時間：2022-11-18 10:52:42
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融風險管理論文，希望這些內容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
從這種模型運行的過程中可以看出,其基本內容可以表現在兩個方面:第一,將金融工具以及資產等進行組合,將風險具體化為可以相互比較的兩個數字,因此,可以清晰明了地對市場的風險進行明確。第二,這一模型可以加強監(jiān)管部門對市場風險的重視,為金融市場發(fā)展的穩(wěn)定性和透明性奠定了基礎。通常情況下,對VAR模型進行計算可以充分考慮到三個因素,置信區(qū)間、持有期以及資產價格的分布特征等等。在對置信區(qū)間以及持有期進行選擇的過程中,需要嚴格地按照金融決策者的風險偏好來進行。這三種因素中,最重要的就是資產價格的分布特征。所以,需要考慮到資產組合的價值、收益率以及最低回報率等等。
1、對VAR值進行判定
采用方差—協(xié)方差法是較為常見的,基本思路就是首先利用相關的數據資料來對資產組合收益的方差和協(xié)方差進行計算,然后根據收益值來判定偏離均值的臨界值。最后,將風險損失因素融入到其中,進而計算出VAR的數值。
2、歷史模擬法
就是根據一定時期內的市場因子的變化來推測未來市場因子的變化趨勢。在估算的過程中要對市場未來因子的頭寸進行估值,然后計算出損益,并且按照一定的排列方式來進行排列,得到分布趨勢,將分位值作為依據,得出VAR值。市場因素對于金融資產的影響程度相對較大,要明確資產的價值和市場因素之間關系之所在,然后對市場營銷因素的改變量以及資產的盈虧情況進行計算。
3、蒙特卡羅模擬法
是人們較為常見的模擬法,要在數據分析之前建立相應的概率模型和相應的隨機過程,尋找其參數值和解之間的關系,通過對模型進行觀察,找到參數的統(tǒng)計特征,給出一個近似值。具體來說,需要按照以下幾個步驟來進行:第一,要對每一個可能出現的市場因素進行概率分析。第二,計算出每一種參數的估計值,然后明確其與市場因素之間的關系,同樣計算出估計值。第三,利用蒙特卡羅模擬法和VAR模型所有的時間要求來計算模擬變化值。
二、VAR模型的應用
現如今,這種模型在金融風險管理工作中的應用范圍逐漸增大,為了順應金融行業(yè)發(fā)展的需要,這種模型也在不斷進行模式的改進,無論是市場風險還是信用風險都可以進行研究和規(guī)避。另外,VAR模型還和LPM以及ULPM相結合,為金融業(yè)控制風險提出了一定的決策。利用VAR模型可以有效地對金融市場風險進行掌握,在此過程中,不需要技術人員具備專業(yè)的金融知識,就可以實現對風險數值的把握。同時這種模型對于銀行風險質量的提高以及風險的管理的高效性都起到一定的促進作用。模型的應用情況主要表現在以下幾個方面:
1、VAR模型在市場風險管理中的應用
早在1993年,用VAR模型作為衡量風險的重要手段的觀點就已經提出,同時還在銀行的工作中得到了有效地應用。兩年之后,美國某交易委員會也將這種模型作為披露信息的方式。現如今,多個金融組織機構,包括銀行、保險公司以及投資機構等都紛紛采用這種方式來進行風險管理。進行風險的控制可以對風險的交易數量和規(guī)模加強了解,同時可以設置相應的權限。在此過程中,不會出現投機倒把或者是交易失衡的問題。如果這種VAR模型應用更嚴格就會避免出現金融行業(yè)的虧損。另外,金融風險的評估和管理工作對于社會發(fā)展的意義重大,不僅可以全面地了解市場的運行,更能夠提供準確的數據信息,實現金融企業(yè)管理的合理化,促進經營目標的實現。
2、VAR模型在信用風險管理中的應用
新用風險的管理業(yè)應用了這種模型,并且取得了質的突破。隨著第一個測量信息風險模型的退出,不同的信用風險量化的模型不斷出現,在金融領域引起了較大的反響。從未來信用風險管理工作的趨勢上來看,采用VAR模型來進行風險的量化是一種普遍的趨勢。其中比較有代表性的公司有麥肯錫、KMV公司等等。對于VAR模型的運用不僅取得了一定的效果,同時還給其他的公司提供了一定的借鑒和參考。
3、VAR模型在流動性風險管理中的應用
大學風險管理論文題目
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大學風險管理論文
探討現代風險管理
摘 要：本文簡要探討現代風險管理。科學合理的風險研究可以幫助企業(yè)提升其價值;相反，缺乏風險研究將不僅威脅企業(yè)本身，甚至會影響整個社會經濟。所以在當今多變的社會環(huán)境下，要高度重視風險管理。
關鍵詞：金融;風險;管理
本文將重點介紹風險管理是如何影響企業(yè)經營與運轉，并分別分析不同理論的優(yōu)長與不足，旨在為企業(yè)經營者管理者提供參考。
一、風險的定義
風險是一個動態(tài)的概念，是一種不確定性，其結果是使經濟實體產生損失。它可以分為兩大類：經營風險和金融風險。經營風險是指公司的決策人員和管理人員在經營管理活動中出現失誤而導致公司盈利水平變化，從而產生投資者預期收益下降的風險，或由于匯率的變動而導致未來收益下降和成本增加。金融風險指的是與金融有關的風險，如金融市場風險、金融產品風險、金融機構風險等。
二、權衡理論和啄食順序理論差異
目前，風險管理理論主要派系包括權衡理論和啄食順序理論。權衡理論強調在平衡債務利息的抵稅收益與財務困境成本的基礎上，實現企業(yè)價值最大化時的最佳資本結構。這是種靜態(tài)分析方法或庫存理論，可以通過分析資產負債表分析風險。例如，負債可能導致的財務危機成本威脅。然而，企業(yè)產生負債并不總是壞的一面，有時它可以幫助企業(yè)減少所得稅支出。啄食順序理論首次是由美國經濟學家梅爾提出的，即在內源融資和外源融資中首選內源融資;在外源融資中的直接融資和間接融資中首選間接融資;在直接融資中的債券融資和股票融資中首選債券融資。其中內部融資主要是指公司的自有資金和在生產經營過程中的資金積累部分;外部融資又可分為通過銀行籌資的間接融資和通過資本市場籌資的直接融資(直接融資包括債券融資和股權融資)。所以從本質上說，啄食理論認為存在一個可以使公司價值最大化(公司發(fā)行的股票和債券的價值最大化)的最優(yōu)資本結構，并且以對不同性質的資本進行排序的方式，給出了決策者應當遵循的行為模式。權衡理論和啄食理論之間的差異。首先，在權衡理論中，權益和債務之間應該有適當的比例，只有當邊際收益等于邊際成本的債務才是最佳的資本結構。無論權益或負債太高都不利于企業(yè)運作。然而，啄食順序理論認為企業(yè)應該采取最低的融資方法，以使風險最小化。另一個差異是對債務的處理是兩種不同方式。權衡理論里債務是用來減少所得稅支出，使企業(yè)能夠保持充足資金。在啄食順序理論中將對比不同的債務風險，從而考慮哪種債務可以降低企業(yè)融資成本。雖然這兩種理論之間存在差異，但是權衡理論和啄食理論之間仍有一定的聯(lián)系。首先，這兩種理論都是基于莫迪利亞尼和米勒的理論研究，這兩個理論均是基于實用主義而不是單純的理論研究，他們同時都觀察到不同的融資方法都會影響市場價值。其次，他們都證實，債務融資優(yōu)于股權融資。雖然權衡理論和啄食順序理論對融資的不同看法，都是尋求最好的方式來使企業(yè)實現最大利潤和最小風險。
三、案例分析-索尼公司的風險危機
風險對于國際企業(yè)的威脅極為嚴重，因為他們影響的不僅是企業(yè)本身，可能也會像多米諾骨牌一樣影響全球。以索尼公司為例，索尼成立于1946年，總部位于日本東京，世界500強企業(yè)之一，主要從事生產電子產品，如今是一個可以代表日本文化的多元化企業(yè)。索尼的產品主要是音頻、視頻、信息、通信、半導體和電子元件等電子產品。電子產品尤其是PC電腦行業(yè)間的競爭是非常激烈的。索尼的競爭對手如IBM、聯(lián)想、戴爾和華碩均具有很強的市場競爭力。
索尼公司憑借其良好的產品質量和優(yōu)良的設計成為行業(yè)的領先者，許多廠家也將索尼元件作為其生產原材料之一。作為國際性的行業(yè)龍頭企業(yè)，索尼同樣面臨許多風險。根據索尼2006年公布的第二季度財務報告顯示，索尼陷入了巨大的財務困境。通過財務報告可以看出，盡管索尼公司收入增加156億美元，增幅8%，但是與過去同期比較毛利潤卻降低將近94%。索尼財務報告解釋這種情況有兩個原因：一是問題電池召回事件，這一事件不僅嚴重破壞了索尼公司的品牌信譽，同時使索尼遭受約4.29億美元的巨額損失。除此之外，2008年索尼企業(yè)再次召回有問題電池，此次召回影響范圍是全球PC電腦制造行業(yè)。由于索尼電子產品質量的良好口碑，許多著名的PC制造商都使用索尼電池作為其生產的一部分，如富士通，戴爾和聯(lián)想。問題電池召回事件同樣也降低了這些公司的聲譽，導致消費者對整個行業(yè)失去信心。一些公司正在考慮起訴索尼賠償他們的經濟損失，這進一步使索尼的品牌形象受損。二是索尼的電子娛樂部門SEC損失慘重。索尼投資大量資金用于研發(fā)和推廣PS3游戲機項目，PS3的研發(fā)成本極高。但是由于負面信息和整個行業(yè)的不景氣，世界各地的PS游戲機銷售量大幅下降。索尼公司的風險管理需改進的方面：首先，索尼需降低其信用風險。由于召回問題電池事件使索尼公司聲譽受損，股東動搖對索尼的信心，直接導致公司股票價格下跌。索尼為解決這個困境可以通過增股派息，以表明企業(yè)對未來仍然是樂觀的，從而增強消費者和股東的信心。下一步的改進是提高管理市場風險能力。巨額損失是由于索尼電子娛樂部門SEC不關心市場風險的結果。如果風險管理者意識到PS游戲機市場現狀和對市場銷量預測正確，從而確立以成本最小化為首要目標的站略，那么損失將不會如此巨大。此外，索尼公司在SEC部門投資最多，一旦對市場預測錯誤，那么它將面臨更高的風險。另一方面如果索尼公司將資本分散在不同的投資領域，那么風險可以被分散轉移或是避免。由于風險可能對企業(yè)存在消極影響，所以越來越多的企業(yè)界人士意識到風險管理的重要性。
眾所周知，高風險帶來高利潤，但是追逐高利潤同時如果決策失誤，其損失也是十分慘重的。企業(yè)如何規(guī)避風險并保持效益?一般來講，企業(yè)管理者會通過保險彌補損失。但這是處理風險的消極方法，因為它處理的僅是風險的結果。隨著風險管理的發(fā)展，現代社會通常使用四種手段處理風險，分別是風險保留，自我保險，轉移和避免。風險保留是發(fā)生頻率低、產生結果牽涉面小的常用方法;自我保險通常需要一個風險池或風險準備金;轉移是指風險發(fā)生頻率較低，但潛在的后果嚴重，這樣的風險通常被轉移到第三方來規(guī)避;避免風險是企業(yè)無法承擔的風險，這樣的風險通常是高頻率發(fā)生以及后果嚴重，意味著企業(yè)風險的潛在收益不能彌補風險成本。除了以上方法，企業(yè)投資多樣化也是有益的，所謂投資組合，分散風險。例如：不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里的說法。多元化的投資可以降低風險而回報卻不顯著減少。仍以索尼企業(yè)為例，索尼企業(yè)可以優(yōu)化企業(yè)的財務結構來支持企業(yè)的運作以抵御風險。在研發(fā)PS游戲機產品時，外部環(huán)境即市場，全球PS游戲機銷售不如往常。索尼可以研究為什么消費者降低了對PS游戲機的購買，是否是因為產品過時還是PS游戲機已經有其他更好的替代品?如果是這樣，替代品有何優(yōu)勢，PS游戲機可以在哪些方面改進等等。對市場的深入研究，索尼可以制定戰(zhàn)略然后重新安排對PS游戲機的投資，應把更多的資金用于產品促銷而不是開發(fā)技術。對于內部環(huán)境，索尼企業(yè)可以努力保持資本結構足夠強大，為更高更集中的投資SEC部門提供支持力量。
四、結語
總之，本文針對的是風險理論的機會和威脅，并以索尼公司為案例進行分析，最后提出建議。風險管理可以直接影響企業(yè)經營與運轉，不完善的風險研究會導致企業(yè)遭受財務危機。管理者只有重視風險，才能使企業(yè)能夠在競爭激烈的環(huán)境中取得成功。
參考文獻：
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20世紀90年代以來，全球金融業(yè)的發(fā)展在一定程度上加快了金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融機構也日益轉向多元化經營，使得越來越多的國家開始嘗試進行金融體制的改革，在這種背景下，世界銀行監(jiān)管理論在近些年出現了新的發(fā)展，以對抗銀行與存款者之間，銀行與貸款企業(yè)之間的信息不對稱和信息不完全，信息披露制度在2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》中正式確立。同時，監(jiān)管合同理論出現，該理論認為，監(jiān)管是一種存在與監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的一系列合同關系，這是一種隱形關系，包括銀行和存款者，銀行與監(jiān)管者，監(jiān)管者與社會三種關系，合理的合同可以避免或者減少系統(tǒng)性風險，完善銀行監(jiān)管，反之，則會加重或者產生系統(tǒng)性風險，破壞銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管的經濟利益問題也成為理論研究的熱點，有效監(jiān)管成為關注的核心問題之一。在實踐中，這些理論問題呈現出新的趨勢。
一、世界銀行業(yè)監(jiān)管理論的發(fā)展
（一）機構監(jiān)管到功能監(jiān)管再到目標監(jiān)管的轉化
即從對不同金融機構的塊狀監(jiān)管到對不同金融機構相同業(yè)務的條狀監(jiān)管再到對經營結果的目標性監(jiān)管。這個過程也是由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管的轉變過程。只有這樣，才能最大限度的減少銀行監(jiān)管真空地帶，防止風險監(jiān)管部門推諉責任，減少銀行業(yè)潛在風險。
（二）安全性監(jiān)管向有效性監(jiān)管的轉化
二十世紀七十年代以前，各國銀行監(jiān)管的重點在于建立安全的金融體系，各國紛紛加強對金融機構的控制，構建本國的安全網，七十年代末，各國開始進行金融改革，將安全性監(jiān)管轉向以有效性監(jiān)管為重點，兼顧安全性監(jiān)管。如，日本的金融“大爆炸”改革。依據巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年制定的《巴塞爾銀行監(jiān)管委員會有效銀行監(jiān)管核心原則》的相關規(guī)定，銀行業(yè)有效性監(jiān)管的前提是：監(jiān)管機構設定明確的責任和目標，并具有履行其責任與目標的獨立性和充足的人、財、物、信息保證、法律支持等。銀行機構的內部控制是實施有效銀行監(jiān)管的基礎。外部監(jiān)管的力量、作用、影響、監(jiān)管的程度遠不如銀行機構的內部控制。同時，銀行機構同業(yè)自律機制也逐漸受到各國普遍重視。
（三）監(jiān)管全球化的趨勢
“由于全球一體化的速度加快，世界各國之間金融市場的關聯(lián)程度越來越密切。金融風險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢不斷增強。在這種形勢下，西方金融監(jiān)管理論逐漸注重金融監(jiān)管的國家化，注重國與國之間在金融監(jiān)管上的合作。”二十世紀八十年代以后，技術的更新與廣泛應用，在促進金融創(chuàng)新，加速資本自由化，推動國際銀行業(yè)迅速發(fā)展的同時，使得國際金融市場的聯(lián)系更加緊密，金融危機更容易在各國之間蔓延與轉嫁，比如，墨西哥金融危機、BCCI事件等，造成了國際金融市場的不穩(wěn)定。要防范金融危機，僅從一個國家的銀行業(yè)監(jiān)管入手是遠遠不夠的，監(jiān)管全球化變得越來越重要。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的地位的加強，會員國的增多就是最好的證明，國際間的銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則也成為各國制定本國監(jiān)管政策的重要依據與基本標準。
（四）監(jiān)管市場化的趨勢
世界金融一體化的加速使得銀行業(yè)綜合業(yè)務不斷發(fā)展，出現了跨國市場的融合，這就使得原來由一國政府對本國銀行業(yè)實施的監(jiān)管，變得越來越困難，同時，不可避免地加大了金融風險，提高了監(jiān)管的成本，勢必從整體上加大兼容監(jiān)管的難度，使得市場監(jiān)管變得尤為重要。實踐證明，市場監(jiān)管正在幫助并部分替代政府監(jiān)管，監(jiān)管市場化成為世界監(jiān)管理論的一個重要發(fā)展趨勢。事實上，二十世紀七十年代以后，許多國家便紛紛取消政府的嚴格監(jiān)管制度，越來越重視發(fā)揮市場力量，例如，美、日、韓等國相繼進行了包括利率自由化、放寬業(yè)務范圍限制等在內的放松管制的改革，以增強市場在實現監(jiān)管目標中的作用。但是，這并非是完全弱化政府的作用，而是在以市場為導向的思路下，平衡市場與政府的監(jiān)管作用，銀行監(jiān)管不是替代市場監(jiān)管，而是強化市場機制的宏觀手段，同時，市場監(jiān)管也不是取代政府監(jiān)管，而是市場監(jiān)管的微觀手段。只有這樣，才能真正做到即實現政府監(jiān)管制度的優(yōu)化，又加強市場的導向性，最終提高監(jiān)管效率，降低金融風險，實現監(jiān)管的有效性。
（五）監(jiān)管體制統(tǒng)一化趨勢
這也是金融監(jiān)管模式由分業(yè)化向部分混業(yè)化及完全混業(yè)化轉變的趨勢，但是這并非是否認分業(yè)模式，在一些國家里，分業(yè)的監(jiān)管模式依然存在并適時發(fā)揮著自己的作用。“英國的大衛(wèi)T·盧埃林教授1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結構進行研究，發(fā)現有13個國家實行單一機構混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險單獨監(jiān)管（7個）；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管（13個）以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管（3個）3種形式，并且受金融混業(yè)經營的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機構即完全分業(yè)監(jiān)管的國家在數目上呈現出減少趨勢，各國金融監(jiān)管的組織機構正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。”美國1999年《金融現代服務法案》又一次掀起了金融綜合化的浪潮，監(jiān)管體制統(tǒng)一化趨勢越來越明顯。
（六）注重風險性監(jiān)管
風險性監(jiān)管是相對于合規(guī)性監(jiān)管而言的，從監(jiān)管內容看，世界各國監(jiān)管機構的監(jiān)管正從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風險監(jiān)管并重轉變。合規(guī)性監(jiān)管是一種事后補償與處罰的監(jiān)管方式，是指監(jiān)管機構對金融機構執(zhí)行有關政策、法律、法規(guī)的情況所實施的監(jiān)管。風險性監(jiān)管則側重于對風險的事前防范，是指監(jiān)管機構對金融機構的資本充足率、資產集中、流動性、內部控制等所實施的監(jiān)管，是一種持續(xù)性銀行監(jiān)管。“國際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風險監(jiān)管為基礎的審慎規(guī)則，對信用風險、市場風險、國家和轉移風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險實施全面風險管理。”
二、我國銀行監(jiān)管體制的轉變
“銀行業(yè)監(jiān)管體制，是指國家對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理的職責劃分的方式和組織制度，與本國的政治經濟體制、宏觀調控手段、金融體制、金融市場發(fā)育程度相適應，各國確立了各自不同的銀行業(yè)監(jiān)管體制。”金融監(jiān)管結構的變遷是個急劇變化的動態(tài)過程。中國銀行戰(zhàn)略研究部副總經理宗良在2010年2月27日舉行的“中國金融監(jiān)管制度優(yōu)化設計研究”會議上指出，我國在危機中的損失最小，不代表監(jiān)管水平最高；被我國長期以來效法的英、美等國的金融監(jiān)管體系也值得反思，西班牙、新加坡等國的經驗值得借鑒；金融危機是層級遞進的，銀行監(jiān)管要努力跟上金融產品的發(fā)展。在這次金融危機中，我國的監(jiān)管體制表現出了強大的生命力，但是，我們不得不承認，我國銀行監(jiān)管制度和結構領域有很多問題尚無透徹的理論研究，比如說，監(jiān)管制度的事前評價體系；政府監(jiān)管和市場自律的關系；監(jiān)管的邊界問題；多頭監(jiān)管、過度監(jiān)管、監(jiān)管真空、監(jiān)管合作以及監(jiān)管制度優(yōu)化問題；對銀行監(jiān)管機構的再監(jiān)管問題；銀行監(jiān)管的適用性；銀行監(jiān)管的測度問題；監(jiān)管的公平與效率問題；機構監(jiān)管和功能監(jiān)管的關系；金融創(chuàng)新的監(jiān)管問題等。因此，專家學者對于我國的銀行監(jiān)管體制提出了諸多質疑，同時，針對目前整體的金融監(jiān)管體制形成了不同的觀點學派，要求通過對金融監(jiān)管體制的修改，促使銀行監(jiān)管體制的轉變。這些觀點主要有以下三種：
第一種觀點認為應該重新回到計劃經濟時代的大一統(tǒng)監(jiān)管制度，忽略金融機構與金融業(yè)務之間的差別，即典型的單一監(jiān)管模式，該模式是不同的金融行業(yè)、金融機構和金融業(yè)務均由一個統(tǒng)一的監(jiān)管機構負責監(jiān)管。單一監(jiān)管在監(jiān)管目標和手段上具有一致性和協(xié)調性，可以大大降低成本投入，有利于取得規(guī)模效益，防止監(jiān)管真空和交叉監(jiān)管現象，具有很強的適應性，能使監(jiān)管機構更有效地行使監(jiān)管職責。但是，單一監(jiān)管模式下，金融機構缺乏競爭，不能體現不同金融機構與金融業(yè)務之間的差別。監(jiān)管機構難以形成集中明確的監(jiān)管目標和采取正確合理的監(jiān)管方法，且易導致，這也是我國取消單一監(jiān)管模式的原因。
第二種觀點認為應該維持我國法律目前所確定的監(jiān)管模式即仍以分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管為宜。這種在銀行、證券和保險三個業(yè)務領域內分別設立一個專職的監(jiān)管機構，負責各行業(yè)的審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管的模式符合目前我國目前金融業(yè)發(fā)展的情況。雖然金融全球一體化、混業(yè)監(jiān)管和經營成為一種趨勢，而且我國現在的銀行、保險和證券業(yè)務實際上已經出現交叉，但是，一定程度上混業(yè)經營不僅表現為“混”、更表現為“亂”。同時，我國實行混業(yè)經營的市場條件還不成熟，出于金融穩(wěn)定和防范風險的考慮，應該維持我國金融業(yè)分業(yè)經營格局。
