時間：2022-01-28 02:42:18
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行風險管理工作思路，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
中圖分類號：F275 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4117（2011）09-0060-01
一、現行企業財務管理工作中存在的主要問題
隨著改革開放進程的不斷深入，我國各類企業均經歷了體制改革與機制轉換，并在某些層面形成了獨特的自身特點，然而與快速發展的市場經濟體制相比，我國現有企業財務管理工作卻依然存在明顯差異性。當前，我國現代企業在財務管理實踐工作中主要存在的問題有，傳統產權制度及理論令股東、經營管理者與基層員工間存在較大的利益沖突、現有管理內容及財務理論無法適應現代化市場經濟發展的投資決策需求、風險理財環節薄弱、現有配備的財務人員整體素質不高、阻礙了企業實現知識化、信息化財務管理的實踐進程等。
二、重新調整戰略、科學樹立財務管理目標
當前行業內普遍贊同企業財務的綜合管理目標是為了實現股東或管理者財富最大化，該目標的定位是以業主產權論為基點的，僅單純的考慮了財務資本產權所有者即股東的根本利益。相反我們如果從利益相關者的合作產權觀點理論出發，則企業的財務管理目標必須進行重新定位。現代化的市場經濟管理體制要求我們，在企業財務管理實踐中不僅應追求股東相關利益，同時還應合理追求其他利益相關主體的綜合利益及社會利益，即市場經濟環境下現代化企業必須將生態、社會與經濟效益看做為一個良性的有機整體，將其作為企業主力追求的綜合財務目標，這一科學實踐策略與美國的公司法觀點理論不謀而合。因此我們只有在追求股東利益的同時，兼顧員工利益、顧客利益，才能真正令優質財務管理工作促進企業的全面發展。依據我國社會體制、發展現狀及科學價值觀念，現代化企業在努力為自身創造經濟效益同時，也應全面創造社會效益與生態效益，脫離了社會環境，企業活動便毫無價值可言。同時隨著市場經濟的深入發展，消費者針對市場的消費需求發生了深刻轉變，他們不講究適用，而更傾向于良好的消費、工作與生活環境，注重健康的精神風貌與消費觀念，關注自身消費及社會進步發展的統一協調。這些轉變給企業財務管理、營銷產品、服務水平的優質性、企業形象的健康樹立、綜合社會信譽均提出了更高的要求。
三、豐富拓展財務管理內容，確定無形資產為財務管理工作重點
傳統的工業經濟時代，各類企業的財務管理工作主要將以物質運動為根本的資本運動作為管理對象，其管理內容則主體包含對物質資本的投入、籌集、收回及分配、對實物資產實施的日常管理等。隨著市場經濟環境的逐步完善，知識資本取代了物質資本，在企業資本結構中占據著越發重要的地位，目前以知識為本的商標權、專利權、商譽等多重無形資產比重已上升至一半比例以上，這充分表明無形資產在現代企業總量資產中發揮著不可替代的重要作用。同時，與之相適應的企業財務管理綜合內容也發生了根本變化，當今無形資產已成為企業財務管理的主體對象。因此現代化企業應充分重視對無形資產的管理與投資，對原有傳統管理目標進行合理調整，有針對性增加映射企業無形資產的投入、使用及收益情況相關指標體系，同時合理提升該指標體系的信息化水平，將其作為衡量企業公眾形象及產品品牌優質性，企業綜合創新能力及可持續發展能力的重要標準。
四、樹立風險意識、強化風險管理，提升財務人員綜合素質及創新能力
市場經濟環境的復雜性、企業自身經濟活動的多重性、變化性以及人們對未來認識及控制的局限性，令企業在理財、經營管理過程中必然遇到這樣或那樣的風險，其會對企業的發展生存產生較大影響。當前企業在實踐經營管理中面臨的主要風險體現為，虛擬化、網絡化的經濟活動令快速的信息傳播、處理及反饋給企業帶來較大挑戰，倘若企業內外無法對財務信息進行及時、翔實的披露、或企業當局不能有效、及時的選擇及利用內外部信息，均會令企業各類決策風險不良提升。同時，各類高新技術的快速發展令產品周期壽命不良縮短，進一步加大了企業的存貸風險、產品開發設計的風險等。媒體空間的持續性擴展、網絡銀行、虛擬、電子貨幣的廣泛使用，令國際間資本流動迅速加快，這也給企業帶來了一定的貨幣風險。在高收益追求驅動之下，企業會將大量資金投入無形資產建設與高新技術產業中，令投資風險不良加劇。由此可見強化風險管理已迫在眉睫，我們只有在財務管理工作中認真研究各類風險問題，科學應用管理方式清晰識別風險、分析衡量風險，才能真正防治風險，為企業財務管理工作營造良好的發展環境。強化風險管理首先應從財務管理人員風險意識強化入手，合理調整他們適應新環境的知識結構，培養他們擁有敏銳的洞察力、衡量風險的防范能力。同時我們應有效選擇與充分利用市場信息、及時披露企業內部及外部財務信息，降低決策風險及機會成本。再者我們應不斷創新決策與預測方式，利加強財務研究調查，對企業投資項目實施科學預測，合理提升投資決策的可行性及科學性。基于無形資產與高新技術產業具有高于固定資產的投資風險性，因此我們應科學采用類似固定資產加速折舊方式進行風險攤銷管理。同時我們應激勵財務工作人員不斷汲取新知識、創新開發企業豐富信息，依據理財環境的變化掌握風險評估技能，并依據國際金融發展趨勢及資本形態特征，能自主開發財務融資工具，提升綜合財務管理水平。
結束語：市場環境的日益更新令各類企業財務管理的工作思路發生了深刻轉變，面對激烈的市場競爭，我們只有創新管理思路，真正做好企業財務管理工作，才能建立廣泛適應市場經濟的科學財務管理體制，并全面創造經濟、生態與社會等多重效益。
作者單位：寧夏凱寶商貿有限公司
【關鍵詞】內部控制缺陷認定標準 內部控制有效性評價 內部控制優化建議
一、引言
內部控制（英文：Internal Control），是由企業董事會、監事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現控制目標的過程，其目標是合理保證企業經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業實現發展戰略。將內部控制體系在全行總/分/支三級機構中建立內部控制標準并定期進行內部控制評價，能夠加強和規范企業內部控制，提高企業經營管理水平和風險防范能力，促進企業可持續發展，維護社會主義市場經濟秩序和社會公眾利益。本文以國內某大型股份制銀行客戶為分析對象，對如何開展銀行內部控制評價的方法做出了研究。
二、項目背景介紹及內部控制評價實施措施
本文的研究背景是某行內部控制評價項目，研究目的是在按照《企業內部控制基本規范》、《企業內部控制評價指引》以及《商業銀行內部控制指引》等監管規定，結合該行既有的內部控制制度和業務流程，對該年度內部控制的設計有效性與運行有效性進行評價。
本文根據工作的先后順序，具體評價措施化分為10個可執行步驟階段：①制定內部控制評價的目標；②制定內部控制評價的準則；③確定內部控制評價的依據；④制定內部控制缺陷認定標準；⑤確定內部控制評價的范圍；⑥確定內部控制評價的程序；⑦執行內部控制評價；⑧匯總內部控制發現問題；⑨給出內部控制有效性評價；⑩提出內部控制優化建議。
三、項目階段化及具體工作描述
基于上述實施方法，將內部控制評價的相關工作階段具體化，各個階段工作為：
第一階段是制定內部控制評價的目標階段，其基本目標是：落實內部控制監管要求，樹立良好的公司形象；完善各項業務內控制度，持續加強內部控制體系建設；強化各級管理層和員工的內部控制意識，增強貫徹落實各項控制措施的主動性和自覺性；提高內部控制管理水平，最大限度的提升效益，協助實現戰略發展和經營目標。
第二階段是制定內部控制評價的準則階段，經研究及認真分析，開展本次內部控制評價遵循以下原則：①全面性原則；②重要性原則；③可操作性原則；④成本效益原則；⑤持續性原則。
第三階段是確定內部控制評價的依據階段，依據包括：①國家和行業法律、法規以及規章制度；②該行內部控制體系及其他相關規定。
第四階段是制定內部控制缺陷認定標準階段，該行內部控制缺陷認定標準根據相關規范，結合該行規模、行業特征、風險水平等因素研究確定重大缺陷、重要缺陷和一般缺陷的認定要求。在具體對內部控制缺陷進行認定時，該行采用定性標準與定量標準相結合的工作方法，并根據實際情況謹慎選擇。
第五階段是確定內部控制評價的范圍階段，其評價全面覆蓋了內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督等內部控制要素。根據《企業內部控制基本規范》要求，內部控制評價工作遵循原則的具體體現為：
全面性原則：包括了內部控制的設計與運行，涵蓋了該行的各類業務和管理事項。
重要性原則：評價工作在全面評價的基礎上，特別關注了重要業務單位、重大業務事項和高風險領域。
客觀性原則：評價工作綜合運用訪談、穿行測試、抽樣等多種方法，準確地揭示了經營管理的風險現狀，如實地反映了內部控制設計與運行的有效性。
第六階段是確定內部控制評價的程序階段，針對該程序，本文分為四個子步驟完成。各子步驟的主要工作內容包括：①內控評價體系建設階段，對該行內部控制流程進行全面梳理，形成流程目錄。②內控中期評價階段，評價小組綜合考慮被評價對象的風險、業務頻次、復雜程度、重要性等相關因素，涉及科學的選樣方法，用個別訪談、專題討論、穿行測試、抽樣等評價方法，現場與非現場相結合。③內控整改階段，對于認定的內部控制缺陷，提出整改建議，逐條與部門和分支機構進行溝通確認，就主要發現和建議的整改措施達成一致意見，并要求責任單位及時進行整改。④內控更新評價和報告階段。
第七階段是執行內部控制評價階段，即根據內部控制評價的程序對該行進行內部控制評價。
第八階段是匯總內部控制發現問題階段，內部控制評價主要發現結合了中期評價和年末更新評價的工作成果。在中期評價發現內控缺陷的項數基礎上，確認已整改項數、尚未完成整改項數。根據年末更新評價識別內控缺陷相數，確認與中期測試類型相同的問題項數、新增問題項數。通過把兩次評價發現進行合并整理，剔出已經整改完成的問題，最終確定截至該年度年末該行內部控制存在各類問題的項數、控制設計缺陷項數、控制執行缺陷項數與控制優化建議項數。第九階段是給出內部控制有效性評價階段，通過依據確定的內部控制缺陷認定標準對所有內部控制評價發現進行分析，并給出內部控制是否有效、是否發現可能導致嚴重偏離控制目標的重大缺陷的內部控制評價結論。
第十階段是提出內部控制優化建議階段，針對現有內部控制缺陷，采取以下優化改進措施：①重點加強信貸業務、國際業務、資金業務和運營板塊管理力度，細化制度規范，積極落實缺陷整改，加大規章制度和業務技能培訓力度；②明確崗位分工，劃清職責界限，理順業務關系，并建立健全各業務領域的不相容職責分離與崗位輪換機制；③進一步加強信息科技建設，盡快改善信息科技內部控制的薄弱環節的同時積極探索將手工控制固化為自動控制，利用信息系統減少人工操作的失誤；④繼續推進全面風險管理建設，完善信用風險、市場風險、操作風險等主要風險的識別、評估、計量、監測和報告程序，推動風險管理體系的科學化、精細化發展。同時，將內控、合規與操作風險管理工作相結合，建立“三位一體”的風險控制管理模式，促進三道防線間的工作互補與信息共享，提高全行風險管理效率和效果。
四、項目實施總結
本文按照項目工作的先后順序，通過將銀行內部控制評價項目劃分為10個階段，并對其中的確定內部控制評價的程序階段按4個子步驟完成；經過實踐驗證，其成功高效、順利地完成了該行開展的內部控制評價工作，以滿足五部委對銀行內部控制建設和評價的要求，加強和規范了企業內部控制，提高了企業經營管理水平和風險防范能力，促進了企業可持續發展，維護了社會主義市場經濟秩序和社會公眾利益；同時滿足了銀監會《商業銀行內部控制指引》的要求，并為該行今后的內部控制評價工作奠定了良好的基礎，并提供了全面、細致地工作指導。
參考文獻
[1]中國財政部會同證監會、審計署、銀監會、保監會.企業內部控制基本規范[Z].
一、當前農業政策性銀行面臨的問題
（一）農業政策性銀行業務單一，削弱了其職能作用的發揮
我國農業政策性銀行1993年組建，1994年開始運作，是國家為配合糧食購銷政策改革而作出的一項重大決策，也是體制的一項重大改革。各級政策性銀行建立后，認真貫徹落實國家的支農方針政策，盡職盡責做好支農資金的管理工作，特別是在1998年實行糧食流通體制改革后，各級政策性銀行被指定專門承擔糧棉油收購資金的管理業務，使農業政策性銀行管理進一步增強，各項工作也取得較顯著的成績。但是，由于特殊的政策環境和條件，使我國農業政策性銀行的業務也僅僅局限于農業糧棉油流通環節。對農業的生產環節基本上沒有涉足，這使政策性銀行成為實質上的糧棉油收購銀行，農發行既無法根據市場需要開拓自身的業務，也無法對農業所需的項目給予及時支持，職能作用得不到應有的發揮。，國外的政策性金融機構均為多功能的綜合性機構，以美國為例，其農業政策性銀行不僅從事政府扶持的政策性業務，還進行債券發行、農業直接投資等，業務范圍涉及到農業的各個方面。加入WTO后，我國農業面臨的將是外國農業全方位的競爭，外國金融機構進入我國也將是全方位滲透，這時農業政策性銀行仍保持現有的業務功能和狀況，既不利于自身的發展，也不利于對農業全方位的支持。
（二）糧棉收購市場多元化，造成收購份額下降，貸款投放減少
隨著糧棉流通體制改革力度加大，浙江等8省市糧食購銷市場全部放開，糧食主產區購銷正在逐步走向市場，棉花購銷已走向市場，不同所有制性質的收購都可以進入收購市場，收購主體增加，市場收購渠道呈多元化。這些情況都造成國有糧食購銷企業和棉麻企業的收購量急劇下降，致使農業政策性銀行的收購貸款業務逐步萎縮。因此，在農業結構調整、收購價格市場化和收購渠道多元化等因素的作用下，國有糧食購銷企業糧食收購和棉麻企業棉花收購市場的壟斷份額被逐步分割，市場占有率逐步下降。據調查統計，農業政策性銀行1999年支持收購糧食2900億斤，收購棉花5090萬擔；2000年收購糧食2700億斤，收購棉花5160萬擔；2001年收購糧食2200億斤，收購棉花5540萬擔；2002年收購糧食2100億斤，收購棉花4553萬擔。從近4年糧棉收購量情況來看，國有糧食購銷企業和棉麻企業收購份額已在逐步下降，從而也導致各項貸款增量逐步減少，1999年貸款凈增加178億元，2000年貸款凈增加126億元，2001年貸款凈增加32億元；2002年貸款凈下降66億元。國有糧食購銷企業和棉麻企業的購銷活動與政策性銀行的收購資金供應是密切相關的，國有糧食收購企業和棉麻企業市場占有份額的減少，將直接導致政策性銀行糧油收購貸款投放的減少，糧油收購信貸業務逐步萎縮。
（三）農業政策性銀行經營機制不靈活，影響了經營效益的提高
我國農業政策性銀行建立后，國家雖然規定實行企業化經營，并按一級法人、分級經營的模式管理，但是在實踐中，農業政策性銀行作為獨立核算的法人地位并沒有得到很好的體現。一方面是兩權不分，即經營權和所有權未能完全分離，另一方面是經營自主權得不到應有的尊重。在目前農業政策性銀行的經營中，自上而下仍然是以國家行政主體代替農業政策性銀行的企業主體，國家決策取代農業政策性銀行的決策，如有關業務的開展，在國家指定范圍內，農業政策性銀行完全沒有選擇的余地。這種情況，造成農業政策性銀行業務開展受到過多的行政干預，經營往往難以按照自己的目標和計劃開展。在內部管理方面，目前農業政策性銀行仍然未能建立起適應市場經濟要求的管理制度和體系。農業政策性銀行建立后雖然建立了不少制度，也采取了不少措施加強內部管理，但是在管理手段和辦法上，仍然過多地依靠行政手段和過去專業銀行管理的一套做法，表現在資金營運、信貸管理和風險防范等方面，仍未能形成以制度經營、制度管理、制度約束的新型管理機制。特別是在資金的運作上，如何有效地實施風險控制和調節，目前農業政策性銀行仍然缺乏嚴密的管理體系。在業務開展中，缺乏創新機制，業務種類單一、服務單一，在金融業務的競爭中難以立腳。
二、農業政策性銀行業務發展的取向
（一）繼續發揮農業政策性銀行職能作用，支持糧棉收購不動搖
在新的形勢下，我們應該把收購資金封閉管理與保證國家糧食安全有機結合起來，要積極支持糧食安全體系的建立。又要積極支持棉花收購，保護棉農的利益。這既是貫徹、深化糧棉改革政策的要求，也是政策性銀行自身改革、發展的需要。糧棉市場化改革的逐步深入，是我國市場經濟發展的必然趨勢，也是順應我國加入世界貿易組織的必然選擇。在糧棉購銷走向市場的進程中，國有糧食企業和棉麻企業的市場占有額下降，但由于我國是一個農業大國，千百萬農民仍然要以糧棉油的生產作為生活的主要來源，國有糧棉企業在糧棉流通過程中主渠道的作用必將、也必需繼續發揮，信貸支持在糧棉流通過程的支持同樣將必不可少。目前國有商業銀行自身改革的任務繁重，同時它作為完全的商業化經營目標，也很難有動力使它涉及糧棉流通領域，而政策性銀行經過幾年的糧食、棉花收購資金管理，已經積累了較好的資金供應和管理經驗，從穩定農業，穩定農民的大局出發，盡管糧棉購銷走向市場，但政策性銀行短期內還不能從支持糧棉流通渠道退出，還必需在這一關系重大的領域中發揮作用。盡管對退出保護價的糧食和棉花購銷資金供應，隨著購銷活動的市場化，已逐步失去政策性資金供應的剛性約束。但糧棉收購資金的信貸支持，畢竟與其它商業貸款有著根本的區別，政策性銀行目前還不能在面對此業務的政策性變化時，產生徘徊不前的顧慮，應該做的只能是在管理理念、管理手段和管理措施上進行必要的調整，繼續做好糧棉購銷資金供應和管理工作。
（二）開拓農業政策性業務，確保其職能作用充分發揮
農業政策性銀行成立近10年來，在信貸支持糧棉流通領域的工作中發揮了重要作用，已經形成了一整套管理農業政策性資金的獨特經驗，這是任何一家商業銀行都無法替代和比擬的。在10年的中，農業政策性銀行已經形成了完整的農業金融體系，它的機構已經遍布全國。農業政策性銀行按照現行的政策界定，從總體上看，它的業務發展將從減少走向穩定。一面是我國大農業的發展，急需增加政策性資金的扶持，而作為我國惟一的農業政策性金融機構，卻沒有承擔農業政策性信貸對大農業生產支持的任務；而另一面是已經自成體系的完整的農業政策性金融機構，有遍布全國農業政策性銀行機構和人力，只承擔了單一的糧棉收購業務，這種狀況是無論如何不應長期存在的，因此，農業政策性銀行應當、而且有能力，走出單純的服務糧棉流通的窄小圈子，重點把政策性銀行目前局限于農業流通環節的業務范圍擴展到農業生產的各個方面，要把農業政策性金融的扶持伸延到農業基礎設施、技術和推廣、農業綜合開發、扶貧、農副產品加工等方面。一是對農業基礎設施，應把水利建設、、小城鎮基礎設施、生產設備的改良作為扶持重點，使我國農業發展有一個堅實的基礎；二是對農業技術推廣，應把推廣農作物優良品種和農業生產的改進作為重點，加大投入，逐步提高我國農業的含量，進而提高農產品的市場競爭力；三是對農業綜合開發，應把它作為扶持重點，當前特別要結合西部大開發，在環境保護、生態農業、治旱、治水、治沙等方面加大支持力度；四是對農副產品加工，應圍繞糧食產業化經營，在目前支持糧食購銷環節向糧食產前、前后領域適當延伸，支持糧食購銷與大型糧食加工企業、龍頭企業開展聯合經營，促進糧食加工轉化，提高效益。五是開辦扶貧貸款，應把改善貧困地區基本生產生活條件為重點，促進貧困地區經濟增長特別是就業增長，增加貧困農戶收入，解決貧困人口溫飽。通過以上方面，使我國農業得到全方位的政策扶持。同時又能使農業政策性銀行的功能和服務得到不斷的完善，最終保證其職能作用的發揮。
（三）調整管理理念，牢固樹立風險防范意識
為了適應糧食流通體制改革，農業政策性銀行要轉變工作思路，增強和提高風險管理意識和風險防范意識，健全和強化內控機制，規范和嚴格內部管理，積極探索農業政策性信貸商業化管理方式。一是增強責任意識，在保障信貸資產安全上形成共識。政策性銀行代表國家利益，農業政策性銀行風險是國家風險，防范信貸風險就是保護國家利益，維護國家信用。在糧棉流通體制改革的過渡時期，只有增強責任感和使命感，才能保障農業政策性銀行資產安全。二是增強風險意識，在改進管理方法上形成共識。封閉管理以實物監管過程為主，以執行政策為目標，過程和結果均有政策保護；風險管理重在結果，以資金流動增值，收回貸款本息為目標，自擔經營風險，封閉管理的一些操作要求需要加以改進。三是增強服務意識，在履行農業政策性銀行職能上形成共識。正確處理好積極信貸支持與防范信貸風險的關系，把握好兩者的結合點，做到兩兼顧、兩加強。四是增強聯動意識，在取得各級黨政支持和企業配合上形成共識。要積極向地方政府、企業主管部門和企業宣傳“以銷以效定貸”、順價銷售、非保護價糧棉油貸款按規定年度結零和全面執行有效資產抵押、擔保等政策，使政府和糧食主管部門能夠積極支持和配合農業政策性銀行，共同防范和化解信貸資產風險。
“十五”期間，全市銀行業機構認真執行穩健的貨幣政策，以結構調整為主線，堅持發展第一要務，切實轉變工作作風，創新工作思路，加大有效信貸投入，改進金融服務，實現了銀行業的持續、穩定、健康、協調發展，為“十一五”打下了堅實的發展基礎。至2005年末，全市存貸款余額（本外幣）分別達到977億元和530億元，分別比2000年末增加498億元和218億元，增長104%和70%，其中居民儲蓄余額616億元，人均儲蓄達1.35萬元。銀行機構盈利能力明顯增強。2005年全市銀行機構實現利潤6.2億元。
一、銀行機構門類齊全，金融服務體系基本建成
“十五”期間，揚州市銀行業機構體系建設取得了新的發展，機構種類增多，服務功能相對完善，初步形成以人民銀行和銀監分局為主體的貫徹落實貨幣政策、實施銀行業監督管理的調控和管理體系，政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、地方性法人銀行業機構以及郵政儲蓄為主要經營機構的金融服務體系。金融服務功能相對齊全，以農副產品為主的政策性金融業務及一般性存貸款業務、結算業務、非利息收入業務，個人信貸、理財服務，銀行卡業務等商業性金融業務全面開展，適應了多層次、多種類的服務需求。截止2005年末，全轄擁有儲蓄所以上銀行業機構總數864家，銀行業機構從業人員10732人。
二、銀行業改革進展順利，適應了市場經濟發展要求
（一）逐步完善宏觀調控機制，轉換基層央行職能
“十五”期間，伴隨中央銀行職能逐步強化以及央行改革進程加快，我市金融宏觀調控機制逐步健全。一是成立了揚州市金融穩定工作協調領導小組,維護金融穩定工作取得初步進展;二是積極開展創建金融安全區和信用村（鎮）活動，并取得初步成效。至2005年末全市已建成信用村鎮580家。四是大力推進農村信用社改革，人民銀行發行3.5億元專項票據用以置換農村信用社不良資產，將農村信用社不良資產率降到15%以內。五是反洗錢和征信管理工作全面啟動。
央行“窗口指導”力度逐漸增強，穩健的貨幣政策得到較好的執行。一是加強政策引導，促進金融機構增加信貸投入。先后制定印發了《關于進一步加大信貸投放力度，支持和促進經濟發展的工作指導意見》、《關于進一步改善金融服務，支持私營個體經濟發展的意見》、《關于拓展個人消費信貸業務的指導意見》、《揚州市農村信用社合作社農戶小額信用貸款管理辦法》、《揚州市出口退稅賬戶托管貸款實施意見》等等，使中央銀行的信貸政策得到有效傳導。二是引導金融機構創新貸款品種，開展信貸營銷，優化信貸結構。三是管好用好各種貨幣政策工具。增加再貼現總量，滿足金融機構的資金需求，促進票據業務的發展。五年間全市為適應農村經濟發展要求，共辦理再貼現28億元，發放農村信用社再貸款32億元。同時還增加對城市商業銀行的再貸款，支持其擴大對中小企業的信貸投放。
（二）金融監管能力顯著提高，防范和化解金融風險工作取得明顯成效
銀行監管工作逐步邁向專業化、規范化方向發展。隨著監管隊伍建設日益加快，銀行監管水平也日益提高，并取得初步成效。一是積極轉變監管理念，提升了監管工作效率。二是地方性金融機構初步建立了較為完善的法人治理結構。揚州市商業銀行和各農村信用聯社已初步建立了“三會一層”的法人治理結構，制定了相應的議事規則，有效開展增資擴股，資本實力不斷壯大，抗風險能力進一步增強，信息披露工作有序漸進。三是不良資產實現“雙降”，強化了不良資產的動態監測與考核，建立了不良資產降比情況按月統計、按季考核通報制度等。四是加強對高風險金融機構的綜合治理和分類處置，化解了金融風險。協助市政府做好揚州市信托投資公司的處置與清算，完成農村合作基金會資產負債業務的劃轉與接受，撤消了35個低效高風險信用社，完成了興儀城市信用社和興郵城市信用社的處置工作等。五是依法查處違法違規行為，保持了金融秩序的穩定。
（三）加快外匯管理體制改革，改善外匯服務
“十五”期間，全市銀行業機構積極適應外匯管理體制改革的新形勢需要，不斷加強和改善外匯服務，以服務地方外向型經濟發展為宗旨，不斷優化服務環境，提升服務水平。市各外匯指定銀行著力增設服務窗口，提升服務層次，有力地推動了揚州銀行業外匯業務的迅猛發展。全市外匯指定銀行（開辦結售匯業務銀行機構）由2001年末的23家增加到42家。與此同時，銀行業外匯業務總量步步攀升。至2005年末外匯存款余額3.06億美元，外匯貸款余額2.09億美元，2005年銀行辦理的跨境外匯收支34.1億美元，結售匯業務總量達到25.1億美元。外匯業務產品創新步伐加快，業務品種呈多樣化發展態勢。推出了代客（對私）外匯買賣，個人外匯理財、福費廷、出口保理融資、遠期結售匯、進口押匯、進口匯款T/T融資、“假”遠期進口信用證等外匯業務新產品。新產品的開拓覆蓋對公、對私各類服務對象；產品范圍包括信貸、結算、理財等各類服務品種，極大地方便了涉匯企業和個人，也拓寬了銀行的盈利渠道。
（四）商業銀行改革取得重大突破
一是國有商業銀行股份制改革進展順利。中行、建行按照上級行有關改革工作的部署，從清產核資入手，按照完善公司治理結構、加強內控制度建設、提高經營效益的總體要求積極做好上市前的各項準備工作，銀行財務狀況顯著改善，現代公司治理的基本框架初步建立，組織機構權責明確、有效制衡的內部治理機制也基本形成，銀行內部控制和風險管理得到了明顯加強，組織結構、業務流程和人力資源管理等內部管理改革穩步推進。
二是股份制商業銀行改革進展較快，交行順利上市。交通銀行不斷完善公司治理結構、組織架構和業務流程再造等方面的工作，加大資產處置力度，剝離不良資產，推行機構扁平化管理，加強風險管理體系和信貸管理體系改革。成立放款中心，實行“貸、審、放”分離，以防范貸款操作風險。將貸款五級分類細分為十級，并引進一套財務分析工具，為信貸決策提供分析幫助。
三是地方性金融機構改革向縱深推進。揚州市商業銀行在法人治理結構上不斷完善，同時積極開展相應的改革，整合資源，延伸了營業網點，并按照“扁平化”管理理論，減少管理層次，提高經營效率，實行“分賬分表、授權經營、單獨考核、單獨核算”的管理體制。全市農村信用社按照《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》要求，進一步完善法人治理結構和內控制度建設，積極轉換經營機制，大力清收盤活不良資產，穩步推進增資擴股工作，加大對“三農”經濟的信貸投入。在實現由二級法人核算向統一法人核算的基礎上，郊區、邗江聯社順利實現合并，升格為市區聯社，進一步增強了抗風險能力。資本充足率明顯提高，抗風險能力增強。2005年末全市信用社資本凈額合計9.45億元，比年初增加2.8億元。不良貸款下降幅度明顯。2005年末，全市農村信用社不良貸款余額和不良貸款率分別比2000年末下降9億元和30.4個百分點。
三、信貸投入穩定增加，資產結構不斷優化
“十五”期間，全市銀行業機構信貸投向打破原先集中于了制造業、流通領域的格局，在消費領域取得了新的成就，信貸投向發生了革命性的變化。信貸增長由慢到快，總體適應了經濟增長需要。2001-2005年累計新增本外幣貸款218億元，年均增長14.5%，其中2003年信貸增幅超過經濟增長9個百分點。進入2004年由于受宏觀調控的影響，各家銀行的上級行都加大了新增貸款的管理力度，貸款增速有所減緩，但仍比2001年高出5.3個百分點。截止2005年末，全市銀行業機構各項貸款余額530億元，每百元GDP占用貸款57.5元。以個人住房貸款和汽車消費貸款為主體的個人信貸業務突飛猛進。全市個人消費貸款余額由2001年年初9.7億元上升至2005年末59.7億元，是2000年末的6.2倍。農業貸款穩定增加，夯實了經濟發展的產業基礎。2005年末全市農業貸款余額41.85億元，比2000年末增加29.58億元。中小企業、民營企業、外資企業貸款投入力度加大，培育了新的經濟增長點。至2005年末全市中小企業貸款余額235億元。
與此同時，全市銀行業機構妥善處置銀行不良貸款。在通過剝離不良貸款、現金清收、呆賬核銷、還款免息等一系列手段壓降不良貸款的同時，全市銀行機構注意兼顧銀行受償、職工安置和企業發展等三方面利益，積極支持國企改革，大大減輕了企業債務負擔，為企業改制重組發揮了積極的推動作用。至2005年末全市銀行機構本外幣不良貸款余額42.5億元，不良率8.37%，分別比2000年末下降19.3億元和17.8個百分點。其中中行、建行、交行、中信銀行不良率均在5%以內。2001-2005年全市銀行機構累計核銷各類不良貸款70.8億元。
此外，十五期間，全市銀行業機構改革還認真貫徹落實助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款等政策措施。至2005年末，已審批發放貸款累計2694人，實際發放貸款金額2500萬元。農村信用社共計發放生源地助學貸款額1422萬元，為1468名農家貧困子弟提供了經濟援助。積極推動下崗失業人員小額擔保貸款發放。至2005年12月末全市有263名下崗職工獲得599萬元貸款，其中市區有139名下崗職工獲得292萬元貸款，一批下崗失業人員以及由下崗職工創辦的個體企業得到了支持，產生了良好的社會效益。
四、金融產品創新加快，業務領域持續擴大
“十五”期間，全市銀行業機構不斷重視和加快產品創新步伐，努力拓寬業務領域，金融服務品種日益呈現多樣化、個性化的趨勢。一是存款業務品種突破單純的儲蓄界限，與個人理財服務兼收并蓄。個人理財產品不斷推陳出新，尤其在外匯理財產品的拓展方面取得了新的突破。二是貸款方式日趨靈活，與市場接軌日漸緊密。市各銀行業機構不斷開拓新思路，從制度安排、流程設計和授權管理等多方面建立和完善與市場形勢相適應的信貸管理體制。三是信貸品種日益增多。市各銀行業機構加強市場分析評價和產品創新能力，推出了一些新的貸款業務品種。如倉單質押、保理、土地使用權抵押、法人賬戶透支、農戶小額信用貸款、聯保貸款等新的業務種類。四是票據市場取得長足發展。全市銀行機構累計簽發銀行承兌匯票298億元，辦理票據貼現650億元；到2005年末，余額分別達到31億元和65.4億元。票據市場的發展，不僅在緩解企業流動資金方面起到重要作用，而且推動了商業信用向更高層次發展。部分企業通過直接簽發商業承兌匯票，不僅降低了負債成本，而且增強了信用意識，社會信用意識在潛移默化中得到改善。
五、中間業務品種增多，業務收入渠道拓寬
在繼續做好結算性、性、擔保性業務的基礎上，市各銀行積極利用理財產品推出的機遇，提供一些財經方面的資訊以及與商家聯手提供消費方面的優惠措施，激發廣大市民的理財意識，成為中間業務中的一大亮點；同時大力發展融資性業務。主要是銀行機構相互間的業務增多。如國有商業銀行和股份制商業銀行為地方性金融機構結算業務以及如LIBOR在內的累計型贖回權結構性存款等業務，促進雙方合作邁向深層次發展。中間業務收入逐年增多。“十五”期間，全市銀行的中間業務收入逐年遞增，2001-2005年分別實現中間業務收入3400萬元、4100萬元、5800萬元、10200萬元和14700萬元，年均增長34%。
六、金融服務手段不斷改進，多方位提高服務質量
全市銀行機構積極轉變觀念，將傳統的銀行服務局限于柜臺服務的思想切實轉變到資產、負債和中間業務等各個環節中，并堅持以改善金融服務手段為抓手，著力提高金融服務質量。一是銀行卡“一卡通”工程建設取得實質性進展。實現揚州POS機聯網通用，用卡環境得到了良好改善。二是自助銀行和網上銀行建設加速發展，銀行服務的自動化有了堅實的基礎。三是財稅庫行橫向聯網取得實質性進展。研制并開發了財稅庫行橫向聯網系統，目前，該系統上線前的各項準備工作已基本就緒，并于2005年在全市范圍內推廣實施。切實加強現金管理，有效控制現金投放。全轄累計投放現金208億元，比“九五”期間減少43億元。市場流通現金票面整潔率明顯提高，基本保持在七成新以上現金流通。版權所有
“十五”期間，雖然我市銀行業運行的數量和質量均獲得長足的發展，但仍然存在著諸多矛盾和問題需要認真研究并加以解決，有些還很緊迫。突出的有：
（一）資產結構不盡合理，金融穩定仍有隱患。一是資金運用期限結構不夠合理，存在較大的流動憂。一方面是存款短期化，另一方面是中長期貸款增加較多，客觀上增加了流動性風險。二是貸款集中度相對過高，既不符合分散風險的經營原則，也不利于形成差別化經營和異質化競爭的格局。三是不良資產出現反彈，比例高、損失重。2005年末，全市8家商業性銀行機構不良貸款總額中可疑和損失類貸款為24.01億元，占不良貸款比重高達70.09%；5家農聯社不良貸款總額中“兩呆”貸款為8.06億元，占比高達97.71%。2005年，全市銀行業機構累計新發生不良貸款14.72億元。四是對縣域經濟的信貸投入認識不足、重視不夠。2005年末，全轄縣域貸款余額192.7億元，比年初增加7.3億元，少增14.9億元。
（二）金融服務創新不夠，從業人員素質亟待提高。一是支付結算服務產品創新不夠，產品相對傳統、陳舊。二是中間業務綜合營銷能力不強。多數銀行由于中間業務產品設計和執行部門不能直接面對客戶，在產品開發與維護方面缺乏靈敏的市場嗅覺，市場營銷部門之間的溝通協調機制有待進一步完善，整體營銷理念還未形成。三是從業人員整體素質不高，創新能力和服務水平相對較低。
（三）金融改革進展相對緩慢，同業競爭尚需規范。一是國有商業銀行改革依然任重道遠，經營機制的改革更顯得迫切，創新能力提高不夠。二是農村信用社改革中存在的問題依然較多，特別法人治理結構有待進一步完善，增資擴股過程中還存在不規范行為以及不良貸款實際清降效果不明顯、債券投資規模過大，壓降進度不快。三是金融競爭行為有待進一步規范。主要表現為價格競爭相對無序。行業自律組織難以真正發揮有效作用，在中間業務中無償服務現象普遍，甚至違反相關規定，互相壓價招攬客戶，少數銀行機構在吸收存款中仍然存在“貼水”或者在給付正常利息外，以物質利益等不正當手段參與市場競爭。
（四）社會信用體系建設剛剛起步，金融生態環境亟待改善。一是在銀行信貸登記咨詢系統建設中，存在信息采集渠道不暢、信息收集的覆蓋面不廣、采集的數據準確率還有待提高等等；二是個人征信體系建設未有實質性進展，不能充分適應個人消費貸款業務發展的形勢需要；三是征信市場管理難以形成有效體系，征信機構存在小散亂的特點，資信評估和收費標準各異，隨意性較大，有的甚至存在人為設定資信級別的現象，給銀行機構信貸投放留下了較大的債務陷阱。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數增XX萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個人資產業務XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務90%，對公資產余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現累計發生額X億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近XX萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近XX萬美元；信用卡發卡XX張；期繳保險XX萬元，躉繳保險XX萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）、明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年年工作目標進行了規劃，明確負債新增X個億，對私存款X億，對公存款X億；資產新增X億，個人資產X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就XX年度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）、 強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到X戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶XX戶，實現新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，XX區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近X個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對X區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區XX山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如XX花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時還公私聯動，落實了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。 共3頁,當前第1頁1
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是XX區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和XX等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業，上半年累計實現貼現X億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、XX區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和XX區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）、大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對XX區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房
地產開發商的拓展力度，和XXXX等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如XX地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至X億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了XX分行金額最大的單筆個人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XXXX"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增XX萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）、健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《XX分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：XX副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規守法教育活動實施方案、XX銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、XX銀行客戶經理行為禁令、XX銀行柜面業務人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
（六）、加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。 共3頁,當前第2頁2
三、目前工作中存在的問題
（一）、柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）、個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）、基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）、國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）、信用卡業務進展緩慢。
（八）、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）、要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）、進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）、按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）、高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
（五）、照總分行的統一部署，開展好“優質服務”活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
（六）、繼續加強企業文化建設，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。
（七）、續加強紀檢監察保衛工作，加強警隊建設，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標任務。
XX區支行
一、總體要求
深入貫徹科學發展觀，認真落實《國務院關于堅持科學發展安全發展促進安全生產形勢持續穩定好轉的意見》，圍繞“科學發展、安全發展”的主題，廣泛組織豐富多彩的安全發展公益宣傳活動，大力推動安全生產、安全科普知識進企業、進學校、進鄉村、進社區、進家庭，營造“關愛生命、安全發展”的社會氛圍，進一步提高全社會安全意識，提升全民安全科學素質。
二、活動時間
安全科技活動周的舉辦時間是5月19—25日。
各市區（開發區）安監部門結合總體要求，根據各自實際情況和群眾需求，突出區域特色，舉辦各具特色的安全科技周活動。
三、活動主要內容
1.開展安全科學技術知識普及活動。針對與百姓生活關系密切的安全問題，開展專題性安全科普活動，以豐富多彩的活動形式普及安全科學技術知識。各級各部門可圍繞有限空間作業安全知識、安全生產法律法規、家庭生活安全知識、電器安全操作知識、防雷擊、科學健身等問題，有針對性地開展科普活動，提高公眾安全生產意識。
2.開展送安全科技到基層活動。積極組織安全監管人員、安全專家和安全評價專家等，深入學校、社區、企業和農村開展安全知識科普活動。通過舉辦安全科技咨詢服務、安全講堂、和開展現場隱患診斷等活動，提高從業人員的安全生產技能。
3.開展安全科技知識競賽活動。組織生產經營單位發動全體干部職工，采取寓教于樂、喜聞樂見的形式，開展安全科技知識競賽，普及安全生產法律法規知識，提高安全意識和法制觀念，增強自我保護能力。
四、工作措施
1.各市區（開發區）安監部門要高度重視安全科技活動周的組織工作，把舉辦安全科技活動周作為加強安全文化建設、提升全社會安全生產意識和安全生產技能的一項重要任務切實抓緊抓好。
2.各市區（開發區）安監部門要及時組織制定活動方案，統籌部署，密切配合，集成資源，充分調動各方面的積極性和創造性，在內容和形式上不斷創新，辦出特色。于2012年5月24日前，將安全科技活動周方案和活動總結報市安監局綜合科。
3.各市區（開發區）安監部門要加大與新聞媒體的聯系，充分利用新媒體等傳播手段，深度報道，多角度、多層次地加大對安全科技活動周的宣傳報道力度。
安監局安全生產監管工作思路
2012年全市安全生產監管工作總的工作要求是：以開展“安全生產基層基礎強化年”活動為載體，以推行安全生產網格化監管為手段，健全機制，細化措施，強化企業主體責任和政府監管責任，強化重點領域監管和隱患排查治理，強化基礎保障能力建設，預防和減少一般事故，遏制較大及以上事故，推動全市安全生產形勢持續穩定好轉。重點抓好七個方面的工作：
一、進一步強化安全生產綜合協調
1.完善安全生產綜合監管與行業監管相結合的機制，健全高危行業和重點領域聯席會議制度，通過定期通報、安委會會議、聯合執法、重要事項協調、聯合督查等，加強部門協作配合，形成監管合力。
2.推進安全生產網格化監管。借鑒我市城市精細化管理工作經驗和外地做法，組織協調各級各有關部門實行安全生產網格化監管，將網格責任細化落實到基層和企業，加快建立起橫到邊、縱到底的監管體系。加快安全生產網格化監管平臺建設，結合地理信息系統建設，有效整合基礎信息統計、隱患排查、執法檢查、應急處置和督查督辦等各種監管功能，加強統一指揮和調度，實現網格監管的體系化、常態化和規范化。
3.扎實開展“安全生產基層基礎強化年”四次重點行動。圍繞全年目標任務，督促協調各級各有關部門每季度組織一次重點行動，強化重點領域檢查和整治，一個階段一個階段抓好全年工作落實。
4.實施嚴格的安全生產問責制度。加強督查、考核和獎懲，把問責制度貫穿安全生產監管全過程，對安全生產責任不落實、工作不扎實、監管不到位、隱患治理不到位的，依法依規追究責任，通過責任追究程序前移，切實防范安全事故發生。對發生的生產安全事故，按照“四不放過”和“一崗雙責”的原則，依法追究事故單位和相關責任人的責任。嚴格安全生產目標責任考核“一票否決”制度。
二、進一步強化企業安全生產主體責任
1.強化企業主要負責人安全生產第一責任人的責任。通過加強培訓教育、嚴格監督檢查、嚴肅事故責任追究等方式途徑，增強企業負責人的安全責任意識和抓好安全生產、落實主體責任的自覺性。督促企業負責人嚴格落實現場帶班和地下礦山領導下井帶班制度，加強現場管理。
2.強化企業隱患自查自糾。督促企業嚴格執行隱患定期自查、自評、自糾、自報制度，按時、按要求填寫《安全隱患自查自糾報告表》，自覺接受監督檢查，落實企業隱患排查治理主體責任。
3.強化企業安全投入。督促企業嚴格執行安全費用提取使用制度，積極穩妥推行安全生產責任保險制度，提高安全生產保障水平。
4.強化企業應急救援和崗位自防自救。督促企業建立健全程序簡明、易懂好記、實用性強的應急救援預案、現場處置方案，并強化培訓，切實提高現場作業人員的自防自救和逃生能力。
5.強化企業職業健康工作。督促企業認真貫徹落實新修訂的《職業病防治法》，全面開展職業危害申報，加強對粉塵、高溫、高毒物質等職業危害因素的防控。
6.強化企業安全培訓。嚴格落實企業負責人“一人一檔”制度，督促企業強化全員培訓，提高職工安全素質和技能。
7.強化企業外包工程安全管理。督促企業嚴格執行外包工程安全管理制度，履行好安全生產協調、管理職責，不得將生產經營項目、場所、設備發包或出租給不具備安全生產條件或者相關資質的單位和個人。特別是礦山方面，要嚴格審核外包施工單位的資質，督促礦山企業對施工隊伍實行統一管理、統一培訓、統一考核、統一檢查、統一獎懲。
三、進一步強化分管領域檢查和整治
1.非煤礦山方面，深入貫徹落實省政府辦公廳67號文件，嚴格安全生產許可證的審查核發工作。加快推進地下開采礦山安全避險“六大系統”建設，省屬企業力爭年底前完成建設任務。加強基建礦山和尾礦庫的安全監管，適時組織專家開展對基建礦山、尾礦庫的安全檢查，進一步消除事故隱患。全面開展安全標準化達標活動，力爭全市70%的小型礦山和所有尾礦庫達標。
繼續開展采空區治理，并配合相關部門開展廢棄礦井治理。繼續在露天采石場推廣中深孔爆破、機械化裝巖和液壓二次破碎技術，抓好安全距離、爆破和邊坡管理三個重點。
2.危險化學品方面，深入貫徹落實《危險化學品安全管理條例》以及上級出臺的一系列配套文件，理順管理職責以及行政許可程序。加強對重點企業、重點產品和關鍵工藝、重點設備、作業現場的監督檢查，開展設備檢修、動火、受限空間、盲板抽堵等八項作業的安全專項整治。繼續開展化工裝置設計安全“診斷”活動。
3.煙花爆竹方面，深入貫徹落實《安全設施整頓提升驗收標準》，繼續推進生產經營企業安全生產條件和安全生產設施的提升改造。鼓勵生產企業加大投入，在涉藥工序采用機械化生產，實現人藥、人機隔離。深入開展“三超一改”（超范圍、超人員、超藥量和擅自改變工房用途）專項治理。會同公安部門建立煙花爆竹企業產品流向信息化系統，做好流向登記工作。積極配合公安、工商、質監等部門繼續保持“打非”高壓態勢，嚴厲打擊非法制販、儲存煙花爆竹行為。
4.工商貿企業方面，繼續做好冶金煤氣、有限空間作業、粉塵作業、交叉作業、檢修作業等重點環節的安全監管。以安全標準化建設為抓手，進一步做好機械、輕工等生產經營單位的安全管理工作。職業健康方面，準確把握職責定位，加強對粉塵、高溫、高毒物質等職業危害的監測檢驗和專項整治，保障從業人員生命安全和健康權益。
四、進一步強化隱患排查治理體系建設
1.強化企業的自查自糾。建立企業自查自糾報告工作管理臺賬，加強對企業隱患自查自糾工作的督促、檢查和指導，凡是沒有執行自查自糾和報告規定的，依法給予行政處罰。
2.充分發揮專家查隱患作用。組織專家深入地下礦山、危險化學品、冶金有色等重點企業的生產現場，對生產工藝、設備設施進行安全診斷，幫助企業發現重大隱患。
3.落實政府掛牌督辦制度。對排查出的重大安全問題和重大事故隱患，各級安委會辦公室要及時下達督辦通知書，實行掛牌督辦，督促地方政府和有關部門限期責令企業整改。
4.加強執法，督促整改。對企業自查、專家現場診斷、政府掛牌督辦的安全隱患，有計劃的通過日常檢查、專項執法和重點督查，依法督促整改。建立隱患排查治理信息系統，實現隱患上傳、核查、數據統計分析等功能，為建立隱患自查自糾工作機制提供技術支撐。
五、進一步強化安全生產基礎保障能力建設
1.全面簽訂安全生產目標責任書。細化“安全生產基層基礎強化年”各項目標任務，按照分級管理原則，與分管領域企業全部簽訂安全生產責任書，并督促企業將責任書簽到車間、班組，建立自我約束、持續改進的長效機制。
2.開展安全生產等級評定管理工作。綜合企業多種因素，將企業評定出A、B、C、D四個等級，按照“A級抓鞏固、B級抓提升、C級限期整改、D級掛牌督辦”的原則，強化對各類企業的動態監管。將企業的安全生產等級向銀行、證券、保險、擔保等主管部門通報，推進企業安全生產誠信建設，建立企業安全生產失信懲戒制度。
3.積極推進“科技興安”。加強與財政、科技、經信等部門的聯系，加大“科技興安”投入，引導企業搞好安全科技成果的研發推廣，利用先進技術改造落后工藝和設備。推進非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹領域實施安全生產技術提升改造工程。推進安全生產信息化建設，結合安全生產網格化監管平臺建設，有機整合省局統一部署的隱患排查治理、監督管理、執法監察等系統和信息資源數據庫，提高安全監管效能。加強對安全評價、檢測檢驗、培訓機構的日常監管，發揮安全生產專家作用，為開展監督檢查、事故調查、應急救援等工作提供及時、有效的技術支撐服務。
4.加強安全生產應急管理工作。應急救援指揮中心建立本地區各種事故類型的應急救援專家庫，掌握本地區應急救援物資的生產、儲備等情況。加強對企業安全生產應急救援隊伍建設和預案制定、備案及演練的指導和檢查，督促企業認真制定每一個環節、每一個崗位的現場處置方案。
5.強化安全文化建設。加大宣傳教育力度，采取切實有效措施，大力宣傳國務院40號文件、市政府63號文件，確保文件精神貫徹到基層企業。著力開展好“安全生產月”活動，積極推進安全生產知識進企業、進學校、進鄉村、進社區、進家庭，營造“關愛生命、關注安全”的社會氛圍。在企業推行“安全教育日”制度，強化對生產經營單位主要負責人、安全管理人員和特種作業人員的上崗資格培訓，切實提高安全意識和自防自救能力。加強基層安全文化創建工作組織領導，穩步推進“安全社區”、“安全文化建設示范企業”、安全生產優秀班組和班組長等的創建工作。
六、進一步強化安全生產行政執法工作
1.加強執法規范性建設。按照“可用、好用、管用”的原則，對機關制定的行政許可、項目審查、執法檢查、案件處理、事故調查等工作制度和程序進行全面梳理，從源頭上規范行政執法工作。按照市政府關于研究制訂企業安全生產驗收標準的部署要求，結合等級評定管理，針對分管領域各類生產經營單位制定具體的安全生產檢查表，細化到每個技術環節、每道工作流程、每處工作崗位，有針對性地指導檢查工作。
2.提高執法能力和水平。通過業務培訓、執法比武、案例分析、文書點評、執法隊伍標準化建設等行之有效的方式，加強業務知識的學習和交流，不斷提升履職能力。牢固樹立完善過程的理念，堅持依法行政，堅持履行程序。
3.加大執法工作力度。建立健全監管與執法相協調的內部工作機制，科學編制執法計劃，落實檢查頻次和責任人，確保執法到位。嚴厲打擊瞞報事故、非法生產等非法違法行為。
七、進一步強化監管隊伍自身建設
1.加強政風行風建設，扎實開展以“轉作風、重規范、提效能”為主題的機關作風建設年活動，查擺解決“諉”、“庸”、“梗”、“浮”等問題，對業務程序進行規范，對服務流程進行再造。完善機關崗位規范，對各項工作實行定人、定責、定標、定時限，并實施嚴格的崗位責任制考核，提升辦事效率和質量。
2.高度重視工作，對接到的舉報，要及時到現場核實查證，做到件件有著落、事事有回音，把矛盾和問題化解在基層和萌芽狀態。對一些重大問題，要發揮綜合協調作用，召開協調會議，明確部門分工，不留空白點。
