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關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革
中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2014）11-0027-06
地方金融監(jiān)管體制是我國金融體制的有機組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會明確提出：“落實金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。”2013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（魯政發(fā)[2013]28號），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動。本文選擇濟南、青島、東營、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》落實情況及地方金融監(jiān)管面臨的問題，并對加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對策建議。
一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀
（一）地方金融監(jiān)管組織體系
當(dāng)前，山東省已形成以“省維護(hù)金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組”為領(lǐng)導(dǎo)，“一行三局”與各級政府職能部門相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)貫徹落實中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運行的重大問題，提高金融風(fēng)險防范和處置成效。“一行三局”負(fù)責(zé)對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進(jìn)行監(jiān)管。地方政府負(fù)責(zé)管理中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動（見圖1）。
山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機構(gòu)、區(qū)域易市場;發(fā)改委（局）負(fù)責(zé)管理各類股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務(wù)廳（局）負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對全省農(nóng)業(yè)政策性保險試點工作的監(jiān)管;省供銷合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。
在地方金融監(jiān)管體系中，各級金融工作辦公室居于重要地位。以省級金融辦為例，其承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對地方金融機構(gòu)的管理，包括對股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機構(gòu)的監(jiān)管;二是主動協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門，完善相應(yīng)監(jiān)管制度，建立金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，提高金融風(fēng)險意識和防范能力，維護(hù)金融秩序，開展生態(tài)環(huán)境建設(shè)。
（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點
比較國內(nèi)各地金融監(jiān)管實踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點：
第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會列為地方金融監(jiān)管體制改革試點省份。同年12月，山東省率先出臺《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（以下簡稱《意見》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管的體制機制，監(jiān)管方式、組織實施，各項改革措施穩(wěn)步推進(jìn)。作為全國最早啟動地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實踐將為全國提供可復(fù)制與可推廣的經(jīng)驗。
第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級設(shè)立獨立的地方金融監(jiān)督管理機構(gòu)。自2013年末以來，各級金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預(yù)計2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機構(gòu)設(shè)置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類地方金融組織的主管部門，將整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責(zé)，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務(wù)局等部門相互配合的監(jiān)管模式。
第三，山東省金融辦不涉及金融國資管理。上海和遼寧等省市將本應(yīng)由國資委進(jìn)行監(jiān)管的地方金融國資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔(dān)相應(yīng)的國資的保值增值責(zé)任。按照《意見》，山東省各級地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來的“綜合、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、服務(wù)”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國資管理。
二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問題
（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不完全對等
《意見》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動”，地方政府對于轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)并無監(jiān)管權(quán)限。但在我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護(hù)省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風(fēng)險的職責(zé)，特別是地（市）、縣（市）級政府在處置涉及金融機構(gòu)的局部性風(fēng)險方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用。同時，銀監(jiān)分局在縣（市）級的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類金融機構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對金融機構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對新型（準(zhǔn)）金融組織風(fēng)險監(jiān)管尚缺少切實有效的手段，風(fēng)險處置責(zé)任偏重。
（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約
第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實行“一套機構(gòu)、兩個牌子”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭取改革試點，鼓勵和推進(jìn)金融創(chuàng)新，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風(fēng)險、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類新型金融機構(gòu)試點中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機構(gòu)面臨的考驗。
第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)、民間資本管理機構(gòu)、資金互助專業(yè)合作社等機構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管過程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無法再借助工商年審等手段，對股權(quán)投資公司實施監(jiān)管。
第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負(fù)責(zé)地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭議。地方金融監(jiān)管機構(gòu)存在上下機構(gòu)設(shè)置不統(tǒng)一、機構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。
第四，縣（市）級地方金融監(jiān)管部門履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級金融監(jiān)管機構(gòu)及隊伍建設(shè)尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位。現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經(jīng)驗，對現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責(zé)任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機構(gòu)的設(shè)立變更過程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責(zé)任不盡一致。
（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實存在難度
針對全省地方金融監(jiān)管工作存在的機構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務(wù)分散等突出問題，山東省積極推進(jìn)融資租賃、典當(dāng)、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險等地方金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實（如濟南市）。由于對上述機構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務(wù)對口角度看，省級機構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進(jìn)并不順利。
（四）與“一行三局”的溝通機制有待完善
當(dāng)前，有關(guān)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門則掌握各類新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)信息。各機構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級政府成立了金融穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會議）等，但其作用主要是金融風(fēng)險事件爆發(fā)后，由其牽頭負(fù)責(zé)處理風(fēng)險事件、化解債務(wù)危機、維持社會穩(wěn)定，或者是分析地方金融運行情況，研究如何爭取金融機構(gòu)對地方經(jīng)濟發(fā)展的資金支持，對地方金融監(jiān)管事務(wù)統(tǒng)籌與管理的力度不夠。“一行三局”與地方金融監(jiān)管機構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機制亟待強化。
（五）民間金融監(jiān)管存在空白
2013年底，山東省在全省逐步推開民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進(jìn)民間資金供給與需求的有效對接。相較于浙江溫州等以市為單位試點的地區(qū)，山東省成為全國首個在省級層面全面推動此項工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風(fēng)險難以監(jiān)測的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對民間借貸、非法集資問題被動應(yīng)對，對金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對于非融資性擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。
（六）缺乏處理風(fēng)險事件的長效機制
在風(fēng)險防控方面，《意見》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測信息系統(tǒng)，加強相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實做好風(fēng)險預(yù)警、評估和處置工作，嚴(yán)格防范苗頭性、趨勢性問題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險等措施”，但是當(dāng)前地方金融統(tǒng)計體系、風(fēng)險監(jiān)測制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時效性、準(zhǔn)確性受限，無法及時監(jiān)測地方金融運行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對地方金融監(jiān)管和危機應(yīng)急處理的制度設(shè)計。特別是對于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等眾多新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護(hù)制度和相關(guān)風(fēng)險救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風(fēng)險準(zhǔn)備金等風(fēng)險緩沖制度。
（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)相對滯后
當(dāng)前，山東省地方性金融機構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實施細(xì)則和管理辦法尚在制定和完善過程中。在地方金融監(jiān)管領(lǐng)域的眾多規(guī)范性文件中，部門規(guī)章的比重過大，實施起來缺乏權(quán)威性。同時，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強，存在著重復(fù)和空白。一些機構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營甚至違規(guī)開展業(yè)務(wù)，給金融運行帶來風(fēng)險;對于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機制和習(xí)慣性法則，影響金融穩(wěn)定。
三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對策
地方金融監(jiān)管是一項系統(tǒng)工程。在當(dāng)前經(jīng)濟金融形勢下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實《意見》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進(jìn)地方政府與中央金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設(shè)計如圖2所示）。具體建議如下：
（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系
一是加快立法進(jìn)程，盡快出臺《山東省地方金融監(jiān)督管理條例》等地方性法規(guī)，明確各級地方金融監(jiān)督管理的機構(gòu)、職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，為地方金融監(jiān)管機構(gòu)提供法律支持。二是在各級政府前期的各類“意見、管理暫行辦法、實施方案”等文件基礎(chǔ)上，由省政府出臺針對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實施細(xì)則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。
（二）健全三級“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度
強化現(xiàn)有各級“金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務(wù)廳等部門組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度，統(tǒng)一機構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機構(gòu)，聯(lián)席會議定期召開，負(fù)責(zé)研究加強行業(yè)監(jiān)管的工作意見，制定地方金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)測框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設(shè)、信用監(jiān)管納入工作職責(zé)，建立權(quán)責(zé)明確的風(fēng)險排查、風(fēng)險處置與損失承擔(dān)機制，監(jiān)測、評價各地區(qū)風(fēng)險情況。必要時聯(lián)合有關(guān)部門開展專項整治活動，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。
（三）發(fā)揮各級金融辦（監(jiān)管局）的作用
第一，穩(wěn)步推進(jìn)地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢。當(dāng)前，應(yīng)在理清責(zé)任機構(gòu)的基礎(chǔ)上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”的基本工作原則，著力解決多頭管理問題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強求上下對齊，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)歸口管理工作。
第二，強化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務(wù)、宏觀管理職能。各級金融辦（監(jiān)管局）應(yīng)將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務(wù)，以市場化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)從實際情況和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。
第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當(dāng)前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準(zhǔn)）金融機構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營活動，而各類風(fēng)險事件也多發(fā)生在縣（市）一級。因此，地方金融監(jiān)管制度設(shè)計應(yīng)立足現(xiàn)實，在監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置、人員配備、經(jīng)費投入等方面向基層傾斜。同時，適當(dāng)下放對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管工作自主性。
（四）完善監(jiān)管機構(gòu)間的分工與協(xié)作機制
第一，加強與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應(yīng)適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管。“一行三局”主要監(jiān)管客戶眾多、風(fēng)險容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的金融活動。地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)部分“一行三局”無法覆蓋的領(lǐng)域的監(jiān)管，應(yīng)發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢，消除局部金融活動風(fēng)險。
第二，推動與政府相關(guān)部門的協(xié)作。按照《意見》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理機構(gòu)、民間融資登記服務(wù)機構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類、大宗商品類等具有金融屬性的交易場所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務(wù)局等部門的協(xié)助（包括與省級、中央各部委的協(xié)調(diào)）。
（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式
第一，完善地方（準(zhǔn)）金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設(shè)立審批上，建立公開選擇機制，確保主發(fā)起人具備充足的風(fēng)險承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強對公司法人的合法性、真實性監(jiān)管，探索建立地方金融機構(gòu)高管任職資格核準(zhǔn)制度。強化對公司高級管理層的監(jiān)督，實現(xiàn)權(quán)力責(zé)任制衡機制，把對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管與對高級管理層的監(jiān)管有機結(jié)合起來。
第二，對地方（準(zhǔn)）金融機構(gòu)內(nèi)部運行的監(jiān)管機制。地方各級金融監(jiān)管機構(gòu)定期對相關(guān)市場主體經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測、分析、評估和預(yù)警，全面揭示風(fēng)險與問題，出具年度監(jiān)管報告。對金融機構(gòu)的內(nèi)部運營機制進(jìn)行有效監(jiān)督，對經(jīng)營管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進(jìn)行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動性、風(fēng)險準(zhǔn)備金等要求，增強對高風(fēng)險行業(yè)的行為約束。
第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機制。推廣臨沂市的經(jīng)驗，加強與社會中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會的自律管理職能。引入第三方機構(gòu)，開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場專項檢查工作，各類機構(gòu)必須聘請會計師事務(wù)所進(jìn)行年度財務(wù)審計。
（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度
一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機構(gòu)信用信息，建立地方金融機構(gòu)貸款信息共享平臺。通過征信管理平臺，建立信息化數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風(fēng)險防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場主體交易過程中的信息不對稱，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
（七）健全地方金融風(fēng)險事件處理機制
第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險處置，提升金融風(fēng)險的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，針對特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風(fēng)險補償基金，提高行業(yè)抗風(fēng)險能力。爭取人民銀行和銀監(jiān)會支持，試點建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險制度。
第二，建立風(fēng)險處置快速反應(yīng)機制。在各級地方金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)對風(fēng)險的集中分析和跨部門風(fēng)險的協(xié)同管理，強化風(fēng)險防范和處置職能。建立金融風(fēng)險處置工作預(yù)案制度，健全群眾舉報、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對突發(fā)性事件做到及時處置，防止局部風(fēng)險演變擴散為系統(tǒng)性風(fēng)險。創(chuàng)新司法模式，設(shè)立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會議制度，多方協(xié)作化解金融風(fēng)險。
第三，建立完善金融機構(gòu)的市場退出機制。設(shè)計符合實際的風(fēng)險指標(biāo)體系和風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)。明確對地方中小金融機構(gòu)的風(fēng)險處置責(zé)任，制定風(fēng)險處置、損失分?jǐn)傓k法。對長期業(yè)務(wù)不足、評級不達(dá)標(biāo)的機構(gòu)，建立退出機制;對嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營不善導(dǎo)致資不抵債的新型地方金融機構(gòu)依法實施破產(chǎn)清算。
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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures
Zhang Xu Zhang Jing
（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）
三是品牌戰(zhàn)略成效明顯。目前，全市擁有注冊商標(biāo)1847件，比2005年增長了68.7%。其中知名商標(biāo)83件、著名商標(biāo)18件、馳名商標(biāo)5件、地理證明商標(biāo)2件。通過實施商標(biāo)品牌戰(zhàn)略，助推華紡銀華、高金食品、天齊鋰業(yè)等3家公司陸續(xù)上市，使全市上市公司總數(shù)達(dá)7家，居全省第二，初步形成了以紡織服裝、食品飲料、油氣鹽化工、機械配套和電子等5大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。
四是市場秩序不斷規(guī)范。查辦各類違法違規(guī)案件9722件，年均查處2430件，較2005年增長了42.6%。2009年，查辦違法違章案件2867件、案值4719萬元，較05年分別增長了68.3%和59.2%。4年多來，與公安機關(guān)聯(lián)合行動，端掉傳銷窩點113個，擋獲傳銷人員1731人，刑拘傳銷人員31人、其中C級以上頭目8人，執(zhí)法惠民得以體現(xiàn)。
五是民生服務(wù)逐步完善。單獨或聯(lián)合舉辦招聘會4次，提供就業(yè)崗位10萬余個；在政務(wù)中心電子顯示屏、工商網(wǎng)站等企業(yè)用工需求信息2萬余條；幫助高校畢業(yè)生、下崗失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等55575人實現(xiàn)了就業(yè)再就業(yè)。建立健全12315聯(lián)絡(luò)站點2548個，較2005年增長了106.32%。消費提示和消費警示588條次。開展12315“五進(jìn)”活動，受理解決各類消費咨詢、申訴、舉報26089件，為消費者挽回經(jīng)濟損失486.9萬元。
六是隊伍素質(zhì)顯著提升。系統(tǒng)上下的凝聚力進(jìn)一步增強，干部職工的責(zé)任意識和服務(wù)意識明顯提高，執(zhí)法為民的理念進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，工作作風(fēng)進(jìn)一步改善，履職能力和業(yè)務(wù)技能進(jìn)一步提升，全市工商系統(tǒng)先后有6人次榮獲了省部級以上表彰獎勵。
五年來，我局先后兩次榮獲全省工商系統(tǒng)綜合考評一等獎；連續(xù)四年目標(biāo)考核被市委、市政府評為優(yōu)勝單位。同時，被國家人事部、國家工商總局聯(lián)合表彰為全國工商系統(tǒng)先進(jìn)集體；被國家工商總局表彰為流通環(huán)節(jié)產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全專項整治工作先進(jìn)單位；被省人事廳、省工商局表彰為人民滿意單位；被省總工會、省委宣傳部等部門表彰為四川省職工職業(yè)道德建設(shè)先進(jìn)單位；被省人事廳、省整規(guī)辦聯(lián)合表彰為四川省整規(guī)工作先進(jìn)集體；多次被市委、市政府聯(lián)合表彰為五創(chuàng)聯(lián)動、招商引資、促進(jìn)工業(yè)發(fā)展、國資工作等先進(jìn)集體。市廣協(xié)被中廣協(xié)表彰為全國先進(jìn)集體，射洪縣工商局、直屬分局城南工商所被國家工商總局表彰為全國商標(biāo)工作先進(jìn)集體。市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)肯定性批示28次。
一、主要工作措施
（一）全力服務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)措施
一是出臺優(yōu)惠政策，營造寬松環(huán)境。2006年以來，我局陸續(xù)出臺了《關(guān)于推進(jìn)工業(yè)強市戰(zhàn)略的實施意見》、《關(guān)于發(fā)揮工商職能實施“惠民”行動的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)市六大園區(qū)及區(qū)縣工業(yè)集中區(qū)發(fā)展的實施意見》、《關(guān)于發(fā)揮工商行政管理職能作用促進(jìn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的實施意見》、《關(guān)于充分發(fā)揮工商職能積極服務(wù)農(nóng)村改革發(fā)展的實施意見》、《關(guān)于充分發(fā)揮工商行政管理職能支持促進(jìn)外商投資企業(yè)發(fā)展的實施意見》、《關(guān)于加強政務(wù)服務(wù)工商窗口建設(shè)工作的實施意見》等13個優(yōu)惠政策文件、229條措施，從開通綠色通道到降低準(zhǔn)入門檻，從下放登記權(quán)限到簡化辦事流程，從優(yōu)化服務(wù)措施到提高服務(wù)效能，多方面多角度營造了寬松的政策環(huán)境，為企業(yè)落戶遂寧創(chuàng)造了良好條件。
二是強化職能介入，提升服務(wù)效能。把行政許可、行政指導(dǎo)、行政執(zhí)法等職能充分介入經(jīng)濟社會發(fā)展。通過在園區(qū)派駐工商特派員、重大項目配備工商秘書等措施，提前介入、跟蹤服務(wù)、全面指導(dǎo)，建立和優(yōu)化省市重大項目登記、返鄉(xiāng)民工、招商引資、外商投資等四個“綠色通道”，全市市場主體不斷發(fā)展。將動產(chǎn)抵押登記權(quán)限授權(quán)下放至基層工商所，不斷完善了股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司和小額貸款公司等四個協(xié)企融資平臺，企業(yè)融資更加便捷。實施商標(biāo)戰(zhàn)略，加強宣傳指導(dǎo)和引導(dǎo)培育、落實中長期規(guī)劃、制定短期目標(biāo)，不斷開創(chuàng)了全市商標(biāo)注冊和“三名”爭創(chuàng)工作的新局面。省工商局沈健副局長評價“遂寧工商局為全省各市州的商標(biāo)工作做出了榜樣”，市政府專門發(fā)文對我局商標(biāo)工作進(jìn)行了通報表彰和獎勵。
三是創(chuàng)新服務(wù)方式，增強經(jīng)濟活力。2006年以來，我局開通了“招商引資企業(yè)登記注冊綠色通道”，施行“招商企業(yè)工商秘書制”，不斷優(yōu)化投資環(huán)境，并赴上海、江蘇、湖南、新疆、遼寧等地區(qū)開展“招商引資項目推介會”5次，引進(jìn)市外企業(yè)68戶，引入資金3.06億元。2009年，為促消費、擴內(nèi)需，市工商局在8個社區(qū)和12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)放問卷300余份，開展了“遂寧市居民消費狀況及預(yù)期情況調(diào)查”，為促進(jìn)經(jīng)濟回升提供了決策參考，得到了保華書記等領(lǐng)導(dǎo)的肯定性批示。自2008年開始，我局每年編寫兩期《市場主體發(fā)展報告》，為市委、市政府科學(xué)決策、市場主體理性投資提供了依據(jù)，得到了保華書記和昌升市長的充分肯定。
（二）加強執(zhí)法，進(jìn)一步強化監(jiān)管手段
一是加強常態(tài)監(jiān)管，促進(jìn)守法經(jīng)營。幾年來，全市工商系統(tǒng)運用“進(jìn)貨索證索票制、重要商品備案制、信譽卡、商品質(zhì)量承諾”等“兩制一卡一承諾”制度規(guī)范了食品經(jīng)營戶的經(jīng)營行為；實行市、縣（區(qū)）、所三級巡查，落實“六查六看”動態(tài)監(jiān)管等系列措施建立健全了市場監(jiān)管的長效機制，強化了食品安全。在“禽流感防控”、“三鹿奶粉事件”及后續(xù)的“奶制品”等專項整治中，措施落實，工作到位，全市流通領(lǐng)域食品經(jīng)營秩序良好，安全穩(wěn)定。組織開展信用遂寧建設(shè)，“文明市場”、“誠信個體工商戶”、“誠信私營企業(yè)”、“守合同重信用”創(chuàng)建活動，實施信用分類監(jiān)管，營造了誠信的競爭環(huán)境。
二是施行精細(xì)管理，提升監(jiān)管效果。在基層局、所全面推行“所為網(wǎng)、網(wǎng)劃格、格定人、人定責(zé)、責(zé)定效”的屬地網(wǎng)格化管理，使管理責(zé)任精細(xì)化；按照市場主體經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、行業(yè)類別和信用等級，實行分層分級分類管理，使管理分類精細(xì)化；網(wǎng)格員每周對轄區(qū)經(jīng)營情況進(jìn)行巡查，各縣區(qū)、分局每月對巡查情況進(jìn)行復(fù)查考核，使管理方法精細(xì)化；建立完善經(jīng)營戶的電子檔案，做到經(jīng)營狀況、監(jiān)管重點清楚，使管理內(nèi)容精細(xì)化；實行網(wǎng)上監(jiān)管信息共享，實時掌握監(jiān)管新信息，為網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管打下基礎(chǔ)，使信息管理精細(xì)化；推出首問責(zé)任制、服務(wù)承諾制、責(zé)任追究制、AB崗制，為經(jīng)營者提供深層次的人性化服務(wù)，使服務(wù)精細(xì)化。
三是開展專項執(zhí)法，營造公平環(huán)境。幾年來，我局陸續(xù)開展了“糧食市場”、“旅游市場”、“產(chǎn)品質(zhì)量”、“校園周邊環(huán)境”、“注冊商標(biāo)專用權(quán)保護(hù)”、“食品安全和食品添加劑”、“奶制品”等專項執(zhí)法行動。同時，持續(xù)開展了以強化消保維權(quán)的“節(jié)日市場”，強化重建建材、下鄉(xiāng)家電和一次性餐具監(jiān)管的“重點商品”，強化汽車市場監(jiān)管的“紅盾金輪”，強化合同監(jiān)管的“反欺詐”，強化煙草市場監(jiān)管的“金葉維權(quán)”等專項執(zhí)法行動，嚴(yán)厲打擊了違法違規(guī)經(jīng)營行為。特別是在“五創(chuàng)聯(lián)動”和“城鄉(xiāng)環(huán)境綜合治理”工作中，全市工商干部充分踐行“五創(chuàng)精神”，出色圓滿地完成了市委、市政府交辦的各項工作，為全市經(jīng)濟的健康有序發(fā)展提供了環(huán)境保障。
四是改革執(zhí)法方式，實施人性執(zhí)法。2007年，我局制定《關(guān)于進(jìn)一步加強行政指導(dǎo)實施行政約見制度的意見》，在登記注冊、年檢審查、日常監(jiān)管、執(zhí)法辦案等環(huán)節(jié)推行行政指導(dǎo)，運用行政建議、行政預(yù)警、行政告誡、行政約見等方式，引導(dǎo)經(jīng)營者知法守法。對輕微違法違規(guī)經(jīng)營者，全面實施行政約見制度，指導(dǎo)企業(yè)加強管理、依法經(jīng)營，達(dá)到事前指導(dǎo)、事中規(guī)范、事后監(jiān)督的目的。幾年來，我局實施行政約見1298余件，這一做法得到了保華書記和昌升市長的充分肯定。
（三）注重建設(shè)，進(jìn)一步提升干部素質(zhì)
一是加強硬件建設(shè)，改善辦公條件。投入資金近千萬元，新建、改造基層工商所29個，新建縣級局辦公樓2個，基層規(guī)范化建設(shè)基本完成。投入資金500余萬元，對全系統(tǒng)計算機硬件進(jìn)行了優(yōu)化更新和改造升級，目前，全市工商系統(tǒng)辦公環(huán)境逐步改善，人手一臺電腦的目標(biāo)已基本實現(xiàn)，攝像機、照相機、打印機、復(fù)印機、掃描儀等現(xiàn)代化辦公設(shè)備更加完備。
二是加強教育培訓(xùn)，增強能力素質(zhì)。通過加強繼續(xù)教育引導(dǎo)，全市工商系統(tǒng)干部職工的學(xué)歷層次不斷提高。目前，有研究生14人，占2%，本科242人，占42%，專科233人，占41%。開展在線考試、干部教育培訓(xùn)學(xué)分制管理等，干部職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)得以強化、素質(zhì)得以提升。5年來，我局在四川大學(xué)、西南政法大學(xué)、浙江大學(xué)等學(xué)府舉辦青年干部培訓(xùn)班6期，舉行綜合業(yè)務(wù)知識在線考試4次，開展各種專項業(yè)務(wù)培訓(xùn)300余次，效果明顯。以創(chuàng)新干部任用機制為突破口，加強干部的上掛、下派、外派等交流學(xué)習(xí)，選好班子、鍛造隊伍，班子結(jié)構(gòu)更加科學(xué)合理，干部素質(zhì)明顯提升。
三是加強機制創(chuàng)新，促進(jìn)管理科學(xué)。不斷革故鼎新，大膽探索人事考核和工作管理的新模式。2006年，率先在全省引入推行ISO9001質(zhì)量管理體系，次年通過國際質(zhì)量認(rèn)證，促進(jìn)了機關(guān)管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化和法制化。2009年，實施“崗位績效管理”，落實職位，使工作無縫鏈接，讓管理更加科學(xué)精細(xì)，得到了保華書記的高度肯定。同時，通過OA辦公系統(tǒng)的應(yīng)用，徹底實現(xiàn)了“無紙化辦公”；開發(fā)應(yīng)用“基層管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)、流通許可證發(fā)放系統(tǒng)、績效考核管理系統(tǒng)”等9大系統(tǒng)，7個子系統(tǒng)，科技手段在業(yè)務(wù)工作中的應(yīng)用范圍和廣度不斷擴大。
四是加強監(jiān)督管理，推動廉政勤政。切實履行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和一崗雙責(zé)，大力推進(jìn)懲防體系建設(shè)，不斷加強廉政文化建設(shè)，積極開展民主評議政風(fēng)行風(fēng)、“雙風(fēng)險”查找和防控，基層工商所述職述廉、黨員示范創(chuàng)建、創(chuàng)先爭優(yōu)和“三滿意”活動等，“陽光工商”深入人心。幾年來，我局簽訂廉政承諾書和責(zé)任書248份，開展專題廉政教育10次、述職述廉500余人次，廉政文化建設(shè)活動30余次，系統(tǒng)上下為政清簡、政治清明、作風(fēng)清新、氛圍良好。
二、主要工作體會
（一）黨政人大政協(xié)的堅強領(lǐng)導(dǎo)是工商履職的重要保證
多年來，市委、市人大、市政府、市政協(xié)一直高度的關(guān)心和支持工商行政管理工作，給我局認(rèn)真履職、做好服務(wù)指明了方向。同時，在相關(guān)政策上給予了大力支持，2006年，市政府出臺了《關(guān)于打造優(yōu)質(zhì)品牌，爭創(chuàng)馳名商標(biāo)的實施意見》，為全市“三名”商標(biāo)爭創(chuàng)工作增強了動力；2007年，市政府出臺了《關(guān)于加強基層工商所建設(shè)的通知》，為全市工商系統(tǒng)工商所標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)提供了強大的政策支持。將“市場三化”建設(shè)納入“五創(chuàng)聯(lián)動”，不斷提升了全市集貿(mào)市場建設(shè)水平；高度重視食品安全工作，下?lián)苁称焚|(zhì)量監(jiān)測專款，緩解了我局經(jīng)費壓力。
（二）勇于擔(dān)責(zé)是做好工商服務(wù)工作的首要前提
服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展是工商的第一責(zé)任。“責(zé)任”是完成監(jiān)管任務(wù)、維護(hù)市場秩序的客觀需要，是履行工商職責(zé)、實現(xiàn)職能到位的內(nèi)在要求，是服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展、建設(shè)服務(wù)型機關(guān)的必由之路，是市局黨組要求全系統(tǒng)每一名干部職工應(yīng)當(dāng)具備的基本素質(zhì)。有一份權(quán)力就需承擔(dān)起一份責(zé)任，勇于擔(dān)責(zé)才能保證工作績效，才能走向成功。我局城南女子工商所被視為全省工商的一面旗幟，曾獲得“全國先進(jìn)集體”等多項榮譽，她們用實際行動詮釋了責(zé)任二字，成為全市工商人的一個縮影。新晨
（三）公平公正是確保權(quán)為民用的充要條件
只有公平公正才能充分發(fā)揮職能作用，才能樹立執(zhí)法權(quán)威，才能真正做到權(quán)為民用、利為民謀。只有做到公平公正，工商工作才會有更大作為，工商工作才會有更高位置，工商工作才會有更深根基，工商工作才會有更大活力，工商工作才會有更好發(fā)展。近5年的行政執(zhí)法案件，沒有一件因執(zhí)法工作而產(chǎn)生復(fù)議、沒有一件因執(zhí)法問題而提請訴訟，群眾的口碑漸好，有力地推動了遂寧統(tǒng)
一、開放、競爭、有序的現(xiàn)代市場體系的形成。
（四）優(yōu)質(zhì)高效是促進(jìn)工商事業(yè)發(fā)展的有效支撐
有效率才有效益、有效率才有公平、有效率才有服務(wù)，只有“建設(shè)高素質(zhì)隊伍、運用高科技手段、實現(xiàn)高效能監(jiān)管、達(dá)到高質(zhì)量服務(wù)”，才能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，才能滿足人民群眾的要求，才能真正促進(jìn)工商事業(yè)發(fā)展。我局政務(wù)中心工商窗口，高效履職、全心服務(wù)，連續(xù)9年被評為“市級優(yōu)秀窗口”，2009年又被評為“省級優(yōu)秀示范窗口”，有力地踐行了效率的原則。
一、突出風(fēng)險監(jiān)管意識，努力維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運行
1、拓寬監(jiān)管信息渠道，完善風(fēng)險評估體系。著重圍繞治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機制、違規(guī)行為、潛在風(fēng)險、監(jiān)管意見的整改落實等情況，持續(xù)抓好國有銀行、股份制銀行、合作金融機構(gòu)、政策性銀行、郵政儲蓄、“兩非”等六大板塊的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。采取約見談話、機構(gòu)回訪，努力掌握監(jiān)管對象工作動態(tài)，督促建立和完善一整套行之有效的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)操作流程和系統(tǒng)性風(fēng)險防火墻，切實提高風(fēng)險防御能力。要密切關(guān)注擔(dān)保公司的運作，及時提請政府及有關(guān)部門加強警示，配合打擊“兩非”和亂集資現(xiàn)象。
2、強化對轄內(nèi)各機構(gòu)不良貸款增減變化情況的監(jiān)測，嚴(yán)防不良貸款反彈。要針對各機構(gòu)業(yè)務(wù)特點，深化結(jié)構(gòu)性“抓降”工作機制，加強比較和監(jiān)測，重點跟蹤監(jiān)管新增不良貸款、違規(guī)不良貸款、大額不良貸款和關(guān)聯(lián)性不良貸款，重點防范行業(yè)性風(fēng)險和企業(yè)經(jīng)營者的道德風(fēng)險。督促做好貸款集中風(fēng)險的防范工作，指導(dǎo)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，共同加強對集團客戶授信風(fēng)險的監(jiān)測分析，抓集團客戶和關(guān)聯(lián)交易，做好風(fēng)險判斷與提示。
3、正確把握銀行新辦業(yè)務(wù)風(fēng)險，寓監(jiān)管于發(fā)展、穩(wěn)定、服務(wù)之中。要做好票據(jù)融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化工作，防止信用過度擴張。及時跟蹤了解創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢，調(diào)查了解存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，指導(dǎo)銀行建立和完善識別、計量、監(jiān)測、控制和處理相關(guān)風(fēng)險的管理體系，按照風(fēng)險可控、成本可算和信息充分披露的原則，正確處理監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系，規(guī)范、促進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
二、嚴(yán)格監(jiān)管責(zé)任意識，狠抓合作金融機構(gòu)監(jiān)管
1、督促提升法人治理水平。積極貫徹農(nóng)村合作金融機構(gòu)法人治理指引，全面推進(jìn)法人治理建設(shè)，進(jìn)一步明確董（監(jiān)）事會的職責(zé)和權(quán)利，充分發(fā)揮董事會各專業(yè)委員會的作用，縮短“三會一層”磨合期。加強對董事和高管人員的監(jiān)管，實施履職行為的持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，加強勤勉盡責(zé)的考核和問責(zé)。促成樂清農(nóng)村合作銀行根據(jù)現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)要求完善“三會”機制，建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機制和風(fēng)險管理體制，認(rèn)真執(zhí)行報告制度，定期聽取高管理、非執(zhí)行董（監(jiān)）事履職情況。
2、督促加強內(nèi)控建設(shè)。跟蹤檢查2006年非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題整改落實情況。要在2006年案件專項治理的基礎(chǔ)上，對各風(fēng)險點進(jìn)行排查、評價，對內(nèi)控各項制度的實施進(jìn)行試評價。加強資產(chǎn)管理，完善新增不良貸款臺帳，進(jìn)一步督促對已核銷呆帳貸款和“三違”貸款責(zé)任追究整治工作。
3、提高非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性。繼續(xù)按季做好風(fēng)險評價工作，實施外部審計、三方會談，落實“三年達(dá)標(biāo)計劃”。以非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題為目標(biāo)導(dǎo)向，以內(nèi)控管理薄弱、違規(guī)問題突出、風(fēng)險隱患較大的分支機構(gòu)為日常監(jiān)管重點，開展針對性的調(diào)查。督促嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，規(guī)范股本金管理，提高撥備覆蓋面。指導(dǎo)做好貸款五級分類法的推行工作，提高分類準(zhǔn)確性，真實反映資產(chǎn)風(fēng)險。
三、發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，提高縣域金融服務(wù)水平
1、加強監(jiān)管信息宣傳力度。定期召開監(jiān)管通報會，及時向監(jiān)管對象反饋提示監(jiān)管信息和銀行業(yè)運行中存在的問題，實時分析轄內(nèi)潛在的風(fēng)險隱患。積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)一步落實國家宏觀調(diào)控政策，密切關(guān)注產(chǎn)能過剩和限制類的行業(yè)及企業(yè)的貸款風(fēng)險，引導(dǎo)銀行加大對小企業(yè)貸款力度，支持鼓勵國家扶持行業(yè)的發(fā)展。督促銀行防范操作性風(fēng)險長效管理機制，切實鞏固案件專項治理成果。
2、配合推進(jìn)銀行業(yè)改革。引導(dǎo)國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)以改革為契機，網(wǎng)點布局更趨科學(xué)化，完善授信授權(quán)管理模式，建立高效的貸款審批機制，大力改善縣域金融服務(wù)和小企業(yè)貸款服務(wù)，確保信貸有效投入穩(wěn)健增長。配合做好郵政儲蓄管理體制改革，督促加強內(nèi)控管理。鼓勵金融創(chuàng)新，開展理財、財務(wù)咨詢等業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。
3、深入開展調(diào)研活動。圍繞履行監(jiān)管職責(zé)中遇到的難點、熱點問題，充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管手段，提升調(diào)研活動質(zhì)量，努力向上級反饋轄內(nèi)經(jīng)濟金融運行動態(tài)，發(fā)揮調(diào)研對監(jiān)管創(chuàng)新和風(fēng)險防范的現(xiàn)實指導(dǎo)作用。
四、深化各類創(chuàng)建活動，不斷提高員工素質(zhì)
1、當(dāng)好民營經(jīng)濟發(fā)展的“宣傳員”
為了宣傳和塑造我市非公有制經(jīng)濟代表人士形象，去年9月，我會編印了《鷹翔藍(lán)天——**市非公有制經(jīng)濟改革開放30周年成果展》畫冊，彰顯了非公有制經(jīng)濟人士“愛國、敬業(yè)、誠信、守法、貢獻(xiàn)”的精神風(fēng)采；10月份，圍繞我市眼鏡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程，協(xié)助**電視臺，完成了改革開放30周年專題系列電視片《突圍》第五集的攝制工作，12月26日在**電視臺播出，由著名主持人**解說，播出后反響熱烈；為提升民營企業(yè)社會責(zé)任感，激發(fā)企業(yè)員工主人翁意識，今年3月份，我會組織開展了“民企之星”評選表彰活動，授予彭保太等10名非公經(jīng)濟人士“民企之星”稱號；2月22日聯(lián)合市總工會下發(fā)了“關(guān)于推薦評選**市‘優(yōu)秀員工’’的通知”，并在5月13日召開了表彰大會。
2、當(dāng)好民營經(jīng)濟發(fā)展的“服務(wù)員”
以服務(wù)非公有制經(jīng)濟發(fā)展為宗旨，努力當(dāng)好政府管理非公有制經(jīng)濟的助手。我會建立了機關(guān)干部聯(lián)系幫助民營企業(yè)制度，經(jīng)常深入企業(yè)，幫助協(xié)調(diào)解決在生產(chǎn)、經(jīng)營中出現(xiàn)的困難和問題達(dá)26件；選派了一名優(yōu)秀干部到美運鞋業(yè)掛職，一干就是2年，用真心去工作，用真情去服務(wù)，使外商真切的感受到**良好的投資環(huán)境，堅定了把生產(chǎn)中心轉(zhuǎn)移至**的信心；今年春節(jié)期間，我會與市勞動和社會保障局聯(lián)合開展了“民營企業(yè)招聘月”活動，擴大了返鄉(xiāng)務(wù)工人員、下崗失業(yè)人員、農(nóng)村富余勞動力等就業(yè)和再就業(yè)；隨后又制定了措施，建立了長效服務(wù)機制，推出了就業(yè)再就業(yè)“綠色通道”，開通了就業(yè)服務(wù)咨詢電話。針對目前大中專畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等就業(yè)問題，5月15日由市勞動和社會保障局牽頭，與我會等五個部門聯(lián)合開展了“****市民營企業(yè)招聘周”活動；為保障非公有制經(jīng)濟合法權(quán)益，我會進(jìn)一步完善了維權(quán)服務(wù)體系，并邀請****律師事務(wù)所律師為非公有制經(jīng)濟代表人士舉辦了2期《勞動合同法》講座；與市司法部門合作，促成了一批律師與民營企業(yè)結(jié)成法律服務(wù)對子，調(diào)處各類糾紛28件。
3、當(dāng)好民營企業(yè)發(fā)展交流的“組織員”
為充分發(fā)揮工商聯(lián)橋梁和紐帶作用，促進(jìn)民營企業(yè)與政府及有關(guān)部門的溝通和了解，我會進(jìn)一步完善了與公、檢、法、國稅、地稅、工商等部門建立的宣傳教育、預(yù)警防范、指導(dǎo)幫助和表彰激勵互動機制，先后組織會員開展了《納稅人看地稅》和《法官、檢察官與民營企業(yè)家座談會》等活動，通過座談與參觀，使非公有制經(jīng)濟人士進(jìn)一步了解了國家稅收政策和公檢法等機關(guān)的工作職能，以及解決企業(yè)困難的方法和途徑。為增進(jìn)交流與合作，我會在繼續(xù)為會員做好生日慶賀、體檢等活動基礎(chǔ)上，還先后組織開展了各種不同規(guī)模的餐敘會、茶話會、聯(lián)誼會、參觀考察等活動，進(jìn)一步增進(jìn)了黨和政府與民營企業(yè)之間的了解和聯(lián)系。為幫助民營企業(yè)組織開展好各種經(jīng)貿(mào)洽談和系列宣傳推介活動，我們先后指導(dǎo)市古玩藝術(shù)品商會，舉辦了首屆**市古玩藝術(shù)品交流會；市建材家居行業(yè)商會，舉辦了兩屆家裝建材文化節(jié)營銷推介會；幫助市眼鏡商會利用眼鏡產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇，組織開展了產(chǎn)品展銷和推介活動，以及部分眼鏡生產(chǎn)商、銷售商到余江（國際）眼鏡工業(yè)園參觀考察，洽談購銷合作意向，開啟了**眼鏡經(jīng)銷商與**眼鏡生產(chǎn)企業(yè)合作的大門。為解決民營企業(yè)融資難問題，我會及時與銀行、信用社聯(lián)系，以基層商會為基礎(chǔ)，協(xié)助政府及有關(guān)部門，組織和引導(dǎo)會員組建了聯(lián)保互保組織、擔(dān)保公司、投資公司、貸款公司等民間金融組織，成功實現(xiàn)融資2億多元，初步搭建起了民企立體融資平臺。
4、當(dāng)好民營企業(yè)健康發(fā)展的“引導(dǎo)員”
為幫助我市民營企業(yè)，特別是銅材加工企業(yè)應(yīng)對國際金融危機和稅收政策調(diào)整后帶來的沖擊與挑戰(zhàn)，我會在危機影響剛剛顯現(xiàn)時，按照市委、市政府的要求，密切關(guān)注銅產(chǎn)業(yè)形勢的變化，深入企業(yè)展開調(diào)研，提交了《關(guān)于解決銅企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，建立政策洼地的幾點建議》的調(diào)研報告，并協(xié)助金融部門建立了退稅擔(dān)保封閉運行機制，及時有效地幫助了銅企業(yè)應(yīng)對因危機和稅收政策調(diào)整帶來的資金周轉(zhuǎn)困難。今年初，為深入貫徹落實hjt總書記視察**時提出的“三保一弘揚”重要指示精神，與市委統(tǒng)戰(zhàn)部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開展幫助非公有制經(jīng)濟人士共克時艱促發(fā)展活動的通知》，要求各級工商聯(lián)組織采取切實有效措施，幫助非公經(jīng)濟人士認(rèn)清當(dāng)前經(jīng)濟形勢，抓住和利用國際、國內(nèi)產(chǎn)
業(yè)轉(zhuǎn)移機遇，加快產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級步伐，增強了企業(yè)戰(zhàn)勝危機的信心和能力。
5、當(dāng)好建言獻(xiàn)策的“信息員”
去年以來，我會以“四大一新”發(fā)展戰(zhàn)略為主題，組織開展了加快銅產(chǎn)業(yè)和微型元件產(chǎn)業(yè)發(fā)展、加強大框架城市建設(shè)等調(diào)研活動，完成了《**市大框架城市建設(shè)發(fā)展思考與建議》、《加強政務(wù)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)我市民營企業(yè)快速發(fā)展》等4篇調(diào)研報告和政協(xié)提案，其中《依托江銅，加快銅產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展的思考與建議》被評為優(yōu)秀提案。同時還組織了非公有制經(jīng)濟人士中的市人大代表、政協(xié)委員開展了“應(yīng)對危機促發(fā)展”建言獻(xiàn)策等活動。在今年“兩會”上，提交集體提案2件；提交個人及聯(lián)名提案、意見、建議12件。
二、夯實基礎(chǔ)，服務(wù)大局
1、加強商會組織建設(shè)
去年以來，我會進(jìn)一步加強了商會組織建設(shè)和管理。5月份，組建成立了**市工商聯(lián)古玩藝術(shù)品商會；8月份，組建成立了**市建材家居商會；10月份，市眼鏡商會升格為**省工商聯(lián)眼鏡商會，組建了**省拓興職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校，走出了一條以眼鏡商會為依托，培養(yǎng)眼鏡專業(yè)人才，支持商會發(fā)展的新路子；12月份，在成都市成立了**省工商聯(lián)眼鏡商會**省分會，在支援災(zāi)區(qū)、捐資助學(xué)等方面發(fā)揮了重要作用，在**擴大了影響；今年3月，成立了市工商聯(lián)**商會。為進(jìn)一步發(fā)揮工商聯(lián)商會網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，去年11月，我們組織了32名非公經(jīng)濟人士赴浙江紹興市學(xué)習(xí)考察，與紹興市工商聯(lián)建立了友好商會；在**年海峽西岸工商聯(lián)協(xié)作懇談會上，我會與20個城市工商聯(lián)締結(jié)了友好商會。目前，廣東、福建等地友好商會已組織3批民營企業(yè)家考察團來我市考察，與部分企業(yè)達(dá)成了投資合作意向
2、加大招商引資力度
按照市委、市政府的要求，我會制定了以商招商、以會招商的工作方案，全力以赴開展招商引資。今年3月22日，由我會引進(jìn)的江蘇昆山華英精密模具工業(yè)有限公司投資6000萬元的**歐力浦光電科技有限公司項目正式簽約，落戶**經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)，現(xiàn)已注冊。2月25日，由我會與市經(jīng)貿(mào)委聯(lián)合引進(jìn)的，由中國華爾達(dá)集團總裁寧、中國康都集團董事長張理宇以及**瑞興銅業(yè)有限公司董事長鄭志曉等共同投資8000萬元生產(chǎn)太陽能光伏產(chǎn)品、銅材加工項目正式簽約，落戶市龍崗工業(yè)園，現(xiàn)已動工。**年6月份以來，由我會掛職干部跟蹤服務(wù)的美運鞋業(yè)愛威亞世界生產(chǎn)中心轉(zhuǎn)移至**項目，4月18日完成了簽約，投資總額1.2億元，現(xiàn)也已開工建設(shè)。4月3日，我會再次聯(lián)合余江縣人民政府成功舉辦了第二屆眼鏡產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇，330多名來自國內(nèi)外**籍眼鏡生產(chǎn)、經(jīng)銷商和其他省市眼鏡同仁參加了論壇，初步搭建起了**眼鏡生產(chǎn)企業(yè)與**眼鏡銷售商的產(chǎn)銷合作橋梁。會上，簽約招商引資項目兩個，投資總額達(dá)8000萬元。
3、強化中心工作意識
對市委、市政府安排的新農(nóng)村建設(shè)、“聯(lián)建共創(chuàng)”、農(nóng)村“衛(wèi)生清潔”工程等重要任務(wù)，我們做到合理安排，落到實處。在新農(nóng)村建設(shè)工作中，被評為全市新農(nóng)村建設(shè)先進(jìn)幫扶單位。教育和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟人士“致富思源、富而思進(jìn)”，積極參與新農(nóng)村建設(shè)、投身光彩事業(yè)、扶貧濟困、捐資助學(xué)等活動。去年5.12汶川大地震后，我會緊急發(fā)出了《關(guān)于組織開展向**地震災(zāi)區(qū)獻(xiàn)愛心捐贈活動的通知》，工商聯(lián)機關(guān)干部職工和137名非公經(jīng)濟人士捐款達(dá)336萬元；為保護(hù)環(huán)境，減少白色污染，聯(lián)合**日報社組織民營企業(yè)開展了“喜迎奧運，保護(hù)環(huán)境”活動，向市民免費贈送了200只菜籃子、2000只布袋子；在全市“聯(lián)建共創(chuàng)”工作中，分別在市“聯(lián)建共創(chuàng)”簡報、**日報上發(fā)出了《迎省運會，創(chuàng)文明城——致全市廣大非公有制經(jīng)濟人士的倡議書》，號召全市非公有制經(jīng)濟人士積極支持和參與聯(lián)建共創(chuàng)活動；在全市農(nóng)村“衛(wèi)生清潔”工程活動中，與市愛委會等單位聯(lián)合發(fā)出倡議書，到目前為止，機關(guān)干部和民營企業(yè)家捐建農(nóng)村垃圾焚燒爐、漚肥窖，共計5.4248萬元。
三、強化素質(zhì)，提高效能
1、加強機關(guān)效能建設(shè)。扎實開展“機關(guān)效能年”活動，按照“打基礎(chǔ)、立規(guī)矩、守底線”要求，進(jìn)一步完善了各項規(guī)章制度，建立了工作長效機制。班子成員做到“四親自、五帶頭”，形成了相互尊重、合作共事的良好氛圍；在機關(guān)干部中開展了“你發(fā)展、我服務(wù)”的教育活動，服務(wù)意識得到了進(jìn)一步增強。
2、學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀。按照市委統(tǒng)一部署，在全市工商聯(lián)系統(tǒng)中開展了深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動，主要著力“四個結(jié)合，四個突出”，即結(jié)合“四大一新“發(fā)展戰(zhàn)略，突出抓項目加快招商引資；結(jié)合應(yīng)對金融危機挑戰(zhàn)，突出幫助民營企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展等，既較好地完成了第一價段的任務(wù)，又體現(xiàn)了工商聯(lián)的特色，得到市委督導(dǎo)組的肯定。
3、加強機關(guān)黨風(fēng)廉政建設(shè)。進(jìn)一步加強了機關(guān)黨建工作，認(rèn)真組織開展了形式多樣、健康向上的黨員教育活動；進(jìn)一步落實了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，開展了紀(jì)律教育學(xué)習(xí)活動，組織黨員干部觀看廉潔自律反腐倡廉教育片，提高了黨員干部廉潔自律的自覺性。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位代表、各位委員，我會以上工作成績的取得，是市委、市政府正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是市人大、市政協(xié)親切關(guān)懷的結(jié)果，是社會各界各有關(guān)單位大力支持的結(jié)果，是全市廣大非公經(jīng)濟人士共同努力的結(jié)果。在此，我代表市工商聯(lián)向在座的各位領(lǐng)導(dǎo)和朋友們表示衷心的感謝！當(dāng)然，我們也清醒地看到，在取得成績的同時，還存在不足之處，主要是：1、指導(dǎo)和管理基層商會的力度還不夠；2、深系民營企業(yè)和非公有制經(jīng)濟代表人士還不夠；3、服務(wù)非公有制經(jīng)濟發(fā)展的思路還不夠開闊。這與我市非公有制經(jīng)濟發(fā)展迅速、工作任務(wù)重、人員少等因素有關(guān)，但主要與我們學(xué)習(xí)抓得不緊、認(rèn)識不足是分不開的。對此，我會將以此次述職評議活動為契機，制定措施，克服不足，以“抓重點、創(chuàng)特色、爭一流”為目標(biāo)，努力在服務(wù)大局、參政議政、組織建設(shè)、招商引資、廉潔自律等工作上有新的跨越，以優(yōu)異成績向國慶六十周年獻(xiàn)禮。
關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；金融風(fēng)險；金融基礎(chǔ)設(shè)施；評估報告
中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674－2265(2011)04－0010－05
一、宏觀經(jīng)濟與金融穩(wěn)定
(一)經(jīng)濟運行基本情況
2010年，山東省經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，GDP增速較上年提高0.3個百分點。其中，第三產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長貢獻(xiàn)率同比提高3.7個百分點；第二產(chǎn)業(yè)趨穩(wěn)向好，貢獻(xiàn)率同比提高2.4個百分點。
內(nèi)需拉動作用突出。社會消費品零售總額增速高出GDP6.1個百分點，同比提高2.6個百分點。城鄉(xiāng)消費增長率差距縮小1.2個百分點。全年規(guī)模以上固定資產(chǎn)投資增幅回落1個百分點，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資增速高于社會平均水平11.6個百分點。進(jìn)出口總額增速提高48.3個百分點，凈出口額連續(xù)兩年下降，累計降幅30.71％，貿(mào)易順差同比下降4.7％。
轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)取得積極成效，萬元GDP能耗降低率完成“十一五”目標(biāo)任務(wù)，化學(xué)需氧量和二氧化硫排放總量同比分別下降4.09％和3.3％。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)民人均純收入同比分別多增2.8、5.7個百分點，農(nóng)民收入增幅首次超過城鎮(zhèn)居民。工業(yè)企業(yè)經(jīng)濟效益綜合指數(shù)同比提高41.4個百分點，利稅總額增長34.1％。地方財政一般預(yù)算收入增長25.1％，增速提高12.8個百分點。
重點區(qū)域帶動作用明顯，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟區(qū)、黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)、膠東半島高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、省會城市群經(jīng)濟圈、魯南經(jīng)濟帶GDP分別增長13.3％、13.6％、13.3％、13.2％和13％，均高于全省增速。
(二)面臨的突出問題及對金融穩(wěn)定的影響
因子分析法顯示，2010年全省經(jīng)濟增長質(zhì)量較上年明顯回升。但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)、產(chǎn)業(yè)層次偏低以及經(jīng)濟自主增長動力偏弱，使經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一是物價上漲壓力仍然較大。CPI逐季走高，PPI、MPI之間差距不斷擴大，11月末達(dá)到2.8％的近兩年最高點，未來價格上行壓力仍較大。二是外貿(mào)出口面臨多重困難。受世界經(jīng)濟增長動力不足、貿(mào)易保護(hù)主義盛行、人民幣升值等因素影響，出口產(chǎn)品利潤率水平走低。4季度，企業(yè)家產(chǎn)品出口訂單下季預(yù)期指數(shù)比三季度下滑1.8個百分點。三是結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨。第一產(chǎn)業(yè)投資增速連續(xù)兩年低于總體水平，2010年占投資總量的比重創(chuàng)三年來新低；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級緩慢，2010年全省45％的主營業(yè)務(wù)收入和48％的利稅來源于十大高耗能行業(yè)；服務(wù)業(yè)發(fā)展長期滯后，2006年以來全省服務(wù)業(yè)對GDP增長貢獻(xiàn)率分別低于全國10.3、9.6、5.8、11.3和14.9個百分點，呈差距拉大態(tài)勢。四是地方財政對土地收入依賴過重。全省地方財政一般預(yù)算收支缺口同比擴大30.6％，土地收入成為彌補缺口的主要渠道，四種土地相關(guān)稅收占一般預(yù)算收入的比重為19.6％，上升1.5個百分點。
隨著宏觀調(diào)控措施強化，一些短期風(fēng)險因素有所顯現(xiàn)，加大了維護(hù)金融穩(wěn)定的復(fù)雜性。市場流動性收緊，資金價格上行，使實體經(jīng)濟外源性融資的難度和成本增加，一些高負(fù)債企業(yè)和“兩高一剩”行業(yè)企業(yè)生存壓力加大。房地產(chǎn)價格波動風(fēng)險上升，各類與土地和房產(chǎn)有關(guān)的融資風(fēng)險增大。受人民幣升值等因素影響，一些產(chǎn)品附加值低、競爭能力較弱的涉外企業(yè)，可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和環(huán)境趨緊背景下，證券、保險市場拓展將受到一定程度的抑制，提升金融運作效率面臨挑戰(zhàn)。
二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定
(一)銀行業(yè)
1、總體發(fā)展?fàn)顩r。2010年，山東省銀行業(yè)機構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債分別較去年增長16.83％和16.62％。本外幣存、貸款增速分別回落9.1和11.59個百分點。全年共處置不良貸款415.3億元，不良率下降1.44個百分點，農(nóng)村金融機構(gòu)處置力度較大。全省法人銀行機構(gòu)資本凈額增長60.88％，資本充足率提高2.53個百分點。流動性保持合理水平，核心負(fù)債率和備付率分別提高1.79和0.5個百分點。全省銀行業(yè)凈利潤增長35.45％，調(diào)整后資產(chǎn)利潤率1.38％，提高0.31個百分點；貸款損失準(zhǔn)備充足率和撥備覆蓋率分別提高32.35和30.94個百分點。
2、改革進(jìn)展與成效。政策性銀行繼續(xù)推進(jìn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型，5家已改制上市國有商業(yè)銀行資產(chǎn)管理更趨精細(xì)化，農(nóng)業(yè)銀行建立起三農(nóng)事業(yè)部架構(gòu)。股份制銀行新增二級分行10家，支行25家，城市商業(yè)銀行縣域覆蓋面提高20.2個百分點。村鎮(zhèn)銀行增至10家，農(nóng)村資金互助社設(shè)立2家，成立小額貸款公司150家。新型機構(gòu)資本和貸款總額分別增長3.03和2.57倍。
金融產(chǎn)品創(chuàng)新活躍。個人信貸產(chǎn)品不斷豐富，擔(dān)保方式創(chuàng)新點多面廣。14市開辦了林權(quán)抵押貸款，12個縣(市)探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款。外匯衍生業(yè)務(wù)同比增長70％。
支持經(jīng)濟發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。信貸增量中投入實體經(jīng)濟的比重提高17.49個百分點；小企業(yè)貸款增長33.46％，涉農(nóng)貸款市場份額提高3個百分點；“兩高”行業(yè)新增貸款占比下降1.2個百分點。
3、主要問題與風(fēng)險點。
(1)資本補充機制不完善，支撐經(jīng)營的可持續(xù)性弱。增資擴股難以滿足風(fēng)險資產(chǎn)快速增長的需要，年末仍有41.48％的法人機構(gòu)資本充足率低于8％。
(2)資產(chǎn)負(fù)債期限錯配加重，部分機構(gòu)隱含流動性風(fēng)險。企業(yè)定期存款和儲蓄存款增量占比仍相對較低，中長期貸款增量占比高達(dá)67.39％。部分機構(gòu)存貸比或備付率長期處于警戒區(qū)間。
(3)資產(chǎn)質(zhì)量總體向下遷徙，潛在風(fēng)險因素較多。全年貸款凈向下遷徙率為3.18％，部分機構(gòu)貸款分類偏離度較高。主要商業(yè)銀行對214個大客戶發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。部分融資平臺貸款展期可能性較大。房地產(chǎn)貸款高于全部貸款增速16.63個百分點，行業(yè)貸款集中度提高1.98個百分點。“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”短期內(nèi)對銀行業(yè)產(chǎn)生壓力。
(4)盈利結(jié)構(gòu)不合理，利率重新定價風(fēng)險顯現(xiàn)。凈利息收入占比高達(dá)88.16％，比上年提高0.14個百分點；手續(xù)費及傭金收入低于凈利息收入增長3.15個百分點。在加息條件下，各類法人機構(gòu)均面臨利率重定價風(fēng)險。
(5)機構(gòu)擴張步伐加快，風(fēng)險管控面臨挑戰(zhàn)。中小銀行過度擴張，對內(nèi)部控制提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。新設(shè)機構(gòu)普遍急于做大規(guī)模，無原則地營銷大客戶，加劇了同質(zhì)競爭。中小銀行
資產(chǎn)分類管理的精細(xì)化不足，各類信貸監(jiān)控、管理系統(tǒng)的功能有待加強。全省當(dāng)年發(fā)生各類案件23起，年末濟南市發(fā)生涉及多家機構(gòu)的巨額偽造金融票證案。
(二)證券期貨業(yè)
1、總體發(fā)展?fàn)顩r。
(1)市場規(guī)模擴展，機構(gòu)運營平穩(wěn)。全省新增證券營業(yè)部52家，股票交易額、投資者開戶數(shù)和證券托管市值同比分別提高1.82、8.5和18.2個百分點。法人證券機構(gòu)各項風(fēng)控指標(biāo)均遠(yuǎn)好于預(yù)警和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
(2)市場融資倍增，促進(jìn)經(jīng)濟調(diào)整作用明顯。年內(nèi)52家企業(yè)實現(xiàn)境內(nèi)外股權(quán)融資418億元，同比增長1.4倍。當(dāng)年境內(nèi)股票籌資相當(dāng)于銀行貸款增加額的6.9％，同比上升1.5倍。
(3)上市公司盈利增加，并購重組繼續(xù)推進(jìn)。三季報顯示，全省上市公司營業(yè)收入和凈利潤同比分別增長61.28％和67.06％，高于全國平均水平23.88和31.81個百分點。5家公司完成并購重組，納入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)34.6億元。
(4)期貨市場穩(wěn)步發(fā)展，機構(gòu)繼續(xù)增盈。全年交易額增長50.9％。投資者開戶數(shù)新增1.9萬戶，客戶保證金余額增長47.2％。3家期貨公司增資擴股3.65億元，增長58％，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、凈資本分別增長59.4％、81.4％、79.5％，凈利潤增長35.1％。
2、主要問題與風(fēng)險點。
(1)競爭加劇導(dǎo)致券商盈利下降，傳統(tǒng)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)同步受阻。轄區(qū)平均傭金費率同比下降9.1％，2家法人券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)手續(xù)費收入同比下降13.72％，營業(yè)收入和凈利潤同比分別下降7.86％和19.5％。
(2)上市公司非主營投資增速過快，蘊含投機風(fēng)險。70.2％的上市公司擁有長期股權(quán)投資，34家企業(yè)進(jìn)入投資性地產(chǎn)領(lǐng)域。
(3)證券期貨業(yè)資源總量不足，發(fā)展相對滯后。山東上市公司總市值、券商資產(chǎn)規(guī)模、股票基金交易量分別占全國的4.18％、2.78％和7.64％，證券化率低于全國水平40.6個百分點。2家法人券商在山東IPO項目為零，擬上市企業(yè)IPO過會率僅為65.5％。期貨品種交割庫設(shè)置滯后，缺乏大宗商品電子交易市場。
(4)非法與違規(guī)案件頻發(fā)，存在安全穩(wěn)定隱患。部分集團公司非法挪用上市公司資金，遭上交所公開譴責(zé)。部分上市公司出現(xiàn)虛假重組、關(guān)聯(lián)交易等違規(guī)問題。ST公司仍有7家，6家公司連續(xù)3年虧損被暫停上市或被實施退市風(fēng)險警示。
(三)保險業(yè)
1、總體發(fā)展?fàn)顩r。
(1)市場體系更趨完整。全年新增保險公司6家，總量達(dá)63家。全省首家法人保險機構(gòu)――泰山保險公司獲準(zhǔn)開業(yè)，省國有資產(chǎn)投資控股公司與德國安顧保險集團簽署了合資設(shè)立壽險公司的協(xié)議。專業(yè)中介法人機構(gòu)達(dá)183家，兼業(yè)機構(gòu)10453家。
(2)保費規(guī)模實現(xiàn)跨越式突破。全年實現(xiàn)保費收入1030.07億元，同比增長29.91％，成為繼廣東、江蘇之后第三個保費過億的省份。保險密度1088元／人，提高29.99％保險深度2.61％，提高0.27個百分點。
(3)經(jīng)營質(zhì)量穩(wěn)步提高。全年綜合賠付率同比下降8.37個百分點；承保利潤率提高4.88個百分點。人身險公司業(yè)務(wù)質(zhì)量保持全國領(lǐng)先，內(nèi)涵價值較大的個人業(yè)務(wù)占比高于全國8.23個百分點。
(4)市場集中度逐漸降低。2010年末，人身險和財產(chǎn)險市場的最大四家機構(gòu)市場占比(CR4)分別為65％、67％，較上年分別下降5.3、3.8個百分點。(5)服務(wù)經(jīng)濟社會的能力增強。全行業(yè)承擔(dān)各類風(fēng)險責(zé)任14.86萬億元，同比增長17.47％，保險賠付增長1.17％。出口信用保險支持外貿(mào)出口904.55億元。全省政策性農(nóng)業(yè)保險試點縣達(dá)到60個。交強險金額增長25.48％，賠付增長33.78％。
2、主要問題與風(fēng)險點。
(1)業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡性加劇。一是財產(chǎn)險發(fā)展過于依靠車險業(yè)務(wù)，車險保費收入占比同比提高2.6個百分點。二是人身險保障型產(chǎn)品發(fā)展緩慢。普通壽險銷量同比減少4.7％。而分紅壽險業(yè)務(wù)增長34.48％，投連險銷量大幅上升56.67％。
(2)保險銷售渠道結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。全省保險銷售以營銷員渠道和銀郵渠道為主，兩大主渠道保費收入占比91.41％。專業(yè)保險中介和公司直銷等渠道占比分別僅為0.67％和7.21％。
(3)政策性業(yè)務(wù)發(fā)展滯緩。全省農(nóng)業(yè)保險的保費收入、賠付支出大幅下滑41.15％和38.73％。交強險業(yè)務(wù)增速同比降低9.13個百分點，較2008年降低92.6個百分點。
(4)非理性競爭較為突出。部分保險機構(gòu)簡單采取高手續(xù)費、高返還方式搶占市場，對盈利穩(wěn)定性及改善行業(yè)形象帶來挑戰(zhàn)。
(5)服務(wù)質(zhì)量和水平亟待提高。據(jù)調(diào)查，56.42％的投保人認(rèn)為保險公司在案件處理時賠付不及時，70.38％的投保人認(rèn)為手續(xù)繁瑣，并存在賠付金額不合理及服務(wù)態(tài)度不好等問題。
(6)內(nèi)控機制建設(shè)存在薄弱環(huán)節(jié)。個別保險公司和中介機構(gòu)發(fā)生冒領(lǐng)保險金、冒名退保或利用保險進(jìn)行非法集資、詐騙等問題。
(四)金融業(yè)綜合經(jīng)營
1、金融控股公司。
(1)發(fā)展?fàn)顩r。山東轄內(nèi)有省國際信托有限公司(簡稱省國托)和萊蕪鋼鐵集團有限公司(簡稱萊鋼集團)兩家金融控股公司。2010年，兩家公司繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭。省國托推進(jìn)多元化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，凈利潤增幅提高55.14個百分點；萊鋼集團營業(yè)收入增幅提高36.88個百分點，主營業(yè)務(wù)減虧10.5億元。
(2)存在的問題。一是政策風(fēng)險。在國家抑制鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩和刺激政策效應(yīng)減退的影響下，萊鋼集團主業(yè)面臨的不確定因素增多。二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足。信托公司自身業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)逐漸趨同，缺少對新投資領(lǐng)域的研究及產(chǎn)品創(chuàng)新。
2、交叉性金融業(yè)務(wù)。
(1)發(fā)展?fàn)顩r。2010年金融交易創(chuàng)新和金融綜合經(jīng)營快速發(fā)展，576家樣本金融機構(gòu)(包括銀、證、保、信托)開辦的交叉性金融工具業(yè)務(wù)量同比增長56.6％。一是人民幣理財、投資類保險和信托等投資性產(chǎn)品交投活躍。二是保單、股票質(zhì)押貸款及金融機構(gòu)跨市場融資大幅增長。三是銀保業(yè)務(wù)持續(xù)增長，證券交易保證金第三方存管交易下滑。四是企業(yè)年金業(yè)務(wù)大幅增長，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)量下降明顯。
(2)存在的問題。一是房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險可能通過信托產(chǎn)品向投資者轉(zhuǎn)移。信托產(chǎn)品投資中，房地產(chǎn)項目占11.42％，同比增加3.3個百分點，其中直接以貸款形式發(fā)放占50％以上，成為房地產(chǎn)市場的重要融資渠道。二是銀信理財快速發(fā)展加大信貸調(diào)控難度。銀行機構(gòu)發(fā)行的各類理財中，信托類占46.7％。信托理財具有存款替代效應(yīng)，但不在準(zhǔn)備金繳存范圍內(nèi)，削弱了總量調(diào)控政策效應(yīng)。
三、金融市場與金融穩(wěn)定
(一)貨幣市場交易活躍，成交利率上行
全省銀行間市場交易同比增長32.41％。新增2家買斷式回購參與機構(gòu)，交易增長153％。現(xiàn)券買賣實現(xiàn)資金凈回籠增長168.4％，年末全省持債余額下降3.19％。部分市場成員大幅增加交易量，易造成無真實資金需求交易被放大。個別中小機構(gòu)頻繁通過市場交易調(diào)節(jié)經(jīng)營
頭寸，在利率上行和總量調(diào)控情況下，需密切關(guān)注流動性風(fēng)險。
(二)債券發(fā)行穩(wěn)步增加，融資結(jié)構(gòu)持續(xù)改善
17家企業(yè)發(fā)行短期融資券218億元，13家企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)181億元，融資額居全國前列。新增發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)兩單12.9億元，融資總量占全國38.7％。威海市商業(yè)銀行成功發(fā)行6億元次級債。
(三)票據(jù)市場價升量減，融資額萎縮
全年各季票據(jù)融資均為負(fù)增長，余額下降35.9％。銀行承兌匯票簽發(fā)量增長26.8％。再貼現(xiàn)余額較年初增長12倍。利率震蕩上行，3～6個月直貼和買斷式轉(zhuǎn)貼利率較年初分別提高3.16％和2.94％。
(四)黃金市場交投活躍，金價大幅攀升
全省共有上海黃金交易所會員11家，全年成交411.8噸，同比增長14.9％。商業(yè)銀行紙黃金平均成交價格上漲21.3％，成交金額增長19％。14家監(jiān)測企業(yè)礦產(chǎn)金產(chǎn)量和成品金加工分別增長12.3％和9.3％；成品金銷售額增長31.7％，利潤增長30.2％。
(五)民間借貸需求增多，資金價格上行
民間融資需求擴大，資金價格走高，據(jù)監(jiān)測，加權(quán)平均利率同比上升0.8個百分點，高于一般利率水平4.9個百分點。中小企業(yè)是融資主體，占97.5％。部分民間借貸中介機構(gòu)超范圍經(jīng)營或從事非法集資和高利貸活動，成為社會治安問題和惡性刑事案件的誘因。
四、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定
(一)金融法治基礎(chǔ)增強
據(jù)調(diào)查，全年法治環(huán)境綜合評分9.51分(10分制)，升幅2.7％，金融法治環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。規(guī)范了農(nóng)村金融、貸款管理及利息確認(rèn)、融資性擔(dān)保公司、會計準(zhǔn)則國際趨同、非金融機構(gòu)支付服務(wù)、地方政府融資平臺、中小企業(yè)金融服務(wù)等多方面的業(yè)務(wù)活動。
(二)支付體系穩(wěn)健發(fā)展
電子商業(yè)匯票系統(tǒng)全面上線運行，銀聯(lián)接入小額支付系統(tǒng)，10家地方法人銀行機構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，6地市試點開展集中代收付業(yè)務(wù)。全省農(nóng)村地區(qū)支付系統(tǒng)覆蓋率增長8.7％，網(wǎng)銀開通量增長80.5％，ATM、普通POS、電話POS布放量分別增長40.2％、70.5％和91.2％，銀行卡發(fā)卡量增長61.6％。
(三)金融機構(gòu)內(nèi)部治理狀況整體改進(jìn)
據(jù)調(diào)查，“銀行業(yè)法人機構(gòu)公司治理”綜合評分8.88分(10分制)，改善率1.3％，金融機構(gòu)公司治理水平提升。
(四)信用體系建設(shè)強力推進(jìn)
全國唯一在省內(nèi)所有地市建立了信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度。建立了6個中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)，全年新增申請評級企業(yè)、評級協(xié)議數(shù)分別增長94.5％、106％。2010年，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)借款企業(yè)和個人收錄量增長8.5％和33.6％，日均查詢分別增長34.3％和9.1％。依法受理個人信用報告查詢和異議處理申請9.1萬次和196筆。
(五)反洗錢工作力度進(jìn)一步加大
制定了對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的現(xiàn)場督導(dǎo)辦法，建立了非現(xiàn)場監(jiān)管機制，實現(xiàn)了反洗錢監(jiān)管對省內(nèi)各類金融機構(gòu)的全面覆蓋。對79家縣級以上金融機構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。轄區(qū)金融機構(gòu)共報送可疑交易報告390萬份，與公安等執(zhí)法部門舉行情報會商118次，推動宣判洗錢罪1起、掩飾隱瞞犯罪所得5起；協(xié)助公安機關(guān)破獲銀行卡案件14起，破獲網(wǎng)絡(luò)賭博大案20余起。
(六)貨幣流通管理水平不斷提高
反假幣治本效果初顯。反假工作站點增長7.4％，義務(wù)宣傳員數(shù)量增長9.8％。累計認(rèn)定鑒別師和識別師分別增長74.6％和52.1％。全省收繳假幣同比減少38.7％，公安機關(guān)破獲假幣案件下降67.05％。設(shè)立分行轄屬調(diào)撥互助區(qū)域，建立分券別儲備機制，探索調(diào)撥管理效率綜合評價指標(biāo)體系，現(xiàn)金供應(yīng)保障能力不斷提升。金融機構(gòu)監(jiān)測網(wǎng)點對各券別滿足率、市場整潔度認(rèn)可率分別達(dá)88.06％、87.17％，同比上升2.01、2.14個百分點。
(七)金融知識宣傳培訓(xùn)和投資者風(fēng)險教育工作繼續(xù)推進(jìn)
全年開展征信、反洗錢、反假幣宣傳逾5000場次，受眾超過100萬人次，提供咨詢近100萬人次，開展專業(yè)培訓(xùn)近5000次。成功舉辦5站“金融知識進(jìn)萬家巡回展”，受眾15.6萬人次；開展“銀行業(yè)2010年公眾教育服務(wù)日”活動，提高了公眾識別和防范金融風(fēng)險的能力。在全國率先對全省分管金融工作的副市長、金融辦主任進(jìn)行了金融穩(wěn)定專題培訓(xùn)。
(八)問題與建議
一是金融法律制度建設(shè)需進(jìn)一步推進(jìn)。將電子票據(jù)納入《票據(jù)法》規(guī)范和調(diào)整的范疇，適度放開票據(jù)的融資功能。完善金融消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)立法。推進(jìn)存款保險制度及金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度設(shè)計，盡快出臺《征信管理條例》。二是盡快完善支付指令的有效性、結(jié)算最終性和軋差安排等相關(guān)規(guī)定的法律支持。進(jìn)一步夯實票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度。對不符合資質(zhì)的第三方支付機構(gòu)，需高度關(guān)注其有序退出問題。三是新會計準(zhǔn)則執(zhí)行中仍存障礙。對新會計準(zhǔn)則的執(zhí)行僅停留在報表合規(guī)層面。部分中小銀行在硬件環(huán)境建設(shè)、內(nèi)部流程管理、會計人員整體素質(zhì)等方面尚有較大差距。信息披露尚無法達(dá)到新會計準(zhǔn)則要求。四是部分金融機構(gòu)對反洗錢內(nèi)控制度的有效實施缺乏監(jiān)督和管理；對可疑交易的人工識別不足，可疑交易報告利用價值較低。相關(guān)人員的責(zé)任追究有待加強。五是反假貨幣與殘幣兌換工作不可松懈。應(yīng)通過有效途徑從量刑標(biāo)準(zhǔn)、罰款金額等方面加大對制販假幣犯罪分子的打擊力度。縣域地區(qū)輔幣供應(yīng)不足的矛盾仍然存在，小面額票幣整潔度較城市地區(qū)仍然較低，需加大供應(yīng)和兌換力度。
五、總體評估與政策建議
按照統(tǒng)一的層析分析模型和權(quán)重對山東金融穩(wěn)定狀況進(jìn)行的定量評估顯示：2010年綜合評分79.14，同比提高2.99。其中銀行業(yè)、保險業(yè)、金融生態(tài)環(huán)境分別提高0.33、0.33和0.24，證券業(yè)同比略降0.02，總體保持穩(wěn)定。宏觀經(jīng)濟的健康平穩(wěn)運行為區(qū)域金融穩(wěn)定提供了堅實基礎(chǔ)和強勁支撐，得分同比提高2.09，對綜合評分的貢獻(xiàn)率高達(dá)70％。
2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，經(jīng)濟金融發(fā)展既處于重要的戰(zhàn)略機遇期、又面臨更加復(fù)雜的局面。一方面，政府主動下調(diào)經(jīng)濟增長速度，更加注重發(fā)展方式和質(zhì)量，促進(jìn)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、持續(xù)、平穩(wěn)發(fā)展，對金融穩(wěn)定具有長期重要意義。另一方面，短期內(nèi)的調(diào)控以及外部環(huán)境制約使習(xí)慣于高增長寬松條件下運行的實體經(jīng)濟和金融機構(gòu)面臨更多挑戰(zhàn)。做好金融穩(wěn)定工作必須高度關(guān)注環(huán)境變化、政策調(diào)整對金融運行的影響，切實加強對當(dāng)前有利條件和不利因素的分析研判，增強風(fēng)險預(yù)見能力和應(yīng)對水平。
一是貫徹落實宏觀審慎管理要求。進(jìn)一步健全對金融機構(gòu)落實穩(wěn)健貨幣政策的監(jiān)測、評估，認(rèn)真執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)逐步建立主動調(diào)節(jié)信貸投向、自我約束風(fēng)險的長效機制。
二是繼續(xù)深化改革與服務(wù)創(chuàng)新。督促各金融機構(gòu)深刻汲取風(fēng)險教訓(xùn)，圍繞轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、強化風(fēng)險防控，繼續(xù)推進(jìn)體制機制改革，全面提升風(fēng)險管理和內(nèi)部控制水平。引導(dǎo)各金融機構(gòu)圍繞“三農(nóng)”、中小企業(yè)、經(jīng)濟轉(zhuǎn)調(diào)和重點區(qū)域帶動戰(zhàn)略等領(lǐng)域細(xì)分市場需求，優(yōu)化金融資源配置。督促農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革。
