信識別難等方面的不足。如果對其加以引進和創新，對小微信貸業務的可持續發展將具有積極的實現意義。
五、結論與啟示
地方中小金融機構因資金實力限制和金融服務手段、技術和設備相對滯后，在大中型企業信貸競爭中處于明顯的劣勢，而且在當前中小金融機構增資擴股困難情況下，這種劣勢短期內難以改變。因此，地方中小金融機構要想生存和發展，必須避開過度競爭市場，實施“藍海”戰略，拓展適合自身發展、競爭相對小的信貸領域，發掘和培育新市場、新客戶，通過創新信貸產品和提供特色服務擴張盈利空間。
目前引進的較為成熟“小微信貸”一系列營銷和管理手段是專門適用于該市場的特有技術。由于小微信貸市場屬于中小企業信貸市場，只有通過有效辨別和細分，才能從中分離和篩選出符合要求的小微信貸主體，從而確保“小微信貸”各項措施和手段的有效實施。
由于微小企業、個體、私營戶抵押不足、信息不對稱等問題，中小金融機構對其進行信貸營銷理論上存在較大風險，如果沒有一套成熟的、科學的、有效的風險識別和控制技術，這種理論上的風險便會轉變為現實風險。德國等西方國家在多年小微信貸業務開展中形成了一整套成熟、科學的風險識別和控制技術。這些成熟的技術引入將對深入開發我國的小微信貸市場具有積極的風險保障作用。
參考文獻：
[1]曾慶文.2010以后，中小銀行如何在信貸夾縫中求生存，價值中國網.
[2]2008中國中小銀行上市戰略布局（實錄），2008第四屆中國金融（專家）年會.
