時間：2022-05-09 11:07:04
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇金融部個人實習總結，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
在這段實習的日子里，我從剛來的一個未出校園的大學生到已具備基本職業素養的銀行實習生，期間經歷了很多也學到了很多。同時對銀行有了進一步的了解：
一、對銀行認識
銀行是中國首批成立的股份制商業銀行之一，1988年8月26日開業，注冊資本39.99億元，總行設在福建省福州市。
開業以來，銀行始終堅持以支持國家經濟建設、服務客戶發展為己任，以建設一流現代商業銀行為目標，改革創新，奮力開拓，各項事業持續、快速、健康發展，經營管理現代化水平不斷提升，逐漸成長為中國金融業的一支有益力量。
(一)各項業務持續、快速、健康發展
截止年末，銀行資產總額2600億元，比年初增長46%；本外幣各項存款余額2077億元，比年初增長43%；本外幣各項貸款余額1569億元，比年初增長58%；按照五級分類法，不良貸款比率2.49%，資產質量在國內同業中保持先進水平；實現稅前利潤16.33億元，同比增長77%。根據2003年7月英國《銀行家》雜志公全球銀行1000強最新排名，按照總資產銀行列第273位，躋身全球銀行300強。
(二)服務網絡日益健全
目前，銀行已在全國主要經濟中心城市設立了260多個分支機構，推出了面向全國的網上銀行“在線興業”，開通了全國統一的客戶服務熱線“95561”，并與全球550多家銀行建立了行關系，基本形成了虛實結合、輻射全國、銜接境內外的服務網絡。
(三)業務創新積極推進
銀行始終緊跟市場變化，堅持傳統服務與新興業務并重，在依法合規的前提下積極推進金融創新，基本形成同業、公司、零售、資金市場四大板塊、品種齊全、技術含量較高的金融產品序列。
銀行始終緊跟市場變化，堅持傳統服務與新興業務并重，在依法合規的前提下積極推進金融創新，基本形成同業、公司、零售、資金市場四大板塊、品種齊全、技術含量較高的金融產品序列。
(四)科技建設成效顯著
銀行始終重視加強金融科技建設，在國內銀行中率先實現了全行數據大集中，并不斷在生產系統、安全系統、管理信息系統以及硬件建設上取得重大突破，是目前國內銀行中唯一一家具備全年365天、7*24小時不間斷服務能力和遠程災難備份能力的銀行。
(五)人才隊伍精干高效
經過十多年的改革發展，銀行初步集聚并培養起一支精干高效、專業優良、團結敬業的金融精英團隊。截止2003年末，全行員工總數6250人，其中擁有大專以上學歷的占84%。
銀行從創業之初到現在，一直在用自己的奮斗在書寫著傳奇。期間銀行資產總額、貸款余額年均增長接近40%，存款余額年均增長超過50%，資本凈額年均增長接近30%。短短20年間，銀行的營業網點從最初的1個發展到400多個，員工隊伍從最初的68名發展到12000多名，資產總額從最初的6億多元發展到9000多億元，資本凈額從最初的3億多元發展到500多億元，年實現凈利潤從最初的幾百萬元發展到100多億元，發展速度之快，經營業績之好，在國際國內金融市場都屬難能可貴！
二、實習的過程內容
銀行分行我實習的崗位是客戶經理，主要工作是處理房貸按揭合同，同時協助大堂經理中午輪流值班。因為是服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，所以工作中都要求必須是職業裝，這也是職業素養的基本要求。另外由于工作主要處理房貸按揭合同，因此工作中不能有一絲的馬虎和放松。如果合同出錯后續工作是很麻煩和棘手的，正是這樣的工作環境迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按照行里的制定的各項規章制度來進行實際操作。
在正式學習銀行業務前，我在實習指導老師代媛媛姐姐的指導下首先學習客戶經理必需的基本知識：
(一)零售信貸業務基本制度。
(二)零售信貸業務產品。
按貸款用途：個人一手住房貸款、個人二手住房貸款、員工住房貸款、個人一手商用房貸款、個人二手商用房貸款、個人汽車消費貸款、個人車庫(位)貸款、個人綜合消費貸款、個人經營貸款。
按擔保方式劃分：個人定期存單質押貸款、憑證式國債質押貸款、個人理財產品受益權質押貸款、個人信托產品受益權貸款。
(三)分行零售信貸業務操作流程：
1.放款審查崗審查貸款合同。
2抵押登記崗辦理抵押登記手續。
3放款審查崗進行放款審查。
4會計柜臺進行發放貸款操作。
5檔案管理入庫。
由于自己以前從來沒有實習過類似客戶經理的崗位經驗，加上對工作的陌生。在實習的一二天犯了不少的錯誤，給同事帶來了不少麻煩。藍老師這位做事及認真，總是以嚴謹的態度去面對工作的部門老總讓我學到了職場的第一課“態度決定一切”。在下午的例會中藍老師嚴厲的批評我們這批實習生，要求我們用高標準來要求自己，約束自己的言行。作為一個在校大學生，四年的大學生活使得自己或多或少有些自由散漫并帶有一些浮躁的情緒。很高興能夠遇見藍總這樣一位嚴師，他教會了我們對待工作應有的態度，更讓我明白了年輕人應該具有開拓未來的事業心。
經過一個星期的學習和總結，雖然不及老師他們，但比剛進來的時候好多了。對自己從處理的房貸按揭工作有了較為全面的認識和了解。整個業務流程如下：
放款審查崗審查貸款合同——抵押登記崗辦理抵押登記手續——放款審查崗進行放款審查——會計柜臺進行發放貸款操作——檔案管理入庫
實習的前期階段負責合同的抄寫包括借款合同、抵押合同。抄合同聽起來很簡單很輕松，但實際操作卻沒有那么的簡單。由于文件的重要性，因此工作中我以零失誤率來要求自己。特別是在連續工作幾小時后，必須克服注意力不集中，保持敏捷而有清醒的頭腦。正是這個前期階段的訓練使得我養成耐心細致的良好工作習慣，為后續階段的工作打下基礎。
進入實習的后半期由于對零售貸款業務流程比較熟悉，因此我從事了關于對房貸合同的前期審查以及后期處理。
(一)借款人(含配偶和共同借款人)需提供的基本資料：
1、有效身份證件原件及復印件；有效身份證件包含身份證、護照、軍官證、回鄉證、港澳臺往來通行證、公安部門開具的身份證遺失證明等。
2、如借款人提供的證件為身份證或公安部開具的身份證遺失證明，需提供戶口本原件或有效居住證明原件及其復印件。
3、收入證明：收入證明有多種形式，如單位出具的收入證明、工資單、個人收入調節稅稅單、工資存折、股權分紅稅單、租賃收入等合法有效收入。
4、借款人的婚姻狀況證明；借款人婚姻狀況為已婚的，原則上要求提供結婚證(復印件)；婚姻狀況為未婚的，需提供未婚證明(原件)或未婚聲明(原件)；婚姻狀況為離婚的，需提供離婚證(復印件)。未婚證明由戶口所在地民政部門婚姻科出具，結婚證或離婚證遺失可同樣處理，無法提供未婚證明的，應要求其提供未婚聲明。
5、有保證人的，需提供保證人的基礎資料。
(二)查詢所提供的資料是否真實、完整、有效；完成對有效的合同進行系統的錄入。同樣系統錄入也是也是需要耐心的工作，一步到位提高工作的效率。
(三)對處理完畢，確實無誤的合同報送放款審查崗進行放款審查，審查合格通過以后到會計柜臺進行發放貸款操作。
三、實習收獲與感悟
銀行的1個月的實習使我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經不是一個學生了，每天早上7點起床，然后像個上班族一樣上班。實習過程中遵守該行的各項制度，虛心向有經驗的同事學習。一個月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西，對銀行也有了更深的了解，這期間的實習收獲總的來講可以概括為以下三個方面：
(一)是通過直接參與銀行零售業務的運作過程，學到了實踐知識，同時進一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。
(二)是提高了實際工作能力，為就業和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經驗。
(三)前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。
同時在這期間的空閑時間里，我發現銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報紙，于是，利用這個契機一有空閑的時間我就埋在這些資料中，從這里面我也學到了許多當前的金融狀況，銀行實際工作中的各種有用知識。
通過這次實習中，我也認識到了自己存在的一些優點和不足：優點是(1)發現自己在與人溝通方面有很大的潛力有待開發，特別是我對與人溝通方面的工作有極大的興趣；(2)認為自己是一個能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。不足之處有：(1)與真正的社會大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會實踐經驗；(2)自信心不夠充分，有時會產生打退堂鼓的念頭。
實習是每一個大學生必須擁有的一段經歷，這次的實習使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。我們在實踐中了解社會，學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下了堅實的基礎，實習是我們把學到的理論知識應用在實踐中的一次嘗試。
四、致謝
衷心感謝銀行分行給我提供這次的實習機會，讓我在實踐中得到了成長與鍛煉。感謝藍總的諄諄教誨，你的談話使我認識到身為年輕人的我還有不少缺點與不足。你對我們嚴厲要求的同時對我們生活也關懷備至，在了解到我們實習補貼的情況下決定部門單獨增加補貼。同時你的鼓勵更加堅定了我的事業心，希望自己不辜負你的教導，學有所用。謝謝張科長在這段時間的關照。你總是那么風趣幽默，雖然我們不是一個工作區域，但你有空時總不忘過來看看我們這幾個實習生。你似乎總是很忙，常見你在大廳里忙著忙那，同時你的年輕與有為讓我很羨慕，給我樹立了一個奮斗的目標。
銀行支行進行了畢業實習。在xx銀行肇慶支行實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了xx銀行的主要經濟業務活動，系統地學習并較為深刻地掌握了xx銀行各方面的實務工作，對關于銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結合的重要性。
現在就將這次畢業實習的具體情況及心得體會作一個系統的歸總和小結。
1.關于XX銀行的業務
商業銀行業務是XX銀行的傳統主營業務，包括公司金融業務、個人金融業務及金融市場業務。
1) 公司金融業務
公司金融業務為xx銀行業務利潤的主要來源。包括存款業務、*款業務、
金融機構業務、國際結算及貿易融資業務、其他公司金融業務。
2) 產品服務創新
xx銀行配合公司客戶最新業務需求，組合和創新公司金融產品;加大與金融同業的產品合作，積極開展同業間公司信貸資產的轉讓業務;推出融易達(基于應收賬款的融資服務)、通易達(應收賬款質押開證)、融信達(基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務)和融貨達(貨物質押融資)等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類。
3) 個人金融業務
個人金融業務為xx銀行戰略發展重點之一。包括儲蓄存款業務、個人*款業務、個人中間業務、“中銀理財”服務、私人銀行業務、銀行卡業務、渠道建設。
4) 產品服務創新
依托全球服務網絡和多元化服務平臺，xx銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創新推出本外幣理財新產品。繼續推動海外財富管理專柜業務，為客戶跨境資產配置提供了便利。
5) 金融市場業務
xx銀行金融市場業務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業務、本外幣各類證券或指數投資業務、債務資本市場業務、代客理財和資產管理業務、金融及托管業務等。xx銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業務。
6) 產品服務創新
新產品的設計與報價能力是xx銀行金融市場業務主要競爭優勢之一。xx銀行始終秉持以客戶需求為導向的創新理念，憑借在外匯業務方面的豐富經驗及戰略投資者的專業知識，致力于通過開發創新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。
2.實習的目的
1) 通過在xx銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。
2) 通過在xx銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉xx銀行的主要經濟業務活動，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業務的操作流程。
3) 通過在xx銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。
3.實習過程
在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了xx銀行的各項業務，熟悉了銀行日常業務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。
實習的工作具體可以分為以下幾個階段：
1) 在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求;
在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動柜員機。
2) 做一些打雜的小工作;
如分類書信，打word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。
3) 到營業部學習,了解銀行的基本業務及其流程;
營業部的主要職能：
① 負責辦理總行對外經營的各項業務;
② 負責辦理本行內現金余缺調劑;
③ 負責全國及全省特約電子匯兌業務的數據收發、資金結算、大額支付系統業務及同城清算;
④ 會同相關部門，開辦新產品、新業務試點，協助做好新產品推廣培訓。
⑤ 擬訂資金營運相關制度和操作規程，負責全行資金營運管理，保持適度的備付金比例;
⑥ 負責內部資金利率調整;
⑦ 負責辦理資金拆借、再*款、貼現、再貼現、轉貼現等業務;
⑧ 負責同業存放、存放同業管理;
⑨ 負責債券市場分析，制定債券市場業務開發規劃，并組織實施;
⑩ 負責建立和完善資金交易業務臺賬，定期與財務會計部做好債券余額對賬工作;
xx銀行儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業務等。憑證由每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學習柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。我還學習了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統中事中監督和事后監督的重大意義。
另外，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：
① 活期儲蓄
② 定期儲蓄
③ 定活兩便儲蓄
④ 整存整取定期儲蓄
⑤ 零存整取定期儲蓄
4) 到綜合管理部學習,了解農行日常的后臺運作。
綜合管理部的職能：
① 負責各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負責研究國家經濟金融政策，分析本地金融業發展態勢，供高級管理層決策參考;
② 負責協調各部門工作，負責本行部署工作、會議決定事項和其他事項的督辦工作;
③ 負責處理公文審核以及印章、文書檔案管理;
④ 負責本行各類會議的會務工作，負責接待、車輛、物業等后勤管理工作;
⑤ 負責擬訂中長期發展戰略、發展規劃和年度計劃，報董事會批準后組織實施;
⑥ 分解本行發展戰略、發展規劃和年度計劃，并對執行情況進行檢查、督促、總結，根據董事會的授權，及時調整全行發展戰略、發展規劃和年度計劃;
⑦ 負責本行企業文化建設;
⑧ 負責全行宣傳工作和工青婦團工作;
⑨ 負責本行公共關系的協調處理及全行法律事務工作。
綜合管理部屬于農行的后臺管理部門，對于農行的日常運行起著舉足輕重的作用。在綜合管理部，我閱覽一些余額表和憑證，還學會了如何使用復印機，打印機，掃描機和傳真機。
4.實習的心得與收獲
雖然這只是一個月的實習，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發揮著很重要的作用。而且這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎。而盡快實現角色的轉變,是作為一個大學畢業生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態度。
在學校期間我就已經學習過一些關于銀行方面的課程，例如《商業銀行業務與經營》、《貨幣銀行學》、《中央銀行學》、《投資銀行學》等等，這些都為我在銀行的實習打下了一定的基礎。
這次實習過程中，讓我得益最深的就是能夠到營業部和綜合管理部學習，因為這些都屬于銀行內部運營的機構。在這些機構中我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。這使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這三年大學里所學知識的一個鞏固與運用。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。
在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎業務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎實務尤其顯得重要。
Abstract： The development of teaching learning model applications in the financial course is an important way to improve teaching effectiveness. Integrate different commercial bank management philosophy， finance course teaching should focus on the management method and service innovation of domestic commercial banks， take feasible approach to reflect in teaching practice.
關鍵詞： 金融教學；教學模式；教學實踐
Key words： finance teaching；teaching model；teaching practice
中圖分類號：G642.0 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2014）19-0268-02
0 引言
金融課程泛指金融類的專業課程，這些課程涉及到金融行業各個層面，是金融業務知識的理論總結，在實踐過程中指導金融業務的開展。面對社會上對金融人才需求的變化，培養具有創新意識、擁有實踐能力的金融人才，是金融專業教師肩負的重任。重視和探討金融專業的教學實踐模式變得迫在眉睫。在教學過程中，教師結合專業特點，根據學生的認知實際，采取有效的實踐金融教學模式，培養及提升學生的實踐能力。
1 目前高校金融課程教學的現狀分析
1.1 教學內容不能與時俱進 當今社會、經濟一體化的趨勢融合，使金融的內涵不斷擴大。電子銀行、網上理財、互聯網金融等新產品、新業務出現，豐富了金融專業內容。這要求金融專業的教學需要與時俱進不斷更新，具有動態性和前瞻性。但是目前金融專業的教學內容存在著陳舊的現象，金融課程內容僵化、落后。對于新興金融產品的發展，教學內容沒有得到充分體現。
1.2 教學實踐環節疲軟 金融課程的實踐教學體現在認知實習、教學實習、上機實習方面，根據實習的內容不同選擇不同實習地點。實習本是學生社會實踐的重要途徑，但由于各金融機構和高等院校都在進行著深度改革，這在一定程度上影響了學生的社會實踐和校外實習。即使學生有了實習的機會，其實習內容、方式都顯得模式化、僵硬化、形式化。此外，部分高校為金融專業開設的實驗教學，課程教學的實踐內容軟件更新不足，實操內容缺乏對社會上最新金融業務的補充。學生學到的知識只是過去式的模式和方法。這種狀況不利于對學生創新意識、創新能力的培養，導致實習缺乏新意、缺乏實用性、缺乏實效性、缺乏創新性。
1.3 教學方式不利于學生自主學習 在金融課程教學中，理論教學設計偏多。在課時限制的情況下，教學實踐活動開展得不夠充分。學生在這種理論課的學習中難免會感到學習內容的枯燥乏味，學習活動的單調和無聊。加上學生們長期形成的在課堂上過度依賴于教師傳統教學的講授，置身為被動式的知識接受者角色，依賴性學習的慣性沒有得到徹底改變。因此學生的自主學習能力和主動學習的積極性都沒有得到更好的發揮；師生之間的互動性學習也不被重視，教學中的溝通較少。僵化的、傳統的教學模式直接影響學生的學習效果和學習效率，無法達到預期的教學效果。
2 基于人才培養下的金融課程改革的實踐
2.1 教學內容創新，大力提倡精品課程 對金融理論的深入學習，能構建起學生扎實的理論基礎。金融專業精品課程可圍繞金融專業的理論和實踐進行設置，教學內容應結合課程的關鍵內容和關鍵問題在教學上給以落實。主講教師必須作深入細致的講解，使學生充分了解課程內容事件的來龍去脈。建構主義教學理論所提倡學生進行探究式學習，就是實現精品課程的一個有效途徑。通過探究而深化了研究，從而提高學生的學習意識，提高學生的學習能力。主講教師要敢于放手，敢于把課堂交給學生，讓學生自己帶著疑問去閱讀教材文本以及相關的資料，通讀文本的過程就是學習的過程，質疑問難的過程就是探究的過程，學生通過閱讀、思考、討論、總結的過程，形成知識的圖示，建構在自己的大腦中。
2.2 教學方式轉變，突出應用性教學互動 教學方式決定教學效果。發展應用性學習的教學模式，是提高金融教學效果的重要途徑。采取應用性教學模式，是對教學實踐的一種突破。主講教師在教學中可以根據教學內容的不同，創新地應用教學大綱來指導教學。這要求教師具有一種開拓性的教學膽識，靈活應用教學大綱，靈活處理教材內容，靈活選擇教學方法和教學模式。應用型教學能夠體現學生在教學活動中的主體地位，實施互動式教學，讓學生多參與教學互動，以自主學習為主要形式，引導學生善于提出問題，而后又能有效地解決問題。通過教師與學生、學生與學生之間的互動和交流，探討解決學習中遇到的問題，提高學生的學習能力，是應用型課堂教學模式的核心理念。
2.3 注重實踐教學，強化專業素養的提升 應用型金融人才的培養，是高等院校金融專業根據市場對人才需求的方向而設置的，以適應崗位需求為辦學目標。專業素養是應用型人才工作能力高低的體現，決定了學生的個人職業發展方向。實踐教學，以實訓方式轉變了以知識傳授為主的教學模式，進而形成以能力培養為主的教學模式，有效將學校教學工作與學生個人職業發展規劃結合起來。
實踐教學關注學生的動手能力。實踐能力是學生學習能力的體現，學生最后是要走上工作崗位進行實際工作的，這才是他們應用理論知識的機會，也是體現價值的場所。實訓教學可以采取我國商業銀行業成熟的系統軟件進行仿真操作。使學生熟悉了解金融業的工作內容及工作流程。
3 金融學教學方式方法的優化
3.1 課程培養方案的優化 金融課程的教學方案應該體現培養學生創新意識和創新能力的創新理念，注重職業規劃的引導與培養。制定科學合理的培養方案，實現訂單式的培養模式，是教學優化的策略。學生進入高校進行專業學習之后，擁有了知識的支撐，為其將來職業生涯發展打下扎實基礎。金融課程教學實踐模式的發展，應該立足于加強培養學生的職業生涯規劃能力。這也是金融實踐教學的目的所在。而實踐教學必須建立在課程培養方案之內。當今社會發展的日新月異，因此加強金融教學的培養方案優化是關鍵。
3.2 教師素質的優化 教師的高度就是教學的高度，教師的厚度就是教學的厚度，教師的專業素質就是教學活動開展的生產力。主講教師要具有一種與時俱進的教學理念，對金融新內容、新知識的發展了如指掌，隨時將金融新問題融合到教學中，增加這部分知識的權重比例，進一步創新金融理論學習的教學目標和教學模式。此外，當今金融專業理論的發展呈現出向微觀金融作縱深推進，主講教師善于運用數理邏輯和數學分析的傳統學習方式，結合數學工具，突破傳統教學形式，應該成為教學實踐研究的代表。
3.3 課程活動的優化 金融課程包含的理論知識，應用到實踐中才會具有力量。課程活動的優化是教學優化的另一因素。而課程活動是提高教學效果的實戰過程，是學生進入職場前的熱身階段，重視課程活動，就是重視學生的能力提高。學生進入職場前的熱身階段，重視學生的社會實踐，就是重視學生的能力提高。教師在教學中要將金融學的理論知識和社會實際相結合，發揮理論指導實踐的作用，理論知識才會具有無窮的力量。教師給學生提供充足的社會實踐機會，讓學生在畢業前就有更多的機會接觸社會，了解金融學知識在實際中的應用情況。
參考文獻：
[1]金虎斌.金融專業實踐教學中實驗室建設的思考――以鄭州大學升達學院為例[J].湖北經濟學院學報（人文社會科學版）， 2010（12）.
王曉軍 GE中國人力資源總監
新京報：請簡單介紹一下GE.
王曉軍：通用電氣(GE)公司是世界上最大的多元化服務性公司，從飛機發動機、發電設備到金融服務，從醫療造影、電視節目到工業塑料。迄今為止，GE的所有工業產品集團已在中國開展業務，擁有11000多名員工。
新京報：請介紹一下通用電氣的人才觀，你們選擇人才的標準是什么？
王：首先從技術專業方面來看。第二，從這個人的道德品質來看，求職者是不是擁有GE的價值觀———堅持誠信，渴望變革，注重業績。第三，要看這個人有沒有潛力，我們看求職者除了做這個工作以外，將來他會不會還有潛能來做更高一點位置的工作，或者做范圍更寬方面的工作。
新京報：招聘時對專業學歷以及工作經驗有什么要求嗎？
王：公司會根據不同崗位的要求，對專業和學歷有一定的傾向性。比如，GE公司在上海的全球研發中心由于工作性質通常要求應聘者至少有碩士以上的學歷。但一般來說，機會是均等的，高學歷不會加分。
新京報：GE是通過哪些措施來挑選自己認為最合適、最優秀的人才的？
王：GE公司通過公司內部開發的程序行為基礎面試法(behavior based interview)甄別人才。通常的方式有電話了解情況、面試、小組考查，比較重視面試者的經歷和實習的經驗。
新京報：GE怎樣看待應屆的大學畢業生？
王：GE同中國高校開展了各種合作，我們聯合學校的BBS網站和公司招聘網站，招聘實習生。實習結束后，部門經理還會同實習生面談，總結實習期間的表現，把表現出色的實習生反饋到公司人力資源部作為以后的校園招聘人才儲備。
為招聘到學校里的優秀人才，我們要求每個業務部門的CEO，都必須參與招聘活動，我們還請出以前從這些學校畢業的同事，回到母校，向畢業生們現身說法。
新京報：許多學生對GE的FMP項目非常感興趣，能否詳細談一下？
FMP是GE一系列針對應屆大學畢業生的管理培訓項目之一。該項目針對高素質、高潛力的個人，培養他們成為兼備專業技術和戰略思維的財務管理人才。
關鍵詞：商業銀行 教學改革 銀行業務 實驗教學
中圖分類號:G642.0 文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914（2010）12-114-02
一、商業銀行的發展現實對大學實驗教學提出了要求
1.商業銀行課程的教學內容抽象。（1）商業銀行表內、表外業務抽象，且在特定條件下可以轉換，不易理解。對缺乏實踐經驗的大學學生而言，商業銀行的教學內容抽象，不易于理解。譬如，巴塞爾協議是商業銀行的重要內容，但是，大部分學生在如何理解風險權重、正確計算表內特別是表外風險資產方面很難理解，不能正確資本充足率；對與商業銀行表內業務都沒有完全理解的學生，就更難理解商業銀行的各項表外業務。表內表外業務還涉及到轉換問題，在特定的情況下，表內業務可以轉換到表外業務，反之亦然。（2）商業銀行推出的金融產品品種繁多。隨著金融深化發展，金融產品不斷豐富。在傳統的存貸款業務和中間業務領域，都不斷有新產品推出。存貸款業務是最基本的銀行業務，但是即使是與金融業務接觸較多的人，可能對存款的產品、貸款抵押品、質押品都不甚了解，導致在金融實踐中不能充分利用金融產品為經濟生活服務，更何況是缺乏工作經驗的大學學生。對傳統的業務理解都不深入，那么，就更難于理解遠期交易、互換業務等金融衍生業務。學生普遍缺乏實踐基礎，如果僅僅依靠課堂傳授理論，學生難于理解，而且容易混淆，對學生而言，掌握難度大，這樣學習的理論如同無源之水，無本之木。
2.商業銀行操作性強、分析工具復雜化。教有所用、學以致用是商業銀行教學應有的境界。商業銀行的理論應寓于各項具體的業務中，深入實際，以理論聯系實際為原則，是深入金融教學內容改革的重要途徑。金融理論是經過數百年無數人的實踐總結出來的，只有與實踐密切結合，才能深入理解，進而進行消化吸收和創新，開拓國際視野，開闊思路。
3.建立實習基地不能彌補學生實踐性不足的缺失。由于大部分大學學生沒有實際工作經驗，在日常生活中與商業銀行的金融產品接觸也非常有限，這使得學生在學習金融課程方面顯得“根基”有限，學習效果往往不甚理想。雖然可以與金融機構建立關系，設立實習基地，但是，作用極為有限，其主要原因有：一是金融機構畢竟是企業，“一個蘿卜一個坑”，各有各的職責；二是銀行業的關鍵崗位涉及機密，是不能輕易讓實習學生接觸的。部分單位在安排實習生的時候，只是讓實習的大學生記手工賬，對實習時間有限的學生而言，并沒有起到預計的實習效果；三是金融部門以營業為主，接待能力很有限，難以接待大批的學生來實習。基于以上考慮，商業銀行實驗教學是彌補學生實踐的重要教學方法。
二、商業銀行實驗教學課程具有積極的作用
1.商業銀行實驗教學課程為學生提供了模擬實踐機會。商業銀行課程的特點是理論系統、涉及面廣、知識要點多、概念抽象、實踐性強。傳統的課堂教學缺乏必要的模擬場景訓練，內容抽象，學生學習知識難度較大，大部分學生對概念理解不深刻，應用金融基本分析工具的能力不足，鍛煉機會不夠，掌握知識并能運用到實際工作中更是難上加難。
金融專業學生很難有機會操作銀行系統，除了學校提供的機會外，學生的實際操作機會極為有限。社會對學生的要求是需要有一定的工作經驗，這對大部分學生來說有一定難度，因為，即使在畢業實習階段，學生實際操作的機會也極為有限，基于商業銀行的操作系統的嚴密性，各個操作都含了相應級別的授權，作為實習的學生，一般沒有權限進行實際操作，商業銀行也為了嚴格內部控制，防范操作風險、內部人員道德風險等原因，不允許實習學生進行操作。即使對于正式招收的剛畢業的學生，也是最多安排一個授權級別較低的崗位，對學生來說，難以學習到全面的知識。為此，在學校學習期間，為學生提供模擬實踐的機會尤為重要，對提高學生的專業水平、對促進學生深刻領悟商業銀行知識、對提高學生的綜合素質具有重要價值，值得學校管理層和教師共同重視。學校管理層增加軟件硬件的配備，加強實驗教學設施建設，盡量能做到上課學生一人一臺電腦，方便學生操作；教師多從知識、經驗、閱歷出發，應用先進的設備，為學生提供模擬演練的機會，促使學生對理論內容進行深入思考。
2.商業銀行實驗教學課程為學生綜合素質的提升打下堅實基礎。金融業全面開放后對金融學專業學生提出了更高要求。我國金融業全面開放之后，我國金融業進入世界經濟大舞臺，世界金融經濟對我國金融市場影響更為寬泛深遠。外資銀行金融產品種類豐富、技術含量較高，發展成熟，我國國內金融機構提供的產品、服務、收入結構呈現同質化特征，缺乏核心品牌，對客戶個性化金融服務需求缺乏深入研究，同質競爭現象嚴重。國際國內經濟金融的發展變化給我國金融業從業人員提出了更高的要求。按照教育要面向現代化，面向世界，面向未來這“三個面向”的總體要求，金融學專業培養的學生應掌握現代金融知識、有一定操作技能、能夠熟練運用金融分析工具、具有較強分析金融經濟問題的能力，這些能力的取得僅僅依靠課堂上教師的講授，學生的自學是難以取得的，金融具有較強的實踐性，實驗教學提供了學生成長的搖籃。
實驗教學課程為實現高校的培養目標奠定了物質基礎。實驗教學課程通過在教學環節中進行模擬操作，使學生日后走上金融崗位具備更強的專業技能。商業銀行實驗教學通過將銀行業務主要區分為個人業務、公司業務、外匯業務、資金管理、代客理財等，為學生提供操作銀行業務的平臺，并通過學生的實際操作，結合大學在書本上學到的理論知識，在業務實踐中領悟、學習、體會、操作、總結、提高，為金融專業學生、相關專業學生提供在學校期間甚至是在工作之后都難得接觸到的操作商業銀行業務、接觸金融分析工具的機會，促進學生掌握重要的操作技能，提高分析問題解決問題的能力。
3.實驗教學法活躍了課堂氣氛，使學生思想集中，思維活躍。實驗教學需要學生積極參與，改變傳統教學中教師講授，學生被動聽的局面。在實驗教學中，通過學生動手進行操作實驗，學生參與感強，思維高度活躍，促進學生課前課后收集相關信息，復習理論內容，整理學習的思路和探索解決方案，帶著思想、思考、思路來上實驗課，做到課前預習，上課積極認真學習、思考、操作、演練，課后進行反思、總結并完成實驗報告的撰寫。而借助軟件系統，提高了反饋的速度，教師能夠很快獲知學生的學習操作情況，師生互動效果增強。
4．實驗教學法有效加深學生對抽象理論的深層次理解。金融業是一個知識、技術、資本密集的行業，學生所能做的是在知識和技術上的不斷積累，為今后的人生奠定堅實的專業基礎。商業銀行的知識點多面廣，僅僅從書面上獲取的知識，專業水平提升高度有限，掌握商業銀行的經營管理技能更是無源之水。通過開設的實驗課程，使學生在模擬實踐中磨煉，利用理論引領實踐。
三、商業銀行實驗教學改革途徑探索
1.通過教學內容的改革促進商業銀行教學內容扎根于金融現實。實驗教學促使教師不斷改革教學內容，突出課程的可操作性、實用性，使教學內容與時俱進。教師通過改革課程模式，不斷強化知識的應用，加強實踐教學環節，增加實踐教學時數，突出金融分析工具等金融專業應用技能的訓練與培養，使學生通過“行其然”進一步“知其然”，“知”與“行”相互促進，進一步加深對理論的深刻理解。實驗教學促使教師應在以下幾方面不斷改革：（1）教材章節設計上需要更加科學合理，內容豐富翔實，彌補書面教材的缺失，進一步豐富金融學專業知識，提高金融學學生的專業修養；（2）注重實踐、突出應用，注重和強調能力培養，能夠把理論知識應用于實際，重視金融理論的闡述，同時密切結合國際國內金融有關實踐經驗，使學生能夠在豐富的金融實踐中學習金融知識，對公司業務、國際業務、個人業務、信用卡、住房貸款、消費貸款、裝修貸款、教育貸款等有具體的了解；（3）增加英語原版內容的使用，使學生通過學習增加對國際金融的認知和國際金融工具的運用，能夠更加快捷地獲取國際金融動態信息；（4）補充定量分析內容，使定性分析與定量分析相結合，增加實戰性，模擬現實金融環境，促進學生全身心投入到課堂學習中來，增強參與熱情，改善學習效果，使學生在掌握金融理論的同時，增強對現實中出現的各類金融問題的定量分析能力，完善學生的知識結構；（5）增加思考題，促進學生對所學的理論進行思考，促使學生在課余時間結合各國經濟金融實踐進行學習、查閱資料、思考和寫作，培養學生的思考能力和寫作能力，提高金融學知識的專業修養。
2.通過模擬操作商業銀行各項業務，注重培養學生學以致用。商業銀行的業務流程操作性強，僅僅依靠書本知識，學生很容易陷入云里霧里，難以把握關鍵點，難以深入了解。通過實驗教學，學生可以通過模擬操作，增強商業銀行業務及知識的感悟。實驗教學圍繞業務操作的重點展開，學生需要提前作好實驗課程的準備工作，在實驗課才能順利進行上機操作。
通過模擬操作，不僅可以對金融領域的問題進行表面分析，還可以進行深層次分析，不僅能夠分析顯性問題，還能夠分析潛在的隱性問題，能夠透過業務表面現象深入分析金融領域的本質問題，顯示了實驗教學極強的靈活性、實用性和生命力。
信用證是商業銀行課程的重點內容，通過模擬操作，學生能夠生動形象地認識信用證開證行、議付行、通知行之間的關系，結合貿易合同開立信用證、正確審核信用證，熟悉信用證的操作過程，進一步了解信用證與貿易合同的關系，了解信用證相關的單據，認識信用證單證一致、單單一致的特點，了解信用證的審證、修改函、改證等內容。在國際匯兌業務方面，通過模擬現實環境和模擬賬戶，進行國際匯款，掌握電匯（T/T）、信匯（M/T）、票匯（D/D）業務的具體操作，加深對商業銀行國際業務的了解深度。
外匯買賣、結匯售匯業務是商業銀行業務的難點和重點，學生通過模擬企業環境，為商業銀行客戶辦理外匯買賣業務、貿易項下及資本項下的結匯售匯業務，深入了解企業與銀行的業務往來，了解相應的規避風險的金融衍生工具及其運用，鎖定資金成本、實現資產保值和增值，對國際匯率、利率有深刻了解，同時，通過辦理結匯售匯，還可以與資金業務運作有機結合，增強了本外幣資金的綜合有效利用，能夠提高資金利用率，防范匯率風險和利率風險。
保函業務屬于商業銀行的表外業務，學生對表外業務的理解缺乏實踐基礎，而表外業務在現代商業銀行業務經營中占據日益重要的地位，是商業銀行的發展重點，通過模擬操作演練，辦理融資擔保、融資租賃擔保、透支擔保、延期付款擔保等融資性保函和投標擔保、履約擔保、預付款擔保、進口付款擔保等非融資性保函，有效增強學生對表外業務的認識，增強對或有資產、或有負債的認識理解。
本外幣資金業務運作是商業銀行的核心，是商業銀行利潤的重要來源，通過實驗教學的操作演練，學生獲得了其他渠道難以獲得的鍛煉機會，使學生能夠在“做中學”、“學中做”，邊做邊學，學做合一，培養國際眼光，增進國際視野，也使金融學本科教育邁向國際化教育。商業銀行資金計劃與調度需要對銀行經營的各個方面進行準確的把握和深入細致的了解，并對未來本外幣資金的流動作出準確的預測，在滿足流動性需要的前提下，有效運用產品組合，使商業銀行資金的收益最大化。資金的管理及運作的基礎是編制資金頭寸表，預測銀行自營和客戶資金進出情況編制資金計劃表，根據客戶結匯售匯情況和銀行外匯頭寸安排，進行外匯買賣和同業拆借業務，結合國際市場的匯率利率，分析匯率走勢，控制匯率風險，確定合理的外匯敞口，有效控制匯率風險給銀行帶來的損失。實驗教學為學生提供了一個訓練場地，通過銀行的各項報表、數據、客戶的資金運作規律，有效模擬銀行業務經營環境，學生作為資金調度人員，進行資金的買賣、調度，資金余缺可以在同業之間拆借和國際金融市場進行調劑，進一步掌握國際金融市場的資金運做規律，確保銀行資金的流動性需要，同時又使銀行的資金頭寸控制在合理范圍，充分實現銀行盈利性、安全性、流動性的有機統一，激發學生積極、主動地參與商業銀行的資金管理業務，通過參與課堂的實驗過程感悟知識的價值，極大地開拓了學生思路、激發了學生的學習熱情、發掘了學生的創新意識，也為進一步展示學生的創意、實踐學生的想法提供了物質和技術條件，最終達到提高教學質量、培養學生能力的目的。學生提交之后，可以通過實驗教學系統查看學生資金運用的情況，教師可以及時多途徑多渠道了解學生的掌握情況，減少教師單向灌輸，增強師生雙向交流。
3.通過訓練學生增強金融分析的能力，增強學生的創新能力，提升學生的綜合素質。在學生模擬操作銀行業務的基礎上，金融實驗教學可以結合國際國內金融市場的具體發展，布置思考題、練習題，運用課堂的訓練帶動學生在課余時間的訓練。大部分教師在實際教學中發現學生在課余時間還具有一定的惰性，還是需要教師合理地布置一定的思考題、練習題，鞭策學生不斷思考有關的專業課程內容。這基于以下考慮：一是上課時間非常有限，一學期下來，一般專業課只有60節左右的課時，僅僅依靠如此有限的課堂時間，是不能學號一門課程的；二是缺乏思考題、練習題，僅僅布置軟性作業，那么，學生各項活動很多，筆者多年教學經驗表明，學生不夠重視軟性作業，往往沒有按照教師的要求去查閱資料，更不用說進行有關的問題思考。為此，需要給學生一定的壓力，督促學生加強學習和思考，而在實驗教學的基礎上，能夠促進學生活學活用。這有助于學生畢業后用金融知識為金融機構、一般企業、個人生活服務，提高應用金融服務的能力，能夠通過金融服務有效改善企業、個人的籌集資金能力，提高規避風險能力，提升綜合管理的能力。
[基金項目：2009年度福建省社會科學規劃項目，項目編號：2009B2044。]
參考文獻：
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一、實習說明
(1)實習時間：
(2)實習地點：
(3)實習性質：頂崗實習
二、實習單位簡介
中國銀行新余市分行，位于新余市仙來中大道2號，地處新余市中心商務區，毗鄰中國人民銀行、交通銀行、中國農業銀行等金融機構，是新余市的金融于商務中心地區。
機構設置上，新余市分行設有行長室、公司業務部、計劃財務部、國際結算部、信息科技部、事后監督中心、風險管理部、銀行卡中心、公司vip服務中心、個人金融部和綜合管理部(秘書/人事/工會/總務/科技)等部門分別處理不同種類的業務。
三、實習環境
實習期間我所在的信息科技部主要從事對中國銀行新余各營業網點信息部門的技術支持和技術保障。信息科技部共有6名成員，分別是科長1名、軟/硬件人員各1名、機房管理人員1名、其他事務處理人員2名。
四、實習過程
(1)了解過程
在以前來說，銀行對我來說只是一個儲蓄所，外加如貸款、匯款等幾個一知半解的業務名詞。然而來到銀行一看，才明白銀行的業務覆蓋面十分龐大，業務分類細致入微，遠遠超出我的想象。作為中國四大國有銀行之一，中國銀行的業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行和保險領域，旗下還有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構。在其主營的商業銀行業務中，以服務對象，即客戶身份歸類，有個人金融服務、企業金融服務、資金及國際業務三類。而再往下細分，每一類客戶服務，又按服務的內容進行分類。就拿企業金融服務來說，就分為存款業務，融資業務，國內支付結算，國際結算等10多項業務。每項業務又再細分成多項子業務。如企業金融服務中的國際結算業務，其實就包含了進口匯利達，出口全益達，信用證業務，托收業務，匯款業務，保函業務，保理業務，國際結算融資業務，特殊貿易結算，加工貿易保證金臺賬，船情調查業務，資信調查業務，分行咨詢電話，國際結算業務資費標準這十四項業務。這些業務沒有一個離得開計算機，都需要用到計算機方面的知識，所以我想在這里實習會是一個很好的鍛煉自己的機會。我認為在這方面我有優勢，利用好自己所學的知識，在實習單位好好鍛煉自己。
(2)摸索過程
在實習的這段時間里，我覺得自己太渺小了，掌握的知識也比較少。我所在的信息科技部，是處理整個新余市中國銀行各網點的軟硬件上的問題，對于軟件，我的接觸的比較多，但是主要是了解它的應用和一些簡單的編程，在學校里做那個課程設計的時候，有充裕的時間和比較完整的參考資料，但是在現實生活中就沒有這么好。我進去沒有多久的時候，部里說要我跟著做點事情，一開始他們就知道我再軟件方面還比較了解，他們要我再電腦上，用編程的方式制作表格，我就在電腦里擺弄，但是最后還是沒有做好這個事情，最后我看著師傅是怎么完成的，他先是進行遠程登陸到的一臺linux系統的電腦上，之后再進行編程，沒有過多久，表格就按照要求打印出來了。在銀行里，其他部門要做的統計表或者工資表什么的傳到網上去，都是信息科技部來負責這個事情，都不是用microsoft excel做，而是進行編程做出來，時間的原因也不可能完全的讓我去參考資料，這讓我感覺到我身上有一股無形的壓力!在之后的時間里，我一般是跟著熊師傅學習軟件上面的知識，在銀行里，遇到什么問題，我都會跟著師傅一起去，看看這些問題的出現原因和解決方法。我現在終于明白人家都說：要學計算機很容易，但是你要想學精，就不是那么簡單的事情了。對于我們在大學剛畢業的人，馬上要進入工作狀態是不太可能的，首先，業務知識不了解;其次，專業知識一般來說不是很扎實而且缺乏實際工作能力;最后，公司的一些工作要慢慢了解。
(3)實際操作
在后面的實習階段，經過我的申請，部里同意讓我進行一些實質性的工作，就是讓我以后也處理業務，在業務上有不懂的可以核對內網上以前的資料或者詢問。我處理了一個這樣的問題：就是一個這樣的問題，有一些對賬單不知道是因為什么原因，打印不出來，因為我最近經常看以前的業務和論壇上的東西，讓我很快的就知道了問題的原因，經過調試，對賬單比較順利的打印出來。在這之后，我經常處理行里的一些關于軟件上的業務，在空余時間，我經常擺弄電腦里的一些軟件(銀行里需要的)，自己慢慢摸索，而且每天也做一些熊師傅他們要做的業務，然后跟他們的對比，有不好的地方，再進行修改!在銀行里，大家都是靠自己的實力來做事情的，單有知識沒有能力是完全不行的，在實習的后面一個多月，我主要是跟著師傅處理銀行出現的一些軟件方面問題，和辦理的一些業務。在之后的工作中，我利用空余時間也跟著張工程師學習硬件上的一些知識，主要是處理硬件問題，因為我的工作倆也不打，我想利利用實習的這一點時間，讓自己多學習點東西!
五、實習收獲及總結
實際工作與在校的學習有著巨大的不同，實習可以讓人深深體會到長輩們所說的從工作中再拾起書本的困難性。每天早晨大早就要出門趕車，傍晚回家后深感疲憊，難有精力能再靜下心來讀書治學。這樣想來，那些能夠一邊工作一邊學習考學的人想必有非常過人的決心和毅力。這樣讓我更加珍惜在學校的時光，好在我也并未虛度四年的光陰。
在實際工作中，比起在校園里更能學到如何與人相處有效溝通的正確方法和技巧。這里所說的方法和技巧并非溜須拍馬、阿諛奉承的害人之道。而是作為一個剛踏入社會的人，如何在復雜的社會人際關系中處理現實和原則關系的問題。如何與同一辦公室里的男女同事相處，并聽取他們的心聲和工作體會?如何與部門領導順利交談和溝通處事?這都是可以在實際工作中學習的經驗之道。從這次的實習中我真的體會到，現在的社會競爭是殘酷的，但是對于有真才實學和有能力的人疼愛有加，對于沒有知識和能力的人是不會可憐的。在現在的社會不象以前，競爭方式跟自然環境一樣，適者生存、不適者淘汰，每一個工作崗位都不是鐵飯碗，所以在這個社會中，你單單有知識或者是能力都是不行，要在學校學好知識的同時，利用其他空余時間去鍛煉自己，使自己掌握更多的技能和提高自己的能力，在以后的過程中能使自己創造更大的價值!
這次在實習的過程中碰到好多問題，憑自己的知識量很難解決，以后在工作的時候，也不能放棄任何學習的機會，只有讓知識來武裝自己!這次的實習對于我來說是個很難得的機會，因為讓我接觸到了平時根本不能接觸計算機方面的一些問題。我會把我這次實習中碰到的問題和解決問題的方法，牢記在心里，并且我做了記錄，方便以后解決類似的問題。在處理人際關系的問題上，我也懂得了好多。
六、致謝
一、實習單位介紹
廣東發展銀行致力于為社會公眾和中國經濟發展提供優質金融服務。成立十七年來，始終堅持嚴格規范，開拓進取，堅定不移地走 “ 特色經營 ” 之路，嚴格按照現代商業銀行的經營管理原則進行規范經營、穩健發展。面對新的競爭與挑戰，廣東發展銀行將繼續發揚與時俱進、開拓創新的時代精神，推進各項業務穩健協調發展，努力建設成為管理先進、服務優良、信譽卓著、競爭有力的現代商業銀行。
廣東發展銀行的經營范圍是《商業銀行法》規定的所有銀行業務，主要包括：吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款;辦理結算;辦理票據貼現;發行金融債券;發行、 兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業拆借;提供信用證服務及擔保;收付款項及保險業務;提供保險箱服務;外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國際結算;結匯、售匯;同業外匯拆借;外匯票據的承兌和貼現;外匯借款;外匯擔保;外匯信用卡的發行;買賣和買賣股票以外的外幣有價證券;發行和發行股票以外的外幣有價 證券;自營和代客外匯買賣;國外信用卡的發行及付款業務;離岸金融業務;資信調查、咨詢、見證業務。經中國人民銀行和中國銀行業監管管理機構批準的其他業務。
而我實習所在的蕭山支行，主要產品服務有:人民幣存款、貸款、結算業務，人民幣儲蓄業務;外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換;國際結算;經中國人民銀行批準的其他業務。
二、實習工作體會
2006年3月20日，我來到廣東發展銀行蕭山支行營業部實習，重點學習了銀行結算，先后到銀行會計結算部和國際業務部，主要學習金融財務會計結算和國際結算。結合大學四年在書本上學到的理論知識，在工作實踐中，我領悟到了很多在學校學習中體會不到的東西，一些在書本上永遠學不到的專業知識，以下是我在會計結算和國際結算兩大業務部實習的體會。
(一) 銀行會計結算業務
銀行會計是與銀行的出現而同時誕生的。銀行每一筆經營業務的運作過程，也就是銀行會計的運作、核算過程，都要通過會計來實現。也就是說，銀行會計的核算過程，就是具體辦理銀行業務和實現銀行基本職能的過程。
銀行會計不僅是銀行的重要基礎工作，可以客觀地對銀行的經營運作起反映、核算和監督作用，而且銀行會計的這三個職能還可以反作用于銀行的經營運作，它們是相輔相成的。在銀行會計結算部實習一個月，先后學習到如何開立基本存款戶、臨時存款戶、一般存款戶等，及不同的開戶需要不同的資料;如何辦理結算帳戶的銷戶，如何辦理增資等。
在支付結算方面，我學到了各種票據的清算方式和流轉程序，具體包括銀行匯票，商業匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據的流轉程序和清算，我在大學中的《國際結算》和《金融會計》等課程中也學到過，并且掌握的非常熟練，但現實操作和書本的理論知識確實還是有很大的區別。現實操作中，銀行的會計不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點和記載事項，還要對受理票據的審核事項一事不漏：票據是否在提示付款期限內;票據記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個人;出票金額大小寫是否一致，銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數機壓印;出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預留印鑒相符;等等事項。具體分配到我手頭上的實踐工作，有幫助銀行會計驗印，主要是票據上的法人章和財務章;學習如何敲章，每個會計工作人員，手頭上都有很多顆不同種類的章，有收訖章，作廢章，銀行章等，要在合適的地方敲上合適的章;學習如何使用壓數機和支票打印機;等等，這些都是在學校的課堂上，學習不到和實踐不到的知識技能。
(二) 銀行國際結算業務
國際結算業務對于整個銀行業來說,風險小、成本低、利潤高、含技術量成份高。從整體上來看,國際結算業務領域從業人員和所占信貸規模比例并不高,但是所占的利潤卻要占銀行凈收入的相當大的份額。
大三的時候，我們學過一門原版的《國際支付》，學的主要就是外匯結算方面的知識，從中我學到了什么是信用證，什么是托收業務，電匯、票匯、信匯的區別等等知識，并且知道大量英語專業詞匯，這對我后來在國際業務部的實習工作，有很大的幫助。
在現實的實習工作中，在工作導師的教導下，我學會了如何開立進口信用證，及需要提交的文件，具體包括進口合同，進口協議，進口開證申請書(應加蓋預留印鑒并由會計人員驗印)，進口批文，保證金回單的復印件，授信批復(首筆)，進口開證動態一覽表，出帳通知等;還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金;出口信用證打包貸款需要那些手續;無不符點的出口信用證押匯應提供哪些資料;等等。
而實習過程中，一開始最讓我迷惑的就是福費庭業務，可能是在學校的時候，基本上沒有接觸到福費庭的相關更多的知識，在實習工作中，也很少碰到，所以在實際實踐中，我對其很不解，在實習教師的不斷實踐指導下，終于搞清楚，福費庭就是我行無追索權地買斷經境外開證行/保兌行承兌的遠期匯票或遠期票據，較適用于大宗交易。辦福費庭業務必須是遠期信用證項下，企業必須與銀行交單，銀行在收到開證行加押承兌電報后方可辦理。
同時，除了學到一些很專業的外匯業務知識外，我還學到了一些外匯業務中日常碰到的瑣碎小事的處理，雖然說是小事卻是外匯業務辦理中必不可少的。比如信用證傳真，外匯收支申報單的填寫，客戶水單和核銷單的整理與發放，信用證修改通知書的收發等等。
一、儲蓄存款實名制的含義
儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業務時，必須出示有效身份證明，銀行員工有義務給予記錄，并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護個人利益和維護國家利益的前提下，促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行，保證個人金融資產的真實性、合法性。
我國建國五十年來，儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄，銀行只認存折不認人，只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發達國家早已實行的一項金融制度，也是絕大多數發展中國家實行的金融制度.
二、為什么要實儲蓄存款實名制
我國現行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題，已經妨礙了改革開放的進程，到了積重難返的地步。
1、儲蓄存款加快增長現象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末，我國商業銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的，1987年，我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元，到1998年末更是達5.3萬億元，而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來，我國gdp增長率雖然走上了快速增長的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，從92年到98年，算術平均數也僅10.76%,gdp的增長與儲蓄存款增長不同步，這說明兩點，一是國民收入的分配()過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不于國民收入，而是直接于國有資產的流失。
2、稅收征管困難，偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務，但在現實條件下，能偷逃稅賦成了個人的本事，對不少財務管理人員來說，逃稅倒成了其義務，我國個人所得稅規占人均gdp的比重大約在0.28%左右，遠低于發展中國家平均水平的2.1%，稅源流失過多，根源在于我國的現行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的征收和監管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用體系，不能明確個人對國家應盡的義務，無法通過稅收杠桿調節居民收入差距和貧富差距，緩解社會矛盾，使國家集中力量辦大事。
3、使我國的相關調整政策無所適從，實施效果大打折扣。比如，針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況，國家出臺了一系列刺激消費的政策，如連續下調利率、鼓勵消費信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業單位人員工資收入、刺激教育消費等等，但這些政策實施效果很不明顯，為什么?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距，立法和行政機構很難對癥下藥，對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料，這部分僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額)，收入只是數字的增加減少，錢對他們來說幾輩子也花不完，該有的都有了，因此他們對刺激消費的政策很麻木。
4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟，一切經濟關系要靠信用來維系，沒有好的信用制度，就會產生“交易冷淡”和“投資鎖定”現象，由于互不信任，交易方式會向現金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落，“銀行惜貸、企業惜投、個人惜借”的悲觀情緒彌漫，造成經濟活力日益下降，宏觀調控政策難以發揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序，涉及到金融法律法規建設、金融產品創新、技術創新和管理創新等諸多內容，但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。
公司介紹：大宗集團位于山東省滕州市西南部大宗工業園區，東靠京滬鐵路、京福高速公路;西臨微山湖;南接京杭大運河;北挨魯南大煤田。境內104國道、棗沛高速公路縱橫交錯，地理條件優越，交通便利。集團公司有健全的法人治理結構，符合現代化企業制度的要求，并在美國、北京、河南、濟南等地設有對外辦事機構。公司現有裝機容量為10萬kw的煤矸石熱電公司;年產20萬噸玉米淀粉的生物公司;年洗精煤150萬噸的大型洗煤公司;有運輸車100余輛的物流公司和以建材、紡織、農產品加工為主的綜合貿易進出口公司。并在河南省三門峽市一次性買斷了重晶石、鐵礦石資源，獲得永久性的開采權，在棗莊市高新區成立了新型建筑材料有限公司，同美國進行建材、紡織、農產品貿易，前景廣闊。至xx年底，公司擁有總資產6.4億元，凈資產4億余元，年實現銷售收入近10.2億元，創利稅近億元。先后被各級評為“山東省aaa級信用企業”、“棗莊市誠信企業”、“棗莊市百強民營企業”、“棗莊市功勛企業”、“棗莊市突出貢獻單位”、“招商引資先進單位”和“上繳稅金第一名單位”。
集團公司有龐大的信息網絡，銷售人員遍布全國各地，資金雄厚，信譽良好，與國內金融機構保持良好的業務關系往來，連續3年被中國農業銀行山東分行評為“aaa級信用企業”，在人才培養上，公司有一套完整的育人體系，對每年考入大中專院校的學生給予物質獎勵，并向國外選派留學生，在項目開發上，通過招商引資、內引外聯，與上海交大、南京大學、浙江大學等科研所建立常年關系往來，使新的科研成果以最快的速度轉化為生產力，在產品開發上能夠研制一代、生產一代、儲備一代。大宗集團有優越的投資環境，公司所在的大宗村是全國小康建設明星村、山東省十大名村，村內建有占地30畝的文化廣場，投資5000余萬元的人民公園、青年公寓、和諧家苑別墅區，同時村南還建有一塊占地800余畝的生態林，傾力打造現代化的生態旅游村，全力為客商投資提供一流的外部環境。
一、實習概況
暑假開始前，學校要求每位學生在放假期間要參加一些社會實踐活動，并寫一份社會實踐報告。于是，我就打算在我叔叔上班的一間公司里打工，并了解一些有關專業的知識與實際工作中結合情況，并了解一下公司內部財務部門的結構組成。
二、實習內容
第一天的實習，我有些拘謹。畢竟第一次坐在開著冷氣的辦公室里，看到別人進進出出，忙碌的樣子，我只能待在一邊，一點也插不上手，心想我什么時候才能夠融入進去呢。雖然知道實習生應該主動找工作干，要眼力有活，可是大家似乎并沒有把我當作一個迫切需要學習的實習生看待，每個人都在忙著自己的工作。這樣的處境讓我有些尷尬，他看到我這樣，就讓我別那么緊張。我馬上開始平靜自己的心情，告訴自己，不要急慢慢來。之前在家我在網上曾查了一些資料，通過我叔的介紹也了解一些。
公司的會計部并沒有太多人，設有一個財務總兼，一個出納，兩個會計員，我跟了一個從業多年的注冊會計師，也就是我叔。在他身上學到了很多東西，有一些確實是在學校里學不到的，就是一種對事業的專注和勤奮的精神。第一天去那里的時候，那里他交代了一下我的工作內容，剛開始我還覺得蠻緊張的，不過漸漸的就覺得不那么緊張了。他就叫我先看他們以往所制的會計憑證。由于以前在學校模擬實踐經驗，所以對于憑證也就一掃而過，總以為憑著記憶加上大學里學的理論對于區區原始憑證可以熟練掌握。也就是這種浮躁的態度讓我忽視了會計循環的基石——會計分錄，以至于后來我叔讓我嘗試制單的良苦用心。于是只能晚上回家補課了，把公司日常較多使用的會計業務認真讀透。
步入工作崗位后，才發現自己有很多看起來簡單的事情做起來卻不是那么容易，需要細心跟耐心。其實會計憑證的填制并不難，難的是分清哪些原始憑證，就是各種各樣五花八門的發票。我除了公共汽車票外一個也不認識，什么機打發票，手寫發票，商業，餐飲，更別說支票和銀行進帳單了。連寫著禮品的發票我也不知道怎么走賬。想像平時我們學習的都是文字敘述的題，然后就寫出分錄，和實際工作有著天壤之別。大家都很忙，一天做幾家帳，看完以后，再區分那些票據，思路清晰多了，不懂得就去問我叔，后來我自己也練習了登記帳憑證，做完后讓前輩幫我訂正，幾天下來，我的業務熟練了許多。
制好憑證就進入記帳程序了。雖說記帳看上去有點象小學生都會做的事，可重復量如此大的工作如果沒有一定的耐心和細心是很難勝任的。因為一出錯并不是隨便用筆涂了或是用橡皮檫涂了就算了，每一個步驟會計制度都是有嚴格的要求的。例如寫錯數字就要用紅筆劃橫線，再蓋上責任人的章，才能作廢。而寫錯摘要欄，則可以用藍筆劃橫線并在旁邊寫上正確的摘要，平常我們寫字總覺得寫正中點好看，可摘要卻不行，一定要靠左寫起不能空格，這樣做是為了防止摘要欄被人任意篡改。對于數字的書寫也有嚴格要求，字跡一定要清晰清秀，按格填寫，不能東倒西歪的。并且記帳時要清楚每一明細分錄及總帳名稱，不能亂寫，否則總長的借貸的就不能結平了。如此繁瑣的程序讓我不敢有丁點馬虎，這并不是做作業時或考試時出錯了就扣分而已，這是關乎一個企業的帳務，是一個企業以后制定發展計劃的依據。所有的帳記好了了，接下來就結帳，每一帳頁要結一次，每個月也要結一次，所謂月清月結就是這個意思，結帳最麻煩的就是結算期間費用和稅費了，按計算機都按到手酸，而且一不留神就會出錯，要復查兩三次才行。一開始我掌握了計算公式就以為按計算機這樣的小事就不在話下了，可就是因為粗心大意反而算錯了不少數據，好在朱會計教我先用鉛筆寫數據，否則真不知道要把帳本涂改成什么樣子。
每日重復單調繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。顯得枯燥乏味。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給公司帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。
三、總結
我從個人實習意義及對會計工作的認識作以下總結：
一，作為一個會計人員，工作中一定要就具有良好的專業素質，職業操守以及敬業態度。會計部門作為現代企業管理的核心機構，對其從業人員，一定要有很高的素質要求。
二，作為一個會計人員要有嚴謹的工作態度。會計工作是一門很精準的工作，要求會計人員要準確的核算每一項指標，牢記每一條稅法，正確使用每一個公式。會計不是一件具有創新意識的工作，它是靠一個又一個精準的數字來反映問題的。所以我們一定要加強自己對數字的敏感度，及時發現問題解決問題彌補漏洞。
村鎮銀行新員工培訓心得體會
徐靜怡 海寧德商村鎮銀行
轉眼間，德商村鎮銀行的新員工崗前培訓已經落下帷幕，而我們自培訓結束后也馬不停蹄地投入到了新工作中。回顧在德清主發起行培訓期間所經歷的點點滴滴，讓人記憶深刻、無比懷念。剛結束培訓的時候的我們心潮澎湃、百感交集，有憧憬、有感謝、有感動、有不舍，憧憬的是即將踏上的營銷專員工作崗位，感謝的是老師們為我們授業解惑，感動的是師生間、伙伴間的細微關懷，不舍的是伙伴們的純真友情。在短短的十七天里，我們新員工從互不熟悉的一群人到親密無間的一個整體。這段培訓經歷，都必將沉淀成為我職業生涯乃至整個人生當中不可或缺的財富。總結這段時間的培訓和實習結果，可謂感觸良多、收獲頗豐。我的體會如下：
一、珍惜機遇，認真學習。在海寧德商村鎮銀行實習的半個多月里，我們跟著前輩熟悉信貸業務流程，并進行客戶拜訪。正是這樣的實踐機會，讓我對業務知識和客戶交流方面有了更深入的認識。
二、加強溝通，團結一致。培訓課程中還包含了服務禮儀課，課上大家都充分發揮了自己的想象力，積極發言，集思廣益、群力群策，上課前還是互不相識的陌生人，轉眼之間就轉變成了一個充滿凝聚力的戰斗集體。俗話說：人心齊，泰山移。在游戲PK環節中，我深深地體會到人與人之間的溝通、同事之間的相互學習和團隊精神是我們工作取勝的關鍵。在我們今后的實際工作中，無論自己從事哪個崗位，都離不開同事之間的配合，一滴水只有在大海中才能生存。既然需要配合，那么就必須溝通，只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結一致，才能提高工作效率。
三、腳踏實地，志在擎云。從美好的校園生活走上社會生活，對每個大學生來說無疑是一種考驗，這將意味著我們從此將闊別無憂無慮、專心讀書的日子，開始融進新的團隊中為未來打拼。盡管之前有過半年的工作經歷，但此刻我才明白，將夢想變成現實的路沒有想象中那么順暢。對于我們這些剛踏出校園不久的學員來說，每個人都有自己遠大的理想和志向，如何把這些理想變為現實，我覺得這就需要我們從現在一步一步地做起，腳踏實地，才能仰望星空。
四、克己奉公、嚴以律己。銀行業是特殊的行業，銀行業是跟錢打交道的，廉潔自律非常重要。
總之，這段時間的學習，使我受益匪淺、感受頗深。
對于海寧德商村鎮銀行的市場定位，我們一直秉承"勇力潮頭，德行天下"的企業理念，堅持以服務"三農"和小微企業為己任，力求打造"海寧百姓的稱心銀行".相對于大型商業銀行，我們村鎮銀行因市場定位、服務對象以及業務范圍的有限性，受國家經濟金融政策調整變化影響較大。所以，村鎮銀行必須密切關注國家政策導向，以及央行有關金融政策，特別是經濟金融相關法律法規的頒布、修正，以便防范在經營過程中可能出現的風險。
除了在發起行的短暫培訓以外，在實習過程中，我們也常常會和前輩們一起利用下班時間學習各種業務相關知識，并由他們帶著熟悉崗位工作內容。俗話說：師傅領進門，修行靠自己。在今后的工作中，我將立足崗位、踏實工作、勤奮學習，干一行、愛一行、專一行，把在學校學到的知識與實踐操作有機結合起來，以能者為師，做到虛心學習、工作盡心，爭取在較短的時間內，掌握各項業務技能，使自己成為一個復合型的人才，做一個有責任心、充滿自信的海寧德商村鎮銀行新員工，做一個真正能夠"腳踏實地、仰望星空"的人！
關鍵詞：能力本位；職業能力；素質教育
當前，能力本位教育在職業院校中已經得到廣泛認同，尤其在理工科類課程中貫徹實施得比較好，但在財經管理類課程中，其基本價值取向仍徘徊在我國傳統教育那種“知識本位教育”的陰影里。多年來，筆者對以能力為本位的全面素質教育作了較深入的探索，對所擔任的《市場營銷》、《企業管理》、《財政與金融》、《汽車營銷》、《電子商務概論》等財經管理類專業課程實行全面的教學改革，建立起以能力為本位的教學模式，成效顯著。
個人職業能力的高低取決于專業能力、方法能力和社會能力三要素整合的狀態。專業能力是指具備從事職業活動所需要的專門技能及專業知識，要注重掌握技能、掌握知識，以獲得合理的知能結構。方法能力是指具備從事職業活動所需要的工作方法及學習方法，要注重學會學習、學會工作，以養成科學的思維習慣。社會能力是指具備從事職業活動所需要的行為規范及價值觀念，要注重學會共處、學會做人，以確立積極的人生態度。筆者在教學過程中，始終圍繞著這三項能力的培養來開展。
一 突破教材束縛，根據職業崗位需要和時展整合課程內容
實施能力教育，首先應打破傳統的學科型教學模式。現行教材往往偏重于理論的系統性，以原理概念分類為主線，對知識點泛泛鋪陳，內容較抽象，忽視能力素質的培養。針對這一狀況，筆者在教學過程中，對教材內容進行大膽取合，刪除不適應市場經濟部分的章節，增加實用技能培訓和最新市場發展動態內容，并增設能力訓練和大量案例材料，對課程進行重新整合。例如，在《市場營銷》課程中，增加一章自己編寫的“營銷員實務”內容，把企業營銷員(業務員)必備的職業崗位及素質要求、客戶開發及推銷技巧、銷貨、回款、客戶管理等知識內容增加進去。這些內容在現行版本的市場營銷教材中都遍尋不得，卻恰恰是企業招聘營銷員所必需的知識，也是學生上崗前亟待掌握的技能點。由于所教的學生具備這一知識能力上的優勢，在近幾年學生就業招聘會上大受歡迎，很多畢業學生成為用人企業的營銷業務骨干。
在整合教材的同時，對所上的每一節課，都以務實、應用為重點，給合市場經濟中典型實例，直接切人知識點的講述。例如，在講授《財政與金融》課程時，把這兩年發生的全球金融危機融入課程內容，既強力吸引學生的注意力，又使知識點與現實應用很好地結合。對知識點的表述也不唯書本，盡量用通俗、精簡的語言對各要點進行概括、歸納，使學生易學易懂，再結合布置理論聯系實際類型的課外作業，進一步鞏固知識，培養學生的專業能力、方法能力。
二 以學生為主體，實施與能力培養相適應的教學方法
改變傳統的以教師為中心、以講授為中心、以教材為中心的教學模式，調整師生角色定位，確立以學生為主體、教師為主導，以培養學生能力為主線的教學模式。
首先，創設民主、寬松、和諧的課堂氣氛。在課堂上始終以親切、民主、平等的姿態對待學生，激勵其主動參與學習，使學生感到心情舒暢、思維活躍、樂于接受教師的點撥。
其次，根據學生的心理特點，建立相應的激勵機制。在每門課程的第一節課，就向學生講明“游戲規則”――課堂上的問題討論均作為成績記錄，鼓勵學生主動舉手回答問題，凡主動答題者，答對了記分，答錯了不扣分；若是無人主動答題，而由老師點名答題的，則按答題質量記分。同時鼓勵學生向老師提問，凡提問質量高的，也作一次成績記錄。這樣一來，激發起學生強烈的參與意識，經常爭先發言。
再次，有意識、有計劃地創設“問題情境”鼓勵學生積極思維。對于課程內容，凡是學生能夠通過討論解決問題，就組織學生討論；學生能夠自己動手操作的，盡可能讓學生動手試；學生可以自己歸納總結、得出結論的，教師就不代勞。通過對一個又一個問題的分析和解決、讓學生獲得成功的體驗。而教師的主導和作用主要體現在設疑解難、啟發學生思維和對教學內容、教學過程的隨機調整方面。
最后，根據每一節課的學習任務的不同，靈活采用各種以能力為本位的教學法。常用的有：案例教學法、角色扮演法、四步法(模式：引例――議論――思辨――應和)、引導提示法(模式：收集信息――計劃――決策――實施――檢驗――評價)等。例如：在《汽車營銷》中的“人員推銷”課程的教學中，安排學生進行分組角色扮演，一名學生扮演顧客，另一名扮演汽車推銷員，其他組員則進行觀摩評價，然后在小組范圍內輪換扮演不同的角色。
這些教學法的實施，不但使學生的學習興趣盎然，更有效地訓練和培養了學生的專業能力、分析能力、創造能力、實踐能力、語言文字表達能力等綜合能力。
三 強化實操訓練，著力培養學生的綜合職業能力
能力本位教育的核心，在于培養學生的綜合職業能力。課堂教學，一般側重于培養學生的一般知識性的“基礎能力”和較高層次知識和技能構成的“專業能力”，對“方法能力”和“社會能力”的培養較難實現。開展實踐教學，通過教學實習的形式，將“專業能力”、“方法能力”和“社會能力”的培養有機結合在一起，是實施學生全面能力素質教育的最有效途徑。
[關鍵詞]高職營銷 實踐教學模式 課程開發
[作者簡介]周葉芹（1964- ），女，浙江嵊州人，浙江經濟職業技術學院財會金融學院副院長，教授，研究方向為金融、統計和職業教育；任俊俏（1977- ），女，浙江東陽人，浙江經濟職業技術學院財會金融學院，高級經濟師，研究方向為金融、投資和高職課程改革。（浙江 杭州 310018）
[中圖分類號]G712 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2013）09-0156-03
一、問題的提出：新形勢下高職營銷專業實踐教學模式有一定的缺陷
近幾年來，政府大力發展高職教育的政策導向為我國的高職教育開啟了新的篇章，《教育部關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見》（教高[2006]16號）文件更是為高職教育應該怎么辦指明了方向，實踐教學環節得到了前所未有的重視，在政府的大力支持以及職業教育專家的積極推動下，全國上下“基于工作過程系統化的課程開發理念”“實踐導向型”課程開發理念得到了前所未有的推廣和運行，并且在很多工科類的專業實施取得了很大的成功。但是，對于商科類特別是營銷專業來說，其實施效果卻不是非常明顯。目前，我國營銷專業的實踐教學模式普遍面臨著以下問題：（1）基于“項目驅動，任務導向”的實踐教學呈現技能下移現象。由于沒有一種能較為成功地體現高職營銷專業的實踐教學模式，所以，高職營銷實訓與中職營銷實踐教學模式有著雷同的現象，這直接造成了高職營銷的實踐教學普遍呈現技能下移傾向。（2）基于能力分解訓練的能力總和難以形成營銷綜合能力。相對于工科專業的技能形成來說，營銷崗位職業能力更多地表現為智能性、模糊性和多變性的特點，所以經過營銷能力各環節模塊訓練的學生往往難以形成其營銷綜合能力，即營銷技能獲取很難通過能力分解訓練的綜合來完成。（3）現有營銷專業實踐教學模式難以形成營銷崗位勝任力。實踐證明，從根本上影響個人營銷績效不是傳統的學術能力和知識技能，營銷職業勝任力形成有其一定的特殊性，相對于專業知識來說，工作態度、社交能力、生活方式、外在形象等非專業知識因素對營銷勝任力的形成往往會起到關鍵性的作用。
綜上所述，營銷專業技能的形成必須以營銷實戰為背景，以真實的營銷職場為舞臺，以真實的營銷事件為道具。而目前我國尚未形成有效的營銷技能訓練的實踐教學模式。
二、解決問題的途徑：以課程開發為突破口的高職營銷專業實踐教學模式的基本思路
本研究以高職營銷類專業職業能力形成特點分析為基礎，結合高職學生的認知特征，把“實踐導向建構模式”應用于金融產品營銷實踐教學，以課程開發為突破口，從課程內容整合、課程開發運作（包括實踐平臺開發和實踐載體選擇）、課程開發團隊和課程開發評價等四方面展開，以金融產品營銷專業為實踐載體來具體闡述。
營銷專業的建構模式實踐主要由以下幾部分組成。首先，利用建構主義的相關原理對實踐課程的展開順序以及課程內容的組織和實施進行重新整合；其次，通過選擇學生受益面較大的行業以及操作性較強的產品為實踐對象，引入企業運作模式，從而為學生建立一個真實的職業場景；第三，構建教師、師傅以及校友多層面的教學團隊，鼓勵教師采用建構主義的教學策略；最后，通過建立專業崗位職業能力環節考核體系和績效考核體系，以保證建構模式的有效實施。以工作實踐為主線，以工作過程為導向，用任務進行驅動，建立以行動體系為框架的現代營銷專業實踐教學體系結構，使學生在真實的工作中建構知識，達到有效訓練學生營銷勝任力的目標。
三、以課程開發為突破口的高職營銷專業實踐教學模式的實踐――以高職金融營銷專業為例
（一）整合課程內容，開發綜合實踐課程，構建科學、有效的金融營銷專業實踐教學體系
以金融營銷專業培養目標、學生畢業后能勝任的職業崗位、崗位所必備的素質能力分析以及高職學生的認知特點為依據整合課程，構建金融營銷專業實踐教學課程體系，組織實踐教學課程內容，開發“金融產品營銷崗位實訓”綜合實訓課程。
專業建設項目組在不斷總結金融營銷專業建設經驗的基礎上，對專業的實踐教學課程體系以及實踐教學課程內容進行進一步的優化，構建科學、完善的金融營銷專業實踐性教學體系。實踐教學體系建設主要圍繞以下內容展開：
1.構建以金融營銷職業能力培養以及提高學生綜合素質為中心的實踐教學課程體系。通過構建“兩層一貫穿”的課程結構體系來實現實踐教學的有效性、連續性和完整性。兩層是指實踐性課程教學分為實習以及實訓兩個層面，針對職業知識課和職業能力課采用不同的實踐形式；一貫穿是指通過從大一到大三分五個學期開設金融產品營銷崗位實踐課程，使專業技能培訓模塊不斷線。
其中，職業知識課教學通過明確實踐教學目標、教學內容中突出實踐性以及教學方法和考核方法突出實踐性來提高課堂教學的實踐性；職業技能課教學通過課程知識內容與技能培養相互融合，理論和實踐教學場所相互融合以及金融產品營銷崗位實訓課程的設置形成了上下貫通的理實一體化的實踐教學體系，把學生的綜合應用能力、實踐能力和創新能力培養作為交叉點和教學重點。
2.利用建構主義原理開發“全程導入式整合性”實踐教學課程――金融產品營銷崗位實訓。為進一步提升專業實踐教學的有效性，項目組結合金融營銷職業能力形成的特點以及高職學生的認知特征，專門開發了“金融產品營銷崗位實訓”課程（如圖所示）。該課程以有效訓練學生的金融營銷以及營銷管理能力為主線，利用建構主義原理對專業實踐教學課程的展開順序及課程內容的組織和實施進行重新整合，貫穿大一到大三始終，體現了綜合性實訓的特征。
（二）建立課程運作平臺
校企共建金融服務公司，為學生構建營銷實戰職場，以營銷實戰為背景，以真實的營銷職場為舞臺，以真實的營銷事件為道具，形成校內外一體化的實習、實訓、就業基地。
金融服務公司作為金融營銷專業校內實訓基地，通過在各崗位實訓模塊教學中引入合作企業的金融產品，和企業共建生產性實訓基地，為學生提供真實的經營環境，讓學生在校內進行實戰訓練。同時，在校外與合作企業共建學生頂崗實習平臺，通過階段性的工學交替以及第五學期校外頂崗實習，最終實現校外、校內實訓基地的有效融合。
（三）開發課程實踐載體
根據任務中心模式，從大一開始選擇操作性較強的金融產品為實踐對象，引入企業運作模式，通過金融產品營銷崗位實訓課程以及畢業綜合實踐課程的介入，借助于學生展業實踐和合作企業不定期的產品培訓以及職業技能培訓平臺，為學生營造真實的營銷事件。以金融產品知識理解、客戶資料的收集與整理以及開展金融營銷業務等三大典型職業崗位工作任務分析為依據，結合學生的認知特征和智力特征，將其轉化為學習性的工作任務，并通過教學項目來組織實施，實現了課程學習性任務與崗位工作任務、學生在校學習與實際工作的有效對接。
（四）設計課程評價體系
創新課程考核體系，建立準員工制的考核制度，保證營銷實踐教學質量。根據不同金融企業崗位特點以及校內外課程特征，建立專業崗位職業能力環節考核形式、績效考核形式以及合作企業的準員工制考核形式等多元化的考核體系。
根據高職教學特點，金融營銷專業采用以學期為單元，對學生進行學期考核和年度技能考核相結合的考核方法。其中職業知識課實踐性考核分布在各課程中，通過大型作業、調查、討論等形式，根據相關成績進行考核并計入該課成績總分；職業核心能力課則根據營銷專業“技能培訓計劃”、金融產品營銷崗位實訓課程的總體要求以及各職業崗位模塊的特征，制定出學生每一崗位模塊應達到的專業技能標準，學期末按照標準對學生進行綜合技能考核。
“金融產品營銷崗位實訓”課程作為金融專業營銷勝任力形成的關鍵課程，直接引入企業考核制度，制定校內與校外實踐動手能力教學標準，實現學生知識考核和業績考核的有機結合。同時根據各崗位實踐模塊的教學特點采用多元化的考核方法。
1.校內各崗位實踐課程模塊考核一般采用各崗位實踐模塊知識考核和展業業績考核相結合的考核方法。商業銀行個人客戶經理崗位實訓和保險客戶經理崗位實訓課程在進行必要的金融產品知識考核外側重于業績考核以及學生實訓的過程考核，根據考核要求，所有學生一學期必須完成一定量的客戶拜訪和銷售業績才能達到合格的標準；證券與期貨經紀崗位實訓課程在完成必要的業績任務后采用課證合一的考核方法；汽車金融則重點考核學生對流程的掌握。
在這樣的考核體系下，學生要拿到該課程各模塊的合格成績，除了必須對相關產品知識、營銷知識等理論知識有所掌握，還必須考核其客戶信息收集、整理、拜訪以及簽單等過程，同時，把上述過程量化成考核指標。經過一學期信用卡銷售崗位實訓的教學實踐證明，學生的溝通能力、對專業的認同度、學生的吃苦耐勞能力、學生對產品的熟悉程度都有了明顯的提高。同時，作為金融營銷專業實踐性教學內容的一項重要內容，在職業核心能力課程實踐性教學中融入相關的考證內容，并要求學生考取相對應的職業資格證書。
2.校外頂崗實習采用模塊考核與成績評定辦法。校外綜合實訓模塊采用學生頂崗實習的模式，該課程成績的考核原則上以所在公司對學生的考核為主要依據，考慮到學生頂崗實習也是一個理論聯系實際的過程，因此課程實習要求完成的實訓報告和實習體會是課程合格的必備條件。即校外綜合實訓總成績=崗位考核（60%）+實訓報告的質量（30%）+課程配合情況（10%）。
（五）構建課程開發團隊
構建教師、師傅以及校友多層面的教學團隊，通過系統性的實踐輔導把學生“扶上馬再送一程”。
結合新時期高職學生的認知特征和營銷能力形成特點，把對學生專業實踐能力和專業綜合能力的輔導和培養從大三延到大一，從校內延伸到校外，從在校生下延到畢業生。由企業專家師傅與學院專業教師共建實習、試用、就業三位一體“校企結合”教學團隊。
新構建的教學團隊由三個層次所組成。第一層次，專業負責人（專業主任）領導下的校內專業教師團隊：各模塊金融產品營銷崗位實訓課程校內指導老師；第二層次，校外企業指導教師團隊：校外各模塊對口就業接受單位頂崗實習指導老師；第三層次，學生及校友團隊：由在校學生擔任的各模塊工作室業務負責人管理公司與業務，各模塊就業單位則由能勝任助理教師崗位的校友所組成。
校內各崗位實訓模塊的部分師資直接來源于合作企業，由校內專任教師執教的崗位實訓模塊則普遍采用合作企業專家協同的形式來開展教學（如聘請合作企業培訓師對金融產品知識和營銷技能的穿插培訓等等）。校外頂崗實習模塊的教學團隊分別由校內和校外指導教師共同組成，并通過組建“校企合作”管理中心進行有效管理。其中校內指導教師通過借助于“金融產品營銷崗位實訓――校外頂崗實習”課程以及“畢業綜合實踐”課程采用定時、定點到企業現場指導、電話指導、在線指導以及視頻互動等方式指導學生的頂崗實習，幫助學生順利轉入試用，校外指導教師則重點進行現場指導。
（六）開發“課程綜合實踐”綜合實踐課程，強化訓練學生的營銷思維能力，突出高職與中職的區別
重視高職與中職的差異化培養，強化營銷思維能力的訓練。根據高職營銷專業學生的認知特征，開發“課程綜合實踐”課程，采用分層推進的形式訓練學生的思維能力、綜合分析能力以及解決問題能力。全程導入式綜合思維能力訓練分為：（1）職業崗位調查：要求按照統計調查的基本方法完成專業職業崗位調查并形成規范的調查報告；通過第一模塊教學來完成。（2）營銷技能大賽：要求學生完成簡單金融產品營銷策劃方案。（3）畢業綜合實踐――企業營銷策劃方案：通過校外頂崗規范性指導，訓練學生市場調研能力、分析策劃能力；通過畢業綜合實踐頂崗企業營銷策劃方案設計教學項目的組織與實施，使學生具備可持續發展的能力。
四、結束語
高職營銷專業建設的難點和重點是實踐教學環節，如何有效訓練學生的營銷勝任力、如何區別于中職營銷專業的培養定位解決營銷技能下移的現象是高職營銷人才培養的關鍵，項目組成員以金融營銷專業為實踐載體，以金融行業營銷崗位的需求為導向，以勝任金融營銷崗位工作任務分析為基礎，結合高職學生的認知特點和智力特征，按照金融營銷職業能力形成路徑，采用全程導入、全程漸進的方式，由易到難、由仿真到實戰引導學生建構知識，形成營銷勝任力，并在做事中學會做人，探索出了一條“通過整合性的實訓課程設置培養高職營銷類專業營銷能力的實踐教學模式”。
[參考文獻]
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實習是一個過程，于我而言更是一種經歷。過程意味著收獲，收獲知識、經驗和友誼。經歷意味著開始，開始新的職業生涯和人生征途！因此，有必要對其做一總結，溫故知新，承前啟后，為在建設銀行三月有余之實習劃上句號，也為新的起點夯實基礎。
整個實習分為三個階段：首月，在市分行會計部綜合科和結算科，從閱讀會計制度匯編和分析財務報表著手，重點了解建設銀行會計基本制度，會計核算相關流程和運行模式，以及對公支付結算業務的基本制度和相關流程；次月，在渝中支行公司部和個銀部，從了解各種主要資產和負債業務的流程出發，重點領會建行各項內控制度在具體業務流程設計中的體現和運用，尤其關注信貸業務流程和各個環節風險的控制措施；最后月余時間，分別在觀音巖分理處和渝中支行營業部，通過對記帳、復核、交換、信貸、出納、個人理財、銀保、銀證等柜臺相關崗位業務的學習，更為直接的觀察到各種業務的工作流程尤其會計核算，以及建行基層分支機構日常運營情況，更在成功轉型的觀音巖分理處體會到了有效的制度帶來的秩序與效率。期間，還先后參加了局機關年中工作會議及金融機構公司治理、新會計準則、三大模塊等方面的培訓，開闊了視野，增長了見識，也對銀行監管工作有了初步的輪廓。
實習期間，次貸危機愈演愈烈，從“兩房”托管到巨人雷曼轟然倒下，發端于華爾街的金融海嘯正迅速席卷全球。雖然得益于銀監會卓有成效的工作，尤其所倡導和指引的逆周期建設，使得我國銀行金融體系總體上保持了穩定和對次貸危機的“免疫”。但覆巢之下豈有完卵，在全球經濟一體化和金融無國界的國際環境下，我國銀行業金融機構亦難完全獨善其身：四大行投資次貸虧損，更值得擔憂的是，中國金融業面臨著迅速惡化的外部宏觀經濟和金融環境，運營環境驟然變差；當前，房地產業調整帶來的信貸風險，實體經濟下滑和宏觀政策壓縮利潤空間都已經迫在眉睫，銀行業經營風險不可小覷。張瑞敏的成功秘籍是“向失敗學習、向成功學習、向競爭對手學習”，次貸危機給我們提供了一面檢查和完善我國金融監管體系的鏡子。因此，對于美國等發達國家銀行監管如何失靈，以及如何提高我國銀行監管有效性的思考就一直貫穿在實習過程中。
雖然關于此次金融動蕩的原因可謂眾說紛紜，例如超前消費的長期積累、金融領域激勵制度的扭曲、金融創新領域普遍存在的道德風險和欺詐、表外業務信息披露的不充分等等，但是各國監管當局沒有阻止這些現象的產生和蔓延在我看來才是問題的根源所在。一方面，金融創新是一把雙刃劍，在帶來市場效率的同時也帶來巨大的風險。而監管體制沒有跟上金融創新的步伐，在過度相信市場自我監管能力的思維下，沒有處理好安全和效率的平衡。監管機構不但沒有在信息披露等方面加強風險防范，使得金融衍生品不但游離于金融監管之外，而且也缺乏有效的市場監督；而且缺乏對創新產品的深入研究，尤其是對可能引起系統風險性的產品的重視不夠，沒有深入分析和評估這些金融衍生產品可能給監管體系帶來的隱患。另一方面，監管機構缺乏全面嚴格監管的激勵，因為實施嚴格的風險管理程序會提高服從成本，從而降低本國金融業的競爭力，同時使得一些金融機構可能將部分業務向某些監管寬松的地區轉移（本人博士論文研究的就是規制、管制或者監管競爭，只不過研究是環境保護領域）。
在我國，銀行業的資產約占全部金融資產的九成以上，經濟增長在很大程度上依賴于銀行業金融體系的穩健運行。通過實習期間對國際上銀行監管理論的新發展，次貸危機所暴露出來的國外銀行監管的經驗教訓，以及我國商業銀行監管歷史現狀的學習，結合對建行內控制度，尤其是相關高風險業務的工作流程以及主要風險環節措施的了解；我意識到，當前銀行監管雖然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改進和完善。首先，新的銀行監管理念和技術的運用，雖然監管理念經歷了從重市場準入管理到重持續性監管，重合規性監管到以風險監管為中心，重外部監管到強調銀行內部控制，但是這些理念要在實踐中得以有效運用尚需完善非現場監管技術、風險識別技術以及信用衍生品監管技術上。其次，金融監管體系的完善，當前人行和銀監在監管主體職責上存在不明確的地方。而隨著金融控股公司，銀保、銀證以及外資銀行進入，混業經營已經出現并必將成為金融業發展趨勢，傳統金融子市場的界限已經淡化，跨市場金融產品日益普遍。因此，跨部門監管協調和監管合作日趨重要，不同監管部門之間更好和更緊密地監管協調和合作勢在必行。其三，提高信息供給質量。信息是決定監管有效性的關鍵，信息供給不足會產生監管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏規范的信息披露制度和信息披露不統一（如會計制度的差異，是否上市），信息披露失真等現象。信息質量不高將直接影響直接監管，以及通過市場、中介組織和大眾傳媒等非正式渠道監管的有效性。第四，矯枉不能過正，也不能因噎廢食。當前在次貸危機的陰影下人們更關注的是金融安全，但不能因此弱化銀行作為經營貨幣的特殊企業的盈利目的。在理論和實踐上都必須效率與穩定并重，在二者的平衡中提高監管的有效性。次貸危機給我們提供了一個很好的強大自己和增強在國際金融領域話語權的機會。我們應該進一步深化金融企業改革，推動建立現代企業制度，健全內部治理結構，加強風險管理，提高風險管理能力，加強金融體系核心競爭力建設。其中最重要的是要形成穩定的長遠發展戰略，并在此基礎上形成有在自身特色的企業愿景和企業文化，這是一家銀行的成敗和是否能夠長生不衰的根本。
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對商業銀行的監管要求監管人員不僅要熟悉被監管機構的內控機制、信息科技系統，還要具備良好的金融、會計、法律等專業知識，從而能對風險管理系統的合理性、可靠性、有效性及商業銀行的風險程度進行檢查和評判。實習結束以后，一方面，要繼續加強基礎理論學習，首先是商業銀行理論、金融創新理論以及銀行監管理論等金融理論的學習，盡快彌補自身在某些專門領域理論知識方面的先天不足；其次是會計理論和會計業務，要在實習基礎上進一步提升分析和評判財務報表并從中發現問題的能力；最后是法律方面的專業知識，要加強對我國銀行監管法律和政策的學習和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市場的發展和技術的進步，帶來了大量新知識、新的管理技術和新產品，監管人員只有通過不斷地學習才能適應銀行業的發展、實施有效監管，因此學習應當成為我以后日常工作的組成部分，要積極參加各種正式和非正式的培訓。另一方面，希望能在實踐中得到鍛煉，不斷提升作為監管人員所必須具備的各種專業素質和能力，爭取早日成為合格的銀行監管人員。
總之，從最初的商業銀行業務和銀行監管的準門外漢，到如今對銀行的產品結構、業務流程和內控制度全面了解，對銀行監管必要性和有效性初步認識，可以說，三個月的實習達到了預期目標，并必將成為未來工作的堅實基礎。
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