時間：2023-05-30 09:27:21
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇證券投資分析培訓，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
關鍵詞：投資與理財專業；教學；證券
一、運作模式簡介
“后臺支持前臺”模式的運作類似于證券公司研發團隊（后臺）與營銷團隊（前臺）的關系。在專業教學的實際運作中，“后臺”包括技術后臺、師資后臺及研發后臺，而“前臺”則有兩層含義，一是指已進入企業進行頂崗實習的大三學生，二是指模擬和實戰的證券投資行為。“支持”是指營銷支持和提供證券投資的策略支持。基本流程是：大二學生通過校內外專業師資隊伍的教學和培訓后，能對各大證券研究機構的證券研究報告進行更深層次的解讀和精加工，在此基礎上形成集百家之長的證券投資分析報告，該報告可作為大三學生開展相關頂崗實習工作的支撐和進行證券交易的依據。如下圖。
在上圖中，“產品市場化”的具體應用包括模擬和實戰兩方面。
二、實施過程
“后臺支持前臺”模式在教學中的具體實施過程是：大二學生根據人才培養方案進行《證券投資實務》課程的學習，在課程學習過程中，將后期編制證券投資分析周報的相關知識和技能融入課程教學中，使學生學會設計各種證券交易模型，為學生進入社會頂崗實習做好充分準備。
當大三學生進入頂崗實習階段時，大二學生已經為編制《證券投資周報》做好了必要的知識和技能準備。此時，大二學生以4～6人為1個小組，組成若干個小組，通過專業的證券網站收集各大券商的證券研究報告，進行解讀，優中選優，再結合所學到的證券交易模型編制成報告，經過專業教師的審核后推送給大三學生。大三學生可根據該報告，向客戶及準客戶提供服務。
在這一模式實施過程中，充分發揮了兩大優勢：（1）團隊優勢，眾多機構推出的證券研究報告的分析解讀，由本專業一整屆學生來完成，并從中選優，這是一個普通投資者在短期內無法完成的工作；（2）培訓、實習、就業一體化，大三學生從學校到企業的整個過程都有企業的全程參與以及“后臺”的全面支持，形成了強大的推動力，使學生不但能就業，而且就好業。
三、實施保障
1.“請進來”——做好崗前培訓與指導，為頂崗實習“助力”
這方面的工作主要是優選對接企業，組建講師團隊，共建培訓指導課程。“后臺支持前臺”模式的實施需要選擇有實力、負責任的企業來做一定的后盾支撐。同時需要在行業和企業內挑選基本功比較扎實的專業人員協同專任教師組成《崗前培訓與指導》課程的講師團隊。共同開發包括證券市場介紹、職業道德、證券經紀業務、股指期貨、融資融券業務、合規展業、開放式基金介紹等培訓指導項目，確保學生能全面、準確、到位地了解今后的工作內容。
2.“走出去”——做好頂崗實習日常管理工作
（1）啟用“頂崗實習管理平臺”
利用信息化的手段，保證校內指導老師與實習學生之間能夠信息暢通，隨時掌握學生實習動態，解決實習過程中遇到的難題。
（2）專業教師現場指導，與校外指導老師保持聯系，掌握學生工作動態
3.“扶一把”——保證暢快入職，成功就業
（1）后臺扶一把
大二學生撰寫的證券投資周報作為大三學生頂崗實習期間的技術支撐和證券營銷依據，在市場一線得以驗證、推廣。一方面，使得大三學生能從市場信息收集的繁重壓力中解放出來，專注于證
券營銷，以抱團作戰、分工合作的優勢快速積累客戶，另一方面，能訓練大二學生的證券分析能力，提前了解今后從業的工作。
（2）企業扶一把
證券營銷人員存在流動性大、淘汰率高的特點。為了能使學生成功就業，不被激烈的市場競爭擊退，需與企業共同制訂循序漸進的崗位人員培養方案，具體包括營銷方案的設計、理財診斷、陌生客戶拜訪、客戶關系管理等。
四、特色
1.實現了投資與理財專業學生“培訓、實習、就業”一體化，貫通了從學校到社會的人才輸出通道，同時使雙方之間的合作并不僅僅停留在人才供需的層面，更強調了合作培養。
2.縱向來看，在學生大二時就開始培養其投資分析能力，在大三頂崗實習階段又專注于實踐能力的提升，分階段地訓練開展相
關工作的兩項核心能力。
3.橫向來看，大二、大三學生就證券分析和市場反饋形成一種雙向激勵機制，即投資分析報告得到市場的認同，能激勵大二學生更深入研究，同時好的分析報告能給大三學生在實習中帶來更多的資源，更好地促進了學習與研發的結合。
【關鍵詞】資格考試；學歷教育；教學模式；考核方式
1、資格考試納入學歷教育考核的必要性
資格考試是勞動就業制度的一項重要內容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業技能標準或任職資格條件，通過政府認定的考核鑒定機構，對勞動者的技能水平或職業資格進行客觀公正、科學規范的評價和鑒定，對合格者授予相應的國家職業資格證書。通過資格考試獲得的資格證書是表明勞動者具有從事某一職業所必備的學識和技能的證明。它是勞動者求職、任職、開業的資格憑證，是用人單位招聘、錄用勞動者的主要依據，也是境外就業、對外勞務合作人員辦理技能水平公證的有效證件。我國《勞動法》 第八章第六十九條規定：“國家確定職業分類，對規定的職業制定職業技能標準，實行職業資格證書制度，由經過政府批準的考核鑒定機構負責對勞動者實施職業技能考核鑒定”。
學歷教育考核的主要方式是考試，它是課程教學效果評價的工具。現今高等教育的指導思想是 “大眾化”，而課程考核的方法還是與“精英式”培養背景下的考核方法沒有太大的變化。其主要特點表現為：考核內容“重知識輕能力”，考核方式“重筆試輕實踐”。這不僅不利于培養學生的學習興趣，也不利于創新型人才的培養。
在經濟發達國家，資格證書教育體系發展得較為成熟，我們比較熟悉的有澳大利亞的職業資格認證框架體系、德國的“雙元制”職業培訓制度、英國的NVQ證書和GNVQ證書制度、日本的國家技能鑒定制度等。獲得資格證書是學生結束學歷教育，走上工作崗位的條件之一。發達國家將資格證書的獲得作為學生學歷教育階段學習的入學資格之一，通過課程學分進行折算的方式將資格證書教育與學歷教育的課程體系進行銜接，各級資格證書和學歷的連續性不受教育系統和地域的限制。從教學內容上構建起學歷教育與職業教育相互貫通的立交橋。
由此可見，高等教育考核方式的創新是很有必要的。挑選適當的專業，適當的科目將資格考試納入學歷教育的考核體系中來，不僅有利于增強學生課堂學習的興趣，提高學生掌握知識的效率，更能夠為其未來就業增加重要的砝碼，使其更快的融入到社會實踐中去。
2 資格考試納入證券投資學課程考核的指標構建
2.1教學模式
在傳統的“注入式”教學模式的基礎上，增加“信息加工”教學模式、“個性化”教學模式和“合作”教學模式的運用。
2.1.1“信息加工”教學模式：在教學過程中注重知識的獲得和智力的發展，注重培養學生的信息處理能力、理論學習能力和概念獲得能力。
2.1.2“個性化”教學模式：依據個別化教學理論和人本主義的教學思想，增強學生在教學中的主觀能動性，培養學生自主分析問題和解決問題的能力。在教學過程中注重與學生的思想交流，發掘學生的個人潛力，培養學生完善的人格和正確的思想價值觀。
2.1.3.“合作”教學模式：在教學過程中充分發揮《證券投資學》課程的實踐性特點，加強校企合作。首先，通過與證券公司的合作，邀請有豐富實踐經驗的證券投資專家到課上進行講學；其次，選派優秀的學生去證券公司參與實習；另外，還定期與社會企業合作，舉辦“證券投資模擬大賽”，增強學生的實戰能力。
2.2教學內容
證券投資學課程是金融學專業學生的專業基礎課，為增強學生的實踐動手能力，可以在理論教學的基礎上安排與理論教學同比重的實踐教學環節，實踐課通
表2-1 證券投資學課程教學內容詳表
理論教學內容 實踐教學內容
證券投資工具：包括債券、股票、證券投資基金和金融衍生工具 大盤操作：運用所學的基本分析和技術分析知識，通過實驗室的模擬操作系統進行股票投資操作，撰寫操作報告。
證券市場：包括證券市場的微觀主體、證券市場運行、股票價格指數和證券市場法律和監管
專家講座：聘請證券公司專家進行專題講座，使學生了解最新的股票市場信息及證券投資行業的行業特點。
資產定價理論及其發展：包括資本資產定價理論、套利定價理論、期權定價理論
證券投資的基本分析：包括宏觀經濟分析、產業周期分析、公司財務和價值分析
舉辦“證券投資模擬大賽”，通過比賽選派優秀學生進入證券公司實習
證券投資的技術分析：包括技術分析的理論和方法、技術指標
證券組合管理：包括投資組合業績評價模型和債券組合管理理論
證券投資咨詢業務與證券分析師、投資顧問
過模擬操作系統進行操作，系統數據與股票市場大盤數據實時同步。為了配合學生參與資格考試，在講授教材知識的同時，應適當加入證券從業資格考試中的重點和難點內容的講解。由于證券從業資格考試所考核的內容和知識點較多，而課上授課又受到課時和教材內容的限制，無法將證券從業資格考試的全部知識點都在課上講到。綜合考察教材內容和證券從業資格考試的考試大綱內容，可以將理論與實踐教學的具體授課內容安排如下。
2.2.1理論教學內容介紹：證券從業資格考試的科目包括基礎科目和專業科目，基礎科目為證券市場基礎知識，專業科目為證券交易、證券發行與承銷、證券投資分析和證券投資基金。其中，基礎科目為必考科目，專業科目考生可根據需要選擇。證券投資學課程的教材內容基本涵蓋了證券市場基礎知識和證券投資分析兩個科目的全部內容，只有證券市場運行和證券投資咨詢、證券分析師和證券投資顧問的內容未包括在證券投資學教材中，因此應在理論教學過程中加入了這幾方面知識的講解。
2.2.2實踐教學內容介紹：在實踐教學中，課程組老師應充分調動學生的積極性。通過讓學生自主進行股票操作的方式使學生能夠學以致用。在此基礎上，聯合社會企業吸納學生參加校外實習并舉辦 “大學生證券模擬大賽”。通過比賽的方式增強學生學習的積極性也為學生未來的就業開辟廣闊的社會渠道。
2.3指標構建及考核方式
由于本課程實踐性較強，學過該門課程的大部分學生都應主動參加證券從業資格的考試。因此，課程考核方式可以由原來的“平時成績+卷面成績”兩步走，轉變為 “平時成績+卷面成績+資格考試”三步走的模式。
針對未參加證券從業資格考試的同學，考核方式為“平時成績+卷面成績”。
其中，平時成績占30%，包括課上出勤、課上回答問題、課后作業和實習成績四部分；卷面成績占70%。
針對參加證券從業資格考試并取得合格證的同學，考核方式應為“平時成績+卷面成績+資格考試”。證券從業資格考試涵蓋的科目較多，參考學生可以根據需要自主選擇，同時不同的科目與證券投資學教材內容的匹配程度不同。因此，在將其納入學歷教育考核的過程中我們給出以下幾種不同的選擇：
第一，對于參考證券市場基礎知識和證券投資分析兩門科目，并取得合格證的學生，可以將兩門課的考試成績折抵卷面成績，即學生無需參加校內的考試，期末成績考核方式為“平時成績+資格考試”。折算方式為：
總成績=平時成績×30%+（證券市場基礎知識成績+證券投資分析成績）×50%×70%
第二，對于參考證券市場基礎知識和其他科目（包括證券交易、證券發行與承銷以及證券投資基金）并取得合格證的學生，期末成績考核方式為“平時成績+卷面成績+資格考試”。折算方式為：
總成績=平時成績×30%+[卷面成績×75%+max{證券市場基礎知識成績×25%，卷面成績×25%}]×70% 1
3、效果評價
將資格考試納入證券投資學課程的考核有利于激發學生課堂學習的熱情、鼓勵學生理論與實踐的結合同時也有利于開拓學生的就業渠道、加強“校企合作”，促進教師教學水平的提高，并且在實踐中也取得了非常好的效果。
注釋：
注：卷面成績占75%權重，資格考試成績占25%權重，原因在于《證券投資學》教材中證券市場基礎知識占比約為25%，證券投資技術分析等占比約為75%。另外，為了照顧學生參與證券從業資格考試的熱情，我們在證券市場基礎知識部分中取卷面考試和資格考試中的最大值參與考核。
參考文獻：
[1] 鐘蘇婷.在考試改革背景下教師應如何轉變考試觀念[J].現代教育科學.2011，12.
[2] 金敏力，聶磊，宋勤.面向實踐能力培養的考試改革[J].中國高校科技.2012，01.
[3] 汪艷麗.面向應用性人才培養的課程考試改革與創新[J].教育與職業.2010，20.
[4] 錢厚斌.創新人才培養視界的高校課程考試改革[J].黑龍江高教研究.2010，09.
[5] 林靜.高校考試改革的有效管理研究[J].中國高教研究.2010，11.
[6] 王莉.以大學課程考試改革促進學生學習方式的轉變[J].當代教育科學.2011，07.
關鍵詞：高職高專；證券投資；人才培養模式、
近幾年，我國的證券業發展很快，急需大量既熟悉金融、證券理論知識又具有較強的實際動手能力的專業人才。但目前證券投資人才的供需卻出現了脫節現象。主要表現為具有較強創新能力和適應金融新形勢的證券投資人才供不應求，而大量由學校培養出來的證券投資人才卻不能滿足人才市場需要，出現供過于求的現象。為此，必須對傳統的證券投資專業人才培養模式進行改革，建立符合社會需求的能體現高職高專特色的證券投資教育模式。
一、高職高專證券投資專業人才培養存在的問題
（一）教學內容設置不盡合理
高職高專證券投資專業人才培養模式受傳統高等教育影響，在教育思想和教學內容上都都存在偏重理論教學而輕視實踐教學的現象，致使專業設置、課程設置與市場需求脫節，直接影響到應用型人才的培養質量。在辦學觀念上，缺乏應有的市場意識，尚未形成充分發揮證券行業引導作用、利用社會力量辦學的多元化辦學體制。
從我國目前的證券投資專業教學內容及課程設置情況看， 未能真正從理論體系上全面更新教學內容，對國內外證券業發展的最新動態追蹤仍然是一個十分薄弱的環節。在課程設置中，把傳授系統的理論知識作為教學過程的主要內容，對能力培養的系統性缺乏足夠重視，導致學生動手操作能力和解決問題的能力較差。證券投資教學中專業設置過窄、過專、過細，存在著嚴重的課程交叉重復現象。過窄的專業口徑設置嚴重滯后于證券業務范圍不斷擴大、融合度不斷加劇的發展趨勢，同時，在過窄的口徑上定型，也不利于學生的長遠發展。
（二）教學方式落后
高職高專教育的目標是培養適合第一線需要的技術應用型人才。中國證券業在與國際金融機構爭奪生存、發展空間的過程中， 始終處于競爭劣勢， 迫切需要一大批具有創新精神和創新能力，具有系統專業知識且精通實際操作的證券人才補充新鮮血液，以增強中國證券業的競爭實力。
但在實際教學過程中，高職高專證券投資專業的人才培養仍未擺脫傳統的以“教師、課堂、教材”為中心的教學模式，老師仍然是教學的主體，經常搞“一言堂”，在講臺上滔滔不絕地講授，學生只能被動地接受，在下面埋頭用功地記筆記。這種只注重書本知識傳授的教學方式，忽視了學生動腦動手能力的培養，導致學生學習的積極性不高，課堂氣氛不活躍，教學效果差。落后的教學方式不僅影響了學生專業知識的掌握，還會影響到學生創造性思維能力的培養。
高職高專證券投資專業主要是為券商培養基層或一線操作人員，專業特點決定了其很多課程的教學，如證券投資原理、證券投資分析、證券投資基金、期貨投資等要突出學生實際操作能力的培養。但由于很多學校現代教學手段運用不夠，缺少必要的校內外實習實訓基地，不能保障學生上機實訓和臨柜實習，實踐教學環節比較薄弱。
（三）教師實踐能力不強
高職高專教育要想確保質量，辦出特色， 關鍵是要有一支優秀的教師隊伍。高職高專證券投資專業師資隊伍建設目前存在的突出問題就是教師實踐能力普遍不強。
在高職高專證券投資專業教師中，絕大部分教師是由高校畢業后直接任教或從其他高校調入的，受傳統的高等教育模式影響，這些教師理論水平普遍較高，但很少有在生產、建設、管理、服務一線工作的親身經歷與實踐經驗，實際動手操作能力不強。在證券投資教學中可能經常會遇到教證券投資的教師從未接觸過股票，教期貨投資的教師沒有做過期貨，教國際金融的教師沒有從事做過外匯。我們很難想象由這樣一支教師隊伍培養出來的學生會有什么樣的實際動手操作能力。很多學校希望通過系統培訓或掛職實習等方式提高師資隊伍的整體素質，努力建設一支“雙師型”的高職高專師資隊伍，但從現在高職高專教師培養的實際情況看，尚缺乏一套行之有效的培訓機制和相對穩定的培訓渠道。
二、證券業對高職高專證券投資專業畢業生的技能要求
（一）具備熟練的外語溝通能力和電腦操作技能
經濟全球化和金融國際化迅速發展的今天，人才需求全球化趨勢進一步增強，證券業具有很強的國際性，對人才的需求更是如此。證券投資領域要求所需的人才既對本國證券運行的規律和特點了如指掌，還要對國際證券規則和慣例非常熟悉。因此，要想參與國際競爭并在激烈的市場競爭中立于不敗之地，必須具備熟練的外語技能和溝通能力。
證券業是一個快速發展的行業，許多現代科技成果在證券業最先得以應用。傳統的證券投資方式進行的交易和結算業務，已經為信息化、電子化、工程化、系統化的現代證券投資工具所取代，這就決定了證券從業人員必須熟練掌握電腦操作的技能。
（二）專業知識寬泛并具有較強的學習和適應能力
證券業的飛速發展遠遠快于知識儲備的更新速度，只靠學校階段性的學習已經不能滿足社會的需求，這就要求畢業生應該具有寬泛的專業知識并具有較強的學習能力和適應能力。證券業日新月異的新形勢下，高職高專證券投資專業畢業生不但要通過學校學習來為將來就業打基礎，還要學會如何學習。
目前，隨著自然科學、社會科學以及社會分工精細化的發展，不同學科相互融合、相互促進、相互交叉的趨勢不斷涌現。而交叉領域或邊緣領域常常會出現創新，而廣博的相關知識是創新的源泉，因此，培養獨創的思維和能力也是證券投資專業學生應有的能力。
（三）具有較強的實踐動手能力
據中央電視臺《東方時空》調查顯示，72 %的用人單位注重的首先是員工的實踐能力和動手能力，而文憑排到第三位。高職高專證券投資專業培養目標就是向社會輸送面向業務第一線的應用型高等專門人才。證券投資專業學生既需具備扎實的經濟、金融、證券理論功底，還要掌握一定的證券投資操作技巧和工程技能。
（四）善于與人溝通，具有較強的營銷能力
在競爭日益加劇的市場環境下，能否擁有一批高素質的證券營銷人才從而實現成功營銷，直接關系券商的生死存亡。面對大量的證券營銷人才的社會需求缺口，高職高專畢業生將來會更多的從事證券營銷工作。這要求學生在學習階段要掌握一定的與人溝通技巧和培養自己的營銷能力。
三、高職高專證券投資專業人才培養模式的構建
（一）高職高專證券投資專業人才培養定位
高職高專院校人才培養的目標是各領域基層或第一線需要的技術應用性人才，其評價標準就是看培養出來的人才是否符合基層或第一線的需要。
技術應用型人才的知識能力結構具有以下幾方面的特點:知識和能力的涉及面相對集中、綜合應用能力和實際解決問題的能力較強、組織能力和協同工作能力要求較高、經驗和經歷對于工作質量特別重要、管理形式的變革需要在技術應用領域內開拓和創新的職業素質。
在高職高專證券投資專業人才培養中應定位于證券一線服務、操作人員和證券營銷人員等應用型人才。同時，面對不同證券企業的具體的用人要求，對人才進行特色培養，與本科院校實行“錯位經營”。只有這樣，才能使證券投資專業人才培養模式真正符合高職高專教育的本質特征，進行卓有成效的教學體系改革，辦出自己的特色和水平，在激烈的市場競爭中謀求更大的發展空間。
（二）以實用為目的進行證券投資專業課程構建
1、以技術應用為主線進行課程構建
高職高專證券投資專業的課程設置應以職業崗位所需的知識和能力為依據，打破傳統的學科式課程體系。課程內容要精練，重點須突出，緊扣專項能力培養的需要；知識結構應服從能力結構，明確高職高專教育是培養應用型人才，必須掌握過硬的技能，理論知識重在學以致用；文化、基礎課程要為專業課程打基礎，理論課要為實訓課提供知識支撐，并與之緊密結合。
證券投資專業課程重構具體包括以下方面：首先，證券投資專業課程要系統化。在基礎理論方面，應開設財政與金融、證券投資原理、經濟學、管理學等課程；在應用理論方面， 應開設證券投資分析、公司理財、證券投資基金等課程。其次，證券投資專業課程要微觀化。一方面是對現有課程進行微觀化處理， 去掉哪些實際工作中用不到的或者已經過時的知識， 補充一些實際工作中需要的新知識， 并使這些知識更具有操作意義，如股指期貨知識、融資融券知識等；另一方面是根據證券投資微觀運行的需要，增設一些新的微觀證券課程，如網絡證券、證券電子化、證券會計等。第三，證券投資專業課程要國際化。這方面的課程應該包括外匯操作、國際結算、國際慣例、國際談判等課程。
2、優化課程結構，加大實踐課程比例
為使培養對象達到規定的標準，成為合格的高級應用性人才，要求學生既掌握專業理論知識，又掌握實務操作技巧，并將兩者有機結合起來，同時還必須有良好的動手操作能力。因此，對原教學模式下的理論課程體系結構必須進行大幅度調整，基礎理論要以“必須”、“夠用”為度，加大實踐課程門數和課時量，優化課程結構，體現應用性、整合性和先進性。
實踐課程的教學要充分體現出時代專業特色，應建設證券投資實驗室，利用專業的證券投資教學系統強化訓練。該系統集實時行情、委托下單、自動成交、自動結算、模擬交易、成績評價等功能為一體，比真實交易系統具有更多的功能。在教學過程中，可以將課堂教學與實訓相結合，或者干脆安排學生到實訓室上課，邊講解理論、邊指導學生動手操作，既加深學生對書本知識的理解，還能幫助學生熟練掌握證券、期貨、外匯交易的基本技能，激發學生的學習熱情。
3、開展“雙證書”教育
開展“雙證書”教育(即學歷文憑和職業資格證書教育)，推進教育與勞動準入制度的結合，對畢業班的學生進行證券從業資格證書、期貨從業資格證書、理財規劃師證書的培訓，通過在校的強化訓練，為學生創造提高職業能力的條件，增強畢業生的就業能力。
（三）改革教學手段與方式
1、改革課堂教學方式，以學生為中心組織教學
一是展開課堂討論。對于抽象的理論問題，可以聯系實際，以主題發言、自由發言、課堂辯論等形式組織學生展開課堂討論，教師進行引導或點評，這樣不僅可以調動學生學習的積極性，擴大學生知識面，而且也有利于提高學生利用所學知識分析實際問題的能力。二是推廣案例教學。理論教學，尤其是“滿堂灌”的教學方式容易導致課堂氣氛枯燥無味，而案例教學象說書一樣，容易營造一個活潑輕松的學習環境，這種學習環境既能激發學生的學習興趣，系統地學習專業知識，也有利于學生分析判斷能力的培養。要搞好案例教學，首先要將案例教學與課堂舉例區分開來。課堂舉例是老師通過舉例來證明或說明講解的知識，而案例教學的重點是思考、分析案例包括的知識點，找出分析問題、解決問題的辦法，把老師講學生聽變為學生主動參與思考、分析、討論，從而找出解決問題的辦法或掌握分析問題所需的相關知識，這才是案例教學的目的所在。其次，要精心選擇教學案例。挑選證券教學案例要緊緊圍繞教學大綱進行，不能隨心所欲，同時要注意理論性、多樣性、代表性、本土性、戲劇性等多重標準，為理論教學服務，可以透過巴林銀行倒閉事件分析金融衍生工具的風險及防范措施，可以從全球金融危機事件分析危機的起源、本質、風險及啟示。以生動活潑的典型案例教學引導學生學習，激發學生的興趣，提高學生分析問題、解決問題的能力。
2、采用現代化的教學手段和方法
就證券投資專業課程教學而言，證券投資分析、外匯買賣技巧、期貨投資實務、證券軟件操作等專業主干課程的教學必須建立在對一系列技術指標進行圖形分析的基礎上，否則就無法K線圖、移動平均線、隨機指標等知識進行描述和分析。所以，對于證券投資專業課程教學來講，必須利用多媒體等現代化教學手段來獲取生動的視頻信息和圖文信息，僅靠拿粉筆在黑板上畫是不可能解決問題的，也無法增強學生的學習興趣。同時，現代化教學手段的實施也有利于將教學內容從書本擴展到金融社會的方方面面，在有限的課堂教學時間內，老師可以給學生展示更多的知識點、更多生動有趣的圖片，大大提高學習效率。
（四）改進課程考核方法
考試是教學環節的一個重要組成部分，某種程度上決定著學風，決定著教學方法和教學手段改革的效果。目前，高職高專證券專業的考試主要以閉卷為主，試題難度較小。許多學生平時不努力學習，依靠考前的死記硬背也能取得不錯的成績，這不利于學生創造能力和創新思維的培養。為此，應根據考核科目的特點，采用多樣、靈活的考核方法，如開卷、口試、模擬炒股、股評報告、答辯等。即使采取閉卷考試的課程，也要增加運用基本理論分析實際問題的試題，減少死記硬背式的試題，力求客觀地反映學生的學習情況。
（五）加強校企合作
高職高專的人才培養目標要求教學應與用人單位需要緊密結合。為此，學校應與證券、期貨、基金等單位建立長期穩定的產學結合的教育模式，使理論教學與實踐訓練緊密聯系。通過與企業合作建立校外實習實訓基地，學生可以在長期穩定實習實訓場所得到企業指導老師的指點和幫助，有機會在企業定崗實習，能夠學到很多學校里學不到的東西，縮短畢業生崗位適應期限。校企在合作中可將各自收集到的情報和信息進行交流與共享，以企業需求為導向，開展“訂單式”培養，共同縮小學校人才培養與社會人才需求的差距。
（六）努力建設“雙師型”教師隊伍
高職高專證券投資專業要辦出自己的特色，必須建立一支高水平的“雙師型”教師隊伍。一是從專職教師中選拔一批年輕教師進行培養。通過外派進修學習、企業掛職鍛煉、企業定崗工作、校內證券實驗室實訓、參加從業資格考試等形式培養“雙師型”教師隊伍，切實提高教師的技術應用能力和實踐能力。二是聘請企業領導來學校擔任客座教授，不定期地聘請業內人士到學校講學，聘請企業技術人員來校舉辦實務技能培訓班，提高教師的實際操作水平，促進學術交流和知識更新，開闊教師的視野。
參考文獻
一、證券投資學教學考核方式改革的基本目標
證券投資學課程作為金融保險專業的主干課程和財務管理、農林經濟管理等相關專業的限定選修課，以研究證券投資活動為主、涉及多門學科的交叉性科目，具有應用性與實踐性。而開展證券投資學課程的教學目標主要是體現理論與實踐相結合的學科特色，培養學生與時俱進的創新能錄。而在實際教學中，由于本門課程具有較強的理論性與操作性，因此在理論教學中，教師應當注重基礎化與系統化理論教學與應用化與操作化實驗教學的有機結合，以實現對學生創新思維與實踐能力的有效培養。
證券投資學教學考核方式改革的基本目標則是以改革為手段，推動教師教育教學觀念的更新，以實現教學內容與教學方法進步，促進學生積極主動地投入到實際學習中以及升級自主學習能力，同時引導學生將課內學習與課外研究有機結合起來，實現對學生理論知識能力與實踐操作能力的有效培養。最終通過全面有效的能力考評方式，充分把握學生學習情況，從而推動教學有效性的提高，全面培養學生能力與素質，促進全面人才培養與能力考評方式的建立。
二、證券投資學教學考核的方案設計與實施
（一）課堂考勤
課堂考勤作為平時成績的重要部分，主要目的是為培養學生的紀律觀念，幫助其養成守時守紀的良好習慣。實際上學生的出勤率與其所學知識情況具有直接聯系，如果學生出現出勤率過低的情況，就說明其多次錯過課堂教學，可以側面反映出該生極大可能出現知識缺漏，且不具備良好的學習習慣。
（二）課外作業
課外作業同樣作為平時成績的一部分，主要是對學生自主總結計算應用和案例分析能力的考察，通過課外作業教師能夠了解學生自身所學知識的掌握程度以及知識應用能力與綜合案例分析能力。同時，通過課外作業完成情況，教師也可以了解到學生日常學習態度。
（三）市場調查
市場調查可以為學生提供走出校門，了解證券市場的機會，有效鍛煉學生的社會實踐能力。在此過程中，學生通過在教師所提供調研的單位進行實地調研，能夠更好地將自身所學知識應用到實踐中。而在調查過程中，企業調查方案需要先由教師進行審閱，并在指定時間內由學生分組進行調查，并上交調查報告。
（四）階段測試
階段測試本質上就是將教學分為不同階段，根據不同知識部分進行測試，主要目的是對學生平時學習情況進行檢查，并了解學生該階段知識掌握情況。在階段測試過程中，教師應當根據該階段主要知識內容選擇測試范圍，避免由于測試內容超綱或脫綱，導致測試結果與學生實際能力出現偏差。同時在開始階段測試過程中，教師需要參考實際教學大綱，根據學生實際學習能力與個人實際能力，合理設定測試方式。
（五）上機操作
上機操作過程中可以選擇抽簽方式，令學生上機進行實踐。上機操作的主要目的是對學生課程內培訓項目內容的掌握以及動手操作能力進行考核，了解學生實現能力情況，在上機操作過程中，如果學生出現嚴重的時間問題，教師就應當選擇合理方式引導學生進行補考，并加強實踐方面的訓練。
（六）小組作業
小組作業是對學生綜合能力的一種訓練方式。在完成小組作業的過程中，可以由4~5名學生組成合作小組，并在5~6周的時間內，通過課外任務的方式完成一份綜合性行業或上市公司的投資分析報告。在此過程中學生需要利用個人能力進行資料收集，并對資料進行綜合分析研究，在資料的基礎上進行創新，將自身所學知識充分應用到實踐過程中。通過小組作業還能夠培養學生的協作能力，而最終的作業成果則是學生寫作以及語言表達能力的直接體現。另外，在學生實際開展小組作業過程中，教師還需要充分發揮自身引導者的作用，根據學生需要及時的進行相關指導，幫助學生更好的完善自身作業，并在完成作業的過程中實現個人能力提升。
三、證券投資學教學考核方式的改革效果
（一）提升學習積極與主動性
良好的課程考核方式能夠激發學生的學習興趣。但在傳統的課程考核方式中，學生容易出現缺乏上課興趣、難以積極互動、缺乏探究能力等情況，在實際學習中難以發現自身問題，自然也不能夠推動個人學習能力與知識水平的提升。而通過課程考核方式改革，教師在考核過程中更注重學生綜合能力，對學生平時成績的重視程度也不斷加深，評定方式更加透明化。學生為獲得良好的考核成績，在日常學習中會更加積極的投入到課堂學習中，實現個人學習效效率的提升，同時也能夠在課堂上主動發言，實現個人學習積極性與主動性的提高，由被動學習向主動學習轉變。
針對高校學生而言，由于其學習空間較為自由，在實際學習中往往會迷失學習方向。而在新型考核方式下，學生為完成教師布置的各項學習任務，就會更積極主動投入到實際學習中，克服以往懶惰消極的學習習慣。同時，通過課前提問階段測驗等方式對學生所學知識進行進一步鞏固，并利用小組作業來引導學生自主完成學習研究計劃，并在小組作業中學會如何協同分工。而利用課外市場調研，則能夠幫助學生積累實際工作經驗，從實習調研任務出發自主擬定調研提綱與調研問卷，充分利用自身所學知識。最終通過考核方法改革實現對學生學習能力的有效考核，最終產生積極反作用，激發學生學習積極主動性。
（二）促進教學有效性和效率
在傳統證券投資課程教學中，往往由教師決定課堂教學內容與考核方式，學生在實際學習中處于被動地位，不能真正實現教學效率的提高，也難以真正把握學生學習情況。課程考核方式的有效改革則能夠改變以往單純基礎知識考察的考核形式，真正將基礎知識考察與實踐能力考查進行有機結合，最終得出更加全面的考核結果。而在此過程中，學生為提升自身綜合能力，就會更加自覺地投入到課程學習中，與教師進行積極互動。而在學生積極投入到課堂學習的前提下，教師在實際教學中能夠更好的利用先進教學方法，激發學生的創新思維，真正將啟發式教學與案例式教學的進行效果充分發揮出來，推動學生知識基礎與實踐能力的提高。另外，學生也能夠在實際學習中真正跟上教師教學節奏，回答實際問題并參與到知識討論中，充分發揮個人主動作用，從而推動課堂教學效果與學習效率的提升。并且，此類課程考核方法能夠令學生在學習學習中充分利用個人知識儲備與實踐技能，更好地配合教師開展教學，最終實現教學有效性和效率的提高。
（三）提高學生學科綜合素養
良好的課程考核方式不僅能夠推進教學方法進步，同時也能優化教學內容，幫助學生更好的吸收課程知識。在進行課外小組作業布置時，教師通常會選擇行業投資分析報告或上市投資分析報告為主要形式，并將調查報告書作為主要研究成果，而在此過程中，教師可以根據學生調查報告撰寫情況，在學習教學中添加更多證券投資的基本理論、基本知識。同時，實現證券市場實現利益與相關知識的有機結合，引導學生開展相關案例分析。另外，教師也可以借助證券分析師的市場分析報告或公司分析報告，引導學生對市場或公司進行分析，實現學生綜合能力的有效培養。最終通過考核方式對學習教學產生積極的反作用，將課堂教學與社會實際之間更密切地聯系起來，有效提高學生學習興趣。同時實踐性的考察方法能夠引導學生將自身所學知識更好的應用到實踐中，實現學生知識性應用能力、自主學習能力、理論分析能力、協調配合能力的有效提高，使其學科綜合素養得到提升。
[關鍵詞]高校學生;證券投資:金融理財
一、引言
進入21世紀以來,我國經濟持續高速增長。一個很證券投資行業也迎來了快速發展時期。股市作為國民經濟的晴雨表,已是眾所周知的名詞。目前我國證券行業已經走過了20年的發展歷程,截至2010年底我國股市市值達25萬億,占GDP總值的62.8%,股民人數已超過1.6億,占總人口的9%。隨著我國人民金融理財意識的不斷提高,股市已經成為我國居民投資的重要渠道。
自2006年以來的牛市賺錢效應讓股民群體迅速龐大,越來越多的高校學生也成了證券投資者的重要組成部分,這其中也不乏大量非金融類專業的學生。高校學生投資者在股民群體中有自己獨特的一面:入市資金大多較少,學習能力和好奇性強,容易模仿。作為在校學生從事證券投資本無可厚非,但相比金融類專業的學生,他們幾乎不具備證券投資方面的基礎知識,若未加培訓而直接進行實戰交易,可能會產生一定的虧損。如果能對高校學生從事證券投資進行正確、系統的引導,就可以既培養他們的投資理財意識,又能在資金可以承受的范圍內通過證券投資獲得寶貴的實戰經驗和可能的收益,從而為培養未來可能的專業證券投資者打下鋪墊和基礎。
二、股市開戶
證券投資的第一個前提條件是開戶,如何選擇證券公司至關重要。老牌證券公司技術實力雄厚,因此客戶相對較多,客戶服務可能不到位;新生證券公司雖然起步較晚,但是為了吸引客源,極可能開出一些優惠條件和良好的售后服務。高校學生初次股市開戶選擇證券公司時,可考慮以下兩個因素:券商傭金和售后服務。
開戶時選擇傭金較低的券商是降低股票操作費用的主要方法。券商傭金是在股票交易時產生的一部分費用,它是股民開戶所在的證券公司預先設定的,根據不用的時期和不同的交易金額,各個證券公司傭金也有所不同。一般來說開戶相對較早,的股民,交易時的傭金也較高。若在2008年開戶,各大券商傭金大多為1.5‰;開戶的汪券公司成立的越晚,交易時的傭金越低。如在2010年,某新成立的讓券公司其交易傭金僅為0.6‰,前后相比傭金差了一倍多。因此高校學生新開股市賬戶時,要盡量選擇傭金較低的券商;而對于已有賬戶可考慮轉戶至傭金較低的證券公司,也可以和現開戶券商協商申請降低傭金。
選擇售后服務較好的券商是提高高校學生證券投資收益的重要渠道。很多券商現在非常重視對客戶的售后服務,定期對投資者進行培訓,這對缺乏投資知識的高校學生來說,無疑是雪中送炭。證券公司良好的售后服務既能幫助高校學生了解證券投資的基礎知識,又能幫助他們提升證券投資轉行業技巧,從而在實戰中規避風險,獲得可能更高的投資收益。因此,高校學生在股市開戶時,也不能忽視券商售后服務的質量。
三、買賣交易
開戶完成后,就可以從事股票買賣操作了。根據自己多年的投資經驗,主要探討實戰交易中的劃撥資金、選股、買賣等4個重要環節的技巧。
(一)劃撥資金。包括轉入資金和轉出資金。這一環節看似平淡無奇,其實相當重要。首選,高校學生要用“閑錢”從事證券投資,切忌挪用學費、生活費等資金。這樣可以避免股票被套時由于急用資金而被迫采取“釜底抽薪”的方式轉出資金,從而造成虧損。高校學生使用“閑錢”炒股,可以使自己有更大的周轉余地,也能在最大程度上降低投資的風險。其次,對于已經獲得的盈利,建議高校學生在適當的時機從股市轉出部分資金套現。股市內的資金,本來就是在盈利和虧損之間來回波動的。股市中的投資者“1贏2平7虧”,對于能盈利的更是難能可貴,高校學生直該如何保住已經到手的利潤呢?最好的方法就是當盈利達到一定的比例如10%,就果斷把盈利的資金轉出變現,及時享受勝利的果實。從另外一個角度講,把部分盈利轉出股市賬戶后再發生虧損時,損失的金額客觀上也減少了。
(二)選擇股票。主要包括技術面選股和基本面選股。關于技術面選股的方法較多,在這里不詳述。從實際交易中看,建議高校學生從基本面人手選擇股票,重點關注公司的運營情況、股票的流通市值和股票籌碼集中度這二個方面。
首選,選擇公司運營情況正常,業績沒什么大的風險的股票。股票的波動,除了反應資金炒作的痕跡之外,還體現了公司本身的運營情況。而公司業績的大幅變動,正是我們基本面選股時需要剔除的。對于初入市的高校學生,可以考慮選取一些公司知名度很高的股票,如五糧液、蘇寧電器、格力電器等。這些公司都是行業的領先者,具備一定的成長性,業績上沒有什么大的風險。買人這類股票可以放心長期持有,幾乎不必擔心公司業績大幅下滑導致股票下挫。
其次,選擇公司總股本和流通市值較小的股票。一般選擇總股本不要超過5億股,流通市值不超過50億的股票。俗話說“船小好調頭”,對于流通盤較小的股票,莊家和機構只需要相對較小的資金就可以控盤和拉升,因此股票股性相對較活,股價波動相對較大。而股票的波動程度恰和其盈利空間是密切相關的,大盤股由于炒作時所需的資金較大,相比之下波動性就小的多。
再次,選擇股東人數持續減少,籌碼相對集中的股票。股東人數持續減少表示莊家和機構在持續的吸籌,當莊家的籌碼集中到一定程度時,就可以準備拉升股票了。反之,股東人數有所增加,表明散戶開始接盤。對于這樣的股票莊家需要進行洗盤才能完成拉升,而洗盤對于普通投資者來說是一個煎熬的過程。高校學生可以觀察股票每季報中的股東人數變化,并結合股票的技術形態,綜合判斷莊家控盤的程度,爭取在建倉或者洗盤的尾聲階段果斷買入,從而在時間上達到最高的利用率.
(二)買賣股票。完成了各種分析之后,就需要完成買賣交易了。股票所有的盈利和虧損都在買賣之間產生,如何把握合適的買賣點,對于高校學生是一個棘手的問題。
高校學生在選擇股票買入點時,遵循以下原則通常成功率較高(1)在K線形態形成雙底時買入。股票只有當底部牢靠時,未來走勢才能穩健。雙底形成時間相對較長,莊家吸籌較為充分,容易完成初始建倉工作,因此離股票拉升的時間較近。(2)股票從高位下跌超過40%時買人,前提條件是基本面沒有大變化。股票波動同樣適用運動學中的慣性理論:跌多了就漲,漲多了就跌。如果公司運營正常,而其股票前面漲幅過大,后期調整自高點算起跌幅超過40%,可以考慮部分倉位買入,搶底抄反彈。(3)股票價格站到所有均線時買入。此時,該股票已經突破了所有重要的壓力線,進人中期上升趨勢。買入并果斷持有這樣的股票,可以抓住股票的“主升浪”,實現短時間內可觀的收益。
股市中會買的是徒弟,會賣的是師傅。高校學生初次進入股市,缺少實戰經驗。如果已經持股獲利,如何選擇賣出時機就顯得尤為重要。在這里給高校學生以下幾點建議,考慮作為實戰賣出時操作的原則。
對于已經盈利的股票,需要設定止盈賣出價,股票價格跌倒止盈線堅決賣出。在操作中需要果斷的執行此原則,千萬不要因為貪婪把已有盈利變成賬面虧損。止盈線最低可以設置為成本線之上%2的。對于盈利較多的,比如幅度超過10%,也可以采取金字塔式的賣出,持有的股票每達到一定的漲幅,減少部分倉位變現,遵循這樣的原則可以實現利潤最大化。
對于已經虧損的股票,需要設定止損賣出價。高校學生從事證券投資的第一要務首先是保存本金,其次才是獲得盈利,所以及時止損是當賬戶發生輕微虧損時,保存自身資金的有效措施。如果買入后股票下跌到達止損價位時,應該果斷賣出或者減輕大部分倉位,場外觀望不進行操作,把損失降到最小。
對于在輕微的虧損和盈利之間來回波動的股票,除了遵循上述兩條原則之外,如果其他股票有好的機會,也可以考慮換股操作,再次買入上升趨勢明顯,拉升幅度不大的股票。
四、其他注意事項
高校學生參與證券投資,除了要考慮遵循上述基本原則外,還應該注意以下幾點(1)初始階段投入資金要少,以獲取經驗和技能為主,以營利為輔。(2)多看少動,遇到困惑時考慮觀望,切忌頻繁買賣操作。(3)注重趨勢,不要在乎短周期的K線形態。(4)保持良好的心態,漲跌平常心。(5)需要學習有關的汪券投資知識武裝自己,要有“備”而“炒”。(6)要明白股市只是生活的一部分,決不能把全部的時間和精力都投入到股市。
五、結束語
近年來高校學生越來越熱衷參與證券投資,這對于培意大養學生的投資理財意識有一定的幫助。但是“股市有風險”,對于入市不深的學生,高校金融類教師有責任也應該學生進行止確的引導,從而讓學生知道股市,體驗股市,領悟股市。
[參考文獻]
[1]夏中蘇淺談證券投資的風險與應對[J].科技資訊2011-01-23.
[2]張永紅大學生證券投資現象分析[J].中國青年研究2008,(03).
[3]杜習瑞,張樹哲,李迎春,幾種證券投資分析方法的比較[J].遼寧經濟2007,(01).
[4]博斌,曾偉,證券投資專業人才培養目標與模式探尋,[J].昆明大學學報,2006,101).
[5]康劍南證券投資技術分析存在的問題及對策[J].商場現代化2010-11-01.
關鍵詞：投資與理財專業；理財人才；專業建設
1 投資理財專業簡介
投資與理財專業旨在培養掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業單位會計、理財、財務管理和證券投資業務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學專科專業。投資與理財專業培養的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術分析能力，具有企業財務狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業學生應該持有的專業技術證書：證券從業資格證書、期貨從業資格證書、證券分析師、會計從業資格證書、保險人資格證書、理財規劃師從業資格證書。
2 投資理財專業的發展前景
國外投資與理財專業教育發展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉變為理財規劃師的階段；二是發展階段，專業的會計師、分析師、稅務師等成為理財規劃師的階段；三是成熟階段，正規學院教育培養理財規劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是2006年到2007年股票市場的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財的重要性，相關的考證培訓漫天飛，各大高校也相繼開設投資與理財專業，所以，在我國投資與理財專業教育比較復雜，是一種混合式和跨越式發展，國外的三個階段特征在我國現階段都能夠看到，既有營銷人員轉變為理財規劃師，也有專業的的會計師、分析師、稅務師成為理財規劃師，而各大高校也正在培養的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發展到高校專業培養的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業人才培養創新，增強自己的專業特色和實用性，是投資與理財專業教育研究的重中之重。
3 投資與理財專業教育存在的問題
3.1 課程設置寬泛，重點不突出
由于投資與理財專業是專科專業，除了半年的實習找工作，大學只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業基礎課，如：微觀經濟學、宏觀經濟學、管理學、基礎會計、證券市場等，真正上專業核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學、投資學、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務、商業銀行經營與管理、投資與理財案例等，專業知識遍布經濟學、金融學、投資學、保險學、會計學、財務管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學生覺得什么都學了，但是什么都不會。
3.2 專業方向模糊，專業定位不清楚
投資與理財專業的方向有：會計核算、財務管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學生產生對未來就業前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學習的側重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養出來的人才很難適應社會的需要。
3.3 對部分考證的重視不夠
事宜投資與理財專業學生考的證書，大致有：證券從業資格證書、期貨從業資格證書、證券分析師、會計從業資格證書、保險人資格證書、理財規劃師從業資格證書。除了會計從業資格和證券從業資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險人資格證書和期貨從業資格證書重視不夠，就未來的發展趨勢而言會計和證券的從業人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業資格和保險人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4 專業的實習基地缺乏
與投資與理財對口的實習崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經紀崗位以及一般企事業單位的會計崗位。較強的應用能力是大專培養人才的一大特色，但是投資與理財專業由于對口的企業層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓條件方面相對其他專業比較匱乏，然而投資與理財專業對學生的應用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業對應用能力的要求。
4 完善投資與理財專業建設的建議
4.1 大二下學期起分方向開設專業課
針對投資與理財專業課程設置寬泛、重點不突出和專業方向模糊、專業定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學期的專業基礎課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應的專業課、考證課和實訓課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學生依想就業的領域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業定位不清的問題。
4.2 加大對其他考證的宣傳
2008年4月30日中國期貨業協會頒布了《期貨從業人員資格考試管理規則（試行）》等6項自律規則的公告。新規則取消了期貨從業資格證書有效期僅3年的規定，有效期修改為永久有效，同時將原規定的執業資格證書和從業資格證書合二為一。保險人考試報考率低主要是由于學生對保險業的誤解太多，其實我國的保險展業市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有人資格將有利于學生在該行業立足。加強對考證的宣傳，可以通過學術講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學生的應用能力，提高就業率和就業質量。
4.3 加強校內實習
為了培養學生的實踐能力，可以由學校提供場地，建立的理財規劃工作室，由學生擔任理財規劃師，教師擔任顧問，為社區提供免費的咨詢、理財服務，同時可以鼓勵學生參加理財規劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業建立實訓關聯系統，把企業的實際數據復制到實驗室同時同步更新，把企業“搬到”實驗室，讓學生在實驗室就能真真確確地感受到企業的氛圍，熟悉相關業務實務，拉近學生從企業到學校的距離。
參考文獻：
關鍵詞：實驗教學 課程體系 教學方法 技術支持
金融系目前開設金融學、投資學和保險學三個專業，這些專業都具有很強的實踐性。因此在理論課教學的同時，更需加強實踐教學。在構建金融系特色實驗教學體系時，應該把握好以下原則：一是符合從業實際情況。特色實驗教學體系應符合銀行、保險、證券實際，與金融業發展水平相適應。二是強調實踐性。通過實驗教學增強學生的專業技能，動手能力和創新能力。三是突出實驗課程體系的代表性。在課程中選擇最具代表性課程構建特色實驗課程體系。
經過努力，我們對多門實驗課進行了一系列的探索，取得了經驗。但是還存在一些問題：一是沒有形成完整的實驗教學體系，實驗課程之間內容交叉；二是個別實驗課教學方法不明確，缺乏完整的實驗方案等問題。
一、構建特色實驗教學課程體系
構建特色實驗教學課程體系，整合現有資源，構建三個專業的實驗教學子系統。金融學專業的實驗課包括：銀行業務、證券投資技術分析、國際金融學、人身保險、財產保險、金融期貨與期權學和網絡金融實務；保險學專業包括保險業務、證券投資技術分析、國際金融學、人身保險、財產保險和保險公司經營管理學；投資學專業包括期貨與期權交易、證券投資技術、國際金融學、金融工程學。
鑒于實驗課程對學生培養中的重要作用，各門獨立實驗課均已配備專門的實驗教師。另外，進一步完善了實驗大綱和實驗指導書，組織資深教師討論和審核各門實驗課的教學內容、實驗項目、實驗方案以及教學的模式、方法，避免重復和遺漏。形成標準化的教學大綱和教學內容，設計規范化的實驗教學環節。
二、形成特色實驗教學方法
根據金融系三個專業實驗實訓課程自身的特點，實驗課教學可采用以下符合金融學、保險學和投資學實驗教學的特色教學方法。
1.開放式教學法。打破封閉式的教學方法，采取請進來、走出去的開放式教學方法。聘請銀行、證券和保險機構的專家走入學校，介紹實踐中的案例，分享成功的經驗和失敗的教訓。通過校企合作基地的方式，組織學生到基地實習，通過切身體會，了解實際操作存在的問題和解決方案。
2.模擬仿真教學法。通過模擬仿真教學讓學生身臨其境，親自操作，從而大大提高學生的動手能力，達到事半功倍的效果。借助網絡開展模擬教學，如模擬證券市場交易、模擬網上銀行業務、模擬電子貨幣支付結算。
3.經典案例教學法。通過對金融、保險、投資專業領域中的經典案例的分析，既能檢驗學生對理論知識的掌握情況，又能對理論進行消化吸收，學以致用。分析案例時既需要學生各抒己見，集思廣益，又需要教師動員和總結歸納。通過案例分析，能提高學生的興趣和感性認識，增強其分析和解決問題的能力。
三、打造特色實驗教學技術支持平臺
1.加強實驗教學的師資隊伍建設。加強對專、兼職實驗教師政策傾斜，鼓勵高學歷、高職稱的教師參與實驗教學。以保證實驗教學水平，提高教學質量；支持實驗教師牽頭高級別的科研項目中；為實驗教師提供培訓和考察活動的機會；不斷優化實驗教學隊伍，學習其他高校的先進技術與管理方法。
2.加強對金融實驗實訓中心的軟硬件支持。硬件方面，通過衛星接收器與外界進行數據信息交換；應用服務器安裝各類應用服務軟件；數據庫服務器主要儲存行情數據；PC機供學生實驗使用；其它硬件還包括防火墻、交換機、電子顯示屏、投影機等。軟件方面應包括操作系統、數據庫、專業軟件、自主開發軟件四部分。目前已經安裝使用的軟件有商業銀行業務軟件、保險公司業務軟件和證券投資分析軟件。自主開發軟件，目前正在開發證券投資模擬賬戶軟件。數據庫資源，目前在數字化校園的環境下，已實現與圖書館的資源共享；購買專業數據庫，如Wind等；自主開發數據庫，把搜集到的金融數據、金融項目以及學生寫的金融類論文等都放到數據庫系統中，形成特色數據庫資源。
3.積極指導學生參加各種社團活動。實驗教師為學生開展各類金融社團活動提供支持。比如支持證券協會、理財協會、期貨投資協會等展開金融活動；舉行一些金融學論壇、辯論賽、模擬炒股等的比賽活動。組織學生參加省級、國家級大學生金融投資模擬交易大賽。
4.進一步加強校外實訓基地建設。在原有的中國人壽、中國人保、長安期貨、招商銀行、銀河證券、巨豐投資等校外實習基地的基礎上，進一步加強與實際金融部門的校企合作關系。通過校企合作，一方面可以為學生提供實習基地，提高學生的實際操作能力和社會競爭力；另一方面，金融系實驗中心也可以成為金融機構員工的培訓基地，從而為社會提供服務。
據統計，目前全國證券營業部數量已達4652家，自2009年起的短短30個月，數量激增50%以上！中國證券市場剛剛經歷了一輪券商新設營業部和服務部升級的狂潮。
從千分之三，到萬分之八，再到萬分之三，股票交易傭金率近年來的直線下降，讓不斷擴張網點的各大券商身陷“越擴張，越無利可圖”的困境。
窮則思變。2011年1月1日開始施行《證券投資顧問業務暫行管理條例》使券商和證券咨詢機構取得了“收費薦股”的合法資格。通過投顧服務，券商可以將簽約客戶的傭金比例提升至千分之三。投顧業務也成為券商開創營收新藍海的利器。
國外理財經驗表明：理財業蓬勃發展，從宏觀上講對振興第三產業和國家避免泡沫經濟具重要作用。從微觀方面講，對切實提升百姓生活質量和一生財務安全體系的構筑，具有決定性的影響。伴隨中國中產家庭的崛起和老百姓收入水平的提升，尤其是富二代的投資培訓和理財訴求孕育了很多像私人保鏢和私人醫生一樣的私人證券投資顧問應運而生。
數千投顧同臺競賽 八仙過海各顯神通
2011年3月證券時報首家發起了“2011中國最佳投資顧問評選”。此次評選最終確定的參賽人數為3456人，覆蓋60家國內主流證券公司。經組委會嚴格審核后，最終符合參賽條件的有效報名人數為2800人，其中，參賽前已獲得投顧資格的選手共有1502人，占賽前有效報名人數的53.64%。
2011年3月3日至7月19日，市場整體走弱，滬深300指數下跌約4%。與此同時，投顧大賽參賽選手前100名市場收益率均超過了5%，前10名的均值更是高達50%。
深圳今日投資財經資訊有限公司作為活動的技術支持方，為比賽提供了交易平臺――“在線分析師客戶端”。據悉，該股票軟件和市面上普遍流行的股票軟件最大的不同是，它是國內第一款基于華爾街量化投資模型的股票分析軟件，投資者不僅能夠從基本面、技術面、機構認同度三方面對每一只股票進行量化分析，而且對于手中不好的股票，還能夠利用系統進行多維度的智能換股。長江證券高級投資顧問徐傳豹就表示，該軟件和其它軟件的確很不一樣，他不僅自己一直在用，而且也推薦給了很多客戶使用。
何謂”投顧元年”？
2011年1月1日《證券投資顧問業務暫行管理條例》正式開始施行，因此，2011年被稱為”投資顧問元年”，簡稱”投顧元年”。
管理條例的出臺背景：券商靠天吃飯的局面未有明顯改善，盈利模式非常單一；”黑嘴”、”帶頭大哥”等不法行為充斥市場，證券投資咨詢業務急待規范；諸多投資咨詢公司一年動輒數億的收入；券商在投資咨詢業務領域的營銷較為蒼白，券商的金字招牌沒有物盡其用。
投資顧問的作用
證券投資顧問業務，是證券投資咨詢業務的一種基本形式，是指證券公司、證券投資咨詢機構接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關產品的投資建議服務，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經濟利益的經營活動。投資建議服務內容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財規劃建議等。向客戶提供證券投資顧問服務的人員，應當具有證券投資咨詢執業資格，并在中國證券業協會注冊登記為證券投資顧問。證券投資顧問不得同時注冊為證券分析師。
很多券商僅僅把自己定位為銷售產品和簡單的金融服務，而不是教育投資者的公司，銷售型和教育型是券商要考慮的兩種業務結構。證券投資顧問的本職正是要糾正客戶的錯誤投資觀念，幫助其達成財務目標，不能提供”撓癢癢”服務或者鼓勵易賺取傭金收益。證券投資顧問應該把多年潛心所學和實戰經驗化為具體的證券投資顧問服務，為受托者帶來更好的針對性和實效性的服務。
投資顧問的職責
投資者教育。投資顧問幫助客戶理解財務知識和投資常識，了解專戶理財業務；幫助客戶理解投資機會和一般的投資誤區；引導客戶理解和評價風險。
全面的需求分析。全面了解客戶的財務狀況和需求，幫助客戶確定理財目標.量身定制的投資方案。基于全面的客戶需求報告，為客戶制定投資方案。投資顧問將向客戶詳細闡述制定投資方案的根據，與客戶充分溝通，達成一致。
解讀投資管理報告。每個客戶特定的投資組合都將在規定的期限出一份投資組合報告，這份報告不僅包括投資組合在過去的時間段內的業績表現，也包括投資組合經理對投資業績的評價與解釋，對未來投資環境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報告，幫助評價投資組合運作是否符合客戶的目標。
調整投資方案。投資顧問將幫助客戶對上一年的投資決策做一個回顧，確定是否要維持目前的資產配置或根據客戶的財務目標或投資期限的改變做出調整。
投資顧問引領了理財服務的始終，推動了各項服務的進展，是客戶與整個專戶理財服務團隊之間溝通的橋梁。
投顧的要求
身兼多能的金融通才：一個優秀的理財顧問，不僅應該熟悉金融產品，還要熟悉各種投資工具和產品，如保險、證券、不動產甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規的掌握、運用，只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。
強勢的專業背景：優秀的理財顧問身后，應該有強大的數據、政策平臺作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。
良好的職業素質：具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。
我國投資顧問的基本條件
具有中國國籍；本科以上學歷；考試通過《證券市場基礎知識》和《證券投資分析》；兩年以上證券從業經驗。
投資顧問在海外
“內地稱為投資顧問的人，我們在香港和其他海外市場，管他們叫做股票經紀人。”某香港券商副總經理在接受本報記者采訪時表示，全球股票經紀人業務開展最成功的證券公司當屬美林證券，”美林模式”也是被研究和模仿最多的投資顧問模式。
美林證券的每個經紀人都管理著許多客戶，少則一二百，多則七八百，甚至上千，管理的資產從幾千萬到上百億。最新公開資料顯示，美林證券的零售客戶資產達1.6萬億美元，高凈值客戶資產超過9000億美元，投資顧問人員逾2.5萬人，三項指標均居全球第一。
“美林明星投顧的平均年齡51歲，從業年齡超過25年，知識和經驗相當豐富。”南方某大型券商投資顧問部總經理對本報記者表示。
發展空間不可估量
證券傭金大幅下降，對整個證券行業的盈利狀況造成了負面的影響。從長遠來看，一方面，隨著證券營業網點繼續增加，區域壟斷市場被打破，非現場交易成為主流，證券傭金在相當一段時間內將可能維持低迷的態勢。另一方面，隨著國民財富的逐步積累，證券市場上存在著現實的個性化的投資理財需求。由此可見，發展投資咨詢業務，符合證券市場的趨勢和證券投資理財需求，將成為證券業務新的增長點。
“什么樣的客戶最需要投資顧問服務？我們的理解是擁有一定資產規模的、自我研究能力一般的、歷史投資業績較差的客戶。”據東方證券和申銀萬國證券測算，當前A股市場的投資者有潛在投資顧問服務需求的比例約占10%。
對于投顧業務的市場潛力，東方證券投顧業務負責人算了一筆賬：假設目前全行業的平均股票交易傭金率為萬分之八，接受投資顧問服務的客戶傭金率提升至千分之三上限，那么10%的客戶簽約率相當于為全行業貢獻了萬分之二點二的增量傭金率。
按照2010年滬深兩市64萬億元的單邊成交金額計算，10%的投顧簽約客戶全年將為全行業帶來280億元的增量收入，投顧創造的利潤空間至少達到150億元！作為對比的是，2010年所有公募基金在券商營業部的”分倉”傭金收入，不過62.4億元。
券商關注投資顧問業務的原因還不僅于此。
2010年12月，廣發證券財富管理中心高調揭牌，正式拉開了券商進軍財富管理領域的序幕。廣發證券財富管理中心定位于為高凈值客戶提供專業服務，入門標準為人民幣1000萬，這幾乎已經達到了私人銀行的資產門檻(100萬美元)。
此后，包括國金證券、方正證券、東吳證券在內的多家券商宣布成立財富管理中心，雖尚未明確提出1000萬的進入門檻，但目標都直指高凈值客戶。
“如果僅僅把投資顧問業務的推出理解為券商可以靠薦股收費，那顯然還沒有理解投顧業務的真正內涵。我們所理解的投資顧問，是大的財富管理概念。”財通證券相關負責人如是對記者表示。
商業銀行是國內財富管理領域的先行者。2005年，瑞士友邦銀行首先在中國開辦私人銀行。此后的四年，先后有9家國有銀行和股份制銀行開辦了私人銀行。這些私人銀行紛紛構建了財富管理中心，組建了包括證券、基金、保險、黃金、房地產、稅務、藝術品收藏等多領域專家在內的專家顧問團隊，為高凈值客戶提供服務。
券商在行動
實際上，幾年前曾有少數券商嘗試過投資顧問咨詢收費模式，但當時收效甚微。據介紹，包括國信、銀河、國泰君安等大型券商均做過此類嘗試。但因為收費名目模糊，簡單加工的信息難讓客戶滿意等原因被叫停。時至今日，證券投資顧問相關規定的出臺，總算讓券商能夠”借”投顧之名合理收取咨詢費用。根據相關規定，投顧的基本要素是提供證券投資建議、收取服務報酬，其功能定位為輔助投資者進行投資決策，幫助客戶實現資產增值。
當”降傭”大戰造成券商全行業皆傷，降無可降之時，在南方城市的某些營業部，一種注重投研能力，以”投資顧問”為核心的全新經紀業務模式，已悄然生根發芽。
國信證券第一個吃螃蟹。國信以營業部為單位，組建起包括市場經理、研究人員、專業客服等10人左右的投資顧問團隊，為投資者提供包括”一對一持倉賬戶分析診斷”、”機構研究報告精選”、”模擬實盤薦股”等在內的大量增值服務。投資者想要獲得這些服務，也必須承擔更高的傭金率，最高可達千分之三。
“最初聽說這種做法，我們都感到有點匪夷所思。”齊魯證券青島某營業部經理尹明難抑自己的驚奇之情，當其他營業部都在使用”萬三”傭金拼命攬客的時候，國信竟然還把傭金率往上調！
更令人感到意外的是，國信證券的”奇招”收到了”奇兵”效果。憑借投資顧問這個”殺手锏”，國信營業部四處出擊，從競爭對手處”挖”走了不少大客戶，在業內引起強烈反響。
“傳統的經紀業務以市場營銷核心，而新型的經紀業務則以投研能力為核心。”浙商證券上海萬航渡路營業部副總經理張韜一語道破天機。
券商目前開展的證券投資顧問情況：
（1）中金北京建國門外：只有200萬元以上資產的客戶才可以享受到投資顧問一對一的服務，要求投資顧問至少有7年以上證券從業經歷。
（2）銀河北京金融街：該營業部共三層，目前投資顧問的業務還沒有真正開始，正在組建投資顧問隊伍。以后會把一些比較資深的客戶經理轉為投資顧問，暫時規定300萬元以上可以享受投資顧問一對一服務，開始做時可能還會調整門檻。投資顧問提供服務會通過上調傭金來實現。
（3）國泰君安北京知春路：50萬元以上的金卡客戶可以提供一對一的投資顧問服務，客戶可以和投資顧問隨時溝通，并無其他附加的費用。
（4）國信北京平安大街：該營業部交易額為北京第一名、全國第5名。專門設立了財富中心，達標客戶由投資顧問提供服務，但傭金要相應提高到3%。目前有6名投資顧問，享受投資顧問服務的門檻最少是5萬元。往上從30萬元到300萬元不等，可以享受到差異，比如不同級別的客戶被投資經理的服務頻率不一樣。
（5）國泰君安上海江蘇路：該營業部一樓網點人員配置較少，工作人員稱股票賬戶資產在5萬元以上可以擁有投資建議短信服務。
（6）國金上海遵義路：工作人員說，手續費一直在降低，所以我們現在推出這種投資咨詢的產品，至少可以讓傭金不再降低。國金證券的”金航標”、”金航道”等，是國金營業部都有的服務產品，分資產10萬和50萬兩個等級，分別承擔0.27%和0.3%的交易手續費。如果資產不到50萬又要高端服務，則額外收取0.1%的手續費。
（7）國信上海北京東路：營業部工作人員說，一直是全國三強，交易額是全國券商所有營業網點的前三名。”我們每周都會有股評會，另外，我們有一個叫做金智慧的服務，可以讓炒股變得非常簡單，整個國信證券只有我們有”。”金智慧”賬戶里面最主要的是模擬基金操作，金智慧用戶可以每天看到3只模擬基金的操作。金智慧沒有準入門檻，但交易手續費為0.3%。
（8）招商廣州天河北：電話咨詢人士稱，招商智遠理財服務有4種分類，其中的智贏和智睿門檻30萬。同時，又按資產額大小分為鉆石（1000萬）、金卡（100萬）客戶，提供一對一服務。
（9）國信廣州東風中：該營業部交易額為廣州第一，提供金色陽光高端咨詢，以及V客理財服務。20萬以上資產即可有投資顧問服務，但同時也有傭金要求。基本上，10萬資產的客戶，要求0.3%手續費。
以上現實反映出券商們所提供的證券投資顧問服務的層次高低不一。并不代表行業的最終發展方向。
遭遇收費難題
“具體的細節都規劃好了，如何向客戶收取這個費用反而成了當前最需要解決的問題。”深圳地區某券商投資顧問負責人表示，計劃近期在公司內部出臺投資顧問服務收費相關細則。
據了解，部分在投顧咨詢收費上研究多時的券商指出，鑒于目前客戶保證金賬戶不能做他用，在向客戶收取咨詢費用上部分券商做過了收入現金、積分兌換、短信支付等嘗試。但這三種收費模式各有各的難題，受訪的多家券商指出：現金收費方式一來不方便，二來不利于未來大規模開展業務；積分收費模式兌現比較滯后，拖慢業務開展的進程；短信支付也不是長遠之計，除了金額限制之外還有運營商的成本問題。
“未來2~3年，將是投顧咨詢收費摸索、整合、調整的時期。”北京某券商投資顧問相關業務負責人表示。
券商也意識到，無論是投顧業務收費還是經紀業務的轉型都是一個趨勢，難以馬上見效果。例如，加拿大券商也是從2007年才開始出現傭金模式創造的收入占比逐漸減少，費用模式占比逐步上升。
收費的內外環境尚不成熟
投資顧問業務是券商積極推進的業務之一，雖然目前各券商均將此項業務提到戰略層面。但真正為公司貢獻業績，依然有一段路要走。”我們近期正在忙著給各營業部的客戶進行投資者教育，期望通過此方式與投資者形成溝通，讓他們認可投資顧問，在享受服務的同時能給予一定的付費。”一家券商深圳分公司負責人表示。
招商證券經紀業務部相關負責人也表示：”目前投資顧問業務開展順利，上半年已經形成470多人的團隊。但目前依然不具備合適的外部和內部環境來收費。”上述負責人表示，收取傭金是投資顧問貢獻業務的一個方向。但由于目前市場環境較為復雜，內部管理的優化也需要一個過程，因此短期內向客戶提出收費較難。另一方面，目前投資顧問業務朝著差異化方向發展，而在差異化未形成之前，貿然收費會令投資者較難接受。”收費其實很簡單，環節也很明了。但要考慮的問題是，市場環境是否合適，投資顧問隊伍的專業能力是否達到一定專業水平，投資者是否會接受。”他表示，在經紀業務同質化依然明顯的情況下收費不太現實。
券商業務面臨三大改變
隨著各家券商全面籌建投資顧問團隊，券商業務將面臨三大改變：咨詢服務與通道服務相分離；投研業務集中度進一步提升；財富管理業務進一步細化。
咨詢服務與通道服務相分離
今年以來，傭金費率水平大幅下降，大幅拖累券商業績。隨著證券營業網點繼續增加，區域壟斷市場被打破，非現場交易成為主流，通道服務傭金費率水平將保持低迷態勢。
對此，華寶證券分析師曹桓認為，監管層將投資顧問業務規范化，實際上指明了經紀業務新的增長點。投資顧問的定崗，并與單純研究報告的研究人員分離，打破了長久以來研究業務、經紀業務相隔離的狀態，有效地解決了研究業務與經紀業務融合問題。
同時，《證券投資顧問業務暫行規定》中明確提出了證券投資顧問協議應當包括”收費標準和支付方式”，”解除協議前提供的服務，可以向客戶收取適當的勞務報酬”。這意味著原本只能通過收取傭金實現價值的證券投資咨詢業務，將獲得獨立收費渠道。
據了解，目前證券投資咨詢業務正在探索的收費模式主要有兩種:一種是根據客戶資產規模相應收取管理費；另一種則是通過向客戶提供個性化的投資產品，獲取收益。
投研業務集中度或再提升
在不少業內人士看來，隨著投資咨詢業務的深入，強大的投研業務支持后臺將成為未來券商核心競爭力。受投研業務成本影響，老牌投研機構在一定時期內仍繼續占有優勢。
據介紹，證券公司投資咨詢業務的實力看，申銀萬國、中金公司、中信證券、國泰君安、國信證券在投資咨詢業務領域有著傳統優勢。從近年基金公司的分倉情況來看，前10名市場份額雖有下降，但始終保持在50%之上，這說明投資咨詢業務的市場份額相對集中，大券商在投資咨詢業務領域仍有著較大的競爭優勢。業內人士表示，投研機構的實力一般很難在短期內迅速提升，這與全公司研究體系、風格相匹配。當投研實力在經紀業務支撐之下，強者愈強、弱者恒弱的局面短期內將難于改變。
“從服務來說需要分層次，各大中小券商都應該有自己的生存方式，最后形成什么格局現在還不好判定。如果規定只利于大券商我們應該對這個立即作出調整，這才是符合市場的。”雖然在10月底的內部討論會上，證監會有關部門負責人表示，小券商在”投顧時代”仍有生存的空間，但談話中對小券商生存隱憂的擔心已表露無遺。
分析人士指出，監管部門推出投顧業務的目的是扭轉證券業”靠天吃飯”的格局，未來以投顧業務為代表的增值服務在券商利潤中的比例將越來越高，小券商的日子也將越來越難熬，部分小券商將難逃邊緣化或被兼并的命運。
“在內容提供方面，大券商依靠強大的研發實力，能夠直接從研發部門獲取充足的彈藥。部分營業部甚至都擁有自己的分析師團隊，在規定頒布之前就已經開展了類似的服務工作。此外，大券商的客戶資源相對高端，對于講究增值服務的投顧業務來說，無疑占得了先機”。分析人士說。
促進財富管理市場成熟
投資顧問的興起，將有利于財富管理業務進一步細化、成熟。深圳某大型券商經紀業務部總經理表示，目前相當一部分客戶需求仍停留在”推薦牛股”的階段，對于理財投資還沒有形成一套較為完善的認識體系。他認為，投資顧問在引導客戶做財務規劃時，還肩負著投資者教育的職能，可以有效地為投資者普及金融理財知識。”目前，普通投資者的投資理財缺乏嚴謹的理念。”曹桓表示，”投資顧問能夠在細化客戶需求上，優化投資組合，這實際上有利于促進財富管理業務市場的成熟。”
業內人士指出，國內財富管理業務發展方向應該朝類似國外客戶養老金、教育、房貸等較完備的細化體系發展。
投顧主導權爭奪戰已展開
目前，各大券商正針對投顧業務的內容提供、組織架構設立、渠道和技術支持進行緊鑼密鼓的準備。與此同時，為爭奪投顧這塊大蛋糕，經紀和研發部門的”爭奪戰”早已打響。
”如果將投顧業務比作大炮，經紀業務部是炮筒，研發部門則提供充足的炮彈，但開炮的命令由誰發出，就勢必牽涉到主導權的爭奪。”一位負責投顧業務的券商內部人士表示， “如果券商的研發和經紀業務的主管副總裁是同一個人，開展起來就順當得多，如果不是同一個人，那中間要牽扯到太多的協調問題。現在許多券商投顧業務還沒開展起來，就卡在了這個問題上。 “
從目前投顧業務的發展雛形看，其核心架構包括內容提供、人員組織架構、技術后臺提供以及客戶管理四大塊，而上述四大塊業務主要涉及經紀和研發部門。在去年10月底舉辦的投顧業務內部研討會上，證監會相關部門負責人明確指出，”研報是投顧服務的基礎，投顧服務是經紀業務的增值服務。研報的使用者包括證券公司的經紀部門，因為它要利用研報形成相應的產品給投資者提供相應的服務。”
在經紀和研發部門的爭奪之下，投顧的組織設立方式也透露出兩部門的實力對比。其中，經紀業務部門占強勢的券商，一般選擇將投顧和客服部門進行整合，作為二級部門掛靠在經紀業務部門之下。而研發占主導的券商中，則將投顧業務作為一級部門獨立出來，甚至直接由總裁統一領導，以便有力量同時協調兩個部門的工作。
投顧人才爭奪戰正在進行時
根據中國證券業協會的數據，截至7月18日 ，已經注冊在案的投資顧問人數為13959名。注冊投顧人數靠前的券商幾乎都是國內第一階梯大券商，前三名分別為廣發證券、國泰君安和銀河證券，這三家券商注冊在案的投資顧問人數分別為911人、860人、728人。
一場投顧人才的”搶奪戰”已然在業內打響。
“既然方向已經明確了，大家都想搶先發優勢。最明顯的表現是在投顧人才的儲備和爭奪上日趨白熱化，券商投顧數量急劇膨脹，成熟的投資顧問被市場哄搶。”某業內人士指出。
目前證券公司投顧從業人員數量已達1.4萬人，排名最前的券商投顧規模已近千人。據了解，部分券商的投顧規模在在短短幾個月中增長了數倍。
有券商人士坦言，面對當前巨大的需求缺口，沒有搶先意識的話，與競爭對手的差距會被越拉越大，因此搶奪人才現象在今后一到兩年的業務擴張期都將存在。
“之前大家還在觀望，現在基本上不觀望。”作為東方證券投顧業務負責人之一，段軍芳越來越明顯地感到這個行業日益上升的競爭壓力。
“除爭搶先發優勢外，也是形勢所迫。大家都知道(投顧)缺口很大，機會很多，如果沒有這種搶先意識的話，本來該你爭取過來的人才被別人搶去了，你與別人的差距就是兩倍的落后。”
可以這樣說，對于投顧業務，券商已經從前期的迷茫期，進入到了當前的趨勢認同期。而隨著行業進入競爭階段，最明顯的變化是投顧數量的急劇膨脹。
據中國證券業協會最新披露的從業人員信息數據顯示，目前110家券商中已有94家擁有投顧從業人員，投顧人員總規模已達1.4萬人。從單家券商看，排名首位的廣發證券擁有投顧人員近千人，而排名第十的華泰證券也有接近400人。
僅僅在兩三個月前，券商所擁有的投顧數量還僅為當前的一半甚至幾分之一。”當時排名第一位的銀河證券投顧數量才500多人。一些券商的投顧規模在在短短幾個月中增長了數倍。”某業內人士透露。
興業證券私人客戶部某負責人也表示，公司目前的投顧數量是507人，到年底的目標是達到1000人，明年爭取達到1500人。
而另一方面，成熟投顧的身價在券商的踴躍追逐中水漲船高。”現在具有一定經驗的成熟投顧月薪已經過萬，而且只是基本工資，還不包括傭金分成。”段軍芳告訴記者，”投顧薪酬大致較年初上浮了20%左右。”
盡管券商擴張意愿強烈，但同時也深知盲目擴張不可取。
“拼命上的話很有可能出現魚龍混雜的局面，這給未來的投顧業務發展埋下一個隱患。從以前的經驗看，硬上、強上導致的一個后果就是基礎非常薄弱。基礎一旦薄弱，出現問題就會產生很大的聯動效應，客戶對你品牌的認知度馬上就下降了。”段軍芳說。
事實上，目前投顧素質依然參差不齊。據上述興業證券業務負責人估計，1.4萬投顧從業人員中，真正具備投顧業務能力的可能還不足三分之一。
從業內了解的情況看，目前投顧人員總體還有這幾方面缺陷：一是不自信；二是對自己的定位還沒有完整的規劃；三是提供的服務仍然呈現同質化的特點。
“我們有很多的投資者不肯簽協議，很大原因是認為這和通道服務差別不是很大，沒有感受到服務的價值。我們說投顧需要特色服務，不僅是有特色，還要是有用的特色。”某券商人士如此感慨。
業內人士認為，由于接下來一兩年投顧業務都將處于擴張期，當前這種相對無序競爭的現象可能還會持續。
“或許兩年之后情況會明顯好轉。”段軍芳這樣說，”我們注意到，應屆畢業生今年進入券商的人數非常多，兩年后可能極大地緩解這個行業人才緊缺的情況。到那時，券商的精力也將從需求進入買方市場，選定投顧服務好的券商進行簽約。未來業務競爭也將反映在人才競爭上，但和現在這樣有些盲目的搶奪方式肯定不同。”
鏈接：美林的投顧業務簡介
目前，美林證券的每個理財顧問服務的客戶約200人，每年為公司創造凈收入75萬美元。
美林的投顧與公司的經紀人職能有重合
經紀業務的性質在很大程度上向資產管理方向轉化；數量眾多的投資顧問是公司的營銷前臺和公司與客戶之間的紐帶；強大的研究支持系統是公司提供的資產組合質量的保證，也是公司的核心競爭力。
成為美林的投顧要經過嚴格考核
培訓期間為三年，培訓期內給與固定工資，但培訓期內的淘汰率非常高，第一年通常會淘汰75%。三年內開發的客戶資產量達到3000萬美元才能取得理財顧問的資格。
如何拓展客戶
打陌生電話（Cold Call）。這是美林FC最常用，也是最有效的一種客戶開發方式；參加各種聚會；舉辦講座。美林的FC舉辦各種講座，必須要經過上級管理層的批準；美林不允許FC自己做廣告，也不允許他們上電視發表評論，所以他們舉辦講座就成為宣傳自己的最好方式；利用運動或娛樂。
如何服務客戶
基礎服務：通過金融顧問中心（FAC）為客戶提供服務，所有中心的客戶都可以得到以金融顧問團隊為基礎的服務。
有選擇的服務：推出各種咨詢產品，使美林成為一個金融服務的超市，真正做到讓客戶選擇其所需的產品、選擇其所需的各檔次的咨詢服務，以及選擇其所需的交易方式。潛在需求挖掘：借助于MIDAS（管理信息決策分析支持系統），挖掘潛在需求。依托強大的TGA(Trusted Global Advisor)信息平臺。
關鍵詞：CFA制度；金融人才培養；知識結構
中圖分類號：G71；F830 文獻標識碼：A 文章編號：1003－9031（2006）09－0060－03
CFA是“注冊金融分析師”（Chartered Financial Analyst）的簡稱（也稱“特許金融分析師”），它是證券投資與管理界的一種職業資格稱號。1962年1月，“注冊金融分析師學院”與“金融分析師聯合會”一起成立了美國“投資管理與研究協會”（AIMR）。2004年，AIMR更名為CFA Institute 。作為一個全球性非盈利機構，它是美國證券分析員、投資經理和其他參與投資決策專業人員的專門組織，其使命是建立并保持專業的精益求精以及誠信的最高標準，來促進全球投資行業的發展，其宗旨是提高投資決策人員的各方面專業水平。自1963年第一個注冊金融分析師產生以來，CFA資格證書就成為全球從事投資行業人員職業典范的象征，國際知名企業和投資機構均視CFA資格為衡量專業投資人員職業水準和職業道德的最佳標準。本文通過對CFA考試的全面剖析，旨在為國內金融學人才培養提供一個借鑒與參照。
一、從CFA的知識結構看我國金融人才的知識體系設計
CFA認證考試不是一種入門級基礎性知識的考試，它的難度至少達到碩士研究生課程的層次，而且是全英文考試。CFA考試的“知識體系”包括的科目有：道德與專業標準、量化統計、經濟、財務報表分析、企業財務、債務投資分析、股權投資分析、衍生工具分析、其它投資分析、投資組合管理和投資表現衡量與原因分析。CFA三個等級考試的側重點、程度各有不同。Level I 考試題型為選擇題，內容基本以投資原理和投資工具為主，主要在于考察考生對投資評估及管理的工具和概念的理解；Level II①、Level III 則為案例分析和多項選擇相結合的方式，各占50％，著重考核候選人在實踐中綜合運用投資原理的分析、決策能力，其中，Level II 主要考察資產評估的能力，Level III 考察組合管理及資產分配的能力。
CFA的課程設置和認證內容深深植根于投資管理的實踐，涉及豐富的金融投資相關學科的基礎知識，并隨著金融市場的發展，每年都在修改考試標準和閱讀書目，以反映投資領域最新的變化。其主要課程有：經濟學（宏觀經濟學、微觀經濟學、國際金融、國際貿易）、定量分析、國際金融市場與投資工具、選擇性投資、股權資本評估、固定收益投資分析、財務分析、公司理財、投資組合管理、金融衍生工具、職業道德與操守。
CFA廣泛的學習課程使投資專業人員必須掌握從投資組合管理到資產估值及衍生證券和定量分析在內的專業知識。CFA考試各板塊分析如表1所示。從表1可以看出CFA考試涉及面廣，且有相當難度。
在課程結構上，按照國內學者的對微觀與宏觀金融的劃分，CFA的知識體系主要是微觀金融理論與實務，其核心內容是公司財務與資本市場。近幾年我國多數高校金融專業本科生教育已有微觀化的趨勢，除了學習政治經濟學、西方經濟學、數學、會計學、統計學等基礎課程之外，專業課的學習在貨幣銀行學、商業銀行經營管理、國際金融等傳統課程的基礎上，陸續開設了財務會計、金融衍生工具、固定收益證券等課程。在研究生層次則開設了連續時間金融，金融隨機過程，金融資產定價等課程和專題。國內金融學教育和研究開始走出傳統的宏觀經濟理論范疇，金融學越來越走向一門獨立的應用型學科。CFA制度的對從業人員知識結構的考核恰好為我國金融教育發展提供了一個參照，重視對微觀金融活動的研究，重視對微觀經濟主體與金融市場的實證分析，培養理論與實際相結合的金融人才，解決金融發展中的實際問題。如CFA考試的科目涉及到固定收益證券分析、權益證券分析、金融資產組合管理、財務管理等多門實務課程。
二、從CFA的職業道德準則看我國金融人才培養的道德教育
CFA從業者要求做到專業，誠信。投資人對資產經理和金融分析師的信任必須是無條件的，投資專業人士要想贏得這種信任，誠信就必須永遠是不容質疑的品質。因此，要想贏得并保持使用CFA特許狀的權利，嚴格遵守“投資管理與研究協會”的道德守則與掌握CFA計劃的知識同等重要。但是，與很多其它行業不同的是，在投資行業中，區分道德行為與非道德行為的界限并不總是十分清楚。只有清楚地理解如何應用這些規則、法規和道德，投資專業人士才能安全地避免道德糾紛并正確地為他們的客戶服務。在CFA特許狀每年必須簽署的“專業人員行為申明”中規定了很多責任（見表1），其中包括在投資決策過程的所有方面勤勉和一絲不茍的工作作風。
在投資管理行業中，持有CFA特許狀的個人名單中包括有一流投資事務所的首席執行官及合伙人、最主要的投資策略專家和在全世界享有盛譽的研究機構，沒有其他任何標志享有CFA特許狀同樣的崇高威望。CFA稱號擁有者和CFA的應考人員都要同意簽署CFA特許狀守則。該守則要求CFA在處理與客戶、上司、雇員、同事和合作管理者之間的關系時必須遵循良好的行為準則，必須仔細領會法律的文字和精神，必須與監管機構、交易所和行業團體充分合作；CFA應想客戶所想，不得有違背客戶利益的行為；CFA不得要求推薦其服務的他人支付費用或傭金，在借用其它分析師資料時也需十分謹慎，杜絕抄襲；CFA不可通過登廣告來宣傳其稱號以吸引他人等。每年，CFA都要被重新審定是否遵守這一守則，同時，任何來自客戶的、與倫理相關的投訴一旦被披露，被披露者就有可能失去CFA的稱號。“投資管理與研究協會”對違規者制裁很嚴，包括開除或取消CFA注冊稱號，由于美國證券業務業具有一套完整的淘汰機制，所以證券從業人員都非常珍惜這一稱號。我國的金融學人才培養關于道德法律的教育，可以結合金融法、金融案例教學等課程設置或者誠信教育活動開展起來。總之，“比金錢更重要的是誠信”，應該是金融從業者的一條箴言，也是金融教育中極其重要的一部分。
三、從CFA的從業資格認證看我國金融人才培養的職業生涯教育
CFA INSTITUDE 規定；在生涯發展中，注冊金融分析師主要參與證券市場分析、投資與風險管理、投資銀行及財務分析等相關的分析決策過程。并在投資機構的各個領域中扮演主要領導的角色。適用金融分析的相關工作有：投資組合管理人、基金經理人、分析師、經濟學者、財務計劃、證券營業員、會計師、老師及投資銀行業務，除了專業的金融機構外，有更多的注冊金融財務分析師是投入到公司企業中去，特許證照的會員中有37％的人是提供服務給個人投資者，其余則是服務於企業客戶。
在參加CFA 認證考試之前，考生必須已經獲得學士學位（或大學本科四年級），但可以不具備投資管理決策的工作經驗。由于“投資管理與研究協會”將三種水平的考試放在同一天進行考試，且要求必須在通過前一層次的考試后才能進入下一層次的考試，所以一名考生要通過這三門考試，最短的時間是整整三年。AIMR對CFA 認證考試如此設計的目的在于在一個不短的時期內，將考生的學習教育與工作經驗相結合以達到互補效果，開擴考生的視野，加深知識的理解。參加CFA 認證考試主要是一個自學的過程，每一水平的考試一般要求有多達250小時的準備時間，具體情況因人而異。
為了獲得使用CFA名銜的權利，平均來說，候選人需要240個小時來準備這個考核。近年CFA考試通過率如表2所示。
由上表可以看出，CFA考試的三個級別的及格率由50％、50％、70％逐步變動到35％、35％、55％，證明隨著級別的提高，考核有難度增大的趨勢，門檻更高，認證更加嚴格。另外，通過CFA高級水平考試的及格者并不能馬上得到CFA證書，除非他們已有三年以上金融分析師的任職經歷，同時又是“金融分析師聯合會”的成員。可見CFA既要有全面的金融理論知識，還需要有實踐經驗和良好的職業道德。他們還都必須遵守“投資管理與研究協會”公布的《職業行為倫理標準守則》。CFA的從業要求三年的被“投資管理與研究協會”所認可的工作經驗②。滿足AIMR的會員資格要求（其中很大部分是職業行為和道德準則要求）并申請成為一名“投資管理與研究協會”的成員。包括：在投資決策過程（如金融分析、投資管理、和證券分析等等）中收集、評估及應用金融、經濟和統計數據；直接或間接主管他人進行上述活動；從事上述投資決策活動的教學培訓工作等等。“投資管理與研究協會”要求CFA認證的申請者必須花超過40％的時間用于以上工作，其中假期、兼職和實習期間的工作經驗不予承認。工作經驗的積累可以在參加CFA考試之前，其間或以后，但只有達到三年的相關工作經驗積累后，才能獲得CFA認證。在經歷上述學習過程和達到AIMR的要求后，候選人可以獲準使用CFA稱號。在CFA項目開設以來的38年里（截止于2004年，全球只有約114，008名專業人士獲得了CFA認證資格。金融學作為一門應用性極強的學科，其受教育與再學習是一個終身的過程，在我國的金融人才培養過程中，重視職業生涯發展，是培養院校、監管機構、金融機構共同為之奮斗的事業，是值得有志于獻身與金融行業的人們共同關心和解決的問題。
注釋：
① 2005年6月始Level II的考試全部改為選擇題，不再有essay／short answer questions題型。
【關鍵詞】駐點營銷；一段式電銷；營銷渠道
2010年，在一次證券行業的高端訪問中，齊魯證券經紀業務部負責人王先生告訴記者：“經紀業務一直是證券公司收入和利潤的支柱，而上半年經紀業務的利潤下降非常之快，整個經紀業務部門上下倍感壓力。”
記者在調研中了解到，不僅是齊魯證券，從券商目前的收入構成來看，經紀業務收入仍是主要收入來源，2010年上半年106家券商買賣證券業務凈收入為482.75億元，占總收入比重為66%，較2009年同期下降23%。
與銀行業和保險業的發展相比，中國證券業的起步還不到20年，但這20年，正是金融服務業突飛猛進的20年。證券行業由于科技的發展和不斷的創新，已經成為金融行業重要的組成部分，在不斷發展創新的道路上，不斷變化不斷成熟的金融市場從最初的傳統渠道漸變到至今多樣化的營銷渠道。隨著證券行業的逐漸完善和發展，現有的營銷模式雖然已經得到市場認可，也讓各大券商得到了極大的獲利，但是在這個激烈競爭的時代，一成不變只會被淘汰。而隨著券商的激烈競爭，傳統的營銷模式已經面臨很大問題。
一、傳統營銷渠道
目前，證券公司的傳統營銷渠道主要有：證券公司直銷和銀行網點駐銷。
（一）營業部直銷
營業部直銷是證券公司傳統的營銷渠道，它提供一直較為被動的分銷方式，因為客戶需要借助營業網點渠道進行投資。營業部直接銷售的營銷方式是被動的，券商只能等客戶自己來時，才能進行營銷，很被動。客戶來或者是不來，大部分是根據股票市場行情決定的，行情好時，客戶來的就多，行情不好時，幾乎就沒有客戶，當然也就沒有營銷機會。這樣大部分的客戶資源就連開發的機會都沒有，證券公司處在很被動的地位。對于整個行業來說也是有很大影響的。
（二）銀行駐點營銷
幾年前，銀行駐點營銷是市場一種創新，讓券商從營業部的坐商走向了市場，讓單一的營業部場地，擴張到全市所有的銀行網點。銀行駐點營銷雖然對比營業部直銷有了新一步的創新，但它的營銷模式和證券營業部直銷是一樣的。客戶經理雖然可以借助銀行這個渠道可以接觸更多的客戶，但也是有局限性的，并沒有變被動為主動。外加這種營銷模式已經被全國各家券商廣泛使用，競爭壓力越來越大，有的時候，一家銀行可以駐點四五家證券公司，銀行的客戶資源已經不能滿足各家券商的要求，特別是在經濟低迷的時候，你會看到銀行的駐點工作人員都會比客戶多，這樣不僅對開展業務帶來很大阻礙，也是人力資源的一種浪費。
二、開辟營銷新渠道的必要性
銀行駐點的局限性和激烈的競爭，掩蓋了其最初“人流較多，開展業務容易”的優勢，各大券商有紛紛拿起了“降傭金”的武器。這在證券銷售領域無疑是惡性循環。競爭越激烈，傭金降的就越低，券商就越賺不到錢，客戶經理的工作熱情也會隨之降低，客戶只覺得“價格便宜”，但沒切身體驗到投資領域的巨大吸引力，我們拿低價和禮品吸引的客戶并不牢固，要想讓客戶成為鐵桿粉絲，證券公司必須跳出單純的低傭金拉客戶的黑洞。
價格戰只不過是證券市場營銷的一種手段，而作為證券市場營銷概念是以客戶服務為中心，建立起一個包括戰略分析、市場細分、市場營銷信息系統、營銷組合的強大營銷體系，從而吸引更多的客戶，使券商搶占更大的客戶份額，獲得更大的利潤。中國的證券市場正逐步從以自我為中心向客戶為中心轉變。打破傳統經營模式，以客戶為導向的服務產品化，變革傳統渠道模式，構建多渠道的營銷網絡，以服務為中心的品牌戰略，將服務從傳統的“微笑服務”向“智能服務”、“投資顧問”和“理財助手”轉變，營銷手段上從“等客戶”向以優質服務“拉客戶”、“留客戶”轉變，從以往的“比規模，比裝修，比硬件”的淺層次競爭，過渡到建立客戶理財報告制度，向客戶提供高質量投資咨詢的軟的高層次競爭。“證券營銷新渠道”一個全新的概念正在逐步建立起來。
三、新渠道誕生——證券電話營銷
“渠道為王”、“得渠道者得天下”說明了渠道在其業務拓展中起著決定性的作用。水龍頭效果，源源不斷，渠道如同水龍頭，可以保證客戶的不斷供給，擁有優質的渠道，便有了源源不斷的準客戶群體；有了量的保證，才可能有質的突破。穩定的渠道提供了證券經紀人和客戶之間的穩定溝通平臺，有助于證券經紀人和客戶的零距離溝通。開展“一對一”的持續服務。有利于制定統一的后續服務方案。在渠道展業的證券經紀人，能在相對短的時間內進人工作狀態，借助相對穩定和持續的渠道展業模式，不僅能幫助其完成業績，也可給其帶來歸屬感。
證券一段式電銷是指券商新渠道公司通過統一專業的標準化管理對電話坐席進行電話銷售以及證券知識的培訓，再由電話坐席對全國各營業部所在地城市的客戶進行電話營銷，通過各項優惠活動邀約客戶到所屬地區營業部開戶的行為。開展電銷業務前的準備：
（一）外部方面
1.盡可能了解本地區各券商的優惠政策，營銷方案，提供給線上，讓線上盡量了解當地券商競爭的大概形式。
2.結合當地其他券商優惠政策，制定相對有競爭力，符合營業部費用承受能力禮品。
3.盡量了解其他券商挽留客戶的流程，為轉戶成功提高成功率。
4.找到營業部附近地標性建筑以及各區域到達營業部較快捷的交通方式。
（二）內部方面
1.電銷傭金定價要考慮直銷、綜拓渠道發展，考慮內部的平衡性。
2.選拔好接待人員。（形象、專業、社會閱歷）
3.設置電銷專屬柜臺，專屬服務電銷客戶。
4.建立符合營業部自身管理模式的標準化的服務細節。（禮品派發、開戶資料的管理加班時間安排等）
（三）實際中的電銷（以平安證券為例）
平安證券和平安保險都隸屬于平安集團，平安保險在大連的市場是可觀的。并且參與過平安保險的客戶一般是認可平安的，我們通過電話向他們營銷一般會容易些。新渠道電話專員通過集團總部獲取保險客戶名單，進行電話營銷。
1.平安證券會派專員給線上打電話的部門進行專業知識的培訓，讓線上了解大連各券商的競爭形勢，指定一套詳細的營銷計劃。
2.結合大連其他券商的優惠政策和營業部的實際情況，我們適當降低了傭金，對前來辦理開戶的贈送禮品。
3.電話營銷的同時，會把客戶劃分為“新開戶”和“轉戶”兩類。營業部的接待人員除了做到最基本的耐心、一定的專業知識和良好形象外，針對新開戶我們主要側重于理財觀念的導入，現在把錢存入銀行就等于貶值，利息再調高，就漲不過物價；針對轉戶的客戶，我們需要了解其他券商對客戶的挽留流程，盡力促成轉戶，并且從服務及理財，讓客戶覺得貼心，愿意從原券商轉出來。
4.從客戶貼心的角度，我們要把到營業部的便捷的交通方式及時通知客戶，盡量讓客戶方便順利到達營業部；在營業部前臺設置電銷專柜，讓預約來的客戶盡量省去排隊麻煩等。挖掘客戶的需求，做到細致服務。
為保證電銷新渠道健康長久的發展下去，單純的禮品、優惠和微笑服務是不夠的。客戶參與證券投資最關心的還是受益的問題，證券公司將為客戶提供服務具體包括：
（一）咨詢服務
根據客戶需求選擇性的將各類研究咨詢張貼或轉發客戶；定期提供客戶持倉個股分析報告；及時向客戶提供高質量的資訊產品和信息，并根據客戶需要為其量身定制資產配置方案；定期將研究機構的投資策略報告發送給客戶；通過網絡服務平臺，對客戶提供一對一咨詢服務；客戶專用電子信箱服務，為客戶提供個股門診單、周評報告、月度投資計劃以及模擬投資組合等；通過短信提供咨詢建議；提供個股答疑、推薦以及跟蹤個股服務；現場客戶和非現場客戶定期溝通。這類服務客戶的區別就比較大，一般客戶只提供基本的咨詢服務，接受公共的咨詢，而重要客戶和核心客戶一般都有一一對應的客戶經理服務，核心客戶的個性化咨詢服務比重要客戶更好。
（二）增值服務
根據客戶需要提供各類研究報告，包括內部研究成果和外購報告；以短信營銷和客戶服務為信息平臺，為高端投資者提供實時行情、股市資訊和在線交易同時提供自選股等個性化管理功能。提供及時、全面、權威的財經資訊，短信營銷信息和客戶服務平臺作為補充可提供及時的公告信息、個股預警、個股資訊、成交回報、資金變動、中簽通知服務；根據客戶需求，編撰投資分析報告，如果客戶資產量達到相當規模，可根據其需要提供全方位私戶理財計劃。這類服務客戶的區別就更大了，一般客戶基本不享受增值服務，重要客戶享受及時的服務，核心客戶則享受全面及時的服務。
綜上所述，以目前市場情況來看，高收入高資產核心客戶群體為主的細分市場對證券公司的經紀業務貢獻最大，因此證券公司的客戶服務主要需定位于此類客戶，但也不能放松重要客戶的服務。結合核心客戶的特點及其需要全方位的服務，證券經紀業務日常經營單位的證券營業部可以定位為理財中心或營銷中心，在投資者心目中樹立專業化、市場化的品牌形象。
四、證券電銷渠道的發展前景
證券營銷是要讓客戶與券商建立一種長期的信任和互惠的關系。電銷渠道現在處于邀約客戶，接待階段。正在向產生一套完整的，包括有效戶、轉戶的促成，基金銷售等客戶維護的工作發展。新渠道的前景是廣闊的，電話銷售只是一小部分。具體銷售方式還有：
（一）與各大通訊機構的合作營銷
要與電信、移動、聯通、鐵通、網通等機構合作。合作模式應有所不同，例如移動、聯通，僅對券商開放系統的合作是不夠的。可在其營業廳布點，發展其內部員工。其余的中大型的通訊機構，合作的內容包括，通訊商的資源共享，通訊商入駐小區營銷活動時，雙方共同營銷。券商負擔部分通訊機構的產品贈送、通訊商的營銷人員兼職券商的營銷，實現雙贏。
（二）社區營銷及技術服務站營銷
關鍵詞：高職教育；金融專業；高技能人才；培養模式
一、培養高技能人才是廣東省金融行業發展的客觀要求
2008年12月19日國務院通過的《珠江三角洲地區改革發展規劃綱要》從國家戰略層面明確提出要加快建設廣州區域金融中心。而廣州市也表示將以落實《規劃綱要》為契機，圍繞建設區域金融中心的總體目標，進一步加大工作力度，優化金融生態環境，推進金融創新，明確發展方向，突出廣州特色，在中央和省有關部門的支持下，積極推動廣州金融業實現跨越式發展，通過5-10年的努力，把金融產業發展成為全市重要的支柱產業，進而輻射帶動珠三角地區金融業全面協調發展。
這表明未來幾年內廣東省金融行業對金融人才的需求總量將迅速上升。根據最近廣東省金融企業的公開招聘信息，金融崗位類型大致可以分為三類：客戶服務類、業務操作類以及管理研發類。其中，客戶服務類的人才與業務操作類崗位已成為兩大基層崗位類型和人才需求量最大的崗位群。從招聘信息中不難發現，大部分金融企業對客戶服務及業務操作崗位這類一線人員的招聘已將重心調整到動手能力強、掌握業務基本技能的應聘者身上，這說明兼具金融業務知識和營銷技巧的高技能人才是廣東省金融行業急需的人才類型。
所謂“高技能人才”是指在生產、運輸和服務等領域崗位一線的從業者中，具備精湛專業技能，在關鍵環節發揮作用并能解決生產操作難題的人員，主要包括技能勞動者中取得高級技工、技師和高級技師職業資格及相應職級的人員。高技能人才是知識經濟時代和信息化自動化技術發展條件下人才體系的重要組成部分。為提升廣東省金融綜合競爭力，滿足金融行業發展對高技能復合型人才的需求，最迫切的就是要加大金融高技能人才的培養力度。
二、金融專業高技能人才培養的現狀
高技能人才主要來源于三大渠道：一是各類企業根據自身的特點和需要培養的高級工；二是各類職業院校、技工學校培養的畢業生；三是各類職業培訓機構和就業訓練中心培養的高技能人才。從金融英才網的招聘要求可以看到，對客戶服務以及業務操作崗位這類技能型人才的學歷層次以及從業經驗要求相對較低，招聘對象大多為大專學歷的應屆畢業生，這也是近幾年金融企業招收高職院校或大專院校學生比例有所增加的主要原因。由此也可看出，高職院校金融專業承擔著培養高技能金融人才的責任，是高技能金融人才培養的主要渠道和主要基地，具有舉足輕重、不可替代的作用。然而廣東省高職高專院校金融類專業的人才培養普遍卻存在以下一些問題：
1.人才培養目標與行業需求脫節
高職最大的特點應該是根據行業的需求來制定教育教學計劃，培養實用型、高技能人才，但現實中不少高職院校基本沿襲普通高等教育金融人才的培養模式，把高等職業教育辦成了本科壓縮型，更有一些院校把主要精力花在“專升本”上，沒有突出金融職業技術教育的技能實用型人才培養的特色。從廣東省金融類專業大學生的社會供需現狀來看，高等金融教育與金融業之間已出現較為嚴重的“產品”供需脫節現象。學生在高職院校接受了2-3年的系統的金融專業理論與實踐教育，而用人單位卻覺得這些受過專業職業教育的大學生并不能勝任實際的金融工作。這不但造成了教育資源的浪費，而且導致人才培養結構、產業結構與勞動力市場的嚴重脫節。
2.課程體系設計不合理
課程體系設計應該根據金融行業發展的規律，結合本院校自身辦學優勢和本地區經濟發展的狀況，按照高技能人才培養的具體目標科學制定。而在實際操作過程中，一些院校既沒有根據市場要求選擇并確定相應的金融專業課程，也沒有深入研究金融行業特點來設計、確定主干課程，而是照搬其他本科高校的做法。另外，一些高職院校是由成人院校或者中職學校升級而成，因此在課程設置上無法避免地沿用以前的藍本。在具體課程實施過程中也常出現重理論輕實踐的現象：一方面，某些院校的實訓條件不能滿足辦學需求，實訓場地和設備與教學脫節，不僅數量不足而且質量檔次也不高；另一方面，校外實訓基地與學校聯合得并不緊密。
三、高職金融專業高技能人才培養的對策
高職金融教育應主要按照社會的實際需求以能力為本位來組織教學，即把培養符合社會需要的高技能金融人才作為組織教學的出發點、教學過程的主線、質量考核的主要標準。
1.明確高技能人才培養的目標，確立“能力本位”的教育理念
目前國內眾多著名高校招收和培養的金融人才都是所謂“高端”類型的，但金融企業對高素質、高學歷人才的需求永遠小于對操作型人才的需求，高職院校的教育目標本來就是要培養既懂專業知識又有實踐經驗的高技能人才，這也是高職院校金融專業的優勢所在。另外，金融高技能人才的教育和培養需要社會多方面力量相互配合、共同努力。但金融企業內部培訓和機構培訓一般側重于專項性，屬于繼續教育系列。基礎性和系統性教育工作還須靠院校來進行，而在院校中最有條件擔當起金融高技能人才教育這一角色的就是高職金融專業。就現有的實力和條件而言，高職院校還是應當實事求是地把重點放在高技能人才的培養上，確立能力本位的教育理念，將工學結合貫穿在人才培養全過程中。
2.按社會和行業需求設置課程，體現“一專多能”
在金融課程體系設置上，高職高專院校基本上能以“寬基礎、活模塊”為原則，在考察各類金融企業對員工理論、技能、素質等方面的要求后確定課程開設內容。目前我國的銀行、保險、證券企業都在嘗試突破分業經營的約束，但“三業”之間主營業務的差別仍然明顯。從銀行、保險、證券的主營業務角度來培養人才，則有必要將國際金融專業分為幾個更細的就業方向，以就業方向為主導設置專業包，分別按照銀行、保險、證券就業方向的核心能力要求設置課程，使培養的目標更具有側重性，同時以其他兩個行業的從業核心能力作為拓展能力。比如：商業銀行從業方向的核心能力課程可設置商業銀行業務、商業銀行營銷、商業銀行信貸管理、商業銀行會計等，而拓展能力課程則為證券、保險業相關課程。這樣，可以使學生在學到金融基礎知識的同時，更專注于某一從業方向的從業能力和技巧，使其畢業后能較快地適應就業崗位的工作要求。另一方面，還應需要充分考慮銀行、保險、證券三個行業證書的要求，在教學上加大從業資格考試課程的開設力度。例如：金融實務與管理專業可以立足于證券投資，把證券從業資格證書考試科目融入到人才培養方案所列的專業課程之中，在開設《證券投資基礎知識》和《投資分析兩門課》的專業課同時，以專業選修課的方式繼續開設《證券交易》、《證券投資基金》、《證券發行與承銷》，在此基礎上鼓勵學生參加金融理財師生的考試，這樣做不僅能使教學內容與行業標準保持一致，而且學生在掌握緊缺實用知識的同時也能在校期間就取得職業資格證書，從而為就業打下堅實的基礎。
3.根據崗位需要調整優化課程內容，注重崗位能力培養
首先，針對目前金融企業客戶服務類崗位的大增與營銷型人才的緊缺，金融專業應增加營銷類課程的比重，重點結合銀行業、證券基金業、保險業的行業特征、產品特征、客戶特征培養學生掌握具體行業的營銷技巧。其次，課程設置順序應結合金融企業員工崗位輪換的規律、學生的認知規律、能力形成規律，遵循“由易到難，由單一技能到復雜技能”的轉變順序，以防出現課程順序的倒置。例如，某些高職院校金融專業的“商業銀行會計”與“商業銀行信貸”是在同一學期開設的，但這兩門課程所對應的目標能力之間的培養并不是相互獨立的，因為銀行員工的從業順序通常是“會計結算崗”早于“信貸管理崗”，信貸管理能力的產生可能要以會計結算能力的具備作為基礎。因此，課程設置順序上要體現課程的前導和后續關系。最后，在教學內容上依據就業崗位對學生的能力要求，注重對學生職業通用能力、職業專門能力和職業綜合能力的培養。使學生在具備金融行業最基本的能力基礎上，還初步具有具體工作崗位所需要的業務工作能力，如處理柜面業務能力、客戶服務能力等。
4.加強實踐教學，完善“雙師素質”教師隊伍建設
高技能人才的核心能力是技能，因此高職院校應狠抓實踐教學，加強校企融合式實訓基地建設為高技能人才培養提供物質保證。高職學院校內應建設商業銀行綜合柜臺業務實訓室、銀行信貸業務實訓室、證券業務實訓室、電算化會計實訓室等實訓設施，配置與工作場所業務場景高度仿真的教學環境，使用與實際工作相同的軟件，按照工作流程來組織教學。除此之外，高職院校還應建設能夠開展真實金融業務的項目中心，把金融企業真實的產品和服務項目引進學校，并以項目為導向推進校企合作、工學結合。為提高學生應用知識的意識，激發學生學習的創新思維，高職學院應主動聯系金融企業，穩定、拓展校外實訓基地，滿足學生頂崗實習的需要。以上措施都將有助于學生職業綜合能力的培養。高職院校要推進工學結合培養高技能人才，還必須擁有一支“雙師素質”教師隊伍。但這也是廣東省所有高職院校最薄弱的環節。要加強“雙師素質”教師隊伍建設，一方面學院應改變唯學歷是從的招聘教師觀念，從金融企業引進業務骨干充實教師隊伍；另一方面也要創造條件并形成制度，將專業教師定期派往金融行業進行學習和鍛煉。從招聘和培養兩個途徑建設一支結構合理的“雙師”型教學團隊。
參考文獻：
［1］ 賀修炎.高職院校高技能人才培養模式的構建［J］.高等工程教育研究，2009，（3）.
［2］ 沈慧霞.高職金融專業人才培養模式改革研究［J］.中國科教創新導刊，2010，（2）.
［3］ 李曉健.高職金融專業實踐教學改革探討［J］.廣西經濟管理干部學院學報，2009，（7）.
［4］ 張銘.高職金融專業課程改革與建設探討［J］.創新科技導報，2009，（28）.
金融學是一門集理論、實務、技能于一體的實踐性很強的應用型學科。然而農業院校相關專業教師大部分是畢業后直接從事教學工作,沒有任何在金融機構的工作經歷。另外,由于金融學博士相對比較稀缺,但高校門檻友都要博士學位,因此農業院校中還有相當一部分教師原專業并不是金融專業,甚至也不是相近的專業。其他專業對口的教師雖然具有深厚的理論功底和豐富的教學經驗,卻普遍缺乏實踐經驗,對于一些應用性強的課程,只能是照本宣科或泛泛而談。農業院校的課題大都屬“農口”,由于各方面條件的制約和平臺的缺乏,幾乎沒有純金融的課題,參考大部分農業院校金融學專業教師的研究方向,基本都圍繞農業經濟和農村金融方面,結果就是科研脫離教學,不能有效地為教學服務,也不能及時將學科最前沿的研究反饋給學生。
1.1不夠重視實踐教學、經費投入不足
實踐教學包括三部分,實驗教學、基地實習和畢業設計。農業院校基本上都建設了金融模擬實驗室,但硬件因缺少投人普遍存在服務器落后,計算機老化的現象。就軟件來看,證券投資分析軟件比較成熟,但要購買相關的實時資訊每年都是一筆不小的花費,很多院校為了節省經費就采取壓縮實驗學時的辦法。而商業銀行和保險等相關軟件雖有產品,但其開發還處于摸索階段。由于金融行業的特殊性,保密性比較強,實習單位接收學生的積極性不高。即便接收也不會對實習生進行業務操作的培訓,更不會讓學生親自上崗操作。金融學專業雖為農業院校的非核心專業,但招生人數卻遠遠高于其核心專業,因此在畢業實習階段相當一部分的學生只能由非金融專業的教師作為其畢業設計的指導教師,這就造成“學”與“用”不相匹配,學生用四年的時間學習金融,而最終完成的畢業論文卻是非金融領域,這不但加重了學生的負擔,也在一定程度上影響學生的就業。
1.2學生對就業前景缺乏信心
金融行業從業資格證種類很多,有證券、銀行、期貨、基金銷售(主要針對銀行)、保險等。以下是筆者對某農業院校金融學專業2009級學生已取得職業資格證的調研結果。從上圖來看,學生對資格證的重要性并不陌生,但從考取結果來看,學生并不偏好跟自己專業聯系更為緊密的資格證。其中,81%的學生認為在當前的經濟形勢下該行業工資水平較低,從業難度大。而事實上,金融行業的平均工資水平已連續幾年躍居全國第一的高位,近五年我國的行業平均工資水平見圖2。從上圖來看,金融業平均工資水平除了2006年稍低于信息傳輸、計算機服務和軟件業以外,一直領先于其他行業。還有96%的學生認為考取會計從業資格對以后的就業更有幫助;另外,少數學生對金融專業不感興趣。從生源角度看,農業院校來自農村的學生比例更高,平時接觸金融有關方面的機會較少,甚至學了《證券投資學》后還不能真正理解什么是股票和基金,所以會有部分學生對金融業完全不感興趣。這說明學校對學生的培養除了金融理論和專業實踐之外,還應該注重對學生進行職業規劃教育,尤其是農業院校更應如此。
2農業院校金融學專業人才培養模式創新
2.1重建具有農業院校金融學專業特色的培養方案
2.1.1增設農村金融的相關課程自2005年世界銀行扶貧協商小組(cGAP)提出了普惠金融體系的內涵后,農村金融受到了空前的關注,市場也函需農村金融方面的專業人才。但只有中國農業大學等少數院校在金融學碩士培養階段設有農村金融方向,開設了相關的農村金融課程。一方面有農村金融專業人才的市場需求,另一方面為了增強其專業核心競爭力,建議農業院校金融學專業本科教學階段就開設農村金融相關課程。例如,取消以往為了體現農業院校特色而開設的《農學概論》、《畜牧學概論》,取而代之的可以是《農村金融理論與政策》、《小額信貸》、《農業保險》、《農產品期貨》和《合作金融》等課程。
2•1•2細化金融學專業方向綜合類大學金融學專業培養目標主要是面向“大金融”培養高層次的理論型、國際型人才,而農業院校則應該揚長避短,注重培養應用型人才。目前了解到國內高等院校對金融學專業的培養目標雖然沒有太大的差別,但在實際的課程設置中,綜合類院校和財經類院校已經考慮到順應市場需求的變化,將金融學專業方向進行細化,著力培養專業人才,而農業院校則遠遠滯后于其他高校。建議農業院校在結合自身條件的情況下,除了設置銀行、證券和保險等專業方向以外,更應該增設農村金融方向,體現辦學特色,為農村金融機構培養應用型人才。
2.2注重對教師的實踐教學和科研能力的培養
農業院校應積極創造機會,定期安排教師到相關金融機構實習、進修,還可以聘請金融機構的員工作為兼職教師,提高金融實踐教學水平。另外還要加強與其他院校金融學專業之間的合作,定期選拔骨干教師到國外或國內知名院校訪學進修,提高教師的科研能力,以科研帶動教學,形成良性循環。逐步形成一支既懂理論,又懂實務的“雙師型”教師隊伍。
2.3對現有的實踐教學模式進行創新改革
2.3.1建立全真實驗教學體系全真實驗教學體系即創建全真實的職業環境,以幫助學生在真實情境中親身實踐的一種教學方式。例如可以將實驗室改造為銀行營業大廳、券商柜臺等等,學生可以分批、分角色體驗不同的職業分工,以提升學生的學習興趣。其次是要注意金融實驗的時間安排,證券投資分析類的實驗由于要使用實時行情來進行分析,所以該實驗安排就要跟證券交易所的開市時間一致。最后,農業院校還應在考慮自身條件的基礎上努力實現實驗室對外開放和資源共享。
2.3.2拓展校外實習基地,真正實現“崗位實習”由于金融行業的保密性強,建立校外實習基地的難度就比較大。農業院校應當聘請已在金融部門擔任領導的校友兼任客座教授,充分利用這樣的人脈優勢,與金融部門共建實習基地。可以嘗試職工傳授學生專業技能,學生傳授職工專業理論,學校與金融單位之間建立起互利雙贏的合作關系,才能保證實習基地的穩定性。
2.3.3嘗試改變畢業實習的考核方式農業院校目前的畢業實習考核方式主要是撰寫畢業論文。既然農業院校金融學專業的培養目標定位在培養應用型人才和服務于農村金融的專業人才,不如嘗試取消畢業論文,而要求學生按照自己的實習項目撰寫實習報告更為可行。
2.4個性化職業生涯規劃設計
金融學專業不僅應該是專業性的職業生涯規劃,更應該是個性化的職業生涯規劃。首先,建議大一、大二不分專業方向,共同學習金融專業的各門基礎課和專業基礎課,大三再按照學生的愛好、專長進行個性化培養,幫助學生設計適合自己的專業方向。其次,定期或不定期地邀請金融業的成功人士為學生做職業生涯規劃的專題講座,以自身的真實經歷感染學生。再次,將職業生涯規劃教育列人人才培養方案。
2.5積極引導學生考取職業資格證
