時間：2023-08-29 16:43:31
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇財富管理平臺方案，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
資產配置全面調整
如何最大限度地利用好閑置資產對于企業來說至關重要，對閑置資產進行合理的管理，將會給企業帶來直接收益。我國財富管理迎來深刻轉型，將帶動大類資產配置的全面調整。
和訊理財、君領財富8月15日在北京聯合的《中國財富管理報告（2013～2014）》，君領控股董事、君領財富總裁胡偉表示，國內的資產配置還處在初級階段，真實的應用還不成熟，在不同階段，資產集中度很高。“這被市場解讀為對賺錢效應的跟風行為，2007年公募基金快速發展到3萬億元的規模，而近幾年信托市場的發展更讓人咋舌，規模激增至近10萬億元。其中最為直接的原因，是理財市場需求巨大，而國內已有的投資渠道或投資能力，還遠遠不能滿足。”
在胡偉看來，國內投資市場發展時間尚短，與海外成熟投資市場相比，產品結構單一，已有投資缺乏穩定長期業績表現。“區別于海外市場基金的細微化與多元化，國內的公募基金及私募基金同質化嚴重，業績表現缺乏穩定性，且缺乏有規模的具備對沖機制的產品。上市公司參與更多的是信托產品及純債券的固定收益類產品。比如股票質押類信托產品，資產標的流通性好、二級市場相對比較容易估值；另一方面資產抵押型產品，包括地產類信托、政信類信托，目前國內規模已經過萬億元，市場相對成熟，收益率為9～11%，但需要規避個別過度舉債區域的信托產品。”胡偉稱。
針對不同企業客戶來說，對于理財產品的偏好亦存在區別。民營企業利益歸屬清晰，因此對于理財市場的關注度相對較高，已經深層次地接觸到信托和浮動收益類產品；而大多數國有企業則更傾向穩扎穩打的保守態度，在投資監管環境尚未成熟之際，CFO不會因為個別業務存在問題而招致風險，因此雖已涉及理財，但步伐相對較小，主要集中在銀行理財產品、資金池層面信托產品、一年期的財富管理等。胡偉認為，長期來看，擴大投資范圍、形成長短期產品錯配，將會是企業資產配置的趨勢。
關于信托行業存在的震蕩風險，胡偉表示，外界專業人士的解讀雖存在高度但缺乏對于環境的解讀，而內部從業人員相對保守，因此存在誤讀的情況。以風險控制體系為例，信托行業發展如今規模，由從業人員差異性等原因所帶來的不規范操作必然存在，但作為高凈值客戶而言，自我判別能力不可或缺。“2013年下半年房地產信托產品占比將會有所提高。近期信托公司對政信合作的態度出現了一定程度的分化，在最近一兩年內，我們仍然認為政府債務相對安全。”他同時指出，未來風險可能集中在三四線城市的地產項目，這主要由于中國地產規模快速擴張，與市場實際需求不一致，企業財務部門關心的始終是本金安全和投資回報，一旦延期，資產處置出現缺口，原有資產的高評可能帶來崩盤性的風險，此時資金流動性便無以保證。“通過引入第三方專業機構接盤，道德風險和專業風險都會大大降低。中國信托業在經過5～7年的高速發展之后，地產信托風險大多是地方財政和地產的問題，并非專業問題招致。行業發展經歷黃金時期，利潤普遍存在，必然推動開發商高利率融資，然而，把握行業性的機會需同時承擔所在領域內的風險，作為CFO，平衡收益和風險是投資過程中不容忽視的問題。
財富管理平臺突圍
盡管良好的資金管理對于企業來說存在正面效應，但不同企業對于資金的風險偏好不盡相同，針對不同的需求，分寸拿捏起來也需要謹慎把握。財富充斥市場，第三方財富管理公司叢生，成熟平臺的出現可以幫助實現行業的合規發展。
按胡偉的看法，這是一個有待開發的市場，也是一個充滿魅力的市場。君領財富旨在發揮專業的投資能力為客戶獲得投資回報，通過專業的分析為客戶在市場中選擇安全的投資理財產品。然而，這需要不斷的微創新和有效的執行力，同時，金融監管部分在投資理財產品上的規范和監管必不可少。
產品設計方面，財富管理平臺擺脫了“金融超市”的操作模式，引入產品創新和篩選，幫助投資人加強風控及投資指導。成熟的財富管理平臺一定會重視自身的專業能力、中介服務能力，以及推動投資人專業度的提升。從便利性向專業性遞進，是健全市場的過程中必然會出現的趨勢。
投資過程中，財富管理平臺所秉持的保守及專業的態度，可以在屏蔽風險的同時捕捉機會。畢竟，投資更多是一個預期的過程。企業需要培養正確的理財觀念、縮短試錯過程、基于前期盡職調查和充分準備后采取行動，而非盲目服從市場投資行為。
既然財富管理平臺要與客戶建立長期合作關系，就需要參與客戶公司運作，滿足投資回報和周期的需求，在保證企業主營業務運營平穩的情況下最大限度盤活企業的閑置資金，以獲得更多收益。參照境外成熟的歷史經驗，選擇一些好的機會，將民營資本引入金融體系，發掘投資機會，也是專業機構存在的必然使命。“從長期來看，很多企業都存在優質的理財和融資需求，幫助企業制定明確理財規劃，提供適合企業財務需求的個性化方案尤其重要。”胡偉表示，“財富管理從粗獷式的競爭到完全成熟是一個長期過程，而博取企業的信任，還需要通過市場中的表現和專業贏得話語權。中國金融脫媒是一個循序漸進的過程，通過市場規范化間接參與到國家利潤分配當中去，為財富配置合適的資產，才是未來正確的發展方式，這需要長期培養。”
張弛：招商銀行是國內最早涉足高端金融服務領域的銀行，并于2007年8月正式推出專為金融資產在1000萬元以上的高端客戶提供理財服務的私人銀行。在青島，招商銀行是第一家開展私人銀行業務的。2008年12月，招行青島分行在當地首家發行私人銀行卡并提供私人銀行服務，私人銀行客戶為70余名。雖然私人銀行客戶在全行零售客戶總數占比不足1‰，但是總資產占比高達10%。2009年我們率先在青島設立招商銀行私人銀行（青島）中心，持續保持領跑同業的優勢和競爭力。截至2014年12月31日，私人銀行客戶數400余名，管理資產總額近百億元。目前，招商銀行青島分行已管理高端客戶總資產超過350億元，銀行持卡客戶數量和卡均資產量均名列前茅，初步在青島高端金融市場形成了“以大零售帶動高端金融，以高端金融引領財富管理”的新格局。
招商銀行私人銀行（青島）中心經過6年的發展，已經構建起以專業的投資顧問服務為核心競爭力的服務體系，打造了從市場研究觀點、投資策略到大類資產配置、產品組合選擇、績效跟蹤檢視的全面資產管理與產品服務能力。目前我們擁有中國最完善的高端產品平臺、最強大的產品創新能力、最豐富的開放式產品平臺、境內外最優秀的資產管理機構和金融機構的優質金融產品，涉及更多的投資領域和交易策略，持續地為客戶創造資產配置的價值，憑借私人銀行的專業能力和創新精神在國內財富管理市場保持了領先地位。
當今中國高凈值人士的財富管理正在由境內財富的保值增值轉向家族財富的傳承。隨著利率市場化及人民幣國際化的推進，我們在私人銀行服務的廣度和深度上也不斷深化。 2013年推出“財富傳承家庭工作室”，簽訂了國內首單真正意義的“家族財富傳承信托”，開拓了國內家族信托、稅務規劃與法律咨詢、境外財產信托以及全權資產委托業務的新紀元;2014年，聯合招銀國際、永隆銀行、招行香港分行等建立起跨境金融服務平臺，搭建起開放式的全球財富管理平臺、投資交易和產品平臺，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗和全球資產配置方案。
招商銀行私人銀行已連續數年斬獲英國《金融時報》《歐洲貨幣》、新加坡《私人銀行家》《亞洲貨幣》《財資》等國外權威媒體評選的“中國區最佳私人銀行”獎項。
：與資本市場更為成熟的國家或地區相比，貴行的私人銀行服務模式有何特色？
張弛：根據私人銀行業務的特點，招商銀行私人銀行團隊為財富人士提供“1+N ”服務。“1”即一位資深、專業、穩定的私人銀行管家，一對一服務于每一位私人銀行客戶。我們采用精英選拔制，由青島分行最優秀的理財經理組建成立了一支高端理財服務團隊。“N”即每位私人銀行管家身后都有一個資深的“投資顧問團隊”做支持，他們由招商銀行總行在全球招募，團隊中的每一位都是金融領域的專家，通過他們可以調動整個招商銀行的平臺資源。“1+N”即每位私人銀行客戶，有任何理財要求，只要找到自己專屬的“管家”，就等于可以隨時整合使用招商銀行的全部資源。招商銀行在全球公開招募的“投資顧問團隊”成員都是證券、基金、保險、黃金、外匯、法律等行業的資深專家，精通資產配置、綜合融資、風險管理、離岸金融等業務，他們會在每季度初為私人銀行客戶出具一份翔實的當季投資視點供客戶參考，同時為資產總量超過5000萬元的客戶出具家庭信托資產配置方案。私人銀行管家為客戶度身定制一整套專屬的財富管理規劃方案，可以通過全球連線服務，為身處世界各地的私人銀行客戶提供無障礙的電話下單服務進行實時的業務操作。
：貴行在財富管理服務方面擬樹立怎樣的差異化品牌？
張弛：我們的服務模式具備以下特點：
“私人醫生”隨時對癥下藥。在國外，人們對私人銀行有一個形象比喻――“從搖籃到墳墓”。伴隨客戶成長、老去，然后服務下一代，是私人銀行的服務目標，這并非依靠某個客戶經理就能完成的，而是依托于有品牌、有信譽、有專業能力的金融機構，搭建完善的中后臺支撐體系才能實現。 招行私人銀行團隊采取“1+N”模式，一名高級客戶經理的背后是全球投資專家以及法律、稅務專業人士組成的投資顧問團隊。招行提出的“私人醫生”投顧模式，要求客戶經理深入了解客戶，經常檢查客戶的財務狀況，隨時聯系該領域最好的“醫生”，為客戶“對癥下藥”，量身定制專屬投資規劃，提供全方位、個性化、私密性的綜合財富管理服務。即便運用同樣的投資產品和金融工具，只有專業的投資顧問服務才能給客戶不一樣的專業感受。
提供稅務及法律咨詢服務。“在這個世界上，不可避免的，只有賦稅和死亡。” 本杰明?富蘭克林的名言深入人心，但私人銀行在稅務籌劃與傳承方面擁有的天然優勢或可改寫這句話的內涵。在中國，隨著法律法規和稅務制度不斷完善，稅收也會對企業和家庭產生日益重要的影響：無論在境內境外，稅收影響投資收益率，也影響財富的傳承。尤其是遺產稅問題，雖然國內還未征收，但未雨綢繆總是有備無患。招商銀行私人銀行家庭工作室除了有自己的稅務籌劃專家和法律顧問，還聯合全球知名會計師事務所，在稅法規定的范圍內及合法前提下，為客戶提供專屬稅務咨詢與籌劃服務，通過對客戶家庭和企業的經營、投資、理財活動的綜合規劃，幫助客戶獲得合理合法的節稅收益。在此基礎上，家庭工作室還可以為客戶提供法律咨詢，以應對婚姻財產及子女傳承的需求。
創設全球資產配置平臺。為了滿足財富高端人士境外資產配置需求，招行私人銀行聯同招銀國際、永隆銀行、招行香港分行建立跨境金融服務平臺和開放式全球財富管理平臺、投資交易和產品平臺，為私人銀行客戶提供境外投資體驗和全球資產配置方案。跟隨境內富豪境外資產配置的腳步，在現有的香港平臺之外，新加坡分行私人銀行中心即將開業，未來在招行紐約、倫敦、盧森堡分行都會考慮設立私人銀行中心。
：您如何看待銀行財富管理的發展趨勢？
國內某集團一直致力于IT和知識產業領域的投資與發展，透過旗下控股企業為用戶提供IT及知識與文化傳播的全方位服務，目前已經在全國79個城市開設了130多家直屬分支機構，擁有遍及全國的10000多家商。而作為該集團研發中心的A公司，是家專業的軟件開發和IT服務的提供商，同時也為集團各個事業部提供IT技術服務，具有從應用軟件開發、系統方案到運營支撐平臺的集成，以及各業務領域技術解決方案的提供能力。
A公司是由研發和運營為主的兩大IT服務中心構成的一家上千人的軟件公司。在軟件研發、產品提供、技術支持等方面公司都是以IT服務的方式進行，并全面采用SaaS模式為客戶提品和服務。
這一服務模式的實現要求服務團隊能夠以最高的效率、最低的成本為用戶提供滿意的產品和IT服務，同時實現產品開發的專業化、標準化、組件化和規模化。但公司當時的狀況卻不容樂觀：隊伍規模的迅速擴張導致技術人員編制與業務發展脫節，各業務系統的結構信息缺失，規章制度和業務流程不健全，員工和組織工作效率低下、重復犯同一個錯誤的概率較高，信息孤島現象嚴重，知識流通不暢。
鑒于此，公司高層果斷地決定實施管理改革，將知識管理理念融入到管理思想和工作之中，成立專門的知識管理小組負責實施知識管理項目。
重實效的策略選擇
一般來講，不同的企業知識管理，實施策略不同，大致分為由下而上和由上而下兩種方式。前者以人為主導，以點帶面逐步推廣項目，而后者以企業信息化系統為主導，全面鋪開推進項目。
結合當時的情況，A公司認為只有采取第一種策略，即強化觀念、小步快跑、以點帶面、重在實效的實施策略才能使企業知識管理項目取得實效，并同時確定了詳細的包括各階段的任務、目標及完成時間在內的短期規劃 （如圖1所示）。
體系化規劃知識管理
知識管理體系是知識管理策略落到實處的工具。A公司將知識管理體系分為知識的識別、創造、存儲、分享、利用。
識別知識
知識識別，就是在了解知識需求的基礎上，定義知識并進行知識分類。這聽起來簡單，做起來卻不容易。因為知識具有不同的形式、內容、類型，需要根據用戶的使用反饋來總結經驗，不斷優化。實踐證明，知識分類是一個持續改進的過程。
首先，A公司在專家的配合下，借助知識地圖工具，梳理產品規劃、立項、設計、開發、運營等各流程工作中需要的重要知識，并歸納提取，將公司知識分為基礎技術知識、專業技術知識、業務知識三大類。然后，通過訪談和問卷調查等方式來實現分類細化。A公司了解到公司的知識需求包括共用技術、模板、規范制度、經驗教訓、方法論、項目總結等。最后，按照知識需求和知識識別一致的原則，將CASE、開發工具、電子書、開發和管理文檔、組件、代碼素材作為公司積累的知識物件，同時制定各類知識物件的標準。
以CASE為例，項目組定義CASE為工作過程中出現的典型問題及解決辦法，同時給出編寫規范：每個CASE都應具備主題、關鍵詞、提供者、項目來源、問題描述、解決辦法和避免此問題的建議等幾個要素。一個簡單的測試CASE如表1所示。
創造知識
在識別知識后，A公司必須能夠生產知識，創造知識，實現知識的動態轉化和循環。該環節的主要工作是從內外部積極開展知識采集和挖掘。
A公司借助知識地圖工具，盤點公司內現存知識及來源，確認散落在各部門的顯性知識；同時，編制《知識管理平臺信息維護管理辦法》，確定生產這些知識的歸口負責人。
讓員工腦中積累的隱性知識創造出來成為公司的顯性知識，是A公司在工作中遇到的最大挑戰。當時很多沒有知識管理意識的員工跟A公司抱怨，編寫CASE給他們工作帶了負擔。A公司一方面制定CASE貢獻獎勵辦法，在任何公開場合宣講，提高全員參與的積極性，一方面不斷改進知識互動工具的易用性。同時，在實施CASE獎勵后，A公司連續組織了6場CASE經驗交流會，請CASE貢獻獎獲得者分享他們在編寫CASE過程中的收獲，再加上各部門知識管理員的宣傳督促，員工生產CASE的動力逐漸增強，CASE庫平均每月增加41條CASE。
存儲知識
存儲知識的目的就是將知識固化、積累起來，建設企業的知識庫。用于存儲知識的工具主要是知識管理平臺。
知識管理平臺是知識管理成功實施的重要工具和保障。根據知識管理實施策略的不同，知識管理平臺的實現方式也有所不同。對自下而上的實施策略來說，知識管理平臺更側重交流共享，由全體員工互動共建，相對獨立，以知識的積累、貢獻、管理為主。但對自上而下的實施策略來說，知識管理平臺由業務流程驅動，與辦公自動化、商業智能一起構成了企業的應用平臺，在這個整合的平臺上可以實現企業內不同業務系統的流程管理、個人辦公與實時協作，然后在此基礎上實現對公司內部知識的管理，收集公司外部的知識，并將知識推送至相應的用戶，同時可通過數據挖掘技術為企業的知識管理、技術管理、戰略決策提供參考。
在調研知識管理平臺過程中，A公司發現知識管理實現形式以IBM的Lotus系統和Autonomy的知識管理解決方案以及微軟的以客戶為中心km系統為代表。它們是現在企業信息化建設的主流路徑，因為隨著企業信息化的發展，企業會為分散的業務系統提供業務流程與業務數據的關聯、整合平臺，實現企業范圍內的辦公自動化，提高企業的運作效率。而知識管理與商業智能系統則是提高企業對于各種信息、文檔以及業務數據的收集、管理、再利用的能力，提高企業智能。在此基礎上，企業最終會建設一個企業信息門戶，實現企業內部與外部信息的管理。
A公司的知識管理平臺可以提供知識門戶、知識采集、知識、知識搜索、知識維護、知識評估等功能。A公司通過知識采集和不斷充實知識管理平臺的知識庫，并會定期分析存儲的知識，形成更新的知識地圖和知識匯總，對以后知識的分布進行預測，對公司未來的發展和走勢都有一定幫助。
存儲的知識是公司的財富。只有將存儲的知識進行科學的分類，才能夠更加快速地分享和利用知識。因此，在存儲知識的時候，A公司會對所有的知識進行分詞標準化處理，一條知識可能會包含多種分類。這樣，知識就有了多種表現形式，具有多個關鍵詞可以進行檢索。在對知識進行分類的時候，A公司也將每一條知識進行聚類，確保每一條知識的唯一性，減少冗余。
分類和聚類后的知識庫具有比較科學的歸類。之后員工在利用知識時，可以對知識進行注釋，注釋后的知識同樣進行標準化分詞處理，可以彌補對知識分類的不足。
知識管理平臺會對知識庫中的知識進行不活躍定期檢查。如果在一定時期內不活躍條件觸發，系統會提示管理員對該知識條目進行檢查，充分保證了所有知識的正確性和及時性。
分享知識
存儲積累的知識只有經過大量傳播分享后，才能產生力量，才能具有價值。分享知識的主要工作是創造共享交流的平臺和渠道，促進隱性知識和顯性知識的相互轉化。
對于顯性知識成果的推廣，A公司通過培訓、知識推廣會、學習機制等活動形式能夠比較容易地完成。而隱形知識的分享就困難得多了。在跟基層員工的溝通中，項目組人員發現基層員工普遍存在一個心理，就是害怕自己分享的知識太簡單而被他人笑話。于是，項目組人員在培訓中經常結合工作中的實際案例闡述知識并無高低之分的道理，解除大家的心理障礙，同時會及時鼓勵和表揚那些積極分享知識的員工。由于一些隱性知識無法文檔化，只能靠面對面的接觸來共享，A公司就創造了很多交流的渠道，比如利用網絡社區組織了兩場個人知識管理的交流會。這樣的交流會很受員工歡迎，個人知識管理的概念、工具方法等得到了普及。
利用知識
知識管理的目標就是將積累的知識在需要的時候應用于實踐，快速解決當前問題并創造出新的知識，完成知識價值鏈的循環。知識本身的價值只有在利用時才能實現。
A公司主要通過知識管理平臺上的E-Learning學習系統以及制定促進利用知識的管理制度來實現知識的充分利用。知識管理平臺可以提供搜索功能，對公司知識庫進行全文檢索。由于存儲時系統已經對所有知識進行分類和標準化處理，因此搜索能夠非常準確地定位。另外，增加知識互動也使得所有員工都可以更關注知識，并對自己感興趣的知識提出修改意見和建議，能夠讓更多人關注到該知識從而利用知識。
對于比較受關注，并且比較前沿的知識，平臺會根據比例自動計算出來，并且將此知識列入到E-Learning學習系統中，提供更多的被學習利用的機會。
知識管理平臺還可以通過專家庫更好地利用所有知識，專家的解答和協助系統的解答，都會添加到臨時知識庫中，審核通過后再被到知識管理平臺中，實現知識的實時采集和實時利用。
CASE法激勵知識共享
知識共享是知識管理實施中最難的部分。“教會徒弟，餓死師傅”。傳統觀念認為，知識是個人在公司晉級加薪的重要資本，很多人將知識視為私有資產，覺得怎么能慷慨地將它與他人分享呢？
因此，要使知識管理項目成功實施，建立分享學習的企業文化就顯得非常重要。受了這種知識型組織文化熏陶的員工才會對知識有正面想法，才會將分享知識作為一種自我行為，從根本上保證A公司“我參與 、我分享、我收獲”的項目目標的實現。
制度能夠固化成果，令行禁止的關鍵在于有章可循。作為規范化管理的重要環節，制定知識管理制度必不可少，特別是激勵制度，對于促進知識管理體系的日常化循環進行尤為重要。知識管理制度的內容必須覆蓋所有影響知識管理活動的關鍵因素。
從實踐來看，A公司制定的《CASE庫建設暫行管理辦法》、《知識管理平臺信息維護暫行管理辦法》、《知識管理平臺知識貢獻獎勵辦法（暫行）》、《組件化管理辦法》等制度，對實現知識價值鏈動態化，起到了關鍵作用。其中的激勵機制極大地促進了隱形性知識轉化為顯性知識。
在制定激勵制度時，要注意三點：一是公司的知識管理制度應當和企業文化結合起來，讓所有員工都明白企業文化和知識管理是密不可分的；二是獎勵方式多樣化，既獎勵獎金，又有知識貢獻積分換禮品，還有精神激勵，對于知識管理參與的活躍分子，會通過平臺或內部郵件進行宣傳；三是要將知識管理績效與部門、公司的績效考核聯系起來，這樣才能發揮全員參與知識管理的積極性。
A公司由于制定了CASE獎勵辦法并嚴格實施，員工的積極性被充分地調動起來。以建立CASE庫為突破點的知識管理工作在短時間內取得了不錯的效果。為了擴大宣傳和影響，A公司舉辦了一場CASE經驗交流會，邀請CASE獎勵獲得者介紹他們的CASE編寫經驗。來參加交流的是來自不同部門不同崗位的員工。
在交流會上，獲獎者發言，認為寫CASE既能提高自己又能獲得物質獎勵，大家都應該參與進來。但當即就有幾個人發言反駁，語氣激烈。他們說自己花時間總結不錯的CASE，可是因為做架構設計工作，很多CASE無法用文字表達出來，所以數量上總也比不過那些特容易出CASE的部門，比如測試部、程序開發部等，雖然每次都提交，獎金卻總也輪不到自己頭上，積極性受挫，很不滿意知識管理工作給他們帶來的負擔。
這些聲音猶如當頭一棒，把項目推進者從初期的喜悅中擊醒，他們重新審視、修改了原以為很完善的激勵機制。
在知識管理初期階段，員工的認識參差不齊，認識高的員工會非常樂意知識共享，因為他們覺得會收獲更多的知識和無法比擬的成就感；缺乏認識的員工覺得是負擔，既耽誤時間又沒啥好處。這種情況下，只有制定合理的激勵機制才能促進大范圍的知識共享。
然而，在獎勵時很容易犯這樣的錯誤：不能根據共享模式的不同而將激勵方式多樣化。
A公司知道，激勵機制主要在隱性知識到顯性知識的外化過程中發揮作用。在這個過程中有些隱性知識容易用文字固化下來，還有一些卻難以文檔化，只能靠面對面口傳心授。相應地，組織中就會存在兩種截然不同的知識共享模式。
第一種模式是員工個體之間在實際操作中的直接溝通。這種模式常見于一位員工向另一位員工就如何完成某項具體工作提供建議的情況。例如，員工間指導解決某些錯誤發生頻率不規律的問題。這種模式的典型特點在于知識的傳遞需要借助知識提供方和知識接收方之間的直接溝通（可通過工作現場指導、會議、電話等方式）。直接溝通模式給那些很難用文字表述的隱性知識或者非成文知識的傳遞提供可能性，并且能有效地提高工作效率和質量。
另一種知識共享的模式是通過書面文件得以實現。這種模式適用于那些可成文的知識類型，包括流程規范、項目總結等，特別能在項目執行中為組織節省寶貴的時間。
A公司在編寫CASE獎勵辦法時，根據提供CASE數量多少和CASE的應用效果進行獎勵。從中可以看出，A公司當時更多考慮的是如何獎勵第二種模式，忽視了第一種模式。雖然推動了CASE庫的短期建設，但這也引起部分員工的不滿和抱怨。
關鍵詞：高職 實習管理 溝通
中圖分類號： G420 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2012）12（c）-0-02
頂崗實習作為提升高職學生專業技能的重要手段，和理論教學結合成為提升學生素質的有機整體，也是教學環節的重要組成部分。受我國高職教學教學的客觀環境和主觀努力的影響，高職生的培養質量有待進一步提高，而構建科學有效高職生頂崗實習管理平臺是當務之急。
1 管理平臺構建的總體思路
構建頂崗實習管理平臺的總體思路首先要遵循國家基本教育方針，在宏觀教育管理政策的指引下，根據的社會經濟發展對人才素質的要求，結合教育手段的科學化和高級化，不斷的進行修訂和完善，從而形成相對完善的思想指導體系。
1.1 構建管理總平臺要以國家相關政策和法規為指導思想
高等職業教育作為我國高等教育體系的重要組成部分，應該按照國家的教育法的相關要求來組織教學和實踐活動。按照《中華人民共和國教育法》中明確規定：“高等教育必須貫徹國家的教育方針，為社會主義現代化建設服務，與生產勞動相結合，使受教育者成為德、智、體等方面全面發展的社會主義事業的建設者和接班人”，教育法已經明確規定了我國高等的教育的方針以及培養什么樣的人才，并明確了與生產勞動相結合是落實高等教育方針的重要手段，因此頂崗實習是落實國家教育方針的主要方法，構建管理總平臺必須在教育法這個大指針下進行，是落實國家高等教育政策的重要
手段。
為了進一步改善我國職業技術教育的質量，教育部結合社會發展的需要，并根據職業技術教育的特點和目標定位，在2009年了《關于進一步深化高等職業教育教學改革的若干意見》，文件明確提出：“要加強學生職業技能培養，進一步完善學生到企業頂崗實習的制度，努力形成以學校為主體，企業和學校共同教育、管理和訓練學生的教育教學模式。并進一步強調，工學結合、校企合作、頂崗實習，是具有中國特色的職業教育人才培養模式和高等職業學校基本的教學制度，重點是要建立行業、企業、學校共同參與的機制，高度重視實踐和實訓教學環節，突出‘做中學，學中教’的制約教育教學特色。”因此，頂崗實習質量的高低直接影響到高等職業教育的水平和質量，關系到職業技術教育的最終目的實現。
1.2 構建管理總平臺要以適合社會經濟發展的為導向
我國社會經濟的快速發展，企業、學校和學生都處在不斷的發展變化之中，頂崗實習信息管理平臺的構建必須適合社會經濟的發展。頂崗實習的信息互動管理總平臺的構建要充分考慮社會經濟發展的需要，兼顧經濟性、便捷性和效益性。
經濟性主要考慮到高等職業教育教學投入經費的約束問題，現階段我國的高等職業教育的教學投入經費主要來自國家財政撥款為主，學生學費收入為輔助，考慮到學校日常教學的相關支出，辦學投入經費的有限性決定了頂崗實現的信息管理總平臺的構建必須考慮相關費用的約束
便捷性主要考慮信息交換的有效和方便。在頂崗實習的具體的操作過程，企業所在地和學生所在地往往并不在一起，距離的遠近對平臺構建影響重大，而在頂崗實習過程中產生最主要問題是企業、學校和學生三者之間存在信息的不對稱，不能有效的解決信息不對稱的問題，不僅不便于學校和企業相互了解學生信息，也不利于即時妥善解決學生在頂崗實習過程中產生的問題，問題的積累會對實習效果大大折扣，建立高效便捷的信息交互平臺至關重要。尤其是隨著社會發展，信息交換手段和平臺不斷的提檔升級，學生的素質也在不斷提高，因此，構建頂崗實習信息管理總平臺的過程中要充分利用互聯網等現代信息手段，即時了解實習的進程，并妥善解決實習中的問題，突出問題解決的時效性。
效益性主要是充分發揮管理總平臺對頂崗實習信息的歸總與分類的功能，將頂崗實習中出現的普遍性與一般性問題收集起來，并進行分門別類的指導和解決。對于頂崗實習中出現的個性化和特殊性的問題，則進行具體的指導。這樣不僅能降低信息管理總平臺的運營的成本，也能降低學校和企業對頂崗實習學生的管理成本，最大限度的發揮信息管理總平臺的效益，提高工作的效率和水平。
1.3 構建管理總平臺是包括學校、學生、企業在內的系統工程
構建頂崗實習管理總平臺，是包括學校，學生、企業在內的系統工程，要充分發揮學校、企業、學生三者互動，形成完善的信息表達機制，便于收集信息，完善頂崗實習的組織模式，提升實習的效果。具體包括：
首先需要明確頂崗實習管理平臺的功能，該平臺的主要目的是引導和培訓學生，利用社會企業資源，形成有效的信息傳遞與反饋機制，便于學校、企業、學生即時溝通并調整實習的計劃和方案，從而達到提升實習效果的目的，同時也便于企業能從實習的學生中發現人才，使用人才，形成良好的人才儲備，確立企業長期發展的基礎。
其次，學校和企業要充分利用現代信息化技術，發揮當代大學生整體素質比較高，善于接受和利用新鮮事物的特點，利用網絡并發揮管理后臺的功能，即時就實習中出現的新情況進行反饋。學校和企業要對信息管理平臺進行雙向管理，二者即時就頂崗實習過程中出現的問題進行溝通，在協商一致的基礎上提出解決普遍性問題的方案。
其三，設立專職的實習管理人員。學校和企業成立專門負責頂崗實習的管理機構，并有專人負責，既要重視管理平臺反映出來的一般性問題，也要針對個別學生反映的特殊情況，做到有問題早發現早解決，盡量避免出現因為信息不對稱而出現的問題，將問題在解決在萌芽狀態。同時學校和企業都要對頂崗實習管理平臺給予一定的經費上的支持，保證的平臺能長期穩定的運作。
其四，形成校企合作長期穩定平臺與信息交流機制。校企合作是一種雙向主動參與的結合，是建立在雙方內在需要基礎上的結合，高校需要企業的設備和資金，企業依靠高校的科技、知識和人才。校企合作，其實質是使高等教育與社會、生產融為一體，形成相互依存、相互促進、優勢互補、密不可分的有機整體。頂崗實習形成了校企合作平臺維護與發展對企業和學生都具有重要意義，學校能獲得長期穩定的實習基地，企業發展的人力資源也能有效得到保障。企業和學校在每一輪頂崗實習結束后進行溝通與交流，總結成功的經驗，并分析產生問題的原因，并在下一輪實習中得以優化與改進，提高頂崗實習的效果，實現校企合作的互利共贏。
2 管理平臺構建的目標
頂崗實習管理平臺的構建就是為了克服土木工程類高職專業學生在實習過程中出現的信息不對稱問題，通過構建學校、企業、學生三位一體的信息管理總平臺，實現三者之間的互利共贏，通過頂崗實習的進行，實現各自的目標，實現教育的社會目的。
2.1 高職院校的目標
高職院校作為一種社會組織，有其組織目標、組織結構、組織規范和組織功能，也像現代社會中的其他組織一樣，由于組織規模的不斷擴大，組織內外環境的日益復雜。一般來說，大學的目標是不會隨著社會環境和高校自身變化而變化的。傳授知識、追求真理、培養高素質的學生一直是大學的本質和職責所在。通過的學生職業生涯的發展，創造社會財富，影響社會的發展是學校擴大知名度的重要手段。
受到我國高等教育的性質決定，高職院校培養學生的目標在是使受教育者成為德、智、體等方面全面發展的社會主義事業的建設者和接班人。而要實現這一目標則是包括理論教學與實踐教學在內的教學有機整體發揮共同作用才能實現這一目標，并借助人才培養方案來落實事先確定的人才培養目標。受到傳統的教學手段和教學條件的制約，高等職業技術學院能開出公共基礎課程、學科基礎課程、專業基礎課程、模塊方向課程，并能充分利用學校已有的師資條件開出選修類課程。受到資金、實習場地、技師型教師隊伍的約束，高等職業技術教育必須引入具有實踐經驗企業（行業）加入，才能使人才培養具有針對性，實現人才培養和就業的“零距離”和“無縫對接”。
高職院校、企業、學生“三位一體”的實習信息管理總平臺，對于高等職業技術學院的重要性不言而喻，學校通過借助頂崗實習信息管理總平臺，通過和企業長期合作形成穩定的校企關系，能實現一下的基本目標：首先，通過將建筑類型企業引入學校日常教學中，通過持續不斷的實習信息反饋和總結，使學生培養建筑類人才的針對性更強，在學生進校前制定的人才培養方案中，已經充分考慮到建筑行業特殊性和對知識技能的特殊要求，使課程的設置和實踐教學的安排能按照企業的要求，量身定制專業性人才培養方案，使職業技術學院的學生在就業競爭的過程中贏在起跑線上；其次，高等職業學校通過和建筑企業合作，能充分利用企業的實習平臺，增強學生認識，同時也能增強學校教師的專業水平，提高整體教學質量；其三，學校能充分利用實習信息管理總平臺，了解學生知識掌握能力和水平，把握學生的思想動向，并即時對教學管理工作進行優化，提高人才培養的水平；其四，充分發揮實習信息管理總平臺的功能，為企業提供高素質的人才，提高學生的就業率，并依靠為社會培養高素質的人才來擴大知名度。
2.2 接納實習學生企業的目標
企業作為整個社會經濟活動基礎細胞，企業活動的目標按照傳統理論解釋，主要是為了實現經濟利益的最大化，而落實到具體的企業行為中，就是企業要能以低投入獲得高的回報，如何獲得最優秀人才，降低企業員工培訓的成本，并形成一支具備可持續發展的人才隊伍則是企業應該重點關注的問題；為了實現企業和外部環境的良好溝通，樹立企業的良好形象，承擔相應社會職責，樹立良好的社會形象也是企業的目標。企業能充分利用學校、企業、學生“三位一體”的頂崗實習管理總平臺同時實現這兩大目標。
經濟目標：企業通過和高等職業技術學院利用頂崗實習管理總平臺，建立起校企合作的長期關系，通過對高職院校的人才培養施加影響達到降低企業發展成本，提高經濟效益的目標。企業通過實習信息管理總平臺，向高等職業技術學院發出明確信號，即企業需要具有什么樣知識結構和專業技能的人才，使企業能獲得大量經過專業培訓的人才，降低企業人才培訓的費用和人才搜尋的成本，降低了人力資源的相關費用；現在的實習學生就是未來人力資源市場的人力資源，通過頂崗實習管理總平臺的使用，即時了解未來人力資源隊伍的狀況，降低企業社會調研的成本，使企業能制定合理的薪酬水平并做好人力資源規劃；借助和學校的溝通，解決學生在實習過程課程存在的工傷以及勞動報酬的相關問題，穩定實習學生隊伍，向學生展示企業良好的管理水平和未來的發展愿境，盡可能將最優秀的學生轉變為自己的員工。因此，企業參與構建頂崗實習管理總平臺的目標在于能降低學生頂崗實習過程中出現的不確定性，能以相對低廉的成本達到優化人力資源隊伍，提升企業經濟效益的目的。
社會目標：通過參與實習信息管理總平臺的構建，向社會展示企業的服務社會，參與人才培養的活動，以承擔社會責任的姿態來宣傳該企業，提升企業的形象，擴大企業的知名度；通過向實習學生展示企業的良好管理水平，通過實習學生對外傳遞企業的內在控制水平，使社會認識到該企業組織管理能力，使企業能獲得更多的社會美譽，達到提升企業知名度的目標。
2.3 參與實習學生目標
參與實習的學生能充分利用這一平臺，實現自身的目標，主要表現在以下幾個
方面。
第一，實習學生能充分利用頂崗實習信息管理平臺向學校反映實習過程所遇到的相關問題，便于學校即時和企業溝通，改善實習的環境，使實習能更加具有針對性和時效性。尤其是大多數實習學生以前沒有企業工作的經驗，對于企業管理制度以及如何保障自身的人身安全需要學校出面和企業溝通協調，實習信息管理平臺成為溝通實習學生和學校的重要工具和橋梁，同時，學生還可以通過向專職實習指導教師和學生干部的反映情況，解決實習過程中所遇到的特殊性問題。
第二，實習學生能利用頂崗實習信息管理總平臺了解企業，為自己以后的職業生涯開始做好準備。實習學生通過信息管理總平臺，了解企業的反饋情況，即時發現自身的知識不足，并在未來的學習中進一步完善。此外，學生還能了解企業的生產流程以及行業發展的狀況，為自己的職業生涯開始做好準備。
第三，實習學生能獲得更多的就業機會。實習企業如果有人才的需求，實習學生通過實習展示自身的學習能力和專業技能，獲得在實習企業就業機會，從而能更早獲得就業機會，并積累相應的經驗，為自己的職業的發展創造好的基礎。
3 結語
國家發展高等職業教育政策對頂崗實習重要性做了重要而清晰的闡述，就是要充分發揮學校、企業的主動性，在培養人才上實行互利共贏。因此，在構建管理總平臺過程中，企業和學校要建立起利益的共同體，學校通過為企業提供頂崗實習的學生，能有效的提高教學質量，降低教學成本，增強人才培養的針對性；而企業則獲得宣傳企業形象，提前獲得甄選優秀人才的機會；學生作為頂崗實現的最大受益者，不僅獲得知識還獲得了就業的機會和發展職業的機會。校、企、生三方都要充分認識到頂崗實習的重要性，建立良好的信息溝通平臺，實現企業、學校和學生三者的之間的信息互動體制，形成“三位一體”的頂崗實習信息互動管理總
平臺。
參考文獻
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上海源天軟件有限公司（以下簡稱源天）是由歸國人員、咨詢行業資深人士、軟件開發高級人員創建并經營管理的高科技企業。源天專業從事企業級協同知識管理產品和應用解決方案的培訓、咨詢、研發與服務。從2001年起，源天致力于將信息技術工具與先進的管理理念結合，激發企業潛能，加強內部協作溝通，優化資源配置，積累知識財富，幫助企業建立穩定的體系，提升核心競爭能力。源天是高端協同知識管理市場的領導者，擁有強大的研發隊伍、專業的服務和客戶支持團隊，在上海、北京、廣州和成都設有分支機構。
2007年與2008年，源天Velcro協同知識管理案例連續兩年榮獲《哈佛商業評論》的管理行動獎，成為國內惟一獲此殊榮的管理軟件案例。源天連續多年被中國管理信息化領域的知名機構AMT評為管理軟件十強。
高效協同、直達目標是源天的產品理念。源天認為，盲目的協同不是企業搭建協同系統的根本目的，只有以企業實際業務價值的提升為目標，有效結合管理手段與IT工具，才能給企業帶來協同應用的真正價值。源天協同知識管理軟件Velcro與國內外同類型產品相比，具有獨特的行業背景優勢和技術特色，是行業領先的解決方案。
源天協同知識管理軟件Velcro建立在高端企業級管理、IT咨詢及實施服務的基礎上。該軟件融入了更多管理咨詢理念，強調管理與IT信息的結合。源天協同知識管理軟件Velcro擁有大量的高端企業用戶成功案例和技術實施經驗。其大型客戶包括華東建筑設計院、中國移動、中國電信、中國石化、中海油、上海外航、嘉力糧油、黃金搭檔、紅蜻蜓、巨人網絡、寶鋼集團等各行業的龍頭企業。
源天的目標是成為最優秀的企業級協同知識公共服務管理整體解決方案提供商。源天的使命是立足于管理理念、管理工具與信息技術發展的國際前沿，凝聚并傳播專業人士的實踐經驗，建設企業級協同知識管理平臺，幫助企業構建可積累的管理體系。
2008年，源天圍繞軟件開發、信息系統實施、企業管理信息化服務的業務方向，持續增加投入，進行新產品研發，并積極開拓市場，為客戶提供更具價值的服務。源天的年營業收入增長達到300%。
在產品技術方面，源天實現了源天協同知識管理軟件Velcro v6.0、v6.4的兩次升級，并取得計算機軟件著作權。源天還取得了電信產品管理軟件、源天咨詢公司管理軟件、源天會計師事務所審計解決管理軟件、源天營銷費用管理軟件等一系列產品的計算機軟件著作權。在市場運營方面，源天在全國主要一級城市和部分二級城市設立了分公司或辦事處，并通過公司內部工作平臺及統一的客戶信息數據庫實現遠程控制。在客戶服務方面，源天通過與上海家化、廣州市國家稅務局、上海電信研究院、中國電信、廣州電信研究院、廣州移動、思源集團等大中型集團客戶及其他企業用戶的持續合作，為源天日后的發展打下了良好基礎。
從全球范圍看，資產管理是金融領域中規模最大、發展最快的行業之一。2011年末，全球資產管理資金規模已接近90萬億美元，其中來自共同基金、養老基金和保險公司等領域的資金占比合計近90%。近五年來，除對沖基金規模小幅下降外，其他渠道資產管理業務發展迅速，規模均已達到或超過危機前水平。
“資產配置專家”瑞士銀行
瑞銀是全球領先的銀行集團，是歐洲第二大互助基金管理者，業務主要集中于商業銀行、財富管理、資產管理和投資銀行，形成了具有全球領先優勢的四大核心業務體系。全球資產管理部是瑞銀的唯一資產管理機構，管理資產規模約6100億美元，全球排名第10，業務多元化，追求長期總投資回報。
產品與業務。瑞銀全球資產管理部的業務定位是資產配置專家，其不直接設計理財產品，而是提供跨地域、跨產品、跨渠道的多樣化選擇，資產配置方案涵蓋了各類投資工具，包括股票、固定收益產品、貨幣市場、對沖基金、房地產、基礎設施、私募股權投資和基金咨詢等。經過各組合的相互搭配，可以形成多層次投資策略，而客戶關系維護則由位于瑞士、北美、歐洲和亞太地區的本地團隊負責。
財務與經營。2012年，瑞銀全球資產管理部的營業利潤為19.3億美元，較上年增長4.5%，對集團的貢獻度為7.4%（投資銀行占33.8%，財富管理占27.7%，零售及公司業務占14.7%，其他業務合計占16.4%）。
與集團及其他業務部門關系。瑞銀集團內部將具有核心競爭力的業務有機整合在一起，機構資產管理與私人銀行、投資銀行業務產生重要的協同增效作用。瑞銀創建了獨特的一體化業務模式，使其可以充分利用內部已有資源，通過各業務部門之間的互動協同，挖掘更多機會，從而實現最大增加值。例如，投資銀行部可為財富管理部和資產管理部設計多種結構化產品；資產管理部不僅為其客戶做投資決策、管理所有共同基金，同時也為私人銀行、零售與公司銀行部提供信息和解決方案，不僅在收入方面挖掘協同效應，還從成本、技術、后勤等方面充分做到資源共享。
風險隔離。為了防止過度協同帶來的風險疊加，瑞銀采取了三項風險隔離措施。
強化獨立風險管理。瑞銀提出，要減小總部的資產和人員規模，把更多資產和職能重新配置給各業務部門。在弱化總部職能的同時，對自身融資框架進行改革，使每個部門的資金成本和負債結構與專業化運營的競爭對手相似。
理順內部定價，引入獨立監督。瑞銀對各部門之間交叉服務、收入分享及連帶安排進行了重新審視，根據市場環境和產品需求的實際情況對內部資金成本和風險溢價進行重新定價。此外，瑞銀還提出“雙董事會制度”，即以CEO為首的執行董事與非執行董事嚴格分開，前者負責日常運營，后者負責戰略制定和風險監控，在非執行董事會內重新組建了風險管理委員會，作為獨立負責風險識別、評估與應對的最高權利機構。
創造外部市場，實現有限協同。由于很多創新產品都有“長尾”特征，歷史數據有限，通過計量模型很難準確度量該產品的風險。為此，瑞銀主動放棄了部分協同效應和潛在收益，如投資銀行部的某些創新產品不能直接服務于財富管理部的個人客戶，必須先經由資產管理部推向外部公開市場，在外部市場獲得充分定價和長期評級后再以成熟產品形式提供給財富管理部門。
“全球本土銀行”匯豐
作為集團旗下的資產管理平臺，匯豐環球投資管理公司管理資產規模（AUM）已超過4300億美元，全球排名第13位，并自2010年起將旗下信托、基金和投資管理業務等納入該平臺，共享同一品牌，不但成為全球最大的資產管理機構之一，也是全球知名的新興市場資產管理機構，在全球20多個國家和地區擁有經營網絡，遍布亞太、北美、歐洲、拉美、中東和北非地區，員工數量超過2000名。
產品與業務。匯豐環球投資管理的客戶包括機構投資者、個人投資者、經紀、中介及批發商等。業務方面，匯豐提供一系列積極投資及量化投資配置，包括股票、債券、流動資金管理及另類投資策略，致力提供長期投資價值，同時注重全球配置和本土資源相結合，這與匯豐的“全球本土銀行”的策略相一致。此外，遍布于20多個新興市場地區的投資團隊可以充分利用世界各地的研究能力和資源。
管理模式。集團高管層委任來自于不同地區且經驗豐富的專業人士組成管理團隊，是為了滿足各地區客戶不同需求的同時，綜合拓展全球市場業務。資產管理業務在倫敦設有全球執行委員會，主要是制定策略指引，該委員會主要構成包括全球首席執行官、全球首席投資官、北美首席執行官、全球首席產品總監、全球首席運營官、亞太首席執行官、全球人力總監、全球合規總監、拉丁美首席執行官、歐洲首席執行官及全球客戶策略總監。
與集團及其他業務部門關系。一方面，匯豐較強調發揮自身實力，依靠內部團隊而非外部力量提供資產配置方案，這源于強大的集團資源和協同能力，除所屬板塊外，集團內其他產品和投研團隊都是強大后盾；另一方面，資產管理業務依托匯豐集團全球范圍的網絡和子機構，通過這些機構開展營銷，并為客戶提供專業資產管理服務。其管理資產中83%通過內部消費者金融、商業銀行和私人銀行等渠道而來，但組合交易和風險控制則通過資產管理團隊統一運作，這方面與UBS較為相似。
對中國資管機構的啟示
目前，我國從事資產管理業務的機構包括銀行、基金、信托、券商、保險等金融機構。2012年末，整個資產管理行業26萬億的管理規模中，信托、保險資管、銀行理財呈現三足鼎立的態勢，各自規模均超過7萬億。歐美國家的管理資產規模通常占GDP的比重平均在60%左右，日本在7%以上，而我國目前僅為2.17%。
關鍵詞：銀行 資金結算 現金管理
近年來，我國經濟與世界經濟進一步接軌，國內企業發展呈現出集團化、專業化、國際化等特點，同時客戶對其資金結算、管理、運用等提出了更高層次的要求，由此以資金結算服務為基礎和切入點，以信息技術為手段，滿足客戶個性化、多元化、綜合化業務需求為目標的銀行資金結算高端產品――“現金管理服務”應運而生并快速發展。
一、現金管理服務VS傳統支付結算服務
1、共同點：現金管理業務及傳統支付結算業務均屬于銀行資金結算業務的范疇，即銀行作為中介機構，依托銀行網點或電子銀行，為社會經濟活動中的單位客戶提供的以貨幣給付、資金管理、信息報告為核心的工具、產品和服務。
2、主要區別
支付結算業務
定義：根據中國人銀行《支付結算辦法》，支付結算是指“單位、個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及資金清算的行為”，支付結算業務屬于狹義的資金結算業務。
特點：其主要特點是商業銀行在支付結算和資金清算中處于中介地位。支付結算業務是銀行最傳統、最基本的職能，是商業銀行資金結算業務標準化的產品。
現金管理業務
定義：現金管理業務是指商業銀行利用自己的專業知識、IT系統、渠道網絡等優勢，將傳統支付結算業務、投融資業務加以組合、創新、延伸，為不同類型的客戶設計和提供滿足其個性化需求的綜合資金解決方案，包括現金收付款交易管理、流動性管理、投融資管理、風險管理等服務。
特點：現金管理業務具有專業性強、涉及面廣、實施復雜、周期性較長以及與客戶密合度高等特征，有利于提高客戶對銀行的依存度，提升銀行的價值創造能力，是銀行構建自身不可模仿的競爭優勢。
由此可見，支付結算業務、現金管理業務均屬于資金結算業務，但相對于傳統支付結算業務，現金管理業務更多體現的是銀行在資金結算業務中對客戶提供個性化、專業化的“量體裁衣”服務，現金管理業務的出現使銀行的傳統結算功能發生了升華和轉變，為企業資金結算管理提供了一個全新的服務平臺。“支付結算”、“資金結算”、“現金管理”業務三者比較如下：
二、現金管理業務內涵分析
當前現金管理業務內涵概括起來主要表現在以下四個方面：
1、以賬戶和供應鏈為核心的收付款交易管理。主要是通過傳統支付結算工具、創新結算工具來完成資金的收付，同時完成交易有關信息流的采集。
2、以現金資源集中、共享為核心的流動性管理。主要是通過實時或一定周期完成客戶（尤其是集團企業、連鎖企業等客戶）各子公司或分支機構的資金歸集，或對同一客戶（如：財政社保客戶）不同性質的資金實行分戶管理，統一規范和分擔共享各分支機構的資金收付行為，提高整體資金使用效率，降低客戶財務成本。
3、以創造現金流價值為核心的投/融資管理。主要是為歸集資金或沉淀資金提供投資理財產品，特別是開放式、短期的理財產品，提高資金收益，更好地體現銀行為客戶創造價值的能力。
4、以資金流、信息流、乃至物流為核心的綜合信息報告。主要是依托銀行電子系統對收付款管理產品、流動性管理產品、投/融資管理產品或服務所產生的財務信息以及所對應的物流信息進行整合加工后，方便快捷地提供、展示給客戶，為客戶的資金決策提供充分的參考依據。
三、國內企業現金管理的必要性分析
現金管理業務可以實現企業內部資金集中和共享，提高資金使用效率，有利于企業加強自身流動性管理，投融資管理，風險管理等，提高企業價值創造能力，推動企業健康發展，是企業可持續發展的必然需求。
以下從“資金分散式企業”與“資金集中管理企業”資金運用模型比較分析國內企業進行現金管理必要性。
（一）現金分散式企業資金運用模型
從以上模式可以看出，現金分散式企業管理模式下，集團總部對整個資金運用及控制能力較弱，可能存在的問題有以下幾個方面：
1、資金較分散。主要表現在雖然整個集團公司存款資金較多，但主要分散于各分公司及子公司，集團公司不能對其下屬分公司及子公司資金進行統一運用及有效管理，資金運用能力低。
2、財務費用較高。主要原因是由于集團公司整體資金運用水平低，部分子公司及分公司在資金出現缺口時只能從外部進行融資，從而可能出現在集團整體現金流充裕情況下，其分公司或子公司貸款額仍然較高，集團公司整體財務費用居高不下。
3、資金風險大。由于集團資金分散于各個分、子公司，集團對資金監控難度加大，資金管理成本高，可能存在較大資金風險隱患。
（二）資金集中管理企業資金運用模型
現金集中企業資金管理模式下，集團通過銀行現金管理業務，較好實現了集團總部對集團內部資金歸集、支付、運用、管理等，提高了集團資金管理水平，其主要優勢主要體現在以下幾個面：
1、實現資金集中管理。集團總部通過現金余額管理務及時歸集各分、子公司的盈余資金，實現了企業資金集中管理。
2、提高了資金運用水平。在資金歸集基礎上，對資金暫時存在缺口分公司，可在集團內部通過委托貸款等方式實現資金調配使用，提高了資金運用水平，降低了銀行借款，優化了企業財務結構。
3、資金管控能力強。通過統一支付管理，集團總部加大了對資金使用監控力度，提高了資金使用效率。
結論：從以上對比可看出，現金管理服務可以幫助客戶較好管理現金頭寸和現金流，增強企業財務競爭力、提高資金管理效率、改善現金流等，將資本從企業經營性資產中釋放出來，讓企業利用自己的現金流來發展壯大自己而不是過多地依靠銀行貸款來維持增長。
四、商業銀行現金管理業務發展必然性
一是從外部環境看，經濟全球化、電子化、網絡化、資本市場縱深發展等因素為商業銀行現金管理業務提供了發展機遇。
二是從企業端看，企業經營行為日益復雜、治理結構趨于多樣、經營規模日益擴大、地域分布廣泛（跨區、跨境）、財務信息化和網絡化程度提高（ERP\TMS)、企業現金流預測和管理等為商業銀行現金管理業務提供了廣闊的市場前景。
三是從銀行端看，資本市場發展（股票、短期融資券、中期票據、企業債券、典當行、民間借貸等）分流了客戶的融資需求，對銀行信貸形成一定沖擊，利率市場化預期促使銀行積極進行業務轉型，調整收入結構，拓展非息收入來源，而現金管理業務正是商業銀行實施業務轉型的有力抓手。
四是從銀企關系看，現金管理服務使銀行與企業關系發生了悄然變化，主要表現在商業銀行通過現金管理服務為企業提供資金管理解決方案（資產、負債、理財），改變了銀企之間簡單的傳統存貸關系；通過現金管理產品、系統與企業的深入耦合，加深了銀企合作關系，改變了以往依靠關系營銷、維護客戶的方式，有效地提高了企業對銀行的依存度，較好實現了銀行與企業長遠和雙贏合作。
總之，現金管理服務體現了商業銀行“以客戶為中心”服務理念，向客戶闡釋了全新的銀行賬戶管理、資金結算、資金管理等金融服務，改變了銀行提供單一產品服務模式，商業銀行通過提供綜合性的金融解決方案滿足了客戶資金管理的全面需求，不僅進一步推動了國內電子銀行的全面發展，更是商業銀行業務轉型的重要標志。
五、國內商業銀行現金管理服務簡介
當前國內已有多家商業銀行推出了現金管理服務，如：
工商銀行――“財智賬戶”，客戶涵蓋了大中小各類企事業單位，主要幫助公司、政府、事業等客戶高效管理應收、應付款，歸集、調劑內部資金，及時、準確獲取現金流信息，提供多樣化投資機會，提高資金回報。同時能為重點客戶提供一對一的服務，實現了量身定做、貼身服務，并推出了全球現金管理；
中信銀行――“企業財資專家中信財富階梯”，是該行推出的“新一代現金管理服務平臺”；華夏銀行――“華夏銀行現金新干線”，包括集算快線、集付快線、E商快線、速匯快線、直聯快線、透支快線、銀關快線等七大類產品解決方案；“融資共贏鏈”它是通過與橫向的協作企業合作，以核心企業為切入點，運用不同的融資方式，以業務本身的自償性特點為風險控制基礎，圍繞核心企業設計個性化的金融服務方案。
農業銀行――“行云?現金管理服務品牌”，以集團客戶為主要服務對象、以賬戶管理為核心，協助客戶進行頭寸管理和風險管理，實現資金管理安全性、資金流動實時性、資金運營效益性，系統解決集團客戶分支眾多、資金分散、信息滯后的難題。
建設銀行――“禹道――智勝的現金管理”，涵蓋了建行七大現金管理產品線，即賬戶服務、收付款產品、流動性管理、投融資管理、信息報告、行業解決方案、服務渠道。近百種現金管理產品及十余個行業現金管理綜合解決方案，服務著包括大中型企業、跨國公司、政府客戶、金融同業等在內的龐大的現金管理客戶群，不僅可為客戶快速定制各類融智、融資、融技的綜合現金管理服務方案，而且憑借強大的現金管理系統以及最大程度契合客戶機構分布的營業網點，為客戶周到地提供全方位的現金管理服務。
六、關于商業銀行現金管理業務幾點建議
1、商業銀行要加強對現金管理業務的理解。首先，商業銀行要深刻理解現金管理業務所涵蓋內容及服務內涵。從全球現金管理服務來看，現金管理業務是銀行在全球范圍內為客戶提供的賬戶開立、資金劃轉與收付款、融資額度、投資工具和信息報告等打包綜合金融服務；其次，從目標客戶營銷來看，當前國內商業銀行更多將目光投向大型集團客戶，集團類客戶現金管理業務已初具規模，另一方面，國內中小企業同樣在現金管理服務方面有著廣闊的市場前景，銀行對其議價能力也更高，商業銀行應進一步延伸現金管理服務客戶群體，推動現金管理服務的社會履蓋面；從服務方式來看，對于集團類、機構類、連鎖商業、大型企業等客戶，該類客戶對現金管理業務需求具有行業共性等特點，商業銀行要通過專業化的現金管理服務更多地為該類客戶提供行業解決方案；對于中小企業類客戶，由于其個體差異較大，商業銀行應在分析內在需求基礎上，通過“量體裁衣”分別為其提供個性化現金管理服務。
2、商業銀行要注重現金管理平臺建設。現金管理服務涉及大、中、小企業以及機構客戶等客戶群體，服務實施渠道涵蓋了柜面、自助終端、電子銀行、銀企直聯、手機短信等多種客戶服務渠道，產品包括基礎產品、現金管理產品、創新類產品等，顯然依靠傳統的渠道、產品、服務方式，商業銀行已無法為客戶提供有效現金管理服務，而商業銀行通過建設現金管理平臺，可以較好將客戶、機構、渠道、產品等有機結合起來，較好地為客戶實施現金管理服務。一是要建設面向大中小企業以及機構類對公客戶具備互聯網和主機直聯接入的、集中式的綜合產品服務平臺；二是要建設現金管理產品創新平臺，支持業務產品高效快速研發，滿足服務資源共享，松耦合運行、可擴展的要求；三是要通過現金管理平臺整合業務、產品、客戶、渠道等多個層面的信息流，為客戶提供信息報告統計服務，滿足客戶業務管理精細化要求。
3、要加快現金管理產品體系建設。相對于商業銀行標準化的產品，現金管理業務更多體現的是各類產品組件定制、產品靈活組合及綜合運用等打包服務，需要品種豐富、功能完備的產品體系支持，為此商業銀行應緊緊圍繞市場、客戶、渠道等維度不斷夯實現金管理產品創新及建設，以滿足現金管理業務發展需要。一是現金管理產品體系建設要以客戶為中心。“以客戶為中心”就是要細分客戶，根據客戶行業、類別、規模等不同屬性，逐一分析各類客戶現金管理服務特點，有針對性地進行現金管理產品創新及研發，滿足客戶差別化需求。二是要不斷拓展已有產品體系服務功能。商業銀行可從“改善客戶體驗”為出發點，對現有產品（或服務）逐一進行功能分析，確定產品優化內容，并通過與IT技術平臺相結合實現產品功能的優化升級，包括優化產品服務功能，擴大產品運用渠道、提高產品附加值等，從而提高客戶現金管理服務體驗，不斷提升商業銀行現金管理服務水平。三是現金管理產品體系建設要與市場為導向。“以市場為導向”就是現金管理產品研發要以市場為基礎，能夠滿足市場實際業務需求，并能根據市場變化及時調整、優化、創新現金管理產品。
4、現金管理要走品牌建設之路。商業銀行加強現金管理業務品牌建設可以向市場更好地詮釋現金管理服務內涵，實現與客戶群體的有效溝通和交流，為商業銀行建立不可復制的綜合金融服務體系，從而樹立商業銀行整體現金管理服務形象，提高商業銀行在市場中整體影響力和競爭力。
2014年12月15日，渣打銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）正式開業。作為渣打中國開設的第26家分行，昆明分行進一步擴展渣打在中國西部的網絡布局，也再次印證渣打中國重視增長型城市的發展戰略。
渣打銀行（中國）有限公司行長、首席執行總裁兼副董事長張曉蕾表示，“昆明不僅是古代南方絲綢之路上的重要樞紐，更是內地和西南地區通往東南亞，南亞的重要門戶。隨著‘一帶一路’的部署實施，中國和東南亞、南亞的互聯互通成為備受矚目的經濟增長點，昆明正處于東盟‘10+1’自由貿易區、大湄公河次區域經濟合作圈、泛珠三角區域經濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。而上述‘三圈’都是渣打長期深耕細作的區域，我們是唯一一個在東盟十國都設有分支機構的國際銀行。憑借獨一無二的網絡優勢，對當地市場和客戶的深入了解，以及跨境人民幣領域的領先經驗，渣打將為云南‘走出去’和‘引進來’的企業提供全面的金融服務，支持他們在‘家門口’的投資與貿易。”
據悉，新落成的渣打中國昆明分行位于昆明市中心的東方柏豐商務中心東樓，以創新產品、快捷服務和高效運作深化當地的金融服務。該分行針對云南企業客戶，并為其提供多幣種全方位的綜合融資及金融服務，包括貸款、擔保業務、保理業務、大宗商品、外匯風險管理、資本市場融資以及海外并購顧問咨詢及項目融資等全方位金融服務支持。此外，渣打中國也將為當地企業量身定制資金管理模式和方案，幫助其實現資金集約化管理，并協助其建立國內外資金管理平臺。
渣打是一家領先的國際銀行，在全球一些最有活力的市場上經營150多年，擁有員工超過86000名。該行為遍布亞洲、非洲和中東市場的個人和企業客戶提供金融服務，支持他們進行投資、開展貿易，并實現財富增值。這些市場為集團帶來90%以上的營運收入和利潤。渣打的文化傳承和企業價值都在其品牌承諾 “一心做好，始終如一”中得到充分體現。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。
渣打銀行自1858年在中國上海開設首家分行以來，在華業務經營從未間斷。2007年4月，渣打銀行（中國）有限公司成為第一批本地法人銀行之一。這充分顯示了渣打對中國市場的承諾以及在銀行業的領先地位。截至目前，渣打銀行在全國擁有27家分行、78家支行和1家村鎮銀行，營業網點達到106家，其中包括2014年3月初開業的上海自貿試驗區支行。
一、旅游業信息化建設的目的
旅游業信息化可以減少手工工作方式的失誤，滿足旅游業發展規模需要。利于促進旅游企業和旅游者雙方的理解與溝通。而且，便于旅游企業內部業務部門間、業務部門和財務部門間的信息交流，強化與遠程代辦點的聯系，也利于企業領導實時了解團隊和部門的運營狀況，及時發現問題、改善管理和決策科學化水平。
旅游企業信息化建設有助于企業與顧客之間顯得非常重要的信息溝通，提供個性化的服務和產品；有助于企業進行客戶關系管理；有助于企業內部知識和經驗得到充分的共享，使企業進行知識管理；有助于旅游企業取得比較準確而詳細的市場數據，及時掌握旅游的發展態勢和創造良好的旅游發展環境，重組或優化企業的管理模式和管理流程；利于旅游企業打破地域和時間的限制，開展電子商務、進行營銷和進行跨國交流和交易；滿足未來旅游業信息化發展趨勢的服務。
二、國內外旅游企業旅游企業信息管理系統研究述評
通過文獻檢索，可以發現旅游企業目前大都已有較系統成熟的管理軟件，但是從我國旅游企業信息化的整體狀況仍不能令人滿意。主要表現在：仍然處于客戶關系管理的初級階段，雖然旅游業企業對信息化建設有著迫切愿望和需求。但旅游企業缺乏對旅游信息資源有效的、深層次的加工利用，各自為戰，規模效應不能體現，導致信息不暢，資源無法共享等諸多弊病，信息利用往往只停留在表面上，信息資源再開發利用缺位，難以把信息資源高效轉化為收入和財富。而且，高層次旅游信息管理的人才也存在巨大缺口。因此，目前，需進一步研究符合中國旅游企業實際情況的技術方法，從技術和系統中尋找應用中走出信息化建設的被動狀態。
三、旅游企業信息管理系統研究一般技術路線
旅游企業信息管理系統的開發利用WEB服務，通過服務程序實現與SQLSERVER數據庫和前臺的腳本交互，實現異步訪問。系統采用Browser/Server（瀏覽器/服務器）結構模式。利用SQLSERVER作為后端數據庫管理平臺，實現保存數據、分析數據的一體化管理。其中需要注意以下幾個方面：第一是開發過程中始終貫徹用戶至上理念。第二是系統開發前和開發中以及試用過程中，均需要實地調研。第三是開發需要保持動態調整，不要企圖一次性達到最終效果；積極響應客戶需求。第四是系統代碼需要規范化、標準化，為系統維護、升級提供便利。
四、旅游企業信息管理系統可行性分析
旅游企業信息管理系統在理論上肯定是可行的，重要的是將理論設想轉化為實踐可行的設計。一般而言，旅游企業信息管理系統的開發過程中都可以列出兩種方案供客戶選擇，假設方案一為C/S模式，采用結構化生命周期法、單機多用戶平臺。優點是系統操作簡單，符合員工日常運作習慣，容易上手。缺點是需要在每臺機器上安裝，維護困難，維護費用較大。方案二為B/S模式，通過瀏覽器進行各種業務服務。優點是使旅游企業和旅客互動更便利，系統操作簡單，無須在每臺機器上安裝系統，管理和維護方面不受地理空間制約。目前來看，方案二的自動化和信息化水平比較高，比較適合旅游企業現階段信息化發展方向，建議采用方案二的模式。
旅游企業信息管理系統組織架構需要包括總經理、副總經理、外聯部、接待部、計調部、散客部、財務部、人力資源部等不同職能部門的功能。其中，系統需要導游工號、姓名、性別、出生年月、文化程度、導游語種、籍貫、政治面貌、郵編、身份證號碼、家庭住址、聯系電話、旅客編號、預定線路名稱、酒店編號、名稱、類別、房間數等基本項。由基本項構思E-R圖需要遵循三原則：確定實體；確定聯系；確定屬性。
五、旅游企業信息管理系統結構化設計
結構化系統設計（StructuredSystemDesign）遵循結構化的思想，分為總體設計和詳細設計兩個階段。每個階段都包括以下三個要求：動態功能模塊化；靜態數據結構模型化；系統平臺開放化。旅游企業信息管理系統總體平臺設計采用B/S模式。從邏輯上看，應用可分為3大類：數據管理、業務處理邏輯和信息表達或表示。
六、旅游企業出團信息管理系統實現
旅游企業信息管理系統實現主要包括數據庫表、用戶視圖與臨時表、線路查詢控件；線路組建、景點信息、導游信息、酒店信息輸入、用戶信息、登錄界面的實現；旅客信息模塊、人機對話模塊、線路信息查詢等模塊的實現。信息系統的安全架構，需要考慮安全屬性、安全策略、系統組成、安全機制以及安全模型等多個方面；系統的開發平臺是SQLServer，安裝成功后進入企業管理器建立系統數據庫tourism以及安裝C#前臺開發工具。
總之，旅游企業信息管理系統設計和實現需要提供良好的人機對話界面，系統的體系結構可以采用瀏覽器/服務器的結構，保證信息的順暢流通和及時反饋；選用SQLServer數據庫對旅游企業的基礎資源信息庫進行安全可靠的管理；系統選擇C#做前臺開發工具，具有良好的DBMS接口條件，支持ODBC標準能夠保證系統的時效性、操作性、安全性。
（作者單位：河南職業技術學院）
關鍵詞：呼和浩特大牧場公司 ERP系統 設計方案
1、引言
隨著國內外環境對企業管理要求提高，乳制品行業正面臨市場競爭加劇和企業利潤逐漸攤薄等生存和發展阻力，企業要想實現可持續發展必須按照國際準則及國內對現代企業制度的要求，調整運行機制、改革業務流程并合理配置資源。本文結合呼和浩特大牧場公司的實際情況，對其應用ERP系統的理論和試運營進行系統研究分析，設計出對公司目前發展較為適合的ERP系統管理模型，希望通過對企業實施ERP系統研究，實現公司資源最佳配置。
2、 ERP基礎理論綜述
ERP（Enterprise Resources Planning）即企業資源計劃管理系統，該系統以顧客為中心，以獲取信息技術為基礎，用系統化供應鏈管理思想，將企業人力物力、計算機軟硬件、基礎數據和業務流程等融于一體建立信息管理網絡，是對整個供應鏈進行集成管理的新型國際化管理模式。
ERP系統將企業外部客戶需求、內部生產流程制造與供應商三者有機整合，從而提升企業整體核心競爭力，實現并完善企業信息化，反映時代對企業合理配置資源，最大化創造社會財富的要求，成為企業在信息時代生存發展的基石，具體包括：需求計劃、采購計劃、生產計劃、銷售計劃、人力資源計劃、利潤計劃和財務計劃等，ERP主要任務就是將這些計劃體系與價值功能完全集成到整個供應鏈系統中，用于計劃、控制和記錄企業在業務經營過程中的日常交易，并在整個企業中以統一一致方式適時準確提供信息的管理平臺。
3、呼和浩特大牧場公司ERP系統應用需求分析
3.1 呼和浩特大牧場公司管理系統與運作流程現狀
呼和浩特大牧場公司是內蒙古大牧場的旗下子公司，擁有獨立開發肉類加工核心技術和國際先進出口生產線，2006年創造性地開發蒙餐工業化系列產品，將內蒙古優勢畜產資源轉化為方便食用、營養豐富的即食產品，成為蒙餐工業化的開創者，同時以各類特色奶制品生產為主。
企業管理支持系統主要用于支撐企業資源全流程全生命周期的管理和統一調度，支撐企業績效管理，全面預算管理和風險防范，提升企業整體運營效率。良好的公司管理支持系統，是企業實現管理思想的關鍵。目前公司管理支持系統主要包括：財務管理系統、人力資源管理系統、CRM（客戶關系）管理系統和OA（辦公自動化）管理系統等簡單系統，因此公司急需建立一個有效、全面的信息傳輸管理系統。
公司目前主要包括人力資源管理、財務管理、技術管理、后勤管理和市場運營五大運作流程，存在的主要問題是流程運作死板僵化、缺少活力，且幾大流程間缺少溝通和橫向聯系，不能適應市場變化和競爭形勢，尤其是市場運營這條線，沒有完全建立面向客戶服務的機制，因此公司也面臨流程再造這一棘手問題。
3.2 呼和浩特大牧場公司ERP系統應用需求分析
ERP系統具體包括信息管理、人力資源管理和包含財務預算、分析、監控和會計核算等過程的財務管理等。目前呼和浩特大牧場公司管理手段和管理水平已嚴重制約公司快速健康發展，為此公司迫切需要通過建立新的ERP管理手段，從管理系統改進、運作流程再造和人員重組等方面進行一系列調整變革，建立集中、統一和共享的信息管理系統，最大限度發揮企業內外部資源、技術和人員作用，大幅度提高企業經濟效益和市場競爭力，因此企業ERP系統運用勢在必行。
4、呼和浩特大牧場公司ERP系統應用方案設計
4.1 ERP系統具體應用方案設計
呼和浩特大牧場公司應主要以ERP系統作為企業核心管理系統，該系統應主要包括財務核心系統、過程核心系統和采購核心系統三大子系統。ERP系統應具體運用到公司的人力資源系統、質量管理系統、資產資源管理系統、效益與風險管理系統、資金管理系統、全面預算管理系統、成本管理系統、績效考核和條碼管理等九大管理系統。其中ERP系統與包括員工管理、組織機構、薪酬福利、績效考核、招聘管理及培訓管理等內容的人力資源管理系統應作為公司的統一郵件系統，成為公司服務系統的重要組成部分，為企業內部員工間、內外部企業間進行有效信息交互和溝通提供統一通信平臺，也為企業內部各組織間及Internet的郵件提供互聯互通平臺。二者共同構成企業內部門戶和辦公軟件支持系統，為公司各部門和各子系統提供ERP報表平臺，發揮ERP系統的決定性作用。
基于公司目前的需求特點和經營重點，ERP系統應主要用于公司信息管理、人力資源管理、服務質量管理、財務管理、績效考核和效益與風險管控六大子模塊，通過這六大子模塊將信息傳遞到ERP系統的核心，公司決策層根據ERP核心系統及延伸系統和系統共同反應信息流，為公司做出正確有前景的決策，公司對ERP系統的具體應用架構見圖1：
4.2 管理支持系統改進
基于目前的管理支持系統，公司可以用ERP作為公司生產平臺，同時與CRM系統分別作為資源管理后端和客戶管理前端，內嵌OA辦公平臺，共同構成公司信息化管理系統。其中ERP系統主要負責管理和支撐企業人、財、物等業務流程，實現對業務全過程的一體化支持，切實體現流程為導向的業務管理模式，提高運營效率，實現精細化管理；同時ERP系統應作為公司各管理運用系統的核心，公司所有其它系統建設都必須服從ERP系統整體規劃，管理數據分析也必須以ERP系統為準；ERP延伸系統應作為核心系統重要補充，用于加強專業領域特殊需求管理，實現公司各專業部門精細化管理（如圖2）：
5、結束語
本文從ERP基礎理論出發，在具體分析呼和浩特大牧場公司組織結構和管理系統基礎上，研究出適合公司自身的ERP系統功能模型，同時將ERP系統與公司原有系統有效集成，建立ERP系統集成框架。將使企業內部各部門及財務系統、人力資源系統和質量管理系統等工作模塊緊密結合在一起，實現整個公司范圍內多任務、多部門的平行運營，解決公司之前不能解決的眾多業務問題，能夠更有效地安排公司的產、供、銷、人、財、物，真正實現以客戶為中心的經營戰略，實現企業基業長青的遠大目標。
參考文獻：
[1] Shih-Wen Chien， Shu-Ming Tsaur. Investigating the success of ERP systems： Case studies in
three Taiwanese high-tech industries. Computer in Industry， 2007， 3（58）： 783-792
關鍵詞：互聯網金融；銀行；財富管理
在互聯網巨頭支付寶的帶領下，一場新的金融革命鋪天蓋地席卷而來，互聯網金融的發展之神速和神功無不讓傳統金融的小伙伴們都驚呆了，似乎一夜間回到群雄逐鹿中原、滿城盡帶黃金甲的亂象叢生、江湖紛爭的變革時代，互聯網首當其沖的是對于財富管理的影響，我們有必要認識互聯網金融的方方面面和發展模式，以期探索銀行財富管理發展應對策略。
一、互聯網金融的神秘面紗
不可否認的是：依托于互聯網及移動互聯網技術，金融脫媒終于逐漸實現，傳統金融機構正向供應商的角色轉變；互聯網金融的驚人能量，其前所未有的低門檻，超級的靈活性，將一大批理財的門外漢帶入了這個市場，打造出巨大的增長潛力。但，不迷信、不輕信是我們作為財富管理者相較投資者更應當秉承的態度，需要深入揭開互聯網金融神秘面紗，在當下競爭亂象中不至于人云亦云、霧里看花，而且更可以幫助投資者去撥開繚繞迷霧。
（1）創新之舉有包裝：互聯網理財產品在其運作上確實有不少親民性，如靈活轉換、低門檻等等，但其本質上只是把一些貨幣基金、理財基金進行再包裝。
（2）低風險≠無風險：互聯網理財產品主要投資范圍包括現金、定期存款、大額存單、債券、債券回購、央票等。這些投資領域屬于低風險范疇，但具體的收益水平要視貨幣市場的收益水平而定。無論在我國還是在發達國家，貨幣基金均曾出現過凈值低于1的情況。
（3）產品收益隨行就市：“無風險”、“年化收益率8%”、“收益高達活期存款的20倍!”等在不少互聯網理財產品的宣傳中，都可以看到類似的提法。但投資者必須厘清的是，自己所投資的產品究竟是什么，收益又是如何來確定的。
（4）補貼回報湊出高收益：在互聯網平臺上，一些產品能夠提供“高出一籌”的收益率，原因在于其收益結構的特殊性――常規收益+補貼收益，一方面規避監管，一方面搶占市場，擴大份額。雖金融理財也是一種消費選擇，但和消費品不一樣的是，理財投資不僅要遵循市場的客觀規律，也要受到更加嚴格的監管與控制。
（5）不適合長期投資：互聯網理財產品大多集中在短期理財和低風險品種當中，類型較為單一。對于財務全面部署和長期規劃來說，這樣的產品并不足夠，投資者應有更多元化的考慮。
（6）P2P網貸產品“保本”存風險：一些P2P網貸機構把獲得的債券進行拆分組合，打包成“類固定收益”的產品，并將其銷售給投資理財客戶，通過賺取資金的利息差和手續費來運營。一旦平臺公司經營出現問題、倒閉跑路，在缺乏監管的現狀下投資者也很難追回損失。
（7）擔保承諾須看清：P2P業務在英國初創時，互聯網平臺只提供牽線搭橋收取傭金的功能，并不承擔擔保責任。這種模式之所以能在歐美國家順利運行，與他們透明健全的信用體系和國民極高的誠信素養有密切聯系。
（8）資金存管并非萬無一失：P2P網絡借貸平臺的現狀“三有三無”：有需求、有供給、也有中間服務商，但卻處于“三無”狀態――即無準入門檻、無行業標準、無監管機構。這“三無”使得P2P行業亂象叢生。
（9）風控水平不透明：不少P2P公司的倒閉，與資金實力不足、技術條件不過關、營銷能力欠佳、風控水平不高等密切相關。造成上述風險的根本原因在于信息不透明，而信息不透明的根源則是監管缺位。
（10）監管確實須關注：互聯網金融的監管還存在不少盲點，投訴與監管方面都會存在一定缺少。
二、互聯網金融對財富管理業務的挑戰與機遇
第一，激發了主動財富管理模式的創新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿足。互聯網金融具有“去中心化”等特點，通過新的信息與金融技術，原先只能被動接受金融機構財富管理服務的公眾，能夠更加主動地進行財富管理，主動參與家庭理財管理。第二，通過技術與財富管理有效結合，賦予了財富管理工具全新吸引力。第三，促使財富管理工具平臺化融合成為可能。在互聯網技術推動下，財富管理平臺將逐漸跳出傳統模式，成為面向機構、企業、個人等不同客戶，提供融資、資本運作與資產管理、增值服務、消費與支付等在內的“金融與消費服務超市型”綜合平臺。第四，降低了特定融資風險，并使新型的融資與財富管理模式不斷出現。基于互聯網融資，不僅使得創業者開始有可能擺脫傳統金融機構的局限，從認可其創業計劃的大眾手中直接籌集資金，也使消費者能夠在主動參與到產品設計及生產過程中。第五，通過大數據時代的信息發掘與整合，形成更準確的客戶定位。互聯網最重要的功能之一就是提供信息支撐，而信息又是信用形成和金融交易的基礎。
三、“與狼共舞”互聯網金融變革中的財富管理發展策略
阿里巴巴的馬云曾有一句名言：如果銀行不改變我們就改變銀行。支付寶推出的余額寶已經迫使銀行在互聯網金融領域倉促應戰，而天天富的出現，已經開始跑到銀行的院子里來搶食吃了。真可謂，在互聯網金融領域，再不起跑就晚了，甚至可能會輸掉整個比賽。
第一，改變服務理念，從改變營銷模式開始。在互聯網金融時代，是一個產品過剩的時代。所有的理財產品幾乎總能在市場上找到同類產品，或者有相似的替代品。因此，銀行所推廣的產品核心價值，一定是客戶強烈需求的、與眾不同的核心價值。
第二，品質無止境，服務無邊界，擴大財富管理服務的外延。在互聯網領域“法無明文禁止便可為”，這對傳統金融“法無規定便不為”的思維沖擊帶來的實質和衍生影響更大。回到財富管理，伴隨客戶需求不斷升級，特別是高端客戶的需求已經從個體需求到家庭需求的變化，家庭的整體風險控制、整體資產組合、家庭財富傳承等成為非常關注的需求點，更多以客戶家庭需求為單位，提供整體的、全方位的財富策劃，這樣的財富管理服務也不僅僅是在于投資安排。
第三，“跑馬圈地”，遵循“以客戶為中心”的盈利模式，創造多元盈利模式。商業銀行必須充分挖掘金融服務，將電子銀行從“交易主渠道”上升到專業化、全方位、多元化的“金融服務平臺”，整合資源，為客戶提供全新的信息、資金、產品服務手段。
第四，“破舊創新”，開拓互聯網金融和傳統銀行未達的處女地。互聯網金融是一個開放的生態系統，商業銀行要增強客戶黏性，就要不斷創新業務模式。一方面，要推進與戰略伙伴的深度合作和業務聯盟，打造一站式金融服務平臺；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案，不拘于產品創新，服務創新，而且更要理念創新、模式創新。
第五，“突圍行動”，在競爭亂象中保持清醒行動。在互聯網金融時代，誰能率先“突圍”，誰就能用自己的質變帶動整個行業的量變，財富管理亦如此。在清醒認識形勢變化的同時，銀行財富管理不必妄自菲薄、也不必妄自尊大，財富管理保持并發揮和利用好商業銀行原有的優勢，一方面在無限擴展和創新服務的同時，扎實基礎服務，強化過程管理，不以犧牲客戶利益換取的考核業績。
參考文獻：
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版社，2012.
［2］ 吳曉靈.互聯網金融時代，銀行優勢何在［DB/OL］.福布斯中
文網，2013.
2012年，豐益國際在 2012年 7月美國《財富》雜志的世界 500強企業中排名 223位，在食品生產行業中位居全球第三。2013年，豐益國際繼而被美國《財富》雜志評選為“2013年全球最受贊賞公司”。從這些數字，我們可以看出豐益國際的規模和實力。如何對這樣一個跨國、多業務、多分支機構的集團型企業進行有效管控，并實現業務流程優化，是豐益國際必須面對的問題，也是豐益國際首席信息官許偉源必須解決的難題之一。
快速擴張的財務挑戰
農產品生產企業的一個顯著特點是必須靠近產區。益海嘉里也不例外。益海嘉里的子公司分布在全國各地，很多位于三、四線城市。此外，益海嘉里涉及的業務種類繁多，由于缺少統一的業務流程和實操性指引手冊，財務部門無法保證基礎核算口徑和作業流程的一致，造成單據統一性差、審核要點不明確、手工處理效率低、會計核算差異化、信息披露不及時、流程和審批層級存在差異等問題。這些情況讓益海嘉里面臨很大的金融風險。
“益海嘉里的發展很快。2000年益海嘉里還在籌備建立5家公司，目前在國內已經擁有七八十家經營單位了。” 益海嘉里CFO陸玟妤表示，益海嘉里倡導以財務為導向推動企業的業務流程優化。事實上，它們已將 SAP 作為核心財務系統。隨著規模不斷擴大，并購動作不斷發生，益海嘉里收購的很多企業都存在財務系統各不相同，難以快速復制益海嘉里原有財務管理模式的問題，這些因素使得益海嘉里成本上升、效率下降。
建立FSSC優化配置
“FSSC（指食品安全體系認證，是為食品制造商創建）在銀行、保險等金融行業的應用比較多，而豐益國際作為一個業務以糧油加工和貿易為主的公司，現在建設FSSC 還是比較超前的。”許偉源介紹。
為了維護數百萬計的掃描財務文檔以支持公司的日常財務工作，建立企業級的以內容為中心的業務流程管理平臺以支持與所有財務相關的工作流，并實現與SAP的充分集成以實現財務的集中管控，豐益國際決定建立 FSSC，通過共享中心來建立統一、有效的產品線管理模式，提高財務管理效率，減少財務開支。
建立 FSSC，豐益國際將原來分散在各個子公司的財務管理機構和人員集中在一起后，降本增效的效果馬上顯現出來。“假設我們有 80個公司，原先就配備印個應付會計人員。實現共享后，我們就不再需要 80個應付會計人員。此外，由于財務人員在 FSSC 中做的科目更加專一，因而他們的工作效率得到了提高。”陸玟妤表示。
“當然，我們并不是為了裁員而建設 FSSC。”許偉源認為，“FSSC的建立更重要的是進行資源整合和優化配置，通過共享中心的方式來激發財務人員的潛能，讓他們從低層次的工作中解放出來，提升工作效率和水平。”據了解，益海嘉里已經實施成 FSSC 項目的費用模塊，未來他們還將繼續實施應收應付（AR/AP）、總賬等模塊。FSSC的上線和應用，將使得豐益國際實現統一單據管理和審核規范化，將風險從只能事后彌補改善到事中監察、事前預測，有效提升風險管理水平。
陸玟妤告訴記者，目前益海嘉里的 FSSC 設在上海。“未來，總賬的共享中心會設在上海，而應收、應付等科目的財務共享中心可能會設在其他二、二線城市。這樣可以降低人力資源成本。”
通過ECM打通全局
企業財務系統存在大量非結構化文檔，如各類單據的掃描件。在益海嘉里的 FSSC 項目中，IBM 的 ECM （企業內容管理解決方案）起到了非常重要的作用。2011年 7月，益海嘉里選擇了 IBM ECM 中的 ACM（高級案例管理解決方案）來搭建 FSSC。ACM 通過有效地管理財務相關的結構化及非結構化的文檔與影像，優化財務管理的工作流并完善規則。此外，ECM 通過強大的集成能力讓益海嘉里的 FSSC 與 SAP實現完美結合。
“流程改造需要通過技術手段來實現。”許偉源認為，“大型企業需要采用共享中心理念來梳理后臺流程。”據悉，ACM基于統一的平臺架構，通過集中式控制、分布式部署的影像中心存儲整個公司的財務文檔，支持所有財務相關的事務和靈活的財務工作流，并支持不同廠商的 ERP 產品。
“ECM 已經成為豐益國際的一個重要戰略。”許偉源介紹，“豐益國際首先在中國實施 ECM，是因為無論按資產還是收入計，中國市場都占豐益國際全球一半左右的份額，已經成為豐益國際的主要市場。在中國的 ECM 項目完成之后，我們會考慮將其移植到全球的平臺上，從而保證全球的ECM 體系在技術、平臺、架構等各個方面都是統一的。”
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許偉源不但是豐益國際的首席信息官，還是豐益咨詢集團的總裁。豐益咨詢集團是豐益國際旗下企業，旨在為企業提供信息化咨詢和服務，讓企業的 IT 投資產生更高價值。許偉源已經擁有20多年的 IT 管理經驗。這些讓許偉源對 IT 和ECM 有著深刻、獨到的見解。
“ECM 是基礎性、底層、跨行業的應用。這意味著企業在用某個產品后就很難換成其他產品，否則要付出很大的代價，所以 CIO 在選型之前一定要想清楚要與哪個供應商合作。”
許偉源介紹，豐益國際全球的 IT 團隊有 600 多人，這個團隊被分為業務流程外包、IT 規劃、SAP 應用、非 SAP 的應用、IT 基礎設施和系統軟件、項目管理、全球運維中心等 7個部分。
