時(shí)間：2023-08-08 17:10:41
開(kāi)篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融服務(wù)業(yè)管理，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞：上海自貿(mào)區(qū)；金融服務(wù)業(yè)；負(fù)面清單；審慎監(jiān)管
金融服務(wù)貿(mào)易自由化一直是以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家所主張和推崇的方向，從WTO服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定到TPP、TISA等談判，無(wú)一不把金融服務(wù)對(duì)外開(kāi)放列入談判內(nèi)容，并且在對(duì)外開(kāi)放水平和程度上越來(lái)越高。而其中準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單一直是談判內(nèi)容中的重中之重，由此可見(jiàn)負(fù)面清單制度已成為金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的新趨勢(shì)。而為了適應(yīng)并面對(duì)國(guó)際挑戰(zhàn)，我國(guó)積極主動(dòng)在上海自由貿(mào)易區(qū)推行實(shí)驗(yàn)金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放。
“金改40條”中指出探索金融服務(wù)業(yè)對(duì)外資實(shí)行準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理模式，推動(dòng)金融服務(wù)業(yè)對(duì)符合條件的民營(yíng)資本和外資機(jī)構(gòu)擴(kuò)大開(kāi)放，這些也正體現(xiàn)出我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向。然而上海自貿(mào)區(qū)成立以來(lái)在金融服務(wù)貿(mào)易自由化上進(jìn)展如何？準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單又該如何實(shí)行？還需要哪些改革措施來(lái)保障實(shí)行？這些都將在文章中深入討論。
一、上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀及問(wèn)題
自從加入WTO后，我國(guó)一定程度上加大了金融服務(wù)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放。金融服務(wù)業(yè)包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和其他行業(yè)，不同類型的服務(wù)業(yè)所承接的服務(wù)項(xiàng)目多種多樣，根據(jù)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的規(guī)定，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)項(xiàng)目的具體方式包括跨境支付、境外消費(fèi)、商業(yè)存在和自然人存在。而根據(jù)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放的承諾情況，在市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇上受限制和不承諾所占比例很高，特別是在商業(yè)存在方面受限制較多，主要采用股比限制、業(yè)務(wù)范圍限制、對(duì)高級(jí)管理員的限制等等手段。
而上海自貿(mào)區(qū)的金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放采取的是“正面清單+負(fù)面清單”的模式。首先在《中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》的基礎(chǔ)上通過(guò)正面清單擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放。其次制定和修改負(fù)面清單來(lái)擴(kuò)大自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的對(duì)外開(kāi)放。自貿(mào)區(qū)成立至今已經(jīng)推出了2013版和2014版負(fù)面清單，然而2014版負(fù)面清單僅對(duì)2013版負(fù)面清單做了少許修改，自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)自由開(kāi)放水平仍然不高，存在著諸多問(wèn)題。
一是金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入仍有諸多限制。在《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》中，將近乎整個(gè)金融業(yè)大類被列入限制類產(chǎn)業(yè)，這種形式在國(guó)家看來(lái)是難以想象的。2013版負(fù)面清單卻將其全部納入，并且增加了保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公估公司等內(nèi)容。而2014版負(fù)面清單刪除對(duì)外資小貸企業(yè)和投資租賃擔(dān)保型企業(yè)等內(nèi)容，其他內(nèi)容仍然保留，由此可看自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的開(kāi)放水平不高，準(zhǔn)入限制較多，難以和最近的TPP相比較。
二是限制手段多樣、傳統(tǒng)化。根據(jù)公布的TPP全文及TISA談判內(nèi)容，參與國(guó)在金融服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)沒(méi)有外資持股比例或經(jīng)營(yíng)范圍的限制，然而包括2013版負(fù)面清單和2014版負(fù)面清單在內(nèi)我國(guó)在金融服務(wù)領(lǐng)域的規(guī)則卻還停留在傳統(tǒng)的WTO多邊貿(mào)易框架體制內(nèi)。
三是監(jiān)管部門的審批透明度不高、缺乏審查監(jiān)督機(jī)制。對(duì)外開(kāi)放的水平高低取決于負(fù)面清單列舉的數(shù)目的多少，而負(fù)面清單列舉的數(shù)目則與東道國(guó)的監(jiān)管機(jī)制密切相關(guān)。目前我國(guó)外資銀行、外資證券公司以及其他外資金融中介公司的設(shè)立均需經(jīng)過(guò)審批程序，在實(shí)際審批過(guò)程中，審批過(guò)程繁瑣混雜，重復(fù)審批的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，并且出現(xiàn)同樣材料在多部門重復(fù)提交等問(wèn)題。同時(shí)如果公司設(shè)立審批不通過(guò)，各部門規(guī)章又缺乏救濟(jì)手段，不利于實(shí)現(xiàn)外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇。
二、準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單
不管是國(guó)際貿(mào)易和投資領(lǐng)域，還是金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，市場(chǎng)準(zhǔn)入一直對(duì)外開(kāi)放的首要關(guān)口。作為一種市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式，負(fù)面清單在金融貿(mào)易服務(wù)自由化過(guò)程中已經(jīng)越來(lái)越常見(jiàn)，不論美國(guó)的BIT實(shí)踐還是TPP、TISA等多邊條約，均采用準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單的原則。可見(jiàn)把握住準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單原則才能更好地完善金融服務(wù)業(yè)的對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放。
（一）準(zhǔn)入前國(guó)民待遇
1、準(zhǔn)入前國(guó)民待遇的概念
在國(guó)際法上，是否允許外國(guó)資本的進(jìn)入和外資進(jìn)入哪些領(lǐng)域是東道國(guó)范圍的事項(xiàng)。對(duì)于東道國(guó)來(lái)說(shuō)，外資的進(jìn)入有利于就業(yè)和稅收，促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，所以東道國(guó)往往給予外資準(zhǔn)入后國(guó)民待遇來(lái)吸引外資。然而隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程加快，資本全球化和投資自由化對(duì)國(guó)民待遇原則提出更高的要求，外資不再滿足于進(jìn)入東道國(guó)以后才享有國(guó)民待遇，從而要求在準(zhǔn)入前即享有國(guó)民待遇。準(zhǔn)入前國(guó)民待遇就是指在企業(yè)設(shè)立、取得、擴(kuò)大等階段給予外國(guó)投資者不低于本國(guó)投資者的待遇。
2、準(zhǔn)入前國(guó)民待遇的特征
（1）準(zhǔn)入前國(guó)民待遇發(fā)生在準(zhǔn)入階段
從各國(guó)吸引外資實(shí)踐來(lái)看，國(guó)民待遇在吸引外資領(lǐng)域主要體現(xiàn)在“準(zhǔn)入”和“營(yíng)運(yùn)”階段。相比較于準(zhǔn)入后國(guó)民待遇，準(zhǔn)入前國(guó)民待遇主要體現(xiàn)在“準(zhǔn)入”階段，即企業(yè)設(shè)立、取得、擴(kuò)大等階段。當(dāng)然，這種將國(guó)民待遇提前到準(zhǔn)入階段，并不意味外資與內(nèi)資在準(zhǔn)入領(lǐng)域完全沒(méi)有區(qū)別，東道國(guó)在宣布準(zhǔn)入前國(guó)民待遇的同時(shí)，都會(huì)公布一份限制外資準(zhǔn)入的清單，即負(fù)面清單。
（2）準(zhǔn)入前國(guó)民待遇較公開(kāi)透明
準(zhǔn)入后國(guó)民待遇的適用都是有前提的，即僅限于東道國(guó)政府承諾對(duì)外資開(kāi)放的領(lǐng)域，東道國(guó)沒(méi)有開(kāi)放的領(lǐng)域，就不存在適用國(guó)民待遇的問(wèn)題。因此，準(zhǔn)入后國(guó)民待遇是一種“有條件的國(guó)民待遇”，這個(gè)條件就是根據(jù)法律法規(guī)，外資能夠進(jìn)入的相關(guān)領(lǐng)域。相比之下，準(zhǔn)入后國(guó)民待遇就比較透明，除了負(fù)面清單上明確禁止外資進(jìn)入的領(lǐng)域外，其余所有領(lǐng)域都對(duì)外資開(kāi)放，所以外資企業(yè)只用查看負(fù)面清單上的內(nèi)容就明白自己能不能進(jìn)入東道國(guó)的領(lǐng)域，因此準(zhǔn)入前國(guó)民待遇是一種法不禁止即允許的體現(xiàn)，也是透明度原則的體現(xiàn)。
（二）負(fù)面清單
1、負(fù)面清單的概念
負(fù)面清單，一般在國(guó)際貿(mào)易和投資領(lǐng)域適用，通常認(rèn)為，它是指在國(guó)際投資協(xié)定中，締約方在承諾若干義務(wù)的同時(shí)，以列表的方式將與這些義務(wù)不符的特定措施列入其中，從而可以維持這些不符措施①。負(fù)面清單所體現(xiàn)的理念主要是“法無(wú)禁止即可為”，完全符合未來(lái)法治國(guó)家的要求，負(fù)面清單一旦建立，一般可從中剔除不符措施，但一般不能加入新的限制措施。
2、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的負(fù)面清單管理模式的可行性
負(fù)面清單已被證明在投資貿(mào)易領(lǐng)域有非常重要的作用，那么負(fù)面清單是否適用于我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的準(zhǔn)入管理呢？
首先，我國(guó)開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)的條件越來(lái)越成熟，尤其是最近“金改”40條明確指出加快推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)的開(kāi)放，這都為放松金融服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入限制，擴(kuò)大金融開(kāi)放服務(wù)營(yíng)造了良好的政策氛圍。同時(shí)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，表現(xiàn)出較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，中資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，吸納了較多的金融人才，這些為以后與外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)提供了主體保障。
其次，某個(gè)領(lǐng)域是否采用負(fù)面清單管理模式，主要受該領(lǐng)域是否直接關(guān)系到國(guó)家安全和國(guó)家利益和該領(lǐng)域是否具有充足的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性兩個(gè)因素影響②。盡管我們一直認(rèn)為金融服務(wù)業(yè)為特殊行業(yè)，但就其本質(zhì)而言，其與軍事國(guó)防、稀有資源等行業(yè)相比，其有明顯的差異，并不會(huì)直接影響國(guó)家利益。同時(shí)金融服務(wù)業(yè)符合競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)的要求，不管是在美國(guó)還是歐洲國(guó)家，金融服務(wù)業(yè)一直是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)的重要組成部分。據(jù)此，負(fù)面清單管理模式可以成為推動(dòng)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放的一項(xiàng)重要舉措。
3、完善上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)負(fù)面清單管理模式的具體建議
推行金融負(fù)面清單不僅有利于建立更加公平的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，也有利于形成更加健康的金融市場(chǎng)。然而上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)自由開(kāi)放水平仍然不高，存在諸多上述問(wèn)題。有學(xué)者曾建議③“在自貿(mào)區(qū)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放分三步走，第一步（2014年底前），落實(shí)完善上海自貿(mào)區(qū)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇和負(fù)面清單管理模式，第二步（2015年底前），進(jìn)一步縮短負(fù)面清單中金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放內(nèi)容，完善事中和事后監(jiān)管體制。第三步（2016年底前），將金融業(yè)整體從負(fù)面清單中移除。”筆者認(rèn)為這三步走存在以下幾點(diǎn)問(wèn)題。
首先，第三步中提到將金融業(yè)整體從負(fù)面清單中移除，這是不切實(shí)際的。美國(guó)作為經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，對(duì)于外資金融機(jī)構(gòu)仍保留了限制性條款，可見(jiàn)即使在金融服務(wù)業(yè)如此發(fā)達(dá)的美國(guó)，仍有部分限制性措施。
其次，三步走的時(shí)間過(guò)程太過(guò)短暫，有些急功近利。想要在2016年底前就實(shí)現(xiàn)上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，在時(shí)間上是不可能。我國(guó)金融服務(wù)業(yè)中存在諸多利益交雜并且我國(guó)金融機(jī)構(gòu)并不能完全與外國(guó)金融公司企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，所以幾乎不可能在短時(shí)間內(nèi)消除這些影響并且完善監(jiān)管體制。
最后，三步走只從宏觀角度來(lái)建議我國(guó)自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展方向，并沒(méi)有具體的措施建議來(lái)完善自貿(mào)區(qū)金融對(duì)外開(kāi)放。
所以筆者針對(duì)上述三個(gè)問(wèn)題，提出以下建議供完善上海自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放。
第一，以主動(dòng)開(kāi)放為主，明確我國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放底線。既然不可能將金融服務(wù)業(yè)整體從負(fù)面清單中移除，那么我們就要明確底線。確定哪些領(lǐng)域是涉及國(guó)家利益，我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力較弱的領(lǐng)域，將這些領(lǐng)域作為底線，優(yōu)先開(kāi)放對(duì)于我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、在金融市場(chǎng)中影響不大的行業(yè)，確保金融業(yè)的主導(dǎo)權(quán)和金融安全。
第二，優(yōu)先考慮放寬部分非銀行金融機(jī)構(gòu)以及金融中介公司的限制。與銀行類金融服務(wù)業(yè)相比，保險(xiǎn)、證券業(yè)對(duì)金融領(lǐng)域的影響不是那么巨大。可以參照全文的TPP內(nèi)容，優(yōu)先在自貿(mào)區(qū)中這些領(lǐng)域放寬外資持股比例和經(jīng)營(yíng)范圍的限制，來(lái)觀察記錄其對(duì)自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)業(yè)的影響，根據(jù)影響及時(shí)調(diào)整反饋并且學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，最后將經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)移植到銀行業(yè)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)全面對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放。
第三，完善與負(fù)面清單相匹配的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管制度。金融服務(wù)業(yè)的高度開(kāi)放離不開(kāi)監(jiān)管制度的完善，監(jiān)管制度的調(diào)整與完善對(duì)于金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放構(gòu)成有效保障。美國(guó)在國(guó)際金融危機(jī)后對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行了多項(xiàng)改革，包括成立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)來(lái)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提高資本金要求，限制銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。上海自貿(mào)區(qū)需要在負(fù)面清單的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮行業(yè)組織、金融機(jī)構(gòu)的功能。實(shí)現(xiàn)以中央銀行監(jiān)管的領(lǐng)導(dǎo)下，行業(yè)中介組織自律、金融機(jī)構(gòu)自控、社會(huì)監(jiān)督交互配合的系統(tǒng)性監(jiān)管體系。
三、結(jié)論
目前我國(guó)已存在上海、天津、廣東和福建四大自貿(mào)區(qū)，之后自貿(mào)區(qū)將越來(lái)越多。雖然上海自貿(mào)區(qū)并不會(huì)承擔(dān)中國(guó)下一步改革開(kāi)放所有領(lǐng)域的“先試先行”任務(wù)，但是毫無(wú)疑問(wèn)的是在金融服務(wù)業(yè)，上海自貿(mào)區(qū)將承擔(dān)很多任務(wù)。雖然目前上海自貿(mào)區(qū)在金融服務(wù)業(yè)上開(kāi)放力度仍需改善，但是已經(jīng)確立了我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的開(kāi)放目標(biāo)，應(yīng)從重行政審批到重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控轉(zhuǎn)變，從強(qiáng)調(diào)事前監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮小⑹潞蟊O(jiān)管，從有罪推定轉(zhuǎn)變?yōu)闊o(wú)罪推定，從依靠正面清單轉(zhuǎn)向負(fù)面清單管理模式，最終建立一套兼?zhèn)渲贫韧该骰褪袌?chǎng)高效率且風(fēng)險(xiǎn)可調(diào)可控的管理制度。
（作者單位：華東政法大學(xué)）
注解：
① 任青，負(fù)面清單：國(guó)際投資規(guī)則新趨勢(shì)[J].中國(guó)中小企業(yè)，2013（12）
一、加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的宏觀監(jiān)管和調(diào)控
加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的宏觀監(jiān)管和調(diào)控，避免金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)渡或不足對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成不良的甚至破壞性的影響，注重金融服務(wù)業(yè)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)，幾乎同所有的產(chǎn)業(yè)都有關(guān)聯(lián)。有效控制和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，首先要求正確處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系，健全金融監(jiān)管的專門機(jī)構(gòu)和金融行業(yè)的自律性組織。其次，金融監(jiān)管工作應(yīng)該引入成本收益法作為分析方法，監(jiān)管部門的工作重點(diǎn)在于選擇適用的方法(如績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)激勵(lì)和信息戰(zhàn)略)而不是制定各種標(biāo)準(zhǔn)。此外，還應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管的內(nèi)外部協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與所在地政府的政策協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管水平。
二、建立科學(xué)完善的人力資源管理機(jī)制，大力培養(yǎng)金融人才
建立科學(xué)完善的人力資源管理機(jī)制。人力資本的密集度和信息資源的多寡在金融服務(wù)業(yè)中基本決定著企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的能力，以及金融企業(yè)的生存和發(fā)展前景。因此，有必要繼續(xù)推行金融人才戰(zhàn)略，多渠道加強(qiáng)金融人才能力的培養(yǎng)和建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的定期培訓(xùn)，鼓勵(lì)和督促員工不斷進(jìn)行觀念和知識(shí)更新，培育結(jié)構(gòu)合理的人才隊(duì)伍。加強(qiáng)人力資本投入和積累的同時(shí)，重視人的素質(zhì)提高。
改革現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務(wù)考核辦法和收入分配制度，使其與市場(chǎng)規(guī)則和國(guó)際慣例靠攏，建立一個(gè)有利于培養(yǎng)、發(fā)現(xiàn)、吸引和留住人才的環(huán)境。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)不再是低工資和低技能的職業(yè)，越來(lái)越多的高級(jí)人才從事服務(wù)業(yè)。高級(jí)人才主要集中在金融服務(wù)業(yè)和商業(yè)服務(wù)業(yè)，這兩個(gè)行業(yè)是我國(guó)所提倡的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)范疇。缺乏受過(guò)適當(dāng)培訓(xùn)的人力資源會(huì)成為服務(wù)部門創(chuàng)新的重大障礙。
三、對(duì)不同產(chǎn)業(yè)制定不同的產(chǎn)業(yè)金融政策
在制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策時(shí)，需要充分考慮金融服務(wù)業(yè)對(duì)各產(chǎn)業(yè)支持的差別影響，對(duì)不同產(chǎn)業(yè)制定不同的產(chǎn)業(yè)政策。應(yīng)該采取措施改變金融服務(wù)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度不強(qiáng)的狀況，從金融政策角度考慮應(yīng)逐漸加大金融對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的扶植力度，包括信貸資金投入。
我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的主要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)偏向于資本密集型的制造業(yè)，而發(fā)達(dá)國(guó)家尤為集中于服務(wù)行業(yè)。我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的主要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)為機(jī)械設(shè)備、金屬產(chǎn)品、商業(yè)飲食、公共事業(yè)、化學(xué)工業(yè)等。尤其集中于資本密集、原材料消耗型的制造業(yè)，而發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)業(yè)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)類型主要為房地產(chǎn)服務(wù)業(yè)、社團(tuán)、社會(huì)和個(gè)人服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、運(yùn)輸、建筑，金融服務(wù)業(yè)對(duì)服務(wù)業(yè)的關(guān)聯(lián)程度遠(yuǎn)高于制造業(yè)。不同的產(chǎn)業(yè)需要制定不同的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，以及相應(yīng)的金融政策，國(guó)家鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)，應(yīng)該制定金融扶持政策，增加資金傾斜力度，擴(kuò)大信貸資金投入。對(duì)于國(guó)家限制的高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)，金融政策的主導(dǎo)意見(jiàn)將是緊縮信貸發(fā)放。金融服務(wù)業(yè)扮演的是金融政策執(zhí)行者的關(guān)鍵角色。
四、繼續(xù)深化金融體制改革，建立現(xiàn)代金融服務(wù)體制
科技技術(shù)對(duì)金融服務(wù)業(yè)的促進(jìn)
現(xiàn)代科技技術(shù)的日新月異，讓金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)形態(tài)和服務(wù)質(zhì)量發(fā)生了前所未有的改變。各大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)通電子支付系統(tǒng)和手機(jī)支付平臺(tái)，在提升金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)更為用戶帶來(lái)了全新的金融服務(wù)體驗(yàn)――方便、快捷、隨時(shí)隨地、不受時(shí)間和空間的限制，隨時(shí)管理自己的金融賬戶、完成自己的支付交易等等。
科技發(fā)展對(duì)金融服務(wù)業(yè)的安全難題
但科技技術(shù)的運(yùn)用在提升現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的同時(shí)，也為金融服務(wù)業(yè)提出了更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)，那就是用戶個(gè)人金融信息的安全問(wèn)題。
2003年，美國(guó)政府就曾向全球金融機(jī)構(gòu)發(fā)出警告，一種計(jì)算機(jī)病毒已經(jīng)把世界范圍內(nèi)的1200家銀行作為攻擊目標(biāo)，企圖通過(guò)計(jì)算機(jī)盜竊公司在這些銀行的賬號(hào)和密碼。
2013年的9月底，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)《2013年中國(guó)手機(jī)銀行用戶調(diào)研報(bào)告》預(yù)測(cè)，在未來(lái)一年中，手機(jī)將首次超過(guò)PC端設(shè)備成為中國(guó)網(wǎng)民最常用的電子支付媒介。但隨之而來(lái)的安全隱患也令絕大多數(shù)用戶對(duì)使用手機(jī)銀行支付存在疑慮，對(duì)安全性存疑的用戶占比61.23%。
而騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室的《2013年上半年手機(jī)安全報(bào)告》。顯示，2013年初，手機(jī)支付病毒a.expense.lockpush首次感染了國(guó)內(nèi)銀行手機(jī)客戶端――中國(guó)建設(shè)銀行，該病毒可能會(huì)進(jìn)一步安裝惡意子包，竊取銀行帳號(hào)及密碼，繼而盜走用戶賬號(hào)中的資金。賬戶安全問(wèn)題將對(duì)手機(jī)銀行提出更大挑戰(zhàn)。
金融服務(wù)業(yè)當(dāng)下應(yīng)對(duì)安全問(wèn)題的辦法
目前，金融服務(wù)業(yè)對(duì)于電子支付所采取的安全措施主要有架設(shè)防火墻、通過(guò)數(shù)據(jù)加密技術(shù)、數(shù)字簽名技術(shù)、數(shù)字時(shí)間戳技術(shù)、設(shè)置電子信息和安全協(xié)議、P2P―技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)信息安全等措施，但安全性還不完備。金融服務(wù)業(yè)急需安全技術(shù)升級(jí)，呼喚一種更加私密、更加安全且更加便捷的安全支付手段的誕生――指紋識(shí)別技術(shù)。
可行性
指紋識(shí)別技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)
人工指紋技術(shù)起源于16世紀(jì)后期，蘇格蘭醫(yī)生Henry Fauld于1880年10月28日首次在英國(guó)《Nature》上，闡述了指紋具有唯一性和恒久不變的特點(diǎn)，并將指紋識(shí)別技術(shù)運(yùn)用到罪犯鑒定。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和指紋采集技術(shù)的發(fā)展，人們逐步將人工指紋識(shí)別逐步向指紋自動(dòng)識(shí)別
這一生物鑒定技術(shù)如今已廣泛運(yùn)用到日常生活中，如指紋考勤、指紋門鎖、指紋門鎖和指紋保險(xiǎn)箱等。而近年來(lái)，指紋識(shí)別技術(shù)已漸漸運(yùn)用于金融服務(wù)業(yè)中來(lái)，如隨著浙江維爾科技有限公司擁有發(fā)明專利的、并一直致力推廣的銀行柜員身份指紋識(shí)別系統(tǒng)在中國(guó)建設(shè)銀行全面推廣使用，為指紋識(shí)別技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用開(kāi)辟了道路。
指紋技術(shù)運(yùn)用到金融服務(wù)業(yè)的可行性
蘋果公司新近推出的5S和5C兩款新品中關(guān)于指紋識(shí)別技術(shù)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用，正預(yù)示著指紋技術(shù)普遍運(yùn)用到手機(jī)支付平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的可行性。
最顯而易見(jiàn)的是手機(jī)支付平臺(tái)，當(dāng)一款手機(jī)只能運(yùn)用指紋開(kāi)機(jī)識(shí)別時(shí)，這款手機(jī)的安全性和私密性級(jí)別將提升一個(gè)級(jí)別，無(wú)論駭客們利用什么軟件和病毒，想要打開(kāi)一款由生物鑒定技術(shù)開(kāi)啟的手機(jī)，以及操作手機(jī)里的支付平臺(tái)，將變得異常艱難。這就為手機(jī)支付平臺(tái)提供了更高的安全保障。相信隨著蘋果指紋技術(shù)的成熟和普及，未來(lái)其它智能手機(jī)中的支付平臺(tái)，都將全面運(yùn)用指紋識(shí)別技術(shù)作為重要的手機(jī)支付賬號(hào)管理密鑰。
【關(guān)鍵詞】銀行 小微企業(yè) 金融業(yè)務(wù) 競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
目前，商業(yè)銀行貸款是企業(yè)融資的最重要方式，無(wú)論是大中型企業(yè)還是小微企業(yè)都希望通過(guò)商業(yè)銀行金融服務(wù)獲取資金用于企業(yè)發(fā)展。從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行角度出發(fā)，很多銀行也在不斷完善對(duì)企業(yè)的金融服務(wù)，占有利的市場(chǎng)地位，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
一、銀行發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的必要性
（一）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠促進(jìn)盈利能力提高
近些年來(lái)非金融企業(yè)直接融資比例占到了社會(huì)融資規(guī)模比重的15%以上。這樣一來(lái)，大中型企業(yè)可利用的金融資源愈加豐富，直接使企業(yè)降低了對(duì)商業(yè)銀行貸款的依賴性。同時(shí)，在這種環(huán)境下，有相當(dāng)一部分大中型企業(yè)憑借強(qiáng)大的定價(jià)權(quán)與商業(yè)銀行交涉致使商業(yè)銀行貸款凈利差大幅收窄，商業(yè)銀行要想穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)必須另辟蹊徑。發(fā)展小微企業(yè)金融在一定程度上能夠使商業(yè)銀行獲取更多資源，可以從一些對(duì)商業(yè)銀行貸款依賴性較強(qiáng)的企業(yè)中獲取貸款凈利差，妥善應(yīng)對(duì)貸款逐步萎縮的情況，促進(jìn)商業(yè)銀行盈利能力的提高。
（二）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠擴(kuò)大客戶群范圍
我國(guó)小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，近些年來(lái)我國(guó)政府不斷加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，促進(jìn)小微企業(yè)迅速發(fā)展壯大。在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中對(duì)存取款、結(jié)算、融資等金融服務(wù)的需求也會(huì)呈穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。商業(yè)銀行發(fā)展小微企業(yè)金融，積極推出適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)能夠吸引一些優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，擴(kuò)大客戶范圍，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
（三）發(fā)展小微企業(yè)金融能夠促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的形成
商業(yè)銀行積極發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)員，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程改造，促進(jìn)私人銀行、財(cái)富管理、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，推出一些具有較強(qiáng)的針對(duì)性、較好的便利性、較優(yōu)的適用性等金融產(chǎn)品等方式為為銀行樹(shù)立良好的品牌，形成品牌效應(yīng)。這樣一來(lái)，更能夠吸引一些小微企業(yè)慕名而來(lái)，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為銀行在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中占有一席之地奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
二、我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）提供金融服務(wù)的積極性有待提高
相τ詿籩行推笠道此敵∥⑵笠蕩款風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)較高，一部分商業(yè)銀行為了能夠控制和防范一些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生仍然將更多的注意力放在大中型企業(yè)上，而對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏積極性。同時(shí)，現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行在信貸責(zé)任上實(shí)行的是終身追究制，終身追求產(chǎn)生不良貸款的信貸責(zé)任，而且對(duì)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行比例控制。這樣在一定程度上也會(huì)使金融業(yè)務(wù)服務(wù)人員對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)持有高度謹(jǐn)慎態(tài)度，很多時(shí)候都不愿意為了業(yè)績(jī)的提高為風(fēng)險(xiǎn)較大的小微企業(yè)提供金融服務(wù)。此外，現(xiàn)階段我國(guó)大部分商業(yè)銀行還沒(méi)有建立健全自身金融服務(wù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式，不僅沒(méi)有建立小微企業(yè)信用狀況調(diào)查分析機(jī)制，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查分析以及業(yè)務(wù)可行性分析，而且各個(gè)部門之間的溝通交流也不夠，致使小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)緩慢。
（二）小微企業(yè)在銀行融資難度大
雖然我國(guó)政府已經(jīng)出臺(tái)一系列政策扶持小微企業(yè)發(fā)展，很多商業(yè)銀行也積極響應(yīng)國(guó)家政策的號(hào)召，制定各種金融服務(wù)業(yè)務(wù)優(yōu)惠政策確保小微企業(yè)順利融資。但是由于小微企業(yè)受到國(guó)際經(jīng)濟(jì)影響致使其信用風(fēng)險(xiǎn)上升以及自身管理機(jī)制缺乏規(guī)范性存在著超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的情況，經(jīng)常出現(xiàn)由于沒(méi)有可供抵押固定資產(chǎn)而出現(xiàn)逃廢債等問(wèn)題，直接導(dǎo)致企業(yè)貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)加大，進(jìn)而減緩商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展步伐。
（三）銀行金融服務(wù)管理機(jī)制有待完善
雖然政府相關(guān)部門已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行提出一定要求，要求其要不斷建立并完善小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)核算機(jī)制、審批機(jī)制、利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制等，但是這些機(jī)制的建設(shè)是需要一定時(shí)間的，不可能在短時(shí)間內(nèi)完成，而且即便是機(jī)制建成也需要不斷根據(jù)市場(chǎng)大環(huán)境、企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等多種因素進(jìn)行調(diào)整和完善。銀行金融服務(wù)管理機(jī)制不健全主要體現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：第一，在利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制方面，現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行在辦理金融服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行利率成本測(cè)算難度較大，由于小微企業(yè)缺乏規(guī)模性，難以準(zhǔn)確測(cè)算出準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，貸款利率主要是通過(guò)經(jīng)辦行以及客戶經(jīng)理議價(jià)的方式進(jìn)行定價(jià)；第二，在授信申報(bào)方面，很多商業(yè)銀行仍然沿用傳統(tǒng)貸款審批模式，這種模式審批時(shí)間過(guò)長(zhǎng)而且需要幾筆業(yè)務(wù)同時(shí)上報(bào)，而一些小微企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)，根本不能等待太長(zhǎng)時(shí)間，這樣就難以滿足企業(yè)實(shí)際貸款需要；第三，相對(duì)于一些大中城市來(lái)說(shuō)，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)較少，而很多小微企業(yè)都是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)展，一些企業(yè)要想獲取金融服務(wù)不得不去離企業(yè)較遠(yuǎn)的城市辦理業(yè)務(wù)，這樣在一定程度上也會(huì)間接影響商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。
（四）小微企業(yè)金融服務(wù)存在單一性
現(xiàn)階段有相當(dāng)一部分商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)存在一定單一性，還是局限于貸款融資發(fā)放上，沒(méi)有針對(duì)小微企業(yè)融資能力差、生產(chǎn)規(guī)模小、管理水平低、信息少等特點(diǎn)，“量體裁衣”調(diào)整和完善金融服務(wù)項(xiàng)目。從目前我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況來(lái)看，很多銀行都沒(méi)有開(kāi)設(shè)財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融理財(cái)以及市場(chǎng)分析等相應(yīng)配套服務(wù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重落后于企業(yè)資金需求的新變化。
三、我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題原因探析
（一）銀行金融服務(wù)理念有待提升
我國(guó)有相當(dāng)一部分商業(yè)銀行金融服務(wù)理念存在一定滯后性，過(guò)于注重效益而忽略服務(wù)質(zhì)量，在對(duì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)過(guò)程中缺少必要的金融創(chuàng)新，服務(wù)存在一定局限性，不僅服務(wù)內(nèi)容過(guò)于陳舊單一，而且服務(wù)方式也不能與企業(yè)的實(shí)際需求相對(duì)應(yīng)。同時(shí)，一些商業(yè)銀行由于服務(wù)理念的滯后，受到原有經(jīng)營(yíng)思想的影響，導(dǎo)致自身市場(chǎng)定位不明確，沒(méi)有充分結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況、銀行實(shí)際能力以及金融環(huán)境對(duì)自身金融服務(wù)發(fā)展方向進(jìn)行定位，進(jìn)而審時(shí)度勢(shì)充分結(jié)合各個(gè)地區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，集中優(yōu)勢(shì)資源制定可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)策略，吸引優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)與銀行合作，推進(jìn)銀行金融業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。
（二）與小微企業(yè)信息交流有待加強(qiáng)
由于小微企業(yè)在規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等方面存在局限性，在加上小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確度、透明度相對(duì)于大中型企業(yè)較差，直接影響銀行對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)。但是這些問(wèn)題并不代表全部的小微企業(yè)，一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)并不一定會(huì)出現(xiàn)以上問(wèn)題。而一些商業(yè)銀行在向小微企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)與這些企業(yè)信息交流不夠，在在沒(méi)有充分掌握企業(yè)運(yùn)營(yíng)信息的前提下主觀臆斷，認(rèn)為企業(yè)可能發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的幾率較大就對(duì)企業(yè)的信貸需求進(jìn)行否決。這樣不僅會(huì)造成小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題，而且也不利于銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)的推廣。
（三）金融服務(wù)準(zhǔn)入門檻較高
一直以來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的門檻一般都較高，這是由于小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)能力存在一定局限性，不僅要時(shí)刻應(yīng)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)品需求與價(jià)格波動(dòng)，而且還要經(jīng)受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境惡化等風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)銀行必須要規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)。為了化解這類風(fēng)險(xiǎn)有的銀行采取增加相應(yīng)抵質(zhì)押物德國(guó)方式提高小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件，有的則是采取打折壓低抵押物價(jià)值的方式控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這樣一來(lái)，銀行雖然減少了壞賬風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率，同時(shí)也失去了一些有潛力的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，不利于其金融服務(wù)業(yè)務(wù)平衡發(fā)展。
（四）缺乏金融服務(wù)創(chuàng)新能力
現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行的金融服務(wù)產(chǎn)品多是基于大中型企業(yè)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)推出的，有的雖然也面向小微型企業(yè)，但是不能完全適應(yīng)小微型企業(yè)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。尤其是在對(duì)小微企業(yè)貸款前期調(diào)查和后期投放方面，很多銀行都沒(méi)有建立健全金融服務(wù)管理機(jī)制，安排專業(yè)人員為一些不能了解和掌握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、分析市場(chǎng)環(huán)境的小微企業(yè)提供金融業(yè)務(wù)咨詢、市場(chǎng)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及企業(yè)理財(cái)?shù)扰涮追?wù)。這樣一來(lái)，不利于銀行和企業(yè)之間建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，大力推進(jìn)商業(yè)銀行金融服務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
四、以包頭工行為例對(duì)銀行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略進(jìn)行探析
（一）包頭工行簡(jiǎn)介
中國(guó)工商銀行于1984年建立，是我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，經(jīng)過(guò)這些年的穩(wěn)健發(fā)展，中國(guó)工商銀行是我國(guó)規(guī)模最大、利潤(rùn)最高的商業(yè)銀行。隨著改革開(kāi)放的不斷深入中國(guó)工商銀行于2005年正式改名為中國(guó)工商銀行股份有限公司”并于2006年在上交所整體上市。包頭工行隸屬于中國(guó)工商銀行內(nèi)蒙古分行為二級(jí)分行，是包頭市業(yè)務(wù)規(guī)模最大的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，在包頭市的經(jīng)濟(jì)金融生活中占據(jù)著十分重要的地位。
（二）包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況
為了能夠緊跟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，包頭工行于2007年全面啟動(dòng)了小微企業(yè)信貸金融服務(wù)業(yè)務(wù)，各個(gè)支行積極配合此項(xiàng)工作于當(dāng)年順利完成了小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)工作，并在拓寬市場(chǎng)上取得了一定成績(jī)。為了能夠進(jìn)一步完善金融服務(wù)，2009年包頭工行在總行成立了小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)部，由包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)部統(tǒng)一管理當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)工作，并在轄區(qū)15家支行內(nèi)同時(shí)設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心，盡可能地實(shí)現(xiàn)全面覆蓋各個(gè)地區(qū)，為小微企業(yè)順利融資通過(guò)一定保障。2015年包頭工行小微企業(yè)貸款余額已經(jīng)達(dá)到了17.33億元，主要包括表中的幾點(diǎn)內(nèi)容：
（三）包頭工行小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略
經(jīng)過(guò)這些年的努力，包頭工行小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)取得了一定成績(jī)受到了很多企業(yè)的信任和青睞。包頭工行小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)之所以能夠順利推進(jìn)主要運(yùn)用了客戶選擇戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略、信貸風(fēng)險(xiǎn)防控戰(zhàn)略以及內(nèi)部管理機(jī)制完善戰(zhàn)略。
1.客戶選擇戰(zhàn)略。首先，包頭工行能夠從金融服務(wù)理念角度出發(fā)，積極轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展觀念。管理層能夠?qū)彆r(shí)度勢(shì)，正確認(rèn)識(shí)到當(dāng)前市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，積極改變傳統(tǒng)“重效益、輕服務(wù)”的思想，對(duì)相關(guān)人員提出一定要求要求全面提高服務(wù)意識(shí)，對(duì)各個(gè)類型的企業(yè)一視同仁，在支持大中型企業(yè)的基礎(chǔ)上制定科學(xué)、合理的信貸資金投放方案，將一些資金用于支持產(chǎn)品有銷路、管理水平高、設(shè)備較先進(jìn)而暫時(shí)資金不足的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中占有一席之地奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；其次，包頭工行在與小微企業(yè)進(jìn)行交涉過(guò)程中不斷加大企業(yè)信譽(yù)重要性的宣傳力度，并樹(shù)立典型與一些信譽(yù)好的小微企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，督促企業(yè)增強(qiáng)信用意識(shí)，恪守有借有還，誠(chéng)信的信用準(zhǔn)則，成功吸引一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)獲取包頭工行金融服務(wù)。
2.業(yè)務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略。首先，包頭工行能夠充分結(jié)合當(dāng)期小微企業(yè)特點(diǎn)對(duì)抵質(zhì)押品的品種、方式進(jìn)行創(chuàng)新，在可控風(fēng)險(xiǎn)前提下一集法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，將一些企業(yè)的廠房、機(jī)器設(shè)備、可轉(zhuǎn)讓的土地承包權(quán)等進(jìn)行抵押貸款，增加了加區(qū)域性質(zhì)押產(chǎn)品范圍，突出了放款快的特點(diǎn)，受到了小微企業(yè)的支持和歡迎；其次，包頭工行還在向小微企業(yè)提供金融服務(wù)業(yè)務(wù)的同時(shí)，金融業(yè)務(wù)咨詢、市場(chǎng)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及企業(yè)理財(cái)?shù)扰涮追?wù)，安排專業(yè)人員為小微企業(yè)傳遞最新環(huán)境形勢(shì)，財(cái)經(jīng)資訊，為其進(jìn)行市場(chǎng)分析，促進(jìn)小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，合理規(guī)劃資金需求，規(guī)范財(cái)務(wù)制度、控制和防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
3.信貸風(fēng)險(xiǎn)防控戰(zhàn)略。首先，包頭工行在對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展金融服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)能夠?qū)ζ髽I(yè)進(jìn)行全面調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括當(dāng)?shù)貙?shí)際市場(chǎng)狀況，企業(yè)所在行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力以及企業(yè)近幾年的運(yùn)營(yíng)狀況等。在獲取這些內(nèi)容之后銀行根據(jù)數(shù)據(jù)著重分析企業(yè)的發(fā)展前景、信用狀況及信貸風(fēng)險(xiǎn)，在根據(jù)分析結(jié)果做出正確決策；其次，包頭工行采取對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行全程監(jiān)管，采取動(dòng)態(tài)監(jiān)管方式定期或不定期通過(guò)網(wǎng)j、下實(shí)地等多樣化方式掌握企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患包頭銀行能夠及時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)防控決策，盡可能止損。這樣做不僅能夠確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，而且還能夠起到提高企業(yè)信息數(shù)據(jù)質(zhì)量的目的。
4.內(nèi)部管理機(jī)制完善戰(zhàn)略。在商業(yè)銀行內(nèi)部管理機(jī)制完善戰(zhàn)略方面，包頭工行主要從完善營(yíng)銷體系和內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制兩點(diǎn)入手。首先，包頭工行通過(guò)建立小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)研部門的方式安排專人通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、客戶反饋等方式獲取小微企業(yè)信貸意愿、消費(fèi)預(yù)期等相關(guān)信息，通過(guò)研討會(huì)等方式提出一些建設(shè)性意見(jiàn)對(duì)小微企業(yè)金融產(chǎn)品進(jìn)行完善、調(diào)整和創(chuàng)新，使產(chǎn)品服務(wù)能夠與時(shí)俱進(jìn)；其次，包頭工行通過(guò)完善績(jī)效考核機(jī)制的方式，來(lái)提高金融服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)人員的工作積極性，績(jī)效考核內(nèi)容主要包括金融業(yè)務(wù)成績(jī)量以及優(yōu)質(zhì)客戶培養(yǎng)兩大點(diǎn)內(nèi)容，對(duì)于一些任務(wù)完成出色的人員銀行給予一定物質(zhì)或精神上的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)于一些工作懈怠的人員則要給予一定懲罰。這樣主要是為了能夠促進(jìn)金融服務(wù)人員工作由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，間接推進(jìn)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)順利開(kāi)展。
參考文獻(xiàn)
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一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展依托于其先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在當(dāng)前的信息時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出眾多發(fā)展特點(diǎn)。
（一）服務(wù)方式虛擬化
傳統(tǒng)金融服務(wù)的一個(gè)重要特征就是其服務(wù)的實(shí)體化。具體來(lái)講，無(wú)論是針對(duì)個(gè)體客戶還是集團(tuán)客戶，傳統(tǒng)金融服務(wù)都有其賴以生存的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融服務(wù)來(lái)講，實(shí)體網(wǎng)站不復(fù)存在，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中，所有的服務(wù)均可以在網(wǎng)上線上進(jìn)行，甚至沒(méi)有實(shí)體貨幣的存在，一切的服務(wù)都是虛擬化，也正是由于虛擬化，服務(wù)也就顯得特別快捷和高效。
（二）經(jīng)營(yíng)環(huán)境公開(kāi)化
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)最大的優(yōu)勢(shì)是開(kāi)放和包容，而依托于互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融，其各種門檻和限制也就變得基本沒(méi)有。對(duì)于大眾普遍開(kāi)放的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也就使得各種業(yè)務(wù)辦理等公開(kāi)條件變得極為透明，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的公開(kāi)化也為客戶提供了更多的選擇空間。
（三）管理運(yùn)行透明化
傳統(tǒng)金融服務(wù)的一個(gè)重要缺陷是信息不對(duì)稱，何為信息不對(duì)稱，通俗的來(lái)講，對(duì)于社會(huì)中某類群體來(lái)講，信息的獲取較為便捷，而對(duì)其他群體來(lái)講，卻是不容易獲取某類信息，這就是信息不對(duì)稱的表現(xiàn)。當(dāng)前信息不對(duì)稱的表現(xiàn)主要體現(xiàn)在對(duì)外產(chǎn)品和服務(wù)的信息方面，和傳統(tǒng)金融內(nèi)部上下級(jí)之間的信息不對(duì)稱方面。這種不對(duì)稱對(duì)傳統(tǒng)金融的服務(wù)方面產(chǎn)生不利的影響，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則是很好的解決了這一問(wèn)題。
（四）速度效率便捷化
正如前文所說(shuō)，服務(wù)方式的虛擬，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的公以及管理運(yùn)行的透明這些顯著的優(yōu)勢(shì)特征給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的顯著特征，這些特征最大的影響就是使得互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)速度和服務(wù)效率變得方便而快捷。隨著移動(dòng)通訊的發(fā)展，電腦、平板電腦和智能手機(jī)等多種移動(dòng)設(shè)備上網(wǎng)終端，使得隨時(shí)隨地上網(wǎng)成為可能。而開(kāi)放式平臺(tái)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的廣泛運(yùn)用，也使得網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)變得貼心和便捷。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)及影響
那么在互聯(lián)網(wǎng)金融特征如此明顯的情況下，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)將會(huì)受到怎樣的影響，在這里做簡(jiǎn)要分析。
（一）中介角色受到弱化
在傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)中，中介服務(wù)業(yè)的角色是一個(gè)重要角色，依托于傳統(tǒng)金融業(yè)中的各種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)才得以發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，線上交易已經(jīng)成為逐漸發(fā)展的大趨勢(shì)，線上交易的普遍推行促使了實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的逐漸消亡，而實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的逐漸消亡更是導(dǎo)致了傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)中的中介角色受到弱化，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)下，去中介化是一個(gè)不可避免的發(fā)展趨勢(shì)。
（二）經(jīng)營(yíng)模式受到挑戰(zhàn)
正如前文提到的，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式受到了顯著地挑戰(zhàn)，首先，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)模式需要進(jìn)行重大改變，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)慢慢過(guò)渡到半實(shí)體半線上的模式；其次，傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)對(duì)信息的收集和敏感程度較為原始，現(xiàn)在很多傳統(tǒng)金融公司還采用人工搜集的數(shù)據(jù)錄入方式。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)下，這兩種經(jīng)營(yíng)模式將會(huì)逐步受到淘汰，線上交易平臺(tái)和大數(shù)據(jù)云計(jì)算的數(shù)據(jù)處理方式將會(huì)改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式。
（三）收入來(lái)源受到?jīng)_擊
傳統(tǒng)的金融模式下，銀行創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)價(jià)值主要是以其專業(yè)的技術(shù)、復(fù)雜的知識(shí)和冗繁的流程向客戶提供服務(wù)獲得。利差仍然是中國(guó)商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源，而由于？金融業(yè)相對(duì)壟斷，市場(chǎng)價(jià)格未全面放開(kāi)，從而獲得政策優(yōu)勢(shì)和行政保護(hù)。商業(yè)銀行的發(fā)展模式和盈利方式基本上是外延粗放型的。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標(biāo)客戶發(fā)生改變，客戶的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)模式不同其價(jià)值訴求發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，隨著市場(chǎng)參與者更為大眾化和普及化，社會(huì)分工和專業(yè)化被大大淡化，加之利率市場(chǎng)化進(jìn)程的？加快，利差收入將減少，非利息收入的在收入中的比重會(huì)明顯提高。傳統(tǒng)金融模式下銀行收入的來(lái)源受到嚴(yán)重沖擊。
（四）客戶基礎(chǔ)受到動(dòng)搖
無(wú)論對(duì)于何種服務(wù)業(yè)，客戶是服務(wù)業(yè)賴以生存的發(fā)展基礎(chǔ)。在傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)下，由于業(yè)務(wù)的辦理較多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)辦理，而且信息資源的獲取并不是那么方便快捷，客戶對(duì)于金融業(yè)的選擇往往是較為被動(dòng)的。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2013年6月，我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)已達(dá)5.9億，其中使用移動(dòng)互？聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)民占4.64億，各類手機(jī)銀行客戶總規(guī)模也超過(guò)2億。數(shù)據(jù)還顯示，到2013年6月我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物網(wǎng)民數(shù)為2.71億人，與2012年底相比上半年網(wǎng)民增加2889萬(wàn)人。而互聯(lián)網(wǎng)金融正是發(fā)現(xiàn)這一契機(jī)，對(duì)傳統(tǒng)金融模式下被忽略的客戶發(fā)起精準(zhǔn)營(yíng)銷，這直接導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的客戶基礎(chǔ)受到動(dòng)搖。？
（五）管理方式收到影響
傳統(tǒng)金融服務(wù)的管理方式存在著多種弊端，一是傳統(tǒng)銀行復(fù)雜而又僵化的內(nèi)部流程，客戶去銀行辦理業(yè)務(wù)往往會(huì)存在排隊(duì)難，辦理業(yè)務(wù)難的情況。二是傳統(tǒng)銀行服務(wù)業(yè)對(duì)實(shí)體網(wǎng)店的依存度較高，這也是制約傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要因素。互聯(lián)網(wǎng)金融改變了這種墨守成規(guī)的模式，其高效的辦理效率為客戶所青睞。如阿里信貸，其淘寶商戶貸款流程僅包括：3分鐘網(wǎng)上申請(qǐng)，沒(méi)有人工審批，1秒貸款到帳。既不用去跑銀行，又沒(méi)有復(fù)雜繁瑣的審批環(huán)節(jié)。
中國(guó)金融業(yè)與國(guó)外相比有三大差距
與國(guó)外相比，中國(guó)金融業(yè)差在哪里呢？
首先，差在金融品種上。
中國(guó)金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展處于停滯狀態(tài)，還停留在存貸結(jié)算匯率業(yè)務(wù)上，經(jīng)營(yíng)的是傳統(tǒng)金融產(chǎn)品專賣店，而國(guó)外已是現(xiàn)代金融超市。
其次，中國(guó)金融業(yè)科技含量低。
外資金融機(jī)構(gòu)是無(wú)所不在、無(wú)時(shí)不在、無(wú)所不能，已經(jīng)發(fā)展成為電子化銀行、無(wú)紙銀行、手機(jī)銀行、全能銀行，開(kāi)通手機(jī)即進(jìn)入銀行系統(tǒng)，中國(guó)的不少銀行還是鋼筋水泥凝固在那里，所謂的電子化銀行、手機(jī)銀行有名無(wú)實(shí)。
再次，中國(guó)金融服務(wù)質(zhì)量比較低。
國(guó)外的金融服務(wù)，以人為本，讓每位客戶感覺(jué)到賓至如歸，享受到溫馨、便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)。但內(nèi)地的銀行缺乏人情服務(wù)，衙門作風(fēng)仍在。門口蹲著兩個(gè)大獅子，極似檢察院、反貪局、法院；進(jìn)入儲(chǔ)蓄所，大沿帽、警棍盯著你，這和獄警、法警有何區(qū)別？國(guó)外也有保安，但笑容可掬，西裝革履，將武器別在里面，管理上內(nèi)緊外松，我們是外緊內(nèi)松。西方國(guó)家，業(yè)務(wù)結(jié)束后雙方握手擁抱一下，內(nèi)地是設(shè)立隔離區(qū)，將銀行與客戶隔離開(kāi)來(lái)。再有，營(yíng)業(yè)員冷冰冰的面孔，讓人弄不清市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下究竟誰(shuí)是“上帝”？
短期看，挑戰(zhàn)大于機(jī)遇
挑戰(zhàn)之一，是體制上的摩擦。
入世5年后，金融體制由傳統(tǒng)的體制轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代金融體制，由此而帶來(lái)一系列意想不到的問(wèn)題，關(guān)鍵是健全管理體制。
挑戰(zhàn)之二，是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈。
入世5年前，國(guó)內(nèi)銀行的存款大戰(zhàn)已很激烈；入世5年后，外資銀行以其服務(wù)優(yōu)勢(shì)爭(zhēng)奪客戶，擠占存貸市場(chǎng)，使銀行競(jìng)爭(zhēng)空前激烈。對(duì)國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)，別無(wú)他途，只有抓緊建立起多樣化的服務(wù)體系和現(xiàn)代化的服務(wù)手段，與之競(jìng)爭(zhēng)。
挑戰(zhàn)之三，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。
目前中國(guó)的金融業(yè)還是以政府保護(hù)為主，入世5年后對(duì)外開(kāi)放，給國(guó)內(nèi)銀行帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)，假鈔、假匯票、國(guó)際欺詐隨之進(jìn)來(lái)，中國(guó)必須加快完善自身的金融體系和管理體制，加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管合作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
挑戰(zhàn)之四，國(guó)內(nèi)缺乏國(guó)際金融人才。
如在保險(xiǎn)行業(yè)，許多公司招收了沒(méi)有保險(xiǎn)基本知識(shí)的營(yíng)銷人員，經(jīng)過(guò)少則兩星期、多則一個(gè)月的培訓(xùn)就推銷保險(xiǎn)了，結(jié)果產(chǎn)生許多問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)成了市場(chǎng)信譽(yù)度最差的行業(yè)之一。入世5年后，外資銀行、保險(xiǎn)公司實(shí)行人才本土化，他們采取高薪聘用、委以重任、出國(guó)培訓(xùn)等優(yōu)厚條件，挖掘中國(guó)本來(lái)就缺乏的金融人才。在人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，國(guó)內(nèi)銀行由于體制性因素及社會(huì)保障機(jī)制的限制，處于不利的地位。人才的競(jìng)爭(zhēng)不僅體現(xiàn)在現(xiàn)有人才的競(jìng)爭(zhēng)上，而且表現(xiàn)在潛在人才的競(jìng)爭(zhēng)上。較多的高校應(yīng)屆優(yōu)秀畢業(yè)生流向外資金融機(jī)構(gòu)就是證明。人才流失另外的一個(gè)重要影響是負(fù)面的“示范效應(yīng)”。這些人員在外資公司所處的環(huán)境和優(yōu)厚待遇，對(duì)于中資公司人員來(lái)說(shuō)，尤其是同等層次人員具有較強(qiáng)的心理影響。人才問(wèn)題，成為入世5年后面臨的一個(gè)緊迫問(wèn)題。
長(zhǎng)期看，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)
入世5年，外資銀行及國(guó)際保險(xiǎn)巨頭涌入中國(guó)，對(duì)中國(guó)金融產(chǎn)業(yè)影響如何呢？長(zhǎng)期看，是機(jī)遇大于挑戰(zhàn)；短期看，挑戰(zhàn)大于機(jī)遇。
從全局、長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度分析，入世的機(jī)遇有五：
機(jī)遇之一，憑借發(fā)達(dá)國(guó)家培育金融市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)可以少走彎路，少付代價(jià)，迅速縮小差距。
中國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)育較遲，行業(yè)的狀況是條塊分割，支離破碎，四分五裂，殘缺不全，效率低下。人為地分割A(yù)股、B股，時(shí)至今日還沒(méi)有建立起黃金市場(chǎng)，低水平、低效率地鋪攤子。光憑自己有限的理論準(zhǔn)備和有限市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，不足以使金融市場(chǎng)迅速培育起來(lái)。入世5年，金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放，中國(guó)通過(guò)與外資銀行合作，使外資公司的組織、管理和技術(shù)向國(guó)內(nèi)公司“溢出”，從而迅速地培育起符合國(guó)際規(guī)范的金融市場(chǎng)。
機(jī)遇之二，拓展中國(guó)的金融業(yè)務(wù)。
外資銀行大舉涉足中國(guó)市場(chǎng)的同時(shí)，帶來(lái)大量的金融品種，如外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的物價(jià)指數(shù)定期保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、信用生命保險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，讓國(guó)人大開(kāi)眼界，推動(dòng)中國(guó)金融市場(chǎng)向國(guó)際市場(chǎng)靠攏，這樣，中國(guó)的金融業(yè)務(wù)將從國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)大到國(guó)際業(yè)務(wù)，金融服務(wù)范圍從金融業(yè)和金融業(yè)之間擴(kuò)大到金融業(yè)和非金融業(yè)之間，擴(kuò)大到非金融業(yè)和非金融業(yè)之間，市場(chǎng)的拓展效應(yīng)使利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)多了，分散金融風(fēng)險(xiǎn)的渠道寬了。從積極的意義上看，未嘗不是件好事。
機(jī)遇之三，更有利于金融體制向現(xiàn)代金融體制轉(zhuǎn)變。
雖然，中國(guó)銀行逐步商業(yè)化，但目前的商業(yè)銀行不商業(yè)，行政干預(yù)太多，突出的便是銀行信貸規(guī)模、信貸條件、信貸利率缺乏自；入世5年，中國(guó)金融改革不再是傳統(tǒng)體制的要求，而是WTO各個(gè)成員國(guó)共同的要求，這樣，中國(guó)金融體制改革就由內(nèi)生性改革轉(zhuǎn)變?yōu)橥馍愿母铮偈怪袊?guó)金融業(yè)真正從傳統(tǒng)的體制過(guò)渡到現(xiàn)代金融新體制。
機(jī)遇之四，促使中國(guó)金融業(yè)提高服務(wù)水平。
機(jī)遇之五，有利于形成公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
最近，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行的改革吸引了市場(chǎng)無(wú)數(shù)眼球。而四大行改革的難度之大，已經(jīng)讓市場(chǎng)上下痛切地意識(shí)到，它接下來(lái)的每一個(gè)重要突破，都將是中國(guó)金融監(jiān)管史上的一次里程碑。盡管金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)機(jī)在國(guó)內(nèi)尚未成熟，但金融市場(chǎng)的放松管制已成為躲不開(kāi)的話題。
國(guó)內(nèi)金融業(yè)改革的難題，很多在國(guó)外金融放松管制時(shí)己經(jīng)遇到并解決了。改革深入到一定階段時(shí)，一定要引入系統(tǒng)化的理念與方法，而不是這次改這局部，下次出了案件或事件再繼續(xù)改那部分。
加入WTO之后，中國(guó)金融服務(wù)業(yè)與國(guó)際接軌成為目標(biāo)。相對(duì)而言，金融服務(wù)業(yè)在操作執(zhí)行層面上容易與國(guó)際接軌，而金融法規(guī)與管制制度方面的接軌，卻是巨大的難題。這正是研究西方放松金融管制的意義所在。
貫穿西方金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的一條主線，就是從管制(監(jiān)管框架與金融政策)放松管制再管制的演變過(guò)程。它涉及許多方面：資本賬戶的開(kāi)放、浮動(dòng)匯率制的確立以及由此導(dǎo)致的國(guó)際資本流動(dòng)。對(duì)政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)講，它意味著集中金融市場(chǎng)和一體化謹(jǐn)慎監(jiān)管體制的建立，它甚至與財(cái)政、政府投資和稅收也有―定的關(guān)系。
從公眾消費(fèi)角度看，放松管制涉及到重建信用體制， 因?yàn)樗鼛?lái)了信用的擴(kuò)散和儲(chǔ)蓄存款的變化,它依賴并反作用于社會(huì)保障體系。
同樣需要仔細(xì)考量的是放松管制的時(shí)機(jī)、方式與步驟。它與國(guó)內(nèi)金融業(yè)的內(nèi)部改革息息相關(guān)，同時(shí)，它也涉及到公開(kāi)市場(chǎng)操作與貨幣政策的執(zhí)行。需要指出的是，在面對(duì)這個(gè)問(wèn)題時(shí)，不應(yīng)過(guò)高估計(jì)金融服務(wù)業(yè)改革帶來(lái)的負(fù)面影響，而過(guò)低估計(jì)其正面作用。
西方金融服務(wù)業(yè)的放松管制既是一個(gè)宏觀問(wèn)題，又是一個(gè)微觀問(wèn)題;既與政策性層面密切相關(guān)，也涉及到業(yè)務(wù)操作層面和金融企業(yè)的機(jī)制問(wèn)題。因此，對(duì)它的評(píng)價(jià)要從兩方面來(lái)說(shuō)明:
宏觀方面：要研究它對(duì)西方國(guó)家GDP的增長(zhǎng)、國(guó)債與外債的發(fā)行以及通貨膨脹與通貨緊縮壓力的影響。中國(guó)金融界在研究這個(gè)問(wèn)題時(shí)，更要注意其社會(huì)保障體系的互動(dòng)關(guān)系。結(jié)合國(guó)內(nèi)的情況,特別要重視金融業(yè)改革與外貿(mào)依存度對(duì)國(guó)內(nèi)就業(yè)市場(chǎng)與社保系統(tǒng)的關(guān)系。此外，還要特別注意政府的改革、金融業(yè)的改革與國(guó)企改革這“三角”的步調(diào)與協(xié)調(diào)的關(guān)系。在這“三角”之中，某一個(gè)角的脫節(jié)都會(huì)使金融服務(wù)業(yè)的改革失效。
微觀方面：有關(guān)研究可以幫助我們更好地預(yù)測(cè)金融體制改革對(duì)各金融子行業(yè)未來(lái)發(fā)展的影響。例如，利率、匯率與費(fèi)率(傭金)的改革，勢(shì)必導(dǎo)致金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)點(diǎn)布局的合理化，金融從業(yè)人員總量的調(diào)整、優(yōu)化，金融業(yè)社會(huì)化程度的提高，金融工具與手段同國(guó)際金融業(yè)的接軌。
目前，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)改革已經(jīng)觸及到利率、保費(fèi)與券商傭金放開(kāi)的問(wèn)題。作為從業(yè)者，現(xiàn)在應(yīng)該未雨綢繆地從前瞻性的戰(zhàn)略角度認(rèn)真、深入地研究海外經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)的趨勢(shì)，并提早做好各種準(zhǔn)備，而不應(yīng)僅僅著眼于“應(yīng)對(duì)”眼前的競(jìng)爭(zhēng)。
由于國(guó)內(nèi)金融業(yè)在監(jiān)管改革方面的滯后，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在改革措施方面非常局部化，難以實(shí)施從上到下的、只習(xí)慣于局部的、操作層面的和自下而上的改革。這種現(xiàn)象恰恰反映出國(guó)內(nèi)金融界對(duì)系列化放松管制的理解不夠。隨著國(guó)有商業(yè)銀行改革的提速，局部的和自下而上的經(jīng)驗(yàn)會(huì)成為自上而下改革新理念的障礙。
關(guān)鍵詞：金融；貿(mào)易發(fā)展；服務(wù)貿(mào)易
在全球化不斷深入的情況下，國(guó)際貿(mào)易成為重要的貿(mào)易形式，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融服務(wù)之間有著密切的聯(lián)系，這就直接證明了金融貿(mào)易在國(guó)際貿(mào)易中的重要性，作為一個(gè)重要的服務(wù)項(xiàng)目，金融貿(mào)易在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中發(fā)揮的作用居功至偉，在發(fā)展中我們必須重視金融服務(wù)業(yè)的模式創(chuàng)新，特別是我國(guó)進(jìn)入世界貿(mào)易組織之后，這方面就顯得尤為重要，我國(guó)要積極的發(fā)揮主觀能動(dòng)性，找出自身問(wèn)題，積極的向國(guó)際金融服務(wù)機(jī)制學(xué)習(xí)相關(guān)的先進(jìn)理論，這對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)走向未來(lái)、走向世界都有非常重要的作用。
1 金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)概念
金融全球化是當(dāng)今金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，是擺在每個(gè)發(fā)展中國(guó)家面前的重大戰(zhàn)略性問(wèn)題。對(duì)世界各個(gè)行業(yè)的變革有重大影響，而我國(guó)在全面開(kāi)放的背景下也面臨著多重挑戰(zhàn)。
金融服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)概念描述是從1986年烏拉圭開(kāi)始的，在發(fā)展過(guò)程中，金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容越來(lái)越豐富。在目前的解釋中，主要是國(guó)與國(guó)之間存在的金融上的交易，主要是一些款項(xiàng)交付和接受，從相關(guān)的定義和特點(diǎn)來(lái)分析，主要有四種重要的模式：
跨境交付，這種情況主要是針對(duì)在本國(guó)境內(nèi)的一些服務(wù)輸出，這種服務(wù)往往是基于高新技術(shù)，比如一些計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、媒體服務(wù)，這些服務(wù)能夠遠(yuǎn)程交易，服務(wù)的范圍非常的廣泛，因此也被稱為跨國(guó)交易，服務(wù)的邊界不受地域的限制，能夠在外國(guó)的境域內(nèi)進(jìn)行交易。
境外的消費(fèi)方式主要是針對(duì)旅游或者是留學(xué)的人群，是對(duì)本國(guó)以外的人員進(jìn)行消費(fèi)的方式，這樣的消費(fèi)提供者能夠被政府支持。不過(guò)這樣的情況只是出現(xiàn)在世界貿(mào)易組織的成員國(guó)之間，這種消費(fèi)可以由任意的金融服務(wù)組成。
商業(yè)存在，這種情況是比較重要的一種形式，很多大企業(yè)都實(shí)現(xiàn)了全球化，在其余的國(guó)家實(shí)現(xiàn)金融投資，一般是通過(guò)企業(yè)或者是金融機(jī)構(gòu)的形式進(jìn)行盈利，給當(dāng)?shù)氐木用裉峁┍憷⒛軌蛴袠I(yè)務(wù)的建設(shè)，這就形成了商業(yè)存在的情況。
自然人流動(dòng)，人是自由的，可能會(huì)流動(dòng)到世界的任何角落，在某一個(gè)位置可能形成消費(fèi)，這種情況下，個(gè)人有可能在別的國(guó)家實(shí)現(xiàn)投資，也可能產(chǎn)生消費(fèi)，金融服務(wù)很可能就出現(xiàn)在他們的身上，這種形式是短暫的，并且是經(jīng)常變化的，跟一般的商業(yè)存在不相符合，所以被稱作是自然人流動(dòng)的形式。
2.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易在中國(guó)的跨境發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，特別是在90年代以來(lái)，全球化的進(jìn)程已經(jīng)影響到了世界各國(guó)之間的貿(mào)易發(fā)展，這對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也產(chǎn)生了重要的影響，我國(guó)的金融貿(mào)易水平逐步的提高，而且在很多方面都有重大的潛力，我們要不斷的完善內(nèi)部建設(shè)，提高金融服務(wù)的水平，比如在很多行業(yè)的政策扶持，克服一些不平衡的狀態(tài)，從這些方面來(lái)說(shuō)我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀還是比較可觀的，而且有著巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＴ诓粩嗫朔黄胶饨Y(jié)構(gòu)以及國(guó)際金融貿(mào)易不公平的問(wèn)題中，逐步的實(shí)現(xiàn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力提升，這對(duì)于我國(guó)綜合實(shí)力的發(fā)展具有重要的價(jià)值，在這方面要加強(qiáng)理論的創(chuàng)新，積極的致力于管理機(jī)制的完善，這樣才能夠讓我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易水平更上一層樓。
2.1金融貿(mào)易服務(wù)不平衡的結(jié)構(gòu)類型
在上面的分析中可以看出，這樣的發(fā)展模式下國(guó)內(nèi)建設(shè)還是存在著很多的問(wèn)題的，在很多方面上都是存在著相當(dāng)多的問(wèn)題的。通過(guò)數(shù)據(jù)不難看出，相關(guān)發(fā)展是帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使得數(shù)據(jù)增長(zhǎng)不斷地提升，發(fā)展可以理解為是相對(duì)比較平衡的，但是就國(guó)內(nèi)銀行貿(mào)易來(lái)說(shuō)，卻是有著很多問(wèn)題的存在，但是這樣并不能阻礙國(guó)家銀行貿(mào)易的發(fā)展，其有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑢?duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有重要的促進(jìn)作用，這種情況下，要克服不平衡的狀態(tài)。
2.2中國(guó)的進(jìn)口和金融服務(wù)出口貿(mào)易失衡的結(jié)構(gòu)
最近幾年內(nèi)的數(shù)據(jù)研究分析不難看出，進(jìn)口也出口之間是有著一定的區(qū)別的，在國(guó)內(nèi)一直都是處在金融服務(wù)貿(mào)易赤字的狀態(tài)下，在1997之后，這樣的差距就已經(jīng)增加到了付11.7億美元，到了2008年的時(shí)候已經(jīng)達(dá)到了付90億美元。
中國(guó)的進(jìn)口比重在金融服務(wù)占了絕對(duì)的貿(mào)易，除了從1997年的三年1999年進(jìn)口量在87%的比例，比82%， 87%，其余年份在90%以上，尤其是2000年和2006年，進(jìn)口占93.3以上%，其中出口差距相比，也呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。對(duì)于出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因是，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，以降低本公司的業(yè)務(wù)發(fā)展水平，主要集中在中低端為主，短的時(shí)間內(nèi)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)，服務(wù)無(wú)法與跨國(guó)銀行巨頭競(jìng)爭(zhēng)，貿(mào)易金融服務(wù)，中國(guó)的整體競(jìng)爭(zhēng)力仍然較弱，導(dǎo)致跨境貿(mào)易金融服務(wù)的進(jìn)口遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于出口。
在國(guó)際貨物貿(mào)易領(lǐng)域，在貨物貿(mào)易進(jìn)口飆升至一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)工業(yè)產(chǎn)品價(jià)格相應(yīng)地造成嚴(yán)重影響。我國(guó)在不斷的發(fā)展過(guò)程中，市場(chǎng)慢慢的實(shí)現(xiàn)了對(duì)外開(kāi)放，這樣來(lái)說(shuō)逐漸的能夠形成我國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)力，在出口方面就會(huì)有很好的幫助，在我國(guó)的市場(chǎng)建設(shè)方面也有很大的幫助，它不會(huì)由于在短期內(nèi)的快速增長(zhǎng)，過(guò)大，國(guó)內(nèi)金融業(yè)的影響。
據(jù)研究學(xué)者，以及金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口和外資銀行資產(chǎn)在中國(guó)，金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口增加一個(gè)百分點(diǎn)。因此，中國(guó)應(yīng)完善外資銀行的監(jiān)管能力，其進(jìn)入動(dòng)機(jī)的影響，并鼓勵(lì)銀行的股權(quán)資本與外資銀行的合作，提高中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
3.中國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展戰(zhàn)略
3.1協(xié)調(diào)的資本市場(chǎng)和金融市場(chǎng)開(kāi)放的發(fā)展
市場(chǎng)對(duì)于金融服務(wù)行業(yè)的影響可以在多個(gè)方面很好地體現(xiàn)出來(lái)，我們對(duì)于這方面所存在的問(wèn)題需要通過(guò)相關(guān)方式去不斷地進(jìn)行完善，同時(shí)在發(fā)展的過(guò)程中不能過(guò)度的急進(jìn)，要保證發(fā)展平穩(wěn)。在發(fā)展的過(guò)程中要圖穩(wěn)定，積極的發(fā)揮有效性，這樣來(lái)說(shuō)是十分有效的建設(shè)，隨著我國(guó)資本的流動(dòng)速度的不斷擴(kuò)大，我們應(yīng)該致力于金融穩(wěn)定的維護(hù)，積極的開(kāi)拓穩(wěn)定開(kāi)放的市場(chǎng)，協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)開(kāi)放跟金融風(fēng)險(xiǎn)方面的關(guān)系。
3.2 貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展必須與國(guó)民經(jīng)濟(jì)同步發(fā)展
經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展中占據(jù)重要的地位，也是促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，所以要想發(fā)展金融服務(wù)業(yè)就要大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，并依靠經(jīng)濟(jì)，反哺經(jīng)濟(jì)，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)金融服務(wù)業(yè)的跨越式發(fā)展。目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一日千里，已經(jīng)到了一個(gè)非常高的水平，在這種情況下，對(duì)于金融服務(wù)業(yè)的需求也越來(lái)越亟待，這給金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大的發(fā)展?jié)摿Γ谛枨蟛粩嗌仙倪^(guò)程中，金融服務(wù)發(fā)展體系的發(fā)展也有了重要的內(nèi)驅(qū)力。不過(guò)我國(guó)人口基數(shù)比較大，因此在人均生產(chǎn)總值上并沒(méi)有達(dá)到一個(gè)比較高的水平，這種情況也制約了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，貿(mào)易也受到了很大的限制。但是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，這方面的問(wèn)題就會(huì)逐漸的消除，在金融服務(wù)貿(mào)易方面優(yōu)勢(shì)也會(huì)越來(lái)越明顯，另外發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)于推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也具有重要的作用。
3.3 逐步開(kāi)放金融服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)并逐步引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制
安東尼等國(guó)外的學(xué)者在這方面進(jìn)行了廣泛的研究，在研究中發(fā)現(xiàn)，金融的開(kāi)放性對(duì)于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有重要的作用。在國(guó)際貿(mào)易中，金融服務(wù)市場(chǎng)是最關(guān)鍵的發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的作用，只有引入市場(chǎng)機(jī)制才能夠推動(dòng)金融貿(mào)易的改革，不過(guò)在市場(chǎng)中要不斷加強(qiáng)應(yīng)付問(wèn)題的能力，積極的借鑒國(guó)外的優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，大力促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融服務(wù)體系的建設(shè)，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)暴的能力，比如1998年的金融風(fēng)暴就是由于亞洲金融體系危機(jī)引起的。我國(guó)應(yīng)該積極的實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的升級(jí)，這樣才能夠消除在金融貿(mào)易中的缺陷，讓我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易更加的完善。所以說(shuō)，金融服務(wù)貿(mào)易自由化是一種高水平的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作形式，我國(guó)應(yīng)該不斷的完善內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在市場(chǎng)方面要逐步的放松，最后實(shí)現(xiàn)全面的開(kāi)放，這是我國(guó)金融走向世界的必經(jīng)之路。
3.4 金融機(jī)構(gòu)改革和加強(qiáng)內(nèi)部管理
金融服務(wù)貿(mào)易中我國(guó)長(zhǎng)期處于一種赤字的狀態(tài)，這說(shuō)明了我國(guó)的金融貿(mào)易服務(wù)長(zhǎng)期處于一種非常低下的狀態(tài)，我國(guó)金融業(yè)萎靡成為這方面的罪魁禍?zhǔn)祝史浅５牡拖拢L(zhǎng)期被國(guó)外壟斷，這些方面都是我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易存在的問(wèn)題，這其中的重要原因是管理機(jī)制的低下，上下不一，難以形成有效的管理效果。銀行這些開(kāi)放程度比較高的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)都十分的封閉，相互的合作關(guān)系建立需要投入巨大的成本，而且各自對(duì)于利益的追求也大大的造成了資源的浪費(fèi)。本文基于對(duì)金融服務(wù)業(yè)各部門協(xié)調(diào)的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了分析，對(duì)外國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了分析，集中在部門協(xié)調(diào)方面的意見(jiàn)比較的多，并且在出口和進(jìn)口方面借鑒了外國(guó)的金融服務(wù)理論，通過(guò)改革改善當(dāng)前狀況，針對(duì)決策制定的有效性進(jìn)行了探索，不斷完善金融服務(wù)體系的建設(shè)，對(duì)于我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。
4 結(jié)語(yǔ)
現(xiàn)階段內(nèi)對(duì)于金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的探索成為當(dāng)下的中心點(diǎn)，關(guān)貿(mào)總協(xié)定在不斷的優(yōu)化，在金融服務(wù)的概念方面也給出了不斷的創(chuàng)新，本文就國(guó)際金融貿(mào)易過(guò)程中存在的問(wèn)題，在相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的情況下，主要分析我國(guó)金融貿(mào)易體系的相關(guān)缺陷，在對(duì)我國(guó)金融貿(mào)易現(xiàn)實(shí)狀況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)國(guó)際形勢(shì)的分析，指出我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易的未來(lái)發(fā)展方向，成為我國(guó)發(fā)展的重心點(diǎn)。
參考文獻(xiàn)
[1]姜波克 《國(guó)際金融新編》 復(fù)旦大學(xué)出版社 2008.8
引言
天津市是我國(guó)北方地區(qū)的重要經(jīng)濟(jì)中心城市，具有良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)及其必要的服務(wù)配套體系。尤其是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)近年來(lái)呈現(xiàn)出高速發(fā)展的勢(shì)頭，為天津市的發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年天津市國(guó)民生產(chǎn)總值達(dá)到15 722.47億元，增長(zhǎng)率達(dá)到10%，全年新增科技型中小企業(yè)1.48萬(wàn)家，累計(jì)達(dá)到6.1萬(wàn)家，推動(dòng)5 841家企業(yè)完成6 902個(gè)轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值8 503.36億元，占規(guī)模以上工業(yè)的比重為30.3%。
發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是天津市構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的重要舉措，是天津市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的基本途徑，是京津冀地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的必由之路。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要發(fā)展和完善相關(guān)的金融服務(wù)體系。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)體系在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中有什么樣的作用，如何建立適應(yīng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)體系，都是需要研究的重要問(wèn)題。
一、天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
2014年天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，可實(shí)現(xiàn)增加值5 147億元，同比增長(zhǎng)29%，占GDP比重達(dá)19%，其中總值較大的有電子信息產(chǎn)業(yè)，生物技術(shù)和醫(yī)藥，光機(jī)電一體化及新材料產(chǎn)業(yè)，同比增長(zhǎng)最快的為新材料，新能源和節(jié)能材料，環(huán)境保護(hù)次之。2014年高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新材料兩大領(lǐng)域的增加值占全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值的50.6%，比2013年下降2.4個(gè)百分點(diǎn)。電子信息技術(shù)，高技術(shù)服務(wù)業(yè)，航空航天和新能源及節(jié)能結(jié)束四大高新領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)增加值1 301.49億元，比上年增長(zhǎng)31.3%，增加值占同比上升1.3個(gè)百分點(diǎn)。從天津市地區(qū)來(lái)看，2014年，天津市濱海新區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的增速最快，同比增長(zhǎng)55%，從各縣區(qū)登記市場(chǎng)數(shù)量位居前三的分別是濱海新區(qū)、武清和寶坻區(qū)。
現(xiàn)在我們考察天津市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)在全國(guó)范圍中的發(fā)展?fàn)顩r。分別把天津戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的情況，與同在東部地區(qū)的江蘇省，以及西部地區(qū)的甘肅省，中部地區(qū)的湖北省和東北地區(qū)的黑龍江省的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的情況進(jìn)行比較。
首先，天津和江蘇的各戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布比例大致相同，都是高端裝備制造業(yè)所在比重最高，新能源產(chǎn)業(yè)最低。但是，從所占全國(guó)比例的數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，天津雖與江蘇同處于東部地區(qū)，但與江蘇在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展程度上相差甚遠(yuǎn)，目前處于東部地區(qū)的中等水平。其次，將東部地區(qū)的天津和中部地區(qū)的湖北的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布和比例進(jìn)行比較。天津的各戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布較為均勻，各行業(yè)之間的差距較小，比例最高的高端裝備制造業(yè)（4.25%）與比例最低的新能源產(chǎn)業(yè)（0.22%）之間的差距為4.03%，而位于中部的湖北省，其戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布不均勻，特別是其比例最高的新能源產(chǎn)業(yè)（16.53%），與其所占比重的最低的汽車行業(yè)（0.32%）相差16.21%，由此可以看出，天津市的各戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的分布比例較為均勻，各行業(yè)之間的發(fā)展?fàn)顩r沒(méi)有太大的差距。接下來(lái)，可將位于東部地區(qū)的天津市，位于西部的甘肅和位于東北地區(qū)的黑龍江的新興產(chǎn)業(yè)相比較。天津在高端制造裝備業(yè)這一方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西部地區(qū)的甘肅和東北地區(qū)的黑龍江，其他產(chǎn)業(yè)，例如節(jié)能環(huán)保工業(yè)，新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)，新材料產(chǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)與甘肅和黑龍江相比具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)，其他產(chǎn)業(yè)與西部地區(qū)和東北地區(qū)的行業(yè)相差不大。
由以上分析得出，就目前來(lái)說(shuō)，天津的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)較西部和東北地區(qū)的城市有一定的優(yōu)勢(shì)，且在自己所在的東部地區(qū)處于中等水平的各行業(yè)發(fā)展與分布較為均勻，以高端制造裝備業(yè)為主力的新興產(chǎn)業(yè)城市。
二、天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)體系問(wèn)題
根據(jù)中國(guó)人民銀行天津分行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年全年，天津市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款增加2 338.04億元，同比少增89.23億元，其中，短期貸款增加298.81億元，同比少增797.74億元，中長(zhǎng)期貸款增加1 221.28億元，同比多增309.54億元，票據(jù)融資增加225.41億元，同比多增292.51億元。天津目前已成為國(guó)內(nèi)最大的融資租賃聚集區(qū)，2014年，天津金融服務(wù)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，金融創(chuàng)新指數(shù)增速明顯，金融人才和金融生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，特別是在產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，金融市場(chǎng)深化，金融國(guó)際化等領(lǐng)域取得了突出成績(jī)。
天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)業(yè)，為新興產(chǎn)業(yè)提供了資金支持，為其發(fā)展奠定了一定的基礎(chǔ)，取得了良好的效果。但是，在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)的體系仍然存在著一些問(wèn)題需要注意。
第一，天津市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)存在著一哄而上的問(wèn)題，金融服務(wù)體系中也存在著盲目性。根據(jù)上述分析，天津市的新興產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，潛力巨大，因此容易出現(xiàn)一哄而上的局面，并且造成盲目發(fā)展，產(chǎn)業(yè)同構(gòu)，競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序和出現(xiàn)新的產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題，這些問(wèn)題也容易造成天津市新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)展過(guò)程中資源浪費(fèi)，盲目跟風(fēng)等局面。
第二，天津市產(chǎn)業(yè)技術(shù)瓶頸有待突破。目前天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)在一些領(lǐng)域的水平可以與國(guó)際水平接軌，但是在整體技術(shù)水平有待提高，創(chuàng)新能力較弱，核心技術(shù)掌握薄弱，因此，天津市亟待大力培養(yǎng)出一批優(yōu)秀人才投入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)研發(fā)的課程中。
第三，產(chǎn)業(yè)鏈的不完善。天津市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)占天津市的GDP比重不大，產(chǎn)業(yè)的集群和產(chǎn)業(yè)鏈不完善，缺乏龍頭企業(yè)的帶頭作用，集群效應(yīng)并不明顯，內(nèi)部市場(chǎng)與外部市場(chǎng)的供求有些失衡，各個(gè)環(huán)節(jié)沒(méi)有形成有效的合力，各司其職，尚未形成連續(xù)運(yùn)作的紐帶。
第四，金融服務(wù)體系尚不健全。但是目前天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資規(guī)模較小，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不發(fā)達(dá)，高端的人才欠缺，既懂新興產(chǎn)業(yè)又懂金融服務(wù)業(yè)的復(fù)合型人才嚴(yán)重不足。因此，完善天津市的服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融體系，創(chuàng)造一個(gè)良好的金融大環(huán)境對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定、持續(xù)、良好地發(fā)展顯得尤為重要。
三、天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)體系發(fā)展對(duì)策
針對(duì)服務(wù)于天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融體系中存在的這些問(wèn)題，本文提出了對(duì)關(guān)于天津市新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系發(fā)展的相應(yīng)對(duì)策。
第一，制訂“人才培育戰(zhàn)略計(jì)劃”。在如今的新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，人才成為了其中最關(guān)鍵的一部分，是天津戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐。培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的人才則是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的先決條件，要充分利用天津市高校的教育資源優(yōu)勢(shì)，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度，同時(shí)也要加強(qiáng)企業(yè)自身的知識(shí)產(chǎn)權(quán)自我保護(hù)意識(shí)，加快培養(yǎng)和造就一批高素質(zhì)的現(xiàn)代金融人才，要健全和完善戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)人才發(fā)展規(guī)劃，增強(qiáng)人才建設(shè)的計(jì)劃性，前瞻性和主動(dòng)性，為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展輸送大量?jī)?yōu)秀人才。
第二，建立健全金融服務(wù)體系。完善的金融服務(wù)體系是發(fā)展天津市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要支撐。要通過(guò)政府的直接作用，強(qiáng)化財(cái)政稅收政策支持，來(lái)鼓勵(lì)企業(yè)使用各種新型的金融創(chuàng)新工具進(jìn)行融資，開(kāi)展新興的融資租賃、貸款抵押等金融業(yè)務(wù)，并且適當(dāng)鼓勵(lì)社會(huì)資本融資，搭建科技的金融服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，加快發(fā)展科技小額貸款公司，以企業(yè)和社會(huì)投入為主體的多元化投入機(jī)制，形成種類齊全，業(yè)務(wù)多遠(yuǎn)，嚴(yán)格自律的現(xiàn)代金融中介服務(wù)體系。
第三，形成有效的管理機(jī)制。充分發(fā)揮政府職能，防止新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)業(yè)一哄而上和盲目性，針對(duì)天津市新興產(chǎn)業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，制定與之相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，提出天津市新興產(chǎn)業(yè)的總體思路和長(zhǎng)期規(guī)劃，政府的政策扶持，設(shè)立基金，用于支持項(xiàng)目建設(shè)、科技創(chuàng)新、人才引進(jìn)和產(chǎn)業(yè)建設(shè)等方面。
負(fù)責(zé)收集、分析全行Call-Center系統(tǒng)有關(guān)的需求,提出Call-Center系統(tǒng)相關(guān)的需求并組織用戶驗(yàn)收測(cè)試。
崗位職責(zé):
1 負(fù)責(zé)收集、分析全行Call-Center系統(tǒng)有關(guān)的需求,提出Call-Center系統(tǒng)相關(guān)的需求并組織用戶驗(yàn)收測(cè)試。
2 負(fù)責(zé)提出Call-Center系統(tǒng)權(quán)限新增和變更申請(qǐng)。
3 負(fù)責(zé)Call-Center系統(tǒng)、短信平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)行的業(yè)務(wù)、操作的支持工作,并向相關(guān)部門反饋系統(tǒng)運(yùn)行問(wèn)題。
4 負(fù)責(zé)配合實(shí)施Call-Center系統(tǒng)操作的相關(guān)培訓(xùn)和指導(dǎo)。
5 負(fù)責(zé)與各部門協(xié)調(diào)Call-Center系統(tǒng)及短信平臺(tái)系統(tǒng)上線、運(yùn)行的相關(guān)事宜。
6 負(fù)責(zé)全行IP話機(jī)系統(tǒng)的管理。
7 負(fù)責(zé)機(jī)短信金融服務(wù)業(yè)務(wù)制度的制定、備案和。
8 負(fù)責(zé)手機(jī)短信金融服務(wù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)、分析工作,配合各部門完成營(yíng)銷、通知類短信的發(fā)送及結(jié)果反饋。
關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易 金融穩(wěn)定 金融監(jiān)管 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
中圖分類號(hào)：F831.59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006-1770(2007)09-013-03
2007年7月，是東南亞金融危機(jī)爆發(fā)10周年，在亞洲，人們正以各種方式總結(jié)危機(jī)教訓(xùn)，反思亞洲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式。始于1997年7月泰國(guó)的這場(chǎng)金融危機(jī)，幾乎席卷了整個(gè)東南亞，就連當(dāng)時(shí)號(hào)稱亞洲榜樣的日本也難逃此劫。隨后連續(xù)幾年，金融危機(jī)就像颶風(fēng)一樣，席卷了俄羅斯、巴西、土耳其、阿根廷這些新興市場(chǎng)國(guó)家。危機(jī)是諸多內(nèi)因、外因共同作用的結(jié)果，其中一個(gè)重要原因就是，許多新興市場(chǎng)國(guó)家不顧國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展程度而盲目開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)。
如果說(shuō)1997年中國(guó)幸免于難，很大程度上是由于我們的金融服務(wù)業(yè)和資本帳戶暫未開(kāi)放。那么入世過(guò)渡期結(jié)束后的今天，我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放已經(jīng)發(fā)生了巨大變化。2006年底，我國(guó)在金融服務(wù)領(lǐng)域兌現(xiàn)入世承諾，2007年5月下旬，中美第二次戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話(SED)又對(duì)我國(guó)的金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放注入了新的內(nèi)容。因此，在新形勢(shì)下，金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放與金融穩(wěn)定再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，中國(guó)是否準(zhǔn)備好了應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外的各種沖擊呢？
一、從中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話看我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放的新趨勢(shì)
按照WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）的相關(guān)規(guī)定，作為服務(wù)貿(mào)易的一個(gè)重要組成部分，“金融服務(wù)貿(mào)易”包括跨境交付、境外消費(fèi)、商業(yè)存在、和自然人移動(dòng)。在這四種方式中，商業(yè)存在是最重要的，因此，金融服務(wù)貿(mào)易的自由化主要涉及：一是允許國(guó)外金融服務(wù)提供者在國(guó)內(nèi)自由建立分支機(jī)構(gòu)或代表處，即市場(chǎng)準(zhǔn)入的問(wèn)題；二是國(guó)內(nèi)與國(guó)外、國(guó)外之間的金融機(jī)構(gòu)在東道國(guó)公平競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題，即“國(guó)民特遇”，“最惠國(guó)待遇”；三是關(guān)鍵性生產(chǎn)要素和資源在國(guó)與國(guó)之間自由流動(dòng)的問(wèn)題。與我國(guó)入世所做的原則性承諾相比，美國(guó)在中美第二次戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話上得到了更多實(shí)實(shí)在在的成果。當(dāng)然，根據(jù)“最惠國(guó)待遇”原則，我們對(duì)美國(guó)的開(kāi)放承諾，同樣對(duì)其他WTO成員國(guó)有效。從中，我們可以看出我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放的新趨勢(shì)。
趨勢(shì)之一：開(kāi)放進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的操作階段。如前所述，入世過(guò)渡期結(jié)束后，我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等金融服務(wù)行業(yè)均已兌現(xiàn)最惠國(guó)待遇、國(guó)民待遇、市場(chǎng)準(zhǔn)入等原則性承諾。現(xiàn)在，外方更加關(guān)注我國(guó)開(kāi)放過(guò)程中的具體操作性問(wèn)題。例如銀行卡問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)曾對(duì)《外資銀行管理?xiàng)l例》解讀說(shuō)，“外國(guó)銀行轉(zhuǎn)制為當(dāng)?shù)刈?cè)的銀行法人以后，可以發(fā)行人民幣信用卡，但有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)制以及支付系統(tǒng)的應(yīng)用等相關(guān)的一些問(wèn)題和技術(shù)問(wèn)題，都將在即將制定和的《銀行卡管理?xiàng)l例》中加以明確規(guī)定。”直至2007年5月底的中美對(duì)話，新《銀行卡管理?xiàng)l例》始終未得出臺(tái)。由于外資銀行銀行卡業(yè)務(wù)尚無(wú)法律依據(jù)，外資銀行還是未能發(fā)出一張人民幣銀行卡。這次中美對(duì)話，中國(guó)答應(yīng)“具有經(jīng)營(yíng)人民幣零售業(yè)務(wù)資格的外資法人銀行發(fā)行符合中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣銀行卡，享受與中資銀行同等待遇。”也就是，在新的條例出臺(tái)之前，中外資銀行共同遵循1999年人行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》。
趨勢(shì)之二：開(kāi)放的進(jìn)度將會(huì)逐步加快。從中國(guó)入世談判至今，金融服務(wù)業(yè)的開(kāi)放始終是我國(guó)政府非常謹(jǐn)慎對(duì)待的一個(gè)領(lǐng)域。由于我國(guó)金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中積累了大量的隱患，我國(guó)一直堅(jiān)持有序、漸進(jìn)的開(kāi)放原則。但美國(guó)人的邏輯是“中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)不是改革太快了，而是太慢了。” 這次談判，無(wú)論是恢復(fù)外資證券公司、外資財(cái)險(xiǎn)公司的審批，還是擴(kuò)大已有外資證券公司的業(yè)務(wù)范圍，美方都提出了具體的、較短的時(shí)間表。在金融服務(wù)業(yè)方面具有比較優(yōu)勢(shì)的西方國(guó)家，早已“迫不及待”地要打開(kāi)中國(guó)潛力巨大的金融服務(wù)市場(chǎng)。
趨勢(shì)之三：開(kāi)放的程度將超出WTO金融服務(wù)貿(mào)易的范圍。在WTO框架下，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放的承諾僅限于GATS的四種形式。而目前我國(guó)金融領(lǐng)域的開(kāi)放已超出WTO管轄范圍的領(lǐng)域。例如，QFII制度。我國(guó)入世時(shí)對(duì)外資參與我國(guó)A股并未承諾，從2002年11月起，我國(guó)主動(dòng)實(shí)施QFII制度，允許特定國(guó)際投資者進(jìn)入中國(guó)證券市場(chǎng)。這次中美SED，我國(guó)將投資額度從100億提高至300億美元。當(dāng)然，在有些問(wèn)題上，中國(guó)還是堅(jiān)持原則，如美方在第二次戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話時(shí)，就要求外資對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的股份持有數(shù)從最高25%提到49%，并放寬部分證券公司的33%外資持股限制，中國(guó)在這個(gè)問(wèn)題上并未讓步。
趨勢(shì)之四：對(duì)外開(kāi)放與對(duì)內(nèi)開(kāi)放同時(shí)進(jìn)行。中國(guó)不僅對(duì)外資開(kāi)放中國(guó)的市場(chǎng)，而且也在逐步放開(kāi)內(nèi)資對(duì)外投資、經(jīng)營(yíng)的限制。例如，在中美這次對(duì)話中，中國(guó)宣布取消合格境內(nèi)投資者（QDII）對(duì)外投資的限制，同時(shí)要求美國(guó)在審批中資銀行開(kāi)設(shè)分行時(shí)，必須根據(jù)國(guó)民待遇原則進(jìn)行。
二、開(kāi)放新形勢(shì)下的金融穩(wěn)定問(wèn)題
金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放，猶如打開(kāi)“潘多拉盒子”，我們?cè)跒殚_(kāi)放可能帶來(lái)的收益津津樂(lè)道的同時(shí)，對(duì)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)必須保持清醒的認(rèn)識(shí)。目前，我國(guó)股市、樓市持續(xù)過(guò)度“繁榮”，流動(dòng)性過(guò)剩的問(wèn)題已成為影響我國(guó)金融穩(wěn)定的重要因素。
（一）金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放導(dǎo)致資本流動(dòng)復(fù)雜化
以商業(yè)存在為例，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，對(duì)資本流動(dòng)有重要的影響。從正面角度看，外國(guó)銀行的進(jìn)入有助于留住外逃資金，當(dāng)國(guó)內(nèi)發(fā)生金融危機(jī)時(shí)，本國(guó)居民住往傾向于將存款轉(zhuǎn)移至國(guó)外銀行以逃避風(fēng)險(xiǎn)，外國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的存在往往能夠起到替代境外外國(guó)銀行的作用（Domac等，1999）。從負(fù)面角度來(lái)看，如果金融服務(wù)貿(mào)易政策不當(dāng)，自由化會(huì)鼓勵(lì)境外短期借貸，大規(guī)模的資本流入能夠動(dòng)搖貨幣政策，刺激風(fēng)險(xiǎn)借貸和資產(chǎn)泡沫，影響金融穩(wěn)定。在亞洲金融危機(jī)前期，大量國(guó)際熱錢涌入東南亞國(guó)家，一旦出現(xiàn)危機(jī)，大量的外資，包括境外銀行貸款便望風(fēng)而逃，使遭受危機(jī)的國(guó)家雪上加霜。雖然我國(guó)資本項(xiàng)目目前沒(méi)有完全開(kāi)放，但是，最近幾年，隨著我國(guó)金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放的推進(jìn)和人民幣升值預(yù)期，各種熱錢通過(guò)種種渠道涌入我國(guó)，前兩年樓市狂漲，這兩年股市瘋狂，背后都離不開(kāi)國(guó)際熱錢的身影。前不久的6月26日，國(guó)家外匯管理局通報(bào)銀行外匯檢查情況，19家中資銀行和10家外資銀行，因違規(guī)操作而造成境外投機(jī)性資金通過(guò)假外貿(mào)形式流入房產(chǎn)和股市。
（二）金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放挑戰(zhàn)金融監(jiān)管的有效性
金融業(yè)日益市場(chǎng)化和國(guó)際化使金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出不確定性，金融監(jiān)管部門面臨更加復(fù)雜的金融環(huán)境。一方面，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，金融衍生產(chǎn)品層出不窮。上個(gè)世紀(jì)末的金融危機(jī)大多與衍生工具投機(jī)有關(guān)。目前，我國(guó)股票、債券、貨幣等基礎(chǔ)性金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，金融體系市場(chǎng)化程度不高，監(jiān)管體系不夠完善，金融衍生品將會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成巨大威脅。另一方面，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)大部分是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而我國(guó)目前分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管，最近幾年，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)要求混業(yè)經(jīng)營(yíng)的呼聲也是越來(lái)越高，實(shí)踐中，我國(guó)很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采用控股等多種方式拓展經(jīng)營(yíng)范圍，這無(wú)疑也增加了金融監(jiān)管的難度。
（三）金融不穩(wěn)定因素還與外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入動(dòng)機(jī)有關(guān)
國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)外擴(kuò)張的最直接動(dòng)機(jī)就是在本國(guó)金融市場(chǎng)相對(duì)飽和、資本邊際回報(bào)率較低的情況下，到新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家廣闊的市場(chǎng)里去攫取較高的回報(bào)。外資逐利之本性決定了它們不會(huì)主動(dòng)按照我國(guó)的偏好將信貸資源投向我國(guó)急需發(fā)展的農(nóng)業(yè)和中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，也不會(huì)無(wú)條件地把最先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)讓給中方的合作伙伴。在逐利本性的驅(qū)使下，有的外資金融機(jī)構(gòu)甚至還會(huì)做出一些有損東道國(guó)利益的事情。2007年5月17日，俄羅斯海關(guān)美國(guó)的紐約銀行，稱其參與洗黑錢給俄聯(lián)邦造成225億美元的損失。2006年7月，日本三菱東京日聯(lián)銀行股份有限公司深圳分行因違規(guī)給深圳三九企業(yè)集團(tuán)相關(guān)企業(yè)高達(dá)140億日元的融資，被中國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局罰款28億日元。因此，在金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放過(guò)程中，既要給外資合理的回報(bào)，又要因勢(shì)利導(dǎo)，形成激勵(lì)相容機(jī)制。
三、在進(jìn)一步開(kāi)放中維護(hù)金融穩(wěn)定的對(duì)策
WTO的本質(zhì)決定了中國(guó)加入WTO必將是一個(gè)權(quán)利和義務(wù)并存的過(guò)程，因此在經(jīng)濟(jì)承受能力的范圍內(nèi)讓渡部分利益，是合理的、必須的。目前，在我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)外進(jìn)一步開(kāi)放的情況下，政府為了應(yīng)對(duì)持續(xù)的流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題，采取了放大人民幣匯率升值幅度、多次提高基準(zhǔn)利率等政策。然而，升息、升值對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定有效嗎？
升值難以達(dá)到預(yù)期的效果。目前的流動(dòng)性過(guò)剩一個(gè)重要來(lái)源就是持續(xù)貿(mào)易順差，人民幣升值能調(diào)節(jié)貿(mào)易順差嗎？其一，升值在一個(gè)以加工貿(mào)易為主的國(guó)家里是無(wú)效的。人民幣升值在抬高出口價(jià)格的同時(shí)，也降低了進(jìn)口原料的價(jià)格，所以出口商可以在維持外幣價(jià)格不變的前提下，保持自己利潤(rùn)不變，繼續(xù)按照原有的比較優(yōu)勢(shì)為世界提品；其二，在中國(guó)存在大量勞動(dòng)力失業(yè)的情況下，升值的效果會(huì)被企業(yè)降低工人工資所抵消；其三，升值不可能一步到位，名義匯率如果短期內(nèi)大幅升值，中國(guó)經(jīng)濟(jì)是無(wú)法承受的。因此，調(diào)整的過(guò)程一定是漸進(jìn)式的，這就必然形成升值預(yù)期，從而繼續(xù)吸引套利資金的進(jìn)入。
升息難以達(dá)到緊縮的效果，反而可能加速熱錢的流入。其一，升息難以控制信貸規(guī)模。中國(guó)融資渠道既有官方認(rèn)可的“白市”，又有政府難以控制的地下“黑市”，西方一元化的市場(chǎng)條件下的均衡分析在這里是不適用的。白市的資本價(jià)格持續(xù)上漲，許多企業(yè)就會(huì)進(jìn)入黑市去融資，所以地下錢莊、私募基金以及民間拆借發(fā)展起來(lái)了。事實(shí)上，浙江大部分的企業(yè)根本不依靠銀行信貸，也不一定依賴于資本市場(chǎng)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)同樣增長(zhǎng)，而且比其它多數(shù)的省分還快些；國(guó)有企業(yè)還存在許多未分配的紅利，不需要借助銀行和股票市場(chǎng)來(lái)擴(kuò)大投資規(guī)模，因而對(duì)利率變化不敏感；其二，升息對(duì)股票市場(chǎng)影響不大。相對(duì)于近兩年的股票收益而言，小幅升息似乎微不足道。央行從2004年10月至今，基準(zhǔn)利率持續(xù)上調(diào)了5次，但中國(guó)的上證綜合股票指數(shù)卻翻了兩番；其三，持續(xù)的升息和不斷的升值，加大了對(duì)國(guó)際游資的吸引力，這些資本的進(jìn)入可能繼續(xù)把國(guó)內(nèi)資產(chǎn)泡沫抬高，結(jié)果事與愿違，可能導(dǎo)致流動(dòng)性進(jìn)一步“過(guò)剩”，泡沫繼續(xù)擴(kuò)大。
那么，在開(kāi)放新形勢(shì)下，如何化解潛在的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定呢？
從短期來(lái)看，必須強(qiáng)化國(guó)際資本流動(dòng)的監(jiān)管。實(shí)證研究顯示，中國(guó)短期資本流入的穩(wěn)定性和可預(yù)測(cè)性都較低，而且所占比例又在提高（劉立達(dá)，2007）。而短期資本流動(dòng)恰恰是觸發(fā)金融危機(jī)的重要因素，當(dāng)前在流動(dòng)性過(guò)剩情況下，尤其要注重加強(qiáng)監(jiān)管。其實(shí)，GATS對(duì)于金融自由化僅要求有限的資本流動(dòng)自由。具體來(lái)說(shuō)，對(duì)于跨境交付的承諾，只要求提供構(gòu)成該服務(wù)必需部分的資本流出和流入自由；對(duì)于商業(yè)存在所做出的承諾，僅要求提供與服務(wù)提供有關(guān)的資本流入自由，而資本自由流出則不在各國(guó)承諾的范圍之列。因此，我們必須完善金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外外匯資產(chǎn)劃撥監(jiān)控系統(tǒng)，提高監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析水平，促進(jìn)信息披露，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。此外，在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀況下，加強(qiáng)我國(guó)各監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)也尤為重要。
從長(zhǎng)期來(lái)看，關(guān)鍵還是夯實(shí)金融運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融體系作為儲(chǔ)蓄與投資轉(zhuǎn)換的中間機(jī)構(gòu)，其穩(wěn)定性很大程度上取決于其運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。中國(guó)能否改變高投資、高能耗、高污染、低質(zhì)量和低效益的增長(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，不僅關(guān)系到金融體系的長(zhǎng)期穩(wěn)定，也關(guān)系到中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上看，目前我國(guó)第二產(chǎn)業(yè)占GDP的比重高達(dá)52％，高于上世紀(jì)美國(guó)、日本和許多歐洲國(guó)家工業(yè)化過(guò)程中所達(dá)到的歷史最高水平，而服務(wù)業(yè)占GDP的比重僅為33％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家。服務(wù)業(yè)具有耗能少、污染小，創(chuàng)造大量就業(yè)機(jī)會(huì)的特點(diǎn)，并且在改善人們生活，增加居民消費(fèi)方面發(fā)揮重大作用。因此，重化工階段的景氣結(jié)束，服務(wù)業(yè)的景氣來(lái)臨，才是中國(guó)增長(zhǎng)的景氣的新開(kāi)始。只有宏觀經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展了，投資效率才能提高，積累的金融風(fēng)險(xiǎn)才可能從根本上得到有效的化解，金融穩(wěn)定才有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，才談得上有效地去抵御外部環(huán)境的不穩(wěn)定性和不確定性。
此外，要處理好履行入世的承諾與靈活運(yùn)用WTO原則的關(guān)系。GATS現(xiàn)有多邊規(guī)則中設(shè)置了眾多“安全閥”機(jī)制，為各成員在權(quán)利和義務(wù)相平衡的基礎(chǔ)上合理保護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)權(quán)利和安全提供了可能性和制度上的保障。例如，GATS金融服務(wù)的附件第2條規(guī)定“盡管有本協(xié)定的任何其他規(guī)定，但是不得阻止成員國(guó)為審慎原因而采取措施，包括為保護(hù)投資人、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對(duì)其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取的措施，或?yàn)楸ＷC金融體系完善和穩(wěn)定而采取的措施。”又如，就金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放而言，我國(guó)的承諾僅限于GATS規(guī)定的四種形式，即跨境交付、境外消費(fèi)、商業(yè)存在和自然人移動(dòng)，至于QFII的額度、資本賬戶的開(kāi)放、以及人民幣利率、匯率的市場(chǎng)化，均不在入世承諾范圍，因而，我國(guó)完全可以根據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，適時(shí)、自主地做出選擇。
關(guān)鍵詞： 服務(wù)業(yè)；發(fā)展；重點(diǎn)領(lǐng)域
中圖分類號(hào)：F719
一、我國(guó)服務(wù)業(yè)發(fā)展不足的表現(xiàn)
從我國(guó)社會(huì)產(chǎn)品供給情況來(lái)看，在大多數(shù)物質(zhì)商品都處于供過(guò)于求的情況下，我國(guó)服務(wù)產(chǎn)品卻處于明顯供給不足的局面。服務(wù)業(yè)不僅總量供給不足，而且結(jié)構(gòu)不合理。我國(guó)服務(wù)業(yè)起點(diǎn)低、基礎(chǔ)差，具體表現(xiàn)為傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)比重高、知識(shí)和技術(shù)密集程度低、與其他產(chǎn)業(yè)聯(lián)系弱等。運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、商貿(mào)、餐飲等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)基本停留在傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式上，現(xiàn)代的經(jīng)營(yíng)管理方式在傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)中的運(yùn)用還有待加強(qiáng)。金融、研發(fā)、咨詢等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，無(wú)論在結(jié)構(gòu)上還是發(fā)展程度上都滿足不了提高制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。
從我國(guó)服務(wù)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，服務(wù)業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占的比重小，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用較弱，服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次低，新興服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后，服務(wù)領(lǐng)域狹小，服務(wù)水平不高，服務(wù)性企業(yè)分散、規(guī)模小，服務(wù)性企業(yè)的創(chuàng)新能力不足，對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放程度不高等問(wèn)題，已經(jīng)不能滿足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。服務(wù)業(yè)如不加快發(fā)展，有可能成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新瓶頸。因此，加快服務(wù)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，將是我國(guó)面臨的重大而又艱巨的任務(wù)。
二、服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢的原因分析
（一）工業(yè)化水平
當(dāng)前我國(guó)正處在工業(yè)化的中后期，處于加速發(fā)展的階段，還遠(yuǎn)未完成工業(yè)現(xiàn)代化。工業(yè)發(fā)展?fàn)顩r對(duì)服務(wù)業(yè)尤其是生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著重要的影響。生產(chǎn)業(yè)是建立在工業(yè)化基礎(chǔ)上的，是伴隨著現(xiàn)代工業(yè)的發(fā)展而逐步發(fā)展起來(lái)的，工業(yè)的發(fā)展程度決定了服務(wù)業(yè)的發(fā)展程度。工業(yè)化達(dá)到一定水平后，產(chǎn)品的供、產(chǎn)、銷、宣傳、售后服務(wù)等過(guò)程越來(lái)越細(xì)化，也越來(lái)越需要專業(yè)化的服務(wù)，所以，工業(yè)化在發(fā)展到一定的水平后往往能夠促進(jìn)服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展。目前，中國(guó)還處于典型的二元經(jīng)濟(jì)階段，勞動(dòng)生產(chǎn)率較低的農(nóng)業(yè)和加速發(fā)展的工業(yè)并存。而工業(yè)中的制造業(yè)主要還是加工制造業(yè)，中國(guó)成為世界加工制造工廠、制造業(yè)大國(guó)而不是制造業(yè)強(qiáng)國(guó)，圍繞生產(chǎn)企業(yè)提供的生產(chǎn)還停留在簡(jiǎn)單的為產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售服務(wù)等環(huán)節(jié)。企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈兩端附加值高的研發(fā)、設(shè)計(jì)、物流、咨詢、品牌服務(wù)等雖然有一定的發(fā)展，但是距發(fā)達(dá)國(guó)家的水平還有很大差距，這也制約了我國(guó)服務(wù)業(yè)尤其是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
（二）消費(fèi)需求不足
隨著居民收入的提高。居民生活質(zhì)量的改善，居民的服務(wù)性消費(fèi)需求會(huì)逐漸增加，但是居民收入差距拉大、居民消費(fèi)業(yè)發(fā)展不平衡、公共服務(wù)投入不足、消費(fèi)環(huán)境制約等因素抑制了居民的消費(fèi)需求。
消費(fèi)需求不足的主要原因之一是居民收入差距拉大。收入水平是影響服務(wù)需求的一項(xiàng)重要因素，居民收入差距擴(kuò)大限制了居民整體消費(fèi)能力的提高。目前我國(guó)的基尼系數(shù)超過(guò)0.4，這表明，總體上我國(guó)現(xiàn)在正處于貧富差距較大的階段。這種差距具體表現(xiàn)在城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間、行業(yè)之間和社會(huì)群體之間。二是居民消費(fèi)業(yè)發(fā)展不平衡，表現(xiàn)為（1）傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)如餐飲、商貿(mào)等產(chǎn)值比重偏高，而新興服務(wù)業(yè)如旅游業(yè)、信息咨詢業(yè)、文化娛樂(lè)等的比重偏低；（2）高檔服務(wù)供給過(guò)多，需求卻不足，而低檔服務(wù)供給過(guò)少，滿足不了廣大群眾的需要；（3）服務(wù)業(yè)的地區(qū)發(fā)展不平衡，沿海地區(qū)快于內(nèi)地，城市快于農(nóng)村。三是公共服務(wù)投入不足。國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占GDP的比例近些年基本維持在3％左右，教育投入的不足，導(dǎo)致相當(dāng)數(shù)量的社會(huì)成員未能接受基礎(chǔ)教育。醫(yī)療衛(wèi)生是公益性很強(qiáng)的社會(huì)公共事業(yè)，需要以國(guó)家較大的投入作為支撐，而國(guó)家財(cái)政性醫(yī)療經(jīng)費(fèi)支出占GDP的比例不足1％，這個(gè)比例連續(xù)多年保持在較低的水平。雖然社會(huì)保障和就業(yè)支出占財(cái)政總支出的比重在逐年增加，但仍在11％上下徘徊。我國(guó)社會(huì)保障的覆蓋面還不夠廣泛，基本投入主要用在體制內(nèi)，即行政事業(yè)單位的社會(huì)保障方面。四是消費(fèi)環(huán)境的制約。消費(fèi)環(huán)境的便利性、服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)政策等諸多因素造成消費(fèi)者缺乏消費(fèi)意愿或有消費(fèi)意愿卻難以實(shí)現(xiàn)，影響了居民服務(wù)性消費(fèi)需求的增加。
（三）城市化水平
城市化的快速發(fā)展能夠使城鎮(zhèn)人口持續(xù)快速擴(kuò)張，人口集聚能產(chǎn)生巨大的消費(fèi)需求，尤其是服務(wù)需求。同時(shí)，城市化的推進(jìn)會(huì)帶動(dòng)投資需求進(jìn)一步增長(zhǎng)，尤其是對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施需求的增加，包括“經(jīng)濟(jì)性基礎(chǔ)設(shè)施”，即公路、鐵路、機(jī)場(chǎng)、通信、水電煤氣等公共設(shè)施，以及“社會(huì)性基礎(chǔ)設(shè)施”，即教育，科技、醫(yī)療衛(wèi)生、體育、文化等社會(huì)事業(yè)。所以城市化為服務(wù)業(yè)創(chuàng)造了重要的需求基礎(chǔ)。2009年我國(guó)的城鎮(zhèn)化率為46.6％，低于與我國(guó)人均實(shí)際收入大體相當(dāng)國(guó)家的平均水平，也滯后于相同發(fā)展階段國(guó)家的平均水平。改革開(kāi)放以來(lái)特別是近幾年來(lái)，中國(guó)城市化速度加快，但相對(duì)于工業(yè)化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，中國(guó)的城市化仍然滯后。2005年，日、韓等國(guó)同等工業(yè)化率對(duì)應(yīng)的城市化率也都在60％以上，而當(dāng)時(shí)中國(guó)的城市化率則剛剛超過(guò)40％。相對(duì)于工業(yè)化進(jìn)程，我國(guó)的城市化進(jìn)程是滯后的。我國(guó)城市化與非農(nóng)化的進(jìn)程并不“協(xié)調(diào)”，與非農(nóng)就業(yè)水平相比，我國(guó)的城市化進(jìn)程是滯后的，也就是說(shuō)，大量人口已轉(zhuǎn)移出來(lái)從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，卻未真正轉(zhuǎn)化為城市人口，反映在現(xiàn)實(shí)中的情形，便是大量的“農(nóng)民工”依舊遷徙在城市與鄉(xiāng)村之間。
長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)的城市化落后于工業(yè)化，一方面，進(jìn)城的農(nóng)村人口還無(wú)法像城市居民一樣享有各種就業(yè)、福利等政策；另一方面，市場(chǎng)交易活動(dòng)效率低下使企業(yè)無(wú)法有效地實(shí)現(xiàn)中間服務(wù)業(yè)的外部化。
（四）行業(yè)壟斷
服務(wù)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但是由于這些行業(yè)領(lǐng)域的改革相對(duì)滯后，其發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)適應(yīng)不了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民的需求。很多領(lǐng)域?qū)嵭袎艛嘈越?jīng)營(yíng)，一些行業(yè)被當(dāng)作公益型、福利型的事業(yè)來(lái)運(yùn)作，主要由公共機(jī)構(gòu)直接生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。如金融、保險(xiǎn)、電信、郵政、城市供水供電供氣、公路、鐵路、民航、港口等領(lǐng)域，由于壟斷經(jīng)營(yíng)，服務(wù)業(yè)企業(yè)一般在特定的地區(qū)范圍內(nèi)擁有獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)權(quán)，沒(méi)有來(lái)自外部的競(jìng)爭(zhēng)壓力，因而也沒(méi)有降低成本，提高效率的動(dòng)力，企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)意識(shí)比較淡薄，服務(wù)效率低。由于行業(yè)準(zhǔn)入限制多，壟斷現(xiàn)象突出，這些部門壟斷難以被打破，多數(shù)服務(wù)產(chǎn)品的價(jià)格還主要由政府制訂和管理，而政府的管制又不夠有效，于是在這些企業(yè)往往是政策性虧損掩蓋了經(jīng)營(yíng)性虧損，管理薄弱和經(jīng)營(yíng)不善的問(wèn)題也被掩蓋了，從而導(dǎo)致服務(wù)產(chǎn)品的生產(chǎn)和供應(yīng)效率低下。
壟斷業(yè)領(lǐng)域?qū)嵭斜容^嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入管制制度，如鐵路、航空運(yùn)輸?shù)确?wù)業(yè)領(lǐng)域。民間投資的領(lǐng)域和渠道還沒(méi)有拓寬。民間資本要進(jìn)入石油、鐵路、電力、電信、市政公用設(shè)施等重要領(lǐng)域還面臨諸多限制，這些領(lǐng)域還沒(méi)有引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、推進(jìn)投資多元化，社會(huì)投資的正面效應(yīng)還沒(méi)有得到應(yīng)有的體現(xiàn)。與此同時(shí)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制在我國(guó)的逐步確立與完善，一些壟斷經(jīng)營(yíng)的行業(yè)開(kāi)始引入競(jìng)爭(zhēng)，一些行業(yè)開(kāi)始破除壁壘，嘗試引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，建立市場(chǎng)體系。但是，由于市場(chǎng)體系很不健全，政府對(duì)其缺少有效控制，一些競(jìng)爭(zhēng)主體受利益驅(qū)使，盲目競(jìng)爭(zhēng)，以致我國(guó)服務(wù)業(yè)在引入市場(chǎng)機(jī)制、建立市場(chǎng)體系方面的發(fā)展很不平衡。
（五）稅費(fèi)收取亟須改進(jìn)及融資問(wèn)題
服務(wù)業(yè)發(fā)展緩慢的一個(gè)重要原因是服務(wù)業(yè)的稅收過(guò)重，還沒(méi)有形成有利于服務(wù)業(yè)發(fā)展的價(jià)格形成機(jī)制。服務(wù)業(yè)用電、用水的價(jià)格比工業(yè)用電、用水價(jià)格高，還沒(méi)有形成科學(xué)與合理的定價(jià)機(jī)制。另外，在用地、工商管理等方面還有過(guò)多的限制。
服務(wù)業(yè)缺乏一個(gè)專門為它服務(wù)的金融體系。在融資制度安排方面，我國(guó)銀行的融資制度是以固定資產(chǎn)為抵押的貸款制，而服務(wù)業(yè)更多是以服務(wù)、無(wú)形資產(chǎn)等非實(shí)物為主要特征的。在融資方式上，我國(guó)的融資以銀行融資為主，而服務(wù)業(yè)尤其是研發(fā)型服務(wù)業(yè)以其高風(fēng)險(xiǎn)性、高收益性等特點(diǎn)，更適合以股權(quán)或風(fēng)險(xiǎn)投資的方式實(shí)現(xiàn)融資。在金融機(jī)構(gòu)方面，還沒(méi)有專門為服務(wù)業(yè)提供小額貸款的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)業(yè)中主要是大量的小企業(yè)和個(gè)體戶，它們需要的流動(dòng)資金規(guī)模非常小，在中國(guó)目前的銀行體系里，幾大國(guó)有商業(yè)銀行提供貸款的對(duì)象都是大企業(yè)、大項(xiàng)目，服務(wù)業(yè)中的小企業(yè)和個(gè)體戶得不到流動(dòng)資金的貸款支持。缺乏一個(gè)良好的融資環(huán)境制約了服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
（六）傳統(tǒng)思想觀念的制約
人們對(duì)發(fā)展服務(wù)業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面的重要作用認(rèn)識(shí)不夠。改革開(kāi)放前，由于把生產(chǎn)資料優(yōu)先增長(zhǎng)作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要內(nèi)容，我國(guó)經(jīng)濟(jì)走的是一條“重重輕輕”的發(fā)展道路，即過(guò)分重視發(fā)展重工業(yè)，輕視發(fā)展輕工業(yè)和農(nóng)業(yè)。結(jié)果是大量社會(huì)產(chǎn)品在重工業(yè)內(nèi)部循環(huán)，而人民生活中急需的消費(fèi)品卻嚴(yán)重匱乏，人民生活水平不能隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而同步提高。改革開(kāi)放之后，“重重輕輕”的狀況雖然有所緩解，但是對(duì)制造業(yè)生產(chǎn)部門依然非常重視，對(duì)服務(wù)業(yè)尤其是生產(chǎn)業(yè)重視不夠，甚至認(rèn)為服務(wù)業(yè)以及生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)不利于制造業(yè)的發(fā)展。所以，長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)服務(wù)業(yè)的發(fā)展大多采取的是歧視性的政策。
近些年來(lái)，雖然對(duì)服務(wù)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要性及其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用的認(rèn)識(shí)越來(lái)越深刻，但是，在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，發(fā)展的重點(diǎn)更多地集中在部分傳統(tǒng)的生產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)的居民消費(fèi)業(yè)，比如商貿(mào)、餐飲娛樂(lè)、交通運(yùn)輸?shù)确?wù)業(yè)，而對(duì)現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)的關(guān)注和投入則嚴(yán)重不足，這造成了現(xiàn)代生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展滯后于制造業(yè)的發(fā)展。這同時(shí)也抑制了制造業(yè)向更高階段邁進(jìn)，沒(méi)能充分發(fā)揮這些產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的巨大推動(dòng)作用。
服務(wù)業(yè)企業(yè)尤其是公用事業(yè)企業(yè)不同于其他性質(zhì)的企業(yè)主體，比如教育科研、文化體育等服務(wù)領(lǐng)域，本可以產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、商業(yè)化運(yùn)作，卻被當(dāng)做公益性、福利性的社會(huì)事業(yè)來(lái)辦，這些公用事業(yè)企業(yè)作為市場(chǎng)主體追求市場(chǎng)利益的需求被忽視了，無(wú)形中加大了企業(yè)負(fù)擔(dān)，弱化了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，影響了服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展。發(fā)展服務(wù)業(yè)與政府職能轉(zhuǎn)變及事業(yè)單位改制還沒(méi)有有效地結(jié)合起來(lái)，政企分開(kāi)、企業(yè)與事業(yè)分開(kāi)、營(yíng)利性機(jī)構(gòu)與非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)分開(kāi)還沒(méi)有得到切實(shí)的實(shí)行。
三、服務(wù)業(yè)在我國(guó)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域
加快發(fā)展服務(wù)業(yè)有助于擴(kuò)大消費(fèi)需求、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)生產(chǎn)要素有效流動(dòng)，在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、服務(wù)民生、解決就業(yè)等方面起著重要作用。為了實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，要結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展階段、市場(chǎng)潛力和比較優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，改進(jìn)提升傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，加快服務(wù)業(yè)市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化、國(guó)際化步伐，積極推進(jìn)服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高服務(wù)業(yè)層次和水平。在整體推進(jìn)的同時(shí)，也要突出重點(diǎn)、分類指導(dǎo)，要加快金融、信息、咨詢、物流等生產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也要加快發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)、社區(qū)服務(wù)等能提升居民生活質(zhì)量的消費(fèi)業(yè)．完善教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障等公共服務(wù)，壯大服務(wù)業(yè)的綜合實(shí)力。
當(dāng)前要大力發(fā)展面向生產(chǎn)的生產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)現(xiàn)代制造業(yè)與新興服務(wù)業(yè)的有機(jī)融合、互動(dòng)發(fā)展。大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè)，完善金融體系，為各級(jí)市場(chǎng)主體提供資金支持，促進(jìn)市場(chǎng)主體健康發(fā)展。大力發(fā)展公共服務(wù)業(yè)，一方面要為企業(yè)營(yíng)造良好的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，另一方面，也要有利于保障和改善民生。大力發(fā)展社區(qū)服務(wù)業(yè)，滿足居民日常生活需求，解決部分人的就業(yè)問(wèn)題。大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)社會(huì)主義文化大發(fā)展、大繁榮，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的精神文化需求。
（一）生產(chǎn)業(yè)
生產(chǎn)業(yè)與制造業(yè)融合生長(zhǎng)，二者相互作用、相互依賴，共同發(fā)展。制造業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈中的重要環(huán)節(jié)，是服務(wù)業(yè)服務(wù)的主要對(duì)象。只有依托制造業(yè)這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，金融、研發(fā)、物流、咨詢、會(huì)計(jì)、會(huì)展等高端服務(wù)業(yè)才能存在。制造業(yè)的升級(jí)，離不開(kāi)生產(chǎn)業(yè)的支撐，生產(chǎn)業(yè)具有知識(shí)、技術(shù)密集度高，附加值大，資源消耗低，環(huán)境污染小等特性，是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的突破口。隨著產(chǎn)業(yè)內(nèi)部專業(yè)化分工的深化，工業(yè)發(fā)展越來(lái)越依賴于服務(wù)業(yè)的發(fā)展，工業(yè)的發(fā)展對(duì)生產(chǎn)業(yè)提出了日益增多的個(gè)性化要求。生產(chǎn)業(yè)有利于改善企業(yè)的發(fā)展環(huán)境，降低生產(chǎn)成本，增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力，有利于企業(yè)產(chǎn)品升級(jí)換代，贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。加快構(gòu)建高效生產(chǎn)服務(wù)體系有助于有效解決資源緊缺問(wèn)題、增加產(chǎn)品附加值、提高產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。要堅(jiān)持市場(chǎng)化、專業(yè)化、規(guī)模化的發(fā)展道路，以需求為導(dǎo)向，鞏固和加強(qiáng)生產(chǎn)業(yè)與制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)。
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，復(fù)雜性日益提高，這引發(fā)了對(duì)中間服務(wù)的大量需求。要從適應(yīng)全球產(chǎn)業(yè)分工和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、推進(jìn)新型工業(yè)化的角度，加快發(fā)展生產(chǎn)業(yè)：國(guó)際產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)是投入服務(wù)化和產(chǎn)出服務(wù)化程度不斷提高，由此帶來(lái)生產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，反過(guò)來(lái)，生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)具有支撐作用。要積極承接國(guó)際服務(wù)外包，吸引跨國(guó)公司總部、研發(fā)中心、設(shè)計(jì)中心、營(yíng)銷中心和軟件開(kāi)發(fā)中心等落戶中國(guó)。要積極引導(dǎo)外資投向軟件、研發(fā)服務(wù)、移動(dòng)增值服務(wù)、工業(yè)設(shè)計(jì)、咨詢服務(wù)、電子商務(wù)等生產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，形成制造與服務(wù)功能融合的產(chǎn)業(yè)鏈，提升我國(guó)生產(chǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和水平。
我國(guó)生產(chǎn)業(yè)有著旺盛的市場(chǎng)需求，但生產(chǎn)業(yè)的供給能力和水平還難以滿足市場(chǎng)需求。為工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，在很大程度上制約著國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)的擴(kuò)大以及出口產(chǎn)品附加值的提高，影響了我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。
在推進(jìn)制造業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展進(jìn)程中，引導(dǎo)工業(yè)企業(yè)將其核心競(jìng)爭(zhēng)力以外的業(yè)務(wù)剝離出去，由社會(huì)化的專業(yè)服務(wù)企業(yè)去完成，使工業(yè)企業(yè)將主要力量集中在競(jìng)爭(zhēng)力的提升上。變單純的制造業(yè)集聚為產(chǎn)業(yè)鏈集聚。鼓勵(lì)規(guī)模大、信譽(yù)好、服務(wù)質(zhì)量好的企業(yè)，實(shí)施跨地區(qū)、跨行業(yè)的兼并重組，促進(jìn)生產(chǎn)業(yè)的集中化、規(guī)模化。這就對(duì)生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提出了更高的要求。發(fā)展服務(wù)業(yè)與推進(jìn)工業(yè)化在更高程度上相互促進(jìn)、相互融合，能夠大力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)進(jìn)步。從長(zhǎng)期來(lái)看，現(xiàn)代工業(yè)的發(fā)展意味著生產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間的變大。
(二)金融服務(wù)業(yè)
轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的內(nèi)容包括需求結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和要素結(jié)構(gòu)的調(diào)整，涉及調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局、促進(jìn)自主創(chuàng)新、改善民生、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展等各個(gè)領(lǐng)域，在這一過(guò)程中，需要有高效率的金融體系作支撐。為促進(jìn)我國(guó)服務(wù)業(yè)的健康快速發(fā)展，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，這對(duì)金融業(yè)的改革發(fā)展提出了新的更高的要求。在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵時(shí)期，應(yīng)發(fā)揮金融的杠桿優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)有效擴(kuò)大內(nèi)需，加快調(diào)整結(jié)構(gòu)，提升整體經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
金融服務(wù)業(yè)對(duì)服務(wù)業(yè)和其他行業(yè)的發(fā)展具有不可替代的導(dǎo)向、引領(lǐng)、支撐與促進(jìn)作用。一方面，金融服務(wù)業(yè)在支持其他行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，發(fā)揮著優(yōu)化資源配置的重要作用；另一方面，金融服務(wù)業(yè)對(duì)其他行業(yè)的發(fā)展起著支撐和促進(jìn)作用。金融服務(wù)業(yè)既消耗其他行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)也向其他行業(yè)提供金融服務(wù)。要實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)支持其他行業(yè)又好又快發(fā)展，必須形成金融服務(wù)業(yè)與其他行業(yè)互相促進(jìn)，協(xié)調(diào)發(fā)展的體制機(jī)制，努力形成有利于金融服務(wù)業(yè)推動(dòng)其他行業(yè)加快發(fā)展的良好外部環(huán)境。
我國(guó)金融業(yè)已取得長(zhǎng)足發(fā)展：金融調(diào)控機(jī)制不斷完善，匯率形成機(jī)制日漸成熟，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算從無(wú)到有；銀行業(yè)改革成果卓著，整體實(shí)力明顯提升，并成功抵御了國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，不良貸款繼續(xù)“雙降”；資本市場(chǎng)在完成股權(quán)分置改革后，迎來(lái)了飛速發(fā)展，并成功推出創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。多層次資本市場(chǎng)體系不斷完善。
從國(guó)際比較和對(duì)國(guó)內(nèi)服務(wù)兩個(gè)角度來(lái)看，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平還比較低。主要表現(xiàn)在與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展明顯滯后。一是金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)明顯滯后。金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模總體上仍然較小，而且內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。二是直接融資相對(duì)于間接融資明顯滯后。三是直接融資中債券市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)于股票市場(chǎng)明顯滯后。四是銀行結(jié)構(gòu)中中小銀行的發(fā)展與大銀行相比明顯滯后。五是保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)于資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)明顯滯后。六是在融資體制、運(yùn)營(yíng)體制、監(jiān)管體制等體制機(jī)制方面還要大力完善。由于金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的總體水平較低，內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域發(fā)展結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)，不能有效提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品，這不僅制約了企業(yè)的發(fā)展，也降低了整個(gè)社會(huì)資源配置的效率。
針對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題，黨的十七大報(bào)告提出要推進(jìn)金融體制改革，發(fā)展各類金融市場(chǎng)，形成多種所有制和多種經(jīng)營(yíng)形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系。著力提高銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)化資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，多渠道提高直接融資比重。我們要按照十七大報(bào)告的要求，通過(guò)加快改革推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展。在“十二五”期間，通過(guò)創(chuàng)新金融運(yùn)營(yíng)模式，拓寬企業(yè)融資渠道，深化金融體制改革，迅速發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)金融領(lǐng)域抗御國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)的能力。為加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整提供金融支持。
（三）公共服務(wù)
發(fā)展社會(huì)事業(yè)、增進(jìn)群眾福祉是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的內(nèi)在要求。加快發(fā)展公共服務(wù)業(yè)有利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。我國(guó)發(fā)展中的一個(gè)突出矛盾是以民生為重點(diǎn)的社會(huì)建設(shè)相對(duì)滯后，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不夠協(xié)調(diào)。加快發(fā)展面向民生的公共服務(wù)業(yè)，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的一個(gè)基本途徑。發(fā)展公共事業(yè)、逐步實(shí)現(xiàn)基本公共服務(wù)均等化，是調(diào)節(jié)收入分配的重要手段，既有利于保障和改善民生，又有利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。要把基本公共服務(wù)作為公共產(chǎn)品向全民提供，建立健全符合國(guó)情、比較完整、覆蓋城鄉(xiāng)、可持續(xù)發(fā)展的基本公共服務(wù)體系，推進(jìn)重大民生工程建設(shè)，切實(shí)解決好群眾就業(yè)、教育、醫(yī)療、住房、養(yǎng)老等方面的基本民生問(wèn)題。社會(huì)公共事業(yè)直接關(guān)系到社會(huì)公共利益，關(guān)系到人民群眾的生活質(zhì)量，關(guān)系到城市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。
目前我國(guó)公共服務(wù)事業(yè)發(fā)展水平較低。個(gè)人消費(fèi)品領(lǐng)域基本上處于供過(guò)于求的狀態(tài)，但是，在公共服務(wù)領(lǐng)域，包括教育、醫(yī)療、社會(huì)保障、城市交通、供水、供電、垃圾處理、污水處理等，整體上是供給不足。長(zhǎng)期以來(lái)，這些領(lǐng)域主要依靠政府投資，社會(huì)資金進(jìn)不去，以致在公共服務(wù)事業(yè)上的投資總體上比較少，公共服務(wù)滿足不了居民需求。在擴(kuò)大居民消費(fèi)需求中，應(yīng)把擴(kuò)大公共服務(wù)消費(fèi)作為一個(gè)重點(diǎn)。要提高廣大居民的生活質(zhì)量，需要擴(kuò)大公共服務(wù)消費(fèi)，重點(diǎn)擴(kuò)大教育、醫(yī)療、社會(huì)保障等方面的消費(fèi)。
發(fā)展社會(huì)事業(yè)、增加公共服務(wù)是實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的需要，也是構(gòu)建和諧社會(huì)的需要。在收入差距短期內(nèi)很難大幅度縮小的情況下，可以通過(guò)增加公共財(cái)政支出，特別是實(shí)現(xiàn)公共財(cái)政支出的均等化，使全體人民在醫(yī)療、教育、社會(huì)保障等方面能夠享受到大體平等的服務(wù)。
要完善服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，為居民提供更便利的消費(fèi)環(huán)境。我國(guó)正處于城市化高速發(fā)展的過(guò)程中，每年大約有2000萬(wàn)人口進(jìn)入城市，需要相應(yīng)的市政公用設(shè)施與其相配套。加快發(fā)展城市公共交通基礎(chǔ)設(shè)施，改善居民出行條件。隨著城市現(xiàn)代化水平的提高以及城市化的發(fā)展，家用汽車已走進(jìn)居民家庭，城市地鐵網(wǎng)絡(luò)也在大城市中逐步形成規(guī)模，城市間軌道交通設(shè)施也初步形成規(guī)模，居民的出行方式已發(fā)生明顯變化。今后需要大力發(fā)展城市公共交通，加快地鐵建設(shè)和城際軌道建設(shè)步伐，提高家庭消費(fèi)中的交通支出比重。
拓寬網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)范圍。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)已經(jīng)深入居民的日常生活中。隨著個(gè)人電腦的廣泛使用、手機(jī)普及率的提高，現(xiàn)代化的通信服務(wù)已形成巨大的消費(fèi)市場(chǎng)。應(yīng)充分利用信息網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，不斷開(kāi)發(fā)新服務(wù)項(xiàng)目，逐步普及寬帶網(wǎng)絡(luò)，開(kāi)設(shè)網(wǎng)上遠(yuǎn)程教育、網(wǎng)上各種信息服務(wù)等項(xiàng)目，滿足不同層次居民的需求。同時(shí)要不斷提高服務(wù)水平，制定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高居民的通信服務(wù)消費(fèi)能力。
（四）杜區(qū)服務(wù)
社區(qū)服務(wù)業(yè)是指在政府的倡導(dǎo)、扶持和推動(dòng)下，為滿足社會(huì)成員的物質(zhì)生活與精神生活需要，以基層街道、社區(qū)為依托，由各類社會(huì)主體提供的，具有公益性、地緣性、福利性、經(jīng)營(yíng)性的多元化服務(wù)。它是以社區(qū)全體居民參與為基礎(chǔ)，以自助與互助為主的社會(huì)公益活動(dòng)，是有指導(dǎo)、有組織、有系統(tǒng)的服務(wù)體系。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對(duì)社區(qū)服務(wù)的需求越來(lái)越大。據(jù)民政部的統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)已有城市社區(qū)83413個(gè)。社區(qū)服務(wù)不僅對(duì)社區(qū)物質(zhì)文明與精神文明素質(zhì)的提高具有很大促進(jìn)作用，而且可以使社區(qū)成員獲得更多的公共服務(wù)，提高人們的生活質(zhì)量。隨著生活水平的不斷提高，居民希望減少家務(wù)勞動(dòng)的需求越來(lái)越大，為讓人們從沉重的家務(wù)中解放出來(lái)，享受更多社會(huì)福利和閑暇時(shí)間，集中精力從事生產(chǎn)勞動(dòng)和其他社會(huì)活動(dòng)，以創(chuàng)造更多社會(huì)價(jià)值，家務(wù)勞動(dòng)社會(huì)化成為必然。隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，越來(lái)越多的農(nóng)民將變?yōu)槌擎?zhèn)杜區(qū)居民。隨著企業(yè)改革的不斷推進(jìn)，越來(lái)越多的退休職工將被移交給社區(qū)管理。隨著人口老齡化、家庭小型化的變化，城鎮(zhèn)社區(qū)需要承擔(dān)的社會(huì)管理事務(wù)和服務(wù)項(xiàng)目將越來(lái)越多，社區(qū)在城市社會(huì)建設(shè)和管理中的地位也將越來(lái)越重要。
目前，社區(qū)服務(wù)業(yè)雖然在為社區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、吸納就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用，取得了一些成績(jī)，但是，從總體上來(lái)看，其產(chǎn)業(yè)化、社會(huì)化程度都較低，社區(qū)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系也很不健全。社區(qū)服務(wù)質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。社區(qū)服務(wù)的質(zhì)量、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、人們獲取服務(wù)的便捷性還遠(yuǎn)不能滿足社區(qū)居民的需求。
社區(qū)服務(wù)領(lǐng)域有待進(jìn)一步拓寬。目前，社區(qū)服務(wù)的提供主要還局限在一些傳統(tǒng)的居民日常生活領(lǐng)域，如便利店、修理服務(wù)等，而勞動(dòng)就業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)教育、金融保險(xiǎn)等領(lǐng)域的服務(wù)需求還遠(yuǎn)沒(méi)有發(fā)掘出來(lái)。社區(qū)服務(wù)設(shè)施有待進(jìn)一步改善。隨著居民生活水平的提高，居民休閑、娛樂(lè)等提升生活質(zhì)量的活動(dòng)越來(lái)越多，這就需要增設(shè)文體娛樂(lè)場(chǎng)所及設(shè)施，為居民健康的日常文體活動(dòng)提供新的休閑、娛樂(lè)場(chǎng)所，以滿足居民體閑娛樂(lè)的消費(fèi)需求。為促進(jìn)社區(qū)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，要大力發(fā)展中介機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的職業(yè)技能培訓(xùn)和職業(yè)道德教育。加強(qiáng)行業(yè)指導(dǎo)，提高其服務(wù)水平，扶持社區(qū)服務(wù)業(yè)發(fā)展。同時(shí)相關(guān)行業(yè)要形成規(guī)范的管理市場(chǎng)，根據(jù)居民的承受能力、服務(wù)水平及管理成本，形成合理的服務(wù)價(jià)格體系，為居民家庭增加服務(wù)性消費(fèi)拓展更大的空間。
（五）文化產(chǎn)業(yè)
黨的十七大明確提出，要積極發(fā)展公益性文化事業(yè)，大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，激發(fā)全民族的文化創(chuàng)造力，使全體人民更加自覺(jué)、更加主動(dòng)地推動(dòng)文化大發(fā)展大繁榮。
文化發(fā)展包括公益性文化事業(yè)和經(jīng)營(yíng)性文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，文化產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下繁榮發(fā)展社會(huì)主義文化的重要載體，是國(guó)家軟實(shí)力的重要體現(xiàn)，也是國(guó)家綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。文化產(chǎn)業(yè)具有低資源消耗、高附加值的特點(diǎn)，它在調(diào)整結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大內(nèi)需、增加就業(yè)、推動(dòng)發(fā)展中起著越來(lái)越重要的作用，成為我國(guó)培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要抓手。要促進(jìn)文化發(fā)展和繁榮、支持文化產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，需要完善扶持政策，培育有競(jìng)爭(zhēng)力的文化企業(yè)。結(jié)合文化產(chǎn)業(yè)內(nèi)容廣泛的特點(diǎn)，當(dāng)前要做好加快發(fā)展文化創(chuàng)意、影視制作、出版發(fā)行、印刷復(fù)制、廣告、演藝娛樂(lè)、文化會(huì)展、數(shù)字內(nèi)容和動(dòng)漫等八項(xiàng)重點(diǎn)工作。
在中國(guó)，文化產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，發(fā)展?jié)摿薮蟆＝Y(jié)合當(dāng)前應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的新形勢(shì)、國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需和文化領(lǐng)域改革的有利契機(jī)，在重視發(fā)展公益性文化事業(yè)的同時(shí)，要加快振興文化產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮文化產(chǎn)業(yè)在調(diào)整結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大內(nèi)需、增加就業(yè)、推動(dòng)發(fā)展中的重要作用。把繁榮文化產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)作優(yōu)秀文化產(chǎn)品、擴(kuò)大文化消費(fèi)作為發(fā)展服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的精神文化需求，提高文化產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重，增強(qiáng)其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
現(xiàn)階段，文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)還沒(méi)有成為市場(chǎng)主體，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策依賴性大，內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力不足。要在競(jìng)爭(zhēng)中激發(fā)企業(yè)的活力，逐步提高文化產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，擴(kuò)大、增強(qiáng)我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)的規(guī)模和實(shí)力。
我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)起步相對(duì)較晚，產(chǎn)業(yè)鏈短小，以傳統(tǒng)的單向化經(jīng)營(yíng)模式為主。要加快發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，通過(guò)統(tǒng)一的市場(chǎng)機(jī)制配置文化資源，將資源條件與產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)的跨領(lǐng)域融合，增加產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度。推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)意、旅游、制造業(yè)、高新技術(shù)等產(chǎn)業(yè)的融合，提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的文化價(jià)值，發(fā)展新興文化產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條。提升我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)造力和生產(chǎn)力，除了培養(yǎng)有競(jìng)爭(zhēng)力的文化企業(yè)外，還要探索和建立適應(yīng)文化產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的投融資體系和機(jī)制，降低準(zhǔn)入門檻，積極吸收社會(huì)資本和外資進(jìn)入政策允許的文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，解決文化產(chǎn)業(yè)融資難問(wèn)題。
參考文獻(xiàn)：
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