時間：2023-02-16 11:08:01
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇項目融資計劃書，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一. 公司概況描述
二. 公司的宗旨和目標
三. 公司目前股權結構
四. 已投入的資金及用途
五. 公司目前主要產品或服務介紹
六. 市場概況和營銷策略
七. 主要業務部門及業績簡介
八. 核心經營團隊
九. 公司優勢說明
十. 目前公司為實現目標的增資需求：原因、數量、方式、用途、償還
十一. 融資方案(資金籌措及投資方式及退出方案)
十二. 財務分析
1. 財務歷史數據
2. 財務預計
3. 資產負債情況
第二部分 綜述
第一章 公司介紹
一.公司的宗旨
二.公司簡介資料
三.各部門職能和經營目標
四.公司管理
1. 董事會
2. 經營團隊
3. 外部支持
第二章 技術與產品
一.技術描述及技術持有
二.電動模型產品狀況
1. 主要產品目錄
2. 電動模型產品特性
3. 正在開發/待開發產品簡介
4. 研發計劃及時間表
5. 知識產權策略
6. 無形資產
三.電動模型產品生產
1.資源及原材料供應
2.現有生產條件和生產能力
3.擴建設施、要求及成本，擴建后生產能力
4.原有主要設備及需添置設備
5.電動模型產品標準、質檢和生產成本控制
6.包裝與儲運
第三章 電動模型市場分析
一.市場規模、市場結構與劃分
二.目標市場的設定
三.電動模型產品消費群體、消費方式、消費習慣及影響電動模型市場的主要因素分析
四.目前公司電動模型產品市場狀況，電動模型產品所處市場發展階段(空白/新開發/高成長/成熟/飽和)電動模型產品排名及品牌狀況
五.市場趨勢預測和市場機會
六.行業政策
第四章 競爭分析
一.有無行業壟斷
二.從市場細分看競爭者市場份額
三.主要競爭對手情況：公司實力、電動模型產品情況
四.潛在競爭對手情況和電動模型市場變化分析
五.公司電動模型產品競爭優勢
第五章 市場營銷
一.概述電動模型營銷計劃
二.電動模型銷售政策的制定
三.電動模型銷售渠道、方式、行銷環節和售后服務
四.主要業務關系狀況
五.電動模型銷售隊伍情況及銷售福利分配政策
六.促銷和市場滲透
1. 主要促銷方式
2. 廣告/公關策略、媒體評估
七.電動模型產品價格方案
1. 電動模型定價依據和價格結構
2. 影響電動模型價格變化的因素和對策
八. 電動模型銷售資料統計和銷售紀錄方式，銷售周期的計算。
九. 電動模型市場開發規劃，銷售目標
第六章 投資說明
一.資金需求說明(用量/期限)
二.資金使用計劃及進度
三.投資形式(貸款/利率/利率支付條件/轉股-普通股、優先股、任股權/對應價格等)
四.資本結構
五.回報/償還計劃
六.資本原負債結構說明
七.投資抵押
八.投資擔保
九.吸納投資后股權結構
十.股權成本
十一.投資者介入公司管理之程度說明
十二.報告
十三.雜費支付
第七章 投資報酬與退出
一.股票上市
二.股權轉讓
三.股權回購
四.股利
第八章 風險分析
一.資源風險
二.電動模型市場不確定性風險
三.電動模型研發風險
四.電動模型生產不確定性風險
五.電動模型成本控制風險
六.競爭風險
七.政策風險
八.財務風險
九.管理風險
十.破產風險
第九章 管理
一.公司組織結構
二.管理制度及勞動合同
三.人事計劃
四.薪資、福利方案
五.股權分配和認股計劃
第十章 財務分析
一.財務分析說明
二.財務數據預測
1. 銷售收入明細表
2. 成本費用明細表
3. 薪金水平明細表
4. 固定資產明細表
5. 資產負債表
6. 利潤及利潤分配明細表
乙方：_________
甲乙雙方經友好協商，就甲方乙方進行項目融資與理財服務達成如下協議：
一、融資金額、成本、用途、資金期限
融資金額：_________（_________美金），分_________批執行。
融資成本：綜合融資成本為融資總額的_________％（含甲方的傭金）。
融資用途：_________。
資金期限：_________。
約定傭金：資金總額的_________％。
二、甲方責任：
1．負責協助乙方財務狀況，針對性地對其財務形象加以修正和改善，以便于取得銀行授信；
2．負責對乙方的存量資產進行整合，選擇出可被銀行易于接受的資產條件；
3．整理乙方現有的訂單，并與有關潛在的客戶達成合作意向，以作為向銀行申請授信的附加籌碼；
4．最終確定項目主體，明確融資的用途，形成項目計劃書，正式填報銀行的授信申請表；
5．代表乙方向銀行呈交授信申請表，附帶項目計劃書、財務報表等必須的文件；
6．協助乙方辦理經銀行認可的資產條件及訂單擔保手續，作為乙方融資到期向銀行承擔付款責任的經濟保證；
7．申請手續通過銀行審核后，取得銀行對乙方對外開立備用信用證的整體授信；
8．協助乙方向外匯管理局辦理境外項目融資審批、境外金融機構借款登記以及收結匯備案；
9．取得銀行的授信后，請求銀行先對外發出預開證通知書，并請接證行給予回復確認；
10．在銀行授信范圍內，向銀行申請對甲方指定的銀行開立不可撤消的、到期保兌的、定期為1年的備用信用證。
11．負責選擇具有離岸業務并在中國境內開設分行的外資銀行作為接證行；
12．負責與接證行確定貼現利率以及銀行手續費，以及貼現信用證項下款項的比例，代表乙方與接證行簽訂借款協議書；
13．根據甲方自身累計的信用額度，在接證行辦理貼現授信額度，以接受開證行開出的備用信用證；
14．自信用證開出之日15個銀行工作日內，按照已經確定的貼現利率及銀行費用，接證行扣除相關費用，并按開證人指示支付給甲方融資傭金后，將信用證項下所貼現的款項電匯至乙方指定的賬戶；
15．在信用證到期前5個工作日，協助乙方向接證行辦理償還所融資的款項手續，并負責辦理外匯管理局的結匯核銷手續；
16．備用信用證到期自動失效，解凍甲方被凍結的信用額度。
三、乙方責任：
1．向甲方提交委托申請表，此申請表作為本協議的附件，與本協議具有同等法律效力；
2．正式書面授權甲方項目融資和理財服務；
3．組織和協調項目相關人員全程配合甲方的服務；
4．承擔項目融資全過程中各環節所發生的正常費用，此項費用為融資總額的_________％，但不包括開證行發生的費用；
5．在信用證到期前5個工作日，備齊需償還的款項；否則自行承擔到期未能償還借款而發生的違約罰款及一切相關責任；
6．融資款項貼現后，向接證行發出付款指令（pay order），指示接證行先行向甲方支付約定的傭金，然后將余款付至指定賬戶；
四、其他未盡事宜，甲乙本著真誠合作、互利互惠的原則，雙方友好協商解決。增加條款可以作為本協議的附件，并與本協議具有同等的法律效力。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________
其次是缺乏與外商有效的溝通。這種溝通不單是英語流利不流利，而是使用什么樣的商務語言，這種符合國際慣例的商務溝通語言就是高質量的BusinessPlan（商業計劃書）。
商業計劃書有相對固定的格式，它幾乎包括反映投資者所有有興趣的內容，從企業成長經歷、管理團隊、股權結構、產品服務、市場、營銷、組織人事、財務、運營到融資方案。而國內流行的是計劃經濟時期遺留的“項目可行性分析報告”。兩者有較大差距，有明顯不同的著重點。如果國內招商單位只是寫2-3頁簡短的可行性報告、或集中在技術工藝可行性而忽視市場與商業操作，這樣是不能吸引外國投資者“眼球”的，只有內容詳實、數據豐富、體系完整、裝訂精致的商業計劃書才能吸引西方投資者，讓他們看懂你的項目商業運作計劃?？雌饋碇袊尤隬TO以后，應該從許多細部方面運用國際商務慣例，學會“如何撰寫優秀的商業計劃書”這一課應盡快補上。
商業計劃是企業項目融通資金的必備資料與重要因素。
商業計劃是一份全方位的項目計劃，它從企業內部的人員，制度，管理，以及企業的產品，營銷，市場等各個方面對即將展開的商業項目進行可行性分析與籌劃。商業計劃是（國際）投資商慎審篩選項目的重要依據，他能幫助你找到投資方或者合作伙伴。因此，只有擁有一份完整的商業計劃才能使你的融資需要成為現實，商業計劃書的質量對你的項目融資至關重要。當然，如果您想高起點運轉您的項目的話，您還得準備一份符合國際融資要求而且讓投資商動心的英文商業計劃書。如果您運用了先進的融資技術，您不僅能得到充實的資金，還可以同時得到來自發達國家與企業(投資商帶來)的先進技術、品牌、管理經驗與設備。
商業計劃對企業的創業起步具有重要作用。
"凡事預則立，不予則廢。"當你處于創業階段，或者準備開展一項新的經營項目時，會面臨大量繁雜的工作與各種各樣的問題。這個時候，你就需要一份科學而完備的商業計劃。商業計劃對你的項目設想進行了科學的分析與安排，讓你知道你的設想是否可以實現？能從這個項目中獲到底可以得多少回報？其市場究竟有多大？會有什么損失與風險？風險的防范是否可行？項目中還有誰發揮作用？等等。
商業計劃也是項目實現順利啟動與有序實施的重要因素之一。
商業計劃可以使你有計劃的開展商業活動，增加成功幾率，減少失誤。特別是對于創業者來說，這是不可缺少的。此外，在經濟高度多元化的當今，無論你打算以何種模式運作你的項目，你都必須準備一份動人而切實的商業計劃，以充分吸引你未來的合作伙伴--投資商、銀行、同行、有關政府與機構......。企業發展戰略導向：
創業策劃是創業成功的土壤。
良好的資本運營是企業嬰兒期的優質營養。
企業人力資源是企業不斷成功的保證。
發展方略是企業走向成熟的關鍵。
市場推廣是企業生存的根本，沒有市場就沒有企業的生存。
企業上市是企業成功的標志之一。
居安思危，安全理財是企業永續經營的保證。
不能地低估沒有法律顧問的風險。
那么制定商業計劃書的注意事項有哪些呢?
商業計劃書是企業在發展到一定階段后，為了尋求外界支持，特別是資金支持而應準備的一份重要文件。關于商業計劃書的寫作，市面上也已經有各種各樣的指導書籍和文章了，從非常細致的步步指導到提綱挈領的通盤解釋，乃至各種版本的模型和綱要，應該說是比較全面和實用的。通常企業通過對各種指導資料的學習和培訓，以及對商業計劃書模版的應用，都會初步完成商業計劃書的寫作。然而，對專業投資機構而言，通過筆者個人對數百份商業計劃書的親身體驗，僅僅完成商業計劃書的寫作是遠遠不夠的，有許多深層次的問題和要點在寫作過程中被忽略和曲解了。本文力圖就商業計劃書寫作過程中的核心要素和投資人關注的要點進行簡要說明，希望幫助企業在今后商業計劃書的寫作上做到有的放矢，全面有效。
首先，企業一定要理解商業計劃書的寫作目的。許多企業肯定會脫口而出的說“就是為了融資”，但這僅僅是答對了一部分。商業計劃書的寫作本質上是企業對自身經營情況和能力的綜合總結和展望，是企業全方位戰略定位和戰術執行能力的體現，為了融資只不過是觸發企業寫作商業計劃書的一個要素而已。好的企業、善于思考和總結的企業，即使不融資，也會經常按商業計劃書的模式和要點來反思自身的經營情況，從而提高企業的綜合素質。所以，嚴肅的商業計劃書寫作決不是糊弄投資人的，更不是糊弄自己的。而遺憾的是我們往往會看到一些抄襲拼湊、華而不實、胡亂應付而做的材料。
其次，商業計劃書的核心內容是介紹企業，而不是介紹具體的項目。這一點尤為重要和突出。很多時候企業在商業計劃書中花大篇幅介紹企業要做的一個技術、一個項目或一種業務，而或多或少忽略了對企業的全面介紹。對于投資人而言，要投資的絕不是某一個項目或技術。投資人要投的是一個商業實體，一個有核心團隊管理的日常運營的企業。這個企業可以做某一個業務，可以上某一個項目，也可以推出一項新的技術，但這都是在企業這個載體上出現的業務形態，不能代表企業自身。所以一定要注意計劃書的出發點：是企業，是企業的整體經營，不是技術或項目。
再次，一定要撰寫提綱和概要。特別是概要部分，是整個商業計劃書的精華所在，也是打動投資人的關鍵環節，絕不可粗心馬虎，簡單糊弄。許多投資人就是在看了商業計劃書概要部分之后才決定是否要看全文的。而提綱部分可以幫助撰寫人理清思路，明確內容，掌控全局，也是寫作過程中重要的行為指導。
另外，對于商業計劃書具體的內容部分，切記不要長篇大論、粘貼拼湊，還是要嚴格按照商業計劃書的基本格式和提綱來寫作，同時要特別注意說明企業在“做什么”、“誰來做”、“怎么做”等方面的情況。通常所見的商業計劃書都過于著重描述企業的技術、產品、市場等等方面，而忽略了幾個最基本的問題，即企業是“做什么的”——主營業務是什么;“誰來做”——管理團隊如何組成，如何管理;“怎么做”——如何組織生產、銷售、運營等等。
還有，對于商業計劃書里面的財務和融資部分，許多企業缺乏基本的認知，以為隨便拼湊一些數字就可以表明企業有多賺錢，融資金額也越大越好。但對于專業的投資機構而言，可以很容易的發現企業財務數據的漏洞和對資金的需求實情。所以企業切不可隨便編造數據，漫天要價。特別需要注意的是，很多企業在這部分當中常常把項目的投資論證當作企業的投資論證，從而偏離了商業計劃書的本意，即企業融資，不是項目融資!
此外，在財務預測中，夸大銷售，夸大利潤等等現象比比皆是，投資人早有心理準備，會非常仔細地推敲企業提供的每一個數據。對于融資額，許多企業也是隨便給個大數，缺乏科學實際的論證和支持。因此，建議企業在這部分一定要實事求是，態度誠懇，這樣反而會得到機構投資人的認同和理解，而且還能和企業一起把財務預測和融資事宜商討清楚。
最后，需要再一次強調商業計劃書的寫作目的是突出企業的投資價值，而這個目的需要貫徹在商業計劃書的每一個部分和言語當中，整個計劃書也需要圍繞這個中心思想而展開。企業的投資價值簡單而言就是企業的成長空間、成長能力以及成長效率。資本市場最關注的就是企業投資價值的增長空間、效率、速度、能力以及風險。所以企業在商業計劃書的寫作當中，一定要突出自己的生存和發展能力——對市場、產品、競爭、管理、銷售、財務等方面的掌控能力和增長能力，最終目的是要有邏輯的體現綜合全面的素質和發展態勢。
商業計劃書該怎樣修改?
企業每年應該至少修改兩次商業計劃書，特別是要根據現今的經濟形勢修改商業計劃書的假設和背景。你無法預見未來，卻可以掌控過程。雖然說艱難的局勢難以掌控，企業當然不該坐以待斃。領導者們在這時應該重溫一下你的商業計劃書，冷靜思考。
實情相告
與其在計劃中蒼白地預言一切運轉良好，不如真實相告你的弱點。人們往往避免談論他們不知道的事情。但是誠實總是沒錯的。
小處著眼、細節入手
無論經濟繁榮抑或蕭條，小企業都是生機無限。優秀的領導者從小處著眼，不拘泥于規模。企業關注要點是尋找消費者——也許尋找到的消費者寥寥無幾，甚至只有一名，也要努力將產品賣給消費者，也許賣出的只是一個粗糙的樣品，但這一嘗試是新業務必不可少的環節。
富于創造性
諸如哈根達斯之類的公司，因其與水果等農產品關聯甚密，隨著蜜蜂數量的大量削減，不確定性大增。哈根達斯新增了一個收集蜂蜜的網址，希望通過吸引公眾注意?；I集資金解決這場即將到來的危機。
及時回顧想當初，在1997年喬布斯回歸蘋果公司之時，他認清了過去的兩大重要突破，一是napster的興盛(這是一款可以在網絡中下載自己想要的mp3文件的軟件，它同時能夠讓自己的機器也成為一臺服務器，為其他用戶提供下載)。二是sony walkman的流行，通過回顧公司歷年的發展進程，喬布斯將蘋果公司的重點放在“下載便攜式音樂”上，這個策略對公司可謂生死攸關。因為對于蘋果公司而言，真正的不確定性在于：音樂產業是否能順利發展?消費者是否心甘情愿掏出錢包?我們的企業現在也一定要不時重新看一看自己的產品是否還具備競爭力，企業家缺乏時代感是缺乏創新性的重要原因。
投資創新經濟蕭條時期恰恰也是創新的良機。一個缺少動力源泉的企業無法持續維持其核心競爭力。摩托羅拉的新產品便是一例，無論付出多少努力，仍無法復制當初razr(刀鋒)手機的輝煌，恰是因為摩托羅拉無法堅持為長期創新付出必要的投資。
關注現金流“如果營業額增長，反倒使公司現金流量減少，這就毫無意義?！眏ohnjenkins，ge英國投資公司的總經理這樣說。你應該逐步掌控你的現金流，同時和債權人協商，是否能給你折扣或是讓債務入更快還錢。
由信息產業部信息化推進司、信息產業部電信管理局、中國互聯網協會指導；人民郵電報社和中國互聯網協會應用創新工作委員會等相關單位和機構承辦的第三屆中國網絡應用大會系列活動之首屆中國互聯網投融資大會將于2007年4月在北京隆重舉辦。
本次大會將邀請國家發改委、信息產業部、商務部、科技部、文化部、中國人民銀行、銀監會、國務院發展研究中心等政府部門和相關協會領導出席。同時，美國新橋投資公司、亞洲創業集團、軟銀亞洲投資基金等數十家知名投資機構也將積極參與。此外，人民郵電報、中國網友報等上百家特約媒體將對大會進行全程跟蹤報道和支持。
據主辦方介紹，本次大會是一次探討互聯網投融資價值鏈構建的高規格的行業盛會。大會將云集眾多頂尖的國內外投資銀行家、風險投資機構負責人、著名天使投資人、互聯網業精英人士和創業新銳，以及各相關傳媒界精英、行業專家、學研機構等各界人士，在最新國家產業政策和中小企業投融資政策和相關信息的同時，對2007年國內風險投資熱點和中國互聯網的創新應用展開討論和深刻的分析。
據了解，本次大會包括高峰論壇，頒獎盛典及文藝晚會，互動活動、創投項目洽談會、創投項目及互聯網應用技術展覽會五個部分。大會將重點探討移動互聯網時代的中外互聯網創新應用模式和手段；移動互聯網的最新贏利模式；互聯網時代的廣告傳播新技術、新媒體、新項目的交流和投資；中國互聯網天使投資如何成長、互聯網高科技項目投融資經典案例分析；互聯網高科技項目投融資實務；如何與風險投資機構雙贏對接等議題。大會組委會還將組織的舉行投資方與項目方的交流與互動項目洽談活動。
此外，本次大會將成立國內首家中國互聯網投融資俱樂部。該俱樂部為常設機構。本俱樂部將成立龐大的由投融資專家、法律專家、管理專家、營銷專家、技術專家等組成的專家服務團隊；并搭建一個從平面媒體、廣播電視媒體、新媒體到各門戶網站及專業網站等媒體組成的傳媒專家團；俱樂部全力為投資銀行家、投資公司、天使投資、風投機構與最具投資價值的高科技項目和創業者提供交流洽談合作的平臺，并提供從財務顧問、項目創意包裝、項目商業計劃書撰寫、項目融資、項目資本運作、法律顧問、項目孵化到媒體整合傳播等一條龍點對點的全程服務。本俱樂部填補了國內互聯網投融資領域的空白；將成為國內互聯網行業最具影響力的投融資平臺。
(中國網友報)
個人借款居間合同
甲方：____________________
乙方：____________________
簽訂日期：____年____月____日
個人借款居間合同
借委托人：深圳
房地產開發有限公司(以下簡稱甲方)
法定代表人：
周某某
住
址：
市
區
路18號8棟1-2樓17號
聯
系
電
話：0000000
受托人(居間人):
投資信息咨詢有限公司(以下簡稱乙方)
法定代表人：王某某
住
址:
深圳
龍華新區
路19號
聯
系
電
話：0818---123456
甲方因房地產項目經營需要資金，特委托乙方進行融資貸款，為了明確雙方的權利義務，特根據《中華人民共和國合同法》和《中華人民共和國民法通則》等有關法律法規規定，達成如下融資委托合同條款：
第一條：委托事項：
甲方委托乙方就目標項目進行融資，委托事項包括：
1.對融資項目進行調查評估;
2.對融資項目進行網上推廣和線下推廣;
3.尋找民間資金或小額貸款公司等，并與之進行談判，協助簽約。
第二條：甲方對項目融資的要求和承諾：
1.融資額度：人民幣
2250
萬(大寫人民幣
貳仟貳佰伍拾萬
萬元整)。
2.融資期限：借款期限為：
12個月從
年11月3
日至
年11月2日止，
3.融資方式：民間借款或其他方式;
4.融資利息：每月1.5%以內;
第三條：甲方的其他約定
1.甲方有權詢問并監督乙方在目標項目上的工作進展;
2.甲方應如實向乙方告知融資項目的情況，不得隱瞞或虛報;
3.甲方應對乙方在融資過程中提出的問題和要求在7日內作出書面答復;
4.甲方應配合乙方與貸款人的談判，不得無故推遲或拒絕;
5.甲方應按合同要求向乙方支付相應服務報酬。
第四條：乙方的其他約定
1.乙方有權在甲方的要求范圍內自主與貸款人溝通和談判;
2.乙方有權按雙方合同約定收取服務報酬;
3.乙方不能逾越甲方的要求，若在融資過程中，貸款人提出了與甲方要求相違背的事項，則乙方不能擅做主張，應征求甲方意見，待甲方正式回復(傳真或正式文本)后，乙方再向貸款人做出相應答復;
4.乙方的主要工作：
(1)成立項目專項融資小組，指派項目負責人，以全程負責該項目的融資;
(2)到項目方實地考察，并進行審慎調查;
(3)根據審慎調查情況，制定該項目的融資策略與融資實施進度計劃;
(4)如需制作項目商業計劃書，乙方應協助，有關費用另行商定;
(5)對融資項目進行網上推廣和網下推廣，精心挑選合適的貸款人;
(6)與貸款人進行初步溝通和答疑;
(7)協助甲方與貸款人等的談判;
(8)根據實際情況需要，可以協助甲方安排簽約。
(10)融資完成后進行相應的后續跟蹤，與貸款人建立良好的友誼關系;
(11)約定貸款期限屆滿，確需延長期限的，協助甲方與貸款人洽談延期等事宜，并促使簽訂延期有關合同。
第五條：服務期限
自雙方簽訂融資服務合同之日起融資款歸還完畢之日止。
第六條：服務報酬的標準及支付方式
1.甲方根據融資金額及資金使用期限情況，向乙方支付服務報酬;
2.服務報酬標準為：融資金額
%約定的資金使用月數;
3.甲方應向乙方支付的服務報酬在甲方與貸款人簽訂貸款合同取得融資款當日支付給乙方;
4.若甲方延長資金使用期限的，應于貸款人同意延長當日按照前述標準一次性向乙方支付延長期間服務報酬。
第七條：雙方的其他約定
1.在甲方與貸款人簽訂借款合同、抵押合同等若需公證以及需要辦理抵押登記的，其公證費、抵押登記費、評估費、保險費等均由甲方自行承擔;
2.經乙方尋找的貸款人在與甲方完成借款有關合同的簽訂之日，甲方應向乙方書面確認乙方的工作成果;
第八條：違約責任
若甲方不按本合同約定支付服務報酬，則自應支付之日起，每逾期一天，按未支付金額的百分之五支付違約金。
第九條：爭議的解決方式
本合同在履行過程中發生爭議，由雙方當事人協商解決，協商不成，可向深圳市寶安區人民法院起訴。
第十條：甲方向乙方出具的《服務成果確認書》作為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。
第十一條：本合同一式兩份，自雙方蓋公章和法定代表人或者授權代表人簽字之日起生效。
第十二條：特別提示
乙方已提請甲方注意對本合同各條款作全面、準確的理解，并應甲方的要求作了相應的條款說明。簽約各方對本合同的含義認識一致。
甲方(簽章)：
乙方(簽章)：
法定代表人：
法定代表人：
年
月
日
年
日
簽約地：
合同編號：__________
計劃是管理的一項重要職能，任何組織中的各項管理活動都離不開計劃。這里給大家分享一些關于2021貸款計劃，供大家參考。
貸款計劃1----年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，-×對鹽池聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給惠安堡信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格;其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學習，盡快進入工作角色
由于換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認識，積極營銷貸款和存款
一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。三是加大有貸客戶的資金“入社率”，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。
三、勤調實際，保證新增貸款質量
客觀的看，貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的“生命線”，所以，在以后的辦貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵(質)押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。
四、盡己所能，積極收回不良貸款
在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。
貸款計劃2一、工作總結
(1)熟悉基礎任務，掌握工作技巧。在同事的熱心幫助和分行組織的培訓，不但令我掌握了信貸業務的基礎知識，還有熟悉了信貸調查的技巧和寫報告的形式。盡管，在初學和開展業務中會遇到些問題，但我知道我是一直在進步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好學，共同進步。進信貸部二個月了，信貸部團結互助，拼搏向上的氣氛同時也牽動著我不斷學習和進步。“敏而好學”，一直以來我都虛心向同事和領導請教，師傅的耐心教導，和領導的耐心幫助使我以最短的時間融入信貸部這個溫馨大家庭。
二、工作計劃
(1)學習、鞏固業務知識，提示處理業務的效率。業務知識是我們開展業務的基礎，盡管通過上崗培訓，已經掌握了一定的業務基礎知識，但信貸業務知識和業務處理的技巧都是學海無涯的。隨著信貸業務的創新，更需要我們有一顆不斷學習的心態，所以在未來的時間來，我必須充分利用空閑時間，多看點有關銀行和信貸方面的知識，增長知識，提升處理業務的效率。.
(2)累積工作經驗，把控信貸風險。信貸員是整個貸款業務風險的第一個“把門人”，如何把控信貸風險的第一道門為之關鍵。但面對著形形的客戶，面對著各行各業潛在的風險，面對著各種各樣的突發環境等，這些客觀或者主觀因素，都要求我們信貸員有靈敏的風險“嗅覺”。所以，在工作中，我必須要善于總結，善于發現，開拓視野，積累好良好的工作經驗，這樣才能在工作中才能游刃有余，做好信貸第一關“把門人”。
(3)建立良好的客戶群體，提高轉介紹率。客戶是我們信貸業務賴以生存的基礎，如何有效建立客戶群是作為信貸客戶經理重要的任務。做好維護客戶的每個細節，良好的客戶關系，不但有利于我們的催收工作，同時也可以得到轉介紹其他客戶。剛進信貸部不久，所以對于我來說，如何有效快速建立屬于自己的客戶群尤為迫切。
(4)拓寬業務渠道，提升營銷能力。俗話：“授之以魚，之供一時之需，授之以漁，則一生受用”。一直以來，我們信貸員都依賴支行長和客戶經理的單生存，沒有太多屬于自己營銷累計客戶，這同時也令萎縮我們營銷能力。所以，在未來工作中，我覺得一方面在高效處理支行長遞上的單的同時，我們也要懂得捕魚的技巧和能力，這樣我們信貸員才能更獨立走得更遠。
貸款計劃3編號：
貸款項目計劃書
申請人姓名：
身份證號碼：
家 庭 住 址：
聯 系 電 話：
年 月 日
一、貸款項目簡介(企業性質、經營范圍、工作人員等)
二、項目選址情況(經營場地位置和面積、自有或租賃、預計租金)
三、項目支出分析(各項開辦費用、運營費用、至少列出5項)
四、項目收入分析(產品、服務價格、每月收入、年收入)
五、風險分析及競爭對手分析
六、還 款 計 劃 ( 還 貸 時 間、還 貸 來 源 )
七、個人情況簡介(工作經歷、技能和特長)
八、家庭財產狀況(主要財產和債務)
本表格一式四份(街道勞動保障機構、區就業服務機構、市勞動就業服務中心和市商業銀行各執一份)，可復印。
貸款計劃4----X年，是我公司業務發展承前啟后的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務于地方經濟社會發展打牢基礎。
一、指導思想
----X年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《----X省政府辦公廳關于擴大小額貸款公司試點工作》的通知要求和《----X省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。----X年度，公司擬向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業等累計發放貸款筆， 萬元,年末貸款余額達到 萬元，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。
二、具體工作
(一)做細工作，促進信貸業務健康發展
一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。
(二)強化監管，努力降低貸款風險
一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。
(三)加強監督，實現財務管理規范化
一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。
(四)加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力
一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。
三、總體要求
一是各部門要以年度工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。三是各部門員工要切實按公司制度規定在崗在位，規范言行，確保工作推進有力。四是對目標任務完成較好的部門或個人，公司將給予一定的獎勵，對工作不力，完成任務滯后，影響工作大局的，將嚴格按制度規定逗硬懲處。
貸款計劃5一、項目摘要: 農業項目融資計劃書
一、項目簡介： 本項目是農業旅游觀光項目，農業是一個國家、一個民族的根本，國家也深知這一點 所以大力發展農業項目。本項目坐落在北京的后花園懷柔，全國重點城鎮—懷柔區北房鎮，項目占地100畝，地理位置極為優越，緊鄰101國道，懷柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936，916，980等數條公車通達，潮白河環繞周圍,與自然共從。本項目是政府大力扶持項目，順應國家政策，享受政府政策補貼，地理位置優越，周圍氣候大好，前景廣闊，投資小，回報快，收益穩定，項目需要資金550萬，當年就收回本錢并且達到盈利。
二、項目分析：
1、項目的基本情況:項目計劃建設120棟觀光大棚，一個生態餐廳和配套的附屬設施，兩者既能相互依托，優勢互補，又能獨立經營，集農業種植、養殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養老于一體的綜合性園區。
2、項目來歷：綠色休閑觀光農業是一項正在興起的有著廣闊發展空間的工程，隨著人們生活水平的不斷提高，渴望反樸歸真，追求鄉情野趣成為時尚。
連日緊張忙碌的生存競爭之后，偶逢節假閑暇，或在田間勞作，或在熔金落日的傍晚散步于幽靜的小路，呼吸新鮮濕潤充滿泥土芬芳的空氣，使人們心曠神怡，一切煩惱與疲勞都不復存在。我們的生態農業觀光園結合自身優勢，挖掘農業資源優勢，增強城市服務輻射功能，拉動消費，增加收入，開辟郊區游農業增收新途徑，拓出新農村建設農業新模式，特制定本規劃。形式發展和實踐證明，以農業為主體發展鄉村游、農家樂是今后的發展形式，又因中國老齡化的到來，城市
工薪階層的老人，很難找到一個空氣清新，即便宜又能栽花種草的養老圣地，我們的園區恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件：有政府下發的項目補貼文件。
4、建造過程和保證：政府大力發展扶持，只有支持，不會有任何的阻撓，我公司本身就是建筑公司，可以節約高效的完成建設，在建設的同時銷售隊伍就能收回部分資金。
三、財務和建設計劃：
1、項目需用資金550萬，自有資金50萬。
2、先期資金主攻建觀光大棚，需要資金300萬，建設完畢后政府給補貼240萬，在我們建設的同時，大棚的水、電、路、由政府負責統一安裝，然后還會為我們鋪設滴灌，架設電動卷簾機，這幾項將又為我們節省資金近200萬。
3、在完善、銷售大棚的同時，建造生態餐廳，計劃投資100萬。
4、園區的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
四、市場分析：
1、項目周邊的大棚一次性租給當地農民20年使用，是10萬一棟，而且供不應求，如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬。
(住：每個大棚400平米，帶生活用房80平米。)
2、如果是我們自己經營，政府給提供項目，政府每年都還要給我們補貼，并且承諾保證我們每個大棚每年純利潤1萬元，利潤還要翻翻。
五、融資方式：融資、借貸、合作。
六、項目建設財務計劃：
1、觀光大棚主體建設300萬。
2、生態餐廳建設100萬。
3、園區的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設備、材料、人工、運營50萬。
5、垂釣池和園區綠化50萬。
七、項目運營計劃：
1、大棚的種植有政府的補貼和承諾，收入以最保守的估計是100萬。
2、生態餐廳以每月10萬的保守估計，一年的純收入在120萬。
3、50個休閑度假房，以每年每個一萬元的最低價出租，一年可獲利50萬。
4、園區以往每年觀光采摘可獲利20萬，園區建好后將會翻一翻，達到40萬。
園區綜合年利潤共計310萬，預計2年收回成本，如果養老房20年一次性買斷的話，以最低價每棟15萬計算，50棟是750萬，我們將提前收回成本并且盈利。
八、可行性分析
1、適應了旅游產業結構優化調整的客觀要求，是旅游開發形式轉型的新探索，推進了現代旅游業和現代農業的發展，不僅拓寬了旅游資源開發的路徑，而且把農業種植、養殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假，休閑，養老、新農村建設有機結合起來，加快了結構調整，提升和豐富了旅游的內涵，減少了旅游開發的投資風險，迎合了大眾消費心理。
二、計劃書信息: 無
三、項目進度: 無
四、的其他項目其他項目.
五、與本項目接近的項目.
名稱:農業技術專利轉讓 商業計劃書:無.
名稱:奶牛、肉牛集約化養殖及精深加工尋求投資
商業計劃書:無.
名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產線
商業計劃書:無.
名稱:玉米面尋找各地經銷商
商業計劃書:無
融資方案
1、公司狀況分析：資本是企業的血脈，是企業經濟活動的推動力。
目前該abc公司所需要的總金額為4400萬元，其中進口設備需要1400萬元(按1美元約為7元)，國內配套資金需要3200萬元，且公司自由資金為1000萬元，還需2400萬元來投產。鑒于目前國內外的經濟形勢特制定兩套融資方案。如下：【貸款融資計劃書】
方案一：銀行貸款是企業最便捷的資金來源，銀行根據企業的信用狀況相應給予恰當的貸款，是中小企業長期資本的主要來源。abc公司為一家中型民營高科技公司制企業，其高新技術產品或專利項目具有廣闊的市場前景，發展前途;加之公司具有良好的信譽，過硬的產品，先進的管理經驗，
一方面憑借其信用另一方面憑借其先進的技術進行貸款。將信用保證書及信用度調查表以及公司近幾年來的營業狀況寫成書面材料，提交貸款申請，貸款額為1600萬，貸款利率為5%。此外，金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特征的新型融資方式。融資的公司可以將設備委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設備進行交付使用，
abc公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同，租金為每年150萬，屆時公司就加大力度利用租賃來的設備大批生產其高技術的產品，盡快推出市場，以獲得最大的經濟效益，預計全面引進該設備后每年可盈利450萬，當公司在合同期內吧租金還清后，最終將擁有該設備的所有權，如此以來既贏得了利潤又有了設備，兩全其美。
外聘項目顧問協議書最新
甲方：________________________________
法定代表人：__________________________
地址：________________________________
乙方：________________________________
法定代表人：__________________________
地址：________________________________
根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《商業銀行中間業務暫行規定》等有關法律、法規的規定，甲方決定在企業改制、收購兼并、管理層收購(mbo)、資產重組、資產管理和投融資等資本運營事項方面聘請乙方作為常年財務顧問，乙方同意擔任甲方的常年財務顧問。甲乙雙方在平等自愿、誠實守信、互惠互利、長期合作的原則基礎上，經友好協商，達成以下協議。
一、常年財務顧問的服務內容、方式和費用
乙方提供的常年財務顧問分為日常咨詢服務和專項顧問服務兩大類。日常咨詢服務為基本服務;專項顧問服務為選擇，是在日常咨詢服務的基礎上，乙方根據甲方需要，利用自身專業優勢，就特定項目提供的深入財務顧問服務。
(一)日常咨詢服務
服務內容
1.政策法規咨詢：乙方利用本行財務顧問網絡及時與資本運營相關的國家政策、法律法規等，并為企業資本運營提供相關的法律、法規、政策咨詢服務，幫助企業正確理解與運用。
2.企業項目：乙方利用自身全國性商業銀行的資源優勢，及時各類政府和企業有關產權交易與投融資等資本運營方面的項目需求信息，同時甲方可以利用乙方的網絡平臺進行項目的和推介(須經乙方技術處理)。
3.財務咨詢：為客戶提升財務管理能力、降低財務成本、稅務策劃、融資安排等提供財務咨詢，推介銀企合作的創新業務品種，為客戶資金風險管理和債務管理提供財務咨詢。
4.投融資咨詢：當企業進行項目投資與重大資金運用時，或者企業直接融資時機成熟以及產生間接融資需求時，乙方提供基本的投融資咨詢服務。
5.產業、行業信息與業務指南：乙方利用本行財務顧問網提供宏觀經濟、產業發展的最新動態以及行業信息和有關研究報告，并為甲方提供商人銀行業務所涉及的業務指南。
服務方式
1.為提高日常咨詢服務的效率、降低成本，雙方同意以乙方的財務顧問網絡平臺作為日常咨詢服務的主要渠道。甲方通過財務顧問網絡平臺提交項目需求和顧問咨詢需求，乙方通過財務顧問網絡平臺日常咨詢服務之相關信息和咨詢意見等。
2.雙方根據實際需要，可采用實地調研考察、定期舉辦培訓研討會和雙方會晤等交流方式。
財務顧問費用
1.乙方作為甲方聘請的常年財務顧問，按年度向甲方收取日常咨詢服務費用共計人民幣______________萬元整。在本協議簽定后10日內一次性支付，付款方式為銀行轉帳。乙方帳號：______________，戶名：______________發展銀行，開戶銀行：___________發展銀行總行營業部。
2.雙方認為需要進行實地調研、定期培訓或雙方會晤等交流方式，由甲方負擔實際發生的費用。
(二)專項顧問服務
服務內容
1.年度財務分析報告：公司財務狀況垂直比較分析和行業比較分析;年度財務指標預測和敏感性分析;年度資本運營和經營管理情況分析。
2.獨立財務顧問報告：為企業(上市公司)關聯交易、資產或債務重組、收購兼并等涉及公司控制權變化的重大事項出具獨立財務顧問報告。
3.直接融資顧問：包括企業融資和項目融資，以及對股權或債權融資方式進行比較、選擇、建議和實施。
(1)企業融資：依據企業需求、市場狀況，為企業量身定做融資方案，包括私募、ipo、增發、配股、可轉債、公司債券等，并負責編制有關文件，協調承銷商、會計師事務所、律師事務所等中介機構開展工作，協助報批和實施。
(2)項目融資：協助企業編制項目融資的商業計劃書，組織項目融資推介，安排商務談判并促成交易。
4.企業重組顧問：為企業股份制改造、資產/債務重組設計方案，編寫改制和重組文件，在方案實施過程中提供顧問服務，并協調其他中介機構。
5.兼并收購顧問：為企業兼并收購境內外上市公司(或非上市公司)物色篩選目標公司;實施盡職調查;對目標公司進行合理評估，協助分析和規避財務風險、法律風險;協助制定和實施并購方案;設計和安排過橋融資;協助與地方政府、證監會、財政部的溝通和協調，協助有關文件的報備和審批。
6.管理層收購(mbo)及員工持股計劃(esop)：管理層和員工持股方案的設計;收購主體的設計和組建;收購融資方案設計和支持;相關部門的溝通和協調，協助有關文件的報備和審批。
7.投資理財：為企業項目投資提供方案策劃、項目評價和相關中介服務;幫助企業進行資本運作和投資理財，實現一級市場和二級市場聯動收益;
8.管理咨詢：針對企業的行業背景和發展現狀，為企業可持續發展提供長期戰略規劃和管理咨詢;協助企業建立健全法人治理結構、完善內部管理。
服務方式
1、專項顧問服務的方式，由雙方根據實際需要另行簽署協議確定。
財務顧問費用
1、甲方需要乙方提供專項顧問服務時，由雙方另行簽訂協議，明確專項顧問服務的具體內容和收費金額，乙方承諾對甲方按低于非會員客戶10%-20%的優惠標準收取專項顧問費用。
二、雙方的責任和義務
(一)甲方的責任
1.配合乙方工作，并為乙方提供必要的便利條件。
2.向乙方提供有關企業改制、兼并收購、管理層收購(mbo)、資產重組、資產管理和投融資等資本運營方面顧問咨詢所需的基本資料和相關信息等，并確保真實、準確、完整。
3.按雙方協定及時向乙方支付常年財務顧問費和相關費用。
4.正確使用乙方提供的財務顧問網絡平臺，妥善保管用戶密碼，不得轉讓給第三方使用。
5.甲方應承擔保密義務，未經乙方許可，甲方不得向第三方提供(披露)乙方提交給甲方的材料與文件，以及轉載從乙方財務顧問網上獲得的信息。
(二)乙方的義務
1.乙方保證按照本合同的規定全面、及時地履行本合同。
2.乙方承諾不接受任何針對甲方的敵意業務委托，并將盡最大努力維護甲方的利益。
3.乙方謀求與甲方進行長期穩定的業務合作，負責建立維護本行財務顧問網絡平臺，確保其正常運行。
4.乙方應承擔保密義務，未經甲方許可，乙方不得向第三方提供(披露)甲方提交乙方使用的材料與文件。
三、協議的效力與違約責任
1.本協議生效后，除雙方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得單方解除本協議。
2.任何一方不履行本協議規定的義務，均須依法承擔相應的違約責任。
3.本協議一式肆份，雙方各執貳份。未盡事宜，經雙方磋商后，可另立補充協議，具有同等法律效力。
4.本協議自雙方簽字蓋章之日起生效，甲方按本協議約定支付日常咨詢服務年費后，乙方向甲方交付財務顧問網會員用戶名和密碼，開始為甲方提供顧問服務。
5.本協議有效期一年。
甲方(公章)：_________________
乙方(公章)： ________________
法定代表人(或授權人)：_______
___________年_______月_______日
外聘項目顧問協議書精品
聘 請 人(甲方)：
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聯系人： 電 話：
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受聘執業機構(乙方)：
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個人網站：
甲方因預防風險、避免失誤、挽救損失、維護利益的需要，根據《中華人民共和國律師法》、《中華人民共和國合同法》等有關規定，聘請乙方律師擔任常年法律顧問，經雙方協商訂立如下條款，共同遵照履行。
一、法律顧問服務范圍
1. 協助甲方建立健全各項規章制度，使生產經營維持正常發展;
2. 為甲方草擬、審查、修改有關法律文書和經濟合同;
3. 不定期向甲方發送國家和地方新頒布的有關法律、法規，提供與甲方業務活動有關的法律信息，及時進行法律風險提示、諫言;
4. 結合甲方實際情況，開展法律宣傳、提供法律培訓、普及法律知識;
5. 應甲方的書面要求，簽發律師函、聲明及啟事;
6. 應甲方要求對有關業務和管理等方面的重大決策出具法律意見，進行法律論證，提供法律依據;
7. 為甲方及其分支機構的創辦進行法律制度設計，并對相關法律文件進行審查修改、出具法律意見;
8. 為甲方辦理商標、發明、外觀設計、實用新型等知識產權的注冊申請、續展等有關事務提供法律咨詢、出具法律意見;
9. 應甲方的要求，協助參與重大項目談判，審查或準備談判所需的各類法律文件，并適時提供法律論證意見;
10. 為甲方投資、資產重組、企業改制、產權界定等相關業務提供法律咨詢、進行法律論證、出具法律意見;
11. 為甲方招標、投標項目提供法律咨詢、出具法律意見;
12. 應甲方的要求，組織或參與關于甲方發展、運作等方面的專題研討會;
若甲方委托乙方參加訴訟、仲裁、調解活動以及其他事務或刑事辯護性質的活動時，應另行辦理委托手續，乙方應優先接受委托并按收費標準給予八折優惠。
二、承辦律師及助理
1.乙方接受甲方的聘請要求，指派律師黃文忠具體負責前述法律顧問服務范圍內的法律服務工作;
2.甲方同意乙方及其所指派的律師在認為必要時可將部分法律服務工作交由乙方的其他律師及助理人員協助完成;
3.本合同履行過程中，若律師因合理原因(包括但不限于正常調動、離職、時間沖突、回避、身體狀況等)無法繼續或暫不能提供服務時，乙方應當及時書面告知甲方，并可以另行指派其他合適的律師接替;
三、聘請期限
雙方約定法律顧問服務的聘請期限為 年， 自 年 月 日起至 年 月 日止。
本合同每期屆滿前七日內，若雙方均未書面提出變更或終止要求，本合同所有條款自動續展一期。
四、法律顧問費
法律顧問服務實行年度收費，每年為人民幣 元，甲方應于本合同生效之日一次性付清。
五、其他費用
雙方約定下列與法律顧問服務有關的費用開支由甲方負擔，且未包含在本合同第四條的法律顧問費中：
1.直接費用(包括但不限于異地交通、住宿、通訊、電信、文印等);
2.間接費用(包括但不限于委托審計、鑒定費、公證費、查檔費，其他用于收集資料的費用);
上列其它費用由乙方律師向甲方按實報銷。
六、甲方的權利和義務
1.如實陳述與委托事項有關的生產經營和業務往來情況。
2.及時、真實、詳盡提供與委托事項有關的全部文件和背景材料，并根據實際需要提供必要的工作條件。
3.指定_______為其代表，負責與乙方律師聯系，轉達甲方的指示和要求，提供或接收文件和資料等，甲方更換代表應當書面通知乙方，但一年內不得更換二人次以上。
4.對其需要乙方審查修改的合同等文本，應向乙方提供電子版本，并通過電子郵件發送給乙方。
5.依合同的約定按時足額支付費用
七、乙方的權利和義務
1.恪守職業道德，勤勉盡職，依法維護甲方的合法權益。
2.嚴守在受托提供各項法律服務過程中所知悉的甲方生產經營等方面的商業秘密和知識產權，絕不利用和對外泄露，否則，應承擔由此引起的一切法律責任。
3.按雙方事先約定的工作時間、地點及時辦理甲方委托的各項事宜，確保服務質量，若確遇特殊情況，應提前通知甲方并共同商量解決措施。
4.審查修改甲方提交的合同等文本后，應向甲方提供電子版本，并通過電子郵件發送給甲方。
5.可以指派業務助理人員配合完成輔助工作，但乙方更換律師，應取得甲方書面認可。
八、違約責任
1. 在任何一期合同的有效期內，雙方均不得擅自終止本合同，若確需終止本合同，終止合同的一方應書面通知另一方，書面通知到達時，合同解除。
2. 甲方未按時支付顧問費用，乙方有權不履行本合同規定的義務直至解除合同;
3. 若甲方在任何一期合同的有效期內終止本合同，其已向乙方繳納的法律顧問服務費和其他費用不予退還。
4.若乙方在任何一期合同的有效期內終止本合同，應在合同解除當日將合同剩余月份應分攤的法律顧問服務費和其他費用返還給甲方，合同剩余期限中不足一個月的，視為一個月。
九、本合同空格部分填寫的文字與印刷文字具有同等效力。
十、本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。本合同一式二份，雙方各執一份，均具有同等的法律效力。
聘 請 人：
代 表：
年 月 日
受聘執業機構：xxxx律師事務所
股權交易平臺拓寬PE退出渠道
目前，北京金融資產交易所公布了《北京金融資產交易所私募股權交易規則》，正式啟動私募股權基金二級市場交易，北金所也由此成為北京第一個可以進行私募股權二級市場交易的平臺。
據了解，《北京金融資產交易所私募股權交易規則》(以下簡稱《規則》)旨在規范在北金所進行的私募股權交易行為，保障交易各方的合法權益，促進私募股權交易市場的有序、健康發展。隨著《規則》的，北金所私募股權交易業務將全面展開。
北金所董事長熊焰說，2010年5月30日北金所掛牌后，即開展了對私募股權基金二級市場交易的規則體系、交易系統和風險控制等方面的研究，致力于打造一個私募的、非標準化股權的、基于互聯網的股權投資基金交易平臺。北金所下設“私募股權交易中心”，致力于在私募股權投資領域為創投企業、基金機構提供基金募集，項目融資、股權轉讓、基金份額轉讓、投資退出等全方位服務。
熊焰說，金融資產需要一個一級市場來募集資本，一個二級市場來創造流動性。私募股權基金二級市場在歐美國家已經有了二十多年的發展歷史，形成了比較完善的市場體系。電子化的股權基金二級市場交易平臺將是未來國際資本市場的發展趨勢。據統計，2010年上半年國內私募股權基金共募集資金190.26億美元，超過2009年全年的募資總額。
國內PE市場潛力巨大。中科招商投資基金公司董事長單祥雙說，對私募股權來說，產權交易市場還是一個等待深入開發的價值洼地。軟銀賽富合伙人鄭昌幸說，PE股權交易市場擁有門檻低、限制條件少、交易靈活、資金退出方便、資本安全、投資成功率高等一系列優勢，必將吸引到包括軟銀賽富基金在內的眾多PE的關注與青睞。
東方富海合伙人陳瑋表示，PE股權交易市場能使投資者不受管理部門以及其他股東的影響，以便在有利的市場環境下提前實現盈利、減低差額繳稅帶來的負擔、滿足預料之外的流動資金需求或轉讓財產。PE股權交易市場正被越來越廣泛的機構投資者和銀行家接受。
熊焰也認為，北金所開展私募股權基金二級市場交易服務既順應了市場發展形勢的需要，也符合資本市場的內在規律。他表示，北金所將建設高效的私募股權基金二級市場交易平臺，提升市場的效率和流動性，拓展私募股權基金的非公開上市退出渠道，力爭成為多層次資本市場的重要組成部分。
據悉，北金所的超大數據庫里收錄了1.3萬家有上市潛力的公司的資料，業內人士認為，今后PE不僅可以在北金所股權交易平臺找到要投資的“千里馬”。而且在投資一家公司時，除了通過該公司上市實現退出外，還可以在北金所進行相關資產的掛牌轉讓，從而了結相關投資退出。這也意味著北京要素市場又一次實現了金融創新。
中國股權投資基金協會會長邵秉仁表示，北金所啟動私募股權基金二級市場交易對建設首都要素市場意義重大。他說，近年私募股權基金在國內蓬勃興起，北京是發展最為成熟的地區之一，也匯集了國內主要的PE機構。目前在北京聚集的國內外各類股權投資機構近600家，管理人民幣基金1866億元，管理美元基金4826億美元，股權投資基金業的蓬勃發展，為首都帶來了良好的社會經濟效益。據統計，在北京市備案的創投企業所投資企業的研發投入年增長率為12％，上繳稅金年增長率為53％，就業崗位年增長率達到19％。在北京市22家創業板上市公司中17家得到過股權投資機構資金的支持。而北金所私募股權交易中心，將在私募股權投資領域為創投企業、基金機構提供基金募集、項目融資、股權轉讓、基金份額轉讓以及投資退出等全方位服務。PE將能在股權交易市場發現有上市潛力的投資對象。
熊焰說，私募基金二級市場的啟動，為私募私金的退出提供了嶄新的退出通道。私募基金可以將其持有的未上市公司股權在此掛牌，尋求接棒者，實現資金回籠。熊焰預計，在未來兩三年內，北金所的私募股權二級市場業務量可做到百億元以上。
融資企業如何申請交易
熊焰說，北金所將引入“私募保薦機構”機制，為企業和投資機構搭建高效的股權融資與交易平臺，打造專業的私募股權基金交易二級市場。
據了解，北金所《北京金融資產交易所私募股權交易規則》的同時，進行了首批私募股權交易會員授牌。建銀國際(中國)有限公司、漢能投資集團、華興資本、國信招標集團有限公司、北京特許經營權交易所、溫州民間資本投資服務中心、華金國投管理咨詢有限公司、九次方財富資訊(北京)有限公司、大成律師事務所、北京展達律師事務所等業內知名機構成為首批會員。
此外，北金所還分別與北京股權投資基金協會、中國能源研究所能效與投資評估專業委員會、中國國際科技促進會、北大PE投資聯盟、國信招標集團有限公司、溫州民間資本投資服務中心簽訂戰略合作協議。
據記者了解，在《規則》中，北京金融資產交易所私募股權交易會員分為投資類會員、融資類會員、服務類會員及私募保薦機構會員等四類?！兑巹t》還規定，北金所私募股權交易的會員資格不得轉讓。
“私募保薦制是我們推出的一個創新模式”，北金所PE部負責人謝光鋒表示，“對于私募保薦機構會員的認證，除了會考察機構的注冊資本規模，在行業內的威望，還要求機構向北金所提交至少5個以上之前做過的私募保薦案例來進行審核，此外，要了解機構的自身運營狀況?！?/p>
謝光鋒說，“作為國內首家PE二級交易市場平臺，私募保薦交易是我們最大的特色?！?/p>
依據《規則》，融資方擬通過北金所進行私募股權交易，可選擇申請普通私募交易或保薦私募交易兩種不同的交易方式。
保薦私募交易，即北金所通過私募保薦機構會員為融資方提供保薦服務，這包括組織中介服務機構提供盡職調查；提請北金所審核委員會召開項目評審會進行審核；以及在特定會員范圍中對投資項目進行專門性推薦等。
申請普通私募交易的，融資方應向北金所提交書面融資申請；申請保薦私募交易的，融資方應委托私募保薦機構會員向北金所提交書面融資申請。
兩種交易方式的主要區別在于，融資方選擇通過私募保薦進行交易，在通過北金所審核委員會審核后，私募保薦機構會員組織服務類會員為融資方提供盡職調查服務，包括商務計劃書編寫、商業盡職調查、法律盡職調查、財務盡職調查等。
盡職調查結束，由私募保薦機構會員提請北金所私募股權交易審核委員會召開項目評審會，對盡職調查結果進行審查，決定該項目是否通過。審核委員會由北金所組織專業機構人員及行業專家組成。審查通過的，審核委員會向融資方出具審查結果通知書。
審核完成后，北金所對項目信息進行，并在交易完成時，與股權轉讓雙方一同簽訂三方協議，承擔連帶責任。
市政府辦公室：
現將我局上半年工作總結和下半年工作意見報告如下：
一、務實創新爭先干事
回顧上半年工作，主要著力點及其成效是：
1、明確目標任務。按照市委、市政府20__年重點工作和各項責任制要求，系統提出了涉及本局的16類56項分工抓落實意見，并跟蹤督查和嚴格考核。
2、穩定工業大局。改進和落實全市工業部門、鄉鎮經濟目標責任制，召開工業經濟運行分析會，在水泥產業景氣度低、化工產業增勢趨緩的情況下，實現了整個工業經濟“時間過半、完成指標過半”的預定目標。原創：
從工業總量上看，整體運行“高”開穩走。相對于去年初“低開”局面，市今年工業產值首月增幅升至19，之后幾個月則穩定在25至30區間。前5個月，全市工業總產值69億元，增長27，完成年計劃的41，其中“六六”產業產值36億元，增長36，占全市工業總產值的52，支撐作用日益突出。規模企業產值增幅從年初低于全市平均水平逐月回升，至5月底已經持平，預計未來幾個月將延續小幅提升勢頭。
從“2 6”產業看，特色拉動作用顯著。新增長點多于緩沖性因素，特別是六大特色產業繼續發力，1至5月累計增長率從高到低分別是：綠色食品59；皮革塑料54；新型電光源52；機電43；羽毛球38；紡織服裝33；竹木加工27；消防器材23。三友電子、江變公司、消防設備、江紡公司、華頓服飾、恒亮蜂產品、航宇文體等重點骨干企業增勢不減，歐派裝飾、三棱塑膠、健康食品、西本木業等新興骨干企業強勁增長。
從鎮域工業上看，你追我趕有序競爭。到5月底止，全市14個工業鄉鎮（街道）產值已突破10億元的有賀村鎮和虎山街道，已達到5億元以上的有上余鎮和清湖鎮，已完成億元以上的有淤頭鎮和峽口鎮等7個鄉鎮，凸現各地加快發展工業的動力足、成效大。
從規模企業用電看，電力供求矛盾平緩。今年以來，相對于前幾年電力對產能發揮的瓶頸制約明顯減弱，1至5月累計用電35779萬千瓦時，同比增長21。
3、有序推進項目。
掌握全盤情況。年初即置備全市工業項目、項目用地、項目融資、用工需求等“4個本子”，并追蹤其實施進度或動態變化。經向上爭取，我市列入省“雙千工程”項目1個（三友公司固定資產投資8100萬元、原創：年產7000萬支的10條t5型節能燈管自動化生產線項目），同時列入衢州市重點技術改造計劃的新建項目20個。繼去年虎山集團項目申報國債資金之后，紅火集團項目有望獲得今年國債資金支持。
推進勢頭良好。1—5月，全市工業在建項目227個，投資額10.53.億元，增長80.6，完成年計劃的52.6，其中50個千萬元重點工業投資項目已有40個開工建設，開工率80，完成投資3.48億元，其中金龍公司年產300萬套縫紉機梭床、順泰化工公司年產3500噸壓力容器、科力汽配公司年產8萬套汽車制動閥、自動化儀表廠出口精制木制品、華藝服飾公司年產100萬件服裝電腦銹花等6個項目已建成投產或部分投產；“六六”產業成為工業投入的主力軍，完成投資額7.47億元，占全市工業項目投資額的71?！?10”重點技改項目中，江化高純度環氧樹脂生產線項目當年計劃投資6470萬元，1至5月已完成投資1930萬元，已進入廠房建設階段；虎山日產4000噸水泥熟料生產線項目動工時間未定，主要是基于當前市場形勢和企業資金狀況。另外，紅火集團投資5000萬元的鐵路專用線預計6月底開通。
規范項目管理。去年底我市出臺的工業投資項目審議協調制度順利實施，今年以來已組織預審項目73個，原則同意落地項目66個，總投資10.88億元，有7個項目因選址、環保等原因未獲通過，發揮了“引導投資行為、規范空間布局、促進產業集聚，改善項目質量、提高服務水平”的積極作用。
創新服務機制。經積極籌備，正式設立“江山市工業項目促進中心”，其主要任務是搭建項目服務平臺，深化項目系統服務，集聚項目服務人才，著重從微觀層面上為企業策劃更多、更好特色產業項目提供可研、對接、包裝等實務支持，充當項目推進和招商引資的“鋪路石”。
排解發展難題。精心組織“項目服務月”活動，由局領導親自帶隊，兵分10路上門走訪“2 6 x”產業、百余家規模工業企業，問卷征集、匯總梳理、協調解決或向上反映企業各類發展難題個。對水泥企業近期重現的運輸難題以《緊急情況反映》形式雙向報送市政府和衢州經委。
4、提升拓展平臺。前5個月，“兩區”基礎設施投入3989萬元，新入園企業41家，引進市外到位資金8706萬元，完成工業總產值27億元，占全市工業總產值的39。組織開展我市工業園區、基地、鄉鎮功能區基本情況和“十一·五”及中長期發展規劃調查，確切掌握20__年現規劃范圍可開發土地面積和鄉鎮工業區塊可利用土地面積，并圍繞“強化平臺支撐力度，逐步形成“2 5”的總體空間布局，即兩個省級開發區、五個市級工業基地，規劃總面積10.7萬畝，滿足我市今后20年工業發展平臺需要”加強對接與協調。
5、不遺 余力招商。強化考核，全員參與，1—5月我局已上報（數）新招商引資項目20個，到位市外資金4000萬元。局領導帶頭創意謀劃，年初至今已提出重大前期項目建議30個。經積極推動，我市加強利用外資工作，首次實行單項責任考核，并已推出江山市20__年利用外資項目（中英文對照文本）37個，分類指導，全力推介。上半年，新審批外商投資項目個，注冊資本萬美元，全市實際到位外資萬美元。
6、充分重視商貿。前5個月，全市外貿自營出口1950萬美元，增長31，完成年計劃的39，骨干企業出口規模擴大，特色產業出口亮點頻現。我市被商務部列為“萬村千鄉市場工程”試點縣。精品商廈完成整體設計和招商包裝，前不久赴寧波、義烏推介。省級龍頭企業——左鄰右舍便利有限公司大型物流配送中心工程選址已定，需要協調事宜經我局轉報市政府后已有抄告意見?！扒ф傔B鎖超市”工程走在衢州市前列，全市已建有鄉鎮連鎖超市或村便利店百家以上。采取有效措施保障成品油調價后的市場穩定。農村散泥市場開發經驗在全省會議上交流發言。強有力打擊私屠濫宰和“瘦肉精”行為，穩定部分鄉鎮定點屠宰管理秩序，市區肉品4月1日起實施“市場準入制”。民爆物資配送市場整治取得積極進展。
7、綜合協調服務。
積極建言獻策。衢州“兩會”期間我局代表提出的“發揮‘科工會’作用、推動產學研聯合”建議，得到厲書記的重要批示。相繼提出的工業納稅大戶財政融資政策建議；創建風林、大橋制造業基地和虎山、雙塔特色產業區塊建議；淤頭小企業創業基地若干建議意見等，均受到市領導的充分重視。
充實規劃內容。從形勢發展需要出發，進一步完善了我局去年擬定的除產業空間布局規劃以外的江山市“十一五”工業發展和產業結構調整、商貿業、開放型經濟、互通口（江郎、四都）、生態工業、散裝水泥發展等7個發展規劃。
推動產業進步。組織召開我市機電產業工作會議暨中國機電信息網站開通儀式，以及變壓器、開關生產企業發展研討會。牽頭完成《江山市企業科技進步與創新的調查報告》，在全市科技創新大會上作“立足科學發展，推動技改創新”的書面發言。深入皮革注塑企業調研，著手制定發展規劃和組建行業協會。研究制定石灰窯整治實施方案。推動和指導企業開展節能和清潔生產。
聚焦企業關注。及時組織申報并兌現20__年度“市長特別獎”（18家企業獲獎）和出口補貼、退稅等政策。向全市社會各界贈發千冊《江山市涉企政策匯編》。指導我市4家企業編制《商業計劃書》，參加衢州市（上海）融資洽談會，同時組織36個工業項目企業參加我市融資推介會。組織申報（年審）企業“創業綠卡”。
堅持開放兼容。以協辦全省農產品加工工作會議為契機，推動我市大力發展農產品加工業。經積極爭取，我市被列為省有機產品生態試點縣，并承辦衢州片認證培訓班。積極申報商務部“新農村商務信息服務體系建設（信福工程）”試點縣。
強化服務本領。開通網上“對話平臺”，接受社會各界監督，進一步提升機關服務效能。開啟干部“互動學習年”（共設11課），著眼全市發展大局，各抒己見出新招。輸送局領導赴省先進制造業基地建設辦公室掛職鍛煉。
二、只爭朝夕狠抓落實
1、經常“回頭看”。
對照市委、市政府20__年重點工作和部門責任要求，逐項檢查，側重對經濟運行、項目推進、平臺構建、招商引資等進行跟蹤、督查、協調和服務，確保達到或超過全年各項經濟指標和發展目標。原創：
2、堅持規劃指導。
按計劃、高質量完成由經貿局牽頭的江山市工業發展規劃、中北部工業經濟區、鄉鎮工業功能區布局、皮革注塑、城市商業網點、工業循環經濟發展等6個新規劃的制定。
3、確保走穩走強。
密切關注國家宏觀政策調控力度，把握我市經貿運行態勢，確保走穩走強，并加快產業發展預測應對機制建設。重在整合兌現，發揮我市“工業30條”等政策的激勵效應和引導作用。指導成立江山市皮革注塑行業協會，并推動其實質性運作。及早謀劃和明晰下一年工業經濟發展思路。
4、推進項目建設。
新老項目“兩手抓”。多方面保障以“310”為核心的50個千萬元重點工業投資項目按計劃實施，力爭早開工、早建成、早投產、早見效。增強工業項目投資審議協調制度的可操作性，促進項目盡快落地。盡早摸排和深度開發20__年符合國家產業政策要求的技術創新、節能降耗、清潔生產、企業信息化、資源綜合利用等新的亮點項目。發揮“江山市工業項目促進中心”平臺作用，著力從微觀層面上為企業策劃更多、更好特色產業項目提供可研、對接、包裝等前期實務支持，充實工業投資項目儲備庫。
緊抓招商引資不放松。捕捉最新招商信息，強力推進產業招商，緊盯在談意向項目，跟蹤服務協調支持，注重“扶上馬、送一程”。組團參加浙洽會（已參會）、廈洽會等?。ň常﹥韧馔顿Y洽談會，溝通聯系我市海內外同鄉聯誼會，力求我市利用內、外資水平躍上一個新臺階。
5、優化發展空間。
勾劃“大”平臺框架。結合我市工業布局規劃編制，深化工業園區、基地、鄉鎮功能區調研，進一步掌握全市工業熟地和待開發土地情況，包括各區塊的用地潛力、產業布局、政策配套、準入制度和基礎設施的投入模式（如民企或部門單位建設標準廠房）等政策建議。
利用“小”平臺空間。著力完善和培育小企業創業基地（平崗山——已 入選省第二批、十里牌——已申報省第三批），使其成為加速企業成長的搖籃和集聚平臺。
6、提升商貿服務。
強化“政策引導、規劃布局、招商推進”。及早出臺我市促進商貿服務業發展若干意見（含特色街扶持政策），以及“千鎮連鎖工程”補充意見。突出抓好城市商業網點布局規劃，探索編制《城市社區服務型經濟產業目錄》，促進城市經濟與工業經濟互動發展。突出抓好精品商廈推介招商和大型物流配送中心開工建設。
壯大出口主體隊伍，擴大出口大戶業績。力爭全年外貿自營出口首次突破5000萬美元大關。
繼續推進“放心工程”，順應新形勢要求。年內實現“千鎮連鎖超市”鄉鎮全覆蓋，連鎖超市或便利店要增至200家，其中進學校6家。開展“放心肉”進店堂、進學?；顒?。繼續推進省有機產品生態縣試點工作，加快我市認證步伐。力爭成為我省“新農村商務信息服務體系建設（信福工程）”試點縣。
7、優化要素配置。
（1）為發展提供人才支撐和技術支持。引導和推動“創新型企業”建設。擬組織我市400多家企業參加衢州“科工會”產學研項目對接，全程跟蹤，務求取得更大成效。深化“創業素質工程”，選送參加衢州工商管理研修班，組織培訓企業中層骨干60名。
（2）千方百計緩解企業資金瓶頸制約。組織實施我市工業納稅大戶財政融資政策和50家重點微小企業銀行貸款風險補償金制度。積極引導企業參加各級工業項目融資推介會。主動爭取20__年度省先進制造業基地等財政專項資金和省級外貿發展基金向欠發達地區（我市）的傾斜。原創：
（3）運用部門職能資源為企業排憂解難。密切關注事關經濟運行的成品油、運力、用工等階段性、結構性因素，制定并落實我市20__年有序用電預案，加強綜合協調。積極探索機電產業聯合做強和校企合作辦學等有效途徑。
8、發展生態工業
淘汰落后生產，加快產業提升。推進實施20__年我市水泥機立窯拆除和石煤燒石灰窯關停，以及清潔生產審核等環境整治計劃。加快農村水泥散裝化步伐。
9、參與“四城聯創”。
全面完成經貿局職責范圍文明建設、城市園林、旅游城市、愛國衛生等工作，并支持和配合所在社區創建工作。
“現在雖然說資本寒冬，但實際上VC（風險投資）的口袋是不缺錢的，大量的VC在2015年、2016年都募集了大量的資本。”
“做天使投資，我們不要找熱點，我們找冷點。如何找到冷點，最后把它變成熱點，這是我們這些人應該做的事情?！?/p>
剛剛過去的2016全球創業周里，30位投資界大佬在上海閉門開會，以上是他們給出的觀點。據《中國經濟周刊》記者了解，今年的資本謹慎度和以前比有點差別?！吧习肽?，投資圈從項目來說確實比去年上半年降了30%以上，但金額卻差不多，今年上半年是580億元左右，去年是600多億元。”金沙江創投董事總經理朱嘯虎透露。
資本趨于理性，
投資者不再頭腦一熱就掏錢
資本寒冬并不是簡單地指資本少還是項目少，只是在資本寒冬期，資本趨于理性。一位投資人告訴記者，像過去那種，講個動人的情懷故事、拿個炫目的BP（商業計劃書）就能拉來投資的創業“神話”早已不再，“燒錢上市”也只是過去的夢想，投資者不再“熱情萬分”地腦袋一熱就掏錢……
從創業基金會、投中信息以及創業接力三家機構聯合推出的《2016中國天使投資與孵化研究報告》來看，今年天使投資節奏明顯放緩，按照目前的發展趨勢，2016年全年的融資案例數也僅僅是達到2013年全年的投資水平。投資領域仍然集中在軟件互聯網相關、商業服務、醫療健康等領域。其中，天使投資最偏愛互聯網領域，高達39.26%的天使投資集中在互聯網，其次是IT、電信禾及增值， 分別占19.10%、9.83%。
但是，從募資方面來看，并沒有遇冷，2013年以來，資金募集額逐年上升，按照目前的發展速度，2016年全年的資金募集量有望創造歷史最高。
從投資規模來看，2015年8月-2016年8月，共2293起投資案例，投資金額109.22億元，平均單筆投資規模476萬元。投資地區則仍然以北京、上海、深圳為主，北京較2015年微降，上海較2015年微升。2016年以來，很多投資機構放慢投資節奏，擴大基金規模，后移投資階段。從退出機制上來看，新三板成為天使投資退出新趨勢。
接力天使合伙人徐毅律分析指出，“有40%的天使投資退出方式是通過股權轉讓；有超過30%用并購的方式來實現退出，IPO上市實現退出則排在第三位。而新三板對于很多天使和早期階段的企業來說，是一個嶄新的比較有效的退出渠道。去年新三板推出了分層管理，并推出了創新層，在創新層上真正優秀的創業公司在新三板上實現了相當不錯的收益回報，包括投資這些創新層公司的基金也實現了非常不錯的投資收益?！?/p>
值得注意的是，該報告還顯示，在國內，政府引導基金助力天使投資發展明顯。截至2016年8月國內共成立512只政府引導基金，目標設立規模約14萬億元；根據投中研究院整理的國內天使投資機構傾向的LP（有限合伙人，基金出資人）類型數據表明，市場化母基金將成為天使投資的重要LP。
下一個領域投什么？
游戲、AR、VR等被看好
那么，創業者的下一個機遇是什么？投資人心里想的是什么？
從資本層面，現在中國風投的生態鏈已經非常完善。梅花天使創投創始合伙人吳世春回憶2005年第一次創業時一肚子苦水：“當時要找一筆200萬美元的融資，甚至需要去跟國外的UC合伙人用英文溝通，你才能夠去獲得他們的認可。”但是如今，我國從種子、天使到VC、PE（私募股權投資），資金鏈條日趨完善，大量的VC資產充足。
吳世春表示，現在雖然說資本寒冬，但實際上VC并不缺錢，大量的VC在2015年、2016年都募集了大量的資本。近5年來中國創投大量崛起，甚至在美國硅谷都出現了大量的中國資本投資的情況。母基金和引導基金也為VC提供了更多的平臺。
真順基金創始合伙人孔毅通過投資的B2B案例指出，投資好玩的地方在于每個行業和機會都像解數學題，每個行業都不一樣。無論創業還是投資，都要找到提升行業效率和改善行業關系的點。
孔毅告訴記者：“前兩年判斷的就是2B行業（公司對公司的行業）的興起，我們投了很多2B行業，包括找鋼、找塑料，我們在傳統行業升級投了十幾單。但是今年天使的項目融資也不容易了?！彼寡?，投資項目容易被情緒引導，高峰的時候比較松，什么都投，低谷的時候發現“子彈不多了”，開始謹慎?！拔蚁Ｍ约和蟮耐顿Y要真正像巴菲特一樣，反周期操作?！?/p>
關鍵詞：互聯網 眾籌融資 考研 設計方案
中圖分類號：F240 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2016）03-193-03
調查顯示，近年來全國大學畢業生數屢創新高，且初次就業率只有70%～75%，越來越多的大學生選擇繼續深造，通過考研來提升自身綜合能力，增加就業砝碼。從2001年到2015年，考研人數逐年遞增，由2001年的46萬增加到2011年的164.9萬；而錄取比例卻由1：2.89降到1：3.3，加之考研資金和時間成本的不斷增加，考研的選擇成為一個“雞肋”?；ヂ摼W金融以其受眾廣、門檻低的特點成為近年來金融市場的一支潛在力量，而眾籌更是真正實現了個人資金的自由流動。無論是大型的項目眾籌，如眾籌商業電影、高科技開發等；還是個人才華和創業夢想的實現，如音樂、出版眾籌和眾籌咖啡館等，都體現了眾籌在匯聚資金方面的獨特作用。因此本文的研究目的和意義在于探索在大學校園內建立將眾籌模式與大學生的考研需求相結合的眾籌平臺，為考研籌集資金，并利用移動互聯網提供其他相關支持。
一、大學生考研的需求情況
為了初步了解大學生“考研熱”的現狀，輔助進行大學生考研眾籌平臺的需求分析，我們對陜西省8所高校約800名大學生進行了抽樣調查，研究大學生的考研動機和需求。調查顯示：傾向于考研的同學占相對優勢。有28.7%的學生明確表示會考研，38.9%的學生還在猶豫是否考研，32.4%的學生表明不會考研；而在猶豫是否考研和明確表示不會考研的大學生中，認為考研所耗費的資金和時間成本過高，且考研的成功率較低的人數超過50%，考研大學生需要更具有針對性和切實性的支持。具體來說，大學生的考研需求主要有以下方面。
一是資金需求。目前，報輔導班仍是大學生復習考研的主要手段。但輔導班的費用卻越來越高，相關考研機構的小班全套授課費用已經達到了18500元，大班也要3380元，單科費用7000～8000元不等。此外，購買各類輔導書的費用為1000元左右。高額的考研機會成本加上考研結果的不確定性，很多大學生因此選擇了放棄考研。二是信息需求。調查顯示33.3%的同學在參加輔導班時想獲得最新的考研形勢；37.3%的同學希望獲得良好的學習方法；17.6%的同學希望獲得完整的復習資料；31.4%的同學希望獲得名師指點。大學生在備考過程中對于信息的需求十分強烈，也從側面反映出大學生的信息需求在現有條件下很難得到滿足。三是其他需求。準備考研的過程不僅考驗學習能力，還有心理承受能力、自我控制能力等。巨大的精神壓力沒有有效的途徑疏解，考研生也需要特定的環境交流心情。因此，結交“研友”成為大多數考研生的選擇。
二、眾籌的發展現狀及模式選擇
眾籌是指項目發起者通過利用互聯網和SNS（Social Networking Services）傳播的特性，發動眾人的力量，集中大家的資金、能力和渠道，為小企業、藝術家或個人進行某項活動或某個項目或創辦企業提供必要的資金援助的一種融資方式。現代意義上的眾籌興起于美國，2009年，第一家互聯網眾籌平臺Kickstarter出現；2011年，我國網站點名時間引入眾籌模式，隨后出現眾籌網、追夢網、123融創網等眾籌平臺；2014年以后，我國眾籌領域迎來井噴，不僅各大電商如淘寶、京東、蘇寧等相繼推出眾籌板塊，2014年12月，證監會出臺了《私募股權眾籌融資管理辦法》，標志眾籌領域正規化的開始。
眾籌的模式可以分為四類：債權眾籌、股權眾籌、回報眾籌和捐贈眾籌。其中回報眾籌是指籌資者從出資者處獲得資金，待項目成功后把實物、服務或媒體回報等非金融形式支付給投資者作為回報。類似于“預售+團購”，發展最為迅速。2014年中國回報眾籌市場融資總規模達到4.4億元。不同于債券和股權眾籌，回報眾籌避開了復雜的財務和投資者關系，投資金額較小且一般有明確的產品作為回報，注重創意，產生糾紛的可能性較低。因此，這種籌資模式非常適合服務于大學生群體。利用眾籌 “投資―回報”形式，以大學生考研眾籌平臺為依托，以考研同學所積累的經驗、相關信息和復習資料為標的，向有意愿考研或樂于支持的大學生籌資。將正在考研大學生的資金需求和將要考研大學生的信息需求相連接，在減少考研資金投入的同時，可以將眾籌平臺打造成一個集籌資、信息交流和人才培養等功能為一體的全方位學習交流園地。
三、眾籌平臺的發展背景
（一）眾籌平臺的發展具備良好的外部環境
首先，互聯網的高速發展為平臺的推出提供了必備的外部環境，眾籌過程中的項目申請、審批、，信息溝通等均受益于互聯網溝通的低成本。一方面，平臺可以整合媒體、投資等資源，提高效率；另一方面，大數據的發展為平臺的信息收集與分析做出巨大貢獻；其次，中小投資者的投資觀念日益多元化。眾籌平臺的出現為投資者提供了更加多樣化且自主的投資渠道；此外，眾籌平臺具有雙邊市場的特征。平臺的建立對籌資者和出資者都影響巨大，既要對項目發起者及其申請項目進行審批、，還要保障出資者的資金安全。此外，平臺具有正外部性和正反饋效應：投資者的不斷增加吸引更多的項目并促進項目的質量；而愈來愈多的優異項目也更加吸引投資者的投資。
（二）眾籌平臺滿足長尾理論中對利基的開發
長尾理論由克里斯?安德森最早提出，它指出在網絡經濟背景下，我們的文化和經濟重心正在加速轉移，從需求曲線頭部的少數大熱門（主流產品和市場） 轉向需求曲線尾部大量產品和市場。眾籌平臺的出現，可以被定義為一種長尾市場，它集中公眾的資金來支撐項目，成為眾多中小項目新的融資渠道，也對民間資本的發展起到關鍵作用。促進利基開發的重要因素有三個：一是生產工具的普及。形形的信息生產者為信息市場提供了尾部曲線中的無數種多樣化產品，導致選擇空間以前所未有的速度迅速夸大膨脹，這就促使長尾延伸，形成供給長尾。眾籌模式中，項目發起者進入門檻低，且項目產品豐富多層次。二是傳播大眾化。在網絡化時代，互聯網的飛速發展促進眾籌平臺的發展，信息的低成本傳播，一面降低了平臺宣傳的成本，另一面提高了眾籌平臺這個長尾市場的流動性。三是連接供給與需求?！八阉饕妗钡牟粩嗥占?，導致眾籌網站更易被廣大潛在用戶發現，尤其是用戶可以根據自身的需求搜索適合的眾籌平臺和項目，從而使長尾愈加扁平。
（三）眾籌平臺對于參與者的優勢
項目發起者選擇眾籌平臺的原因有三：一是較低的成本，發起者可以通過提出優質項目來獲得資金；二是發起者能借此來獲得項目相關的信息，從而改進項目，生產適合于投資者的產品；三是降低發起者的融資風險，眾多的投資者可以分散風險，單個投資者出現問題并不會對融資產生巨大的影響。投資者將閑置資金投資于平臺項目，一是進入門檻低，可以投資小金額，根據自身資源選擇恰當的項目；二是可以從心理上得到滿足感，假使某個投資者想投身于公益事業但自身沒有足夠的精力，此時可以在眾籌網站上選擇與公益事業相關的項目，奉獻自己的一份力量。眾籌平臺建立最終目的是最大化項目交易的規模數量，因而平臺的設計必須考慮發起者、投資者、創意、吸引點等多方面的因素，從而實現平臺的盈利發展。
（四）眾籌平臺發展存在的問題
1.道德風險和逆向選擇。投資者和項目發起者兩者之間、投資者與平臺之間均存在嚴重的信息不對稱。第一，項目發起者對自己發起的項目的基本情況、風險程度、市場競爭力等非常了解，但為了吸引投資者，發起者會選擇性地關于項目的信息。另一方面，眾籌平臺有可能與發起者串通而不實消息。因而投資者對于項目發起者的基本情況以及信用難以做到詳細了解，且對項目的質量調查也難以實現親力親為，從而導致投資者可能低估項目價值，致使高質量的項目慢慢退出眾籌市場，而眾籌市場上只有低質量的項目可供投資者選擇，即“逆向選擇”；第二，在投資者將資金投入某項目后，投資者并沒有有效作為可以監督項目發起者積極認真經營該項目。此外，項目發起者在籌資成功后，在沒有較強約束力的情況下，發起者可能不會盡力去經營自身發起的項目，最后導致項目失敗，而投資者也因此不會再將資金投入眾籌市場，使得發起者籌資失敗。這種行為產生了道德風險。
針對上述提到的由于信息不對稱而形成的道德風險與逆向選擇行為，陸松新提及三種方法來解決：聲譽信號，眾籌市場的機制設計可以發揮聲譽作用來實現信任，常用方法有：品牌效應，可信的第三方機構和反饋系統等等；加強政府監管；大眾盡職調查，即潛在投資者形成一個組織，一個投資者發現問題便向其他投資者發送，從而增加投資者對于項目的了解。雷華順也提到了解決方案：冷靜期制度設計，給予投資者一個權力來反思自己的投資決定是否合理；擔保制度；資金第三方托管制度，由獨立的第三方機構來管理借貸雙方的資金，不再由平臺來管理資金；加強平臺的監管責任。
2.羊群效應。在信息不對稱的前提下，投資者多數會選擇相信其他投資者的判斷，來據此作出自己的投資決策。在這種情況下，眾籌市場因為投資者都如此而沒有人投資，導致項目失敗，市場失靈。
對于羊群效應引起的眾籌市場失靈問題，“定額定點”機制可以解決該類問題。即“在眾籌平臺上發起的項目一定要在規定的時間內籌集到平臺設定的項目融資的最低融資額。”這樣有兩個好處：一是減少投資者的投資風險，二是投資者可以避免錯失好的項目來做出選擇，不再盲目觀望等待。
四、基于期望理論及顧客價值理論構建大學生考研眾籌
（一）基于期望理論的研究
項目的好壞決定了該項目是否能夠成功，項目的合理設計十分重要。眾籌投資者大多數并非專業投資者，因而基于行為金融學可以從投資者角度出發來探討項目的成功性。黃玲，周琴曾經提出，眾籌投資者多數是行為金融學中定義的行為投資者，其投資行為與期望理論中的行為人特征一樣；通過實證研究，得到兩個結論：預設目標金額越低，新穎度越高的眾籌項目，能提高投資者對項目眾籌成功概率的預期，從而增加其投資的決策權數；而明確顯示優質項目質量信號，差異化設置回報種類及多樣化項目宣傳渠道能提高投資者的預期價值，從而增加項目成功眾籌的概率?？梢钥闯鲈陧椖康脑O計方面，眾籌平臺的責任不容小覷，不但要篩選合格、有新意的項目，還要對項目進行包裝、宣傳以及風險揭示。
（二）基于顧客價值視角的研究
眾籌投資者的切身利益將會影響其是否會將其資金投入眾籌項目，而利益的評估可以用顧客價值來衡量。黃健青，陳歡，李大夜通過對追夢網的實證研究表明：項目的服務、形象價值對眾籌項目成功存在顯著影響；產品、人員價值對其存在一定影響； 貨幣成本對項目成功影響不顯著。此外，即使項目發起者可以不斷優化其項目，但是整體行業的發展也至關重要。因而為了投資者有更好的體驗、發起者可以順利籌資，平臺的發展必須拓展其流量入口，加大對平臺的宣傳力度，鼓勵創新，并不斷與知名網站合作來提升其知名度
（三）考研眾籌平臺設計方案
1.眾籌平臺模式初探。根據上述理論研究，借鑒已有回報眾籌平臺的經營模式，將考研眾籌平臺的運作流程設計如下：項目申請認證階段申請者需要將個人信息，包括個人學習成績、在校獎勵與懲罰、報考意向院校等信息交由平臺工作管理人員審核。通過審核的項目在平臺首頁進行。如果申請人在規定時間達到籌資目標，第三方托管銀行將進行資金的運作；如果申請人未達到籌資目標項目將自動撤回，視為眾籌失敗?？佳薪Y束后申請人應當按照承諾返還投資人實物回報，一般情況下為考研資料，考研經驗與總結等。具體流程如下所示：
2.眾籌平臺的資金運作。為了保證眾籌平臺的資金安全，在資金運作方面選取第三方銀行托管的方式，托管銀行盡量選取與各個學校有合作的銀行，并與學校的校園一卡通相關聯。這樣一方面便于學生資金的撥轉，一方面可以與學生個人信用掛鉤，有效避免眾籌者的道德風險。具體資金運作方式如下：
3.眾籌平臺的增值服務。為了擴展眾籌平臺的服務范圍，實現社會效益，平臺提供人才教育資源和考研數據平臺的附加服務。人才教育資源主要是選拔優秀的備考考生共享學習資源并分享考研信息，從而讓考研學生在備考過程中互相支持，形成有效的互助小組?？佳袛祿脚_的作用主要是：分析眾籌項目統計的有關數據，為考研的學生提供專業的報考測評；平臺工作人員根據項目發起人的個人信息全程包裝項目計劃書（包括項目的合理籌資金額、個人信息包裝、項目計劃書的說明），從而提高發起者的成功率。除此以外，數據平臺還會與一些知名網站合作，為考研學生提供其他衍生品服務，例如團購考研書籍和咖啡、在線經驗交流群、心理疏導以及考研面試指導等服務。
4.眾籌平臺的盈利來源和風險控制。平臺的利潤主要來自于眾籌項目金額8%的傭金、廣告收入及附加增值服務收入等。8%的傭金主要是眾籌人獲得眾籌資金后第三方托管銀行自動對8%的資金進行轉賬，該收益不受項目成功與否的影響。廣告收入主要是相關考研機構、咖啡、零食等廣告，具體收費標準依據市場價格。衍生品收入是指提供考研有關數據、包裝眾籌項目等而收取的費用，具體收費的項目是目標院校每年的考研情況，不同學校在本校的招生比率，本屆考研意愿報考情況，利用專業的系統評測報考人錄取的可能性。
針對上文所述考研眾籌平臺存在的道德風險及羊群效應等問題，在平臺的設計中，加入信息審核、信譽關聯以及后期抽查的機制。主要是與各個學校的教務處合作，在本人允許的情況下獲得該學生的學習成績等信息；在后期執行中一旦出現隱藏信息等嚴重的行為，將聯合學校記入個人誠信檔案之中，并且會有專門的人員對發起人的考研進程進行考察。除此以外，為了確保資金的安全性以及投資人的后期參與，第三方托管銀行將按照項目進程分三次撥款，分別是60%、20%、20%；實行“定額定點”機制，資金募集未達最低下限的項目將自動停止，并向投資者返還出資金額。同時由于互聯網的復雜性和技術性，平臺的資金流和項目發起者的個人信息存在一定安全隱患。對此，我們將雇用專業的人士對網絡信息定期維護，對于陳舊的個人有關信息及時處理，安裝支付安全插件，并保有一部分資金用作儲備資金，防止由于信息失誤導致的資金問題。
五、總結
大學生考研眾籌平臺利用眾籌模式整合大學校園內的資源，不僅為考研學生提供必要的資金、信息及其他相關支持，降低考研的風險；更能在校園內培養熱愛學習，注重創新創意的學習氛圍，在一定程度上緩解我國面臨的“就業難”問題。雖然目前尚未出現考研眾籌平臺的實踐案例，但現有的理論研究比較豐富，回報類眾籌項目的發展也如火如荼，考研眾籌平臺的建立并不只是一個“烏托邦”。因此，本文對于考研眾籌平臺在運作流程、資金管理、增值服務、盈利來源和風險防范等方面的設計進行探索，力圖提供一份切實可行的設計方案。但這只是一份初步的設計方案，還需要隨著實踐的發展不斷完善。
[基金項目：大學生創新創業訓練計劃省級項目“大學生考研眾籌平臺――“笑研網”設計實施方案――以西北大學為例”（2015106971026）]
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