時(shí)間：2022-03-07 15:06:41
開(kāi)篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇養(yǎng)老考察報(bào)告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
3月25日至30日，人保科羅旭萍參加了由XX市人才培訓(xùn)中心組織的赴重慶進(jìn)行事業(yè)單位人事制度改革的學(xué)習(xí)考察。本次考察主要是與XX市人事局事改辦、人事?tīng)?zhēng)議仲裁處及XX市XX區(qū)人事局、XX市衛(wèi)生局等部門就開(kāi)展聘用制度、崗位設(shè)置、未聘人員分流安置、分配制度、社會(huì)保險(xiǎn)等人事制度改革方面取得較好成效的先進(jìn)單位座談交流。
XX市人事局是國(guó)家人事部推薦的改革較成功的城市之一，他們?cè)谄赣煤贤坪凸べY改革方面做得較好，從1999年開(kāi)始搞事業(yè)單位人事制度改革至今，共形成下發(fā)了39個(gè)配套文件，通過(guò)強(qiáng)化行政手段、抓宣傳、抓培訓(xùn)，開(kāi)展試點(diǎn)，帶動(dòng)全市2萬(wàn)多個(gè)事業(yè)單位，30多萬(wàn)名職工簽訂了國(guó)家人事部統(tǒng)一印發(fā)的《事業(yè)單位人員聘用合同》，簽合同率達(dá)95%，有1.6萬(wàn)名職工分流。他們?cè)谕菩腥藛T聘用制度時(shí)，主要做了以下幾點(diǎn)：
一、編制具體崗位設(shè)置，明確責(zé)、權(quán)、利、義，競(jìng)聘上崗、簽定合同。對(duì)不同類型的人按項(xiàng)目管理，按成本、效益分配，對(duì)管理人員，實(shí)行職員制度，分5個(gè)等級(jí)按相應(yīng)崗位管理;對(duì)專業(yè)技術(shù)人員，實(shí)行評(píng)聘分開(kāi)，按工作能力和業(yè)績(jī)水平設(shè)定崗位工資;工勤人員按崗位等級(jí)規(guī)范，明確崗位職責(zé)和工作權(quán)限。改革后實(shí)行崗位工資，績(jī)效工作。對(duì)全額撥款單位，國(guó)家發(fā)的部分不改，其它部分與績(jī)效掛鉤。事業(yè)單位人事制度改革考察報(bào)告范文
二、職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題。養(yǎng)老保險(xiǎn)解決不了，改革是很難進(jìn)行的。現(xiàn)XX市對(duì)自收自支的事業(yè)單位已基本建立完善了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，但對(duì)財(cái)政核撥的事業(yè)單位還不能按養(yǎng)老保險(xiǎn)制度執(zhí)行。
三、改革的優(yōu)惠政策。為穩(wěn)定隊(duì)伍，采取老人老辦法，保護(hù)老同志。對(duì)工齡滿三十年的老同志可距國(guó)家法定退休年齡提前5年離崗?fù)损B(yǎng)。申請(qǐng)離崗?fù)损B(yǎng)的同志可按2年正常晉升一次(最多晉升兩級(jí)工資)至正常退休年齡計(jì)算退休工資。
四、落崗問(wèn)題。人事制度改革不是人事機(jī)構(gòu)改革，是在管理制度上的轉(zhuǎn)變，原則上不精簡(jiǎn)人員。對(duì)競(jìng)聘落崗人員，按原職務(wù)保留國(guó)家財(cái)政給的待遇，給予換崗。待聘人員，一年內(nèi)單位給予2至3次上崗機(jī)會(huì)，不上崗的，一年后，交人才市場(chǎng)，由人才市場(chǎng)推薦2至3次上崗機(jī)會(huì)，仍不上崗的下崗。事業(yè)單位人事制度改革考察報(bào)告范文
據(jù)本次考察帶隊(duì)的XX市人事局工資福利處的潘建明處長(zhǎng)說(shuō)，XX市擬定今年對(duì)事業(yè)單位進(jìn)行聘用合同制管理。
附件：
1、XX市人事局關(guān)于事業(yè)單位在試行人員聘用制度中有關(guān)問(wèn)題的解答意見(jiàn)
2、利用分配的“杠桿”原理尋求事業(yè)發(fā)展最佳支撐
2004年8月15日至26日，由中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)分會(huì)組織、拜爾醫(yī)藥保健有限公司協(xié)辦的醫(yī)療保險(xiǎn)考察團(tuán)，對(duì)瑞典的社會(huì)保障制度重點(diǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行了考察。考察團(tuán)有醫(yī)療保險(xiǎn)分會(huì)、部社保中心以及吉林、山東、廣西、湖南、北京、上海、青島等省市勞動(dòng)保障廳和醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的有關(guān)負(fù)責(zé)同志共11人組成。考察期間，聽(tīng)取了瑞典國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)局有關(guān)官員和專家的情況介紹，并與之進(jìn)行了座談和交流。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、瑞典社會(huì)保障制度的基本情況
瑞典位于歐洲北部斯堪的納維亞半島的東部，東北毗鄰芬蘭，西部與挪威接壤，南部與丹麥隔海相望，東鄰波羅的海，面積約45萬(wàn)平方公里，人口已超過(guò)900萬(wàn)人，是北部歐洲的重要國(guó)家。
瑞典的社會(huì)保障制度本著為每個(gè)公民提供經(jīng)濟(jì)“安全網(wǎng)”的指導(dǎo)思想，實(shí)行普遍性和統(tǒng)一性的原則，所有公民都有權(quán)利獲得基本的社會(huì)保障，并由國(guó)家承擔(dān)各種風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)保障的內(nèi)容除養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、傷殘、生育保險(xiǎn)外，還有兒童津貼、遺屬津貼、單親家庭津貼、住房津貼和接受教育培訓(xùn)的津貼；除現(xiàn)金津貼外，還提供醫(yī)療等照料服務(wù)，瑞典的社會(huì)保障制度使廣大國(guó)民解除了生、老、病、死、傷殘、失業(yè)等后顧之憂。
在瑞典，政府為支付高昂的社會(huì)保障費(fèi)用，除了要從國(guó)家稅收中撥款外，還向雇主、雇員征繳社會(huì)保障稅。一般雇主要按雇員工資收入的31.26%繳納社會(huì)保障稅，雇員僅負(fù)擔(dān)1%的失業(yè)保險(xiǎn)和2.95%的醫(yī)療保險(xiǎn)稅以及1%的年金稅。自謀職業(yè)者根據(jù)收入情況，要繳納17.69-29.55%的社會(huì)保障稅。
瑞典社會(huì)保障目前采取的是現(xiàn)收現(xiàn)付的基金模式，但專門的社會(huì)保險(xiǎn)稅已不能滿足支付，還必須靠政府從國(guó)家稅收等其它方面給予補(bǔ)充。2001年，瑞典全國(guó)用于社會(huì)福利、社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)服務(wù)的總開(kāi)支相當(dāng)于GDP的36%，其中用于社會(huì)保障的總支出（不含失業(yè)保險(xiǎn)）約3610億克朗，相當(dāng)于GDP的16%。社會(huì)保障支出的具體情況是：養(yǎng)老金支出1740億克朗，占48%；醫(yī)療保險(xiǎn)1140億克朗，占32%；家庭和兒童福利支出540億克朗，占15%；其它保險(xiǎn)支出94億克朗，占2.6%；管理費(fèi)支出85億克朗，占2.4%。
瑞典社會(huì)保障的管理體制比較統(tǒng)一，社會(huì)保障從立法到各項(xiàng)待遇的支付，涉及國(guó)會(huì)、衛(wèi)生和社會(huì)事務(wù)部、勞動(dòng)部等部門。國(guó)會(huì)在瑞典社會(huì)保障立法中起著十分重要的作用。國(guó)會(huì)中有專門的社會(huì)保險(xiǎn)立法委員會(huì)，社會(huì)保障的每一個(gè)法案在國(guó)會(huì)討論表決之前，先由社會(huì)保險(xiǎn)立法委員會(huì)討論。委員會(huì)的成員由各黨派人士、專家組成。由于委員會(huì)和議會(huì)中執(zhí)政黨占多數(shù)席位。所以，一般來(lái)講在委員會(huì)中獲得通過(guò)并取得一致意見(jiàn)的法案，在議會(huì)中會(huì)獲得通過(guò)。
瑞典的社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)包括衛(wèi)生和社會(huì)事務(wù)部、勞動(dòng)部。衛(wèi)生和社會(huì)事務(wù)部是社會(huì)保險(xiǎn)的主管部門，它的職責(zé)范圍包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童津貼和家庭、遺屬補(bǔ)助等項(xiàng)政策的制定。勞動(dòng)部負(fù)責(zé)失業(yè)保險(xiǎn)政策、就業(yè)政策和再培訓(xùn)等工作。衛(wèi)生和社會(huì)事務(wù)部實(shí)行“小部大事業(yè)機(jī)構(gòu)”的管理體制。下設(shè)15個(gè)局，其中之一是國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)局，是社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。它在地方設(shè)有21個(gè)分支機(jī)構(gòu)，共有230個(gè)基層辦公室，有工作人員14500多人。這些地方社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)除失業(yè)保險(xiǎn)以外的繳費(fèi)、登記和待遇的具體審核發(fā)放。
二、瑞典醫(yī)療保險(xiǎn)（亦稱健康保險(xiǎn)）的有關(guān)情況
瑞典的醫(yī)療保險(xiǎn)制度始于1955年，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展日臻完善。1982年瑞典通過(guò)衛(wèi)生立法，規(guī)定本國(guó)公民在患病（或生育）時(shí)均有資格領(lǐng)取由地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)局支付的“醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助”。16歲以下的未成年人隨其父母參加醫(yī)療保險(xiǎn)。瑞典的醫(yī)療事業(yè)主要由地方政府舉辦，私人開(kāi)業(yè)醫(yī)生只占全國(guó)醫(yī)生人數(shù)的5%。公民生病均按規(guī)定到相應(yīng)的醫(yī)療單位就醫(yī)，一家人只要有收入的成員將收入的2.8%交醫(yī)療保險(xiǎn)稅，全家即可享受以下公費(fèi)醫(yī)療待遇：（1）醫(yī)療保健費(fèi)用，包括醫(yī)生治療費(fèi)、住院費(fèi)、藥費(fèi)、往返醫(yī)院的路費(fèi)等，這些費(fèi)用先由投保人支付，然后到醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。（2）疾病津貼。投保人生病期間的收入損失，從病后的第4天起可以享受疾病津貼。疾病津貼一般無(wú)時(shí)間限制，但在3個(gè)月后，需要進(jìn)行檢查，以確定能否改做其他工作。如確定可以改做其他工作，則接受再就業(yè)的職業(yè)培訓(xùn)；如確定不能重新工作，失去勞動(dòng)能力，疾病津貼便由殘疾年金來(lái)代替。（3）產(chǎn)婦津貼。產(chǎn)婦除享受一般醫(yī)療保健待遇外，還可領(lǐng)取一份產(chǎn)婦津貼。根據(jù)1974年的立法，產(chǎn)婦津貼稱為父母津貼，按1982-1983年的規(guī)定，父母津貼在180天內(nèi)每天發(fā)37克朗，如父母為雇傭人員，這期間可獲得一份相當(dāng)于每天勞動(dòng)收入的90%的現(xiàn)金津貼。
瑞典醫(yī)療保險(xiǎn)制度的參加者主要是年收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)以上（1995年規(guī)定的收入標(biāo)準(zhǔn)為6 000克朗）的在職者或已經(jīng)登記的失業(yè)者，到外國(guó)工作不超過(guò)1年的瑞典人也可以參加醫(yī)療保險(xiǎn)制度。在瑞典受雇于外國(guó)雇主的外籍人，如果有意在瑞典工作1年以上，同樣可以參加醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
瑞典醫(yī)療保險(xiǎn)基金來(lái)源于雇主、雇員和政府三方分擔(dān)的費(fèi)用。1995年，雇員繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為其工資的2.95%，自營(yíng)就業(yè)者的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人收入的9.12%；雇主承擔(dān)費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)為雇員工資總額的6.23%；政府承擔(dān)全部醫(yī)療保險(xiǎn)所需費(fèi)用的15%。
醫(yī)療保險(xiǎn)津貼的支付從被保險(xiǎn)人因健康問(wèn)題失去勞動(dòng)能力的第15天開(kāi)始，每周支付7天，有工作收入的養(yǎng)老金領(lǐng)取者，醫(yī)療保險(xiǎn)津貼的領(lǐng)取天數(shù)180天。醫(yī)療保險(xiǎn)津貼標(biāo)準(zhǔn)存在階段差別，從患病的第15天到第365天，醫(yī)療保險(xiǎn)津貼標(biāo)準(zhǔn)為其原來(lái)工資的80%，從第366天起，醫(yī)療保險(xiǎn)津貼標(biāo)準(zhǔn)降為其原來(lái)工資的70%。普通患病雇員患病時(shí)間為2-3天者，由雇主支付其原來(lái)工資的75%作為健康津貼，患病時(shí)間為4-14天的雇員，由雇主支付其原來(lái)的工資的90%作為健康津貼。自營(yíng)就業(yè)者及其他符合醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)取條件者，患病后的第2-3天，由醫(yī)療保險(xiǎn)基金為其支付健康津貼，支付津貼的標(biāo)準(zhǔn)為其原來(lái)月平均收入的65%，第4-14天的支付標(biāo)準(zhǔn)為其原來(lái)月平均收入的70%。醫(yī)療保險(xiǎn)健康津貼每天最高領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)不得超過(guò)587克朗。
瑞典父母保險(xiǎn)制度規(guī)定，父母保險(xiǎn)津貼的領(lǐng)取者，需要在產(chǎn)前至少已經(jīng)參加父母保險(xiǎn)制度240天。父母保險(xiǎn)津貼的具體標(biāo)準(zhǔn)為：自孩子出生日開(kāi)始計(jì)算，出生后前60天的津貼標(biāo)準(zhǔn)為父母原來(lái)工資的90%，此后300天的標(biāo)準(zhǔn)為父母原來(lái)工資的80%，再往后的90天的標(biāo)準(zhǔn)為每天60克朗。每一子女出生時(shí)，領(lǐng)取父母保險(xiǎn)津貼的時(shí)限至少不能少于450天。
瑞典醫(yī)療保險(xiǎn)制度和父母保險(xiǎn)制度由國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)局統(tǒng)一管理，地方社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施。瑞典醫(yī)療保險(xiǎn)和父母保險(xiǎn)法令明確規(guī)定，所有醫(yī)療保險(xiǎn)和父母保險(xiǎn)津貼都應(yīng)納稅，醫(yī)療保險(xiǎn)與父母保險(xiǎn)津貼的標(biāo)準(zhǔn)隨每年收入基數(shù)的調(diào)整自動(dòng)調(diào)整。
三、幾點(diǎn)思考和啟示
瑞典社會(huì)保障制度開(kāi)始于19世紀(jì)初，至今已經(jīng)歷了100多年的發(fā)展歷程。在這百余年的發(fā)展中，瑞典社會(huì)保障制度表現(xiàn)出以下特點(diǎn)：
一是遵循現(xiàn)代社會(huì)保障制度發(fā)展的普遍原則與堅(jiān)持本國(guó)特色相結(jié)合。在社會(huì)保障財(cái)政來(lái)源方面，瑞典政府財(cái)政資助和雇主繳費(fèi)所占比例最大，被保險(xiǎn)人個(gè)人繳費(fèi)所占比例很小；在社會(huì)保障制度管理方面，中央政府和地方政府是瑞典社會(huì)保障制度管理的主要機(jī)構(gòu)，主要社會(huì)保障項(xiàng)目由中央政府管理，地方政府則在社會(huì)救濟(jì)和社會(huì)服務(wù)方面發(fā)揮作用，一些社會(huì)保障項(xiàng)目，如失業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行自愿性保險(xiǎn)原則，這些自愿性社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目主要由各種自愿性社會(huì)保險(xiǎn)組織管理，中央政府相關(guān)部門僅對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督。
二是在社會(huì)保障制度建立和發(fā)展過(guò)程中，政府的主動(dòng)努力與公民的廣泛參與相結(jié)合。瑞典社會(huì)各階層不僅能積極參與社會(huì)保障制度、政策的制定，而且可以參與社會(huì)保障措施的實(shí)施和管理，使瑞典各項(xiàng)社會(huì)保障政策基本上能夠?yàn)槊袼\，為民所知，為民所行，這有利于瑞典各項(xiàng)社會(huì)保障制度和政策措施更好地貫徹實(shí)施。如瑞典上世紀(jì)80年代以來(lái)頒布的保健法、病假工資法案、提高健康保險(xiǎn)津貼標(biāo)準(zhǔn)等法案，都是經(jīng)過(guò)廣泛征求國(guó)民意見(jiàn)，經(jīng)國(guó)會(huì)多次討論后施行的。
三是在社會(huì)保障的責(zé)任和權(quán)利的關(guān)系方面，瑞典經(jīng)歷了一個(gè)比較強(qiáng)調(diào)政府責(zé)任，到逐步強(qiáng)調(diào)雇主責(zé)任，最后發(fā)展到爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)政府責(zé)任、雇主責(zé)任與個(gè)人責(zé)任的協(xié)調(diào)和平衡的過(guò)程。在上世紀(jì)80年代以前，政府財(cái)政補(bǔ)助在瑞典社會(huì)保障財(cái)政來(lái)源中所占比例最大，雇主繳納的社會(huì)保障費(fèi)所占比例居第二位，雇員繳費(fèi)所占比例處于第三位。這反映出瑞典政府在社會(huì)保障中承擔(dān)主要責(zé)任，這種過(guò)度的國(guó)家責(zé)任成為瑞典“福利病”的重要原因。上世紀(jì)80年代以后，瑞典開(kāi)始社會(huì)保障改革，政府財(cái)政補(bǔ)助在社會(huì)保障財(cái)政來(lái)源中所占比例穩(wěn)中有降，雇員個(gè)人幾乎不再繳納社會(huì)保障費(fèi)，而雇主繳費(fèi)所占比例呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)。到90年代中期，瑞典試圖通過(guò)激進(jìn)的改革措施改變長(zhǎng)期以來(lái)社會(huì)保障制度責(zé)權(quán)利方面的偏差，通過(guò)調(diào)整社會(huì)保障籌資模式，增加個(gè)人繳費(fèi)比例，謀求政府、雇主和雇員個(gè)人在社會(huì)保障制度中的責(zé)權(quán)關(guān)系的基本協(xié)調(diào)，消除瑞典福利病的根源，收了初步效果。
通過(guò)對(duì)瑞典社會(huì)保障制度特別是醫(yī)療保險(xiǎn)制度的考察，給我們的啟示是多方面的，主要有以下三點(diǎn)：
1、進(jìn)一步加深社會(huì)保障制度對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展重要作用的認(rèn)識(shí)。瑞典的社會(huì)保障計(jì)劃相當(dāng)龐大，費(fèi)用支出驚人，納稅比例居世界前茅。盡管各國(guó)不少人士對(duì)其制度有種種非議，但不管怎么說(shuō)，近百年來(lái)瑞典是世界上最安定的國(guó)度之一，總的講經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度也是可觀的，用瑞典人的話說(shuō)，把錢花在福利上，比把錢花在監(jiān)獄上要好得多。相比之下，盡管我國(guó)政府近幾年來(lái)加大了對(duì)社會(huì)保障的投入，但總的來(lái)講還應(yīng)繼續(xù)加大，特別是對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)，中央財(cái)政還沒(méi)有直接進(jìn)行過(guò)補(bǔ)助。從近期看，起碼對(duì)困難群體的大病醫(yī)療救助，包括中央財(cái)政在內(nèi)的各級(jí)財(cái)政，都應(yīng)該適當(dāng)予以補(bǔ)助，以解決困難企業(yè)和職工的實(shí)際困難，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
2、社會(huì)保障的發(fā)展要與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。瑞典的福利社會(huì)以“三高”著稱，即：“高工資、高稅收、高福利”。“羊毛出在羊身上”，高福利水平的維持最終要由全體國(guó)民來(lái)承擔(dān)。這個(gè)度如果掌握不好，將會(huì)影響經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。瑞典在這方面是有深刻教訓(xùn)的，在上世紀(jì)60年代到80年代初，瑞典的公共支出占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例從35%迅速增長(zhǎng)到60%，從而出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字，瑞典模式發(fā)展成“瑞典病”。從上世紀(jì)80年代以后，瑞典進(jìn)行了一系列社會(huì)保障制度改革，才開(kāi)始逐步擺脫“瑞典病”的困擾。這個(gè)教訓(xùn)值得我們認(rèn)真汲取。我國(guó)屬于發(fā)展中國(guó)家，“發(fā)展才是硬道理”。社會(huì)保障水平必須注意與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平協(xié)調(diào)發(fā)展，既要穩(wěn)步推進(jìn)，使人們充分分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，又要統(tǒng)籌兼顧，不能由于片面追求社會(huì)保障的高水平而拖了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后腿。
3、要努力增加公眾對(duì)社會(huì)保障的參與度和認(rèn)知度。現(xiàn)代社會(huì)保障制度的建立與發(fā)展涉及社會(huì)各方面、各階層的利益，需要全社會(huì)的共同努力和積極參與。在普遍實(shí)行勞資集體協(xié)議制度以及社團(tuán)主義政治和利益集團(tuán)的政治特征下，瑞典社會(huì)各階層對(duì)社會(huì)保障的參與和了解程度是比較高的。從我們?cè)谌鸬渑c一般民眾，包括司機(jī)、導(dǎo)游的接觸看，他們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的籌集、待遇的給付以及醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的情況，大都有一定程度的了解。在這方面我們是有不小差距的，還有不少工作要做，需要進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的宣傳和咨詢工作，讓廣大職工群眾進(jìn)一步了解和掌握相關(guān)政策，更好地維護(hù)自己的合法權(quán)益。
[關(guān)鍵詞]銀發(fā)族；嬰兒潮；旅游市場(chǎng)；世界格局；機(jī)遇與變數(shù)
[中圖分類號(hào)]F59
[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A
[文章編號(hào)]1002－5006(2008)06－0036－07
1 全球化人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與“銀發(fā)市場(chǎng)”
1.1 全球化的人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型
世界正經(jīng)歷著一場(chǎng)史無(wú)前例的人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。全球進(jìn)入老齡化社會(huì)的步伐越來(lái)越快。2007年3月13日，聯(lián)合國(guó)人口司《世界人口展望》公布的一項(xiàng)研究報(bào)告顯示，到2050年，世界人口總數(shù)將從2007年的67億增至92億(高于2004年估計(jì)的91億)。報(bào)告指出，由于生育率下降和人類壽命的延長(zhǎng)，許多國(guó)家都將出現(xiàn)人口迅速老齡化的現(xiàn)象。
聯(lián)合國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)事務(wù)部的重要文件《2007年世界經(jīng)濟(jì)和社會(huì)概覽》也明確指出，“人口老化不可避免，今后幾十年內(nèi)，全世界所有區(qū)域都會(huì)發(fā)生相當(dāng)大程度上的人口老化”。
很顯然，預(yù)期壽命延長(zhǎng)和生育率下降，是推動(dòng)“人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型”的主要因素。基于如此變化，要確保人數(shù)日增的老年人在耆老之年得到足夠的幫助，為他們提供適當(dāng)?shù)男l(wèi)生服務(wù)，并讓那些需要和想要從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的老人獲得待遇合理的就業(yè)等，都是不太容易解決的問(wèn)題。為此，保持全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)將是頭等重要的事情。
1.2 人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與“銀發(fā)市場(chǎng)”
世界各地的老人，雖然受不同地域文化的影響，其消費(fèi)傾向有所差異；但是，如果從他們生理和心理以及所處環(huán)境的總體特點(diǎn)來(lái)考察，還是有很多共同或者相似的地方。如許多人在退休時(shí)身體仍然比較健康，也比較有活力，并希望做一些自己喜歡又力所能及的事情；一些有著積極生活態(tài)度的老人，還希望繼續(xù)增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，以豐富自己的人生閱歷；另一些退休者又因自覺(jué)歸屬感缺失，愿意更多地回歸社會(huì)與人交往，親近自然與生命為鄰。
現(xiàn)在人們習(xí)慣根據(jù)老人隨著年齡變化而白發(fā)漸增的事實(shí)，用形象的語(yǔ)言將他們稱為“銀發(fā)一族”。雖然目前全球?qū)Α般y發(fā)族”還沒(méi)有統(tǒng)一的年齡界定，但是從聯(lián)合國(guó)人口司的文件和我國(guó)目前的人口統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)，“60歲”是一個(gè)普遍接受、爭(zhēng)議也最少的劃分。60歲，是中國(guó)退休年齡的一個(gè)突出劃分點(diǎn)，基于對(duì)這一群體的社會(huì)職能、社會(huì)認(rèn)知、體質(zhì)體能，以及群體生活狀態(tài)的綜合分析，將60歲以上的居民稱為“銀發(fā)族”是較適合中國(guó)國(guó)情和全球多數(shù)地區(qū)共識(shí)的。
在中文里，有關(guān)“老人”的稱呼，有許多帶有不同色彩的表達(dá)方式；而在英語(yǔ)里，類似中國(guó)化的感彩的詞語(yǔ)相對(duì)少些，然而“銀發(fā)族”(senior citizens)卻是一個(gè)很有內(nèi)涵的用法。“senior”的字典義，除了“長(zhǎng)者”、“年長(zhǎng)者(尤其是指退休后的年長(zhǎng)者)”、“退休者”之外，還有“父輩”、“資深的”、“高級(jí)別的”、“高水平的”等意思。因此英語(yǔ)中的“senior market”用“senior"來(lái)描述和修飾“市場(chǎng)”，就不僅含有對(duì)高齡消費(fèi)者(consumers)年齡的關(guān)注，而且還包含了對(duì)成功、成熟、退休而有閑錢的顧客的尊重。
為此，我們這里不妨將“銀發(fā)族”再作一次大致的界定：銀發(fā)族指的是這樣一個(gè)群體，即他們的主體是退休一族，是年齡大體在60歲以上的老年人。
就像在中國(guó)又把“銀發(fā)市場(chǎng)”稱作“老年市場(chǎng)”一樣，英語(yǔ)中對(duì)“銀發(fā)市場(chǎng)”的稱呼也十分多樣，除了“senior market”之外，“older market”、“elderly market”、“mature market”，以及內(nèi)涵擴(kuò)而大之的“muppiemarket”等等⑧都有較多的使用。對(duì)應(yīng)于seniors、elders、younger senior citizens、older senior citizens等等的使用，國(guó)外甚至還有研究者做了更細(xì)致的劃分；但是，如果從總體上來(lái)把握，還是先把“銀發(fā)市場(chǎng)”視作一個(gè)整體，更有益于對(duì)“銀發(fā)市場(chǎng)”的深入研究。
2 戰(zhàn)后嬰兒潮的市場(chǎng)效應(yīng)
2.1 戰(zhàn)后嬰兒潮
在全球關(guān)注的老齡化人口中，正在或者將要進(jìn)入老齡階段的“嬰兒潮”(baby boomers，或baby boom)是一個(gè)龐大的人口群體。baby boomers，或者babyboom，如果用其辭源的完整含意來(lái)翻譯，應(yīng)該是指“戰(zhàn)后嬰兒潮”。因?yàn)樽钕仍诿绹?guó)使用baby boomers時(shí)，主要指的就是美國(guó)第二次世界大戰(zhàn)后的“4664”一族，即1946年至1964年這18年間出生的高達(dá)7800萬(wàn)的嬰兒潮人口。不過(guò)，現(xiàn)在baby boomers的理解與使用，已經(jīng)遍及卷入第二次世界大戰(zhàn)的所有國(guó)家了。
在美國(guó)，正在席卷而來(lái)的退休“嬰兒潮”一代中，每年就將有大約400萬(wàn)人達(dá)到法定退休年齡。他們?cè)谕顺鼍蜆I(yè)市場(chǎng)的同時(shí)，就加入進(jìn)了銀發(fā)消費(fèi)市場(chǎng)的顧客群。美國(guó)總?cè)丝谥械摹皯?zhàn)后嬰兒潮”一代約為7800萬(wàn)，約占美國(guó)總?cè)丝诘?／3，而其收入總和則超過(guò)了全國(guó)的1／2。對(duì)于這些大都年過(guò)半百的人來(lái)說(shuō)，他們大多擺脫了對(duì)子女的負(fù)擔(dān)，并且有穩(wěn)定的事業(yè)和較雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在他們之中，越來(lái)越多的人把退休生活看做生命的又一個(gè)新起點(diǎn)，因而希望追求一種新的生活方式。為此，他們正思考著在離開(kāi)原有工作或習(xí)慣的同時(shí)，如何休息和融入新的群體。或重拾當(dāng)年意趣，或發(fā)展新的愛(ài)好，以及如何以積極的姿態(tài)來(lái)應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的健康的挑戰(zhàn)等人生的新內(nèi)容。有資料說(shuō)，目前他們正處在收入和消費(fèi)的頂峰。
2.2 戰(zhàn)后嬰兒潮帶來(lái)的旅游商機(jī)
就在這種新潮涌動(dòng)的時(shí)候，商界發(fā)現(xiàn)了自己的莫大的商機(jī)。旅游業(yè)就是其中之一。正因?yàn)槿绱耍?1世紀(jì)之初，美國(guó)旅游業(yè)協(xié)會(huì)就已經(jīng)預(yù)測(cè)，“由于這些人有著更多的時(shí)間和金錢，在全球未來(lái)的旅游消費(fèi)中，成熟的消費(fèi)者將成為領(lǐng)軍和增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)份額。這就是嬰兒潮人口逐步進(jìn)入55歲的年齡，從而將和更高年齡段的人口一起發(fā)揮的巨大的作用力”。
據(jù)稱，日本的戰(zhàn)后嬰兒潮也是一個(gè)極為富有的群體，盡管其中也不乏生活困難者，但就整體而言，其富有程度實(shí)在讓人驚異。有資料估算，日本60歲上下的人口所擁有的資產(chǎn)，是40至50歲人口的3倍以上。近一時(shí)期日本媒體熱炒的“團(tuán)塊世代經(jīng)濟(jì)”，指的就是日本1947年到1949年之間出生的一 代人，也就是面臨退休的日本戰(zhàn)后出生的“嬰兒潮”。2007年9月路透社的一則消息稱，1947―1949年間出生的一代人，約占日本1.27億人口的6％。他們是日本企業(yè)豐厚退休津貼和政府退休金的最后一代“雙重”受惠者，等他們到65歲時(shí)，即可開(kāi)始領(lǐng)取這些津貼，估計(jì)他們的退休金總額約達(dá)50兆(萬(wàn)億)日元(約合4300億美元)。這批銀發(fā)族的大部，月均每人約12萬(wàn)日元(合1000美元)的退俸就足以支應(yīng)日常生活開(kāi)銷，更何況還有存款及雇主支付的豐厚退休金。據(jù)有關(guān)公營(yíng)金融服務(wù)資訊機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，六七十歲銀發(fā)族所擁有的資產(chǎn)中約57％為銀行存款和儲(chǔ)蓄。據(jù)日本媒體的調(diào)查顯示，被調(diào)查者退休后想要在國(guó)內(nèi)旅行的人多達(dá)68.3％，想要去海外旅行的也達(dá)54.7％。
比較之下英國(guó)的戰(zhàn)后嬰兒潮并不都那么富有，但是其出游所占比重也一樣不容忽視。據(jù)致力于旅游數(shù)據(jù)與研究的“英國(guó)之星”網(wǎng)披露的UKTS(UnitedKingdom Tourism Survey，英國(guó)旅游調(diào)查)數(shù)據(jù)，2004年英國(guó)居民出游的年齡段分布表顯示，在英國(guó)，55歲以上的出游者，占到了總?cè)丝诘?／4。因?yàn)楦鲊?guó)年齡劃分統(tǒng)計(jì)的差異，這里就不作更多的比較了。
3 銀發(fā)族的旅游需求取向
3.1 銀發(fā)旅游需求與人類旅游總?cè)∠虻漠愅?/p>
對(duì)于“老齡化”的趨勢(shì)，無(wú)疑健康、保障是關(guān)鍵，是實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”的核心。但是，如果從生命的價(jià)值，從人類生存的價(jià)值以及老年人生理、心理的特征來(lái)看，“老有所養(yǎng)”便又是其人生價(jià)值繼續(xù)實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。“旅游”不僅是人類休閑的重要內(nèi)容，也是人類交流交際的重要依托，而且在與大自然、與異地文化、與同行友人、與目的地居民的接觸和交流中，人們不僅由此獲得有益的體驗(yàn)，更為情操的陶冶、為思想的活躍、為愛(ài)國(guó)主義的培養(yǎng)、為老年人一生辛勞的慰藉和余熱的發(fā)揮都平添了十分豐富的內(nèi)容。
美國(guó)心理學(xué)家亞伯拉罕?馬斯洛1943年提出了“人類動(dòng)機(jī)理論”的5個(gè)層級(jí)，與之對(duì)應(yīng)的是《旅游學(xué)》作者美國(guó)羅伯特?麥金托什，他把旅游動(dòng)機(jī)分為了“健康動(dòng)機(jī)”、“文化動(dòng)機(jī)”、“社會(huì)關(guān)系動(dòng)機(jī)”、“地位或聲望動(dòng)機(jī)”4類。當(dāng)然也還存在著不同的分類，如劉易斯等近年的研究，便以旅游動(dòng)機(jī)為基礎(chǔ)把銀發(fā)族的旅游群體分為了“熱衷”、“揮霍”、“探索”、“環(huán)保”、“放縱”、“澳洲本地”等6個(gè)類型。如果暫且拋開(kāi)哲學(xué)范圍的冗雜探討，比較之下，那對(duì)應(yīng)著本文所論的銀發(fā)族而論，麥金托什的“4個(gè)動(dòng)機(jī)”或者兼而有之，或者更有多一些的概括力。
臺(tái)灣學(xué)者陳勁甫、吳劍秋2005年論文《銀發(fā)族海外旅游動(dòng)機(jī)與市場(chǎng)區(qū)隔之研究》所分析的抽樣調(diào)查，則顯示出以“接近大自然，尋求精神上的提升”為目的的選擇率最高。而臺(tái)灣學(xué)者黃榮鵬、蔡憲唐此前在《銀發(fā)族旅游消費(fèi)行為之研究――以北高兩市老人活動(dòng)中心為例》得出的抽樣調(diào)查結(jié)果，則是以“休閑、度假、散心”為最高選擇率。
由此來(lái)看，老齡居民旅游需求出現(xiàn)差別是十分正常的，這不僅與其年齡相關(guān)，也與其自身環(huán)境及經(jīng)歷密不可分。如果再在另一些地方以另一些問(wèn)題發(fā)放問(wèn)卷，肯定還會(huì)有新的答案出來(lái)。
3.2 銀發(fā)族旅游的社會(huì)心理與市場(chǎng)
休息的需要和求知的需要，是人類旅游動(dòng)機(jī)中最主要的內(nèi)容，這在現(xiàn)代旅游活動(dòng)中表現(xiàn)得十分突出。其實(shí)，這一點(diǎn)在銀發(fā)一族的旅游中，得到了更充分的顯現(xiàn)。如果運(yùn)用休閑學(xué)的理論來(lái)衡量，用閑暇時(shí)間和閑暇心態(tài)作為重要標(biāo)志，那么老年旅游反映的才真正是離開(kāi)了工作羈絆和責(zé)任的休閑。這才是真正的自我的完全的放松和休息。然而人類的社會(huì)性又使得銀發(fā)族的旅游有了多重性，懷舊和求新仍然在老齡居民的旅游選擇中起著十分重要的作用。因此銀發(fā)族的出游選擇，與他們的年齡、經(jīng)濟(jì)狀況、身體狀況、文化水平等都密切相關(guān)，越年輕、越富有、越健康、越受過(guò)良好教育的老年人，越偏向以發(fā)現(xiàn)和自我提高為目的的旅游。關(guān)于這點(diǎn)，國(guó)外的研究也有類似的證明。
對(duì)于我國(guó)銀發(fā)族旅游市場(chǎng)或者老年旅游市場(chǎng)，此前國(guó)內(nèi)已經(jīng)有了一些關(guān)注，但是述及國(guó)外發(fā)展情況的卻很少。其實(shí)，國(guó)外的研究早已多有收獲了。不僅世界旅游組織早在1997年就召開(kāi)了“第二屆國(guó)際銀發(fā)旅游大會(huì)”(second International Conference onSenior Tourism)，即使發(fā)展中國(guó)家，如印度，20世紀(jì)的TRR雜志的一期《Senior Tourism》專號(hào)就一次推出了8篇專門討論銀發(fā)族旅游的論文。雖然目前筆者在Google圖書引擎上還沒(méi)能搜索到senior tourism的單一主題的英文專書，可是引擎顯示涉及銀發(fā)族旅游的實(shí)證分析、實(shí)操書籍已經(jīng)達(dá)到1300種之多，何況還有mature tourism、older tourism、elderly tourism，等等。Goode圖書的PDF頁(yè)面顯示，英文著作中使用較多篇幅對(duì)這些內(nèi)容予以討論的，如布哈里斯和科斯塔的《旅游產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域：消費(fèi)者、產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)》(Dimitrios Buhalis，Carlos Costa.Tourism BusinessFrontiers：Consumers，Products and Industry)，塞斯的《旅游業(yè)：第二代產(chǎn)品》(Praveen Sethi，Tourism：TheNext Generation)，霍爾和威廉斯的《旅游和移居：生產(chǎn)與消費(fèi)的新關(guān)系》(Colin Michael Hall，Allan M.Williams，Tourism and Migration：New RelationshiPsBetween Production and Consumption)等，就分別在不同年代就銀發(fā)市場(chǎng)、成熟市場(chǎng)和老人出游狀況與特征等做了較多的闡釋。
就人們研究的進(jìn)程來(lái)看，無(wú)論會(huì)議文件，還是個(gè)人論著，此前仍多停留在對(duì)現(xiàn)狀的描述與分析，或是強(qiáng)調(diào)對(duì)銀發(fā)旅游應(yīng)有的重視；不能不略有一些遺憾的是目前的理論研究尚不充分，還遠(yuǎn)未進(jìn)入學(xué)界、業(yè)界公認(rèn)的理論體系階段。
4 銀發(fā)族旅游的群體“個(gè)性”
4.1 群體“個(gè)性”
雖然國(guó)外的老齡居民也有不少?gòu)膩?lái)未曾旅游過(guò)，更沒(méi)出過(guò)國(guó)。但是，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的部分國(guó)家，勞動(dòng)者退休后大都有十分可觀的收入。可自由支配收入和積蓄，更多自由時(shí)間，再加上其童心未泯，這些，便成為了銀發(fā)族旅游產(chǎn)生和發(fā)展的充分條件，成為了全球構(gòu)建銀發(fā)族旅游的重要基礎(chǔ)。
美國(guó)的銀發(fā)旅游就是一個(gè)很典型的例子。張蔓在《美國(guó)銀發(fā)族旅游的考察報(bào)告》介紹：一、雖然美國(guó)有許多老年人也是比較封閉的，有人從未離開(kāi)過(guò)自己居住的州，有些從沒(méi)出過(guò)國(guó)；而且以前曾經(jīng)有過(guò)的出門消遣，一般也是探親。但是因?yàn)楹⒆哟罅耍衷诓煌牡胤缴罟ぷ鳎谑潜憷霉?jié)假日聚到一起享受天倫之樂(lè)。在感恩節(jié)、圣誕節(jié)，或者復(fù)活節(jié)家人的團(tuán)聚，自然就成了探親旅游。二、老年人退休后，在錢的方面大多是不用發(fā)愁的，有來(lái)自國(guó)家的退 休金，有些大公司還另外再提供一筆退休金，有醫(yī)療保險(xiǎn)金，再加上個(gè)人存款，他們可供支配的收入是充裕的；但是老年人旅游理性、不奢侈。三、老年人旅游不像年輕人一樣與時(shí)間“打仗”，他們可以隨意支配時(shí)間，于是4―5月、9―10月便成了老年旅游者的黃金季節(jié)。
該報(bào)告還說(shuō)，美國(guó)的銀發(fā)旅游者大都喜愛(ài)或選擇家庭自駕游、親友結(jié)伴游、火車沿途游、乘船舒適游、分時(shí)度假游的旅游方式出游。
4.2 群體“個(gè)性”的因素解析
其實(shí)，美國(guó)銀發(fā)族的這些選擇，也與歐洲和大洋洲發(fā)達(dá)國(guó)家相近。比如，澳大利亞的房車旅游就是世界著名的。全澳房車營(yíng)地多達(dá)3000余個(gè)，較大的營(yíng)地可以停泊四五百輛設(shè)施比較齊備的大篷車。而現(xiàn)在，房車旅游者中越來(lái)越多地充斥銀發(fā)族。據(jù)報(bào)道，占澳大利亞總?cè)丝?／4的嬰兒潮期間出生的老人每人平均擁有資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)澳元(1萬(wàn)澳元約合0.9萬(wàn)美元)。這也許正是澳大利亞銀發(fā)族被稱為幸運(yùn)一代的原因。
如果需要從更深層次來(lái)尋求銀發(fā)族這些選擇的內(nèi)在因素，那么消費(fèi)心理學(xué)也是應(yīng)該提起學(xué)界和業(yè)界更多重視的。
消費(fèi)心理學(xué)認(rèn)為，在研究消費(fèi)心理與消費(fèi)行為方面，對(duì)群體行為的分析與預(yù)測(cè)遠(yuǎn)比對(duì)個(gè)人行為的分析與預(yù)測(cè)更有價(jià)值，所以我們這里將繼續(xù)關(guān)注和討論作為群體的“銀發(fā)族”的旅游選擇的形成因素。
群體的認(rèn)知和選擇，被一些心理學(xué)學(xué)者稱之為“亞文化”現(xiàn)象。其實(shí)上述報(bào)告所提到的美國(guó)銀發(fā)族喜愛(ài)的旅游方式，也不是只用“亞文化”所能夠完全包容和解釋的。因?yàn)檫@里不能不考慮銀發(fā)一族的“非文化”的體力和體能。
前面所轉(zhuǎn)述的張蔓女士所說(shuō)的銀發(fā)一族對(duì)“家庭自駕游”、“親友結(jié)伴游”的熱衷，其實(shí)就是這個(gè)群體在長(zhǎng)期生活中所形成的對(duì)“家庭”這個(gè)消費(fèi)的“內(nèi)圈”單元(基礎(chǔ)單元)及其“親友”這個(gè)外圈單元的習(xí)慣與重視。幾十年的生活經(jīng)歷告訴他們，在這個(gè)“內(nèi)圈”和周邊的“外圈”里的生活和消費(fèi)，是最隨意、舒適和安全的。而“火車沿途游”、“乘船舒適游”和“分時(shí)度假游”所能夠提供給他們的旅游供給，顯然是一組已經(jīng)安排好了的系列產(chǎn)品，它們不需消費(fèi)者對(duì)此再費(fèi)更多的心思和勞力，這正好與銀發(fā)一族的思維倦怠和體能下降的總趨勢(shì)相符。
嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，旅游也是人們生活的一部分。與其慣常生活的不同之處，是離開(kāi)了常住地而已。而在人們的生活與消費(fèi)中，“習(xí)慣”幾乎是不能夠擺脫的慣式，老年群體更是如此。所以這個(gè)群體的選擇，實(shí)際上偏重于一個(gè)既陌生又熟悉的環(huán)境。對(duì)其中的異質(zhì)文化的追求者而言，那就是：目的地的新穎，旅游日常生活的習(xí)慣適應(yīng)。完全陌生的環(huán)境，對(duì)多數(shù)老年旅游者來(lái)說(shuō)是不合適的。
就旅游要素來(lái)看，旅游的供給因素也有著不同的側(cè)面與層面。在人們習(xí)慣所稱的旅游直接供給要素中，一類是旅游目的類要素(以“游購(gòu)?qiáng)省睘橹黧w)，一類是旅游支持類要素(以“食住行”為主體)。當(dāng)人們離開(kāi)了自己的常住地去旅游時(shí)，旅游的目的地與目的物，是旅游者朝思暮想的追求，因此對(duì)于“游購(gòu)?qiáng)省彼霈F(xiàn)的差異，絕大多數(shù)的游客都有著充分的思想準(zhǔn)備；而對(duì)于實(shí)現(xiàn)旅游目標(biāo)時(shí)不得不被動(dòng)接受的“食住行”的多變(一日一變，乃至一日三變等)，卻不是每個(gè)人都十分喜歡的。老年人自然更是如此。因此，前面轉(zhuǎn)述的張蔓報(bào)告所說(shuō)的銀發(fā)族對(duì)“火車沿途游”、“乘船舒適游”和“分時(shí)度假游”的喜愛(ài)，正是銀發(fā)一族對(duì)“食住行”的“相對(duì)穩(wěn)定性”的選擇。
這里不能不提一下“消費(fèi)氛圍”。前面所說(shuō)的銀發(fā)族對(duì)“家庭自駕游”、“親友結(jié)伴游”這種“親情伴隨”的喜愛(ài)與選擇，正是旅游產(chǎn)品的“生產(chǎn)、消費(fèi)同時(shí)性”的特殊“消費(fèi)氛圍”在銀發(fā)族旅游中的顯現(xiàn)。
如果把握住了老齡居民因其年齡所鑄定的體質(zhì)體能，以及由此產(chǎn)生的群體心理特征，由地位經(jīng)歷所形成的群體“亞文化”，那么，銀發(fā)一族的思維方式和決策模式，也就不難探尋。從而，銀發(fā)族旅游選擇表現(xiàn)出的群體“個(gè)性”，也就有了清晰的來(lái)龍去脈。
5 銀發(fā)旅游發(fā)展的制約與變數(shù)
5.1 部分“群體”的整體受制
世界的發(fā)展是不平衡的。所以，對(duì)銀發(fā)族旅游的發(fā)展前景也不能一概而論。
一是地區(qū)發(fā)展的不平衡，二是不同時(shí)期發(fā)展的不平衡，三是發(fā)展相關(guān)要素的多變性。
人們的研究已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，因人口老化而改變的消費(fèi)模式，在各國(guó)的情況是不盡相同的。這是因?yàn)椋煌貐^(qū)的消費(fèi)水平首先與該地居民收入更為密切相關(guān)。因此，老齡居民的生活與消費(fèi)水平，實(shí)際取決于一個(gè)國(guó)家現(xiàn)有養(yǎng)老金制度，取決于居民個(gè)體的儲(chǔ)蓄與資產(chǎn)積累，取決于整個(gè)國(guó)家社會(huì)福利的水平。在某些發(fā)達(dá)國(guó)家，有問(wèn)題的可能僅僅是部分地區(qū)或部分特殊的個(gè)體；但是在另一部分國(guó)家和地區(qū)，問(wèn)題就較為普遍，甚至是令人十分痛心的。
與前面所說(shuō)發(fā)達(dá)國(guó)家不同，在一部分發(fā)展中國(guó)家，年屆60的退休一族并不都富裕，雖然他們也為社會(huì)貢獻(xiàn)了畢生的精力，或者在他們的國(guó)家他也可以算是“成功者”，但是，他們卻沒(méi)有來(lái)自政府和服務(wù)單位的雙份退休金，沒(méi)有自己的財(cái)富積累，他們不是富有者。
在全球的又一些地區(qū)，居民進(jìn)入老年便預(yù)示著生活水平下降、收入減少和健康狀況惡化，因而變得更窮。據(jù)聯(lián)合國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)事務(wù)部的《老齡化世界的發(fā)展問(wèn)題綜述》，“世界人口中80％的人實(shí)際上步入老年時(shí)都未能得到充分的保護(hù)以便應(yīng)付保健、失能和收入方面的風(fēng)險(xiǎn)。這種情況意味著，目前單在發(fā)展中國(guó)家就大約有3.42億老年人沒(méi)有足夠的收入保障。如果不擴(kuò)大當(dāng)前確保老年人收入保障的各種機(jī)制，那么，到2050年時(shí)，這一數(shù)字就會(huì)上升到12億”。
就個(gè)體而言，老年人的貧窮程度可能又因職業(yè)、性別、子女多寡、受教育程度以及家庭生活安排的差異而有所不同。上述文件還說(shuō)，在一些國(guó)家或地區(qū)，農(nóng)村人口(包括小農(nóng)場(chǎng)主、農(nóng)村勞工和非正規(guī)部門工人)不存在退休一說(shuō)，他們“沒(méi)有資格”享受養(yǎng)老金；而如果沒(méi)有積蓄或足夠財(cái)產(chǎn)，他們就必須繼續(xù)靠工作過(guò)活。那些非常老的人(80歲和80歲以上者)不能像較年輕些的老人那樣健康而尚可工作，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，這種情況就很危險(xiǎn)。特別是那些在壯年工作時(shí)就很窮的人，年老時(shí)如果不是更窮的話，也會(huì)繼續(xù)很窮。那些處于貧困線以上、但卻無(wú)法為年老時(shí)的花費(fèi)而預(yù)作儲(chǔ)蓄的人，到了老年也有受窮的危險(xiǎn)，何況還有不少居民早就疾病纏身了。
全球的這些年長(zhǎng)者，有的連基本的生活保障都難以實(shí)現(xiàn)，前面所述的銀發(fā)旅游的發(fā)展自然又增添了更多的變數(shù)。
5.2 群體特征的自我制約
第一階段：1986-1992年，為試點(diǎn)階段。1986年，民政部和國(guó)務(wù)院有關(guān)部委在江蘇沙洲縣召開(kāi)了“全國(guó)農(nóng)村基層社會(huì)保障工作座談會(huì)”。會(huì)議根據(jù)我國(guó)農(nóng)村的實(shí)際情況決定因地制宜地開(kāi)農(nóng)村展社會(huì)保障工作。一些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)成為首批試點(diǎn)地區(qū)[1]。
第二階段：1992年—1998年，為推廣階段。1991年6月，原民政部農(nóng)村養(yǎng)老辦公室制定了《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》（以下簡(jiǎn)稱《基本方案》），確定了以縣為基本單位開(kāi)展農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則，決定1992年1月1日起在全國(guó)公布實(shí)施[2]。此后，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作在各地推廣開(kāi)來(lái)，參保人數(shù)不斷上升，到1997年底，已有8200萬(wàn)農(nóng)民投保[3]。
第三階段：1998年以后進(jìn)入衰退階段。1998年政府機(jī)構(gòu)改革，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)由民政部門移交給勞動(dòng)與社會(huì)保障部。這個(gè)階段由于多種因素的影響，全國(guó)大部分地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作出現(xiàn)了參保人數(shù)下降、基金運(yùn)行難度加大等困難，一些地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作甚至陷入停頓狀態(tài)[4]。官方對(duì)這項(xiàng)工作的態(tài)度也發(fā)生了動(dòng)搖。1999年7月，國(guó)務(wù)院指出目前我國(guó)農(nóng)村尚不具備普遍實(shí)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件，決定對(duì)已有的業(yè)務(wù)實(shí)行清理整頓，停止接受新業(yè)務(wù)，有條件的地區(qū)應(yīng)逐步向商業(yè)保險(xiǎn)過(guò)渡[5]。
從以上幾個(gè)發(fā)展階段來(lái)看，可以說(shuō)到目前為止，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)踐上是并不成功的。在理論上，這一制度也引起了激烈的爭(zhēng)論和批評(píng)。90年代以來(lái)，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是人口經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，積累了大量的文獻(xiàn)資料。這些文獻(xiàn)全面地反映了各地各時(shí)期農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r、存在的問(wèn)題，并提出了相關(guān)的對(duì)策。在目前這一政策面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，對(duì)這些研究進(jìn)行綜合分析，能使我們?nèi)娴乜偨Y(jié)這項(xiàng)工作的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為今后農(nóng)村老年人口的社會(huì)保障工作提供參考。本文在大量查閱90年代尤其是1995年以來(lái)的文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)研究的焦點(diǎn)主要集中于以下幾個(gè)方面：
一、建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性和可行性
現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的宏觀必要性基本上沒(méi)有異議。作為農(nóng)村社會(huì)保障的重要組成部分，它的建立對(duì)保障老年農(nóng)民的利益，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革的深化，保證社會(huì)的穩(wěn)定和進(jìn)步都有積極意義。另外，它還有助于減輕農(nóng)民“養(yǎng)兒防老”的思想，從而有利于計(jì)劃生育政策的貫徹執(zhí)行。何承金等人的研究認(rèn)為，中國(guó)西部農(nóng)村人口控制的主要障礙在于社會(huì)保障體系殘缺不全，農(nóng)民養(yǎng)老難以落實(shí)[6]。
更多的研究從微觀經(jīng)濟(jì)個(gè)體的養(yǎng)老需求與供給出發(fā)進(jìn)行分析，認(rèn)為由于農(nóng)村家庭的小型化，大量青壯年農(nóng)民流向城市，老年農(nóng)民社會(huì)地位下降等原因造成了近年來(lái)農(nóng)村家庭養(yǎng)老功能的逐步淡化、弱化。而土地、家庭儲(chǔ)蓄和農(nóng)民自身的養(yǎng)老能力都難以擔(dān)負(fù)起老年農(nóng)民的生活保障[7]。
盡管農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有必要建立，可是在我國(guó)目前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平下能否建立起真正的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？一些文獻(xiàn)對(duì)建立農(nóng)村社會(huì)保障的約束性進(jìn)行分析后指出，由于我國(guó)資金有限，而城市又處于經(jīng)濟(jì)改革的中心，在資金的競(jìng)爭(zhēng)性使用中具有優(yōu)勢(shì)；而且福利國(guó)家的困境對(duì)政府的警示作用使國(guó)家不敢對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)投入太多，因此現(xiàn)階段我國(guó)尚無(wú)能力建立真正的全國(guó)范圍內(nèi)的農(nóng)村社會(huì)保障制度，只能以局部地區(qū)的社會(huì)保障作為替代[8]。楊翠迎、張暉等人分析了我國(guó)農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)可行性，認(rèn)為目前建立全國(guó)范圍的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不可行的，只有東部和中部一些省份才具備開(kāi)展這項(xiàng)工作的條件[9]。從世界經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，馬利敏認(rèn)為中國(guó)的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及大比例的農(nóng)村人口決定了現(xiàn)在不宜把農(nóng)業(yè)家庭人口納入帳戶養(yǎng)老保險(xiǎn)體系[10]。
二、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問(wèn)題
1.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的諸多問(wèn)題已引起許多學(xué)者的關(guān)注[11]。這些問(wèn)題中，有的是制度設(shè)計(jì)本身的缺陷；有的是在執(zhí)行過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)的問(wèn)題。前者主要包括：
1)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏社會(huì)保障應(yīng)有的社會(huì)性和福利性。《基本方案》規(guī)定：農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在資金籌集上堅(jiān)持以“個(gè)人繳納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家給予政策扶持”的原則。這樣，由于大多數(shù)集體無(wú)力或不愿對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)給予補(bǔ)助，絕大多數(shù)普通農(nóng)民得不到任何補(bǔ)貼，在這種資金籌集方式下的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄或鼓勵(lì)性儲(chǔ)蓄[12]，也正因?yàn)檫@一點(diǎn)導(dǎo)致了不可能強(qiáng)制要求農(nóng)民參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。但如果要使這項(xiàng)工作開(kāi)展下去，常常需要采取強(qiáng)制性的行政命令，這又違背了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的自愿性原則。因此農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在制度設(shè)計(jì)時(shí)就使其執(zhí)行陷入了兩難境地。
2)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在制度上的不穩(wěn)定性。各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法基本上都是在民政部頒布的《基本方案》的基礎(chǔ)上稍作修改形成的，這些辦法普遍缺乏法律效力。因此各地對(duì)這一政策的建立、撤消，保險(xiǎn)金的籌集、運(yùn)用以及養(yǎng)老金的發(fā)放都只是按照地方政府部門，甚至是某些長(zhǎng)官的意愿執(zhí)行的，不是農(nóng)民與政府的一種持久性契約，因此具有很大的不穩(wěn)定性。實(shí)際上，我國(guó)政府對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的態(tài)度也時(shí)常發(fā)生動(dòng)搖，導(dǎo)致了本來(lái)就心存疑慮的農(nóng)民更加不愿投保。這也是缺乏法律保障的結(jié)果。
3)基金保值增值困難。《基本方案》規(guī)定，“基金以縣為單位統(tǒng)一管理，主要以購(gòu)買國(guó)家財(cái)政發(fā)行的高利率債券和存入銀行實(shí)現(xiàn)保值增值。”在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，由于缺乏合適的投資渠道、缺乏投資人才，有關(guān)部門一般都采取存入銀行的方式。但是1996年下半年以來(lái)，銀行利率不斷下調(diào)，再加上通貨膨脹等因素的影響，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金要保值已經(jīng)相當(dāng)困難，更不用說(shuō)增值。這一方面造成政府的包袱加重，現(xiàn)已出現(xiàn)參保的人越多，國(guó)家賠得越多的局面。另一方面，為了使資金能夠平衡運(yùn)行，國(guó)家原先承諾的養(yǎng)老保險(xiǎn)帳戶的利率只好下調(diào)，造成投保人實(shí)際收益明顯低于按過(guò)去高利率計(jì)算出的養(yǎng)老金，使人們對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的信心更是大打折扣。D·蓋爾·約翰遜指出，由于中國(guó)1993-1997年的投資收益率為負(fù)，負(fù)于從1993-1997年每年投入了同等數(shù)量保金的個(gè)人來(lái)說(shuō)，他們積累的基金實(shí)際價(jià)值低于他們支付出的保費(fèi)（D.蓋爾·約翰孫1999）。
4)保障水平過(guò)低。《基本方案》規(guī)定，農(nóng)民交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況分2元、4元、6元、8元……20元等10個(gè)檔次繳費(fèi)。但由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度缺乏信心等原因，大多數(shù)地區(qū)農(nóng)民投保時(shí)都選擇了保費(fèi)最低的2元／月的投保檔次。在不考慮通貨膨脹等因素的情況下，如果農(nóng)民在繳費(fèi)10年后開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月可以領(lǐng)取4.7元，15年后每月可以領(lǐng)取9.9元（王國(guó)軍2000），這點(diǎn)錢對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老來(lái)說(shuō)，幾乎起不到什么作用。如果每月投保4元、6元甚至是10元，也仍然難以起到養(yǎng)老保障的作用。
2.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在執(zhí)行過(guò)程中，也出現(xiàn)了不少問(wèn)題，主要包括：
1)基金的管理不夠規(guī)范與完善[13]。1998年以前全國(guó)各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收集、保管、運(yùn)營(yíng)和發(fā)放全是由民政部門一家負(fù)責(zé)，缺乏有效的監(jiān)督和制約。而一地的民政部門又直接受制于當(dāng)?shù)氐恼Ｒ虼水?dāng)政府出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難或有什么建設(shè)項(xiàng)目缺少資金時(shí)，有時(shí)就會(huì)要求動(dòng)用農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。對(duì)這樣的要求，民政部門往往難以拒絕。因此各地?cái)D占、挪用和非法占用基金的情況時(shí)有發(fā)生，基金的安全得不到保障，給今后的發(fā)放工作留下了極大的隱患。
2)機(jī)構(gòu)管理費(fèi)用入不敷出[14]。按照《基本方案》的規(guī)定，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)可以按所收取基金的3%來(lái)支取。但是按規(guī)定提取的管理費(fèi)難以滿足開(kāi)展業(yè)務(wù)的需要。有的市（縣）提取的管理費(fèi)連給職工發(fā)工資也不夠，加上會(huì)議費(fèi)、宣傳費(fèi)等，空缺更大。值得注意的是，現(xiàn)在城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理機(jī)構(gòu)的管理費(fèi)都已明確規(guī)定不從保險(xiǎn)基金中支取了（何承金等2000），農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)卻仍然要靠這一渠道來(lái)解決工作經(jīng)費(fèi)。
3)干部群眾在享受集體補(bǔ)貼方面差距過(guò)大[15]。《基本方案》規(guī)定：“同一投保單位，投保對(duì)象平等享受集體補(bǔ)助。”但在全國(guó)各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的執(zhí)行過(guò)程中，同一個(gè)行政村的干部和群眾卻不平等享受集體補(bǔ)助。參加投保的絕大多數(shù)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)是補(bǔ)干部，不補(bǔ)群眾；少數(shù)村都補(bǔ)的，也是干部補(bǔ)得多，群眾補(bǔ)得少。群眾一般一年僅補(bǔ)助3～5元，而干部補(bǔ)助少則幾百元，多則數(shù)千元，上萬(wàn)元（彭希哲等1996）。這樣大的差距加劇了原本就存在的農(nóng)村社會(huì)不公平，強(qiáng)化了農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的抵觸情緒。
4)多種形式的保險(xiǎn)并存，形成各自為政的混亂局面（吳云高1998）。在蘇南地區(qū)，由于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)開(kāi)展得較早，在發(fā)展過(guò)程中形成了多種養(yǎng)老保險(xiǎn)形式：有民政部門組織實(shí)施的，有鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作經(jīng)濟(jì)組織辦理的，有社會(huì)保障局辦理的，等等。它們各自為政，操作方法各不相同，導(dǎo)致了原本就“稀薄”的資金更加分散，缺乏規(guī)模效應(yīng)。在其他地區(qū)，由民政部門組織的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)也產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)，雖然競(jìng)爭(zhēng)本身可以給投保農(nóng)民帶來(lái)實(shí)惠，但由于政府的不正當(dāng)干預(yù)，商業(yè)保險(xiǎn)往往受到排擠，打亂了正常的市場(chǎng)秩序。
盡管存在著以上這些問(wèn)題，有的研究者認(rèn)為現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還不失為一種符合我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段國(guó)情的解決農(nóng)村老年經(jīng)濟(jì)保障的重要方式。應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而不應(yīng)全盤否定其積極作用。但有相當(dāng)一部分學(xué)者對(duì)這一制度持否定態(tài)度。有人認(rèn)為，“我國(guó)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在著較為明顯的制度需求與制度供給的不平衡”（田凱2000）；有人認(rèn)為，“當(dāng)前試點(diǎn)中的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不是一個(gè)能夠擔(dān)負(fù)起農(nóng)村跨世紀(jì)社會(huì)養(yǎng)老責(zé)任的制度，需要更有效的制度來(lái)取而代之”（馬利敏1999）；有的人甚至認(rèn)為，這項(xiàng)舉措“存在著重大的理論和實(shí)踐上的錯(cuò)誤”（王國(guó)軍2000）。
三、農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老的區(qū)域研究
從實(shí)踐情況來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老仍主要依賴于家庭養(yǎng)老和自我養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)行范圍還十分有限。在眾多的相關(guān)研究中，有相當(dāng)部分的文獻(xiàn)研究不同地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)行情況。文獻(xiàn)表明，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的推行存在著相當(dāng)大的區(qū)域差異。王海江對(duì)農(nóng)民參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行了定性和定量分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)民所在省份對(duì)其是否參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有顯著的解釋性（王海江，1998）。薛興利等的調(diào)查也表明集體經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)、農(nóng)民人均純收入越高、村領(lǐng)導(dǎo)越強(qiáng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的推行情況越好（薛興利等1998）。從全國(guó)來(lái)看，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)行情況是東部沿海地區(qū)顯著地好于中西部地區(qū)，上海、江蘇、山東等地區(qū)已達(dá)到較高的覆蓋率，而在中西部大部分地區(qū)，推行這一政策十分困難。
但幾個(gè)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)較好的地區(qū)，其對(duì)老年農(nóng)民的保障并非完全依靠農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，相反，他們往往是在《基本方案》的做法之外，發(fā)展了不同方式、各有特色的社會(huì)化養(yǎng)老。
1.蘇南模式。蘇南農(nóng)村目前的老年保障模式是一種多形式并存的局面，其基本特征是“以家庭保障為基礎(chǔ)，社區(qū)保障為核心，商業(yè)性保險(xiǎn)為補(bǔ)充”（彭希哲等1996），上海市農(nóng)村也基本上屬于這種類型。這種社區(qū)保障是社區(qū)范圍內(nèi)統(tǒng)籌的制度，社區(qū)成員一般都享有類似的保障福利而不受其就業(yè)的那個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況的直接影響。它在資金上主要依賴于社區(qū)公共資金的投入，而社區(qū)公共資金又主要來(lái)源于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的盈利。蘇南是我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)。因此集體有能力對(duì)社區(qū)成員的養(yǎng)老提供一定程度的保障（彭希哲等1996）。民政部門組織的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在這里也有較高的覆蓋面，但在資金籌集上，蘇南模式有其獨(dú)特之處：一是集體補(bǔ)助所占比例較高；二是基金籌集標(biāo)準(zhǔn)不是按照《基本方案》中的10個(gè)等級(jí)，而是被大大提高了，以適應(yīng)當(dāng)?shù)氐纳钏剑_實(shí)保障老年農(nóng)民的基本生活。比如上海嘉定區(qū)的實(shí)際操作中，個(gè)人年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為3檔：240元、180年和120元。企業(yè)繳費(fèi)則按企業(yè)不同性質(zhì)區(qū)分不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)村“三資”企業(yè)，按上月農(nóng)方職工工資總額的25.5%繳費(fèi)；農(nóng)村私營(yíng)企業(yè)按上年度計(jì)稅工資標(biāo)準(zhǔn)的25.5%繳費(fèi)；農(nóng)村個(gè)體工商戶，戶主按上年度計(jì)稅工資標(biāo)準(zhǔn)的10%，為本人和農(nóng)民幫工繳費(fèi)。
2.山東模式。整個(gè)山東省的農(nóng)村養(yǎng)老保障仍以家庭保障為主，但它是全國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)幾個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一，也是全國(guó)投保絕對(duì)人數(shù)最多的省區(qū)。在資金籌集方面，該地區(qū)基本是按照《基本方案》的規(guī)定來(lái)實(shí)行，以個(gè)人交納為主。集體補(bǔ)助的比例很小，只占已交納保險(xiǎn)基金的約15%。而且其中的絕大部分補(bǔ)助給村干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工等“特殊職業(yè)”的人口。山東省農(nóng)民的投保標(biāo)準(zhǔn)普遍很低，一般都是2-4元／月的水平（彭希哲等1996），因此未來(lái)的養(yǎng)老保障能力也很低。
3.廣東模式。確切地說(shuō)，這也是一種社區(qū)保障模式。它通過(guò)股份合作制鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中的年齡股和集體股來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村老年人口的經(jīng)濟(jì)保障[16]。所謂年齡股就是個(gè)人所擁有的股份數(shù)額隨年齡的增長(zhǎng)而增加，因此老人總能擁有較多的股份。集體股是屬集體經(jīng)濟(jì)組織或企業(yè)所有者所有，集體股的主要用途之一是作為公益金，老年福利支出是公益金十分重要的一個(gè)組成部分。
四、改革農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度的對(duì)策和建議
針對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度本身的缺陷以及在執(zhí)行中出現(xiàn)的上述問(wèn)題，許多文獻(xiàn)都從不同的角度對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障的發(fā)展提出了對(duì)策和建議，主要集中在以下幾個(gè)方面：
1.應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的扶持。不少研究者注意到缺少政府扶持是農(nóng)民缺乏投保熱情的根本原因，因此針對(duì)目前集體補(bǔ)助比重過(guò)小，國(guó)家扶持微乎其微的狀況，均提出應(yīng)適當(dāng)提高集體補(bǔ)助的比重，加大政府扶持的力度。只有這樣，才能使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)真正具有社會(huì)保障應(yīng)有的“社會(huì)性”、“福利性”，才能調(diào)動(dòng)起農(nóng)民投保的積極性。
2.應(yīng)當(dāng)確立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律地位，使其具有制度上的穩(wěn)定性。國(guó)家關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的方針政策變化無(wú)常，不利于這項(xiàng)工作的開(kāi)展。全國(guó)各地在這方面也沒(méi)有規(guī)范統(tǒng)一的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及檔案管理的規(guī)章制度，這都導(dǎo)致了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不穩(wěn)定性。而通過(guò)立法是達(dá)到穩(wěn)定政策的最好途徑。
3.應(yīng)提高基金的保值增值能力，以解決農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付問(wèn)題。這是一個(gè)非常棘手的問(wèn)題，因?yàn)橥顿Y本身就是一門相當(dāng)復(fù)雜的學(xué)問(wèn)，我國(guó)這方面的人才非常稀缺；而且目前我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)較高的投資渠道很少，但是許多文獻(xiàn)仍然提供了一些有益的思路和改革的方向。比如，①可以通過(guò)法律程序，在保證資金安全的前提下，推行投資制，將部分養(yǎng)老保險(xiǎn)基金交由專業(yè)投資公司進(jìn)行投資，以提高積累資金的增值率。②由于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)以縣為覆蓋范圍，因此基金大多集中在縣級(jí)保障部門，其保值增值受到人才、信息、投資能力等方面的限制。因此可以規(guī)定，不能保證適當(dāng)增值率的投資主體，要在一定期限內(nèi)放棄投資權(quán)，將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金全部或部分上繳，由省級(jí)部門負(fù)責(zé)保值增值并承擔(dān)責(zé)任。省級(jí)部門不能實(shí)現(xiàn)保值增值的，可以將基金交由全國(guó)有關(guān)機(jī)構(gòu)管理。福建省就是采用的這種辦法，效果比較好。
另外，王國(guó)軍主張完全放棄現(xiàn)有的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，另起爐灶，建立“從城鄉(xiāng)‘二元’保障到基本保障、補(bǔ)充保障和附加保障的城鄉(xiāng)有機(jī)銜接的社會(huì)保障制度”。在基本保障中，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者通過(guò)稅收的方式，向全國(guó)統(tǒng)一社會(huì)養(yǎng)老保障機(jī)構(gòu)交納社會(huì)養(yǎng)老保障稅，社會(huì)養(yǎng)老保障稅率應(yīng)按各地農(nóng)民的收入水平、物價(jià)指數(shù)和人口預(yù)期壽命而分別制定；在補(bǔ)充保險(xiǎn)中，如果農(nóng)民受雇于人，超過(guò)一段時(shí)間后，雇主和雇工必須按雇工工資的法定比率向社會(huì)保障管理機(jī)構(gòu)交納社會(huì)補(bǔ)充保障費(fèi)；在附加保障中，農(nóng)民可以參加商業(yè)保險(xiǎn)或個(gè)人儲(chǔ)蓄的方式獲得保障（劉書鶴等1998）。
五、需要進(jìn)一步研究的問(wèn)題
盡管農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)行了10多年，也積累了相當(dāng)多的研究文獻(xiàn)，但由于為農(nóng)民這類非雇傭的獨(dú)立勞動(dòng)者建立社會(huì)保障本身就是一個(gè)難題，而且我國(guó)尚處于社會(huì)主義初級(jí)階段，經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不夠發(fā)達(dá)，農(nóng)村的社會(huì)生產(chǎn)力總體而言還比較落后，是典型的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。因此到目前為止，關(guān)于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍然有許多需要進(jìn)一步研究的問(wèn)題，其中比較關(guān)鍵的是以下幾個(gè)：
1.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的籌資方式
許多研究者都提出應(yīng)當(dāng)在農(nóng)村養(yǎng)老基金籌集時(shí)增加政府扶持的力度。但是這個(gè)“力度”應(yīng)當(dāng)有多大比較合適，即既能充分調(diào)動(dòng)農(nóng)民投保的積極性，政府又能承擔(dān)得起？在這個(gè)問(wèn)題上社會(huì)公平與經(jīng)濟(jì)效率之間的替代關(guān)系如何？對(duì)于這些問(wèn)題，都缺乏明確的定量分析，甚至連定量分析的框架的也沒(méi)有，這樣“加大政府扶持力度”便缺乏科學(xué)的指導(dǎo)，難以落實(shí)。
2.農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)設(shè)置
按國(guó)際上通行的做法，社會(huì)保障基金的收繳、管理和發(fā)放應(yīng)當(dāng)遵循三權(quán)分立的原則。但是我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在1998年以前基本上完全由民政部門獨(dú)立管理，1998年以后移交給勞動(dòng)與社會(huì)保障部門，也是一家說(shuō)了算。權(quán)利缺乏監(jiān)督是基金安全難以保障的關(guān)鍵，因此農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)當(dāng)進(jìn)行改革。但怎樣改，怎樣體現(xiàn)權(quán)利的監(jiān)督與制衡是目前已有的文獻(xiàn)中研究得較少的問(wèn)題。
3.城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的銜接問(wèn)題
我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保障制度是完全不同的兩套體系，兩者不存在可換算的基礎(chǔ)，根本無(wú)法銜接。但是隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的深入，城市化的步伐將會(huì)加快，有更大量的農(nóng)村勞動(dòng)力將流向城市，兩種不相銜接的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系將成為勞動(dòng)力自由流動(dòng)的障礙。因此，王國(guó)軍提出了“‘三維’的城鄉(xiāng)有機(jī)銜接的社會(huì)保障制度”，是非常有益的嘗試，但其中有一些關(guān)鍵問(wèn)題仍無(wú)法解決。比如在基本保障中，國(guó)家是否給予補(bǔ)貼？如果給，給多少比較合適？如果不給，較富裕的農(nóng)民是否會(huì)感覺(jué)“吃虧”而不愿參加？因此關(guān)于這個(gè)方案還有許多問(wèn)題需要研究。
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×市教育局民辦教育考察組
×（××年月日）
×為了大力推進(jìn)“一化兩率先”工程，促進(jìn)我市民辦教育健康快速發(fā)展，××年月日至月日，市教育局民辦教育管理處牽頭，組織縣區(qū)教育局民辦教育負(fù)責(zé)人和全市規(guī)模較大的民辦學(xué)校校長(zhǎng)、舉辦者，由市教育局局長(zhǎng)助理歐陽(yáng)超英帶隊(duì)，對(duì)浙江省臺(tái)州、紹興兩市的民辦教育進(jìn)行了考察學(xué)習(xí)。通過(guò)座談交流和實(shí)地參觀，我們深切感受到臺(tái)州、紹興兩地民辦教育的蓬勃生機(jī)，獲得了許多寶貴經(jīng)驗(yàn)和有益啟示，有助于進(jìn)一步推進(jìn)我市民辦教育的發(fā)展。
×一、臺(tái)州、紹興基本情況
×臺(tái)州市位于浙江省沿海中部，全市陸地面積平方千米，淺海面積萬(wàn)平方千米，人口萬(wàn)人。市區(qū)由椒江、黃巖、路橋個(gè)區(qū)組成，轄臨海、溫嶺個(gè)縣級(jí)市和玉環(huán)、天臺(tái)、仙居、三門個(gè)縣。年月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，撤銷臺(tái)州地區(qū)，設(shè)立地級(jí)臺(tái)州市。臺(tái)州是中國(guó)最主要的服裝機(jī)械生產(chǎn)和出口基地，服裝機(jī)械產(chǎn)值占全國(guó)行業(yè)總產(chǎn)值的、世界產(chǎn)值的左右，曲折縫機(jī)和裁剪機(jī)已占有世界市場(chǎng)約的份額。臺(tái)州家電工業(yè)發(fā)達(dá)，是國(guó)內(nèi)最大的制冷配件生產(chǎn)基地之一，所產(chǎn)制冷配件國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率逾，為國(guó)內(nèi)外眾多著名空調(diào)、冰箱生產(chǎn)企業(yè)配套；冷柜產(chǎn)銷量連續(xù)多年居全國(guó)同行前列，市場(chǎng)占有率達(dá)以上；空調(diào)器出口意大利等二十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。廚房系列和衛(wèi)浴系列，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有相當(dāng)比重，壓力鍋、不粘鍋市場(chǎng)占有率分別達(dá)到和左右。
×紹興地處長(zhǎng)江三角洲南翼，浙江省中北部杭州、寧波之間，下轄紹興縣、諸暨市、上虞市、嵊州市、新昌縣和越城區(qū)，面積平方公里，人口萬(wàn)，其中市區(qū)面積平方公里，人口萬(wàn)。紹興歷史悠久，名人薈萃，原創(chuàng)：素有水鄉(xiāng)、橋鄉(xiāng)、酒鄉(xiāng)、書法之鄉(xiāng)、名士之鄉(xiāng)的美譽(yù)，是首批國(guó)家級(jí)歷史文化名城、首批中國(guó)優(yōu)秀旅游城市，是長(zhǎng)江三角洲南翼重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放城市。紹興是我國(guó)經(jīng)濟(jì)最具發(fā)展活力的地區(qū)之一，××年，全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值億元，人均超過(guò)美元。紹興經(jīng)濟(jì)發(fā)展以民營(yíng)為主，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占經(jīng)濟(jì)總量的％左右，第二產(chǎn)業(yè)尤為發(fā)達(dá)，第二產(chǎn)業(yè)占經(jīng)濟(jì)總量的比重在％左右。紹興專業(yè)市場(chǎng)遍布全市，全市共有商品交易市場(chǎng)家，××年成交額億元，其中年銷售超億元的有家，超億元的有家。中國(guó)輕紡城年成交額達(dá)億元，是我國(guó)最大的輕紡產(chǎn)品專業(yè)市場(chǎng)、亞洲最大的布匹集散中心。紹興歷史悠久，地靈人杰，文化底蘊(yùn)深厚。紹興以其秀麗山川哺育了眾多的志士仁人。如春秋戰(zhàn)國(guó)“臥薪嘗膽”的越王勾踐，東漢哲學(xué)家王充，晉代書法家王羲之、政治家謝安，唐代詩(shī)人賀知章，南宋詩(shī)人陸游，元朝畫家王冕、詩(shī)人楊維楨，明代哲學(xué)家王陽(yáng)明、書畫家徐渭，清朝畫家陳洪綬、任伯年、史學(xué)家章學(xué)誠(chéng)等，以及近現(xiàn)代的“三烈士”徐錫麟、秋瑾、陶成章，學(xué)界泰斗，文化巨匠魯迅，開(kāi)國(guó)總理和范文瀾、、竺可楨等。
×二、臺(tái)州、紹興民辦教育發(fā)展情況
×深厚的文化底蘊(yùn)、發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)水平和強(qiáng)烈的民營(yíng)意識(shí)，孕育了臺(tái)州、紹興快速發(fā)展的民辦教育。
×臺(tái)州、紹興民辦教育起步早、發(fā)展快，走在浙江省乃至全國(guó)前列。臺(tái)州市到××年底，共有各級(jí)各類民辦教育機(jī)構(gòu)個(gè)，其中幼兒園所，小學(xué)所、初中所、普通高中所、職業(yè)中學(xué)所、專修學(xué)院所、成人培訓(xùn)學(xué)校所；民辦學(xué)校在校生萬(wàn)人，教職工總數(shù)萬(wàn)人，校園占地面積畝，學(xué)校資產(chǎn)總值達(dá)億元，民間辦學(xué)總投資達(dá)億元。初步形成了學(xué)歷教育、文化助學(xué)、技能培訓(xùn)、藝術(shù)體育訓(xùn)練兼容并蓄，普通教育、職業(yè)教育、成人教育、高等教育齊頭并進(jìn)的多形式、多層次、多渠道的民辦教育體系，涌現(xiàn)了一批辦學(xué)指導(dǎo)思想端正、辦學(xué)質(zhì)量較高、管理規(guī)范、環(huán)境優(yōu)美的民辦學(xué)校。
×紹興市民辦教育起步于世紀(jì)年代，辦學(xué)形式多樣，有派或工商聯(lián)等社會(huì)團(tuán)體參與，有企業(yè)和個(gè)人投資或集資辦學(xué)，有政府部門與企業(yè)或個(gè)人聯(lián)合辦學(xué)。民辦教育成為紹興教育發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)，目前全市有學(xué)歷教育民辦學(xué)校所（不含幼兒園和培訓(xùn)班），占地面積余畝，在校生多人，教職工名，累計(jì)投入資金多億，投資額在億元以上的學(xué)校有所，優(yōu)秀民辦學(xué)校占浙江全省總數(shù)的。紹興諸暨市民辦教育發(fā)展最快，經(jīng)教育部門批準(zhǔn)的民辦學(xué)校共有所，其中幼兒園所、普通中小學(xué)所、職業(yè)學(xué)校所，在校生人，占全市在校生總數(shù)的。年，海亮外國(guó)語(yǔ)學(xué)校順利建成，年，天馬實(shí)驗(yàn)學(xué)校和榮懷中學(xué)相繼落成。這所高起點(diǎn)、高規(guī)格的民辦學(xué)校的興起，成了諸暨民辦教育發(fā)展里程碑上的亮點(diǎn)。
×三、臺(tái)州、紹興民辦教育發(fā)展的特點(diǎn)
×臺(tái)州、紹興民辦學(xué)校起步早、起點(diǎn)高、投入大、質(zhì)量好，呈現(xiàn)出如下幾個(gè)突出特點(diǎn)：
×（一）投入主體多元化。臺(tái)州、紹興的民辦學(xué)校投資者呈現(xiàn)多元化特點(diǎn)，有的是企業(yè)投資、有的是社會(huì)團(tuán)體投資、有的是自然人投資，有的兼而有之，還有相當(dāng)一部分學(xué)校是混合所有制投資。臺(tái)州市椒江區(qū)的書生中學(xué)就是由椒江個(gè)企事業(yè)單位和個(gè)人之間，籌集股份資金萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)辦的中國(guó)第一所教育股份制的民辦學(xué)校。中國(guó)著名教育家魏書生先生任法人代表、校長(zhǎng)，區(qū)教育局副局長(zhǎng)陶仙法兼任常務(wù)副校長(zhǎng)。如今書生中學(xué)已發(fā)展成為資產(chǎn)規(guī)模逾億元的書生教育集團(tuán)，辦有書生中學(xué)、書生小學(xué)和書生幼兒園、通巨幼兒園、成人教育中心、書生素質(zhì)教育實(shí)踐基地等教育機(jī)構(gòu)。
×臺(tái)州市東港雙語(yǔ)學(xué)校，是全國(guó)第一所混合所有制學(xué)校的民辦學(xué)校，在億元的總投資中，當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)的投資占，椒江區(qū)政府作為投資一方占的股份。此外，區(qū)政府每年根據(jù)招生數(shù)額的實(shí)際情況，向這所學(xué)校下?lián)苋f(wàn)元以內(nèi)的學(xué)生公用經(jīng)費(fèi)，連續(xù)補(bǔ)助年。
×紹興諸暨市天馬實(shí)驗(yàn)學(xué)校由該市天馬房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司獨(dú)家出資億創(chuàng)辦，是一所從幼兒園到高中既相對(duì)獨(dú)立又集中管理的完全學(xué)校。學(xué)校占地畝，建筑面積萬(wàn)平方，有個(gè)教學(xué)班。紹興越秀外國(guó)語(yǔ)職業(yè)學(xué)院則由紹興新昌合成化工廠、民盟紹興市委和紹興市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司共同投資。
×我們參觀的學(xué)校中，只有臺(tái)州市路橋區(qū)蓬街鎮(zhèn)私立中學(xué)是個(gè)人投資辦學(xué)。
×（二）政策扶持具體化。從年頒布的《臺(tái)州地區(qū)社會(huì)力量辦學(xué)若干暫行辦法》，到后來(lái)制定頒發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步鼓勵(lì)社會(huì)力量參與辦學(xué)的若干意見(jiàn)》，臺(tái)州市對(duì)民辦教育特別是民辦職業(yè)教育的支持力度不斷加大，也因此促成了臺(tái)州民辦教育在辦學(xué)主體、辦學(xué)體制、經(jīng)費(fèi)投入機(jī)制上都出現(xiàn)鮮明的多元多樣的特征來(lái)。
民辦教育在土地征用和建設(shè)配套等各項(xiàng)稅費(fèi)減免上享受與公辦學(xué)校同樣的優(yōu)惠政策；在收費(fèi)上，根據(jù)生均培養(yǎng)成本自行確定學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。在本市繳納所得稅的企業(yè)用稅后利潤(rùn)在本地投資辦學(xué)的，與其投資額對(duì)應(yīng)的企業(yè)所得稅地方所得部分用于辦學(xué)的，由同級(jí)財(cái)政全額予以補(bǔ)助。教師在公民辦學(xué)校間可相互流動(dòng)。各級(jí)各類公辦學(xué)校的計(jì)劃外招生，要在保證其同類民辦學(xué)校完成當(dāng)年招生計(jì)劃的前提下進(jìn)行。同時(shí)對(duì)辦學(xué)成績(jī)顯著，被評(píng)為國(guó)家級(jí)、省級(jí)和市級(jí)優(yōu)秀示范、重點(diǎn)學(xué)校的教育機(jī)構(gòu)，每年度分別按應(yīng)使用教師數(shù)的／⒊／和／給予相當(dāng)于公辦教師平均基本工資數(shù)額的獎(jiǎng)勵(lì)。
對(duì)自建校舍舉辦學(xué)歷教育和學(xué)前教育的教育機(jī)構(gòu)，在學(xué)校規(guī)范招生、規(guī)范辦學(xué)的前提下，可采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)的辦法給予鼓勵(lì)支持，在校生超過(guò)人的，每年獎(jiǎng)勵(lì)萬(wàn)元；在校生超過(guò)人的，每年獎(jiǎng)勵(lì)萬(wàn)元；在校生超過(guò)人的，每年獎(jiǎng)勵(lì)萬(wàn)元。
×對(duì)自建校舍舉辦中、高等職業(yè)教育的教育機(jī)構(gòu)，按每一個(gè)畢業(yè)生獎(jiǎng)勵(lì)元的標(biāo)準(zhǔn)給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)自建校舍舉辦中等職業(yè)教育在校生規(guī)模超過(guò)人，且管理規(guī)范、教育教學(xué)質(zhì)量較好的民辦中等職業(yè)學(xué)校，當(dāng)?shù)卣垂k學(xué)校生均預(yù)算內(nèi)教育事業(yè)經(jīng)費(fèi)不少于％給予補(bǔ)助。
×紹興市諸暨市還出臺(tái)優(yōu)惠政策，對(duì)民辦學(xué)校招收義務(wù)教育階段學(xué)生，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與公辦學(xué)校相同且單獨(dú)編班，市財(cái)政撥付與公辦學(xué)校相同標(biāo)準(zhǔn)的公用經(jīng)費(fèi)和人員經(jīng)費(fèi)；高中階段按市教育局統(tǒng)一規(guī)劃招收初中畢業(yè)生，在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與公辦學(xué)校相同的前提下，市財(cái)政撥付與公辦學(xué)校相同標(biāo)準(zhǔn)的人員經(jīng)費(fèi)。
×（三）教師流動(dòng)規(guī)范化。臺(tái)州、紹興兩市在民辦學(xué)校教師管理上的做法基本相同，教師招聘和流動(dòng)都統(tǒng)一納入教育主管部門管理之下，人事關(guān)系放在教育局或人才交流中心。本市公辦學(xué)校教師應(yīng)聘到民辦學(xué)校任教，保留公辦教師身份不變；離開(kāi)民辦學(xué)校愿意回到公辦學(xué)校的，教育行政部門應(yīng)予以妥善安排。聘用外地優(yōu)秀教師，經(jīng)學(xué)校所在地主管部門批準(zhǔn)，并且服務(wù)期在年以上，男周歲以下、女周歲以下，可由學(xué)校主管部門重新建檔，在醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)等方面享受公辦教師的同等待遇。另外教育行政部門還可以派出公辦學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和教師到民辦學(xué)校工作，以此來(lái)加強(qiáng)民辦學(xué)校的師資隊(duì)伍。民辦學(xué)校教師基本沒(méi)有后顧之憂，當(dāng)?shù)卣?guī)定，不管是民辦學(xué)校教師，還是在公辦學(xué)校教師，年前參加工作的，養(yǎng)老保險(xiǎn)都視為已交，以后繼續(xù)交納養(yǎng)老保險(xiǎn)可由現(xiàn)學(xué)校所在地教育行政部門辦理退休手續(xù)。兩市都規(guī)定，民辦學(xué)校教師的流動(dòng)必須在教育行政部門的統(tǒng)一管理下進(jìn)行，招聘新就業(yè)的師范院校畢業(yè)生也要納入教育行政部門的規(guī)劃，聘期不得低于年。由于這些措施的保障，其民辦學(xué)校教師隊(duì)伍非常穩(wěn)定，教師流動(dòng)非常有序，從而保證了民辦教育的健康發(fā)展。
×（四）內(nèi)部管理科學(xué)化。臺(tái)州、紹興民辦學(xué)校的管理無(wú)論是宏觀還是微觀，都有一套行之有效的管理辦法。這里特別值得一提的是臺(tái)州結(jié)合地方政治、經(jīng)濟(jì)、文化發(fā)展?fàn)顩r創(chuàng)造出的新的辦學(xué)模式——教育股份制，這個(gè)概念的具體內(nèi)涵指：以入股集資取得社會(huì)資本的使用權(quán)，以持股份額分配股息（不可分紅，積累用于辦學(xué)再投入）和承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)，以招聘校長(zhǎng)實(shí)行科學(xué)管理進(jìn)行教育教學(xué)活動(dòng)的一種創(chuàng)新制度。這一模式采用股份制方式融資，分離了資產(chǎn)所有權(quán)和學(xué)校管理權(quán)。影響最大的是臺(tái)州市椒江區(qū)“書生教育實(shí)業(yè)有限公司”，該教育實(shí)體是由臺(tái)州市第三建筑安裝工程公司等個(gè)法人共同發(fā)起創(chuàng)辦，除了個(gè)法人股外，另外以萬(wàn)元一股向社會(huì)公開(kāi)籌集資金，到年月共籌集資金萬(wàn)元，創(chuàng)辦了書生中學(xué)。以書生教育實(shí)業(yè)有限公司為代表的臺(tái)州教育股份制的獨(dú)特之處在于其雙法人的運(yùn)作結(jié)構(gòu)和公司制管理方法。其模式中管理系統(tǒng)由股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)和董事會(huì)構(gòu)成，操作系統(tǒng)則由公司和學(xué)校雙法人構(gòu)成。股份公司為資本運(yùn)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)籌集、使用和經(jīng)營(yíng)資金，致力于為教育提供更好的物質(zhì)條件和按比例向股東支付股息；學(xué)校為教育運(yùn)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)資本管理，致力于提高教育教學(xué)質(zhì)量。教育股份制中，股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)、公司和學(xué)校各司其職，投資方、股份公司、學(xué)校職權(quán)分明，從而確保教育效益與資本效益雙豐收。在學(xué)校內(nèi)部管理上，各學(xué)校也都按照現(xiàn)代教育制度和企業(yè)管理制度，實(shí)行科學(xué)化、規(guī)范化管理，實(shí)行教師聘任制、崗位責(zé)任制、結(jié)構(gòu)工資制、考核獎(jiǎng)懲制，重視人本管理、目標(biāo)管理、制度管理，使管理工作安全、高效、有序、規(guī)范。
×四、臺(tái)州、紹興民辦教育對(duì)我市民辦教育發(fā)展的啟示
×建市以來(lái)，特別是年以來(lái)，我市民辦教育發(fā)展很快，學(xué)校數(shù)量、辦學(xué)規(guī)模和辦學(xué)檔次都有很大提升，民辦教育成為我市教育發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)，在市內(nèi)外產(chǎn)生了廣泛的影響。但是對(duì)照浙江臺(tái)州、紹興兩地的民辦教育發(fā)展，我們明顯存在著投資主體單一、資金注入不足、辦學(xué)規(guī)模偏小、扶持力度不夠等問(wèn)題。為了進(jìn)一步加快我市民辦教育發(fā)展，提出如下建議：
×（一）進(jìn)一步加大政策扶持力度。一要切實(shí)貫徹落實(shí)國(guó)家和地方關(guān)于民辦教育的一系列扶持和獎(jiǎng)勵(lì)政策。《民辦教育促進(jìn)法》第七章對(duì)民辦教育規(guī)定了條扶持與獎(jiǎng)勵(lì)政策；年市政府出臺(tái)的《關(guān)于鼓勵(lì)社會(huì)力量興辦教育事業(yè)的意見(jiàn)》中也規(guī)定了一系列的鼓勵(lì)扶持政策；建市以來(lái)，各縣區(qū)也相繼出臺(tái)了一些鼓勵(lì)扶持政策措施。對(duì)這些已有政策措施，要進(jìn)一步落實(shí)到位；有些條款籠統(tǒng)、不具體，或者僅僅是原則性的規(guī)定，要進(jìn)一步具體化，給民辦學(xué)校創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。二要通過(guò)當(dāng)?shù)攸h委政府對(duì)民辦學(xué)校在建校用地、貸款、基建規(guī)費(fèi)、教師流動(dòng)、專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金等方面制定更加優(yōu)惠的扶持政策。特別是要真正打通公辦教師向民辦學(xué)校流通的渠道。三要切實(shí)解決好教師的養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題。教師在公辦學(xué)校期間的養(yǎng)老保險(xiǎn)要由原來(lái)渠道補(bǔ)交到位，或參照浙江的做法視為已交；同時(shí)各級(jí)政府和教育主管部門要敦促和支持民辦學(xué)校按規(guī)定辦理教職工養(yǎng)老和醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)，勞動(dòng)保障部門要按事業(yè)單位性質(zhì)給民辦學(xué)校教師辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而徹底解決教職工的后顧之憂。
×（二）提倡和鼓勵(lì)大型企業(yè)、名牌學(xué)校創(chuàng)辦民辦學(xué)校。大型企業(yè)資金充足，影響力大，具有投資辦學(xué)的優(yōu)勢(shì)，其稅后利潤(rùn)在本地投資辦學(xué)的，與投資額對(duì)應(yīng)的企業(yè)所得稅地方所得部分可由同級(jí)財(cái)政予以返還。原創(chuàng)：名校帶民校、名校創(chuàng)民校是進(jìn)一步放大優(yōu)質(zhì)教育資源，發(fā)揮民辦機(jī)制活力的有效手段。省、市重點(diǎn)中學(xué)、示范初中、省實(shí)驗(yàn)小學(xué)、省示范性幼兒園，結(jié)對(duì)帶一所民辦學(xué)校，定期派人到民辦學(xué)校協(xié)助管理，派教師去授課，開(kāi)展教育教學(xué)、科研管理等方面的交流，有利于促進(jìn)民辦學(xué)校的健康發(fā)展。名校利用自己的優(yōu)質(zhì)教育資源創(chuàng)辦民校更是一條發(fā)展壯大宿遷教育事業(yè)的捷徑。
為借鑒學(xué)習(xí)兄弟縣市在城市建設(shè)中的好經(jīng)驗(yàn)、好做法,7月6日,我縣組團(tuán)到等地考察了城市建設(shè)工作。考察團(tuán)由縣委副書記為團(tuán)長(zhǎng)，縣政府副縣長(zhǎng)為副團(tuán)長(zhǎng)，部分縣直單位的主要負(fù)責(zé)人、部分重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的黨委負(fù)責(zé)人等共21人參加。考察團(tuán)先后學(xué)習(xí)考察了等地的城市建設(shè)，通過(guò)學(xué)習(xí)考察，使大家開(kāi)闊了眼界，豐富了見(jiàn)識(shí)，學(xué)習(xí)了經(jīng)驗(yàn)，看到了差距，啟迪了思維。現(xiàn)將考察情況匯報(bào)如下：
一、學(xué)習(xí)考察的基本情況
此次學(xué)習(xí)考察活動(dòng)主題明確，主要學(xué)習(xí)考察兄弟縣市在城市建設(shè)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)聽(tīng)、問(wèn)、看等方式先后聽(tīng)取了城市建設(shè)經(jīng)驗(yàn)介紹，實(shí)地察看了城市建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)，既有理性認(rèn)識(shí)又有親身感受。縣國(guó)土面積3000平方公里，人口近30萬(wàn)，轄15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、181個(gè)行政村。近年來(lái)，通過(guò)實(shí)施迎賓大道、公園、公園、出口路改造等項(xiàng)目建設(shè)，城市面貌快速改觀。縣國(guó)土面積1641平方公里，轄17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?1.5萬(wàn)人。近年來(lái)，通過(guò)創(chuàng)新征地模式，主打了新區(qū)和文化藝術(shù)中心建設(shè)，城市品位迅速提升。縣國(guó)土面積2878平方公里，轄16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，260個(gè)行政村，人口75萬(wàn)。近年來(lái)，通過(guò)破解資金、用地、招工等難題，將項(xiàng)目建設(shè)作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“生命線”和“主推手”，有力地促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越發(fā)展。市國(guó)土面積1722平方公里，轄18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?2萬(wàn)。近年來(lái)，通過(guò)主動(dòng)融入特大城市建設(shè)，激活民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，形成了家具、礦產(chǎn)品、成衣、食品等縣域經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，被稱為“的溫州”。他們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成功做法，在很多方面能夠服水土，值得我們學(xué)習(xí)和借簽。
二、主要體會(huì)與感受
這次學(xué)習(xí)考察，我們深切感受到兄弟縣市強(qiáng)勁的發(fā)展態(tài)勢(shì)、濃厚的建設(shè)氛圍和大膽創(chuàng)新的實(shí)干精神。他們科學(xué)務(wù)實(shí)的城市規(guī)劃理念、靈活高效的征地拆遷模式和令人矚目的城市建設(shè)業(yè)績(jī)，發(fā)人深思、催人奮進(jìn)，主要感受有五點(diǎn)：
（一）規(guī)劃起點(diǎn)高。如縣20__年通過(guò)大力開(kāi)展“城市規(guī)劃編制年”活動(dòng)，實(shí)施了歷史以來(lái)最大規(guī)模的規(guī)劃編制工作，是城市規(guī)劃經(jīng)費(fèi)投入最大的一年，是專項(xiàng)規(guī)劃編制項(xiàng)目最多的一年，是控制性詳細(xì)規(guī)劃編制項(xiàng)目最多、編制面積最大的一年，修編完成了《縣城市總體規(guī)劃（20__-2030）》；編制了《縣近期建設(shè)規(guī)劃（20__-2015）》和客家圍屋文化旅游城、龍翔片區(qū)、新都片區(qū)、金華片區(qū)及深商產(chǎn)業(yè)園、浙商產(chǎn)業(yè)園等區(qū)域的控制性詳細(xì)規(guī)劃，全年新增控規(guī)面積23.4平方公里；市積極策應(yīng)與大“同城化”發(fā)展的要求，進(jìn)一步明晰的城市發(fā)展定位，堅(jiān)持規(guī)劃先行，在加強(qiáng)與大相銜接的基礎(chǔ)上，突出抓好贛南大道入城節(jié)點(diǎn)、大廣高速出入口和南出入口節(jié)點(diǎn)等城市節(jié)點(diǎn)設(shè)計(jì)，把城市節(jié)點(diǎn)作為城市的“展廳”、“門面”和“會(huì)客廳”。
（二）征拆模式新。把補(bǔ)償當(dāng)作“了斷”，把安置限于安居，這是目前許多地方開(kāi)發(fā)建設(shè)、征拆補(bǔ)償較為普遍的作法。征地拆遷往往是一錘子買賣，一次補(bǔ)償、錢地兩清，開(kāi)發(fā)建設(shè)主體總是把利益的天平傾向自己一方，把征地拆遷補(bǔ)償和失地農(nóng)民安置，作為利益的對(duì)立面來(lái)看待，很少考慮失地農(nóng)民的后路，這種利益上的本位主義，使征拆對(duì)象和失地農(nóng)民既傷利更傷心，造成用地方和供地方的情緒對(duì)立，導(dǎo)致征拆工作成為“天下第一難”。如何有效化解征拆難題？縣以迎賓大道項(xiàng)目為試點(diǎn)，改革傳統(tǒng)的拆遷安置方式，全面推行產(chǎn)權(quán)調(diào)換房安置方式，具體來(lái)說(shuō)就是做到“四個(gè)一”：
1、樹立了一個(gè)好理念。一是拆遷讓群眾說(shuō)了算。改變以往拆遷由政府說(shuō)了算的做法，把決策權(quán)交給群眾，充分保障群眾的參與權(quán)、知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。通過(guò)走訪群眾、問(wèn)卷調(diào)查、會(huì)議座談等形式，就項(xiàng)目規(guī)劃建設(shè)、房屋征收補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)等重大問(wèn)題，反復(fù)征求群眾意見(jiàn)，特別是對(duì)涉及群眾切身利益的補(bǔ)償安置問(wèn)題，專門召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)，聽(tīng)取人大代表、政協(xié)委員和拆遷戶代表的意見(jiàn)建議最終確定征收補(bǔ)償方案。二是利益讓群眾最大化。在拆遷補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和安置政策的制定上，找準(zhǔn)政府與群眾利益的最佳結(jié)合點(diǎn)，在確保群眾合法利益的前提下，讓群眾在政策范圍內(nèi)最大限度受益。三是服務(wù)讓群眾最滿意。改變以往拆遷工作，政府既當(dāng)指揮員，又當(dāng)裁判員的做法，把更多的政府職能轉(zhuǎn)向服務(wù)員的角色，通過(guò)與拆遷戶交朋友，真心實(shí)意為群眾做實(shí)事、辦好事、解難事，切實(shí)幫助解決生產(chǎn)生活中的實(shí)際困難，做到以誠(chéng)動(dòng)遷、以情拆遷。
2、制定了一個(gè)好政策。一是合理確定補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。在制定征收補(bǔ)償方案時(shí)，改變以往政府與拆遷戶相互爭(zhēng)利的做法，既考慮到群眾的利益，又結(jié)合本地市場(chǎng)行情，在多次調(diào)研、征求群眾意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，合理確定房屋拆遷補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)、安置方式、返購(gòu)價(jià)格和市場(chǎng)均價(jià)。二是適當(dāng)出臺(tái)優(yōu)惠政策。實(shí)行拆遷店面同等面積安置店面，對(duì)在限定時(shí)間內(nèi)簽訂拆遷協(xié)議的，除按相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)償外，按其合法有效建筑面積的25%增加獎(jiǎng)勵(lì)安置面積，產(chǎn)權(quán)調(diào)換房?jī)赡陜?nèi)自愿 轉(zhuǎn)讓的，可直接辦理到受讓人名下等。三是公平公正執(zhí)行政策。針對(duì)以往拆遷工作中存在“早簽吃虧、晚簽得利”現(xiàn)象，建立了“五公示一監(jiān)督”新模式，即對(duì)政策依據(jù)、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)、安置方式、獎(jiǎng)勵(lì)措施等進(jìn)行公示，成立專項(xiàng)監(jiān)督審計(jì)小組，有效確保了政策執(zhí)行過(guò)程中的公開(kāi)、公平和公正，消除了群眾對(duì)拆遷的疑慮。
3、組建了一支好隊(duì)伍。一是黨政領(lǐng)導(dǎo)勇于擔(dān)當(dāng)。成立了以黨政主要領(lǐng)導(dǎo)任總指揮，部分人大、政協(xié)副職任副總指揮的項(xiàng)目指揮部，把整個(gè)拆遷戰(zhàn)線分成若干個(gè)責(zé)任段，分別由指揮部副總指揮分段負(fù)責(zé)，并成立綜合協(xié)調(diào)、規(guī)劃編制、征地拆遷和工程協(xié)調(diào)等若干個(gè)工作組，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決拆遷工作中遇到的困難和問(wèn)題。二是抽調(diào)人員集中攻堅(jiān)。從27個(gè)責(zé)任單位抽調(diào)了84名素質(zhì)高、能力強(qiáng)、具有拆遷工作經(jīng)驗(yàn)的干部充實(shí)到拆遷一線，所有抽調(diào)人員與原單位脫鉤，統(tǒng)一接受指揮部辦公室管理，實(shí)行集中辦公、統(tǒng)一簽到，一邊倒開(kāi)展工作。三是責(zé)任單位包干負(fù)責(zé)。對(duì)所有拆遷戶分別落實(shí)包干縣領(lǐng)導(dǎo)、包干單位和相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由包干單位與指揮部簽訂《征地拆遷包干責(zé)任狀》，實(shí)行“六包”，即包政策宣傳、包安全穩(wěn)定、包協(xié)議簽訂、包棄房、包拆除、包后續(xù)工作。
4、建立了一套好機(jī)制。一是建立定期例會(huì)制。每周三、周五定期召開(kāi)指揮部副總指揮、工作組組長(zhǎng)、辦公室成員單位參加的專題調(diào)度會(huì)，聽(tīng)取工作進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問(wèn)題。二是建立定期通報(bào)制。每天對(duì)各單位工作進(jìn)展情況進(jìn)行匯總，每周按完成工作任務(wù)量，對(duì)各責(zé)任單位進(jìn)行排名，并將排名情況，以手機(jī)信息的方式通報(bào)給縣四套班子領(lǐng)導(dǎo)和單位主要負(fù)責(zé)人。三是建立考核獎(jiǎng)懲制。出臺(tái)了《縣在急難險(xiǎn)重工作一線鍛煉考察選拔干部暫行辦法》，對(duì)拆遷任務(wù)完成好的單位給予通報(bào)表彰，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的干部給予優(yōu)先提拔重用。同時(shí)，對(duì)未完成任務(wù)且排名后3名的單位進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，對(duì)單位主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡勉談話。四是建立倒計(jì)時(shí)推進(jìn)制。對(duì)各項(xiàng)工作限定完成時(shí)限，制定倒計(jì)時(shí)時(shí)間表，明確目標(biāo)、量化任務(wù)和落實(shí)責(zé)任，實(shí)行倒計(jì)時(shí)推進(jìn)。五是建立以拆違促拆遷制。集中精力、人力和物力，對(duì)金塘返遷安置區(qū)77戶違章建房戶進(jìn)行了，徹底扭轉(zhuǎn)了拆遷拆違工作的被動(dòng)局面，促進(jìn)了拆遷工作的開(kāi)展。六是建立一戶一策制。由包干責(zé)任單位負(fù)責(zé)，對(duì)全部拆遷戶建立工作臺(tái)賬，全面摸清拆遷戶的家庭基本情況、社會(huì)關(guān)系、主要訴求，采取“一戶一策”的辦法，有針對(duì)性的開(kāi)展工作。
（三）項(xiàng)目投入大。如市近兩年共安排各類建設(shè)項(xiàng)目100個(gè)，投資總額達(dá)380億元，其中城建項(xiàng)目66個(gè)，計(jì)劃投資228億元，實(shí)際完成投資116億元。在保障房方面，完成了3600套公租房、1252套經(jīng)濟(jì)適用房和800套廉租房、400戶棚戶區(qū)改造建設(shè)任務(wù)。在民生項(xiàng)目方面，建成了文化藝術(shù)中心、百家和諧城等工程。在園區(qū)市場(chǎng)建設(shè)方面，加快推進(jìn)了1000畝泓泰家具市場(chǎng)和5000畝家具產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，規(guī)劃和啟動(dòng)了占地500畝的燈飾照明市場(chǎng)、占地3000畝的龍華循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)基地（一期）、占地5000畝的鏡壩節(jié)能照明產(chǎn)業(yè)基地（一期）；縣在縣城南部主打新區(qū)建設(shè)，新區(qū)規(guī)劃總面積3795畝，基礎(chǔ)設(shè)施計(jì)劃總投資達(dá)4億多元。并以一條長(zhǎng)3.8公里、占地1207.5畝的渥江生態(tài)景觀帶為依托，規(guī)劃建設(shè)了高品質(zhì)景觀綠化植物園。同時(shí)，在縣城新區(qū)投資建設(shè)了占地面積95.5畝、建筑面積約8萬(wàn)平方米，總投資達(dá)3.4億元的國(guó)內(nèi)一流文化藝術(shù)中心，成為該縣集休閑、娛樂(lè)、文化、體育、商貿(mào)和行政辦公等功能于一體的高品位城市公共服務(wù)綜合區(qū)。
（四）融資渠道活。如市為破解城市建設(shè)和發(fā)展的資金“瓶頸”制約，20__年組建了城市發(fā)展有限公司，作為城市建設(shè)投融資平臺(tái)，將收儲(chǔ)土地和其他國(guó)有資產(chǎn)打包作公司資本金，以項(xiàng)目為依托向銀行融資投入城市建設(shè)，實(shí)現(xiàn)融資、投資、資產(chǎn)管理和資本的市場(chǎng)化運(yùn)作，為城市建設(shè)的資金投入提供可持續(xù)的來(lái)源。同時(shí)，還積極經(jīng)營(yíng)城市無(wú)形資產(chǎn)，采取BT、BOT、TOT和PPP等方式籌措建設(shè)資金。目前相關(guān)模式已成功運(yùn)用到城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和工業(yè)污水處理廠項(xiàng)目。縣在采取BT模式運(yùn)作新區(qū)開(kāi)發(fā)中，要求項(xiàng)目投資方在項(xiàng)目建設(shè)中，首先建設(shè)好新區(qū)的綠化景觀及部分基礎(chǔ)施設(shè)，前期投入資金待新區(qū)開(kāi)發(fā)用地拍賣后支付，有效地解決了政府投入資金緊缺的難題。
（五）推進(jìn)機(jī)制實(shí)。如縣在項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中，成立重大項(xiàng)目推進(jìn)辦，并下發(fā)了《縣2013年重大項(xiàng)目建設(shè)推進(jìn)工作意見(jiàn)》。堅(jiān)持一周一督查。各項(xiàng)目責(zé)任鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、單位及時(shí)調(diào)度項(xiàng)目進(jìn)展情況、困難、問(wèn)題，并于每月初將情況報(bào)縣推進(jìn)辦。堅(jiān)持半月一小結(jié)。每半個(gè)月縣分管領(lǐng)導(dǎo)召開(kāi)階段小結(jié)會(huì)，總結(jié)項(xiàng)目推進(jìn)情況。堅(jiān)持一月一推進(jìn)。原則上由縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)每月召集縣推進(jìn)指揮部召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，研究部署、協(xié)調(diào)解決重大項(xiàng)目推進(jìn)中的困難和問(wèn)題。堅(jiān)持一季一調(diào)度。由縣委常委會(huì)每季度對(duì)重大項(xiàng)目的實(shí)施推進(jìn)情況進(jìn)行分析通報(bào)，重大問(wèn)題不定期向縣委縣政府專報(bào)，并將有關(guān)信息向社會(huì)公布。堅(jiān)持一年一考核。每年組織一次項(xiàng)目建設(shè)考核工作，并進(jìn)行全縣排名。年內(nèi)組織一次全縣重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)巡回觀摩，在年底前組織一次“看特色、看變化”活動(dòng)。實(shí)行一項(xiàng)目一檔案。逐個(gè)建立重大項(xiàng)目臺(tái)帳，確保項(xiàng)目情況的真 實(shí)度；市為加強(qiáng)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的管理，專門出臺(tái)了《市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目管理辦法》，從部門職責(zé)、項(xiàng)目確定、開(kāi)工準(zhǔn)備、項(xiàng)目實(shí)施、工程驗(yàn)收、資金管理、責(zé)任追究等方面作出了具體的規(guī)定，有力地推動(dòng)了項(xiàng)目建設(shè)和管理。
三、幾點(diǎn)啟示和建議
兄弟縣市城市建設(shè)的實(shí)踐證明，要在更高起點(diǎn)上推動(dòng)我縣的城市建設(shè)工作，必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)定不移的做美城市，堅(jiān)定不移地改善民生，堅(jiān)定不移地加大投入，全面掀起上項(xiàng)目、興產(chǎn)業(yè)、促發(fā)展的，切實(shí)加大重大項(xiàng)目推進(jìn)力度，有力促進(jìn)全縣的新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提質(zhì)、提速、提效。
（一）堅(jiān)持先謀后動(dòng)，規(guī)劃引領(lǐng)。堅(jiān)持規(guī)劃先行，要在加強(qiáng)與瑞金都市區(qū)規(guī)劃融入與對(duì)接的基礎(chǔ)上，高起點(diǎn)展開(kāi)規(guī)劃編制，增強(qiáng)規(guī)劃的科學(xué)性、前瞻性和操作性。加快“東進(jìn)南擴(kuò)”戰(zhàn)略，走組團(tuán)式、片區(qū)化的路子，打造月亮灣新區(qū)、城南、城北等城市綜合體，快速拉開(kāi)城市框架，合理優(yōu)化城市結(jié)構(gòu)，科學(xué)布局城市功能。待市人民政府批復(fù)后盡快實(shí)施好縣城第四輪總體規(guī)劃，并在第四輪總體規(guī)劃的指引下，盡快完成各項(xiàng)控制性詳細(xì)規(guī)劃及各類專項(xiàng)規(guī)劃的編制工作。
（二）堅(jiān)持突出重點(diǎn)，項(xiàng)目帶動(dòng)。2013年，我縣計(jì)劃實(shí)施178個(gè)項(xiàng)目，總投資約354億元，年內(nèi)完成投資約175億元，其中城建項(xiàng)目75個(gè)，總投資約129億元，年內(nèi)投資約72億元。下一步，就是要進(jìn)一步突出項(xiàng)目建設(shè)重點(diǎn)，做到以點(diǎn)串線，以線帶面。一是要著力主攻月亮灣。在確保整個(gè)新區(qū)項(xiàng)目齊頭并進(jìn)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)突出安置區(qū)、新區(qū)路網(wǎng)、河道防洪堤、三個(gè)中心、公園綠化、第四小學(xué)、第四中學(xué)、出讓地塊等關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)建設(shè)，以月亮灣新區(qū)的建設(shè)速度來(lái)帶動(dòng)全縣各個(gè)項(xiàng)目建設(shè)的進(jìn)度。二是要著力打通“主動(dòng)脈”。全面加快會(huì)杉線升級(jí)改造、環(huán)城南路、城區(qū)三個(gè)出入口升級(jí)改造、206國(guó)道東移、百里湘長(zhǎng)綠色生態(tài)長(zhǎng)廊建設(shè)，使對(duì)外交通更加便利。三是要著力梳理“微循環(huán)”，在全力推進(jìn)城區(qū)路網(wǎng)暢通的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步實(shí)施好同濟(jì)大道拓寬、清平樂(lè)大道、文園路、沿河南路、教育大道北段、湘貢路、貢濱東路、林崗三路、湘南四路、翠竹路建設(shè)，打通城市“斷頭路”，增強(qiáng)城市道路的銜接性和通暢性。四是要著力做強(qiáng)工業(yè)園。必須把臺(tái)商、九二等園區(qū)當(dāng)作承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、加速產(chǎn)業(yè)集聚、培育產(chǎn)業(yè)集群的主要平臺(tái)來(lái)抓，當(dāng)作做大城市規(guī)模的重要途徑來(lái)抓。進(jìn)一步完善園區(qū)水、電、路、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施建設(shè)，特別要加快排污、供水、變電站等設(shè)施建設(shè)，提升園區(qū)功能。進(jìn)一步建立和完善投入機(jī)制，鼓勵(lì)和吸引多種投資主體以多種方式參與園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
回顧整個(gè)危機(jī)由爆發(fā)到發(fā)展至今的局面，可以看到，這一由次級(jí)抵押債券而引發(fā)的危機(jī)，并非一次偶然的事故，而是有著深層次的根源，而這一根源就在于美國(guó)扭曲的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和不平衡的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。
為了揭示這一原因，先來(lái)了解次級(jí)抵押債券及其涉及到的一系列證券化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)問(wèn)題。次級(jí)抵押貸款是美國(guó)為了向較高風(fēng)險(xiǎn)的借貸者(主要是相對(duì)貧窮的少數(shù)人群，如西班牙裔及非洲裔)提供住房所有權(quán)機(jī)會(huì)而設(shè)計(jì)的一種金融產(chǎn)品。與優(yōu)級(jí)貸款相比，次級(jí)貸款的借款人平均信用評(píng)分較低，而“貸款價(jià)值比”和“債務(wù)收入比”較高。次級(jí)貸款以浮動(dòng)利率貸款(ARM)為主，大多數(shù)是“2/28”或“3/27”這類的復(fù)式結(jié)構(gòu)。這類復(fù)式結(jié)構(gòu)的抵押貸款通常是在30年期內(nèi)分期償還，在前2(或3)年中采用固定利率，而之后則采用在Libor基礎(chǔ)上加上一定的溢價(jià)調(diào)整利率。由于這種浮動(dòng)的結(jié)構(gòu)，借款人對(duì)于利率和房屋價(jià)格的波動(dòng)十分敏感。因此，次級(jí)抵押貸款具有相對(duì)更高的信用風(fēng)險(xiǎn)。次級(jí)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)大多數(shù)不能吸收公共存款，而是以信貸資產(chǎn)證券化作為主要的融資方式。通常情況下，次級(jí)貸款金融機(jī)構(gòu)將借款者的個(gè)人住房抵押債權(quán)轉(zhuǎn)給(或賣給)特殊目的機(jī)構(gòu)(sPV)，這些住房抵押品匯聚成資產(chǎn)池，SPV就將這些資產(chǎn)打包，以債券的形式出售，即所謂的“住房抵押貸款支持證券”(RMBS)。與傳統(tǒng)的證券化不同，次級(jí)住房抵押貸款支持證券(subprimeRMBS)一般具有XS/OC結(jié)構(gòu)，這種結(jié)構(gòu)具有對(duì)房?jī)r(jià)十分敏感的特征。為了獲得更高的資產(chǎn)收益，金融機(jī)構(gòu)在RMBS的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了新一輪的證券化。證券化鏈條的這一環(huán)節(jié)即所謂的“擔(dān)保債務(wù)憑證”(cDO)。CDO是以中間段的RMBS和其他債券，如其他資產(chǎn)支持證券(ABS)和各種公司債作為資產(chǎn)池發(fā)行的證券化產(chǎn)品。而CDO的中間段又可以不斷注入另一個(gè)CDO資產(chǎn)組合中去，形成所謂CDO平方、CDO立方等衍生品。這樣，通過(guò)一系列的證券化產(chǎn)品及其衍生品，使得次級(jí)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)金融部門分?jǐn)傞_(kāi)。證券化中的MBS、ABS、CBO等產(chǎn)品，最終都是以次級(jí)抵押貸款作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，因此，次級(jí)貸款的運(yùn)行狀況直接或間接地決定這些產(chǎn)品的市場(chǎng)運(yùn)行。但是由于過(guò)度衍生導(dǎo)致證券化產(chǎn)品的復(fù)雜性，而形成信息極度不對(duì)稱的市場(chǎng)，購(gòu)買者看不到違約的風(fēng)險(xiǎn)，即使壞賬發(fā)生，在二級(jí)市場(chǎng)中的傳導(dǎo)也很緩慢，因此過(guò)多的金融產(chǎn)品被購(gòu)買，使得次級(jí)貸市場(chǎng)更加膨脹。
盡管次級(jí)貸在風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)上存在著天生的缺陷，但令其演變成一場(chǎng)金融危機(jī)的直接原因是美聯(lián)儲(chǔ)長(zhǎng)期的低利率政策。2001年以來(lái)，為了彌補(bǔ)IT泡沫破滅對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)造成的損失，格林斯潘領(lǐng)導(dǎo)的美聯(lián)儲(chǔ)采取了擴(kuò)張性的貨幣政策，經(jīng)過(guò)13次降息，到2003年6月25日，美聯(lián)儲(chǔ)將聯(lián)邦基金利率下調(diào)到1％，創(chuàng)45年來(lái)最低水平。美聯(lián)儲(chǔ)的低利率政策，直接導(dǎo)致市場(chǎng)中流動(dòng)性過(guò)多，多余的流動(dòng)性注入房市，從而使房地產(chǎn)價(jià)格被拉升，作為次級(jí)貸抵押品的住房不斷升值。這樣，信用評(píng)級(jí)很低的借款人，也可以憑借不斷升值的房地產(chǎn)，獲取新的貸款，來(lái)償還舊債，并且可以用富余的貸款來(lái)支付超額的消費(fèi)開(kāi)支。在低利率、高房?jī)r(jià)的情況下，次級(jí)貸的信用級(jí)別不斷被調(diào)高。保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行、養(yǎng)老金等機(jī)構(gòu)也將多余的流動(dòng)性投資于住房抵押貸款。在這種情況下，住房抵押貸款市場(chǎng)達(dá)到了前所未有的繁榮，而次級(jí)貸市場(chǎng)也迅速擴(kuò)張。2003－2005年，是美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)發(fā)展最為迅速的階段，美國(guó)次級(jí)貸款余額從2003年的4000億美元增長(zhǎng)到2005年的14000億美元，占房屋抵押貸款的比重也從2003年的5.4％左右上升到2005年的接近14％。但是房?jī)r(jià)不可能永遠(yuǎn)持續(xù)地增長(zhǎng)，必然會(huì)回落。2003年，美國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，為防止通貨膨脹反彈，從2004年6月到2006年6月，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)17次上調(diào)聯(lián)邦基金利率。美聯(lián)儲(chǔ)不斷升息導(dǎo)致住房貸款市場(chǎng)利息率的上升和房?jī)r(jià)的下跌。這樣，在房市上漲階段進(jìn)入的借款者，多數(shù)并不具備償債能力，而在利率升高、房?jī)r(jià)下降時(shí)，抵押品也隨之貶值，從而信用級(jí)別也不斷調(diào)低，違約率提高，信貸的鏈條開(kāi)始出現(xiàn)斷裂，從而引起危機(jī)爆發(fā)。
然而究其本質(zhì)，金融危機(jī)的根源在于美國(guó)扭曲的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和不平衡的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。一方面，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)依賴于其過(guò)度的消費(fèi)。美國(guó)GDP中占比最大的是消費(fèi)支出，約占GDP的70％，而生產(chǎn)部門所占比重不大。從20世紀(jì)80年代至今，消費(fèi)逐漸成為推動(dòng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿ΑＬ貏e是2000年以后，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率一直在八成左右。2002年消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)甚至達(dá)到120％。至2008年底，消費(fèi)貢獻(xiàn)率較80年代初期提高了近20％。在以消費(fèi)驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)中，政府必然會(huì)鼓勵(lì)消費(fèi)，擴(kuò)大信貸的規(guī)模。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，美國(guó)的全民負(fù)債總額相對(duì)于GDP的比例已從1997年的255.3％，上升至2007年的352.6％；這其中，房地產(chǎn)和金融產(chǎn)品的比例分別從1997年的66.1％和63.8％上升至99.9％和113.8％。這期間，就導(dǎo)致了次級(jí)貸市場(chǎng)膨脹，產(chǎn)生了泡沫。然而過(guò)度的消費(fèi)，使得儲(chǔ)蓄不足，最終導(dǎo)致貿(mào)易逆差過(guò)大，經(jīng)常賬戶赤字增加。而不斷增加的經(jīng)常賬戶赤字最終又會(huì)導(dǎo)致美國(guó)匯率的下降，從而使進(jìn)口商品價(jià)格升高，產(chǎn)生通貨膨脹壓力。為了平穩(wěn)物價(jià)，貨幣當(dāng)局必然會(huì)提高聯(lián)邦利率，進(jìn)而導(dǎo)致金融市場(chǎng)泡沫破裂。另一方面，美國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不平衡，虛擬經(jīng)濟(jì)過(guò)大，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)則相對(duì)較小。根據(jù)國(guó)際清算銀行保守估計(jì)，2006年底美國(guó)境內(nèi)的股票、債券、外匯、大宗商品期貨和金融衍生品市值約為400萬(wàn)億美元，為美國(guó)13萬(wàn)億GDP的30倍左右。過(guò)度膨脹的虛擬經(jīng)濟(jì)最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)泡沫化，金融部門過(guò)度杠桿化。而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相對(duì)不平衡，難以支撐虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這樣，資本價(jià)格不斷被拉高，最終導(dǎo)致泡沫破滅、信貸鏈條斷裂。而銀行等信貸部門，為了應(yīng)對(duì)危機(jī)，則開(kāi)始去杠桿化過(guò)程，原先支持金融市場(chǎng)的大量復(fù)雜的組合、杠桿放大的投資工具被解散。衍生品市場(chǎng)萎縮、相關(guān)行業(yè)受創(chuàng)，市場(chǎng)流動(dòng)性因此大幅縮減，并導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)遭遇衰退。
2、金融危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響
首先，金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，美國(guó)的金融業(yè)受到了嚴(yán)重的影響。金融危機(jī)給抵押貸款發(fā)行機(jī)構(gòu)、次級(jí)貸債券市場(chǎng)及其他金融衍生品市場(chǎng)均造成了直接的損失。華爾街的金融機(jī)構(gòu)面臨著嚴(yán)俊的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)，承受著直接的財(cái)務(wù)損失和間接的市場(chǎng)損失，多家金融機(jī)構(gòu)受金融危機(jī)所累而瀕臨破產(chǎn)。其次，受金融系統(tǒng)動(dòng)蕩的影響，股票指數(shù)急劇下跌；同時(shí)，由于對(duì)未來(lái)不確定因素的擔(dān)憂、對(duì)當(dāng)前危機(jī)的恐慌以及對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的悲觀情緒，也使得股指加劇了下跌。從2007年11月到2008年10月一年的時(shí)間內(nèi)，道瓊斯指數(shù)由13370余點(diǎn)下滑到了9330余點(diǎn)，跌幅達(dá)4000余點(diǎn)；納斯達(dá)克指數(shù)由2660余點(diǎn)跌至1720余點(diǎn)；標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)也由1480余點(diǎn)跌至960余點(diǎn)。第三，由于信貸收縮導(dǎo)致對(duì)房地產(chǎn)需求下降；但是大批無(wú)法償還貸款的借款人卻只能被迫出售房屋，這又導(dǎo)致供給增加。大量的房屋賣不出去，使得原本不景氣的房地產(chǎn)市場(chǎng)增加了價(jià)格進(jìn)一步下跌的壓力。而金融危機(jī)對(duì)于美國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的負(fù)面影響也十分顯著。主要通過(guò)以下渠道：借款人的債務(wù)狀況惡化，而直接影響其消費(fèi)能力，特別是部分中等收入群體，消費(fèi)彈性較高，而受到的影響較大；抵押品權(quán)益贖回金額占消費(fèi)比重開(kāi)始下降，這部分通過(guò)再融資創(chuàng)造的消費(fèi)被擠出；資產(chǎn)價(jià)格下跌，使得財(cái)富縮水，從而影響支出；對(duì)于可能失業(yè)的擔(dān)憂也會(huì)促使消費(fèi)者削減開(kāi)支。第四，由于對(duì)消費(fèi)及虛擬經(jīng)濟(jì)依賴較大，美國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也遭受了負(fù)面影響，開(kāi)始下滑。數(shù)據(jù)顯示，2008年第三季度美國(guó)GDP負(fù)增長(zhǎng)0.1％，消費(fèi)者支出大幅削減，導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)折合成年率收縮0.3％。而美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局的一項(xiàng)勞工失業(yè)率統(tǒng)計(jì)月報(bào)顯示，2008年10月份，全美失業(yè)率達(dá)到6.5％，新增失業(yè)人口24萬(wàn)，總失業(yè)人口達(dá)到1010萬(wàn)。
金融危機(jī)對(duì)全球其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)也產(chǎn)生了負(fù)面的影響：一方面，金融部門直接承擔(dān)損失。由于美國(guó)在全球金融體系中的地位，其他國(guó)家的銀行等金融部門購(gòu)買了美國(guó)的公司債或金融衍生產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品可能直接或間接與次級(jí)貸款相關(guān)，而導(dǎo)致壞賬。銀行為避免風(fēng)險(xiǎn)，收緊信貸，銀行間同業(yè)拆借利率升高，貨幣市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇。金融部門的恐慌，造成信貸危機(jī)，從而影響投資與消費(fèi)，進(jìn)而影響各國(guó)的經(jīng)濟(jì)。另一方面，美國(guó)消費(fèi)的下滑直接影響全球的消費(fèi)需求。美國(guó)作為全球第一大經(jīng)濟(jì)體，近年來(lái)，美國(guó)消費(fèi)占全球GDP的比重持續(xù)上升。2007年，美國(guó)消費(fèi)占全球GDP的18.2％。美國(guó)消費(fèi)縮減直接影響其他國(guó)家的出口貿(mào)易，特別是很多以出口導(dǎo)向型增長(zhǎng)為主的新興國(guó)家，受到的影響更為強(qiáng)烈。在這種情況下，全球經(jīng)濟(jì)都面臨著強(qiáng)烈的下滑風(fēng)險(xiǎn)。歐洲經(jīng)濟(jì)前景黯淡，2008年第三季度歐元區(qū)15國(guó)GDP萎縮0.2％，而第二季度也同樣負(fù)增長(zhǎng)0.2％。特別是以金融業(yè)為主的英國(guó)受到了強(qiáng)烈的沖擊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)陷入萎縮，第三季度GDP負(fù)增長(zhǎng)O.5％。英國(guó)工業(yè)聯(lián)合會(huì)(cBI)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，英國(guó)工業(yè)訂單已跌至5年來(lái)最低水平，商業(yè)信心指數(shù)跌至上世紀(jì)80年代初工業(yè)大調(diào)整以來(lái)的最低點(diǎn)。新興市場(chǎng)國(guó)家紛紛告急，冰島面臨國(guó)家破產(chǎn)，匈牙利和烏克蘭也因股市暴跌和通貨膨脹，只能求助國(guó)際貨幣基金組織(IMF)，以使本國(guó)經(jīng)濟(jì)免遭崩潰。而亞洲也未能幸免，日本經(jīng)濟(jì)陷入泥沼，第三季度GDP較前一季度下降0.1％，折合成年率下降0.4％。第二季度修正后較前一季度下降0.9％，折合成年率下降3.7％。韓國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)四伏，韓元幣值2008年下跌了三分之一，并促使信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾將韓國(guó)7家銀行列入“負(fù)面觀察名單”。四、金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響
第一，金融危機(jī)對(duì)我國(guó)最為直接的影響在于我國(guó)持有的大量美國(guó)債券承受的損失。美國(guó)財(cái)政部公布的國(guó)際資本流動(dòng)報(bào)告顯示，截至2008年9月末，中國(guó)持有的美國(guó)國(guó)債達(dá)到5850億美元，取代日本成為美國(guó)國(guó)債的最大持有國(guó)。而中國(guó)持有的美國(guó)機(jī)構(gòu)債也高達(dá)3700億美元。中國(guó)1.8萬(wàn)億美元外匯儲(chǔ)備中的70％左右是美元資產(chǎn)。一方面，部分債券受金融危機(jī)影響，存在違約的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)中國(guó)造成直接的損失。另一方面，對(duì)于占我國(guó)持有債券比重較大的風(fēng)險(xiǎn)較低的美國(guó)國(guó)債，盡管在短期內(nèi)可能會(huì)由于全球信貸危機(jī)，吸引大批投資者，而使其收益率走高，但是從長(zhǎng)期來(lái)看，受美國(guó)資產(chǎn)價(jià)格暴跌、消費(fèi)縮減、經(jīng)濟(jì)前景看淡的影響，美元及美國(guó)國(guó)債都面臨著貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
第二，我國(guó)資本市場(chǎng)受金融危機(jī)的影響發(fā)生劇烈震蕩。由于金融危機(jī)帶來(lái)的對(duì)市場(chǎng)的負(fù)面預(yù)期，對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)信心下滑，在我國(guó)股市由高點(diǎn)向下調(diào)整的過(guò)程中，更加加劇了下跌的幅度，并可能通過(guò)資本市場(chǎng)的“羊群效應(yīng)”進(jìn)一步放大。另外，盡管我國(guó)在資本賬戶上有所控制，但由于全球股市動(dòng)蕩，也會(huì)對(duì)我國(guó)股市產(chǎn)生消極的傳導(dǎo)作用，加劇了動(dòng)蕩。上證指數(shù)從2007年11月份最高的6124.04點(diǎn)下跌到2009年3月份的不到2400點(diǎn)。股市下跌可能對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利的影響。一方面，股市價(jià)格下跌使得投資者的資金流動(dòng)性變差，因此消費(fèi)者會(huì)縮減耐用品支出；而股票貶值也會(huì)使得投資者的預(yù)期財(cái)富下降，會(huì)通過(guò)財(cái)富效應(yīng)，對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生消極影響，而消費(fèi)下降對(duì)產(chǎn)出有直接的消極影響。另一方面，根據(jù)托賓的q理論，股票價(jià)格下跌時(shí)，托賓q值，即企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置價(jià)值之比會(huì)減小，企業(yè)傾向于減少投資，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生消極影響。
第三，房地產(chǎn)市場(chǎng)也受到金融危機(jī)影響。但這種影響是間接的，主要通過(guò)資金層面和心理預(yù)期層面發(fā)生影響。在美國(guó)金融危機(jī)全面爆發(fā)之前，中國(guó)的房地產(chǎn)業(yè)就已經(jīng)開(kāi)始了向下調(diào)整。而危機(jī)爆發(fā)之后，一方面，由于境外投資機(jī)構(gòu)流動(dòng)性緊縮，為了周轉(zhuǎn)資金，可能會(huì)從中國(guó)的房地產(chǎn)中撤資，造成資金層面斷流；另一方面，由于對(duì)市場(chǎng)不景氣的預(yù)期，使得房地產(chǎn)商對(duì)于項(xiàng)目投資更加謹(jǐn)慎，而消費(fèi)者受未來(lái)預(yù)期不確定性的影響，也會(huì)推遲購(gòu)買，房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)入觀望狀態(tài)。由于近年來(lái)房地產(chǎn)增長(zhǎng)一直是GDP的主要增長(zhǎng)點(diǎn)之一，房地產(chǎn)投資占總投資的1/4左右，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)快速下滑，勢(shì)必在短期內(nèi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生顯著的不利影響。而房地產(chǎn)相關(guān)的行業(yè)，如建筑行業(yè)、鋼鐵行業(yè)等也將受到直接的沖擊。
第四，金融危機(jī)對(duì)我國(guó)產(chǎn)生的最為強(qiáng)烈的影響在于對(duì)出口的不利影響。出口作為拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)的地位十分重要。美國(guó)是中國(guó)最大的出口流向國(guó)家，美國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩、信貸收縮而導(dǎo)致的消費(fèi)下降，將直接影響中國(guó)對(duì)美國(guó)的出口商品總量。中國(guó)海關(guān)總署公布的數(shù)據(jù)顯示，2008年10月份我國(guó)出口額較上年同期增長(zhǎng)了19.2％，增速低于9月份的21.5％和2007年全年的25.7％；而最新的數(shù)據(jù)顯示，在剛剛過(guò)去的2009年1月份和2月份，我國(guó)的出口增長(zhǎng)與去年同期相比分別下降了17.5％和25.7％，形勢(shì)非常嚴(yán)峻。若剔除價(jià)格上漲等因素，我國(guó)出口增速下滑會(huì)更嚴(yán)重。出口下滑一方面會(huì)直接影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，例如，2008年第四季度GDP同比增長(zhǎng)僅6.8％；另一方面，出口導(dǎo)向型企業(yè)投資減緩，也會(huì)通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈條，最終作用于整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)。
第五，金融危機(jī)對(duì)我國(guó)產(chǎn)生的最為明顯的影響體現(xiàn)在我國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)的變化。據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心統(tǒng)計(jì)，2009年我國(guó)將有1000萬(wàn)大學(xué)畢業(yè)生面臨就業(yè)挑戰(zhàn)，其中包括610萬(wàn)應(yīng)屆畢業(yè)生和400萬(wàn)往屆畢業(yè)生。另?yè)?jù)2009年2月2日中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室非正式估算，目前，失業(yè)和返鄉(xiāng)農(nóng)民工達(dá)2000萬(wàn)人之多。這不僅會(huì)對(duì)農(nóng)民收入的增長(zhǎng)產(chǎn)生負(fù)面影響，而且還會(huì)關(guān)系到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。因此，當(dāng)下解決高校畢業(yè)生和農(nóng)民工就業(yè)問(wèn)題已經(jīng)成為我國(guó)促進(jìn)就業(yè)的重中之重。
3、我國(guó)的相應(yīng)對(duì)策
金融危機(jī)爆發(fā)，我國(guó)面臨的最主要的壓力在于出口。這也暴露出我國(guó)過(guò)于依賴出口，而內(nèi)需不足，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上存在的缺陷。面對(duì)危機(jī)，我國(guó)需要做出相應(yīng)的調(diào)整，一方面避免經(jīng)濟(jì)過(guò)快下滑；另一方面，也應(yīng)適時(shí)調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大內(nèi)需，增加國(guó)內(nèi)消費(fèi)。
財(cái)政政策需在政策調(diào)整中起重要作用。政府應(yīng)增加資本性支出，特別是對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投人，從而直接提升國(guó)內(nèi)需求，刺激經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，政府投資建設(shè)，增加了就業(yè)的機(jī)會(huì)，也將緩解由于房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷而造成的的失業(yè)壓力。另外，應(yīng)增加社會(huì)保障、醫(yī)療及教育開(kāi)支，使居民減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄，從而增加消費(fèi)；稅收政策方面也可適度放寬，提高個(gè)人所得稅起征點(diǎn)，增加居民可支配收入，從而刺激消費(fèi)；進(jìn)一步改革增值稅，降低企業(yè)稅負(fù)，促進(jìn)投資；調(diào)高出口退稅率，緩解出口型企業(yè)的壓力，以免出口過(guò)快下降。
貨幣政策應(yīng)保證相對(duì)穩(wěn)健、適度寬松。由于受金融危機(jī)影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨嚴(yán)重下滑的風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)潛在通貨緊縮的憂慮，以及全球低利率政策的影響，因此利率可能進(jìn)一步調(diào)低，信貸政策也有可能進(jìn)一步松動(dòng)。但是，應(yīng)該看到，當(dāng)前通脹壓力雖然有所緩解，但是這主要是受短期內(nèi)由美國(guó)金融危機(jī)引起的信心因素影響，及人民幣貿(mào)易加權(quán)匯率升值而使進(jìn)口產(chǎn)品價(jià)格下降而引起的，未來(lái)通脹壓力仍有可能浮現(xiàn)。在通脹壓力與通縮壓力同時(shí)存在的情況下，應(yīng)保持貨幣政策的相對(duì)穩(wěn)健。
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