時(shí)間：2022-12-15 04:01:09
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇市場(chǎng)規(guī)范論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
對(duì)于中國(guó)而言，人工智能的發(fā)展更是一個(gè)歷史性的戰(zhàn)略機(jī)遇，對(duì)于緩解未來人口老齡化壓力、應(yīng)對(duì)可持續(xù)發(fā)展挑戰(zhàn)、以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)至關(guān)重要。
那么目前，人工智能在中國(guó)的發(fā)展條件如何，中國(guó)距離成為真正的人工智能強(qiáng)國(guó)還有多遠(yuǎn)？7月13日，《中國(guó)人工智能發(fā)展報(bào)告2018》在清華大學(xué)主樓接待廳。
報(bào) 告中稱，目前中國(guó)人工智能的發(fā)展已經(jīng)具備非常優(yōu)越的條件，然而要成為真正的人工智能強(qiáng)國(guó)，中國(guó)還任重道遠(yuǎn)。中國(guó)在論文總量和高被引論文數(shù)量上都排在世界第 一，但中國(guó)在人才總量，以及杰出人才占比偏低。在產(chǎn)業(yè)上，中國(guó)的人工智能企業(yè)數(shù)量排在全球第二，不過，中國(guó)人工智能領(lǐng)域的投融資占到了全球的60%，成為全球最“吸金”的國(guó)家。
報(bào) 告指出，中國(guó)必須加強(qiáng)基礎(chǔ)研究，優(yōu)化科研環(huán)境，培養(yǎng)和吸引頂尖的人才，在人工智能的新基礎(chǔ)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，保證人工智能發(fā)展的根基穩(wěn)固。同時(shí)，要大力鼓勵(lì)產(chǎn) 學(xué)研合作，讓企業(yè)成為人工智能創(chuàng)新的主導(dǎo)力量。積極參與到人工智能全球治理機(jī)制的構(gòu)建中，在人工智能未來的技術(shù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防范、道理倫理規(guī)范制定等領(lǐng)域發(fā) 揮中國(guó)獨(dú)特的作用。
這份報(bào)告由清華大學(xué)中國(guó)科技政策研究中心、清華公共管理學(xué)院政府文獻(xiàn)中心、北京賽時(shí)科技有限公司、科睿唯安、中國(guó)信息通信研究院和北京字節(jié)跳動(dòng)科技有限公司聯(lián)合。
論文總量世界第一，杰出人才占比偏低
報(bào)告中稱，在論文產(chǎn)出上，中國(guó)人工智能論文總量和高被引論文數(shù)量都是世界第一。中國(guó)在人工智能領(lǐng)域論文的全球占比從1997年4.26%增長(zhǎng)至2017年的27.68%，遙遙領(lǐng)先其他國(guó)家。
高校是人工智能論文產(chǎn)出的絕對(duì)主力，在全球論文產(chǎn)出百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)中，87家為高校。中國(guó)頂尖高校的人工智能論文產(chǎn)出在全球范圍內(nèi)都表現(xiàn)十分出眾。
不僅如此，中國(guó)的高被引論文呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，并在2013年超過美國(guó)成為世界第一。
但在全球企業(yè)論文產(chǎn)出排行中，中國(guó)只有國(guó)家電網(wǎng)公司的排名進(jìn)入全球20。
從學(xué)科分布看，計(jì)算機(jī)科學(xué)、工程和自動(dòng)控制系統(tǒng)是人工智能論文分布最多的學(xué)科。國(guó)際合作對(duì)人工智能論文產(chǎn)出的影響十分明顯，高水平論文中國(guó)通過國(guó)際合作而發(fā)表的占比高達(dá)42.64%。
專利申請(qǐng)上中國(guó)專利數(shù)量略微領(lǐng)先美國(guó)和日本。中國(guó)已經(jīng)成為全球人工智能專利布局最多的國(guó)家，數(shù)量略微領(lǐng)先于美國(guó)和日本，三國(guó)占全球總體專利公開數(shù)量的74%。
全球?qū)＠暾?qǐng)主要集中在語(yǔ)音識(shí)別、圖像識(shí)別、機(jī)器人、以及機(jī)器學(xué)習(xí)等細(xì)分方向。中國(guó)人工智能專利持有數(shù)量前30名的機(jī)構(gòu)中，科研院所與大學(xué)和企業(yè)的表現(xiàn)相當(dāng)，技術(shù)發(fā)明數(shù)量分別占比52%和48%。
企業(yè)中的主要專利權(quán)人表現(xiàn)差異巨大，但中國(guó)國(guó)家電網(wǎng)近五年的人工智能相關(guān)技術(shù)發(fā)展迅速，在國(guó)內(nèi)布局專利技術(shù)量遠(yuǎn)高于其他專利權(quán)人，而且在全球企業(yè)排名中位列第四。
中國(guó)的專利技術(shù)領(lǐng)域集中在數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和數(shù)字信息傳輸?shù)龋渲袌D像處理分析的相關(guān)專利占總發(fā)明件數(shù)的16%。電力工程也已成為中國(guó)人工智能專利布局的重要領(lǐng)域。
雖然在論文總量和高被引用論文數(shù)量上中國(guó)排名領(lǐng)先，但在人才投入上，中國(guó)表現(xiàn)并不突出。
根據(jù)該報(bào)告，截至2017年，中國(guó)的人工智能人才擁有量達(dá)到18232人，占世界總量8.9%，僅次于美國(guó)（13.9%）。高校和科研機(jī)構(gòu)是人工智能人才的主要載體，清華大學(xué)和中國(guó)科學(xué)院系統(tǒng)成為全球國(guó)際人工智能人才投入量最大的機(jī)構(gòu)。
然而，按高H因子衡量的中國(guó)杰出人才只有977人，不及美國(guó)的五分之一，排名世界第六。企業(yè)人才投入量相對(duì)較少，高強(qiáng)度人才投入的企業(yè)集中在美國(guó)，中國(guó)僅有華為">華為一家企業(yè)進(jìn)入全球前20。
中國(guó)人工智能人才集中在東部和中部，但個(gè)別西部城市如西安和成都也表現(xiàn)十分突出。國(guó)際人工智能人才集中在機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘和模式識(shí)別等領(lǐng)域，而中國(guó)的人工智能人才研究領(lǐng)域比較分散。
中國(guó)人工智能企業(yè)數(shù)量全球第二，但投融資規(guī)模最大
報(bào)告稱，中國(guó)人工智能企業(yè)數(shù)量從2012年開始迅速增長(zhǎng)，截至2018年6月，中國(guó)人工智能企業(yè)數(shù)量已達(dá)到1011家，位列世界第二，但與美國(guó)的差距還非常明顯（2028家）。
中國(guó)人工智能企業(yè)高度集中在北京、上海和廣東。在全球人工智能企業(yè)最多的20個(gè)城市中，北京以395家企業(yè)位列第一，上海、深圳和杭州也名列其中。中國(guó)人工智能企業(yè)應(yīng)用技術(shù)分布主要集中在語(yǔ)音、視覺和自然語(yǔ)言處理這三個(gè)技術(shù)，而基礎(chǔ)硬件的占比很小。
風(fēng)險(xiǎn)投資上，從2013到2018年第一季，中國(guó)人工智能領(lǐng)域的投融資占到全球的60%，成為全球最“吸金”的國(guó)家。但從投融資筆數(shù)來看，美國(guó)仍是人工智能領(lǐng)域創(chuàng)投最為活躍的國(guó)家。
在國(guó)內(nèi)，北京的融資金額和融資筆數(shù)都遙遙領(lǐng)先其他地區(qū)，上海和廣東的人工智能投資也很活躍。從2014年開始，國(guó)內(nèi)人工智能投融資活動(dòng)的早期投資的占比逐漸下降，投資活動(dòng)日趨理性，但A輪融資還是占主導(dǎo)地位。
中 國(guó)人工智能市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速，計(jì)算機(jī)視覺市場(chǎng)規(guī)模最大。2017年中國(guó)人工智能市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到237億元，同比增長(zhǎng)67%。計(jì)算機(jī)視覺、語(yǔ)音、自然語(yǔ)言處理的市 場(chǎng)規(guī)模分別占34.9%、24.8%、21%，而硬件和算法的市場(chǎng)規(guī)模合計(jì)不足20%。預(yù)計(jì)2018年中國(guó)人工智能市場(chǎng)增速將達(dá)到75%。
論文關(guān)鍵詞：資本市場(chǎng)，股票，債券
引言
改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，資本市場(chǎng)也完成了從無到有、從嘗試探索到深入發(fā)展的巨大轉(zhuǎn)變。目前，中國(guó)資本市場(chǎng)正處在一個(gè)歷史性的發(fā)展階段, 如何認(rèn)識(shí)當(dāng)前的資本市場(chǎng), 如何保持資本市場(chǎng)發(fā)展政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性, 如何在人民幣升值和流動(dòng)性過剩等金融環(huán)境下大力推進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展,如何利用資本市場(chǎng)的平臺(tái)推進(jìn)包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融體系的結(jié)構(gòu)性調(diào)整和市場(chǎng)化改革, 這都是我們應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重要問題。而要解決好上述問題，必須對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展歷程和目前制約其健康發(fā)展的因素有一個(gè)明確的認(rèn)識(shí)。
一、我國(guó)資本市場(chǎng)制度變遷的簡(jiǎn)單回顧
資本市場(chǎng)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。具體來說，資本市場(chǎng)的產(chǎn)生是與股份制的產(chǎn)生和發(fā)展相伴而生的。我國(guó)現(xiàn)代資本市場(chǎng)的建立始于20世紀(jì)80年代初期，發(fā)展至今大致經(jīng)歷了一個(gè)從起步、規(guī)范到發(fā)展的過程股票，基本可歸納為以下三個(gè)階段：
（一）從1980年到1990年基本處于起步階段
我國(guó)資本市場(chǎng)的興起是從1981年首期國(guó)庫(kù)券的發(fā)行開始的論文開題報(bào)告。在這一階段資本市場(chǎng)中發(fā)行量最大的是國(guó)債。從1981年至1984年，國(guó)庫(kù)券每年發(fā)行量為40億元，到1990年底共發(fā)行10年、5年和3年期國(guó)庫(kù)券484.92億元。從1988年起，國(guó)家陸續(xù)發(fā)行了財(cái)政債券、國(guó)家建設(shè)及特種國(guó)債等，期間發(fā)行量列第二、三位的分別是金融債券和企業(yè)債券，而發(fā)行量最[1]小的是股票。我國(guó)股票發(fā)行試點(diǎn)始于1984年7月，到1990年底，全國(guó)共發(fā)行股票45.9億元。在整個(gè)20世紀(jì)80年代，我國(guó)資本市場(chǎng)基本處于起步階段，投資者意識(shí)淡薄，市場(chǎng)規(guī)模狹小，主要以一級(jí)市場(chǎng)為主，且極不規(guī)范。
（二）從1991年到2005年是中國(guó)資本市場(chǎng)的探索期
1.1991年到1995年的初步發(fā)展階段
流動(dòng)性是證券的重要特性，面對(duì)國(guó)庫(kù)券和股票黑市交易現(xiàn)象的存在，政府以柜臺(tái)交易為試點(diǎn)進(jìn)行嘗試性探索。柜臺(tái)交易市場(chǎng)的發(fā)展使整個(gè)社會(huì)逐漸認(rèn)識(shí)到了證券投資股票，尤其是股票投資的巨大的潛在利潤(rùn)，一舉扭轉(zhuǎn)了國(guó)債和股票發(fā)行的困難局面，相對(duì)降低了發(fā)行成本，促進(jìn)了企業(yè)的股份制改造，并為成立全國(guó)性的證券交易所奠定了基礎(chǔ)。1990年12月，上海證券交易所正式成立，1991年深圳證券交易所正式營(yíng)業(yè)。在國(guó)債的一級(jí)市場(chǎng)承購(gòu)包銷發(fā)行方式的成功，標(biāo)志著我國(guó)資本市場(chǎng)步入了一個(gè)新的發(fā)展階段。從上市公司看，到1996年底，已由最初的十幾家發(fā)展到530家，投資基金已有75只，對(duì)境外投資者共發(fā)行B股85家、H股23家。從股票二級(jí)市場(chǎng)交易額看，1990年為18億元人民幣，而1996年已達(dá)22693億元。
2.1996年到2000年的規(guī)范化發(fā)展階段
自1995年以后，我國(guó)資本市場(chǎng)無論在市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面股票，還是在法制建設(shè)、投資主體構(gòu)成、管理體制等方面，都呈現(xiàn)出新的變化，使我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展步入了一個(gè)倡導(dǎo)理性投資、加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)的新階段。至1998年底，深滬兩有上市公司851家，總股本為2345.36億元，總流通股本為740.94億股，總市值為19506億元，投資者已達(dá)3700多萬(wàn)戶，證券公司近百家，證券交易營(yíng)業(yè)部達(dá)2400多個(gè)論文開題報(bào)告。1998年12月29日人大審議通過并于1999年7月1日起正式實(shí)施的《中華人民共和國(guó)證券法》，對(duì)證券發(fā)行制度做了重大調(diào)整。這標(biāo)志著我國(guó)資本市場(chǎng)逐步走上規(guī)范化、法制化的軌道。【1】
3.2001年到2005年的制度創(chuàng)新階段
1990年中國(guó)股票市場(chǎng)剛剛問世，面對(duì)種種不確定性以及要保持“公有”的特性，中國(guó)政府對(duì)股票發(fā)行上市采取了“規(guī)模控制+實(shí)質(zhì)審批”模式，確保股票上市進(jìn)程的平穩(wěn)和有序進(jìn)而弱化供給沖擊。其基本操作模式是：中央政府事先確定一個(gè)年度總規(guī)模，然后按行政分配原則在不同部門、省市進(jìn)行分配。2001年4月股票，中國(guó)證監(jiān)會(huì)正式取消實(shí)行了9年之久的審批制和指標(biāo)制，代以“核準(zhǔn)制+通道制”的發(fā)行模式，為加速資本市場(chǎng)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。在這將近15年的探索期間，我國(guó)股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)都有了長(zhǎng)足的發(fā)展。
（三）從2005年5月以后中國(guó)資本市場(chǎng)進(jìn)入快速成長(zhǎng)期
針對(duì)股權(quán)分置下大股東與小股東之間的利益不一致問題，我國(guó)從2005年4月29日開始啟動(dòng)股權(quán)分置改革，對(duì)這一存在缺陷的制度設(shè)計(jì)進(jìn)行了革新。這次變革將從根本上解決長(zhǎng)期困擾我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展的頑癥。2005年5月以后，中國(guó)資本市場(chǎng)解決了制約市場(chǎng)發(fā)展的股權(quán)分置的制度平臺(tái)，進(jìn)而為國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的市場(chǎng)化、國(guó)際化，為中國(guó)資本市場(chǎng)建立有利于上市公司長(zhǎng)期發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制打下了基礎(chǔ)。【2】
2006年股權(quán)分置改革完成之后, 由于中國(guó)資本市場(chǎng)不同利益主體之間利益關(guān)系的理順, 投資者預(yù)期發(fā)生了重大調(diào)整。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民幣升值預(yù)期和國(guó)際化趨勢(shì)使中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展面臨更優(yōu)的金融環(huán)境。中國(guó)資本市場(chǎng)在2006之后迎來了一個(gè)歷史上少有的快速發(fā)展期——短短2年時(shí)間, 股票市值從2005的3萬(wàn)億元增長(zhǎng)到當(dāng)前的30余萬(wàn)億元。更為重要的是, 隨著市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)張, 內(nèi)地市場(chǎng)對(duì)大盤藍(lán)籌的承受能力不斷增強(qiáng), 2007年全年, 新入市資金逐月走高, 中國(guó)石油、神華股份、中鐵等公司的發(fā)行凍結(jié)資金量均在2萬(wàn)億元～3萬(wàn)億元,這標(biāo)志著目前的內(nèi)地資本市場(chǎng)已經(jīng)具備了相當(dāng)強(qiáng)的需求論文開題報(bào)告。
二、我國(guó)資本市場(chǎng)目前存在的問題
發(fā)展資本市場(chǎng)是一項(xiàng)重要的戰(zhàn)略任務(wù)，對(duì)我國(guó)實(shí)現(xiàn)本世紀(jì)頭20年國(guó)民經(jīng)濟(jì)翻兩番的戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要意義。一是有利于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，更大程度地發(fā)揮資本市場(chǎng)優(yōu)化資源配置的功能，將社會(huì)資金有效轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期投資；二是有利于國(guó)有經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略性改組，加快非國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是有利于提高直接融資比例，完善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)股票，提高金融市場(chǎng)效率，維護(hù)金融安全。目前，我國(guó)資本市場(chǎng)主要存在以下兩個(gè)方面的問題：
(一)資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面的問題
1、投資主體結(jié)構(gòu)不合理
我國(guó)資本市場(chǎng)投資主體結(jié)構(gòu)不合理，投資者現(xiàn)在還是以個(gè)人投資者為主，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量相對(duì)來說較少，兩者比重相差較大。【3】個(gè)人投資者的投資行為主要是以投機(jī)為主，其投資行為取決于個(gè)人對(duì)證券產(chǎn)品的投資偏好，這種投資偏好的市場(chǎng)隨機(jī)性很強(qiáng)，增加了不穩(wěn)定性；而機(jī)構(gòu)投資者則更注重對(duì)上市公司基本面分析，選擇策略投資對(duì)象進(jìn)行理性的價(jià)值投資，是穩(wěn)定資本市場(chǎng)的重要力量。但是目前市場(chǎng)上養(yǎng)老基金、保險(xiǎn)基金等機(jī)構(gòu)投資者還比較弱小，難以適應(yīng)投資機(jī)構(gòu)化的需要，阻礙了這種穩(wěn)定資本市場(chǎng)功能的發(fā)揮。
2、上市公司結(jié)構(gòu)不合理
(1)上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理。主要體現(xiàn)在：①國(guó)家股、法人股等過于集中，導(dǎo)致“一股獨(dú)大”現(xiàn)象；②公眾流通股的比重低，絕大部分股份不能上市流通（非流通陸續(xù)解禁后也有限售期）；③流通股過于分散股票，機(jī)構(gòu)投資者比重小；④上市公司的最大股東不是自然人，通常是一家控股公司。這樣，上市雖然有助于企業(yè)在市場(chǎng)上直接得到資金從而緩解經(jīng)營(yíng)困難，但長(zhǎng)期來看對(duì)其公司治理結(jié)構(gòu)的影響未必理想。同時(shí)，在國(guó)家股和法人股始終占主導(dǎo)地位的情況下，流通股規(guī)模較小，很容易形成機(jī)構(gòu)大戶操縱市場(chǎng)的局面，并且由于國(guó)有股不能自由地交易和轉(zhuǎn)讓，由市場(chǎng)所決定的資產(chǎn)兼并重組就不可能發(fā)生。在股市上所進(jìn)行的企業(yè)并購(gòu)只是在政府部門授意下才可能發(fā)生，這就決定了我國(guó)的股市難免投機(jī)盛行。
(2)上市公司組成結(jié)構(gòu)不合理。主要體現(xiàn)在：①國(guó)有企業(yè)比重大，非國(guó)有企業(yè)比重小；②大中型企業(yè)比重大，小企業(yè)比重小；③國(guó)有控股上市公司多，企業(yè)整體上市公司少；④傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)上市公司多，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)上市公司少。例如，滬深兩市2000多家上市公司中股票，通過直接上市和買殼上市的民營(yíng)企業(yè)所占比例只有16%左右；行業(yè)分布存在較大缺陷，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的上市公司數(shù)量太多，競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域企業(yè)數(shù)量超過85%論文開題報(bào)告。
3、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理
(1)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。在銀行業(yè)，業(yè)務(wù)集中在信貸等傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，即使在傳統(tǒng)的零售業(yè)務(wù)中，也缺乏為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的系列產(chǎn)品，金融中介等批發(fā)業(yè)務(wù)嚴(yán)重不足；而國(guó)外銀行業(yè)在企業(yè)的整個(gè)發(fā)展期、成熟期，甚至二次創(chuàng)業(yè)中都會(huì)提供一系列的金融服務(wù)品種。在證券市場(chǎng)，中國(guó)股票市場(chǎng)相對(duì)于債券市場(chǎng)發(fā)展迅速，同樣存在法人股、國(guó)有股的流通問題以及A股和B股的合并問題。
(2)金融衍生工具發(fā)展滯后。衍生工具是企業(yè)規(guī)避或分散經(jīng)營(yíng)與投資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一。1991年中國(guó)建立了期貨市場(chǎng)，但交易品種局限于綠豆、有色金屬等商品期貨，至今尚未推出利率、匯率、股指期貨以及期權(quán)、貨幣互換、股權(quán)互換等來規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。【4】由于缺少組合投資所必需的金融衍生品，各類投資者行為趨同，容易形成市場(chǎng)的單邊運(yùn)行，在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和金融調(diào)控方向發(fā)生變化時(shí)可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚。
(3)金融手段創(chuàng)新不足。在金融業(yè)全球化、一體化的發(fā)展潮流中股票，各國(guó)金融業(yè)已借助電子技術(shù)的發(fā)展迅速實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化，為在日趨激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中提高競(jìng)爭(zhēng)力、拓展生存與發(fā)展空間。中國(guó)銀行業(yè)和證券業(yè)已基本實(shí)現(xiàn)電子化，銀行、證券業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化也已起步，但與國(guó)外發(fā)達(dá)水平相比還有很大差距。同時(shí)，由于體制問題，金融機(jī)構(gòu)在電子化與網(wǎng)絡(luò)化過程中各自為戰(zhàn)，如各銀行的自動(dòng)取款系統(tǒng)和結(jié)算系統(tǒng)獨(dú)立運(yùn)行、互不兼容，增加了金融業(yè)電子化與網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展成本，也因規(guī)模不經(jīng)濟(jì)和便利性不足而抑制了自身的快速發(fā)展。
(二)資本市場(chǎng)制度方面的問題
1、體制方面的問題
我國(guó)資本市場(chǎng)制度方面的問題主要是體制問題。我國(guó)資本市場(chǎng)由于政府和行政機(jī)構(gòu)的介入，行政化色彩較濃，是“計(jì)劃”的資本市場(chǎng)論文開題報(bào)告。首先，資本一級(jí)市場(chǎng)受到行政壟斷，影響了市場(chǎng)融資體系的社會(huì)化和融資渠道的多樣性，地方政府為了保證地方財(cái)政收入，在選擇上市公司時(shí)很少考慮其成長(zhǎng)性。所以股票，企業(yè)將主要精力放在“政府公關(guān)”和“包裝上市”上，而不是放在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和結(jié)構(gòu)調(diào)整上。很多上市公司上市前并沒有實(shí)質(zhì)性改制，主要目的是“圈錢”，但沒能有效地利用圈來的錢。此外，發(fā)行市盈率也受到限制。券商不能發(fā)揮職責(zé)的原因之一就是一級(jí)市場(chǎng)“包賺不包賠”式的運(yùn)作，投資者的利益得不到保護(hù)。
2、機(jī)制方面的問題
從某種程度上說，體制方面的問題是造成我國(guó)資本市場(chǎng)緩慢發(fā)展的主要原因。正是由于體制滯后，我國(guó)資本市場(chǎng)存在競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制失效、約束機(jī)制弱化和激勵(lì)機(jī)制不健全等問題。(1)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制失效。在上市公司中，首先缺乏產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確的市場(chǎng)主體，其次缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制形成的市場(chǎng)價(jià)格，導(dǎo)致資本市場(chǎng)不能形成有效的資源配置機(jī)制，行政機(jī)制在一定程度上取代了市場(chǎng)機(jī)制。(2)約束機(jī)制弱化。我國(guó)大部分上市公司都是有國(guó)有企業(yè)改造而來，存在著“轉(zhuǎn)軌”不轉(zhuǎn)制現(xiàn)象。主要表現(xiàn)在：一是“翻牌”。將未根本改制的原名企業(yè)改為股份有限公司并建立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)論文開題報(bào)告。二是“圈錢”。在上市中按溢價(jià)募集資金，力保配股資格，達(dá)到圈錢的目的。上市公司中股票，國(guó)有股處于控制地位，處于“產(chǎn)權(quán)虛置”狀態(tài)，上市公司原主管部門以國(guó)有股代表的身份對(duì)企業(yè)進(jìn)行干預(yù)，又不對(duì)后果負(fù)責(zé)；而且董事會(huì)的成員大部分來自大股東和企業(yè)內(nèi)部，很難真正發(fā)揮監(jiān)督的作用。(3)激勵(lì)機(jī)制不健全。發(fā)達(dá)國(guó)家上市公司的經(jīng)營(yíng)者實(shí)行即時(shí)薪金與長(zhǎng)期薪酬相結(jié)合的收入形式，具有較大的激勵(lì)作用；而我國(guó)只有即時(shí)薪金的激勵(lì)辦法，上市公司股票價(jià)格的變化與公司決策經(jīng)營(yíng)無利益關(guān)系。因此，導(dǎo)致了經(jīng)營(yíng)者不太重視企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，往往為了眼前利益而犧牲長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。
我國(guó)資本市場(chǎng)存在的種種問題，嚴(yán)重制約了它的健康發(fā)展，必須采取有效的對(duì)策與措施，促進(jìn)其進(jìn)一步發(fā)展，并趨于成熟和完善。從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，借鑒國(guó)外資本市場(chǎng)成功的經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)存在的結(jié)構(gòu)和制度方面的問題股票，大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，不斷完善投資主體結(jié)構(gòu)，建立金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，不斷完善金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，不斷完善多層次資本市場(chǎng)體系，健全我國(guó)資本市場(chǎng)體系，豐富證券投資品種，逐步建立滿足不同類型企業(yè)融資需求的多層次資本市場(chǎng)體系。
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【關(guān)鍵詞】建筑材料，質(zhì)量檢測(cè)，控制措施
中圖分類號(hào)：F253.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：
一． 前言
改革開放以來，我國(guó)的工程建設(shè)行業(yè)進(jìn)入了飛躍式發(fā)展時(shí)期，國(guó)家一度加強(qiáng)了對(duì)工程質(zhì)量的監(jiān)督管理，相應(yīng)出臺(tái)了一系列法律法規(guī)，從建筑工程的材料質(zhì)量，材料規(guī)格，生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)甚至是價(jià)格都有了一定的規(guī)定，在短暫的一段時(shí)期內(nèi)，促進(jìn)了整個(gè)建筑資料市場(chǎng)的規(guī)范化，但伴隨著改革開放的步伐加快，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)受到世界經(jīng)濟(jì)的沖擊越來越大，市場(chǎng)開始變得更加復(fù)雜化，建筑行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也越發(fā)激烈，各大建筑企業(yè)為了增強(qiáng)本企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，使用各種方法降低成本，此刻，便開始出現(xiàn)了建筑材料的假冒偽劣，由于價(jià)格低廉，雖然明知道存在著一定的質(zhì)量問題，但依然有許多追求暴利的企業(yè)不斷使用各種劣質(zhì)材料，使得建筑資料市場(chǎng)變得更加混亂，發(fā)展到今天，我國(guó)的建筑材料市場(chǎng)已經(jīng)存在著巨大的材料安全隱患，各大部門不斷利用先進(jìn)技術(shù)手段從建筑材料的本身和管理方面，進(jìn)行質(zhì)量檢測(cè)，并采取各種手段保證質(zhì)量的可靠性，有力的促進(jìn)了整個(gè)建筑材料市場(chǎng)的規(guī)范，但依舊需要諸多改進(jìn)。
二，我國(guó)的建筑材料檢測(cè)及其管理控制現(xiàn)狀
1. 我國(guó)建筑材料質(zhì)量檢測(cè)人員專業(yè)素質(zhì)和道德素質(zhì)偏低。
對(duì)建筑材料實(shí)施質(zhì)量檢測(cè)和控制，不僅僅需要建筑材料質(zhì)量控制的工作人員具有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，更需要對(duì)相關(guān)的檢測(cè)設(shè)備進(jìn)行正確熟練的操作，減少操作失誤，嚴(yán)格客觀的記錄檢測(cè)數(shù)據(jù)，這對(duì)建筑材料質(zhì)量檢測(cè)人員的專業(yè)技能，專業(yè)學(xué)識(shí)提出了很高的要求，目前我國(guó)很多相關(guān)的工作人員，對(duì)相關(guān)建筑材料質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)識(shí)不清，缺乏一定的工程業(yè)務(wù)能力，不僅僅在對(duì)質(zhì)量檢測(cè)設(shè)備上操作不熟練，更因?yàn)橐恍┤藶橐蛩厥チ嗽谫|(zhì)量質(zhì)量檢測(cè)工作中的責(zé)任心和最基本的工作道德，因而，對(duì)整個(gè)建筑材料的質(zhì)量檢測(cè)產(chǎn)生了及其消極的影響，這也是我國(guó)建筑材料很多檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)難以貫徹落實(shí)，使得建筑材料檢測(cè)不規(guī)范的重要原因之一。
2. 產(chǎn)品種類繁多，生產(chǎn)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)難以規(guī)范明確。
經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國(guó)的建筑材料市場(chǎng)已經(jīng)具有很大的規(guī)模，各種品牌的建筑材料，各種類型的建筑材料層出不窮，由于建筑材料市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻較低，對(duì)整個(gè)建筑材料市場(chǎng)的管理比較松垮，同時(shí)，由于種類太多，品牌混亂，造成了即使是同樣的建筑材料，但在生產(chǎn)中對(duì)質(zhì)量的核定標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，各個(gè)建筑材料生產(chǎn)廠家，供應(yīng)廠家，都有著自己本企業(yè)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，造成了整個(gè)市場(chǎng)統(tǒng)一的規(guī)范難以貫徹實(shí)施，形同虛設(shè)，質(zhì)量檢測(cè)實(shí)施困難。
3. 我國(guó)各地的質(zhì)量檢測(cè)方法標(biāo)準(zhǔn)各異。
實(shí)施科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)測(cè)方法，統(tǒng)一的檢測(cè)設(shè)備，這是保證建筑材料質(zhì)量檢測(cè)的重要標(biāo)準(zhǔn)，但我國(guó)目前的建筑材料檢測(cè)市場(chǎng)上，每個(gè)區(qū)域，每個(gè)地方都有著自己的一套質(zhì)量檢測(cè)工作程序，有著各自的質(zhì)量評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，而且，每個(gè)地方研究使用的質(zhì)量檢測(cè)的設(shè)備機(jī)械和相應(yīng)的質(zhì)量檢測(cè)方法，都有著各自的特點(diǎn)，雖然國(guó)家有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，但更多時(shí)候，執(zhí)行的確實(shí)各地各區(qū)域，小范圍的質(zhì)量檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，對(duì)整個(gè)質(zhì)量檢測(cè)的規(guī)范化管理帶來了消極影響。
4. 對(duì)建筑材料的使用者缺乏質(zhì)量判別能力。
國(guó)內(nèi)很多建筑材料的使用者對(duì)自己所使用的建筑材料的好壞缺乏一定的專業(yè)判別能力，千萬(wàn)種建筑材料日益更新，變化多端，大多數(shù)的消費(fèi)者都對(duì)建筑材料的質(zhì)量缺乏很清晰的了解和認(rèn)識(shí)，更多的時(shí)候是聽取材料供應(yīng)商或者生產(chǎn)商的引導(dǎo)，很容易被誤導(dǎo)，當(dāng)被誤導(dǎo)且建筑材料出現(xiàn)了質(zhì)量問題后，卻選擇忍氣吞聲，維權(quán)意識(shí)較差，這一定程度上助長(zhǎng)了建筑材料市場(chǎng)假冒偽劣產(chǎn)品的出現(xiàn)。
5.建筑材料的質(zhì)量檢測(cè)方法落后。
雖然我國(guó)在建筑材料市場(chǎng)上采取了很多質(zhì)量管理措施，但從整體而言，對(duì)新技術(shù)新設(shè)備應(yīng)用程度很低，質(zhì)量檢測(cè)的手段和方法傳統(tǒng)而簡(jiǎn)單，缺乏一定的科學(xué)性和嚴(yán)密性，計(jì)算機(jī)等信息技術(shù)雖然有一定程度的采用，但很多區(qū)域的建筑材料質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)依然是人工操作，手工填寫表格，工序缺乏嚴(yán)密性，且繁瑣，失誤較大，甚至是人為的修改數(shù)據(jù)，使得各種數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料缺乏一定的客觀性。
6. 建筑材料的施工單位對(duì)建筑材料的質(zhì)量管理不科學(xué)。
目前，各種工程建筑的施工單位是建筑材料最大的消費(fèi)主體，但很多建筑企業(yè)在材料采購(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)不夠嚴(yán)格，從材料購(gòu)買，缺乏一定的專業(yè)辨別能力。同時(shí)，在各種建筑材料進(jìn)入施工區(qū)后，對(duì)不同的材料缺乏統(tǒng)一的分類和統(tǒng)一的分區(qū)堆放，造成很多材料之間互相侵蝕，材料生銹變質(zhì)情況嚴(yán)重，嚴(yán)重的造成了建筑材料質(zhì)量的變化，使得原本合格的材料失去了質(zhì)量保障。
三．我國(guó)實(shí)施建材質(zhì)量檢測(cè)的重要性
1.這是保證建筑工程質(zhì)量的客觀要求。
建筑材料的質(zhì)量將直接關(guān)系到整個(gè)工程項(xiàng)目的質(zhì)量，高品質(zhì)高質(zhì)量的建筑材料不僅可以減少施工的中的失誤，更可以延長(zhǎng)整個(gè)工程項(xiàng)目的使用壽命，保證整個(gè)建筑工程可以正常發(fā)揮出正常功能，有助于保證和維護(hù)使用者的合法權(quán)利。
2.這是促進(jìn)我國(guó)建材市場(chǎng)規(guī)范化的必然選擇。
我國(guó)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)發(fā)展尚不夠成熟，其中存在很多問題，尤其是建筑材料市場(chǎng)上，比如管理制度缺失，管理措施難以得到落實(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范等一系列問題，因此，要促進(jìn)我國(guó)整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的規(guī)范化合理化，必須從各個(gè)小市場(chǎng)開始促進(jìn)規(guī)范化，建筑材料市場(chǎng)是我國(guó)重要的市場(chǎng)組成部分之一，加強(qiáng)對(duì)建材的管理監(jiān)測(cè)，有助于保證整個(gè)建材市場(chǎng)的質(zhì)量，有助于貫徹落實(shí)各種質(zhì)量法規(guī)，有助于提高整個(gè)市場(chǎng)的規(guī)范化。
四，我國(guó)建筑材料質(zhì)量檢測(cè)方案和措施
1．嚴(yán)格材料進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)。
材料進(jìn)場(chǎng)前應(yīng)檢查其規(guī)格、型號(hào)、產(chǎn)地、外觀、性能指標(biāo)、數(shù)量等參數(shù)是否與采購(gòu)合同要求及樣品一致。若不一致，應(yīng)要求退回。而對(duì)于一些重要材料，還應(yīng)該委派專人到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督，如商用混凝土就必須在生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查水泥、砂石質(zhì)量、配料配合比是否符合要求，攪拌時(shí)間是否符合要求等。就以建筑材料中鋼筋的檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和為例，如圖可知：
鋼筋進(jìn)入施工單位之前，要對(duì)其規(guī)格，型號(hào)等一系列基本的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)作出抽樣檢測(cè)并做好記錄，通過圖一圖二可以分析可以得出，鋼筋如果受到冷卻發(fā)生彎曲，則需要核對(duì)相關(guān)的參數(shù)，采取合理的措施進(jìn)行解決、
2．做好質(zhì)量的抽樣檢測(cè)，客觀記錄。
材料進(jìn)場(chǎng)后應(yīng)該按照檢測(cè)規(guī)范進(jìn)行見證抽樣送檢。見證抽樣送檢應(yīng)嚴(yán)格遵守《建設(shè)工程質(zhì)量監(jiān)測(cè)管理辦法》的規(guī)定，取樣必須在建設(shè)單位或者工程監(jiān)理單位的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督下進(jìn)行，提供質(zhì)量檢測(cè)試樣的單位或個(gè)人必須對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)，檢測(cè)報(bào)告中應(yīng)注明見證人單位及姓名。
3．采用正確的方法保管建筑材料。
進(jìn)場(chǎng)的建筑材料應(yīng)按照平面布局堆放并設(shè)立標(biāo)識(shí)，將不同品種、不同規(guī)格的材料分別堆放。由于大部分建筑材料在受潮之后都會(huì)變質(zhì)，所以還要做好防水工作，防止水泥受潮、鋼筋銹蝕等。在材料保存一段時(shí)間之后需要取用時(shí)應(yīng)先檢測(cè)再使用。如水泥一般存放時(shí)間不超過3個(gè)月，若存放超過3個(gè)月需要取用時(shí)必須經(jīng)過反復(fù)檢測(cè)合格之后才能使用。
五，結(jié)束語(yǔ)
質(zhì)量是一個(gè)工程建筑的生命和靈魂，對(duì)一個(gè)企業(yè)的發(fā)展和壯大，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，都有著至關(guān)重要的影響，因此，要不斷加強(qiáng)對(duì)建筑材料的質(zhì)量檢測(cè)和管理，鼓勵(lì)研發(fā)新的質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)和設(shè)備，嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一的質(zhì)量檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范化操作，相關(guān)工作人員，要不斷提高自身的專業(yè)技術(shù)水平和工程建筑材料基本常識(shí)，更要本著公正，嚴(yán)格的原則，科學(xué)客觀做好各種檢測(cè)數(shù)據(jù)的記錄保存，本著以人為本的思想，提高工作的道德水平，嚴(yán)格做好質(zhì)量檢測(cè)工作，并采取合適措施，促進(jìn)整個(gè)質(zhì)量檢測(cè)市場(chǎng)的規(guī)范化，保證建筑材料質(zhì)量的提高。
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[關(guān)鍵詞] 債券市場(chǎng)債券品種企業(yè)債券
中國(guó)經(jīng)過20多年的金融體制改革,金融結(jié)構(gòu)和企業(yè)融資水平都得到了較大的改善,但隨著改革的深入,融資結(jié)構(gòu)的問題日益突出。目前中國(guó)的融資風(fēng)險(xiǎn)過度集中于商業(yè)銀行,整個(gè)金融市場(chǎng)隱藏著較大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),必須發(fā)展多種融資渠道,提高直接融資的比例,因此,發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)成為我國(guó)企業(yè)解決籌資難問題的關(guān)鍵途徑。
一、我國(guó)企業(yè)債券融資市場(chǎng)存在的主要問題
在國(guó)際成熟的證券市場(chǎng)上,發(fā)行債券是企業(yè)融資的一個(gè)重要手段,企業(yè)通過債券融資的金額往往是其通過股票融資金額的3～10倍。而長(zhǎng)期以來我國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)的融資金額相對(duì)于股票市場(chǎng)而言顯得微不足道,企業(yè)債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)的發(fā)展比例很不協(xié)調(diào),是我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的一條“短腿”。因此,大力推進(jìn)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展,是當(dāng)前我國(guó)證券市場(chǎng)面臨的一項(xiàng)十分緊迫的任務(wù)。然而我國(guó)債券融資市場(chǎng)仍存在著嚴(yán)重的問題,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
1.企業(yè)債券市場(chǎng)規(guī)模較小
我國(guó)企業(yè)債券融資比重較小,發(fā)行規(guī)模偏小。2006年底,我國(guó)債券融資規(guī)模為51800億元,占我國(guó)GDP比重的24%,而公司債券融資規(guī)模僅為2919(含短期融資券)億元,占我國(guó)GDP比重的5.6%。在2007年和2008年企業(yè)債券市場(chǎng)融資的規(guī)模仍然保留在2500億元到3000億元,截止到2009年債券的發(fā)行規(guī)模雖然有所增加,但變化比率不大。中國(guó)企業(yè)債市場(chǎng)的發(fā)展與美國(guó)相比還存在較大差距,企業(yè)債在現(xiàn)代企業(yè)融資中的作用還沒有得到充分的發(fā)揮。企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展緩慢不僅導(dǎo)致了企業(yè)融資手段的單一,而且影響到市場(chǎng)資源配置作用的充分發(fā)揮
2.企業(yè)債券市場(chǎng)的流動(dòng)性不足
當(dāng)前,我國(guó)企業(yè)債券交易平臺(tái)有兩個(gè),一個(gè)是銀行間債券交易市場(chǎng),一個(gè)是證券交易所債券交易市場(chǎng)。在我國(guó)企業(yè)債券只能在證券交易所上市流通轉(zhuǎn)讓,但是證交所的上市規(guī)定又非常嚴(yán)格,且限制條款很多,絕大多數(shù)企業(yè)債券無法流通和轉(zhuǎn)讓。同時(shí)這二個(gè)債券交易市場(chǎng)相互分割,不能夠互通交易,造成企業(yè)債券的流通不暢。抑制了市場(chǎng)參與者的積極性,使整個(gè)的企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展受到很大的限制。
3.企業(yè)債券品種缺乏創(chuàng)新
這主要表現(xiàn)為金融產(chǎn)品多年一貫如一、期限和利率基本不變。公司債券發(fā)行利率仍受到不得高于銀行同期存款利率上限的限制。
4.政府管制作用還很強(qiáng)
目前中國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)行管理很不規(guī)范,在發(fā)行環(huán)節(jié)上仍采用發(fā)行計(jì)劃規(guī)模管理,募集資金投向納入固定資產(chǎn)投資計(jì)劃,具體發(fā)行采取審批制的監(jiān)督管理模式。債券發(fā)行后還需要向交易所提出上市申請(qǐng),而負(fù)責(zé)監(jiān)管的又是證監(jiān)會(huì),多頭管理十分嚴(yán)重,從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)完全集中于政府,使得企業(yè)債券事實(shí)上得到了政府信譽(yù)的無形擔(dān)保;債券發(fā)行進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審批,難以采用法律、法規(guī)許可之外的金融工具,并且,政府對(duì)發(fā)債企業(yè)的地域、行業(yè)、所有制等均要嚴(yán)格審批,準(zhǔn)入限制過多,審批環(huán)節(jié)繁瑣,影響了有實(shí)力的企業(yè)發(fā)行債券融資的積極性。
5.企業(yè)債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)不健全
一個(gè)成熟的企業(yè)債券市場(chǎng)其主要表現(xiàn)之一就是企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)體系的規(guī)范性。而規(guī)范的企業(yè)債券信用評(píng)級(jí)體系必須具備一定數(shù)量的公正的信用評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu),而在我國(guó),這樣的中介機(jī)構(gòu)仍有待于進(jìn)一步地發(fā)展與提高,對(duì)其監(jiān)督管理還存在很多不足之處。由于中介評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的不完善,使得許多評(píng)價(jià)報(bào)告成為“垃圾報(bào)告”,嚴(yán)重影響了我國(guó)企業(yè)債信用評(píng)級(jí)的可信度。信用評(píng)級(jí)體系和評(píng)級(jí)水平還有待進(jìn)一步完善。
二、推動(dòng)我國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展的建議與對(duì)策
企業(yè)債券市場(chǎng)的滯后發(fā)展與近年來政府在證券市場(chǎng)的發(fā)展上采取股票和國(guó)債優(yōu)先而企業(yè)債券次之的政策是分不開的。由我國(guó)證券市場(chǎng)的特殊使命所決定,政策上長(zhǎng)期存在“重股輕債”的思想,這是我國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)滯后的制度性根源。目前,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的發(fā)展迫切需要一個(gè)充滿活力的證券市場(chǎng),在中國(guó)已經(jīng)加入WTO的背景下,建立一個(gè)符合國(guó)際慣例、反映市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求、具有較高的安全性和流動(dòng)性的債券市場(chǎng),更加顯得刻不容緩。這就需要有關(guān)部門積極消除制度,大力推進(jìn)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展。
1.擴(kuò)大企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模
近幾年,我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了很多措施,進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)債券市場(chǎng)化發(fā)展,擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模,經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,對(duì)企業(yè)債券發(fā)行核準(zhǔn)程序進(jìn)行改革,將先核定規(guī)模、后核準(zhǔn)發(fā)行兩個(gè)環(huán)節(jié),簡(jiǎn)化為直接核準(zhǔn)發(fā)行一個(gè)環(huán)節(jié)。簡(jiǎn)化審批程序,加快了企業(yè)債券發(fā)行速度和發(fā)行規(guī)模。還應(yīng)進(jìn)一步加快企業(yè)債券市場(chǎng)產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新;建立規(guī)范的市場(chǎng)機(jī)制,包括債券發(fā)行的備案管理、信息披露和債券評(píng)級(jí)等;注重債券市場(chǎng)的協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌,大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者,積極引入和培育證券公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、基金等機(jī)構(gòu)投資者;堅(jiān)持市場(chǎng)化發(fā)展方向,充分發(fā)揮債券市場(chǎng)行業(yè)自律的作用。
2.擴(kuò)大企業(yè)債券市場(chǎng)的流動(dòng)性
在現(xiàn)有的市場(chǎng)格局基礎(chǔ)上,打通銀行間債券市場(chǎng)和交易所市場(chǎng),形成以場(chǎng)外市場(chǎng)為主,場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)為輔的統(tǒng)一、高效、透明的兩元結(jié)構(gòu)債券市場(chǎng)是我國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)展的內(nèi)在要求和必然趨勢(shì)。兩個(gè)市場(chǎng)之間既獨(dú)立運(yùn)作,又互相溝通。不同的交易市場(chǎng),不同的交易方式,拓展了債券市場(chǎng)的深度和廣度,滿足不同投資者的要求,同時(shí)將改善市場(chǎng)結(jié)構(gòu),更好地發(fā)揮債券市場(chǎng)的作用。銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的核心,也是中央銀行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的主要場(chǎng)所。交易所市場(chǎng)是企業(yè)債券的市場(chǎng),主要為小額投資者提供零散交易服務(wù)。而證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一般機(jī)構(gòu)投資者作為兩個(gè)市場(chǎng)的投資者,將熨平各子市場(chǎng)之間的價(jià)格差異,從而把兩個(gè)市場(chǎng)融為一體。
3.進(jìn)行品種創(chuàng)新
完善我國(guó)企業(yè)債券的品種結(jié)構(gòu),從發(fā)行主體、債券期限、票面利率、支付方式、債券衍生等方面進(jìn)行創(chuàng)新。長(zhǎng)期以來,中國(guó)企業(yè)債券上市品種主要有普通企業(yè)債券與可轉(zhuǎn)換債券兩種。這兩個(gè)品種的設(shè)計(jì)均較為單調(diào),期限一般為三至五年,而且到期一次還本付息,票面利率固定,支付方式單一,債券的衍生品種很少,這根本不能滿足投資者的不同需求。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn),根據(jù)中國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展歷程和實(shí)際情況,我們應(yīng)盡快調(diào)整并完善企業(yè)債券的品種結(jié)構(gòu)。據(jù)此,中國(guó)企業(yè)債券可設(shè)置兩個(gè)種類:第一類可稱為企業(yè)債券類,嚴(yán)格按照《公司法》規(guī)范的有限責(zé)任公司、股份有限公司發(fā)行的企業(yè)債券,可以是上市公司、證券公司等,也可以延伸到可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券。第二類類似于國(guó)際上通行的市政債券類,主要由重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目法人發(fā)行,募集資金須用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目,信用基礎(chǔ)是發(fā)行人或投資項(xiàng)目穩(wěn)定的現(xiàn)金收入流。在債券的品種創(chuàng)新方面,則應(yīng)著手進(jìn)行推出交易所衍生債券產(chǎn)品的準(zhǔn)備工作。例如,發(fā)展指數(shù)化債券,可彌補(bǔ)債券的流通性、可轉(zhuǎn)讓性較差的缺陷,提高債券交易的效率。企業(yè)債券可以考慮發(fā)行中長(zhǎng)期債券,也可考慮發(fā)行浮動(dòng)利率債券,以及設(shè)計(jì)不同的支付方式,將期權(quán)與債券組合形成衍生品種等,為市場(chǎng)投資者創(chuàng)造優(yōu)良的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制和更多的投資品種選擇,從而滿足投資者的多樣化需求。
4.規(guī)范管理,使企業(yè)債券發(fā)行市場(chǎng)化
多年以來,企業(yè)債券的管理實(shí)行規(guī)模控制、集中管理、分級(jí)審批,導(dǎo)致企業(yè)債券市場(chǎng)多頭監(jiān)管,效率低下。要很好的發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)。使企業(yè)債券發(fā)行市場(chǎng)化,具體措施有:(1)淡化或者逐步取消計(jì)劃規(guī)模管理,擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行額度。(2)放寬企業(yè)債券募集資金使用限制,在保證主要用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的同時(shí),可以用于調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)重組等其他真實(shí)合法的用途。(3)對(duì)企業(yè)債券的審批,首先應(yīng)選擇大型國(guó)有企業(yè)和集團(tuán)以及上市公司,滿足一些國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)的發(fā)債需求,然后逐步安排一部分額度給一些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良而又資金短缺的非公有經(jīng)濟(jì),允許符合條件的非國(guó)有企業(yè)發(fā)行債券。在發(fā)行的方式上,要盡快推行企業(yè)債券發(fā)行核準(zhǔn)制。(4)企業(yè)債券的發(fā)行審核應(yīng)直接交由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。改變多頭管理的格局。提高發(fā)行審核的質(zhì)量及融資效率,優(yōu)化資源配置。
5.規(guī)范信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)
信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是信用評(píng)級(jí)體系中最重要的環(huán)節(jié),它有助于投資者了解發(fā)行企業(yè)的償債能力,分析、評(píng)判其風(fēng)險(xiǎn)與收益水平,是投資者決定是否投資,以及以什么價(jià)格進(jìn)行投資的關(guān)鍵。為此,有必要培育和規(guī)范債券的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。首先,政府應(yīng)大力支持信用評(píng)級(jí)行業(yè)的發(fā)展。將《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》中的自愿評(píng)級(jí)改為強(qiáng)制性評(píng)級(jí),樹立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的權(quán)威。其次,明確公司債券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的責(zé)任,明確評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)因評(píng)級(jí)有失公允而損害投資者利益時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的連帶責(zé)任。第三,完善債券評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。信用等級(jí)評(píng)估不應(yīng)只局限于對(duì)企業(yè)目前財(cái)務(wù)狀況的一個(gè)評(píng)價(jià),應(yīng)對(duì)企業(yè)的歷史、現(xiàn)狀、未來做綜合的評(píng)價(jià),注重企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期性。
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論文關(guān)鍵詞：快遞行業(yè)；現(xiàn)狀;發(fā)展策略
1 前言
進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平快速提高，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，人們對(duì)貨物送達(dá)的時(shí)間要求越來越高，不僅傳統(tǒng)的文件、包裹，而且越來越多的高價(jià)值、小批量、個(gè)性化的貨物，都成為快遞的托寄物內(nèi)容。現(xiàn)代快遞業(yè)經(jīng)過近三十年的發(fā)展，現(xiàn)已成為一項(xiàng)利潤(rùn)豐厚、市場(chǎng)規(guī)模及潛力巨大的產(chǎn)業(yè)。
2 我國(guó)快遞行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 1 國(guó)內(nèi)快遞公司增長(zhǎng)過快，發(fā)展不足
當(dāng)前，由中國(guó)郵政一家獨(dú)霸天下的格局已被打破，我國(guó)快遞業(yè)出現(xiàn)了國(guó)營(yíng)、民營(yíng)、外資多經(jīng)濟(jì)主體、多運(yùn)輸方式相互競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)狀況。目前相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，在工商部門注冊(cè)登記的快遞企業(yè)已經(jīng)達(dá)到2000多家，而分支機(jī)構(gòu)更多達(dá)5000多家，此外不少物流企業(yè)、運(yùn)輸企業(yè)也涉足快遞業(yè)務(wù)。目前國(guó)內(nèi)大小快遞企業(yè)3萬(wàn)多家，存在國(guó)有、外資和民營(yíng)三大陣營(yíng)。中國(guó)國(guó)際快遞以外資為主，國(guó)內(nèi)快遞則以國(guó)有為主導(dǎo)，民營(yíng)為主體。城市內(nèi)快遞，民營(yíng)約占90%，省際間快遞民營(yíng)約占50%。從實(shí)力來看，快遞行業(yè)內(nèi)存在“四方勢(shì)力”：四大外資、中國(guó)郵政、內(nèi)資大企業(yè)、民營(yíng)公司。“四方勢(shì)力”正因?yàn)槠髽I(yè)策略調(diào)整和國(guó)家政策的即將變化面臨有史以來最大的洗牌。
雖然國(guó)內(nèi)快遞行業(yè)的增速驚人，炙手可熱的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)更是不斷催生全新的民營(yíng)快遞企業(yè)建立，但是目前快遞行業(yè)也存在著產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力不足的問題。 2 快遞企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理落后，競(jìng)爭(zhēng)力低
目前，國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)由中國(guó)郵政部門控制40％份額，其余由民營(yíng)和港資快遞企業(yè)占據(jù)。民營(yíng)企業(yè)中，一批像順豐、申通、宅急送等已具有影響的大中型優(yōu)秀快遞企業(yè)已經(jīng)茁壯成長(zhǎng)，但為數(shù)尚少。大多數(shù)民營(yíng)快遞企業(yè)則表現(xiàn)出小、散、弱等問題；互信度和協(xié)調(diào)性較差，以地區(qū)性快遞業(yè)務(wù)為主。在國(guó)際快遞市場(chǎng)上，雖然中國(guó)郵政ems控制了一小部分國(guó)際快遞市場(chǎng)，但民營(yíng)快遞企業(yè)以間接方式將國(guó)際快件轉(zhuǎn)入dhl、fedex、tnt和ups四大網(wǎng)絡(luò)，對(duì)外進(jìn)行銷售，實(shí)際上仍依賴四大網(wǎng)絡(luò)的渠道。多數(shù)民營(yíng)快遞采用制營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)或直營(yíng)混合網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)的中央管理普遍較松散，很難為顧客提供同質(zhì)化服務(wù)，甚至經(jīng)常發(fā)生網(wǎng)絡(luò)崩潰。在財(cái)務(wù)結(jié)算方面，包括郵政快遞系統(tǒng)在內(nèi)，由于信息系統(tǒng)落后和商業(yè)信用的低下，常常無法實(shí)現(xiàn)主要地區(qū)運(yùn)費(fèi)的到付服務(wù)，使業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。國(guó)內(nèi)業(yè)者包括郵政快遞在內(nèi)，都沒有根據(jù)客戶賬號(hào)進(jìn)行單據(jù)的訂制，也沒有性能良好的客戶統(tǒng)一結(jié)算系統(tǒng)、全球性的貨物追蹤系統(tǒng)、網(wǎng)上自動(dòng)貨物動(dòng)態(tài)查詢系統(tǒng)等關(guān)鍵的信息管理系統(tǒng)，在服務(wù)和效率方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)外同行。在貨物分檢方面，目前我國(guó)民營(yíng)快遞企業(yè)主要還是人工操作，包裝、分揀、裝卸、搬運(yùn)等大部分物流環(huán)節(jié)都是手工作業(yè)，配送中心的設(shè)施相當(dāng)落后，基本沒有什么先進(jìn)的機(jī)械設(shè)備，由于設(shè)備落后和運(yùn)用的條形碼技術(shù)較為簡(jiǎn)單，缺乏以射頻識(shí)別技術(shù)為基礎(chǔ)的分件設(shè)備，使操作時(shí)間過長(zhǎng)，降低了貨物的周轉(zhuǎn)速度，削弱了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 3 “灰色快遞”攪亂市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)無序
近年來，我國(guó)快遞貨物運(yùn)量以年均20％左右的速度增長(zhǎng)，快遞業(yè)務(wù)發(fā)展如同雨后春筍，“地下快遞”非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)重干擾了快遞市場(chǎng)的正常秩序。一是超范圍經(jīng)營(yíng)信件類物品的快遞業(yè)務(wù)。快遞市場(chǎng)良莠不齊、魚龍混雜，大大小小的公司涉足快遞業(yè)務(wù)謀取經(jīng)濟(jì)利益，把經(jīng)營(yíng)觸角伸向了國(guó)家明令禁止的信件類物品，超范圍非法經(jīng)營(yíng)信件類物品的快遞業(yè)務(wù)。二是“地下經(jīng)營(yíng)”成本低，無消費(fèi)保障。這些快遞公司經(jīng)營(yíng)方式大同小異，四處張貼公司的名片廣告，建立覆蓋面廣的隱形市場(chǎng)，或者由業(yè)務(wù)員直接聯(lián)絡(luò)企業(yè)客戶，聯(lián)系到客戶后，由業(yè)務(wù)員上門服務(wù)，去客戶處取貨，拉到公司辦公室打包后送到車站發(fā)貨。有的快遞公司專門盯住寫字樓內(nèi)的商戶，上門招攬客戶，采取壓價(jià)、開展惡性競(jìng)爭(zhēng)，打著“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的幌子，不告知用戶營(yíng)業(yè)地址，每當(dāng)開展業(yè)務(wù)時(shí)都與用戶臨時(shí)約定接頭地點(diǎn)，從來不讓客戶到自己的“據(jù)點(diǎn)兒”來。三是唯利是圖，缺乏服務(wù)意識(shí)。這些快遞公司普遍存在著有利就投，無利不送的現(xiàn)象，投遞范圍僅限于人口集中的地方。四是人員素質(zhì)方面，由于國(guó)內(nèi)快遞行業(yè)進(jìn)入門檻低，經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，利潤(rùn)率低，因此國(guó)內(nèi)快遞行業(yè)從業(yè)人員的知識(shí)層次普遍較低，嚴(yán)重影響了服務(wù)質(zhì)量，降低了與外資同行競(jìng)爭(zhēng)的能力。快遞員一般都是40-50歲的下崗失業(yè)人員，有的甚至不會(huì)講普通話，他們沒有經(jīng)過正規(guī)的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)較差。五是違規(guī)操作不開郵包檢驗(yàn)。這些快遞公司對(duì)需要郵寄的包裹從來不開包檢查，極個(gè)別的問一下。 4 跨國(guó)快遞公司加速搶灘，爭(zhēng)奪市場(chǎng)
據(jù)估計(jì)，目前中國(guó)快遞市場(chǎng)規(guī)模已超過200億元,且每年還在以超過30%的速度高速增長(zhǎng)。隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，為搶占中國(guó)巨大的快遞市場(chǎng)，國(guó)際的快遞公司紛紛把觸角伸到中國(guó)。
雖然國(guó)際物流大鱷早在20世紀(jì)80年代中期就已進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，其中國(guó)布局也早已開始，但隨著“保護(hù)大限”的放開，外資逐漸從合資、合作邁向獨(dú)資，從一級(jí)城市延伸到二級(jí)城市的戰(zhàn)略而已日漸清晰。中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展以及潛力巨大的國(guó)內(nèi)快遞需求，使四大國(guó)際快遞公司非常看好中國(guó)未來的快遞市場(chǎng)。四大快遞公司進(jìn)入中國(guó)速遞市場(chǎng)，其目標(biāo)不是短期盈利，而是更看重長(zhǎng)期回報(bào)。因此，各公司均將擴(kuò)大市場(chǎng)占有率作為近期發(fā)展的主要目標(biāo)。
3 我國(guó)快遞行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì) 1 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看好
目前，快遞行業(yè)可謂是十足的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，即便近兩年迅速發(fā)展,如今全國(guó)的快遞業(yè)務(wù)量還不到gdp的0.3%，與發(fā)達(dá)國(guó)家達(dá)到的1%左右相比，差距甚大。我國(guó)每年快遞業(yè)務(wù)量約20億件，發(fā)展空間巨大。外貿(mào)進(jìn)出口的增長(zhǎng)為快遞行業(yè)開辟了更大的市場(chǎng)，快遞市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)與外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)呈線性正相關(guān)關(guān)系。
3.2 國(guó)家對(duì)物流企業(yè)的重視
“兩會(huì)”期間國(guó)家相關(guān)政策明確指出：“政府應(yīng)該把‘扶持現(xiàn)代化流通基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)’放到‘國(guó)家中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略層面’”，培養(yǎng)以企業(yè)自主建設(shè)為主，大力扶持現(xiàn)代物流，尤其是平臺(tái)建設(shè)、信息軟件和專業(yè)人才三個(gè)方面建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“連鎖經(jīng)營(yíng)、物流配送和電子商務(wù)等”現(xiàn)代流通方式。快遞市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)隨著物流規(guī)模的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，快遞市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)速度還要略高于物流增長(zhǎng)速度。國(guó)家對(duì)物流企業(yè)的政策重視，給快遞行業(yè)的發(fā)展帶來的很好的發(fā)展前景。 3 信息技術(shù)發(fā)展帶來的機(jī)會(huì)
近年來，互聯(lián)網(wǎng)的普及和上網(wǎng)人數(shù)的迅速增長(zhǎng)，使電子商務(wù)迅猛發(fā)展，快遞業(yè)務(wù)成為電子商務(wù)的重要組成部分，是電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)實(shí)物配送的主要途徑。據(jù)悉，當(dāng)前快遞市場(chǎng)1/3的業(yè)務(wù)量是通過電子商務(wù)牽動(dòng)來完成的，快遞業(yè)務(wù)依托電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展的前景不可估量。
快遞行業(yè)應(yīng)抓住電子商務(wù)快速發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，促進(jìn)快遞服務(wù)與電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，融合發(fā)展；推動(dòng)快遞企業(yè)與電子商務(wù)網(wǎng)站合作，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)互利共贏。
4 我國(guó)快遞行業(yè)發(fā)展策略 1 國(guó)家應(yīng)整頓快遞市場(chǎng)
國(guó)家應(yīng)該從改革開放的長(zhǎng)遠(yuǎn)著眼，盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，建立合理高效的快遞監(jiān)管體制，以保障快遞企業(yè)的合法權(quán)益，為快遞業(yè)發(fā)展肅清政策性障礙。另外，政府也要慎重選擇快遞行業(yè)監(jiān)管部門，為維護(hù)快遞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，正確引導(dǎo)快遞業(yè)的健康發(fā)展，創(chuàng)造一個(gè)公平公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。通過相關(guān)法律規(guī)定不僅能夠規(guī)范行業(yè)、抬高入行門檻，更將是一種對(duì)使用快遞服務(wù)客戶的保護(hù)措施。 2 走聯(lián)合發(fā)展之路
隨著外資快遞巨頭的大規(guī)模進(jìn)入和民營(yíng)快速的迅速崛起，云集了四大快遞巨頭的中國(guó)市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)將更加白熱化，而行業(yè)整合優(yōu)勢(shì)也將在競(jìng)爭(zhēng)中凸顯出來。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、復(fù)雜，任何企業(yè)很難單靠自身的力量在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，快遞企業(yè)也不例外。快遞服務(wù)，特別是國(guó)際快遞服務(wù)的門檻很高，動(dòng)輒幾百架飛機(jī)，幾十萬(wàn)輛車；而且遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也絕非一朝一夕就可以建成。因此，在中國(guó)從事快遞業(yè)的各類公司若只是再以自身的力量開拓市場(chǎng)，必然受條件所限，不能形成連通國(guó)內(nèi)、外的強(qiáng)大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，也不可能提供優(yōu)良完善的服務(wù)。中國(guó)本土快遞企業(yè)應(yīng)利用各自的優(yōu)勢(shì)，互惠互利，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同開拓市場(chǎng)。 3 實(shí)現(xiàn)快遞業(yè)務(wù)專業(yè)化、現(xiàn)代化
ems雖然有較完善的網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)，但是跟蹤查詢困難或是查詢時(shí)間較長(zhǎng)依然普遍存在于ems的日常經(jīng)營(yíng)當(dāng)中。國(guó)有快遞企業(yè)應(yīng)該加快改革步伐，加深改革力度，使其能夠擺脫沉重的束縛，自由快速發(fā)展。民營(yíng)快遞企業(yè)也要從基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)，人才等方面不斷壯大自己，加強(qiáng)信息系統(tǒng)投入，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，中國(guó)快遞企業(yè)應(yīng)加快與快遞運(yùn)送的源頭企業(yè)及大型電子商務(wù)網(wǎng)站展開合作，加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)快遞客戶的爭(zhēng)奪。 4 快遞行業(yè)服務(wù)產(chǎn)品多樣化經(jīng)營(yíng)
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，現(xiàn)代快運(yùn)快遞業(yè)的服務(wù)對(duì)象日益多元化是發(fā)展的必然趨勢(shì)，它將廣泛地服務(wù)于整個(gè)的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，尤其是滿足日益增加的工商企業(yè)和居民生活中的快運(yùn)快遞服務(wù)需求。
我國(guó)快遞行業(yè)應(yīng)拓展服務(wù)領(lǐng)域，將服務(wù)范圍向上游產(chǎn)業(yè)延伸，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)快遞基本業(yè)務(wù)與電子商務(wù)配送、供應(yīng)鏈管理等新業(yè)務(wù)的發(fā)展，加速推進(jìn)傳統(tǒng)服務(wù)方式向現(xiàn)代服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮快遞協(xié)會(huì)等中介組織作用，研究電子商務(wù)快遞中代收貨款、簽收方式、快件保險(xiǎn)等問題，組織擬定相關(guān)服務(wù)規(guī)范。國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)引導(dǎo)快遞企業(yè)加快進(jìn)入制造業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)領(lǐng)域，承接電子商務(wù)配送服務(wù)，大力發(fā)展信息流、資金流、實(shí)物流“三流合一”業(yè)務(wù)，推進(jìn)快遞服務(wù)和電子商務(wù)融合發(fā)展，鼓勵(lì)快遞企業(yè)提供企業(yè)對(duì)個(gè)人（b2c）、個(gè)人對(duì)個(gè)人（c2c）、企業(yè)對(duì)企業(yè)（b2b）的配套快遞配送服務(wù)。
關(guān)鍵詞：安丘模式，農(nóng)業(yè)增效，農(nóng)民增收
近年來，安丘市堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，圍繞全面提高出口食品農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平，在全國(guó)率先啟動(dòng)實(shí)施了食品農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全區(qū)域化建設(shè)，這一做法得到了國(guó)家和省市有關(guān)部門的充分肯定。論文參考。去年4月份，山東省政府在安丘召開全省出口農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全區(qū)域化管理現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議，把安丘的做法確定為“安丘模式”，在全省推廣。
1.主要做法
實(shí)施區(qū)域化建設(shè)，就是從源頭控制和基礎(chǔ)工作抓起，從出口農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè)入手，通過加強(qiáng)農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品控制管理，推行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，實(shí)施全過程監(jiān)控，逐步在全市形成符合國(guó)際質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)要求的出口農(nóng)產(chǎn)品種植養(yǎng)殖區(qū)域，把住出口食品農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全第一道關(guān)口，從根本上確保出口食品農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全。工作中，主要抓了“五個(gè)體系”建設(shè)：
1.1健全質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系，加快規(guī)模化標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè)
在嚴(yán)格實(shí)施已有國(guó)家級(jí)、省級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，研究制訂了與農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)相配套的生產(chǎn)技術(shù)操作規(guī)程33個(gè)，參照出口國(guó)食品衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)制定了200多個(gè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，形成了與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌的農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系。按照“基地規(guī)模化、形式多樣化、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化”的要求，已建成標(biāo)準(zhǔn)化蔬菜種植基地30萬(wàn)畝、果品基地10萬(wàn)畝、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖基地400個(gè)。對(duì)所有基地，實(shí)行統(tǒng)一生產(chǎn)資料供應(yīng)、統(tǒng)一技術(shù)指導(dǎo)、統(tǒng)一組織生產(chǎn)、統(tǒng)一質(zhì)量檢測(cè)、統(tǒng)一收購(gòu)銷售的“五統(tǒng)一”管理模式，保證了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通各個(gè)環(huán)節(jié)全部按標(biāo)準(zhǔn)化要求實(shí)施。
1.2健全控制管理體系，搞好農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品的源頭控制和規(guī)范使用
堅(jiān)持把加強(qiáng)農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品控制管理作為實(shí)施區(qū)域化建設(shè)的關(guān)鍵措施來抓，制定出臺(tái)了《安丘市農(nóng)藥管理辦法》和《安丘市出口食品農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全區(qū)域化建設(shè)農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品專營(yíng)專供管理辦法》。積極探索農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品供應(yīng)管理體制，一方面，強(qiáng)化對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化基地農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品的供應(yīng)管理，建設(shè)農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品專營(yíng)店。論文參考。在專營(yíng)店配備專職技術(shù)人員，在基地配備植保員，指導(dǎo)規(guī)范使用農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品。目前，已建成市級(jí)農(nóng)藥獸藥專營(yíng)總店1處，鎮(zhèn)和農(nóng)村社區(qū)直供店67家；設(shè)立市級(jí)化肥專營(yíng)總店1處，鎮(zhèn)和農(nóng)村社區(qū)專營(yíng)店60家。另一方面，加強(qiáng)對(duì)全社會(huì)化學(xué)投入品市場(chǎng)規(guī)范管理，確定15家化肥、農(nóng)獸藥批發(fā)企業(yè)，負(fù)責(zé)全市化學(xué)投入品的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和批發(fā)供應(yīng)，凈化規(guī)范社會(huì)化學(xué)投入品使用的大環(huán)境。
1.3健全科技服務(wù)體系，為區(qū)域化管理提供人才和技術(shù)支撐
一是健全區(qū)域化管理科技服務(wù)組織。整合農(nóng)業(yè)、畜牧、林業(yè)等職能部門的科技人員，落實(shí)區(qū)域化管理科研課題，積極開展良種的引進(jìn)選育和試驗(yàn)示范，以及新農(nóng)獸藥的測(cè)試和推廣應(yīng)用。二是加強(qiáng)區(qū)域化管理的宣傳培訓(xùn)。目前，已聘請(qǐng)檢驗(yàn)檢疫、農(nóng)業(yè)、外經(jīng)、畜牧等方面的專家進(jìn)行骨干培訓(xùn)20次，培訓(xùn)人員2萬(wàn)多人次。通過電視臺(tái)開辟專欄、編發(fā)科技宣傳冊(cè)、開展科技下鄉(xiāng)等形式，培訓(xùn)農(nóng)民10萬(wàn)多人次。三是開展區(qū)域化管理社會(huì)化服務(wù)。成立農(nóng)業(yè)專家顧問組，設(shè)立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全科技110免費(fèi)服務(wù)熱線，建立“安丘農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全科技110”網(wǎng)站，組建各類專業(yè)合作組織321個(gè)，在全市形成了以農(nóng)業(yè)、畜牧、林業(yè)等職能部門為龍頭，以鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)中心為依托，以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)協(xié)會(huì)和生產(chǎn)合作社為紐帶，上下貫通，左右相連，點(diǎn)面互動(dòng)的科技服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
1.4健全檢驗(yàn)檢測(cè)體系，確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全
對(duì)已有的農(nóng)業(yè)、畜牧、質(zhì)監(jiān)等檢測(cè)資源進(jìn)行整合，建設(shè)了市級(jí)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)中心；在重點(diǎn)蔬菜生產(chǎn)區(qū)和批發(fā)市場(chǎng)建立了快速檢測(cè)點(diǎn)；在外貿(mào)食品公司成立了山東省首家自有出口蔬菜檢測(cè)中心；在凌河鎮(zhèn)、新安街道分別建設(shè)了高標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)中心，初步形成了以市級(jí)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)中心為依托，以農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)檢測(cè)資源為主體，農(nóng)業(yè)、畜牧、質(zhì)監(jiān)、環(huán)保等部門檢測(cè)機(jī)構(gòu)共同參與、分工協(xié)作的檢驗(yàn)檢測(cè)體系。基本實(shí)現(xiàn)了出口農(nóng)產(chǎn)品從農(nóng)資、土壤到生產(chǎn)、加工各個(gè)環(huán)節(jié)全過程、無縫隙的監(jiān)控和檢驗(yàn)檢測(cè)。
1.5健全組織領(lǐng)導(dǎo)體系，形成區(qū)域化管理整體推進(jìn)機(jī)制
在國(guó)家出口檢驗(yàn)檢疫部門的指導(dǎo)下，建立了政府主導(dǎo)、龍頭帶動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)、全民行動(dòng)“一導(dǎo)三動(dòng)”的區(qū)域化管理推進(jìn)機(jī)制。政府主導(dǎo)，發(fā)揮好政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、行政推動(dòng)作用，制定實(shí)施規(guī)劃，加強(qiáng)政策扶持，搞好組織協(xié)調(diào)，實(shí)施聯(lián)合執(zhí)法和監(jiān)管。論文參考。龍頭帶動(dòng)，以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)村合作組織為支撐，擴(kuò)大基地規(guī)模，提高基地管理水平，拓展國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，示范帶動(dòng)區(qū)域化管理的開展。部門聯(lián)動(dòng)，根據(jù)區(qū)域化管理的總體規(guī)劃和重點(diǎn)工作，明確相關(guān)部門在區(qū)域化管理中的職責(zé)，做到既各負(fù)其責(zé)、分工把關(guān)，又協(xié)作配合、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)力推進(jìn)區(qū)域化工作開展。全民行動(dòng)，通過宣傳培訓(xùn)，提高農(nóng)民的素質(zhì)和農(nóng)產(chǎn)品安全意識(shí)，真正調(diào)動(dòng)全體農(nóng)民群眾參與和支持區(qū)域化管理的積極性，形成了區(qū)域化管理的濃厚氛圍和強(qiáng)大合力。
2.初步成效
2.1創(chuàng)新了管理模式，建立了加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的長(zhǎng)效機(jī)制
通過組建專門的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全管理協(xié)調(diào)組織和機(jī)構(gòu)，有效整合和充分利用了政府部門的人力、技術(shù)和執(zhí)法管理資源，形成了長(zhǎng)期穩(wěn)定、聯(lián)合協(xié)作、富有成效的工作機(jī)制。
2.2擴(kuò)大了標(biāo)準(zhǔn)化基地規(guī)模，降低了基地建設(shè)管理成本
全市標(biāo)準(zhǔn)化基地由原來的6.5萬(wàn)畝擴(kuò)大到30萬(wàn)畝,有效解決了企業(yè)基地過于分散、管理費(fèi)用過高等問題，降低了基地建設(shè)管理成本，提高了土地利用率。每建設(shè)一個(gè)300畝的標(biāo)準(zhǔn)化基地,可節(jié)約7.8%的用地,每年節(jié)約管理成本10萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品使用成本降低15%。
2.3提高了安丘出口農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和知名度,擴(kuò)大了農(nóng)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯
安丘區(qū)域內(nèi)各類蔬菜的藥殘檢出率（含藥殘達(dá)標(biāo)蔬菜）由實(shí)施區(qū)域化以前的17.2%下降到目前的2.4%。供港蔬菜從未發(fā)生投訴問題。中央電視臺(tái)《焦點(diǎn)訪談》、《今日關(guān)注》、《東方時(shí)空》、中央人民廣播電臺(tái)、香港《大公報(bào)》、山東電視臺(tái)等欄目對(duì)安丘市實(shí)施區(qū)域化建設(shè)的做法進(jìn)行了宣傳報(bào)道。
2.4減少了污染，保護(hù)了環(huán)境
規(guī)范使用農(nóng)業(yè)化學(xué)投入品，有效地控制了農(nóng)業(yè)污染，改善了農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)了全市生態(tài)文明建設(shè)。
2.5培育了新型農(nóng)民,加快了新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程
通過開展區(qū)域化建設(shè),對(duì)農(nóng)民進(jìn)行大規(guī)模教育培訓(xùn)，有效地提高了農(nóng)民科學(xué)文化素質(zhì)和技能水平，培養(yǎng)了大批新型農(nóng)民，壯大了農(nóng)村實(shí)用人才隊(duì)伍，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)先進(jìn)技術(shù)的推廣應(yīng)用，為新農(nóng)村建設(shè)提供了有力支持。
論文題目：農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度：現(xiàn)狀、問題與對(duì)策
一、文獻(xiàn)綜述
1.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀研究述評(píng)
國(guó)外對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)方面的理論研究自上世紀(jì)30代就已經(jīng)開始。Wright和Hewitt(1994)發(fā)現(xiàn)，歷史上嘗試使用私人來承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)多重險(xiǎn)的嘗試無一幸存。對(duì)于農(nóng)業(yè)一切險(xiǎn)和多重險(xiǎn)的保險(xiǎn)，基本上都由政府來直接或間接經(jīng)營(yíng)。1970年以后，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)理論在解釋為什么會(huì)出現(xiàn)私人多重險(xiǎn)和一切險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的失靈問題時(shí)，理論界主要從三個(gè)方面進(jìn)行了討論，首先，由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，其覆蓋面和災(zāi)害深度較為嚴(yán)重，因此，保險(xiǎn)很難克服這方面的困難。其次是道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題。而討論較多的主要是由于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間在信息不對(duì)稱條件下所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題(KnightandCoble1997)。逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率問題上，國(guó)外有很多的實(shí)證和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的成果，也存在很多爭(zhēng)論。Calvin與Quiggin(1999)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參與聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的原因中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避僅僅是一個(gè)很小的因素，而主要是為了得到政府的補(bǔ)貼。一些模擬研究結(jié)果顯示MPCI收益會(huì)隨著農(nóng)場(chǎng)位置、作物和區(qū)域有顯著的差異。其中一些研究表明，MPCI主要是對(duì)于所有沒有保險(xiǎn)的農(nóng)場(chǎng)或者對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)厭惡的農(nóng)場(chǎng)主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比較小而放棄農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)分析表明，那些對(duì)于保險(xiǎn)能夠帶來的期望收益比較高的農(nóng)戶傾向于購(gòu)買保險(xiǎn)，說明MPCI存在著逆向選擇。其他在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方面研究的方向主要是隨著農(nóng)場(chǎng)規(guī)模的增大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與率增加、農(nóng)場(chǎng)在各種作物和牲畜的管理上分散風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其從MPCI中得到的益處越少，而越傾向于不購(gòu)買MPCI。隨著保險(xiǎn)費(fèi)率的增高，那些農(nóng)場(chǎng)自然風(fēng)險(xiǎn)或者收入風(fēng)險(xiǎn)變化顯著的單位傾向于購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。1989年美國(guó)農(nóng)業(yè)部作了一項(xiàng)全國(guó)調(diào)查，對(duì)沒有參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)的農(nóng)民，分析了他們之所以不參加保險(xiǎn)的原因，并進(jìn)行排序(WrightandHewitt，1994)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，前五位原因分別是保障太低、保費(fèi)太高、更愿意自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)場(chǎng)是分散化經(jīng)營(yíng)的、擁有其他農(nóng)作物保險(xiǎn)，前五位原因占到總量百分比的84.9%2017屆本科畢業(yè)論文開題報(bào)告2017屆本科畢業(yè)論文開題報(bào)告。可見，國(guó)外對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求問題主要是從逆向選擇這個(gè)角度進(jìn)行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的實(shí)證研究中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于美國(guó)農(nóng)民，隨著其初始財(cái)富到達(dá)一定程度以后的增加，其風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避減弱，因而購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)降低。
由于美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)民在生產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，以及財(cái)富存量等方面與中國(guó)有著非常大的差異，因此，對(duì)于美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求問題的研究結(jié)果并不完全適合分析中國(guó)的實(shí)際情況，在這個(gè)前提下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家在解釋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求較低問題上也做了較為系統(tǒng)的理論研究。
2.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在問題及對(duì)策研究述評(píng)
我國(guó)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)的理論研究起始于1935年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論研究，以王世穎(1935)、黃公安(1936)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)當(dāng)時(shí)國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作制度進(jìn)行了研究，并結(jié)合當(dāng)時(shí)中國(guó)的具體情況，對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施意義及模式等方面進(jìn)行了較為深入的研究，開始了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究的先河。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在1980年代以前的研究由于各種原因而進(jìn)展緩慢，直到1982年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司重新開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之后，以郭曉航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹國(guó)柱(2002等)、李軍(1996等)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家又開始對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的研究和分析。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的討論主要集中于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及理賠的復(fù)雜性(龍文霞、姜俊臣等2003等)、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下以及保險(xiǎn)費(fèi)率高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾(丁少群、庹國(guó)柱1994、劉寬1999等)、庹國(guó)柱、王國(guó)軍(2002)從公共物品與私人物品角度分析，指出大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是多風(fēng)險(xiǎn)或一切險(xiǎn)，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陳潞(2004)從公共經(jīng)濟(jì)學(xué)角度指出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是混合產(chǎn)品中具有利益外溢特征的產(chǎn)品，是具有正外部性的產(chǎn)品。另外，李軍(1996)、陳潞(2004)在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特殊屬性的基礎(chǔ)上，從供給和需求的正外部性兩方面闡述了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的原因；外部性三方面的制度供給提出自己的看法；吳曉慧、張巍、劉虹(2006)從“三農(nóng)”保險(xiǎn)市場(chǎng)全局出發(fā)，分析了“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀和危機(jī)，以及由此要導(dǎo)致的政策性保險(xiǎn)(郭曉航1986、庹國(guó)柱和王國(guó)軍2002、皮立波、李軍2003、楊世法、王蔭祥、劉國(guó)禎1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。
歸納起來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不旺盛的主要原因有以下幾個(gè)：(1)保險(xiǎn)費(fèi)率過高，農(nóng)民難以承受；由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性以及高成災(zāi)率，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率一般都比較高(比如山西、陜西)；(2)險(xiǎn)種設(shè)置不能滿足農(nóng)戶要求，高端保險(xiǎn)產(chǎn)品供過于求，相當(dāng)多投資型保險(xiǎn)在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)上缺少購(gòu)買力，而中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給又十分短缺(景緯，2006)；(3)認(rèn)為農(nóng)戶的僥幸心理嚴(yán)重，購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)；(4)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)過程中的正外部性作用，以至相對(duì)于社會(huì)最優(yōu)化的需求不足；(5)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，由于農(nóng)民收入中源于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情況下，由于這種補(bǔ)償收入的預(yù)期很小，農(nóng)民沒有動(dòng)力進(jìn)行保險(xiǎn)。這與國(guó)外的一些研究成果類似。同時(shí)，庹國(guó)柱(2002)和劉京生(2000)也分析了農(nóng)民還可以通過其他傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分散途徑，例如，中國(guó)農(nóng)民土地規(guī)模的分散化以及種植的多樣化等因素，客觀上產(chǎn)生了一種內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)和分擔(dān)機(jī)制，同時(shí)，農(nóng)民還可以采取多樣化種植及民間借貸等方式分散風(fēng)險(xiǎn)，從而他們對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求將會(huì)降低！。
然而對(duì)于中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)福利增進(jìn)問題和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失靈現(xiàn)狀進(jìn)行規(guī)范的實(shí)證分析的研究目前還較為少見，尤其是從農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品的高、中、低端三個(gè)層次對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的類型進(jìn)行研究更為少見。本文將在對(duì)歷史文獻(xiàn)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈問題做系統(tǒng)的理論分析，并提出治理我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的“雙軌式”發(fā)展模式。
3.研究方法和預(yù)期目標(biāo)
前期主要搜集相關(guān)文獻(xiàn)資料，包括學(xué)術(shù)專著、學(xué)術(shù)論文以及有關(guān)機(jī)構(gòu)的相關(guān)資料。利用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合，利用保險(xiǎn)學(xué)、金融學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論、經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等相關(guān)學(xué)科的基本原理和基本方法，并有機(jī)結(jié)合起來，發(fā)揮自己的學(xué)科優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)做到多而全、專而廣。并結(jié)合我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的具體數(shù)據(jù)進(jìn)行分析論證。強(qiáng)調(diào)理論與實(shí)踐的結(jié)合，堅(jiān)持理論指導(dǎo)實(shí)踐的整體方向，使理論最終服務(wù)于實(shí)踐。從宏觀、中觀和微觀三個(gè)角度，從制度、社會(huì)、公司、個(gè)人四大層面把靜態(tài)分析和動(dòng)態(tài)分析、定性分析和定量分析恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用于研究之中。
預(yù)期可以得出，我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)需求的癥結(jié)在于農(nóng)村保險(xiǎn)的需求不足、供給更不足，導(dǎo)致了最終的萎縮。從農(nóng)村保險(xiǎn)需求與供給規(guī)律找到我國(guó)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的激勵(lì)方法與手段，為我國(guó)發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)的決策提供理論支持。農(nóng)村保險(xiǎn)，尤其是現(xiàn)代意義上的農(nóng)村保險(xiǎn)制度則是管控農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)的有力、也是最為有效的手段和方式，而且也符合國(guó)際通行的“綠箱”政策。構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村保險(xiǎn)制度必須基于政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶三方行為主體進(jìn)行考察，三者缺一不可。而農(nóng)村保險(xiǎn)必須努力構(gòu)建其激勵(lì)機(jī)制，保險(xiǎn)公司、政府供給、農(nóng)戶需求。與農(nóng)險(xiǎn)約束機(jī)制共同構(gòu)成供需雙方共有的動(dòng)力機(jī)制，切實(shí)為我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展和構(gòu)建提供智力支持。
本課題追求理論創(chuàng)新，體現(xiàn)研究成果的“實(shí)、深、新”三個(gè)特點(diǎn)。在農(nóng)村保險(xiǎn)研究領(lǐng)域構(gòu)建一個(gè)新的平臺(tái)，并為農(nóng)村保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)行建策建言，尋求農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的“瓶頸”問題解決之道2017屆本科畢業(yè)論文開題報(bào)告論文。
二、選題背景和選題意義
中國(guó)有十三億多人口，其中近九億在農(nóng)村，只有讓農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展起來，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)才能真正做大做強(qiáng)。黨的十六屆五中全會(huì)提出要加大工業(yè)反哺農(nóng)村、城市支持農(nóng)村的力度，并把探索和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)，改善農(nóng)村金融服務(wù)，作為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一項(xiàng)重要內(nèi)容，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)要主動(dòng)承擔(dān)起服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重任，積極貢獻(xiàn)自己的力量。保險(xiǎn)業(yè)要為不同收入層次的農(nóng)民開展服務(wù)，為生產(chǎn)生活提供保險(xiǎn)保障，同時(shí)也要不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)理論研究的創(chuàng)新，更好地發(fā)揮農(nóng)村保險(xiǎn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的“穩(wěn)定器”和“助推器”作用由于我國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡和“三農(nóng)”問題的復(fù)雜性，以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的特殊性，農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展面臨著眾多困難特別是農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展更是日趨低糜，使其成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的“釘子工程”。經(jīng)過20多年的改革開放，我國(guó)農(nóng)村面貌雖然有所變化，農(nóng)民的生活水平有所提高，然而由于自然災(zāi)害的困擾，農(nóng)民的利益得不到相應(yīng)的保障；另外，我國(guó)農(nóng)村人口老齡化的趨勢(shì)已經(jīng)十分明顯，農(nóng)村人口的養(yǎng)老、失業(yè)、教育等方面的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償問題也突現(xiàn)出來，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特別是農(nóng)村保險(xiǎn)，建立起穩(wěn)固的后備保障基金是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要前提，也是保險(xiǎn)扶持農(nóng)村、安定農(nóng)民和穩(wěn)定農(nóng)村的長(zhǎng)效機(jī)制。
縱上綜述，國(guó)內(nèi)外農(nóng)村保險(xiǎn)理論研究都取得了較為豐碩的成果，但大多偏重于基本的理論分析，尚未有學(xué)者專門對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)的福利增進(jìn)和供求主體進(jìn)行系統(tǒng)研究，更談不上深入。而農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展的根源因素正是基于此的框架設(shè)計(jì)異常欠缺，最終導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展舉步維艱。我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)制度的構(gòu)建必須以此為基礎(chǔ)，對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)供求主體進(jìn)行系統(tǒng)研究，總結(jié)農(nóng)村保險(xiǎn)供求規(guī)律及其特征，分析制約農(nóng)村保險(xiǎn)供給的因素分析，并對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的治理模式進(jìn)行系統(tǒng)分析。
三、初步擬定的論文提綱
農(nóng)村保險(xiǎn)與農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)治理芻議
一、農(nóng)村保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
二、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村生活福利化的影響
(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)化和調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展
(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是促進(jìn)農(nóng)民增收，保障社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的有效措施
(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于農(nóng)村綜合支持保護(hù)體系的建立和完善
(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的需要
三、我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈分析
(一)農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品供需不平衡是導(dǎo)致農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的直接原因
1.農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求十分強(qiáng)烈
2.高端保險(xiǎn)產(chǎn)品供過于求，中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給十分短缺
(二)農(nóng)村保險(xiǎn)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的性質(zhì)與農(nóng)村保險(xiǎn)的市場(chǎng)失靈
(三)農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇
四、我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)治理模式選擇
(一)在政府政策的支持下，增加農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)上中、低端保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效供給
(二)堅(jiān)持市場(chǎng)原則，調(diào)整我國(guó)對(duì)農(nóng)民救濟(jì)政策，提高農(nóng)村保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力
本文在這樣的背景下，首先總結(jié)了國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于股利分配的政策理論，接著列示了我國(guó)的股利分配方式及關(guān)于股利分配的政策。然后主要通過對(duì)A股上市公司的股利分配加以分析找出尚存問題，進(jìn)一步深入找出了影響股利分配的因素，并根據(jù)影響因素提出了改進(jìn)意見，為股利市場(chǎng)的穩(wěn)定提供依據(jù)。
【關(guān)鍵詞】上市公司；股利政策；現(xiàn)金股利；問題及建議
一、 國(guó)內(nèi)外股利相關(guān)理論文獻(xiàn)綜述
（一） 國(guó)外股利相關(guān)理論文獻(xiàn)綜述
1.股利無關(guān)論
股利無關(guān)論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)條件下，股利政策與企業(yè)價(jià)值不相關(guān)，即在公司投資政策給定的條件下，股利政策不會(huì)對(duì)企業(yè)價(jià)值產(chǎn)生任何影響。企業(yè)的投資政策決定著企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值以及盈利與否，企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值取決于它所在的行業(yè)的平均成本和未來的期望報(bào)酬，而與企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)無關(guān)。
2.股利相關(guān)論
股利相關(guān)論認(rèn)為股利政策與企業(yè)價(jià)值是相關(guān)的，在現(xiàn)實(shí)生活中，并不存在股利無關(guān)論所所說的完善的資本市場(chǎng)，實(shí)際的市場(chǎng)中總會(huì)有這樣或長(zhǎng)那樣的情況不滿足完善的資本市場(chǎng)的條件，這種種的制約因素影響著股利分配，股票的價(jià)格或者公司的價(jià)值與股利政策就不是無關(guān)的。
（二）國(guó)內(nèi)股利相關(guān)理論文獻(xiàn)綜述
1.信號(hào)傳遞理論
劉志君[1] （2012）提出穩(wěn)定、持續(xù)的股利政策，包括穩(wěn)定的支付數(shù)量、分配方式等方面，是一種展示公司良好、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)發(fā)展前景，減少信息不對(duì)稱，弱化激勵(lì)問題的財(cái)務(wù)行為。并指出，我國(guó)上市公司股利政策無論在支付數(shù)量還是分配形式方面都表現(xiàn)出相當(dāng)?shù)牟▌?dòng)性和隨意性。是一種信號(hào)傳遞理論。
2.利潤(rùn)相關(guān)理論
張春穎，劉巖（2013）[2]認(rèn)為，盈利狀況是公司決定股利政策時(shí)首先應(yīng)當(dāng)考慮的因素，只有當(dāng)盈利狀況良好時(shí)，公司才有可能采用高股利或穩(wěn)定增長(zhǎng)的股利政策，而我國(guó)上市公司中一部分企業(yè)業(yè)績(jī)卻不盡人意，上市公司業(yè)績(jī)不佳是造成股利政策不穩(wěn)定的重要原因。
3."隧道效應(yīng)"理論
"隧道效應(yīng)"理論認(rèn)為上市公司可能存在想股東輸送利益的"隧道"。大股東控股的企業(yè)股利的分配受大股東的影響，由于大股東流通受限股份較高，短期內(nèi)難以獲得資本利得，因而大多數(shù)大股東選擇現(xiàn)金股利的方式來發(fā)放股利，通過分紅侵占上市公司利益。
二、我國(guó)上市公司股利分配現(xiàn)狀及問題
1. 不派現(xiàn)公司所占的比例仍較大
據(jù)調(diào)查，直至2014年我國(guó)上市公司不派現(xiàn)公司數(shù)達(dá)到了945家。公司之所以不派現(xiàn)大多是因?yàn)橛麪顩r不好，但是也有很多當(dāng)年盈利情況較好的上市公司并未分配現(xiàn)金股利，可能與其成長(zhǎng)周期有關(guān)。
2. 股利分配以現(xiàn)金股利為主
2004年《關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)公眾股股東權(quán)益保護(hù)的若干規(guī)定》中，明確將再融資與分紅掛鉤，掀起了派現(xiàn)的。上市公司選擇以現(xiàn)金股利的方式來分發(fā)股利，對(duì)于大多數(shù)投資者來說，是實(shí)實(shí)在在的可以看得到的回報(bào)，可以減少投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給股東反饋一個(gè)經(jīng)營(yíng)良好的信息。
3.股利分配政策缺乏穩(wěn)定性
根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（新浪財(cái)經(jīng)），從2004-2010年間， 從未發(fā)放現(xiàn)金股利的公司數(shù)為366家，達(dá)到上市公司總數(shù)的27.0%；4年連續(xù)發(fā)放現(xiàn)金股利的公司數(shù)則降為100家；而連續(xù)7年發(fā)放的公司數(shù)目增到302家，但仍只占所有上市公司數(shù)的22.3%，進(jìn)一步可以看出我國(guó)的上市公司連續(xù)派現(xiàn)行為有波動(dòng)性，其現(xiàn)金股利政策連續(xù)性較差，缺乏穩(wěn)定性。
三、 對(duì)上市公司現(xiàn)存股利分配政策的再思考
1.市場(chǎng)法制尚未完善，缺乏普遍約束力
我國(guó)規(guī)范股利分配的文件主要由證監(jiān)會(huì)制定，屬于較低層次的部門規(guī)章，因此具有存在權(quán)威性不足的現(xiàn)象，很多上市公司并沒有嚴(yán)格遵循規(guī)范股利分配的政策法規(guī)。
2.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，上市公司治理缺陷
上市公司的股權(quán)主要集中在少數(shù)股東手中，導(dǎo)致很多上市公司中大股東的意志就是公司的決策。大股東的股權(quán)不流通，就只能通過現(xiàn)金股利來實(shí)現(xiàn)自身利益，于是很多上司公司派發(fā)現(xiàn)金股利，甚至有些上市公司高額派現(xiàn)。
3.企業(yè)缺乏融資渠道，主要依靠?jī)?nèi)源融資
上市公司的利潤(rùn)在留存收益和利潤(rùn)分配之間進(jìn)行權(quán)衡，如果企業(yè)缺乏外部融資渠道，無法及時(shí)獲得外部有效融資，那么企業(yè)只能將企業(yè)利潤(rùn)大部分用在再投資中，使得股利分配資金減少，因此企業(yè)的股利政策往往與融資能力成正比。
四、 對(duì)股利分配政策的建議
1、加強(qiáng)法律效力與市場(chǎng)監(jiān)管力度
法律監(jiān)管者要制定出有威懾力的法律，并且嚴(yán)格執(zhí)法，依法行事。市場(chǎng)當(dāng)局要加強(qiáng)對(duì)股市環(huán)境的監(jiān)管，防止上市公司侵害投資者的權(quán)益，預(yù)防上市公司的圈錢行為，從而減少股利市場(chǎng)的投機(jī)者，為公司的籌資和個(gè)人的投資創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。
2、實(shí)施股權(quán)分置，規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)，
加大股權(quán)改革力度，通過現(xiàn)金股利、送股、增股、擴(kuò)股對(duì)廣大流通股股東進(jìn)行補(bǔ)償，通過實(shí)施股份全流通使得大股東和小股東的利益趨于一致，減弱大股東對(duì)中小股東的侵占。
3、擴(kuò)大融資渠道，降低融資成本
擴(kuò)大資本市場(chǎng)規(guī)模，提高金融工具的多樣性，降低直接融資成本，改善市場(chǎng)供求，使各種融資方式成本趨于平衡，使企業(yè)能夠從多渠道獲取低成本資金。
五、結(jié)語(yǔ)
本文主要對(duì)我國(guó)上市公司現(xiàn)金股利分配情況加以研究，在對(duì)國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及傳統(tǒng)股利理論介紹后，總結(jié)了我國(guó)A股上市公司現(xiàn)金股利分配的現(xiàn)狀和問題，并給出相應(yīng)建議。目前，我國(guó)還處于起步階段，對(duì)于企業(yè)管理者、控股股東、各中小股東以及關(guān)于證券市場(chǎng)的知識(shí)相較于西方國(guó)家還有較大的差距，在股利政策探究這條路上還有很長(zhǎng)的路要走，我們只有根據(jù)股利政策的特點(diǎn)，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，才能走出適合我國(guó)現(xiàn)狀的股利政策。
【參考文獻(xiàn)】
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[3] 胡國(guó)柳，李偉銘，蔣順才.利益相關(guān)者與股利政策_(dá)沖突與博弈[J].財(cái)經(jīng)學(xué)，2011，（6）：72-80.
[4] 劉澤榮，黃文杰.股權(quán)分置改革對(duì)上市公司現(xiàn)金股利支付行為的影響[J].中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)學(xué)報(bào)，2012，（4）：126-130.
關(guān)鍵詞：民間借貸；困境；法律規(guī)范
一．民間借貸的概念
民間借貸并不是法律上明確規(guī)定的概念，并且從現(xiàn)在已有的文獻(xiàn)看并沒有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)與清晰的界定，本文認(rèn)為可以從概念的含義和形式對(duì)民間借貸的概念進(jìn)行界定。
本文認(rèn)為狹義上的民間借貸是指公民之間按照不超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率進(jìn)行的貨幣或者其他有價(jià)證券借貸的一種民間金融的形式。廣義上的民間借貸還包括公民與法人之間，公民與其他組織之間的借貸。
民間借貸的交易主體具有多樣化的特點(diǎn)，比如有的民間借貸交易是以自然人的身份獨(dú)立開展資金融通活動(dòng)；有的民間借貸交易是依托民間借貸組織為中介而進(jìn)行，有的民間借貸交易是在自然人與企業(yè)法人之間進(jìn)行[1]，如此多樣化的交易主體相應(yīng)地導(dǎo)致民間借貸的形式多樣化，民間借貸的形式包括：自由借貸、民間中介借貸、民間互助會(huì)，典當(dāng)行等。
二．當(dāng)前中國(guó)民間借貸市場(chǎng)規(guī)模與現(xiàn)狀
當(dāng)前我國(guó)民間借貸市場(chǎng)規(guī)模越來越大，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響也是越來越大。1995年，中國(guó)的民間借貸資金約有700至1000億。90年代中后期以來，民間借貸的發(fā)展速度更快，規(guī)模更大，而且形式越來越多，信用工具越來越復(fù)雜，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)余融生活的影響越來越大。2002年，在廣東、福建和浙江私營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)，通過民間借貸市場(chǎng)的融資規(guī)模大約相當(dāng)于國(guó)有銀行系統(tǒng)融資規(guī)模的1／3左右[2]。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)課題組對(duì)全國(guó)20個(gè)省份的實(shí)地調(diào)查顯示，2003年底中國(guó)民間借貸的規(guī)模在7405至8146億元之間，占同期正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)增加額的比重近30％左右[3]。央行的調(diào)查統(tǒng)計(jì)表明，到2010年3月末，民間借貸余額為2．4萬(wàn)億，占當(dāng)時(shí)借貸市場(chǎng)比重5％以上，而近兩年來，我國(guó)民間借貸資金量逐年增長(zhǎng)，存量資金增長(zhǎng)超過28％。特別的部分地區(qū)民間借貸規(guī)模發(fā)展迅猛，據(jù)人民銀行溫州市中心支行7月的溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，溫州民間借貸規(guī)模已達(dá)1100億元，溫州有89％的家庭或個(gè)人、59．67％的企業(yè)參與民間借貸，浙江省之外，還有江蘇、福建、河南以及內(nèi)蒙古等省區(qū)，其中內(nèi)蒙的鄂爾多斯民間借貸規(guī)模據(jù)保守估計(jì)大概是2000億，且最高年利率在60％以上，已超溫州地區(qū)，50％以上的居民都參與了放貸與借貸的資本運(yùn)作。
通過以上數(shù)據(jù)，我們可以發(fā)現(xiàn)民間借貸市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)很大，并且有逐年擴(kuò)大的趨勢(shì)，但是我國(guó)民間借貸的極速發(fā)展和迅猛擴(kuò)大的結(jié)果卻潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦爆發(fā)就會(huì)產(chǎn)生很嚴(yán)重的后果。比如近兩年來溫州老板的跑路、自殺多和民間高利貸有關(guān)。除了溫州，江蘇"寶馬鄉(xiāng)"高利貸市場(chǎng)崩盤事件，其涉及人員之廣、資金量之大著實(shí)讓人觸目驚心，還有福建、河南、山東、內(nèi)蒙古等地接連發(fā)生的債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，這些事件的爆發(fā)直接破壞了民間信用機(jī)制，沖擊了當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。雖然政府的最終介入及其扶持政策暫時(shí)穩(wěn)定了市場(chǎng)信心，但民間借貸的制度風(fēng)險(xiǎn)及其法律規(guī)制問題實(shí)已無法回避。
三．民間借貸的困境
民間借貸盡管有自己的一套運(yùn)行方式，但是，這種運(yùn)行方式是建立在慣例和自律基礎(chǔ)上的，并不像正規(guī)金融機(jī)構(gòu)那樣在政府的制度設(shè)計(jì)和安排下產(chǎn)生，所以民間借貸活動(dòng)的程序不規(guī)范，
在加上民間借貸缺少像法律這樣的硬約束，缺乏立法上的監(jiān)管，使得民間借貸在利益的驅(qū)使下，以及一些不法分子的利用下，已經(jīng)脫離了生產(chǎn)和自用的途徑而是用于投機(jī)圈錢，滋生短期行為，非法集資的現(xiàn)象屢禁不止。使得部分民間借貸往往伴隨著高利貸甚至帶有黑社會(huì)性質(zhì)。這些不法及不規(guī)范行為引發(fā)了一系列嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)糾紛和社會(huì)問題，甚至危害到了社會(huì)的安定。然而，長(zhǎng)期處于地下隱蔽活動(dòng)狀態(tài)的民間借貸由于往往會(huì)與高利貸、非法集資等不法行為聯(lián)系起來，而受到金融監(jiān)管部門的嚴(yán)格監(jiān)控，并且屢遭非理性的治理整頓，使得民間借貸只能游離在法律之外，進(jìn)行地下運(yùn)行，這樣使得民間借貸的問題更加得不到的解決和保護(hù)，民間借貸的發(fā)展陷入了沒有盡頭的惡性循環(huán)，并且為爆發(fā)民間借貸危機(jī)埋下了隱患。民間借貸的正常發(fā)展正面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)和困境。
（一）法律上缺乏對(duì)民間借貸的規(guī)范與保護(hù)：
現(xiàn)階段我國(guó)在民間借貸方面的法律制度的不完善表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：一是法律規(guī)范本身不健全、規(guī)定不統(tǒng)一。目前，對(duì)民間借貸進(jìn)行規(guī)范的法律和司法解釋數(shù)量較少，并且相當(dāng)零散，尚未形成系統(tǒng)的制度體系。從內(nèi)容上看，沒有明確民間借貸在金融體系中應(yīng)有的地位，借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)和權(quán)益保障、交易方式和合同要件、利率水平等方面規(guī)定都不明確，二是在對(duì)民間借貸的調(diào)節(jié)實(shí)踐中，主要是政策在發(fā)揮作用。對(duì)有的民間借貸問題的處理沒有法律依據(jù)，僅依據(jù)政策進(jìn)行，從而缺乏穩(wěn)定性。并且已有相關(guān)法律規(guī)范和政策之間相沖突。既表現(xiàn)為法律與司法解釋的沖突，也表現(xiàn)為法律與政策的沖突。三是法律嚴(yán)重滯后現(xiàn)實(shí)，與民間借貸實(shí)踐活動(dòng)相矛盾。民間借貸法律規(guī)范缺少，但我國(guó)的民間借貸卻大量存在，因此與之相關(guān)的糾紛以及由此引發(fā)的社會(huì)問題也日益增多[4]。
（二）監(jiān)管的障礙
主要體現(xiàn)在對(duì)民間借貸監(jiān)管的相關(guān)制度和法規(guī)的缺乏，監(jiān)管技術(shù)不夠先進(jìn)和監(jiān)管態(tài)度的非理性嚴(yán)格。
首先，當(dāng)前中國(guó)民間借貸的監(jiān)管法律不健全。當(dāng)前我國(guó)關(guān)于民間借貸民間借貸沒有專門的法律去明確其在現(xiàn)行金融體系中的地位，也沒有相應(yīng)的法律去約束和規(guī)范民間借貸，為民間借貸的監(jiān)管提供法律依據(jù)。
其次，當(dāng)前中國(guó)民間借貸的監(jiān)管專業(yè)化水平低。 經(jīng)過多年的金融改革，我國(guó)的金融監(jiān)管水平雖然提高不少，但是同發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍顯得落后，主要表現(xiàn)沒有一個(gè)專門的平臺(tái)統(tǒng)一對(duì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及市場(chǎng)準(zhǔn)入信息進(jìn)行集中有效的管理，僅能根據(jù)監(jiān)管人員的經(jīng)驗(yàn)了解民間借貸的歷史情況。并且民間借貸是游離于正規(guī)金融組織之外的非正規(guī)金融活動(dòng)，金融監(jiān)管部門依靠現(xiàn)有的監(jiān)管力度和監(jiān)管手段，難以獲取民間借貸的真正活動(dòng)情況和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料[5]。
再次，由于對(duì)民間借貸的監(jiān)管沒有專門的法律可以遵循，造成監(jiān)管部門對(duì)民間借貸的監(jiān)管力度不能很好的把握，容易因?yàn)榇驌舾呃J和非法集資而管制過嚴(yán)，殃及民間借貸的正常發(fā)展。而無視民間借貸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功績(jī)，不區(qū)分民間借貸的優(yōu)劣之處，非理性地封殺了民間借貸合法存在的空間，堵上了民間借貸進(jìn)入正規(guī)金融市場(chǎng)的道路。
（三）民間借貸的不規(guī)范
1、借貸當(dāng)事人信息不對(duì)稱
民間借貸中貸款人對(duì)借款人的信息不甚了解，即信息不對(duì)稱。民間借貸關(guān)系中的貸款者在放貸前并沒有對(duì)借款人的資產(chǎn)狀況等信息進(jìn)行詳細(xì)了解，這為不講信用的企業(yè)肆無忌憚地通過民間借貸渠道大量貸款埋下了隱患。而且，民間借貸的放貸人在放貸后也不能掌握借款人使用借款的情況，更無法約束貸款人合理使用借款。
2、借貸合同不規(guī)范
由于我國(guó)民間借貸行為多產(chǎn)生在熟人之間，因此民間借貸的行為通常比較隨意。借貸過程中經(jīng)常簽訂的是不規(guī)范的借貸合同，或者簽訂"借條"作為借款和雙方權(quán)利義務(wù)的憑證，甚至只是當(dāng)事人之間口頭約定便產(chǎn)生效力，這些不規(guī)范的行為往往會(huì)影響了借貸行為的順利實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致借款糾紛的出現(xiàn)。
3、償還協(xié)調(diào)機(jī)制不完備
民間借貸中，貸款人大多是憑借對(duì)借款人的信任而發(fā)放貸款的。盡管沒有直接的抵押品，但人們通常認(rèn)為應(yīng)該由貸款的自然人及其家人來償還全部債務(wù)，這實(shí)際上是擴(kuò)大了"抵押品"的范圍，相對(duì)于正常貸款中僅以抵押品或企業(yè)全部資產(chǎn)為債務(wù)追索限度，這實(shí)際上是無限追索了。當(dāng)發(fā)生或可能發(fā)生違約時(shí)，貸款人缺少與借款人的協(xié)調(diào)。貸款人想到的只是如何索取自己的本金和高額利息，卻不知此時(shí)企業(yè)可能連本金都難以償還。如果此時(shí)能夠減免企業(yè)的高額利息，并改以較低的利息幫助企業(yè)渡過難關(guān)，則有可能實(shí)現(xiàn)貸款人和借款人的雙贏。
4、民間借貸經(jīng)營(yíng)上的分散性
提供民間借貸服務(wù)的個(gè)人中介和機(jī)構(gòu)中介在經(jīng)營(yíng)和服務(wù)上具有分散性的一面，基本都是各自為政、分散經(jīng)營(yíng)，組織結(jié)構(gòu)也很不完善。這樣既不可能產(chǎn)生科學(xué)的管理模式，也不可能形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而不利于民間借貸的健康和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
5、信用的缺乏導(dǎo)致民間借貸不能的順利進(jìn)行
民間借貸很多都靠信用來維持借貸行為的進(jìn)行，但是有些個(gè)人缺乏信任，有些中小企業(yè)，由于其自身規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)能力相對(duì)較弱、自有資金不足、銀行融資不易、市場(chǎng)信息不暢、人才缺乏等先天缺陷，使得信用缺失行為更為嚴(yán)重。這一系列的信用問題，不僅影響了民間借貸的順利進(jìn)行，而且嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，不利于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)。
（四）引發(fā)犯罪問題
當(dāng)前民間借貸活動(dòng)，在高利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)之下有的民間借貸活動(dòng)不可避免地朝著非理性的空間發(fā)展，從事民間借貸的主體很有可能涉嫌觸犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪和騙取金融機(jī)構(gòu)貸款罪、貸款詐騙罪等罪名，民間借貸帶來了高度的資金風(fēng)險(xiǎn)，擾亂了正常金融秩序甚至影響當(dāng)?shù)厣鐣?huì)穩(wěn)定。
我國(guó)民間金融市場(chǎng)由于長(zhǎng)期缺乏有效的監(jiān)管，合法民間借貸容易與高利貸和非法集資混雜于民間金融市場(chǎng)之中。其中絕大部分的"高利貸"民間借貸交易出現(xiàn)問題后難以尋求國(guó)家公權(quán)力救濟(jì)，放貸方通過黑惡勢(shì)力來幫助追索債務(wù)。高利貸現(xiàn)象和高利貸犯罪對(duì)正常的金融管理秩序都造成了沖擊，干擾了貸款管理制度和貸款秩序。除了高利貸之外，非法集資也是民間金融市場(chǎng)上的一顆毒瘤。近年來不少企業(yè)再融資困難的情況下，不得不鋌而走險(xiǎn)非法集資。高利貸和非法集資不僅不利于合法民間借貸發(fā)揮促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，還會(huì)影響正常金融市場(chǎng)秩序，阻礙經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
（五）引發(fā)的金融問題
民間借貸從一定程度上分流了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款，使得企業(yè)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)更難貸到款，轉(zhuǎn)而通過民間借貸融資，進(jìn)而形成民間借貸不斷擠出正規(guī)金融機(jī)構(gòu)正常放貸、企業(yè)不斷通過民間借貸融資的惡性循環(huán)。
一方面，在高額利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)下，從事借貸交易的個(gè)人或者組織可能會(huì)通過合法或不當(dāng)?shù)男袨槭侄螐恼?guī)金融機(jī)構(gòu)貸出資金，然后再利用這筆資金去從事高利潤(rùn)的民間借貸。銀行存款的減少直接導(dǎo)致了銀行信貸總量的減少，進(jìn)而導(dǎo)致對(duì)企業(yè)貸款的減少。另一方面，人們可采取多種渠道向銀行貸款，并將貸到的款再投入到民間借貸市場(chǎng)上，賺取二者之間的利率差。在銀行信貸總量一定的前提下，這使得銀行向企業(yè)發(fā)放的貸款更加少了。于是，企業(yè)就得更加依靠民間借貸來籌集資金，這就使得民間借貸市場(chǎng)更加擴(kuò)大，并擠出銀行貸款，最終形成民間借貸融資額不斷擴(kuò)大，銀行貸款額不斷減少，企業(yè)不得不更依靠民間借貸，融資利率不斷上升的惡性循環(huán)。
（六）引發(fā)社會(huì)問題
上述的金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，以及民間借貸引起的犯罪率的不斷攀升，最終會(huì)導(dǎo)致一系列的社會(huì)問題。這種民間借貸由于涉及的人員通常較多，而其活動(dòng)又局限在一定的地域范圍內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)無法有效分散，當(dāng)償付危機(jī)發(fā)生時(shí)，會(huì)產(chǎn)生多米諾骨牌一樣的效應(yīng)，使參與者的利益嚴(yán)重受損，甚至導(dǎo)致黑社會(huì)性質(zhì)的行為、惡性暴力行為、以及不堪高利貸壓力自殺身亡事件（比如包頭億萬(wàn)富豪金利斌的自焚事件）的屢屢發(fā)生，對(duì)社會(huì)安定產(chǎn)生了極其嚴(yán)重的負(fù)面影響。民間借貸的犯罪率呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)，浙江"億萬(wàn)富姐"吳英非法集資案就是典型。對(duì)于民間借貸來說，目前在我國(guó)從正常的合法的借貸行為演變?yōu)榉欠ǖ模瑤в衅墼p性的犯罪行為好像并不遙遠(yuǎn)。
四．民間借貸的法律解決機(jī)制
目前，我國(guó)民間借貸規(guī)范性差，從而導(dǎo)致各種問題的滋生，民間借貸進(jìn)入了一個(gè)惡性循環(huán)的困境之中，要想讓民間借貸打破怪圈走出困境最根本的辦法，就是建立健全的法律規(guī)范體系，構(gòu)建和完善具體制度，使民間借貸主體權(quán)利義務(wù)規(guī)范化，將民間借貸納入規(guī)范化軌道上來，促進(jìn)民間借貸的正常發(fā)展。
（一）確立民間借貸的合法地位，劃清與非法民間金融行為的界限
由于當(dāng)前落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的民間借貸制度建設(shè)，造成了我國(guó)民間借貸活動(dòng)長(zhǎng)期處于合法與非法相交界的模糊狀態(tài)。目前民間借貸的規(guī)范化發(fā)展還有賴于確定民間借貸真正的合法地位。
為了有效管理民間借貸行為，首先重要的一環(huán)是，將民間借貸與其他非法的民間金融行為嚴(yán)格區(qū)分開來，其中比較重要的就是明確民間借貸與高利貸和非法集資的界限。其次，要在法律上明確區(qū)分現(xiàn)有民間借貸的合法成分與非法成分，對(duì)其分別準(zhǔn)確定義，明確合法民間借貸的活動(dòng)內(nèi)容和范圍，從法律上予以保護(hù)。"對(duì)民間借貸，在法律上要界定出什么是合法的，什么是非法的，對(duì)資金來源是否正當(dāng)，使用是否合法等方面加以規(guī)范。"張健華教授建議[6]；而對(duì)非法的民間借貸特別是危害性極大的民間借貸活動(dòng)，比如，無真實(shí)借貸內(nèi)容、以詐取他人錢財(cái)為目的、對(duì)抵押品提出不當(dāng)要求、收取超出法律規(guī)定范圍的高利息等借貸活動(dòng)，均要以法律形式明令禁止。
（二）建構(gòu)相關(guān)法律以規(guī)范發(fā)展現(xiàn)有民間借貸的活動(dòng)
目前，我國(guó)有關(guān)民間借貸的法律條文僅見于《民法通則》、《合同法》、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》和《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》等。然而這些法律法規(guī)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足目前的實(shí)際情況，相關(guān)職能部門應(yīng)針對(duì)目前民間借貸的情況，盡快建立和健全適應(yīng)民間借貸行為的法律法規(guī)，來應(yīng)對(duì)民間借貸普遍存在且迸一步擴(kuò)大的趨勢(shì)。具體地說，可以從設(shè)置民間借貸機(jī)構(gòu)和規(guī)范現(xiàn)有民間借貸活動(dòng)兩個(gè)方面來建構(gòu)相關(guān)法律制度：
1、允許民間資本設(shè)立合規(guī)的民間借貸機(jī)構(gòu)，并創(chuàng)設(shè)相關(guān)法律規(guī)范民間借貸機(jī)構(gòu)。
可以允許民間資本創(chuàng)建合規(guī)的民間借貸機(jī)構(gòu)，并與現(xiàn)有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共存；明確其職能是專門從事合法的民間借貸工作。這樣將民間借貸的地位用法律予以明確，指明民間借貸的活動(dòng)內(nèi)容是與正規(guī)借貸互相補(bǔ)充，互相促進(jìn)的，可以實(shí)現(xiàn)民間借貸和正規(guī)借貸的良性共存。除了明確其地位之外，還可以對(duì)其機(jī)構(gòu)類別、組織形式、設(shè)立條件、審批登記程序、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)退出及法律責(zé)任等方面作出明確具體的規(guī)定，從而為我國(guó)民間借貸機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。
2、建構(gòu)相關(guān)法律以規(guī)范發(fā)展現(xiàn)有民間借貸的活動(dòng)。
可以在民法中增設(shè)民間借貸部分，同時(shí)在金融法律制度中制定相關(guān)法律法規(guī)引導(dǎo)現(xiàn)有民間借貸組織及其行為規(guī)范化。具體而言可以從借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、合同要件、利率水平、借貸最高額、違約責(zé)任和權(quán)益保障等方面加以明確[7]，對(duì)合法的民間借貸與其他非法融資手段的區(qū)別與界線進(jìn)行明確的法律解釋，從而用法律手段規(guī)范、保護(hù)符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的民間借貸行為，保護(hù)合法民間借貸雙方的利益，引導(dǎo)民間借貸走上正常的運(yùn)行軌道。
民間借貸基本以信用為主，一般沒有擔(dān)保和抵押，這加大了民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，因此，要通過制定法律來規(guī)定對(duì)于資金數(shù)額較大的民間借貸必須有抵押或者擔(dān)保。對(duì)法律規(guī)定擔(dān)保抵押須辦理登記手續(xù)的，可以根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，讓應(yīng)有的權(quán)利得到法律保護(hù)。
隨著民間借貸糾紛越來越多，而我國(guó)的訴訟程序復(fù)雜，耗時(shí)長(zhǎng)，費(fèi)用高，加上民間借貸本身手續(xù)不全，難以取證，使得民間借貸的債權(quán)人的利益得不到有效保護(hù)，甚至出現(xiàn)采取非法手段追討借款等現(xiàn)象，致使本來的合法行為轉(zhuǎn)向了非法甚至犯罪。因此建立民間借貸的救濟(jì)渠道是很重要的，我們可以對(duì)民間借貸糾紛采取調(diào)解為主訴訟為輔的程序。通過立法授權(quán)某些部門或機(jī)關(guān)在管轄范圍之內(nèi)進(jìn)行調(diào)解，對(duì)于不能調(diào)解的，可以通過簡(jiǎn)易法庭，適用簡(jiǎn)易程序及時(shí)審理，有效保護(hù)當(dāng)事人的合法利益。
（三）完善民間借貸監(jiān)管的法律制度
建立起對(duì)民間借貸行為的有效監(jiān)管和制約機(jī)制，其主要目的是要規(guī)范民間借貸的活動(dòng)，保證民間借貸資金的良性流動(dòng)，防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。而只有在立法先行的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為才能做到有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)。在監(jiān)管方面的完善可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：
1、明確我國(guó)民間借貸監(jiān)管制度的監(jiān)管主體和對(duì)象。
長(zhǎng)時(shí)間的民間借貸運(yùn)行已經(jīng)形成了一定的規(guī)則和習(xí)慣，我們可以發(fā)展民間借貸行業(yè)的自律組織，發(fā)揮民間借貸自律組織在借貸監(jiān)管中的主體作用。對(duì)于民間借貸進(jìn)行監(jiān)管的政府主體必須是確定的，這樣可以杜絕不同監(jiān)管主體之間的相互推諉。政府監(jiān)管與行業(yè)自律形成互動(dòng)，可以充分發(fā)揮自律組織的作用，共同維護(hù)民間借貸的良好運(yùn)行。
我國(guó)民間借貸監(jiān)管制度的主要監(jiān)管對(duì)象是合規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)，之前在法律制度的設(shè)計(jì)上要求創(chuàng)設(shè)民間借貸機(jī)構(gòu)，并且制定相關(guān)法律來規(guī)范這些機(jī)構(gòu)，其目的之一就是為了更為高效的對(duì)民間借貸活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)這樣的民間借貸機(jī)構(gòu)按照一般金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式進(jìn)行監(jiān)管。這樣，一方面可以促使民間借貸機(jī)構(gòu)向規(guī)矩金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)化：另一方面也可以使民間借貸與正規(guī)金融處在同一競(jìng)爭(zhēng)水平上，消除對(duì)民間借貸的歧視。
2、從利率控制入手，強(qiáng)化現(xiàn)有民間借貸的監(jiān)管。
中國(guó)人民銀行要對(duì)民間借貸的利率上限規(guī)定要進(jìn)一步具體化，要針對(duì)不同類型的借貸確定具體的利率上限，對(duì)違規(guī)者要進(jìn)行嚴(yán)懲。只有抓住利率這個(gè)核心，才能對(duì)民間借貸進(jìn)行有效的監(jiān)管。建立民間借貸利率信息的監(jiān)測(cè)體系，不僅對(duì)引導(dǎo)我國(guó)民間借貸有序健康發(fā)展有積極作用；同時(shí)，對(duì)改進(jìn)提高金融調(diào)控水平有重要作用。因此，要建立一種有效的民間借貸利率信息的檢測(cè)體系，引導(dǎo)民間借貸有序規(guī)范發(fā)展。
3、改進(jìn)和完善監(jiān)管手段，健全內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督機(jī)制。
首先，應(yīng)提高有關(guān)法規(guī)的可操作性，加強(qiáng)法律手段、行政手段、經(jīng)濟(jì)等手段的綜合運(yùn)用。其次，改變目前的手工操作，盡快實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段的電子化，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的網(wǎng)上運(yùn)行，提高監(jiān)管效率。再次，應(yīng)設(shè)立專門的內(nèi)部審計(jì)部門，有效開展內(nèi)部審計(jì)工作，并將內(nèi)控制度的健全和完善情況作為工作重點(diǎn)。要暢通信息反饋和報(bào)告渠道，保證審計(jì)結(jié)果及時(shí)、完整地為最高決策層掌握。
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【摘要】隨著我國(guó)建筑市場(chǎng)行為的日益規(guī)范，工程的招投標(biāo)制度、合同管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)、工程項(xiàng)目管理中的地位和作用顯得更加突出和重要。文章從建設(shè)工程招投標(biāo)中存在的問題入手，提出了一些相應(yīng)的解決對(duì)策。
【關(guān)鍵詞】招投標(biāo)；問題；對(duì)策
隨著工程招標(biāo)投標(biāo)配套法規(guī)逐步健全，建筑市場(chǎng)逐漸規(guī)范化，在現(xiàn)有法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，工程招標(biāo)投標(biāo)的法規(guī)體系日漸完善，我國(guó)房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程招標(biāo)投標(biāo)法規(guī)體系已經(jīng)形成，為依法招標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。實(shí)行建設(shè)項(xiàng)目的招標(biāo)投標(biāo)是我國(guó)建筑市場(chǎng)趨向規(guī)范化、完善化的重要舉措，對(duì)于擇優(yōu)選擇承包單位、全面降低工程造價(jià)，進(jìn)而使工程造價(jià)得到合理有效的控制，具有十分重要的意義。
一、招標(biāo)投標(biāo)的意義
招標(biāo)投標(biāo)的具體意義表現(xiàn)在：形成了由市場(chǎng)定價(jià)的價(jià)格機(jī)制；不斷降低社會(huì)平均勞動(dòng)消耗水平；工程價(jià)格更加符合價(jià)值；公開、公平、公正的原則；能夠減少交易費(fèi)用。招標(biāo)投標(biāo)與直接采購(gòu)、詢價(jià)談判等其它交易方式本質(zhì)上的不同，就是它的基本屬性：有組織的競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)和公開、公平、公正。
二、我國(guó)建設(shè)工程招標(biāo)投標(biāo)存在的主要問題
1、法律法規(guī)理論體系不健全
主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：無法對(duì)投標(biāo)人無故退出進(jìn)行有效制約，開標(biāo)時(shí)間不能依法固定，投標(biāo)文件編制的時(shí)間隨意壓縮，對(duì)投標(biāo)人的限制等，對(duì)這些條款的把握從某種意義上而言，對(duì)當(dāng)事者的道德約束高于法律約束。《招投標(biāo)法》作為指導(dǎo)我國(guó)招投標(biāo)活動(dòng)的法律，它應(yīng)當(dāng)給各方主體追求效率的空間，但作為政府投資建設(shè)工程，應(yīng)有更嚴(yán)厲的規(guī)章，確保招標(biāo)工作的公平性，最大限度的減少?gòu)椥钥臻g。
2、招標(biāo)人暗箱操作，投標(biāo)人弄虛作假
由于建筑產(chǎn)品招投標(biāo)的某些內(nèi)容及過程需要保密，客觀上造成了不便于社會(huì)監(jiān)督，減少了投標(biāo)人因?yàn)樘摷傩畔?dǎo)致投標(biāo)失敗的風(fēng)險(xiǎn)。還有，一個(gè)企業(yè)由于虛假信息在一個(gè)項(xiàng)目投標(biāo)失敗，并不至于遭到象在西方發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家那樣受到市場(chǎng)驅(qū)逐，所以，投標(biāo)人提供虛假信息參與投標(biāo)的現(xiàn)象愈演愈烈。依托招標(biāo)機(jī)構(gòu)和有形建筑市場(chǎng)，利用現(xiàn)有信息技術(shù)完全可以對(duì)投標(biāo)人信息進(jìn)行準(zhǔn)確、全面的核審，但由于地方保護(hù)主義，全國(guó)統(tǒng)一信息平臺(tái)整合工作滯后于現(xiàn)實(shí)監(jiān)管需要，也給“暗箱操作”者提供了機(jī)會(huì)。
3、行政主管部門監(jiān)管招投標(biāo)工作存在難點(diǎn)
從法規(guī)上說，行政主管部門目前主要依靠《招標(biāo)投標(biāo)法》、《建筑法》及有關(guān)部令和地方法規(guī)等監(jiān)督招投標(biāo)工作，但在實(shí)際工作中缺乏實(shí)施細(xì)則。特別是法律規(guī)定的歧視性條款較難把握，導(dǎo)致行政自由裁量權(quán)過大，極易發(fā)生越位和缺位行為，也給招標(biāo)人（招標(biāo)人）“暗箱操作”提供可乘之機(jī)。從行政手段看，建設(shè)行政主管部門管理建筑市場(chǎng)，特別是規(guī)范業(yè)主行為缺乏有效手段，而僅有的手段是懲罰性的消極手段，從理論上說，過多使用消極手段會(huì)傷及自身，最終會(huì)影響事業(yè)的繁榮。
4、價(jià)格形成的機(jī)制不健全
我國(guó)現(xiàn)行的工程造價(jià)管理制度是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式下建立的，忽視了企業(yè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)地位，國(guó)家直接參與管理活動(dòng)，直接制定和控制構(gòu)成工程造價(jià)的各種因素，如設(shè)備材料出廠價(jià)、采購(gòu)保管費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、工資、間接費(fèi)、管理費(fèi)和稅金等。事實(shí)上，我國(guó)現(xiàn)行工程造價(jià)定額較寬，以鉆孔灌注樁為例，市場(chǎng)價(jià)是定額計(jì)價(jià)的60%，若降低10%，仍有30%的利潤(rùn)空間。現(xiàn)在社會(huì)上大量存在的帶資、墊資、拖欠工程款問題，跟我們的定額計(jì)價(jià)有很大的關(guān)系，這些現(xiàn)象也可以理解為市場(chǎng)對(duì)不合理計(jì)價(jià)的一種修正。
5、現(xiàn)行招標(biāo)投標(biāo)方式和評(píng)標(biāo)方法不適應(yīng)工程量清單計(jì)價(jià)的要求
我國(guó)現(xiàn)行工程造價(jià)管理的依據(jù)主要是建設(shè)部、有關(guān)專業(yè)部和各省頒布執(zhí)行的各種概預(yù)算定額及相應(yīng)的費(fèi)用定額。但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下就不太適合，因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本特點(diǎn)就是競(jìng)爭(zhēng)，而現(xiàn)有的計(jì)價(jià)模式滿足不了競(jìng)爭(zhēng)的需要。現(xiàn)行的定額，基于滿足事先確定工程造價(jià)的需要，不管組成工程造價(jià)的這些因素的性質(zhì)，通通固定化，違背了市場(chǎng)規(guī)律，不利于企業(yè)施工管理水平的提高，也使施工企業(yè)難以發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)。
三、完善建設(shè)工程招標(biāo)投標(biāo)對(duì)策分析
1、加強(qiáng)行業(yè)自律，推動(dòng)“誠(chéng)信招標(biāo)”建設(shè)
遵循公開、公平、公正和誠(chéng)實(shí)守信的原則，聯(lián)合檢察機(jī)關(guān)建立起了“日照市建設(shè)工程招投標(biāo)行賄犯罪檔案查詢系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)投標(biāo)企業(yè)信用資源互動(dòng)共享，明確要求所有投標(biāo)企業(yè)必須先過“誠(chéng)信審查關(guān)”。逐步建立起了以信用征集、信用評(píng)價(jià)、信用自律和失信懲戒為主要內(nèi)容的招標(biāo)投標(biāo)信用管理體系，極大地激勵(lì)了建設(shè)市場(chǎng)交易各方主體誠(chéng)實(shí)守信，依法經(jīng)營(yíng)，努力從源頭上預(yù)防和治理招投標(biāo)領(lǐng)域的商業(yè)賄賂行為。此外，在法規(guī)建設(shè)過程中，要注意加強(qiáng)法規(guī)的可操作性與剛性。由于招投標(biāo)主體缺乏應(yīng)有的自律能力，因此執(zhí)法機(jī)關(guān)加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督，保證法律和法規(guī)在執(zhí)行過程中的嚴(yán)肅性.監(jiān)督招投標(biāo)工作的公平性和合法性，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。
2、完善招標(biāo)投標(biāo)信息網(wǎng)絡(luò)，提高信息透明度
尋找潛在的交易方，簽訂并改造合同需要花費(fèi)大量的成本。信息技術(shù)的發(fā)展及其在商務(wù)中的運(yùn)用可以節(jié)省大量交易成本。建立全國(guó)統(tǒng)一的招標(biāo)投標(biāo)信息網(wǎng)絡(luò)，招標(biāo)方在網(wǎng)上招標(biāo)信息，投標(biāo)方在網(wǎng)上公布有關(guān)自己生產(chǎn)能力、履約情況、技術(shù)水平等，減少大量的搜尋成本。借助于信息網(wǎng)絡(luò)，還可以提高招標(biāo)、投標(biāo)、評(píng)標(biāo)的效率，提高信息透明度，大大節(jié)約簽約及相關(guān)交易的成本。
3、嚴(yán)格市場(chǎng)制度，避免過度惡意競(jìng)爭(zhēng)
無論是公開招標(biāo)，還是非公開招標(biāo)，都有高昂的交易成本。在不加限制的情況下，增加了許多不必要的開支。因?yàn)橛行┩稑?biāo)人的實(shí)力較弱，沒有必需的競(jìng)爭(zhēng)力，按正常情況根本就不可能中標(biāo)，允許其參與競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)雙方來說，只能是無謂地增加成本。如果對(duì)投標(biāo)人實(shí)行嚴(yán)格的資格預(yù)審，或建立紅名單（信譽(yù)良好企業(yè)入圍），或通過總分包方式建立起長(zhǎng)期合作的關(guān)系，彼此比較了解，可以節(jié)省許多交易費(fèi)用。因此，要嚴(yán)格公路工程建設(shè)市場(chǎng)制度，加強(qiáng)資格與資質(zhì)審查，控制公路工程建設(shè)市場(chǎng)規(guī)模，有效改變過度競(jìng)爭(zhēng)的局面。
四、結(jié)語(yǔ)
總之，我國(guó)的招投標(biāo)事業(yè)正處在初步發(fā)展階段，還存在許多問題和困難，論文重點(diǎn)在研究我國(guó)建設(shè)工程項(xiàng)目實(shí)行招標(biāo)投標(biāo)存在的問題及對(duì)策分析的基礎(chǔ)上，總結(jié)了有效的完善招標(biāo)投標(biāo)運(yùn)行機(jī)制和實(shí)施方案，加強(qiáng)行業(yè)自律，推動(dòng)“誠(chéng)信招標(biāo)”建設(shè)，完善招標(biāo)投標(biāo)信息網(wǎng)絡(luò)，提高信息透明度，嚴(yán)格市場(chǎng)制度，避免過度惡意競(jìng)爭(zhēng)，積極推行工程量清單招標(biāo)，從而達(dá)到改進(jìn)招標(biāo)機(jī)構(gòu)目前的狀態(tài)，提高行業(yè)水平。
參考文獻(xiàn)：
關(guān)鍵詞 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 倫理基礎(chǔ) 社會(huì)主義
中圖分類號(hào)：F014 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
1 我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)倫理道德缺失的原因
縱觀我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，導(dǎo)致我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)倫理道德缺失的原因主要來自兩方面。一方面，我國(guó)現(xiàn)處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型期，舊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的平均主義價(jià)值觀念已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)。另一方面，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的新的經(jīng)濟(jì)倫理基礎(chǔ)尚未建立。首先，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的倫理基礎(chǔ)是在熟人社會(huì)的基礎(chǔ)上孕育產(chǎn)生的，講究的是人情面子。而隨著市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型，社會(huì)流動(dòng)性增大，商品經(jīng)濟(jì)中的交易主體多為陌生人，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為無法通過傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)倫理基礎(chǔ)得到有效的約束。其次，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)任務(wù)、利益分配都是計(jì)劃的，是受政府嚴(yán)格控制的。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，交易主體享有獨(dú)立的地位，利益分配與效率掛鉤，政府僅實(shí)施宏觀調(diào)控。即傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的控制與被控制的垂直關(guān)系轉(zhuǎn)變成了一種平等、獨(dú)立的水平關(guān)系。顯然，舊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)倫理基礎(chǔ)已無法有效約束市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為。
2 構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新倫理基礎(chǔ)的必要性
社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)亟需新的倫理基礎(chǔ)完善其約束機(jī)制。首先，交易主體對(duì)“經(jīng)濟(jì)人”理論理解片面，忽視了自身“道德人”的身份，導(dǎo)致其無節(jié)制的追求利益最大化。甚至形成了利己主義，拜金主義等病態(tài)現(xiàn)象。其次，依據(jù)“有限理性”理論，當(dāng)人以為做出了最佳利益抉擇時(shí)，由于人的理性的有限性和信息不對(duì)稱性，所做的決策可能實(shí)際上并不是完全符合理性決策。“囚徒困境”就是有利的例證。所以，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)狀況需要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)和諧兩者平衡發(fā)展的新的約束規(guī)則對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為加以規(guī)范和指導(dǎo)。而約束規(guī)則有硬性規(guī)則和軟性規(guī)則。硬性規(guī)則主要是指法律、法規(guī)等外在強(qiáng)制性規(guī)則，軟性規(guī)則主要是指內(nèi)在的倫理道德準(zhǔn)則。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序需要法律和倫理共同維持。原因是：（1）法律、法規(guī)的制定、遵守和維護(hù)不僅需要法律責(zé)任作為保障，也需要交易主體在道德倫理上的認(rèn)知、自律和實(shí)施。①（2）制度的實(shí)施和監(jiān)督使交易成本增加，通過倫理內(nèi)化產(chǎn)生的自我約束，能夠節(jié)約交易成本和監(jiān)督成本。（3）法律規(guī)定的有限性和滯后性，決定了法律約束力的有限性。倫理是法律最好的補(bǔ)充。（4）從倫理學(xué)的角度，任何外在的強(qiáng)制手段都是治標(biāo)不治本的，而倫理可以通過價(jià)值內(nèi)化形成一種內(nèi)在的約束力，②使交易主體在計(jì)算成本和收益時(shí)，自覺地考慮倫理。再者，構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)倫理基礎(chǔ)符合可持續(xù)發(fā)展的需要。隨著技術(shù)的進(jìn)步，人類通過資源、物質(zhì)財(cái)富的高消耗和自身體能的低消耗的方式發(fā)展經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致資源緊缺、環(huán)境破壞等“病態(tài)”和自身生命力的下降，③為了改變這一困境，我們提出走可持續(xù)發(fā)展道路。可持續(xù)發(fā)展旨在追求經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的共同發(fā)展，并要求當(dāng)代人在追求自身利益時(shí)，考慮后代人的發(fā)展需要。由此可見，符合規(guī)律的社會(huì)發(fā)展需要以人為尺度的價(jià)值評(píng)價(jià)和倫理規(guī)范。
3 構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新倫理基礎(chǔ)
以經(jīng)濟(jì)學(xué)與倫理學(xué)相協(xié)調(diào)，“經(jīng)濟(jì)人”與“道德人”相統(tǒng)一，集體主義與個(gè)人精神相結(jié)合為基本原則構(gòu)建社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)倫理基礎(chǔ)。
（1）自利性與他利性相統(tǒng)一。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，對(duì)利益的追求是人們參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的原動(dòng)力。并且，交易主體在追求自身利益最大化的過程中，也達(dá)到了推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀效果。所以自利性是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，我們應(yīng)該肯定其合理性。但，自利性并不是毫無約束的，應(yīng)當(dāng)以不損害他人利益為前提。以交換為目的的商品經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值。這要求我們?cè)谧非笞陨砝鏁r(shí)，也要考慮對(duì)方利益能否得到滿足。否則，商品交換將無法順利進(jìn)行，交易各方利益都無法實(shí)現(xiàn)。以自利為目的，以他利為手段，最終達(dá)到互利，這也符合“經(jīng)濟(jì)人”與“道德人”相統(tǒng)一的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。
（2）自主性和責(zé)任相統(tǒng)一。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，人們從垂直關(guān)系中解放出來，成為了獨(dú)立的交易主體。這種自主性充分體現(xiàn)在生產(chǎn)、分配、消費(fèi)等各個(gè)市場(chǎng)運(yùn)行環(huán)節(jié)中。自主性有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)主體的積極性。但，當(dāng)自主性畸形發(fā)展時(shí)，則會(huì)導(dǎo)致偷稅漏稅、短期行為等個(gè)人主義產(chǎn)生。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)到個(gè)人與集體的關(guān)系，樹立正確的成就觀。首先，自主的交易行為應(yīng)當(dāng)遵守市場(chǎng)規(guī)則，市場(chǎng)規(guī)則是在反復(fù)的交易過程中提煉的共同約定，能夠維護(hù)市場(chǎng)秩序。所以，交易主體有必要也有責(zé)任遵守市場(chǎng)規(guī)則。其次，人的成就不應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)單地以貨幣財(cái)富來衡量，還應(yīng)當(dāng)結(jié)合個(gè)人所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任來評(píng)價(jià)。如前文所述，在商品交易過程中，自身利益的實(shí)現(xiàn)離不開他人利益的實(shí)現(xiàn)。在繁多的交易過程中，人與人之間形成了相互交錯(cuò)的利益關(guān)系網(wǎng)，從而會(huì)產(chǎn)生公共利益。而人是生活在社會(huì)中的人，人不能脫離集體而獨(dú)立存在。所以，我們個(gè)人利益的實(shí)現(xiàn)應(yīng)以公共利益的維護(hù)為前提，堅(jiān)持個(gè)人精神與集體主義相結(jié)合的基本原則。
（3）公平效率相統(tǒng)一。 公平主要包括競(jìng)爭(zhēng)公平和分配公平。而效率是指高效、合理地利用有限的資源。效率承認(rèn)收益對(duì)等性，激勵(lì)經(jīng)濟(jì)主體發(fā)揮能動(dòng)性和創(chuàng)造力。競(jìng)爭(zhēng)公平是分配公平的前提，是提高效率的手段。而效率是分配公平的保障。個(gè)人與集體的統(tǒng)一性，自利與他利的一致性要求經(jīng)濟(jì)主體通過提高管理水平，改進(jìn)技術(shù)等公平競(jìng)爭(zhēng)手段提高效率。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)效率代表著社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益的生產(chǎn)創(chuàng)造和其第一次市場(chǎng)分配。然而，完全依靠市場(chǎng)分配社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益會(huì)導(dǎo)致兩極分化現(xiàn)象的產(chǎn)生。為了使少受益方獲得補(bǔ)償利益，由政府主持的第二次利益分配更加注重公平。④這種分配公平是在公平競(jìng)爭(zhēng)的條件下對(duì)收入分配的協(xié)調(diào)，并且需要以經(jīng)濟(jì)利益的產(chǎn)出和收益增加為保障。而三者的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)和諧的動(dòng)力所在。
（4）誠(chéng)實(shí)守信和契約精神。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們通過契約的方式避免交換行為在時(shí)間上和空間上或時(shí)空間的分離所帶了的交易風(fēng)險(xiǎn)。契約是達(dá)成合意的承諾。而交易主體對(duì)自己能獲得應(yīng)得利益的確信主要來自對(duì)法律效力的信任和對(duì)交易他方的信任。⑤但，法律的監(jiān)督范圍和效力是有限的，要實(shí)現(xiàn)自身利益最根本的前提是誠(chéng)實(shí)守信。誠(chéng)實(shí)守信能夠最大限度地降低交易風(fēng)險(xiǎn)和交易成本，在實(shí)現(xiàn)交易各方利益的過程中，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展和繁榮。
注釋
①③.社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的經(jīng)濟(jì)倫理問題研究.黑龍江大學(xué)碩士學(xué)位論文，2007.4.
② 楊光飛，梅錦萍.市場(chǎng)轉(zhuǎn)型與經(jīng)濟(jì)倫理重塑——對(duì)近年來食品安全問題的倫理反思.倫理學(xué)研究，2011.11（6）.
除了解釋經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和探究市場(chǎng)規(guī)律以外，經(jīng)濟(jì)學(xué)者和專家（權(quán)且把政府部門中的經(jīng)濟(jì)顧問歸為這一類）更熱衷于“預(yù)測(cè)”這件事。預(yù)測(cè)股市、樓市的漲跌，預(yù)測(cè)短期、長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和全球經(jīng)濟(jì)景氣情況。遺憾的是，人們發(fā)現(xiàn)這些預(yù)測(cè)大多數(shù)不靠譜，準(zhǔn)確率比隨機(jī)拋硬幣的概率好不了多少。這次金融危機(jī)就連世界上最頂尖的經(jīng)濟(jì)學(xué)家也沒有預(yù)測(cè)到，這無疑是一個(gè)令人尷尬的事實(shí)。人們不禁要問，是經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究能力出了問題還是道德出了問題？
全世界做經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的專家學(xué)者數(shù)不勝數(shù)，他們“生產(chǎn)”出來的學(xué)術(shù)論文和研究報(bào)告浩瀚如海，難道其中那些晦澀難懂的經(jīng)濟(jì)模型和眼花繚亂的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果只是在玩弄數(shù)學(xué)技巧，毫無實(shí)際用處？也許情況并沒有那么糟。據(jù)西方媒體報(bào)道，早在幾年前，美國(guó)一些著名大學(xué)里的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授就曾對(duì)次級(jí)債市場(chǎng)進(jìn)行過深入研究，發(fā)現(xiàn)了很多可能引發(fā)市場(chǎng)崩潰的跡象，但是在當(dāng)時(shí)市場(chǎng)一路高歌的形勢(shì)下，沒有人愿意把他們的研究結(jié)果公之于眾，也沒有任何警示性信息。金融危機(jī)爆發(fā)后，有位著名教授在博客里深刻反思，他承認(rèn)自己的“麻木不仁”實(shí)際上是有悖于學(xué)者的良知和公民道德的。
在經(jīng)濟(jì)效率的標(biāo)準(zhǔn)凌駕于一切標(biāo)準(zhǔn)之上的社會(huì)里，市場(chǎng)機(jī)制滲透到了社會(huì)的每一個(gè)角落。經(jīng)濟(jì)衰退表明，市場(chǎng)在維護(hù)公共利益方面是失靈的，市場(chǎng)機(jī)制主導(dǎo)公共領(lǐng)域的資源配置將產(chǎn)生災(zāi)難性的后果。用市場(chǎng)化的指標(biāo)來考核和評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)、學(xué)術(shù)和政策等公共領(lǐng)域的行為，將極大削弱違背道德的恥辱感，進(jìn)而破壞社會(huì)規(guī)范。美國(guó)是一個(gè)市場(chǎng)化國(guó)家，通過這次金融危機(jī)，美國(guó)已經(jīng)意識(shí)到了無所不在的市場(chǎng)觀念對(duì)社會(huì)造成的破壞性影響：人們用成本和收益衡量所有的行為，道德和追求真理的精神變得毫無價(jià)值，責(zé)任意識(shí)在公共生活中淪為金錢的奴隸，人和人之間變得越來越難以合作和信任。
本期封面文章報(bào)道了我國(guó)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)方面存在的問題，這些問題實(shí)際上也是和公共領(lǐng)域的道德缺失有關(guān)。在經(jīng)濟(jì)研究和預(yù)測(cè)這條“產(chǎn)業(yè)鏈”上，如果處于最下游的數(shù)據(jù)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)環(huán)節(jié)不能提供真實(shí)、可靠的數(shù)據(jù)，一切的研究和預(yù)測(cè)都將失去意義，公共政策和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控措施也將發(fā)生南轅北轍的后果。司職數(shù)據(jù)調(diào)查和統(tǒng)計(jì)的部門和官員不會(huì)不懂得這些近乎常識(shí)的道理，但在經(jīng)濟(jì)效率壓倒一切的所謂市場(chǎng)化理念的滲透下，地方政府把促進(jìn)公共利益的政治目的降到了次要位置，人們也不再把追求真理當(dāng)成人生的理想，說真話、實(shí)事求是成了不識(shí)時(shí)務(wù)的表現(xiàn)。
有學(xué)者提出治理中國(guó)“數(shù)字出官，官出數(shù)字”的痼疾應(yīng)從體制和機(jī)制上入手，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)部門的獨(dú)立性和經(jīng)費(fèi)預(yù)算，但我們認(rèn)為，體制和機(jī)制不能從根本上解決我國(guó)的“數(shù)字之惑”，必須重塑公民道德意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感，提高公眾在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和研究這些公共領(lǐng)域的參與度和自由度，才能破解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)面臨的共同困境――對(duì)共善、真理的漠視。
