時間：2022-03-09 22:11:29
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇大學生創業貸款，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
在眼下市場經濟活躍的社會，申請書與我們不再陌生，請注意不同的對象有不同的申請書。一起來參考申請書是怎么寫的吧，以下是小編為大家推薦的關于一些大學生創業貸款申請書范文，希望能幫助到大家!
大學生創業貸款申請書范文1__支行：
__有限公司創建于20__年，至今已有__多年歷史。公司擁有__條生產線年產__產品__萬噸。公司20__年獲得中國質量認證中心認證取得__質量體系認證書。嚴密完善系統的管理體系，確保了公司能連續穩定生產各系列高質量產品，并不斷創新，提升企業競爭力。公司所在地緊臨(機場港口高速路鐵路)，海陸交通發達，有利于國際國內市場開拓，公司獲得__生產許可證，生產的產品銷售到全國__多個省地市，應用于__行業。目前產品價格有一定上漲，處于供不應求的局面，公司盈利水平明顯提高。公司現有員工__人，各類專業技術人員__人。占地__余畝，注冊資本__萬元，資產總額__萬元，年均銷售收入可達__億元，實現稅金__萬元，已經邁入新一輪快速發展的新平臺。
20__年市場趨好以及災區災后重建需求給公司創造了難得的發展機遇。公司決定同時進行設備挖潛和新技術改造，擴大產能，以滿足市場不斷增長的需求。今年主要原材料價格漲幅較大，同時公司預計20__年下半年銷量都會有一定增加，庫存原材料無法滿足擴大產能后生產需求，需要增加流動資金以擴大原材料庫存，保障生產。因此特向貴行提請流動資金貸款1000萬元，用于購進原燃料儲藏物資。公司用新增銷量所增加的收益及折舊資金作為還款來源，以公司所有的土地使用權及生產廠房設備作為抵押。貸款使用期為兩年。希望貴行給予公司授信和貸款支持，幫助公司實現新的發展!
此致
敬禮!
申請人：__
日期：
大學生創業貸款申請書范文2________銀行________市________分(支)行：
我叫________，性別________，今年________歲，________婚，身份證號是________，職業為________，月均收入________。我為人誠實，恪守信用，具備完全民事行為能力。現因________需要資金________元，而自有資金只有________元，距實現________目標還差________元。現經家庭主要成員和保證人________性別________，________歲，家住________。協商一致，特向貴行申請保證擔保貸款________元，作為________之用。本人已在貴行開有儲蓄賬戶，賬號為________，且此次貸款由具有正常經濟收入和償還能力的________提供保證，借款期限________年，并保證按季(月)交息，期限內還清本金。如果到期本人無法還清所欠款項，本人會接受貴單位(行)的所有合法催收措施及其他與還款有關的合理事項，直至還清為止，本人及保證人家庭均無異議。上述申請，望批復。
此致
敬禮
申請人(簽字及手印)：
年 月 日
大學生創業貸款申請書范文3__農村信用聯社：
我是__中學__班的__，我家住在一個偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因為沒有文化，沒有本錢，只好以做苦工短工為生，十幾年來一直過著貧苦的生活。
小時候，家中四個小孩一起讀書，父母親為了讓我們都能上學，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來血汗錢根本不夠我們幾人的學費，只能想親戚借。那時候真的太困難了，大姐初中沒有畢業就輟學回家幫忙;二姐和我一起初中畢業，也想讀高中，可是家里真的無法擔負我們的學費，所以二姐也把上高中的機會讓給了我，自己回家幫忙。
我家只有__畝左右的水田，每年所有收獲的`水稻勉強能提供家用。我家的經濟來源也只有依靠那一點點八角和木薯。因此全家的年收入也只有__元左右，除去還債、日常開支，所剩也就無幾了。所以學費一直困擾著我們。但是為了將來，我必須讀書，上大學。
為了完成我的學業，圓我的大學夢，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏，努力去實現我的夢想。感謝你們!
此致
敬禮!
申請人：__
日期：
大學生創業貸款申請書范文4企業名稱： 申請日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申請擔保貸款情況 申請擔保貸款金額(萬元)申請擔保期限自 ____年____ 月____日至 ____年 ____月 ____日
一、擔保貸款資金用途：還款資金來源：還款計劃：反擔保措施：(其中包括法人代表抵、質押的個人財產)申請企業意見：申請企業蓋章：------------- 法人代表簽字：(蓋章)____ 年____ 月____ 日經辦人(簽字)：
二、擬貸款銀行意見擬貸款銀行 擬貸款銀行簽署意見： 擬貸款銀行(公章)： ___年___ 月___ 日
三、市信保中心意見會員服務部初審意見： 初審人： ___年___ 月___ 日擔保業務部復審意見： 復審人： ___年___ 月___日市信保中心意見：主 任： ___年___ 月___ 日申請擔保企業需提供以下文件
1、具體經辦人受權委托書及身份證復印件;
2、企業近期財務報表。
3、借款申請(復印件);
4、評定資信等級所需要的材料。
此致
敬禮
簽名：
時間：20__年__月__日
大學生創業貸款申請書范文5__農村信用聯社：
為了擴大經營規模，進一步做大做強__產業，提高企業的經濟和社會效益，有效解決了農村富余勞動力和大中專畢業生就業問題。
經公司股東會研究，在現有基礎上擴大生產規模、實施技術改造、改善檢測條件及引進兩條現代化無菌灌裝生產線。通過技改后，年產量達千噸規模。項目建成投產后可年產侗鄉蜜系列產品__噸，年銷售額達__余萬元以上，實現年利潤達__萬元以上，可實現就業崗位__余個。經認真測算，項目建設投資共__萬元，我公司自籌__萬元，特向貴辦申請小額擔保貸款__萬元，期限二年。用__作為貸款抵押。
敬請審查批準為謝!
此致
敬禮
【關鍵詞】云南 小額擔保貸款 大學生創業 問題 改進
一、問題的提出
在大眾創業的時代背景下，自主創業受到了在校大學生的歡迎。《云南信息報》曾對云南108位大一至研究生的在校學生進行了一次問卷調查，有創業想法的人比較多，占調查人數的83.33%。近兩年來，從大學生的就業取向來看，創業已成為云南一部分大學生的選擇。2014年云南省畢業生超過15.2萬人，自主創業人數1810人，比2013年上升了0.1個百分點，約占畢業生人數的1.22%。2015年全省有普通高校畢業生158316人，比2014年增加6000多人，自主創業占畢業生總人數的1.3%，比2014年同期提高0.1%。大學生自主創業人數的增加與政府的支持與鼓勵分不開。2014-2017年，云南省實施“云嶺大學生創業引領計劃”，預計3年內要扶持2萬名大學生實現自主創業。
為了幫助大學生創業，政府提供了多方面的支持與扶持，比如提供貸款，包括貸免扶補創業貸款、小額擔保貸款和勞動密集型小企業貸款。提供辦公場地，云南省陸續建立了多個創業園，其中相當一部分為大學生創業園。創業園還為創業的大學生提供了免費的辦公場地、電腦、網絡等，大大降低了辦公成本。提供“保姆式”服務。在創業園里，創業者可以享受所提供的“保姆式”服務，辦理工商稅務登記手續，以及其他審批手續都是園區內“一站式”服務。提供創業培訓。創業者遇到問題，只要向創業園的管理方反映，大多都能夠在短時間內得到回應。在有些大學生創業園，還提供免費的創業培訓。
現階段，盡管大學生選擇自主創業的人數越來越多，但大學生們對創業前景并不是很看好，從問卷調查的情況來看，認為創業困難比較大的占63%，對創業前景不清楚的占9%，只有28%的學生認為創業是比較有希望的。問題在哪里呢？顯然資金是首要問題。資金是推動創業的第一動力和持續推動力。為了解決大學生創業資金問題，云南省出臺的資金扶持政策主要是創業貸款政策，包括三種即貸免扶補創業貸款、小額擔保貸款及勞動密集型小企業貸款。2015年，云南省共青團系統小額擔保貸款扶持創業指標有5000萬元，分布于全省17個市、地州及滇中新區。小額擔保貸款在支持云南大學生就業方面發揮了重要作用。2015年，云南曲靖會澤縣人力資源和社會保障局下達了800個小額擔保貸款指標中，專門留存100個小額擔保貸款指標，用于高校畢業生自主創業資金扶持。紅河州也為577名大學生提供小額擔保貸款創業扶持資金4895萬元，提高了大學生創業的能力。云南小額擔保貸款在支持大學生創業方面發揮了積極作用，但在運作中也發現了一些問題。本文對這些問題做出較客觀的分析，同時也提出相應的解決對策。
二、云南小額擔保貸款的做法
（一）貸款對象
在小額擔保貸款服務的群體中，未就業的各類院校畢業生就是其中的一大類人員。小額擔保貸款是現階段政府為幫助自謀職業、自主創業，從事個體（合伙）經營的創業人員及勞動密集型小企業提供資金支持的一項政策。貸款的對象是距法定退休年齡2年（含2年）以上的登記失業人員（其中包括未就業的各類院校畢業生、失地人員、殘疾人、“兩后”人員）、軍隊退役人員、留學回國人員和返鄉創業的農村勞動力。從中可以看出，尚未就業的各院校畢業生是其中給予資金支持的對象。
（二）期限、額度及利率
1.期限。小額擔保貸款期限不超過2年，兩年內免利息。
2.額度。凡從事個體經營或合伙經營的創業人員，按每人不超過10萬元申請小額擔保貸款。另外，凡符合勞動密集型小企業貸款條件的大學生開辦的企業，可申請最高不超過200萬元，期限為2年的貸款。
3.利率。小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項目的小額擔保貸款由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。
（三）要求提供保證擔保
這一要求各地都有相應規定，昆明的規定是申請小額擔保貸款原則上由昆明地區各級財政撥款的機關、事業單位或國有大中型企業中層以上管理人員（含已退休年齡在70周歲以內）作擔保，且擔保人均無不良信用記錄。
（四）申請貸款程序
1.申請。符合條件的尚未就業人員，到戶籍或工商注冊所在地的社區進行小額擔保貸款的申請，需提交書面申請書，填寫《昆明市勞動就業服務機構失業人員小額擔保貸款征信查詢表》。經征信查詢合格的申請人需提供以下資料：身份證、就業失業登記證、營業執照或租賃協議、稅務登記證明、場地證明、婚姻證明、擔保人夫妻雙方身份證等材料復印件一式三份，其中就業失業登記證還需提供原件一份，填寫《昆明市勞動就業服務機構失業人員小額擔保貸款申請審批表》一式三份。
2.初審。街道辦事處收到上報的材料后進行初審。經征信查詢合格的申請人，街道辦事處在3個工作日內對申請人的項目、經營情況、還貸能力以及提交的材料的真實性、合法性進行入戶調查，簽注意見后報縣（市）區勞動就業服務機構復審。復審后將材料交承辦銀行，承辦銀行與貸款人簽訂貸款合同，報上級行審批后發放貸款。借款人在銀行發放貸款第七個月分批次還款，第二十四個月全部還完。
（五）對貸款行業的限制
小額擔保貸款限制的行業主要有建筑業、娛樂業、銷售不動產、轉讓土地使用權、廣告業、房屋中介、桑拿及網吧等行業。
三、當前小額擔保貸款工作中存在的問題
（一）擔保難
很多人對小額擔保貸款都有“看得見、吃不著”的感受。放貸機構為了保證貸款的安全，對擔保條件要求比較特殊，即擔保人員需為財政發工資的相關人員。這一要求看似不高，但不是每一位申請貸款的大學生都能找得到。擔保人難找已成為高校畢業生申請創業小額貸款的瓶頸。一些高校畢業生家多在外地，本地沒什么社會關系，一般的朋友或親戚要么不符合條件要么不愿意作擔保人。“擔保難”已成為創業大學生集體遭遇的難題。再者，即便是得到了部分初期資金，后續資金也無法保證。
（二）對項目經營要求較很高
一些高校畢業生選擇創業只有項目，有些尚未工商登記，有些尚未正式營業，很難符合小額擔保貸款的條件要求。金融機構發放創業貸款謹慎。銀行是放貸的關鍵環節。銀行要考慮成本和收益問題，在發放貸款上，對申請人的項目效益、信用評估和還款方式等進行考察。如果項目沒有活力和發展前景，銀行會很慎重。
（三）足額貸款的有效使用時間偏短
按規定借款人從銀行發放貸款的第七個月就開始分批次還款，第二十四個月全部還完。從第七個月就開始還款，所用資金越來越少。小額擔保貸款的最高小額擔保貸款額度只有十萬元，開始還款后能用的資金就更少。小額擔保貸款需經過就業服務管理局、擔保公司、擔保人所在單位、銀行等單位，貸款程序繁雜，且還款周期只有兩年，限制了創業者的資金使用。
（四）貸款審批手續復雜、時間較長
申領小額擔保貸款須經過多道審批程序，從審核、申報、放款以及審批等等，不但有著非常復雜的手續，同時還因為各個部門缺乏有效且科學的協調機制，直接影響貸款的發放進程。辦理貸款的時間長、程序復雜已成為很多人的切身感受。
（五）財政貼息資金不能及時到位
由于上級貼息資金不能及時到位，不能按時結付利息，也影響了經辦機構開展此項業務的積極性。
（六）部分大學生誠信有問題
一些大學生自身經營管理能力較低、自身素質不高，加之當前我國社會創業環境相對較差，個人誠信意識不足以及成功概率過低等多種因素的影響，使得貸款存在一定風險，也影響了經辦機構開辦此項業務的積極性。
四、改進小額擔保貸款工作的對策及措施
（一）完善制度設計，切實發揮小額擔保貸款的作用
首先降低貸款的“門檻”。創業所需要的資金獲取渠道太少，貸款門檻過高。相關部門應該對高校畢業生創業優先進行貸款支持、適當發放信用貸款，簡化貸款手續，利率優惠，激勵畢業生創業。其次，進一步完善激勵機制，制定獎懲措施，按照貸款發放、回收、經濟效益、社會效益、促進就業效果等指標，對積極推進、創新舉措的機構和個人進行獎勵，充分調動各方積極性。
（二）財政貼息資金能按時到位
貼息資金縮短審批時間，能及時撥付到賬，可根據年初下達目標，按月預撥貼息資金，確保貼息資金的及時到位，同時要進一步加大擔保基金的投入力度。
（三）加強溝通協作，完善聯合管理機制
小額貸款面廣量大，涉及部門眾多，要繼續保持和加強與人民銀行、財政、經辦銀行等部門的溝通和聯系，及時了解貸款申請人的歷史信用記錄，獲取最準確的信用情況。同時，也要及時通報有關情況，最大限度消除信息不對稱的隱患，以保證貸款安全運行。
（四）完善反擔保機制
反擔保作為風險控制措施，在一定程度上限制了對小額擔保貸款的需求。如何在風險控制與滿足貸款需求之間尋求平衡是關鍵。解決辦法是創新擔保形式，提供多種擔保方式來供借款人選擇。比如可以借鑒江西經驗，建立信用社區，由社區根據創業者在社區日常生活行為而做作出的信用擔保評價作為大學生申辦小額擔保貸款的“反擔保”形式。對于信用評價高的大學生可以免除貸款擔保。另外，在反擔保要求上，也可以區別對待。對于參加過創業培訓、創業計劃周詳、有創業經驗且無不良信用記錄的申請人，可以免除擔保。
（五）簡化放款程序，適當延長借款時間
創新小額擔保貸款經辦機制，要簡化程序，縮短審批時間。比如設立“一站式”服務大廳，各相關部門聯合辦公，隨時對存在的問題進行溝通協調，同時也免去了申請人在各部門之間往返奔波。
（六）建立創業企業信用體系
小額擔保貸款管理部門與高校、工商等部門搭建新的信用平臺，引入市場力量建設征信體系，通過加大違約處罰力度確保防止有人故意不還貸款。
參考文獻
[1]入限制 云南四大政策促進大學生創業.春城晚報，2013.7.30.
[2]南永善縣小額擔保貸款助力大學生創業.云南網，2015.7.7.
據調查，有80%的被調查大學生有創業的想法。但由于資金不足導致真正創業的大學生不到2%。缺乏資金是創業的最大障礙。小額信貸作為一種普惠性的金融制度運用于大學生創業中以解決自主創業資金問題。當前國家和各級政府對小額信貸支持大學生創業方面有相關的法律政策。國家《關于促進以創業帶動就業工作的指導意見》就將指導扶持大學生畢業創業作為重要一項內容。人社部、教育部等六部委聯合實施“高校畢業生創業引領計劃”，通過對大學生創業給予政策扶持、提供創業指導服務、開展創業培訓、提供創業孵化服務等任務推進大學生創業[1]。深圳市《關于促進就業工作的意見》指出大學生創業可享受小額擔保貸款和貼息支持等政策優惠支持。廣東省政府了《關于鼓勵創業帶動就業工作的意見》，明確經創業培訓合格的大學畢業生，可獲得一定額度有小額擔保貸款，并在一定期限內不分經營范圍給予全額貼息。這些法律政策為大學生創業提供了一定的保障，激勵和引導學生投身于創業實踐中。
二小額信貸支持大學生創業的法律制度缺陷
雖然法律政策對小額信貸支持大學生創業方面有了一定程度的支持，但由于在創業方面的政策法律保障仍未完善，導致大學生創業活動缺乏推動力，欠缺創業的熱情，創業效率低下，未能達到創業預期的效果。主要表現在以下方面：
（一）小額創業貸款的法律政策缺失大學生創業中會面臨各種各樣的問題，其中資金問題是阻礙創業的首要問題。很多大學生想創業，卻缺乏創業資金。想創業貸款，卻由于不滿足貸款的條件或戶籍管轄，無法獲得小額創業貸款，解決不了資金的瓶頸。大學生創業中需要用法律政策來拓展創業實踐，維護在創業中權益。但各地區對大學生創業的法律政策僅僅是原則性的解釋，實際處理的方法過于籠統，對創業中存在的如創業教育、資金籌集、創業服務等現實問題無法根本解決，未能對大學生創業起到實質性的保障支撐作用。
（二）小額創業貸款渠道單一大學生創業通過小額貸款方式獲得資金的支持，然而提供小額貸款的融資渠道僅僅是政府指定的金融機構，貸款的渠道狹窄，創業者無法通過其它渠道進行融資。即使獲得小額創業貸款，其額度亦較少，有些地區提供的貸款額度只有1-3萬元。由于獲得的貸款資金過小，不能滿足創業企業啟動資金的需要。同時在小額貸款申請時還需提供擔保，加大了學生創業獲得小額貸款的難度。
（三）小額創業貸款融資成本較高政府對大學生創業獲得小額信貸支持規定了較高的門檻，獲得小額貸款是有條件的。申請人在貸款申請時若能提供貸款擔保的有關抵押物等憑據或第三者擔保證明將會獲得優先的貸款，但需要支付相應的擔保費等。由于創業者自身的資產和信用狀況可能無法提供貸款擔保。對于此類型的創業項目有些地區認為風險較高，不愿提供小額創業貸款。即使放寬條件能獲得小額貸款也是高息貸款，融資成本較高，審批的環節復雜，周期較長。大學生創業者沒有享受到真正的創業貸款融資的優惠便利。
（四）小額創業貸款申請法律流程繁瑣各地區對大學生申請小額創業貸款規定了不同的申請法律流程。如在某市規定了大學生創業在申請小額貸款時，申請人需持戶口、身份證原件和復印件到所在地街道進行借款資格認定申請，填寫《資格認定表》，提交大學生創業項目可行性研究報告書和貸款擔保的有關抵押物等憑據才能到指定的金融機構申領小額創業貸款。整個貸款申請流程較繁瑣，若申請人居住地與戶口所在地不一致還會產生貸款申領的麻煩。
（五）創業中社會誠信缺乏法律的指引誠信是各行業職業的精髓。經濟活動中交易各方需要按誠實守信的原則公平進行交易，實現共羸。然而創業中社會誠信缺乏法律的指引，雖然有些大學生在創業時雖能夠獲得小額的貸款，但未能堅持原有的約定，改變用途，逾期還本付息，甚至違約不還本付息，導致金融機構收不回貸放的款項。同時在使用小額貸款作為創業啟動資金時，大學生由于年齡心智的不成熟和經驗不足而被他人欺詐利用創業資金受損了，影響了創業活動的開展。
三完善小額信貸支持大學生創業的法律對策
大學生通過自主創業形式來緩解就業的壓力。完善創業所需資金的供給是創業的關鍵。政府應積極優化創業的環境，提供保障的措施為大學生獲得小額創業貸款提供更優惠的條件。僅依靠現在的法律政策是遠遠不足的，需要完善小額信貸支持大學生創業的法律政策體系，更好地促進創業活動的實施。
（一）加強大學生創業法律意識成功總是為有準備的人打開一扇門。大學生要增加創業成功的概率，必須事先做好充分創業準備。大學生要通過學習豐富創業的法律知識和創業理論水平，了解創業的環節，增強創業法律風險意識的培養。只有在創業中懂得運用法律來維護自身的合法權益，才能更好地防范創業中存在的不確定風險。
（二）健全創業法律政策保障由于當前大學生創業的法律政策過于條文化和行政化，有些地區對創業的扶持沒有落實到位。因此要加強對創業的法律政策保障，制定支持大學生創業融資的政策，配套好優惠政策，適當放寬了創業注冊登記條件，加強創業扶持的法律政策，確保在創業過程各項事情處理能有法可依，有理有據，能對創業中可能出現的風險及時跟蹤處理和扶持控制。
（三）拓展小額創業貸款的融資途徑通過政府指定的金融機構提供小額信貸支持大學生創業這種單一的貸款渠道不能滿足創業的資金需求。為了促進大學生創業活動的進行，政府需要拓展更多的小額創業貸款的融資途徑：如民間融資、風險投資、創業啟動基金、債券式創業資金等，適當增加融資的額度。推行互助式擔保，通過擔保公司作為中介為大學生順利獲得小額創業貸款創造條件。
（四）降低小額創業貸款融資成本在創業初期，大學生面臨啟動資金的籌集，資金合理的運作分配，是否有能力償還本息等問題的考慮。政府在提供大學生小額貸款時需要擔保和較高的利率會讓創業者創業時背負較大的包袱。因此小額信貸融資時可以采取利率優惠、稅收減免、社保補貼、費用減免、創業培訓補貼等優惠法律政策。僅憑一份好的商業計劃書就能夠獲得免息或低息貸款。對于好的項目，根據可行性研究報告的分析也許能獲得免擔保的風險投資。這樣就可以降低創業的融資成本，為大學生創造更好的創業平臺。
（五）簡化小額創業貸款申請法律流程為提供更便捷的貸款支持，政府在大學生創業時需要簡化小額創業貸款申請法律流程。取消戶籍貸款的地域限制，由金融機構在接受政府委托的情況下提供從資格認定到貸款發放一站式小額貸款服務，同時開通網上小額創業貸款的申請平臺，為創業者獲得更快創業資金支持。
（六）增強創業中誠信法律指引完善大學生的創業立法，通過創業法律指引來強化誠信在行業間的重要作用。大學生創業時需以誠待人，講守信用，不隨意爽約。同時創業者也要善于用法律指引來防范交易中的風險，維護合法利益。社會經濟中通過誠信法律指引能夠使創業活動更和諧，更有利于實現雙方共贏。
四總結
黃欽（1992-），男，漢，浙江麗水人，本科學歷，浙江師范大學行知學院財務管理專業。
摘要：當代社會，大學生創業一步步被社會所理解和接受，但也承擔著提高大學生就業率和社會發展的任務。高校擴招之后，大學生走出校門的同時，大學生創業已經形成了大學生就業之外的社會新問題。本文主要從大學生創業的融資問題入手，闡述現狀，解析目前困境形成的原因，并嘗試提出解決問題的對策。對于解決大學生創業融資困難，提高大學生創業的成功率，整合政府和社會各方資源為大學生創業提供更好的保障，推動我國創新創業的發展。
關鍵詞：大學生創業；融資；高校
一、大學生創業融資存在的問題
（一）政府及金融機構政策支持少
對大學生創業有支持政策少，中國教育部對大學生創業的公告中：“高校畢業生自主創業符合條件的，按規定可在創業地申請信貸擔保。專門性融資政策更顯得匱乏。除此以外，對高校創業資金額度少，常見為小額擔保信貸。
金融機構信貸對大學生創業支持也不多。目前很多的高校大學生，開始總是憑滿腔的熱情進行創事業，對會出現的各種困難考慮不多，相比較金融機構的安全性，銀行自然不會輕易信貸給大學生：信款額度小、附帶要求苛刻也就合情合理了。
（二）高校及社會層面幫扶不夠
高等院校沒有對大學生創業負責，主要反映在兩個方面：第一，缺乏創業理論教育，師資隊伍不足，一些有創業教育的作用不大。第二，缺乏創業實踐教育，在畢業前的實習階段，高校對大學生就業并非創業教育。另一方面，大學生創業者本身缺乏社會經驗、管理能力以及市場適應能力的缺點，增加創業的風險。
媒體大眾缺乏對大學生創業政策宣傳。由調查得知，大多數高校生知道國家有創業政策，但具體的政策內容卻不了解。除此以外，媒體對大學生創業的宣傳對社會資金流向影響不大，類似國外一些的“天使基金”就比較缺乏。
（三）大學生創業融資渠道單一
目前大學生創業在融資的過程中首打親情牌：沒有繁瑣的手續，成功率也非常的高，關鍵沒有高額的收益要求。但如果創業是個“大項目”，就不適合親情融資。資金只能通過銀行的小額貸款來解決，但大學畢業生感到從銀行貸款手續太麻煩，再加上找不到擔保人等因素，很多大學畢業生放棄了貸款。
二、大學生創業融資存在問題的原因分析
（一）政府及金融機構的政策不完善
1.現行政策效果不佳
創業貸款政策限制條件多，程序繁雜。大學生創業者在申請貸款時需出示運營證明，有本地擔保人。除此以外，合作創業貸款有總額的上限。與此同時，高校創業者申請信款手續繁雜，申請周期長成為目前政策的弊端。
政府政策幫扶渠道單一。目前，大學生創業者獲得政策性的融資方式：申請創業或商業銀行經營性小額貸。就比例來看，目前政策過于偏重于小額貸款，而創業基金、風險投資的引入等未明確涉及，對于實物融資政策不足。
政策缺乏執行力度。從20世紀末開始，就創業融資的政策國家就出臺了十余條。但是具體的實施情況卻不容樂觀①：政策的出臺缺乏地方執行部門的支持。很多的政策沒有制定相應的政策細節，從而難以落實。
2.金融機構缺乏參與創業融資積極性
商業銀行的基本目標是追求經濟利益，以一個社會責任感的因素根本不可能讓銀行忽視風險。雖有回應政府提倡和支持大學生創業的號召，存在一些銀行有推出了關于創業類的融資產品。但這些融資產品的貸款利率都高于普通商代利率。加之還款期限短，貸款額度小都沒有給大學生足夠的資金支持。
（二）高校幫扶與服務機制未統一
1.高校未形成統一的幫扶機制
高等院校對學生創業在場地、啟動資金等方面有支持，但沒有形成完善的服務體系。不管是前期的項目評估、創業培訓、融資規劃，還是企業創建后的事物與技術幫助。高校方面的服務特別大學生融資方面，學生在創業融資方面幾乎沒有經驗，需要校方提供詳盡的引導與幫助。
2.缺乏創業教育培訓與融資服務
高校缺乏對大學生的創業教育培訓。高校是對大學生創業者進行創業教育和創業培訓的課堂：培養高校生的創業意識，提高大學生綜合素養，鍛煉和提高大學生的創業能力，豐富公司管理等創業知識。為要踏入市場的準創業者們做好輔導的準備。
缺乏創業融資服務。高校對創業者的創業項目以及計劃開展評估把關的融資規劃服務，提供審計、法律等方面的融資知識服務。除此以外，高校借用與企業間互利的合作基礎，對大學生創業項目開展推薦，以求融資方面合作的機會。目前，高校當中缺乏創業評價和記錄體系，正因如此，大學創業項目覆蓋面窄，形式單一，創業缺乏足夠的技術和創意支持的現象尤為嚴重。
（三）社會風氣和互助體系未形成
1.未形成創業的良好的社會風氣
我國社會對創業態度并不十分支持，創業企業發展僅處于起步階段。一方面，很多情況下創業被認為是一種走投無路的選擇，對大學生創業者有著很多的不理解：創業企業由于風險過大不宜選擇。另一方面，輿論方面：高校創業者不具備公司管理、社會經驗以及市場適應能力增加創業風險。當前的市場環境給高校創業者帶來無形困難。
2.社會沒有形成創業互助體系
大學生創業互助體系可以為創業融資方面提供巨大的支持。高校創業互助體系主要由三大部分形成：社會力量對大學生創業者的支持、高校創業者之間的互助，創業成功者對高校創業新人幫助。高校創業者之間的互助指：大學生創業者之間以創業資源和信息共享，技術方面優勢互補、相關業務間的合作等形式開展互助，從而分攤創業風險、節約創業成本。在歐美，普遍的創業成功者會向創業新人傳授自己創業經驗，提供必要的幫助②。
三、解決大學生創業融資問題的對策
（一）優化政府及金融機構政策
1.發展并完善創業小額貸款政策
目前，政策性創業小額貸款是創業最大的外源資金來源。首先需要協同合作，統一制度。專門建立起幫助高校生創業者的小額信貸幫扶機構。其次，調整一個剛性制度。在開展評估的基礎上，對不同的創業項目不同信貸政策，達成剛性的效果。第三，簡化貸款手續、加強宣傳力度。簡化手續以求縮減審批周期，從而使創業在資金支持上更快發展。
2.建立科學規范的創業金融體系
創建一個有利于創業創新的金融體系：由金融機構、信用擔保機構、政府、出資者、創業者之間通力合作。首先，創業金融體系的目標是服務與投資創業企業。依托創業金融體系的發展，可以為創業者提供良好的創業環境和融資渠道，把握更多的創業發展機遇。其次，借助創業金融體系，創業企業信息不對稱問題能夠得到一定的解決，道德風險等問題也有效緩解。風險投資和信貸難以獲取多在于出資方與創業者之間的信息不對稱③。
1.加強宣傳培訓
高校根據大學生創業者的實際情況，出臺對應的系統化幫扶措施。與此同時，在低年級進行大學生創業教育：以培養創業意識和營造創業環境。在高年級進行創業培訓：培訓大學生的創業基礎、創業知識以及實用技能等。除此以外，各高校還根據自身情況進行創業教育與培訓的活動。與此同時，需要對創業政策進行一定宣傳：讓大學生了解必要現行政策，把握機遇。
2.創建大學生創業評價體系
大學生創業項目評估制度。高校就大學生創業項目進行客觀全面的評估，審核大學生創業者的創業項目可行性。一方面，通過項目評估，對創業項目進行分析，從而給創業者提供對應的意見。另一方面，借用專家客觀性的評估結果，對風險投資的出資方，或信貸機構提供參照意義。
（三）爭取社會支持與互助
1.營造良好的社會創業氛圍
營造支持創新、鼓勵創業的社會環境，需要直接和間接并舉。直接手段是：政府建立適當的創業保障體系，制定優惠政策激勵大學生，投身創業事業。間接手段是：以高校、媒體等單位機構合作，舉辦相關創業活動，樹立創業榜樣，接觸并嘗試更多創業活動與機會。只要政府、金融機構、高校以及媒體等多方面通力合作，創新和創業的社會環境也將指日可待。
2.“反哺”創業新人
社會可以形成以創業先行者帶動創業后來人，成功先行者“反哺”成長者的互助氛圍，這樣以促進更多的人實現創業夢想。新的創業成功者“反哺”創業新人，從而形成創業先行帶后行良性循環。只有政府、金融機構、高校和社會，以及創業者自身等各方面通力合作，營造良好的創業和相互支持環境。以提供資金為力量，為社會促進創新的同時實現大學生的創業之夢。
（四）提升大學生自身素養
提高大學生個人能力。創業必要條件就是過硬的心理素質。根據新環境適當地調控身心狀態，發揮主觀能動性，挖掘潛能。創業之路，艱巨而復雜，任重而道遠，所需的綜合素質要求很高。與此同時，培養與創業契合的獨特素質：堅韌進取、創新創業、意志等，獨立思考的思想；在行動上堅決果斷、展示與主宰自我前途。
大學生根據自身特點，找準切入點，才能創出真正適合自己的新天地。其中創業方向的選擇和創業項目的確定是首位，這要求創業者必須對市場有相當了解。因為一個好的創意，不一定有市場價值，有市場價值的東西，不一定好做，關鍵是怎樣把市場的需要和要做的產品結合起來。選擇既適合自己又符合市場需求的創業項目，這是大學生創業者必須過好的第一關④。（作者單位：浙江師范大學行知學院）
參考文獻：
[1]俞金波.大學生創業融資現狀與對策研究[J]. 創新創業， 2013， （12）：60-64.
[2]柏思.大學生創業融資政策研究―以天津市為例[D]. 天津：天津大學， 2010.
[3]瞿漫.山東省大學生創業資金支持政策研究[D]. 長春：東北師范大學， 2013.
[4]耿靈.大學生創業融資及對策[J]. 商， 2013， （11）：288-289.
[5]郭偉威.大學生創業融資模式研究[D].太原：山西財經大學， 2010.
[6]鄭巧.大學生創業融資問題及對策[J]. 觀察思考， 2013， （4）：64-66.
[7]袁智慧. 我國大學生自主創業融資問題分析[J]. 經濟觀察， 2013， （6）：24-25.
[8]金咪娜. 大學生創業融資難問題[J]. 財稅金融， 2013， （2）：60-61.
注解：
①孫淇庭，創業政策與大學生創業的關系[D].長沙；湖南師范大學，2009
②柏思.大學生創業融資政策研究―以天津市為例[D].天津：天津大學，2010.
關鍵詞：大學生自主創業；創業資金；融資渠道
所謂的融資指的是企業結合自身發展狀況與現有資金狀況進行科學合理的預算與決策，通過融資途徑籌集相應的資金，并對資金的使用進行規劃，從而保障企業各項生產經營活動正常開展的理財行為。對于當代創業大學生來說，如果沒有充足的資金開展創業，那么就需要進行融資，大學生缺乏金融專業知識與融資經驗，因此可能在融資的過程中遇到各種問題與阻礙。根據當前大學生創業融資渠道的發展狀況以及存在的問題進行分析，并結合存在問題提出相應的建議與對策。
一、研究的意義
近年來，隨著高校的擴招，大學畢業生的人數也在逐年增加，大學生就業問題已經成為全社會共同關注的話題，特別是隨著最近兩年的經濟下行壓力，使大學生就業面臨著比以往更加緊迫的形勢。面對如此嚴峻的就業現狀，許多大學生轉變了就業的傳統觀念，作出了一個新的選擇，那就是自主創業。越來越多的大學生決定利用自己的知識，憑借自己的能力為自己謀求一份工作。由此，大學生創業逐漸成為一股不可阻擋的洪潮。
雖然政策規定大學生創業可向銀行申請小額貸款，但銀行大都不愿意貸款給這些規模小、風險大、還貸能力弱的群體。一套程序下來，最后很可能不了了之。現實中真正貸到款的大學生寥寥無幾，大多數學生只能從現有的人際關系圈中借錢，但資金微薄，難以為繼。鑒于融資在大學生創業過程中扮演了重要的角色，以及目前國家創業融資政策中存在的缺陷，本文在現有的研究基礎上繼續探索大學生創業的融資現狀，提出可行的融資渠道，相信融資渠道的拓寬將會為大學生自主創業帶來新的機遇與希望。
二、當前大學生創業融資存在的問題
（一）政府支持大學生創業力度不夠
為了扶持大學生自主創業，我國各省市的政府部門、教育部門、高校等相關部門已經相繼出臺各種扶持政策，為大學畢業生提供咨詢、實訓、指導、稅款、資金等方面的優惠和照顧，有的高校鼓勵在校大學生創業，并為其打開留校綠燈，這些做法雖然在一定程度上激發了大學生的創業激情，但是在實施細節上，仍然存在很多漏洞，甚至有人為的門檻，阻礙了大學生的自主創業行為。比如：稅費減免的程序過多，讓剛剛走出校門的大學生望而卻步；優惠政策的宣傳力度不夠，很多學生不明白創業的優惠政策，導致大學生創業出現種種困難。可以說政府在扶持大學生創業中的不力，在很大程度上打擊了大學生們的創業激情，影響了大學生們創業前進的步伐。
（二）銀行貸款等融資手續比較煩瑣
在融資途徑中，銀行貸款是一種常見的、熱門的、受人關注的方式，但是對于大學生來說，銀行貸款存在非常明顯的弊端。比如：對學生進行信用等級評定時，會出現一定困難，因為大學生對于貸款的償還能力有限。雖然有的大學生在貸款時，會有其他人進行經濟擔保，但是銀行放貸人員的還是非常高，提出的條件也愈加嚴苛。同時，大學生貸款的額度一般都不大，但是手續卻相當煩瑣，需要的時問也很長，這就說明大學生在自主創業過程中，融資途徑相對單一，缺乏多面性和靈活性，給大學生創業帶來了阻礙。
（三）創業項目技術含量低、無吸引力
隨著我國社會經濟的快速發展，各種風險投資公司相繼出現，這就為企業融資解決了一定的資金問題。但是風險投資在大學生創業這一領域的發展相對緩慢，這是由于創業項目的技術含量較低，以及大學生創業能力有限而造成的，再加上地域的限制，使得很多小微企業難以獲得風險投資公司的資金注入。經調查發現，大學生創業通過風險投資方式募集的資金比例僅僅占到總資金的5%，而國外很多國家的企業創業資金中有65%是依靠風險投資而獲得的。由此可見，我國風險投資行業的發展尚不成熟，這就在很大程度上影響了小微企業的融資發展。
（四）融資對象選擇不當
大學生創業融資的過程中會遇到各種問題，而且融資狀況也不夠樂觀，難以找到合適的融資方。所以，在找尋融資方過程中當有投資者愿意融資時，創業者完全不考慮投資方是否與創業者的生產經營理念與發展相契合，是否能夠長久發展，而是直接接受投資方的投資，最終可能會致使企業與投資方在項目發展過程中產生分歧后就會撤資。而部分大學生創業者為了能夠獲創業融資資金相信投資人，致使創業項目難以長久發展。
（五）創業者缺少融資責任感
由于大學生創業者缺乏金融專業知識與社會經驗，因此對于所獲得的融資資金使用途徑并不是特別明確，當獲得融資資金后便盲目投入，極其缺少投資風險意識，難以而立控制企業發展風險。而這種融資風險可能會導致企業在后續的融資過程中出現各種困難，絕大多數的投資者可能會以第一輪融資的資金的使用與運作作為投資的參考。大部分投資者的投資目標是較為明確的，因此企業項目就需要為投資者創造更多的價值，投資者才會投入更多的資金，而大學生創業者也可以獲取更多的融資機會。大學生創業者應當培養自身的企業道德風范，同時還需要提高自身的創新能力。當創業者難以承擔投資者的使命時，可能會致使投資價值降低。
（六）高等院校創業教學體系不夠完善
各大高校雖然已經開設了各項大學生創業教育，但是教育中仍然存在著較多的阻礙與問題，絕大多數高校尚未形成完善的大學生創業教育教學體系，過度重視專業知識與實踐技能的學習，缺乏社會實踐經驗的指導，使得大學生不了解社會市場信息，缺少社會實踐經驗。
三、幾種大學生自主創業常用的融資渠道
（一）銀行貸款
銀行貸款被譽為創業融資的“蓄水池”，由于銀行財力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在創業者中很有 “群眾基礎”。目前銀行貸款重要有抵押貸款、信用貸款、擔保貸款、貼現貸款等。銀行貸款的優點是利息支出可以在稅前抵扣，融資成本低；借款彈性好，運營良好的企業在債務到期時可以續貸。毛病是限制條款較多，財務風險較大。銀行借款一般要供給抵押（擔保）品，還要有不低于30%的自籌資金，由于要按期還本付息，如果企業經營狀態不好，就有可能導致財務危機。 需要注意的是創業者從申請銀行貸款起，就要做好打“持久戰”的籌備，因為申請貸款并非與銀行一家打交道，而是需要經過工商管理部門、稅務部門、中介機構等一道道“門坎”，而且手續繁瑣，任何一個環節都不能出問題。
（二）典當融資
與銀行貸款相比，典當貸款融資成本高、規模小，但融資速度快，門檻也較低，因為典當行只重視典當物品是否貨真價實，對客戶的信用請求幾乎為零，所以合適小額創業籌資。
（三）吸收直接投資
指按“共同投資、共同經營、共擔風險、共享利潤”的原則，直接吸收法人或個人投資、合伙創業的一種籌資道路和方法。這種籌資方法籌集的資金屬于自有資金，能加強企業的信用和借款能力。這種方法不僅可以有效籌集到資金，還可以充分施展人才的作用，并且有利于對各種資源的利用和整合，能盡快形成生產能力，降低創業風險。毛病是容易造成產權不明晰而產生糾紛，也不便于產權的轉移，同時容易疏散企業的把持權。
需要注意的是創業者必須做好投資人的選擇。在創業初期，大學生創業者應注意引入一些真正有實力、能供給增值、與創業者經營理念相近、能夠為投資項目供給渠道或領導的投資者，另外大學生創業者不宜對眼前的利益過火計較，這樣才干有效地支撐企業的成長。
（四）風險投資
風險投資是一種融資和投資相聯合的全新投資方法，是指創業者通過出售自己的一部分股權給風險投資者而獲得一筆資金，用于發展企業、開辟市場，當企業發展到必定規模時，風險投資者出賣自己擁有的企業股權獲取收益，再進行下一輪投資，許多創業者就是利用風險投資使企業度過幼小階段。
大學生創辦高新技巧企業可以爭取風險投資基金的支撐，但能否爭取到重要取決于個人信用保證以及項目發展遠景，因為風險投資家雖然關心創業者手中的技巧，但他們更關注創業企業的盈利模式和創業者本人。立志自主創業的大學畢業生可以通過創業大賽、委托專門的風險投資公司、在網上或其他媒體尋資信息以尋找投資人。此外，還可以參加創業培訓班，在老師的贊助下通過制定科學嚴謹可操作性強的“創業打算書”來說服風險投資者，甚至可以爭取到“大學生創業基金”。
（五）融資租賃
融資租賃是企業根據自身設備投資的需要向租賃公司提出設備租賃的請求，租賃公司出資購置相應的設備，并交付承租企業應用的信用業務。在租賃期內承租人按期支付租金，租賃物所有權歸出租人（租賃公司），應用權歸承租人，租賃期滿承租人可選擇留購租賃資產。這種方法是通過融物來達到融資的目標，具有以下優勢：不占用創業企業的銀行信用額度，創業者支付第一筆租金后就可以應用設備，而不需在購置設備上大批投資，這樣資金就可以調往最急需用錢的處所。毛病是資金成本較高，其租金比舉債利息高，企業的財務累贅重。
選擇融資租賃方法融資，可以使大學生創業者在沒有足夠資金、或者通過其他方法籌集不到資金的情況下，能完成必要的固定資產投資。但在選擇租賃公司時要挑那些實力強、資信度高的公司，且租賃情勢越機動越好。
四、大學生自主創業融資的建議
如前文分析，“融資難”仍是制約大學生創業的重要瓶頸。為此，需要政府、社會、高校等協調配合、形成合力，以期為大學生創業融資乃至整個創業進程保駕護航。
（一）政府出臺符合實際的創業融資政策并提供全方位的創業服務
調查顯示，目前政府出臺的相關政策法規并不能完全滿足大學生自主創業的需求。為此，可以從如下幾個方面人手：1.成立專門的政府機構為創業服務。機構的設立可以集前期的申請、審批、融資、創業指導為一體，節約創業機會成本；借助創業機構的培育與服務，加快創業進程。2.完善創業機制，制定關于創業的法律。同時配套建立大學生信用體系，更新創業投資政策法規和擔保體系。政府通過提供一系列的政策、法律來優化創業環境，指導和支持大學生創業。3.建立多元化的創業融資渠道。大學生作為創業的弱勢群體，在資金籌集方面處于劣勢地位。隨著社會發展，傳統的融資渠道顯露出多處弊端。鼓勵新型融資渠道的建立，可以很好地填補大學生創業籌資的市場空白。4.完善創業融資體系，拓寬創業融資渠道要解決當前大學生自主創業的融資問題，關鍵要完善創業融資體系，拓寬創業融資渠道。第一，完善民間的小額擔保貸款制度。民問小額貸款的服務對象主要是微型企業和中低收入的民眾，小額貸款的特點是擔保抵押少，流動性強以及額度小，這恰恰可以符合大學生創業的特點，滿足大學生創業的貸款起點，同時還能為創業的企業提供必要的償還服務以及培訓服務。另外，這些中小型的金融機構在提供企業創業服務的時候還具有明顯的信息優勢，特別是在現有銀行格局當中更具有優勢和動機來開展貸款創業的服務。同時，我們還要簡化小額貸款的審批手續，從而提高融資效率。第二，我們還要支持風險投資發展。歐美等發達國家實踐證明，天使投資具有投資范圍廣、效率高、流程簡單、規模小的特點，可以讓創業企業得到早期的權益資本，解決企業初創時期融資難的問題，從而有效地推動了創業企業的發展，因此，為了幫助大學生更好地實現創業的理想，我們可以引入這種新型的投資方式，解決創業融資難的問題，給大學生創業提供必要的幫助，創造更多的條件。第三，我們要支持高科技企業的發展，鼓勵大學生創辦高科技企業，給予大學生指導幫助，通過股票上市和企業債券來擴大融資的規模，幫助大學生更好地創業，使初創企業得到更好的發展。第四，我們要努力發展擔保機構，給學生創業提供一定的保障信用擔保其實是一種資產和信譽相結合形成的金融中介的行為，信用擔保可以解決大學生一開始因為創業信用不足而無法融資的問題，所以，我們要加強法律法規制度建設，創建互通性社會個人的信用系統，同時也鼓勵民問和各類組織創辦擔保的公司，在一定程度上擴大擔保貸款規模，免除學生的后顧之憂。
（二）高等院校應當加強對創業者教學指導
高等院校應當不斷完善大學生創業教育教學體系，聘請具有創業經驗的教師和學生建立起大學生創業協會與組織，并對大學生創業融資渠道和方式進行相應的指導。同時還可以建立大學生創業小組，設置相關的創業競賽活動或者商業創業大賽，從而有效提升大學生的積極性與創業激情，形成良好的創業文化氛圍，增多大學生創業實踐活動，讓大學生能夠對金融知識與融資途徑更加了解。根據相關創業調查表明，絕大部分的創業者認為高校應當設置有關創業的各類課程，主要是大學生對自主創業各方面的知識仍然缺乏認識，設置相關創業課程能夠加強大學生對創業知識的了解，從而推動大學生創業的發展。除此之外，高等院校也可以設置大學生創業基金，或者提供各種創業辦公設施等，減少大學生創業經費支出，從而有效提升大學生創業的成功幾率。
（三）銀行提升自主創業資金的貢獻度
銀行對大學生創業的貸款額度較低，難以滿足創業啟動資金的需求，加之銀行貸款手續相當繁瑣，需要很多機構開證明驗證，無疑加大了大學生的資金申請難度。為此，銀行等金融機構可為自主創業大學生提供小額貸款，并簡化程序，提供開戶和結算便利。同時，完善金融企業對大學生創業融資投資的制度，樹立支持標準。按照當前創業發展的實際情況予以資金扶持，并在手續辦理、貸款期限、成本上明確具體的實施細則。
（四）媒體營造良好的社會輿論導向
媒體的輿論導向會直接影響社會公眾的看法，然而其宣揚的輿論對大學生自主創業并沒有予以充分的肯定，這是“關注創業”沒有深入人心的重要原因之一。這使得社會上很多企業對大學生極度不信任，不放心資金的投入。為此，可以加強對天使資金、創業基金等社會新型融資渠道的宣傳，幫助創業融資者開拓視野，并引導他們逐步擺脫傳統觀念的束縛，將籌資的重點轉移到新型融資領域里。同時，完善創業輿論的宣傳體制，制定一些關于媒體輿論導向的監管體制，使其發揮對大學生正確創業觀的引導作用；積極配合國家政策的出臺，加強有關創業輿論的宣傳，以推動國家政策順利實施。
（五）大學生通過提高個人綜合實力來做好創業準備
以創業帶動就業，鼓勵勞動者通過創業增加更多的勞動崗位，既是世界各國緩解就業壓力的成功經驗，也是全球金融危機背景下我國解決當前就業問題的一種選擇。國務院辦公廳于2008年9月26日轉發了人力資源部《關于以創業帶動就業工作指導意見的通知》，提出了“政府促進、社會支持、市場導向、自主創業”基本就業原則，并規定工商部門為大學生創業提供稅費減免等政策優惠。這標志著政府促進就業的工作思路從主要安排就業崗位轉移到開辟新的就業渠道與“以創業促進就業”相結合的道路上來。2009年4月2日，人力資源部聯合其它六個相關部委、單位下發了《關于印發三百萬高校畢業生就業見習計劃的通知》，決定在2009～2011兩年間組織100萬未就業高校畢業生到社會各部門、單位參加就業見習。同年12月24日，教育部下發《關于做好2010年普通高等學校畢業生就業工作的通知》，要求把高校畢業生就業工作擺在更加突出的位置，加大力度實施好各種促進大學生就業的政策項目，在國家法律允許范圍內積極開辟高校畢業生就業的新渠道;加強創業教育，完善創業政策，引導和扶持大學生自主創業;通過人員與經費投入的增加加強高校畢業生就業指導與服務工作，提升高校畢業生的就業技能;通過課程教學改革融入可雇傭性教學，提高大學生就業的能力。
二、相關研究綜述
國外對創業的研究興起于20世紀60年代。瑞典學者倫德斯特(AndersLundstrom)和史蒂文森(LoisStevenson)是較早關注于創業政策的兩位學者，他們在《創業政策的未來(Entrepre-neurshipPolicyforthefuture)》中提到，早期的創業研究主要集中于微觀領域，圍繞創業者本身以及創業者的創業精神和資源整合而展開的。主要內容包括創業者的個性研究、創業的融資渠道、資源整合方式研究、企業的生成機制、風險投資研究等。隨著創業在世界各地的蓬勃發展，對創業的研究范圍也在不斷拓寬，從風險投資的微觀領域逐步擴展到外部環境等宏觀領域，比如對創業支撐環境體系研究、創業企業生成過程研究、創業過程的影響因素分析、創業的國際間比較研究等。在創業環境研究方面主要有兩大流派，一是資源依存理論，強調創業活動對環境資源的依賴性，代表作是杰弗里•普費弗(JeffreyPfeffer)與薩蘭奇克(GeraldSalancik)在1978年出版的《組織的外部控制》;二是種群生態理論，把組織群落作為分析單位，通過檢驗企業(特別是初創企業)的“出生”和“死亡”率來研究進化和選擇，強調創業者社會生態環境的內生性，代表人物是漢南(Hannan)和弗里曼(Freeman)。我國對大學生創業的研究主要集中在大學生的創業教育和實務操作方面。在大學生創業影響因素的研究方面，歐清華教授的《大學畢業生自主創業的障礙與對策探微》指出，影響大學生創業的障礙主要是創業環境差、政府服務意識不強、創業教育滯后、觀念障礙、缺乏自信、能力欠缺、知識儲備不足、創新精神不強、個人信用危機嚴重;提出的相應對策是:政府應優化創業環境，學校應更新教育觀念，實行素質教育，家長、老師和社會應轉變觀念，積極支持大學生自主創業，成為他們創業的堅強后盾，大學生應勇敢地肩負起時代賦予的光榮使命。林桔(2008)指出，我國大學生創業存在五大瓶頸:過于注重形式、缺乏市場意識、缺乏商業管理經驗、缺少具有科技含量的項目、難以吸引風險投資。在大學生創業教育研究方面，杜宴會(2010)提出我國的創業教育有五種模式:學校理論、學校理論教育與創業者現身說法結合、理論教育與創業模擬結合、理論教育與具體實踐模式相結合、實施綜合式的創業教育。在大學生創業的政府支持研究方面，相關文獻還比較少，鄭毅在《高校畢業生創業:政府責任很關鍵》中指出，對大學生創業政府應承擔的職責包括:做好大學生創業的宣傳工作，引導全社會形成崇尚大學生創業的良好氛圍;全方位開展大學生創業教育和創業指導服務;出臺鼓勵大學生創業的優惠政策;增加對大學生創業的金融支持;在全國建立大學生創業的孵化基地，形成一套完整的大學生創業服務體系。
三、建立大學生創業服務體系的有益探索
我國大學生創業服務體系建設目前仍然處于起步和摸索階段，但也取得了一定的成效。政府為大學生創業提供服務的時間主要集中在在校學習期間和畢業初期，大學生在校學習期間的創業服務主要體現在創業教育方面，而畢業初期的創業服務主要體現在創業扶持上。
(一)政府高度重視，制定并落實相關政策近年來，我國政府相繼出臺了一系列支持大學生創業的優惠政策，并積極督促落實。如南京市政府制定出臺了《關于實施萬名青年大學生創業計劃的意見》，從2012年到2015年末，將扶持1萬名青年大學生創業，帶動5萬人就業，建成大學生創業園(基地)20萬平方米。據介紹，扶持群體由原先的“普通高校畢業生”放寬到“大專以上文化的大學生和海外留學人員以及畢業5年內的大學生”。《意見》涵蓋七條創業扶持政策，包括資助優秀創業項目、支持創業載體建設、提供創業場地扶持、鼓勵多渠道融資創業、減免相關稅費、鼓勵創業帶動就業、加強創業指導和培訓。從2012年起，南京市每年將遴選出200個可行性和預期成功率較高的大學生創業項目，每個項目給予10萬元至20萬元的一次性補貼。
(二)加大貸款和稅收優惠政策實施力度國家和地方政府不斷完善創業服務體系建設，不僅關注在高科技領域創業的大學生，對一般行業創業的大學生也給予大力支持。2012年大學生自主創業優惠政策中就規定商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行和有條件的城市信用社要為自主創業的畢業生提供小額貸款，并簡化程序，提供開戶和結算便利，貸款額度在2萬元左右。貸款期限最長為兩年，到期確定需延長的，可申請延期一次。貸款利息按照中國人民銀行公布的貸款利率確定，擔保最高限額為擔保基金的5倍，期限與貸款期限相同。
(三)出臺并付諸實施各項創業服務新舉措近年來，國家和地方政府采取了許多新舉措來促進大學生創業，比如舉辦全國高校創業教育研討會;舉行“挑戰杯”全國大學生創業計劃競賽、“挑戰杯”全國大學生課外學術科技作品競賽;開辦大學生創業培訓班、女大學生創業培訓營，成立創業學校和創業協會等;通過提供店鋪、開設大學生創業街等，為大學生創業提供服務。高校為大學生創業所提供的服務更是豐富多樣，比如改革課程設置，增設創業教育內容，圍繞大學生創業舉辦多種形式的培訓、講座、論壇、創業大賽等，同時樹立大學生創業榜樣，活躍創業文化，營造創業氛圍。建立與創業相關的社團組織，注重對這些學生社團的引導和支持。目前，全國已有100多所院校建立了創業社團，許多高校還成立了由專家和學生工作者共同組成的大學生創業協會，大學生創業研究會等學術團體，加強對大學生創業的研究和指導。
四、大學生創業服務體系的不足之處
面對當前嚴峻的就業形勢，我國大學生創業服務體系還很不完善，政府在大學生創業支持方面還有很多地方需要改進。
(一)政府方面
1．政府作用發揮不夠。由于大學生還不是我國現有創業大軍的主體，工商、稅務、人力資源等政府部門對大學生創辦企業還重視不夠。雖然國家和地方政府針對大學生創業相繼出臺了一些優惠政策，但在大學生創業中對相關政策不甚了解。這是因為政府相關部門在制定政策時溝通不夠，不同部門的創業政策不夠協調，同時政策制定之后宣傳力度不大或宣傳途徑不暢，致使這些政策不能很好落實，發揮不了應有的作用。
2．財政支持水平不高。我國高等教育的公共投資占國內生產總值的比重僅低于1.15%的國際平均水平，加之地方財政收入不穩定，各級政府對大學生創業的財政支持猶如蜻蜓點水，滿足不了實際需求。另外缺乏人才支持、信息失靈、基礎設施落后的企業風險，使創業企業的發展舉步維艱。就目前情況來看，我國財政對大學生創業的支持力度遠遠不夠。
3．創業扶持力度不夠。政府對大學生創業的支持主要表現為在國務院領導下的各職能部門和地方各級政府齊抓共管，但主要是為了緩解大學生就業壓力。所以，出臺的政策缺乏整體規劃和長遠考慮，體現在政策導向層次低、設限條件多、操作難度大;政出多門，措施零散，缺乏系統性和協調性。大學生創業過程中遇到的管理、法律等方面的問題更是服務缺失。
(二)高校方面
1．創業教育體系不完善。目前在我國高校還沒有建立起完整的創業教育教學體系，創業知識匱乏、經驗不足等因素成為大學生創業的制約瓶頸。大學的培養方案還沒有把創業精神作為大學生培養的目標之一，雖然許多大學開展了創業教育課程，但是仍然存在著許多問題。一是創業教育課程缺乏系統性科學性。高校的創業教育課程多是引自國外的教育體系，不太適合中國國情。創業教育課程的內容多以知識傳授為主，缺少實踐環節。創業教育課程大部分被列入選修課，有的甚至是作為某一管理類課程部分內容來安排，對大學生創業的幫助很有限。二是創業教育師資水平有待提高。從事創業教育的教師大多是學生工作部門的工作人員或者輔導員，缺乏創業實踐經驗，在教學中多是理論說教，實際操作性不強，大學生對這類課程也不感興趣。三是創業教育的措施不得力。多數高校或者沒能力或者不重視為大學生創業提供相應的政策和資金幫助，缺少體驗創業的場地和設施。
2．教學管理機制不靈活。由于政府教育主管部門還沒有出臺系統性的創業教育教材和大綱，所以一些高校雖然建立了創業指導的服務機構，配備了相應的工作人員，提供了一定的活動經費，也開展了一些創業指導活動，但多是只有形式，沒有作為。大學生創業指導師資整體來說缺乏系統的專業知識和專家的素養。一些學校雖已先后開設創業教育課程，教學內容還不完善。
3．創業教育推廣不夠廣泛。目前，真正開展創業教育的主要是一些重點大學和大城市的本科院校，多數院校的創業教育才剛剛起步，沒有開設專門的創業教育課程，有的只是開一些講座，介紹一下創業的基本概念。筆者在對上海、廣州兩市10所大學的調查中發現，有22.87%的學生所在高校開設了創業教育課程(圖1)，更多的院校并沒有將創業教育課程納入正式學科，甚至選修課都沒有開設。
(三)社會方面
1．對創業的認識不明確。人們普遍認為，大學生創業是為了緩解不斷擴大的就業壓力。但從世界范圍來看，這種認識是有局限性的。在歐美國家創業教育已有幾十年的歷史，尤其是美國，已形成了一個完整的創業教育體系。歐美國家許多大學生在畢業之后甚至在大學期間就走上了創業之路，微軟、雅虎、惠普等著名企業都是美國大學生創業的成功案例。如今美國95%的財富是來自于1980年以后受到良好創業教育的“創業一代”，美國的新一代創業者改變了整個世界的經濟格局。大學生接受過完整的專業教育和專門訓練，掌握了完整的知識體系，是人力資源市場的優勢群體，有責任也有能力擔負起促進經濟發展和創造就業機會的社會責任。因此，大學生創業不僅是緩解就業壓力的需要，更是促進我國社會經濟不斷發展的需要。
2．創業服務機構不健全。我國社會各創業服務機構地位不明確，職能不清晰，工作不到位，在創業咨詢、創業培訓、創業融資、風險評估等方面還沒有發揮足夠的作用。就整個社會而言，大學生創業服務體系還沒有真正建立起來，現有的一些創業服務機構大多是以盈利為目的的中介、網站和獵頭等，也不乏利用大學生創業心切的不法分子把大學生作為犯罪對象從事非法活動。
3．資金支持不到位。創業的門檻不僅在于更高的個人能力，還在于它需要投入足夠的資金以啟動項目。在麥可思完成的最新調查中，“父母/親友投資或借貸”是超過一半創業者的啟動資金來源，政府的資助只有1%，微不足道，甚至民間的風險投資都是政府資助的3倍。大學畢業生的家庭和自己承擔了幾乎全部的資金投入，這一資金門檻把許多有心創業的大學畢業生擋在了外面。如果政府資助能夠以優惠商業貸款或風險投資形式支持大學畢業生創業，消除資金障礙，會使大學畢業生更多的加入資助創業。
五、完善大學生創業服務體系的思考
(一)政策支持
1．完善創業保障機制。建立完善的創業保障機制是提高大學生創業成功率的有效措施。工商部門可以從創業者最關心的知識產權轉化、商標培育、品牌推廣等方面幫助創業大學生解決生產經營中的實際困難;人力資源和社會保障部門要加強人力資源和社會保障服務，為創業大學生提供檔案管理、職稱評定等服務，解除創業大學生的后顧之憂;同時鼓勵社會各方建立服務創業的社會組織，為缺乏市場經驗的大學生創業團隊提供企業管理和法律支持等服務，幫助創業大學生增強維權意識，充分保障其合法權益。
2．建立創業激勵機制。建立有效的創業激勵機制是保護大學生積極創業的有效措施。比如，大學生自主創辦符合產業發展導向的企業，應給予辦理落戶手續，使外來創業大學生與本地居民享受“同等待遇”;建立創業激勵基金對高新技術產業創業給予支持等，促進知識資本盡早轉化為生產力。
3．降低創業準入門檻。按照國際慣例實行工商注冊“零首付”，降低大學生創業的準入門檻。實行工商注冊零費用，免除大學生創業過程中涉及的工商注冊、驗資、銀行開戶等所有手續費。取消大學生創業時申請個體工商戶、合伙企業、獨資企業登記的出資數額限制。
4．取消經營場所限制。在符合法律法規的條件、程序和合同規定的情況下，允許創業大學生將家庭住所、租借房、臨時商業用房等作為創業經營注冊地址。
5．實行稅收減免優惠。根據國家和地方的有關規定給予大學生創業稅費優惠和減免。首先支持大學生創辦高新技術產業，同時鼓勵大學生到經濟欠發達的地區和社會發展更需要的領域去創業，并按規定落實稅收減免等優惠政策。財政部和國家稅務總局2011年發文指出，自2011年10月1日～2014年9月30日，對家政服務企業由員工制家政服務員提供的家政服務取得的收入免征營業稅。企業從事符合條件的環境保護、節能節水項目的所得，在創業時可以適當減免稅收。
6．建立創業政策體系。可以參照相對成熟的大學生就業指導體制建立相對獨立的大學生創業指導體制。國家和地方各級政府都要成立相對獨立的大學生創業指導機構，負責采集大學生創業信息、制定創業服務政策、提供創業指導服務等事宜。在總結經驗的基礎上制定出國家層面的大學生創業政策體系、區域層面的大學生創業政策體系、地方層面的大學生創業政策體系，為大學生創業提供完備的政策指導和服務。
(二)教育支持
調查顯示，28.57%的調查者認為開設教育課程“很有必要”，75.32%的調查者認為開設教育課程“可以考慮”。可見，多數大學生認為創業教育對創業很有影響。所以，政府的教育主管部門要為高校提供良好的創業教育支持。
1．完善創業課程體系。創業教育旨在培育學生的創新能力和企業家精神。首先，課程設置必須以市場為導向、讓學生懂得市場競爭的各種規則。其次，成立創業教育教學指導委員會，制定全國統一的創業教育教學大綱，編寫創業教育教材。
2．培養優秀的創業師資。只有優秀的創業師資才能正確引導大學生的理性創業動機，有效培養大學生的創業能力。因此，師資配備要合理，要配備專業的創業課程教師，加強對創業教師的專業培訓，制定相應措施，鼓勵青年教師與學生一起參與創業實踐。同時，把一些成功的創業者請進課堂為學生授課。
(三)金融支持
1．建立大學生創業基金。各級政府應統籌安排并逐年增加扶持創業的專項資金，用于創業培訓、創業實習、創業孵化基地建設、創業成功獎勵等;建立大學生創業基金，用于大學生創業的啟動資金;應鼓勵民間資本支持大學生創業，形成大學生創業投資的良性機制。
2．完善創業貸款擔保機制。銀行基于風險控制的需要不愿為大學生提供大額創業信貸服務。各級政府的金融管理部門應加強對金融機構的協調，建立小額貸款擔保基金，加大對大學生創業的資金支持。同時抓好落實。
創業愿望――需“量體裁衣”
“商海沉浮太大，我還是比較傾向于穩定的職業。”青海大學大四學生小李說。雖然家境殷實，給他提供創業的本金并非難事，但至今未找到工作的小李始終未想過創業這條路。“就算我同意，我父母也會極力反對。”小李說，自己父母都是公務員，始終認為找份體面的工作才風光。
“缺乏‘闖勁兒’是大學生不敢創業的很大一塊‘絆腳石’，大多數大學生對創業心存懼怕，而往往那些韌性闖勁十足、有著獨立進取心的學生在自主創業上更容易取得成功。”在談到大學生創業的自身條件時，已從事過5年就業指導工作的青海師范大學就業指導中心老師周晶表達了這樣的看法。
他認為，大學生初涉社會，社會交往能力不夠、管理經驗匱乏，并不適合高風險、高投資、高新技術要求的項目。開辦書店、花店、小型培訓機構等投資小、市場好、利潤較低的項目，才真正適合剛畢業的大學生。但需要家長和學生摒棄“做這種‘小本買賣’不體面”的思想，才能真正使大學生放下思想包袱，自信創業。
創業教育――避免“紙上談兵”
“我想創業，但是我不知道要跑哪些部門，要辦哪些手續，需要多少錢的本金，我更不知道該從哪進貨，銷售渠道該怎么找，稅收該怎么交……”記者在青海師范大學隨機采訪了幾位大四學生，對于創業，他們一方面表示“很有興趣”，另一方面表示缺乏創業最基本的知識。
部分大學生表示，雖然在校園中聽過創業講座或論壇，但也僅僅是“望梅止渴”，很難從課堂上獲得相關方面的系統知識，對于創業難免有種“一頭霧水”的感覺。
去年12月，在大部分大學應屆畢業生還為找一份好工作而四處奔波之時，青海省建工建材學校09屆畢業生樊月軍已將屬于自己的“大學生家政公司”辦了起來。談起創業經驗，樊月軍說，在大學期間有意識地為創業做知識和實踐上的積累十分重要。從大二起，樊月軍參加了學校的學生社團――大學生創業者協會，從中了解到不少創業知識，鍛煉自己的人際交往能力；大二暑假，他跟朋友開始了“創業初體驗”，在報紙上登了個小廣告，為有需要的家庭做家政服務。
創業貸款――“叫好還須叫座”
“我們學校去年有三個學生組了一個團隊，計劃開家大學生書店，并有完整的策劃書。為申請大學生創業貸款，他們輾轉于學校、人事廳、工商局兩個多月，卻因擔保人難找、申請程序繁瑣，終究沒有拿到創業貸款。”周晶回憶起這三個學生，始終覺得很遺憾。
周晶表示，學生在有了創業策劃和項目后，真正決定他們走上創業之路的關鍵在于能否順利地申請到貸款和基金。而現實中，創業貸款、基金難申請、手續繁瑣，令人望而卻步。對于農村大學生而言，更是因為找不到有效擔保人而無法申請，讓很多有創業熱情的學生“抱憾而歸”。
青海省大中專畢業生就業指導中心主任張普權說，信息不暢、管理體制不順也是大學生創業貸款的“軟肋”。目前，青海省人事廳及共青團青海省委分別有“高校畢業生自主創業基金”和“青海青年創業小額貸款”項目，就業指導中心并不發放創業貸款及創業基金，但還是有很多大學生向中心打來電話，詢問大學生創業貸款到哪里申請。
“可否將大學生創業貸款和基金項目統一到一個部門管理，統一信息，讓想創業的大學生知道去哪里申請，少跑些部門，少辦一些手續呢?”張普權說。
Abstract： In recent years， the enrollment of colleges and universities have been expanding， and the number of college graduates has increased year by year. Universities in Taizhou are no exception. In the background of increasing competition， most of college students decide to start a business. This phenomenon can alleviate the pressure of employment in many ways. However， on the issues of the entrepreneurship， one of the major problems faced by college students is financing. In this paper， the current status of college students' entrepreneurial financing and the advantages of internet financing were firstly analyzed， and then one type of the internet financing modes was chosen for in-depth analysis， in order to help the college students' entrepreneurs choose the relatively appropriate financing mode to alleviate the financing difficulties.
P鍵詞：大學生；創業；融資；互聯網金融
Key words： college students；entrepreneurship；financing；Internet financing
中圖分類號：G647 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）23-0233-03
0 引言
隨著就業難問題的進一步升華，很多大學生選擇創業來就業，在項目調研期間，我們就發現泰州農牧科技職業學院以及泰州學院等泰州高校就設立了創業園區。而在問卷調查后發現，資金缺乏成為大學生創業者在創業過程中所面臨的第一個也是最重要的難題，想解決資金匱乏問題對于剛畢業的大學生而言較難，緊缺的人脈資源、個人信用水平等都限制著融資，銀行、信貸機構等都因大學生的身份而猶豫為其貸款或者投資。在這種不景氣的情況下，結合互聯網金融平臺研究大學生創業融資模式更具有現實指導意義。
1 大學生創業融資的現狀
為正確解決大學生創業融資困難的問題，本文針對江蘇省泰州市大學城的大學生進行了問卷調查，共發放問卷260份，回收問卷256份，其中有效問卷252份。問卷的主要內容包括對貸款機構的了解程度、期望貸款期限、政府對于融資的優惠政策的了解程度等。
1.1 親情融資是大學生創業者的主要融資來源
創業融資的渠道很多，但是大學生創業融資渠道相對來說要少很多，銀行、金融機構等大多數都會因大學生創業者的這層身份將他們無情地拒以門外。這一現象導致親情融資成為大學生創業項目資金的重要來源。通過發放收回的問卷調查發現，在受調查大學生創業者中超過一半的學生認為創業初期資金不足是制約創業發展的重要原因。很多大學生創業者并沒有很好地了解融資方面的信息，以致在需要融資時摸不著方向，因此大多數有創業意愿的大學生創業資金的主要來源還是其家庭或朋友，但這在融資規模上有很大的局限性，因為家庭或朋友不會一直都有足夠的資金支持，這對于創業起步的大學生而言很難滿足其要求。
1.2 大學生創業能力欠缺
目前制約大學生創業融資的重大障礙可以說是大學生的自身創業能力。雖然很多高校都設置了創業課程，但是幾乎都只局限于課堂，沒有真正意義上的創業實踐，使得很多大學生掉入創業不難、創業資金不難籌的誤區。再者，現在的大學生都是90后，目前社會給90后的標簽就是個性，他們的自控力以及意志力都亟待加強，這樣的“能力”為創業又增添了一絲的難度。還有，缺乏經驗也阻礙著大學生創業的發展之路，由于長時間地待在校園里，習慣了家長的庇護，師長的寬容，使得現代大學生社會經驗不足，缺乏對社會中人情世故的了解。而這方方面面的能力都是創業者需要具備的，沒有經驗的創業者不能夠及時獲得市場情況，僅憑臆想進行推斷，只能為創業公司帶來不必要的損失，從而間接地造成越來越多創業的大學生以失敗告終。
1.3 大學生對創業融資相關政策、法律法規了解不全面
我國為支持大學生個人創業，對大學生創業融資的相關政策日漸完善，國務院各部委和各省、直轄市頒布了許多為支持大學生創業的相關規范性文件，文件內容都包含了不同等級的支持力度。然而據問卷調查顯示，大部分大學生對和個人創業融資相關的政策、法律和法規有所了解，但不全面。正因如此，大多數的創業生將融資的目標轉向家庭，無形中增加了家庭的又一重壓力，同時也不利于政策法規的進一步實施。
2 大學生創業融資互聯網融資模式分析
2.1 互聯網融資模式的定義
互聯網融資模式是金融領域運用互聯網技術進行融資，研究與探討商業銀行互聯網融資模式。
2.2 互聯網融資的優勢
2.2.1 高效率數據平臺促成資金的融通
快速分析海量數據以及快速鎖定重要信息在互聯網金融模式下成為現實。需要融資的創業者都傾向于可靠信息的獲得，而互聯網融資能夠保證準確性高的數據并且保持一定的記錄時間，其數據信息的提供完全對外開放，為資金的提供方準備足量的關于大學生創業企業的相關信息，其中包括：創業企業的需求資金量、企業所處信用等級、未來盈利能力等。高效率數據平臺進行大數據分析，對創業公司進行綜合判斷，從各個方面判斷對象是否值得投資，其中最重要的當屬創業企業的信用狀況以及還款能力。由此可見，高效率數據平臺促成資金的融通。
2.2.2 手續簡便且高效率
創業者在融資時如果選擇向銀行申請貸款的話，會面臨相當復雜的流程，審批過程也較為漫長，而且不僅時間長，手續還很繁瑣，這對于急需解決資金需求的融資者來說稱不上是好的選擇。而與之相反的互聯網金融則相對簡便，先進的信息技術支撐，利于資金需求者在互聯網上完成全部貸款過程（申請貸款到償還貸款），實現真正網絡化的操作全流程。此外，互聯網金融優勢的另一面是相對的時間和空間的放寬，使得辦理效率得以提高，最大限度地滿足資金需求者的需求，尤其是短期繼續資金的特殊需求者。由此可見，互聯網融資手續簡便且高效率。
2.2.3 避免高昂成本，實現低成本效應
在互聯網融資模式下，資金提供方與資金需求方可以通過網絡平臺了解各自想要知道的所有對方相關信息，實現傳統融資模式不具備的優勢，例如拜托交易對象的局限性。資金供需雙方可以在互聯網融資模式下協議并自己完成定價和融資交易，這樣一來，該模式下的交易成本與傳統融資模式相比要低。除此之外，利用高效率數據平臺對客戶進行信用等級評價可以有效避免不必要的成本浪費，而放款后的風險管理也主要依賴數據分析完成，能夠很好地降低資金供應方的運營成本。由此可見，互聯網融資避免高成本，實現低成本效應。
2.2.4 針對性強
互聯網金融受眾面更加傾向于小微企業和個人，從這一點來看更加適合大學生創業者。大學生在創業初期其所攜帶的創業項目難免不夠成熟，那么現在能夠針對性地為其解決融資難題成為大學生創業者的新寵。互聯網融資平臺甚至為創業生提供專業化的融資解決方案，使得即使不能在當前解決融資難題的創業生也能在未來很短的一段時間內解決貸款需求。由此可見，互聯網融資為不能透徹了解資金需求但急需資金的大學生創業者指明方向。
3 適合大學生創業者的互聯網融資模式具體選擇
互聯網金融的模式有許多，然而大學生創業者想要選擇出正確且適合自己的融資模式需要結合創業企業自身的實際情況、所處行業的發展情況以及融資成本等多種因素，高效借助互聯網金融，以解決創業初期融資難難題。
然而，互聯網融資模式眾多，相對而言適合廣泛大學生的融資模式傾向于眾籌融資，它的門檻相對較低，并且不同于其他融資模式，它不需要提供資產用以擔保，需要資金的創業者只需要提供創業策劃書即可，不僅如此，創業項目還會通過互聯網的媒介力量迅速在潛在投資者中傳播，能夠在短時間內籌到資金并發揮一定的宣傳推廣作用。眾籌融資模式所具備的相關特征在一定程度上可以彌補當代90后大學生創業者普遍存在的社會經驗不足以及資金、人力資源匱乏的相對劣勢。
想要使得大學生創業融資眾籌模式良好運作、長遠發展，必須采取相應的措施以完善眾籌模式。
3.1 對于大學生創業融資眾籌平臺而言
3.1.1 擴大自身影響――與富有潛力的項目合作
眾所周知，一定的影響力可以做到事半功倍，同樣，想要融資眾籌模式得到長足發展，眾籌平臺必須與高校優秀的創業項目積極合作，同時，為了更好地擴大平臺在大學生甚至是社會中的影響力，其還應當在幫助大學生創業者成功實現眾籌融資后仍然對該創業項目的發展情況保持密切關注，將因眾籌平臺融資成功的創業項目作為宣傳的踏板，將眾籌平臺直接推向外界，在融資界擁有了一定的名聲之后，再試圖吸引更多擁有優質創業項目的大學生創業者和潛在的眾籌投資者加人。
3.1.2 吸引大學生創業者――增加平臺增值服務
現代大學生創業者越來越注重額外收益，實現平臺增值服務不失為一項好的方法，更多的增值服務能夠吸引更多的大學生創業者。社交網絡目前盛行，尤其是在90后年輕人的生活圈中，因此加入社交元素可能更會吸引大學生的注意，為渠道開拓增加了一定的影響力。再者，眾籌平臺還可以打造與高校創業資助計劃相配合的服務，更加接近大學生創業者的需求。最后與高校創業團隊指導老師密切合作，了解目前大學生創業者的真實寫照，切實需求，為開拓新服務做準備。
3.1.3 高效聯盟――與大學生創業基地密切聯系
想要吸引更多的大學生創業者成為眾籌投資人，眾籌平臺必為投資人的加入做好充足準備，那么最簡單的途徑就是保持與大學生創業基地密切聯系，探索有較好潛質的創業團隊以及創業項目，幫助其在大學生創業眾籌平臺達成融資需求。除此之外，在起初與大學生創業基地聯盟有利于最高效地了解創業項目的風險程度，包括信用風險、管理風險以及未來發展風險等等，從而間接地提升創業項目的成功性，為后期吸引更多的投資者打下基礎。
3.2 對于高校而言
推廣創業融資眾籌模式――加強對大學生創業者的培訓。
目前大學生創業者的創業融資方式缺乏多元性，為創業項目的高成功率實施增加了難度，并從另一方面增加了高校欲對創業生給予扶持的壓力。為此，高校應當從多種途徑尋求應對措施以擺脫不利現狀，加強大學生創業者關于融資方式方面的培訓工作可列入考慮范疇，增設融資方式的相關課程，積極推廣低門檻、平臺廣的創業融資模式，其中大學生創業融資眾籌平臺可以轉為重點介紹對象，讓更多的未來創業者更深入地了解該平臺，為日后的創業項目增添更多的成功元素，從另一方面進一步地推動大學生創業融資眾籌模式的發展。
3.3 對于政府而言
3.3.1 加大眾籌融資法規條文的宣傳力度
目前看來很多大學生對政府提供的融資支持法律法規并不是很理解，更不要說是有關眾籌融資的相關政策法規，那么增強宣傳力度成了當務之急。政府應當下發文件至各高校，要求其將政府對大學生創業融資相關政策的教學力度加大，使在校大學生更早地接觸并深入了解，為日后創業做好充足的準備，更為創業途中遇到資金短缺問題提供一條出路。
3.3.2 增加人力及資金資源，提升大學生創業眾籌平臺實力
政府為大學生提供了高額創業基金，然而創業基金的使用方面一直以來備受爭議，很多專家學者認為應當將其中的一部分投入到大學生創業融資眾籌平臺中，比如說引進專業的創業指導老師以壯大人力資源，再比如說，為了支持更多的大學生創業，政府還可以為部分大學生創業者提供無息貸款以增加資金資源，間接性地吸引更多大學生創業者和眾籌投資者關注和加人眾籌平臺。
3.4 對于大學生創業者而言
從大學生創業者自身考慮，他們最應該關注的應當是全身心地提高創業項目質量，只有這樣才能最大可能地吸引眾籌投資者。除了提升項目質量，創業生還應當對市場需求情況做好調研工作，保持充分的了解，使得創業項目與實際的消費者需求緊密相連，發揮現實可行性和長遠的發展潛力。同時人脈也是創業者的一個重要資源，不容忽視，大學生創業者更應當利用大學里的資源創業過程中將其轉為有效資源，為更好地提高創業項目的質量，降低創業的經營管理風險，贏得更多眾籌投資者的青睞與參與。例如向學校專業的創業指導老師尋求專業指點；深入了解政府大學生創業扶持計劃的各部分細節，向其尋求幫助；利用大學生創業眾籌平臺的創業咨詢服務等等。
參考文獻：
[1]胡舒芬.大學生創業融資機制創新研究――基于創業融資需求[J].經營與管理，2014（12）.
[2]談冰潔.基于大學生“創業融資難”背景探究大學生創業融資眾籌模式[J].農村經濟與科技，2016（16）.
關鍵詞 大學生 創業政策 建議
大學生創業是個熱門話題，圍繞創業話題時刻都在演繹著一些具有悲喜劇色彩的故事。在這些故事背后，既有個人能力的彰顯與錯位，又有創業政策的激勵與缺失。大量事實表明，大學生不論是在校時創業，還是畢業后創業，政策是影響成敗的重要因素之一。為此，筆者對目前我國大學生創業政策進行一些思考和分析。
1 對創業政策的現狀概述
2003年6月，國家工商總局下發《關于2003年普通高等學校畢業生從事個體經營有關收費優惠政策的通知》后，上海、天津、重慶、黑龍江、遼寧、吉林、安徽、江西、福建、廣東、廣西、陜西、甘肅、新疆等省市自治區紛紛出臺了類似政策，后來又陸續出臺了優惠貸款的政策，這些政策被概括為大學生創業優惠政策。綜觀這些政策，我們把優惠概括為如下方面：
（1）注冊登記優惠。一是程序簡化。凡申請從事個體經營或申辦私營企業的，可通過各級工商部門注冊大廳優先登記注冊。申請人只需提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料，可先予頒發營業執照，并在一定期限內按規定補齊相關材料；二是費用減免。除國家限制的行業外，工商部門自批準其經營之日起1年內免收其個體工商戶登記費、管理費和各種證書費。對申辦高新技術企業的，如資金確有困難，注冊資本達不到最低限額的，允許分期到位。高校畢業生從事社區服務等活動的，一定期限內免予辦理工商注冊登記，免收各項工商管理費用。
（2）金融貸款優惠。一是優先貸款支持、適當發放信用貸款。對高校畢業生創業貸款，可由高校畢業生為借款主體，擔保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩定收入或有效資產提供相應的聯合擔保。對于資信良好、還款有保障的，在風險可控的基礎上適當發放信用貸款；二是簡化貸款手續；三是利率優惠。對創業貸款給予一定的優惠利率扶持，視貸款風險度不同，在法定貸款利率基礎上可適當下浮或上浮。
（3）稅費減免優惠。對新辦的從事咨詢業、信息業、技術服務業的企業或經營單位，對新辦的獨立核算的從事交通運輸業、郵電通訊業的企業或經營單位，對新辦的獨立核算的從事公用事業、商業、對外貿易業、旅游業、倉儲業、居民服務業、飲食業、教育文化事業、衛生事業的企業或經營單位，對到"老、少、邊、窮"地區新辦的企業，可以免征或減征一定年限、比例的所得稅。
（4）員工待遇優惠。一是員工聘請和培訓享受減免費優惠。在一定時間內，可在有關網站免費查詢人才、勞動力供求信息，免費招聘廣告等。政府人事部門所屬的人才中介服務機構免費為創辦企業的畢業生、優惠為創辦企業的員工提供培訓、測評服務；二是人事檔案管理免一定年限費用。政府人事行政部門所屬的人才中介服務機構免費為其保管人事檔案兩年；三是社會保險參保有單獨渠道。高校畢業生從事自主創業的，可在各級社會保險經辦機構設立的個人繳費窗口辦理社會保險參保手續。
以上就是大學生創業政策的主要內容，各省市自治區出臺的政策雖然有些差異，但主體部分相差不是很大。 2 對創業政策的理性思考
大學生創業政策的相繼出臺，體現了各級政府的重視，也使大學生創業有了良好的政策保障，這對推動大學生創業、正確引導大學生就業、促進社會的發展具有非常重要的作用和深遠的意義。通過近幾年實踐的檢驗，我們不難發現大學生創業政策還存在一些缺陷，需要進一步完善。
首先，政策操作的難度較大。實踐表明，任何政策難就難在操作，難就難在實施，大學生創業政策更是如此。國家工商總局雖然出臺了有關政策，但一般都只是確定原則和方向，對全國各個地區具有很強的指導性，可操作性相對較差。政策出臺的本身，就意味著操作難的問題。特別是各個省市自治區在制定政策時，就會出現怎么理解、怎么執行、怎么平衡的問題。從實際情況來看，各省市自治區出臺的政策基本上是照葫蘆畫瓢，只是對一些條款進行了程度不同的細化，也沒有制定相應配套的實施辦法。這樣，看起來內容細了，操作性似乎強了，但在具體實施過程中往往出現一些不知怎么辦的情況。更重要的是，實際操作部門的積極性如何也影響政策的執行和實施。比如，銀行作為企業必須考慮到貸款所承擔的風險。銀行業有自己的操作程序，不可能憑一張大學生畢業證就影響正常的程序操作，他們所考慮的是政府不能把大學生自主創業所需資金的風險留給銀行。
其次，政策優惠的含金量較小。大學生創業政策看起來非常誘人、非常優惠，減免收費的項目少則幾項，多則幾十項。但認真分析一下就會發現，這些項目大多是辦事程序中的一些手續費、證件費，優惠的費用加起來少的只有幾十元，多的也只有幾百元。這些費用與學生創業所需要的費用相比，所占比例微乎其微。至于所得稅減免方面的優惠，雖然意義很大，但對剛剛起步創業的大學生來講作用不是很大，還是一種遙不可及的優惠。
第三，政策設限的條件較多。這些優惠政策同時還設置了不少限制性條件，首先是規定自主創業者只能從事個體經營，而不能開辦公司，并對從事個體經營又進行了從事行業的限制，如不能從事建筑、廣告、網吧等。那些允許經營的行業如手工業、交通運輸業、飲食業、服務業等又與大學生的求職需求有差距，主要是從事這些行業，需要相當的創業成本和社會資源成本，這不是一般大學生能承受的。再如貸款，也有很多限制性條件，條條都很苛刻；還有辦理登記注冊手續時，規定需帶齊身份證、畢業證、就業報到證原件，問題是沒有就業單位如何開出就業報到證？這些政策由于設置過多過高的條件，使優惠大打折扣。
第四，政策導向的層次較低。在校或剛畢業的大學生是一個有知識的群體，也是一個充滿青春朝氣和活力的群體，他們身上潛藏著很大的創造力，他們中的大多數將是社會未來的創業者和管理者，這應該成為創業政策的導向。目前創業政策的出發點僅僅是為了解決就業，這在一定意義上忽視了大學生現有知識能力和未來發展趨勢。所有的優惠都是鼓勵和引導大學生從事服務性、簡單化的個體經營項目，有的省甚至規定國家貼息貸款的對象只能是從事修理修配、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、嬰幼兒看護和教育服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務等一些微利個體經營項目。筆者認為，大學生并不是不能從事這些經營項目，問題是，如果我們的政策忽視大學生自身的價值以及他們的價值取向，就很難實現制定者的初衷，導致政策起不到激勵創業的作用，反而削弱政策的實效性。
3 對創業政策的現實建議
近幾年由于高校快速擴招，大學生的數量急劇增加，與社會有效需求的矛盾日益突出。2005年，我國普通高校畢業生人數將達338萬，比2004年增加了58萬人，增幅達20.71%。可以說，大學生創業作為解決就業的一條途徑，會越來越受到各級政府、各個高等學校的重視，這就迫切需要對現有的政策進行調整，形成合理的、有力度的大學生創業優惠政策。為此，筆者建議創業政策的制定與調整要注意以下幾點：
第一，要從大學生的實際出發。大學生的最大實際是"一有三無"，即有知識，經過大學的學習和訓練，已經具有了科學文化知識儲備，在一定的環境和條件下，這種知識可能內化為能力，外化為創造，這也是大學生的最大財富；無資金，學生是消費者，讀書花的是父母的錢，家庭再有錢，他們是不太可能找家里要錢去創業的；無經驗，學生在校的主要任務是學習，不可能有豐富的社會生活經驗；無關系，大學四年，他們的交際圈子僅限于同學和老師，社會關系基本是空白。創業政策的制定與調整，必須充分考慮大學生的這種實際，把他們既不能等同于下崗職工，也不能當作失業青年，因為在他們身上寄托著社會的創業理想。
第二，要以解決創業資金為重點。"巧婦難為無米之炊"，大學生創業面臨的最大困難是資金。傳統的創業資金來源于創業者自身的積累，現在靠這種方法籌集資金創辦企業已不適應要求。更何況就業的壓力迫使學生跨出校門就要進行自主創業，來不及進行資金積累。現在各級政府雖然出臺了一些大學生創業貸款政策，但由于種種原因，使這項政策推動很難，落不到實處。各級政府必須下大力氣來建立良好的風險投資機制，積極探索利用技術、專利、知識、信用等擔保的融資渠道，真正解決大學生創業資金問題。
第三，要引導學生確定合理的創業目標。政策就是導向，有什么樣的創業政策就會有什么樣的價值取向和創業目標。創業政策要引導大學生確立合理的創業目標，不能過高，也不能過低。過高則一時難于實現，過低則容易造成自身價值貶值，甚至束縛創業能力的發揮。這就要求創業政策有明確的導向，鼓勵什么，支持什么，反對什么，限制什么，都要體現出來。最重要是要反映大學生的知識能力和發展趨勢，積極鼓勵他們創辦以科技型為主的企業，創辦產生較大社會價值的企業，而不能過多引導他們去從事那些簡單化的經營項目。
第四，要盡量減少限制性條件。對大學生創業不能純粹從解決就業的角度去看，而應該從為社會創造財富、為更多的人創造就業崗位的方面去認識。如果有大批大學生老板出現，對社會的經濟發展和政治穩定就會起到十分重要的作用。因此，創業政策應該盡量減少限制、降低門檻、簡化程序、方便快捷、搞好服務，用良好的創業政策催生富有發展前景的大學生創業，培育富有傳奇色彩的大學生創業英雄。
參與文獻
關鍵詞：大學生；就業；創業；法律問題；法律服務體系
一、支持與促進大學生就業創業的立法現狀
近些年來，我國大學生在就業方面面臨著巨大的壓力。在此背景下，為了緩解大學生就業難，我國有關部門相繼提出多項舉措，來拓展大學生的就業渠道。開展大學生創業活動，是解決大學生就業的一項重要途徑。因此，為了保障大學生順利地進行創業，以此更好地帶動大學生就業，我國相繼出臺了多項法律法規，為大學生就業和創業活動提供法律支持與服務，在大學生創業、就業中發揮引導和規范的作用，其具體表現如下。
1.《就業促進法》從法律層面上為大學生就業創業提供了支持
《中華人民共和國就業促進法》第二條規定：“國家把擴大就業放在經濟社會發展的突出位置，實施積極的就業政策，堅持勞動者自主擇業、市場調節就業、政府促進就業的方針，多渠道擴大就業。”在此目標指引下，該法進一步從政策支持、就業服務、職業教育與培訓和就業援助等方面作出了更加詳細的規定，從而為我國大學生就業、創業提供了法律層面上的支持保障。
2.相關政策法規的出臺使大學生就業創業服務規范更加細化
早在1997年3月24日國家教育委員會就頒布了《普通高等學校畢業生就業工作暫行規定》，目的在于“理順高等學校畢業生就業體制，完善改革措施，健全服務體系，優化資源配置，提高辦學效益，使畢業生就業工作全面適應社會主義現代化建設對各類人才培養的需要”。在此目標下，該《規定》進一步對有關部門的職責作出了明確規定，以便為大學生就業提供指導和服務。2009年1月19日國務院辦公廳下發了《關于加強普通高等學校畢業生就業工作的通知》，要求有關部門要采取切實有效的措施，拓寬就業門路，鼓勵高校畢業生到城鄉基層、中西部地區和中小企業就業，并積極鼓勵大學生自主創業。
為了鼓勵大學生積極進行創業，以實現通過創業帶動就業的目標，國務院辦公廳于2008年9月26日轉發了人力資源社會保障部、教育部、稅務總局和工商總局等部委《關于促進以創業帶動就業工作指導意見的通知》。根據該《通知》的意見，大學生創業可以享受的優惠措施包括：一是放寬市場準入，允許創業者注冊資金分期到位，適當放寬高校畢業生等創業的市場準入條件。二是改善行政管理，對符合條件的人員，將在注冊登記3年內免收各項行政事業性收費。三是強化政策扶持，全面落實鼓勵創業的稅收優惠、小額擔保貸款、資金補貼、場地安排等扶持政策。四是拓寬融資渠道，積極推動金融產品和金融服務方式創新，建立健全創業投資機制，探索抵押擔保方式的創新，鼓勵金融機構積極提供融資支持。加大小額擔保貸款對符合條件的勞動密集型小企業的支持力度。為了落實該《通知》的有關精神，中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部聯合了《關于進一步改進小額擔保貸款積極推動創業促就業的通知》，以便為大學生創業提供融資服務。同時，2010年5月4日，教育部也出臺了《關于大力推進高等學校創新創業教育和大學生自主創業工作的意見》，主要措施包括：一是通過教育改革來培養和增強大學生的創業能力；二是加強創業基地建設，為大學生創業打造全方位支撐平臺；三是落實和完善扶持政策，加強大學生自主創業的指導和服務工作；等等。
二、大學生就業創業中存在的法律問題
1.促進大學生就業創業的立法層次低
當前，在我國處于法律層面上的支持和促進大學生就業的相關規定僅僅表現為《中華人民共和國就業促進法》，立法數量相對較少，并且其缺乏直接針對大學生創業的具體規定。就大學生創業方面而言，相關規定僅僅以《通知》和《意見》的方式表現出來，處于國家相關政策法規的層面，法律位階相對較低，并且相關規定較為原則和抽象，缺乏具體配套的實施措施和細則，因而在實踐中缺乏可操作性，難以承擔起為大學生創業保駕護航的重任。
2.促進大學生創業的融資與財稅方面的優惠政策力度不足
雖然我國現在對大學生創業給予了一些財稅、融資方面的優惠政策和支持，如在大學生創業融資時給予提供貸款、財政擔保、財政補貼安排，工商方面免交工商證照費用和一些管理費用，在稅收上也有一定的減免，但相關政策扶持的力度不夠。如從稅收優惠方面來看，目前中國大學生自主創業所享受的稅收減免多局限于收益稅，且稅收優惠期限較短。在財政補貼方面，政府所提供的財政補貼數額較少，對于大學生創業來說基本上是車水杯薪。[1]在融資方面，政府為大學生自主創業提供的貸款數額過小、門檻較高且期限過短，如小額擔保貸款的數額不超過5萬元，貸款期限為2年，這對于初次創業的大學生來說，難度大，幫助小。[2]
3.學校對大學生就業創業的法律教育缺失
大學生創業教育中的法律知識傳授是決定大學生將來自主創業成敗的重要因素之一，因此所在高校應為大學生提供相關的創業法律教育。當前，一些學校對將自主創業作為大學生就業的一種重要途徑的重要性還不是非常重視，甚至有些學校，為了不影響大學生在校期間的學業，將“不準經商”作為對大學生的禁止性義務。[3]在這種教學管理理念下，學校并不熱衷于為大學生開展創業教育。對于非法律專業的學生而言，特別是理工科專業的學生，與法律有關的課程一般僅限于大學一年級時的思想道德修養與法律基礎課，對于創業所需要的一些法律知識，如合同法、企業與公司法、財稅法、勞動和社會保障法和知識產權法無從開設，從而導致大學生創業法律教育嚴重缺失。
4.大學生在創業過程中的法律意識淡薄
大學生之所以感到創業難，在一定程度上和自身因素有關。大學生在創業過程中，往往只注重創業技能的提高，如十分重視管理經驗、營銷能力的培養，但法律意識相對淡薄。具體表現為：其一，缺乏守法經營、誠實信用的理念。在創業過程中，有些同學往往只顧眼前利益，為了一點小利而置當初的承諾和合同條款于不顧，違約行為經常發生，甚至不惜侵害他人合法權益，長此以往使自己的經營誠信喪失，進而最終導致創業的失敗。其二，大學生在創業過程中缺乏法律風險防范意識。由于缺乏對必要的創業法律知識的掌握，大學生在創業過程中經常遭遇合同陷阱，使自己枉受不應有的損失；同樣是因為創業法律知識的欠缺，大學生創業過程中不注意對自己應有權利的保護，如商標不及時注冊而被他人搶注等；進一步講，由于創業法律知識的欠缺，大學生在創業過程中當自己的合格權益受到他人不法侵害時，也不能很好地利用法律手段維護自己的權益。總結而言，在現實創業過程中，多數大學生的法律意識淡薄，既不懂得依法辦事，也不懂的依法去保護自己的合法權益。[4]
三、完善大學生就業創業法律服務體系的建議
1.進一步完善支持和促進大學生就業創業的法律法規
如前所述，就我國當前支持和促進大學生就業創業的法律規范而言，法律位階相對較低，處于法律層面上的僅僅為《中華人民共和國就業促進法》，且該法律并非僅僅針對大學生就業而言的，因此我國應盡快出臺直接針對支持和促進大學生就業創業的法律，如《大學生創業促進法》，以使大學生在創業時有法可依，這會在很多程度上提高大學生的創業信心。[5]同時，針對我國現有關于促進大學生就業創業的政策法規相對原則化和抽象性的特點，有關部門應進一步制定內容更加具體、具有可操作性的配套措施和實施細則，以保證大學生就業創業的政策法規具有切實的可執行性。由此形成多層次的、方位全面的支持與促進大學生就業創業的法律法規體系。
2.政府在大學生就業創業過程中要發揮引導和扶持的功能
為了更好地支持大學生通過自主創業來帶動就業，在大學生創業過程中，各級政府應發揮一定的主導作用，協調好各方面的關系，形成合力，共同營造一個積極向上、健康有活力的創業環境。[6]有條件的地區，應建立大學生創業基地，通過有針對性地制定支持大學生創業的優惠政策，吸引大學生進入基地創業，同時，還應進一步完善與大學生創業有關的制度，為大學生創業更好地服務。
3.加大對大學生創業的財政稅收優惠政策
資金是企業的血脈，是大學生進行創業活動的首要推動力。但從當前情況來看，大學生創業的融資渠道還是比較狹窄的，通過商業銀行進行融資非常困難。因此，政府應更多地為大學生進行自主創業提供信用擔保貸款，并盡量簡化貸款手續，為了降低大學生創業的融資成本，政府應對貸款利息給予50%的貼息補助。同時，政府還應進一步完善風險投資制度，以鼓勵和發展風險投資業務，為大學生創業提供更多的直接融資渠道。在稅收方面，應給予大學生創業更多的優惠政策，如大學生創業3年內應免征營業稅和企業所得稅等等，免征期結束后，對大學生創業的營業稅、所得稅稅率要低于正常的稅率水平，同時，對于所得稅和增值稅的起征點應提高，以便使大學生創業企業獲得更大的稅收優惠，從而促進大學生創業活動更快更好地發展。
4.高校要加強對大學生創業的法律知識教育
為了更好地支持和促進大學生進行自主創業，學校應轉變那種大學生從事創業活動會影響學業的偏頗思想。針對大學生創業法律意識薄弱的現狀，學校應加強大學生創業法律知識的傳授。學校應創造條件為大學生安排盡可能多的與創業有關的法律課程。在條件允許的情況下，學校應為大學生開設合同法、企業組織法、財稅法、勞動和社會保障法、知識產權法、產品質量法等課程，即使課時緊張，學校也應為大學生至少安排經濟法這門課，并對上述法律知識進行重點講授。通過創業法律教育，使大學生能夠樹立起守法創業、誠信經營的理念，并培訓他們在創業過程中依法維護自身權益的能力。
參考文獻：
[1] 沙良永.新時期大學生創業面臨的法律問題分析[J].高等函授學報（哲學社會科學版），2011，（9）：71.
[2] 楊德敏.大學生創業法律制度探析[J].蘭州學刊，2010，（4）：111.
[3] 胡赪.對大學生創業法律保障問題的幾點思考[J].新西部，2007，（10）：110.
[4] 潘菊蓮.試論大學生創業教育中法治意識的塑造[J].南華大學學報（社會科學版），2011，（3）：76.
（一）間接模式
這種模式政府是配角，在“幕后”以間接調控的方式，通過制定政策法規和讓利與民等手段鼓勵和引導社會力量援助大學生創業，達到促進大學生創業的目的。政府是促進大學生創業的策劃者和引導者，而社會力量和大學則是促進大學生創業的主要推動者和實施者，是促進大學生創業的主體，這以美國為代表。其特點是：1.制定法律法規，創造有利于大學生創業的環境。美國政府制定了一系列大學生創業扶持法規，如《小企業投資法》、《中小企業免稅法》、《從學校到工作機會法》和《勞工保障法》等，這些法規重視市場環境建設，消除壟斷，鼓勵和支持創業。2.提供杠桿融資支持。美國政府的“小企業管理局（SmallBusinessesAdministration，簡稱SBA）在全美認定了101家民間非盈利團體（non-profitorganization，簡稱NPO），并給予補助，由這些NPO為大學生創業提供融資支持。”【1】3.實施稅收優惠政策，鼓勵風險投資支持大學生創業。將風險投資所得稅從49%降至20%，并吸引民間資本加入。4.制定規則，積極引導社會力量援助大學創業，形成了一個以民間組織為主體，“民、官、學”三者有機結合，良性互動的援助體系。“一方面，為大學生創業提供管理、信息咨詢服務。SBA出資在大學和民間團體設立中小企業發展中心（SmallBusinessDevelopmentCenter，簡稱SBDC）為大學生提供融資、財務、營銷、管理、技術等咨詢服務。SBA對SBDC活動進行評估監督，促進SBDC提高服務質量。SBA還資助由多年經營和管理經驗的退休人員組成的退休人員咨詢團為大學生創業提供服務。另一方面，支持大學生創業教育。SBA資助的NPO等機構提供經費贊助大學生創業大賽，支持開發創業教育課程，獎勵創業教育優秀學生。”【2】這種創業教育將相當于為大學生“設定創業遺傳代碼”，即將創業內化為個人素質，在大學生中掀起了一場“創業革命”，成就了美國的“經濟奇跡”。
（二）直接模式
這種模式政府是主角，直接走向“前臺”，成為促進大學生創業的主體，承擔主要責任，政府既扮演推動者角色，又扮演指導者和執行者的角色，而社會力量和學校則扮演輔助角色，這以日本為代表。其特點是：1.推動政策法律化。日本政府制定了一系列促進大學生創業的政策，形成了一套富有特色的大學生創業促進政策體系和切實可行的政策措施，并且適時推動相關政策的法律化，規范大學生創業促進行動，從而有效地推進各項創業政策的嚴格執行。日本先后頒布了《技術專業促進法》、《中小企業基本法》等，為大學開展創業教育和大學生創業奠定了法制基礎。2.重視創業教育。日本的文部科學省、厚生勞動省等部門將創業教育作為國家發展的重要課題，聯合實施了“創業教育激勵計劃”和“青年自立挑戰計劃”等，使創業教育在全日本得以迅速擴張，為創業儲備了雄厚的人才。3.創辦專門金融機構，為大學生創業提供融資支持。政府出資創辦專門為創業提供貸款業務的金融機構，如日本國民生活金融公庫、中小企業金融公庫、投資育成公司等，作為政府金融機構，常配合政府出臺一些特別的融資政策，為大學生創業提供低息甚至無息貸款。4.推進援助體系網絡化。由政府專門成立服務于創業的“中小企業大學、中小企業綜合指導所、中小企業情報信息中心”【3】等機構遍布全國各地，并形成網絡，為大學生創業提供從創辦到管理一條龍咨詢服務。5.提供小企業開發、技術創新服務。日本政府開設185所提供中試服務的工業試驗所，但其社會力量對大學生創業的支持一直處于輔助地位，與美國相比，無論是廣度還是深度都要遜色得多。
（三）綜合模式
這種模式主體形式多元化，但政府仍居主導地位，政府既是促進大學生創業的發起者、推動者，也是引導者，在制定政策法規，鼓勵和推動創業等環節政府是主角，在“前臺”唱戲，而在政策執行環節上政府雖仍是主要的主體，但不是唯一的主體，政府積極引導社會力量、大學參與到促進大學生創業的體系中來，形成了政府主導，“官、民、學”為主體，三者聯動密切的大學生創業促進體制，這以英國為代表，其特點是：1.建立管理機構。政府拔款成立英國科學創業中心（UKSEC），后又建立全國大學生創業委員會（NCGE），全面負責國內的創業教育和大學生創業活動。2.出臺扶持政策。先后出臺了以科學技術更新、中小企業發展支撐、知識產權維護、大學創業教育及融資、稅費扶持為主要內容的政策。3.提供經費支持。政府通過設立專項基金建立大學孵化中心，鼓勵大學創業教育和支持技術轉化活動。這些基金包括“大學挑戰基金、高等教育創新基金、科學企業挑戰基金”【4】等。4.開展專業化咨詢輔導。英國政府成立了“小企業服務局”，建立了一個商業連接構成的全國性網絡，為大學生創業提供創業信息、量身定做的創業項目、一對一建議和咨詢等。5.構建創業支持體系。英國政府以經費支持、政策鼓勵等間接調控形式引導社會力量和高校支持大學生創業活動。一方面主要由政府出資成立的非政府部門的公共機構如高等教育基金理事會等在全國發起了“大學生創業技能計劃”【5】；另一方面通過稅費減免等政策鼓勵企業成為大學創業實踐實習基地，支持企業資助大學生創業活動或設立創業投資基金等。英國政府實施的自上而下的創業活動，構建了以政府、社會和高校三位一體的大學生創業促進網絡，在社會上形成了一個激發創業、鼓勵創新和獎勵成功的文化，也為大學生創業創造了良好的環境。
二、發達國家促進大學生創業模式成因
發達國家促進大學生創業模式的形成各有其特殊的原因。間接模式之所以在美國獲得成功，與美國的社會文化背景等有很大的關系。美國是一個移民國家，各國移民都希望到美國尋求發展機會，在美國社會也形成了鼓勵支持個人創業發展，實現自我價值的文化氛圍，這造就了美國人具有強烈的個人主義和敢于冒險創業的風格，使創業在美國社會具有良好的社會基礎，再加上政府的積極引導，使創業形成了強大的社會支持系統。日本傳統文化十分強調和諧、合作，崇尚集體主義，追求集體歸屬感，導致人們不愿承擔風險和失敗，不愿創業，而且，許多日本企業采用終身雇傭制和年功序列制，薪水隨著工作資歷不斷提高，這也不利于激發日本人的創業熱情。雖然日本政府大力倡導和鼓勵創業，但由于對民間援助創業的引導不力，使日本社會的創業氛圍不濃，日本人創業的激情并不高，特別是社會和民間支持創業的力度不大，從而使日本的創業活動要比美、英兩國要遜色得多。創業活動在英國起步較晚，從20世紀70年代起英國的經濟一直處于負增長狀態，失業率居高不下，為發展經濟，促進就業，政府鼓勵全社會創業，在政策的刺激引導下，喚醒了英國社會振興民族經濟，重振國家的使命感和成就感，而英國人本身又具有較低的風險規避意識，敢于冒險，使許多大學生愿意接受富有創新性、挑戰性的創業活動，而支持鼓勵創業，重振英國已成為政府和民間的共識，也形成了英國獨特的綜合模式，創業活動在英國日漸活躍，發展迅速。
三、我國促進大學生創業模式及存在的主要問題
倡導模式是我國現階段促進大學生創業的模式，這個模式的特點是政府是主角，是促進大學生創業的發起者和執行者，但由于重視程度不夠，扶持力度不大，執行工作不到位等，促進大學生創業常停留在口頭上、口號上，以至這種模式還存在諸多缺陷，不利于大學生創業。這主要體現在：
（一）創業政策體系不完善
創業政策就是“為創業者的創新與創業活動營造良好的環境和氛圍。”【6】從定量方面來看，創業政策就是提高創業人數和初創企業存活率；從定性方面來看，創業政策就是營造良好的創業投資環境，將可能的機會提供給新企業。目前我國還沒有專門制定針對大學生創業的政策法規，現有的一些政策都散見在關于促進大學生就業的相關政策之中，這些政策主要是為解決大學生就業難的問題，倡導大學生創業，具有明顯應急性特點，在實施過程中還有許多亟待完善之處。特別是政策的制定與執行不一致，在政府的相關規制手段上尤為突出。一是創業準入的條件高，審批環節復雜。世界銀行和哈佛大學就注冊公司審批時間和費用等問題對全世界85個國家和地區的進行了調查研究，“審批時間加拿大需2天，中國內地需要111天；審批費用不及英美等國人均年薪的1%，在中國內地則占到11%。”【7】二是一些政府部門執行不到位，收費部門和名目繁多，甚至存在亂收費情況。
（二）創業環境不理想
創業環境是“創業者在進行創業活動和實現其創業理想過程中必須面對和能夠利用的各種因素的總和。”【8】創業環境的基本要素包括政策環境、融資環境、服務環境、文化環境等。根據資源依附理論，創業活動應是個人活動和社會活動的結合體，社會對創業的態度、對創業機會與資源的配置會對個人的創業行為產生較大影響，因此，良好的創業環境是成功創業的基礎。根據《全球創業觀察2011報告》顯示，在GEM的54個成員國中，中國的早期創業活動指數（TEA）排名第1。與2010年的第15位相比，實現了大幅提升。這一數據清晰地映證了中國“全民創業”的火熱狀態。除早期創業活躍度以外，2011報告還顯示：中國人的整體創業意愿在成員國中同樣處于較高水平。【9】與我國的國民創業意愿形成對比的是，我國的創業環境仍存在諸多問題，相對于發達國家和部分發展中國家如印度、巴西等仍有較大差距。據中國青年報社會調查中心的調查顯示：“52.9%的人認為，大學生創業成功率低的原因是創業環境不理想。”【10】創業環境不完善，加大了大學生創業的成本和風險，也挫傷了大學生創業的積極性。
（三）創業融資渠道不通暢
金融支持是大學生創業活動得以開展的前提。大學生創業融資渠道主要包括發行股票、債券、吸引風險投資等直接渠道，向銀行申請貸款等間接渠道以及政府扶持資金和自籌資金等。上述創業融資渠道中，除自籌資金外，其他幾種渠道在我國目前的資本市場中面臨重重困難。首先，企業發行股票和債券的門檻高、限制條件多、審批嚴格、風險投資市場不發達，大學生初創企業很難滿足直接融資的準入條件，吸引的風投資金更是微不足道。其次，大學生創業時常是無資信、無固定資產，想從銀行獲取貸款相當困難，間接融資也被阻塞。即使能夠申請到小額貸款，但由于貸款申請時間長、條件較多、手續繁瑣，許多大學生依舊更愿意從自己的家人、親友中獲得資金支持。人民網“大學生自主創業”調查顯示：“銀行貸款仍不是大學生選擇創業資金來源的主渠道，選擇父母、親人作為資金來源的占50.3%，而只有11.3%的人選擇銀行貸款。”【11】再次，為支持大學生創業，一些地方政府設立了創業基金，但申請人數和金額的逐年增加和政府扶持基金數量少，規模較小的現實之間存在巨大缺口，使得扶持基金面臨“杯水車薪”的窘境。人民日報調查顯示：“34.1%的大學生創業者將資金不足選為創業成功的最大障礙。”【12】
（四）創業援助系統不健全
創業是個復雜的系統工程，健全的創業援助系統可以促進大學生創業成功和創業企業的發展。目前我國大學生創業的援助系統尚未形成且存在較多問題：國家扶持大學生創業的決心很大，但一些地方政府熱衷招商引資，對上大項目，建大企業感興趣，而對大學生創業興趣不大，大學生創業政策的執行效果大打折扣；政府、社會和高校缺乏對創業資源的有效整合，協調共享機制缺失，特別是民間援助大學生創業的力量沒有得到很好的挖掘；科技成果轉化不暢，科技項目與風險投資無法有效對接，大學生創業企業缺乏技術創新平臺；創業公共服務機構不僅數量少，而且專業化水平低，難以為大學生創業提供管理、信息、技術等咨詢服務。創業支援系統的缺失，加大了大學生創業的風險。在“為何不想創業”的調查問題卷中，位居榜首的因素是“創業風險太大，占46.7%”。【13】
（五）創業教育不到位
《創業教育中國報告（2011）》顯示：“我國當前從事創業教育教學研究的人員數量有限，已有的創業教育教學研究的廣度與深度也有待進一步發展,”【14】由于國家對創業教育缺乏剛性規制，高校對創業教育認識不到位，重視不夠，動力不足，沒有把創業教育納入人才培養規劃整體考慮，缺師資、缺經費、缺場地。創業教育功利化價值取向較為明顯，不少高校往往從開辟就業新渠道，培養“小老板”，創辦小企業的角度，把創業教育視為“企業家速成培訓”和第二課堂活動，游離于專業教育之外，理論與實踐脫節，創業教育難以培養創業活動所需要的創新創業型人才。
四、發達國家促進大學生創業模式對我國的啟示
我國創業活動起步較晚，同時中國傳統文化強調集體主義及和諧合作，使中國人具有強烈的規避風險意識，缺少創新意識，創業在我國社會基礎較薄弱。因此，我國應學習借鑒發達國家的成功經驗，采取綜合模式，從以下幾方面著手促進大學生創業：
（一）從應急到完善：制定系統化的政策法規
目前，我國大學生創業存在政策體系不健全與執行力度薄弱的雙重問題。首先是沒有一部專門的促進大學生創業的政策法規。與創業相關的政策主要散見在國家關于大學生就業的文件中，如2009年，國務院辦公廳的《關于加強普通高等學校畢業生就業工作的通知》等，創業政策的權威性和持續性尚不足以體現。從具體內容來看，近乎原則性和號召性的條文規定缺乏針對性和可操作性，沒有明確創業相關方，如政府部門、高校、企業、社會等的責任，沒有確定政府公共財政在促進大學生創業中的具體作用。因此，有必要出臺專門的促進大學生創業的政策法規，為大學生創業提供權威性的依據和保障；要不斷完善政策法規，提高政策法規的系統性、連續性，增強針對性和可操作性，并適時推動政策的法律化。
（二）從控制到激勵：強化政府創業服務職能
政府的控制力在大學生創業過程中發揮著至關重要的作用，但這并不能取代市場的競爭力、資源整合力以及高校的人才培養力。政府在促進大學生創業過程中應避免“越位”，同時也要避免“缺位”和“錯位”。政府的角色定位應由“管控型政府”、“權力型政府”向“服務政府”和“責任型政府”轉變；政府促進大學生創業的具體職能也應由“控制”向“服務”進而向“激勵”轉變。我國政府要營造和諧的創業環境必須提供廉潔高效的服務，要建設功能完善的創業服務設施；要科學引導創業需求，開展專業化的咨詢指導以促進創業要素聚集的“洼地效應”；要投入誘發性的力量，大力獎勵創業先進，激勵大學生創業行為；要在創業促進體制機制上大膽創新，充分發揮政府的制度競爭優勢。
（三）從單一到多樣：拓展多元化的融資渠道
促進大學生創業，破解融資難是關鍵，我國政府應通過以下融資渠道的拓展，為大學生創業聚攏資金。第一，建立大學生創業投資基金。基金由政府籌集，政府可以少量資金投入，運用稅收優惠等政策鼓勵民間資本、企業參與，通過提供信用擔保，變資金支持、直接支援為主的扶持方式為投資驅動、間接支援為主。第二，成立初創企業銀行系統，以政府出資為主，民間投資為輔，加大大學生創業貸款力度，降低門檻，簡化手續，以支持大學生創業融資。第三，發展風險投資基金和創業板資本市場。通過提供財政補貼和財政擔保，相對提高風險投資機構的收益率，分擔風險投資者的部分風險；鼓勵大學生初創的高科技企業發行企業股票和債券上市，擴大融資規模。第四、構建大學生創業擔保機制。要通過建立信用擔保法律法規，推進全社會個人信用系統；要成立互助擔保基金，分擔還貸風險；要鼓勵創辦擔保公司，加大擔保貸款投放力度。
（四）從“獨唱”到“合唱”：構建網絡化的援助系統
完善的創業援助系統是大學生創業者可以借助一個穩固的平臺，通過這一平臺，大學生創業者可以直接有效地獲得創業所必需的人才、資金、技術、信息等資源及經營管理、法律政策等咨詢服務。大學生創業的先天不足體現在“缺乏資金、缺乏經驗、缺乏人脈”等方面，這些不足尤其需要創業援助系統的強力支撐。因此，我國政府應鼓勵引導社會機構、民間組織、企業、高校等參與到支持大學生創業中來，在促進大學生創業中分擔責任，變政府包打天下、“唱獨角戲”的局面為政府搭臺，各種支持力量同臺“唱戲”的格局，強化社會力量和大學的“話語權”，構建政府主導，政府、社會、高校三位一體的責任共擔、優勢互補的社會援助系統，為大學生創業提供多樣化、專業化的服務。這一援助系統具體內容包括：技術支持，促進產學研結合和科技成果轉化；咨詢指導，建立創業指導隊伍，提供“一條龍”的咨詢服務；信息支持，建立創業信息交流平臺；開辟綠色通，提供“一站式”服務等。
【關鍵詞】 問卷調查 大學生就業 大學生創業
中圖分類號：F241.4
近年來，隨著高校大規模擴招背景下大學生畢業人數的逐年增加，大學生就業問題日益成為社會關注的焦點。為了及時了解和反映2011年西安市大學生就業的基本情況，以及大學生在就業過程中遇到的困難與問題，近期開展了專項問卷調查。
樣本簡介
本次調查涉及應屆大學生調查以及發放大學生創業貸款金融機構調查兩個方面。在應屆大學生調查中，涉及了西安交通大學、西北大學、陜西科技大學、西安理工大學、西安外國語大學以及西安財經學院6所院校，隨機選取了200名應屆大學生。其中，男性占45.5%，女性占54.5%；本省生源占55.5%，外省生源占44.5%；城鎮學生占58%，農村學生占42%；被調查學生的學歷以本科和碩士為主，分別占48%和47.5%，大專生和博士生分別占1.5%和3.0%；所學專業以文史類（50%）和理工類（32%）為主，農醫類和其他類分別占1.5%和16.5%。
基本情況
1. 就業形勢較去年有所好轉
調查顯示，畢業后打算參加工作的學生占比最高為64.5%，打算繼續深造學習和自主創業的學生分別占25.5%和10.0%，在選擇參加工作的學生中，有65.9%的學生已經找到工作，并與用人單位簽約，超過八成已簽約的學生對用人單位提供的工作崗位表示基本滿意，就業形勢較去年有所好轉。目前尚未找到工作的學生也表示隨著金融危機陰霾的消散，經濟日趨回升，企業生產經營狀況好轉，畢業前找到合適的工作崗位還是有很大的機會。
2.大學生就業選擇趨于理性
主要體現在：一是就業地點逐步向二線城市轉移。以往大學生畢業后首選在北京、上海、深圳等一線城市就業，但受一線城市消費水平過高、工作壓力過大以及房價較高等因素的影響，越來越多的大學生開始考慮到二線乃至三線城市工作。問卷調查中，有50%的學生就業地點選擇了西安，選擇其他三線城市或地區的學生也占到23.1%，相反，選擇珠三角地區、北京和長三角地區的學生分別僅占14.4%、6.8%和6.1%。二是薪酬期望值落入合理區間。調查顯示，盡管仍有19.5%的學生表示4000元以上才是最低薪酬標準，但這類學生主要以博士生和碩士生為主。另外，有40.3%的學生表示可接受的最低薪酬為2000元～3000元，還有20.8%的學生可接受1000元~2000元的薪酬標準。與以往相較，目前大學生對工作薪酬的預期趨于合理。
為解決就業渠道單一化的問題，各大院校均加強對自主創業方面的指導，有63.7%的學生表示所在院校提供過自主創業指導，只是對指導的滿意度還有待提高。被調查的學生表示最希望能通過親身實踐和老師授課、相關講座，實踐與理論相結合的方式來獲得創業方面的知識和技能。同時，他們最希望得到創業貸款、創業培訓指導、稅收優惠等方面的支持。關于資金籌集方面，絕大部分學生選擇了合伙創業，這主要是向銀行貸款和向政府部門申請資金的門檻較高，審批時間較長，往往容易錯過項目發展的最好時機。
4.大學生自主創業信貸支持力度不斷加大
近幾年，西安市對大學生自主創業信貸支持力度不斷加大，截至2010年，西安市大學生自主創業貸款余額為2124.7萬元，而至2011年一季度，貸款余額已經達到1942.5萬元。調查顯示，大學生創業貸款主要投向現代服務業、電子、文化創業產業。對于大學生創業貸款，中國銀行西安分行和西安銀行都給予了極大的利率優惠，其中中國銀行西安分行大部分貸款都執行零利率，西安銀行大部分貸款都按基準利率執行。
促進大學生就業、創業的意見和建議
1.轉變觀念，增強自身綜合能力，努力提高社會競爭力
一方面，大學生要改變“重城市、輕農村、重就業、輕創業”的傳統就業觀念，在擇業時不能僅僅偏愛經濟發達、環境優美、待遇好的地方,而歧視偏遠落后的地方。只要能夠充分發揮自身價值，實現自己人生目標的工作就應該予以考慮。另一方面，要努力增強自身的綜合能力。大學生不僅要有一定的科學文化素養，而且要具有隨機性、靈活性、創新性的思維方式，積極參與社會實踐，積累工作經驗，并在實踐中將所學的理論知識與實際工作結合起來，提高解決實際問題的能力以及社交能力，使自身擁有明顯的競爭優勢。
2.疏通就業信息渠道，建立良好的就業機制
目前，大學生獲取就業信息主要是通過互聯網投簡歷和學校舉辦就業招聘會，但這兩個途徑都會造成信息不對稱，并存在一定的就業風險。學校應加強與企業等單位的溝通和交流，及時了解企業需要什么樣的人才，并根據企業反饋的信息，培養專業對口、基本功扎實的畢業生，從而實現資源的優化配置。有關部門應建立一個良好的就業機制，凈化大學生的就業環境，使大學生的就業信息更加透明、更加豐富。
3.鼓勵大學生自主創業，緩解就業壓力
大學生創業是促進大學生就業的最有效的途徑之一，自主創業也是大學畢業生展現才干、體現人生價值的又一平臺。一方面學校要加強創業教育，培養學生的創業能力。除了指導、培養學生專業技術能力，還要就人際交往能力、經營管理能力等綜合能力進行重點培養，通過借鑒大學生創業成功經驗和失敗教訓，讓學生充分認識到創業的機遇和風險，理性對待自主創業。另一方面，政府要為大學生自主創業提供便利，如：開辟大學生創業園區，為大學生提供自主創業政策，包括創業孵化基地、公司注冊、貸款擔保、稅費減免、貸款貼息、政策培訓以及免收管理類、登記類和證照類等有關行政事業性收費等優惠措施等，對大學生創業實行“一站式”全程服務。
4.提高貸款審批效率，為大學生自主創業提供有力的信貸支持
2010年底，西安市出臺了《關于進一步推進大學生自主創業貸款工作的通知》，2011年2月，西安市人力資源和社會保障局、科技局、財政局、人民銀行營管部聯合下發《西安市大學生創業貸款實施辦法》，這些文件都明確指出要為我市大學生自主創業提供政策上的便利和資金上的支持。西安銀行作為大學生自主創業資金支持的主要力量，在風險可控的前提下，縮短貸款審批周期，提高貸款審批效率，并視情況破除公司需運營一至兩年才能發放貸款的硬性要求，根據企業成立初期項目可行性情況考慮發放貸款。西安銀行開辦大學生創業貸款不僅對大學生創業給予資金支持外，未來更多的是要引導大學生創業企業樹立正確的誠信和合法合規意識，幫助企業規范財務管理和提升經營狀況。同時強化風險控制，有效過濾具有不良傾向和目的貸款，建立健康可持續性的創業融資支持和引導機制，推動大學生創業貸款長久穩健運行。
參考文獻：
[1]吳松河.大學生自主創業問題和策略研究[J].經濟師，2010（7）.
[2]陳國政.國外大學生就業扶持政策對我國的啟示[J].上海經濟研究，2011(3)：65-69.
[3]金耀武.新形勢下解決高校學生就業問題的若干對策[J].黑龍江史志，2009(11).
