時間：2024-02-07 14:36:30
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關(guān)鍵詞：金融支持；實體經(jīng)濟；方法論；思考
2011年末，中央經(jīng)濟工作會議提出了“要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)”的重要指導方針，總理在2012年1月召開的全國金融工作會議上強調(diào)，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)。作為金融機構(gòu)，應(yīng)高度重視和深刻認識金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，充分發(fā)揮自身在支持和服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟互動雙贏的發(fā)展格局。
一、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的邏輯分析
1.金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展是國際金融危機的最深刻啟示。美國爆發(fā)的國際金融危機表明，在實體經(jīng)濟還不發(fā)達的條件下，過度發(fā)展虛擬經(jīng)濟，特別是金融資產(chǎn)的過度證券化，不利于培育國民的積極健康向上的心態(tài)，不利于國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。就國際金融危機爆發(fā)后一些國家的決策來看，美國重新提出了要使經(jīng)濟再工業(yè)化的戰(zhàn)略決策，把發(fā)展實體經(jīng)濟放在了重要的戰(zhàn)略位置，其它一些發(fā)達國家也明確提出了要提高這方面的競爭力。從經(jīng)濟金融發(fā)展史看，實體經(jīng)濟愈發(fā)展，愈需要發(fā)達的金融業(yè)，發(fā)達的金融市場可以在世界范圍內(nèi)吸納資金，尤其是證券業(yè)讓實體經(jīng)濟在短時期內(nèi)大量融資，使實體經(jīng)濟迅速裂變，并以超常速度發(fā)展?？傊?，發(fā)展實體經(jīng)濟是形勢之必然，金融支持實體經(jīng)濟也是經(jīng)濟金融之間內(nèi)在邏輯關(guān)系發(fā)展的必然結(jié)果。
2.金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展是金融自身價值的最本質(zhì)特征。金融業(yè)支持和服務(wù)于實體經(jīng)濟的發(fā)展壯大，是自身價值的重要體現(xiàn)，也是自身得以發(fā)展壯大的重要源泉，所謂百業(yè)興，則金融興，沒有實體經(jīng)濟，金融發(fā)展就成為無源之水，無本之木。美國之所以發(fā)生金融危機，并非實體經(jīng)濟不發(fā)達，而是缺乏有效的監(jiān)管；德國在此次危機中之所以表現(xiàn)良好，是因為德國人一直致力于發(fā)展實體經(jīng)濟，現(xiàn)代制造業(yè)發(fā)達，而且德國銀行一直注重為實體經(jīng)濟服務(wù)；我國之所以能有效應(yīng)對國際金融危機的沖擊，也是因為我國經(jīng)濟發(fā)展的著力點依然在實體經(jīng)濟?？梢?，金融支持或服務(wù)實體經(jīng)濟是金融自身發(fā)展的必然要求。
3.金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展是金融持續(xù)發(fā)展的最生動體現(xiàn)。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟初具規(guī)模，基本形成了以直接融資為主和間接融資為輔的融資格局，銀行貸款在社會融資規(guī)模中占比60%，其他各種方式的融資活動占比 40%。以2011年為例，截止2011年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)111.5萬億元；證券公司總資產(chǎn)1.57萬億元，A股和B股總市值為21.48萬億元；保險業(yè)資產(chǎn)總額為58462億元；全年社會融資規(guī)模為12.83萬億元。銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)合作，共同擔當著服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要角色。
二、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的實踐探索
1.強化指導，創(chuàng)造銀企協(xié)作的良好環(huán)境。近年來，人民銀行大同中支圍繞金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展這一主題，先后出臺了《大同市創(chuàng)建信用社區(qū)試點實施辦法》、《關(guān)于建立大同市中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)實施方案》、《優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境的指導意見》、《關(guān)于金融支持大同市實體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》等意見或辦法，將其作為提高貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策質(zhì)量的切入點。組織召開中小企業(yè)信用培植現(xiàn)場會，推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)實驗工作，并積極開展評級工作，實行“先評級—后授信—再用信”，為更多信貸產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。通過這些舉措，一方面優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境，另一方面，為引導金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟信貸投入提供有力的政策支撐。在此基礎(chǔ)上，創(chuàng)辦《大同金融簡訊》，為市委和政府決策提供參考和依據(jù)，為媒體提供新聞線索，為銀企協(xié)作提供參考和借鑒。
2.建立機制，增強銀企協(xié)作的可靠保障。制定實施《中小企業(yè)信貸風險補償基金管理和使用辦法》，引導財政資金撬動金融資金，提升金融機構(gòu)支持中小企業(yè)的積極性。引導全市各金融機構(gòu)成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部門，專司小企業(yè)金融服務(wù)，為企業(yè)提供差異性、個性化服務(wù)。如：大同市工行確定大北街支行為小企業(yè)專業(yè)支行，具體從事小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的直接經(jīng)營。制定并出臺了一系列中小企業(yè)貸款運行管理辦法和管理制度，建立較為完善的以授權(quán)授信、審貸分離、問責制度為核心的風險控制制度體系。優(yōu)化《中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，按照“一個產(chǎn)品、一個流程”的模式，加快中小企業(yè)信貸審批發(fā)放流程。完善貨幣信貸政策支持機制。如降低支農(nóng)創(chuàng)新金融機構(gòu)的存款準備金率、增加支農(nóng)再貸款的數(shù)量，改革支農(nóng)貸款利率形成機制等。
3.搭建平臺，提供銀企協(xié)作的發(fā)展機遇。為了積極支持和服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展，加強銀行與地方企業(yè)的信息溝通目的，人民銀行大同中支依托“大同城市金融網(wǎng)”，開發(fā)了“大同市優(yōu)質(zhì)企業(yè)項目電子推薦庫”，入庫推薦項目涉及能源、旅游、農(nóng)產(chǎn)品、教育等15個行業(yè)369個項目，資金需求達1822億元，涵蓋了大同市所有重點項目，為各金融機構(gòu)了解企業(yè)信息、支持企業(yè)發(fā)展提供了決策依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，多次召開銀企洽談會、聯(lián)席會和座談會。其中，2010年項目建設(shè)推動會，銀企雙方達成重點項目貸款意向130個，其中現(xiàn)場簽約13個項目，金額達53.67億元，切實有效解決中小型企業(yè)融資問題。
4.創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富銀企協(xié)作的有效途徑。優(yōu)化資源配置。根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展實際，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，人民銀行大同中支就商標質(zhì)押使用權(quán)貸款進行積極探索，并在轄區(qū)渾源縣開展試點，制定了《商標專用權(quán)質(zhì)押貸款指導意見》，拓寬了企業(yè)融資渠道，盤活了企業(yè)虛擬資產(chǎn)，有效解決了中小企業(yè)融資難。借人民銀行2007年10月1日應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)上線運行的時機，充分挖掘企業(yè)“應(yīng)收賬款”的市場價值，激發(fā)其融資活力?！皯?yīng)收賬款登記”能有效公示權(quán)利的存在，客觀記錄質(zhì)權(quán)設(shè)立的時間，使第三人能迅速、便捷、清楚地了解應(yīng)收賬款上存在的各項權(quán)利，從而較好地控制應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)中存在的重復抵押風險，為金融部門開辦應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供了保證。創(chuàng)新信貸支農(nóng)產(chǎn)品和信貸支農(nóng)模式，引導涉農(nóng)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸投入，推出了“小農(nóng)戶+小信貸+小保險”和“政府+企業(yè)+農(nóng)戶+銀行+保險”的“三小聯(lián)動、五輪驅(qū)動”信貸支農(nóng)服務(wù)新模式，有效地改善了全縣農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，有力支持當?shù)亓恕叭r(nóng)”發(fā)展，該做法在全省推廣，并參加了人總行和銀監(jiān)會在河南鄭州舉辦的“農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作經(jīng)驗交流會”。
三、金融服務(wù)實體經(jīng)濟的方法論思考
1.正確認識和處理虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系，在發(fā)展理念上求得突破。金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系實質(zhì)是虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的關(guān)系，實體經(jīng)濟是基礎(chǔ)或本源，虛擬經(jīng)濟是核心或引領(lǐng)。所以作為虛擬經(jīng)濟的金融業(yè)，要不斷強化為實體經(jīng)濟服務(wù)的經(jīng)營理念，全面提高服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的共生共榮。一是統(tǒng)籌規(guī)劃，將實體經(jīng)濟的發(fā)展納入?yún)^(qū)域經(jīng)濟與金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的整個過程。二是合力攻堅，集合政府、人行、監(jiān)管、法律部門、宣傳、統(tǒng)計等相關(guān)部門，構(gòu)建區(qū)域社會征信體系，優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。三是量化考評，探索區(qū)域金融環(huán)境評價標準，建立金融環(huán)境績效考核制度，促進金融環(huán)境良性循環(huán)。四是堅持科學發(fā)展觀，正確把握和認真貫徹執(zhí)行國家的宏觀調(diào)控政策，按照區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，科學調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。
2.正確認識和處理大局與局部的關(guān)系，在事關(guān)全局工作上求得突破。大局是統(tǒng)領(lǐng)或方向，局部則是服從或服務(wù)，作為金融業(yè)要服從或服務(wù)于國家或地方產(chǎn)業(yè)政策的各項要求，自覺將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，實現(xiàn)金融政策與國家或地方產(chǎn)業(yè)政策的有機統(tǒng)一。在信貸產(chǎn)業(yè)投向上，按照“十二五”規(guī)劃要求，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升。在信貸區(qū)域布局上，將有限的信貸資源投放到重點在建工程、“三農(nóng)”領(lǐng)域及保障性住房建設(shè)。特別是針對當前眾多中小企業(yè)反映的融資難、融資貴問題，金融機構(gòu)要優(yōu)化服務(wù)體系，完善網(wǎng)點布局和渠道建設(shè)，加大機構(gòu)整合力度，降低運營成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面與快捷度。
3.正確認識和處理當前和長遠的關(guān)系，在確保持續(xù)發(fā)展上求得突破。長遠利益是戰(zhàn)略或根本利益，當前利益是戰(zhàn)術(shù)利益，當前利益要服從或服務(wù)于長遠利益。作為金融業(yè)，就當前來講，要推動中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，不斷探索適合中小微企業(yè)融資特點的信貸產(chǎn)品和擔保抵押方式，合理解決中小微企業(yè)貸款難問題。同時要充分發(fā)掘未來經(jīng)濟的增長點，一是新增貸款積極傾向于綜合效益較好的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)，積極跟進全國重要的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，大力支持電子信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是積極拓展項目貸款、貿(mào)易融資、結(jié)算、電子銀行等業(yè)務(wù)，探索知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等融資，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。三是對新興產(chǎn)業(yè)貸款設(shè)置合適的風險容忍度，注重新興產(chǎn)業(yè)長期的投資回報，用發(fā)展的眼光支持新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)成為新型工業(yè)化建設(shè)的重要支撐力量。
4.正確認識和處理主要矛盾和次要矛盾的關(guān)系，在重點工作上求得突破。主要矛盾在一切事物發(fā)展中起著決定性作用，抓住了主要矛盾，其它一切問題迎刃而解。作為金融業(yè)，就善于發(fā)現(xiàn)主要矛盾，并盡一切可能著力解決主要矛盾。要認真研判經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境及地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟和調(diào)整政策變化，在風險可控的前提下，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加有效信貸投放，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。一是保證國家重點在建續(xù)建項目資金需求，加強對經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，如三農(nóng)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展等行業(yè)的信貸支持力度。二是深入研究消費服務(wù)的需求重點和趨勢，支持各種有承受能力的消費需求。三是在服務(wù)縣域經(jīng)濟振興方面積極進行探索和創(chuàng)新，切實提高對偏遠落后地區(qū)的金融服務(wù)水平。通過支持實體經(jīng)濟繁榮發(fā)展來優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度風險，實現(xiàn)金融業(yè)健康發(fā)展。
參考文獻：
[1]:2012年1月6日在全國金融工作會議上的講話.
[2]2011年中央經(jīng)濟工作會議提出要牢牢把握四個要點，或者說把握好幾條主線.
[3]周小川:2011年12月15日在《財經(jīng)》年會上參加《財經(jīng)》年會發(fā)表講話《金融業(yè)要注重支持實體經(jīng)濟》.
[4]2012年1月，《金融時報》“加強銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟系列報道”.
[5]王學東:促進地方政府融資平臺規(guī)范健康發(fā)展.《人民日報》，2010.
[6]戴 磊:《銀行融資平臺風險尚可控，化解還需多管齊下》.《金融時報》2010.9.
關(guān)鍵詞：部署金融工作
中國政府網(wǎng)（2012-01-07）：中國總理在第四次全國金融工作會議強調(diào)，做好新時期的金融工作，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。堅持市場配置金融資源的改革導向，進一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好，激發(fā)各類金融市場主體的活力。堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念，支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融市場發(fā)展的深度和廣度，同時要防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經(jīng)濟發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。堅持把防范化解風險作為金融工作生命線，加強金融監(jiān)管和調(diào)控能力建設(shè)，嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全。堅持自主漸進安全共贏的開放方針，在確保國家經(jīng)濟金融安全的基礎(chǔ)上提高金融對外開放水平。
五個堅持
一、堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。
二、堅持市場配置金融資源的改革導向，進一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好，激發(fā)各類金融市場主體的活力。
三、堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念，支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融市場發(fā)展的深度和廣度，同時要防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經(jīng)濟發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。
四、堅持把防范化解風險作為金融工作生命線，加強金融監(jiān)管和調(diào)控能力建設(shè)，嚴厲打擊金融犯罪，加強金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)信息安全。
五、堅持自主漸進安全共贏的開放方針，在確保國家經(jīng)濟金融安全的基礎(chǔ)上提高金融對外開放水平。
首要原則
堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟?！拔鍌€堅持”原則中，“堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求”被放諸首要位置。之所以強調(diào)金融服務(wù)實體經(jīng)濟，這不僅在中央經(jīng)濟工作會議上已有提及，在當前國際金融危機負面效果仍顯現(xiàn)的背景下，金融工作會議又著重提出這一思路，無疑極具指導意義。
這次國際金融危機發(fā)出的一個重要警示，就是一些國家金融發(fā)展脫離了實體經(jīng)濟，導致社會資本“脫實向虛”，誘發(fā)了金融海嘯。這既是我們從西方發(fā)達國家爆發(fā)金融危機中吸取的教訓，也是出于對自身經(jīng)濟發(fā)展需要的考慮。當前國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展需要大量的資金支持，尤其是農(nóng)村地區(qū)、中小企業(yè)的資金需求更為迫切，這更需要金融業(yè)把握好為實體經(jīng)濟服務(wù)的原則。
推進改革
改革是中國金融業(yè)的動力源泉。這次會議明確提出“深化金融改革”、“國家開發(fā)銀行要堅持和深化商業(yè)化改革”、“穩(wěn)妥有序推進人民幣資本項目可兌換”、“建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺”等一系列改革，這意味著金融改革仍是今后金融工作一條貫穿主線。
當前，中國金融改革已進入深水區(qū)，主要大型金融機構(gòu)股份制改革基本完成，金融業(yè)融入全球市場的程度越來越深。在這種新形勢下，對下一步的金融改革提出了更深更高的要求，進一步推進改革就不單是金融部門的事，還涉及多個部門、多個領(lǐng)域，同時還有國際協(xié)調(diào)、合作的問題，每往前邁一步都不容易，這就需要以更大的決心和氣力推進改革，以改革促發(fā)展、促創(chuàng)新。因此，要堅持市場配置金融資源的改革導向就意味著備受關(guān)注的利率市場化等改革將深入推進。這一系列改革舉措體現(xiàn)了中國金融業(yè)進一步深化改革、追求市場化堅定不移的導向。
防范風險
當前國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢極其復雜，對于我國而言，防范國際、國內(nèi)的金融風險顯得尤為重要。因此要堅持把防范化解風險作為金融工作生命線，“切實防范系統(tǒng)性金融風險”、“防范化解地方政府性債務(wù)風險”、“切實防范經(jīng)濟金融風險”。
美國次貸危機以及全球金融危機警示，金融衍生品非常復雜，風險管理要非常審慎。防范風險，對金融機構(gòu)來說，要從西方國家吸取教訓，不能過度的不切實際的發(fā)展金融衍生品。
會議還特別提出要“堅持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念”，既支持金融組織創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，也同時要防止以規(guī)避監(jiān)管為目的和脫離經(jīng)濟發(fā)展需要的“創(chuàng)新”。今后，一方面需要防范歐債危機產(chǎn)生的外部風險，另一方面也要防范地方融資平臺、民間借貸、房地產(chǎn)等內(nèi)部風險，確保我國經(jīng)濟金融安全。
完善體系
在當前全球經(jīng)濟復雜狀況下，確保金融調(diào)控的靈活有效，對于實現(xiàn)中國經(jīng)濟社會平穩(wěn)較快發(fā)展極為關(guān)鍵。因此要完善金融宏觀調(diào)控體系，實施好穩(wěn)健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性。
與過去幾年相比，當前中國經(jīng)濟面臨下行壓力，要進一步加強金融調(diào)控，貨幣政策必須更具前瞻、針對和靈活的特點。加強政策的靈活性、針對性和前瞻性，對應(yīng)對當前復雜局面，確保實現(xiàn)中國經(jīng)濟“穩(wěn)中求進”的目標任務(wù)意義重大。會議提出要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持小型微型企業(yè)等措施，這都是加強貨幣政策靈活性、針對性的體現(xiàn)。
提振股市
近一段時間以來，中國股市表現(xiàn)疲弱，投資者信心不足，股市與宏觀經(jīng)濟走勢明顯不相符合，加快資本市場改革、有效提振股市信心將成為今后金融工作的一個看點。強調(diào)促進一級市場和二級市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展，就是強調(diào)投資者與籌資者利益的協(xié)調(diào)。 “重融資、輕回報”已成為當前中國股市的一大頑疾，此次會議強調(diào)深化改革，強調(diào)完善分紅制度，是對投資者權(quán)益的保護，將有利于提振股市信心，有利于中國資本市場的健康發(fā)展。
八項部署
一、為經(jīng)濟社會發(fā)展提供更多優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。金融行業(yè)要大力提升服務(wù)功能，擴大服務(wù)覆蓋面，加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持。重點支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排、環(huán)境保護和自主創(chuàng)新，特別要加快解決農(nóng)村金融服務(wù)不足、小型微型企業(yè)融資難問題。
二、深化金融機構(gòu)改革。著力加強公司治理，形成有效的決策、制衡機制，建立規(guī)范有效的激勵約束機制。推進股權(quán)多元化，切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域，參與銀行、證券、保險等金融機構(gòu)改制和增資擴股。政策性金融機構(gòu)要堅持以政策性業(yè)務(wù)為主體，明確劃分政策性業(yè)務(wù)和自營性業(yè)務(wù)，實行分賬管理、分類核算。國家開發(fā)銀行要堅持和深化商業(yè)化改革。
三、加強和改進金融監(jiān)管，切實防范系統(tǒng)性金融風險。銀行業(yè)要建立全面審慎的風險監(jiān)管體系。證券業(yè)要完善市場制度，強化行為監(jiān)管，保護投資者合法權(quán)益。保險業(yè)要加強償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度。
四、防范化解地方政府性債務(wù)風險。當前我國政府債務(wù)總體安全、可控。要綜合施策、標本兼治，妥善處理存量債務(wù)，規(guī)范地方政府舉債融資機制，將地方政府債務(wù)收支分類納入預算管理，構(gòu)建地方政府債務(wù)規(guī)模控制和風險預警機制。
五、加強資本市場和保險市場建設(shè)，推動金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展。促進股票期貨市場穩(wěn)定健康發(fā)展，堅決清理整頓各類交易場所，建設(shè)規(guī)范統(tǒng)一的債券市場，積極培育保險市場。
六、完善金融宏觀調(diào)控體系，加強貨幣政策與財政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，有效促進經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。進一步完善人民幣匯率形成機制。
今天，我們相聚在這里，共同參與2013年金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟發(fā)展研討會，并見證湖北財經(jīng)第一刊《新楚商》雜志創(chuàng)刊六周年。在此，我代表湖北省政府金融辦對本次盛會的召開表示熱烈的祝賀！
省委、省政府將金融業(yè)作為“一業(yè)興則百業(yè)興”的核心產(chǎn)業(yè)來抓，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度，兩者協(xié)調(diào)發(fā)展、共興共榮，經(jīng)濟金融發(fā)展的多項指標在中部名列前茅。今年上半年全省生產(chǎn)總值增長9.7%，高于全國近2個百分點；截至7月末，全省金融機構(gòu)本外幣各項存款余額31723億元，增長18.19%；各項貸款余額21381億元，增長18.28%，高于全國平均水平3.28個百分點，新增貸款2313億元，位居中部首位；全省共有境內(nèi)外上市公司97家，上半年直接融資額達到560億元；全省保險業(yè)完成保費收入362.35億元，規(guī)模居全國第10位。
當前，世界經(jīng)濟進入深度轉(zhuǎn)型調(diào)整期，中國經(jīng)濟進入中速增長期，區(qū)域發(fā)展進入格局轉(zhuǎn)換期，湖北發(fā)展步入黃金增長期，改革開放的棋局輪到湖北、轉(zhuǎn)換的經(jīng)濟格局凸顯湖北、國家的重大布局器重湖北、一元多層次戰(zhàn)略體系的謀局引領(lǐng)湖北、中氣十足的勢局激活湖北。7月下旬，在湖北視察時對我省提出了殷切期望，指出湖北要建成促進中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點，要在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級方面走在全國前列。國務(wù)院出臺了一系列金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見，制定了金融支持實體經(jīng)濟特別是支持小微企業(yè)發(fā)展的八項具體措施。
本次研討會以“金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展”為主題，共同探討湖北金融創(chuàng)新舉措，探索實體經(jīng)濟發(fā)展之道，既有重要的現(xiàn)實意義，也體現(xiàn)了會議主辦方的遠見卓識。以長周期的視角來看，創(chuàng)新無疑是金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要途徑和手段，創(chuàng)新的活躍程度決定了金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力和水平提升的程度。前不久，省政府常務(wù)會議專門研究了武漢金融改革與創(chuàng)新方案，近期將上報國務(wù)院。
方案提出武漢金融改革創(chuàng)新以武漢城市圈為主體，以深化產(chǎn)業(yè)與金融融合為主線，以推動武漢建設(shè)中部地區(qū)金融中心為主題，以建立健全多層次金融機構(gòu)和金融市場體系為核心，加快發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，圍繞支持企業(yè)家的創(chuàng)新活動來深化金融改革，加快推進金融工具創(chuàng)新、金融機構(gòu)創(chuàng)新和金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)新，更好地滿足實體經(jīng)濟多元化的融資需求，為湖北構(gòu)建促進中部崛起重要戰(zhàn)略支點提供金融支撐。到2020年，武漢基本成為中部地區(qū)的金融中心和全國重要的金融機構(gòu)高端后援服務(wù)基地，武漢城市圈域內(nèi)金融業(yè)增加值占GDP的比重達到7%以上。
方案重點明確了武漢金融改革創(chuàng)新的七大任務(wù)，一是深化科技金融創(chuàng)新發(fā)展。引導銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)金融機構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進服務(wù)模式、搭建服務(wù)平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結(jié)合；二是推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；適應(yīng)國家對湖北“四基地、一樞紐”發(fā)展定位的需要，支持武漢城市圈探索開展綠色金融、物流金融、航運金融、消費金融等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。三是發(fā)展中小金融機構(gòu)。支持全國性股份制商業(yè)銀行和外資銀行等到武漢城市圈設(shè)立區(qū)域總部或分支機構(gòu)，做大做強地方法人金融機構(gòu)，鼓勵和引導民間資金進入金融服務(wù)領(lǐng)域。四是完善金融市場體系。加快發(fā)展區(qū)域性產(chǎn)權(quán)和資源要素市場，探索開展區(qū)域性債券市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和其他金融衍生品市場建設(shè)，大力發(fā)展各類金融中介機構(gòu)。五是建設(shè)中部金融中心。建設(shè)與中部中心城市相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系，推動武漢城市圈金融一體化發(fā)展，增強金融綜合服務(wù)功能，把武漢建設(shè)成為中部的金融中心。六是擴大區(qū)域金融合作。深化長江中游城市群金融業(yè)在機構(gòu)、市場、業(yè)務(wù)、人才和監(jiān)管等方面的合作和雙向進入，推動中部地區(qū)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。七是完善風險管控機制，建立中央與地方分工合作的機制，形成監(jiān)管合力。
近期，接二連三的平臺倒閉、跑路事件再次引發(fā)社會對P2P行業(yè)的關(guān)注。2013年下半年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，無論是監(jiān)管層還是學術(shù)界，都希望以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，能助力我國的普惠金融大業(yè)，推動金融市場朝更加公正、公開、公平的方向發(fā)展。
然而，現(xiàn)實與理想總有一定距離?？v觀改革開放以來的金融史，草根金融創(chuàng)新盡管振奮人心，但由于其發(fā)展的野蠻性，往往帶來的是亂象和亂局。
草根金融創(chuàng)新者往往依據(jù)科斯的“邊緣革命”理論，認為實體經(jīng)濟的邊緣革命在過去的經(jīng)濟高速增長中起到了關(guān)鍵作用，而我國金融市場的優(yōu)化則需要另一場“邊緣革命”。但金融行業(yè)與其他行業(yè)不同，盡管我國金融市場存在覆蓋面不足問題，但“糾枉”不能“過正”。我們可以鼓勵“全民創(chuàng)業(yè)”，卻不宜提倡人人開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)的“全民金融”。要知道，任何國家與地區(qū)都存在對金融市場或?qū)捇蛩傻墓苤啤?/p>
國內(nèi)大量P2P平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，在一定程度上營造出“全民金融”的幻影，與此伴隨的是1000多家P2P平臺的“跑路”?！叭窠鹑凇钡娘L險如果把控不牢，結(jié)果可能就是“全民騙局”。
草根金融創(chuàng)新必須有法可依、有章可循。在行業(yè)亂象面前，監(jiān)管當局應(yīng)有所作為。首當其沖的是，應(yīng)把對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管明確為中央層面的頂層設(shè)計。由于P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的經(jīng)營范圍已突破區(qū)域限制，無論項目源還是資金源都是面向全國的，對其監(jiān)管如果過度依靠地方，必會導致互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上收益地方化、成本全國化，加劇金融亂象。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，必須從全國著眼，否則必然出現(xiàn)跨地域的監(jiān)管套利。
另外，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，要以減少持牌開展金融業(yè)務(wù)與非持牌開展金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管不對稱為出發(fā)點。近期，自融、高息的“偽P2P”平臺亂象逐漸浮出水面，有些P2P平臺甚至還存在同業(yè)“拆借”現(xiàn)象。而在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營中，銀行資金投向被嚴格監(jiān)管，很難想象會出現(xiàn)類似問題。這種監(jiān)管的不對稱，不僅催生了監(jiān)管套利，大量借貸資金由受監(jiān)管的傳統(tǒng)金融領(lǐng)域流向不受監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，而且加大了金融體系的風險，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險不斷放大。
對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，還須以嚴格防范產(chǎn)融結(jié)合的風險為落腳點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上可視為產(chǎn)業(yè)金融在互聯(lián)網(wǎng)時代的新表現(xiàn)形式。在實體產(chǎn)業(yè)向銀行融資普遍較為困難的當下，無疑會出現(xiàn)部分企業(yè)以開展P2P業(yè)務(wù)為名義進行自融。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的助推下，企業(yè)體制外融資，突破了傳統(tǒng)線下民間借貸的區(qū)域性束縛，成功實現(xiàn)全國化，風險傳遞范圍更廣，出現(xiàn)問題后的社會成本也更高。
實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融本身無法簡單界定為好還是壞，健康有序發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融有助于提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，而背離服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨的互聯(lián)網(wǎng)金融，則可能帶來金融的系統(tǒng)性風險。近期各種互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域問題的集中爆發(fā)，必將推動監(jiān)管層加快建立健全相關(guān)監(jiān)管的步伐，現(xiàn)在是為“全民金融”降溫的時候了。
【摘要】金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的“助推器”和“壓艙石”，本文主要從深圳金融業(yè)發(fā)展經(jīng)驗以及我區(qū)如何推動金融更好地服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等兩個方面來介紹。具體分為對民營經(jīng)濟的金融支持、金融創(chuàng)新意識的增強、創(chuàng)投基金發(fā)展趨勢等板塊，借鑒學習他人之長，來增加我區(qū)發(fā)展金融的可吸取之處。
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新；信貸模式；基金
去年以來，深圳金融業(yè)保持穩(wěn)中向好、穩(wěn)中加固的良好態(tài)勢，今年上半年深圳金融業(yè)實現(xiàn)增加值2247.85億元，同比增長6.6%，兩年平均增速7.8%，居國內(nèi)主要金融城市首位，金融業(yè)增加值占全市GDP的15.8%。簡單說，金融業(yè)貢獻了深圳全市1/6的GDP和1/4的稅收，深圳也躋身中國內(nèi)地三大金融中心之列。下面本文主要從深圳金融業(yè)發(fā)展經(jīng)驗以及我區(qū)如何推動金融更好地服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展等兩個方面來為各位匯報。
一、深圳金融業(yè)發(fā)展經(jīng)驗
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的“助推器”和“壓艙石”，本文認為深圳金融業(yè)發(fā)展主要有以下四個方面特點：一是服務(wù)對象覆蓋面廣，民營經(jīng)濟受益良多；二是創(chuàng)新意識強，注重培育新型信貸業(yè)務(wù)模式；三是服務(wù)意識強，資本市場營商環(huán)境好；四是市場化運作，充分發(fā)揮政府引導基金作用。一是服務(wù)對象覆蓋面廣，尤其注重對民營經(jīng)濟提供高質(zhì)量金融服務(wù)。金融是實體經(jīng)濟的血脈，資金是企業(yè)運行的“血液”，沒有“血液”的中小企業(yè)寸步難行。對深圳來說，民營經(jīng)濟在城市發(fā)展中占據(jù)著極為重要的地位，深化中小微企業(yè)金融服務(wù)、支持民營經(jīng)濟發(fā)展，讓它們得到金融“活水”的灌溉滋養(yǎng)，也是實現(xiàn)深圳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的根基所在。據(jù)統(tǒng)計，截至去年9月末，深圳全市普惠口徑小微企業(yè)貸款余額1.12萬億元，增長38.5%，高于各項貸款平均增速25個百分點。同時，深圳金融業(yè)始終與實體經(jīng)濟相互促進，忠誠服務(wù)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。40余年來，金融業(yè)為深圳基礎(chǔ)建設(shè)提供了70%的資金，為深圳企業(yè)生產(chǎn)提供了80%的流動資金，為深圳居民大宗消費提供了60%的資金。二是創(chuàng)新意識強，注重培育新型信貸業(yè)務(wù)模式，高效務(wù)實服務(wù)實體經(jīng)濟。在深圳，金融從實體經(jīng)濟發(fā)展中受益同時，金融機構(gòu)也在引導資金“活水”的流向，信貸融資結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化推動了深圳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。從信貸結(jié)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)來看，去年9月末，深圳制造業(yè)貸款余額8511億元，同比增長14.2%；科技型企業(yè)貸款余額5657億元，較年初增長19.3%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額4558億元，同比增速大幅高于各項貸款平均增速。圍繞深圳現(xiàn)有諸多新興行業(yè)的發(fā)展需求，金融機構(gòu)也在不斷“更新改造升級”，以便于將“金融資本”引導推動實體經(jīng)濟高質(zhì)發(fā)展。從以下兩個實例來了解：例一：工行科創(chuàng)中心圍繞原創(chuàng)新藥行業(yè)特點，通過“科創(chuàng)企業(yè)債權(quán)類投融資風險限額測算模型”為企業(yè)核定了風險限額，并按照藥品研發(fā)、臨床試驗、注冊、上市推廣的不同階段設(shè)置了分步提款的方案。這也是深圳工行首個原創(chuàng)新藥企業(yè)的評級授信，有效解決了生物醫(yī)藥企業(yè)在特殊時間節(jié)點的用款痛點問題，為深圳生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的騰飛助力。例二：農(nóng)行深圳分行創(chuàng)新推出科創(chuàng)信托受益權(quán)資產(chǎn)支持票據(jù)，為創(chuàng)投機構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)等民營經(jīng)濟搭建資本市場融資橋梁，開拓出科創(chuàng)企業(yè)登陸銀行間市場的新渠道。3月，由該行牽頭主承銷的“深圳易睿投資發(fā)展有限公司2021年度第一期定向資產(chǎn)支持票據(jù)”（ABN）在銀行間市場成功發(fā)行，發(fā)行規(guī)模為6億元。不僅如此，農(nóng)行深圳分行還聯(lián)動農(nóng)銀國際、投控資本等機構(gòu)，發(fā)起設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資基金，撬動各方資本滿足科創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)融資需求。深圳科創(chuàng)基金目標規(guī)模20億元，采用市場化方式獨立運作，以股權(quán)直投方式布局戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，重點聚焦信息技術(shù)、醫(yī)療健康、先進制造和自動化、新能源、新材料等創(chuàng)新科技項目。此外，深圳的中小微科創(chuàng)企業(yè)要在銀行間直接發(fā)債融資，往往由于信用評級不夠達不到發(fā)債要求，因此要不斷通過證券化結(jié)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、投貸聯(lián)動等方式，為創(chuàng)投機構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)等民營經(jīng)濟搭建資本市場融資橋梁。針對高新技術(shù)企業(yè)“輕資產(chǎn)”的突出特點，銀行正在淡化傳統(tǒng)授信審批所倚重的資產(chǎn)、盈利和擔保的“老三樣”，轉(zhuǎn)變?yōu)閷ρ邪l(fā)能力、核心技術(shù)、商業(yè)模式、市場前景等“新要素”的考量。三是服務(wù)意識強，資本市場營商環(huán)境好。據(jù)統(tǒng)計，去年上半年，深圳新增A股上市公司24家，數(shù)量居全國首位。隨著資本市場的不斷發(fā)展，股權(quán)投資市場對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的支持力度逐漸顯現(xiàn)，深圳企業(yè)的直接融資能力也在穩(wěn)步提升。截至今年8月，深交所創(chuàng)業(yè)板上市公司數(shù)量達到1000家，其中深圳企業(yè)124家，數(shù)量居各大城市第一。上半年，深圳轄區(qū)企業(yè)通過境內(nèi)股票市場、交易所債券市場融資合計超過3700億元，同比增長16%。在支持資本市場建設(shè)先行先試方面，深圳大力引領(lǐng)價值投資文化、提升大宗商品定價效率、發(fā)展私募股權(quán)市場。深圳是科技創(chuàng)新的聚集地，它注重發(fā)展、規(guī)范和優(yōu)化私募股權(quán)市場，為更多產(chǎn)品、更大規(guī)模、更高層次的創(chuàng)新提供更好的服務(wù)。目前深圳擁有大量創(chuàng)新型的中小企業(yè)，為更好地服務(wù)此類企業(yè)主體深圳一直在完善多層次資本體系，打造完整的資本服務(wù)鏈條。特別是對處于創(chuàng)意期或者種子期且更加需要資本扶持的企業(yè)，支持力度不斷加強，發(fā)展出以深交所為“鏈條”龍頭，牽引更多的創(chuàng)業(yè)資本惠及更多的中小企業(yè)，從而推動深圳實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展道路。四是市場化運作，充分發(fā)揮政府引導基金作用。深圳作為國家創(chuàng)新型城市，創(chuàng)新驅(qū)動一直是其經(jīng)濟發(fā)展的強大動力，而在其創(chuàng)新驅(qū)動的背后站著一支龐大的“創(chuàng)投軍團”。比如赫赫有名的深創(chuàng)投——深圳市政府1999年出資并引導社會資本出資設(shè)立的、專業(yè)從事創(chuàng)業(yè)投資的深圳市創(chuàng)新投資集團有限公司（簡稱“深創(chuàng)投”），是國內(nèi)最耀眼的“官辦VC”，投資企業(yè)數(shù)量位居國內(nèi)創(chuàng)投行業(yè)第一位。其曾在2007年與蘇州政府對接合作，設(shè)立了全國首個地方政府創(chuàng)投引導基金。而后在十余年期間覆蓋了中央級、省級、地市級、縣區(qū)級四個層次，形成了全國性的基金覆蓋網(wǎng)絡(luò)。由于深創(chuàng)投的創(chuàng)投基金背景，深圳市政府在政府引導基金的探索中充當了雙重的角色。特別是在探索階段，與全國各地政府合作設(shè)立政府子基金，深創(chuàng)投作為子基金的管理者參與其中，為財政資金獲取收益的同時，摸索了保本+固定收益、特殊獎勵、階段參股、跟進投資、選擇回購等不同的引導基金模式。近年來，深圳市政府引導母基金由深圳市政府與深創(chuàng)投合作，該引導基金的運行架構(gòu)是：由政府獨資成立引導母基金，深創(chuàng)投作為受托管理人全面負責母基金的管理工作，母基金再聯(lián)合社會資本投資專項子基金，進而投資于企業(yè)。整體而言，深創(chuàng)投運營基金以市場化為主導、政府角色淡化、投資行業(yè)廣泛且面向全國。
二、探索我區(qū)金融服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)發(fā)展的幾點思考
近年來，我區(qū)金融發(fā)展面臨諸多問題。諸如受擔保圈、惡意逃費金融債等不良因素影響，整體金融信用環(huán)境較差；區(qū)內(nèi)企業(yè)上市積極性不高、政府引導推動企業(yè)對接資本市場阻力較大；區(qū)內(nèi)現(xiàn)有園區(qū)產(chǎn)業(yè)基金未能真實有效運轉(zhuǎn)，政府引導基金整體發(fā)展未有實質(zhì)性進展等等。對此，借鑒深圳發(fā)展金融經(jīng)驗，本文總結(jié)了對我區(qū)如何引導金融服務(wù)經(jīng)濟高效發(fā)展的幾點思考。1.進行金融信貸模式轉(zhuǎn)型升級目前，為處理銀行信貸市場與實體經(jīng)濟之間存在的惡意逃費金融債等問題，政府大多處于協(xié)調(diào)引導角色，如全力壓降不良貸款，做好重點風險企業(yè)化解工作，市縣兩級合力推進銀行向上爭取處置資源，向市法院集中推送重點不良貸款，加快司法進程等等措施。效果是：1—10月份，全市銀行機構(gòu)累計處置不良貸款259.94億元；10月末，全市不良貸款余額180.83億元、不良貸款率5.39%，提前完成全年不良貸款率壓降目標。但僅靠政府引導，政府壓力仍然較大，對此，借鑒深圳經(jīng)驗，“解鈴還須系鈴人”，將銀行與企業(yè)的問題交還于銀行、企業(yè)來處理，建議從市場化的角度處理此類問題。具體來說，引導支持銀行創(chuàng)新其業(yè)務(wù)運行模式，在一定程度上消化吸收其現(xiàn)有“不良信貸”問題，效仿深圳農(nóng)發(fā)行、工行等上述做法，創(chuàng)新自身模式，真正“圍繞各種產(chǎn)業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)所需”量身定做金融產(chǎn)品，而不是固守“重資產(chǎn)、重擔保、重規(guī)?！钡男刨J老套思路，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，更加貼合經(jīng)濟實際發(fā)展所需。2.探索先進金融運作模式，激活區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)基金目前，我區(qū)成立了政府引導基金，各類園區(qū)公司也成立了產(chǎn)業(yè)基金，但面臨著可投項目少、基金平臺不成熟、缺少專業(yè)人才等問題，這些問題的根本點是缺少實質(zhì)運作的動力，建議可嘗試深創(chuàng)投使用的利益綁定機制——跟投機制。跟投機制，是指在基金運作開展過程中，由參與決策、運營的核心層和骨干成員與企業(yè)一起共同投資，與企業(yè)共同承擔風險，共同分享收益的一種機制，本質(zhì)是一種投資行為，但由于其有足夠強的收益且風險對賭鎖定，激勵約束統(tǒng)一，實現(xiàn)了有效的激勵效果。據(jù)了解，深創(chuàng)投的強制跟投項目投資額的1%；項目激勵機制，公司凈利潤的10%獎勵給全體員工，凈收益的4%獎勵給團隊；投資制度十分完善，從項目挖掘—立項會—各類盡調(diào)—預審會—投委會—投后管理—決策退出；投資退出機制靈活，能投能退，能退能投。以深創(chuàng)投為例，373個項目已退出，其中：196家已上市，177家非上市退出中有16家并購、112家回購、27家轉(zhuǎn)讓、22家其他方式退出；資本活躍，投資市場成熟，國企主動讓利，社會資本活躍。而這套成熟流程中，有一個我們值得去嘗試的環(huán)節(jié)，用它來撬動整個基金運作的突破點——“跟投”機制。實行項目激勵，投資收益按比例獎勵投資團隊；投資制度，完善投資制度，探索市場化投資機制，盡職免責，充分利用直投、基金投、租金換股權(quán)等投資方式；退出機制，重點做好投后管理，全方位扶持企業(yè)做大做強，視投資周期、企業(yè)業(yè)績等擇機退出；尋找開發(fā)區(qū)的讓利模式，激活社會資本，提高投資意愿。3.加快內(nèi)部潛力挖掘，引導企業(yè)利用資本市場加快發(fā)展我區(qū)目前已有20家企業(yè)納入上市掛牌后備資源庫。其中重點上市后備企業(yè)5家。今年我區(qū)新增7家上市掛牌后備企業(yè)，目前累計已有18家企業(yè)報至省級上市掛牌后備企業(yè)庫。上市后備資源整體占比偏低，在區(qū)內(nèi)重點上市后備企業(yè)中，威瑪、新大上市掛牌也是進展整體緩慢?？梢哉f，我區(qū)資本市場潛力有待進一步挖掘。深圳資本市場助力企業(yè)發(fā)展，將金融資本與實體產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，彰顯了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效力。對此，建議我區(qū)進一步深化引導區(qū)內(nèi)企業(yè)提高對資本市場的認知度，拓寬中小企業(yè)融資途徑，改善企業(yè)融資過度依賴銀行貸款的現(xiàn)狀。今年9月初，書記在全球服務(wù)貿(mào)易峰會上指出要成立北京證券交易所，繼續(xù)支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，深化新三板改革。我們更應(yīng)順應(yīng)這種金融發(fā)展趨勢，全力支持企業(yè)登陸資本市場做大做強，建立健全創(chuàng)業(yè)投資與資本市場等金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通機制，也可為私募基金、政府引導基金、創(chuàng)投管理機構(gòu)提供一種可投資項目退出渠道，助力形成金融與經(jīng)濟的良性互動機制。
三、結(jié)語
研究學習深圳先進金融運作經(jīng)驗，是為了更好地服務(wù)本地區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)發(fā)展。而經(jīng)濟發(fā)展離不開金融的助力，金融創(chuàng)新需要適合的經(jīng)濟土壤，所以，習得他人之長，結(jié)合自身經(jīng)濟實際情況，才能真正助力經(jīng)濟發(fā)展。
作者：孫倩倩 王世禎
【關(guān)鍵詞】小微企業(yè) 金融支持 對策研究
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，在促進經(jīng)濟增長，擴大就業(yè)，推動技術(shù)創(chuàng)新和調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等領(lǐng)域發(fā)揮著越來越重要的作用。2012年中央經(jīng)濟工作會議明確提出了“要進一步加大對自主創(chuàng)新、‘三農(nóng)’、小微企業(yè)、縣域等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度”的指導意見。在人民銀行等有關(guān)部門的大力推動下，金融機構(gòu)加大了對小微企業(yè)的支持力度，取得了顯著成效。但由于獨特的體制、機制和政策等因素制約，小微企業(yè)發(fā)展面臨著許多自身難以克服的經(jīng)濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題。特別是近幾年來，隨著經(jīng)濟增長方式及政策調(diào)控目標發(fā)生轉(zhuǎn)變的過程中，金融支持小微企業(yè)的發(fā)展面臨著很多因素制約。因此，在國家宏觀調(diào)控政策的指引下，金融機構(gòu)如何支持小微企業(yè)的發(fā)展是一個值得關(guān)注的問題。
一、保山市金融支持小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
自年初以來，人民銀行保山中心支行認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，通過加強和改進窗口指導，引導金融機構(gòu)按照“分類指導，有扶有控”的原則，持續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，有效滿足了小微企業(yè)多元化、多層次金融需求，為小微企業(yè)發(fā)展提供了良好的金融環(huán)境。
（一）金融支持小微企業(yè)的主動性明顯增強
近幾年來，保山市各級金融機構(gòu)按照穩(wěn)健貨幣政策的相關(guān)要求，緊緊圍繞全市經(jīng)濟社會發(fā)展大局和工業(yè)強市的戰(zhàn)略，充分發(fā)揮融資主渠道作用，根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特點和經(jīng)濟發(fā)展狀況，積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，不斷提高和改善小微企業(yè)的金融服務(wù)水平和融資環(huán)境。據(jù)統(tǒng)計：截止2012年5月末，保山市各級金融機構(gòu)對小微企業(yè)的貸款余額為69.29億元，比年初增加0.96億元，增長1.4%；同比增加33.74億元，增長94.91%。其中：小型企業(yè)貸款余額為65.73億元，比年初增加0.64億元，增長0.98%；微型企業(yè)的貸款余額為3.56億元，比年初增加0.32億元，增長9.78%。
（二）金融支持小微企業(yè)的貸款方式呈現(xiàn)多元化
目前，保山市各小微企業(yè)獲取銀行貸款主要以固定資產(chǎn)等實物資產(chǎn)進行抵（質(zhì)）押貸款，這在一定程度上防范了資金風險，保障了信貸資金安全。據(jù)統(tǒng)計：截止2012年5月末，保山市小微企業(yè)抵（質(zhì)）押貸款余額為46.37億元，抵（質(zhì)）押貸款占小微企業(yè)貸款的比重為66.92%，占比較高。其中：小型企業(yè)抵（質(zhì)）押貸款額為44.01億元；微型企業(yè)抵（質(zhì)）押貸款余額為2.37億元。同時，部分小微企業(yè)利用信用、保證等方式來獲取銀行貸款，貸款方式呈現(xiàn)出多元化趨勢。據(jù)統(tǒng)計：截止2012年5月末，保山市小微企業(yè)信用形式貸款余額為2.51億元；保證形式貸款余額為20.41億元，分別占小微企業(yè)貸款的比重為3.62%和29.46%。
（三）金融支持小微企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化
自年初以來，保山市各級金融機構(gòu)緊密結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展實際，按照“有扶有控”的信貸政策要求，積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)強化對全市特色產(chǎn)業(yè)和地方實體經(jīng)濟的信貸支持力度，有效滿足了企業(yè)和實體經(jīng)濟的信貸資金需求。從貸款投向的行業(yè)分布看：保山市小微企業(yè)貸款主要投放到電力業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)和水利業(yè)等地方重點產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟領(lǐng)域上。據(jù)統(tǒng)計：截止2012年5月末，保山市小微企業(yè)貸款余額較大的行業(yè)依次為電力業(yè)貸款余額為17.78億元、建筑業(yè)貸款余額為13.67億元、批發(fā)和零售業(yè)貸款余額為10.99億元、制造業(yè)貸款余額為8.25億元、水利業(yè)貸款余額為7.05億元。
（四）金融支持小微企業(yè)的專業(yè)化水平不斷提高
近年來，保山市各級金融機構(gòu)積極拓展服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的深度和廣度，通過不斷改進和完善服務(wù)方式，積極支持小微企業(yè)的發(fā)展。一是進一步加強小微企業(yè)金融服務(wù)和融資環(huán)境的改善。目前，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行均已建立小企業(yè)專營服務(wù)機構(gòu)，配備了專業(yè)營銷隊伍，制定了獨立績效考核體系，為中小企業(yè)客戶提供全面、高效、專業(yè)的信貸支持與服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計：截止2012年5月末，保山市四大國有商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款余額達28.69億元，占小微企業(yè)貸款余額的比重為41.41%，占比較大。二是進一步調(diào)整和完善信貸審批機制，提高貸款審批效率。針對小微企業(yè)貸款筆數(shù)多、金額小、頻率高的特點，各銀行機構(gòu)對小微企業(yè)的貸前營銷、調(diào)查評價、擔保物（人）核查、申報審批、貸款發(fā)放到貸款管理，各環(huán)節(jié)均有專人負責且密切合作，充分發(fā)揮金融超市的作用，大大提高了貸款審批效率。三是農(nóng)村信用社等地方法人金融機構(gòu)突出涉農(nóng)金融機構(gòu)的特色和優(yōu)勢，針對小微企業(yè)經(jīng)營的特殊性和階段性特點，充分利用自身信貸政策的優(yōu)勢及信貸產(chǎn)品的多樣性，較好滿足了不同小微企業(yè)的信貸資金需求。據(jù)統(tǒng)計：截止2012年5月末，農(nóng)村信用社小微企業(yè)貸款余額為16.93億元，比年初增加1.73億元，增長11.38%，占小微企業(yè)貸款余額的比重為24.43%。
二、保山市金融支持小微企業(yè)發(fā)展存在的問題
1994年中國實行財稅體系的改革，確立了增值稅和營業(yè)稅并存的流轉(zhuǎn)稅制，對銷售不動產(chǎn)、提供勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)征收營業(yè)稅，對銷售動產(chǎn)、提供加工修理的勞務(wù)征收增值稅，這是與當時的經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的。隨著中國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展和社會分工的進一步細化，增值稅抵扣鏈條不完整導致的重復征稅問題愈加突出，增加了了企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的負擔。為解決這一問題，中央政府決定推行營業(yè)稅改征增值稅的改革，近年來先后下發(fā)了多個重要文件，不斷增加營改增的試點范圍，此次國務(wù)院常務(wù)會議的決議，則基本實現(xiàn)了營改增行業(yè)的全覆蓋。
金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的命脈，而商業(yè)銀行是金融體系的核心，其營改增改革對上要銜接貨幣政策和財政政策，對下要促進實體經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，因此更是備受業(yè)界矚目。
銀行業(yè)營改增的必要性
目前，中國銀行業(yè)征收的流轉(zhuǎn)稅主要形式是營業(yè)稅，計稅基礎(chǔ)是營業(yè)收入，根據(jù)利潤表的的科目分析主要分為利息收入、手續(xù)費及傭金收入和其他凈收益三類。除農(nóng)商行和農(nóng)信社實行的是3%的優(yōu)惠營業(yè)稅率外，絕大部分商業(yè)銀行都是按照5%的稅率繳納營業(yè)稅。
利息收入是中國商業(yè)銀行營業(yè)收入里占比最大的一塊，其扣除利息支出后的凈利息收入占營業(yè)收入的比例直到近年也一直保持在70%以上。營業(yè)稅的計稅基礎(chǔ)是毛利息收入，而非凈利息收入，也就是說無論商業(yè)銀行能否盈利，都要按照毛利息收入繳納營業(yè)稅，這也是商業(yè)銀行非常注重凈利差、凈息差指標的重要原因。手續(xù)費及傭金收入，通常被稱為中間業(yè)務(wù)收入，屬于商業(yè)銀行的直接收費業(yè)務(wù)，其計稅基礎(chǔ)為手續(xù)費和傭金類的全部毛收入，支出同樣不能用于扣除。
由于利息和手續(xù)費收入是按照毛收入征收營業(yè)稅，使得中國商業(yè)銀行的整體稅負偏高，實際營業(yè)稅率長期在6%以上?？陀^來說，這種稅收設(shè)計在早期財政收入不足時是具有時代意義的，只是近年來隨著銀行業(yè)黃金發(fā)展期的結(jié)束，這種設(shè)計被認為加重了銀行業(yè)的負擔，也間接導致融資成本難以下降。
隨著中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進入調(diào)整期，商業(yè)銀行近年來發(fā)展步伐逐漸趨緩，推進銀行業(yè)完成營改增將具有如下積極意義：
首先是實現(xiàn)稅收中性原則，避免重復征稅?，F(xiàn)有營業(yè)稅稅制的最大問題是商業(yè)銀行自身購買的固定資產(chǎn)、貨物和服務(wù)不能作為進項稅抵扣，在被征收營業(yè)稅后，無法向其提供金融服務(wù)的下游實體（這里主要指非金融企業(yè)）提供增值稅發(fā)票，導致下游實體購買金融服務(wù)后，也無法進行進項抵扣。金融服務(wù)與實體經(jīng)濟間增值鏈條的斷裂，最終造成商業(yè)銀行與非金融企業(yè)同時承擔了營業(yè)稅和增值稅的雙重負擔，違背了稅收中性原則，加重了實體企業(yè)的稅負。這也是營改增的初衷和理論基礎(chǔ)。
在增值稅制度下，下家可以用上家開具的增值稅發(fā)票作為進項抵扣，從而只對商品和勞務(wù)在流通環(huán)節(jié)中的增值部分繳稅，在稅務(wù)上具有不重復征稅的中性特點。這就需要保持增值稅鏈條的完整和貫通，環(huán)環(huán)能相扣，環(huán)環(huán)能抵扣，從而達到降低企業(yè)融資成本，減少稅制不匹配造成的經(jīng)濟運行扭曲，為結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型創(chuàng)造有利的稅收環(huán)境。
其次是減輕商業(yè)銀行稅負，提高中國銀行業(yè)的整體競爭力。在目前營業(yè)稅稅制下，銀行業(yè)的整體稅負偏重，實際平均營業(yè)稅率一直在6%以上，顯著高于證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)等其他金融機構(gòu)行業(yè)，主要原因就在于銀行業(yè)的計稅營業(yè)額大部分并非以凈價征收（如以利息收入為計稅基礎(chǔ)，利息支出不做抵扣）。
與國際銀行業(yè)的稅負水平相比，中國銀行業(yè)更是缺乏競爭力。根據(jù)相關(guān)文獻顯示，世界上多數(shù)發(fā)達國家都將銀行業(yè)納入了增值稅征收范圍，在應(yīng)用較為廣泛的幾種稅制中，均對商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)（金融中介業(yè)務(wù)，如貸款、金融資產(chǎn)交易）實施免稅。
此外，在人民幣國際化和服務(wù)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的當下，中國的金融服務(wù)輸出需繳納營業(yè)稅，使得金融服務(wù)出口無法實現(xiàn)零稅率，不利于商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟提供跨國金融服務(wù)（出口信用證、境外保函、外匯貸款等），在主要發(fā)達國家均實行出口金融服務(wù)零稅率的背景下，也削弱了中國銀行業(yè)的國際競爭力。
銀行業(yè)營改增試點方案影響分析
從此次營改增試點實施辦法及相關(guān)規(guī)定來看，金融行業(yè)（以銀行業(yè)為主體）的營改增方案并沒有一步到位，不少業(yè)界和學界的人士將其看作是一個過渡方案，這主要是基于以下幾方面因素。
首先，稅收中性原則未能全部實現(xiàn)，重復計稅問題未能全部消除，營改增的初衷尚未完全達到。此次營改增試點辦法規(guī)定，貸款相關(guān)服務(wù)產(chǎn)生的利息、費用、傭金等支出均不得作為企業(yè)的進項抵扣稅額。而且貸款服務(wù)利息收入的范圍定義得相當寬泛，除一般貸款外，金融商品持有、信用卡透支、買入返售、融資融券、票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸、押匯、罰息等業(yè)務(wù)的利息收入都被歸納在內(nèi)。這就意味著商業(yè)銀行與其貸款服務(wù)相關(guān)的下游非金融企業(yè)的增值鏈條仍未被打通，下游企業(yè)理論上仍舊面臨重復征稅的問題。
其次，此次試點辦法對銀行業(yè)主要收入的征收方式與此前營業(yè)稅制非常相似，對商業(yè)銀行收入的“大頭”――利息收入，仍是按照毛利息征稅，而不允許利息支出進行抵扣；對直接收費的金融服務(wù)全額征收；對金融同業(yè)往來收入利息收入免征增值稅（此前就免營業(yè)稅）；對金融商品轉(zhuǎn)讓按交易收益繳納增值稅，且賣方不可開具增值稅發(fā)票。
這一方案的主要爭議在利息支出不允許作為進項抵扣上，曾被不少專業(yè)人士認為是違反了增值稅環(huán)環(huán)抵扣的本質(zhì)內(nèi)涵；對金融商品轉(zhuǎn)讓是否具有增值環(huán)節(jié)，是否應(yīng)當豁免增值稅的問題，也一直具有爭議。在實際應(yīng)用上，由于增值稅稅率較營業(yè)稅高出1%，在銀行業(yè)主要收入征稅方式與營業(yè)稅時代相似的設(shè)計下，如果進項抵扣不能充分，是有可能加重而非減輕銀行業(yè)稅負的。
最后，由于此前已征收增值稅的行業(yè)，均已實行出口服務(wù)增值稅免稅，此次辦法出臺前，業(yè)界對金融出口服務(wù)實行免稅或零稅率政策的期望是比較高的。不過此次試點辦法對出口金融服務(wù)實行免稅的范圍卻較為有限，只限于貨幣資金融通及其他金融業(yè)務(wù)提供的直接收費金融服務(wù)（且與境內(nèi)的貨物、無形資產(chǎn)和不動產(chǎn)無關(guān)）。由于目前西方發(fā)達經(jīng)濟體均對金融出口服務(wù)實行零稅率或免稅服務(wù)，為加強中國銀行業(yè)的國際競爭力，對這部分繼續(xù)改革的可能性較大。
雖然本次試點方案可能不如外界預期而被認為是一種過渡方案，但從推廣的時間節(jié)點來看，也屬正常。由于從5月1日就要開始全面實施營改增，時間上非常緊迫，如果增值稅實施方案較原有營業(yè)稅方案改動太大，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)恐難以改造完成。
目前銀行業(yè)信息化程度很高，日常運營高度依賴信息化系統(tǒng)，對大型商業(yè)銀行來說，可能有幾百個業(yè)務(wù)系統(tǒng)、幾萬個相關(guān)產(chǎn)品需要進行營改增改造，這是一項巨大的改造工程，周期長、影響廣，涉及的系統(tǒng)改造風險也高；除了IT系統(tǒng)外，銀行還需要在財務(wù)流程、人員配置、營改增培訓等方面進行配套布置，這都不是一時半會能完成的。所以營業(yè)稅轉(zhuǎn)向增值稅的改革，對銀行業(yè)來說，可能會是個漸進的、長期的過程。
（湖北三峽職業(yè)技術(shù)學院，湖北 宜昌 443000）
摘要：金融部門和實體經(jīng)濟規(guī)模的壯大及金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相分離，和位置的不平衡，導致高度集中的金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的擠壓。對實體經(jīng)濟的金融和經(jīng)濟分離的來源是：技術(shù)和制度因素，金融資產(chǎn)的比例增加，財務(wù)控制，等等?；诖耍?jīng)濟改革應(yīng)敦促金融經(jīng)濟為實體經(jīng)濟服務(wù)，這是作為經(jīng)濟改革自身發(fā)展的立足點。
關(guān)鍵詞 ：分析；金融經(jīng)濟；實體經(jīng)濟
中圖分類號：F831.5
文獻標志碼：A
文章編號：1000-8772（2015）22-0197-01
一、實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟相分離的重要表現(xiàn)及其危害
金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相分離并不是近期現(xiàn)象。世界經(jīng)濟危機非常典型地反映了這兩個分離。早在20世紀八十年代到九十年代，世界范圍內(nèi)的金融和實體經(jīng)濟的不均衡變得越來越嚴重，相關(guān)的金融和實體經(jīng)濟的不均衡表現(xiàn)在于經(jīng)濟金融領(lǐng)域的數(shù)量和規(guī)模明顯高于的實體經(jīng)濟的數(shù)量和規(guī)模，金融資產(chǎn)比真正的經(jīng)濟資產(chǎn)高得多，因此金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟在位置上發(fā)生了上下顛倒，金融經(jīng)濟發(fā)展是從以前的補助作用取代實體經(jīng)濟，變成了經(jīng)濟發(fā)展中的主體作用，并逐漸從現(xiàn)實的經(jīng)濟運營分離出來，獨自運行。金融和實體經(jīng)濟之間的分離的重要標識在于金融資產(chǎn)的比例，金融交易的金融資產(chǎn)的比例系數(shù)，等。這些指標的上升預示著分離的金融和實體經(jīng)濟變得明顯。
伴隨美國金融危機影響的擴張，分離的金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟在世界上出現(xiàn)一些新的特點。特別是在國際金融危機，在很長一段時間里，一些發(fā)達經(jīng)濟危機的金融和實體經(jīng)濟的發(fā)展很不平衡，這一現(xiàn)象是國際金融危機的共同特點。金融和實體經(jīng)濟的不均衡，主要有兩個方面：第一，大型收購行為中出現(xiàn)的大量的金融巨頭高度集中，導致經(jīng)濟問題。這種高度的集中在很大程度上對金融企業(yè)會造成不利影響經(jīng)濟的發(fā)展，由于金融企業(yè)高級管理人員的集中，縱使他們獲得高薪追求機會，金融機構(gòu)內(nèi)部會出現(xiàn)嚴重的道德風險，而且已經(jīng)擴大經(jīng)營破產(chǎn)的風險將會降低，即使有倒閉的風險，政府也會因其巨大的崩潰會對整體經(jīng)濟帶來災(zāi)難性的影響而給予幫助，因此，這些大的金融公司不會選擇降低風險的措施，甚至會使用一些嚴重影響自身發(fā)展和風險管理的方法。其次，由于金融經(jīng)濟大大超過了實體經(jīng)濟，導致經(jīng)濟的金融部門發(fā)生多重大型交易的經(jīng)濟活動，實體經(jīng)濟受到的壓力愈發(fā)增大，使得的經(jīng)濟和金融交易出現(xiàn)純投機的幾率增加，金融經(jīng)濟全全摒棄了了實體經(jīng)濟，脫離現(xiàn)實經(jīng)濟正?；?，與造成了整個經(jīng)濟惡化的走向有必然的聯(lián)系。
二、金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相分離的主要根源及其防范
隨著數(shù)量，大小，位置，經(jīng)濟和金融各個方面越來越大的差距，金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的分離逐漸形成，這種傾向的延長度直接奠定了兩者分離對整個社會經(jīng)濟帶來負面影響。深入解析金融經(jīng)濟實體經(jīng)濟之間的分離的重要原因?qū)︻A防兩分離造成的社會經(jīng)濟的破壞具有重大的意義?？偟膩碚f，金融和實體經(jīng)濟之間的分離的有以下幾個重要原因：
第一，金融資產(chǎn)的比例增加，風險擴大。在經(jīng)濟金融發(fā)展的談話中，實體經(jīng)濟的發(fā)展是一個不可回避的問題。無論是在實踐上，或在真正的貢獻，實體經(jīng)濟都比金融經(jīng)濟更根本，金融經(jīng)濟必須出現(xiàn)在實體經(jīng)濟后，并且是實體經(jīng)濟有了一定的發(fā)展，另一方面，在任何一個時期的經(jīng)濟發(fā)展中的實體經(jīng)濟都是金融經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實背景和經(jīng)濟支持。因此，金融經(jīng)濟的興起和發(fā)展是基于實體經(jīng)濟的繁榮和發(fā)展的。但在世界上，由于實體經(jīng)濟需要外匯交易，這離不開金融經(jīng)濟的支持，因此金融經(jīng)濟在全球金融交易起到一個重要的中介作用。一旦金融經(jīng)濟出現(xiàn)，各種風險將會增加。金融交易的增長會比實體經(jīng)濟更快，從而提高金融資產(chǎn)的比例，這不僅是經(jīng)濟發(fā)展的機遇，更是經(jīng)濟發(fā)展的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為經(jīng)濟和金融過度集中的、社會的和經(jīng)濟的損失。
其次，技術(shù)和制度因素也是導致金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟分離的重要原因。在技術(shù)方面，技術(shù)的發(fā)展和世界經(jīng)濟會為各種國家創(chuàng)新的全球化和國際化帶來深刻影響。因此，經(jīng)濟和金融的種類也日益增多，經(jīng)濟和金融的發(fā)展速度大大提高，金融交易越來越大，金融資產(chǎn)的比例也是相應(yīng)的增加。在制度方面，短期投機的金融交易，非理性的行為，各種各樣的行為層出不窮，必須要受到國家政府的政策支持以及管束。
從世界經(jīng)濟的發(fā)展來看，國家經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融和實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，本質(zhì)是實體經(jīng)濟的發(fā)展，但是經(jīng)濟的發(fā)展和繁榮也不能離開的金融實體經(jīng)濟的發(fā)展。所以，深入分析金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的發(fā)展與世界經(jīng)濟整體具有重大的意義。世界金融危機表面上看似金融業(yè)界的危機，其根源是金融經(jīng)濟的過度發(fā)展嚴重影響實體經(jīng)濟的發(fā)展。經(jīng)濟危機的就是缺乏實體經(jīng)濟的必要性和全球化。所以，拯救金融危機的最重要方法在于實體經(jīng)濟世界的發(fā)展，積極引導經(jīng)濟和金融服務(wù)實體經(jīng)濟，促進金融業(yè)和實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，金融機構(gòu)改革為人民服務(wù)，為中小企業(yè)提供服務(wù)?？茖W技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)的努力是金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟發(fā)展的必要條件，是解決經(jīng)濟和金融的困境的唯一方法，也是世界經(jīng)濟危機緩和的重要條件。
參考文獻：
[1] 王振山.金融效率論.經(jīng)濟管理出版社 ，2000.
“小谷圍（島）金融論壇”由華南理工大學于2005年創(chuàng)辦，每兩年舉辦一屆，其宗旨是促進學術(shù)交流、推動理論研究、服務(wù)實踐發(fā)展。目前已成為金融學界、金融業(yè)界和政府金融管理部門圍繞重大金融理論和金融實踐問題進行廣泛討論、深入研究、互動交流的一個高端平臺。
本專題內(nèi)容根據(jù)論壇現(xiàn)場錄音整理而成，并經(jīng)發(fā)言人審校。限于篇幅，部分內(nèi)容進行了精簡。
關(guān)鍵詞： 金融創(chuàng)新；人民幣國際化；人民幣經(jīng)濟國；資貸危機
中圖分類號： H15 文獻標志碼：A 文章編號：1009-055X（2017）03-0026-11
doi：1019366/jcnki1009-055X201703010
黨的十八屆五中全會提出了五大新發(fā)展理念，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展是廣東經(jīng)濟再創(chuàng)發(fā)展新優(yōu)勢的核心戰(zhàn)略。作為金融大省的廣東要加快實現(xiàn)從經(jīng)濟大省向經(jīng)濟強省的轉(zhuǎn)變，必須在創(chuàng)新發(fā)展中大力提升金融支持實體經(jīng)濟的能力。
一、歸位實體扶持實體是金融創(chuàng)新發(fā)展的永恒主題
[HT]
（一）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，經(jīng)濟發(fā)展離不開金融支持，同時金融發(fā)展也離不開經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，與經(jīng)濟發(fā)展共生共榮。2016年，廣東金融機構(gòu)本外幣貸款余額突破11萬億元，同比增長16%；累計辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量突破10萬億元，直接融資額突破1萬億元，保險資金累計運用余額突破5000億元，金融業(yè)增加值突破6500億元，增長115%，拉動經(jīng)濟增長約1個百分點。當年廣東實現(xiàn)GDP795萬億元，同比增長75%，金融為全省經(jīng)濟發(fā)展“穩(wěn)中有進，提質(zhì)增效升級”提供了有力支撐。
（二）金融本身就屬實體經(jīng)濟范疇，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和高端生產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，與產(chǎn)業(yè)和企業(yè)發(fā)展共榮共生。目前，我省全口徑直接融資總額突破9000億元；貸款利率和民間融資利率分別下降077和179個百分點，有力支持了全省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、“四新”產(chǎn)業(yè)發(fā)展、企業(yè)特別是中小微企業(yè)發(fā)展；協(xié)調(diào)解決企業(yè)改制確權(quán)遺留問題，推動省內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)上市、掛牌，全省境內(nèi)上市公司446家，新三板掛牌企業(yè)1370家；OTC掛牌企業(yè)數(shù)192萬家；自貿(mào)區(qū)入駐金融企業(yè)超過6萬家。金融繼續(xù)保持安全平穩(wěn)運行，金融機構(gòu)不良貸款占比162%，繼續(xù)低于全國平均水平；守住了不l生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。
（三）金融脫實向虛的結(jié)果，導致金融風險和危機，影響股市、房市，加劇融資難、融資貴，打擊實體經(jīng)濟。1997、2008年的金融危機都是金融脫實向虛的后果。目前，金融高杠桿化突出，銀行貸款主要投向房地產(chǎn)，一些銀行資金、理財產(chǎn)品通過各種渠道脫實向虛地流向了股市、房市，也推高了房價、擴大了股市的波動。2016年我省新增個人住房貸款占全部貸款增量超過50%；互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域非法集資案件持續(xù)高發(fā)，P2P累計問題平臺368（家）占全國177%；2016年上半年全省共查處非法集資案件235宗，涉案金額153億元。網(wǎng)貸平臺總數(shù)占全國的176%，問題平臺也占全國的176%。金融脫媒大大影響了經(jīng)濟發(fā)展，加劇了經(jīng)濟增速下行，企業(yè)產(chǎn)能過剩，效益盈利下降。
有鑒于此，我們在金融創(chuàng)新發(fā)展中務(wù)必把握好兩點：第一，要把握好金融杠桿的平衡點。加杠桿是金融的主要特征，但金融杠桿是一把“雙刃劍”。一方面，金融杠桿對于現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)革命、產(chǎn)業(yè)升級、科技創(chuàng)新等，都具有巨大的推動力。另方面，歷次國際金融危機教訓表明，高負債、高杠桿帶來了很大的風險，形成了金融泡沫，最后引發(fā)金融危機。而經(jīng)濟復蘇的成功經(jīng)驗也在于成功降低了杠桿率。第二，要把握好金融創(chuàng)新的“度”。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的重要動力，但不能過“度’。 實際上金融創(chuàng)新與金融風險就是一體兩面，創(chuàng)新適度會推動經(jīng)濟發(fā)展，創(chuàng)新一旦過度就會導致風險，金融衍生產(chǎn)品也是創(chuàng)新成果，但其脫實向虛的屬性往往容易產(chǎn)生風險隱患，甚至導致風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融如此，供應(yīng)鏈金融也如此，因此，我們必須堅守金融歸位實體、扶持實體的發(fā)展本質(zhì)。
二、廣東金融創(chuàng)新發(fā)展成效顯著
2016年是我省“金融創(chuàng)新工作年”各地積極“去杠桿、防風險、保穩(wěn)定、促發(fā)展”，廣東金融總資產(chǎn)23萬億元；金融業(yè)增加值占GDP比重達85%，已形成金融大省優(yōu)勢，建設(shè)金融強省進程加快。已創(chuàng)下多個全國第一：
創(chuàng)建全國第一個金融高新區(qū)和“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)；打造全國第一條（廣州）民間金融街；全國第一家民營互聯(lián)網(wǎng)銀行（前海微眾）開業(yè)；開展國內(nèi)第一個互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資試點；自主開發(fā)全國第一個省級農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)；全國首部互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準則；省部共建全國第一個青年大學生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺（中國青創(chuàng)板），跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量連續(xù)7年全國第一；設(shè)立國內(nèi)首家大型商業(yè)銀行總行級科技金融創(chuàng)新中心。自貿(mào)區(qū)集聚各類創(chuàng)新型金融企業(yè)，總量居全國各自貿(mào)區(qū)首位；創(chuàng)新國內(nèi)首個跨境金融指數(shù)。
與此同時，2016年末廣東本外幣存貸款余額、直接融資額、上市公司數(shù)量、保險保費收入等主要指標均保持全國第一；銀行間市場發(fā)行公司債、中小企業(yè)私募債、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品融資規(guī)模全國第一。全省共有法人金融機構(gòu)309家；小額貸款公司512家、融資擔保機構(gòu)360家。
（一）構(gòu)建起良好的金融發(fā)展政策體系?！笆濉睍r期，我省出臺一系列促進金融改革發(fā)展政策措施，2012年7月，國家印發(fā)《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》，將珠三角地區(qū)金融改革創(chuàng)新上升為國家戰(zhàn)略；我省相繼出臺《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案實施細則》《全面推進金融強省建設(shè)若干問題的決定》《深化金融改革完善金融市場體系的意見》《深化農(nóng)村金融改革建設(shè)普惠金融體系的意見》《關(guān)于金融支持廣東省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的實施意見》等重大舉措。
（二）區(qū)域金融改革創(chuàng)新成效顯著。積極爭取中央政策支持。全省獲批設(shè)立法人金融機構(gòu)14家，包括保險公司4家、消費金融公司和金融租賃公司各1家、財務(wù)公司2家、村鎮(zhèn)銀行4家、公募基金公司2家。有序推進各項改革創(chuàng)新試點。推動出臺實施南沙、橫琴新區(qū)外匯管理改革試點實施細則。廣州、深圳區(qū)域金融中心改革創(chuàng)新穩(wěn)步推進，南沙“金改15條”加快落地，廣東金融高新區(qū)入駐金融機構(gòu)及服務(wù)外包企業(yè)287家，總投資額584億元；汕頭華僑試驗區(qū)“華僑板”炫破笠434家，意向融資額5852億元。廣州股權(quán)中心“中國青創(chuàng)板”，累計上板項目超過900項，覆蓋20個國家地區(qū)和國內(nèi)15個省市。成功組建廣東民營企業(yè)投資股份有限公司，實繳資本金160億元，是目前國內(nèi)最大的地方民營投資公司。
（三）金融服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動亮點紛呈，在全國率先推出金融服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展一攬子政策。出臺《關(guān)于金融服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的若干意見》，提出15條具體的政策措施。廣州商品清算中心、國際知識產(chǎn)權(quán)交易中心、自貿(mào)區(qū)金融仲裁中心等金融創(chuàng)新平臺相續(xù)落地；廣東國際商品交易中心等7家交易場所獲批設(shè)立。積極探索開展投貸結(jié)合試點。推出投貸聯(lián)動產(chǎn)品“投融通”。與10家中央金融機構(gòu)簽署“十三五”戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽約授信額度約6萬億元。促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。開展互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資試點，11家試點平臺累計成功募集項目數(shù)626個，募集金額8億元。
（四）直接融資獲國務(wù)院高度肯定。加快推動企業(yè)上市掛牌融資，直接融資比例攀升至34%。積極推動“中國青創(chuàng)板”、“科技板”、“華僑板”等交易平臺創(chuàng)新發(fā)展，3家OTC注冊掛牌企業(yè)占全國20%。廣東金融資產(chǎn)交易中心前三季度各類金融資產(chǎn)交易3150億元，居全國第一。推動設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金。設(shè)立總規(guī)模500億元的廣東省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級投資基金，總規(guī)模各為100億元的廣東南方媒體發(fā)展投資基金和廣東省新媒體產(chǎn)業(yè)基金。
（五）供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿工作有效落實。在全國率先印發(fā)《廣東省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿行動計劃（2016―2018年）》，制定7個方面29項措施。開展排查整改，確保杠桿率達標。推動不良貸款處置，不良占比保持低于全國水平。參與制定我省出清僵尸企業(yè)債務(wù)處置方案，壓降鋼鐵行業(yè)企業(yè)貸款近30億元，減幅超過11%。防范化解金融風險工作有序推進。促進小貸、擔保機構(gòu)健康發(fā)展。新設(shè)小額貸款公司16家、融資擔保公司25家。
三、以“三個支持”做強做優(yōu)廣東實體經(jīng)濟
[HT]
省委書記強調(diào)：廣東金融要做好“三個支持”，支持創(chuàng)新；支持實體經(jīng)濟；支持對外開放交流?！笆濉睍r期，我省將以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展為核心戰(zhàn)略，圍繞建設(shè)經(jīng)濟強省、率先全面建成小康社會的總目標，做好金融“三個支持”：
[BT4] （一）大力支持創(chuàng)新發(fā)展
1.建設(shè)4個金融改革創(chuàng)新試驗的重點區(qū)域。建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、廣東自貿(mào)區(qū)粵港澳金融合作試驗區(qū)、“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)、金融科技產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新試驗區(qū)，形成更多可復制、可推廣的經(jīng)驗。
2.打造5類金融服務(wù)集群。打造由若干家“千億級”金融龍頭企業(yè)組成的綜合金融服務(wù)集群；由科技特色類金融機構(gòu)、地方金融組織以及科技支行、科技金融綜合服務(wù)中心等組成的科技金融服務(wù)集群；由區(qū)域股權(quán)交易中心、小額貸款公司、融資擔保公司、小微企業(yè)專營機構(gòu)等組成的小微金融服務(wù)集群；由創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金、天使基金、種子基金等組成的創(chuàng)投金融服務(wù)集群；由互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌等組成的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)集群。
3.建設(shè)15個重大金融創(chuàng)新平臺。重點建設(shè)創(chuàng)新型期貨交易所、青年大學生創(chuàng)業(yè)板、華僑股權(quán)交易板、人民幣離岸業(yè)務(wù)在岸結(jié)算中心、商品清算交易中心、新三板華南服務(wù)基地、華南票據(jù)交易中心、國際知識產(chǎn)權(quán)交易中心、國際金融資產(chǎn)交易中心、縣級綜合征信中心、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心、華南金融智庫、互聯(lián)網(wǎng)金融征信中心、互聯(lián)網(wǎng)+融資服務(wù)平臺、廣州國際金融交易博覽會。
4.建立6項防范化解金融風險的保障機制：金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、社會信用征信機制、融資風險分擔機制、保險保障機制、金融風險應(yīng)急處置機制、金融消費者權(quán)益保護機制。堅持去金融杠桿與促改革創(chuàng)新兩手抓，推動金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品去杠桿，嚴厲打擊非法集資，開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治活動，妥善處置金融風險，有序打破剛性兌付預期。堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。
5.加快推動設(shè)立一批創(chuàng)新型地方金融機構(gòu)。如民營銀行、消費金融公司、資產(chǎn)管理公司、全牌照合資證券公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司等。
6.創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。鼓勵銀行和企業(yè)發(fā)行綠色債券，推動綠色信貸資產(chǎn)證券化，建立綠色產(chǎn)業(yè)基金，推動發(fā)展碳租賃、碳基金、碳債券等碳金融產(chǎn)品。
[BT4]（二）大力支持實體經(jīng)濟振興。
1.支持產(chǎn)業(yè)并購重組。建立為服務(wù)珠江西岸先進裝備制造產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)的多元化投融資體系，推動設(shè)立先進裝備制造產(chǎn)業(yè)基金。發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)并購重組基金，主要投向高科技、智能制造等產(chǎn)業(yè)的并購重組。加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、生產(chǎn)業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)融資支持。
2.推動直接融資發(fā)展，有效服務(wù)實體經(jīng)濟。 鼓勵優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)、科技企業(yè)等改制上市、到“新三板”及區(qū)域性股權(quán)交易市場注冊掛牌。推動尚未盈利的互聯(lián)網(wǎng)和高新技術(shù)企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板發(fā)行上市。
3.支持各類種子基金、天使基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、股權(quán)投資基金和新興產(chǎn)業(yè)引導基金加快發(fā)展，鼓勵股權(quán)投資基金加大對有意向改制上市企業(yè)的股權(quán)投資。
4.探索開展投貸聯(lián)動試點。由銀行與創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資機構(gòu)合作篩選科技創(chuàng)新企業(yè)，開展“股權(quán)+銀行貸款”和“銀行貸款+認股權(quán)證”等融資創(chuàng)新。通過設(shè)立具有投資功能的子公司等形式，向園區(qū)內(nèi)科技企業(yè)開展直投業(yè)務(wù)，參與企業(yè)每年的盈利分紅。
[BT4] （三）大力支持對外開放合作交流。
1.擴大金融服務(wù)業(yè)對港澳等地區(qū)開放。推動粵港澳在金融市場、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人才流通等方面的合作與對接。支持自貿(mào)區(qū)開展跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)試點，開展人民幣銀團融資、推進跨境人民幣雙向融資、跨境雙向人民幣資金池、赴港發(fā)行人民幣債券、貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。
2.充分利用國家和省已有的融資平臺，用好海絲基金，為共建“一帶一路”投融資。與沿線國家搭建起新的投融資合作重要平臺和機制，引導金融機構(gòu)主動對接廣東“一帶一路”優(yōu)先推進項目，支持廣東海上絲綢之路大通道、粵滿俄陸上絲綢之路大通道建設(shè)。
3.探索設(shè)立海外并購基金、人民幣海外投貸基金，通過對成長型行業(yè)整合并購、參與國企改制、收購海外優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)等方式，支持廣東企業(yè)赴海絲沿線國家進行境外項目投資合作。
近年來，湖南省江永縣農(nóng)村信用社牢牢把握“面向‘三農(nóng)’、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟”的市場定位，始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，將信貸資金重點投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)，著力支持實體經(jīng)濟加快發(fā)展。截至今年10月末，全縣農(nóng)村信用社各項貸款余額6.7億元，比年初增加1.1億元，增幅為19.87%，各項貸款占江永縣銀行業(yè)貸款總額的65%。其中涉農(nóng)貸款余額6.3億元，占全縣銀行業(yè)涉農(nóng)貸款的89%，比年初增加1.3億元，同比增加3880萬元，增幅為25.79%。今年1-10月累計發(fā)放各項貸款3.3億萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款累放3.1億元。近年來共發(fā)放實體經(jīng)濟貸款10.97億元，為全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和縣域經(jīng)濟發(fā)展提供了強有力的資金支持。在此次“雙百競賽”中被市銀監(jiān)分局評為“支農(nóng)金融服務(wù)突出貢獻集體”，擬推薦省銀監(jiān)局“支農(nóng)金融服務(wù)突出貢獻”先進集體評選，也多次被縣委縣政府授予“綜合目標考核先進單位”、“新農(nóng)村建設(shè)先進單位”等榮譽。
一、強化組織領(lǐng)導，落實服務(wù)措施。為推進農(nóng)村金融服務(wù)水平促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展，聯(lián)社及時成立了由聯(lián)社主任任組長的“雙百競賽”活動領(lǐng)導小組，把活動精神傳達至每一位員工，層層抓好落實，充分調(diào)動廣大員工的積極性和主動性。同時，制定活動計劃，通過嚴管理、重服務(wù)、抓發(fā)展、促效益，進一步提升服務(wù)水平。
二、依托特色產(chǎn)業(yè)，加大涉農(nóng)信貸投放。縣聯(lián)社根據(jù)縣委、政府的把“香型” 特色農(nóng)產(chǎn)品（香柚、香芋、香姜、香米）農(nóng)業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略思路，依托特色資源，加大信貸資金投入，實施信貸傾斜，采取提高小額農(nóng)貸授信額度、實行優(yōu)惠利率、合理確定貸款期限、簡化貸款手續(xù)等方式，重點培育特色種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)、特色種植村和特色種植戶。在信用社的大力支持下，全縣已建成了以香柚、夏橙為主的優(yōu)質(zhì)水果，以香芋、南瓜為主的優(yōu)質(zhì)蔬菜等七大特色產(chǎn)業(yè)基地。香柚種植面積13.8萬畝，年產(chǎn)量10萬噸以上，香芋種植面積3.3萬畝，年產(chǎn)值5萬噸以上，兩大拳頭產(chǎn)品產(chǎn)值都突破2個億，成為農(nóng)民增收的主要渠道。同時為提高農(nóng)副產(chǎn)品附加值，幫助農(nóng)民增收，江永農(nóng)信社加大了對農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)的支持，采取多種方式進行幫扶，力助企業(yè)度過難關(guān)，滿足企業(yè)有效信貸需求。江永特色農(nóng)副產(chǎn)品開發(fā)有限公司是一家從事香姜、香芋等特色農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)的市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。去年，該公司在縣城永明路新買了20多畝地準備建新廠房，資金短缺成為頸瓶問題。了解到這一情況后，縣聯(lián)社主任就帶著信貸人員登門拜訪，幫助其分析市場前景，建議走“公司+農(nóng)戶”和品牌化的發(fā)展模式，并及時對公司發(fā)放貸款300多萬元。截止10月底，全社已為39多家農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)放貸款10803萬元，助推了縣域經(jīng)濟快速發(fā)展。
三、搞好信貸創(chuàng)新，提高金融服務(wù)水平。針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的資金需求特點和實際情況，為有效解決其融資難、擔保難的問題，江永農(nóng)信社一是創(chuàng)新貸款擔保機制，相繼推出了小額農(nóng)戶信用貸款、個體工商戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)民住房消費貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款、烤煙貸款、經(jīng)營權(quán)抵押貸款、經(jīng)濟林權(quán)抵押貸款、房屋抵押貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款等11種貸款產(chǎn)品。不斷創(chuàng)新貸款擔保方式，尤其針對農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和大學生創(chuàng)業(yè)等實際情況，我們及時推出了創(chuàng)業(yè)貸款和婦女創(chuàng)業(yè)貸款，自開辦以來，累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款1155戶，貸款金額7650萬元，新增就業(yè)崗位3100多個。二是創(chuàng)新貸款服務(wù)方式。對農(nóng)戶和個體工商戶統(tǒng)一進行評級授信，貸款全部實行了上柜臺辦理，通過設(shè)置貸款專柜，開通服務(wù)窗口，在授權(quán)額度內(nèi)，實行“一次授信、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的方式，進一步簡化了貸款審批流程，基層分支機構(gòu)審批權(quán)限內(nèi)的貸款，只要客戶符合貸款條件，當日即可辦結(jié)；對超權(quán)限的貸款由縣聯(lián)社貸款審查委員會集體研究決策，最遲5日內(nèi)辦理完畢，貸款審批發(fā)放效率遠遠高于其他銀行，從而贏得了客戶的良好口碑。三是創(chuàng)新貸款利率定價機制。對信用度高的優(yōu)質(zhì)客戶實行利率優(yōu)惠政策，適當降低利率浮動幅度，實現(xiàn)讓利于民，讓利于企。四是創(chuàng)新貸款營銷激勵機制。專門制定實施了《貸款營銷專項考核辦法》，將實體貸款投放納入信貸客戶經(jīng)理年度目標考核，加大對客戶經(jīng)理的引導激勵力度，以調(diào)動客戶經(jīng)理營銷貸款的積極性。取消大額貸款營銷地域限制，允許基層網(wǎng)點到縣城營銷貸款，充分調(diào)動分支機構(gòu)營銷實體貸款的主動性。
四、提升基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)量，增強支農(nóng)服務(wù)能力。一是加快電子化建設(shè)，先后開辦了大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀清算系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)等，新安裝了ATM自動柜員機8臺，安裝POS機36臺，目前正在著手開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，助農(nóng)取款開辦后農(nóng)戶足不出村就可以實現(xiàn)小額取款。二是推行“陽光信貸”工程，強化服務(wù)意識。建立信貸人員公示制度，在各村、鎮(zhèn)主要路口共設(shè)立信貸公示欄203個，公布專職信貸人員的姓名、工號、聯(lián)系電話、所分管村、街道、舉報電話，加強對信貸人員的監(jiān)督。實行限時辦結(jié)制度，根據(jù)不同種類的貸款，分別限定在2個、5個、7個工作日內(nèi)完成，若超過規(guī)定時限，要對相關(guān)責任人問責。嚴格信貸紀律，若有吃、拿、卡、要等現(xiàn)象的，按有關(guān)規(guī)定給予紀律處分，直至移交司法機關(guān)追究刑事責任。
五、強化“三個建設(shè)”，提升風險管控能力。一是加強信貸隊伍建設(shè)。強化對信貸人員的教育培訓，通過定期開展思想政治教育，著力提高客戶經(jīng)理的履職盡責意識和遵章守紀自覺性；二是加強貸款管理制度建設(shè)。強化貸款“三查”制度落實，進一步加強信貸基礎(chǔ)管理，著力提高信貸精細化管理水平。嚴格落實銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”規(guī)定，通過加強貸款用途跟蹤監(jiān)控，認真執(zhí)行受托支付規(guī)定，強化貸款檢查監(jiān)督等方式。三是加強信貸操作流程建設(shè)。通過明確分工，崗位制約，相互監(jiān)督，有效控制了貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)的道德風險和操作風險。
（作者單位：湖南江永農(nóng)村信用合作聯(lián)社）
[關(guān)鍵詞] 信用制度；虛擬資本；貨幣虛擬化；經(jīng)濟危機
[中圖分類號] F032.1 [文獻標識碼] B
[文章編號] 1009-6043（2017）03-0130-02
一、引言
（一）問題的提出
“虛擬資本”首次提出是由威?里瑟姆在1840年《關(guān)于通貨問題的通信》，關(guān)于信用制度與虛擬資本的討論，已有很多經(jīng)濟學家進行研究并提出一系列理論，主要包括約翰?穆勒的“信用媒介說”、亨利?桑頓的“觀念資本說”、格里和肖的“金融媒介論”、哈耶克的虛擬資本效應(yīng)和馬克思的信用貨幣理論等。這些理論對當時的社會經(jīng)濟狀況有著某些解釋，但究其本質(zhì)，缺乏對信用制度與虛擬資本之間邏輯本質(zhì)的分析。我國學術(shù)界對信用制度與虛擬資本的關(guān)系更多側(cè)重于研究對股票、債券等金融衍生品和全球金融化問題的探討。
基于國內(nèi)外研究和發(fā)展情況，筆者認為對當下虛擬資本過度發(fā)展導致的信用危機、流動性危機乃至經(jīng)濟危機的解決關(guān)鍵在于重新明確信用制度與虛擬資本之間的關(guān)系，從既對立又統(tǒng)一的方面對兩者進行動態(tài)剖析，馬克思的《資本論》中關(guān)于信用和虛擬資本的討論恰恰給了我們一個分析問題解決問題的方法，同時也為當下我國大力發(fā)展金融創(chuàng)新提供了方法論層面上的指導。
（二）信用與虛擬資本的定義
1.信用的界定
馬克思認為信用存在借貸性。信用將產(chǎn)業(yè)資本的使用擴大至生產(chǎn)開外，一方面基于借貸雙方的信任程度，在商品生產(chǎn)和貨幣流通層面上，實現(xiàn)價值的償還。信用從方式與制度兩個角度實現(xiàn)個人資本和社會資本的增殖。信用的主要形式包括商業(yè)信用和銀行信用。產(chǎn)業(yè)資本家為了擴大再生產(chǎn)，將一定支付期限屬性賦予證券等票證，彼此之間提供商業(yè)信用，提供了信用制度最早期的樣式和發(fā)展基礎(chǔ)。
2.虛擬資本的界定
馬克思在資本論中分別對國債、股票、商業(yè)匯票等有價證券進行考察，并認為他們是虛擬資本的主要外在表現(xiàn)形式，但尚未對虛擬資本提出一個明確的定義，但這種形式具有投機性和價格回歸性。馬克思強調(diào)基于信用獲得貨幣或商品的使用權(quán)，產(chǎn)生的利潤也是源于實體經(jīng)濟的發(fā)展，如股息、紅利等，實現(xiàn)了形式上的外延與擴展。
二、資本論視角的兩者關(guān)系分析及評述
簡而言之，信用制度是虛擬資本的發(fā)展基礎(chǔ)與成長動力，并貫穿于整個資本運行的環(huán)境當中，虛擬資本發(fā)展反作用于信用制度，兩者之間有著極其微妙的關(guān)系。在當代資本主義生產(chǎn)方式下，超越生產(chǎn)力限制的無節(jié)制的虛擬資本擴張，醞釀著經(jīng)濟危機的萌芽。
（一）信用制度是虛擬資本產(chǎn)生與流通的溫床
1.借貸貨幣資本催生虛擬資本擴張，造成經(jīng)濟繁榮的假象
信用的產(chǎn)生，是建立在生產(chǎn)社會化和生產(chǎn)資料私有化的資本主義生產(chǎn)方式之上的。生產(chǎn)資料的私有閑置資本增加至超過資本家用于消費資料那部分，就成為生息資本乃至借貸資本的源泉。信用貨幣代表的價值索取權(quán)而不是實際價值的方式推動債務(wù)與債權(quán)的順利實現(xiàn)，正是這種無價值的形態(tài)促使資本的使用權(quán)與所有權(quán)發(fā)生了分離，促進了虛擬資本的形成。馬克思認為“虛擬資本”的本質(zhì)在于信用制度和貨幣資本化，信用化即資本虛擬化的過程。當有價證券成為資本投機的工具時，虛假的經(jīng)濟繁榮會出現(xiàn)，減弱整個社會的支付能力，造成新一輪的恐慌。
2.社會資本積累加深虛擬化程度，實現(xiàn)對資本所有權(quán)潛在揚棄
信用的產(chǎn)生也加速了資本集中與積累，并調(diào)整了資本技術(shù)的構(gòu)成，使得資本重新分配實現(xiàn)規(guī)模再生產(chǎn)，促使了社會資本的形式，并在社會范圍內(nèi)流動和擴張。馬克思指出，隨著貨幣資本積累的加劇，越來越多的貨幣資本將會采取銀行準備金、銀行券、匯票、本票以及資本家之間的信用單據(jù)等以帶來收益的紙質(zhì)契約形式，即虛擬資本形式，這種聯(lián)合“使資本主義生產(chǎn)超出它本身界限”，是對資本所有權(quán)的潛在揚棄。
3.信用制度節(jié)省流通手段的實現(xiàn)時間和費用，加速資本再利用
“通貨速度的大調(diào)解器是信用”，一切節(jié)省流通手段的方法都以信用為基礎(chǔ)。一方面，這種加速是技術(shù)性的，較小量的貨幣或貨幣符號會同銀行業(yè)務(wù)技術(shù)聯(lián)結(jié)完成流轉(zhuǎn)，另一方面，信用又會加速商品形態(tài)的變化速度，從而加速貨幣流通的速度，進而促使資本形式變化加快，最終推動了整個再生產(chǎn)過程?？紤]虛擬資本的流通，以銀行資本為例：
其中W*即為虛擬資本，我們只考慮虛擬資本參與的資本市場部分，即G―G'―G"的價值增值過程。當職能資本家的自有資本難以滿足正常生產(chǎn)循環(huán)需要時，不得不通過融Y來借用以貨幣為經(jīng)營對象的貨幣資本家的閑置資本。于是，職能資本家讓渡一部分利潤g，取得貨幣資本家持有資本使用權(quán)，獲得“雙重支出”與“雙重回流”。貨幣資本家通過出售“平均利息率”的有價證券，將最終收入進行資本化處理，完成g―W*的轉(zhuǎn)變，虛擬資本獲得了所有權(quán)證書的存在形式，一方面推動了商品循環(huán)的再生產(chǎn)G―W...P...W'―G'，擴大了現(xiàn)實資本規(guī)模，另一方面加速以金融為代表的虛擬資本商品化交易W*―G'―G"，擴大了虛擬資本的規(guī)模。
（二）虛擬資本將信用制度發(fā)展推向一個新的高度
1.虛擬資本印證了信用制度的本質(zhì)：資本主義借貸行為
馬克思認為，在真正的資本主義信用經(jīng)濟條件下，虛擬資本仍然無法脫離現(xiàn)實資本而存在。信用依托于借貸關(guān)系而存在，借貸行為的實現(xiàn)在于通過利率聯(lián)結(jié)儲蓄與投資，完成現(xiàn)實資本與虛擬資本運動上的一致。
2.虛擬資本沖破時空的束縛，將信用深化建設(shè)擴展到全社會領(lǐng)域
馬克思指出發(fā)行銀行券、擴大銀行業(yè)務(wù)、增加流通準備金或私人支付手段準備金等純粹技術(shù)性手段等都可用來創(chuàng)造信用。這樣，銀行就可以在有價證券外創(chuàng)造更多的貨幣和貨幣資本，同時構(gòu)筑一個以中央銀行為社會信用的基礎(chǔ)、商業(yè)銀行和同業(yè)拆借進行支撐的信用體系，促使信用建設(shè)范疇擴大至全社會的領(lǐng)域。
3.“部分投機性”和盲目性有可能擾亂信用制度發(fā)展的正常路徑
職能資本家通過以金融資本為代表的虛擬資本，瓜分勞動者所創(chuàng)造的剩余價值，沒有改變壓榨勞動者的資本主義本質(zhì)，而且金融資產(chǎn)的交易基于預期現(xiàn)有資產(chǎn)的某種變化，生產(chǎn)的脫離性更助長了金融的不穩(wěn)定性，而投機性和盲目會造成虛擬資產(chǎn)價格的劇烈變動，扭曲了信用對利潤率平均化或作為平均化中介的作用，成為少數(shù)社會財富壟斷者對大多數(shù)勞動者進行深入剝削的工具，嚴重阻礙了信用制度與信用環(huán)境的發(fā)展。
（三）信用深化c資本虛擬化加速經(jīng)濟危機的產(chǎn)生，高杠桿化是危機誘因
危機的根源在于資本主義的基本制度，也就是社會生產(chǎn)與資本主義私有制的沖突，信用貨幣使得“信用加速了這種矛盾的暴力的爆發(fā)，即危機”。信用制度本質(zhì)上說，提供了支配他人的資本、財產(chǎn)、勞動的權(quán)利，具有杠桿調(diào)整。首先，金融杠桿在虛擬資本市場的利潤最大化原則誘導下被盲目抬升，也提供了對剩余價值更為極端的剝削方式，實體經(jīng)濟面臨著資金不足和利潤瓜分的雙重壓力，極易演變?yōu)榻?jīng)濟危機。其次，虛擬資本作為實體資本的“紙質(zhì)復本”，掩蓋了兩者之間獨立運動的本質(zhì)，會引發(fā)人們過度的短期投機行為，不利于宏觀經(jīng)濟的長遠發(fā)展。最后，拉大了社會的貧富差距。虛擬資本的投資比率隨著家庭富裕度上升而增加，社會財富和收入的差距也將擴大。
三、對當代經(jīng)濟發(fā)展的借鑒意義
馬克思的信用與虛擬資本理論是具有時代特征的，對于指導我國社會主義市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整和金融創(chuàng)新有一定的局限性。但是全球化趨勢不可逆轉(zhuǎn)，金融化資本把各國金融市場緊密聯(lián)系，適度的、有效的、符合國情的信用和虛擬資本理論仍然具有一定的指導意義。
（一）明確信用制度的基礎(chǔ)性作用，不可本末倒置
虛擬資本的核心作用在于交易，交易雙方的信用高低決定著交易完成效率、優(yōu)劣程度和是否繼續(xù)合作，完善的信用制度促使實體資本加速虛擬化。所以要求虛擬資本的發(fā)展，必須實現(xiàn)在信用制度的不斷完善中進行合理控制，不可過分夸大虛擬資本的反作用。
（二）信用制度創(chuàng)新同時要保證虛擬資本運行穩(wěn)定，把握監(jiān)管和創(chuàng)新的關(guān)系
當下，“加快金融體制改革，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟效率”“開發(fā)符合創(chuàng)新需求的金融服務(wù)”成為十三五規(guī)劃的主要內(nèi)容，信用制度、信用模式也要有所創(chuàng)新，才能保證虛擬資本的運行處于一個相對合理的區(qū)間內(nèi)。這要求一方面創(chuàng)新要在信用軌道下運行；另一方面政府要加強對資本市場的監(jiān)管力度，消除產(chǎn)品創(chuàng)新時帶來的信用扭曲和市場低效率。
（三）建立全社會范圍內(nèi)的信用環(huán)境，推動信用深化與信用進化
虛擬資本的發(fā)展還涉及整個社會中人與群體的軟環(huán)境建設(shè)。這就要求我們必須正視信用制度的建設(shè)，加快信用法律法規(guī)的制定出臺實施；積極推動內(nèi)外部增信機構(gòu)的聯(lián)動，建立一套行之有效的信用評級體系；持續(xù)深化公民的信用意識；促使征信服務(wù)社會化、制度化、透明化、網(wǎng)絡(luò)化，實現(xiàn)銀行信用、商業(yè)信用和個人信用協(xié)同發(fā)展效應(yīng)，將信用深化與信用進化真正落到實處。
（四）處理好實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟之間發(fā)展，合理控制金融發(fā)展節(jié)奏
虛擬資本的爆發(fā)式發(fā)展推動虛擬經(jīng)濟直線式上升，純粹的貨幣或證書形式的積累加速產(chǎn)業(yè)的空殼化，極易落入金融化陷阱當中。筆者認為必須重視實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟之間發(fā)展關(guān)系，一方面避免金融過度發(fā)展，有效控制發(fā)展節(jié)奏；另一方面加強產(chǎn)業(yè)資本的積累，合理穩(wěn)健經(jīng)營資產(chǎn)流動性，強化本國實體經(jīng)濟的實力和競爭力。同時對于資本市場也要有節(jié)制的開放，對于資本項目進行合理管制，將國外金融崩盤負效應(yīng)對我國的輻射危害降至最低。
[參 考 文 獻]
[1]馬克思，恩格斯.資本論[M].第3版.北京：人民出版社，1975年版：452， 545， 532， 453， 456， 555， 530， 546， 589， 546， 389， 500， 553， 585， 499-500
[2]成思危.經(jīng)濟的基本理論及研究方法[J].管理評論，2009（1）：3-18
關(guān)鍵詞：“中國夢”；人民銀行西北地區(qū)各分行；社會主義核心價值體系
中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）30-0127-02
黨的“十”以來，“中國夢”的構(gòu)想，像春風沐浴著人行西北地區(qū)各分行，在行員中引起強烈共鳴，它以清新的理念和引人入勝的風格開啟了人民銀行行員建設(shè)中國特色社會主義強國的夢想。
一、“中國夢”與社會主義核心價值體系的內(nèi)涵
“中國夢”的基本內(nèi)涵是國家富強、民族振興、人民幸福，實現(xiàn)的路徑是中國特色社會主義道路，指導思想是科學發(fā)展觀，根本保障是加強作風建設(shè)。
社會主義核心價值體系基本內(nèi)容包括指導思想、中國特色社會主義共同理想、以愛國主義為核心的民族精神和以改革創(chuàng)新為核心的時代精神、社會主義榮辱觀。
貫以“中國夢”的意義，人行西北地區(qū)各分行在于教育引導廣大行員正確處理“個人夢”與“中國夢”的內(nèi)在關(guān)系，用唯物主義思想造就行業(yè)范圍內(nèi)積極向上的合力，使每個行員都愿為中國特色社會主義事業(yè)貢獻力量。我們把“個人夢”與“中國夢”關(guān)系融入世界政治、經(jīng)濟激烈競爭環(huán)境下，進行科學分析，增強內(nèi)部整合力，匯聚成復興之路就會更快一些、坎坷就會少一些，讓每個人共同享有人生色彩、夢想成真。
每個人在人生旅途上都有過美好的夢想，也許現(xiàn)在也還懷揣著夢想殘留的碎片。那些破碎的、飛走的、爆破的夢，集成于現(xiàn)實，變成了一個全新的蓬勃宏大的“中國夢”。交織在中國這個飛速運轉(zhuǎn)的巨大時空里。在地球這個龐大的星球中，人類如同塵埃一樣是微小的存在者，不用論及夢想這虛無縹緲無法用語言文字或是手勢助語來表達的無實物體。但這簡單的兩個字卻可以迸發(fā)出強大的照耀整個世界的光芒。人行西北地區(qū)各分行的發(fā)展在推動金融領(lǐng)域業(yè)各重點領(lǐng)域堅持國家行業(yè)標準，為有效促進地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，防范化解金融風險等方面走出了一條新路。西北地區(qū)各分行業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開所有行員在實現(xiàn)“中國夢”的過程中所付出、拼搏時留下的痕跡。這就是把“樹立社會主義核心價值觀”納入金融業(yè)發(fā)展和改革與加強人行內(nèi)涵建設(shè)融入實現(xiàn)“中國夢”發(fā)展軌道的真實涵義。
二、“實現(xiàn)金融夢、助推西部夢、共筑中國夢”的構(gòu)想
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，經(jīng)濟發(fā)展離不開金融的支持。要“實現(xiàn)“金融夢、助推西部夢、共筑中國夢”，需要行員不懈的努力才能實現(xiàn)，為這個目標，我們能做些什么？在中國這個博大精深的古國中，在歷史的推進中我們有吸收有變化，只有弘揚了社會主義核心價值觀的正能量，黑暗丑陋的人性陰暗面才能攤在日光下，嚴懲在背后輿論中，中國金融才能更好地為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
第一構(gòu)想，傳播中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，引導行員愛國、敬業(yè)、誠信、友善。中華民族傳統(tǒng)文化，經(jīng)過五千年的歷史演進和積累，已形成一條波瀾壯闊、起伏跌宕的文化長河。春秋戰(zhàn)國時期，諸子立說，百家爭鳴，奠定了中華傳統(tǒng)文化博大精深的內(nèi)容體系，體現(xiàn)了中華民族的智慧結(jié)晶，塑造了中華民族獨特的精神品格，為我們留下了珍貴的歷史文化遺產(chǎn)。今天，我們沐浴著中華文化積淀，追求著中華民族最深沉的精神，或是傳承，或是壯大其豐富滋養(yǎng)，使其生生不息、蓬勃發(fā)展。構(gòu)建金融文化氛圍，引導行員增強文化自覺與文化自信，追求崇高的道德境界，是完成金融工作者樹立社會主義核心價值觀的關(guān)鍵。
第二構(gòu)想，在實現(xiàn)中國夢的奮斗中追逐人生燦爛軌跡。中國在經(jīng)濟、政治、文化、軍事等領(lǐng)域的快速發(fā)展讓世人矚目。最讓人我們驕傲的是神舟十號載人航天飛機發(fā)射成功，為中國航天事業(yè)的發(fā)展再添新績。我們擁有“感動中國人物”的最優(yōu)秀代表，有保衛(wèi)國家和人民財產(chǎn)而犧牲生命的金融衛(wèi)士，他們用弘揚社會主義核心價值觀的實際行動詮釋了他們愿犧牲小我成全大我的胸懷，這些事跡就如同漫天繁星般緊密地灑滿這溫馨的中國大圖上，我們以他們?yōu)轵湴?。我們當行員的，雖不能如他們般轟轟烈烈人盡皆知人人歌頌，但是我們可以從一點一滴的小事做起，在西北地區(qū)這片熱土上辛勤工作，因為我們懷抱著偉大的中國夢。
第三構(gòu)想，注重行員的社會主義核心價值觀引領(lǐng)。隨著中國經(jīng)濟體制改革的進一步深入，我們要注重在銀行貸款，發(fā)行債券、股票融資等崗位人員的社會主義核心價值觀引領(lǐng)，要求他們在遵守各項規(guī)章制度，在單純內(nèi)部自我循環(huán)中深化金融風險管理，發(fā)揚愛國主義精神和時代創(chuàng)新精神，提高金融為地方經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的能力。
三、追夢與圓夢，提高行員在崗履職能力
當年，可以用筆指點江山，可以用筆決定國家興衰的神奇，現(xiàn)如今，敢上九天攬月，敢下五洋捉鱉已經(jīng)成為現(xiàn)實。中國金融業(yè)在支持國民經(jīng)濟快速健康發(fā)展中越來越發(fā)揮著重要作用?！笆濉睍r期和未來金融業(yè)改革創(chuàng)新中，金融業(yè)既要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，又要在經(jīng)濟虛擬化程度趕超發(fā)達國家水平的進程中發(fā)揮作用，完成這樣的艱巨任務(wù)，對提高金融業(yè)行員綜合素質(zhì)提出了更高要求，需要建立一整套科學合理的社會主義核心價值體系來引導行員在各自崗位上恪守職業(yè)規(guī)范，誠實守信，敬廉崇潔，出色完成本職工作。
1.嚴格執(zhí)行中國的信貸政策。中國信貸政策與貨幣信貸總量擴張有關(guān)，政策措施影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動性。配合國家產(chǎn)業(yè)政策，通過貸款貼息等多種手段，引導信貸資金向國家政策需要鼓勵和扶持的地區(qū)及行業(yè)流動，以扶持這些地區(qū)和行業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。通過“窗口指導”引導商業(yè)銀行通過調(diào)整授信額度、調(diào)整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金向某些產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及地區(qū)過度投放，體現(xiàn)扶優(yōu)限劣原則。制定信貸法律法規(guī)，引導、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風險。
2.做好征信知識普及工作。從歷史的維度而言，中國傳統(tǒng)的信用，本質(zhì)上是一種道德觀念，包括兩個部分，一部分為自給自足的以身份為基礎(chǔ)的熟人社會的私人信用，一部分為相互依賴的契約社會的商業(yè)信用。中國經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的信用已成為最稀缺的資源，信貸政策具體到中小企業(yè)融資成本較大，進一步放寬融資渠道，并使企業(yè)貸款資金成本變低，以提高企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的積極性。目前，銀行融資不貴，問題是企業(yè)背負的費用太高。如果放貸，銀監(jiān)會一定要中小企業(yè)提供財務(wù)報表，這就給企業(yè)帶來審計費用，抵押評估也要費用。所以，在大眾中普及征信知識，有利于提高大眾的信用意識和守法觀念，防范企業(yè)逃債、廢債的可能性。
3.建立風險預警平臺，幫助商業(yè)銀行抵御風險。風險預警是指運用多種信息渠道和分析方法，對授信客戶的預警信號進行識別，分析、衡量其風險狀況，并及時采取適當措施，以化解風險的主動性、動態(tài)管理過程。建立科學的信貸風險預警體系，有助于改變傳統(tǒng)管理模式下風險判斷表面化和風險反應(yīng)滯后的狀況，加強信貸風險搜索的系統(tǒng)性和準確性，提高信貸風險分析的技術(shù)含量。
4.加強金融監(jiān)管，構(gòu)筑有效管理體系。在執(zhí)行有關(guān)政策、法規(guī)的基礎(chǔ)上，對銀行資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性等指數(shù)實施監(jiān)管，利用電子監(jiān)控平臺制作各貸款企業(yè)和個人資金流動狀況圖和風險性指數(shù)表，根據(jù)指數(shù)的變動，制定監(jiān)管對策，有效提高全面監(jiān)管體系和管理職能。
5.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（Advanced Payment System）崗位人員要把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，細致縝密地處理各種支付業(yè)務(wù)、資金清算和貨幣市場交易等工作。此公共支付清算平臺是人民銀行的重要核心支持系統(tǒng)，每個行員的專業(yè)技術(shù)水平和思想道德素質(zhì)直接影響金融服務(wù)和執(zhí)行貨幣政策的水平。
6.支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）崗位人員肩負著支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析和監(jiān)控系統(tǒng)的重要職能，崗位工作者具體負責基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、行名行號管理、運行控制、計費管理，以及支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析監(jiān)控等業(yè)務(wù)，操作過程的正誤，關(guān)系到人民銀行對各金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)的準確性，一并影響到經(jīng)濟社會發(fā)展的根基。
7.從事中央銀行會計核算崗位人員在辦理資金匯劃和為金融機構(gòu)提供資金結(jié)算服務(wù)工作中要應(yīng)用管理信息系統(tǒng)，把各項金融產(chǎn)品和制度設(shè)計也融入其中，在銀行承兌匯票、信用證和結(jié)售匯方面支持實體經(jīng)濟，強化信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，更加全面反映金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟提供融資情況。
