時間：2022-02-24 05:57:32
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇客戶經理工作思路，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
市場營銷上水平是卷煙上水平的關鍵。要實現卷煙上水平，就要在五個方面“下功夫”：一是要在市場營銷上水平上下功夫，二是要在把握市場準度上下功夫，三是要在培育知名品牌上下功夫，四是要在精準營銷上下功夫，五是要在營銷網絡建設上下功夫。
營銷部首先把“卷煙上水平”作為統領營銷工作的方針和任務，站在全局高度，跳出看，學習先進，創新發展，加強作風建設，扎實有效推進各項工作上水平。其次按照“發展同向、工作同心、服務同步、利益同體”零售終端建設總體要求，密切工商協同，與工業企業品牌培育實現無縫對接；三是建立知名品牌咨詢診斷分析例會制度；四是建立知名品牌市場調研機制；五是建立知名品牌信息共享交流機制。綜合重要的一點是全面加強零售終端建設，完善客戶服務體系，在積極推進網上訂貨的同時，進一步密切客我關系，發揮客戶經理的職能作用，加強與零售客戶的面對面交流，做好培育知名品牌宣傳促銷工作。具體措施有以下幾個方面：
一、緊緊圍繞以“一個目標、一個主題、一條主線、五個重點、八種意識”為核心的省局“11158”發展思路展開，采取多平臺宣傳、多層次培訓、全員大討論等形式，全面提升營銷隊伍素質。截止到2011年12月20日，共召開零售戶品牌座談會10次，網上訂貨戶培訓會議5次，新增戶培訓會4次，人員涉及50%以上的零售戶，有效地提升了企業社會知名度，為2千多個卷煙零售戶提供了自我提升平臺，同時也帶動了轄區品牌培育工作的有效推進。
二、客戶經理作為市場營銷最前沿的經營者，面對公司，代表零售客戶，反映客戶意愿，維護客戶利益；面對零售客戶，代表公司，培育品牌，維護市場。但一直以來，相當一部分客戶經理工作都存在“忙、茫、盲”現象，一方面由于不知道干什么，所以什么都干，忙的要死；另一方面，不知道為什么做這些事，所以很多事情就沒有做到位，并逐步在迷茫中失去工作原動力；再一方面則是不知道怎么干，兩眼一片黑，找不到正確方法和路徑，就像盲人摸象，摸到哪是哪，摸到什么是什么，導致大多數工作是事倍功半，效果差強人意。針對這一現象，我們重點加強了對135工作法的學習培訓工作。堅持按照五步工作步驟，循序漸進的開展客戶服務工作，從中摸索出適合本地市場的服務模式，在服務中注重引導，積極挖掘隱形客戶，最大限度的利用有效客戶資源，實現“我為客戶、客戶唯我”。
三、通過一年的客戶拜訪，我們發現了在終端服務中存在的普遍問題：客戶對客戶經理工作性質的模糊認識和理解，認為“經理”就是抓全面工作的，所以造成了客戶經理整天忙于解決問題，卻沒有把自己的工作做好的局面。為了提高客戶經理的工作效率，理清工作思路，我們實際結合問題找到了一把金鑰匙，那就是“客戶一卡通”?！翱蛻粢豢ㄍā闭f它簡單，他就是一張小卡片，說他不簡單，他解決了我們的大問題。內容包括：我們各個部門的服務宗旨、職能、聯系人、具體負責人，使零售戶能夠對自己的問題很快捷的詢問相關人員，并在第一時間得到滿意的答復。簡單了咨詢環節，實現了客戶與企業的有效溝通，更重要的是減少了客戶的抱怨和投訴。
結合以上情況我們決定：2012年在“客戶服務卡”的基礎上，更進一步開發連接客戶與企業的平臺，攜手電信公司，利用短信及飛信，及時傳遞行業相關信息以及經營方面、安全方面的訊息，讓終端服務再上新臺階。
大家好！
今天能有機會參與競聘，我心情非常激動。在這里，非常感謝縣局（分公司）黨組給我們創造了這次公開、公正、公平的競聘機會，讓我們可以在這里展現自己的風采，也給了我們一次交流的機會。同時，更要感謝多年來一直關心、幫助和愛護我的領導和同事們，是你們給了我信心和勇氣，讓我敢于站到這個演講臺上暢想未來。結合地區局（公司）、縣局（分公司）機改，同時也是再次對我人生的一次考驗，經過深刻的思考，我決定競聘客戶經理這一崗位。首先，讓我感謝領導給了我一次在物流分庫掛職副主任展現自我的機會，讓我在人生舞臺上展現自我，讓我在掛職間學習、鍛煉，提升自我。
一、 工作回顧
XX年7月加入煙草系統這個大家庭以來，先后在xx等擔任個不同的工作崗位，我都兢兢業業地干好每一項工作。特別是到物流分庫以來，我用自己的大半時間在工作上，周末和其他時間，辦公室里都能見到我的身影。
XX年11月在物流配送分庫掛副主任以來，根據領導的安排我負責“一號工程”的管理、內務、倉儲分揀、部門上傳、下達，督促業務單據的審核、三標表格指導、歸檔，微機系統運行管理和部門工作計劃、工作總結擬定和上報，微機員、核算員、配貨員、倉管員的工作質量考核。在掛職物流分庫副主任期間，我完善了部門倉儲分揀制度、一號工程管理制度、一號工程和卷煙營銷系統從開機到一天工作結束關機的操作流程，參與了大方分庫從原有的41條送貨線路整合到現有27條送貨線路，為地區局（公司）實現“一個總庫，兩個分庫”的線路整合打下了堅實的基礎。
二、競聘客戶經理的先決條件
1、我曾經先后在xx、xx、xx、xx、xx擔任過不同的工作崗位，對各片區的客戶進貨、線路情況相當的了解，特別是在物流分庫掛職以來，每月至少用7個以上的工作日程在市場走訪或參與送貨，走遍了全縣36個鄉鎮，進一步增加了對客戶的了解。
2、我只有近六年營銷工作經驗，但我個人認為并不是工作年限的長短就可以決定一個人工作是否能夠成功的條件，所以我有堅定的信心去當一個合格的客戶經理。
3、我營銷員四級證書于XX年就獲得，有擔任客戶經理的理論基礎。
4、多次參加過省、地、縣局公司舉辦的學習，于XX年獲得縣局（分公司）“先進工作者”，XX年獲縣局（分公司）舉辦的卓越團隊建設“優秀學員”。
5、我有過硬的計算機操作知識，懂得計算機各種表冊的制作，更加熟悉卷煙營銷系統。
6、我正年輕，“俗話說年輕就是資本”我有足夠的經力和時間去做好自己的本職工作。
7、我愛崗敬業，對工作負責，工作近六年以來，每從事一個崗位，我都兢兢業業、認認真真地做，特別是在物流分庫工作以來，我只要是接到辦公室或各級領導的電話，我不分時間和地點都能往辦公室趕，完成領導交給的工作任務。
三、 競聘客戶經理上崗后的工作打算及思路
1、根據客戶經理工作質責，完善客戶信息資料，實施客戶評價，提出客戶等級變更的建議，收集市場信息，了解客戶需求，撰寫市場報告，認真執行品牌培育方案，實施卷煙品牌的培育工作。
2、按照客戶分類及服務標準為零售客戶提供服務。認真開展客戶維護，實施客戶等級提升。
3、用足夠的時間與客戶促膝長談，和客戶“零距離”接觸，認真為客戶服務，克服形式主義，真正深入到客戶當中，在務實上下功夫，把當前貨源情況、促銷政策、營銷技巧等及時送到客戶身邊；
4、在服務時間上爭取差異，每天走訪市場，能夠為零售客戶提供及時地、周到的服務，盡量在零售客戶訂貨頭天或訂貨當天走訪該片區客戶以便對零售客戶做出相應的指導。
5、在零售客戶心中要樹立深刻的印象。
深刻印象的產生可以體現在兩方面：
1、要與零售客戶有良好的溝通并讓零售客戶認可你的服務和指導這樣會加深客戶我的印象。
2、幫助客戶解決問題加深印象。對待零售客戶提出的各種問題能夠及時地給予解答，出現困難要及時地幫助解決，這樣會增加零售客戶對我的好感和信任度。
6、和客戶溝通的及時性。及時把公司政策、促銷以及其他市場信息及時地傳達給零售客戶，以保障零售客戶的利益。
7、學會雙贏思考。在日常工作中不僅要從客我雙方雙贏的角度去想問題，更要想客戶所沒有想到的，站在客戶的角度來想問題。只要你的建議符合了客戶的心思，自然就成功了一半。
8、把零售客戶當作我的親戚、我的朋友一樣的對待，為客戶提供“溫曖般”的服務。
您們好！
參與城一營銷中心渠道管理崗位的競聘，我主要是為了響應營銷中心崗位改革的召喚，積極實現自己的人生價值，為公司的發展奉獻自己的全部智慧和熱情。
一、自我簡介
我是城一片區營銷中心的客戶經理xxx，現年28歲，大專文化，所學專業財務會計，于20__年至20__年在xx公司擔任xx職務，因企業改制本人又不愿再安于每天一份報紙一杯茶的工作狀況經過深思熟慮后毅然辭掉原來那份工作來到云陽移動公司應聘，通過筆試面試層層過關最后終于因實力而被移動公司聘用，通過試用期的考核被分在客戶中心擔任客戶經理，在擔任客戶經理這一崗位期間，我能夠吃苦耐勞，虛心的向前輩學習先進的工作經驗，不斷的提高和熟悉業務知識，并能很好的學以致用，在擔任客戶經理的這三年里我學會了不同的人用不同的態度進行溝通，鍛練了我的溝通能力，學會了讓客戶怎么來認知我們的產品和接受我們的產品，大大提高了我的營銷水平，我本著愛崗敬業的精神來應聘今天的渠道管理這一職務：首先談談我的優勢，我有較強的溝通能力，在所負責的幾十個集團中從沒出現過任何客戶的升級投訴，從來不會給客戶過高的期望值來損害公司的利益，我能夠管理好客戶管理好自已，有這幾年的客戶經理工作經驗為我今天來應聘渠道管理這一職務打下了堅實的基礎：
1.具有熟悉各項移動業務的優勢：幾年的工作經歷使我對移動的業務知識，特別是營銷方面的業務知識有了比較全面的了解。
2.具有較強的處理問題能力和溝通能力：參加工作時，缺乏一定的工作經驗，但在領導的關心和同事的幫助下，我努力學習和刻苦鉆研，憑著對工作的熱忱、責任感和長期學習摸索的經驗，總結出了一些行之有效的方法，得到了領導和同志們的認同。
3.愛崗敬業，有強烈的責任感：在日常工作中，為解決用戶的疑難問題和遺留障礙，我經常加班加點，不計較個人得失。當用戶滿意的笑容掛在臉上，我感覺就是對我工作的最大肯定。
4.有較強的業務發展能力和對市場敏銳的洞察力：每當有新業務（如來彩鈴、天氣預報等）推出時，我總是先使用并全面了解其功能、優點、價格。在上門服務和遇見用戶詢問時做到有問必答，回答詳細，并盡力推薦他們使用適合他們的業務。在公司內每次業務發展競賽活動中，我都能按時完成各項競賽任務，這為我從事渠道管理工作積累了一定的工作經驗。
5、有較好的年齡優勢。我正值青年，身體健康，精力充沛，敬業好學，接受能力強，進取精神強，能夠全身心地投入到自己所熱愛的工作崗位中去。
二，上崗后的工作思路
云陽移動渠道建設隨著市場的逐步發展，從產品從導入階段逐步進入了成熟階段，而成熟階段市場的主要特征就是消費者的需求更加細化，從渠道的運作上來說，更加注重渠道終端和消費者距離最近部分的展示和活化能力，以至于更多的促銷方式展現的都是在消費者面前的個性表白（也就是如何提高渠道的銷售能力）。但是，如何才能讓渠道將移動業務順利傳達到消費者面前，并且讓消費者接受呢？這使得我們必須在渠道的深度上下功夫。
1、建立管理體系
主要的內容包括:首先應針對不同等級的商，制定不同的政策條件，以至于規范商的酬金制度，讓各級渠道和諧發展，避免商之間利益沖突，擾亂整個市場;商營業員的整體業務能力及銷售能力都比較薄弱，應加強對商的培訓，且建立相關二級渠道培訓制度，要讓我們建立起來的二級渠道真正能為移動服務，為移動創造價值（初步階段是讓相關客戶經理和一級商共同進行及時的業務輔導和相關政策的及時傳達）;優化渠道結構，建立渠道指標考核制度及淘汰制度，實行自營廳逐步替代合作廳的步伐，避免“企業怕”的局面，夯實移動自有渠道在通信市場的行銷能力。
2、加強聯系合作
由于激烈的市場競爭，在渠道上的體現已經不僅僅是取決于渠道網絡的密集程度了，因此，我們在進行渠道管理的同時必須通過業務人員或其他的溝通交流方式，進一步加強和商的聯系與合作。只有通過分銷商的長期緊密合作，才能保持移動的市場占有率制定對各級商，一級商的定期拜訪制度，規定拜訪的時間、拜訪的路線和拜訪的內容等。對商的資料擺放、產品陳列、促銷實施等方面的協助與支持。我們應建立起對整個渠道網絡的控制機制。一方面，防止競爭對手沖擊市場，趁機進入移動渠道;另一方面，防止某些規模較大的商趁勢要脅我們，逼迫我們給予額外優惠。
因此在加強緊密合作的同時不忘加強對渠道的掌控能力，而要加強對渠道的掌控能力一是尋求可替代商，二是加強對自有營業廳的輻射能力。
3、擴大自營廳輻射能力，掌控市場格局。
加大渠道建設是因為我們的渠道處于成長期，云陽移動因為渠道贏得了很大的市場分額，而進入成熟期以后，企業看到了企業已經贏來的市場面對著激烈的市場和競爭對手的競爭，我們需要建設和保護我們的存量市場，而渠道雖然幫助我們把這個市場的天下打了下來，但面對更多競爭對手和嚴酷的競爭環境，商和企業的責任是不一樣的，因為渠道是因為要維護渠道才能形成資源，而企業需要維護市場才能產生效益，兩者的關系在面對成熟市場的時候義務和責任都不一樣了，所以我前面也提到了這一點，必須逐步擴大自有渠道的輻射能力。
市公司的導向也要求我們加大自營廳的銷售能力，該如何達到最佳效果呢？結合客戶經理溝通能力強，營業員業務知識全面的特征，我們應將兩者相結合，配合起來負責有形的相關集團，既提高了集團內的服務能力，同時對營業員的營銷能力和客戶經理的業務知識都有幫助。另外對客戶經理和營業員的績效考核應配合起來考核，這樣
2019年，典當行的發展碰到了前所未有的挑戰。在國家經濟持續低迷及企業資金普遍緊張的情況下，典當行貸款業務的開展及逾期貸款的清收工作碰到了許多意想不到的困難，公司度過了非常艱難的一年?，F將我們全年的工作總結如下：
一、 全年工作完成情況
1、公司財務狀況及分析
截至2019年末，典當行累計發放貸款總額為198.8582萬元，共辦理了業務59筆，公司全年實際收回利息收入40.9752萬元，全年發生各項支出485萬元，全年累計虧損356萬元，未完成全年計劃利潤指標。
2、 組織機構及內部管理情況分析
（一）、總經理崗位
1、執行董事會決議，主持公司日常經營管理工作，保證經營目標的實現，及時、足額完成董事會下達的的各項任務指標。
2、組織實施董事會批準的公司年度計劃工作。
3、組織指揮公司的日常經營管理工作，根據授權代表公司簽署有關協議、合同、合約和處理有關事宜。
4、根據審批權限，對每一筆業務進行審批并采取有效措施控制風險，確保穩健經營、零風險。
5、決定除董事會權限外的中高層職員人選及相關報酬、獎懲事宜。
6、決定對成績顯著的員工予以獎勵、加薪和晉升以及對違紀員工的處分。
7、加強企業文化建設，為公司樹立良好的企業形象。
8、加強員工隊伍建設，充分調動員工的的工作積極性和創造性。
(二)、業務部長崗位
1、負責典當業務部日常管理及業務辦理工作。
2、督促客戶經理對公司各項規章制度的執行情況。
3、協助客戶經理、客戶經理助理參與實地調查。
4、負責對典當業務的初步審查及所有資料、手續的合規性、合法性審查，并提交貸審會審議。
5、負責檢查公司總經理、風控委在審批貸款時需增加的附加條件的落實情況。
6、對在當業務進行貸后檢查。
7、與各合作單位做好溝通協調工作。
8、負責新業務的開拓、新品種的研發等。
(三)、客戶經理崗位
1、貸款的貸前盡職調查、資料收集，應做到資料數據充分詳實，并撰寫調查報告，調查報告中要作出風險評估判斷，以供部門經理及有關領導決策。
2、做好合規合法的抵、質、押擔保手續。
3、做好貸時合法的借款手續，逐級審批，嚴禁越級審批，先做后批。
4、做好貸后的跟蹤檢查工作，及時向公司領導反饋企業的信息。5、開拓新的客戶群體，將原有業務進行推廣。
6、協助部門經理做好新業務開拓工作。
(四)、鑒定師崗位
1、嚴格履行操作程序，對黃金等當品進行鑒定估價。
2、填寫“鑒定保管通知書”將當物封存、簽字。
3、贖當時驗明身份，辯清當票真偽后出庫。
4、保管好當物、做好進出庫臺帳。
5、搞好三防一保，防水防盜防騙，確保財物安全。
6、負責安全防范工作，保證安全工具使用。
7、執行規定的當金利率和綜合費率 。
8、配合主管做好絕當物的處理和銷帳工作。
9、遇到不明當物，正確處理及時上報公安機關。
(五)、復核崗
1、負責營業部日常業務的復核及管理工作。
2、負責超越權限業務的上報審批工作。
3、負責歸檔整理和資料保管工作。
4、及時上報相關報表,做到帳帳、帳表、帳實相符 。
5、管理好當票、印章及其他空白憑證。
6、配合主管做好死當物的處理和電腦銷帳工作。
7、做好典當業務檔案的保密工作。
二、 工作中存在的問題及原因
2018年的工作在我們的焦慮和嘆息中一晃而過，在過去的一年里我們在工作中取得的成績微不足道，是公司成立以來業績最差的一年，也是唯一倒退的一年。這其中雖然有一定的外因關系，但是內因確是影響公司業績虧損的主要原因。我們認為主要體現在以下幾個方面：
1、制度的執行力比較差。公司雖然制定了嚴格的業務操作規范、流程，但我們在工作中卻沒有嚴格按照制定的流程、規范來操作，對待領導交代的事情，不抓緊處理，對制定的工作方案，也沒能很好的貫徹執行，致使工作局面始終沒有打開。造成這種錯誤的原因主要是我們在工作中的風險意識太差，工作責任心不夠，以及對行業知識缺乏系統的學習。
2、工作中沒有明確的思路，行動上和思想上的惰性阻礙了公司業務的發展。在逾期借款的清收工作中，沒有完成年初制定的清收目標，直接影響了公司今年的營業收入及利潤指標。我們年年制定清收計劃，年年說清收的重要性，但年年都完成不了，這就證明我們在清收工作中根本就沒有從思想上引起重視，在行動上得到體現，只停留在口號上。
3、業務模式創新較少，沒按公司要求拓展“小額分散”業務。在公司的盈利模式上依舊沿續一貫的貸款方式，業務上無創新的嘗試。致使公司資金使用率下降，造成主要業務出現停滯時沒有其他可補充的利潤增長點出現，公司的業務得不到發展，路只能越走越窄。形成這一問題的主要原因是業務人員對相關業務知識的學習不夠，沒有相應的市場調查和客戶需求方面的征詢訪問造成開展業務的創新能力不足，創新的思想意識不強。
三、 明年的工作思路及發展方向
在新的一年中，公司全體員工必須要加強專業知識的學習，努力貫徹執行商務主管部門及公司制定的各項管理制度，切實強化風險防范和控制，提高業務人員素質和經營管理水平，精誠竭力地為客戶服務。
首先，要從思想上高度重視逾期貸款回收工作，制定詳細、可行的貸款回收方案。征對貸款回收的復雜性，要敢于下手，增加貸款回收手段，加大貸款回收力度，盡最大可能減少公司資產損失。
其次，要加強公司營業網點的建設。公司營業網點這幾年一直未開門，明年要做出新的嘗試，通過開門營業的方式立窗口、做宣傳，引客戶上門。
再次，目前公司的經營范圍相對比較單一，在今后的典當業務中，應加快業務創新力度，盡量擴大業務范圍。加快針對個體工商戶及小企業的小額典當業務，加強宣傳力度，繼續擴大信息交流通渠道，加強因政策導致的行業疲軟的抗風險能力。
四、 當票領取使用和結存情況
煙草專賣工作總結 XX年上半年煙草專賣局（營銷部）在省、市局的正確領導下，堅持以人為本，樹立和落實科學發展觀，全面啟動實施 “1134”發展思路，緊緊圍繞提高企業綜合經濟效益水平這一中心，著力推進卷煙銷售網絡建設，扎實開展企業文化建設，深化改革，加強管理，依法行政，保持了較為穩定的經濟運行態勢，各項工作都取得了較好的成績。 一、主要經濟指標完成情況 (一)卷煙銷售情況 1、總銷 上半年我局（營銷部）完成卷煙銷售箱，完成年計劃的%，同比箱，增（減）幅%。其中省產煙箱，占年計劃的%，同比增加箱，增（減）幅%，延吉煙銷售箱，完成年計劃的%，同比。 2、主銷品牌銷售情況 上半年主銷品牌銷售箱，完成年計劃%，其中硬紅長白山銷售箱，同比箱，增（減）幅 %，軟紅長白山銷售箱。 （二）經營情況 1、銷售收入：上半年實現銷售收入萬元，完成年計劃的%，同比萬元。 2、卷煙單箱銷售收入：單箱銷售收入達到元，同比增加元，增（減）幅%， 3、費用：費用支出萬元，占年計劃的%，費用率。 4、利潤：上半年實現利潤萬元，占年計劃%，同比萬元，增（減）幅%。 二、上半年開展的主要工作； （一）、管理工作 1、圍繞形勢發展，加快思想觀念轉變，XX年是吉林煙草實施“1134”發展思路的第一年，為跟上行業快速發展的步伐，年初，我局認真傳達落實省、州局工作會議精神，并結合實際加強形勢教育，使全員職工真正了解行業當前面臨的形勢和發展趨勢。通過學習我們認真吃透和領會了省州局會議的精神實質，統一了思想，明晰了工作思路，為全年各項工作的開展打下了思想基礎。 2、圍繞核心工作，強化企業各項管理，為全面做好全年的工作，我們詳細制定本年度的工作規劃和各項管理制度細則，財務上強化預算審批和監督，加強內部控制，精打細算，開源節流，減低成本。人事管理重點推進企業三項制度改革，嚴格遵照州局的“3331”激勵政策事實薪酬分配。信息方面加快企業各類應用軟件的推廣使用步伐，為業務流程重組，信息資源整合搭建平臺。 （二）、經營工作 上半年的經營工作是圍繞著州局布署的抓好品牌整合、穩定卷煙銷量、提升銷售結構的思路來開展的，首先是認真貫徹落實省、州局會議精神，按照州局的布置分解經營指標，并落實到人頭，制定好方案，使大家明確今年經營工作的主要目標就是保證銷量，提升結構，降低費用。二是認真組織貨源，增加卷煙品種，今年上半年銷售品種短缺，我們多方協調努力將品牌提高到30多個品種，把增量增效的側重點放在縣城區域內，適時多投放，多培育毛利率高的卷煙名優品牌，提高重點品牌的知名度和市場占有率。三是千方百計的采取有效措提高施增加銷量、增加社會庫存，我們定期召開三員協調會來分析各管區的銷售情況，將任務落實到人頭。三線人員主動犧牲休息時間，訪銷人員利用節假日增加訪銷和走訪商戶工作次數，配送人員送貨之余積極做好品牌宣傳工作，專賣稽查員深入農村市場加大監控力度及時反饋市場信息，調整品牌銷售結構。同時在農村地區適時投放了蝙蝠、大前門等五類煙，力爭保持銷量穩固。 （三）、網建工作 1、按照州局《XX年網建工作實施方案》要求，為了最大限度的合理利用網絡資源，配合分公司統一電話訂貨，我們利用2月份再一次調整了送貨線路和送貨周期，原百草溝仲安、仲坪線并入城區送貨線路，復興、羅子溝等鄉鎮送貨周期由一周一次延長至兩周一次，城區范圍內除部分大商戶一周兩次送貨其余一律一周一次。經過整和后，全縣送貨線路由原來的五條該為四條，節約了一臺送貨車輛。在此基礎是上我局在2月中旬成功實現了分公司集中電話訂貨，并實施了“一庫式管理、分級配送”的經營模式，運行至今效果良好。 2、加強客戶經理隊伍建設，分公司統一電話訂貨后，我局成立了客服中心，在原有電訪員的基礎上從全局擇優選拔了素質高，客戶關系好的5名優秀同志充當客戶經理。為使客戶經理的的角色起到實質的作用，我們加大客戶經理的配訓，不僅積極參加省、州局組織的各類培訓班，還從社會上聘請其他行業的營銷精英定期舉行營銷技巧培訓，同時加大“三滿意”活動的服務力度，在廣大零售商戶中開展服務問卷調查，推廣卷煙客戶經理營銷服務理念。通過一系列活動的展開，我局的客服工作得到穩步推進，客戶經理的綜合素質也進一步提升，在5月末州局開展的集中考試中均取得了優異的成績。 3、做好鄉鎮的電子結算工作，為進一步提升電子結算率，今年上半年我縣各鄉鎮凡是有農村信用社所在地的卷煙經營商戶都辦理了電子結算業務，每天電子結算的資金達到總銷量的80%以上，基本上完成了普及推廣的目標。 （四）專賣管理工作 XX年上半年我局繼續堅持“內管外打”的工作方針，按照“推進一個轉變，加大三個力度，提高三個水平”的工作目標有的放矢的來開展工作。 1、堅持“兩打一清”不放松，上半年我們針對小煙假煙對市場的沖擊，采取一系列必要的措施，一是培養線人，設立舉報電話，充分利用新聞媒體進行通告。二是工作時間實行彈性管理，平時不定期的開展早查、夜查活動，利用周六、周日進行突擊檢查。三是專賣人員牽頭定期召開三線協調會，發現問題及時處理，對重點違章商戶死看死守等等一些措施，收到較好的效果。上半年共查處案件82起，其中經營渠外煙案件19起，假冒卷煙案件63起。檢查市場人次514人次，出動車輛287臺次，查扣非法卷煙1046條，案件成績雖不是很突出，但執法力度以從重、從快、從嚴打擊違法經營為辦案宗旨，為業務經營提供有力的保證，為凈化本轄區市場環境和為零售客戶創造良好的經營氛圍起到積極的作用。 2、推進誠信等級管理，提高專賣服務管理水平。誠信是當前企業發展的主題，上半年來我局深入開展“打造誠信煙草，樹立陽光煙草”主題活動，深層推進專賣誠信等級管理，提高辦事效率和服務水平，強化管理人員服務意識，豐富服務內涵，將服務融入專賣管理的各個環節，通過服務來加強管理，通過管理來體現服務，對誠信等級零售戶由原來的例行檢查變成隨機走訪；按照零售戶的誠信等級實施差異化管理和服務，加強正面引導，強化零售戶自律意識，營造良好市場經營秩序；努力踐行“零售戶的滿意就是我們的工作標準”的服務理念，讓零售戶真切感受到親情化服務的溫暖，心悅誠服地支持專賣管理工作 3、加強專賣隊伍建設
，提升專賣管理水平。按照省、州局關于取消縣級公司法人資格后進一步加強專賣管理工作的要求，我局采取了以下措施：一是加大對專賣的投入，包括人員投入、經費投入、后勤保障投入等等。二是加強內部管理，落實各項規章制度。嚴格執行專賣人員日常工作百分考核制度，規范行為標準，嚴肅隊伍紀律，加強對片區負責制的落實，增強片管員的工作責任感，使工作做實、做細。三是加大業務知識培訓，堅持學習專賣法律法規及相關政策。上半年我局始終堅持晨會學習制度，每天利用半小時的時間進行理論學習，學習專賣專法、專賣實施條例、規范化辦案程序等應用知識。通過學習，廣大專賣稽查人員的政策把握能力有了進一步提高，為深入開展依法行政、文明執法活動奠定了基礎。 （五）其他工作 1、黨建及企業文化建設工作，上半年我局按照州局黨委的工作部署，黨支部制定了詳細工作計劃，成立了局理論中心小組，始終堅持職工和中層干部學習例會，每周一認真組織局理論中心組的學習。上半年共召開黨員大會3次，支委會10次，民主生活會2次，參加州局黨課教育1次，對四名積極分子進行了重點培養，在3月份還舉行了全體黨員干部公開承諾。根據州局要求，對上半年開展的兩個專題教育及時部署，拒腐防變及和諧社會專題教育均已切實有效的落實到位，專門召開會議，進行學習、查擺和整改，并聘請縣委輔導組給我們上了兩個拒腐防變及和諧社會專題教育黨課，每名黨員都寫了心得體會。文體娛樂活動也堅持不懈開展，利用“3.8”節開展了職工娛樂活動，進行了游樂知識競賽，5月份開展了“先鋒頌”演講比賽，6月份搞了全員職工春游，這些活動的開展增強了企業的凝聚力，使員工對完成今年的各項工作目標充滿了信心。 2、“三滿意”活動貫徹落實情況。認真推行兩個“5321”措施，嚴格按照比例拿出工資確保“三滿意”活動經費。全員職工定期進行走訪，班子成員負責3個商戶，黨員負責2個商戶，員工負責1個商戶，定期進行走訪，為商戶解決實際困難，如幫助商戶調換長期積壓的卷煙、處理在生活中遇到的難題等等。2月份我局開展了企業與零售商戶“心連心”座談會，取得良好的社會效應；3月份開展了“扶貧幫困獻愛心”活動，即“特殊群體”特殊照顧，對下崗職工、殘疾人士、上歲數而又沒有勞動能力僅以開商店作為唯一收入來源的商戶，從中選出10戶特困家庭免費為他們辦理了工商營業執照和卷煙零售許可證，并在卷煙品種上給予優先照顧，對特別困難的3家商戶我們還每家專門送去了500元錢和2袋大米，使他們的經營負擔和效益均有所改善，此舉在我縣廣大零售商戶中反響很大，并得到了縣委、縣政府的贊許和嘉獎。另外，針對那些位置偏遠，交通不便的商戶，二季度我們又開展了“送親情”活動，配送人員在配送卷煙的同時根據商戶的需要，無償為他們捎購日常經營物品，使他們免去了車馬勞頓，受到了商戶的極大歡迎。在農忙季節，我們有針對性的采取了避開春耕春種勞動時段，延長送貨時間的措施，使廣大農網商戶可以放心地進行田間勞作而不必擔心接不到貨。通過“三滿意”專題活動的開展，企業與商戶的魚水關系得到了進一步融洽和穩固，樹立了良好的企業對外形象。 3、安全管理工作，安全工作，責任重大。上半年我局重點完善了安全管理各項規章制度，按照州局統一要求把安全管理工作納入到日常管理工作的范疇，組織全體員工進行安全知識培訓，學習《中華人民共和國安全生產法》和《消防法》，《道路安全法》等法律法規，平時大會小會，逢會必講安全問題，通過種種措施提高大家的安全責任意識和自我防范意識。堅持局安全巡查隊統管，各部門自管的原則，不定期組織開展以防火、防盜、車輛管理、環境衛生為重點的安全自查，發現問題立即整改，堅決杜絕安全隱患，確保各項經營工作順利實施。
尊敬的各位領導、同志們：
大家好！至2008年6月以來，先后在高新區分局任中隊長，武侯區局任中隊長、副所長、所長，在各級領導下的指導、幫助下，我認真加強政治、業務知識的學習，廉潔自律，文明執法，依法行政，牢固樹立責任意識，在工作中做到求真務實，腳踏實地，嚴格管理，強化紀律，積極踐行“八榮八恥”，牢固樹立“兩個利益至上”，較好地履行了自己的工作職責，在各方面取得了較好的成績?，F將二年來所做的主要工作匯報如下（主要是今年）：
一、加強學習，提高組織領導的能力。
積極參加各種學習培訓活動，重點學習高級專賣管理員的理論基礎知識，隊伍管理，特別是認真學習了上級部門下達的各項文件，理清了工作思路，拓寬了視野，解放了思想，更新了觀念，為準確的把握當前煙草專賣管理的形式，落實日常管理工作內容打下了良好的基礎。在工作中我采取了邊學習、邊總結、邊提高、邊指導的方法，有效地提高了自身的組織協調能力。
二、守土有責，重抓市場監管，提高市場進化率。
簇橋管理所屬于城鄉結合部，區域廣，人口流動平凡，管理難度大。目前存在的核心問題是無證經營行為。為提高市場進化率，提升管理水平，在各級領導的關懷指導下，以疏、堵結合的方式加大了對無證經營行為的管理。今年以來，簇橋管理所共計辦理許可證125戶（其中8戶在辦理中），進一步緩解了專賣管理的壓力，解決了部分社會矛盾。在辦理許可證的同時，管理所加大了打擊無證經營行為的力度，共查扣無證經營戶139戶，提高了市場進化率。截止11月，在專賣科的指導下，管理所共查獲各類違法、違規案件196起，暫扣各類違法卷煙5萬余條，涉案價值 400余萬，為管理所的專賣管理上水平、上臺階，打下了夯實的基礎。
三、不斷完善專銷結合，完成各類銷售指標。
管理所上下齊心，與片區客戶經理隨時溝通，及時了解片區銷售動態，分析銷售數據，根據客戶經理提供的銷售動態，加強對持證零售戶的監管，確保了各項銷售指標的圓滿完成。
四、狠抓作風紀律，加強隊伍建設。
做為區局的基層專賣管理所，是區局的形象窗口，是聯系群眾的紐帶和橋梁，同時也是煙草專賣管理的形象代表。做為管理所所長，更應該時刻保持清醒的頭腦。一年來，我始終以高標準來嚴格要求自己，不論何時何地，都努力做到言行一致，表里如一，堂堂正正做人，踏踏實實做事。樹立良好的職業道德，堅持原則，力求以自己的人格魅力和工作風范來影響和激勵全所的同志，努力工作，樂于奉獻，時刻將“六條禁令”及各項規章制度貫徹到工作中去，充分發揮團隊協作精神，努力塑造一支精干的基層專賣管理隊伍。
明年工作打算：
一、加強市場監管力度，規范卷煙經營行為
加強日常市場巡查、檢查力度，明年戶籍工作調整后，重點是規范持證經營戶的卷煙經營行為，加強各項法律法規的宣傳力度，提升持證經營戶的守法意識，把消除公開擺賣假私非煙現象放在突出位置，對屢教不改的持證戶加強檢查力度，達到取締條件的堅決予以取締。
二、逐步提升市場凈化率
通過疏、堵相結合的方式逐步提升市場進化率。對符合條件的食雜店、超市、便利店盡快納入網絡管理，對新建小區、新建街道進行合理化布局，逐步降低對部分大戶的依賴性。開展不定時、不定期的對無證經營戶的專項整治行動，以教育勸退和強制取締為主，進一步有效的規范市場
三、加強專銷結合，圓滿完成銷售任務
繼續與片區經理、客戶經理加強專銷交流，了解市場動態，對反饋的信息及時處理，圍繞嬌子結構內卷煙的提升下功夫。
四、加強隊伍建設和作風紀律建設
嚴格按照各項規章制度進行管理，樹立依章辦事，按職責辦事，杜絕不規范的行為，自覺抵制歪風邪氣，樹立隊伍良好的工作作風。認真抓好各項政策措施的貫徹落實，細化工作目標，落實工作責任，做到崗責明晰、職能到位。
盡管自己能夠在平時的工作中，嚴格要求自己，力求做到履行職責，勤奮敬業，但由于自己認識水平、知識能力和工作經驗的局限，在實際工作中還存在一些尚需努力克服的問題。
一、學習的自覺性和緊迫感不夠，平時忙于事務，學習新理論、新知識的時間和精力明顯不夠。
二、由于時間和空間原因，與上級領導和同級相關職能部門之間協調溝通不夠充分。
三、挖掘、發揮隊員潛能水平不足。
為進一步嚴格要求自己，我將加強學習，不斷提高自己的水平和業務能力，做好本職工作。進一步端正行風，廉潔自律，并自覺接受組織和群眾的監督，時刻保持清醒的頭腦，從小事做起，從自身做起，工作高標準，生活嚴要求，以腳踏實地的工作作風，奮發有為的精神狀態，開拓創新的進取意識，與時俱進，求實創新，團結一致，繼續拼搏，為推動管理所的專賣管理工作做出新貢獻 ！
您們好！能站在這里，我心情非常激動，同時，也充滿了感激和希望。首先感謝各位領導的信任和支持，給了我這次展示自我、檢驗自我的機會。相信這次競聘將是我今后人生中的又一個重大的轉折點。
我今年46歲、大專文化程度，助理會計師職稱，1987年進入中國農業銀行市分行工作，先后擔任營業所儲蓄員、市區營業部出納員、儲蓄所記賬員、金司營業所會計等職務。1996年12月調入中國農業發展銀行市分行工作，1997年1月至1999年1月任駐縣信貸員。1999年1月至2001年11月任駐縣信貸員。2001年12月至2003年4月任市直管庫信貸員。2003年5月至今擔任農發行市分行內部審計員?；厥走^去的23年，在領導和同仁們的支持和幫助下，我在工作中一直兢兢業業，任勞任怨，從一個業務新兵逐漸成長為一個有擔當、敢反思、珍惜人生價值的責任人，并多次受到表彰。
寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來。隨著多年的工作歷練與學習充電，我的工作經驗日漸豐富，理論知識日益扎實，人也越來越成熟，已具備較高的業務素質和一定的管理經驗，工作也取得了一定的成績！昨天的工作和成績已成為過去，開創未來，將是我永久的追求。記得有位哲人曾經說過：“不要怕推銷自己，只要你認為自己有才華，你就應成為自己有資格擔任這個或擔任那個職位。”我覺得自己有信心也有能力擔任客戶服務部業務副經理一職，做好應履行職責。
今天我參加客戶服務部業務副經理競選，我想自身具有以下特點和優勢：
一是具有勇挑重擔的信心。要干好一項工作，首先必須熱愛這項工作。今天，我能鼓足勇氣參加這次競爭，決不是意氣用事，也不是心存僥幸，而是自己熱愛這項工作，珍惜這次機會，渴望成功、追求進步的真實體現。隨著這些年的工作歷練，我的工作經驗日見豐富，理論知識日益扎實，人也越來越成熟，已具備較高的業務素質和一定的管理經驗，我有信心也有能力擔任客戶服務部業務副經理，并能做好應該履行的職責。
二是具有豐富的工作經驗。我具備系統的信貸業務和財會業務知識。信貸業務和財會業務知識方面，這些年我始終不忘充實自己，分別于2007年11月25日參加信貸專業員工持證上崗資格考試，成績合格；2008年6月28日參加財會專業員工持證上崗資格考試，成績合格，并且我始終堅持干中學、學中干，完善自我，提高自我，無論哪個崗位的工作都是憑著扎實的知識做好，圓滿的完成上級領導下達的任務。業務技能方面，23年以來的崗位磨練，練就了我嫻熟的業務能力，并且讓我具備了較強的適應能力，不管在哪個崗位，我都能很快的適應、并融入其中。這些，都有利于今后工作的開展。
三是具備較好的年齡優勢?？鬃釉弧叭ⅲ氖换?，五十知天命”，這說明我具備了40至50年齡段的人在做好工作的思維、分析和判斷上的優勢。
要想客戶服務部業務副經理工作開展的有聲有色，僅有優勢還不行，還要有自己的工作思路和設想。我深知作為副經理必須做到“一不懶，勤奮工作；二不貪，清正廉潔；三不怕，敢作敢闖；四不推，勇于承擔責任”。
一是盡快適應崗位轉換。首先是業務技能的熟練掌握。這是關鍵，不能夠熟悉業務知識，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在客戶經理崗位上不單純是優質的服務，更重要的是一種營銷。我們每天都會面對許多形形的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務?！翱蛻艚浝砼c客戶的關系不僅是業務關系，更是一種人的關系；客戶經理的服務要有創意，要走在客戶的前面?！比缓笤谶@一理念的指導下，通過對業務的學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。而不能將與客戶的合作停留在的“飯局公關”上。客戶關系營銷，是一種經營理念上的超越，反映了一種新型的營銷文化，從本質上體現出了對“以客戶為中心”理念的認同，而不是骨子里仍殘留著“以自我為中心”的優越感，要真正體現銀行對客戶的一種人文關懷和對銀企魚水關系的愛護。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。
二是加強客戶關系的維護。客戶分類管理是客戶經理從事客戶管理的主要內容。按投入與產出相匹配的原則，對不同的客戶實施不同的管理策略，有的放矢。當今金融市場的競爭尤為激烈，各種不確定因素的存在，要求我們不斷加強與客戶的聯絡，與客戶之間建立深厚的感情，只有這樣，才能保證營銷工作旺盛的生命力。我們的事業才會發達。
三是做好貸前調查的工作。在這個防范貸款風險的重要環節上，深入、仔細、認真開展調查，嚴格貸款手續，把好關，既要將爛和差的貸款拒之門外，更要為好和優的貸款提供高效的服務，以提高貸款發放質量，防范風險。
四是做好客戶風險的監控。主要是在平時注重對客戶的日常管理，主動掌握客戶的思想動態、經營行為等，并對客戶進行統一的信用風險評級，這樣有助于使公司上下便于識別和管理客戶增強風險管理意識，使業務人員清楚地知道，當客戶處于不同的信用等級時，公司可以給與怎樣的信用條件。
關鍵詞:戰略轉型;人才培養;服務管理
中圖分類號:F832.33 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)07-0051-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.07.11
交通銀行于2005年提出戰略轉型。近年來,交通銀行海南省分行抓住發展契機,強化理念轉型,突出工作重點,推動零售業務取得了較快發展。然而,如何確保零售業務發展的可持續性,如何在營銷模式、人才培養、服務管理等方面取得突破性進展,結合交通銀行提出的“建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”戰略目標,借鑒國內外先進管理理念與實踐,筆者對此進行了思考。
一、“以客戶為中心”是加快戰略轉型,打造財富管理特色銀行的基本立足點
財富管理特色銀行的本質要求是客戶財富保值增值和為客戶創造價值,在此基礎上實現銀行盈利增長和資產增值,取得客戶與銀行雙贏。因此,“以客戶為中心”是打造財富管理特色銀行必須牢固樹立的基本理念。
(一)平衡價值增長與客戶服務是“以客戶為中心”理念的關鍵
近年來,各家商業銀行積極倡導“以客戶為中心”的營銷理念,對影響客戶體驗的服務流程、禮儀規范等進行了系統化的改進。然而,真正落實到營銷過程中,如何協調客戶需求同銀行即期效益之間的關系,確實是困擾不少客戶經理的問題。面對繁雜的指標任務,許多營銷人員開始守株待兔式的銷售,無論客戶是否需要,只要能夠營銷出去,完成任務即可。當客戶資產結構因為隨意的產品購買而不盡合理時,銀行不僅失去了客戶的信任與忠誠,失去了未來的銷售機會,更無法為客戶創造價值,打造財富管理特色銀行。但是,價值增長是企業生存的根本,因此,平衡價值實現與客戶服務,將“以客戶為中心”的理念貫穿到產品開發、市場營銷等企業運營的各個環節,實現銀行和客戶的雙贏,才能真正實現財富管理銀行的目標[1]。
(二)轉變“以客戶為中心”,建立新營銷模式
起源于西方汽車行業的CS營銷戰略是被借鑒較多的營銷理論?！癈S”意為“顧客滿意”或“顧客滿意度”,它倡導“一切為了顧客”的理念,要求把顧客放在經營管理體系的第一位,站在顧客立場上研究、開發產品、設計管理體系,創造客戶滿意的服務載體,進而產生顧客滿意的群體網絡效應。CS思想使銀行在客戶中產生信任感,同時由于其經營手段是為最大限度地滿足顧客要求而設計的,因此減少了盲目性,更容易使客戶接受和理解,很好地協調了客戶需求同銀行即期利益之間的關系[2]。
交通銀行總行所提出的5P理論同樣是建立在此基礎之上,通過對客戶群進行細分,從產品、渠道、服務、推廣和價格五個方面前瞻性地發掘客戶需求,并在此基礎上采用不同的營銷策略。這項理論為該行今后更好地區分客戶,服務客戶,進一步提升客戶滿意度提供了具體的方法。
借鑒以上理論,交通銀行海南省分行對轉變營銷觀念、建立新的營銷模式進行了探索。
1.“以客戶為中心”的理念內涵。以客戶為中心,即是要從客戶的角度去尋找客戶最需要的是什么,根據不同客戶的需求決定營銷方式與營銷內容,從而成功地體現不同客戶間的差異,增加商機,實現贏利。借用另外一種通俗的闡述,以客戶為中心就是通過正確的渠道,在正確的時間面對正確的客戶提供了正確的內容。在個金產品營銷中,總有客戶經理抱怨其他行的高收益產品導致本行客戶資產的大量流失。不可否認,追求高收益是所有客戶的共同目標,行的產品收益不會永遠保持最高水平。那么如何挽留客戶,關鍵就在于提供服務的綜合價值。當提供的服務滲透到客戶生活之中,客戶的資產實現多樣化時,單一高收益的產品就很難導致客戶大量資產的流動。
2.基于資產配置的營銷。“以客戶為中心”要求銀行從產品開發、流程設計等方面均要形成統一的模式。在營銷方面,“以客戶為中心”就是要求銀行的銷售是基于資產配置的營銷。細化來講,對于銀行新開發的客戶,應以資產配置為先,銷售產品為后。首先要逐步了解客戶信息,并在此基礎上對客戶進行長期的理財規劃并進行資產配置,幫助客戶選擇合適的金融產品,深度挖掘客戶潛力?；谫Y產配置的營銷其實就是CS營銷戰略在實際中的應用,通過分析需求,前瞻性地將產品設計、銷售建立在客戶需求之上,以此協調客戶需求和銀行利益之間的關系。從總分行層面,可以輕松通過研究客戶資產配置發現客戶需求,制定相應的產品服務,下達更加有針對性的銷售目標。從經營部門及營銷人員角度,面對各項銷售任務,目標客戶的選擇就變得更為容易。這樣的營銷模式既滿足了客戶需求,同時也為銀行帶來了穩定的客戶群和較好的收入來源。
3.常態銷售模式的建立。隨著零售業務轉型和財富管理的逐步深入,銀行現行銷售模式凸顯粗放、營銷和市場的開發不足,缺乏持續銷售的規劃。因此,建立常態銷售模式勢在必行。常態銷售模式是指營業網點結合網點實際情況,通過細化銷售指標、確定目標客戶,建立一套行之有效的激勵及考核機制,在網點營造一種全員參與、適度競爭、連續穩定的銷售模式。網點常態銷售模式將克服網點為指標沖刺而進行的突擊銷售,一方面通過全員參與的方式,充分調動員工積極性,營造整體的銷售氛圍,實現網點銷售的可持續性;另一方面也可以避免因為缺乏規劃而導致將產品銷售給不合適的客戶,確保實現“以客戶為中心”的營銷理念。
二、人才培養是打造財富管理特色銀行的基本要求
一流的團隊創造一流的業績。打造財富管理特色銀行,要求必須建設一支高水準、專業化的財富管理隊伍,培養一批優秀理財服務人員,發揮人才集聚優勢,提高網均、人均財富管理業績。
(一)人才培養的關鍵點
個金營銷團隊的培養對于零售業務的發展有著舉足輕重的地位。人才培養的方式方法很多,通過職業規劃、通過考核、通過培訓等等,然而企業是固定的,員工卻是可進可出的,如何建立長效的人才培養機制,把握人才培養的關鍵點,打造具有競爭力的理財營銷隊伍,樹立銀行在財富管理方面的團隊品牌,而不僅僅是依靠個別理財師的個人魅力,是銀行必須思考的問題。
(二)建立長效的人才培養機制,打造具有財富管理特色的理財營銷團隊
目前比較成熟的理論是“全方位”激勵模式和建立學習型組織。全方位激勵模式是指兼顧精神與物質、將定性與定量相結合的激勵方式,通過細化考核目標與辦法、采用培訓、調遷、集體活動等多種激勵方式,營造具有適度競爭和挑戰、目標明確、適合個人發展的工作環境。這種模式的核心在于強調適度競爭環境的建立和具有目標性的管理方式,用良好的環境塑造同企業發展目標相一致的人才[3]。
學習型組織理論的核心內容是通過“自我超越、改善心智模式、建立共同愿景、團隊學習和系統思考”五項修煉,讓企業成為學習型組織,幫助企業建立一種不斷學習進步的機制,使其永葆生命活力。對個人而言是讓員工在實現企業共同目標的同時,也能達到自己理想。這種學習型組織的核心即是通過培養彌漫于整個組織的學習氣氛,充分發揮員工創造性思維能力而建立起來的一種有機的、高度彈性的、扁平的、符合人性要求的、能夠持續發展的組織[4]。
借鑒以上理論,交通銀行海南省分行提出“健全考核機制、環境塑造人才”的人才培養機制。
1.上線客戶服務經理計價考核系統,建立客戶經理平衡積分卡考核機制。個金工作是細致并且長期的工作,因此營造良性的工作氛圍,確保營銷人員的工作能力對于個金業務至關重要。這就需要我們建立一種良好的激勵模式。在“全方位”激勵理論中,強調組織建立適度競爭環境和具有目標性的管理方式。為增強個金業務的核心競爭力,指導和激勵個金客戶經理,中國交通銀行海南省分行開發上線了客戶經理計價考核系統,通過年度主要業績計價考核方式,以多勞多得為分配的基本原則,實行業績計價管理,全面、客觀、真實反映與計量客戶經理工作績效,并將考核結果與履職津貼及績效獎金掛鉤。與此同時,建立客戶經理平衡積分卡評價體系,通過銷售業績、日常業務管理等方面對客戶經理的工作進行全面評價,并通過一定比例的末位淘汰機制,激發客戶經理競爭意識,優化個金銷售隊伍。通過完善相關的系統及考核機制,在個金條線中建立適度競爭、奮斗目標明確、賞罰分明的激勵制度,并通過激勵制度的執行培養具有市場競爭力的高素質營銷人員。
2.建立學習型組織,用環境塑造人才。隨著客戶需求的日益多樣化,金融創新業務不斷推出,對于客戶經理而言,除了要掌握最新的金融知識之外,還必須涉及與之相關的衍生行業,關心客戶所關心的。這對客戶經理提出了更高的要求,銀行有必要搭建這樣一個平臺,通過學習型組織的建立,在全行范圍內營造一種持續學習與創新的氛圍。學習型組織與員工個人的關系是相互依存、相互成長的關系。學習型組織強調對員工能力的開發與激勵,員工通過不斷地學習和創造,不斷提升自身價值。對于銀行而言,在員工潛能充分得到發揮的時候,銀行才更具有競爭力,才能真正地實現創建一流財富管理銀行的目標。所以,創建學習型組織活動把銀行的發展與員工的發展緊密地聯系在一起,實現了真正的雙贏。
三、優質服務是財富管理特色銀行的重要手段
服務是銀行的主題,在金融競爭不斷加劇的今日,在打造財富管理特色銀行的過程中,優質、高效的服務尤為顯得重要,它成為銀行留住現有客戶、挖掘潛在客戶的重要手段。
(一)價值實現是服務管理的最終目標
隨著服務管理工作的不斷深化,中國交通銀行海南省分行的社會評價度不斷提高,品牌影響力進一步提升。通過服務管理,該行網點有了嶄新的環境,服務實現標準化,流程化、網點客戶滿意度不斷提升,客戶錢包份額逐漸增加,交叉銷售率躍居系統第一名。然而通過分析交叉銷售率的構成可難發現,該行普通客戶的交叉銷售率明顯高于他行,位于系統第1名,但中高端客戶的交叉銷售率僅為系統第14、27名,并且落后于系統平均水平。普通客戶的忠誠是提升服務質量工作后的重要成果,然而對于創造大量價值的高端客戶而言,優美的環境和良好的服務禮儀也許并不能完全滿足他們的需求。個人銀行業務的本質在于實現資產的保值增值,就銀行的服務管理而言,真正做到優質的財富管理,讓客戶體驗尊貴的服務感受,才是最終目標。
(二)進一步深化服務管理,打造與眾不同、更強調客戶體驗的服務質量
交通銀行海南省分行所提供的服務其實剛剛起步,優美的網點環境、標準的禮儀、優化的流程等等實際上還只是一種服務的基礎。如何提供更為吸引人的服務,可借鑒酒店管理中的金鑰匙服務理念?！皣H金鑰匙組織”是一個國際性的酒店服務專業性組織,他們為客戶提供盡善盡美的專業化服務,包括從代辦修鞋補褲到承辦宴會酒會,充當導游等大大小小的細致服務,目的是為客人提供一般飯店沒有的有“一定難度”的所謂“額外”的綜合服務。酒店金鑰匙的服務哲學,是指在不違反法律的前提下,使客人獲得滿意加驚喜的服務。讓客人從接觸到酒店開始,一直到離開酒店,自始至終都感受到一種無微不至的關懷。
對于銀行而言,所提供的服務較之酒店業應有著更深的含義,除了細致周到的服務之外,更重要的是通過理財實現客戶財富的保值增值,因此金融服務的要求更高。但就本質而言,能夠吸引住客戶的服務,一定是具有“驚喜”的綜合。因此,交通銀行海南省分行提出“服務打造品牌、品牌創造價值”的服務管理工作思路。
1.提供具有“驚喜”的綜合服務。經過一年多的提升服務質量工作,交通銀行海南省分行取得了階段性的成果,品牌和社會形象獲得較高的評價。然而,隨著競爭的日益加劇,要繼續保持領先地位,就要求在鞏固現有服務質量的同時,進一步優化服務手段,為客戶提供一種具有“驚喜”的綜合服務。“驚喜”是指銀行在認真分析客戶需求的基礎之上,提供一些額外的人性化服務,帶給客戶超過預期的感受,例如搭建客戶交流平臺,在客戶之間形成“豐沃共享”的互利氛圍?！熬C合服務”則是指不斷豐富服務的附加價值,提供一種全面的、細致的服務,通過搭建平臺,聯合其它力量,將銀行的服務滲透到客戶生活的各個方面,并伴隨和見證客戶的成長。
2.深化服務內涵,以創造價值為最終目標。脫離業務發展的服務質量是沒有意義的,提升服務質量工作的最終目標是通過服務打造品牌,運用品牌創造價值。通過分析交通銀行海南省分行的交叉銷售率可看出,該行對于創造出絕大多數利潤的中高端客戶的維護與挖掘是遠遠不足的。長期以來,該行把重點放在前臺柜員的規范與考核上,然而這僅僅是基礎,對于中高端客戶而言,提供高品質的理財服務,實現財富的保值增值,才算是優質的服務。因此,交通銀行海南省分行要將提升服務質量工作同銀行的業務發展緊密結合起來,通過提供不同層次的服務,逐步將關注的重點放在中高端客戶的維護與挖掘上,使提升服務質量工作成果真正轉化為促進各項業務發展的動力[5]。
參考文獻:
[1]黃憲.國際銀行業的轉型[J].金融研究,2001(10):62-70.
[2]陳淼鑫.實施CS戰略 提高我國商業銀行的競爭能力[J]. 經濟工作導刊.2001(13).
[3]畢克.關于建立農業銀行系統全方位激勵機制的思考[J].農村金融研究,1996(1).
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元，較年初新增xx萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元，較年初新增xx萬元，其中個人資產業務xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務90%，對公資產余額xx萬元，較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近xx萬美元；信用卡發卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增x個億，對私存款x億，對公存款x億；資產新增x億，個人資產x億，公營貸款x億。年初支行再次召開工作會，就XX度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長(課堂作文網提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶xx戶，實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，xx區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對x區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將x萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區xx山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如xx花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存xx多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動，落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了xx等企業，上半年累計實現貼現x億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的xx公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和xx/xx等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如xx地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至x億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增xx萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎XX年銀行支行上半年工作總結及下半年工作打算
今年以來，我行認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，XX年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元，較年初新增xx萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元，較年初新增xx萬元，其中個人資產業務xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務90%，對公資產余額xx萬元，較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近xx萬美元；信用卡發卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增x個億，對私存款x億，對公存款x億；資產新增x億，個人資產x億，公營貸款x億。年初支行再次召開工作會，就XX度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長(課堂作文網提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶xx戶，實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，xx區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對x區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將x萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區xx山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如xx花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存xx多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動，落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了xx等企業，上半年累計實現貼現x億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的xx公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和xx/xx等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如xx地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至x億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增xx萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎XX年銀行支行上半年工作總結及下半年工作打算
今年以來，我行認真貫徹總分行經營戰略調整的決策，堅持效益、質量、規模協調發展的方針，與時俱進，開拓創新，在注重業務發展的同時，強調風險防范和內控管理，倡導合規文化建設，使支行的各項業務上了一個新臺階，為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。在全行員工的共同努力下，XX年上半年各項指標穩健運行，取得了突出的經營業績。截止6月末，各項業務完成情況較好，在分行均名列前茅。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元，較年初新增xx萬元，已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的66%。對公存款xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務的154%；日均儲蓄存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的99%；對公日均存款余額xx萬元，較核定基數增xx萬元，完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元，較年初新增xx萬元，其中個人資產業務xx萬元，較年初新增xx萬元，完成全年任務90%，對公資產余額xx萬元，較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元，完成全年任務58%；完成國際結算量近xx萬美元；信用卡發卡xx張；期繳保險xx萬元，躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理，我們主要采取以下工作措施：
（一）明確任務，早抓落實，為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃，明確負債新增x個億，對私存款x億，對公存款x億；資產新增x億，個人資產x億，公營貸款x億。年初支行再次召開工作會，就XX度全年工作進行統一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長(課堂作文網提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經理頭上，業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置，取得較好成績。
（二）強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看，支行共計實現新開戶xx戶，實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優質企業建立了合作意向。其中，xx區財政非稅收入專戶已經成功開立，存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中，對x區“富人區”進行了區域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將x萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態發展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高，綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經理團結起來，根據客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復推敲，做足前位準備，實現給客戶百分百滿意的專業服務，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶；二是小區營銷：由于支行地理環境，小區營銷成為我們的特色，頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳，通過在高檔小區xx山莊的聯益活動，對我行產品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳，進駐周遍優質小區，例如xx花園等通過現場開卡、開功能，既達到我行電子業務的宣傳，也成功實現攬存xx多萬元；三是大堂營銷：大堂經理將大廳精心布置，營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛，狠抓服務，對前來辦理業務的客戶主動引導，對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消【提供內容】 費有獎、網上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長，增添節日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進行梳理，達到提升的效果。
3、公私聯動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發掘對公客戶，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動，落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
（三）針對弱點，狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面：結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路，支行通過“立足園區輻射周邊”，積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向，近期內即可對項目進行上報。貼現方面：一方面對支行已有的客戶進行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業，積極拓展收款下家，成功拓展了xx等企業，上半年累計實現貼現x億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面：對區域內的外貿企業逐一上門拜訪，目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的xx公司，支行始終沒有放棄，一直對其進行積極的跟蹤，隨時關注公司的生產進行情況，同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系，以便最快時間內了解政策方面的動向，在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業務的亮點。
（四）大力拓展房地產企業，結合分行活動，狠抓個人資產，突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢，支行加大了對房地產開發商的拓展力度，和xx/xx等知名開發商建立了往來關系，并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時，對原有的開發企業，如xx地產，進行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發貸款至x億元，將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時，支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點，整合資源，將個人資產業務劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢，拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務，支行公司部全員動員，對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷，其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤，為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末，支行實現了比年初新增xx萬元，完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
（五）健全案防體系，加強內控制度建設，推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規章制度教育和警示教育活動，落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式，嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴格的規章制度，并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案，定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》，成立了支行合規守法教育活動領導小組，召開了全體員工合規守法教育活動動員會，制定出支行的學習計劃，把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了：xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報，全行員工寫出了學習心得體會，全行員工的合規守法意識的到極大加強，在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點，結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統（二期）”等業務培訓等有機結合，通過內控管理制度和案件專項治理工作，加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復核和崗位間監督三道防線，落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施，有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程，各施其職，分工合作，扎實工作，把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯，結算一般性差錯僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。（六）加強警隊建設，開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作，注重企業文化建設，為業務發展創造和諧人文環境支行認真貫徹落實總分行有關會議精神，【提供內容】 制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來，加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓，加強了警員體能訓練，制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施，警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署，支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報告，對查出的事項進行了整改，受到了好評。
在業務發展的同時，注重企業文化建設，在員工生日時，及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感，犧牲了大量的休息時間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
（一）柜面服務技能、服務質量有待提高；
（二）柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善；
（三）個人資產的二次營銷力度弱，對市場情況未能準確把握，信息不靈；
（四）票據業務未能尋找到大的龍頭客戶；
（五）基礎客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發展形成制約；
（六）國際業務僅限于一兩個客戶，不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
（七）信用卡業務進展緩慢。
（八）零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算：
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上，有針對性地做好以下工作：
（一）要求各位員工在肯定成績的同時，要找出工作中的不足，再接再厲，永創輝煌；
（二）進一步加強員工及客戶經理的素質培養，作好自身學習及分支行的二、三級培訓；
（三）按照年初分行目標要求推進各項工作，工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面；
（四）高度重視和持續進行合規守法教育活動，不能流于形式，增強員工什么該干，什么不該干的認識。
（五）照總分行的統一部署，開展好“優質服務”活動。加強員工教育，加強大堂力量，提升服務質量，重塑服務品牌。
（六）繼續加強企業文化建設，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。
銷售工作計劃有哪些?學習對于業務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。共同閱讀2020銷售工作計劃范文【5篇】，請您閱讀!
銷售工作計劃11、及時、真實、全面調查反饋酒店客戶與潛在客戶的消費需求和體驗給酒店管理者
2、抓住酒店周圍的一切協議客戶，及時知道協議客戶的需求。
3、通過短信、電話、登門將酒店最新經營動態傳遞給酒店客戶和潛在客戶
4、熟悉掌握店內最新價格體系，并合理利用價格杠桿吸納店內的潛在客戶
5、保證客戶的正當利益不受損害。
6、通過渠道知道同城其他連鎖酒店的入住情況及時反饋給酒店管理者。
銷售經理工作目的
1、找出符合酒店消費標準和要求的客源群體以及輻射群體(本地中小企業、商品批發業戶、外地出差商務人員、本地中檔消費者)
2、找到與主體客源群體和輻射客源群體對接的有效渠道(直接渠道、間接渠道、封閉渠道、開放渠道)
3、確定與客戶的溝通方式(電話、登門、短信、單頁)
4、合理利用溝通方式通過有效渠道將客源群體與酒店建立密切持續的合作關系
5、與線上中介進行溝通，在淡季期間線上中介的給予的客戶應接待好(如：有價格變動應立即與線上中介取得聯系)
銷售經理日常工作安排
1、協議管理：
a、潛在客戶開發(新協議增加)協議針對目標是本地單位，通過電信黃頁和當地商情信息獲取資源，通過電話傳真、登門方式簽訂協議。協議標準與店長溝通確定。
b、舊協議續簽(現有協議11年度續簽，標準與新協議相同或特殊情況與店長及時溝通)，及時電話溝通或登門拜訪。開發舊協議里的有效協議，使其成為重要客戶。
c、協議激活(協議客戶產生房間用量視為協議激活)簽訂協議后一周如果沒有用房量應該與協議客戶電話或者登門溝通。詢問原因，引導客人激活協議。
2、客戶溝通：
a、日常電話溝通：每日上午確保有效溝通10個，溝通電話時間3-5分鐘，溝通內容(客戶體驗、酒店服務感受、酒店最新動向、客戶需求和投訴、客戶其他酒店體驗信息、邀請客戶光臨等)注意拜訪禮節和酒店形象，做好《銷售拜訪記錄》
b、登門邀請和拜訪約定：每天固定在下午約定與客戶見面或登門(酒店周圍3公里之內的協議公司。如果有距離稍遠就在協議公司范圍之內的2公里進行簽訂協議)，數量不超過每天10家，其中新客戶不少于一半。確保新客戶有簽約意向并能順利簽約(并在新協議客戶里找尋有限的協議客戶)。拜訪時攜帶材料全(協議樣本、名片、單頁、筆、記事本)做好《銷售拜訪記錄》
c、短信發送溝通：每周二和周五進行短信發送(主要以協議客戶為主)短信模版：首語：如家酒店牡丹江民航大廈店，中間：1、祝福詞2、告知酒店活動3、宣傳酒店，結尾：訂房(搶訂或咨詢)酒店電話或本人手機，地址：牡丹江市東安區東二條路137號(字數不超過70字)建議節假日發送時間建議提前10天或2天發送。
d、單頁發送：每天發送單頁時間在中午12點—2點之間，發送單頁地點在商業 街或者步行街(人流數量多的地區)。
6、竟業調查：
1、關注“邁點”“七天”“禧龍”等同級酒店的出租情況，每周六做下對比，房價、出租率、促銷手段等，并將信息反饋店長。
2、關注異業聯盟：
找到當地的旅行社合作(牡丹江旅行社統計約有24家)，在
酒店出租率低期間接待旅游游客。盡量在每周抽出一天時間拜訪旅行社經理或旅行社地接負責人。
7、關注客戶客源地
每周由前臺統計客源地客戶數量，提交銷售經理，銷售經理做出分析，并針對客源地宣傳可以通過城區其他分店(如沒有分店比方說牡丹江、佳木斯等地考慮建立異地異業合作聯盟)提出合作方式的建議給店長。注意投入和產出的性價比。不要過大投入。
8、動員和督導店內單頁發放和到店客戶的服務維護。
對單頁發放的地點和效果要做出評估，對發放時段和頻度要給出建議。并在征得店長同意情況下，協調好單頁發放的落實工作。對于重要客戶的預定和接待工作最好親自跟進。并及時反饋和處理客人提出的意見和要求。對于重要潛在客戶要主動發出邀請。
牡丹江民航大廈店銷售經理的工作要求：
1、為了完成銷售目標而自己設定每日工作計劃，并嚴格履行計劃執行。
計劃不是為了完成，而是讓工作更有主動性。切忌為了完成而完成。在完成中體驗工作的樂趣，在工作中成長。
2、客戶維護本著“結實新朋友，不忘老朋友”的溝通原則，重點關注新協議客戶的開發和舊協議客戶的維護對協議客戶提出的意見和指出的不足進行統計及時報給店長。
3、要主動參與店內經營動向并非常了解我們產品在市場中的對比。
堅定對我們產品的 信心和熱愛。并用這種心態去感染客戶。
4、在工作中遇到的問題及時有效的和店長進行溝通，工作中的突發事件和困難無法避免，要有應對的能力和良好的自我調節心態。
我們開始于客戶消費之前，消費心理和店內服務差異必然存在，如何調節好客戶和酒店的關系需要良好的人際溝通能力和端正的態度。
5、針對工作使命和目標，結合自身能力特點，嘗試為自己制定有效地工作目標。
并在實踐中隨時調整，充分利用時間提高自己的工作效率是銷售經理從一般到優秀的重要標準。
銷售工作計劃2__是一格齊下，很好地指導了他的營銷團隊，使其按照年度計劃有條不紊地開展市場推廣工作，在不斷修訂和檢核的過程中，取得了較好的引領效果，那么，李經理的年度銷售計劃是如何制定的呢?它又家方便面企業的銷售經理，自他擔任該職務3年以來，每年的銷售工作計劃便成為了他的“必修課”，他的銷售計劃不僅文筆生動，描述具體，而且還往往理論聯系實際，策略與實戰并舉，數字與表包括哪幾個方面的內容?
一、市場分析。年度銷售計劃制定的依據，便是過去一年市場形勢及市場現狀的分析，而李經理采用的工具便是目前企業經常使用的SWOT分析法，即企業的優劣勢分析以及競爭威脅和存在的優化資源配置，使其利用最大化。比如，通過市場分析，李經理很清晰地知道了方便面的市場現狀和未來趨勢：產品(檔次)向上走，渠道向下移(通路精耕和深度分銷)，寡頭競爭初露端倪，機會，通過SWOT分析，李經理可以從中了解市場競爭的格局及態勢，并結合企業的缺陷和機會，整合和營銷組合策略將成為下一輪競爭的熱點等等。
二、營銷思路。營銷思路是根據市場分析而做出的指導全年銷售計劃的“精神”綱領，是營銷工作的方向和“靈魂”，也是銷售部需要經常灌輸和貫徹的營銷操作理念。針對這一點，李經理制定了具體的營營銷合力。4、在市場操作層面，體現“兩高一差”，即要堅持“運作差異化，高價位、高促銷”的原則，揚長避短，體現獨有的操作特色等等。營銷思路的確定，李經理充分結合了企業的實際，銷思路，其中涵蓋了如下幾方面的內容：1、樹立全員營銷觀念，真正體現“營銷生活化，生活營銷化”。2、實施深度分銷，樹立決戰在終端的思想，有計劃、有重點地指導經銷商直接運作末端市場。3、綜合利用產品、價格、通路、促銷、傳播、服務等營銷組合策略，形成強大的不僅翔實、有可操作性，而且還與時俱進，體現了創新的營銷精神，因此，在以往的年度銷售計劃中，都曾發揮了很好的指引效果。
三、銷售目標。銷售目標是一切營銷工作的出發點和落腳點，因此，科學、合理的銷售目標制定也是年度銷售計劃的最重要和最核心的部分。那么，李經理是如何制定銷售目標的呢?1、根據上一年度的銷售數額，按照一定增長比例，比如20%或30%，確定當前年度的銷售數量。2、銷售目標不僅體現在具體的每一個月度，而且還責任到人，量化到人，并細分到具體市場。3、權衡銷售目標與利潤目標的關系，做一個經營型的營銷人才，具體表現就是合理產品結構，將產品銷售目標具體細分到各層次產品。比如，李經理根據企業方便面產品ABC分類，將產品結構比例定位在A(高價、形象利潤產品)：B(平價、微利上量產品)：C(低價：戰略性炮灰產品)=2：3：1，從而更好地控制產品銷量和利潤的關系。銷售目標的確認，使李經理有了沖刺的對象，也使其銷售目標的跟蹤有了基礎，從而有利于銷售目標的順利達成。
四、營銷策略。營銷策略是營銷戰略的戰術分解，是順利實現企業銷售目標的有力保障。李經理根據方便面行業的運作形勢，結合自己多年的市場運做經驗，制定了如下的營銷策略：1、產品策略，堅持差異化，走特色發展之路，產品進入市場，要充分體現集群特點，發揮產品核心競爭力，形成一個強大的產品組合戰斗群，避免單兵作戰。2、價格策略，高質、高價，產品價格向行業標兵看齊，同時，強調產品運輸半徑，以600公里為限，實行“一套價格體系，兩種返利模式”，即價格相同，但返利標準根據距離遠近不同而有所不同的定價策略。3、通路策略，創新性地提出分品項、分渠道運作思想，除精耕細作，做好傳統通路外，集中物力、財力、人力、運力等企業資源，大力度地開拓學校、社區、網吧、團購等一些特殊通路，實施全方位、立體式的突破。4、促銷策略，在“高價位、高促銷”的基礎上，開創性地提出了“連環促銷”的營銷理念，它具有如下幾個特征：一、促銷體現“聯動”，牽一發而動全身，其目的是大力度地牽制經銷商，充分利用其資金、網絡等一切可以利用的資源，有效擠壓競爭對手。
銷售工作計劃3銷售目標：
初步計劃__年在上一年的基礎上增長40%左右，其中一車間蝶閥為1700萬左右，球閥2800萬左右，其他2500萬左右。這一具體目標的制定希望公司老板能結合實際，綜合各方面條件和意見制定，并在銷售人員中大張旗鼓的提出。為什么要明確的提出銷售任務呢?因為明確的銷售目標既是公司的階段性奮斗方向，且又能給銷售人員增加壓力產生動力。
銷售策略：
思路決定出路，思想決定行動，正確的銷售策略指導下才能產生正確的銷售手段，完成既定目標。銷售策略不是一成不變的，在執行一定時間后，可以檢查是否達到了預期目的，方向是否正確，可以做階段性的調整，
1、辦事處為重點，大客戶為中心，在保持合理增幅前提下，重點推廣“雙達”品牌。
長遠看來，我們最后依靠的對象是在“雙達”品牌上投入較多的辦事處和部分大客戶，那些只以價格為衡量尺度的福建客戶無法信任。鑒于此，__年要有一個合理的價格體系，辦事處、大客戶、散戶、直接用戶等要有一個價格梯度，如辦事處100，小客戶105，直接用戶200等比例。給辦事處的許諾要盡量兌現，特別是那些推廣雙達品牌的辦事處，一定要給他們合理的保護，給他們周到的服務，這樣他們才能盡力為雙達推廣。
2、售部安排專人負責辦事處和大客戶溝通，了解他們的需求，了解他們的銷售情況，特別對待，多開綠燈，讓客戶覺得雙達很重視他們，而且服務也很好。
定期安排區域經理走訪，加深了解增加信任。
3、擴展銷售途徑，嘗試直銷。
閥門行業的進入門檻很低，通用閥門價格戰已進入白熱化，微利時代已經來臨。公司可以選擇某些資信比較好的，貨款支付合理的工程嘗試直銷。這條路資金上或許有風險，但相對較高的利潤可以消除這種風險，況且如果某一天競爭激烈到公司必須做直銷時那我們就沒有選擇了。
4、強化服務理念，服務思想深入每一位員工心中。
為客戶服務不僅是直接面對客戶的銷售人員和市場人員，發貨人員、生產人員、技術人員、財務人員等都息息相關
5、收縮銷售產品線。
銷售線太長，容易讓客戶感覺公
司產品不夠專業，而且一旦發現實情可能失去對公司的信任?，F在的大公司采購都分得非常仔細，太多產品線可能會失去公司特色。(這里是指不要外協太雜的產品如減壓閥、煤氣閥、軟密封閘閥等)
銷售部管理：
1、人員安排
a) 一人負責生產任務安排，車間貨物跟單，發貨，并做好銷售統計報表
b) 一人負責對外采購，外協催貨及銷售流水賬、財務對賬，并作好區域經理業績統計，第一時間明確應收賬款
c) 一人負責重要客戶聯絡和跟蹤，第一時間將客戶貨物數量、重量、運費及到達時間告知，了解客戶需求和傳遞公司政策信息等
d) 一人負責外貿跟單、報檢、出貨并和外貿公司溝通，包括包裝尺寸、嘜頭等問題
e) 專人負責客戶接待，帶領客戶車間參觀并溝通
f) 所有人員都應積極參預客戶報價，處理銷售中產生的問題
2、績效考核銷售部是一支團隊，每一筆銷售的完成都是銷售部成員共同完成，因此不能單以業績來考核成員，要綜合各方面的表現加以評定;
同樣公司對銷售部的考核也不能單一以業績為尺度，因為我們還要負責銷售前、銷售中、銷售后的方方面面事務。銷售成員的績效考核分以下幾個方面：
a) 出勤率 銷售部是公司的對外窗口，它既是公司的對外形象又是內部的風標，公司在此方面要堅決，絕不能因人而異，姑息養奸，助長這種陋習。
b) 業務熟練程度及完成業務情況業務熟練程度能夠反映出銷售人員業務知識水平，以此作為考核內容，可以促進員工學習、創新，把銷售部打造成一支學習型的團隊。
c) 工作態度 服務領域中有一句話叫做“態度決定一切”，沒有積極的工作態度，熱情的服務意識，再有多大
的能耐也不會對公司產生效益，相反會成為害群之馬。
3、培訓培訓是員工成長的助推劑，也是公司財富增值的一種方式。
一是銷售部不定期內部培訓，二是請技術?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽蔽鄄孔讎嘌怠E嘌的諶蒞?a href='//xuexila.com/chuangye/yingxiao/xiaoshou/' target='_blank'>銷售技巧、禮儀、技術等方面。
4、安裝專業報價軟件，提高報價效率，儲存報價結果，方便以后查找。
銷售工作計劃420__年，全行個人金融業務的總體思路是：“以客戶為中心、以市場為導向”，全力實施“經營客戶”戰略。堅持“一個中心，六個基本點”的基本策略，即以“經營客戶”為“中心”，以客戶、產品、渠道、服務、經營品質、執行力“六個基本點”作為“經營客戶”戰略的重要支點，繼續強化“狠抓三條主線不動搖”為具體抓手。通過實施渠道管理精細化、客戶經營精細化、服務管理精細化、操作風險管理精細化、產品銷售精細化五個方面入手，全面提升個人金融精細化管理水平，推進經營管理上臺階、上水平。
一、20__年個人金融業務經營管理策略
(一)產品策略：繼續堅持狠抓產品銷售不動搖，以做全和做強產品為目標，在鞏固傳統強項產品優勢地位的基礎上，進一步加強弱項產品的銷售能力;優化產品銷售結構，注重現有網點產能的挖掘，重點抓好點均線下網點的產能提升，力爭通過現有網點產能的整體提升，最大限度的縮小與同業在規模上的差距;以交叉營銷和聯動營銷為抓手，提高客戶對產品的認知度和依賴性，通過產品的交叉覆蓋和服務的完善改進，穩定和拓展客戶基礎，提升單一客戶對建行的貢獻度和忠誠度。
(二)客戶策略：要充分依托理財中心，深化二代轉型，圍繞“一個中心，六個基本點”，堅定不移的落實“經營客戶”戰略;20__年經營客戶的重點要在精細和固化上下功夫，要堅持客戶拓展和產品銷售互促共進，擴大規模和優化結構并舉并重的經營原則，在競爭中要確保有足夠大的大眾客戶，有足夠多的好客戶，強化客戶營銷維護能力，挖掘存量客戶潛能。通過提高產品覆蓋度來留住客戶，培育客戶向上遷移成長，促進客戶格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。
(三)渠道策略：20__年渠道建設重點要在解決渠道總量擴大、覆蓋面提升、區域結構優化、功能擴充等緊迫性問題上下功夫。一是要穩步、快速擴大物理網點數量，要重點布放在中心城市行和“第二梯隊”，以及經濟快速發展的縣域地區，形成和同業抗衡的主陣地;二是繼續大力發展自助渠道建設，力爭在三年之內使自助銀行與物理網點數量達到3：1比例，延伸服務半徑;三是著力建設客戶經理和理財中心軟渠道，按照專職、專業、專注要求，帶出一支新隊伍，開拓一片新天地，打造一個新陣地，形成物理網點、自助設備、理財中心和客戶經理相互協同、相互唿應、相互補充的全新渠道格局。
(四)區域策略：持續推進中心城市地區、重點發展地區和發展地區三大區域發展策略，著重打造“第二個___”。20__年“三大梯隊”的經營目標是：中心城市行個人存款新增和中間業務收入還要保持同業第一，堅守主陣地，作出更大貢獻;繼續打造“第二個___”，使其在同業形成絕對競爭力，提高貢獻水平，瞄準第一梯隊，實現突破跨越;“第三梯隊”要實現快速崛起，通過加速發展，趕超同業，縮短差距，盡快向第二梯隊跟進靠攏，提高對全行業務的貢獻度。
二、20__年個人金融業務工作要點
(一)加強業務創新，做全、做強產品
1.狠抓一季度個人業務旺季營銷工作，以“個人存款，實物金、個人客戶”為核心，以基金、保險、借記卡，產品覆蓋度和臨界區間客戶提升，自助設備開機率、賬務性業務替代率及網點替代率為重點，做實旺季營銷。
2.完善自上而下到網點的產品銷售垂直作業模式，加大通報考核力度，營造良好的競爭氛圍。
3.繼續推進產品“掃零、達標、越級”
和“保險、基金、黃金攻堅戰”，做全產品，彌補“短板”，提升網點均衡銷售能力。
4.持續加大對理財產品的銷售力度，加強總行“利得盈”、“大豐收”、“日新月異”等常規理財產品特別是開放型產品的銷售工作，進一步鞏固提升我行自行設計發起的“干元”系列理財產品當地品牌優勢;
加大對信托公司信托計劃產品的銷售力度，逐步搭建我行理財產品和信托公司產品相互補充的銷售模式。
5.進一步做大做強個人黃金業務，擴大品牌影響力，加強實物金業務成本控制，提升實物金經營管理水平;
加強對賬戶金的銷售力度，與電子銀行渠道聯動，提高賬戶金產品覆蓋度;加強賬戶金交易規范管理。
6.試點推出移動保管箱業務，建立從業務布局、申請開辦到日常管理等一整套保管箱業務管理辦法和操作規程，穩步推進保管箱業務的發展。
7.建立完善自上而下的基金產品銷售信息傳遞鏈條，提高股票型基金、主代銷基金、基金定投營銷能力;
充分發揮個人客戶經理隊伍作用，提升各級銷售人員的系統工具使用能力、數據挖掘能力、客戶服務能力和精準營銷水平，努力提高新老基金代銷市場份額;加強與基金公司合作，做好基金從業資格考試;加強與電子銀行渠道聯動，進一步規范貨幣基金交易。
8.做好憑證國債、儲蓄國債、記賬式國債產品的銷售工作，鞏固提升地區同業優勢地位;
加強記賬式國債的風險管控，利用技術手段建立頻繁、大額交易日常監控機制。
9.提高對保險產品的銷售管理能力，建立完善壽險產品網點資源配置考核方案;
建立保險公司銷售支持人員規范管理制度;加強與保險公司合作，加大對網點一線銷售人員保險專業知識培訓力度，做好保險從業資格考試工作，提高我行自身保險銷售能力;做好客戶風險評估，提高客服務水平。
10.加強理財卡、龍卡通借記卡、支付寶聯名卡等發卡的工作力度，擴大借記卡存量市場份額，提高新發卡的質量;
持續開展折轉卡及提升借記卡的動戶率，加強對準貸記卡業務資產質量的管理，控制不良透支的攀升，降低不良率;按照總行部署，積極拓展推廣借貸合一卡、陸港通、預付卡等新產品。
11.加大個人外匯業務宣傳力度，加強隊伍建設，加大制度梳理和對下培訓力度;
試點開辦并逐步推廣外幣代兌業務;選擇重點地區、重點網點加大對個人國際速匯、個人外幣匯款、個人結售匯等外匯產品的推廣工作力度，打造全區個人外匯業務標桿網點，并發揮其帶頭作用。
12.穩步推出電話支付業務，建立電話支付業務管理制度和操作流程;
加強與中糧可樂公司合作，積極拓展中糧支付業務。
13.強化產品交叉銷售，推廣個人金融產品套餐服務，提升產品覆蓋度。
14.調度內外部媒體資源，做好重點產品營銷宣傳和品牌推廣，做好客戶體驗活動宣傳，把好宣傳材料關。
(三)完善隊伍建設 強化客戶服務
15.繼續強化個人客戶經理隊伍建設，提高專職個人客戶經理的覆蓋度和充足率。
16.以理財中心為考核單元進一步加強對個人客戶經理的考評管理，在二級分行層面推廣典型考評辦法。
17.量化個人客戶經理考核指標，完善客戶經理產品銷售、客戶新增等關鍵業績的考核量化，突出個人客戶經理銷售主渠道的作用。
18.以產品銷售為紐帶，以顧問式客戶關系管理為依托，建立并完善全新的客戶關系管理體系。
19.通過多種手段持續鞏固二代轉型成果，全力做好20__年網點二代轉型工作。
20.抓住客戶增長、產品覆蓋度、理財卡配卡、存量客戶保有率、服務VIP客戶時間占比、客戶聯系計劃覆蓋率等關鍵業績指標，提升客戶經理產品銷售和服務能力。
21.固化100家理財中心VIP窗口柜員配置規范的基礎上，向全轄網點理財中心覆蓋推廣，進一步解決理財中心空心化問題。
22.強化客戶分層服務，加強理財中心客戶引導分流，進一步提升理財中心客戶服務功效。
23.在二級分行層面抓好經營客戶系列提升措施、規定動作和個性動作的實施落實;
創新內容和形式，持續執行個人客戶例會制度。
24.在持續開展標準化理財中心創建的基礎上，著力實施創建精品理財中心活動，以點帶面，形成理財中心成長發展的良好梯隊。
25.持續做好客戶經理三大工具的運用推廣，優化客戶經理營銷作業考評系統，與產品推廣緊密結合，提高系統工具的使用效能。
設計“理財規劃與客戶資產配置分析工具”，為客戶經理進行產品銷售和客戶維護提供強有力的支持。
26.持續常態推進臨界區間客戶拓展上移活動和客戶四個必備金融工具的營銷推廣，提升產品覆蓋度和聯動營銷能力，強化客戶聯系和產品推薦。
27.將客戶信息質量維護作為一項基礎性工作，持續抓好分階段客戶信息質量提升。
28.全力實施客戶經理營銷能力素質提升打造項目。
29.開發系統平臺，對個人客戶經理基礎信息和日常維護
實施系統化、工具化管理;在客戶經理營銷作業考評系統中搭建客戶積分管理系統，按客戶忠誠度和產品覆蓋情況對客戶進行分層和差別化服務。
30.組織全行個人客戶經理專業技能考試，強化個人客戶經理經營和管理水平
31.舉辦個人客戶經理銷售PK賽，增強個人客戶經理實戰能力
32.舉辦各類專題培訓班，全面做好一線員工培訓工作
33.抓好基金銷售從業人員培訓及考試工作。
34.加大個人黃金業務從業人員培訓力度，研究通過外部權威機構考試認證方式。
35.做好保險從業資格考試工作，提高保險從業資格持證人員數量。
(三)加強渠道建設 提升服務水平
36.持續調整網點布局結構，在20__-20__年布局規劃指導下，結合西部大開發與十二五規劃發展戰略，適當增設我行在發達地區(包括縣域)的營業網點。
37.持續推進網點購置、裝修建設，加強中心城市行和重點區域的資源配置，切實提高中心城市行的網點自有率水平，使中心城市行網點自有率提高5-10個百分點;
重點調整低產網點和5年以上未標準化裝修網點;繼續優化營業網點視覺形象標準，符合總行VI標準網點比例達到98%以上;結合我行二代轉型及打造100家標準化理財中心戰略繼續支持個人理財中心的優化改造工作;在赤峰建設1家保管箱業務項目;繼續加大離行自助銀行選址規劃建設，使離行自助銀行成為物理網點的有效補充。
38.全面提升渠道建設管理水平，落實集約化管理，制定全行網點建設工作流程和考核機制，進一步強化和完善網點建設責任機制。
39.試點推廣網點建設后續跟蹤評價工作，完善網點后評價體系，建立網點配置模型、網點選址模型，完善兩大渠道建設管理模式，加大網點建設情況檢查督導力度;
總結分析資本性支出對網點銷售的支持提高程度。
40.進一步完善自助業務運營管理體制，深入推進自助設備集中專業化管理步伐，力爭年底實現全行自助設備的集中管理工作，打造一支專業化和高效化的自助設備管理隊伍。
41.進一步強化自助業務基礎管理，繼續加大自助設備“剁尾巴”考核力度;
加大宣傳，提高設備分流率;積極拓展自助渠道的交易功能;進一步精細對設備服務廠商的管理和考核，切實提高設備運行和服務質量。
42.繼續加大自助設備的經營管理考評力度。
要突出對重點行、重點地區的政策傾斜。打造____的第一梯隊，提高上述行的經營管理水平，使其在設備規模、運營指標、設備收入貢獻、柜面替代率水平上切實起到引領全區的作用。在此基礎上，帶動以唿倫貝爾、赤峰、通遼、錫盟、烏海為代表的第二梯隊加快發展，有效提高設備交易量和收入貢獻度。帳務性替代率要達到60%以上，同時要重點提高附行式設備的替代業務能力。
43.突出抓好離行式自助銀行的建設。
將自助渠道的建設放在與網點同等重要的程度來建設。力爭在未來三年內實現自助銀行與網點數量比達到3：1。
44.調整設備布局結構，力爭實現全行每個網點配備存款功能設備;
嚴格控制低產、低效設備的產生。力爭將低產設備控制在5%以內。
45.繼續做好自助業務風險的防控工作。
進一步規范自助業務操作流程;提高自助業務自查、抽查及普查工作質量，教育員工識別和自覺規避業務風險，提高自助業務風險防范能力和履崗能力。
46.利用行內外資源，采取多種渠道和方式來加強自助業務知識培訓。
47.通過持續開展星級網點管理，固化和提升網點轉型效果。
擬在原有五星級、四星級、三星級網點的基礎上，把星級向下延伸，增加二星級網點的評選。
48.整體提升全行網點服務質量，重點體現網點服務的穩定性和服務的固化。
49.從破難點和頑疾點入手，貫穿全年開展“抓服務、固成果、上水平”服務提升攻堅活動，循序漸進，實現網點服務水平的有序提升。
50.按照每季度兩次的頻率對所有營業網點開展神秘人檢查。
51.打造理財中心服務標準，提高理財中心服務質量，打造建設銀行理財中心服務品牌。
52.完善網點服務考核機制，強化網點的服務考核，在規范統一服務流程的基礎上，提高零售網點的營銷服務質量和水平。
53.加強對網點和個人客戶經理的培訓力度。
在培訓分工上，區分行側重對員工能力提升的培養，二級分行則重點進行基礎知識的培訓。
(四)強化基礎管理，倡導合規經營
54.貫穿全年開展“破難點、整頑疾”風險管理提升攻堅活動，以進一步加強對私柜面操作風險管理，強化屢查屢犯問題的整改。
55.繼續強力打擊自辦業務和柜員禁止性規定，徹底杜絕有章不循、違規操作，提高柜員風險防控和合規經營的意識。
56.提高發卡質量，對不動卡進行定期激活和清理，規范理財卡等產品收費，建立完善的客戶升降級機制，實現按標準發卡，提高銀行卡年費收繳率及商戶回傭，優化準貸記卡功能，對打卡等事務性業務逐步進行全行性集中處理。
57.制定并下發《零售網點崗位績效考核管理試行辦法》，規范統一全行零售網點各崗位的績效評價內容、過程和結果。
58.理順理財產品銷售規范，解決理財業務多頭管理問題，加強對條線、分行特色理財業務的監督和指導，定期對分行銷售合規性開展檢查，規范操作。
59.加強全行網點資源配置的集中統一管理，全面清退外部保險機構駐點，做好代銷保險產品銷售組織
60.加強投資者教育，正確引導客戶合理配置資產和穩健投資，幫助客戶樹立正確的投資理財理念。
61.繼續抓好基礎管理系列措施工作，將其作為常態化、制度化管理手段，實行動態考核，著力提高網點人員基本業務技能和風險防范意識，建立個人金融部位風險和案件防控的長效機制。
62.加強主動發現問題、分析問題的能力，做到事前預防。
對于各類審計、總行及區分行相關部門提供的內外部最新風險防控動態，及時跟蹤、搜集和梳理整理，認真研究分析，發現風險點，做到事前預防。
63.強化整改工作。
將各類審計、內外部檢查發現問題的整改工作納入常態化管理機制，按照不同檢查層面的發現問題，制定整改流程，明確整改責任，確保整改效果，對不及時、不認真落實整改工作的，要對二級分行相關責任人實行問責。
64.完善基礎管理考核機制。
繼續以個人金融業務基礎管理考核系統為依托，對營業網點、二級分行基礎管理水平綜合評價，連續考核，進一步夯實全行個人金融業務基礎管理水平;按月對委派柜員主管評價考核，組織開好柜員主管例會，加強柜員主管的履職能力。
65.抓好柜面操作風險管理，協調各級檢查團隊落實個人金融業務檢查計劃，對檢查結果充分整改和利用，提高對柜面業務操作的垂直指導力度。
66.完善“5+1”考評體系的基礎上，將理財中心考核納入其中，形成條線“6+1”考評模式，配套實施談話制度和二級分行經營管理評價制度，條線上下形成合力，確保各項政策措施的執行落地。
(六)加強系統建設 做好流程優化
67.繼續強化對數據特別是產品與客戶的分析和挖掘，進一步將管理做深、做細。
68.按照總行要求做好證券業務系統、理財產品綜合支持系統、核心業務系統、PBCS等系統的版本上線推廣，做好PBCS等系統使用情況的跟蹤通報。
69.做好區分行個人金融業務綜合管理平臺等自行開發系統的優化需求的提交及功能的日常使用管理。
70.進一步發揮總行營銷服務系統、分行客戶經理作業系統、OCRM、ACRM等系統工具客戶數據挖掘分析功能，提升精準營銷能力。
71.推廣網點業績評價系統、網點銷售門戶系統、網點資源調度系統、網點排隊和客戶識別系統及新功能。
72.通過個人客戶經理服務支持項目，開發客戶經理業績評價功能，建立全行客戶經理服務VIP客戶和產品銷售業績的統一評價標準。
73.依托“個人金融產品營銷服務系統”，加強客戶挖掘，提高商機處理率，加強商機統一管理，優化網銀精準營銷。
最后，啟動包括客戶經營、渠道管理、風險管理、服務管理、產品管理等在內的條線精細化管理提升一攬子計劃，推進條線經營管理再上新臺階。
三、20__年個人金融業務通報體系
為進一步加大對全行個人金融條線業務的督導和通報力度，及時通報個人金融業務發展狀況，搭建全區個人金融條線溝通交流的平臺。20__年區分行將進一步規范和完善個人金融業務通報考核體系。在通報頻率上將按照日、周、旬、月、季度等;通報內容涵蓋營銷及綜合、客戶管理、產品、基礎管理、自助服務及網點建設等方面;通報對象維度涉及全區個人金融條線各個層級。
銷售工作計劃5轉眼之間又要進入新的一年-20__年了,新年要有新氣象,在總結過去的同時我們要對新的一年一個好的計劃.我是一個從事工作時間不長,經驗不足的工作人員,很多方面都要有一定的要求,這樣才能在新的一年里有更大的進步和成績.
20__年是我們__地產公司發展非常重要的一年，對于一個剛剛踏入房地產中介市場的新人來說，也是一個充滿挑戰，機遇與壓力的開始的一年。為了我要調整工作心態、增強責任意識、服務意識，充分認識并做好廠房中介的工作。
為此，在__部的兩位同事的熱心幫助下，我逐步認識本部門的基本業務工作，也充分認識到自己目前各方面的不足，為了盡快的成長為一名職業經紀人，我訂立了以下年度工作計劃：
一、熟悉公司的規章制度和基本業務工作。
作為一位新員工，本人通過對此業務的接觸，使我對公司的業務有了更好地了解，但距離還差得很遠。這對于業務員來講是一大缺陷，希望公司以后有時間能定期為新員工組織學習和培訓，以便于工作起來更加得心順手。
1、在第一季度，以業務學習為主，由于我們公司正值開張期間，部門的計劃制定還未完成，節后還會處于一個市場低潮期，我會充分利用這段時間補充相關業務知識，認真學習公司得規章制度，與公司人員充分認識合作;
通過到周邊鎮區工業園實地掃盤，以期找到新的盤源和了解鎮區工業廠房情況;通過上網，電話，陌生人拜訪多種方式聯系客戶，加緊聯絡客戶感情，到以期組成一個強大的客戶群體。
2、在第二季度的時候，公司已正式走上軌道，工業廠房市場會迎來一個小小的高峰期，在對業務有了一定了解熟悉得情況下，我會努力爭取盡快開單，從而正式轉正成為我們公司的員工。
并與朱、郭兩經理一起培訓新加入的員工，讓廠房部早日成長起來。
3、第三季度的“十一”“中秋”雙節，并且，隨著我公司鋪設數量的增加，一些規模較大的客戶就可以逐步滲入進來了，為年底的廠房市場大戰做好充分的準備。
此時我會伙同公司其他員工竭盡全力為公司進一步發展做出努力。
4、年底的工作是一年當中的頂峰時期，加之我們一年的廠房推界、客戶推廣，我相信是我們廠房部最熱火朝天的時間。
我們部門會充分的根據實際情況、時間特點去做好客戶開發工作，并根據市場變化及時調節我部的工作思路。爭取把廠房工作業績做到最大化!
二、制訂學習計劃。
做房地產市場中介是需要根據市場不停的變化局面，不斷調整經營思路的工作，學習對于業務人員來說至關重要，因為它直接關系到一個業務人員與時俱進的步伐和業務方面的生命力。我會適時的根據需要調整我的學習方向來補充新的能量。工業知識、營銷知識、部門管理等相關廠房的知識都是我要掌握的內容，知己知彼，方能百戰不殆(在這方面還希望公司給與我們業務人員支持)。
三、加強自己思想建設，增強全局意識、增強責任感、增強服務意識、增強團隊意識。積極主動地把工作做到點上、落到實處。我將盡我最大的能力減輕領導的壓力。
農行崇文區支行短短幾年的時間就將房產按揭等個人業務做得有聲有色，該行到底是如何打造特色業務品牌，提速發展個人金融業務的？日前，記者采訪了該行行長姚建明。
在探索中前進
《卓越理財》：當前各商業銀行逐漸把發展重心轉移到個人業務，對此您是怎樣看待的？
姚建明：沒有個人理財業務的發展，銀行的發展是不穩定的。做理財要找高端客戶的源頭，依托其獨特的地理位置，崇文的房地產業有了較大的發展，可以說涌進了一大批高端客戶。以前我們主要做對公業務，新形勢要求我們轉變經營模式，必須調整和完善營銷體系。在做房產按揭時，力爭和理財業務結合在一起，提供便捷高效的服務，深度挖掘高端客戶的價值。
去年我們成功地營銷了新松集團、陽光100、中青旅、中國保利、中冶集團、中國光大房地產、國家公積金中心等一大批優質客戶，培養了發展后勁。目前房地產業務已經成為特色，個人業務在探索中前進。
強化“大個金”
《卓越理財》：靠個人業務來培育負債業務發展的后勁，以“金鑰匙春天行動”為契機，加快推動網點轉型，實現個人儲蓄業務的實質性突破。這方面貴行的工作思路是什么？
姚建明：抓住有利發展時機，提速發展個人業務。居民財富的急劇積累和中高收入階層的快速膨脹使個人金融業務正在成為我們農行個人金融理財業務的重要增長點。到2006年末，我們支行儲蓄存款余額已占到各項存款的三分之一，與個人客戶有關的中間業務收入已成為我行中間業務收入的主要來源。因此，我們全行上下已充分認識發展個人業務的重大意義，本著立足于長遠發展的目標。全行要大力發展個人金融業務。進一步強化“大個金”觀念，利用我們支行前臺部門和網點兩個平臺，統籌各類客戶資源，整合各個個人業務品種，調動各個層面的積極性，形成強大的營銷合力，全力營銷個人金融業務。2007年，我們支行要在個人業務方面做好以下幾件事：一是從改善網點環境、提高網點服務質量、調整網點功能，優化網點業務結構等方面著手，同時借助電子銀行的分流作用，有效推進網點從交易型向營銷型轉型；在提高服務質量方面，要抓好網點服務規范化工作，進一步規范網點員工的服務行為，制定服務質量與績效考核掛鉤的相關辦法；在調整網點功能方面，將網點重心由對公業務、個人業務并重轉向以個人業務、中間業務為主，支行不對網點下達對公存款任務，著重加大個人業務和中間業務的績效考核。同時，將對公業務的營銷上移到支行本部，形成“支行本部重點做批發業務，網點重點做零售業務”的業務發展格局。二是利用我行現有資產類客戶的資源，從資產類客戶中高層管理人員入手，通過批發方式來加大對資產類客戶優質個人客戶的營銷力度。三是加大對個人理財和住房按揭等新產品的推廣力度，以產品來帶動個人業務的快速發展。在我行網點布局不夠合理、個人金融業務資源相對匱乏的情況下，特別要注意發揮我行房地產業務特色優勢，牢牢抓住按揭這個個人業務源頭，將按揭業務品種和理財業務品種進行有效的整合，最大限度地挖掘我行個人住房按揭客戶的增值價值。今年，我行還要選擇優質房地產客戶的若干個住房項目小區，通過物業費優惠等手段來開展個人業務營銷活動。強化個人資產業務創新，積極開辦以住房為抵押物的個人消費類貸款和個人綜合授信業務。四是做好個人客戶的分類管理工作，切實維護好個人中高端客戶。個人業務部門明確個人客戶經理和理財經理；各網點配備了業務能力較強的大堂經理，并明確專人負責個人優質客戶的維護工作。
開展特色中間業務
《卓越理財》：中間業務是衡量一個銀行好壞的重要標志，也是與個人客戶有著直接關系的金融產品，利用這一手段，提高市場份額，您認為貴行的優勢在哪？
姚建明：切實抓好中間業務，改善業務收入結構，對推進我行業務轉型有著重大意義。根據自身優勢和周邊資源狀況，開展有特色的中間業務，必將成為我們農行崇文支行的業務收入增長點。開展中間業務，我認為要從以下幾個方面入手：一是把發展電子銀行業務作為推動我們農行經營轉型特別是網點轉型的基礎性工程。以業務分流、增加交易額為主要目標，不斷完善電子銀行功能。大力推廣網上銀行、電話銀行、自助銀行等模擬銀行，加速推進低效業務和低端客戶向自助機具分流，企業客戶向網上銀行分流，高價值客戶向客戶經理分流。加大網點對電子銀行業務的營銷，在我行精品網點設立電子銀行體驗區，著力培育電子銀行示范網點。同時還要做好企業法人以及企業內部員工的電子銀行業務營銷。二是以擴大國際結算規模為主要目標做好國際業務，進一步擴大我行國際業務的傳統優勢。在繼續做好國藥集團、中國絲綢公司等國際業務老客戶維護工作的同時，今年我們還要下大力氣拓展實力強、集團風險相對較低的國際業務大客戶。同時，尋找機會與外資銀行開展業務合作。三是抓住資本市場、貨幣市場及保險、信托等新興金融市場快速發展的機遇，開拓創新，穩健開展融資擔保業務，積極拓展短期融資券、發債擔保、資產支持票據等直接融資領域的新業務。在適應法人客戶融資渠道多元化和金融服務多樣化的需求的同時，探索開展財務顧問、融資策劃、銀團貸款等投資銀行業務。對小額的對公客戶，要收取賬戶管理費。四是高度重視銀行卡業務。銀行卡業務是我行中間業務收入的主要渠道，今年要在嚴格篩選個人客戶、落實風險防范措施的前提下，以國家機關、事業單位以及經營狀況良好的大中型企業為重點對象，積極穩健發行貸記卡。積極拓展特約商戶。選擇我行支持的住宅小區，舉辦銀行卡促銷活動。調整優化我行的自助設備布局，加強自助設備的管理和維護，擴展自助設備功能，不斷提高自助設備的使用效率和覆蓋水平。五是有選擇的做好各項工作。重點做好保險、基金以及其他理財產品的銷售工作，特別是要加大銷售壽險的力度。進一步強化支行為網點服務、全行為客戶服務、后臺為前臺服務的意識，共同構建團結和諧、充滿激情、積極向上的工作氛圍。抓住機遇，迎接挑戰，全力拼搏，努力把農行崇文支行的各項工作推向一個新臺階。
200*年一至十月份，我們的經營指標跟上了形象進度，業務收入完成形象進度81.7%，三季度KPI得分97.75，從目前的請況看，今年可完成總體指標。
一年來,為保證各項目標的完成，我從以下幾個方面開展了工作：
1、調整機構，明確分工，保證各項工作的落實
根據市場經營工作的實際情況，為了提高執行能力，保證各項工作目標的分解落實，我對市場經營部的機構設置和人員分工進行了認真研究，在公司總經理的支持下，對機構和人員進行了較大的調整，先后成立了數據業務中心、集團客戶中心、渠道管理中心等機構，為市場部安排了合格的管理人員，使各項目標都可以落實到人，做到了事事有人管、人人有專責。同時在工作過程中不斷修改和完善管理流程，努力提高工作效率。調整后改變了以往員工忙閑不均、分工不明、工作落實不力的被動局面，為下一步整體工作的推進提供了保證。
2、理順服務流程，全面提高服務質量
在服務上我每月認真分析用戶投訴、建議和咨詢，組織查找服務工作中存在的問題，根據實際情況調整服務流程。例如針對用戶漫游出訪時問題較多的情況，我們及時修改了業務辦理流程，增加了用戶出訪前上門輔導的環節，使用戶對手機操作、撥號方式都有詳細的了解，減少了漫游方面的投訴，提高了客戶滿意度。為進一步提高服務質量，今年二月份，組織設立了公司內部服務熱線，完善了服務考核辦法，服務熱線為員工執行“首問負責制”提供了有力支撐。在運行過程中我們通過熱線使公司管理層和員工及用戶之間架起了一個溝通的橋梁，為及時聽取用戶和員工的意見、建議，迅速發現和解決工作中存在的問題提供了保障。經過幾個月的運行，服務質量有了很大的提高，服務方面的投訴明顯減少。
經過對200*年咨詢公司對**客戶滿意度的調查結果研究發現，由于歷史原因，**區的主營業廳面積較小，沒有專門的大客戶接待室，交費難的問題影響了的大客戶的滿意度，為此我組織市場部向公司提交了整改方案，得到了高總經理的認可。通過對營業廳的擴建裝修，服務環境有了很大的改善，在今年咨詢公司的調查中發現我們的服務水平有了較大的提升。
3、認真致力于人才培養，努力建立一支執行力強的經營團隊
擁有一支優秀的經營人員隊伍，是做好一切工作的前提。在工作中我非常注重人才的培養，在總經理的支持下，我大膽起用了一批年富力強、作風扎實、有創新精神和發展前途的人員擔任各中心主任，指導他們把壓力變為動力，力圖建立一個人才快速成長的環境。利用省公司安排的“500萬營銷”、“積分換機”等活動，我從方案的制定、監督、執行等各各環節對各級管理人員進行了悉心指導，使大家的營銷策劃能力和管理能力都有了很大的提高，使省公司、市公司安排的各項活動得到了很好的落實，尤其是5月-8月的積分回饋活動得到了很好的執行，完成任務排名全省第五，手機通話率81.79%，列全省第二。
我們還很注重營銷人員、客戶經理的培養，經常安排有營銷經驗、工作業績好的人員為大家講授工作方法和技巧，使大家明白了只有做好服務才能搞好營銷的道理，提高了營銷員、客戶經理與用戶的溝通能力，經過多次、反復的培訓，使營銷隊伍特別是**區營銷隊伍的營銷能力有了很大提高。一至九月份**中心區的收入增幅8.27%，今年有望完成9%的任務指標,扭轉了連續三年負增長的局面，為全市各區及兩縣的發展帶了一個好頭。
4、搞好渠道建設，借助外力推進公司的發展
渠道的建設一直是**工作中的弱項，上任伊始，我就強調渠道的建設力度，把提高營銷員和合作營業廳的營銷能力作為工作重點，加強了營銷員、營業員、商的培訓力度，同時修改了代辦酬金的發放辦法，加強了公司渠道管理人員為營銷員、合作廳服務的意識，在很大程度上提高了渠道的工作積極性。今年我們按照省公司“鄉鄉有合作，村村有代辦”的方針，加快了農村渠道的建設，截止10月末我公司已經新建合作營業廳13處，為提高服務，加快發展奠定了基礎。按照省公司的安排，今年我們還適時引進了電子售卡業務，這是方便用戶、提高服務的好辦法，我們會把這項工作落實好，進一步提高服務水平。
5、加強管理，提高績效，努力提高執行力
為加強管理，充分調動員工的工作積極性，我非常重視部門及員工的績效管理，通過績效管理工作的開展，使我們對經營部門機構的設置、流程的建立有了新的認識，在合理設置機構的同時，我們要求各中心制定了績效考核辦法，根據工作目標定期對員工的工作進行評估，使管理人員和普通員工的工作能力都有了不同程度的提高。
在業務管理方面，我們在“精細”二字上下工夫，重新制訂了業務管理流程，在兩縣及各區安排了兼職稽核員，加強了監督檢查力度，盡量避免管理上的漏洞，減少可能的損失。
6、深入實際，調查研究，及時發現問題并解決問題
一年來我經常深入到實際工作中去，在員工中搞調查研究，了解流程是否順暢，獲取員工的意見和建議，及時改進工作流程和工作方法，對管理人員的工作給以指導。通過與員工的接觸，我不斷在員工中宣講我們的經營思路和想法，使員工理解和認識到他們工作的重要性，提高了員工對企業的認同和工作的熱情。同時我親自到客戶中走訪，認真聽取客戶對我們的意見和建議，發現服務和營銷工作中存在的問題，并及時解決。今年三月份，我在金山屯區對集團客戶的走訪中發現，部分用戶對**公司不滿，原因是認為我公司計費不準。經分析認為雖然問題的原因是多方面的，但我們自身存在的原因也不容忽視，那就是由于我公司資費套餐復雜且種類繁多，用戶難以理解，而部分營業員、營銷員的水平較差，無法給用戶一個清楚的解釋。針對此問題我立即組織研究了對策，加強了人員培訓考核力度，提高服務人員對帳單、話單的解釋能力，對全體營業員（包括合作營業廳的營業員）分批進行培訓，努力提高營業員的素質。經過一段時間的努力，客戶的滿意度有了較大提高。
通過對客戶的走訪也能夠督促員工踏踏實實地開展服務和營銷工作，保證我們的經營思路得到真正的貫徹執行。
一年以來，在省公司的正確領導下，在總經理和班子成員的支持下，通過分管人員的共同努力，我所分管的工作取得了較好的成績。在取得成績的同時，我也清醒地看到，在履行職責過程中，還存在一定問題：一是工作思路不夠系統，對工作的總體把握上還有欠缺之處，駕御能力有待進一步加強；二是工作方式、方法不夠科學，在工作中有時存在急燥情緒，領導藝術有待進一步提高；三是決策不夠果斷，指揮尚欠力度，工作有時放不開手腳，能動性和創造性有待進一步發揮。對工作中存在的問題，我有比較清醒的認識，并有決心和信心通過學習，在工作實踐中加以克服和改進。
針對自身及工作中存在的問題，下一步我的工作將從以下幾個方面入手：
1、搞好績效管理工作，通過這項工作的開展，指導市場部門的中層干部及管理人員及時把握工作方向，努力提高他們的工作能力，帶動全體經營人員的共同進步和工作目標的完成。
2、努力提高服務水平，力爭在大客戶、集團客戶、普通客戶的服務上有一個大的突破，積極推進行業信息化解決方案，在業務與服務上突出我們的優勢。
3、在業務宣傳、營銷推廣工作中要提高整體規劃能力，認真作好計劃，用好用活成本，保證各項工作有序地開展。
