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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇企業人員老齡化對策，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】老齡產業 發展 對策
一、引言
據2010年全國第六次人口普查公布的數據，大連市60歲以上人口占總人口的比例已達17.7%，總數為103.8萬，其中65歲以上人口占總人口7.8%，總數45.9萬，兩項數據均已達到聯合國對人口老齡化的衡量標準（60歲人口超過10%，65歲人口超過7%），未富先老，提前進入老齡化社會，而且從年齡結構人口分析，老齡化的速度也會越來越嚴重。因此，本文從大連的現狀與實際出發，深入研究老齡化給大連經濟帶來的影響，明確大連市人口老齡化和老齡產業之間關系，并據此制定相關規劃與措施，系統地引導大連市經濟朝著更加健康的軌道向前發展。
大連市在遼寧省最早進入老齡化社會，比全國提前大約13年。老年人占人口總數的14%，每年仍以1.8萬人的速度遞增。“十一五”期間，初步形成以家庭為基礎、以社區為依托、以供養機構為補充、以老年人為重點的社會福利服務體系。出臺城鎮困難老年人居家養老服務和失能困難老年人居家養老、入住養老護理機構補貼制度，啟動實施《大連市城鄉社區養老服務中心建設發展三年規劃》，出臺社會養老福利機構新增床位補貼和養老機構運營補貼等扶持政策。投資2.6億元，改擴建61所農村區域性中心敬老院。全市城鄉養老機構發展到300個，養老床位數從“十五”期末的1.8萬張增加到3.1萬張，增幅達63.18%。在“十二五”規劃中，明確提出完善養老產業優惠政策，鼓勵和支持社會力量興辦社會福利機構，完善以居家養老為基礎、社區養老為依托、機構養老為補充的養老福利服務體系。建設175所社區養老服務中心、市“三無”精神病養護院、市老年活動中心、市社會福利院養老分院、各級殘疾人托養中心。培育30個以上政府主辦的示范性農村五保供養服務機構，居家養老服務網絡覆蓋全市60%以上的農村建制村。城鄉養老床位總數達到5萬張以上，每千名老年人擁有50張養老床位。每年新增公辦養老床位1000張，保障困難老年人的養老需求，每年新增民辦養老床位1500—2000張，逐步形成適度普惠的養老服務體系。老年大學從目前的一所，預增加到15所。
二、大連市老齡產業發展存在的問題
大連市老齡化的快速推進和經濟的持續快速增長，使得國民財富快速提升，老年人的消費需求也變得豐富多樣，老齡產業迅速發展引起了關注。但老齡產業的實際發展卻并沒有期待中快速增長，至今仍然處于“小而分散”的階段。主要突出表現在：
（一）政府支持力度不夠，支持方向有失偏頗。盡管大連市市政府一直以來對老年產業的發展高度重視，但是依然無法滿足因老齡人口快速增長帶來的不斷增長的物資文化需求。主要突出表現在：床位仍然無法滿足大量的老年人需求；針對于老年人的醫療需求仍然沒有相關重視；只單方面的以增加床位作為衡量老齡工作滿意度，沒有形成全方位的評價體系等。
（二）政府各部門間缺乏配合，難以形成強有力的相關配套體系。全國各地方政府一直以來把老年產業的發展作為服務產業，不能帶來快速的GDP增長，對此產業的發展無法向招商引資那樣給與相關重視。在土地使用、稅收優惠、工商管理等方面把老年產業和其他產業一視同仁，沒有給與特殊優待。
（三）老年產品供應不足，產品單一。老年人的需求與成年人的有很大的不同，但是相關企業一直以來忽視老年人的需求，沒有針對老年人的需求特點，做相關市場調研，單方面的認為只要能生產，就能賣出去，殊不知在現在市場經濟的條件下，應該針對老年人的特點開發出適宜的產品。
（四）老齡服務人員極其缺乏。較其他具備一定發展規模和歷史的產業而言，老齡產業的人員明顯缺乏。突出表現在現有的涉老服務行業主要依靠家政服務來承擔，沒有專門的老年人服務機構為其提供服務，自然也就缺乏相關的服務人員。
三、大連市老齡產業發展對策
（一）繼續加強政府支持力度，增加相關政府的協同效應。逐步健全和完善老齡產業政策體系，推進老年人社會保障和社會服務事業的發展。完善老年人權益保障的法規制度，穩步提高老年人優待水平。加強設施建設和組織建設，豐富老年人精神文化生活，拓寬社會參與的渠道。加強基層老齡產業工作機構建設，確保機構、人員、經費、辦公場所的落實，形成市、縣、鄉、村四級工作體系。并在土地使用、稅收優惠等方面給與相關支持，避免只出現有民政局單獨支撐局面。
（二）發展多種所有經濟下的老齡產業，積極促進各種資金投資老齡產業。鼓勵個人自主投資經營，政府頒布相關政策，給予其在土地使用相關優惠政策，鼓勵房地產開發商建設其房屋、院址。積極引進外資發展老齡產業，吸引外資投資于老齡產業。鼓勵企業積極創新，設立專項研究基金，鼓勵大學等科研單位，進行實際調研活動，開發出適合市場需求的產品。
（三）加快培養老年服務與管理人才。積極培育和發展為老服務中介組織和志愿者隊伍，培養一支專門的義工隊伍，鼓勵和吸引專業社會工作者和高等院校社工專業畢業生到福利服務機構工作。推進養老服務工作的專業化、社會化，加強崗位培訓和規范化管理，提高養老服務業人員的職業道德、服務意識和業務技術水平。加快培養為老服務業所需的各類人才，特別是要加快培養急需的養老服務業管理人員和服務人員。
參考文獻
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【關鍵詞】 養老產業 問題 路徑
養老產業是第三產業的一種高級形式。相關數據數據顯示，預計到2025 年中國60 歲以上老年人口將達3億，中國勞動年齡人口負擔老人比例2020年將為3：1。老人撫養負擔加重，人口老齡化趨勢使我國整合資源發展養老產業面臨的形勢十分嚴峻，也凸顯我國養老產業在國民經濟發展中的戰略地位。
一、發展養老產業的戰略意義
經濟新常態的一個重要特征就是：在強大內需的拉動下，第三產業高度繁榮，進而帶動第一產業和第二產業健康發展。在當前中國外貿乏力、內需不振的形勢下，大力發展養老產業，是調整產業結構，刺激消費，促改革、惠民生的重要手段。
（一）發展養老產業是擴大內需、刺激消費的重要手段
養老產業是一個涉及面廣、產業鏈長的綜合產業體系，既涵蓋滿足老年人日常生活需求的衣食住行、日常照料，又有滿足老年人健康需求的護理服務和醫療服務，還包括滿足老年人精神文化需求的文化娛樂等多個行業領域，可以在促進生產、拉動消費、穩定就業等方面發揮著重要作用。我國養老產業的發展空間大，據《中國老齡產業發展報告（2014）》預測，2014 到2050 年間，中國老年人口的消費潛力將從4 萬億元左右增長到106 萬億元左右，占GDP 的比例將從8%增長到33%。由此可見，養老產業是極具市場價值和開發潛力的“朝陽產業”和新興產業。
（二）發展養老產業是優化產業結構的重要途徑
西方發達國家早在中國之前進入經濟發展“新常態”，從產業結構來說，工業革命后期各國經濟發展的一個重要標志就是第三產業發展的速度遠遠超過一、二產業的速度，在國民經濟中占主導地位。以美國的產業結構為例，近20 年來，美國的服務業占經濟比重超過80%。由此可見，發展第三產業對于優化產業結構，促進中國經濟發展具有至關重要的作用。養老服務業作為養老產業的核心，其屬于第三產業的范疇，而且是高級形態的服務業。因此，把大力發展養老產業作為經濟新常態下轉型升級，優化產業結構的突破點，是非常明智的戰略選擇。與此同時，健全的社會保障體系，是改革發展的“減震器”，是社會公平的“調節器”和社會安定的“穩定器”。在現今特定的歷史時期，解決大量的老齡人口的養老等福利問題，對于社會的和諧穩定，對于中國社會的平穩發展都具有舉足輕重的作用。甚至可以說，在當今中國，解決了養老問題，就解決了經濟發展的后顧之憂。
二、我國養老產業發展現狀和問題
盡管我國培育并發展養老服務市場已經20 多年，但是養老服務產業總體水平比較落后，存在諸多問題。近十年來，在經歷了由政策推動的規模化實踐后，我國的養老服務產業依然在較低的水平中呈現，產業發展狀況不盡如人意。
（一）結構單一，產業化程度低
目前在國內市場中，養老服務也只都當成普通性的企業額外業務或者是衍生業務來維持生產與經營，而且大部分還依然以小規模的形式來經營與投資，并沒有真正形成產業化模式，也未形成比較完整的產業鏈，整體產業化發展的程度比較低，導致產業市場中占有率比較低，市場的競爭力薄弱。相比較于國外養老服務產業結構，我國養老服務產業的經營與發展結構化相對單一。目前能堪稱是養老服務產業的分為兩部分，一是與居家養老為一體的家政服務，它們所提供給老年人的服務項目水平低、范圍窄，服務的價格不合理，更加不能提供特殊性、個性化、專業性的服務。二是作為傳統養老的養老院機構，它們對老年人只是停留在以衣食住行、醫療為固定模式為標準的基礎上進行服務照顧的，養老機構不能提供特殊性、個性化、專業性的為老年人服務的項目。
（二）資金投入不足，管理體制僵化，相關法律法規不健全
政府的服務角色沒有充分的體現出來，主要表現為：1. 投資體制還不健全。目前看，國家投資多于民間投資，雖然民間資本投入在增加，但都是在利潤的驅使下，以短期行為為主，沒有長遠的戰略規劃，缺少長效機制調控資金投入。2. 政策體系還不太完善。表現在相關的組織、關系、布局和措施與國家出臺的政策不配套，政策落實不到位、不透明。3. 管理體制還沒理順。一直以來的養老服務的國家行政管理的慣性，造成目前管理的僵硬與死板。政府的管理角色沒完全轉變，導致民間投資人的創新管理空間無法釋放。4. 法律法規相對政策滯后。比如《老年人權益保障法》目前還是1996 年頒布的，顯然與養老服務產業發展不同步。
（三）市場運作不佳，供需失衡
首先，缺乏市場規范和行業標準、服務設施不足、服務水平較低。我國的養老服務產業總體來說還處于初級起步階段，服務設施低端，缺乏統一的市場規范、行業標準以及行業監管機構，一些商家為了追求利潤最大化，隨意提高服務檔次，抬高服務價格，降低服務質量， 阻礙了養老服務產業可持續的健康發展。其次，供需不對稱，矛盾無法及時解決。養老服務產業投入成本大、回收周期長，行業風險高，而隨著物價水平、工人工資的不斷上漲，企業短時間內收益不顯著甚至入不敷出，導致很多企業望而卻步，這直接影響養老服務產業的總體投資規模和投入力度，而社會養老需求卻在日益增長，導致供需失衡、矛盾突出。
（四）行業服務水平不高，服務理念欠缺
一是養老服務人員流動性大、專業水平低、隊伍老化嚴重。因為養老服務人員的待遇普遍比較低，年輕人不愿意從事這個行業，所以人員流動大，從業的人員也沒經過專業培訓，少數人還有歧視老人、歧視養老服務的觀念，給養老服務產業的發展造成不利影響。二是服務態度差。一方面，產業服務人員多是下崗人員和外來人員，他們只能憑經驗做一些簡單的日常護理和家政服務，對老年人身體護理、心理疏導、精神關愛無法到位。另一方面，作為服務人員的提供者，有的企業不僅沒有對服務人員進行高質高效的專業培訓，而且缺乏對員工的嚴格管理和監控，甚至還放任員工不符合服務規定的行為，嚴重影響了養老服務產業的服務質量。
（五）區域發展不平衡
我國老齡產業市場需求規模存在地區間發展不平衡現象，北京、上海等發達地區領先于全國各地，而一些欠發達地區的老齡產業發展滯后，市場消費需求釋放不足，導致難以支撐產業發展基礎。首先是省際之間存在不平衡。經濟欠發達省份建設任務重，投入相對不足，養老服務業發展跟不上形勢。省與省之間，即便人口總量與經濟發展水平相當，進入老齡化時間相同，老年人人口所占比例相近，但是養老服務業發展仍然存在較大差距。其次是省內存在不平衡。以湖南省為例，養老服務業總體而言，東部地區較西部地區發展要好，西部區域發展相對滯后。地區之間發展不平衡、地區養老服務業發展程度與當地老齡化程度不匹配的矛盾日益凸顯。
（六）傳統家庭觀念和思想不利于產業發展
中國傳統文化的背景，四世同堂、享天倫之樂思想根深蒂固，以儒學為代表的中國傳統文化，一向重視孝悌，贍養父母是子女的責任。即使現代生活節奏快、工作忙，但在傳統和家庭道德約束下，子女一般不愿把父母送到養老院，老人自己也相對抵觸敬老院養老。傳統觀念和長期形成的“福利化養老”認識誤區影響了養老服務社會化、產業化進程。
三、發展養老產業的對策
發展中國特色的養老產業，一要借鑒成熟市場的老齡產業發展經驗，二要整合我國尚不規范的養老資源，充分發揮政府產業引導和基本生活保障方面的作用，發揮社會在針對性和專業化建設與服務方面的作用，發揮家庭在提供物質與精神資源方面的作用。同時，還要發揮個人在孝文化與價值觀履行方面的作用。
（一）發達國家應對老齡化經驗
瑞典、日本、美國、法國等幾個較早進入老齡化的國家，在發展養老事業、應對人口老齡化方面積累了豐富的經驗，在國際上具有良好的示范效應。這些國家人口老齡化對策的主要經驗可以概括為：
1. “開源節流”的人口政策、退休年齡和養老金制度。主要老齡化國家從人口和勞動力的出、入端來應對老齡化及由老齡化帶來的少子化、勞動力短缺和養老金支付壓力等問題。在養老金保障體系方面，主要老齡化國家通過引入市場機制、廣泛動員社會力量建立的多支柱、多層次的養老金保障體系，拓寬了養老資金的來源、緩解了國家支付巨額養老金的壓力，也使得現有的養老金保障制度更具生命力。
2. “無差別”的全民養老保障制度。主要老齡化國家在廣泛動員社會各方面的力量建立多支柱、多層次的養老保障體系時，堅持以“平等、共享，自助、互助”為原則，注重對老年人的人性關懷，尊重老年人的生存尊嚴、為每位老年人提供最基本的生活保障；重視由國家和地方政府提供的基本養老金在養老體系中的基礎作用，保障全民基本生活需要。由此建立起了“無差別”的全民養老保障制度。
3. 廣泛動員社會力量，政企合力，多方應對。主要老齡化國家意識到單純依靠政府養老的壓力和不足，采取了“政企合力，多方參與”的策略來實現“積極老齡化”和“健康老齡化”；不管在發展老齡產業，建立社會服務網絡、推行居家服務的養老模式，還是在建立多元化的養老保障制度等方面，政府在積極發揮行政管理和宏觀調控作用的同時引入非政府組織、企業和個人的力量，構建多元化的資金來源渠道和投入模式，從而保證了人口老齡化背景下各項制度和社會經濟的健康、可持續發展。
（二）發展我國養老產業的路徑
養老資源是政府、社會、家庭、個人共同構建的一種公共和私人的混合資源。要加快中國特色的養老產業發展的進程，就必須整合現欠規范、碎片化的養老資源，齊聚政府、社會、家庭和個人在養老產業鏈條的力量。
1、發揮政府在宏觀引導與保障基本生活條件方面的作用。
一是創建新機制。在發展布局上完成從養老服務事業向養老產業方向轉變；在保障對象上完成從城鎮“三無”和農村“五保”老人向為全社會老年人轉變；在機構養老方面完成從非營利性向營利與非營利相結合的養老機構轉變；在提供服務上完成從政府提供服務向政府購買服務的轉變；在工作推動方面完成從培育發展向建設管理轉變。二是完善新模式。在現行試點的基礎上，由中央財政資金引導，地方政府、銀行、企業共同出資設立基金平臺，按市場化方式運作，探索建立并完善信息化養老、“市、街道、社區”的“三級”居家養老、生態養老、醫養結合、公建民營、房地產與技術作價入股等模式發展養老服務業。三是培育新隊伍。引導和整合高等院校、職業學校、培訓機構的教育資源，培養老年服務管理、營養調配、醫療保健、護理康復、心理咨詢等專業人才。四是開發新市場。建立居家為基礎、社區為依托、機構為支撐的養老產業鏈市場。政府鼓勵通過公建民營、民辦公助、項目委托、購買服務、以獎代補等形式，規劃引導形成多種所有制并存、多元化的養老產業集群。
2、發揮社會在針對性和專業化建設與服務方面的作用
一是整合社會資源進入養老產業。全面開放養老市場，整合市場資源配置，吸引社會力量進入養老產業，逐步讓民間資本成為發展我國養老產業的主力。二是土地與金融等政策支持社會養老。完善投融資政策，設立養老產業發展投資引導基金，撬動社會資本，扶持養老服務企業發展；鼓勵金融機構創新金融產品和服務方式，探索老年人住房抵押養老保險。完善用房用地政策，在新建小區或改造舊小區新建養老服務設施，政府出資購買一部分交社區使用，對社會力量、民間資本投入養老設施建設予以費用減免優惠。
3、發揮家庭在提供物質與精神資源方面的作用
一是家庭與社會融合提升老人養老品質。中國千年來的儒家文化形成了家庭養老的傳統模式，隨著居家養老進入智能化居住區規劃后，傳統的家庭養老開始滿足老人的個性與心理需求，家庭養老與社會機構養老相結合，老人既感受家的溫暖，又得到專業照護，在滿足空巢、高齡、失能老人需求的同時，又使我國家庭養老資源得以強化，全面提升老人的養老質量。二是居家養老是中國特色的主流養老模式。我國目前以居家為基礎的養老服務，鼓勵并支持服務機構、組織、個人為住在家中的老年人提供生活照料、緊急救援、醫療護理、精神慰借、心理咨詢等多種服務。國家政策鼓勵企業事業單位、社會組織、個人以新建、改建、租賃等方式，興辦運營養老、日間照料、文化體育活動等老年服務設施，吸引更多的社會機構與個人投身養老服務事業。
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【關鍵詞】中國人口老齡化；影響；對策選擇
隨著中國老齡化人口基數的不斷增長，人口老齡化這一社會現象對國家乃至國際社會的影響越來越大，這一不得不被世人所關注的新課題也越來越多地被納入了急待研究和妥善解決的日程表上來。全國老齡工作委員會辦公室的一份報告表明：從2001年到2020年，是我國老齡化人口發展最快的時期，平均每年我國將增加598萬老年人口，年均增長速度遠遠超過我國總人口的增長速度，中國將成為老齡化人口最多的國家。從這些形勢嚴峻的現象中找到一些切實可行的方法緩解和解決這一現象的負面影響是具有重要的現實價值的。
一、人口老齡化對我國經濟的影響
隨著經濟的快速發展，社會的轉型，企業的改制，老年人服務業的發展滯后，遠遠不能滿足老年人群日益增長的需求。而龐大老年人群在不斷增加，特別是一些“空巢”老人群體的不斷壯大，社會養老的壓力增加，國家對在社保、醫療，老年保健和老年服務的投入比重越來越大，總體來說老齡化對我國經濟有以下三點影響：
第一，從人口經濟動態模型結果顯示：老齡化程度越高、上升的速度越快，其對經濟增長的阻力就越大，經濟增長的速度也越慢；反之，老齡化程度越低、上升的速度越慢，對經濟增長的阻力就越小，經濟增長的速度也越快。
第二，老齡化與儲蓄率和儲蓄水平的關系。利用1978年以來有關人均GDP、儲蓄水平、儲蓄率、人口年齡變動等時間序列數據，對人口老齡化與儲蓄率和儲蓄水平之間的關系進行多元回歸的實證分析，我們不難看出儲蓄率與老年人口比重變動之間的關系較為顯著，老年人口比重每升高1個百分點，儲蓄率可提高0.37個百分點。
第三，老齡化與收入分配的關系。我國隨著人口年齡結構步入老年型和老齡化的逐步加深，離退休人員社會保險福利費用占國民收入的比例將呈一路攀升之勢，預計2025年到2030年可超過國民收的10%，占工資總額可達30%左右，逼近或突破上述國際“警戒線”。然而此時距離老齡化峰值的到來尚有20多年的時間，足見問題之嚴重。
二、人口老齡化對社會的影響
隨著老齡化人口增長速度的加快，龐大的老年人口群體是一個巨大的消費群體，將消費掉大部分勞動產值。可是，我們與已經進入人口老齡化的發達國家相比經濟比較落后，物質準備不足。如日本1977年成為人口老齡化社會時人均收入為4522美元，而我國現在已經進入老齡化社會人均收入才800美元。在醫療衛生消費中，老年消費者占到大多數，相關資料顯示，老年人消費的醫療衛生資源一般是其他人群的3-5倍。我國老年人口迅速老齡化，造成了基本醫療保險基金的高速增長，給社會保障支出來帶壓力。中國正處在社會轉型的關鍵時期，各項改革進入攻堅階段，許多制度尚待建立和完善，養老、醫療、社會服務等方面的壓力早就潛伏生長，人口老齡化更加凸顯了這些壓力。
社會養老機制不健全，老年服務業滯后，老年人生活水平低下；老年人的就業機會較少，文化生活相對貧乏；婚煙、家庭生活等壓力誘發老年人對社會的不適應，這些都極有可能誘發老年人犯罪，從而給社會穩定造成越來越大的壓力。
三、解決我國老齡化問題的路徑選擇
人口老齡化對于中國乃至全球來說是新時期面臨的一個巨大挑戰，它形成了人類社會發展的主要特征之一。既然人口老年化不是可避免，且對經濟、社會發展有不利影響，選擇相應的政策，采取相應的措施，減少它的負面效應，做一些積極的準備是非常必要的。
（一）高度重視人口老齡化問題，逐步完善社會保障制度和配套政策，確保所有人年老時都有足夠的經濟收入保障。黨和國家相關部門應該通力合作，通過制度創新和行政能力培訓，努力提高老齡政策制定和貫徹落實的效率。真正解決老齡人口的實際問題。堅持可持續發展的科學理念，與時俱進，在深入推進改革的進程中，改革和完善城市基本養老保險制度。發展商業養老保險，探索建立農村養老保險制度和醫療制度。
（二）加大投入，不斷完善老年人服務機構。完善養老院、援助中心等機構和養老服務設施，由社區統一管理和服務。加強老年護理職業技能人才的培養。目前，社區缺乏老年人護理的專業人員，應該加強這方面人才的培養和聘用，以不斷提高服務水平。
（三）加快經濟建設，提高生產力，為健全社會保障制度提供強大的經濟保障。普遍建立城鄉最低生活保障制度。建立和完善貧困老年救助制度，努力減少老年人的貧困，尤其是解決農村老年人口群體的貧困問題。提高對“五保戶”經濟供養水平，做到未雨綢繆。
（四）完善社區服務功能，倡導家庭養老和老年人的自我供養。廣泛宣傳中國尊老愛老的優良傳統，提高老年人的社會地位，保護老年人的自尊心。在城市實行“以政府為主導、家庭為主體”的養老模，在農村實行以土地保障為基礎的“家庭養老為主與社會扶持相結合”的養老保障制度，提高全民養老尊老意識。
（五）注重對老齡化理論的研究，提高老齡問題現實的認識和理解。深入實際，加深對現實的理解，努力培養政策意識和政策思維能力。踐行科學發展觀，在解決人口老齡化問題時，要始終堅持社會、經濟、人口的可持續發展，統籌兼顧，全面協調經濟、社會、人口三者的關系。
參考文獻
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關鍵詞:人口老齡化;養老保險;養老保險制度
一、人口老齡化趨勢下養老保險制度的特點
(一)我國養老保險制度的現狀與特點
1．管理模式混亂無序。養老保險機構繁多，提高了其管理運營成本，同時各部門分散管理，之間的責任相互推脫，降低了樣報保險制度的信譽。養老保險制度實行封閉式管理，缺乏監督機制。
2．養老保險對象覆蓋程度低。我國目前在社會保險體制中的人數很少，其中城鎮職工享有養老保險的人數占城鎮職工的百分之八十，農村享有養老保險的人數占農村勞動人口的3%。中國養老保險的覆蓋率還很低，仍有大部分企業職工與從業人員排斥在保障體系外。
3．籌資形式單一，權利與義務不匹配。我們國家目前實施的養老保險制度以傳統的籌資模式為藍本，職工的退休費用基本上都由國家或企業承擔，本人并不承擔養老保險費用，但可以享受領取養老保險金的權利。同時，我國在這方面法律體制并不完善，造成了少數職工權利與義務不對等。
4．養老保險缺乏積累機制。中國當前養老保險實施“以支定收，略有結余”的規定，以現收現付為主要的籌資形式。但在我國老齡化日趨嚴重的情況下，退休人員越來越多，在職人員壓力越來越大，急需建立儲蓄基金。
(二)人口老齡化對我國養老保險制度的影響
1．老齡人口的增多致使養老負擔沉重
目前在中國大多數老年人口仍然以家庭養老為主，社會養老為輔的養老模式。目前中國典型的家庭成員包含一對夫婦，一個孩子以及四個需要撫養的老人，這樣就對年輕人造成了龐大的壓力，同時，家庭養老在面對老齡化問題面前也變得無力。
2．人口老齡化致使退離休支出不停增加，養老保險資金支付大量增加
在近期的一次人口普查中發現2010年我國有1．75億60歲以上老人，占總人口數的13．5%，有1．1億多65歲以上老人，占全部人口的8．5%。政府每年對離退休開支的投入因退休和老年人口的增加而大幅提高。另一方面，退休人員養老金的提高也導致養老保開支增加。在追求經濟效率提高時社會公平問題也受到重視，政府加大對民生工程的投入。相應的，社會保險支出規模與日俱增，養老保險開支隨之加大。
3．人口老齡化地域性差異增加了各地選擇養老保險模式的困難
中國人口老齡化是在經濟發展尚不繁榮的情況下遇到的，是典型的“未富先老”國家。同時大部分老年人口集中在經濟現狀并不繁榮的農村地區，使得“未富先老”形勢更加嚴峻，造成我國處理人口老齡化問題變得更加棘手，選擇養老保險的模式造成了難度。
二、健全我國養老保險體制的策略
(一)健全我國養老保險體制的法律法規，激勵提高養老保險資金的監管水平
為了使養老保險資金可以用在社會養老上，避免和根絕養老保險資金被個體所占用，我國應在進一步建設養老保險體系的同時，迅速設計社會養老保險管理規則、建立社會養老保險監管法以及關于我國養老保險體制的法規條令，確保我國養老保險體制在實施過程中做到有法可依，同時經過特殊的基金監管機構建立以后，做到全面的開放和透明，國家安全監督管理的實施，優化中國的養老基金監管程度，進而提升基金所施展的作用。通過立法同時加強行政管理部門職能確保養老保險體制的有效運行。
(二)擴展養老保險體系的覆蓋范疇
政府應強化養老保險相關知識宣傳，使人們都能夠清楚的理解關于養老保險方面的知識，讓他們意識到被保險人所能獲得的實際利益，這樣能夠促進人們參保的積極性。在宣傳的同時，政府也相應增加對養老保險的財政支出水平，添加養老保險儲備基金，讓我們的國家能夠有足夠的力量來解決人口老齡化帶來的財政壓力。當前養老保險制度是城鎮職工為主體，所以，重點以個擴展包含體工商戶、靈活就業人員以及農村農民，開拓養老保險制度的涵蓋領域，解決老年人口的養老問題。
(三)充分使用老年人口資源，完成“以老治老”
中國社會經濟的快速提高，不斷提高居民生活質量，中國老年人口的身體素質有了較大提高，健康期望壽命增長，有些老年人不僅能自理生活，并且可以照料別人。國家應該踴躍倡導老人重返社會，還能夠適當的延長退休年齡，充分使用他們豐厚的經歷為社會經濟建設做出更大的奉獻，可以組建老年人服務隊，照料那些年齡更大、生活不能自主的老人。在人口老齡化的形式下，實施這種老年人“以老養老”的形式不但能為社會制造財富，還能夠緩解人口老齡化對國家財政形成的壓力。
(四)建立養老保險體制的相應措施
第一，要建設各地區聯網的養老保險體系，促使養老保險繳費機制公開透明。養老保險的交納、查問等都要歸入計算機管理系統，提升繳費效率，做到信息共享，做實個人賬戶。其次，建設一個可以隨物價上漲和社會經濟變化而作出相應調節的繳費機制。最后，要推動社會經濟的前進，發展生產力，增強綜合國力，在經濟發展和社會進步的情況下改善我國養老保險制度。
(五)完善多層次、全方位養老保險體系
養老保險制度的設計是依據我國的基本國情，在中國現實的情勢下決定了我們需要進行的是“效率優先，兼顧公平”型原則，社會保障體制是一種必要的國民財富再分配方式，社會養老保險構成其主要方面，對實現社會公平擁有強大的激勵作用。目前，中國應當著力建立完善的養老保險監督運行機制，努力將養老保險資金融入多層次以及多方參與的監管機制中，以保障養老資金的安全平穩運行。首先政府應該擔負起主要的職責，運用具體有效的手段對養老保險制度進行細致的監管。其次，在政府政府監管的水平上，社會也應該擔任起監督的責任，社會各界都應該參與到養老保險基金的監督過程中來。最后，政府必須以立法的方式切實高效地激勵公司企業為職工繳納補充養老保險金，參與補充養老保險計劃。
作者:王耕塬 李宇軒 單位:山西財經大學公共管理學院
參考文獻:
關鍵詞：人口問題，老齡化，養老保障，體系建構
中圖分類號：C913.6文獻標識碼：A文章編號：1003-949X（2008）-09-0017-03
一、正確認識：我國人口老齡化的狀況
人口老齡化就是指老年人口在總人口中所占比重逐漸增加的動態過程，特別是指在年齡結構類型已屬年老型的人口中，老年人口比重持續上升的動態過程。人口老齡化有微觀和宏觀兩層含義。微觀層面指的是組成人口的個體人的老化，即我們通常的人由年輕變老；宏觀層面是指整個人口群體的老化，即本文要探討的人口老齡化問題。
迄今為止，為各國普遍接受并廣泛使用的老年人社會界定標準有兩個，即1956年聯合國和1982年世界老齡問題大會所制定的標準：通常是指60歲及以上或65歲及以上人口。從老齡人口結構來看，60歲及以上老年人口比重達到10%以上或65歲及以上老年人口比重達到7%以上的人口屬于老年型人口結構。
20世紀70年代起，我國人口出生率開始明顯下降，1990年第四次全國人口普查時人口年齡結構已經開始向老年型過渡。我國人口老齡化的發展趨勢主要會經歷三個階段：第一階段為1982-2000年是人口老齡化的過渡階段；第二階段為2000-2020年是人口老齡化的迅速發展階段；第三階段為2020-2050年是人口老齡化的高峰階段。目前正處于老年人口和高齡老年人口快速增長期以及人口老齡化的加速期：65歲以上人口比重持續上升。按照國家統計局的人口預測，2010年中國60歲及以上老年人口總數為1.71億，占總人口的12.6%，65歲及以上老年人口總數為1.13億，占到總人口的8.3%；到2050年60歲及以上老年人口總數為4.5億，占到總人口的32.5%，65歲及以上老年人口總數為3.36億，占到總人口的24.3%。足以說明，我國未來50年老年人口數量穩步增長。
我國人口老齡化的特點明顯。一是人口規模大、老年人口規模也大――世界之“最”。按世界銀行2002年的統計數據，我國總人口占世界總人口的20.67%，老年人口占世界老年人口總量的21.04%，我國老年人口總數是美國、日本、德國、英國、法國、澳大利亞六國之和。二是老年人增長速度快，人口老齡化發展速度更快。從65歲及以上人口比例由7%增長到14%所用的時間看，我國在發展中國家中也是最快的。三是人口老齡化起步晚，且出現“未富先老”現象。法國比我國早130多年就過渡到了人口老齡化階段，而且是在經濟社會充分發展的情況下自然過渡的，而我國是在政策“人為地”加速老齡化的進程的情況下于上世紀末進入老齡化階段的，且并非是隨著經濟和社會的發展自發演進的。四是人口老齡化地區差異較大。上海早在1979年就已進入老年型社會，而第五次人口普查時西部地區老年人口比例均在5%以下。與此同時，還出現了城鄉倒置現象：各地區大部分老年人口主要分布于經濟發展較落后的農村，農村人口老齡化程度超過全國平均水平和城市人口老齡化水平[1]，這種城鄉倒置還將持續到 2040年。要到本世紀后半葉，城鎮人口老齡化水平才會超過農村并逐漸拉開差距。五是勞動年齡人口高齡化和勞動力資源豐富并存。國外統計顯示，人口老齡化與勞動力短缺相伴而生。而我國自20世紀70年代出生率雖經歷了迅速下降，但由于在實行計劃生育以前出生的大批人口此時正處于勞動年齡階段，因此，我國勞動力資源非常豐富，勞動年齡人口比重一直保持在60%以上，這一優勢將在本世紀 20-50 年代開始逐漸消失，到時我國也將出現勞動年齡人口短缺問題。六是人口老齡化在時間上呈不規則性和累進性。由于我國人口年齡結構的變化經歷了幾次大起大落形成了人口金字塔的不規則特點，并由此派生了人口老齡化的不規則性和累進性。
二、客觀分析：我國養老保障制度存在的問題
改革開放以后，我國養老保障工作取得了有效進展，但從適應人口老齡化形勢來看，養老保障體系仍存在許多問題。一是我國養老金支付資金“缺口”巨大。據統計我國個人賬戶“空賬”的規模：1997年為140億元，1998年為450億元，1999年為1000多億元，2000年已經達到2000多億元 [2]。二是老年社會保險未能應保盡保，覆蓋面太小。三是中國傳統的家庭養老功能弱化。四是缺乏完善的養老保險服務體系。五是農村老年社會養老保險問題多。六是養老保險基金的保值增值困難。
養老保障基金的支付問題由許多原因共同作用的結果。除了人口老齡化這一根本原因外，還有其它若干特殊性的因素。一是“轉制成本”由誰承擔問題沒有根本解決。由于養老保障制度建立以來的40多年間沒有任何資金積累，改革以后的養老保障實行“老人老辦法，中人中辦法，新人新辦法”的制度，于是出現了養老金支付上的資金缺口，形成了一筆數目巨大的“轉制成本”，也有專家學者將之稱為“歷史債務”或“隱性債務”，現行養老保險制度改革方案中對于轉制成本由誰承擔的問題沒有解決，個人賬戶成為名副其實的“空賬”。二是社會養老保險費用收繳還相當困難。主要表現在：企業有意做假賬；企業欠費嚴重；養老保險收繳率持續下降。三是社會養老保險資金投資收益率甚低，養老保障資金難以保值和增值。四是社會養老保障資金管理不善損失大。各地養老保險資金被挪用、擠占、透支現象仍然時有發生，所以管理不善導致損失慘重。五是提前退休對養老保險體制沖擊巨大。退休年齡是影響養老金負擔水平的一個重要因素，在平均預期壽命和保障水平一定的情況下，退休年齡提高，平均領取養老金的年限就短，養老金總負擔就會降低。但現實中有不少提前退休現象發生，造成提前退休的原因主要有：下崗分流導致提前退休；養老保險金高替代率誘發提前退休。“提前退休”意味著在停止養老金繳納的同時提前消費社會財富，就是所謂的“寅吃卯糧”，大大損害了下一代人的利益。退休年齡的選擇對養老金支付體系所產生的影響是根本性的，所以發達國家在面對人口老齡化嚴重時一而再地推遲退休年齡。根據社會的健康發展、當今人們的身體健康狀況和價值觀念等現實，在我國不能采取提前退休這種非理性之舉措。
三、理性思考：養老保障體系建設的有效途徑
十七大報告明確提出必須“加強老齡工作”，這在黨的報告里還是首次出現，足見黨對此工作的重視。從應對人口老齡化、促進我國經濟健康有序發展的要求出發，我國現階段養老保障體系建設的總體思路應該是：養老保障事業由城市向農村發展，由國有部門向非國有部門拓展，通過改革和制度創新，破除城鄉壁壘和地域壁壘，實現社會保障城鄉統籌和區域統籌相結合，逐步形成中國人口老齡化形勢和經濟社會發展趨勢相適應的養老保障體系。在這方面我們既要借鑒發達國家的經驗與教訓，又要結合我國的國情，構建中國特色的養老保障體系整體框架，主要體現在養老金保障、老年醫療保障和老年福利保障三個領域。筆者認為中國特色的養老保障制度創新的重點及相應的政策措施主要在以下幾個方面。
一是規范與完善基本養老保險制度。通過降低目標替代率并妥善解決歷史債務，即“轉制成本”，逐步降低繳費率，增強包容性，擴大覆蓋面，進一步規范和完善基本養老保險制度。在此基礎上，不分城鄉、不分區域、不分企業性質及職工身份，將所有企業的全部從業人員、城鎮靈活就業人員、城鎮個體勞動勞動者納入基本養老保險的保障范圍。統一費基和費率，把保險基金的統籌層次由縣提高到市地級、省級肯定是今后發展的必然趨勢，甚至全國統籌；逐步做實個人賬戶，建議從實際出發，分步實施，先把個人賬戶中的個人繳費部分轉為實帳，再創造條件把單位劃撥部分由空帳轉為實帳；適當降低目標替代率，妥善解決歷史債務，逐步降低費率，實現基本養老保險制度“雙低”辦法與普通辦法的并軌，按照“廣覆蓋、低水平”的原則，規范“雙低”即低門檻進入、低標準享受的參保辦法，對按照“雙低”辦法參保的范圍、對象、繳費標準、個人賬戶做進一步明確規定，實現與基本養老保險制度普通參保辦法的銜接并軌。
二是改革機關事業單位社會養老保險制度。機關事業單位應當實行與企業大體相同的基本養老保險制度。在推進機關事業單位養老保險制度改革的過程中需要把握以下幾點：堅持機關事業單位與企業基本養老保險制度的統一性；體現機關事業單位及其人員的特點；注意與機關事業單位其他改革措施配套；確保新舊制度平穩過渡。考慮到歷史的因素，對于改革前在機關事業單位工作的貢獻，通過設置權益性養老金，用合理的辦法加以計量，列入個人賬戶；鼓勵機關事業單位在一定的限額內辦理職業年金，財政按照經費渠道給予一定的支持；鼓勵個人購買商業保險和從事各種有利于養老的儲蓄及投資。2008年2月，國務院討論通過了《事業單位工作人員養老保險制度改革試點方案》，確定在山上海等5省市先期開展試點，與事業單位分類改革配套推進。主要內容是：養老保險費用由單位和個人共同負擔，退休待遇與繳費相聯系，基金逐步實行省級統籌，建立職業年金制度，實行社會化管理服務等，積極穩妥地推進機關事業單位社會養老保險制度改革。
三是農村養老保險制度重新定位與制度創新。無論從統籌城鄉發展的思路出發還是從應對人口老齡化形勢的需要出發，都應當積極推行農村社會養老保險。當前農村養老保險制度的改革與創新應著重解決以下問題：明確政府責任，既要強調籌資以個人繳費為主，又要落實政府補貼，鼓勵集體補助；明確其保障對象是農村居民或尚未被城鎮職工基本養老保險覆蓋的勞動者，堅持自愿原則，當然也必須強調正確引導甚至強制；制定新的待遇享受標準，確定合理的繳費基數、繳費比率；建立政府財政補助機制，合理確定政府財政投入的比例，充分體現政策扶持，調動農民參保的積極性；拓寬養老保險基金運營渠道，實現基金的保值增值；整合農村社會養老保險資源，例如：計劃生育養老保險、義務兵養老保險等；保持政策和業務的穩定性、連續性，妥善處理歷史遺留問題，維護農村社會穩定，促進農村健康發展。
四是建立和完善多層次醫療保障體系。擴大基本醫療保險的覆蓋面，包括所有機關、事業單位、各種類型企業、社會團體和民辦非企業單位的職工和退休人員以及城鎮靈活就業人員納入醫療保障體系。根據實際情況建立大額醫療費用補助制度，以解決超過基本醫療保險最高支付限額以上的醫療費用。鼓勵企業為職工建立補充醫療保險，用于解決職工基本醫療保險待遇以外的醫療費用負擔。逐步建立主要由政府投入支持的社會醫療救助制度，為特殊困難群體特別是經濟困難的老人提供基本醫療保障。各級財政應當安排醫療救助專款，并根據財政收入的增長情況逐步增加對醫療救助資金的投入，提高醫療救助的力度，制定政策支持民間醫療救助事業的健康發展。
五是建立和完善老年人社會服務體系。各級政府要將老年事業納入國民經濟和社會發展計劃，構筑以居家養老為基礎的老年人社會服務體系：以居家養老為基礎，居家養老是我國絕大多數老人的選擇，家庭在情感寄托、生活照料等方面的養老功能是其他機構難以取代的；構筑“居家養老”的社會支持系統，隨著獨生子女政策的實施以及經濟社會的發展，家庭日益小型化、核心化，“空巢家庭”越來越多，家庭養老資源正在萎縮，有必要通過相關政策構筑“居家養老”的社會支持系統，支持、維護甚至放大家庭養老的功能；實施國家“星光計劃”，從中央到地方，民政部門把發行福利彩票籌集的福利金的絕大部分用于資助城市社區老年人福利服務設施、活動場所和農村鄉鎮敬老院的建設，認真實施“星光計劃”，使老年人不出社區就能享受到需要的服務。
六是構建新型的多層次的養老機構體系。以往的機構養老基本上是救濟性的，對象主要是“五保”老人和“三無”老人。為了適應新的形勢和滿足多元化的養老需求，必須構建中國特色的新型的多層次的養老機構體系。第一層次為“救濟型”。具有特殊困難的老人仍然必須由政府舉辦的養老機構收養，除“五保”老人和“三無”老人外，經濟上有困難的老人，入住費用可以參照最低生活保障線予以減免。此類養老機構的經費應列入政府財政預算，同時鼓勵慈善機構、社會團體和個人捐助。第二層次為“福利型”。為了滿足日益增長的養老需求，政府應整合各種社會資源，通過合作興辦或委托經營等方式發展養老機構，以滿足普通百姓的需要。此類養老機構具有一定福利性，老人入住需辦理一定手續，并繳納基本費用。養老機構的基本設施、人員配置、日常管理等應設立一定標準，定期評估，并向社會公開。第三層次為“市場型”。此類養老機構主要是為了滿足一部分高收入者的養老需求，可以按市場原則運作，以高標準收費維持高質量的服務。為了鼓勵企業界參與興辦養老事業，政府應給予經營者一定的優惠政策，包括減免稅收、低價提供土地、降低公用事業性收費標準等，以促進新型的多層次的養老機構體系逐步完善與健康發展。
參考文獻：
［關鍵詞］老齡化；社會養老；養老體系
［中圖分類號］C93 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2010）52-0149-02
1 我國人口老齡現狀分析
20世紀后期,為控制人口的急劇增長,國家推行計劃生育政策,使得人口出生率迅速下降,加快了我國人口老齡化的進程。由于21世紀前半葉人口壓力仍然沉重,還要繼續堅持計劃生育的國策,其結果將不可避免地使我國提早達到人口老齡化高峰。我國在社會經濟不太發達狀態下進入人口老齡化。先期進入老齡化社會的一些發達國家,目前人均國民生產總值達到20000美元以上,呈現出“先富后老”,這為解決人口老齡化帶來的問題奠定了經濟基礎。而我國進入老齡化社會時,人均國民生產總值約為1000美元,呈現出“未富先老”,由于經濟實力還不強,無疑增加了解決老齡化問題的難度。在多重壓力下度過人口老齡化階段。21世紀前半葉,我國在建立和完善社會主義市場經濟體制過程中,改革和發展的任務繁重,經濟和社會要可持續發展,社會要保持穩定,各種矛盾錯綜復雜,使得解決人口老齡化問題相對發達國家和人口少的國家更為艱巨。我國各地區之間人口老齡化的差異比較大。我國先進入老齡化社會的還是我國經濟比較發達的城市,如四個直轄市和浙江、江蘇、山東等中東部發達地區(四川除外)；而我國西部的一些省份,如新疆、、青海、寧夏等,人口結構仍處在較為年輕的狀態。中東部發達地區經濟發展對勞動力的需求將通過吸引西部地區年輕勞動力的流入而得到滿足。因此,勞動力跨地區的流動將減小地區之間人口老齡化程度的差異。如果勞動力從不發達地區流入發達地區的速度很快,也有可能出現不發達地區老齡化問題比發達地區更嚴重的情況。權威部門預測,未來5~10年,我國流動人口數量將以平均每年500萬人的速度增長,2010年將接近1.6億人。許多家庭特別是農村家庭成為所謂的“空巢家庭”。
2 我國人口老齡化對經濟發展的影響
2.1 增加了社會費用的支出
由于贍養老年人與撫養少年人所需社會資源不同,負擔也大不相同。各國研究結果都得到相類似的結論：贍養一位老人的平均費用與兒童的費用大體上為2∶1~3∶1。盡管中國兒童人口比例的下降抵消了老年人口比例的上升,在相當長的時期內被扶養人口總比例增加不多,但社會費用的支出仍將穩定地增長。醫療費用及退休金是社會對老年人主要的支出項目。在西歐的一些國家中,由于實行高所得稅、高社會福利的政策,社會保障費用已接近國民收入的1/3。美國某些年的養老金開支超過國防費用,成為主要的財政支出項目。我國20世紀90年代社會保障費用也曾高達GDP的13%,近年穩定在5%左右。
2.2 我國老年人醫療費用負擔隨年齡增加而迅速加重
老年人疾病多,病情往往比較嚴重,需要消耗更多的資源。據國內外大量資料分析,退休職工醫療費用與在職職工相比約為3∶1,有的國家甚至達到5∶1。我國正在深化醫療制度改革的過程之中,這些數據還有待于進一步觀察、研究。一些城市重視加強社區建設,使老年人在社區中得到方便的醫療、保健咨詢服務,降低了醫療開支,這些都是有益的經驗。從管理體制上,還可實行社會保障與商業保險相結合,進一步加大保障的力度。農村合作醫療制度已在一些地區試點,對大病治療給予有力的支持。據調查,貧困農民在脫貧后又返貧的,有60%是因疾病、災害造成的。完善社會保障、商業保險,將為農村的共同富裕,尤其是為農村老人的生活保障提供必要的制度支撐。
2.3 人口老齡化將導致勞動力不足
人口老齡化發展會導致勞動年齡人口比重相對下降。勞動年齡人口的相對縮減就意味著可就業人口的減少。在一定的生產資料和技術條件下,勞動力資源不足就可能導致部分生產資料和技術設備的更新停滯,影響社會生產活動的正常運轉,影響生產力和經濟的發展。這種情況在歐洲等發達國家表現比較明顯,勞動力短缺的問題成為制約他們經濟發展的一個重要因素,而這正是由于出生率下降而形成的人口年齡結構老齡化所造成的。由于在現階段中國的勞動力資源還很豐富,在相當長的一段時間內中國面對的將是勞動力過剩而不是勞動力不足。但是從2015年開始,隨著勞動力數量的下降,當達到一定程度后必然會影響勞動生產率,進而影響經濟的發展。
2.4 人口老齡化過程中的“人口紅利”時期
老齡化雖然對勞動力產生長期不利影響,但也帶來了某些有利影響,一個廣為人知的好處是“人口紅利”。“人口紅利”學說的核心思想認為,生育力迅速下降在造成人口老齡化加速的同時,也使少兒撫養比例迅速下降,勞動年齡人口比例上升,在老齡人口比例達到較高水平之前,將形成一個勞動力資源相對比較豐富,少兒與老年撫養負擔均相對較輕,對經濟發展十分有利的黃金時期,從表現可以看出,中國目前以及今后15年左右將處于“人口紅利”黃金時期,值得注意的是“人口紅利”期不會長期呈現,一般只有15~20年,而之后老齡化的不利影響將開始加劇。因此,應該充分利用“人口紅利”,加速經濟發展。
2.5 人口老齡化增加了社會的管理成本
老年人需要豐富的精神生活。許多經濟發達國家老年人自殺率居高不下,各種類型精神疾病困擾著廣大的老年人群,其原因在于這些國家家庭聯系松散,喪偶以后獨居的老人尤其感到孤立無助。因此,社會必須建立一些老人活動、交流場所。組織年輕人讓他們陪老人聊天、打球、讀報、同老人出去散步等,滿足老年人的精神生活需要。形成一種不同年齡階段的和諧相處的家庭式氛圍,方便和豐富老年人生活。建立老人教育市場。計算機、琴棋書畫、適合的健身運動都會吸引老年人。隨著老年人口的增多和青少年的減少,大學向老人開放,提供適合他們需要的教育,將是老齡社會大學經營者的一項新選擇。這些都需要社會付出管理成本。
3 提升我國養老體系建設的對策與思考
從市級以下,領取養老金的人員管理和服務勞動保障已建立了5級管理和服務體系,分別是：市退管中心、區退管中心、街道(鎮)勞動保障事務所、社(村)勞動保障工作站、退管小組。這種體系基本能保證日常的管理工作,但離服務工作的要求還是不夠的。
3.1 管理體系的難點和建議
領取養老金和撫恤金的人員中有一部分居住在異地,也就是說領取養老金的地方與生活居住地不在一個地方。這部分人員的管理事實上就脫離了我們現有的5級管理。現有彌補的措施是：委托居住地的勞動保障事務所每年認證一次。這樣異地人員的生存信息往往是滯后的,造成養老金、撫恤金的流失。每年一次的認證給居住在異地的人員也添加了無形的負擔。現在全國各地都有街道(鎮)勞動保障事務所,可以將異地居住的人員的生存信息管理歸居住的街道(鎮)勞動保障事務所管理,以傳真、電話等形式進行當月通報,養老金及各種費用還保留在原渠道領取。這是一種利用現有工作平臺解決實際問題的有效途徑。
3.2 服務體系的難點和建議
現在的5級管理體系很適合管理,但對于服務就不是很適應。因為這5級組織都是財政全額撥款的事業單位,經費的使用是有額度和途徑限制的。要想搞服務必須申請專項基金。只有經過深入調查的可行性項目,才可以申請專項基金。因此,我們必須要主動立項,并對立項的項目做出可行性報告及操作細則。根據項目的難易程度、規模大小、是一次性還是不定期等情況可以請系統內或請專家一起做可行性報告及操作細則。執行可以內部執行也可以外部服務執行。現在需要立項的項目實際上很多,由于在管理體系中沒有這項內容,因此,我們現有的一些服務項目都是一些傳統的項目，如在原有的活動點增加活動器材后加掛名稱、重病慰問、節日慰問等。而有些項目的由于沒有前期的可行性報告及操作細則大都無法開展，如困難退休人員救助金、銀齡計劃等。因此,要想把服務做好有必要把立項和項目管理納入這一體系中,隨著《城鄉居民養老保險辦法》的貫徹我們需要解決的問題非常多。由于服務的內容非常多,肯定會受到人員、經費的限制。因此,要充分利用社會資源來解決。比如志愿者、社會募捐等。
關鍵詞：人口老齡化；老齡產業；對策
中圖分類號：F127 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2011）35-0064-03
一、我國老齡產業發展的基本現狀
（一）關于老齡產業的界定
目前人們對老齡產業內涵的認識存在四種基本觀點：第一，老齡產業就是為老服務業；第二，老齡產業是除了農業以外的、為滿足老人特殊需求的工業、商業和信息業實體的集合；第三，老齡產業是包括第一二三四次產業在內的為滿足老人特殊需求的企業的集合；第四，老齡產業是所有那些為了滿足老人的各種需求所從事生產、加工、運輸、商業、信息以及其他服務活動的企業（包括老人經濟實體）的集合。上述界定的共同之處在于均強調老齡產業的服務對象為老人，不同之處主要在于對老齡產業的界定的外延不同。筆者認為，老齡產業是指目標服務對象鎖定為老年人口的產業體系，它包括所有專門為老人提品、服務和就業機會的贏利性經濟實體。它并不是傳統意義上一個獨立的產業部門，而是由于老年消費市場需求增長帶動而形成的跨行業、跨部門的綜合產業群，是21世紀我國由于人口結構的轉變而發展成的國民經濟中一個新興產業。其基本面覆蓋了第一、第二、第三產業，具有經濟和社會的雙重意義。老齡產業的特征表現在三個方面：特殊性，即老齡產業的目標對象鎖定為60歲及以上的老年人口。綜合性，既表現為它是一個橫跨第一、二、三、四次產業的綜合產業體系，又表現為老齡產業是一個包含眾多、專門為老人服務的子市場的綜合性的大市場體系。微利性，是指從事老齡產業的企業在單項產品或單項服務中獲得的平均利潤率與從事其他產業相比相對較小。這種單項產品的平均利潤的微利性并不等于我們主張老齡產業應該走福利性的道路，恰恰表明了老齡產業在走市場化道路上所需要注意的地方。
（二）老齡產業的基本現狀
1956年聯合國發表的《人口老齡化及其經濟社會含義》提出了劃分年齡的標準。關于老齡化國際上的定義標準是：60歲以上的人口數占總人口數的比例超過了10％，或65歲以上的人口數占總人口數的比例超過7％。根據2000年全國第五次人口普查得到的數據，到2000年年底，我國65歲及以上老年人口比例為7.0％，60歲及以上老年人口比例為10.3％，可以認為我國已經進入了老年型社會，我國人口已經面臨老齡化形勢。2006年，我國60歲以上人口達1.43億，占總人口的比例已達11％。國家統計局公布的第六次全國人口普查主要數據顯示，以2010年11月1日零時為準，我國60歲及以上人口占比已經達到13.26%。按照聯合國傳統標準，60歲以上老年人口達到總人口的10%為“老齡化社會”，超過14%為“老齡社會”。也就是說，在未來一到兩年，我國將正式邁入“老齡社會”。統計局數據顯示，2010年11月1日零時，60歲及以上人口占13.26%，比2000年人口普查上升2.93個百分點，其中65歲及以上人口占8.87%，比2000年人口普查上升1.91個百分點。據此測算，我國老年人口已近1.78億。人口老齡化的趨勢在加快。據我國學者預測，到2030年，我國60歲及以上人口數量將達到3.1億，占總人口比重20.42％；到2050年老年人口將高達4.37億，達到人口總比重的31.2％。未來20年我國將面臨人口老齡化的壓力，并將于“十二五”期間迎來第一個人口老齡化沖擊波。
人口老齡化是指老年人口在總人口中的比重不斷上升的動態過程，也是指人口的年齡不斷增加的人口現象，其簡單表現形式是“老年比”上升。我國的人口老齡化呈現出老齡人口總量多、老齡人口增速快、未富先老和發展不平衡四個特點。面對高速而來的老齡化時代，如何應對老齡化帶來的挑戰，已經是擺在我國政府面前迫在眉睫的重大問題。 “未富先老”的老齡化形勢對經濟和社會發展產生了巨大影響，隨著老齡人口的迅速膨脹以及社會化和市場化的不斷發展，老年人的消費需求在不斷增長，日益膨大的老年消費群體為老齡產業的發展提供了廣闊的市場。老齡產業的發展將不僅有利于老齡問題的妥善解決，而且更有利于經濟發展和社會穩定。我國已快速地進入老齡化社會，目前我國老年人口以每年近千萬的速度增加。人口結構的變化意味著消費市場人群結構的變化，迅速發展的人口老齡化必然帶來老年群體的相關產品和服務的巨大市場需求。2010年，我國老齡人口消費規模是1萬億，2020年將達到4萬億，老年產業市場潛力巨大，而我國目前的老年產業沒有能“供其所需”，和國外相比落后了半個世紀。為滿足不斷增長的老年人口的物質和精神生活需求，應努力開拓老年市場，大力發展老年產業，加強老齡產業理論研究，此項工作將對“長壽時代”的我國經濟社會發展產生巨大影響，意義深遠。
二、我國老齡產業發展中存在的問題
我國的老齡產業目前尚處于起步階段，其發展嚴重滯后于老年人口的快速增長和老年消費群體的巨大需求。
（一）我國老齡產業發展缺少有力的政策支持與指導
市場的有效運行，需要一系列基本制度作支撐。盡管政府和社會各方面都認同老齡產業必須走社會化、市場化、產業化的路子，但到目前為止，針對如何發揮市場機制的積極作用，動員全社會的力量，推進老齡事業的產業化發展，還缺乏一套全面系統的戰略思路和行業規劃。老齡產業涉及到我國國民經濟各個行業，包括生產、流通經營、消費等各個環節，涉及工商、民政、老齡委員會、財政、勞動、社會保障、計委、國稅、地稅、物價、銀行等許多部門，這樣就導致在老年保障服務的實際工作中，存在著政出多門，難以協調統一，缺乏互補與合力的問題。費用征收、銀行貸款、財政資金支持等具體規定在實施過程中難以落實，社會企業、個人興辦老齡產業投資審批手續繁雜，優惠政策不落實，投資者在財稅、金融、地稅、信貸等方面很難得到相應的支持。政策與資金的雙重缺位，造成目前老齡產業發展后續乏力，使當前老齡市場產品和服務的供給在規模和結構、數量和質量等方面均無法滿足日益增長的需求。
（二）我國現行社會養老保障制度不健全
目前，我國養老保障程度低、覆蓋率低、社會養老概念差、家庭養老概念重等因素嚴重影響了老齡化產業的發展。我國傳統計劃經濟體制下的社會養老保障制度是一種“低工資，高福利”，由政府和企業包攬的社會福利制度，是一種低水平的全民福利制度。隨著我國社會主義市場經濟的推進，它與其他領域的改革相比進展相對緩慢和滯后。因此，盡管改革以來我國城鎮職工的收入水平和福利待遇均有顯著提高，城鎮職工的退休金和養老金也隨之增長，但由于與老齡人口密切相關的醫療、養老等社會保障制度的改革尚未完成，一些制度和舉措尚未落實并實施，個別地方在政策執行中又存在一些失誤和偏差，都無形之中增大了老齡人口的后顧之憂，嚴重抑制了老年人的消費欲望，使相當一部分現實購買力轉化為儲蓄，老年人口有支付能力的現實消費需求相對不足且增長乏力，成為老齡產業發展的一個重要制約因素。
（三）老齡人口消費結構單一和消費需求不足
首先，我國老齡市場具有其特殊性，老齡人口的消費行為具有平穩化和退行性特征。老齡人口消費模式多為理智型的消費類型，大部分支出是用于滿足基本的物質生活需要，而教育、文化、休閑、娛樂等精神生活消費支出比較少，因此，拓寬老人消費結構是中國老年產業發展的關鍵。其次，傳統觀念影響老齡消費需求不足，這主要表現在消費觀念陳舊、落后，消費結構不合理和消費社會化程度低。老齡消費重積累、輕消費，高層次需求不能有效滿足，精神文化消費較少；重子孫，輕自身，很多老年人的消費支出大部分都用在子孫身上。老年人的消費主要集中于生存資料消費、物質資料消費，而享受性、發展性資料的消費、精神文化消費、生態消費、服務消費比重太小。
（四）老年用品、服務及休閑文化領域發展滯后
首先，老年用品供給短缺，專門針對老年人的特殊生活用品，如老人床墊、手杖、輪椅等以及輔助商品如老花鏡、助聽器、假牙、假發等，即使在我國許多大中城市也很難找到老年消費品專賣店，即使有一些，適合老年人特點的保健型、方便型、舒適型商品也少之又少。其次，在老年服務業領域，目前專為老年人提供服務的設施嚴重不足，服務項目和內容不全，服務人員素質參差不齊，老齡服務的數量和質量都遠遠不能滿足市場需要，是滯后中的滯后。再者，在老年休閑文化領域，我國老年人的娛樂場所主要是家里、馬路上和公園里，而隨著生活水平的日益提高，老年人閑暇時間充裕，可自由支配收入高，老年人的精神追求和個人文化發展的需求也越來越高，專門針對老年人休閑娛樂市場的潛力巨大。
（五）養老機構缺少行業規范問題頗多
1.報批程序不到位，便急于倉促上馬，留下隱患。
2.入住率低，經濟效益低，虧損面廣。一方面，隨著人口老齡化速度的加快，急需老齡機構的擴展，但現在市場供給與社會需求相差甚遠；另一方面，老年公寓建好后卻大量閑置，造成浪費。更重要的是，低入住率及其他原因造成政府投入的有效回報率降低，投入效益得不到實現，進而迫使許多社會力量撤出或不進入社會福利服務領域，嚴重影響社會福利社會化進程。
3.將老年公寓集中在遠離人群的偏僻郊區，不利于老年人的養老生活及參與社會的發展，使許多老年人產生已被隔離、打入另冊的感覺。加上這樣的老年公寓價格一般都比較昂貴，一般老人住不起，致使一些已建成多年的老年公寓至今無人問津。
4.缺少統一行業標準，服務人員素質尚須培養和提高。許多省市的養老機構沒有統一的行業標準，對其服務質量無法測評和監督。大多數老年機構的管理和服務人員都沒有經過系統的或專業的技術培訓。這在護理老年人，特別是護理生命脆弱的高齡老人時是非常危險和不負責任的。
三、推動我國老齡產業發展的對策措施
（一）建立并不斷完善扶持老齡產業發展的法律法規和優惠政策
從國際經驗看，老齡產業的興起和發展，無論是發展中國家還是發達國家，政府都起著扶持、指導和催化作用。建立扶持老齡產業發展的法律法規體系是老齡產業政策的一項重要內容，完善的法律規章制度，必將為老齡產業順利發展提供法律依據。政府有關部門應盡快制訂相關的法律文件，為集體、個人以及港、澳、臺地區和國外組織及個人在我國國內興辦為老服務機構提供政策依據，也使負責這項工作的老齡或民政部門有章可循，便于操作。
同時，應在調研、試點基礎上，盡快制訂統一的政策、措施和具體實施辦法，為各地方制定和實施老齡產業政策提供參照依據。政府有必要在老齡產業發展初期，根據老年人需求的成熟狀況和老齡產業領域的發展特點，將老齡產業的發展加以正確定位，分階段適時出臺有關政策和措施，制定出促進老齡產業發展的經濟政策，以鼓勵更多的企業參與市場競爭，使得老年人的大部分需求盡可能通過市場機制加以解決。
（二）完善養老保障制度，提高老年人口的購買力
制約我國老齡產業發展的基本障礙之一，就是老年人收入水平普遍不高，購買力有限，“未富先老”。老齡人口收入的增長有賴于老年人口保障水平的提高和老年人口保障機制的健全，提高老年人購買力水平的一個根本舉措就是要加快老年社會保障體系建設進程，保證并提高老年人收入保障水平，推行社會養老保險；加大對老年醫療保障制度的改革，發展商業醫療保險，把商業醫療保險定位為對基本醫療保險的一種重要補充，多元化運作醫療保險基金，發展基層社區醫療機構；加快經濟發展，協調好代際之間的分配關系，促進尊老敬老的精神文明建設，保證老年人尤其是農村老年人得到合理的經濟贍養，解除老年人消費的后顧之憂。
（三）加強消費教育，引導老年人轉變消費觀念
老年人消費觀念更新與否，也關系到老齡產業是否能夠持續發展。要促進老年人消費觀念轉變，必須讓老年人意識到改善生活質量、提高生活水平、適度消費是必要的。今后不僅要加大老齡產品和服務的宣傳力度，還要擴大老齡產品和服務的宣傳范圍，積極引導老年人更新消費觀念；同時應加強消費教育，提高老年人消費能力。其中包括：第一，加強基礎教育。并在此基礎上開展專業技術培訓和終身教育，提高老年人自身文化水平，如開辦老年大學等。第二，加強法制宣傳教育。幫助老年人明確《中華人民共和國老年人權益保障法》、《消費者權益保護法》等法律規定的權利與義務，增強維權意識，保障自身權益不受侵犯。第三，通過多種形式，向老年人普及消費知識，幫助老年人科學消費。
（四）積極培育老齡用品、服務和休閑文化市場
老年人是一個特殊消費群體，不同年齡段的老人在衣、食、住、行、用、醫、娛、學、樂、為等方面，對消費產品和社會服務有不同要求，而這些要求又隨地域、性別、文化、習俗、家庭、收入等背景的差異有所不同，這本身就構成了一個規模龐大、結構多元、豐富多彩的老年人需求市場。老齡產業的發展應充分考慮老齡人口的特點。同時還需加強老年人活動設施建設，改善銀色消費的人文環境：在城市，重點建設適量的老年公園，這是一種集多功能于一體的老年綜合活動設施，它包括室內和露天場所。室內場所主要供老人們聊天、下棋、打牌等，而露天場所往往是用來健身，如跳舞、打門球、練氣功等。在這里，環境優美，空氣清新，充分滿足不同層次老年人之間需求差異；在農村應以村為單位，設立老年公共文化活動室，豐富老年人的生活內容。此外還可以社區、單位為基礎，組建各種老年人業余愛好組織，如老年書畫協會、老年京劇協會、老年象棋協會等。
（五）制定統一標準，強化服務意識
國家對養老機構中的居住標準、居住環境、管理規則、服務內容等，應制定出統一而具體的標準，制止在興辦養老機構中的隨意性，保證老年人能在達標的養老機構中舒適而放心地生活。同時，應加強對養老機構中工作和管理人員的培訓。使他們自覺執行國家的相關管理規定，提高為老年人服務的意識。對參與服務的人員，應進行必要的上崗培訓學習，授予相關的醫療護理、家庭照料、環境衛生、電器使用等方面的專業技能。教育他們樹立起“今天的老年人，就是明天的自己”，為老年人服務光榮的思想。各地政府、涉老部門應不斷地組織檢查、監督，適時地樹立典型，表彰先進，推廣成功經驗。
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論文摘要：未來的30年內，我國人口老齡化進程將不斷加快，如何承載4億多老年人群的各種需求，是一個十分嚴峻的社會課題。由于城市老年人口的撫養具有相對較強的社會性，因此，城市人口老齡化面臨的社會經濟問題更加突出。以齊齊哈爾市為例，就如何面對和把握城市人口老齡化帶來的挑戰，提出積極的應對策略。
我國在1999年已經進人了老齡化社會，雖然目前人口老齡化問題尚不突出，但其所帶來的影響已經呈現出不可低估的態勢。從現在開始，提前準備應對人口老齡化的戰略和對策，對促進我國經濟快速穩定發展具有重要意義。
一、我國城市人口老齡化的主要特點
1.老年人口數量大
由于我國人口基數大，隨著經濟和社會的發展，人口預期壽命日益延長，老年人口數量逐年增加。自1982年第三次人口普查到2004年的22年間，我國老年人口平均每年增加302萬。21世紀初期我國60歲及以上老年人口已經超過1億，2004年底，60歲及以上老年人口達到1.43億，占總人口的10. 97%，同年我國老年人口總量約為世界老年人口總數的1/5，亞洲的1/2。
2.人口老齡化發展速度快
65歲及以上老年人口占總人口的比例從7%提升到14%，日本用了24年的時間，發達國家大多用了45年以上的時間，我國只需25年或26年就可以完成這個歷程。齊齊哈爾市人口老齡化起步較晚，1990年第四次人口普查時，全國65歲及以上老年人口比例為5. 6%，齊齊哈爾市老年人口比例只有3. 7%;到2000年第五次人口普查時，全國老年人口比例為7. 0%，齊齊哈爾市老年人口為303255人，其人口比例為5. 6% ;2005年，全國老年人口比例上升到7. 9%，而齊齊哈爾市的老年人口比例為7. 2%。雖然齊齊哈爾市人口老齡化較全國起步晚，但增長速度比全國快。預計到2010年時齊齊哈爾市65歲及以上老年人口的比例將達到9. 1 %，到2020年時將達到14. 3%。
3.區域間人口老齡化進程差異較大
我國東部沿海經濟發達地區人口老齡化發展明顯快于西部經濟欠發達地區。以最早進人人口老年型行列的上海(1979年)和最遲進人人口老年型行列的寧夏(預計2012年)比較，時間跨度長達33年。齊齊哈爾市的經濟發展水平介于二者之間，在2005年進人老齡化社會。
4.人口老齡化超前于經濟發展
發達國家在進人老齡化社會的時候，已經具備雄厚的經濟實力，人均國民生產總值在10000美元以上。如日本在65歲及以上人口比例達到7%和10%時，人均GDP分別為1967美元和11335美元。我國2000年老年人口比例為6. 96%時，人均GDP只有840美元。2005年我國人均GDP剛剛超過1000美元，預計到2020年老年人口比例超過10%時，人均GDP也僅為3000美元。閉因此，我國應對人口老齡化的經濟實力和物質基礎還比較薄弱。齊齊哈爾市的GDP更是在全國平均值以下，齊齊哈爾市2000年老齡人口達到5. 6%時人均GDP為590美元，2003年時人均GDP也只有780美元，按照目前的經濟發展速度，到2020年人均GDP預計在1600美元左右。
二、今后一段時期內城市人口老齡化的發展趨勢
中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告對21世紀我國人口老齡化發展趨勢的研究指出，從2001年到2020年是快速老齡化階段，年均增長速度可達到3. 28 %，大大超過總人口年均0. 66%的增長速度，人口老齡化進程明顯加快。到2020年，老年人口將達到2. 48億。從2021年到2050年是加速老齡化階段，1949~1958年和1962~1973年的兩次生育高峰出生的人口，在2021~2050年都要進人老齡行列。同時，由于總人口逐漸實現零增長并開始負增長，人口老齡化將進一步加速。到2023年，老年人口數量將增加到2. 7億，與0~14歲少兒人口數量相等。到2050年，老年人口總量將超過4億，老齡化水平推進到30%以上。從2051年到2100年是穩定的重度老齡化階段。2051年，我國老年人口規模將達到峰值4. 37億，約為少兒人口數量的2倍。直到2100年，老年人口總量仍然高達3.18億。
2030年到2050年是我國人口老齡化最嚴峻的高峰時期，這個即將持續20年的老年人口高峰，使得我國老年人口撫養比將保持在40%~50%，這必將給國家和社會帶來不小的壓力。但是，從現在到2030年這20多年時間，是有利于發展經濟的勞動年齡人口比重大、低撫養比的“人口紅利期”，是我們在人口老齡化高峰到來之前，提前準備應對人口老齡化問題的有利時機。我們應該正確面對并及時把握這個機遇期。
三、城市人口老齡化面臨的形勢
1.老齡人口的高齡化趨勢將愈顯突出
我國80歲及以上高齡老年人口已從1990年的800萬增長到2000年的1100萬。據中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告指出，2001年到2020年，高齡老年人口將達到3 067萬人，占老年人口的12. 37% ;2021年到2050年，高齡老年人口將達到9 448萬，占老年人口的21. 78% ;2051年到2100年，高齡老人將保持在8000一9000萬，占老年總人口的比重將保持在25% ~30%。齊齊哈爾市2000年第五次人口普查時80歲及以上高齡老年人口數大約為3萬人，占總人口數的0. 54%，占65歲及以上老年人口的9. 7%左右。預計2020年時齊齊哈爾市大約將有9萬高齡老人，占全部65歲及以上老年人總數的12%，比2000年時要多出6萬人左右。
2.勞動力資源由豐富走向短缺
我國自實行計劃生育政策以來，人口出生率雖然明顯下降，但由于在實行計劃生育政策以前出生的大批人口此時正處于勞動年齡階段。因此，我國雖然已進人了老年型社會，但勞動力資源仍十分豐富，勞動年齡人口比重一直保持在60%以上。但這一優勢將在21世紀20~50年代逐漸消失，屆時我國將出現勞動年齡人口比重下降、勞動年齡人口短缺等問題。齊齊哈爾市2000年15~34歲人口比重為36. 82%，比1990年第四次人口普查時有所下降，35~44歲人口比重為18. 50% ,45~59歲人口比重為16. 65%。這些人將在2015年后步人老年，隨著新增勞動力的減少，也將面臨勞動年齡人口短缺問題。
3.家庭養老功能弱化
隨著我國高齡老人日益增多，加上計劃生育政策的影響，將引起家庭規模和家庭結構的變化。兩代都是獨生子女的家庭代際人口結構將形成4:2:1的格局。子女負擔的加重，很難對老人照顧周到，也很難使老人與子女共同居住，這勢必導致傳統的家庭養老功能的不斷弱化。
4.老年社會保障體系壓力增大
我國正在與發達國家一樣經歷著人口老齡化，但與之相比，我國的社會準備和保障功能還嚴重不足。具體表現在:
養老保障的負擔日益沉重。2004年，我國基本養老保險的支出總額達3 502億元，比2000年增加了65.5 %，中央財政對基本養老保險的補貼支出攀升到522億元。離休、退休、退職費用也呈現連年猛增的趨勢。政府、企業、社會都已經感到養老保障方面的壓力正在顯著加大。
長期照顧老人的社會服務體系不健全。老年人由于一些常見的疾病導致的長期失能與殘障而需要長期醫療護理。2005年我國生活不能自理老年人口數量為1 270萬人，2020年將超過2 000萬人，2050年將達到3 800萬人。如果再加上生活半自理人群，規模將更加龐大。目前，我國共有各類老年社會福利機構3. 8萬個，養老床位120.5萬張，平均每千名老人占有床位僅有8. 6張，與發達國家平均每千名老人占有養老床位數50 ~70張的水平相差甚遠。我國老年人長期照料服務制度建設才剛剛起步，就面臨著巨大的壓力和挑戰。
醫療保障資金需求壓力急速膨脹。老年人隨著生理的老化，患病的概率大于其他年齡組。據統計，老年人的人均醫療費用支出是在職人員的3~5倍。目前我國人口老齡化程度最重的上海，老年人的醫療保險費用總支出已經占到了醫療保險費用總支出的2/3。齊齊哈爾市老年人的醫療保險費用總支出也已經接近醫療保險費用總支出的2/3，到我國人口老齡化的高峰時期，醫療保障費用的需求將更加突出。
5.人口老齡化提高了社會負擔的系數
隨著計劃生育政策的繼續實行，以及“人口紅利期”的消失，我國將出現嚴重的勞動力不足現象。屆時老年人的撫養問題將不斷加劇，2000年每100個勞動年齡人口撫養15. 6個老年人，預計2025年撫養29. 46人，2050年撫養48. 49人，這將導致老年撫養比的增加。以齊齊哈爾市為例，老年撫養比由1990年的5. 37%上升到2000年的7. 42% ,10年間提高了2.05個百分點，這比國家同期增長速度還高出0. 35個百分點。根據預測，到2020年，齊齊哈爾市老年撫養比將上升到17.92%。隨著人口老齡化的深人，勞動年齡人口撫養的重點將由少兒人口轉向老年人口，社會負擔系數將進一步加大。
6.老齡產業發展潛力巨大
隨著人口老齡化程度的提高，老年人對衣、食、住、行、醫療、精神消費等方面的需求增強，這將影響經濟結構、產業結構和投資結構的變化，促使老齡產業的興起。據預測，目前我國老年人可消費資金約達3 000一4 000億元，預計2020年老年人潛在市場購買力約為14 000億元，2050年可達50 000億元。有經濟學者預測，未來十大最有潛力的消費領域中包括老年用品市場。
四、應對城市人口老齡化的策略
1.抓住機遇發展經濟，增強社會承受力
未來30年，我國少兒人口的比重很低，老年人口的比重也不算太高，總負擔系數較低，但勞動力資源空前充足，并以每年600萬的速度增加。這是人口年齡結構變動過程中對經濟和社會發展十分有利的“人口紅利期”。隨著“人口紅利期”過后，社會撫養比上升的“人口虧損”期將會接踵而來。如果我國的經濟得不到較快發展，社會將不堪重負。因此，我們應當充分利用這段關鍵的準備期，積極調動勞動力資源，加快經濟發展的步伐，增強國力，以利補虧，為迎接老齡高峰的到來打下堅實的物質基礎。
2.健全城鎮社會養老保險體系
我國城鎮養老保險制度的覆蓋面還沒有涉及全民，我們可以借鑒國外以國家養老金為基礎、職業養老金是主導、個人養老金為補充的做法，強化社會保險金的收繳力度，完善養老金發放制度，由社會保障機構直接發放基本養老金。要激勵各類企業為職工繳納保險，提高個人參加養老保險計劃的積極性，同時要鼓勵發展個人儲蓄性養老保險。對于那些不能享受養老保障、經濟貧困的老年人，要通過社會救濟制度提供幫助，也可以將其房屋財產投資到城鎮產業養老保險公司，以房作價人股，再按照股份領取養老金。在人口老齡化最嚴峻時期到來之前，我們要逐步形成集養老保險、社會福利、社會救濟于一體的多層次、多元化的養老保障體系，這是從根本上解決老齡社會日益突出的養老問題的重要舉措。
3.完善老年醫療保障制度
人口老齡化特別是高齡化帶來的醫療保障問題是嚴峻的，我們要加快醫療保險和醫療衛生體制改革的步伐，激勵數量眾多的集體、非公有制企業職工參加醫療保險，擴大參保面，同時充分發揮商業醫療保險對老年人醫療保障的補充功能，將貧困老人納入到社會醫療保險中來，完善醫療救助制度。逐步建立醫療費用由企業和個人共同負擔、社會統籌醫療基金和個人醫療賬戶相結合的覆蓋全民的醫療保險制度，保障老年人的基本醫療需求。
4.構建多元化的養老服務體系
我國是以家庭養老為傳統的國家，加之我國全方位的社會養老體系還沒有健全，使得絕大多數老年人選擇家庭養老。但是我國傳統的家庭養老功能在逐步弱化，這就需要大力發展社區養老服務形式。社區是除家庭之外老年人最主要的活動場所，街道辦事處可以組織經過培訓的專業人員到老年人家中提供日常事務服務，也可以開設老年人食堂、健身娛樂活動場所和心理咨詢診療室，從物質和精神上滿足老年人的需求。同時，要積極推進機構養老服務，建立不同檔次、不同時間段的養老院、托老所等養老機構。逐步形成以居家養老為基礎、社區服務為主體、機構養老為補充的多元化養老服務體系。
5.加強老齡產業的發展
目前我國各地區針對老年人需要的消費品和設施的研發生產都遠遠不能滿足市場需要。我們必須從現在開始調整產業結構，大力發展能滿足老年人特殊需求的各種產業，例如老年家政服務業、醫療保健服務業、老齡專用品制造業、老年精神文化娛樂業、老年房地產業等。老年人消費市場是具有廣闊前景的、龐大的潛在消費市場，發展老齡產業可以開辟新的經濟增長點，有利于擴大我國內需，增加就業機會，促進經濟發展。
關鍵詞：低齡老年人 人力資源開發 路徑
一、引言
根據國家統計局的2014年國民經濟和社會發展統計公報，數據顯示2014年年末我國60周歲及以上人口數為21242萬人，占總人口比重為15.5%;65周歲及以上人口數為13755萬人，占比10.1%，首次突破10%。根據國際標準我國已進入深度老齡化社會，同時也是世界上第一個和唯一一個老齡人口超過2億的國家，中國老齡化程度之深令人堪憂，但更應引起注意的是中國老齡化的進程仍在加速。據統計資料顯示，我國人口老齡化的速度年均遞增3%，遠高于總人口增長率1.68%，我國已經進入了人口老齡化的快速發展期。中國在二十年不到的時間里完成了從“少年中國”到“銀發中國”的轉變，將“未富先老”這一問題擺在了一個突出的位置上。不難預見，中國將成為養老負擔最高和老齡化程度最嚴重的國家之一，因此積極開發低齡老年人力資源，充分發揮老年人口紅利具有重要的意義。
二、老年人口紅利理論的提出
長期以來，對人口紅利的研究集中于人口總量或人口增長速度的變化對宏觀經濟影響方面，較大程度地忽略了人口年齡結構性變化對經濟增長的作用機理。世界銀行和國內外學術界運用“人口贏利”和“人口機會之窗”審視和預測人口老齡化對社會經濟發展的影響。以此為基礎，老年人口理論（新人口理論）的提出完善了人口年齡結構性變化對經濟增長的作用機理，該理論強調老年人口預期壽命和健康預期壽命在延長，老年人口數量和比重的提高，也意味著可以利用的老年人力資源和老年人力資本的存量在增加。如果老年人力資源的開發、利用快于勞動適齡人口比重的下降，總體上由于“傳統人口紅利”減弱所帶來的生產能力損失就能夠被生產性老齡社會帶來的經濟社會貢獻增加所替代。
三、城市低齡老年人力資源開發現狀與障礙
1.低齡老年人力資源開發嚴重不足
在低齡老人的年齡劃分上，按照聯合國教科文衛組織的規定，60-69歲為低齡老年人，屬于還能有所作為的年齡段。
從供給角度來看，我國現有8000萬企業退休職工領取退休待遇，他們退休時的平均年齡只有54歲左右。60歲及以上人口中，健康狀況較差的僅占 26.9%，在那些退休人口中有不少人是具備較高技術水平，積累豐富的專業技術和領導管理經驗的。雖然為減輕老齡化現狀政府實施了多項改革，但解決重點主要放在老年人的供養、社會保障及娛樂休閑上，卻忽視了老年人的社會創造價值，潛意識里將老年人視為單純的弱勢群體和消費群體。這種“一刀切”的思維使許多仍有勞動能力的低齡老人被武斷地排除在勞動力陣營之外。
從需求角度來看，《人力資源藍皮書2013》數據顯示我國技能人才總量不足，特別是高技能人才嚴重短缺。勞動力市場對中級以上技工的供求倍率一般在1.3-1.4，短缺程度嚴重的地區高達1.6倍，全國技工的供需缺口在2200萬-3300萬人。在這樣大的缺口的存在的情況下，每年仍有不少擁有豐富技術和經驗的老年人才不斷地退出勞動力市場，造成老年人力資源的嚴重浪費。
2.對開發低齡老年人力資源存在認知偏見
認同是國家繁榮穩定的基礎，但是當前社會大眾仍未普遍認同老年人重返勞動力市場，傳統的“退休后就該頤養天年”的觀念桎梏了低齡老年人力資源的進一步開發，對低齡老年人力資源的整體素質也缺乏客觀估價。當前社會主要注重的是老年人文化生活的豐富和滿足，這些形式主要體現的是老年人的倫理性和被動性，忽視了老年人的進取性和社會參與性。即便是老年大學等教育組織，其課程仍然傾向傳統文化、生活技能等方面，課程內容專業化設計的匱乏使得教育輸出大多淪為老年人的“娛樂活動”，短視和非專業性現象嚴重，導致老年大學教育在對低齡老年人實現生產性的后職業發展上的作用顯得微不足道。
3.以市場為導向的低齡老年人力開發系統相對缺乏
如今的人才市場基本上是年輕人的競職中心，要實現低齡老年人力資源與勞動力市場的對接，使準備就緒的擁有相當經驗和技術的低齡老年人在市場上找準自己的位置還任重道遠。老年人才的開發利用還未被納入人才市場建設的規劃中，相關部門對低齡老年人參與經濟社會發展的平臺搭建不夠穩固，當前的老年人力資源收集程度和共享程度均較低，難以為有關部門規劃和利用低齡老年人力資源提供決策依據，更難以實現老年人才與企業間的供需銜接，導致低齡老年人力資源的開發陷入停滯階段。
4.退休人員再就業的法律保障體系尚不完善
要使低齡老年人重返勞動力市場，至關重要的一步是低齡老年人得到企業聘用并且聘用關系得到法律的保障，但是目前法律和制度還沒有形成一套完備的支持和保障低齡老年人再就業的激勵機制和實施方案。當前，在退休人員再就業路徑中，退休人員與企業間的勞資關系缺乏法律保障被廣為詬病，嚴重挫傷了企業和勞動者的積極性。從企業角度出發，一旦員工達到退休年齡就不再受《工傷保險條例》的調整，員工一旦出現人身意外，企業需按侵權責任法進行賠償，企業要承擔較大的風險;從已達到退休年齡的勞動者角度出發，《勞動合同法》已不能保障其權利，企業與員工間的勞動關系被勞務關系取代，此時員工處于相對弱勢的地位，不但面臨隨時被解約的風險，其薪酬福利也將被大幅削減。
四、城市低齡老年人力資源開發的路徑選擇
1.促使低齡老年人樹立再就業的理念
由于固有觀念，部分人群對開發低齡老年人力資源仍有心理抵觸，這就要求國家加強宣傳和教育，在各個社區舉辦有關低齡老年人力資源開發的宣傳講座，小步徐趨、漸進到位，慢慢破除老年人的陳舊觀念。同時也在老年教育機構和課程內容上進行改革，包括改革現有老年大學，從休閑娛樂型向職業技能型轉變;也可建立專業的老年職業教育大學，繼續進修本職業技能;或是高校辦老年職業教育學院，獲得國家學歷資格認可。運用一切可能的資源，在全國范圍內覆蓋老年職業教育，促使老年職業教育成為社會常態。
2.產學合作，以市場為導向進行老年職業教育
通過老年職業教育開發低齡老年人力資源是一項行之有效的“人才儲備機制”，它在很大程度上提供了低齡老年人參與社會所必需的培訓內容，在主觀上疏通低齡老年人的再就業和創業渠道，促進低齡老年人的“后職業發展”，從而使“老齡化對社會經濟的壓力轉化為促進可持續發展的動力”。在這一過程中，政府的主導作用毋庸置疑，但僅靠政府難以鼓動老年群眾的積極性，企業也應廣泛參與到老年職業教育中來，逐漸形成投資、主體多元化的局面。在職業培訓方面，政府可委托社會經濟組織來負責，并對其實施稅收減免或進行補貼等優惠政策，實現產學合作、工學結合。這種“學校-企業”的模式可使低齡老年人才的供給與市場需求緊密貼合。
3.完善法律體系，為低齡老年人再就業提供制度保障
開發低齡老年人力資源是一個強政策性工程，有必要通過制定相關政策法規解決低齡老年人在再就業過程中遇到的收入福利、競爭激勵、年齡歧視等問題。一方面，有關部門需加快出臺例如《老年人就業保障條例》等保障老年人再就業的法律法規，針對低齡老年人的需求，提出具體的再就業政策，為低齡老年人提供一個良好的大政策背景;另一方面，改革企業退休制度，完善返聘制度，保障退休返聘人員的權利，學習日本制定《高年齡者雇傭穩定法》等法律法規：鼓勵企業設計適合老年人的工作崗位，借鑒韓國開發“老年人工作崗位事業”，把推動低齡老年人再就業視為一項政府工程。
4.建立國家層面的老年人力資源開發體系
成立國務院下屬的“人口老齡化對策委員會”，由各部委如人力資源和社會保障部、衛生計生委、教育部、財政部等主要部長級單位負責人和人口老齡化研究領域專家組成，制定國家層面的開發低齡老年人力資源的政策。同時設立低齡老年人才數據庫、建立低齡老年人就業指導中心、完善老年人才市場以及成立老年人再就業權益保護協會等，與當地政府、經濟組織聯手建設業務合作網絡，提供各工作崗位信息，并理順目前各個政出多門、歸口不一的老年機構隸屬關系，推動低齡老年人再就業，使點狀的、分散的開發轉向統一的、有組織的開發。（本文第一作者：王紅燕;通訊作者：項瑩、楊華）
參考文獻
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社會人口的老齡化已經成為一種普遍現象，這種現象給社會保障現狀和國民經濟帶來巨大壓力，這不僅僅我國現階段面臨的問題，也是現階段世界各國面臨的重大問題。世界各國都在集思廣益，積極努力的尋群解決問題的方法和措施。我國也正是如此，隨著城鎮化發展的加快，城鎮養老保障制度也越來越完善，雖然如此，但是我國的基本國情放在那里，人口基數大，人口多，老齡化嚴重，人口質量不高。即將來臨的老齡化大潮對我們的養老保險制度提出了更高的要求。本文在研究此問題的基礎之上進行了探索性的研究，對我國目前的養老保障制度提出了一些改進措施和建議。
一、我國養老保障體系面臨著人口老齡化的巨大沖擊。
（一）現階段我國的人口結構老齡化發展速度過快以及社會老齡化程度較高，而我國現行的獨生子女政策，無疑為此雪上加霜。隨著科技的發展，各個領域取得了突飛猛進的發展，醫療保健領域也是如此，優質的醫療保健保障了公眾的健康，延長了大多數人的壽命，提供人民的生活水平，在這樣的大背景下，導致了我國的人口人口老齡化的速度較快。在2000年，我們的人口數量特別是60歲以上的老年人口達到了1.34億，達到了總人口數量的10.2%。直至到2005年60歲以上的人口數量達到了1.44億。在2009年我國的60歲以上的人口達到了前所未有的高度即1.67億。相反發到國家的60歲人口數量也相應從5%的比重上升到10%。按照這樣的趨勢發展下去，我國未來老齡人口數量的比重將繼續增長，而且增長速度仍將以較快幅度上升。按照西方國家的發展先例 當個人聚集財富達到1萬元的程度后即將進入老年化社會，也就是我們所說的“先富后老”的現象。按照西方國家的發展先例，當國家擁有充裕的財力支持以便來支撐建立醫療保險制度和養老保險制度所需要的財力支撐。但是我國的工業化程度未發展的較為全面，但是當在我國內的人均生產總值達到800美元時，我國的老年化社會即便到來，這是典型的是“未富先老”現象。
（二）我國的社會養老制度體系亟待完善和健全。我國在養老制體制改革發展中也進行了不斷的探索，針對我國現實的國情，從不同的方面保障我國養老制度的實施，使廣大人民群眾受益。說起來，我國的養老體系可以分為三個方面：一便是基本的養老制度，這種制度是以我國國家法律法規來保障實施的，為離退休職工退休后的生活提供保障；二是在企業中廣泛采取的企業年金，作為一種福利制度，企業根據自己的企業盈利狀況和經濟實力，為企業職工本身提供的輔養老制度。第三個層次便是一個人名義而參加的一種有償性的儲蓄保險，是一種自主性的用自我經費參加的一種養老保險制度。但是在實際操作中輔的養老保險制度的一直沒有發揮應有的作用。從1995年起，我國逐步建立了社會統籌和個人賬戶相結合的社會養老制度。但是這一制度由不成熟向著成熟的轉變的過程中，由于針對不同的人群會提出不同的解決方法。這鐘制度的出現了伴隨了資金的缺口，從而導致了社會統籌資金挪用個人賬戶積累資金，致使基本養老制度出現了“空賬”的現象。
（三）隨著我國人口老齡化人口的比例不斷加大，從而會加劇了社會的養老負擔。我國現階段，主要由家庭來承擔養老的主要責任，相關機構只作為相應的補充形式。421的家庭模式，失衡的老人比例，養老對家庭造成了極大的負擔。這種現象產生必將會導致日常對于老人的生活照料以及精神安慰的嚴重缺乏。特別是建國以來，我們法律規定退休年齡較早，人口結構的巨大變化，這必然使得我國以前依靠以居家為單位養老模式發生改變。建國初期，大力發展生產運動，造成過多的人口，而這些人口在如今已步入了老齡的時代，加上我國過早的退休年齡，這必然導致老齡化加快。根據有關部門的統計書籍，我國1989年的退休人員與在職人員的比例為1：5.4。而目前已經上升到1：3.1。并且在未來的相當長的一段時間這個比例還是會增加的，這意味著我國的養老壓力越來越大。
二、完善社會養老保障體系的對策建議
（一）首先應解決好我國養老金的債務問題。中國養老金之所以產生債務問題的緣由主要是由于我國人口結構發生變化與之相伴隨的養老制度的變化。也就是我們常常說說的，制度的改變是由于人為推動的結果，特別是我國養老障現收現付制模式轉換成為部分基金積累制模式。并且在這種轉變的直接結果就是對“老人”、“新人”和“中人” 認證形式和處理方法的相關規定都是不同的。由舊的養老制度向新的養老制度的轉變是一個過程，在這個過程中，必然會出現養老金支付的缺失。更有甚者甚至出現了有些社會統籌資金挪用個人賬戶的積累資金，以實現支付現行退休人員的養老金。這種方式的直接操作結果便是，巨額轉軌成本，形成養老金隱性債務。
（二）適當降低基本養老金替代率。根據西方國家的發展經驗，要讓退休之后的人民基本維持退休前的生活質量和生活水平，就要保證退休之后若其總收人的替代率能夠達到70% -80%。70%中一般來說，基本養老保險金貢獻40%，企業年金貢獻20%，其他的則由當事人適當購買一定的商業保險。但是國內的替代率大約在70%-80 %左右，這比國外高了20-30個百分點，這點和我國現階段的經濟發展實力是明顯不相符的。相應的，基本養老金替代率過高會導致一系列的問題：一是挫敗了職工參保個人儲蓄性養老保險和企業年金的積極性。二是會給國家財務帶來沉重的經濟負擔。
（三）確保社會保障基金保值增值。伴隨著我國逐漸步入老齡化社會，在籌集資金的模式會由現收現付制轉換為部分基金積累制，這便會導致，個人賬戶剩余資金數額逐漸積累，且規模也會越來越大。按照我國目前的養老制度的發展現狀，只有建立在完善的市場經濟體系的同時，兼顧我國養老保險制度的發展，才會建立一個相對較為完善的機制。同時，在健全的法律法規體系的基礎之上，可以把一些金融保險機構改造為養老保險基金托管公司，交給他們進行市場運作。同時，我國政府應把養老保險基金安全放在首位，對負責管理基本養老保險金的公司的進行十分嚴格的資格條件審查和監管，以最終確保養老基金的收益性和安全性。在可行的條件之下，給予他們必要的有關金融、財務等多方面的信息，規避養老保險基金安全風險。
關鍵詞：老齡化 經濟 現狀 對策 措施
中圖分類號：D669 文獻標識碼：A
隨著我國經濟的不斷發展和社會生活水平的提高，我國人口的平均壽命也在不斷增加。同時，由于我國計劃生育政策的實施，我國人口增長速率也明顯降低，這必然導致人口老齡化。在國家綜合實力并不十分發達的中國，人口老齡化的出現不僅在一定程度上增加了經濟進一步發展的壓力，同r還會影響到國家重大戰略的實施。針對社會人口老齡化問題，如何采取有效的應對措施，制定相應的戰略性決策是確保我國經濟健康快速發展不容忽視的話題。
一、老齡化社會現狀
一個國家或該地區年齡超過60歲的人口數量占總人口數量的10%以上，以及年齡超過65歲的人口占總數量的7.2%以上，即被認為是人口老齡化社會。人口老齡化判斷指標如表1所示。
根據國務院人口普查結果看出，目前中國人口超過13億人，其中14歲以下的人口約為26500萬人，占總人口的20.3%；15歲到64歲之間的人口數量為94196萬人，約占72%；并且65歲以上人口約10055萬人，約占總人口的7.7%，調查結果表明，我國目前已進入人口老齡化階段。到2015年為止，我國人口年齡超過60歲的超過15%，預計到2040年底，我國人口老齡化比例將達到25%，這預示著我國全面進入人口老齡化階段。
二、老齡化社會存在的問題
隨著國家人口老齡化程度的加大，也對社會的發展帶來了一些不利影響，主要體現在以下幾個方面。
（一）勞動生產效率較低
勞動人口的數量以及所占人口的比例在一定程度上決定國家經濟發展的快慢，由于計劃生育的實施，大多數家庭出現了獨生子女現象，隨著國家人口老齡化程度的加深，開始出現了勞動力不足問題。經濟的發展需要創新，而創新需要年輕有斗志的年輕人，老齡化人口更趨向于安逸的生活，缺少創新的激情和活力，不利于提高勞動者生產效率。西方學者研究發現，勞動者年齡和生產效率有明顯的關系，通過調查發現，當勞動者年齡超過45歲時，盡管工作經驗豐富，也會存在體力和腦力方面的不足，影響生產效率。
（二）養老費用增加，財政分配不平衡
隨著老齡化人口的增加以及社會福利待遇的提高，政府將會繼續加大養老金、退休金以及相關的社會保險支出費用。然而大部分老齡化人口已經失去了創造生產價值的能力，這樣養老保險的支出更多的來源于國家的各方面稅收，大量的養老費用支出將會進一步影響國家的資金分配。對天津市南開區的調查數據是：南開區在職員工福利總數為2370萬元，人數為17000人，而退休人員費用為24460萬元，人數為18700人。調查結果表明，人口老齡化所帶來的養老費用的增加已經超出了國家的預計范圍，嚴重影響了國家的財政平衡。
（三）增加子女撫養負擔
隨著人口老齡化程度的加深，預計到2050年時我國人口比例將會出現4：2：1的模式，即一個成年人將面臨著撫養六個老人的義務和責任，這將是一個巨大的挑戰。雖然現在政府的養老保險制度在一定程度上緩解了子女撫養老人的負擔，但從長遠角度看，這將會成為一個不可忽視的問題。此外，隨著撫養負擔的增加，在一定程度上也會造成道德方面的缺失，正所謂經濟基礎決定上層建筑，子女撫養費用的大量支出也會影響家庭的和睦。
三、人口老齡化應對措施
社會人口老齡化是國家經濟發展必然經歷的一個過程，如何有效的應對人口老齡化所帶來的一系類問題，是保證國家經濟健康快速發展、社會和諧、家庭團結的一個重要議題。
（一）穩定低生育水平
盡管從解決老齡化問題和群眾意愿的角度出發，應該鼓勵人口生育，降低老齡化人口比例，即適當放寬人口生育政策。但是我們也應該看到，我國人口基數仍然很大，而且人口政策是一項緩慢發生效應的政策，政策一旦失誤，也將產生巨大的慣性，長時期難以挽回。因此，從社會經濟的長遠考慮，必須長期穩定現行的生育政策，穩定來之不易的低生育水平，人口才可能在未來實現長期的零增長。
（二）大力發展老齡化產業
雖然我國老齡化人口不斷增多，但國家政府制定的養老保險制度還是比較完善的，對于大多數老齡化退休人口，國家豐厚的養老保險金完全可以確保他們較高的生活質量。因此，如何引導老齡化人口健康消費意識，通過發展老齡化產業，可以進一步帶動國家的經濟。發展老齡化產業，可以從生活的各方面著手，例如發展針對老齡化人口的醫療服務行業，政府可以針對老年群體提供專業醫護人員上門服務以及老年人衣、食、住、行服務機構。引導、鼓勵老齡化人口的消費，并帶動一些新型行業的發展，創造一些新的就業機會，這不僅提高了老齡化人口的生活質量，同時也緩解了社會的就業壓力。由此可見，國家大力開發老齡化產業，鼓勵社會興辦養老事業，對于應對人口老齡化問題具有顯著的效果。
（三）延長退休年齡
隨著人們生活質量的提高以及國家養老保險制度的完善，目前，我國人口的平均年齡已經提高到73歲，遠高于世界人口的平均年齡63歲。現如今，我國仍是實行的男性退休年齡60歲，女性退休年齡55歲，并且還存在多數職工提前退休的現象，與其他國家相比，我國實行的退休年齡偏低，造成一些員工在還有勞動能力的情況下就遠離工作崗位。針對這一問題，國家可以根據實際需求以及該地區的生活水平，延長職工退休年齡。根據我國養老保險政策，退休后的福利待遇是由工齡來決定的，工齡越長，退休后享受的福利待遇越好。延長職工退休年齡不僅可以充分發揮老齡化人口的資源優勢，創造更多的社會價值，同時也能保證退休職工享受到更好的福利待遇。對于延長退休年齡，國家可以制定相應的政策，例如規定男性65歲退休，女性60歲退休，對于快要達到退休年齡的職工，可以安排到非一線崗位，選擇一些勞動強度比較小，危險系數較低的崗位繼續從事相關工作。延遲職工退休年齡，合理使用人力資源；根據崗位的不同，還可以把部分退休的專家組織起來，擔任企業顧問或提供咨詢服務。
（四）完善國家養老設施建設
人口老齡化是國家經濟發展必須經歷的過程，作為政府要積極應對，在確保經濟健康發展、社會和諧的同時，也應加大對老齡化人口的服務設施建設，讓老齡化人口享受到美好的晚年生活，同時也能減少子女的生活負擔，從長遠角度看，這也是國家構建和諧社會的必經之路。目前，國家對于老年人住宅及相關配套設施還不完全，大多道夏耆嘶故歉多的居住在比較高的建筑上，對于行動不便的老齡化人口來說，存在上下樓困難，并且多數建筑并沒有考慮到老齡化人口安全方面的問題，例如：地面未經防滑處理、電梯內未設置扶手等。針對該現象，國家應加大投資力度，為老齡化人口建造專門的住宅區，實行無障礙設計原則；充分考慮老齡化人口的生活習慣，室外設計便于活動和交流，并且應配備健全的醫療設施和生活服務保障設施，確保老齡化人口安逸、舒適的生活環境。
（五）加大對老齡人口的教育
自古以來就有這樣一句話“活到老，學到老”，任何人在任何時候都要去學習，去接受教育。接受教育的目的不僅是為了開拓眼界，更重要的是學為己用，并通過學習提高自身修養，一個國家的教育水平在很大程度上影響著國家的經濟發展水平。一個人的教育水平也會潛移默化的影響到周圍的人，提高老年人的教育水平，也是提高整個社會、整個國家教育水平的一個重要方面。據統計，截止到2012年，上海市共成立老年教育機構280多所，教育機構數量較2011年增加了177所，受教育的老齡化人口增加了5.7萬人，老年教師增加了560多人。通過上述調查表明：我國已經開始重視老年人的教育工作，通過教育的方式，提高老齡化人口的文化水平，進而帶動整個社會的進步。
（六） 其他方面
及時落實有關政策，提高老同志待遇，例如：每逢春節、五一、中秋節、十一等重要節假日，筆者所知處福利科負責為原子能研究院廣大離退休職工發放福利費。開展走訪慰問工作，為老同志送溫暖，走訪慰問離退休老同志是表達組織關懷的重要體現，是了解他們的身體狀況、生活狀況、思想狀況的必要方式，包括住院病號慰問、生日慰問、節日慰問、困難職工慰問、異地職工慰問等。另外通過組織參觀游覽活動，豐富老同志晚年生活等。
四、結論與展望
隨著國家經濟的發展和計劃生育的實施，我國老齡化人口比例越來越大，并預計在相當長的一段時間內，我國老齡化人口還會進一步增多。人口老齡化給社會的發展帶來一系列問題，包括勞動力不足、養老保險設施投資較大、增加子女負擔，影響生活質量等。但人口老齡化是國家發展必須經歷的一個階段，針對社會人口老齡化，我們應采取積極有效的應對措施，充分發揮老齡化人口的優勢，不斷推進我國經濟健康快速的發展。面對人口老齡化的問題，我們不必害怕，只要采取合理的應對方式，人口老齡化引起的一系列不利現狀都會得到緩解。
參考文獻：
>> 老齡化背景下我國老齡產業發展的SWOT分析 “十三五”背景下我國的老齡化發展問題研究 老齡化背景下我國農村家庭養老保障分析 人口老齡化背景下我國養老服務方式分析 人口老齡化背景下我國農村養老保障制度的制度分析 人口老齡化背景下我國機構養老的現狀及對策分析 少子老齡化背景下我國社會養老服務體系的完善 人口老齡化背景下我國養老模式的思考 當前所在位置：]
（一）世界人口老齡化現狀
由于人類整體的結構從以前的高出生率和高死亡率逐漸向低出生率和低死亡率轉化，使老齡人口的所占比例逐年提高。目前世界上大多數發達國家都已經進入了老齡化社會，全球人口老齡化的趨勢已經越來越明顯。
圖1 世界人口老齡化發展趨勢圖
同時，老齡化正在從“量變”向“質變”轉變，老齡人口群體本身的平均年齡在逐漸增長，即老齡人口中高齡人口比例上升。從世界人口老齡化的發展趨勢（圖1）可知在未來幾十年里65歲以上的人口比例將快速增加，而與此同時80歲以上的人口比例也在增長，人口呈現出了高齡化。
（二）我國人口老齡化現狀
據全國老齡工作委員會辦公室在2006年發表的《中國人口老齡化的發展趨勢預測研究報道》，我國早在20世紀90年代開始就已逐步入老齡化社會，現在的中國正處在快速老齡化的階段。
表 1
從表1可看出中國65歲及以上的人口數量正在高速增長，占總人口的比例也在逐年上升。同時數據還顯示出0-14歲的低齡段人口占總人口的比例正在不斷下降，其年增長率也在下降。老年人人口比例的上升和低齡人口比例的下降加劇了我國老幼比例的增長，我國人口老齡化現象進一步凸顯。
圖 2中國老幼人口比例變化圖
（三）我國人口老齡化原因分析
1、政策因素
上世紀六十年代我國主張“人多力量大”，人口數量一度暴增。雖然到了七八十年代計劃生育成為了基本國策，但由于人口基數大，存在著一定的增長慣性，因此總人口的增長速度依舊保持在一個較高的水平。到了21世紀初計劃生育政策的效果開始逐漸顯現，我國出生率的增長速度開始減緩。出生率的減緩使得老年人口在整個人口結構中的比重開始增加。
生活水平提高
自從改革開放以來，投資環境的改善、國家政策的支持使得我國經濟發展水平快速提高，人們的生活質量和生活環境也隨之得到改善，人們的生活方式和生活態度也在發生改變。現在人們對自己的健康狀況越來越重視，養生意識越來越強烈。主動參加各種鍛煉，做好預防疾病的防范措施，積極配合治療，這些都使得人均壽命延長。長壽使得年均死亡率下降，從而使老齡人口比重增加。
3、醫療水平提高
伴隨著科技的發展，我國醫療水平、醫療條件也在不斷提高，許多疾病都得到了及時有效的治療。而醫療保障制度也在逐步完善之中，對解決老年人晚年醫療問題有很大的幫助，這些都降低了死亡率。
在逐漸減緩的出生率和死亡率的雙重影響下，使我國老齡人口在數量上呈絕對數的增加，在比例上呈相對數的上升。
老齡化對我國金融發展的影響
1、影響金融產品創新方向
老年人的低風險偏好使其更偏向于收入穩定的金融理財產品，如國債、經營較好的公司債券等。針對老年人的需求，金融產品的創新方向會做出相應的調整。近年來，人壽保險、老年醫療保險、個人住院醫療保險等適合老年人的保險產品不斷增多。如在2012年的“兩會”中中國人壽保險公司原總裁楊超就提出了老年護理保險的提案[ 資料來源：建立老年護理保險應對老齡化挑戰，]。可見人口老齡化對金融產品的創新方向具有一定影響。
2、影響金融機構服務方向
在老齡化社會中，老年人投資受到其自身的專業知識限制、可投資金額的限制，使得其對投資咨詢和信托的需求增加，因此金融機構的投資咨詢、儲蓄業務和信托業務會有所增加。如中信銀行在2010年就推出了老年人專屬的銀行卡“七彩華齡卡”，為老年人提供更專業、更周到的金融業務服務。
3、影響社會企業籌資方式
目前，我國大多企業的籌資方式傾向于發行股票。但高風險高收益的股票市場將隨著老齡化的加劇而失去一部分的資金來源。一方面股票市場的資金總供給減少，使股價下跌，對公司造成不利影響。另一方面企業為了增強競爭力可能會調整股利政策，增加現金股利的分紅，使籌資成本增加。而與此同時債券市場的資金供給增加，相對而言企業的籌資成本較低，因此這些企業主要的籌資方式可能會從股票籌資轉向傳統的債務融資。
（二）造成內需疲軟
由于種種原因老人的消費水平偏低，因此在老齡化背景下社會容易出現內需疲軟現象。
首先，隨著生活經驗和消費經驗的逐漸累積，老人在購物時會充分考慮自己對某商品的需求度和購買能力，然后再做出是否購買的決定，這與年輕人購物習慣相比理智許多。除基本生活必需品外，老人對其余物品的消費需求不大，隨著老齡化下老年人口的增加，必然使得整個社會對消費品的需求量降低。
其次，老人的收入來源相對年輕人較為有限，大部分依靠退休金和家庭成員的供養。由于老人的收入水平較低，可支配的收入也較低，因此隨著老年人口的增加，社會總體消費水平會下降。
再次，大部分老人屬于風險規避者，銀行儲蓄等保守型投資將成為老年人最普遍的理財方式。從這個角度來看整個社會的可貸資金供給在增加，但對可貸資金的需求卻沒有同步上升。這就減少了流通中的貨幣數量，進而使經濟發展速度減緩，內需自然會出現疲軟現象。
（三）增大社會養老保障體系壓力
1、老年人口數量增加且平均壽命的延長將影響財富的再分配問題。目前我國的社會福利和社會保障體系還不夠完善，而人口老齡化卻在加速。為了保障老年人的晚年生活，維持社會穩定，減輕年輕一代因為贍養而造成的經濟壓力，國家財政在保障老人基本生活方面的財政支出勢必有所增加，增大了社會養老保險體系的壓力。同時企業年金作為養老保障體系的一部分，其總體的數額也在不斷擴大。這都充分說明了老齡化背景下老齡人口增加給社會養老保障體系帶來了巨大的資金壓力。
2、對于保險機構而言機遇與挑戰并存。隨著人口老齡化，養老保險成為越來越熱門的一個險種。為了使晚年生活更有保障，也為了減輕子女的經濟負擔，越來越多的人主動購買了商業性養老保險，這對保險機構來說是一個利好消息。但與此同時，由于人們的平均壽命延長，參保人數增多，保險機構需要支付的保險金總額和需要提取的準備金也會增加。隨之而來的資金運營、業務設置等如何與老齡化社會相匹配將是保險機構面臨的一大挑戰。
（五）提升機構投資者地位
在老齡化社會中性業務將會逐漸增加。因為相對于那些只擁有閑散的資金和較少的投資經驗的老年人而言，機構投資者有著技術優勢、資金支持和規模效應等使其能以較低成本獲得較高收益，因此老年人更愿意把資金交由專業機構投資者來進行投資。故而相對于其他社會形態而言，養老基金、保險公司和共同基金等機構投資者在老齡化社會中的投資地位將會提高。
建 議
（一）加強老齡金融產品創新
當前適合老年人投資的金融產品并不是很多。主要停留在國債、養老基金、養老保險等傳統產品上，導致部分老年人有閑置資金但找不到合適的金融產品。因此金融機構應進一步加強相關方面的金融創新，結合老年人的投資特色、性格特點、資金數額等方面推出適合老年人口投資的金融產品，進一步挖掘老年人市場。
（二）鼓勵老年人適度投資理財
雖然老年人的收入來源有限，但由于其消費支出水平也較低，因此很多老年人仍持有一定的閑散資金。基于老年人的資金實力、風險承受能力和投資目標，鼓勵老人進行個人理財活動，選擇適當的風險較低，收益穩定的理財產品，既能加速資金流通，促進經濟發展，又能拉動相關行業的發展，還能使老人的財富得到保值甚至增值，進而豐富老人的晚年生活，提高生活品質。
（三）健全社會養老保障體系
目前我國養老保障體系還不夠完善，而中國的老齡化問題已經顯現出來，因此應盡快健全社會養老保障體系，包括加快老年人的醫療保障制度、養老金保險制度等的建設。使老年人能老有所“養”，老有所“醫”、老有所“用”，保障老年人最基本的生活需求的同時，不斷提高老年人生活質量。同時還應該根據實際國情做出調整，完善社會福利的再分配制度，兼顧公平與效率，保障老年人的正常晚年生活，同時盡可能合理分攤由老齡化給年輕一代和整個社會帶來的壓力。
（四）加強對機構投資者的監管
老齡化社會中機構投資者的地位提高，為了避免出現壟斷、操縱市場、黑市交易等不良現象，相關部門應加強對機構投資者的監督管理，盡量減少因為信息不對稱和道德風險帶來的危害。首先要建立完善的法律監管體系，加強執法力度，做到違法必究。加強人們的法制意識，做到人人知法，自覺守法，嚴格執法。其次要提高從業人員的職業道德素質，從根本上減少風險。同時機構要完善內部監管體系，加強內部監管力度。要充分發揮社會監管的力量，建立嘉獎機制，對于如實舉報揭發者可以給予一定的獎勵，調動人們監管的熱情。通過切實落實以上幾點，最終實現內部監管、政府監管和社會監管的全方位監管體系，從而使得老年人的投資權益得到有效保障。
（五）加大銀色產業金融支持
隨著老齡化的加劇，銀色產業[ 銀色產業是指從第一、二、三產業派生出來的新興的綜合性的特殊行業，是專門為老年人生產和提品和服務，滿足老年人衣食住行各方面需求的各行業的集成和集合。]將成為朝陽產業。金融作為整個國民經濟的重要支柱之一，在銀色產業中的作用不容忽視。但是目前看來銀色產業中的金融支持作用并沒有得到足夠的重視和很好的發揮。因此對于銀色產業，政府和金融機構應當加以扶持，在財政撥款、稅收和利率等方面提供優惠政策，從而使銀色產業健康快速地發展。
參考文獻:
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