時(shí)間：2022-06-14 00:35:08
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險(xiǎn)年中總結(jié)，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
2008年保險(xiǎn)公司個(gè)人工作總結(jié)應(yīng)該怎么寫？請看以下范例。
光陰似箭，轉(zhuǎn)眼間2008年即將進(jìn)入尾聲！做為辦公室一份子來說，首先感謝領(lǐng)導(dǎo)在這即將一年的工作中，對我的幫助支持與指導(dǎo)。同時(shí)，在這工作期間，有得也有失，現(xiàn)就將2008工作總結(jié)如下：
1、提高自身素質(zhì)，履行自己的職責(zé)。
今年2月份我步入到太保X中心支公司，從事保險(xiǎn)這個(gè)陌生的行業(yè)。對于一個(gè)剛走出校門從事新型行業(yè)的畢業(yè)生來說，將會面臨更大程度上新的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，應(yīng)該時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，提高自身綜合素質(zhì)，特別是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識，做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。做為辦公室一名機(jī)要員來說，主要工作就是上傳下達(dá)、文件管理、檔案管理以及零碎的事情，這些看似簡單的事情，做起來卻需要有足夠的耐心，記得第一次拿出文件給領(lǐng)導(dǎo)看時(shí)，文件是一遍又一遍修改，一遍又一遍打印，甚至讓自身泄氣煩燥，可是后來將心比心，公司領(lǐng)導(dǎo)都可以不厭其煩認(rèn)真對待每一個(gè)文件，乃至每一個(gè)字，而做為我顯然是微不足道的，達(dá)到了培養(yǎng)耐心的良好目的。態(tài)度決定一切，在工作中我會繼續(xù)竭盡全力做好自己的事情。
2、執(zhí)行做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)。
做為自身來說，除了做好自己份內(nèi)的事以外，執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的事情當(dāng)然也是理所當(dāng)然的。同時(shí)我積極配合領(lǐng)導(dǎo)安排的工作，做到腿勤，手勤，嘴勤，不怕苦，不怕累，對工作盡職盡責(zé)，盡量替領(lǐng)導(dǎo)分憂，提高了辦事效率。
3、在工作中存在的問題。
在這一年中，存在著很多不足之處，如在面對千頭萬緒工作中，未能總結(jié)出積極有效、簡捷明了的工作方法，缺乏對保險(xiǎn)理論與業(yè)務(wù)知識的深入了解。在今后的工作中，我會更加積極努力提高自己，做好工作計(jì)劃，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，讓自己的不懈努力創(chuàng)造應(yīng)有的價(jià)值。同時(shí)，在工作中如有不對的地方，還需領(lǐng)導(dǎo)批評指出。
我深信，在領(lǐng)導(dǎo)干部正確指導(dǎo)和全體員工的共同努力拼搏下，未來太保中心支公司會做的更大、更強(qiáng)、更輝煌！
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2008年秘書個(gè)人工作總結(jié)
保險(xiǎn)內(nèi)勤的半年工作總結(jié)1
XX年半年以來在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持下，緊密圍繞市公司總經(jīng)理室貫徹的“保增長，調(diào)結(jié)構(gòu)，防風(fēng)險(xiǎn)，促穩(wěn)定”的工作指導(dǎo)方針，全體收展內(nèi)外勤人員不斷進(jìn)取，共同奮斗經(jīng)過半年的努力各項(xiàng)主要工作取得了一定的效果。
一，堅(jiān)決積極調(diào)整保費(fèi)結(jié)構(gòu)，提高保費(fèi)內(nèi)涵價(jià)值，穩(wěn)定收展隊(duì)伍。進(jìn)入XX年以來，收展部緊密圍繞公司工作指導(dǎo)方向，以10年期及以上期交產(chǎn)品為XX年的主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，深挖10年期及以上期交產(chǎn)品的賣點(diǎn)及價(jià)值，及時(shí)向全體收展伙伴貫徹宣導(dǎo)，銷售10年期及以上產(chǎn)品的意義，全體收展伙伴積極響應(yīng)，截止6月27日，二部收展部已完成10年期及以上險(xiǎn)種保費(fèi)為101.58萬，完成全年計(jì)劃的65.54%，按時(shí)完成了市公司要求的60%的半年進(jìn)度。通過半年的10年期及以上險(xiǎn)種的銷售，在提高公司內(nèi)涵價(jià)值的同時(shí)對穩(wěn)定隊(duì)伍起到了積極作用，很多收展伙伴通過銷售以上險(xiǎn)種認(rèn)清的壽險(xiǎn)保障的本質(zhì)，也在公司的廣大孤單客戶資源中很好的樹立的公司的美譽(yù)度。
二，夯實(shí)組織基礎(chǔ)，擴(kuò)大組織發(fā)展，建立三高團(tuán)隊(duì)。組織人力發(fā)展是壽險(xiǎn)不斷發(fā)展主題。XX年以來收展部深刻認(rèn)識到這一點(diǎn)。在年初就積極通過人才市場，網(wǎng)絡(luò)招聘，同業(yè)引進(jìn)等方式加大增員力度，經(jīng)過努力收展部持證人力從年初35人，發(fā)展 到目前49人，超額完成市公司半年人力發(fā)展要求，基本完成全年50人的發(fā)展目標(biāo)。在增員的同時(shí)嚴(yán)格加大篩選，為打造三高團(tuán)隊(duì)輸送優(yōu)秀人才，同時(shí)加大培訓(xùn)力度，打造專業(yè)化銷售隊(duì)伍。
三，倡導(dǎo)共同創(chuàng)富，樹立典型帶動，人人成功創(chuàng)富。萬眾創(chuàng)富大賽這一省公司的重要舉措，對一線全體營銷人員起到了非常有力的促動作用。進(jìn)入XX年我收展部認(rèn)真分析往年經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出模范帶動的積極作用，特別是收展這一隊(duì)伍，如何在年輕化的隊(duì)伍中樹立標(biāo)桿，帶動全體收展伙伴創(chuàng)富成為今年增員，留員的工作重點(diǎn)。加大對新人的培育工作，設(shè)專人跟進(jìn)所有入司新人，各層級主管緊密配合的思路。截止目前收展部入司半年多點(diǎn)的新人XX伙伴FYC已達(dá)61402元，無論對新人帶動還是對老伙伴的促動都起到了積極的作用。
四，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真分析原因，迅速反應(yīng)調(diào)整工作思路。在每一階段的工作，收展部都要進(jìn)行總結(jié)評估。雖然在這半年的 工作中收展工作取得了一些的成績，但與發(fā)展要求，與先進(jìn)公司相比還有很大的差距。2010年在積極發(fā)揚(yáng)以上成果的同時(shí)，我們還有很多工作需要調(diào)整，以更好更快的適應(yīng)形勢發(fā)展需要，跟上公司步伐。
1，在繼續(xù)保持發(fā)展10年期及以上業(yè)務(wù)的同時(shí)，增加短期意外和短期健康險(xiǎn)的銷售力度，特別是卡單銷售，開發(fā)更多有針對性的專題，為全體收展伙伴展業(yè)提供有力支持。
2，加強(qiáng)各項(xiàng)基礎(chǔ)管理工作。對收展人員的面訪率和活動管理進(jìn)行每周檢查，每月總結(jié)的層層把關(guān)，培養(yǎng)全體收展人員堅(jiān)持有效拜訪的習(xí)慣。
3，提高區(qū)域經(jīng)營活動。根據(jù)時(shí)機(jī)結(jié)合公司和各區(qū)域特點(diǎn)舉行適宜的社區(qū)活動，把區(qū)域收展做到實(shí)處，真正做到區(qū)域經(jīng)營的有效帶動作用，樹立國壽品牌影響力。
4，針對各層級伙伴，做好532經(jīng)營。提高隊(duì)伍的有效人力占比，穩(wěn)定隊(duì)伍基礎(chǔ)。
5，加強(qiáng)各級主管的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。主管作為公司組織的基礎(chǔ)骨干是管理隊(duì)伍的基石。下半年在主管的培養(yǎng)上增加力度，提高主管的自主經(jīng)營意識和管理能力。
6，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)文化和凝聚力。將二部收展團(tuán)隊(duì)文化“用真誠贏得感動，用專業(yè)贏得尊重，讓優(yōu)秀成為一種習(xí)慣”深入到日常管理中，逐漸建立團(tuán)隊(duì)影響力。
以上是對收展工作半年來的簡單總結(jié)，不足之處還請領(lǐng)導(dǎo)批評指正。
保險(xiǎn)內(nèi)勤的半年工作總結(jié)2
20XX年7月21日，我進(jìn)入民生保險(xiǎn)**分公司南寧本部兩年了。20XX年上半年在南寧本部全體內(nèi)外勤的共同努力之下我們獲得首屆保險(xiǎn)業(yè)“優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口”殊榮。感恩民生，感恩優(yōu)秀的南寧本部帶著我從職場新人逐漸走向成熟。
綜合內(nèi)勤處在一線部門是為數(shù)不多不需要業(yè)績考核的崗位之一，事務(wù)性的工作占了很大一半，重復(fù)的事情做多了，最后就做出了自己態(tài)度和自己特色。日常所做的事情有時(shí)候多而繁雜通過反復(fù)摸索和總結(jié)也創(chuàng)造了一套化繁為簡工作模式，事情從來都是熟能生巧，工作不止是給你帶來經(jīng)驗(yàn)更是不斷磨練了自己的心志。
結(jié)合自己所做的工作，讓自己每天都同時(shí)擁有歸零的心態(tài)，積極的心態(tài)，感恩的心態(tài)和包容的心態(tài)是對我工作最大最復(fù)雜的挑戰(zhàn)。保持良好的工作心態(tài)是一個(gè)職場人必備的素養(yǎng)，在近半年的工作中，我學(xué)會了理智的把生活和工作情緒調(diào)控至適合的范圍并區(qū)分開來。知道工作是為了給自己更好的生活享受，因此從工作中獲取收獲的快樂，這樣面對工作就多了一份輕松的從容。我所負(fù)責(zé)的是本部的一項(xiàng)支援服務(wù)外勤伙伴的事物性工作，我檢討以往的工作，始終還是在態(tài)度上處理的不夠得體恰當(dāng)，顯得生硬沒有人情味，在面對都是比我年長和能包容我的外勤伙伴，我是否是因此而變得不會改善自己了？因女性特有的細(xì)膩心思才能更懂得外勤伙伴所需的是什么，有時(shí)候適當(dāng)?shù)囊粋€(gè)小玩笑，小問候，小關(guān)心，小鼓勵會更能讓外勤在接下來一天的展業(yè)中獲得自信。在忙亂的工作過程中怎樣更細(xì)心的關(guān)心和服務(wù)外勤伙伴是我還得繼續(xù)修煉的一項(xiàng)課程。
2017開單員上半年工作總結(jié)【一】 在總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事們的共同努力下，我司于6月9日完成了分公司下達(dá)的全年任務(wù)，在分公司名據(jù)首位，在分公司也是第一個(gè)完成任務(wù)的三級機(jī)構(gòu)，在這半年里充滿了激情與挑戰(zhàn)。隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)逐漸增加，保險(xiǎn)監(jiān)管部門的嚴(yán)格管理下，我的業(yè)務(wù)管理和專業(yè)技能都有了更多提高，現(xiàn)將半年來取得的成績和存在的不足總結(jié)如下。
一、提高自我意識自加盟民安保險(xiǎn)公司以來，一直從事業(yè)管部承保工作。以以往的工作經(jīng)歷，清楚的知道這個(gè)崗位的嚴(yán)格和重要。以合規(guī)、合法為中心在工作的同時(shí)，牢記各項(xiàng)核保政策，努力??核保專業(yè)知識，調(diào)整自身知識結(jié)構(gòu)、提升自我意識與政策執(zhí)行把握能力。公司在承保面對業(yè)務(wù)量的迅速增長，承保過程中遇到的問題也與日俱增，我一直秉承著認(rèn)真鉆研，仔細(xì)調(diào)研，努力做到：不放走一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶，不放進(jìn)一筆不良業(yè)務(wù)，推動公司合規(guī)經(jīng)營，降低風(fēng)險(xiǎn)努力做到規(guī)范化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化。
二、日常工作總結(jié)每天擺在我面前的總是那看似平平凡凡的保險(xiǎn)單，每天的工作就是錄入、錄入、再錄入。但我的每一筆錄入，每一次出單，都是和公司在半年完成全年任務(wù)的1270萬密不可分的。看起來我的工作枯燥無味，但我深知，認(rèn)真仔細(xì)的做好每一單業(yè)務(wù)，嚴(yán)格審核每一點(diǎn)信息，才能把風(fēng)險(xiǎn)拒之門外。
201*年已經(jīng)過去，雖然這份開單員的工作在很多人眼里不值一提，但是其實(shí)這之中有很多的方法論或者是道理可以復(fù)制到別的東西或者事情上，所以我為我自己是一名開單員而感到自豪，感謝領(lǐng)導(dǎo)的栽培，在新的一年里我一定不負(fù)眾望!
2017開單員上半年工作總結(jié)【二】 201*年已經(jīng)結(jié)束，回首201*年的工作，有碩果累累的喜悅，也有遇到困難和挫折時(shí)的惆悵。時(shí)光過得飛快，不知不覺中，充滿希望的201*年就伴隨著新年伊始已經(jīng)遠(yuǎn)去。過去的一年，我們有付出也有收獲;我們有歡笑也有淚水。現(xiàn)就本年度重要工作情況總結(jié)如下：
1、201*年主要工作完成情況為了保證改制進(jìn)度，中心加快寬帶改制步伐，在本部門主任的帶領(lǐng)下，首先制定出20xx及201*年度改制配檔進(jìn)度表，與營業(yè)中心以及駐地網(wǎng)商定優(yōu)化改制流程，加強(qiáng)了改制工單的出單效率，相比之前改制效率和用戶滿意度有較大提高。同時(shí)調(diào)度38個(gè)小區(qū)寬帶改制，每日處理郵件近200個(gè)。
2、目前負(fù)責(zé)的主要工作201*年里，改制小組主要負(fù)責(zé)改制工作的全過程管理和調(diào)度，以及對張店駐地網(wǎng)營銷中心、營業(yè)中心、南定營銷中心和郊區(qū)分公司相關(guān)業(yè)務(wù)工作的協(xié)調(diào)和中心網(wǎng)絡(luò)調(diào)整引起的業(yè)務(wù)變更配合等工作。在部室小組中主要負(fù)責(zé)改制工作進(jìn)度報(bào)表類工作的整理、制中的工程用料領(lǐng)料以及對已完成改制的改制片區(qū)住戶數(shù)的整理同時(shí)協(xié)助營業(yè)中心對于改制設(shè)備的領(lǐng)送等。
3、201*工作設(shè)想在這一年的工作中接觸到了許多新事物、產(chǎn)生了許多問題，也學(xué)習(xí)到了許多新知識、新經(jīng)驗(yàn)，使自己在思想認(rèn)識和工作能力上有了很大的提高和完善。在日后的工作中，我會時(shí)刻要求自己從實(shí)際出發(fā)，對存在不足的地方，虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真改正，爭取在今后的工作中能夠有一個(gè)更高層次的突破。認(rèn)真配合領(lǐng)導(dǎo)同事，把工作做得更好。
2017開單員上半年工作總結(jié)【三】 x年的腳步即將邁向身后，回想走過的腳印，深深淺淺一年時(shí)間，有歡笑，有淚水，有小小的成功，也有淡淡的失落。xx年這一年是有意義的、有價(jià)值的、有收獲的。在工作上勤勤懇懇、任勞任怨，在作風(fēng)上廉潔奉公、務(wù)真求實(shí)。為了能夠更好地指導(dǎo)自己今后的工作，是應(yīng)該好好靜下心來面對自己過去一年中的得失，展望一下未來。我將過去一年中工作的心得體會作如下總結(jié)。
一、在過去的一年中，充分發(fā)揮主觀能動性，全心全意,克盡職責(zé)完成本職崗位工作，并積極配合業(yè)務(wù)部工作需要開展工作，及時(shí)完成公司和部門領(lǐng)導(dǎo)布置的各項(xiàng)工作。終于不辱使命，沒有因?yàn)閼言卸绊懙焦ぷ鳌?/p>
二、與各供應(yīng)商及客戶建立并保持良好關(guān)系，確保yao品供應(yīng)順暢。面對今年來勢洶洶的甲流的挑戰(zhàn)(部份yao品一周用量已經(jīng)超過平時(shí)六周的用量)，也沒有出現(xiàn)大的斷貨現(xiàn)象，深表欣慰。
三、按照gsp質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)聽取與反饋質(zhì)管部的意見，與各供應(yīng)商溝通協(xié)調(diào)，盡最大努力保證yao品質(zhì)量。
四、貫徹領(lǐng)導(dǎo)的思想，做好市場部的招投標(biāo)工作。
五、做好新品種的物價(jià)備案工作，及時(shí)做好調(diào)價(jià)工作。
六、做好銷售內(nèi)勤工作，為銷售員做好后勤保障工作，解決銷售員的后顧之憂。
不足：
一、對于流行性疾bing預(yù)測力不足，導(dǎo)致對此次的甲流事件手忙腳亂一陣。
二、因?yàn)橄⑸系牟混`通，對于yao品招標(biāo)及后續(xù)工作跟進(jìn)不夠及時(shí)。
采購部是公司業(yè)務(wù)的龍頭老大，是關(guān)系到公司整個(gè)銷售利益的最重要環(huán)節(jié)，所以我很感謝公司和領(lǐng)導(dǎo)對我一如既往的信任，將我調(diào)到如此重要的崗位上，我亦將不懈努力以不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的厚愛。懷著感恩的心，將明年的工作做了以下部署：
一、在以質(zhì)量為前提的情況下，貨比三家，直接降低yao品價(jià)格。堅(jiān)持同等質(zhì)量比價(jià)格，同等價(jià)格比質(zhì)量，最大限度為公司節(jié)約成本的工作原則。
二、對于非現(xiàn)款供貨單位發(fā)貨遵循少量多次的原則，充分利用供方信貸期。
三、發(fā)貨方式盡量以送貨上門為主，盡量減少物流費(fèi)用。
四、降低現(xiàn)款供貨，尋找新的供貨來源。
五、穩(wěn)定現(xiàn)有供應(yīng)商，開發(fā)培養(yǎng)有潛力的供應(yīng)商，為公司做大做強(qiáng)做好積極準(zhǔn)備。
六、以遵循gsp為標(biāo)準(zhǔn)，力爭更好的做好質(zhì)管部和供應(yīng)商之間的橋梁。
七、做好物價(jià)工作，多方采集消息，提高市場嗅覺能力。
八、貫徹公司宗旨，做好招投標(biāo)工作，為占領(lǐng)更多的市場份額而積極努力。
九、對于周期性及流行性的疾bing做好更加充份的準(zhǔn)備。
時(shí)光荏苒，一年的時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝。回首2018年，有領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與教誨，有同事的支持與幫助，有攻堅(jiān)克難之后的喜悅與欣慰，也有遭遇瓶頸之后的不悔堅(jiān)持。現(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結(jié)：
一、業(yè)務(wù)理論方面，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升自身素質(zhì)。
這一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各條線的業(yè)務(wù)知識，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。在學(xué)習(xí)的過程中，我逐漸總結(jié)出了符合自身特點(diǎn)的學(xué)習(xí)方法，即比較學(xué)習(xí)。跟其他同事比，我個(gè)人欠缺的就是我需要學(xué)習(xí)的；跟其他支行比，我們薄弱的就是我需要加強(qiáng)的；跟其他銀行比，與我們不同的就是我需要探索的。
二、 實(shí)操實(shí)踐方面，多崗位鍛煉，增強(qiáng)客戶服務(wù)能力。
先后擔(dān)任智慧柜員機(jī)協(xié)同人員，現(xiàn)金柜臺，對公柜員三個(gè)崗位，多崗位的鍛煉，讓我學(xué)習(xí)了各崗位的新知識、新業(yè)務(wù)，也做到了自身優(yōu)勢與崗位的結(jié)合，善于總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，更能體會各崗位之間的特性，提高了與其他崗位同事之間的契合，為客戶提供更好、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。
三、 工作態(tài)度方面，忠誠執(zhí)著，為支行事業(yè)發(fā)展盡職盡責(zé)。
無論是對公條線還是個(gè)人條線，領(lǐng)導(dǎo)和同事交給我的事務(wù)我都能做到事事有響應(yīng)，件件有著落，用自己最強(qiáng)的執(zhí)行力回應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)和同事的信任，各項(xiàng)營銷指標(biāo)都不甘落后，同時(shí)，積極撰寫各類文章，所寫文章多次在市行、省行刊登。客戶服務(wù)方面，盡自己最大的能力為客戶解決難題，每一筆業(yè)務(wù)我都格外珍惜，金鈔、信用卡、龍商戶、pos、保險(xiǎn)、建融、存款，能營銷的產(chǎn)品我都大膽開口，堅(jiān)持把合適的產(chǎn)品營銷給客戶，為客戶提供最好的金融服務(wù)，提高客戶的貢獻(xiàn)度。客戶維護(hù)方面，每個(gè)工作日堅(jiān)持做好客戶維護(hù)，打電話、節(jié)日問候、短信營銷與祝福都不曾落下。定期維護(hù)客戶，為客戶解決難題，讓我收獲了許多給予我肯定和支持的客戶，幫助了自身的成長，同樣，為支行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了幫助。
回顧一年的工作，我還存在以下幾點(diǎn)不足：
1.在工作中，面對困難時(shí)，應(yīng)提高探索與創(chuàng)新的能力，充分發(fā)揮主觀能動性。
2.應(yīng)加強(qiáng)對宏觀的經(jīng)濟(jì)政策、時(shí)政新聞的深入了解和學(xué)習(xí)，為今后的產(chǎn)品營銷和大客戶維護(hù)奠定基礎(chǔ)。
總的來說，在過去的一年中，經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)、同事的幫助和客戶的支持，自身有了很大程度的進(jìn)步，未來的一年，我將繼續(xù)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)不足，戒驕戒躁，努力進(jìn)取，提升工作能力，為支行的發(fā)展獻(xiàn)上自己的力量。
但由于利率變化、國家對保險(xiǎn)業(yè)政策支持的滯后等多種客觀變量的產(chǎn)生，我國保險(xiǎn)業(yè)目前實(shí)際上仍然面臨著的經(jīng)營上的危機(jī)。而國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)若想擺脫這樣的局面，爭取進(jìn)一步的健康發(fā)展，國家必須改變保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的政策環(huán)境。
保險(xiǎn)資金使用方式欠缺
近年來，我國保險(xiǎn)融資取得了長足的發(fā)展，但保險(xiǎn)資金的運(yùn)用卻不理想。首先是運(yùn)用渠道過窄。1995年10月1日實(shí)施的《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值、增值。該法明確規(guī)定，“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于銀行存款，買賣政府債券，金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。”實(shí)際上，在1998年以前，我國保險(xiǎn)資金的運(yùn)用只能存入銀行或購買債券。從全國幾大保險(xiǎn)公司的情況來看，我國保險(xiǎn)公司的資金40％～60％是現(xiàn)金和銀行存款。1996年，中保708億元總資產(chǎn)中現(xiàn)金和銀行存款為389億元，占49.8％，太保83.9億元的總資產(chǎn)中現(xiàn)金和銀行存款為43.6億元，占40.95％，平保76.18億元總資產(chǎn)中現(xiàn)金和銀行存款為37.72億元，占38.172％。銀行利率水平較高時(shí)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道過窄，還不足于對保險(xiǎn)資金的投資收益構(gòu)成較大威脅，但一旦央行施行降息，利差倒掛的問題便會凸現(xiàn)。面臨的利差損失將在未來幾年中滾動增加。
成熟保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營是依靠保險(xiǎn)和投資兩個(gè)輪子共同驅(qū)動和協(xié)調(diào)發(fā)展，通過保險(xiǎn)融資，投資創(chuàng)利的方式來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總體收益。所以，沒有保險(xiǎn)投資，沒有投資績效的提高，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營是不可能維持下去的。
不公平競爭問題
隨著對外開放不斷加深，特別是中國加入WTO必須開放金融服務(wù)業(yè)，外資保險(xiǎn)公司看好中國市場潛力，紛紛搶灘國內(nèi)保險(xiǎn)市場。在資金運(yùn)用上外資保險(xiǎn)公司有明顯優(yōu)勢，如《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》規(guī)定，外資保險(xiǎn)資金除可以人民幣和外幣存款、購買國債和金融債券外，還可購買企業(yè)債券(不可超過投資總額的10％)、境內(nèi)外匯委托放款以及股權(quán)投資(不超過可投資總額的15％)。顯然，外資保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道明顯比內(nèi)資保險(xiǎn)資金投資渠道廣得多，從而導(dǎo)致不公平競爭，不利于國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。
從西方國家保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的實(shí)踐看，根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)對保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用分類，即房地產(chǎn)、抵押貸款、股份、固定收益?zhèn)⒌盅嘿J款以外的貸款和其他投資方式等六類，OECD國家保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用以固定收益?zhèn)?包括國債、企業(yè)債、金融債券等)為主，比例一般在20％～40％之間，很少有超過70％的；股份投資(包括股票和實(shí)業(yè)投資等)一般在10％～30％之間，產(chǎn)險(xiǎn)投資于股份的比例相對于壽險(xiǎn)要高一些。以美、日、英三國為例：美國壽險(xiǎn)投資于股票的比重1997年達(dá)到23.3％，日本1994年為26.6％，英國1996年為43.5％；各國保險(xiǎn)公司持上市公司股票占整個(gè)股票市場市值比重為美國29.4％，歐洲40％，日本50％。以上數(shù)據(jù)表明，由于股票和債券具有較高的投資收益率，保險(xiǎn)資金入市是提高保險(xiǎn)資金投資績效的必要途徑。
保險(xiǎn)資金入市解析
成熟保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)資金主要運(yùn)用于債券和股票。而我國證券市場卻對保險(xiǎn)資金關(guān)上了大門，這正是目前我國保險(xiǎn)資金運(yùn)作中出現(xiàn)問題的原因所在。因此，我國能不能借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，掃除這一制約我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的障礙呢?保險(xiǎn)資金運(yùn)用，應(yīng)堅(jiān)持安全性、收益性、流動性、多樣性的國際通行原則。以此為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)資金進(jìn)入股市的收益性和流動性是沒有問題的，關(guān)鍵在于安全性。股市是高風(fēng)險(xiǎn)的市場，這是人們所公認(rèn)的。然而，任何投資，風(fēng)險(xiǎn)和收益總是共存的，不能盲目追求高收益，忽視高風(fēng)險(xiǎn)，也不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)而放棄大好的投資機(jī)會。在認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，理性投資股市，進(jìn)行合理的投資組合，將在一定程度上減少風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。中國股市只有10多年的歷史，還難以總結(jié)出其運(yùn)行的長期規(guī)律，但是，從近幾年的實(shí)踐看，即使在1997、1998年的調(diào)整年中，每年也有一至兩波較為像樣的行情。以安全為第一的保險(xiǎn)資金，每年只做一波行情，實(shí)現(xiàn)10％的收益并不難，有節(jié)制地選擇時(shí)機(jī)入市，穩(wěn)健操作，風(fēng)險(xiǎn)并不大。因此在我國，保險(xiǎn)資金入市是完全可以嘗試的。
一、我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化現(xiàn)狀分析
1.我國金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口情況自1998起到2012年止，在這15年之中，保險(xiǎn)服務(wù)的進(jìn)口數(shù)額一直呈現(xiàn)著增長的態(tài)勢，年增長率為17.81%；而保險(xiǎn)服務(wù)的出口額度雖然有變動，但是也呈現(xiàn)著增長的趨勢。這些數(shù)據(jù)可以體現(xiàn)出，在保險(xiǎn)服務(wù)中，不論是進(jìn)口額還是出口額，都在持續(xù)增長，但是明顯進(jìn)口額大于出口額，屬于貿(mào)易逆差。相較于保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易，金融服務(wù)貿(mào)易在1998-2012這15年中進(jìn)出口額增長變動趨勢更大。如上表所示，金融服務(wù)貿(mào)易出口額由1998年的2696萬美元增長到15億美元，年平均增長率高達(dá)30.7%。進(jìn)口額雖然歷經(jīng)起伏，但是同保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相同保持增長。從該表中的金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口狀況看出，我國的金融服務(wù)貿(mào)易自由化水平不斷提高。
2.我國金融服務(wù)貿(mào)易開放程度分析基本而言隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入發(fā)展，國內(nèi)不論是商業(yè)銀行還是保險(xiǎn)行業(yè)都吸引了一大批的國外金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐。與此同時(shí)，我國的銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)也同樣接觸機(jī)會向外擴(kuò)張，將國內(nèi)的金融服務(wù)等輸出至國外。因此1998-2012這15年中我國金融服務(wù)貿(mào)易開放程度是不斷擴(kuò)大的，且擴(kuò)大的規(guī)模與速度不斷增加。隨著經(jīng)濟(jì)全球化與貿(mào)易自由化的深入發(fā)展，我國的金融服務(wù)貿(mào)易自由度也將進(jìn)一步擴(kuò)大。但是與其他發(fā)達(dá)國家相比則顯得水平較低，比較落后。
二、中國金融服務(wù)貿(mào)易自由化的經(jīng)濟(jì)增長效應(yīng)分析
1.我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化促進(jìn)金融發(fā)展通過分析，可以看出金融服務(wù)貿(mào)易自由化對金融發(fā)展有著重要的影響。根據(jù)我國FOI與PRIVY之間高達(dá)138.122的數(shù)值可以看出我國正處于發(fā)展的初級階段。換句話說，我國的金融服務(wù)貿(mào)易自由化水平較低，因此金融市場發(fā)展?jié)摿^大，前景廣闊。由此可以看出金融服務(wù)貿(mào)易自由化水平對金融的發(fā)展呈現(xiàn)著十分關(guān)鍵的影響。另外，再根據(jù)TRADE、PRIVY與SIZE三者之間的關(guān)系進(jìn)行分析，金融服務(wù)貿(mào)易自由化水平與金融發(fā)展之間的關(guān)系是正相關(guān)的，也就是說我國的金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度越高，并且規(guī)模越大的話就越能夠存進(jìn)我國金融的發(fā)展。
2.中國金融增長促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長根據(jù)相應(yīng)數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析計(jì)算，我們可以看出我國的人均GDP增長率與PRIVY之間呈現(xiàn)正相關(guān)的狀態(tài)，因而可以說是我國的經(jīng)濟(jì)增長會受到金融增長顯著的影響顯著。但是這里有一點(diǎn)需要注意，即我國經(jīng)濟(jì)增長雖然受到金融增長的影響，但是這種影響程度并不大。實(shí)踐證明，當(dāng)一個(gè)國家的貿(mào)易水平越高的話，那么其國家的經(jīng)濟(jì)水平也就越高；此外當(dāng)一個(gè)國家的通貨膨脹水平也比較低的話那么這個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)水平就會相應(yīng)提高。除此以外，衡量一個(gè)國家金融發(fā)展水平的另一個(gè)指標(biāo)就是DEPTH，也就是M2在GDP中所占的比重，該指標(biāo)與前面提到的人均GDP增長率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，這兩數(shù)據(jù)之間的相關(guān)系數(shù)較小，DEPTH對經(jīng)濟(jì)增長的影響也較小。通過上面的分析可以預(yù)測，我國如果想進(jìn)一步推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，僅僅依靠促進(jìn)金融發(fā)展的作用是十分微小的。總的來說，中國金融服務(wù)貿(mào)易自由化對經(jīng)濟(jì)增長的效應(yīng)表現(xiàn)為，首先由金融服務(wù)貿(mào)易自由化對金融發(fā)展產(chǎn)生積極的影響，再由金融發(fā)展為動力間接的推動經(jīng)濟(jì)的增長。一般來說，金融服務(wù)貿(mào)易對金融發(fā)展產(chǎn)生的影響較為明顯，能夠顯著的推動金融的增長。但是實(shí)際情況上，因?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊情況，我國的經(jīng)濟(jì)增長受到金融增長的效應(yīng)是比較小的，也就是說我國的金融服務(wù)貿(mào)易自由化對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)、推動作用較小。
三、總結(jié)
綜上所述，經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展推動了金融服務(wù)貿(mào)易自由化的發(fā)展，金融服務(wù)貿(mào)易自由化在為各國帶來一定機(jī)遇的同時(shí)也帶來了挑戰(zhàn)。實(shí)踐證明，金融服務(wù)貿(mào)易自由化對我國的經(jīng)濟(jì)增長具有直接的推動作用。所以從我國角度來說，必須對金融服務(wù)貿(mào)易自由化加以重視，充分認(rèn)識到金融服務(wù)貿(mào)易自由化的經(jīng)濟(jì)增長效應(yīng)，及時(shí)分析，找出目前我國應(yīng)對金融服務(wù)貿(mào)易自由化過程中所存在的問題，并有針對性的找出相應(yīng)的解決措施。只有這樣，才能充分把握這次機(jī)遇，并以此為契機(jī)迅速推動我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而加快我國社會主義和諧社會的建設(shè)。
作者：何莉單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院
一、2009年上半年工作
（一）主要業(yè)績指標(biāo)完成情況
2009年上半年我部實(shí)收保費(fèi)238.4萬元，其中意外險(xiǎn)199.2萬元，完成全年計(jì)劃目標(biāo)的56﹪，同比增長200﹪；健康險(xiǎn)39.2萬元，完成全年計(jì)劃目標(biāo)的64﹪，同比增長269﹪；補(bǔ)充工傷、建工險(xiǎn)、借意險(xiǎn)三大渠道業(yè)務(wù)分別完成全年目標(biāo)的68﹪、81﹪、56﹪。
（二）主要工作完成情況
2009年上半年，我部通過明確工作責(zé)任、強(qiáng)調(diào)目標(biāo)任務(wù)，各項(xiàng)工作取得了明顯成績。
1、根據(jù)上級部門的要求，我部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)任務(wù)，落實(shí)各項(xiàng)管理措施，針對三大渠道，結(jié)合我部的實(shí)際情況，采取了以下措施并制定了相應(yīng)管理制度：
（1）安貸寶業(yè)務(wù)
根據(jù)分公司下達(dá)的團(tuán)體業(yè)務(wù)的13號通知，對投保單單證進(jìn)行管理，并建立了對帳制度，另外，針對銀行客戶經(jīng)理不穩(wěn)定及操作流程不熟悉等原因，我部特制定了“安貸寶業(yè)務(wù)操作流程注意事項(xiàng)”和“業(yè)務(wù)員安貸寶操作規(guī)定”，避免了操作中的失誤，確保了帳目的準(zhǔn)確。
（2）建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)
我部實(shí)行安保互動，利用安監(jiān)站外出檢查工作的機(jī)會，一起到施工現(xiàn)場對客戶進(jìn)行拜訪和業(yè)務(wù)辦理。預(yù)先了解當(dāng)?shù)貓?bào)建工程項(xiàng)目的資源，并提前進(jìn)行展業(yè)，推動了忠縣建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利開展，目前覆蓋區(qū)域已達(dá)到80﹪以上，達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。同時(shí)，積極響應(yīng)分公司政策，控制風(fēng)險(xiǎn)，提高效益，能為公司增加效益的全力以赴力爭到手。
（3）補(bǔ)充工傷業(yè)務(wù)：
我部通過與社保局的緊密合作，調(diào)整了補(bǔ)充工傷費(fèi)率，在“2009年度工傷保險(xiǎn)工作座談會”的推動下，今年我部補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)規(guī)模大幅度增加，帶動了我部半年業(yè)務(wù)的順利完成，在實(shí)際執(zhí)行中，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，提出以下方案：
用工程總造價(jià)×2.5‰﹦總保費(fèi)
總保費(fèi)÷施工月份=每月金額
每月金額×12個(gè)月=1年的保費(fèi)
超出1年的保費(fèi)掛帳在第二年進(jìn)行生效
通過上述方案，解決了建工險(xiǎn)不能按施工/竣工時(shí)間承保的問題，并取消保費(fèi)收入限額才出單的限制。正由于各項(xiàng)先進(jìn)措施的實(shí)施，補(bǔ)充工傷業(yè)績才有了大幅度的提升，實(shí)現(xiàn)了續(xù)保達(dá)100﹪，取得客戶保費(fèi)同期翻番的好成績。
2、利用各種方法，大力拓展直銷業(yè)務(wù)
除了大力增強(qiáng)以上三大渠道業(yè)務(wù)以外，我部想盡辦法增加直銷業(yè)務(wù)，在確保老客戶的前提下，結(jié)合市場需求，力增新客戶。
3、在實(shí)際工作中，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，解決問題
實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)，只有在實(shí)際工作中才能發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，從而解決問題。“安貸寶業(yè)務(wù)操作流程注意事項(xiàng)”、“業(yè)務(wù)員安貸寶操作規(guī)定”和“補(bǔ)充工傷費(fèi)率的調(diào)整”以及建工險(xiǎn)新方案的制作都是我部通過各方面總結(jié)后，得出解決問題的方法。
4、防風(fēng)險(xiǎn)、增效益
針對以往“風(fēng)險(xiǎn)高、賠付大”的問題，2009年我部通過實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)拒保或者提高費(fèi)率等措施，增加效益、降低賠付。
（三）存在的問題
2009年上半年，我部雖然圓滿完成“雙過半”任務(wù)，但也存在一些不足之處。
1、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)單調(diào)，直銷業(yè)務(wù)占比較小；
2、市場份額占比不大；
3、隊(duì)伍建設(shè)緩慢，業(yè)務(wù)人員較少；
4、各種管理還需進(jìn)一不加強(qiáng)。
二、下半年工作計(jì)劃
1、在做好補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)擴(kuò)面工作的同時(shí)，極力做好農(nóng)商行借意險(xiǎn)的開展工作。在下半年中，我部將把補(bǔ)充工傷的擴(kuò)面工作和農(nóng)商行安貸寶業(yè)務(wù)的開展工作作為重點(diǎn)工作。在做好現(xiàn)有業(yè)務(wù)的同時(shí)，爭取啟動其它區(qū)縣的補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)，為明年的業(yè)務(wù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。農(nóng)商行方面，我部將于7月對轄區(qū)內(nèi)的所有網(wǎng)點(diǎn)再次進(jìn)行拜訪、溝通，把單證領(lǐng)發(fā)到位、人員培訓(xùn)到位，并共同研究出相應(yīng)的啟動激勵方案，使農(nóng)商行安貸寶業(yè)務(wù)成為我部業(yè)務(wù)增長的又一亮點(diǎn)。
2、繼續(xù)抓好建行借意險(xiǎn)的維護(hù)工作
3、學(xué)平險(xiǎn)
4、抓好管理
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)服務(wù)；競爭力；競爭優(yōu)勢；政策差異
中圖分類號：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-2265（2013）07-0068-06
隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國家間彼此經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的日益密切，服務(wù)貿(mào)易作為國家間互相提供服務(wù)的經(jīng)濟(jì)交換活動，在世界貿(mào)易中的地位越來越重要。提升服務(wù)貿(mào)易競爭力，特別是提升服務(wù)貿(mào)易逆差最嚴(yán)重的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力，培育具有國際競爭力的保險(xiǎn)業(yè)，是實(shí)現(xiàn)當(dāng)前我國服務(wù)貿(mào)易“走出去”戰(zhàn)略的重要決策之一，也是中國調(diào)整對外貿(mào)易出口戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變外貿(mào)經(jīng)濟(jì)增長方式的重要途徑。本文對中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力、競爭優(yōu)勢及貿(mào)易政策傾向進(jìn)行分析。之所以選取日本作為對比對象，主要是基于以下兩個(gè)原因：（1）中國和日本作為東北亞經(jīng)濟(jì)圈中的重要成員，相互之間具有相當(dāng)密切的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，同時(shí)中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易與日本保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展又具有一定的相似性。（2）中國的資本金融市場發(fā)展變革比較大，保險(xiǎn)市場開放也較晚，采用縱向時(shí)間序列分析誤差較大，而日本的保險(xiǎn)服務(wù)發(fā)展較早，政策趨于平穩(wěn)。因此，了解兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的競爭性與政策實(shí)施情況，并在此基礎(chǔ)上獲得相關(guān)啟示，對于提升我國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的競爭力意義重大。
縱覽已有研究成果，關(guān)于中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力和比較優(yōu)勢的直接研究極少，多數(shù)學(xué)者單純分析中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的競爭力情況，沒有對中日進(jìn)行相關(guān)的對比研究；部分學(xué)者在對中日服務(wù)貿(mào)易競爭力的研究中略有提及中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭性問題，但并沒有對二者之間的關(guān)系進(jìn)行解釋，更沒有在上述研究的基礎(chǔ)上對中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易政策進(jìn)行比較分析。如譚晶榮（2006）運(yùn)用TC指數(shù)和RCA指數(shù)研究中日韓三國之間服務(wù)貿(mào)易競爭力關(guān)系后發(fā)現(xiàn)，中國的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力較弱；鄭雯文（2008）運(yùn)用出口市場占有率、貿(mào)易競爭力指數(shù)、顯性比較優(yōu)勢指數(shù)等競爭力指數(shù)對中日兩國服務(wù)貿(mào)易的競爭力進(jìn)行了比較分析，發(fā)現(xiàn)中國相比日本在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易上處于比較劣勢；齊良念（2010）運(yùn)用TC指數(shù)測算了中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的競爭力水平，得出中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力較弱的結(jié)論；歐陽青東（2011）運(yùn)用Balassa指數(shù)、NER指數(shù)、Grubel-Lioyd指數(shù)、MIIT指數(shù)和B指數(shù)對中國保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)貿(mào)易競爭力進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)中國保險(xiǎn)服務(wù)以產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易為主，且缺乏比較優(yōu)勢；韓岳峰（2013）運(yùn)用TC指數(shù)和RCA指數(shù)對中日服務(wù)貿(mào)易的競爭性與互補(bǔ)性進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)我國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相比較日本劣勢更加明顯。
為此，本文擬使用相對貿(mào)易競爭力指數(shù)、相對顯性比較優(yōu)勢指數(shù)和貿(mào)易偏離度等指標(biāo)來分析對比中日兩國在服務(wù)貿(mào)易方面的相對競爭力、競爭優(yōu)勢及貿(mào)易政策實(shí)施情況，從分析結(jié)論中發(fā)掘中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易政策實(shí)施過程中存在的問題，并在此基礎(chǔ)上分析其具體形成原因，汲取經(jīng)驗(yàn)，開創(chuàng)中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易聯(lián)合發(fā)展新模式。
一、研究方法與數(shù)據(jù)處理
（一）貿(mào)易競爭性測度公式
梳理已有的關(guān)于貿(mào)易競爭力的分析方法發(fā)現(xiàn)，學(xué)術(shù)界一般使用貿(mào)易競爭力指數(shù)（Trade Competitiveness Index，TC）和顯性比較優(yōu)勢指數(shù)（Revealed Comparative Advantage Index，RCA）來判定一國或地區(qū)某行業(yè)貿(mào)易綜合性（競爭力和競爭優(yōu)勢）的強(qiáng)弱。綜合考慮上述因素及本文的研究需要，本文將TC指數(shù)、RCA指數(shù)作為基礎(chǔ)性指標(biāo)，以其變形指標(biāo)—相對貿(mào)易競爭力指數(shù)（Relative Revealed Comparative Advantage Index，RRTC）和相對顯性比較優(yōu)勢指數(shù)（Relative Revealed Comparative Advantage Index，RRCA）為主要分析指標(biāo)，對中日兩國的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易綜合競爭性進(jìn)行比較實(shí)證研究。
1. 貿(mào)易競爭力指數(shù)及變換指數(shù)。貿(mào)易競爭力指數(shù)是指一國某行業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易差額占該行業(yè)進(jìn)出口總額的比重，它是行業(yè)結(jié)構(gòu)國際競爭力分析的一種有效工具。TC指數(shù)公式為：
[TCck=（Xck-Mck）（Xck+Mck）] （1）
式中，[TCck]表示[c]國[k]行業(yè)的貿(mào)易競爭力指數(shù)；[Xck]表示[c]國[k]行業(yè)的出口額；[Mck]表示[c]國[k]行業(yè)的進(jìn)口額。其取值區(qū)間為（-1，1），數(shù)值越大，表明[c]國[k]行業(yè)的貿(mào)易競爭力越大。綜合考慮[TC]指數(shù)取值范圍及本文接下來的研究需要，對公式（1）進(jìn)行數(shù)學(xué)處理，變換為公式（2）：
[RTCab=（TCa+1）（TCb+1）] （2）
根據(jù)公式（2）的數(shù)學(xué)表達(dá)式可知，[RTCab]反映的是[a]、[b]兩國在同一行業(yè)上貿(mào)易競爭力的比較情況，定義為“相對貿(mào)易競爭力指數(shù)”。[RTCab]取值范圍為（0，+∞），當(dāng)[RTCab]的取值接近于1（此處，數(shù)值“1”被認(rèn)定為貿(mào)易競爭力均衡值）時(shí)，說明[a]、[b]兩國在該行業(yè)上的貿(mào)易競爭力比較接近；當(dāng)[RTCab]取值大于0小于1時(shí)，說明[b]國在該行業(yè)上的貿(mào)易競爭力較[a]國大；當(dāng)[RTCab]取值大于1時(shí)，說明[a]國在該行業(yè)上的貿(mào)易競爭力較[b]國大。
2. 顯性比較優(yōu)勢指數(shù)及變換指數(shù)。顯性比較優(yōu)勢指數(shù)是1965年由貝拉（Balassa.Bela）提出的，是一種具有較高經(jīng)濟(jì)學(xué)分析價(jià)值的行業(yè)國際競爭優(yōu)勢測算指標(biāo)，是指一國某行業(yè)的出口額占該國同類行業(yè)出口總額的份額與該行業(yè)的世界出口額占世界同類行業(yè)出口總額的份額之比。RCA指數(shù)公式如下：
[RCAkc=Xkck=1Xkc÷c=1Xkcc=1k=1Xkc] （3）
式中，[RCAkc]表示[c]國在[k]行業(yè)上的顯性比較優(yōu)勢指數(shù)；[Xkc]表示[c]國在[k]行業(yè)上的出口額；[k=1Xkc]表示[c]國在[k]類行業(yè)上出口總額；[c=1Xkc]表示世界[k]行業(yè)的出口額；[c=1k=1Xkc]表示世界[k]類行業(yè)的出口總額。其取值區(qū)間為（0，+∞），[RCAkc>1]說明[c]國在[k]行業(yè)上具有比較優(yōu)勢，取值越大意味著比較優(yōu)勢程度越高；反之，[RCAkc
[RRCAab=RCAaRCAb] （4）
根據(jù)公式（4）的數(shù)學(xué)表達(dá)式可知，[RRCAab]反映的是[a]、[b]兩國在同一行業(yè)上的貿(mào)易競爭優(yōu)勢比較情況，定義為“相對顯性比較優(yōu)勢指數(shù)”。[RRCAab]取值范圍為（0，+∞），當(dāng)[RRCAab]取值大于1時(shí)，說明[a]國在該行業(yè)上貿(mào)易競爭優(yōu)勢較[b]國大；當(dāng)[RRCAab]取值小于1時(shí)，說明[b]國在該行業(yè)上貿(mào)易競爭優(yōu)勢較[a]國大；當(dāng)[RRCAab]數(shù)值等于1時(shí)，表明[a]國與[b]國在該行業(yè)上的貿(mào)易競爭優(yōu)勢相當(dāng)。依據(jù)[RRCAab]取值的不同，大體可細(xì)分為極大劣勢、較大劣勢、微弱劣勢、微弱優(yōu)勢、較大優(yōu)勢和極大優(yōu)勢等類別。
（二）政策差異與偏離傾向
韓岳峰（2013）根據(jù)RTC與RRCA指數(shù)的性質(zhì)定義了貿(mào)易政策的均衡狀態(tài)：由RTC所代表的兩國相對凈出口能力應(yīng)當(dāng)與RRCA所代表的相對比較優(yōu)勢狀況相適應(yīng)。因此在均衡狀態(tài)下有RTC=RRCA，若等式不成立，則存在貿(mào)易政策偏離傾向。為對下文進(jìn)行政策傾向研究，現(xiàn)引入變換公式（5）。
[χ=RTCab-RRCAab] （5）
根據(jù)公式（5）的數(shù)學(xué)表達(dá)式可知，[χ]反映的是[a]、[b]兩國政策實(shí)施傾向，定義為“政策偏離度①”，通過[χ]的值判定[a]國與[b]國相比在某一行業(yè)的貿(mào)易偏離情況。具體來說，當(dāng)[χ]值小于0時(shí)，表明[a]國與[b]國相比在該行業(yè)上的貿(mào)易政策傾向于鼓勵出口；當(dāng)[χ]值大于0時(shí)，表明[a]國與[b]國相比在該行業(yè)上的貿(mào)易政策傾向于抑制出口；當(dāng)[χ]值等于0時(shí)，[a]國與[b]國相比在該行業(yè)上的出口貿(mào)易政策處理狀況接近。
（三）數(shù)據(jù)來源及處理
1. 時(shí)間選擇及數(shù)據(jù)來源。本研究中所有保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)相關(guān)的原始數(shù)據(jù)均出自聯(lián)合國統(tǒng)計(jì)署和相關(guān)年份的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》，為滿足研究需要，本文選取了2006—2011年這個(gè)時(shí)間段作為研究的時(shí)間跨度。這一選擇主要是基于以下3個(gè)目的：（1）滿足實(shí)證分析數(shù)據(jù)最新性的要求。（2）2007—2009年是美國次貸危機(jī)發(fā)生和傳導(dǎo)重要階段，對國家貿(mào)易出口政策影響較大，有必要對其進(jìn)行分析。（3）2006—2010年為我國“十一五”規(guī)劃階段，2011年為我國“十二五”開端年，通過 “十一五”期間的相關(guān)研究結(jié)論和發(fā)展趨勢，結(jié)合“十二五”開端相關(guān)指標(biāo)的進(jìn)一步走勢，總結(jié)我國在新時(shí)期下的保險(xiǎn)服務(wù)出口政策實(shí)施傾向，有利于預(yù)測接下來我國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相關(guān)政策傾向②。
2. 數(shù)據(jù)處理。首先，根據(jù)查詢到的原始數(shù)據(jù)及公式（1）與（3）可計(jì)算出2006—2011年中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的年度[TC]指數(shù)值、[RCA]指數(shù)值及這兩個(gè)指標(biāo)的均值；其次，依據(jù)上述求出的相關(guān)數(shù)據(jù)，運(yùn)用公式（2）、（4）與（5）可計(jì)算出中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相關(guān)年份的[RTC]指數(shù)值、[RRCA]指數(shù)值與[χ]值，從而判定中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的貿(mào)易競爭力、貿(mào)易競爭優(yōu)勢強(qiáng)弱及中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的政策實(shí)施情況③。各指標(biāo)的具體經(jīng)濟(jì)意義在前文已經(jīng)做出明確說明，中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的[TC]、[RCA]、[RTCab]、[RRCAab]、[c]具體數(shù)值見表1。
需要注意的是，本部分并不能分析出中日保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)之間應(yīng)該如何貿(mào)易這一問題。中日之間競爭力及競爭優(yōu)勢的比較值都是相對于世界市場而言，其比值大于1只能說明中國的保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)在國際市場比日本的該行業(yè)具有競爭力和競爭優(yōu)勢，并不能判定中國應(yīng)該向日本出口該行業(yè)的產(chǎn)品。
二、研究結(jié)果與分析
（一）中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易綜合競爭性及相關(guān)分析
1. 中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易綜合競爭性比較。
（1）中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力比較。由表1不難看出，2006—2011年中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的TC指數(shù)均為負(fù)值，且中國的[TC]指數(shù)絕對值大于同期的日本[TC]指數(shù)值，中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[TC]指數(shù)6年均值為-0.77，日本保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的[TC]指數(shù)6年均值為-0.67，這說明中國和日本保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易均長期處于逆差狀態(tài)，中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易總體競爭力不強(qiáng)，但兩國競爭力的發(fā)展趨勢卻有所不同。2006—2011年，中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[TC]指數(shù)從-0.88增長到
-0.61，說明中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易國際競爭力雖然不強(qiáng)，但劣勢在逐年縮小，而日本在這一時(shí)段的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[TC]指數(shù)從-0.49降低到-0.84，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力逐年下降。針對于中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相對競爭力的比較，從表1看出，2006—2011年中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RTC]數(shù)值呈逐年遞增趨勢，且在2010年這一指數(shù)數(shù)值開始大于1，這說明中國比較于日本在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力上已經(jīng)開始表現(xiàn)為優(yōu)勢，基于2011年的這一數(shù)據(jù)，可以預(yù)測，短期內(nèi)這種趨勢將延續(xù)下去。
（2）中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢比較。由表1數(shù)據(jù)可知，2006—2011年中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的[RCA]指數(shù)均小于1，且中國的[RCA]指數(shù)一直處于上升勢頭，日本則是經(jīng)歷了下降上升的趨勢，中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RCA]指數(shù)6年均值為0.56，日本保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的[RCA]指數(shù)6年均值為0.34，這說明中國和日本保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易均長期處于競爭劣勢狀態(tài)，中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易總體競爭優(yōu)勢不強(qiáng)，但兩國競爭優(yōu)勢的發(fā)展趨勢卻有所不同。2006—2011年，中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RCA]指數(shù)從0.30增長到0.82，說明中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢雖然不強(qiáng)，但劣勢在逐年縮小，并且有望在5年內(nèi)達(dá)到世界平均水平，而日本在這一時(shí)段的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RCA]指數(shù)經(jīng)歷了先下降后上升的變化過程，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢尚未恢復(fù)到2008年之前水準(zhǔn)。針對于中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相對競爭優(yōu)勢的比較，從表1看出，2006—2011年中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RRCA]呈逐年上升趨勢，并逐步趨于穩(wěn)定，指數(shù)值從0.58發(fā)展到2.49，說明中國比較于日本在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易上的相對競爭優(yōu)勢在逐年增強(qiáng)，具體競爭優(yōu)勢又以2008年分界點(diǎn)。2007—2008年，中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RRCA]指數(shù)小于1，說明在這段時(shí)期，中國與日本相比，在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)上不具有競爭優(yōu)勢，但距離在逐漸拉近。2009—2011年，中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RRCA]指數(shù)大于1，說明在這段時(shí)期，中國與日本相比在保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)上具備了競爭優(yōu)勢，且這一優(yōu)勢在逐年擴(kuò)大后趨于穩(wěn)定。我國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢的逐年增強(qiáng)是符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的。2008年之后日本保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭優(yōu)勢開始減弱，原因可能是在經(jīng)濟(jì)危機(jī)過后，日本虛擬經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重受挫，而我國由于經(jīng)濟(jì)開放程度和政策調(diào)整等原因，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易受影響程度遠(yuǎn)小于日本。從2009—2011年中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RRCA]指數(shù)看，基本維持在2.4—2.5之間，趨于平緩，說明2009年以后由于中日兩國對經(jīng)濟(jì)危機(jī)已經(jīng)做出合理的調(diào)整，行業(yè)競爭優(yōu)勢暫時(shí)維持在一個(gè)比較合理的水平上。
此處值得說明的是，一個(gè)國家相對于另一個(gè)國家在某一行業(yè)上具有貿(mào)易競爭力或競爭優(yōu)勢，并不代表兩國在該行業(yè)上不存在競爭，甚至可能存在著激烈的競爭。
2. 中日保險(xiǎn)服務(wù)相對貿(mào)易競爭力與競爭優(yōu)勢相關(guān)分析。通過中日兩國歷年的[RRCA]值和[RTC]值，利用Eviews5.0軟件可以計(jì)算它們之間的相關(guān)系數(shù)，求得其值為0.31，對這兩個(gè)變量運(yùn)用最小二乘法，其擬合系數(shù)為0.28，二者的擬合效果較差，從而可以判定[RTC]指數(shù)與[RRCA]指數(shù)之間不存在相關(guān)性，實(shí)際上從表1中的[RTC]與[RRCA]同期數(shù)據(jù)對比也可以發(fā)現(xiàn)，二者之間不存在必然關(guān)系，這種現(xiàn)象是由多種原因引起的。
（1）兩者的計(jì)算公式存在一定的區(qū)別。[RTC]指數(shù)既考慮了進(jìn)口因素，同時(shí)又考慮了出口因素，而[RRCA]指數(shù)只與出口值有關(guān)。由于進(jìn)口受國家政策的影響很大，政府對行業(yè)的貿(mào)易保護(hù)主義、關(guān)稅壁壘及非關(guān)稅壁壘都會嚴(yán)重地影響進(jìn)口值，因而影響到了[TC]指數(shù)的準(zhǔn)確性，進(jìn)而影響到了[RTC]指數(shù)數(shù)值大小。而[RCA]排除了進(jìn)口的影響，所以在測算行業(yè)的相對比較優(yōu)勢時(shí)，[RRCA]指數(shù)值并未受到國家政策等外在因素的影響。
（2）基本參數(shù)變化幅度不同。具體來說，具有比較優(yōu)勢的不一定具有競爭力，具有競爭力的也不一定具有比較優(yōu)勢，單純從表1中的[TC]值和[RCA]指數(shù)看，競爭力與競爭優(yōu)勢之間存在著一定的同步性，但這只是針對于一個(gè)國家內(nèi)，行業(yè)的競爭力與競爭優(yōu)勢之間存在著正相關(guān)的關(guān)聯(lián)，實(shí)際上二者之間雖然存在著同步變化關(guān)系，但是也會存在某一時(shí)刻競爭力與競爭優(yōu)勢的不一致性，即并非具備競爭力與具備競爭優(yōu)勢對應(yīng)，不具備競爭力與不具備競爭優(yōu)勢對應(yīng)，因?yàn)槎叩淖兓厔菁词雇剑兓姆冗€是有所差別的。具體在哪一時(shí)刻發(fā)生這一變化并非本文研究的重點(diǎn)，本文所關(guān)心的是相對競爭力與相對競爭優(yōu)勢之間的同步性關(guān)聯(lián)，從表1的[RTC]數(shù)值與[RRCA]數(shù)值看，二者之間并非同步于一個(gè)區(qū)間內(nèi)在變化，即并非同步在（0，1）和（1，+[∞]）區(qū)間，這在很大程度上說明競爭力與競爭優(yōu)勢不具有必然聯(lián)系性。
以2008年數(shù)據(jù)為例進(jìn)行說明，中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RTC]指數(shù)和[RRCA]指數(shù)分別為0.58和1.96，這表明日本保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)相對中國不具有競爭優(yōu)勢但卻具有一定的競爭力，競爭力與競爭優(yōu)勢之間存在偏差，即相對于中國而言，日本保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)在國際市場上更加具有競爭力，但比較優(yōu)勢則不如中國，這主要是由于日本保險(xiǎn)行業(yè)相比于中國發(fā)展較早，各種規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)的法律法規(guī)都已經(jīng)比較完善，政府十分重視保險(xiǎn)的發(fā)展，特別是日本政府很早就開放了本國保險(xiǎn)市場，所以其國際競爭力較高，但由于保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)在日本服務(wù)業(yè)中所占的比例與其他服務(wù)業(yè)相比，出口優(yōu)勢還是較弱，并不具備日本國家的比較優(yōu)勢，所以其RCA數(shù)值較低。
（二）中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易政策差異分析
1. 中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易政策差異變化趨勢。由前文定義可知，[RTC]指數(shù)與[RRCA]指數(shù)分別表示兩國在某一行業(yè)上的相對競爭力及相對競爭優(yōu)勢，并且在公式構(gòu)建過程中充分考慮了其取值范圍的一致性與協(xié)調(diào)性問題，本文將競爭力與競爭優(yōu)勢之間的差值定義為“政策偏離度⑥”。根據(jù)表1給出的中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RTCab]與[RRCAab]值，計(jì)算其差值，得到政策偏離度[χ]。若[χ]值小于0，說明中國在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易凈出口能力和比較優(yōu)勢上的處理力度超過日本，傾向于鼓勵出口，甚至可能出現(xiàn)中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的凈出口超出了現(xiàn)有的比較優(yōu)勢這種狀況，即國家過度強(qiáng)調(diào)出口或控制進(jìn)口，造成貿(mào)易政策的不均衡、不匹配；若[χ]值大于0，意味著中國在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易凈出口能力和比較優(yōu)勢上的處理力度小于日本，傾向于抑制出口，可能存在過度抑制出口或鼓勵進(jìn)口的貿(mào)易政策不均衡、不匹配。以2009年的數(shù)據(jù)為例，中日兩國的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[RTCab]指數(shù)為0.86，表明中國相對于日本（保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)在兩國國內(nèi)市場服務(wù)業(yè)總體中的競爭力）不具有相對競爭力，由此，從國內(nèi)行業(yè)結(jié)構(gòu)及競爭力角度來說，中國是不應(yīng)該出口保險(xiǎn)業(yè)的（當(dāng)然是與日本的相對比較來看的）；而中日兩國的[RRCAab]指數(shù)為2.38，表明中國相對于日本（保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)在世界市場范圍內(nèi)的競爭優(yōu)勢）具有相對競爭優(yōu)勢，由此，從國際行業(yè)競爭優(yōu)勢來看，中國是應(yīng)該出口保險(xiǎn)業(yè)的（當(dāng)然是與日本的相對比較來看的），并且實(shí)際上也的確出口了（出口主要取決于國際市場因素），進(jìn)一步將兩者作差，其值為-1.52，說明在保險(xiǎn)業(yè)出口問題上，中國在出口能力和比較優(yōu)勢上處理的力度超過日本，傾向于鼓勵出口。需要指出的是，即使二者出現(xiàn)了同步現(xiàn)象，即從國內(nèi)市場和國際市場兩個(gè)角度看，都應(yīng)該出口或進(jìn)口，仍然存在貿(mào)易出口政策偏離的問題，因?yàn)槎呦鄬π赃€存在著大小的問題。從而形成了這樣一種現(xiàn)象，中國與日本相比，保險(xiǎn)業(yè)的“相對競爭力（國內(nèi)視角的應(yīng)出口量）”小于其“相對競爭優(yōu)勢（國際視角的應(yīng)出口量）”，甚至這種出口本身就是不合理的（不具有競爭力）。為說明、研究方便及定位直接需要，筆者將“國內(nèi)市場出口量”和“國際市場出口量”分別定義“理論出口值”和“實(shí)際出口值”，進(jìn)而通過二者的大小關(guān)系判定貿(mào)易出口政策的偏離情況。
2. 中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易偏離拐點(diǎn)。從上文中的分析可知，中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的政策偏離度[χ]值均為負(fù)值，且其絕對值先增大后減小，從這個(gè)角度看，中國相對于日本雖然保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的出口政策傾向于鼓勵出口，但是近年來有所好轉(zhuǎn)。具體來說2006—2009年，中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[χ]絕對值一直在增大，說明其過度強(qiáng)調(diào)出口的政策在逐步強(qiáng)化，2009—2011年，中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易[χ]值絕對值在變小，說明其過分強(qiáng)調(diào)出口的政策正在逐步轉(zhuǎn)向。為了更為準(zhǔn)確、具體地判定中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的出口政策比較，計(jì)算中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相對競爭力變化率與中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易相對競爭優(yōu)勢變化率之間的差值，這一指標(biāo)能夠更加合理地評價(jià)出口政策的偏離情況，可以稱之為“修正的政策偏離度”。由表1的數(shù)據(jù)可以看出，2007—2011年，中日兩國的上述相對變化率指標(biāo)差距由負(fù)轉(zhuǎn)正，說明中國相對于日本在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易上的出口政策近年來已經(jīng)改變其一味強(qiáng)調(diào)出口的觀念，具體來說，2007年和2008年的上述指標(biāo)為負(fù)值，說明中國此時(shí)的出口政策仍然傾向于鼓勵出口，2009年以后上述指標(biāo)開始為正值，說明2009年以來我國的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口政策已經(jīng)開始轉(zhuǎn)變，本文將2009年稱為“保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易政策偏離拐點(diǎn)”。
造成上述現(xiàn)象的原因是多重的。以中國為分析主體，中國的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易政策是鼓勵出口還是抑制出口是由一定的客觀因素決定的。中國在不具有相對競爭力的行業(yè)上出口也較大，這也完全符合該時(shí)期下中國的“出口導(dǎo)向型”戰(zhàn)略出口政策。但是，隨著近年來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和服務(wù)業(yè)主導(dǎo)行業(yè)的漸進(jìn)式培育、選擇和發(fā)展，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展政策也必須做出相應(yīng)的調(diào)整，不能一味地強(qiáng)調(diào)出口，要區(qū)別對待不同服務(wù)行業(yè)，選擇好一定時(shí)期的主導(dǎo)行業(yè)。
三、結(jié)論
服務(wù)業(yè)競爭力既包含服務(wù)行業(yè)內(nèi)部服務(wù)企業(yè)競爭力也包括了服務(wù)行業(yè)競爭力，服務(wù)行業(yè)競爭力是對服務(wù)企業(yè)競爭力的綜合。本文具體分析中日服務(wù)行業(yè)競爭力的情況。結(jié)合前面的分析過程，可以得出如下結(jié)論：
第一，服務(wù)貿(mào)易相對競爭力與服務(wù)貿(mào)易相對競爭優(yōu)勢之間存在一定的差異。
第二，中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口政策傾向有所不同。具體來說，2006—2007年中國的保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)出口政策表現(xiàn)為傾向于鼓勵出口，現(xiàn)階段的中國已經(jīng)開始改變這樣的出口政策，中國應(yīng)根據(jù)不同時(shí)期出臺適當(dāng)?shù)男袠I(yè)發(fā)展政策，不能一味盲目出口。實(shí)踐表明，出口導(dǎo)向型發(fā)展戰(zhàn)略是不可持續(xù)的。保險(xiǎn)服務(wù)出口貿(mào)易應(yīng)當(dāng)努力避免壓低價(jià)格來換取市場競爭力，避免中日保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的惡性競爭和中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的貧困式增長。中國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易戰(zhàn)略必須長遠(yuǎn)布局以獲得經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，處理好眼前利益和長遠(yuǎn)利益之間的取舍問題，培育一批真正的擁有強(qiáng)大競爭力的行業(yè)，參與國際市場競爭，進(jìn)而充分發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動作用。
總之，分析中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的相對競爭力與相對競爭優(yōu)勢情況，不僅有助于加強(qiáng)中日兩國保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的交流與合作，建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，提高在世界保險(xiǎn)服務(wù)市場的聯(lián)合競爭力；同時(shí)，有助于中日兩國在面向國際市場時(shí)，可以充分利用兩國的同質(zhì)與非同質(zhì)資源優(yōu)勢，進(jìn)行最優(yōu)化的投資與合作。
注：
①本文中的“競爭力與競爭優(yōu)勢之間的差異”反映的是“理論出口量與實(shí)際出口量之間的差異”，在“獲利即出口”這一貿(mào)易思想（出口與否）前提下，最好的出口政策為“實(shí)際出口量=理論出口量”，而當(dāng)二者不一致時(shí)，證明存在著“政策偏離”，因此，這里的“政策偏離度”具體來說是指“出口政策偏離度”。
②相關(guān)數(shù)據(jù)表明，日本的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易競爭力與競爭優(yōu)勢表現(xiàn)較為平穩(wěn)，因此本文將政策傾向?qū)Ρ葘ο笤O(shè)置為日本國有一定的現(xiàn)實(shí)依據(jù)。
③本文所研究的政策實(shí)施情況特指中國相對于日本保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易出口政策的實(shí)施情況。
④[α=（RTCt-RTCt-1）/RTCt-1]，代表的是相對競爭力變化幅度。
⑤[β=（RRCAt-RRCAt-1）/RRCAt-1]，代表的是相對競爭優(yōu)勢變化幅度。
⑥此處的政策偏離度的正負(fù)值能夠衡量政策的轉(zhuǎn)變傾向，但不能夠具體衡量政策已經(jīng)轉(zhuǎn)變的程度。
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寫述職報(bào)告時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時(shí)期的工作特點(diǎn)，抓精華，找典型，以這段時(shí)期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理賠經(jīng)理個(gè)人工作述職報(bào)告范文3篇，希望能幫助到大家!
理賠經(jīng)理述職報(bào)告1
20__年是海聯(lián)集團(tuán)的元年，也是海聯(lián)集團(tuán)立足創(chuàng)新，開拓進(jìn)取的一年。一年來，在集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)和公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在部門員工的大力支持下，保險(xiǎn)理賠較好地完成了年度計(jì)劃，取得了一定的成績。現(xiàn)述職如下：保險(xiǎn)理賠全年的工作主要是根據(jù)市場變化和公司的發(fā)展目標(biāo)，加強(qiáng)自身建設(shè)，全面提升管理水平和服務(wù)水平，提高公司的經(jīng)營效益，擴(kuò)大市場份額。
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，拓寬思路，不斷提升業(yè)務(wù)水平和管理能力。
加強(qiáng)自身的管理能力和思想學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會一汽大眾的各項(xiàng)流程和公司的各項(xiàng)方針政策，不斷提高工作認(rèn)識的思想和論斷。通過不斷學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了事業(yè)心，提高了工作的管理能力。同時(shí)不斷拓寬工作思路，增強(qiáng)創(chuàng)新精神，才使得自身工作能力得到提升。明確了努力工作的方向，從而增強(qiáng)對工作的責(zé)任感和使命感。
二、利用一切可利用資源提高經(jīng)營效率。
隨著大環(huán)境的變化，為提高保險(xiǎn)理賠的業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞公司的發(fā)展目標(biāo)，充分發(fā)揮員工的積極性、創(chuàng)造性，充分調(diào)動員工的主觀能動性，提高員工的
服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變思路，深入挖潛，取得了一定的成效。產(chǎn)量提前完成全年計(jì)劃，產(chǎn)值完成了。
三、做好基礎(chǔ)工作，推動部門業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。
在公司業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，也要求自身管理能力要不斷得到加強(qiáng)。注重工作環(huán)節(jié)，責(zé)任到人，嚴(yán)格按照一汽大眾工作流程完成工作。加強(qiáng)員工理賠數(shù)據(jù)化管理。定期對日常工作進(jìn)行總結(jié)、分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中的問題，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。針對個(gè)別員工工作不在狀態(tài)的情況，平心促談，讓員工真正熱愛本職工作。
回顧一年的工作和學(xué)習(xí)，在取得上述成績的同時(shí)，還有一些在今后的工作中亟待提高的地方：
一是要提高自身的業(yè)務(wù)水平和管理水平，
二是提高業(yè)務(wù)員的接待水平和業(yè)務(wù)水平，降低各項(xiàng)成本。
三是要增強(qiáng)服務(wù)意識，提高業(yè)務(wù)員的責(zé)任心和責(zé)任感，以提高客戶滿意度和忠誠度，從而擴(kuò)大市場份額，增加企業(yè)效益。
在下一年的工作中，我將進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)習(xí)意識，堅(jiān)持"學(xué)以致用，用以促學(xué)"的原則，不斷提升自身管理能力，以便更好地適應(yīng)工作要求。嚴(yán)于律己、克己奉公，在思想上提高認(rèn)識，行動上嚴(yán)格要求，以飽滿的激情，迎接海聯(lián)集團(tuán)的輝煌未來。
理賠經(jīng)理述職報(bào)告2
時(shí)間過的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時(shí)間又要過去了，真是時(shí)不我待。在加入中銀保險(xiǎn)江西分公司的半年時(shí)間內(nèi)，得到大家的幫忙實(shí)在是太多，此刻我將本年度的工作狀況匯報(bào)一下:
理賠理算崗位是一個(gè)工作十分較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個(gè)流程上算是最后一道關(guān)口。是這是一項(xiàng)十分需要耐心和細(xì)心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。
一、理賠案件結(jié)案:
從客戶出現(xiàn)報(bào)案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價(jià)崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可拿給財(cái)務(wù)部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結(jié)2000余件已決賠案。并且在透過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結(jié)案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達(dá)分公司理賠結(jié)案率的任務(wù)。
二、通知客戶及時(shí)理賠提高結(jié)案率:
通知客戶需要超多時(shí)間，在告訴客戶一共賠付多少的狀況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項(xiàng)目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因?yàn)槊恳粋€(gè)案件不同，每一個(gè)客戶也不同，不同意賠付價(jià)格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時(shí)安撫客戶情緒，告知保險(xiǎn)公司條款，如不計(jì)免賠，300元絕對免賠等等。
三、案件整理歸檔:
在一個(gè)案件賠款完畢后，需要將車險(xiǎn)理賠卷宗按照報(bào)案整理排序，填寫好名稱。每個(gè)案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時(shí)間更是不同。每一個(gè)案子排完順序后，用裝訂機(jī)打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個(gè)案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險(xiǎn)種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。
總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個(gè)電話還是迎來送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^失而影響到整個(gè)公司的形象。做到自己的，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)潛力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛崗敬業(yè)、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立潛力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對中銀保險(xiǎn)公司的.激-情和熱情，為我公司保險(xiǎn)事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。
理賠經(jīng)理述職報(bào)告3
日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，就在此時(shí)需要回頭總結(jié)之際才猛然間意識到日子的匆匆。今年6月，我來到__財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司__分公司工作，6個(gè)月以來，在公司領(lǐng)導(dǎo)以及同事們的支持和幫助下，我較快地適應(yīng)了工作，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足。回顧過去的一年，現(xiàn)將工作總結(jié)如下：
一、工作小結(jié)
我所在崗位是理賠繕制崗，它的崗位職責(zé)主要有以下幾點(diǎn)：
1、負(fù)責(zé)管理未決賠案。
2、負(fù)責(zé)審核客戶提交的索賠資料，并一次告知客戶所需的索賠資料。
3、負(fù)責(zé)整理、粘貼客戶提交的索賠資料，并在系統(tǒng)內(nèi)繕制賠案，按流程上報(bào)核賠人審批。
4、負(fù)責(zé)在規(guī)定時(shí)效內(nèi)將賠款支付給客戶并說明賠付情況。
5、負(fù)責(zé)管理空白理賠單證，按需發(fā)放。
6、負(fù)責(zé)建立理賠臺賬并進(jìn)行維護(hù)。
7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
其實(shí)我所在的崗位，工作要求并不多，只是因?yàn)樯婕暗娇蛻艏肮镜睦妫韵鄬Χ员容^繁瑣，需要仔細(xì)耐心。無論是收集完善的索賠資料、依據(jù)條款及投保險(xiǎn)種在系統(tǒng)中理算賠付金額，結(jié)案之后由出納支付賠款;還是向客戶解釋他所購買的險(xiǎn)種及其賠付對象或方式，都需要在充分了解保險(xiǎn)的含義、條款等的基礎(chǔ)上，仔細(xì)耐心的處理。
我很慶幸自己身處在__保險(xiǎn)這樣的大家庭下，因?yàn)閯傞_始接手工作時(shí)，自己完全對保險(xiǎn)沒有了解，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)都分不清楚，更別說處理賠案了，領(lǐng)導(dǎo)與同事針對我這種情況沒有罵我、嘲笑我，而是給我提出了不少寶貴的意見，如從最基本開始，學(xué)習(xí)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)條款，認(rèn)識單證及理賠流程等，每當(dāng)我有什么不懂或做錯時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)與同事都給我最耐心的解釋與糾正，這使我非常感激，也使我非常快的適應(yīng)工作，接手工作。如今我雖談不上是專業(yè)的理賠繕制員，但已基本了解理賠繕制的基本職責(zé)與保險(xiǎn)的一些基本內(nèi)容，也能處理一些簡單的理賠案件，這算是工作我個(gè)6月最開心的事情。
二、在工作中主要存在的問題及解決方法
經(jīng)過這半年的工作學(xué)習(xí)，我也發(fā)現(xiàn)了自己離一個(gè)職業(yè)化的理賠繕制員還有差距，主要體現(xiàn)在工作技能、工作習(xí)慣和工作思維的不成熟，也是我以后要在工作中不斷磨練和提高自己的地方。仔細(xì)總結(jié)一下，自己在半年的工作中主要有以下方面做得不夠好：
1、工作的條理性不夠清晰，要分清主次和輕重緩急;
在工作時(shí)間很倉促的情況下，事情多了，就一定要有詳實(shí)而主次分明的計(jì)劃，哪些需要立即完成，哪些可以緩緩加班完成，今年在計(jì)劃上自己進(jìn)步很大，但在這方面還有很大的優(yōu)化空間。
2、對流程不夠熟悉;
在工作中，發(fā)現(xiàn)因?yàn)榱鞒痰膯栴}而不知道如何下手的情況有點(diǎn)多，包括錯誤與缺漏還有當(dāng)時(shí)考慮不到位的地方，對于這塊的控制力度顯然不夠。
3、工作不夠精細(xì)化;
平時(shí)的工作距離精細(xì)化工作缺少一個(gè)隨時(shí)反省隨時(shí)更新修改的過程，雖然工作也經(jīng)常回頭看、做總結(jié)，但缺少規(guī)律性，以后個(gè)人工作中要專門留一個(gè)時(shí)間去總結(jié)和反思，這樣才能實(shí)現(xiàn)精細(xì)化。
4、缺少平時(shí)工作的知識總結(jié);
在工作總結(jié)上有了進(jìn)步，但仍不夠，如果每天、每周、每月都回過頭來思考一下自己工作的是與非、得與失，會更快的成長。在以后的工作中，此項(xiàng)也作為重點(diǎn)來提高自己。
5、做事不夠果斷，拘泥細(xì)節(jié)，有拖沓現(xiàn)象;
拖沓現(xiàn)象是我很大的一個(gè)缺點(diǎn)，凡事總要拖到后面，如果工作更積極主動一些，更雷厲風(fēng)行一些，會避免工作上的很多不必要的錯誤。其實(shí)有時(shí)候，不一定要把工作做到細(xì)才是最好的。進(jìn)度、質(zhì)量、成本綜合考慮，抓主要矛盾，解決主要問題，隨時(shí)修正。事事做細(xì)往往會把自己拘泥于細(xì)枝末節(jié)中，學(xué)會不完美也是工作中的一個(gè)進(jìn)步，也是對精細(xì)化工作的一個(gè)要求。
三、新一年的工作展望
不積跬步，無以成千里。在過年的半年中，由于工作經(jīng)驗(yàn)的欠缺，我在實(shí)踐中暴露出了一些問題，雖然因此碰了不少壁，但相應(yīng)地，也得到了不少的磨礪機(jī)會，這些機(jī)會對我來說都是實(shí)際而有效的。
有了這些不可或缺的經(jīng)驗(yàn)，和半年前的水平比起來，現(xiàn)在的我工作起來明顯會感覺較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實(shí)所謂事倍功半，所謂厚積薄發(fā)，就是每天都要盡可能地累積進(jìn)步，哪怕只是幾處“微不足道“的細(xì)節(jié)，天長日久下來也是一筆可以極大助力工作的財(cái)富，要知道專業(yè)和不專業(yè)的區(qū)別就在于那些看似無足輕重，事實(shí)上卻非常關(guān)鍵的差別、今后以下幾點(diǎn)是我下年重點(diǎn)要提高的地方：
1、要提高工作的主動性，做事干脆果斷，不拖泥帶水;
2、工作要注重實(shí)效、注重結(jié)果，一切工作圍繞著目標(biāo)的完成;
3、要提高大局觀，是否能讓其他人的工作更順暢作為衡量工作的標(biāo)尺;
4、把握一切機(jī)會提高專業(yè)能力，加強(qiáng)平時(shí)知識總結(jié)工作;
5、精細(xì)化工作方式的思考和實(shí)踐。
我國的保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，保險(xiǎn)資金不動產(chǎn)領(lǐng)域的投資經(jīng)歷了較大起伏，因此保險(xiǎn)資金運(yùn)用的制度建設(shè)也要落后許多，不動產(chǎn)的投資歷程經(jīng)歷了較大的起伏。對我國保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)的發(fā)展歷程進(jìn)行有關(guān)梳理后，總結(jié)為以下階段。
1980年～1988年 初級階段
我國保險(xiǎn)業(yè)剛剛恢復(fù)經(jīng)營，此時(shí)保險(xiǎn)業(yè)百廢待興，在這幾年中，由于可供投資渠道比較小，加之保險(xiǎn)公司投資對投資不動產(chǎn)沒有熱情，導(dǎo)致大量的保險(xiǎn)資金流入了銀行，基本沒有資金流入不動產(chǎn)市場。
1988年～1995年 盲目投?Y階段
由于我國的投資環(huán)境過熱，資本市場不成熟，造成了外部經(jīng)濟(jì)過熱，內(nèi)部卻無章可循的局面，保險(xiǎn)公司沒有合理的進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，將資金投放到大量的債券、股票、債券、房地產(chǎn)、貸款等，形成了大批的不良資產(chǎn)。
1995年～2006年整頓階段
為阻止過熱的保險(xiǎn)投資行為帶來的經(jīng)濟(jì)危害，1995年國家先后出臺了《保險(xiǎn)法》等相關(guān)的法規(guī)，在一定程度上控制了保險(xiǎn)公司盲目投資的局面，但是同時(shí)也禁止了保險(xiǎn)資金涉入房地產(chǎn)行業(yè)，體現(xiàn)了這一時(shí)期政府和法律對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用實(shí)行了嚴(yán)格的監(jiān)管和限制。
2006年～2009年開放階段
2006年，國務(wù)院通過了《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，即保險(xiǎn)業(yè)的“國十條”，其中一條就是表示要開展保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)試點(diǎn)，但是并沒有規(guī)定相關(guān)辦法和具體操作，存在著一定的模糊空間。于是保險(xiǎn)公司借此機(jī)會，開始采取“曲線”的方式投資不動產(chǎn)，購買了大量的超過自身需要的不動產(chǎn)并將多余面積出租獲得收益。
2009年至今規(guī)范階段
2009年頒布的新《保險(xiǎn)法》中允許保險(xiǎn)公司在安全性的原則下進(jìn)行不動產(chǎn)的投資，2010年9月，保監(jiān)會《保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》，繼法律層面的規(guī)定后再一次對保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)進(jìn)行規(guī)范，禁止保險(xiǎn)公司把資金投放在商業(yè)性住宅市場以及房地產(chǎn)的開發(fā)建設(shè)，所以此次保險(xiǎn)資金投資渠道的開放主要包括養(yǎng)老地產(chǎn)、保障性住房建設(shè)以及商用物業(yè)等。2014年，保監(jiān)會采取了分類監(jiān)管的方式，將不動產(chǎn)作為一個(gè)大類進(jìn)行監(jiān)管，有望繼續(xù)拓寬不動產(chǎn)的投資范圍與比例。
現(xiàn)將我國頒布的關(guān)于保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)的監(jiān)管條例總結(jié)如下：
二、保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)現(xiàn)狀
在新《保險(xiǎn)法》規(guī)定之前保險(xiǎn)公司就通過各種渠道曲線進(jìn)軍房地產(chǎn)市場，法律的出臺以及《保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)的暫行管理辦法》使得保險(xiǎn)公司更加明確了投資不動產(chǎn)的方向和比例。
商業(yè)地產(chǎn)因其獨(dú)特的優(yōu)勢成為保險(xiǎn)公司最青睞的投資渠道，而且位置大多集中在一、二線城市。例如2009年初中國太平洋保險(xiǎn)公司進(jìn)軍房地產(chǎn)市場，出資22億元購買了北京金融街的豐盛大廈；當(dāng)年5月，中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司與北京金融街簽下價(jià)值達(dá)100億元的房地產(chǎn)合作協(xié)議；8月，平安集團(tuán)依靠旗下平安信托的支撐與金地集團(tuán)簽下房地產(chǎn)合作項(xiàng)目，之后又與綠城集團(tuán)合作，總計(jì)投資房地產(chǎn)市場約400億元。保險(xiǎn)公司熱衷商業(yè)地產(chǎn)的主要原因如下：保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司投資不動產(chǎn)進(jìn)行了嚴(yán)格的限制，投資商業(yè)地產(chǎn)可以使保險(xiǎn)公司“名正言順”地涉入房地產(chǎn)領(lǐng)域；另外，一、二線城市對于甲級寫字樓的需求旺盛，有可觀的租金收入；最后，我國國家政策對住宅市場有著嚴(yán)格的控制，加之人口老齡化的嚴(yán)重，不動產(chǎn)開發(fā)商對商業(yè)地產(chǎn)的投資熱情很高。
其次，保險(xiǎn)公司還積極與政府平臺合作參與保障性住房建設(shè)。比如2011年5月，中國平安保險(xiǎn)推出“保障性住房債權(quán)投資計(jì)劃”，其募集資金用于支持上海保障性住房建設(shè)；此后，太平洋資產(chǎn)管理公司集合人保、國壽等多家保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理公司與北京市國土資源局合作開展保障房項(xiàng)目。投資保障性住房誠然會有一部分的利潤，但是從實(shí)踐上看并沒有形成有效的盈利模式，而且面臨著地方政府回購期限長的風(fēng)險(xiǎn)。
面對國內(nèi)養(yǎng)老地產(chǎn)的巨大缺口，泰康人壽、中國人壽、中國太保等保險(xiǎn)公司紛紛搶灘養(yǎng)老地產(chǎn)。泰康人壽推出“泰康之家-燕園”養(yǎng)老社區(qū)，中國人壽也打算在耗資千億元資金投資養(yǎng)老地產(chǎn)。最后，保險(xiǎn)公司也參與了一些不動產(chǎn)債權(quán)投資計(jì)劃。比較典型的投資計(jì)劃有平安資產(chǎn)管理公司協(xié)同民生銀行成都分行以及大連萬達(dá)集團(tuán)共同合作的“平安資產(chǎn)一一大連萬達(dá)商業(yè)不動產(chǎn)保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃”，是目前全國募集金額最大的商業(yè)不動產(chǎn)保險(xiǎn)債權(quán)計(jì)劃，此外還有平安銀行與平安資管展開合作的“海寧高速公路債權(quán)投資計(jì)劃”等。
三、結(jié)論
迎來玉兔喜悅之時(shí)，回首xx年工總行制定的“xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績提升多盡一份力量。
xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會，懂得了很多理財(cái)知識，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃樱鲃訉ふ夷繕?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個(gè)人業(yè)績從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
xx年工作業(yè)績匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶，截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
銀行經(jīng)理年度工作總結(jié)祝你新年快樂！
一、加強(qiáng)業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在2009年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及定價(jià)體系來控制承保風(fēng)險(xiǎn)，決定承保費(fèi)率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報(bào)審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。
2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析。同時(shí)做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)工作計(jì)劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估制度，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn)。
4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。好文章盡在公文易
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。隨著保險(xiǎn)市場競爭主體的不斷增加，各家保險(xiǎn)公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險(xiǎn)公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀，成為核心競爭時(shí)，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過2008年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在2009年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運(yùn)用、落實(shí)到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實(shí)現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅(jiān)持“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。
4、在2009年6月之前完成XX營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)品牌。根據(jù)2006年中支保費(fèi)收入XXXX萬元為依據(jù)，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動車輛險(xiǎn)85%，非車險(xiǎn)10%，人意險(xiǎn)5%。2009年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入XXXX萬元，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動車輛險(xiǎn)75%，非車險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。
1、機(jī)動車輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險(xiǎn)優(yōu)勢，打好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，2006年在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺階。
2、認(rèn)真做好非車險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財(cái)產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場開發(fā)工作，在2009年里努力使非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。2008年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，2009年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強(qiáng)公司保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗。
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