時間：2023-06-01 09:08:41
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融經濟發展，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
青海縣域金融體系以農信社、農業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行為主體的金融機構組成。截至2011年末，青海縣域金融機構各項存款余額941.49億元，占全省金融機構各項存款余額的33.31％，青海縣域金融機構各項貸款余額470.77億元，占全省金融機構各項貸款余額的21.10％，縣域金融在全省金融總量中的占比偏低，與縣域經濟在我省經濟中的地位不相符，縣域金融服務失衡。
（一）縣域金融組織體系不健全
在經歷了自上世紀90年代末國有商業銀行大幅精簡機構和人員的背景下，青海縣域地區金融機構一直呈撤并、下降趨勢，許多農牧區金融機構紛紛退出市場。截至2011年末，青海省354個州地鄉鎮平均擁有金融機構網點1.56個，有164個鄉鎮沒有金融機構，占全省鄉鎮數的46.32％，鄉鎮級金融服務盲點覆蓋率高達46.3％。此外，由于基層信用社或銀行網點沒有自主招工的權利，員工數量往往不能滿足業務發展的需要，大多存在人員少、一人多崗的現象，經常造成營業網點“排長隊”的現象，金融服務還有待完善。
（二）縣域金融資源分布不平衡
2011年，海西、海東及西寧17個縣域金融機構各項貸款余額407.75億元，占全省縣域各項貸款余額的86.61％，而其余5個地區35個縣域金融機構各項貸款余額63.04億元，僅占全省縣域各項貸款余額的13.39％。顯然，縣域金融資金主要集中在經濟相對發達的縣域地區。而信貸資源縣域分布不平衡，不利于全省經濟金融的協調發展，同時也造成果洛、玉樹等偏遠地區縣域金融資源配置不足。
（三）縣域信貸資金呈現凈流出態勢
截至2011年底，青海縣域金融機構存貸比為50％，只有大通縣、湟中縣、平安縣、德令哈市、格爾木市等5個縣存貸比大于50％，銀行機構“多存少貸”現象明顯，對縣域信貸資源投入不足，縣域信貸資金呈現外流態勢，金融支持縣域經濟發展的作用還有待進一步發揮。
（四）縣域金融共生單元缺位
1.國有商業銀行缺位。隨著我國金融改革的不斷深化，大型商業銀行在以追求利潤最大化和一級法人的管理體制下，實行了撤并網點的扁平化管理，逐步退出縣域地區，造成許多商業銀行在青海縣域地區的缺位，并且存在的網點也大都是單一網點，服務品種較少。2.政策性金融機構缺位。農業發展銀行業務單一，服務范圍狹窄，支持農業中小企業貸款、農業基礎設施貸款、農業綜合開發等方面金融服務功能沒有充分發揮出來。國家開發銀行在青海縣域基礎設施建設、生態環境建設等方面的投入有限。3.農村信用合作社缺位。截至2011年末，青海農村信用社各項存貸余額分別為275.58億元和157.1億元，存貸比為57％，可以看出對縣域信貸投入比例失調。同時，農村信用合作社資金實力弱，很難有效滿足縣域經濟主體融資需求。4.新型金融機構缺位。縣域金融缺少植根于農牧區的新型金融機構。截至2011年底，青海省只有大通國開村鎮銀行、樂都興樂農村資金互助社、稱多農村資金互助社3家新型銀行業金融機構，遠遠不能滿足縣域經濟發展的金融需求。
（五）縣域金融共生模式不完備
縣域經濟發展的多元化、多層次縣域金融體系的形成，是縣域建設的金融投入保證。它可以提供優質縣域金融服務，滿足農村經濟主體需求的迫切性、多樣性和層次性。青海農村信用社處于農村金融主力軍地位，單一性導致了效率低下、競爭缺失、貸款成本上升等問題，而其他銀行提供的金融服務同質化，如不引入新的元素，將不利于經濟的健康發展。同時，縣域金融機構之間缺少資金、信息等方面的交流，使得縣域金融機構之間沒有形成互惠共生模式。
（六）縣域金融共生環境不完善
1.經濟環境欠佳。一是縣域經濟發展水平低，區域發展不平衡。2011年，青海省42個縣（市、行委）中，有37個縣的地區生產總值不足50億元；有15個縣的地區生產總值不足10億元，其中果洛的瑪多縣、瑪沁縣、甘德縣不足2億元。海西、海東及西寧所屬17個縣的縣域GDP為926億元，占全省縣域GDP的77.43％，其它25個縣的縣域GDP占全省縣域GDP的22.57％。二是縣域經濟結構不平衡。2011年，青海省縣域第一、二、三產業增加值分別為152.31億元、777.24億元和266.43億元，占比分別為12.74％、64.99％和22.28％。青海縣域經濟發展的結構性矛盾突出，第一產業比重過大，效益低，產業化程度低；第二產業比重不高，全省大多數縣域工業企業為資源密集型產業且技術落后，競爭力弱；第三產業發展緩慢，大多數處于初級發展階段。縣域經濟結構不合理，阻礙了縣域經濟發展的質量和速度，對金融的間接融資形不成洼地吸引效應。三是地方財政“收不抵支”。2011年青海縣域財政總收入340.46億元，其中地方財政一般預算收入47.24億元，地方財政一般預算支出437.63億元。青海縣域中只有海西的茫崖、天峻、大柴旦3縣赤字依存度小于50％，而果洛瑪多縣高達99.03％。青海縣域地方財政“收不抵支”，單靠地方財政無法解決經濟發展需要的資金不足問題。四是保護生態環境與發展經濟目標相矛盾。國家對“三江源”地區實施生態資源保護后，三江源地區14個縣為了保護生態環境放棄了發展工業化的道路，發展經濟與環境保護的矛盾較為突出。
2.缺乏有效的縣域經濟風險分散體制。青海省自然條件惡劣，生態環境脆弱，青海縣域經濟生產經營活動常常面臨著突發性和隨機性強的風險，對縣域經濟發展的破壞力大。雖然青海省建立了涉農金融機構縣域“三農”信貸投入風險補償機制，但缺乏有效的縣域經濟風險分散體系，貸款擔保風險大部分集中在信用擔保機構，嚴重制約擔保業務的健康發展。3.社會信用環境亟待改善。縣域金融機構與客戶之間缺乏有效的溝通和交流，信息不對稱使得縣域金融機構處于一種被動的尷尬境地，制約了縣域信貸資金的有效投放。此外，缺乏科學有效的失信懲罰機制，導致債權人得不到有效保護，挫傷縣域銀行業信貸投入的積極性。信用戶和信用企業貸款優惠政策力度還不夠大，發揮不了模范效益。
4.融資環境欠佳。青海縣域企業的資金來源主要依靠銀行貸款，且主要以抵押、擔保貸款為主，直接融資主體少，融資渠道狹窄；融資性擔保行業基礎薄弱，機構規模小；為農業服務的財政性擔保公司由于資本不足，對農村信貸的擔保面窄、單戶擔保額低，支持縣域經濟發展作用有限；民間融資存在金融監管盲區，經濟糾紛時有發生，青海縣域融資環境欠佳。
二、青海縣域金融支持經濟發展的對策建議
（一）優化縣域金融共生單元
1.人民銀行要充分發揮“窗口”指導作用。繼續深化金融體制改革，完善金融市場體系，提高貨幣政策傳導效率。增加再貸款種類，延長再貸款期限，用好用活支農再貸款。扶持和引導縣域金融機構增加投入，拓展信貸市場。研究引導縣域金融機構試行微型企業小額信用貸款和企業聯保貸款；推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，擴大農戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。不斷改進信貸政策實施方式，進一步優化信貸結構，有效促進經濟發展方式加快轉變和結構調整。用政策手段誘導商業銀行加大對縣域經濟建設的投入。
2.商業銀行要重新審視縣域金融服務。農業銀行、郵政儲蓄銀行應調整經營策略，明確市場定位，重新將自身定位于“為中小企業服務，為三農服務”。通過稅收、提供貼息和損失補償等政策措施，鼓勵誘導資金流向縣域經濟建設，引導商業銀行為縣域經濟投入資金。
3.改革農業發展銀行職能和服務范圍。進一步擴大業務范圍，開辦農業中小企業貸款、農業基礎設施貸款、農業綜合開發等業務。轉變發展模式，以改善政策性金融的運作方式和效率。綜合運用財政直接補貼和招投標兩種貼息貸款運作方式，發展業務招投標形式，采取補償招投標的方法。拓展農業發展銀行的業務范圍，將其辦成綜合性的支農金融機構。
4.加快農村信用社改革步伐。按照現代企業制度的要求，形成在決策、執行、監督相互制衡的治理結構。規范操作機制，研究建立理事會經營決策機制，逐步實現精細化管理，更好的服務“三農”。
5.大力發展村鎮銀行、資金互助社等新型金融機構。適應縣域經濟組織化與合作化需要，鼓勵發展農戶資金互助組織和多種所有制的縣域城鎮社區金融組織，培育新型縣域合作金融組織，實現縣域弱勢群體微小資金的自聯合。
6.適度發展縣域地方非銀行業金融機構。鼓勵社會資金參與中小金融機構的重組改造，填補現階段縣域金融服務的真空。積極鼓勵小額貸款公司面向縣域中小企業和農戶提供信貸服務。進一步明確地方政府對小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有融資功能的地方非銀行業金融機構的管理職責。
（二）完善縣域金融共生模式
根據金融共生理論，連續性對稱互惠共生是金融共生系統的最佳共生模式。該模式使金融共生系統從一個穩定態向更高級別的穩定態演化，使金融共生系統成為一個保持一定穩定性的動態演化系統。因此，促進連續性對稱互惠共生關系的形成是青海縣域金融發展的必然要求，這就需要構建縣域經濟發展的多元化、多層次縣域金融體系。調整好縣域金融機構之間的關系，通過相互協作，提高縣域金融資源的配置效率。具體而言，一方面要提高縣域經濟參與主體的綜合素質，保證縣域金融的利潤回報；另一方面，調整縣域金融的內部分工協作，引導它們為縣域經濟提供更優質的服務，促進縣域經濟的發展。
（三）優化縣域金融共生環境
1.加快產業結構優化升級。解決當前青海縣域經濟結構失衡、內需不旺問題的關鍵是加快產業結構調整升級步伐。要加快科技創新和生產力成果轉化，加大分配和消費結構調整，抑制產能過剩和重復建設，強化產業部門間的協調，促進資源合理配置利用，推廣運用高新技術，推動重化工業向高加工度化升級，推動農業和服務業從低質結構向現代型發展。
2.創新縣域金融監管機制。制定適合青海省縣域金融監管制度和政策，明確對交叉性金融業務的監管職責和規則，統一監管政策，彌補監管真空。引導并激勵金融機構穩健經營，主動調整信貸投放，提升風險防范能力。規范監管機構的權利與義務，改善監管機構執法環境。
3.完善縣域金融機構信貸風險擔保機制。依據青海縣域實際，擴大政策性農業保險試點數量和規模，提高農業保險的覆蓋面。加大財政補貼力度，對農業保險給予稅收優惠政策。探索中央和省級財政建立縣域金融風險基金，建立縣域金融風險財政補償機制。適度實行強制農業保險，對風險較大的種植、養殖業，實行強制農業保險。健全保險經營風險分散機制，建立再保險機制和農業巨災證券化體系。
4.大力推進社會信用制度建設。完善中小企業信用體系建設，實現中小企業信用管理監督社會化。深入推進農村信用體系建設，深入開展信用創評工作，不斷創新工作方式，引導涉農金融機構將信貸政策與信用創建相結合。根據當地農村地區特色構建農村信用體系建設模式，改善農村信用環境；加大守信失信獎懲機制，確立失信成本遞增的違約制裁機制，創建信用約束違規行為的良好環境。
（一）金融發展理論概述1955年，E•S•肖以名為《金融中介機構與儲蓄———投資》的著作，格利以名為《經濟發展中的金融方面》的著作，開啟了金融發展理論研究的先河。E•S•肖和格利構建了金融發展的模型，此模型具有從初級到高級，從簡到繁變化的特征。該模型論證了經濟發展階段與金融作用成正相關的命題，即經濟發展階段越高，則金融發揮的作用越大。1966年，帕特里克在其論文《欠發達國家的金融發展和經濟增長》中，充分論證了許多金融問題，核心問題為貨幣供給和需求推動。研究表明，金融體系通過刺激投資和儲蓄的方式，來制約資源配置和改進資本構成。如在實踐中一些經濟不發達國家，政府會運用金融優先發展方式，去推動貨幣供給總量，從而拉動社會經濟增長。1969年，在35個國家100年經濟發展信息基礎之上，戈德史密斯進行了實證研究，得出了重要結論，經濟發展水平與金融相關率正相關。這一重大結論奠定了金融發展的理論根基，為今后的金融理論研究提供了基礎參考和分析方法，很有積極指導意義。經濟在發展，科技在進步，金融發展理論的研究也在逐漸拓展，其研究結果說明金融要素、金融體系的完善在經濟成長中處于核心地位。因此，要研究經濟的發展，必須從金融領域入手，以這些理論為依據研究金融體系的變革對經濟發展的影響。通過金融體系改革，減少金融抑制，最終實現金融深化與經濟發展相互協調。
（二）我國經濟發展和金融發展的關系理論概述就我國經濟增長和金融發展的關系問題，在國外學者理論研究結果的借鑒學習基礎之上，我國的一些學者進行了分析研究。主要研究成果列舉如下：1995年，張杰提出金融成長的定義，指出金融成長范疇有兩個方面，即金融發展與金融增長。張杰從金融努力、經濟結構和經濟狀態三個角度研究了其對金融成長的影響。最后提出金融成長的內生分析框架理論。1997年，王光謙提出金融對經濟增長有三方面的貢獻。貢獻之一：金融借助高科技，以提高生產力和實現資源再配置及規模效益的方式，作用于國民經濟增長。貢獻之二：金融借助經濟轉型，來提高儲蓄-投資要素，拉動經濟發展。貢獻之三：金融產業借助自身價值創造，為國民生產總值做貢獻。2003年，計承江提出發揮金融在我國新農村建設中的“杠桿”作用，需找準均衡點。需借助金融“杠桿”找準城鄉統籌建設的著力點，找準發展現代大農業建設的支撐點，來促進農村信用體系的完善。2004年，周小川強調了農村金融支持新農村建設的基本要求是：在風險防范基礎之上，發揮政策性金融，商業性金融和合作性金融的合力，加大對農民農業農村地區的金融服務。
（三）縣域經濟和縣域金融兩者關系的理論概述黨的十六大會議正式提出“壯大縣域經濟”之說，此后，在我國各地有很多專家就此問題展開了細致深入的研究。2007年，郭建民和蔡國華指出，金融抑制現象在我國各地縣普遍存在。其具體表象是縣域資金外流和信貸投入總量不充足的問題。他們指出要解決這一問題，必須大力發展縣域特色金融，實現農業政策性金融業務職能，來體現合作性金融的積極作用，進一步規范和發展民間金融，去克服縣域金融抑制的現象。同年，另一學者李文森指出，“三農問題”的發展面臨的困境本質上是縣域金融所面臨困境。因為縣域經濟范疇幾乎涵蓋了我國所有弱勢群眾。地區經濟發展水平與縣域經濟發展水平成正比，在經濟發達地區縣域經濟發展狀態良好，反之則較落后。解決縣域金融問題的重點是解決好兩組矛盾：即金融企業商業化運作和縣域經濟效益不高之間的矛盾，及民間金融良性擴張和金融監管部門監管之間的矛盾。如今，在我國學術領域針對縣域經濟的研究還較少，還未構成科學、系統的理論框架，縣域經濟發展的科學研究還不系統、全面，這就需要對縣域經濟與縣域金融的關系進行深入系統的探討。二、金融支持理論綜述金融支持指國家和各級地方金融機構借助多種金融工具，來推動某個特定區域經濟的發展的活動。其途徑是借助金融體系與金融工具的綜合利用，來實現社會資源的優化配置。區域經濟發展和金融支持的關系十分密切，兩者相輔相成、相互制約。金融支持的力度越大，本區域經濟發展的水平就越快，反之亦然。
經濟發達地區的金融業也很發達。
（一）金融支持和金融發展之間的關系一般而言，金融支持水平受到金融發展水平的直接制約。當金融發展到相當水平時，就會對國民經濟的發展發揮重要的支持作用。金融的發展要求金融機構能高效運行，金融工具需多樣化。金融的發展會導致金融機構增多，金融機構和實體經濟之間的交易成本也會降低。
（二）以金融推動主體不同的分類以金融推動主體的差異，將金融支持分為兩類，即政策性金融支持與市場性金融支持。1．政策性金融支持學術界對政策性金融支持理解有異，存在國家金融支持、制度金融支持、政府金融支持等不同認知。政策性金融支持不是根據一般認知的效率準則去實施，而是根據政府政策目標而制定的，相關金融領域的政策支持，它較好的兼顧了社會的效益與政策的。2．市場性金融支持市場性金融支持是將市場機制做為前提，各產業通過金融機構來取得資金支持的一種融資方式。市場性金融具有自身的一些特點：它以社會存款為資金來源，借助負債完成信用創造，以利潤最大化為追求目標等特征。從而實現資金支持各類企業，提供完善的融資服務。經濟發展需要金融支持，金融資源的優化配置能夠促進經濟的發展，金融資源的優化配置程度和經濟的宏觀調控息息相關。
（三）以金融支持形態不同的分類以金融支持形態的差異，把金融支持分為：金融制度支持、金融總量支持和金融結構支持三類。1．金融制度支持金融制度支持是研究各種金融制度、政策對經濟所產生作用的理論。主要內容有：區域金融政策、金融開放程度、金融法律和金融組織的形式等方面的制度。2．金融總量支持金融總量支持是以多個金融相關指標為依據，研究某個選定區域的金融機構規模大小、投資總量額度、貨幣資金量多少等對經濟發展所產生的作用。3．金融結構支持金融結構支持是以金融機構的布局不同，區域金融市場發展程度不同，金融工具不同等差異，從而支持該地區經濟的發展。在發展中國家，金融壓抑往往可能造成其經濟的落后，甚至停滯。政府通常是給區域金融機構提供一些激勵制度，刺激金融機構提高貨幣數量、吸收存款，促使相關機構增加租金機會，從而利用創造的租金機會，來調動國民經濟相關機構的投資、生產及儲蓄的主觀能動性，來實現區域金融支持經濟發展的最終目標。經濟增長的重要前提是有力的金融支持，兩者關系密切。地區間金融發展水平的差異直接影響經濟增長的差異。金融發展水平的高低直接影響經濟增長速度的快慢。而金融制度、金融總量和金融結構的差異決定了金融發展水平的高低。故通過金融發展來轉變落后的金融現狀，從而促進經濟增長就成為一條根本途徑。三、金融支持促進縣域經濟發展在現代經濟發展中，金融處于主導地位。縣域經濟是我國經濟主體中的重要組成部分，金融發展水平能從根本上促進區域經濟的發展，對經濟落后地區亦如此。
縣域經濟發展的核心環節就是縣域的金融發展。
（一）縣域資本與縣域金融發展經濟發展以社會資源優化配置為結果。社會資源優化配置的實現必須以資本合理配置為前提。縣域經濟存在資本投入不足，勞動力供給充足等特點。金融工具的多寡，金融市場類型多樣化及金融機構的多少等因素制約著縣域金融的發展水平。所以縣域金融要發展必須改善以上因素，刺激縣域經濟主體投資與儲蓄的需求，集聚豐富的社會資金，使其流向金融機構與金融市場，成為縣域經濟發展的重要資本支持。
福建廣播電視大學寧德分校福建寧德352100
摘要：經濟的高速發展下，由發展帶來的負面問題日益嚴重，全球氣候變暖也日趨嚴重，環境問題生態問題都成為全球必須面對和解決的重大問題。低碳經濟作為一種新的經濟發展模式，成為以后發展的重點和方向，而低碳經濟的發展更離不開金融的支持，金融機構需要積極參與其中，由粗放型經濟向低碳經濟轉變，實現可持續發展。本文就金融支持低碳經濟發展所面臨的問題和建議做簡單分析。
關鍵詞 ：金融；低碳經濟；發展分析
低碳經濟是指在可持續發展理念指導下，通過技術創新、制度創新、產業轉型、新能源開發等多種手段，盡可能地減少煤炭、石油等高碳能源消耗，減少溫室氣體排放，達到經濟發展與生態環境保護雙贏的一種經濟發展形態。我國作為發展中的大國，不論是從經濟發展還是環境保護方面，低碳經濟發展都是勢在必行的。
1 低碳經濟發展對金融支持需求的迫切性
“低碳經濟”最早出現于2003 年的英國政府文件能源白皮書《我們能源的未來：創建低碳經濟》，英國作為第一次工業革命的先驅，且資源并不豐富，卻充分意識到了能源安全和氣候變化的威脅，并逐漸實現由自給自足的能源供應向主要依靠進口的轉變。美國、歐盟國家和地區也制訂了一系列相關的法案和政策，以實現其低碳經濟的戰略轉變。2009 年2 月美國出臺了《美國復蘇與再投資法案》，2009 年6 月頒布完善了《美國清潔能源與安全法案》，并建立了美國溫室氣體排放權（碳排放權）限額———交易體系的基本設計。歐盟也于2008 年12 月提出了能源氣候的一攬子計劃，并計劃于2013 年前出資1050 億歐元以支持“綠色經濟”的發展。2008 年6 月，日本福田康夫政府提出了日本新的防止全球氣候變暖的政策，并提出了日本溫室氣體減排的長期目標是到2050 年日本的溫室氣體排放量比目前減少60%至80%。
我國作為經濟發展中的大國，也是經濟發展最快的工業國家，世界上最大的二氧化碳排放國，在經濟的發展下，能源的消耗、環境的污染、碳排放量的上升都日趨增加，而實現可持續的科學發展道路，在不影響經濟發展的情況下，也能履行大國的環境保護職責，發展低碳經濟是我國目前面臨的一項重大挑戰。我國對氣候和能源問題給予了高度的重視，并采取了一系列的相關政策措施，1998 年我國簽署了《聯合國氣候變化框架公約》，2002 年批準了《京都議定書》，2007 年正式了《中國應對氣候變化國家方案》，但金融機構對低碳經濟的支持仍存在不足，我國需盡早建立支持低碳經濟發展的創新型金融支持。
2 我國低碳經濟發展中存在的問題
2.1 我國的能源緊缺，環境污染嚴重
我國地廣物博，能源資源豐富，但人均擁有量卻很少，能源供應不足，價格上漲，為我國的經濟發展帶來制約。隨著我國工業經濟的發展，能源消耗不斷增加，其中煤炭的消耗量最為嚴重，然而再生能源，核能源消耗卻只占極小部分，由于我國對煤炭消耗巨大，從而導致煤炭排放量增大，我國溫室氣體的排放量在全球居前列，對我國的環境造成了極大的污染。
2.2 經濟發展結構不合理
改革開放以來，我國經濟快速發展，其中以第二產業最為明顯，然而我國第二產業的發展卻是處于全球價值鏈的底端，產品創新能力差，技術革新落后，是以能源消耗為代價的重工業的發展，對于國內的空氣污染、水污染、電污染有嚴重的后果，更是有不少發達國家打著以促進經濟發展的口號在我國國內辦工廠，對我國的能源和環境造成巨大的破壞。我國正處于向第一、第三產業轉型時期，優化我國的第一、第二、第三產業結構，促進信息、金融和科技的發展，而低碳經濟的發展對于促進第二產業重工業的技術革新，生產方式的轉變，減少煤炭能源的消耗，加大清潔能源的利用有重大影響。通過科研創新，實現高能耗向低能耗的轉變，由低技能向高科技的轉變，低碳經濟的發展對我國的金融業的發展，銀行、基金和證券的發展也有推進作用，促進第三產業的迅速擴大，推動我國產業結構的優化。
2.3 金融對低碳經濟發展支持的不足
金融在產業發展中處于核心地位，要實現低碳經濟的發展必須有金融的支持，金融機構可以通過杠桿和利益傳導機制等廣泛影響其產業主體的發展。低碳經濟現已成為全球經濟發展的重大目標，為商業銀行等金融機構提供了更大的發展空間和機遇。然而金融機構的定位和信息不健全等也無法與低碳經濟的發展相適應，導致科技的創新研發等都會遇到資金不足等問題。一些金融政策不完善，對于金融活動的支持度不夠，無法及時給予幫助和扶持，金融體系不健全，無法滿足低碳經濟的發展。
3 金融對低碳經濟發展的措施
3.1 政府政策的支持
我國是市場與計劃相結合的經濟體系，發揮“看不見的手”的作用，實現資源的有效配置，政府要頒布相關的政策法規用以規范和激勵金融體系，通過政府引導對銀行等金融機構進行調整，給予低碳經濟項目資金支持，設立風險機制和擔保機制及政府國債等機制為低碳項目進行融資。
3.2 完善金融體系的建設
我國的低碳經濟處于初步發展階段，可以借鑒國外的金融建設來完善我國的金融體系，要合理調整金融體系的定位，加強國際合作，樹立為低碳經濟發展的服務目標，加強銀行信貸和客戶之間的聯系，為低碳經濟項目提供更多的優惠政策，加大資金投入，更新技術，創新經濟發展手段，推出更多更利于小企業全方位發展的服務項目。
3.3 加強社會信用體系的建立
發揮社會信用體系的作用，建立良好的溝通機制，加強信息的溝通與交流，做好金融機構和企業之間的溝通，為企業的資金項目提供社會擔保，發展擔保機構，加大對低碳項目和企業的資金支持，以促進低碳經濟的迅速發展。
4 結語
產業項目的發展離不開金融的支持，低碳經濟的發展成為我國經濟發展的必然趨勢，只有加大金融對低碳經濟發展的支持才能對我國經濟長效持久的科學發展創造良好的未來條件。我國必須做好相關的金融工作促進低碳經濟的平穩發展。
參考文獻：
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中國農村金融發展歷程遵循以政府為主導的自上而下的強制性制度變遷路徑，這種強制性制度變遷路徑內生于中國二元經濟結構及以重工業為主的發展戰略。近年來，中國農村金融變革及發展并未將農村經濟發展作為首要目標，城市和工業改革一直迫使政府試圖通過金融發展來向低效率的國有企業注入改革所需要的資金，在農村金融發展過程中，存在典型的歧視性特征。然而，農村金融發展不論對農業發展還是農民增收，都意義重大。
1.1.農村金融對農業經濟發展的影響
相比工業及服務業發展，農業及農村經濟發展更容易受自然等不確定性因素的影響，農業經濟的高風險特征決定，農村經濟起步及健康穩定發展需要國家給予必要的支持和補償，當前僅僅依靠農業直接補貼不足以解決問題。農村金融發展及改革是匯集農村閑散資金、優化農戶手中資源配置、促進農業經濟發展的重要突破口，也是增加農民收入的途徑。特別是傳統農業改造和現代農業發展的過程中，農村金融發展更加不容忽視。農村金融發展是建立現代農業的核心，目前我國的農村金融發展存在以下主要矛盾：銀行是以賺取利潤為目的的盈利性機構，因此銀行利潤績效考核與支持“三農”發展之間存在矛盾；國家給予的政策性銀行資本金不足以完全解決“三農”發展需求間的矛盾；農村信用社存在的歷史包袱及歷史遺留問題與農村金融發展主力軍間的矛盾；新型農村金融機構發展緩慢與農村經濟快速發展之間的矛盾；農業保險發展緩慢與農業信貸風險分散之間的矛盾。就當前中國農村經濟發展而言，首先，農業可用資金薄弱，加上地方政府對農業經濟發展的財政支持有限。而市場經濟力量的代表———農村金融市場發展緩慢，在支持農業經濟發展過程中存在著一系列的困境。近年來，一方面農村金融機構吸取農民的存款大幅度增加，這從涉農金融機構的存貸比可以得到相關證明，而農村金融機構吸收的農業貸款真正投放到農村經濟發展中，支持農業生產、促進農村結構調整的資金卻大幅度萎縮。農村金融機構從農村集聚的資金增量與投放到農村的資金數量缺口在加速拉大，金融機構將農村吸取大量的農村存款轉投入非農生產，因為農村金融發展的不健全導致農業和農村結構調整的資金缺口在加速擴大。另一方面，當前農村小農經濟仍占主要地位，農村仍然是以個人家庭為生產和生活的基本單位，以個體所有制為基礎，生產規模小，生產條件簡單，自給自足與商品交換并存，重視親友關系，依戀土地。重農思想導致農民輕易不敢借貸，農村金融需求發展緩慢。農村金融的發展，一方面為農村經濟發展提供充足的資金，加大農田水利基礎設施的建設，為農業增收提供資金支持；一方面有利于農村資源的合理配置，提高農村的勞動生產率。據國家統計局初步測算，在未來15年內，全國平均每位農民需要投資約為1700～4900元，如果按8億人口計算，新農村建設的資金缺口將為13600～39200億元，因此農村經濟的快速發展需要國家出臺相關政策以引導農村金融機構提供服務，通過農村金融發展促進農業經濟快速增長。
1.2.農村金融對農民增收的影響
根據金融發展理論及人力資本理論，農村金融發展是促進農村經濟發展及農民增收的重要力量。就農民增收而言，農村金融主要借助教育投資、信貸投資及促進就業結構變化3個方面促進農民收入的增長。首先，教育投資效應。基于舒爾茨的人力資本理論，人力資本水平是決定勞動力邊際產出的重要因素。與早期勞動經濟學家和發展經濟學家的觀點不同，人力資本理論主要強調人力資本水平的異質性，人力資本水平的高低是決定收入的重要因素。農民受教育程度是農民收入增長的重要影響因素，從而也是促進農民增收的重要變量。教育提高了農民的人力資本，增強了農民獲得財富的能力，進而增加了農民的收入，而農村教育的發展離不開農村金融的支持。農村金融的快速發展能夠為農村教育投資提供一定的資金支持，有了充足的資金，農村教育就有可能大發展，農民受教育程度就會大大提高，因此其人力資本水平提升。其次，信貸投資收入效應。當前，與第二、第三產業相比，農業經濟發展的落后導致農民獲取收入的渠道狹窄，農村金融發展的緩慢也導致儲蓄是農民理財的主要渠道。就健康的金融發展系統而言，農村信貸投資是農民增收的重要影響因素，而且信貸投資的增加會帶來農民收入的增長。此外，農村信貸投資的增加，會整體促進農業經濟發展中人均資本量的增加，從而促進人均產出的增加和人均收入的增長。第三，就業結構效應。農戶就業結構的變化是農民增收的影響因素，基于庫茲涅茨的發展事實，轉型經濟國家中，從事非農業的人口越多，人居收入增長的越快。當農民由農業部門轉移到非農業部門就業時，勞動力資源在社會各部門得到合理的配置，勞動生產率就會大大提高，社會整體創造的財富就會增加，從而收入也會增加。所以農民就業結構的變化是農民增收的一個重要影響因素，而農村就業結構的調整離不開農村金融系統的發展及金融資金的支持。有了健康完善的金融體系，才能解決農村中的中小企業、鄉鎮企業融資難的問題，才能促進農村中小企業、鄉鎮企業的發展。此外，農村金融的健康發展也有利于吸引外資的進入，從而促進農業整體就業結構的變化。基于上述理論分析，可以得出，農村金融發展是促進農業經濟發展及農民增收的重要力量。但也應該看到，中國優先發展重工業的發展戰略決定，金融成為國家動員經濟資源和經濟剩余的工具。為了最大限度地優先發展重工業，實現產業結構的高度化，政府借助各種政策動員農業、農民和農村的經濟資源和經濟剩余，使金融抑制成為集聚資源的重要手段和政策。在此背景下，農村金融發展缺少自主性，在經濟發展的大目標下，農村金融成為國家向工業和城市輸送農村經濟資源與剩余的渠道，這種情況下，農村金融機構在整個國民經濟和金融發展過程中，主要扮演儲蓄動員的作用。基于此，中國農村金融并非內生于農村經濟，其發展不是沿著自身內在的邏輯展開和擴展的，這種由政府主導的農村金融不僅不能促進農民收入水平提高，反而阻礙了農民收入增長。當然，農村金融對中國農村經濟發展及農民增收的影響，需要進一步進行相關的實證檢驗。
2.實證模型設定及指標說明
2.1.模型設定
本研究在柯布道格拉斯生產函數的基礎上，將農村金融發展作為投入變量引入農業生產及農民收入的生產方程，基本模型設定如下：Y＝eA（t）KαLβFγ，其中，Y代表產出，A（t）代表技術進步水平，K代表總的資本投入，L代表勞動力投入，F代表農村金融發展水平。兩邊取對數，得到基本回歸模型：lnY＝α0＋α1A（t）＋αlnK＋βlnL＋γlnF＋本研究在此考察農村金融發展對農業產出（Y）和農民收入（I）的影響，農村金融發展在此選取農村金融規模指標（FIR）和農村金融支農程度（FD）指標，基本模型設定如下：lnY＝α0＋α1A（t）＋α2lnK＋α3lnL＋α4lnFIR＋ε（1）lnY＝α0＋α1A（t）＋α2lnK＋α3lnL＋α4lnFD＋ε（2）lnI＝β0＋β1A（t）＋β2lnK＋β3lnL＋β4lnFIR＋ε（3）lnI＝β0＋β1A（t）＋β2lnK＋β3lnL＋β4lnFD＋ε（4）由于時間序列自身存在的非平穩性所致，簡單的多元回歸會導致回歸結果的“偽回歸問題”，基于此，分別借助ADF單位根檢驗和Johansen協整檢驗等方法，進一步確定各時間序列的平穩性和回歸方程的協整關系。如果變量自身或者其差分項平穩，則表明變量存在單整關系，在此基礎上，進一步對存在單整關系的變量進行協整檢驗，以確定農村金融發展與農業發展和農民收入之間存在的長期關系。
2.1.1.平穩性檢驗
平穩性檢驗結果見表1［檢驗形式（c，t，k）表示單位根檢驗方程，包括截距項、時間趨勢和滯后階數，0是指不包括時間趨勢項］經過檢驗，在5％顯著水平，除了lnY項，其他各個序列都不是平穩序列，在經過一階差分后，各序列都變為平穩序列，得出各序列在5％顯著水平是一階單整序列。
2.1.2.協整檢驗
各個同階單整的序列很可能存在協整關系，在進行回歸估計之前還要對其進行協整檢驗。根據協整原理，本研究采用Johansen特征根跡檢驗法，通過計算特征根來分別判斷各回歸方程中不平穩序列之間的協整關系。檢驗結果見表2（表中數據為各協整檢驗中的特征根跡統計量，“r”表示協整關系的個數，“”表示在10％顯著水平顯著；“”表示在5％顯著水平顯著）。表2變量協整檢驗由表2可知，模型（1）、（2）、（3）、（4）中各一階單整的變量之間都存在著協整關系，即它們之間存在著長期穩定的關系，模型中各不平穩的變量通過某種線性組合是平穩的。因此，可以進一步對上述模型進行回歸分析。由表2可知，模型（1）、（2）、（3）、（4）中各一階單整的變量之間都存在著協整關系，即它們之間存在著長期穩定的關系，模型中各不平穩的變量通過某種線性組合是平穩的。因此，可以進一步對上述模型進行回歸分析。
3.實證結果分析
3.1.農村金融發展對農業產出的影響
基于模型（1）和模型（2）實證檢驗農村金融發展對農業產出的影響，實證結果見表3（表中括號內數據為變量的t檢驗統計值，“”表示回歸結果在10％顯著水平顯著，“”表示在5％顯著水平顯著，“”表示在1％顯著水平顯著）
3.1.1.農村金融發展規模對農業產出的影響
由表3可知，農村金融發展規模對農業產出的影響為正，且回歸結果在5％顯著水平為正，這說明，隨著農村金融發展規模的擴大，其對農業產出的增加具有顯著的促進作用。農村金融發展為農業經濟增長提供所需資金，并有利于農村閑散資金及資源的優化配置，從而促進農業經濟的增長。近年來農村金融的發展確實在農業產出中發揮了重要作用。
3.1.2.農村金融支農規模對農業產出的影響
由表3可知，模型（2）的回歸結果顯示，以農村金融支農程度衡量的農村金融發展水平在農業產出中也發揮了積極的作用，其回歸結果通過了5％顯著水平檢驗。與農村金融發展規模相比，農村金融支農規模對農業的作用更為直接，規模增大有利于農業產出的增加。國外研究普遍認為農村存在金融抑制，需要對農村金融實施改革，促進經濟發展，中國二元經濟結構特征決定，中國農村金融對農業發展的作用較為滯后。本研究回歸結果顯示，農村金融對農業增收有顯著的促進作用，因此在農村經濟發展的同時，政府應加大對農村金融的支持力度，促進農村金融的發展，為農業發展尋找新的突破點。
3.2農村金融發展對農民收入的影響
基于模型（3）和模型（4）分析農村金融發展對農民收入的影響，實證結果見表3。
3.2.1.農村金融發展規模對農民收入的影響
與農村金融發展規模對農業產出的影響相比，農村金融發展規模對農民收入的影響未通過10％顯著水平檢驗，且回歸結果為負。這表明當前中國農村金融發展規模不僅沒有促進農民收入增加，反而阻礙了農民收入的提高。這在一定程度上符合中國農村金融發展的實際，農村金融機構通過吸收農村存款，大多時間充當資金吸收的渠道；內生于中國經濟發展戰略下的中國農村金融存在二元結構特征，與城市金融相比，中國農村金融對農民收入增加的作用并不顯著［6］。
3.2.2.農村金融支農規模對農民收入的影響
表（3）的實證回歸結果表明，農村金融的支農規模對農民收入的影響也不顯著，且回歸結果為負。這表明農村金融支農規模雖然一定程度上有利于農業產出的增加，但其阻礙了農民收入的增加。這正如林毅夫［7］所言，中國的農村金融是內生于中國工業和經濟發展戰略的，農村金融的發展不僅與農村經濟發展目標不一致，而且農業經濟發展的特征決定，農村金融的內生生存能力不足，不僅不利于農民增收，反而阻礙了農民收入的增加，農村金融與城市正規金融的差距也是導致中國城鄉貧富差距的重要原因。基于發達國家的發展經驗，農村金融的健康快速發展及農村資金的合理利用，是促進農民收入增加的必要前提和條件，只有加快現有金融機構結構和功能的改革，增強農村金融在金融發展中的地位，提高農村金融對農民收入的貢獻，農民才能真正地脫貧致富。
4結論
關鍵詞：過渡區域金融業經濟發展知識經濟
過渡區域指介于兩類不同經濟發展水平區域之間，與周邊區域有著廣泛密切的聯系而又明顯區別于周邊區域的經濟區域，主要包括七大經濟地帶中的中部五省：河南，安徽，湖北，江西，湖南。該區域由于特殊的地理位置和經濟位置，在知識經濟悄然而至，西部大開發戰略正式實施之際，其經濟的發展不僅有利于提高經濟的整體發展水平，還將給西部的發展帶來更大的發展空間。
一、過渡區域現實中的經濟地位、經濟發展的意義及其區域發展優勢分析
過渡區域的五省均為農業大省，其GDP中農業產值的比重較其它地區都要高。表1顯示了自1995年至1998年各區域人均GDP的變化情況，從表中可以看出，雖然過渡區域人均GDP在逐年有所緩慢的增長，但增長的速度正逐步放慢。
過渡區域經濟的現狀迫切要求其經濟有較大的發展，“臺階式”發展戰略的切實實施同樣需要過渡區域經濟的即時發展。首先該區域經濟的發展能進一步提高社會經濟整體水平，有利于該區域人民生活水平的提高；其次，對西部大開發也有重要的支持作用。其一，過渡區域在整個國家經濟體系中起著“東接西聯”的作用，經濟發展了，各種基礎設施的完善才能實現，如公路網等的建設必須以區域經濟發展為前提，進而為東西部有形生產資料的流通創造條件。其二，過渡區域經濟實力的增長還可增加對人才培養的投入，過渡區域人才培養量的增加可緩解西部的人才供求矛盾。因此西部大開發戰略的實施也要求有過渡區域經濟發展的大力支持；最后過渡區域經濟發展對減輕東部地區就業壓力、促進東部地區“夕陽產業”的轉移并最終實現東部地區新興產業發展空間的拓展有重要現實意義。因此，過渡區域經濟的發展不僅對該區域自身有好處，同時更可直接和間接作用于整個社會，促使國家經濟發展實現“持續、快速、健康、穩定”的目標。
過渡區域由于地理位置的特殊性及經濟運行紐帶上的特殊聯結地位，與西部地區相比較，在國家對中部地區同樣有部分政策傾斜的同時，更容易發展起自己的經濟。特別是現今經濟增長主要是以提高生產效率、加速資金積累、促進技術進步為依托，而不是單純依靠廉價勞動力、土地價格和低技術的組裝。
第一，所處位置的特殊性。它處于東部沿海地區和西部不發達區域之間，同時也處于七大經濟地帶中三大階梯地帶的中間地帶，較之于西部有更大的發展經濟的地理優勢；第二，特殊的產業結構。過渡區域的五個省份均為農業大省，但又有別于純粹的農業省份，它們均有一定的工業基礎，如合肥和長沙的輕工業和電子工業，武漢的汽車和鋼鐵工業等，而且工農業之間的相互促進發展也比較成熟；第三，生產要素的占有優勢。生產要素從廣義上講主要包括土地、資本、勞動力和企業家才能，在知識經濟條件下還包括知識的占有和利用，過渡區域無論在自然資源還是在人才、科研等知識資源方面都占有較之與西部的優勢；第四，經濟核心地帶的存在。中部五省經濟發展都有著一個共同特征，即存在經濟核心地帶，如長沙——株洲——湘潭、南昌——九江、合肥——蕪湖——巢湖——銅陵、武漢——黃石、鄭州——洛陽——新鄉地區等，它們的存在能對周邊地區產生輻射效應，從而有利于該區域各省份經濟的整體發展；第五，該區域的經濟與東西部地區的經濟發展相比較，具有較強的可持續發展能力；第六，經濟運行紐帶上具有重要的中介作用，一國國民經濟正常運行離不開諸如運輸業等的流通部門，過渡區域由于它的特殊的位置，東西部地區的各種資源的有效流通必須依靠過渡區域這一中介區域充分發揮“傳輸”作用，所以過渡區域在國家實施“階梯式”發展戰略時擁有發展自己經濟的優先優勢。
二、從過渡區域金融業的特殊性及其與經濟發展的關系看，過渡區域的金融業有必要加大對本區域經濟發展的支持力度
金融部門作為經濟的核心部門，在社會經濟發展中起著極其重要的作用。經濟的發展離不開金融的支持，同時金融業的發展也離不開經濟發展對整個產業部門推進的反作用。以知識為首要生產要素的新的經濟形態在我國悄然而至，西部大開發戰略也已進入實施階段，國家將對西部地區實行政策上的傾斜，如減免新設企業所得稅、對新建企業實行優惠政策等，這樣西部地區對社會資金的吸引能力必定會強于過渡區域。而同時東部地區在近二十年的飛速發展中，其金融業較之全國其他區域的發展程度都要高，它的投融資渠道相對比較完善，如我國兩大證券交易所均設在東部地區，所以該區域的企業至少在通過上市融資這一吸引投資方式上具有優勢，因而東部地區也可利用它的完善的投融資渠道吸引社會資金，同時加上其擁有完善的基礎設施及社會服務體系和保障體系，因而在資金的引入方面間具有對過渡區域的絕對優勢。在社會資金總量有限的情況下，過渡區域經濟發展既無政策傾斜優勢，又無完善的投融資渠道可用，過渡區域經濟如何在東、西部地區爭分社會資金的夾縫中得到長足發展。筆者認為，只有充分利用過渡區域的現有金融資源，加速資金的流轉并使其發揮出最大效用才能解決這一問題。在這樣的環境下，過渡區域的金融業便具有了較之于其他區域金融業的特殊的使命，其特殊性要求它必須義不容辭地擔負起該區域經濟發展中的投融資責任。
過渡區域的金融業支持本區域經濟發展，本身其實也可在促進經濟發展的同時受到其帶來的整個產業部門的更高層次的拉升作用影響，特別是在我國即將加入WTO時，過渡區域的金融部門為了能更好的迎接挑戰，更需要有本地區經濟快速健康發展的環境。以下從三方面論證過渡區域金融業的穩定建康發展必須以該區域經濟發展為基本前提。
（一）、金融業從業人員多，但人員素質較低，入世后高層次金融人才將更難留住
1997年過渡區域金融業從業人員約為45萬，其中大專以下學歷的占25萬以上，大專學歷的約有11萬，研究生學歷的僅占剩余員工的0.5%左右。在我國加入WTO后，外資金融機構將利用高薪，出國留學深造等方式吸引走大量高層次人才，從而使國內金融機構從業人員的業務水平進一步降低。過渡區域的金融機構為防止“人才流失——效益低下——待遇水平下降——人才流失”這一惡性循環的出現，就必須使金融機構的盈利增加，從而提高工資、福利待遇、增強競爭能力等。
（二）、商業銀行、城市信用社網點雖多，但受服務質量、技術水平、開發金融工具能力等的影響，加入WTO后它們將面臨嚴峻挑戰
1999年商業銀行、城市信用社通過增設分支行、點等，城鄉居民儲蓄存款余額達59622億元，比上年增長11.6%，貸款余額93734億元，比上年增長12.5%。但是過渡區域金融機構的吸收存款能力較全國平均水平來說要低，且其服務質量、技術、開發及運用金融工具的能力受本地區經濟水平的制約，在入世后，將受到國外銀行高效管理、高開發運用金融工具的能力的挑戰，要在世貿組織的逐步自由化原則及相關協議規定的五年左右時間的保護期內，使服務質量、開發金融工具的能力得到提高，就必須通過發展本區域經濟來解決利潤率提高這一問題。
（三）、證券業、保險業等金融機構同樣將受到國外此類經營機構的一整套科學有效的管理及雄厚資金實力的挑戰
入世后，外資證券業經營機構的一整套科學有效的管理，完善的服務體系將吸引走部分投資者；外資保險業經營者也會憑借自己完善高效的理賠處理而吸引走部分投保者。過渡區域的證券業和保險業在受到挑戰的威脅時，唯有依靠本地區經濟的發展，利用這段保護期努力提高自己的管理水平，開發新的金融產品才能吸引并穩住更多的投資者和投保者。
以上從三方面分析了過渡區域金融業在入世后將面臨的挑戰，而所有問題的解決都必須以過渡區域經濟的發展為基礎，故而金融部門有必要對該區域經濟發展作出最大力度的支持，否則自身的發展亦將受到嚴重威脅。因而過渡區域的經濟發展需要金融業的支持，同時過渡區域金融業的發展也需要有該區域經濟健康發展的大環境為前提。
同時過渡區域要想吸引外國金融機構的投資，也必須以該區域的經濟發展為前提。只有在擁有了一個良好的經濟環境，國外金融機構對本區域的投資回報有較高的預期時，它們才會到本地區來投資，進而增加本區域內的資金總量，促進過渡區域經濟的發展。
三、過渡區域的金融部門對發展該區域經濟支持方式探討
從前面分析的金融業與經濟發展的關系可以看出，過渡區域的金融業要得到長遠發展，是很有必要對過渡區域的經濟發展作出支持的，特別在目前知識經濟到來，我國加入WTO的腳步日益臨近時，尤其顯得必要。筆者認為金融部門可從以下五個方面給予過渡區域以金融支持。
（一）、對人才的培養、科技創新等知識資源方面的支持
21世紀是知識經濟時代，知識經濟實際上是建立在知識和信息的生產、分配和利用之上的一種經濟形態，它的到來說明了知識、信息的重要性。人才作為知識的載體，在21世紀的經濟發展中將起著極其重要的作用，故而過渡區域經濟的發展離不開人才的培養，金融部門是首要的便是從提高該區域人員素質入手，借此提高投融資服務的質量。
第一，加大對科研院校建設的支持力度，增加科研投入及科研成果向現實生產力轉化方面的投入。過渡區域的科研水平在全國占中上等，但在本地區實現他們向現實生產力的轉化率卻并不高，不能與其科研水平相匹配。這不是說他們的研究成果沒有轉化為現實的生產力，而是指在過渡區域，科研成果沒有得到很好的利用，約有80%的科研成果是被東南沿海地區利用而創造出巨大的生產力的，過渡區域的金融機構因此有必要增加這方面的投入，讓科研成果能就地轉化為現實生產力，從而發展本區域經濟。
第二，對人才培養、再深造的投入。人才是知識這一知識經濟時代必備生產要素的載體，若要在知識經濟時代實現持續快速的經濟發展，高素質人才的培養是不可或缺的。首先，實行學生助學貸款，降低貸款條件。1998年，過渡區域高等院校就讀學生占全國高等院校在校生的20.89%，中等專業學校學生中過渡區域學生僅占26.31%，這有兩方面原因，一方面是各高校在五省錄取總人數少，另一方面也是家庭經濟負擔不起引起的結果。學生助學貸款的實行，的確解決了不少學生的求學問題，但由于貸款條件對于70%以上的貧困生來說過于苛刻，所以現行的助學貸款并沒有發揮最大效用，故而有必要降低貸款條件。人才是一種高附加值的可再生資源，它有著很高的投入——產出比，因而貸款條件的降低不會帶來諸如不良資產的形成方面的經營風險；其次，支持各種機構、單位等的人員再深造。當代社會的知識更新速度很快，今日的人才很可能會成為明日的“廢物”，所以人才的再培養深造并非多余，金融部門在過渡區域現行條件下不僅有必要加大對自身職員的再培養深造，而且還應支持其它各種機構單位職員的再培養深造。
第三，支持地方政府實現高層次人才的培養目標。據深圳市市長李子彬在該市教育會議上透露的消息，深圳將為到其讀研究生的學生給予每年3萬元的學費及生活費的獎學金性補貼，這一消息說明東南沿海地區不僅要挖走內陸省份培養的高層次人才，還有意于挖走內地的中低層次人才。過渡區域的政府由于受經濟發展水平的制約，財政不可能與沿海經濟發達省份一樣給予同等支持，所以，金融部門的特殊資金支持是必不可少的。
（二）、對各種產業的投入應視產業結構調整為首要目標，要有選擇有重點的增加資金投入量
自98年以來我國的通貨膨脹率持續了二十多個月的負增長，國內有效需求一直難以啟動，國家為了能迅速啟動內需，一方面實行了積極的財政政策和穩健的貨幣政策以擴大投資需求；另一方面，實施西部大開發計劃，試以擴大經濟規模總量推動新一輪的經濟增長。以上兩方面的措施已經起到一定的促進經濟增長的作用。1999年GDP增長達到7.1%，財政收入達到11377億元，比上年增加1501億元，同比增長15.2%。2000年第一季度經濟增長也呈現出強勁勢頭，一季度國內生產總值為18173億元，按可比價格計算比上年增長8.1%，其中第一產業增長3%，第二產業增長9.3%,第三產業增長7.5%。
然而，作為國內市場重要部分的農村消費市場卻依然未能啟動，經濟要發展，就不能忽視農村市場的有效啟動。過渡區域各省均為農業大省，農村市場潛力巨大，所以過渡區域經濟的發展很大一方面要靠農村經濟的發展來推動。農村消費市場的啟動，應將著眼點放在耐用消費品上，如何啟動這部分市場，唯一可行的辦法就是增加農民的可支配收入。1994年過渡區域城鎮居民可支配收入為4177元，農民人均可支配收入為1160元，到1998年城鎮居民可支配收入為5307元，農民可支配收入為1908元，據預計2005年農民實際收入將受入世影響而下降2.4%，城鎮居民的實際收入則會上升4.6%，如此城鄉差距將進一步擴大。因此，金融部門對農村經濟發展必須給予更多的資金支持。
而同時，過渡區域的城鎮經濟由于受到產業結構的制約，城鎮經濟的發展與沿海省份城鎮經濟相比亦有較大差距，同樣需要金融部門資金的引導性支持來促進產業結構的優化。
（1）、增加對以農產品為基本原料的加工業的投入
80年代中期鄉鎮企業迅速發展，其生產總值約占當時國民生產總值的30%。鄉鎮企業的發展，為緩解農村人口的城市化給城市帶來的就業壓力起了很大作用，據統計，1978年以來共有一億多農業勞動力轉移到鄉鎮企業。但以前建立起來的鄉鎮企業主要是勞動密集型的，過渡區域的鄉鎮企業在這方面表現得更為突出，在知識經濟條件下，以廉價勞動力為基礎的產業的發展是很難的。但是鄉鎮企業的資金有限，人才培養、技術改進很難有資金的保障，所以鄉鎮企業由勞動密集型向技術、知識密集型的轉變困難重重。為了解決這一必須轉變與難以轉變的矛盾，筆者認為可走一條中間型的過渡戰略，即依舊利用勞動力優勢，大力發展高附加值產品產業。在農村的鄉鎮企業，無疑最好的方法便是發展以農產品為直接原料的加工業，對農產品進行深加工，使之成為含有高附加值的產品。金融部門在此方面可作如下方面的資金引導性投入：第一，增加對農產品初步生產的資金投入，因地制宜，引導農民對種植業內部產業結構進行調整，增加適合本地種植且可深加工的農產品的種植量；第二，增加對農產品提供深加工企業的資金投入；第三，增加對特色產品生產人員的科技培訓的資金投入量，最終提高產品的科技含量，增強產品的競爭能力。
（2）、支持以家庭為單位的家庭型企業的發展
中國的汽車業在近年得到了較快的發展，然而中國的汽車工業卻依舊未能擺脫大而全或小而全的企業發展模式，一個汽車廠家的產品基本上都靠自己生產的零部件的組裝來完成，“生產流水線”這一高效率的生產方式自福特創立以來，在生產過程中發揮了極大的效用，但在中國卻未得到很好的利用。一個大的企業需要有小的企業的支持，這樣整體生產效率才會有較大的提高，為此有必要按合作性分工發展一些小企業，過渡區域的現狀約束性的要求應大力發展家庭型企業。首先，家庭型企業的發展有助于實現本地區的工業水平在整體上有一個大的提高。過渡區域擁有一定的工業基礎，但由于受到資金人員等的限制，企業規模很難有較大的擴張，所以過渡區域的大企業只能依靠與小型企業的逐步聯合來實現規模經營，而家庭型企業正是最佳聯合對象，同時家庭型企業也可在與大企業的聯合中發展壯大自己。其次，家庭型企業由于所需投入的資金量少，生產產品單一，與大企業聯系緊密，因此資金的流動性較強，資金周轉速度快，比較符合過渡區域金融機構的現實資金支持能力。最后，家庭型企業的發展不僅對農村經濟的發展起著巨大的推動作用，而且還可以提高整個物質生產部門的勞動生產率。所以，過渡區域的金融業有必要對家庭型企業給予資金支持。金融部門可在保證信貸資金安全性的前提下選擇適當的投資方式，如租賃信貸等；同時，加強對發放的貸款的追蹤監管力度，提高資金的運行質量。
（3）、建立風險投資基金，促進對科技型中小企業的風險投入
科技型中小企業以科技為主導，經營靈活，經濟效益高，但由于它們的經營風險亦較大，資金短缺嚴重，導致科技型中小企業在過渡區域發展舉步維艱。因此，過渡區域的金融機構通過成立風險投資基金，組織本區域乃至東部地區的游資，促進該區域科技型企業的發展，最終實現區域經濟的發展和經濟增長潛力的提高。
（4）、城鎮金融機構的信貸款應偏重于制造業，使其在產業結構中占主導地位
盡管城鄉居民的收入差距在增大，城市經濟的發展速度也遠遠快于農村.。但這些并不說明過渡區域城鎮的產業結構很合理，相反，城鎮的產業結構由于受到80年代以上海為代表的“三二一”發展模式的影響，偏于發展服務業、房地產等第三產業。發展經濟學認為只有當制造業產值占國內生產總值達到36%時，人均國內生產總值為2100美元左右，經濟結構才向成熟經濟的社會過渡，大力發展第三產業才屬合理，而目前過渡區域人均國內生產總值僅750美元左右，所以過早發展第三產業很不適當。
過渡區域1996年制造業從業人員占總勞動人數的16.8%，同期全國平均水平為18.3%，根據國際比較，1994年日本制造業勞動力占總量的23.7%，德國則更高，達到28.7%。由此，過渡區域的制造業發展的空間依然很大。
所以過渡區域在綜合上述兩點理由后極有必要發展以制造業為主的工業。金融部門支持制造業發展可從以下兩方面著手：第一，對制造業企業的融資渠道的多樣化改造的支持。制造業的發展需要大量資金，單一的融資渠道難以滿足其對資金的需求，所以金融部門必須使融資渠道多樣化，可采用如支持其上市而得到股市資金的支持，引導各種投資主體進行直接投資等方式；第二，通過“債轉股”等形式進一步降低制造業企業的負債，這種方式在另一方面還可促成金融業與制造業的聯合，從而形成聯系密切的新的集團性的利益主體。
（三）、增加對商品流通部門建設的投入
我國已進入了產品相對過剩時期，買方市場正式形成，然而，自1997年以來市場的有效需求一直難以啟動，但商品流通市場的作用依舊不可小視，經濟的大發展只有在商品流通部門健康發展的前提下才有可能，而過渡區域的商品流通部門的發展現狀根本無法支持經濟的健康發展，具體情況見表4，所以金融部門有必要對過渡區域的商品流通部門建設給予一定的金融支持。考慮到有形市場的現狀，過渡區域的金融部門應將支持的重點放在自身業務水平提高這點上。
第一，提高金融機構自身的業務經營水平，努力開發便于本區域商品交易的金融工具。金融部門為了能一方面支持過渡區域商品流通體系的完善建設，另一方面也出于對促進自身發展方面的考慮，極有必要提高開發和運用新型金融工具的能力。如大力推廣信用卡、發展電子錢包業務、實現銀行間的一卡通、建設POS終端、引入綜合賬戶管理體系等。
第二，做好為無形的商品交易市場提供服務的準備。信息產業帶來的不僅僅是信息的共享，同時它也給商品交易方式上帶來了一場巨大的變革，盡管目前過渡區域的網上購物還不普及，但過渡區域的金融部門應該未雨綢繆，加速自己在信息網絡方面的軟硬件建設。
第三，切實做好支持當前有形市場建設與管理方面的工作。如增設ATM（自動取款機）和CDM（自動存款機）、擴大服務種類與范圍等。
（四）、加大對社會中介組織建設的支持力度
社會中介組織廣義上是指起媒介作用的組織。主要包括四類：監督類、商務類、公益類及智能類。無論是哪一類中介組織都對經濟發展起著重要的媒介作用。黨和政府對社會中介組織建設也表現出高度重視。同志在黨的十五大報告中的機構改革部分中就曾指出要“調整和減少專業經濟部門，加強執法監管部門，培育和發展社會中介組織”。過渡區域的經濟發展離不開社會中介組織的建設，過渡區域的金融部門對于社會中介組織建設理所當然的應擔負起扶植的責任，并積極與其合作共同發展。下面就四類中介組織與金融部門的關系差別，分別分析金融部門支持中介組織的設立及發展的必要性和方式。
（1）監督類。主要包括律師、會計、審計等事務所類中介組織。由于此類中介組織對經濟能起到監督作用，所以金融機構須與其積極合作，共同為市場的規范發展盡力。
（2）商務類。主要有投資咨詢公司、項目公司等。此類中介組織提供的都是有償服務，帶有明顯的商業性質，所以金融部門可以通過采取投資入股等方式參與其經營，同時在經營活動中給予適當的引導和規范。
（3）公益類。此類中介組織帶有明顯的社會性和公益性，金融部門理應給予資金、人才、信息等的支持，特別對如勞動就業指導中心及人才交流中心等的建設和運行要加大各方面的資金支持，以便使得各類人力資源能得到最充分的利用。
（4）智能類。主要包括策劃中心、軟件測試中心、現代企業設計事務所和企業形象研究顧問公司等，它們是新興的信息產業，有著“高、新、尖”的特點，與金融部門在將來發展中所需的具有信息處理及知識的綜合運用等才能的人才培養有著密切的關系，金融部門應給予最大限度的合作與支持。
（五）.加大對基礎設施建設的投入
為了配合以上四點特別是二、三、四部分的措施能得到有效的實施，過渡區域的金融部門很有必要對基礎設施的建設增加資金支持，同時過渡區域的基礎設施建設的現狀也需要有金融部門的支持，以便基礎設施建設水平能有大的提高，降低基礎設施對吸引投資的阻礙力。
基礎建設在信息時代應包括運輸系統建設、信息系統建設及環境建設。過渡區域經濟若要得到大的發展，必須建設兩個網：一個是交通運輸網的建設，以便于有形生產要素的流轉；另一個是信息網建設，以便于有利于該區域經濟發展的信息能及時獲取和。三類主要金融機構在支持基建方面根據各自的特點可采取以下三種適合自己的方式：
第一，銀行類機構適宜采用直接投資方式。商業銀行根據自己信貸經營的特點，同時利用目前全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度，加大對過渡區域基建項目的申報審核和評估力度，從而增加對基建的信貸投入；政策性銀行根據其資金來源的財政性及使用的有償性，也可對基建適當增加投入；合作性金融機構資金運用需以安全性為首要前提，對基建的投入必定可以使其安全性得到最大保障，同時實現自己的互經營目標。
第二，證券投資機構可采取支持它們上市從而使基建有更多的資金來源的方式。由于過渡區域五省地理位置上與深滬兩交易所較近，五省的證券經營商可以與兩交易所聯合共同促進二板市場的發育成熟，從而讓基建項目和科技型中小企業都能得到社會上最廣泛資金的支持。
第三，保險部門可通過設立風險投資基金對基礎建設進行直接投資。風險投資基金的設立一方面可以使保險業的大量資金找到更好的出路，實現資金的增值；另一方面也可以促成對基建項目投資總量的增長。
過渡區域經濟發展具有極其重大的意義，作為過渡區域經濟的核心部門的金融業，只要運用的支持方式正確，使過渡區域的經濟發展優勢充分發揮出來，過渡區域的經濟騰飛就定會實現。
參考文獻：
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隨著經濟的快速發展，環境保護問題日益引起人們關注。聯合國政府間氣候變化專門委員會曾的全球氣候變化評估報告顯示，人類活動所產生的二氧化碳、甲烷等是導致全球溫度上升的主要溫室氣體，而其中又以二氧化碳的作用尤為顯著。《京都議定書》與《聯合國氣候變化框架公約》的簽訂和實施，進一步反映出全球對于生態環境問題的重視。資源節約、環境保護與經濟增長是人類共同關心的問題。金融在社會快速發展進程中起到重要作用，金融與環境問題間關系的探索從20世紀90年代開始日益引起重視。發展低碳經濟離不開金融支持，國內外學者關于金融支持低碳經濟發展的相關研究主要集中在金融服務、金融政策支持低碳經濟發展，以及金融支持工業行業碳減排等方面。
一、國外相關研究
國外有關金融支持低碳經濟發展的研究，主要集中在碳減排影響因素、金融支持技術創新并促進碳減排、金融資金支持對碳減排的作用研究等方面。
（一）碳減排影響因素研究
關于經濟與環境關系的研究。Shafik N.（1992）等認為在經濟發展以農業為主的時期，二氧化碳排放量少；隨著經濟發展，工業發展對資源的需求急劇增加，此時經濟增長伴隨碳排放的急劇增加；當第三產業為主導產業時，經濟發展對資金、技術的需求增加，對能源資源的需求減少，且隨著技術的提高促進能源利用率提高、碳排放減少，此時環境質量得以改善[1]。Lester R. Brown（2005）提出經濟發展要以B模式代替A模式，A模式是指高碳化的經濟發展模式，在經濟發展的同時以環境破壞為代價；B模式以可再生能源為基礎，倡導低碳化經濟發展模式[2]。
關于環境金融的研究方面。Jose Salazar（1998）較早提出環境金融，認為環境金融是連接環境產業和金融業之間的橋梁，對金融業與環境產業之間的關系進行分析，提出發展金融創新，以保護環境和生物多樣性[3]。Cowan E.（1999）認為環境金融是環境經濟學和金融的結合，在環境金融的基礎上，探討了發揮金融市場的資金配置功能為環境經濟進行融資的渠道[4]。Marcel Jeucken（2001）分析了銀行業與可持續發展的關系，認為銀行業對待可持續發展的態度由抗拒、規避，轉變為積極和可持續發展階段，其通過激勵手段促進經濟主體保護環境，在可持續發展中起著不可替代的作用[5]。Sonia Labatt和Rodeny Wh-
ite（2002）研究了氣候變化問題給金融行業發展帶來的機遇和挑戰，將環境風險納入企業評級，并介紹了金融行業進行環境風險評價的方法，以及為環境保護而開發的環境金融產品[6]。T.E.Gradel和B.R.Allenby（2003）探討了金融在環境保護中所發揮的重要作用，并提出了金融促進環境保護的相關建議[7]。
在碳減排影響因素研究中，Wang（2005）對中國1957―2000 年二氧化碳排放總量數據做了分解，發現能源強度降低對中國碳減排貢獻最大，其次為能源結構和可再生能源的投入[8]。Chang（2008）通過研究臺灣地區1989―2004 年二氧化碳排放的影響因素發現，能源強度、能源結構的低碳化變化，對碳排放影響較為明顯[9]。Salvador Enrique Puliafito（2008）等從人口規模角度研究低碳經濟，通過分析人口、GDP、能源消耗與碳排放量之間的相互關系，得出碳排放量隨著人口的增加而增加的結論[10]。Ugur Soytas（2009）采用VAR 模型對美國和土耳其的實證研究均表明，能源消耗是碳排放增長的格蘭杰成因而非GDP，并據此提出了通過增加使用清潔能源、降低能源強度等措施來實現碳減排的政策[11]。
（二）金融支持技術創新從而促進碳減排研究
King和Levine（1993）認為一個功能健全的金融體系會通過金融支持促進企業的技術創新和進步，在這個理論的基礎上他們對1960―1989年80個國家的面板數據進行實證分析，表明金融機構的金融支持對技術創新和進步有重要的影響[12]。Fuente和Marin（1996）的研究表明金融發展在一定程度上利于將資金高效地運用在風險項目上，促進技術進步和創新，進而有助于提高能源的利用效率，從而推動碳減排的實施[13]。
Beck，Levine和Loayza（2000）運用動態面板模型的實證研究表明，金融支持能夠促進經濟增長的原因不僅是增加了資本的存量，更重要的因素是金融支持提高了經濟的全要素生產率，即金融支持能夠通過促進技術創新從而推動經濟的增長，有利于碳減排的發展[14]。Gradel和Allenby（2003）在《產業生態學》中把金融納入環境保護與產業發展的理論框架中，認為金融作為一種服務能促進產業發展與環境保護之間相協調[15]。
Hanson和Laitner（2004）通過產業增長評估模型對美國的研究得出，實施引導技術進步的投資政策可以保證二氧化碳排放量的減少，有利于美國經濟的增長，表明美國要減少碳排放需要對低碳技術投入大量的資金[16]。在金融支持技術創新從而促進碳減排研究中，Kneller和Stevens （2006）運用隨機前沿分析方法研究發現企業對R&D的資金投入有利于技術效率提高，以及提升企業碳減排的水平[17]。
Tamazian等（2009）選取金磚四國（中國、俄羅斯、巴西和印度）1992―2004年的面板數據研究金融發展與環境質量之間的關系，并加入美國和日本的數據進行實證檢驗，發現金融發展對減少二氧化碳排放起到重要作用，金融支持高水平減排技術研發的直接投資利于提升能源使用效率，進而抑制環境惡化[18]。
Nakhooda（2009）對世界銀行管理的清潔技術基金的創新和存在的問題進行了深入的分析，通過埃及、墨西哥和土耳其三個國家的研究發現清潔技術基金需要政府政策和監管環境的配合才有助于發展低碳經濟[19]。Knox-
Hayes（2009）分析了金融發展對應對氣候變化的國際間合作的重要作用，認為金融支持可以增加低碳經濟發展的規模、范圍和速度，而金融的支持離不開政府政策的引導[20]。Richardson（2009）認為目前金融支持低碳經濟主要是通過金融機構作為中介，公眾出于環境保護目的的社會責任投資的資金支持會大大促進低碳經濟發展，并認為可以推動保護環境社會責任投資對低碳經濟的支持[21]。
Linares和Perez-Arriaga（2009）基于監管和技術動態發展的視角，探討了如何在全球發揮低碳技術并廣泛應用的問題，認為發展中國家要發展低碳技術，離不開發達國家的資金和技術支持，這亦是應對氣候變暖的關鍵[22]。Alain（2010）認為在碳市場機制作用下，低碳技術轉讓和低碳投資在國際間大規模進行，低碳技術發展利于推動低碳經濟發展[23]。Gouvello（2010）對巴西低碳經濟發展進行了詳細的分析，表明巴西投資新能源的發展，對減少二氧化碳排放發揮了重要作用，但要走向低碳經濟發展道路，需要對低碳經濟相關的新能源、二氧化碳減排技術創新等方面進行大量投資[24]。
（三）金融資金支持對碳減排的作用研究
Kepple（2008）分析了銀行業和可持續發展之間的關系，認為銀行等金融機構越來越多地通過金融激勵等手段，鼓勵經濟主體參與環境保護，在可持續發展中起著十分重要的作用[25]。Tamazian等（2009）對俄羅斯相關數據研究發現，金融資本開放程度與二氧化碳的降低呈現正相關。
Sadorsky（2010）選取22個新興市場國家的數據，使用動態面板模型（GMM）方法檢驗這些國家金融發展對能源消費的影響，得出結論：當金融發展用股票市場度量時，股票市場交易額與股票市值占國民生產總值的比例，都對能源需求產生顯著的促進作用[26]。Bello和Abim
bola（2010）通過對尼日利亞的金融發展與環境關系的研究發現，由于該國投資缺乏必要的監管，因而以證券市場資產表示的金融發展會導致環境惡化[27]。
Shahbaz（2011）等對巴基斯坦的二氧化碳排放進行研究，認為在控制了經濟增長、人口規模和能源消費等因素后，金融業發展利于減少二氧化碳排放，而這暗示促進金融部門的發展可成為降低二氧化碳排放的一個政策工具[28]。
Ashina，Fujino和Masui（2012）基于日本在2050年前二氧化碳排放量與1990年相比要減少80%的目標，利用反推法結合日本的國情，得出日本實現該目標的可行路徑是2020年碳排放量減少16～20%，2030年碳排放量減少31～35%，2040年碳排放量減少53～56%，而要實現以上階段性目標，就需要大量投資的支持[29]。
Harunaa Gujba和Steveb Thorne（2012）等立足于非洲大陸，闡述了為非洲低碳能源提供金融支持的渠道，并探索了這些渠道面臨的機遇及風險等情況[30]。Kennedy Chri
stopher和Corfee Morlot（2013）討論了投資適應氣候變化的基礎設施對低碳經濟轉型的影響，研究認為雖然投資低碳基礎設施會增加企業運行成本，但這一舉措顯現出投資對于提升技術水平，以及有利于發展低碳經濟的作用[31]。
Julie Rozenberg，Stéphane Hallegatte（2013）等認為實施低碳稅很困難，因為這意味著這代人要為后幾代人的利益做出犧牲，但發行碳認證證書卻是可能的，這主要由于碳認證企業雖然增加了支出成本，但卻因為發展低碳經濟，而在貸款利率下降上得到了補償，所以認為碳認證比低碳稅更具有可行性[32]。
Rory Sullivan，Andy Gouldson，Phil Webber（2013）探討了如何為低碳城市融資的問題，以及其中存在的機會、風險與障礙，研究認為可以在一定程度上通過政府支持、政企合作以及技術創新降低發展低碳經濟的成本，來緩解這些風險和障礙[33]。
Yasuko Kameyama，Kanako Morita和Izumi Kubota（2015）提出，近幾年金融已經成為氣候變化談判中的一個重要議題。在亞洲發展低碳經濟每年需要約1250―1490億美元的投資，其中公共投資要比預計的低得多，研究認為如果亞洲國家能夠達成共識，超過一半低碳經濟投資資金可以由公共投資來達成，而剩下的部分則需要依靠私有投資[34]。
Aidy Halimanjaya（2015）采用實證研究的方法評估了發展中國家的低碳經濟發展與官方減緩氣候變化資金流入量的關系，并呼吁官方應大力發展援助氣候變化的金融[35]。
二、國內研究
（一）金融支持低碳經濟發展研究
1.金融服務支持低碳經濟發展的研究
碳金融服務是碳金融穩健發展的保障，金融機構是碳金融服務體系的主體。企業的參與構成了碳交易的供需主體，交易平臺的搭建為供需主體提供了價格發現和規避風險的機制，而金融機構圍繞碳交易市場的金融服務可以促進碳金融市場進一步擴大廣度和深度、加強流動性和提高透明度。金融機構的參與有助于碳金融市場資源配置效率的提高，推動碳金融市場的發展。一方面，有利于完善金融體系支持低碳經濟發展，另一方面，有利于增強金融服務與低碳經濟相關企業的聯系。
陳雁（2008）通過分析可持續金融，指出綠色信貸對銀行業可持續經營及社會可持續發展具有深遠意義[36]。蘇寶梅（2009）從經濟倫理的角度，指出綠色信貸是構建和諧社會的必然選擇[37]。古小東（2010）考察了國外“赤道原則”約束下的銀行環境風險控制，從法律制度、激勵機制、環境標準、監督機制等方面對我國的綠色信貸提出建議[38]。曹洪軍、陳好孟（2010）建立了不確定環境下的博弈模型，認為綠色信貸需要配套機制[39]。
張建軍、段潤潤（2013）指出隨著低碳經濟時代的到來，綠色信貸是中國金融業可持續發展的必然選擇，為商業銀行未來的發展提供了指引[40]。張靖霞（2013）指出綠色信貸支持生態城鎮化建設需要政府、環保部門、銀行、企業共同努力，探尋合適的綠色信貸支持路徑對于加快生態城鎮化建設具有非常重要的現實意義[41]。張繼宏（20
14）認為金融支持可以有效地促進碳交易市場的建設與發展，國內商業銀行開展碳金融業務主要集中在綠色信貸，體現為增加新能源和減排技術的信貸規模，降低高耗能和產能過剩產業的信貸規模，利于推動低碳經濟發展[42]。
表1進一步反映了其他金融服務如碳金融理財產品，以及發展與低碳經濟相關的證券、基金和保險等對低碳經濟的影響。
2.金融政策支持低碳經濟發展的研究
碳金融政策是碳金融發展的前提，對支持低碳經濟發展具有不可或缺的重要作用。政府監管可以解決碳金融“市場失靈”問題，政府急需制定碳金融相關政策和法律法規，并根據碳金融發展情況及時更新完善，同時做好政策引導，引導金融機構、企業和居民參與到碳金融活動中去，為碳金融發展創造良好的政策環境。
張偉偉（2013）等的研究認為需要廣泛建立以中央政府或各級地方政府為主導的碳基金，吸引更多的低碳資金流入，提出政府需要做好低碳投融資預算安排，通過碳稅收、碳配額的拍賣獲取低碳收入，并使得低碳收入成為低碳投資的資金保障[46]。石敏俊（2013）等基于動態CGE（Computable General Equilibrium）模型構建了我國能源―經濟―環境政策模型，根據碳稅和碳排放交易的政策屬性，研究得出：碳排放交易與適度碳稅相結合的政策，一方面可以確保碳減排目標的實現，另一方面可以使較為分散的碳排放源承擔一定的減排義務[47]。胡梅梅、鄧超、唐瑩（2014）的研究認為在生態文明和美麗中國建設的大背景下，“資源節約型、環境友好”社會建設和產業發展是經濟社會的必然發展方向，在這一背景下低碳經濟的發展離不開有效的金融支持[48]。李健（2014）等認為隨著公眾能源消費碳排放比重的不斷增加，加強消費端碳減排已經成為一個亟待解決的問題。通過政府政策引導、低碳理念宣傳、低碳制度等運行機制，以及激勵和引導公眾形成低碳消費模式，能夠更好地發揮碳減排機制和碳稅制度的相關作用[49]。表2反映了國內學者探究法規建設、政策引導等方面對低碳經濟發展的影響。
（二）金融支持工業行業碳減排發展研究
1.我國工業行業碳減排的研究
國內學者對我國工業行業碳減排的研究主要針對工業行業碳減排影響因素、技術進步對工業行業碳減排的影響、碳減排政策對工業行業碳減排的影響、對某一工業行業碳減排具體情況的研究等方面。
在對工業行業碳減排影響因素的研究中，吳濱（2010）認為需從行業結構、行業能源強度、能源消費結構和各種能源碳排放系數等方面展開研究[53]。陳詩一（2011）研究表明能源強度減少降低了二氧化碳排放強度波動性，能源結構和工業結構調整能夠降低工業行業碳排放[54]。劉紅光（2011）將我國1992―2005年工業碳排放量進行分解，發現經濟總量增長、能源利用效率低以及以煤為主的能源消費結構是導致我國碳排放大量增加的主要原因，而行業結構調整和技術等因素對碳減排的作用并不明顯[55]。張在旭（2014）認為工業節能減排效率的影響因素主要有工業規模、管理水平、技術進步和外商直接投資（Foreign Direct Investment，FDI）[56]。任建蘭（2015）通過對整體工業行業碳排放影響因素分解分析，認為產業結構和技術效率是碳減排的主要影響因素[57]。
在技術進步對工業行業碳減排的影響研究中，王群偉（2010）分析了1996―2007年間影響中國二氧化碳減排績效的諸因素，發現技術進步是促進我國工業行業二氧化碳減排績效不斷提升的主要原因[58]。李凱杰（2012）等認為長期內技術進步可以減少工業行業碳排放，短期內技術進步對工業行業碳減排作用卻不明顯[59]。姚西龍（2013）測算了技術進步和結構調整與中國制造業二氧化碳排放的關系，發現中國制造業碳排放強度在不斷下降，并認為技術進步是促進中國制造業碳減排的主要因素[60]。王兵（2015）的研究認為低碳技術可以實現碳排放減少的同時增加工業產值，并且低碳技術越強，雙贏也越大；并認為強低碳技術比弱低碳技術更具有降低減排成本的優勢，這在經濟較為不發達的地區更為明顯[61]。
在減排政策對工業行業碳減排的影響研究方面，修靜（2014）認為現階段的節能減排規制措施對地區全要素生產率（Total Factor Productivity，TFP）的影響有自東向西遞增的趨勢，說明工業化水平越低，行政命令式的規制措施相對越有效，并且行政命令式的規制措施相較于技術進步，對技術效率的促進作用更為有效[62]。王宇飛（201
5）等通過對比工業揮發性有機物（Volatile Organic Compounds，VOCs）經濟手段（環境稅）和工程技術對碳減排的影響，借助可計算的一般均衡模型，對工程技術減排與經濟手段（環境稅）進行政策模擬，探討了兩種減排方法的優劣，并認為相同碳減排量情況下，考慮宏觀經濟損失，環境稅減排的成本遠高于技術減排[63]。任曾（2015）認為推動工業企業節能減排稅收政策，保持稅收優惠政策的穩定，可使工業企業對節能減排的收益有一定預期，有利于充分調動工業企業致力于節能減排生產的主動性和積極性[64]。
在對某一工業行業碳減排具體情況的研究中，劉貞（2
012）認為對鋼鐵行業節能減排應進一步加強節能技術的研發與推廣，有選擇性地進行技術投資，提高資金利用效率[65]。霍沫霖（2014）認為電力行業的碳減排需要利用清潔能源技術和先進火電技術，應支持研發創新，提高規模效益，發展建設智能電網，提高環保標準等[66]。史君（2015）認為水泥行業只有在實踐中開發和研究創新技術、改進工藝流程、使用節能設備，才能實現水泥行業綜合節能減排的目標[67]。工信部（2015）認為電器行業節能減排工作主要包括用信息化手段完善節能減排管理體系，擴大終端用能產品標準等方面[68]。其他學者研究工業行業碳減排的主要觀點如表3所示。
2.金融支持我國工業行業碳減排的研究
當前關于金融支持我國工業行業碳減排的研究主要集中在金融融資、金融服務、金融政策及金融支持對工業行業碳減排的影響等方面。
在金融融資對工業行業碳減排的研究中，楊劬（2011）運用委托理論研究綠色信貸推動企業節能減排的作用機理，在此基礎上進一步討論如何發揮綠色信貸政策的激勵作用。研究結果表明：運用綠色信貸政策激勵企業改善技術，在長期內對環境保護的積極影響效果顯著[73]。韓旺紅（2012）提出我國應出臺相關政策激勵銀行開展綠色信貸業務，降低綠色信貸門檻，提高貸款監管效率，完善綠色信貸體系，從而推動我國工業行業低碳化轉型[74]。徐建波（2014）以徐州市為例，分析了商業信貸、資本市場和財稅政策對工業行業低碳經濟發展的金融支持現狀，提出推廣綠色信貸、加強金融產品創新、建設多層次金融市場、提高政策性金融支持力度等建議[75]。
在金融服務對工業行業碳減排的研究中，潘小軍（201
1）認為需要探索區域性碳金融衍生品的設計和交易模式，制定基于區域性環保融資額度及其衍生品的合理價格，以碳信貸、碳證券、碳保險等具體的碳金融創新促進節能減排技術創新，通過優化能源使用結構，以及提升能源利用效率，促進我國產業結構轉型和升級[76]。張金山（2013）認為在發展低碳經濟的過程中，我國商業銀行應不斷完善發展低碳經濟的金融支持體系，積極轉變和調整金融業務模式，通過信貸等融資服務，發揮金融在支持低碳經濟發展過程中的資金融通、中介服務作用，促進低碳經濟的發展[77]。
在金融政策對工業行業碳減排的研究中，彭江波和郭琪（2010）認為節能減排需要政策導向進行激勵和約束，金融具有的資金、市場、信用等優勢，可以通過引導社會資金流向等助推節能減排[78]。張兆國（2013）的研究認為稅收政策、財政補貼、信貸政策和社會輿論對低碳經濟有顯著正向影響；法律制度和市場化程度對低碳經濟有正向影響但不顯著；制定能耗與排放標準對企業有一定的約束力，對碳減排具有指導意義[79]。陳小龍（2013）認為碳稅、補貼、碳排放權交易政策具有資源配置作用，有利于激勵建筑企業進行節能減排[80]。劉鵬翔（2014）認為對于工業行業的碳減排，需要提高金融環保意識，突出金融支持政策的引導作用，營造有利于工業行業節能減排的金融生態環境[81]。
金融支持工業行業碳減排的實證研究中，汪陳（201
0）等通過實證研究我國存貸款余額與單位二氧化碳排放量之間的關系，分析我國金融支持低碳經濟發展的有效性，提出了進一步促進低碳經濟發展的金融支持行為的相關建議[82]。李超（2010）構建了低碳經濟發展中的金融產業與實體低碳產業間的聯動模型，在論述低碳系數的基礎上，進一步探究了金融部門和低碳經濟發展間的互動效應[83]。史亞東（2010）通過建立兩階段最優化模型，對當前我國在國際碳排放權交易中最優出口規模進行了研究，并指出我國CDM項目的開發存在最優交易規模[84]。張秀生（2010）等通過建立地方政府與商業銀行的博弈，從可持續發展角度，提出轉變政府職能是提高環保執行效率的途徑之一[85]。杜莉、丁志國和李博（2012）運用面板數據模型對歐盟18國的碳交易與產業結構調整的關系進行了實證研究，發現碳排放權的購買成本增加了工業發展成本，導致投資從工業行業流出，利于工業行業的碳減排[86]。其他學者關于金融融資、金融服務及金融政策對工業行業碳減排的影響方面的研究如表4所示。
三、國內外研究述評
國外學者展開關于金融與環境的相關研究，主要貢獻：（1）探究了碳減排的影響因素，其中提出了環境金融、金融創新對于碳減排的重要作用；（2）結合相關國家的經驗數據，借助定量分析工具，實證檢驗了金融支持技術創新，進而對碳減排產生作用的路徑，這為進一步詳細分析金融支持碳減排的作用機理奠定基礎；（3）分析了金融資金支持對于碳減排的有利影響，亦提出存在資金監管、運作風險等方面問題，并著重強調了資金支持對于碳減排的重要作用。國外學者的研究尚存在進一步深入探究的方向：（1）需詳細梳理與分析金融支持碳減排的主要傳導路徑、作用機理；（2）結合具體傳導路徑及經驗數據，探究有效的實證研究過程，檢驗金融支持與碳減排間的作用關系，并進一步分析其中存在的問題，結合經濟發展實際分析相應對策；（3）國外學者的研究針對金融支持某一具體行業碳減排的研究相對較少，有必要詳細研究金融支持某一行業，如對在碳排放中占很大比重的工業行業碳減排的影響作用。
關鍵詞：海洋經濟；金融支持；海峽藍色經濟
一、加快發展海洋經濟的戰略意義
發展海洋經濟不僅是破除資源瓶頸、加快動能轉換的迫切需要，也是擴大國內有效需求、拉動國民經濟持續增長的重要途徑。2016年中國海洋經濟統計公報顯示，該年我國海洋生產總值70507億元，占國內生產總值的比例高達9.5％，海洋產業的重要性日益凸顯。其中，海洋產業生產值43283億元，海洋相關產業生產值27224億元，2016年全國涉海就業人員達3624萬人。此外，福建省海洋與漁業廳公布的2016年福建省海洋經濟主要數據顯示，2016年福建實現海洋生產總值7500億元，同比增長9%；其中漁業經濟總產值2660億元,同比增長8%。以上數據充分證明福建海洋經濟正在穩步發展。全國海洋經濟發展“十三五”規劃出臺，是開展“一帶一路”建設、實施“建設海洋強國”的重要舉措，發展海洋經濟是建設海洋強國的前提和基礎。要以大海洋的視野，樹立海洋經濟全球觀，緊密圍繞“21世紀海上絲綢之路”建設，打造國際國內的海洋經濟支點，加強海洋產業投資貿易和海洋科技文化交流與合作，助力“一帶一路”建設。福建是21世紀海上絲綢之路建設核心區，充分抓住契機，大力發展海洋經濟，對發揮福建區位優勢，充分利用海洋資源和空間，推動福建由海洋資源大省向海洋經濟強省轉變具有重要意義。福建海洋經濟的五大傳統產業包括：海洋漁業、海洋建筑業、海洋交通運輸業、海洋船舶修造業、濱海旅游業，其增加值占福建海洋生產總值70%以上。海洋經濟的發展離不開金融業的有力支持。福建省人民政府辦公廳的《金融支持福建省海洋經濟發展指導意見》提出：“加大金融對海洋經濟發展的支持力度，促進以海洋漁業、臨海工業、船舶修造業、港口物流業、濱海旅游業、海洋新興產業等為主體的海洋產業體系的發展，對于我省加快發展方式轉變和經濟結構調整有著重大意義，同時有利于提升海峽西岸經濟區發展的質量和效益”。因此，研究海洋產業與金融產業深度融合，探索金融業如何有效支持福建藍色海洋經濟發展具有重要意義。
二、海洋經濟發展的金融需求特征
海洋經濟是未來我國經濟增長和結構調整的突破口之一，其行業自身存在的地域聚集性高、投融資需求階段性明顯、融資期限長、風險水平高等特點，決定了金融支持的特殊性和專業性，需要與行業需求緊密匹配。海洋經濟發展的金融需求特征主要有以下四個方面：
（一）海洋產業資金需求存在較高的地域集中度
我國海洋產業在空間地域上差異較大，且空間集中度較高，因此海洋產業資金投向和資金需求在空間區域上相應聚集。目前國內11個海洋經濟區的設立以及5個海洋經濟戰略規劃區的提出，使得基于區位、行政、產業等因素的海洋經濟更加向區域內海洋中心城市集中，并基于規模優勢和產業聚群的發展在區域內表現出更多的同質性。例如，山東海洋經濟發展重在海洋科技，浙江海洋經濟發展重在港口經濟，廣東重在南海開發和海岸帶生產、生活、生態“三生共融”的綜合發展上。福建重在打造與臺灣雙邊互惠經濟合作發展的橋梁紐帶。由此，不同海洋產業產生了區域空間上的集聚和差異，對資金的需求也存在較高的地域聚集度。
（二）海洋產業資金需求密集度高
海洋產業屬于資本和技術密集型產業，其需要大量的資金投入。從海洋產業細分行業看，海洋漁業養殖業，不管是魚蝦養殖、海參鮑魚養殖、螃蟹貝類養殖等，前期幼苗投入資金巨大，后期需要養殖維護成本，均體現了海洋養殖業的資本投入量大特點；同時，細分行業中的船舶重工、遠洋運輸等領域均需要大量資金投入購買船只、日常維護、人工成本等支出；碼頭港口建設、海洋石油化工等行業技術門檻高、建設生產資金需求巨大，更是離不開金融機構對其提供強有力的支持。金融作為現代經濟的核心，融通資金是金融的重要功能，要不斷創新優化金融體系，引導各類社會資本集聚，形成巨大的資金規模，以滿足海洋經濟建設的高密集度的資金需求。
（三）海洋產業融資期限長
長期以來，海洋產業金融支持面臨的一個關鍵瓶頸是缺乏持續有效的中長期資金供應。以海洋漁業養殖、海洋生物醫藥、海洋建筑工程等為代表的海洋經濟產業，均存在著生產周期長、資本占用高、資金回收期長等特點。例如，海洋新型藥物從研發到獲批上市需要較長的時間，行業高投入、長周期、高風險的特征顯著；海洋漁業養殖業周期較長，從育苗、育成、海上暫養到投入放養、收獲上市，生產周期少則幾個月，多則3～5年，行業成本投入大，收益不穩定，資金回收期長；此外，海上工程建筑業的投資周期相對也較長，例如福州新建的長平鐵路、長平高速等海上大橋項目，建設施工難度大、工期長，資金占用量極大。當前各商業銀行更傾向的短期流動資金貸款投放形式存在固有缺陷，國家政策性銀行對海域開發類貸款的支持力度有限，國內資本市場對于海洋產業高風險企業存在融資短板，使得海洋產業的資金需求難以得到滿足。
（四）海洋產業存在高風險規避需求
由于海洋經濟自身特有的屬性以及海洋經濟結構的復雜多樣性，海洋產業通常面臨比較高的風險。例如，傳統的海洋漁業包括捕撈、養殖行業等，很容易受到海洋環境氣候多變的影響，海嘯、風浪、臺風、惡劣的海洋天氣和無法預知的深海環境等，都會對各類海洋漁業作業部門造成直接的影響；海洋開發尤其是海洋資源勘采業的勘采成功率相對較低，相關企業面臨較高的風險。此外，海洋經濟產業多數有涉外特征，如船舶制造、遠洋運輸等行業，均面臨不同程度的匯率波動風險。在人民幣國際化的大背景下，匯率波動要求投資者擁有較高的應對能力，其風險會減弱民間資金投向海洋經濟產業的意愿。
三、金融支持海洋經濟發展的政策建議
發展海洋經濟是福建省建立海洋經濟強省的戰略方針，從福建區域經濟特點著手，建立與海洋經濟發展適度相適應的現代金融支撐體系，加大對海洋經濟發展的金融支持力度，對推動福建海洋經濟轉型升級和可持續發展具有重要意義。
（一）加強政策引導,促進海洋產業政策與金融政策的有效對接
強化財政政策、產業政策與金融政策的相互協同，建立多方參與的長效溝通協調機制，促進銀企對接。鼓勵銀行機構優化信貸結構，針對海洋經濟發展的金融需求特征來合理配置金融資源，引導民間資本積極參與海洋產業投資。加強涉海金融資產抵押創新,探索海域使用權等可抵押資產的操作可行性，積極創新船舶融資、航運物流貨押融資、海域使用權抵押貸款融資。鼓勵涉海企業依托多層次資本市場來籌措資金，積極探索涉海企業的離岸金融業務,利用海外資金低成本優勢，吸引境外資金投向福建濱海旅游產業以及船舶重工、碼頭港口等產業,吸引國際資本支持福建海洋經濟發展。
（二）優化金融資源配置，推動海洋產業結構優化升級
抓住福建“六區疊加”機遇，貫徹福州“東拓南進”城市發展戰略方針，利用各類金融工具積極支持傳統海洋產業轉型，大力培育海洋新興產業,推動海洋產業結構優化升級。目前福建正處在“海絲”核心區、自貿試驗區、平潭綜合實驗區、生態文明試驗區、自主創新示范區、福州新區等多區疊加的戰略機遇期，其中福建自貿試驗區定位之一是開展兩岸金融合作先行先試。加強海峽兩岸金融合作，推動福建傳統海洋產業轉型發展,加大對海上養殖、海洋工程建筑、海洋石油化工等行業的金融支持力度。通過信貸資源投入，推動船舶重工行業向高技術、高附加值領域轉型發展。在海洋工程建設方面，加大對港口基礎設施建設、物資儲備基地等重點項目的資金支持，重點支持寧德港、羅源灣碼頭、長樂松下港、廈門港、漳州港等港口建設，做大閩北、閩中、閩南三大港口群，突出對臺特色。加大對福州濱海新城旅游度假產業、海洋能源利用產業、海洋高端裝備制造業等海洋新興產業的金融支持力度。
（三）加大對海洋人才培養的金融支持力度，大力發展海洋第三產業
福建是海洋經濟大省，海洋科技人才缺乏成為海峽藍色經濟試驗區發展面臨的重要約束。藍色經濟更加強調科技自主創新對海洋經濟發展的引導及支撐作用，而金融在推動海洋重大科技創新、海洋科技成果轉化等方面具有重要作用，因此要積極推進金融產業與海洋科技產業融合發展。創新海洋人才培養模式，探索設立海洋科技人才教育基金、鼓勵各銀行結構針對高科技海洋研發人才創新金融產品和服務，加強海洋人才培養鏈與海洋產業鏈有機結合，促進海洋科技發展及高端海洋科技人才培養。
（四）充分發揮保險保障功能,加大海洋產業保險產品創新力度
鼓勵保險公司創新海洋產業保險產品,積極拓展各類配套保險服務，大力發展航運保險、漁業保險、海洋生態環境險等險種,為遠洋捕撈業、漁業養殖業、海洋交通運輸業、船舶工業和海洋石油化工業發展提供保障。加強進出口企業與保險機構對接，確保海洋物流安全。完善漁業政策性保險制度,提高漁業政策性保險覆蓋面，以此保障遠洋捕撈業的健康發展。完善海上巨災風險分散機制，將漁業養殖保險和類似涉海主要險種納入政策性保險，以降低養殖戶的海上養殖業遇災損失，提高其抗風險能力。加大海洋生態環保類保險產品研發力度，擴大環境污染責任險在海洋經濟領域中的覆蓋范圍，確保藍色經濟可持續發展。
參考文獻：
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一、充分認識發展金融事業的必要性，用足用好金融
工業在臨桂實體經濟和新區建設中的基礎性作用毋庸置疑，而臨桂通過加快工業發展以帶動其他產業發展的決策也是非常正確的。然而，臨桂要真正實現工業的騰飛，還必須依靠金融的支持和支撐，因為金融的活躍程度，是反映一個地區經濟繁榮能力的重要標志。
（一）轉變觀念，正視金融對經濟發展的巨大推動作用。
金融是實體經濟發展的血脈，是產業發展的催化劑，產業要發展，金融必須做到“兵馬未動，糧草先行”，具有一定的超前意識。正如經濟學家所論述的那樣“：正是由于金融是高端服務業，是其他產業的支撐，所以對金融的地位必須高看一眼；正是由于金融是資源的資源，是城市間競爭的制高點，所以對金融的布局必須適度超前。”基于上述理論以及一些發達地區的先進經驗，臨桂在今后的發展中，也必須高度重視金融業的發展，才能最大限度地發揮好金融的杠桿作用和放大效益。
（二）學會利用多種金融手段促進臨桂實體經濟的發展。
融資并非只有銀行貸款這一種方式，它是直接、間接、多層次、多樣化的業態。作為新區建設的主戰場，臨桂必須開闊視野，樹立大金融觀，嘗試通過做實投融資平臺、信托融資、資產證券化、債券融資、項目融資、上市融資、私募股權融資、引入保險資金以及融資租賃等多種途徑，促使政府資源金融化。為此，臨桂在“十二五”期間，將進一步加強金融協調服務，引導金融機構調整信貸結構，擴大信貸投入，同時發展村鎮銀行等新型金融機構，加大金融對民營企業的扶持力度，破解中小企業融資難題，完善農村金融體系，大力發展保險業。
（三）深化金融業與工業的合作，實現二者的良性互動。
金融固然屬于虛擬經濟，工業固然屬于實體經濟，但二者卻是“隔行不隔山”：一方面，工業是金融業發展的基礎和平臺，金融業的發展必須有實體經濟的支撐；另一方面，金融是工業發展的催化劑，沒有金融的支持，工業也發展不起來。因此，臨桂在未來的發展進程中要學會兩條腿走路：一手抓工業等實體經濟的發展不放松，一手抓金融業的發展不動搖，并建立起長效穩定的合作機制，使二者相連互動、協調發展，共同服從并服務于加快新區建設這個主題。
二、切實增強做好金融工作的主動性，履行政府職能
在推動金融促進工業等實體經濟發展的進程中，地方政府不僅要高度重視，而且要有所作為。因此，臨桂縣委、縣政府將認真貫徹落實中央和自治區關于加強金融工作的方針政策，進一步加強與金融監管部門的溝通配合，支持金融監管部門加強監管，依法管理好地方性的金融機構，并維護金融秩序和金融穩定，切實履行好自己應盡的職責。
（一）切實加強和改進對金融工作的領導。
一方面要建立健全金融辦等服務、協調、辦事機構，將金融工作納入黨委、政府的重要議事日程，根據上級的有關精神，結合實際地制訂出本地區的金融發展規劃，并在年度工作報告中具體部署，明確任務；另一方面，要加強對金融知識的學習與培訓，提高對金融工作重要性的認識，并培養出一批專兼職的金融人才隊伍。
（二）逐步完善政府管理金融的體制機制。
通過完善相關法規，制訂好本地的金融政策，進一步明確有關部門的職責，依法規避風險，發展本地的金融市場，引導各類金融活動的有序開展，并進一步強化政府的風險處置責任，改善當地的金融環境。
一、指標選取及數據處理
1.指標選取將社會發展分為經濟發展、貿易發展和產業結構的發展，其中用人均GDP、進出口總額占GDP比重、第二三產業占比分別詮釋發展水平，分別用ECO、TRA和STR表示。在金融發展的衡量上，國際學者通常用金融資產與實物資產的價值之比的“金融相關比率”和麥金農提出利用貨幣存量和國民生產總值的比率來衡量金融發展規模，稱其為“貨幣化比率”。由于我國缺乏各地區的貨幣量統計資料，所以，麥氏指標在我國不能應用，我國多數文獻采用了金融相關比率來度量金融發展水平。又由于我國缺乏各地區其他各種金融資產的統計資料，所以在計算金融相關比率(FIR)時，我國所有用到金融相關比率的文獻都是以存貸款總額除以對應地區的GDP以替代金融資產與實物資產的價值之比。由于地區存貸款數目的多少是衡量金融規模的標準，基于數據的可得性和價值性，因此用全部金融機構存貸款之和與GDP的比率表示金融發展水平。2.數據處理為了研究青島市金融發展和經濟、貿易、產業結構的關系，選取了2003-2012年的統計數據，并通過《山東省統計年鑒2013》中的人民幣與美元在這十年里的匯率變化，把進出口貿易總額換算成元，并于GDP作比；其他數據來源于2004年到2013年的《青島統計年鑒》和2003年到2012年的青島經濟發展公報。
二、青島市金融發展與社會發展相關性的實證研究
利用計量分析方法對金融發展與社會發展的相關性進行實證研究。為了擬合模型方便，以下根據因變量和自變量關系將指標名稱做如下改動：將金融發展用FAN表示，經濟發展水平指標、貿易發展指標以及產業結構發展指標分別用ECO、TRA和STR表示，然后對數據取對數，消除異方差。1.單位根檢驗常用的單位根檢驗方法為Dickey和Fuller（1974)提出的ADF檢驗法。本文利用EVIEWS6.0軟件分別對各變量的水平值和lnFAN的一階差分、二階差分進行ADF單位根檢驗，結果見表1。從表1可以看出各序列在1％或5％的顯著水平下都是I(2)平穩序列。因此，它們滿足構造VAR模型的必要條件。2.協整關系這些指標可能存在平穩的線性組合，這個組合反映了變量之間長期穩定關系，即協整關系。本文利用Johansen協整檢驗法進行協整檢驗。Johansen協整檢驗法是一種基于VAR模型的檢驗方法。根據表2中存在的三個協整關系，分別寫出表達式：lnFAN=0.588289lnECOlnFAN=0.869052lnTRAlnFAN=1.051236lnSTR從系數符號來看，隨著青島市金融業的發展將會長期促進經濟的發展、進出口貿易的發展和產業結構的優化，與理論分析一致。3.格蘭杰因果關系協整檢驗結果告訴我們變量之間是否存在長期的均衡關系，但這種關系是否構成因果關系還需要進一步驗證[5]。為了進一步說明農村金融發展對城鄉收入差距的影響，我們對上面4個變量進行格蘭杰因果檢驗，具體格蘭杰因果表如表3,其中Y、X1、X2、X3分別表示lnFAN、lnECO、lnTRA、lnSTR。基于表3結果可以看出，在5%顯著性下，Y和X1具有雙向因果關系，X2、X3是Y的單向格蘭杰因果關系。4.脈沖響應分析我們利用sim(1980)提出的向量自回歸VAR技術進行沖劑反應分析，以進一步探索金融發展和社會經濟發展的關系。根據Picture1可以看出，金融發展對經濟發展的一個標準差存在正向關系，這一關系表明快速經濟的發展的正向沖擊起初會推動金融發展，這一效應在滯后4期達到最大值；之后發生改變，抑制了金融的發展；金融發展對經濟發展的影響不明顯，隨著期數的增加而逐漸趨于0，表明不斷縮小的正向影響。根據Picture2可以看出，進出口貿易的發展對金融的發展短期內有正向的推動作用，在2期時為最大；而金融業的發展短期內對進出口貿易存在負向關系，長期看，為較弱的正向影響。根據Picture3可以看出，產業結構的優化過程中，金融的發展在3.6期為最大，長期存在逐漸減弱的正向推動作用；金融的發展短期內促進了產業結構的發展，而長期存在負向關系。表4給出了金融的發展的方差分解結果，從結果可以看出經濟發展對金融發展的重要性，其對預測誤差的貢獻度隨著時間跨度的延長而不斷擴大，第5期開始保持在10%以上。而產業結構與貿易對金融發展貢獻度比較小，雖然逐期增加，但變化不明顯。
三、結論與討論
本文通過對青島市在2003-2012年金融發展和社會發展之間的關系的實證研究，得出一下結論：第一，從青島市金融發展和以人均GDP為代表的經濟發展的關系分析，兩者具有長期關系，并具有雙向格蘭杰因果關系，即經濟增長1%，導致0.6%的金融發展水平的增長。但隨時間的增加，這個增長率會逐漸減少。由于青島的金融產業創新能力不足，部分創新類業務需要總部機構統一研發并向下推行，再加上青島本地金融研發人才的缺乏，導致青島近年來金融創新的水平不足。大多都是模仿型創新，產品、服務之間同質現象突出，技術含量低，缺乏特色，缺少自主型創新，難以充分滿足經濟快速發展對新型金融工具的需求，特別是針對青島市和輻射區域的金融創新工具不足。第二，青島金融發展與進出口貿易存在單向關系，進出口貿易的增長能推動金融發展，長期看來，是一種穩步的正向推動關系。由于青島近年來國際貿易發展十分迅速，青島金融業中與進出口相關的銀行國際結算以及貨物保險等業務也有了長足的發展。青島金融產業的外向型特征日益明顯。近些年來，青島港集裝箱及散貨業務裝卸量不斷刷新歷史新高，與之對應的貿易結算金額也在逐年增長。相關進出口類的業務對于金融產品的需求也將不斷擴大，為金融產業特別是銀行業的發展提供了一個良好的契機。而且由于青島港作為大豆、橡膠、鋁錠等重要物資的進口集聚地，在期貨交割中也被作為交割指定地，隨著未來貿易額的不斷增長和影響的日益擴大，有望在期貨交割和期貨交易中發揮更加重要的作用，推動青島期貨業務的發展。第三，青島市的產業結構是逐年從第二產業向第三產業轉移，第一產業占比也不斷減少。2006年、2009年、2012年三產結構分別為5.8:52.4:41.8、4.7:49.9:45.4和4.4:46.6:49.0，表明青島的第三產業的增加伴隨著第一二產業的減少。而金融的發展對青島的產業結構帶動作用不明顯，主要由于金融發展功能欠缺。而產業結構的不斷改變對金融業起長期的促進作用。
作者：楊炳蔚 單位：廣西大學 商學院
[論文摘要]金融是現代經濟的核心。優化金融資源配置是經濟發展的客觀要求。本文分析了當前陜西農村金融資源配置效率較差的具體表現，提出了優化金融資源配置推動陜西農村經濟發展的對策建議。
金融作為現代經濟的核心，在農村經濟的發展中肩負著歷史的重任。農村經濟發展離不開金融的強力支撐。近年來，陜西農村經濟經發展迅速，農村金融資源支撐作用增強。但從總體上看，目前陜西農村資金外流現象嚴重，農村金融資源配置效率較低，農村金融資源不足，已成為制約農村經濟增長后勁的關鍵因素。
一、當前陜西農村金融資源配置效率較差的主要表現
1.現有農村金融組織資源供給不足。目前向農村提供金融服務的雖然有農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄所等。但是，能夠向農村提供資金的金融機構卻非常有限。比如，農業銀行雖然有貸款業務，但主要是對農村基礎設施和農產品加工企業的貸款，很少向農戶貸款。而中國銀行、建設銀行、工商銀行紛紛從農村退出，導致農村金融體系嚴重萎縮，無法對農村經濟發展提供有效的金融支持。在國有銀行大量撤離的同時，其他銀行金融機構并沒有及時填補這一個市場空缺。
2.農村金融資源配置效率較低。陜西省農村金融市場發育滯后，金融市場運行不規范，貸款結構不合理，農村金融資源配置效率較低；基層商業銀行信貸能力弱；郵政儲蓄只存不貸；農村信用社支撐全省支農貸款發放。這種單一的融資渠道，大大降低了農村金融機構的資源配置效率。
3.農村資金流失嚴重。近年來，農村金融服務沒有與城市金融服務同步發展，金融產品和金融服務種類比較少，農村金融供求不平衡，資金供給無法滿足需求的主要原因是農村資金流失嚴重。鑒于國有銀行改革和國家政策的調整，國有商業銀行撤并縣以下的機構，并具收縮了基層機構的貸款權限，僅存的農村基層機構只起到為上級行組織存款的作用，將吸收的農村資金轉移到城市，導致農村資金大量流失。郵政儲蓄只存不貸也是農村資金流失的主要渠道之一。就農村信用社而言，在農村吸收的存款，也并未完全用于“三農”服務。農信社將吸收的農村資金大量用于贏利性較高的非農項目，也導致了農村資金流失。
4.城鄉金融資源利用差距較大。目前，陜西農村貸款總量比城市少得多，兩者相差很大。當城市的金融網點越來越密，金融產品和金融服務種類越來越多，金融消費者的金融福利水平越來越高時，農村的大部分地區卻成為被金融遺忘的角落。各類農村經濟主體感受不到金融對自身發展的支持，享受不到金融改革和金融發展帶來的利益，無法擁有與城市經濟主體平等的融資機會。農村金融供給不足，對農村經濟發展的支持乏力，不利于城鄉經濟的協調發展。
二、對策思考
1.增加農村信貸資金投放，建立農村金融回流機制。當前農村資大量外流的勢頭仍然很猛。優化農村金融資源配置，改善農村金融服務，必須扭轉農村資金大量外流的勢頭。一是人民銀行要充分發揮“窗口”指導作用，對經濟落后地區實施優惠利率。二是降低信用社上存資金比例，促進信用社增回貸款投放。三是強制規定從農村地區吸收資金的金融機構將一定比例的資金用于支持農村經濟的發展。四是使郵政儲蓄在農村地區吸收的資金留在農村。五是要綜合運用擔保、稅收等經濟手段構建導向機制，引導資金流向農業、農村。六是要構建支農信貸資金的風險管理和利益補償機制。七是建立以財政貼息為主，財政補助、以獎代補等多種手段為補充的財政支持制度體系，用少量的財政補貼引導金融資本流向農業和農村。
2.加快農村信用體系建設，著力營造良好金融生態環境一是要進一步優信用環境，重點從兩方面著手:一方面，要改善農村金融的信用環境，另一方面，要建立和健全農業保險制度。二是要各級黨委、政府加強社會信用環境治理，加強農村金融立法，依靠法律調節各方利益關系，保障農村金融體制改革順利推進；三是要加強社會信用體系和農村信用體系建設。創新農村信社的多種組織形式，為充分發揮其農村金融主力軍作用提供體制基礎。農村信用社改革要通過組織的多元化適應多元化經濟發展需要，實現農村信貨資源的有效配置。
3.縮小城鄉金融服務差距，構筑城鄉一體化的農村金融大市場利用優惠政策，引導城市資金從生產力高端注入現代農業。優先發展從農產品為原料的城市工業；優先發展特色種植業、農副產品加工業、農產品運輸服務業、農村金融和保險業，以及農業信息和技術服務等；在有條件的農村地區，還應重點發展旅游農業、體閑農業，通過這類農業形態實現城鄉互動，城市反哺農村，促進農村經濟發展。
4.提高金融資源配置效率，推動陜西農村經濟發展。調研結果表明，陜西農村金融資源總體配置效率較低，同時，陜西省農村金融市場促進經濟增長的功能沒有得到有效發揮。因此，在經濟轉型發展的新階段，要充分發揮陜西省農村金融體系的資金配置功能，提高金融資源配置效率，建設好有利于提高農村金融資源配置效率的制度環境。在此基礎上，應放松對農村非正規金融的管制，將其納入良性發展軌道，為促進陜西省農村金融資源配置效率的提高做出貢獻。
參考文獻：
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一、金融業對經濟發展的積極影響
1.金融機構具有一定的信用保障。受金融機構的為直接進行的資金交易的影響，金融機構對參與者兩方的信用要求肯定比一般的行業要求高。但是在市場上，由于普遍存在信息不對稱問題，嚴重阻礙閑置資金有效配置。金融機構具有其自身可以直接從事資金交易的特性，所以金融機構肯定會受到來自國家以及政府機構相關的嚴格監督管理，進而金融機構自身的信譽度就會比一般的市場參與者高。有了金融機構作為中間媒介這一保障，資金較為富余者就可以將自己的閑置資金放心的外借，并且可以從其中收獲利息；對于資金缺乏者而言，其同樣可以獲得擴大生產所必需的資金，進而不僅實現創造更多的社會價值，同時自身擴大收益也得以實現；金融機構作為其中間媒介也可以通過手續費、利息價差以及傭金等方式獲得相關收益，因此不難看出，無論是對于金融機構，還是資金富裕者以及資金缺乏者而言都是比較有利的。也就是說，國家以及政府機構的監督管理使金融機構具有一定的信用保障。
2.金融業可以滿足大規模的融資需求。無論是從直接融資還是從間接融資來看，金融業均可以滿足大規模的融資需求：直接融資，無論是企業債券還是企業發行的股票，盡管其面對的對象為零散的小規模閑置資金，但是對其操作程序進行分析，融資企業只需要給出一個合理有效的統一程序即可，融資的成本通過類似于規模效應的操作方式，可以得到大幅度的降低，而一般投資者作為企業股票購買者或者是企業債券購買者，不僅可以通過持有的債券或者是股票直接獲得相對應的利息，同時也可以在二級市場對其擁有的債券或者是股票進行買賣，據喲偶靈活多變的變現方式，也可以認為其屬于一種雙贏方式，與此同時，上述過程受到國家政府機構的嚴格監督管理，在資金安全層面來看，其具有一定的保障作用；間接融資，比如銀行等吸納儲蓄性存款的機構，可以以儲蓄的形式將多數的零散閑置資金聚集起來，然后將其借貸給需要資金的企業。這樣企業就可以一次性解決擴大生產所需要資金問題，進而達到社會新價值的創造并且同時使自身的收益得以擴大，儲戶同樣可以從銀行存款中獲得一定數量的利息收益，而銀行等機構作為中介的銀行可以以存貸利差的方式收取利益，這樣參與其中的三方都可以從中收獲利益，而且增加了生產的社會。
3.金融業為生活提供便利。自金融業誕生以來，在長久以來的社會發展過程中，不僅將自身融通資金的本體功能得以發揮，而且受自身可以直接進行資金交易特性的影響從而衍生出大量的金融創新產品，為人們的日常生活帶來了一定程度上的便利。尤其是隨著計算機領域飛速發展，為金融行業帶來巨大的變化，從健康安全到投資理財，從日常開支到娛樂消費，多種多樣的金融產品不斷推出、更新，使人們生活更為便利化、多樣化。
二、金融業對經濟發展的消極影響
1.金融業的本性決定金融業貪婪的本質。相對于其他行業而言，金融業的從業者追求的同樣是自身利益最大化，甚至金融業的從業者對金錢的追逐表現的更為純粹，這也就決定了金融業的發展不可能像其最初誕生時的初衷一樣，單純的為經濟發展而服務，現在更多傾斜于關注自身的收益情況。比如銀行中的許多雜項條目需要收取費用，證券行業中高昂的傭金費用，以及保險業中精細且隱晦的條例要求等，上述內容均體現了貪婪的本性。
2.金融業的發展帶來投機市場的繁榮。投資者在購買企業的證券之后，在二級市場以低買高賣的方式將購買所得債券或者是股票出售，從中獲取價差。這種投資交易可以使證券的流動性得以增進，不僅可以在一定程度上促進證券在初級市場上的發行，同時對決定首次發行證券的價格起到一定的影響作用。但是不可忽視這種投機市場的繁榮為整個經濟行業埋下非理性的隱患。尤其是隨著金融業不斷發展的進程，計算機被逐漸引入金融業之后，這種類似于賭博的投機方式，使很多人禁不住一夜暴富的誘惑入場，但是在這些人中對投機并不是十分的了解，這就造成很多人在不知情的情況下成為投機的犧牲品。
3.金融業的發展存在一定程度的安全隱患。金融業交易的方式為先賣后買，這種交易方式在表面上看是對經濟發展起到一定的推動作用，但是一旦過量，將會導致消費和生產的失衡，導致物價上漲的非合理性，進而嚴重危害的經濟生活。隨著計算機技術的快速發展，金融業已經與計算機相結合，盡管為人們的生活帶來了很多的便利，但是受計算機行業虛擬性特點的影響，計算機虛擬市場和金融業真實市場并存，兩者之間相互推動，相互制約，一旦二者出現失衡將會造成嚴重的后果。次貸危機就是金融業發展過程中存在的嚴重的危害。
三、金融業對經濟發展消極影響的相關對策
一、海洋經濟發展財政政策建議
（一）加大對基礎設施建設等公益事業領域的支持力度。政府要加快配套政策的建設，尤其是海洋海水的綜合利用、海洋深海資源的勘探開發、海洋產業鏈條的節能減排等關鍵領域的支持力度要不斷加強。對于遼寧省海洋經濟發展的重點產業目錄應著力完善，新興產業需要政府著重關注和扶持。遼寧省要把國家扶植海洋實體經濟發展的相關政策落到實處，輔之以配套措施，使海洋新興產業從源頭上獲得更多支持。此外，建設海洋基礎設施和海洋科技創新平臺，政府應給予更多幫助和支持。（二）優化政府補貼的引導和杠桿作用，加大對合作研發的支持。政府應對合作研發加大支持的力度，特別是高校和企業聯合做合作研發方面。針對遼寧省多所高校共同構建的研發平臺，建立研究成果多方共享及研究成果的收益分配問題的相關規章政策，同時為使研發人員的工作積極性和主觀能動性充分得到調動，在研發團隊中應按照科學合理的比例給予補貼。結合研發機構的發展需求，研發機構可選擇與專家團隊、大型龍頭企業合作，對于研發成果采取銷售提成的獎勵方式，待研發成果實現經濟效益的轉變后，研究和銷售雙方的利益相關者和產品收益長期掛鉤，持續產品在市場中的全部銷售周期，以此更加充分帶動研發者的工作積極性，使研發成果也更快實現經濟上的轉化。（三）加快區域性物流中心建設。遼寧省應對現代物流給予更多的財政資金支持，使物流產業鏈條更加標準和規范，促進物流體系的構建，進而推動現代物流體系的建設和發展。針對有利于現代物流發展的相關環節，基礎設施配套的費用等相關費用按原有標準減半征收，免收征地管理費。（四）加大產業轉移支持力度，推動產業升級。遼寧省應深入貫徹實施國家針對促進海洋經濟發展頒布的稅收優惠等政策，在專項資金的支持和引導下，實現海洋經濟產業的全面升級改造；企業發展中要融入創新元素，政府要把創新元素向企業內部引進，促進海洋經濟轉移產業的升級；創新資源要實現多方共同利用，通過構建平臺促進資源共享，為海洋經濟產業的升級提供技術支持。（五）加大政府采購支持自主創新的力度。遼寧省政府要適度降低采購門檻，使中小企業有機會進入政府采購范疇，企業要逐步轉變發展方式，逐步從勞動力密集型產業轉向自主創新型，著力打造企業的自主品牌；政府應針對采購問題制定切實可行的措施；政府應對企業出口給予資金支持，為企業在國外獲得采購市場創造機會。（六）完善稅收優惠政策。遼寧省海洋經濟發展區應加快自主創新步伐，在政府的幫助扶植下，加快企業研發機構的建設；對于創新型企業的發展給予資金支持，并制定相關優惠政策細則；對于企業擁有自主知識產權，在產權產銷環節給予稅收優惠，鼓勵企業進行自主創新。（七）繼續深化財稅體制改革。根據海洋經濟發展的各項具體要求，政府應不斷深化財稅體制改革，完善健全財稅體系；收入分配的比例關系，應與參與程度承擔責任程度相匹配；財政支出的結構需不斷優化，與稅費相關政策不斷做出調整，使遼寧省海洋經濟發展區域的財政稅收體系更加完善。
二、海洋經濟發展金融政策建議
（一）支持組建金融中心。積極帶動國內外金融組織在遼寧省海洋經濟發展區建立法人分支機構，充分調動金融機構建設服務平臺的積極性，提高遼寧省金融市場的級別。（二）支持搭建融資平臺。政府應充分發揮公共服務職能，為遼寧省海洋經濟發展提供發展需要的資金，在政府與企業之間構建服務平臺，充分滿足企業的資金需求。融資渠道應不斷拓寬，融資渠道更多元，融資方式更多樣，融入不同經濟成分，從而實現融資形式的創新。（三）支持拓寬融資渠道。政府應對資金進行引導，對海洋新興產業等給予更多資金上的傾向。遼寧省應深入貫徹實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，對于海洋經濟發展區的企業，在銀行貸款等方面給予支持并適度予以優惠；企業可通過直接融資渠道進行融資，如發行企業債券；海洋經濟發展區的企業也可通過上市來實現融資，從而實現資金來源的多樣化。（四）發揮民間投資在海洋產業發展中的主導作用。直接融資額在全部融資總額所占比重應不斷提高，由傳統以信貸為主要融資方式，向多元融資轉變。政府應制定相關政策引導金融機構適度降低對中小企業的貸款標準，并逐步優化精簡原有的審批程序，尤其是對海洋新興產業政府應給予更多關注和信貸資金支持，發揮民間資本的融資作用。（五）大力開展銀行海洋業務。遼寧省政府應通過政策引導金融機構設立專門為海洋經濟金融發展的服務平臺，引導各大銀行在海洋經濟發展區開設分行，使海洋相關產業發展擁有充足的資金支持，同時銀行可以把海洋業務逐步開展成為特色業務，服務海洋經濟發展。（六）支持金融創新。遼寧省政府應著力引導金融組織在海洋經濟發展區開設子機構，根據組織類型及規模給予政策性補助，并予以稅收優惠或減免，同時，在海洋經濟發展區的企業應不斷增加短期融資券、票據等的發行量，滿足自身融資需求，此外，信用擔保體系應根據企業的實際情況不斷建立健全。
三、海洋經濟發展體制機制創新
（一）完善現代海洋經濟市場體系與海洋產業發展體制機制。1.完善現代海洋經濟市場體系。建立健全現代海洋經濟體系，進而促進海洋經濟穩定持續發展，同時，設立專門用于海洋產權變動的交易平臺，并在市場主導配置資源的條件下，實現海洋資源的優化配置。供給改革。對于海洋新興產業來說，應創立體制機制，大力引導其發展；同樣，相對落后、與海洋經濟發展不相適應的產業，應設立機制盡快淘汰。此外，海洋產業要實現可持續發展，需將各方研究成果實現共享，因而，共享體制的設立尤為關鍵。（二）創新海洋開放體制。1.擴大海洋合作交流。政府應引導海洋新興產業、科學技術創新等相關領域的相互合作。相關地區可以在教育、科學技術等方面進行合作，同時，遼寧省可拓寬合作范圍，與外省進行資源及能源等方面的交流合作。2.鼓勵民營經濟積極參與海洋開發。民營經濟在海洋經濟發展中所起作用尤為突出，因而應充分利用民營經濟的優勢地位。根據國務院頒布的《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》，遼寧省政府應針對阻礙民營經濟支持海洋經濟發展的因素進行清除，使民營經濟真正融入到海洋經濟發展中，如支持海洋資源的開采利用、支持海洋基礎設施的建設等，逐步建立海洋產業集群，促進海洋經濟順利發展。（三）創新海洋綜合管理體制。1.健全法規體系。海洋經濟的發展需要法律的保障，因此，應著重為海洋區域制定相關法律法規，如海岸線一帶的管理辦法、海洋生態環境保護的規章制度等，逐步建立完備的海洋管理法律法規體系。2.完善執法體制。法律法規的制定需要執法部門深入貫徹實施，提高執法部門在海洋環境保護及資源開發等方面的管理能力，推動執法部門的執法隊伍建設，逐步建立高效的執法機制。
參考文獻
[1]安徽省財政廳課題組.《皖江城市帶承接產業轉移示范區財政政策研究》.《財政研究》，2009年第10期.
[2]吳珂，王霞.《張江國家自主創新示范區的有關政策及其應用研究》.《科技進步與對策》，2012年第12期.
[3]郭偉.《皖江示范區稅收政策現狀分析與對策研究》.《華東經濟管理》，2014年5月.
作者:張芳 秦凈翾 王超 單位:1.大連海洋大學 2.沈陽工業大學
