時間：2023-05-30 09:59:06
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇理財顧問，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
第一眼在理財展上見到這本雜志時，我就被那時尚的封面吸引住了!因為一直以來我就想找一種綜合性的理財雜志，來豐富我的理財知識，讓自己的生活更趨條理化。回家后我就把當時贈送的那期看了個夠!看完就從里到外喜歡上了它，立即聯系編輯部訂了一年，現在每期書一到手我幾乎從頭看到尾。真是開卷有益!工作上自己雖然每天跟客戶談的都是理財的話題，可也只局限于公司的產品。雜志里有關保險設計、房地產投資等專題大大完善了我對理財的理解，擴大了自己的知識面。在潛移默化中影響著我與客戶交流的層次，不知不覺工作越來越有新思路。
山西讀者 段偉平
作為“一本引領生活的個人理財雜志”，《大眾理財顧問》確實是一本具有實用性、可讀性和知識性的好雜志。通過一年的閱讀，筆者學到了不少家庭理財的實用知識，個人投資理念及理財方式也有了新變化。總體來說，貴刊各期文章的選題都非常不錯，可見編輯記者們都非常用心，下了功夫。在此，希望貴刊在一些欄目的設置上要體現“大眾”特色．要豐富一些非工薪階層的理財案例，例如小私營企業主、自由職業者等等，他們的收入不固定，如能幫助他們提供理財方案，也是一件好的事情，還能使貴刊更具時代性和大眾性。
北京讀者 韓青
現代社會人們事事講個“緣”，說起我與《大眾理財顧問》的緣分是這樣的：有一天在機械工業出版社信息刊上看到專版介紹《大眾理財顧問》在深圳參加理財博覽會的報道，于是對這本雜志很好奇，很想進一步了解。電話接觸了一下，了解到雜志社員工的年輕、熱情、敬業。不久，他們給我寄了本雜志，清晰的封面設計，務實通俗的風格，令人好像找到了久違的老朋友。吸引之下讀完全本雜志，不禁起個疑問，如此風格持續多久？結果巧得很，在北京首屆理財博覽會上，又見到了這個有朝氣的雜志團隊。交流之后，當下訂下全年的雜志，因為從他們認真的工作態度上，我不再懷疑雜志的品牌、風格，我相信成為《大眾理財顧問》雜志的讀者之后我會受益良多。因為《大眾理財顧問》會幫助讀者進行更合理的消費、儲蓄、投資、投保和財務規劃。在改刊一周年之際，希望雜志成為讀者交流的開放式平臺，創出自己的品牌。讓更多信息、構想在此交融！
理財，時下的熱門名詞。對于大部分的讀者來說，這仍是“住在28樓”的概念，似乎離咱們不遠，但也不容易明白。
理財是一種觀念，對于大眾讀者來說，3個詞就能一窺大體：“開源”、“節流”和“效用最大化”：
“開源”――投資策劃和個人能力的提升；
“節流”――理智消費和家庭財務管理；
“效用最大化”――就是在“源”與“流“之間取得平衡，達到自己的家庭目標。
《大眾理財顧問》知識面廣，內容豐富而不繁雜，深入淺出地帶來了資訊、消費和投資信息，上述的3個方面都涉及到了。我身為理財行業中的一分子，關注和宣傳理財是自身的職責，依然從中汲取了不少的知識。希望《大眾理財顧問》與大眾一起成長！
上海讀者 朱雷
我是上海的一名讀者，對投資理財很感興趣，一直以來在尋找一份個人理財方面的雜志。一個偶然的機會，在第二屆上海理財博覽會上認識了《大眾理財顧問》，第一印象很好。通過購買了展臺上的幾期雜志，初步對貴刊有了一些了解。
首先，《大眾理財顧問》的定位非常好，目前國內越來越重視個人投資理財了，但這方面的刊物實在太少了，這個領域應該有很廣闊的前景。其次，貴刊的幾個欄目，包括封面故事的選題都非常好，反映了當前的一些熱門話題，也很實用。
幾點感受和建議：
由于《大眾理財顧問》是北京主辦的刊物，因此在其它城市的報刊亭很少看到。而我覺得像上海、廣州、深圳等城市的市民理財意識不比北京的差，所以貴刊應該加大這些城市尤其是上海的零售發行力度。希望以后能在上海主要的東方書報亭、地鐵里看到貴刊的身影。
關于內容，“封面故事”做得不錯；也喜歡“編者的話”、“拿來主義”和“百萬莊書屋”等。另外，“量入為出”實際上是一個非常好的話題和欄目，但貴刊的文章質量卻有欠缺，風格不夠清晰，作為理財方案，竟沒有提供家庭的資產負債表，收入支出現金流表等，我個人認為表格更清晰直觀，可能是上海和北京的理財思路不太一樣吧。還有這個欄目是否應該多請一些其他的金融理財專家來，而不是始終一個人主持？
當你習慣使用理財軟件之后，會發現它帶給你的不僅是方便，還有一種成就感。因為它是你私人得力的財務總監，時刻能提醒你開源節流、理性消費、聰明投資，這樣才能做到收支有度，精明用錢。
如果不打開錢包，你知道今天花了多少錢，還剩多少錢?這個月，你去銀行提款多少，又開銷了多少?信用卡透支了多少?這對于習慣記賬的人來說并不難，但對于大多數懶人來說，那就只能是一筆糊涂賬了。現在給大家推薦一些理財軟件，你一旦使用習慣，不僅可以輕松理財，到時收支賬目也就一清二楚。
首先，理財軟件有清晰的開銷與收入的細目歸類。比如開銷方面會細分：食物、日用品、車費、通訊費、娛樂費等，你只需點擊相關項目，然后輸入具體的開銷數字，對應的日期一般自動記錄為當日。當然，如果你要補賬也可以方便地更改日期。每項支出還有附言一欄，你可以寫清楚這筆開銷的具體內容，比如食物究竟是買菜錢，還是買牛奶面包的早飯錢，這樣就可以一目了然。
其次，利用理財軟件，你可以省去被賬號、密碼、余額、信用卡還款到期等事務困擾，省去很多跑銀行、打電話的精力。何況現在跨行查詢，每次還要收費O．3元，每個月累計幾次，那也是一筆額外開銷啊。如果你能保留好一次查賬后的存根，然后將相關信息記錄在理財軟件的銀行卡管理一欄中，那么什么銀行卡，剩余多少錢，何時取款多少，這些細目就一目了然。
當然，理財軟件不僅僅就是一個記賬功能，它還有強大的歸類分析功能。比如每個月都會自動生成一個統計表格，按支出一大塊，比如服裝費用總計多少，交通費總計多少，交際應酬總計多少。也許平日里那些小開支讓你不以為然，你也不會覺得花了什么大錢，所以沒什么概念。今天買條裙子，明天買條絲巾，看起來，這樣的開銷并不大。但一旦歸類統計后，你可能會驚訝地發現，一個月置裝費居然有2000多元，占到個人總收入的50％以上，這就給你敲響警鐘，不要一看到促銷大特賣，你就腦子發昏。
此外，理財軟件還可以按不同月份作比較，哪怕是一年的收支情況，都可以列表統計。按收入與支出的相同項目，列出表格，這樣可以了解最近收支走向。如果未來有大筆開銷，比如買一個筆記本電腦，你就可以提前做好準備，哪些生活方面需要大大壓縮開銷，哪些投資產品可以進入操作程序。 有些收費下載性的理財軟件有很強大的信息支持，比如最新的股票、基金價格、利率匯率等金融數據；最新的金融理財動向、產品信息；每天聯網更新，讓你始終掌握理財先機。當然，還附加很多實用功能，比如實用的金融計算工具和理財知識。富有特色的財務日歷：可以記日記，提醒家庭成員生日，繳費計劃，這樣的多功能相當于家庭小秘書。
如果使用理財軟件的預算制訂功能，那么對收支預算控制很有效，它會讓你有效控制亂花錢的欲望，同時又對合理的消費給予充分的考慮。
只要你持之以恒，做到收支有度，就能精明用錢。
破產！上銀行黑名單！被銀行追債！
這件事發生在我身上有點滑稽――自以為是稱職而優秀的理財顧問，每天幫客戶規劃錢財，幾無疏漏，而我對自己的財務也從來都是精打細算。老實說，我手頭基本沒存款，但和我的那些超有錢的客戶比起來，我過的一點都不比他們差：旅行、健身、吃飯，我始終堅信在什么圈子里就變成什么人。既然我入了理財這行，那就需要能和我那些客戶匹配的生活。
職業是每個人最重要的投資，雖然我還沒有看到效果，但這并不影響我前期幾乎把所有的錢都投進去――客戶吃飯、花錢考CFP，這個朝陽行當的投資回報率將會超乎我的想象！就著對未來的無限預期，就著現在不多的收入，我小心翼翼的平衡收入和生活方式的差距，這點讓我非常自豪，沒有一點專業怎么能在這根細絲上穩當的走下去？
可就在這樣的自我認知下，平時看似固若金湯無懈可擊的財政大廈在周遭不時出現的“打擊”下開始出現裂痕，終于在一次超力度的爆發中，大廈塌了。
事情源于婚禮的“份子錢”。周遭的朋友仿佛商量好了一樣選擇在不同的好日子結婚，收到請帖的同時我就準備好要去商場刷卡準備禮物，這年頭收到請帖就像收到催命符一樣，尤其又是我這種需要聯絡感情的職業。從年初到現在，年歷上每個說得過去的日子我都奔波在大大小小的婚禮上，有時一天還可能出現在不同的地方。為了迎接明年降生的小金豬們，今年我就眼看著自己的金豬越來越瘦，事情到現在還不算糟糕，理財顧問嘛，錢的周轉應該還是比較方便的，帶著這樣的心理，我毫不猶豫地刷著手中那小小的信用卡。
直到還款期限前發工資的日子。醞釀已久的部門整合正式啟動！整合之中的忙亂尚在情理之中，但工資的延遲發放卻著實在我意料之外！直到這時候我才感覺到危機，因為沒有工資就還不上貸款！熟諳此道的我不得已使出另外一招：再申請一張信用卡，先用新卡的貸款還上舊卡的，等工資發下來再把新卡的錢還上。此法應該是一舉兩得，即還上了貸款，又解了我的燃眉之急。但事情遠沒有我想的那么簡單。在國內某知名銀行申請新的信用卡時，因為有了貸款未還記錄，我的貸款額度竟然從20，000元降到了5000元。
就在我焦頭爛額的為貸款的事情傷腦筋的時候，一位剛剛結婚的女友又跑來向我大吐苦水。“你說這結婚就要買房，可這房價就像坐著電梯一樣往上跑，照這樣下去，誰還扛得住啊？”看著女友為6.2%的房貸煩惱，我只能在心里一聲嘆息。都說房貸高，可誰知道一張小小的信用卡卡貸竟然高達18.25%？3倍！我只能是啞巴吃黃連，有苦說不出。
又一個意外發生了，我的預期一萬的傭金因為一個銀行系統升級遲遲沒有到賬。在工作中我通常會建議客戶留出3-5個月的日常生活開銷，以備不時之需。可這次即使我拿出用在不時之需的花銷也還是湊不足銀行還款的最低還款額。眼看著最后的日期越來越近，這下算是把路給封死了。跟家里要？作為一個走上社會的人應該向家里交錢，怎么好開口向家里要。向朋友借？作為一個現代人，這又是大家極力避免的。還得上還不上不說，借錢時的那種尷尬勁誰都不愿意面對。就這樣，臺風一樣席卷而來的“婚潮”、銀行系統的升級、傭金發放的困難接踵而來，徹底打亂了我的計劃，我隔三差五地接到銀行的催款電話，不停地收到蓋著紅戳的賬單，到后來銀行忍無可忍，把我的卡停了。
因為相信自己的還貸能力，而在貸款信用上栽跟頭，就好比溺水的人往往就是那些水性比較好的人。因為過分相信反而馬失前蹄，栽在了自己最熟悉的領域上。其實現在回過頭來想想，問題的關鍵不在于婚禮或者別的什么外界因素上，根源在于我對自己未來收入過于自信，反而忽略了一些最基本的問題。收入的高低不能提前預期，因為有太多的突發事件是你不能預料的，而如果你在此之前預支了你的收入，回報給你的往往就是你不能承受的。就像誠信，提前消耗掉了，等到再想彌補的時候就要困難得多。不光要從頭開始培養自己的信譽，而在失去“誠信”的這段時間，你在精神和工作上的損失是無法用錢來衡量的。
(摘自《錢經》2006.7)
XX年3月至5月兩個月期間，我在廣州曼杰頓企業集團曼杰頓投資咨詢有限理財顧問崗位實習。這是第一次正式與社會接并軌踏上工作崗位，開始與以往完全不一樣的生活。每天在規定的時間上下班，上班期間要認真準時地完成自己的工作任務，不能草率敷衍了事。我們的肩上開始扛著民事責任，凡事得謹慎小心，否則隨時可能要為一個小小的錯誤承擔嚴重的后果付出巨大的代價，再也不是一句對不起和一紙道歉書所能解決。
“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催。”從大學校園到社會的大環境的轉變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應新的環境。我們也許看不慣企業之間殘酷的競爭，無法忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。很多時候覺得自己沒有受到領導重用，所干的只是一些無關重要的雜活，自己的提議或工作不能得到老板的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，老板的眼色同事的嘲諷。而在學校，有同學老師的關心和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年的讀書。兩個月的實習時間雖然不長，但是我從中到了很多知識，關于做人，做事，做學問。
自學能力
“在大學里學的不是知識，而是一種叫做自學的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機和國際金融操作外，課本上學的其他理論知識用到的相對比較很少，當然這只是針對的現在所從事的工作。我擔任的是理財顧問(或稱操盤手)，平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業機構的財務情況，在根據這些信息和數據判定外匯市場的走勢，最后找準時機，選擇合適的價位進倉。看上去是乎沒用上自己所學的專業知識。不過其他的同事他們的專業也是百花齊放，有英語專業的，有國際經濟于貿易、市場營銷、工商管理等等。但是現在的社會是知識復合型的社會，它所要求的不僅是專業的更是全面的。我們這一批新的員工都是經過高等教育的，這在我們培訓中就顯現出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應能力和自學能力。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學習不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設法解決，實在不行可以虛心請教他人，而沒有自學能力的人遲早要被企業和社會所淘汰。
工作很輕松
在廣州和幾個同學一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很遠，有6個公車站，但是每天早上7點30就得起床去擠公交車，因為廣州的公車確實太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數，6個站，在梧州的話不會超過20分鐘，這里有時一站就得花這么久的時間，一般去上班平均的時間是40分鐘，我們是9點上班，還有30分鐘的預留時間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個好處就是周末從來不加班，因為周末的外匯是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節日如圣誕等，我們上班要求很嚴格，男士一定要正裝，要打領帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學校可以睡睡懶覺，實在不想上課的時候可以逃課，自由許多。
每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關的經濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業務并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養自己的理財能力，我們剛畢業，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。
[有關企業理財顧問大學生實習報告]相關文章：
――山東讀者吳學玲
貴刊內容涉及面廣、深入淺出，使專業人士和普通百姓都能從中受益。版式設計精美、價位適中，是一本不可多得的大眾理財寶典與助手。建議增設一個小欄目，對某些文章中較專業的名詞做出詳細解釋，以便讀者更好地理解內容。
――北京讀者李敬
外行的良師，精英的益友！
――黑龍江讀者金瑞
貴刊辦得很好、很實用，切合目前大眾理財需求，具有較好的前瞻指導性。
――安徽讀者李開陽
希望內容更充實，每次閱讀完貴刊總有意猶未盡之感，能否增加些篇幅？
――北京讀者馬桂榮
緊迫當前市場經濟的熱點，推心置腹的分析，給讀者以理性的指導。
――深圳讀者王昱
全方位、多觸角、名實相符、貼近生活，可謂良師益友。
――北京讀者楊學謙
貴刊越辦越精，已經成為我生活中一本重要的、必備的財訊寶典。《大眾理財顧問》信息量大、涉獵范圍廣，突出了理財者宜關注的亮點，文章觀點鮮明而又沒有很強的傾向性，很公正。
――北京讀者馬麗
倡導理財文化，從大眾來，到大眾去，成為大眾的理財先導。
――上東讀者崔寶輝
本刊實用性強、緊跟形勢，具有收藏價值，我訂閱它不后悔！
――寧夏讀者賈艷
2005年1月
《大眾理財顧問》和上投摩根富林明基金管理有限公司聯合舉辦了主題為“增值你的財富――做好你的家庭財務規劃”的個人理財知識普及講座，針對不同年齡階段人群的不同層次的理財需求進行了深入淺出地分析和指導，得到讀者一致好評。
2005年2月
《大眾理財顧問》通過2004年相繼參加的深圳、上海、北京3地的理財博覽會，從參展人群中抽取了1110個樣本進行了科學的分析和描述．最終形成了“《大眾理財顧問》個人理財系列調查報告――北京、上海、深圳3地理財人群投資與消費傾向比較”。
2005年4月
《大眾理財顧問》攜手建設銀行北京長安支行成功舉辦“增值你的財富”系列講座，邀請了銀行、保險、基金、信托4領域專家分別就讀者關心的投資工具作了精彩的分析。
2005年5月
《大眾理財顧問》作為支持媒體參與了由中國保險行業協會中介工作委員會主辦的“首屆中國保險機構年會”。年會上，《大眾理財顧問》與保監會姚慶海主任等嘉賓共同探討了中國保險行業的現狀和發展。
2005年7月
第三屆中國保險營銷管理精英大會在黃山隆重舉行，來自全國各省市2000名保險精英參加了會議，其中40多名金融保險業知名專家、學者進行了演講和授課。作為此次大會的主辦方之一，《大眾理財顧問》社長郭銳發表了“與保險業共建和諧理財社會愿景”的致辭，受到了全場與會人員的熱烈歡迎。
7月《大眾理財顧問》同時作為支持媒體參加了“2005成都理財投資展”。
2005年8月
《大眾理財顧問》正式推出由機械工業出版社出版的《大眾理財實戰寶典》第一輯，該書秉承雜志“精明理財，快樂一生”的價值取向，萃取刊物中理財方法和技巧的精髓，是個人投資者的理財顧問、理財從業者的升級教程。中國保監會副主席吳小平、經濟學家易憲容為本書作序。
2005年9月
在由北京市政府倡議舉辦，中國人民銀行營業管理部、北京銀監局、北京證監局、北京保監局等共同協辦的“首都金博會暨北京國際金融投資理財博覽會”上，《大眾理財顧問》作為支持媒體以精良的準備、飽滿的姿態再次與京城市民延續理財情緣。
參展觀眾4天來，
購買《大眾理財顧問》2000余冊；
購買由大眾理財顧問雜志社編輯、機械工業出版社出版的《大眾理財實戰寶典》(第一輯)圖書300余冊；
與雜志社人員面對面交流近600余人次；
“增值你的財富――家庭綜合理財規劃”系列講座成為本次金博會聽眾最為爆滿的一場講座。
9月《大眾理財顧問》同時作為支持媒體參加“廣州博覽會國際投資理財展”、“南京國際投資理財展覽會”、“第13屆中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽”。
2005年10月
《大眾理財顧問》作為“獨家合作理財雜志”，全程參與“2005首都保險業杰出服務精英評選活動及頒獎盛典”。期間《大眾理財顧問》由北京保險行業協會指定了27位服務形象大使及558位杰出服務精英的評選結果。
7月1日，《大眾理財顧問》在北京百萬莊圖書大廈舉辦了“增值你的財富”系列講座之泰信基金理財專場，特邀請泰信基金管理有限公司高級研究員侯燕琳女士，為廣大基民講解基金投資的方法與技巧，以及2007年下半年的基金投資策略。
講座前期，《大眾理財顧問》在北京百萬莊圖書大廈張貼了講座海報，通過群發短信的方式向圖書大廈讀者俱樂部的5萬金卡會員發送了基金講座的預告信息，還在《北京晚報》、《京華時報》、搜狐財經頻道、和訊理財頻道、金融界網站等知名媒體上刊登了講座預告信息。聽眾報名積極踴躍，講座現場氣氛活躍，互動環節群情高漲，講座獲得圓滿成功。
2007亞太國際保險理財與品牌高峰論壇暨首屆“九鼎獎”頒獎儀式在濟南舉行
為提升保險營銷人員專業技能，邁向國際化，開拓新視野，中國保險品牌精英俱樂部聯手臺灣中華保險與理財規劃人員協會，定于8月3～5日在山東濟南舉辦“2007亞太國際保險理財與品牌高峰論壇暨首屆‘九鼎獎’頒獎儀式”。
大會邀請亞太地區及歐美國家的保險行業杰出代表、著名講師蒞臨現場分享成功經驗。《大眾理財顧問》作為主辦單位之一也將亮相論壇。
《大眾理財顧問》將參與2007第2屆黑龍江國際金融博覽會
《大眾理財顧問》作為支持媒體，將全程參與第2屆黑龍江國際金融博覽會。博覽會將于8月17～20日在哈爾濱國際會展體育中心舉行。此次活動由黑龍江省人民政府金融工作領導小組辦公室、中國人民銀行哈爾濱中心支行、中國銀行業監督管理委員會黑龍江監管局、中國證券業監督管理委員會黑龍江監管局、中國保險業監督管理委員會黑龍江監管局等單位共同舉辦。
河北省首屆理財峰會8月舉行
河北省首屆理財峰會將于8月18日在石家莊人民會堂舉行。此次峰會以“讓生活變得更理性”為活動主題，由河北理財網和《大眾理財顧問》共同主辦，旨在通過理財需求者與國內權威理財專家的近距離交流，使廣大受眾獲得全新的理財觀念和資訊。
親愛的讀者：
近一個月來，我們又陸續收到很多熱心讀者寄來的讀者反饋卡，再次感謝你們對《大眾理財顧問》的關注和支持，你們的熱情是我們不斷前進的動力!
在反饋卡中，你給我們提出了很多很好的建議，我們會認真地對待。我們相信，在我們堅持不懈地努力下，會使你手中這本雜志越來越精美，內容越來越實用。
在這一期中，我們將給5名認真填寫反饋卡的讀者，贈閱一本理財主題的書籍。
關鍵詞：理財；發展史；現狀；理財顧問；交易渠道
一、我國個人理財業務歷史發展
20 世紀90 年代末期到21 世紀初，我國的金融機構開始嘗試向我國居民提供個人理財顧問服務和個人理財外匯服務。從以上我國個人理財業務發展的歷史進程來看，我國的個人理財業務發展主要可以分為三個階段。第一階段是二十世紀九十年代到二十一世紀初，我國個人理財業務處于萌芽和發展的初期，商業銀行作為個人理財業務的發展先鋒，初步規劃了個人理財業務的雛形，在個人理財業務的提供方面還處于咨詢建議階段，沒有真正的理財產品推出，我國居民還是以銀行儲蓄作為主要的投資理財工具。整體來看，我國居民的個人理財需求還沒有被激發，沒有形成真正的理財需求。第二階段是二十一世紀初期到2005 年，是我國個人理財業務制度規范階段，中國人民銀行和中國銀行業監督委員會相繼出具關于我國個人理財業務的文件和相應的法律法規。這一階段，有較強理財意識的客戶逐漸嘗試介入商業銀行推出的外匯理財產品。這一時期，我國的個人理財業務已經開始真正的跨入理財業務的門檻，是初步的發展階段。第三階段是在2006 年以后，個人理財業務蓬勃發展階段。我國個人理財業務的供給主體由之前的銀行為主向證券，保險等金融機構逐步擴展，2012 年以后，作為非金融機構的第三方理財機構也大量興起。個人理財產品也不斷推陳出新，各金融機構紛紛推出自己的理財品牌。2006 后，在我國居民不斷增加的理財服務需求下，在市場主體不斷涌現的競爭趨勢下，金融產品市場的不斷擴大，個人理財市場無論從我國居民需求來說還是從金融機構供給產品和服務來說都在不斷擴張，呈現爆炸式增長。目前，我們國家個人理財服務主要的供給機構：銀行，證券，保險，第三方理財等機構為促進自身發展，紛紛設立各種理財部門，建立自己的服務和營銷體系，不停地推出各種新式理財產品，期望建立自己的個人理財品牌，希望能在個人理財的金融服務中處于領先位置，從而爭奪更多的市場份額。
二、我國個人理財業務的現狀
2006 年以后，我國個人理財業務日益發展壯大，一方面是由于個人投資者對個人理財業務的日益重視，另一方面是我國的金融機構不斷進行理財產品的創新，重視理財業務的發展，在此過程中，我國的金融監管部門對日益凸顯的理財產品風險也不斷重視。
我國居民理財需求不斷增加。在建國初期到1978 年改革開放以前，我國居民手中財富較少，只能在當時現有經濟環境下解決溫飽問題，手中沒有財富和資金可進行儲蓄甚至理財。
1978 年改革開放以后，我國的經濟快速增長，隨之而來的是我國居民手中的財富也日益增多。1978 年以來，我國居民手中的財富多以銀行儲蓄為主，從1978 年到2012 年我國居民手中的財富由210.6億元飛速增長到406192.0 億元，增長了約1928.7 倍，發生了翻天覆地的變化。通過麥肯錫的預測，到2020 年，我國居民儲蓄存款總額將高達17.5 萬億美元。按照目前人民幣和美元以1：6 左右的匯率粗略計算，到2020 年我國居民儲蓄存款總額約為1050000 億元，約為2012 年的2.5 倍，約為1978 年
5000倍，即42 年間，我國居民儲蓄增長了5000 倍。過去，我國居民手中的財富一直以銀行儲蓄形式存在，其風險相對較小，安全性比較高，但收益也相應的非常低，在目前高通貨膨脹的環境下，銀行儲蓄利率在實際上甚至處于負利率水平。
在我國，2012 年上半年一月到七月比2011 年食物上升了6.2%，穿著上升了3.5%，居民消費指數是3.1%。因此，在短則幾年則幾十年的過程中，我國居民手中的資產可能遭遇的縮水程度是可想而知的。通貨膨脹日益嚴重導致物價飛速上漲，儲蓄負利率讓我們手中的資產在無形中不斷縮水，種種嚴峻的現實生活因素擺在我國居民面前，在這些因素的逼迫下，為了使手中的資產不貶值縮水，要求有更多種風險與收益不同的投資理財服務和產品出現。我國居民對金融產品和服務的消費需求越來越緊迫，對投資理財服務的投資品種，投資渠道，風險與收益等因素的要求也越來越多越來越高，對金融消費也呈現出多樣化的狀況。
三、理財產品規模不斷擴大，種類日益豐富
目前，在我國居民理財需求不斷增加的條件下，在金融行業全面對外開放的經濟形勢下，我國的金融機構為了加強自身的競爭力，把個人理財業務的發展提高到了戰略性的日程上，不僅加快了個人理財產品的創新步伐，增加了理財產品的種類，更在不斷擴充個人理財產品的規模，以滿足我國居民對投資理財產品和服務的需要。
第一， 理財產品規模不斷擴大。目前，我國居民對理財產品和服務不斷增加的需求和我國的金融機構為了保持自身競爭力和市場份額的占有量的雙因素共同推動下，我國個人理財產品的發行規模不斷擴大。第二， 理財產品種類和數量日益增加。在2005 年以前，我國居民手中財富主要以銀行儲蓄為主。2005 年以后，隨著我國理財產品投資渠道的放開，我國金融機構提供的理財產品種類和數量日益增加。主要體現在個人理財產品種類日益增多。我國金融機構不僅在理財產品投資種類上不斷增加，在理財產品數量上，也在日益增加。
四、理財顧問從無到有，素質逐步提高
二十世紀九十年代末期，我國開始發展個人理財業務，個人理財業務的服務人員也從無到有，數量逐步增長，專業素質也在逐漸提高。我國個人理財業務的服務專員――個人理財顧問在我國金融行業的發展和增長主要體現在三個方面。首先，體現在制度上和行業準則的制定和完善上。其次，我國金融行業的個人理財顧問從二十世紀九十年代末期的空白，經過十幾年的發展，到2011 年6 月，我國個人理財業務的從業人員數量已經高達30萬人，雖然如此多的理財顧問還不能滿足我國居民對個人理財服務和產品的需求，但是隨著我國金融機構對個人理財業務的重視，個人理財顧問的數量在不斷增加。最后，不僅我國金融行業的個人理財顧問的數量在不斷增加，個人理財顧問的專業素質也在不斷提高。這一方面，是銀行業監管部門制定的法律法規要求和促進的結果，另一方面是金融機構加強個人理財顧問的選拔和日常的培訓與培養的結果。
根據我國個人理財業務的發展狀況和我國個人理財顧問的狀況綜合考慮，將CFP 制度分為兩步：第一步的金融理財師即AFP 和第二步的國際金融理財CFP，并在實踐中，逐步被各金融機構認可和接受，我國理財顧問持證數量逐年提高。到2011 年底為止，我國持有金融理財師資格證書的理財顧問數量達到78804 人，持有國際金融理財師證書的理財顧問達到12347 人，成為金融機構個人理財業務中重要的骨干力量，并得到了個人理財客戶的認可。
五、理財產品交易渠道不斷增加和完善
隨著我國個人理財業務的發展，近幾年我國各金融機構加快了個人理財業務銷售渠道的拓展和建設，發展非常迅猛。在傳統的柜面銷售渠道上，我國的金融機構紛紛建立自己的理財中心甚至為高凈值客戶提供私人銀行服務，建立私人銀行部門。不僅銀行，證券和信托機構紛紛建立了自己的理財中心，有實力的金融機構也在不斷增加理財中心建立的數量，為個人理財客戶提供更高質量的個人理財服務。
參考文獻：
隨著盈余資金的出現和投資管道的豐富，越來越多的人們開始具有“理財”意識，但是到底如何理財？我認為，首先，要先懂得支配自己的財產；第二，應建立理財是收益與風險成正比的正確觀念；最后，還應了解理財過程中可能涉及的各種法律問題，以保障自己的權益。筆者將從一個小案例入手來分析理財業務過程中存在的7個基本法律關系。
許先生是一名單身白領，有固定住所和一輛汽車，短期內不需要購買高額的固定資產。其每月收入6000元左右，月盈余平均為3000元，五年積累存款約20萬元。他打算用這筆存款做些投資，以期獲得最大的利益。為此他咨詢了銀行的理財顧問，并按照理財顧問的建議作了如下的投資：
在上述理財業務中，投資者必須了解7個基本的法律關系：
首先，許先生與銀行咨詢服務之間的合同關系。許先生向銀行的理財顧問進行咨詢，理財顧問根據許先生提供的個人基本情況、理財目的、收益預期等情況，為其提供一套或多套的理財方案供其選擇。但是，投資是有風險的，理財顧問提出的僅是建議，所以許先生無權要求銀行為其提供的理財方案承擔責任。
其次，許先生由于購買了企業債，所以他與發行企業債的企業之間存在債權債務關系。
第三，銀行與基金公司之間的關系。銀行僅是基金公司某項產品的人，銀行不為基金公司與客戶之間因基金產生的任何問題負責。
第四，銀行與基金公司之間的托管與被托管的法律關系。《證券投資基金管理暫行辦法》第十五條規定：“經批準設立的基金，應當委托商業銀行作為基金托管人托管基金資產，委托基金管理公司作為基金管理人管理和運用基金資產。”
第五，許先生與基金公司之間的基金投資法律關系。投資基金的法律關系是一種金融信托，即投資者將匯集的資金交給專業投資機構管理，投資機構根據與投資者商定的投資原則，爭取最佳的投資回報和最小的投資風險。
第六，許先生與銀行之間的合同法律關系，既包括保本型理財計劃，也包括理財周計劃。理財計劃是一種合同法律關系，雙方的權利義務應由雙方事先協商確定，并在理財協議書中一一明確。
第七，許先生與存款銀行之間儲蓄存款的債權債務關系。
以上僅以目前較為普遍的投資方式為例對當前的投資業務可能涉及的幾種法律關系進行分析，以期使投資者明確在投資中的法律權限。相信隨著投資手段的豐富和投資管道的進一步拓展，投資者將會涉及更多的法律關系，如保險、股票、期貨等，其性質和內容也會更加復雜。
新華社北京8月9日電（記者劉詩平）中國平安保險公司北京分公司的50位壽險人今天獲得平安公司“個人理財規劃師”資格證書，成為北京壽險業界首批“個人理財規劃師”，這也是我國保險市場的首批“個人理財規劃師”。
據介紹，他們今后將用新的個人理財顧問式行銷方式，通過個人理財建議書等理財工具，從資產分配比例、風險管理等方面為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。此間有關人士認為，這標志著傳統意義上以銷售保險產品為中心的保險人的角色將向以客戶需求為中心的理財顧問轉變。
作為一種針對個人的金融服務，個人理財在海外較為普遍和流行。它主要根據客戶的資產狀況與風險偏好，以規范的模式提供財務建議，為客戶尋找最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，確保其資產的保值、增值。
據了解，目前在我國保險市場上，以傭金為主要收入來源的壽險人推銷保險產品是壽險行銷的主要方式。一些壽險人誤導客戶則是保險市場存在的主要問題之一。平安推出個人理財規劃師、運用個人理財顧問式行銷方式，對豐富和提升保險產品的銷售和服務將有所助益。
文章來源：新華社
摘要：隨著我國改革開發，經濟發展迅速，金融市場逐漸發展壯大，商業銀行個人理財產品在金融市場被大量推廣，商業銀行個人理財產品已成為商業銀行的主要經營業務之一。但商業銀行理財產品的大量推廣，也使其成為商業銀行與消費者糾紛的主要來源。我國商業銀行個人理財產品自2004年面世以來，日漸發展壯大，但直至今日我們仍不能準確定義商業銀行個人理財產品的法律性質。恰恰由于商業銀行個人理財產品的法律性質模糊，導致消費者與商業銀行之間的權利義務界定模糊。當消費者與商業銀行發生糾紛訴諸法律時，法院也將因為二者之間權利義務的難以界定，難以準確適用法律。本文通過對比分析關于我國商業銀行個人理財產品法律性質的各類學說，以對我國商業銀行個人理財產品法律性質提出幾點看法。
關鍵詞：銀行個人理財產品 信托關系 委托關系
在金融業高度發達的今天，明確商業銀行個人理財產品的法律性質有著十分重大的意義。首先，商業銀行個人理財產品的法律性質直接決定了商業銀行履行法律義務的內容及方式，明確其法律性質，將明了商業銀行義務；其次，它還影響著商業銀行個人理財產品監管機構的監管理念、監管內容及監管方式方法；再者，它甚至還直接影響商業銀行個人理財產品消費者合法權益，如商業銀行個人理財產品法律性質模糊不定，將直接導致消費者出現難以維權的尷尬局面。由于商業銀行個人理財產品法律性質難以界定，導致消費者和商業銀行之間的權利義務關系模糊，消費者購買個人理財產品后，往往因為權利義務的歸屬而與商業銀行產生矛盾。并且，當消費者權益受損時，因個人理財產品法律性質模糊導致法院難以確定適用法律、裁判缺乏法律依據，消費者合法權益可能無法得到救濟。商業銀行個人理財產品已經走進千萬普通家庭，其消費群體極為廣泛，涉及面寬廣，故而商業銀行個人理財產品消費者的權益也越來越被重視，而要保障商業銀行個人理財產品消費者合法權益，必須要明確商業銀行個人理財產品的法律性質。
一、我國商業銀行個人理財產品界定
2004年，中國光大銀行推出了我國第一個商業銀行個人理財產品――陽光理財B計劃，在隨后的九年時間里，我國商業銀行個人理財產品市場發展迅速。截止2013年10月，我國商業銀行個人理財產品存續規模已接近10萬億人民幣，而僅2013年就有37880款商業銀行個人理財產品被推出市場。商業銀行個人理財產品已然占據了我國金融理財市場的重要位置。根據我國《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條的規定，我國商業銀行個人理財產品是指商業銀行為個人客戶提供的，包括專業財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務為內容的服務產品。該辦法具體將個人理財細分為理財顧問服務產品以及綜合理財顧問服務產品。所謂理財顧問服務產品，是指僅提供財務分析、投資建議等的專業化服務產品。而綜合理財顧問服務產品則是指商業銀行提供理財顧問服務產品的同時，接受個人客戶的委托及授權，依據雙方事先約定，代個人客戶進行資產投資及管理的服務產品。
單純的理財顧問服務產品在我國商業銀行個人理財產品市場中幾乎不存在，對其法律性質的研究極少，一般認為理財顧問服務產品屬于技術咨詢合同。在理財顧問服務產品中，商業銀行提供專業的理財顧問人員為消費者服務，理財顧問人員憑借自己的專業知識及工具，根據消費者的自身條件及需求，為消費者提供包括財務分析、財務規劃、投資建議等專業化服務，而消費者則支付一定報酬給商業銀行以獲取專業咨詢報告。結合我國《合同法》對技術咨詢合同的規定，筆者認為，理財顧問服務產品性質是技術咨詢合同。一直以來，占據我國商業銀行個人理財產品市場絕對份額的是綜合理財顧問服務產品。但綜合理財顧問服務產品的法律性質學界至今尚無定論。
二、商業銀行個人理財產品法律性質的爭議
（一）委托說
部分學者認為綜合理財產品符合委托法律關系。持該觀點的學者認為：第一，現行法律不允許商業銀行從事信托業務。根據我國《商業銀行法》的相關規定，我國商業銀行不允許從事信托投資業務。故而，將商業銀行個人理財產品歸為信托法律關系實質就是違反了我國《商業銀行法》的規定；第二，商業銀行個人理財產品的管理規定傾向于將綜合理財顧問服務類產品歸結為委托關系。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條的規定，綜合理財產品是商業銀行在消費者的委托和授權下，根據與消費者事先約定的資產投資計劃和實施方式，代消費者進行資產投資及管理的服務產品。這條規定被認為是“委托說”的重要依據，因為該條文中明確商業銀行受“委托”、消費者“授權”字樣，所以部分學者認定個人理財產品屬于消費者委托銀行投資和資產管理的關系；第三，學者認為從法律理論上說，綜合理財產品符合委托法律關系。一般認為委托法律關系是指人通過被人單方授權獲得權，由人在權限內以被人的名義實施民事法律行為，被人對人的行為，承擔法律責任。綜合理財產品的消費者授權商業銀行，由商業銀行代自己進行資產投資及資產管理，消費者對資產投資及管理結果承擔責任，完全符合委托法律關系的構成。而針對商業銀行對外是以自己名義進行資產運作的情況，持委托關系觀點的學者認為，雖然商業銀行對外以自己名義進行投資，但商業銀行是在權限內為消費者利益而以自己名義實施法律行為，屬于間接（隱名），并且資產投資風險和收益全部由理財產品消費者自己承擔和享有，商業銀行并不承擔任何投資風險，銀行只從中獲取管理費和手續費。該部分學者認為綜合理財產品的法律性質為委托法律關系。
（二）信托論
然而，一些學者并不贊同委托說，他們認為綜合理財產品之法律關系應當是信托法律關系。他們認為：第一，消費者資金已經轉移至商業銀行名下，即被認為購買綜合理財產品的消費者已經基于信任而將自己財產作為信托財產轉移至商業銀行名下了。而委托法律關系并不存在資產所有權的轉移，故而基于這一點，商業銀行理財產品并非委托關系；第二，根據《信托法》的有關規定，信托法律關系是指委托人以對受托人的信任為基礎，將其財產權利托付給受托人，由受托人按委托人的意愿，以受托人自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行財產管理或者處分的行為。商業銀行綜合理財產品的購買者正是出于對商業銀行的專業知識及商譽的信任，而將自己的財產托付給商業銀行，由商業銀行根據事先與消費者約定的計劃和方式，以商業銀行自己的名義，為客戶的利益，對客戶資產進行管理投資，所以商業銀行綜合理財產品符合信托法律關系的構成，應當將商業銀行綜合理財產品的法律性質歸為信托法律關系；第三，《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》使用“委托和授權”字樣僅是為避免與上位法的沖突。根據相關規定，我國金融業實行的是分業經營模式，證業、保險業、銀行業各自獨立經營，商業銀行不得在中華人民共和國范圍內從事信托業務，信托業務由證券公司經營。但隨著經濟發展，三個行業間交叉經營業務出現，商業銀行個人理財產品本身就涉及證、保險及銀行業多個領域，但由于法律的滯后性，為了避免與《商業銀行法》等上位法的沖突，《暫行辦法》才使用“委托和授權”字樣，模糊綜合理財產品法律性質。
《大眾理財顧問》創刊8年來，和廣大讀者一起見證了中國理財市場的成長，在投資理財領域孜孜以求，旨在樹立科學的理財觀，傳授理財技巧，弘揚理財文化。令人欣慰的是，我們也越來越受到讀者的認可。
為更好地傾聽讀者的聲音，為讀者提供服務，擔起理財顧問之職，8月31日，本刊舉辦了2012年秋季讀者見面會，特邀讀者代表來到雜志社，對本刊提出中肯建議，以改進雜志內容和版式質量。現場讀編氣氛熱烈，大家暢所欲言，活動取得圓滿成功。
“新光海航人壽”杯
中國家庭優秀理財故事征文大賽火熱進行中
由《大眾理財顧問》和新光海航人壽聯合主辦的“中國家庭優秀理財故事”評選活動火熱推進中。本刊自2012年8月開始，在全國范圍內推出“新光海航人壽”杯中國家庭優秀理財故事征文大賽。我們對“家庭優秀理財故事”的定義是：具備健康的理財理念，其理財經歷或理財心得具有鮮明的啟迪特征。
文稿請用Word文檔格式，以附件的形式用E-mail發送到以下電子郵箱：，請在信件主題中注明“征文大賽”字樣。
第八屆中國大眾理財年會將于年底在京舉辦
由《大眾理財顧問》雜志傾力打造的“中國大眾理財年會”至今已成功舉辦7屆，年會匯集國內專家學者、財經人士、資本達人、理財高手，助廣大中產及高端家庭洞察投資理財機會，實現財富持續增長。第八屆大眾理財年會將由3個主題活動構成：（1）最具戰略高度和指導價值的名家講壇；（2）最具實戰參考的理財對話；（3）最具權威性和公信力的“金理財”獎項揭曉。
跑步進入老齡化社會已經不再是新鮮的調侃，盡管中國活力澎湃，飛速發展，卻也面臨著嚴峻的“銀發”危機。第六次人口普查顯示，60歲及以上老年人口已達1.82億人次，占總人口的13.3%。據專家預測，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現加速發展態勢。到2030年，中國65歲以上人口占比將超過日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。到2050年，社會進入深度老齡化階段。屆時，社會和個人所面臨的養老壓力會奔涌而來。
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第八屆中國大眾理財年會將于2012年12月1日在北京舉辦，敬請關注！
“大眾理財俱樂部”特惠圖書
本刊將繼續舉辦部分優秀理財圖書特惠售賣活動，以答謝“大眾理財俱樂部”會員長期以來的支持，其中包括《我的炒股十招》等熱點暢銷書以及《大眾理財實戰寶典》等經典暢銷書。
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【轉融資業務試點8月30日正式啟動】經證監會批準，中國證券金融股份有限公司將于8月30日正式啟動轉融通業務試點，先行辦理轉融資業務。海通、申銀萬國、華泰、國泰君安、銀河、招商、廣發、光大、中信、中信建投、國信將作為首批借入人，向中國證券金融公司融入資金，為融資融券業務提供新的資金來源。
@Jay__John：管理層救市的信號，先融資再融券？我怎么覺得轉融資成了空頭總司令了呢？
@慢慢騎士：這一趟線兒上要都賺錢，那么誰賠呢？散戶們還是謹慎吧，轉融資可不是救世主。在現有的市況下，不要抱有大量資金通過轉融資進入股市的希望。
@張義軍SH ：終于正式啟動了。拿一個牌照，好像可以啥都不做，收費就好了吧？還是壟斷好啊！
【銀行推出貨幣基金信用卡 信用卡也會賺錢】貨幣基金信用卡首次實現理財和透支消費的融合。貨幣基金卡可以通過設定卡內存款余額的自動申購上限和自動贖回下限，實現“貨幣市場基金申贖全自動”，使閑置資金可自動申購成貨幣市場基金，而在借記卡上金額不足時又能自動贖回貨幣基金卡上的基金。
@鵬貝：最后還是用借記卡上的錢來還信用卡啊！我還以為是自動用信用卡上的額度來購買貨幣基金，信用卡免息期到了自動贖回貨幣基金還錢，然后再自動買貨幣基金，再自動還款。
@zilong520：盡管是一種間接的理財行為，但信用卡走出了消費透支外的新一步，這也是一種金融創新。作為消費者，希望所有的創新都要以嚴控風險為前提。不僅我們自己要有風險意識，金融機構也應該從專業角度把風險上限給我們封頂。畢竟真出了事，消費者和金融機構誰都會受到損失。
@beeranger：有個小疑點：如果借記卡的金額不夠還當期的信用卡，是不是代表當期信用卡至少消費了5000元呢？ 我也以為是信用卡的透支額度來買貨基呢！
魯政委：這句話是大實話——國稅局稱房產稅作用有限，供求關系決定房價。
@風刀霜劍走偏鋒：房產稅主要解決財政依賴土地的問題，同時對房價也有作用，不能說作用有限而是作用溫和。好比一劑中藥，按當前房地產虛火過剩的體質，不調理不行。
第七屆中國大眾理財年會將于年底在京舉辦
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目前，市場上各種品牌評選不勝枚舉，但能真正反映大眾理財需求的評選少之又少。《大眾理財顧問》依托強大的讀者資源，用“專業、高端、理性”的眼光，發起《大眾理財顧問》相關獎項評選。評選以打造大眾可信賴的理財產品和服務為評選宗旨，獎項將涵蓋以銀行、保險、證券、基金為主的金融企業。對大眾關心的理財產品和星級服務進行評估，重點關注理財機構的服務意識和大眾的使用體驗。
作為此次年會的重要組織部分，“理財主題沙龍”將邀請銀行、證券、基金、保險、黃金、期貨界高端人士出席，探討資本市場投資之道。
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第七屆中國大眾理財年會將于2011年12月下旬在北京舉辦，敬請關注！
第六屆全國十佳理財師大賽火熱進行中
由《大眾理財顧問》雜志與北京東方華爾金融咨詢有限責任公司聯合主辦的第六屆全國十佳理財師大賽已經拉開帷幕。此次大賽無論從規模、參與大賽報的媒體數量、參賽人員的專業程度等方面都明顯超過往屆。北京東方華爾金融咨詢有限責任公司相關負責人表示，中國的金融業正在從分業經營逐步邁向混業經營模式，需要有越來越多高素質的復合型金融人才，這也是舉辦全國十佳理財師大賽的初衷。我們希望通過大賽的評選，能夠選拔出一批又一批符合專業要求、具備服務意識、溝通能力強、職業素養高的理財規劃師，讓他們帶動所屬金融機構、乃至整個行業中從業人員的共同進步。我們更希望，通過理財規劃師行業的發展，讓更多的中國百姓享受到理財的樂趣，享受財富自由帶來的幸福生活。
國家人力資源和社會保障部于2003年1月開始施行《理財規劃師國家職業標準》，2006年，理財規劃師列入全國職業資格統一鑒定范疇。2006年底，全國十佳理財師大賽應運而生，至今已經成功舉辦五屆，歷次大賽都受到了行業內外、社會各界及媒體的廣泛關注。因參與比賽而獲得殊榮的理財師與他們的所在機構對大賽的成功舉辦和對個人、團隊所獲得的榮譽給予了極高的認可和好評。對于參賽選手而言，參與全國十佳理財師大賽是樹立個人專業形象、結識業內精英、提升個人發展空間的絕佳機會。參加一年一度的全國十佳理財師大賽，并獲得殊榮，成為了越來越多金融從業人員職業生涯中最值得自豪的經歷之一，更是他們的事業從此得到快速發展的源動力。
