時間：2023-09-08 17:14:20
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇防范網絡詐騙宣傳總結，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
加強宣傳教育 預防電信網絡詐騙 避免上當受騙
——學校落實風險防范預警工作小結
根據省教育廳《2020年學校安全風險防范4號預警》結合學校實際，我校針對學生的認知特點，進一步細化、實化工作措施，加強宣傳，認真貫徹落實了全面防范電信網絡詐騙和校園不良網絡貸款。現將教育活動情況總結如下。
一、堅持強化防范教育，提高防護能力。
在做好各項防疫工作的同時，我校組織開展形式多樣、內容豐富、針對性強的宣傳教育活動，通過班級開展專題教育、專題講座、專項宣傳、典型案例警示教育等，教育引導學生掌握電信詐騙、不良網絡貸款等詐騙的類型、危害及防范知識、技能，教育學生注意保護個人信息安全，幫助學生增強防范意識，提高防護能力。
二、堅持強化預警監測,凈化校園及周邊環境。
我校加強門衛和校園巡查和日常活動管控力度，值周領導負責，督促門衛加強門衛管理，嚴防任何組織和個人在校園宣傳、推薦、不良網絡貸款，對發現的違規現象和行為及時報告公安部門進行嚴肅查處。同時，結合校園及周邊安全巡查工作，對發現的“校園貸”等借貸小廣告及時進行清理，持續凈化校園及周邊環境。
三、大力開展線索摸排,切實減少損失。
為了對發現的電信網絡詐騙、校園不良貸線索及時掌握，我校開通了預防校園電信詐騙舉報電話，暢通了舉報渠道。學校決定每月定期開展電信網絡詐騙和校園不良網絡貸款摸排活動。近期重點摸排是否有學生被誘導注冊企業信息開辦對公賬戶和被組織批量開辦“兩卡”電話卡、銀行卡、是否有學生將其微信賬號租借他人使用、是否有學生參與校園不良網絡貸款等。采取《致學生家長的 一封信》等多種方式，向學生家長普及電信網絡詐騙、“套 路貸”“裸貸”等新型違法犯罪有關情況的知識和危害，提醒家長加強與孩子的溝通和聯系，時刻關注其思想、行為動，合理規劃孩子的消費支出，對發現的問題要及時向公安機關報案并告知學校大限度減少財產損失，切實保障學生人身安全。同時，積極鼓勵學生利用業余時間開展勤工儉學，通過誠實合法勞動創造財富，培養節儉自立意識。切實做好學生資助工作，幫助每一名家庭經濟困難學生解決好學習生活方面的現實困難，從根本上解除了家庭經濟困難學生的后顧之憂。
總之，我們多渠道、多途徑、多方式的進行了宣傳教育，線索摸排，沒有發現詐騙線索。今后，我們將進一步加大宣傳力度，達到人人知曉，個個防范，切實減少學生及其家長的財產損失。
根據關于開展金融知識普及月宣傳活動方案的通知要求,蘇州農商銀行特制定金融知識普及月特色專題活動方案，現就有關活動方案通知匯報如下：
一、組織領導
本行成立專項行動領導小組：
組 長：XXX
副組長：XXX
組 員： XX
由總行辦公室負責具體宣傳活動籌劃、推動、開展情況，各個單位做好分工內工作。
二、宣傳活動主題
本次活動旨在針對消費者金融知識的薄弱環節和金融需求，經過開展金融知識普及活動，幫助金融消費者和投資者理性選擇適合自己的金融產品和服務，遠離非法金融活動，主動適應數字金融時代的發展，著力做好電信網絡詐騙的預防、識別和處置工作，提升金融消費者的金融知識和風險責任意識。
三、宣傳活動安排
（一）籌備時期（2021年8月31日前）總行辦公室制定活動方案，仔細做好各項預備工作，并依照本方案積極籌備宣傳活動工作。
（二）實施時期（2021年9月1日至9月30日）各單位依照宣傳工作方案，開展形式多樣、內容豐富的“金融知識普及月”的宣傳工作。
（三）總結時期（2021年9月底）各單位將宣傳工作的開展事情、做法及經驗進行總結，以書面形式報送至總行辦公室。
四、宣傳措施
1.做好宣傳前期準備。一是制定宣傳口號。充分協調線上、線下多渠道，深入研究宣傳對象特點，結合實際案例撰寫宣傳內容，揭示當前非法金融活動慣用套路和手法，確保重點人群愿意聽、能聽懂、記得住，切實提高群眾的警覺性和防范力。二是制作宣傳海波。制作針對性強、通俗易懂的宣傳海報、宣傳折頁，擴大宣傳范圍。（落實單位：辦公室）
2.做好線上宣傳工作。要充分依托手機銀行、網上銀行、微信公眾號、微信訂閱號、抖音訂閱號等網絡載體，建立精準宣傳機制，定期推送各類宣傳內容。（落實單位：辦公室、網絡金融部）
3.推動線下宣傳工作。要充分發揮營業網點、助農取款服務點的物理優勢，通過在LED顯示屏滾動播放宣傳標語、廳堂擺放宣傳海報、向客戶發放宣傳折頁、工作人員現場講解等多種方式，闡明遠離非法金融活動，主動適應數字金融時展的重要性。結合走訪工作，到農村、進社區、到商戶進行宣傳，做實做細宣傳工作。（落實單位：辦公室、運營管理部、各網點）
五、宣傳活動內容
緊扣活動主題，將宣傳內容分為兩個系列：
（一）第一系列宣傳內容以普及期貨金融知識為主，內容包括但別限于金融基礎知識、理財產品知識、以及最新的監管信息等。
（二）第二系列宣傳內容以防范非法金融活動為要緊宣傳內容。內容包含金融風險、非法詐騙風險、洗錢風險等案例信息。
六、材料要求
會議時間：2020年11月，地點：亦莊斯巴魯會議室
首先了解詐騙份子是怎樣來進行詐騙的吧！
詐騙份子一般都是一個團伙分散在全國各地以及國外來分工合作進行作案的。他們的手段是越來越多，越來越完善，也越來越新穎，導致公安機關破案追回資金已是非常不易。被他們訂上的人，在作案之前，他們會通過各種渠道收集到你的一些真實的信息。然后由一個人冒充某某機構或某某人，通過電話、短信、微信、QQ這四種主要渠道來告訴你這些信息來取得你對他們的信任。之后，再由另一個人冒充某某機構或某某人來要求你轉賬，或者點擊鏈接、識別二維碼來、下載軟件等方式來套路你讓你注冊、綁銀行卡、發送驗證碼。當你按照他們的步驟完成后，你的錢就是他們的了！
根據以往公安機關破獲的詐騙案件來看，它們都有一個共同的規律:詐騙份子無論怎樣花言巧語,手法如何翻新，最后都要落到一個點上,就是要錢。 所以各位要經常提醒身邊的人，干萬不要輕信來歷不明的電話、短信，不要輕易透露自己的身份和銀行卡的信息 ！如果有疑問的話，要及時打電話給公安機關，或者向你的親友、記者以及比較有見識的人詢問、核實。
公安機關采取偵查破案、開展專項斗爭、組織全國性的專項行動，一直不停地在打擊。各種媒體、報紙、電臺、網絡都一直在宣傳，提醒老百姓不要上當受騙！其實騙子的手段往往并不高明,為什么有那么的人民群眾上當受騙呢?
總結一下,最重要的一點就是缺乏防范知識和防范意識不強。由于對電信詐騙手段的不了解，導致老百姓面對犯罪分子的電信詐騙時往往是蒙在鼓里,看不清廬山真面目。
以下是詐騙份子常見的幾種詐騙類型的詐騙步驟：
一、貸款詐騙，提升信用卡額度詐騙
事主接到貨款的電話短信后與詐騙份子聯系起來,以事主信譽太低要求轉款做保證金或做流水帳，或以手續費、公證費...等名義要求轉款后拉黑或關機，失去聯系。
所以，放款前叫你先交錢的都是詐騙！
二、刷單詐騙
1、通過電適、QQ、微信、郵件、短信等方式收到兼職刷單廣告、不出門日進斗金；
2 、先刷單馬上兌現小額傭金，建立QQ或微信聯系繞開平臺監管；
3、再刷后要求再多刷單，當你要求退款時，騙子會用需再次刷單激活才能退款的理由讓你資金進一步損失或會讓你提供支付寶賬號、姓名等信息7個工作日后退款；
4、最后將你拉黑失去聯系。
所以，刷單就是詐騙！
三、網購退款詐騙
1、騙子主動聯系，添加微信或QQ等聯系方式；
2、發二維碼或鏈接；
3、按照對方指令填寫銀行卡等信息，轉款扣款被騙。
所以，網購后主動聯系退款的都是詐騙！
四、冒充公檢法詐騙
電信詐騙中，犯罪分子常用的手法就是冒充公檢法機關“懷疑你涉嫌洗黑錢” ；冒充社保局“通知你社保賬戶有問題”；冒充電信公司“提醒你又欠費了，請及時查詢并將賬戶綁定以方便繳費” ,以各種手段先將被害人震懾住,再通過成員間的分工，角色紛演，將被害人的電話層層轉給一個“辦案人員” ，而辦案人員會提供一個所謂安全賬戶 ，讓被害人把錢打進去以證清白。
所以，凡是稱轉錢到安全賬戶的都是詐騙!
五、猜猜我是誰
詐騙份子冒充熟人，在電話中讓你猜猜他是誰，“連我聲音都聽不出來？”“你是XX”“是啊，是啊！”當你不確定地報出一個名字，他馬上予以承認，隨即道稱近期將來看你，然后再以出車禍或賭博等被公安機關抓獲需付保證金為由要求匯款。
所以，凡是讓你猜猜他是誰然后要求轉賬或借錢的都是詐騙！
綜上：
凡是網上貸款要求先轉錢匯款的，都是詐騙！
凡是網上兼職刷單的，都是詐騙！
凡是稱公檢法要求匯款到安全賬戶的，都是詐騙!
凡是猜猜我是誰后要求轉賬或借錢的都是詐騙！
凡是提升信用額度叫你轉賬的，都是詐騙!
凡是通知中獎、領獎要你先交錢的，都是詐騙！
凡是網上購物未收到貨主動聯系你賠錢的，都是詐騙！
關于防詐騙的個人心得
在現如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，至開學以來我校發生了多起學生被騙事件。犯罪分子利用一些學生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受巨大的財產損失和精神壓力。為增強大家防騙意識，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日開展防詐騙主題教育活動班會。班會流程如下：
一、介紹此次主題班會的內容。
二、觀看幻燈片（有關詐騙案例、分析和提醒）。
三、本班同學講述自己受騙或者防騙的親身經歷乘火車上車時被盜的事例、因同情心而上當受騙的事例、國家教育局困難補助等事例、網上購物非法鏈接等。
四、班主任發言：
①乘車時應注意的防范安全；
②網上購物應如何預防被盜情況；
③同學或朋友之間借錢應注意的事項；
④講述有關發生在井岡山大學的被詐騙事件；
⑤總結關于本次防詐騙主題班會的重要性和教育意義。
在許多大學生的精神世界里，學習生活和社會都是美好的，他們認為生活上只有快樂和幸福，沒有意識到也存在著一些不安全的因素，也許就在他們放松警惕時，就可能給他們帶來財產損失，造成人員傷亡；他們會認為在社會上都是善良的，而在現實社會中，社會是復雜多樣的，有些人只為利益而活的或為生存而活的，我們應該如何識別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。
所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對生活和社會。通過開展本次防詐騙主題教育班會活動，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真偽、如何對待可疑人員，既有教育意義同時也提高了同學們防騙的警惕性。
關于防詐騙的個人心得
今天聽聽了防止欺詐的教育講座，受到了很多啟發，學到了很多知識，在我們身邊，總是有很多欺詐，我們每個人都應該是精明的偵探，仔細觀察，有防范意識，不要讓自己上當，不要有害人的心，防止人的心，不管有多親近的朋友，還是看起來可憐的陌生人，我們都應該擦亮眼睛，認識到對我們有害的人的講座主要是有接觸性和無接觸性的欺詐
第一，欺詐者在網上找到你的信息，用信息和電話欺詐，冒充朋友和家人的賬號匯款，這時我們不能盲目地付錢，應該打電話確認是否真的需要朋友和家人。
其次，現在微信等交流工具被越來越多的人使用，朋友圈也開始活躍起來。這出現了很多轉發信息。例如，某個孩子被綁架需要轉發宣傳，這激發了很多人的同情心，所以很多人轉發，其中有病毒，這種病毒會使系統癱瘓。不知不覺中我們進入欺詐，成為欺詐的推進者，雖然不是我們的意圖，也不是善意，但是產生了不好的效果。
第三，有些活動需要掃描，很多人為了便宜而掃描，其中也有病毒。
第四，有些當選信息也是假的，很多熱門娛樂活動都說你當選了，而且價值很高，不要相信，天下沒有這么便宜和餡餅等。
第五，有些信息些信息鏈接。點擊可能是病毒。
第六，有些電話從通話開始扣除費用。對于這些，我們在不知不覺中進入了騙局，所以要提高自己的防范意識，保障自己的人身安全和財產安全。
其次是接觸性的欺詐，以買票為例，火車票在正月很受歡迎，有些車站的人說有內部的人，可以幫助買票，而且價格相同，但是因為只能進入員工的通道，所以不能帶行李，需要人，這時急于回家的心理會進入這個欺詐
我也經歷過很多詐騙，高中畢業的時候，教育局的電話告訴我們學生有助學金，他可以正確地說出我們的信息，這很困惑，而且收到助學金，自己把自己的錢轉到賬號上，那就是明顯地要求匯款
另外，芒果臺抽取你的手機號碼，獲得價值高的筆記本電腦和金機號碼，獲得有價值的筆記本電腦和金錢數量，點擊鏈接，這樣的欺詐很容易被識破，所以不要貪圖小便宜不要失去大財產。
對于這些騙局，我們要加強抵抗力，不要相信占便宜，現在騙局越來越多，越來越高級，我們也要升級我們的思維意識，保證自己的安全，作為大學生，我們的思想要成熟，我們的經驗不夠，現在就要加強防范，不要上當
關于防詐騙的個人心得
今天晚上學院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網絡詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機恐嚇你，利用你的善良，你的擔心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實，詐騙在學校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學的不熟悉，以及對大學美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當年，我青澀少女一枚，獨自一人來武漢上大學。來大學第一天就被學姐學長騙，對我這個對大學充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當時剛來為自己買完生活用品回寢室，一學姐自稱是關心學弟學妹敲我們的門，她進來后就大談她的大學生活經驗，讓我們好好學習、好好軍訓、不要想家之類的。我們當時都覺得學姐真的很好，覺得學姐很親切。
但是呢，當她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學姐騙學弟學妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機關的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護心理意識,提高防范意識，學會自我保護。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
關于防詐騙的個人心得
今天聽了防詐騙的教育講座，受到了很多的啟發，學到了很多知識，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個人都應該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應該擦亮眼睛，認出那些是對我們有害的人講座中主要講到，有接觸性和無接觸性的詐騙，重點是無接觸性，因為現在互聯網比較通達，網絡是一把雙刃劍，有利于我們的生活，同時也給詐騙分子制造了更多騙人的機會。
第一，詐騙分子會通過網絡查找到你的信息，然后通過信息或者電話來對你進行詐騙，冒充親友發賬號給你讓你進行匯款，此時我們不能盲目地打錢，而應該打電話確認是否真的是親友需要。
第二，現在微信等交流工具越來越多人使用，朋友圈里面也開始活躍，這就出現了很多的轉發信息，比如某某小孩被拐需要轉發宣傳，這就調動很多人的同情心，所以就很多人轉發，殊不知，其中帶有病毒，這種病毒會讓系統癱瘓。不知不覺中我們就會進入騙局，甚至成為騙局中的助推者，雖然不是我們本意，甚至說是一種好意，卻造成了不好的效果。
第三，有一些需要掃描就會送一些小禮品的活動，很多人會為了占便宜而去掃描，這其中也帶有病毒。第四，有些中獎信息也是假的，很多熱播的娛樂活動說你中獎了，而且價值不菲，不要相信，天下沒有這么多便宜和餡餅等你去占。第五，有些信息的鏈接不要去點，點進去就可能會是病毒。第六，有些打過來的電話從通話開始就已經開始扣費。對于種種這些，我們在不知不覺中就進入了騙局，所以我們應該提高我們的防范意識，保障自己的人身安全和財產安全。
其次是接觸性騙局，以買票為例子，火車票在過年的時候是熱銷的，有些車站的人就會對你說有一些內部人，可以幫助你買到票，而且價錢一樣，但是只能進員工通道，所以你的行李不能帶進去，需要人代收，這時候你急于回家的心理就會讓你進入這個騙局，另外如果你不同意，很有可能就會被搶，這時候就需要你的靈敏度了，首先你不要輕易相信這么便宜的事情，其次這個騙局可能是團體作案，在保障人身安全的基礎上，也要保住財產安全。我曾經也被經歷過很多騙局，高中畢業的時候就有人自稱教育局的打電話告訴我們學生，有一筆助學金要領取，他能準確地說出我們的信息，這就很具有迷惑性，而且領取助學金還要自己將自己的錢轉到一個賬號，它才可以返錢給你，這就是明顯的要我們匯款，此時我們絕對不能匯款。另外，手機上也經常會有那些中獎的信息，比如芒果臺抽中了你的手機號碼，獲得價值不菲的筆記本電腦或者錢數，然后有一個鏈接需要點擊，這樣的騙局我們都很容易識破，所以不要想占小便宜，避免失了大財產。
對于這些騙局，我們應該加強抵抗力，不要去相信占便宜的事，現在騙局越來越多，越來越高級，我們也應該將我們的思維意識升級，保證自己的安全，作為大學生，我們的思想應該成熟一些，我們的經驗不是很夠，現在就應該加強防范，不要讓自己受騙!
關于防詐騙的個人心得 20xx年5月6日,我們班開展了防詐騙觀影活動。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應采取的對應防騙手段為主要內容,提高同學們的防騙意識。詐騙不僅與我們的生活息息相關,而且它時刻屢次發生我們周圍。因此,我們對這次班會的內容非常認真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點,并且詳細地介紹了許多詐騙手段,如:atm機詐騙,網絡詐騙等。面對這些各式各樣的騙局,我們都不禁提出了疑問。而我們結合圖文和自身收集到的案例向同學們解釋其中的”技竅”后,大家頭上的疑團才開始散開。詐騙可能不是每個人都遇到過的,但是人們在第一次知道這些詐騙手段時的反應還是比較驚恐的。
高校詐騙案件的預防措施。大學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學生要做好對校園詐騙的預防就必須做到：
1、提高防范意識，學會自我保護。大學生要積極參加學校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當受騙。
2、交友要謹慎，避免以感情代替理智。
3、同學之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個學習目標，生活和學習是統一的同步的，同學間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。
關鍵詞：銀行業；風險案件；分析；對策
中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-01
一、現狀
經過風險統計分析，2015年上半年該行成功堵截各類風險案件近五十起，涉及金額近百萬元。僅上半年，全行所有網點，平均每個網點就堵截案件好幾起，加上未上報的，實際案件恐怕遠不止這些，相較去年同期，案件數量及涉案金額均有所上升，風險防控形勢不容樂觀。
綜合分析，當前形勢下的風險案件呈現如下特點：
1.數量上升、金額翻番。首先案件數量上升，同比增加百分之十左右，最多的網點僅上半年就堵截了7起；其次金額翻了近一番，僅一例案件就涉案近幾十萬，且每家網點都有堵截案件，說明發生風險案件概率大大提高，形勢相當嚴峻。
2.風險案件形式多樣化。雖然各類電信詐騙仍是主要的風險案件，但是其他形式的風險案件比例也在不斷提高 。比如冒名辦理業務，這類案件主要涉及開戶類、資金動賬類業務，一旦成功辦理犯罪分子冒用他人名義從事非法交易或是非法挪用客戶資金則很難被查到，客戶損失難以計量；假證件辦理業務，同樣一旦成功很難追溯到本人；假支付憑證，這類案件主要是偽造或是變造支付憑證以獲取銀行資金，這類風險案件將直接給我們銀行帶來資金的損失、同時大大增加了金融運營風險；在傳統的電信詐騙中也出現了新花樣，不法分子知道銀行柜面風險防范意識較高，便想方設法將客戶引誘至自助設備服務區按照其提示操作，因自助設備區沒有專職人員把守，成功率相當高，現在電信詐騙成功案件，基本都是在自助設備服務區由客戶自行操作造成的。
3.地域分散、業務分布明顯。該行十多個網點，不管是城區網點還是鄉鎮網點都發生過各類風險案件，可見風險案件隨處都有發生的可能性，切不可因為是較為偏僻的鄉鎮網點而疏忽大意，但是人流復雜的城區網點發生的概率要明顯大于鄉鎮網點，所以城區網點風險防范措施更要充足；另一方面業務量大的網點風險也相對較大，比如兩個營業部發生的案例要明顯多于其他網點，所以業務繁忙的網點更要加強風險防范，不能僅僅限于業務快速辦理，否則風險造成的后果無法彌補。如果疏于防范造成風險的發生，那么其后果將是不可估量的：首當其沖的便是客戶資金損失，而且金融風險案件的資金追回難度系數較大；社會影響較大，金融風險案件的產生對社會的影響要遠遠超過一般案件，因為這與老百姓的生活、企業的運營息息相關，幾乎沒有人不去銀行辦理業務，沒有人不知道銀行的社會服務功能與地位，所以一旦發生風險案件，影響傳播的速度將是非常之快、范圍將是非常之廣；銀行自身聲譽風險、運營風險加大，眾所周知，一旦是由于銀行疏于防范造成的風險案件，銀行自身的聲譽將會遭到極大損毀、客戶信任度降低、社會口碑將會受到重創，同時我們銀行自身的資金也會受到損失、運營風險與成本也將大大增加。
二、對策建議
針對當前風險防控形勢，作為銀行業金融機構的我們也必須采取相應措施，一方面要加強自我風險的防控，另一方面也要擴大社會影響，提高社會防范意識，從源頭把控風險。
1.海報張貼，宣傳折頁發放，宣傳片展播。網點自助服務區域、客戶等待區域、臨近柜臺等地方均可適當張貼宣傳海報，及時起到警醒作用，盡到提醒義務；廳堂擺放適量宣傳折頁，以便客戶隨時取閱，大堂經理也可主動遞送相關宣傳折頁，主動提醒告知客戶風險，比如一些對公客戶為了圖方便省事，便用可擦筆填寫相關票據憑證，客戶自身還并未能意識到可擦筆所帶來的變造票據等風險，此時我們的告知提醒義務就顯得尤為重要；另外，銀行業金融機構也可通過流媒體、網絡等制作宣傳片并進行大范圍地播放宣傳，擴大社會影響，形成社會公眾輿論壓力，從公眾角度防范風險，減輕銀行業風險防控壓力。
2.加強員工培訓，提高員工風險防控能力。作為銀行員工，只有擁有豐富過硬的專業知識和較強的風險防控意識，才能第一時間識別風險、堵截風險，維護各方利益。豐富的專業知識可以向客戶解釋風險的來龍去脈，指導其如何防范風險；較強的風險防控意識能夠在業務受理時即能識別風險，將可能造成的損失扼殺在搖籃里。
3.提高銀行業的科技手段，強化技術防范。隨著科技、網絡、支付手段的不斷發展與創新，風險案件發生的形式也愈發新穎，傳統的防范手法已不能最大程度地識別、防范風險，金融機構的技術應用也必須與時俱進，要善于運用先進的科技器材與手段，根據業務發展和實踐的具體需要優化升級銀行業各類的業務系統，在為客戶服務的同時也能適時、準確地預防各類風險。
4.制定嚴格的操作規程，完善業務辦理秩序。針對日益嚴峻的風險防控形勢，銀行業金融機構必須制定詳細周密的操作規程，規范員工的操作秩序，嚴格把控各環節流程的風險，促進員工養成良好的操作習慣，將柜面風險盡可能地降到最低，也讓犯罪分子無機可乘。
5.與公安等相關部門合作。通過與公安、檢察院等相關部門合作，加強交流與學習，更能及時掌握風險產生的最新方式手段，更能形象深刻的認識到當前所面臨的風險防控形勢，同時通過經驗的總結與交流，不斷提高銀行業的風險識別技能，在真正遇見風險時能夠沉著冷靜地應對，及時與公安部門聯系，打擊不法犯罪。
國家網絡安全宣傳周活動方案
網絡信息人人共享，網絡安全人人有責。網民的網絡安全意識和防護技能，關乎廣大人民群眾的切身利益，關乎國家網絡安全。2019年國家網絡改革安全宣傳周活動將于9月19日-9月25日在武漢市舉行。為認真做好國家網絡安全宣傳周活動的各項工作，切實提升全社會的網絡安全意識和安全防護技能，特制定本方案。
一、宣傳主題
網絡安全為人民，網絡安全靠人民
二、宣傳時間
9月1日至9月30日
三、總體要求
深入學習宣傳貫徹xx關于國家網絡安全的重要講話、重要批示精神和總體國家安全觀，通過“一網雙微一端”、微信群、QQ群等多種網絡媒體和渠道，充分發揮“微宣傳”矩陣傳播作用，普及網絡安全知識，增強全社會網絡安全意識，大力倡導依法文明上網，做到全域全員全覆蓋，形成宣傳周活動省、市、縣縱向到底，省直、市直、縣直橫向到邊的有序局面，營造健康文明的網絡環境。
四、活動安排
各鄉鎮、縣直各單位要充分利用所屬媒體平臺，組織開展形式多樣的“2019年國家網絡安全宣傳周”活動，形成傳播正能量、激發責任感、弘揚新風尚的強大聲勢和濃厚氛圍。
㈠新聞單位新媒體宣傳
五峰政府門戶網在首頁顯要位置統一“國家網絡安全宣傳周”標識，懸掛“網絡安全為人民，網絡安全靠人民”專題，鏈接中央網信網“2019年國家網絡安全宣傳周”頁面。同時廣泛宣傳xx在黨的新聞輿論工作座談、網絡安全和信息化工作座談會上的重要講話精神，著重宣傳xx關于網絡安全治理的重要講話精神，開展互聯網法律法規宣傳和共鑄網絡誠信專題宣傳。各新媒體官方微博開設#國家網絡安全宣傳周#相關話題，官方公眾號制作專題稿件，五峰宜點通客戶端轉發活動稿件，積極與網友互動交流，廣泛宣傳傳播活動內容。
責任單位：縣網管辦、縣電子政務中心
㈡政務單位新媒體宣傳
“國家網絡安全宣傳周”活動期間，各鄉鎮、縣直各單位要在網站首頁設置“國家網絡安全宣傳周”統一標識和專題專欄，對各鄉鎮、縣直各單位領導干部和工作人員普及網絡信息安全知識，提高安全上網技能。“魅力新五峰”官方微博、“魅力五峰”官方微信、五峰宜點通客戶端要開辟專題欄目，以多種形式，通過微宣傳渠道廣泛推送。積極轉載“國家網絡安全宣傳周”新聞動態、專家解讀文章，本地本單位參與活動的相關信息，宣傳普及防范電信詐騙和互聯網金融風險，安全使用移動應用軟件等相關知識。
責任單位：縣網管辦、縣電子政務中心等
㈢線下活動
1、網絡安全宣傳周期間，通過社區公示欄、顯示屏、電子標語等形式，宣傳普及網絡安全常識，倡導依法文明上網理念，引導大家樹立“網絡安全，人人有責”意識，爭做“四有好網民”。
責任單位：各鄉鎮、縣直各單位
2、全縣各中小學開展“網絡安全故事進課堂”活動，各校園網首頁設置網絡安全宣傳周活動專題，集納網絡安全常識。
責任單位：縣教育局
3、在五峰移動、電信、聯通、供電公司各營業網點，在工、建、農等國有銀行和湖北銀行、五峰農商銀行等地方銀行營業處，網絡安全相關標語、橫幅，發放宣傳資料，播放網絡安全公益廣告。
責任單位：縣國資局、人民銀行五峰分行
4、在縣公共場館開展網絡安全講座，重點宣傳我縣開展清網凈網行動、打擊網絡違法犯罪行為的重點案例，宣傳我縣開展智慧城市建設的經驗做法，普及傳播網絡安全基礎知識，組織機關企事業單位人員、學生、教師、群眾等參加講座。
責任單位：縣直機關工委、縣公安局、縣經信局、縣教育局、縣文體新廣局
5、按照團縣委統一部署，利用“青年之聲-五峰”網絡互動社交平臺，在全縣青年中宣傳傳播網絡安全知識;利用“青春五峰”官方微博微信，向全縣青年發出倡議，開展“我是清朗俠”清網行動，清朗網絡空間。
責任單位：團縣委、縣教育局
6、9月1日至30日，縣廣播電臺、電視臺持續刊播網絡安全題材的新聞、專題、評論、節目、公益廣告、電視專題片、電視劇、電影等。
責任單位：縣廣播電視臺
7、在縣內、城際公交車載電視集中推介網絡安全宣傳公益廣告，制作發放宣傳教育材料。
責任單位：縣交通運輸局、縣交運集團
五、工作要求
㈠高度重視，加強領導。2019年國家網絡安全宣傳周是全國舉辦的第三屆網絡安全宣傳周活動，今年湖北作為主會場，對展示全湖北網絡安全形象，構建和諧網絡社會具有重要意義。各鄉鎮、縣直各單位、各重點企業要高度重視此次活動，精心籌劃，周密部署，確保活動聲勢大、效果好。要組建工作專班，明確專人負責，抽調精干力量，按要求組織實施。
㈡統籌分工，合力推進。各鄉鎮、縣直各單位、各重點企業要按照責任分工，結合實際精心制定本地本單位活動方案，按時間節點抓好落實。
[關鍵詞]電子商務網絡交易安全防范
中圖分類號:TP3文獻標識碼:A文章編號:1671-7597(2009)1110070-01
一、引言
當今社會已經進入到信息化時代,隨著我國市場經濟和電子商務的迅速發展,網絡交易已經滲透到金融、證券、物流市場等各個領域。網絡交易安全作為人們進行網上購物和網上支付的關鍵環節,直接影響到電子商務和相關產業的發展。因此,及時分析網絡交易中存在的漏洞和隱患并進行安全防范就變得尤為重要。
二、網絡交易存在的漏洞和隱患
(一)人為因素隱患。隨著互聯網的迅速發展普及,我國的網民人數已經躍居世界第一位,互聯網已經逐步滲透到人們工作、生活的方方面面。然而,互聯網就象一把雙刃劍,在方便消費者的同時,也帶來很多安全隱患。部分網民尤其是廣大青少年,由于相關專業知識缺乏,社會經驗不足,疏于防范,網上購物被騙時有發生,致使個人蒙受了經濟和精神損失。部分網民法律和安全意識比較淡薄,在網上購物受騙之后,也沒有及時報警,致使某些非法網站有恃無恐,一直長期存在。網民個人相關知識的缺乏、法律和安全意識不強是網絡交易存在安全隱患的一個重要因素。
(二)技術隱患。計算機病毒,各種木馬程序,通過互聯網或者系統漏洞進入用戶的計算機系統并泄露用戶信息。各種釣魚網站和密碼破解軟件給網民使用的網上銀行帳號帶來隱患。一些不法分子利用自身掌握的計算機知識創建虛假電子商務網站對消費者實施欺詐。尤其是很多不法網站使用服務器進行網站管理,不斷改變其服務器IP地址,這些都給網絡交易安全帶來技術上的隱患。
(三)不法網站帶來的隱患。在各種電子商務網站中,不法網站也隱匿其中,有的甚至大行其道,而且形式多樣。有的網絡店鋪沒有進行備案,只是購買了域名地址,存在無照經營行為;有的網絡店鋪雖然進行了備案,但從事超越其營業范圍的經營活動;有的網絡店鋪存在網絡虛假廣告。一些不法網站往往以低價吸引消費者。由于網絡交易存在一定的虛擬性,買家很難通過其網頁的外觀或域名地址判斷網站的真實性,從而給進行網上交易特別是買家帶來安全隱患。
(四)制度漏洞帶來的隱患。當前,由于大多數網絡店鋪門檻低、投資小,立法不健全,給了一些不法分子騙取不義之財的機會。在網絡監管方面,存在一些采用不真實的材料進行備案或沒有進行備案的非法網站。金融方面,雖然我國在辦理和使用銀行帳戶時采用了實名制,但在實施過程中存在漏洞。很多不法分子就利用法律和制度漏洞來辦理網絡店鋪、銀行帳號、聯系方式實施詐騙活動。由于該類不法網站地址、銀行帳號和聯系方式的不可靠性,工商部門在處理相關糾紛時,很難確定賣家主體。銀行部門也無法及時對此類店鋪銀行帳號進行凍結。網絡監管部門接到買家投訴時,往往采取封掉不法網站的IP和域名地址。而部分不法網站經營者往往使用服務,或通過很小代價又重新獲得新IP地址和域名地址,將網站頁面和部分內容進行更換,繼續欺騙消費者。我國公安機關受地域管轄權的限制,而網絡交易存在虛擬性和地域的不確定性,及時破獲此類案件也比較困難。因此,相關法律和監管制度的缺陷,不能從根本上杜絕此類網絡交易給買家帶來的安全隱患和損失。
三、網絡交易安全相關防范措施
(一)加強安全教育與宣傳,提高網民安全防范意識。由于電子商務的迅猛發展,國家相關部門應加強網絡交易方面的安全教育和宣傳,網民也應該提高自身安全防范意識。在網上購物時,應盡量選擇一些信譽比較好,專業性的電子商務網站,以免上當被騙。購買物品之前,要對商家的信譽進行仔細辨別。包括商家經營地址、聯系方式、網上評價等。一般不法商家網絡店鋪資料不全或比較模糊,而在自身的購物網站上發表一些虛假的評論信息。這時網民可以通過百度,搜搜,google等搜索網站來查詢該商家的相關資料,以利于進行辨別。可以通過比較不同的網上商戶,切勿貪圖便宜而上當受騙。網上購物付款時,最好是貨到付款,檢查沒有質量問題后支付。或者通過使用支付寶,百付寶、網絡購物支付卡等第三方支付來完成交易,避免給買家帶來財產損失。買家完成交易后,應當保存相關交易記錄信息。如發生質量問題進行退換貨時,這些記錄會非常有用。
(二)加強對計算機病毒的防范措施。很多網民缺乏計算機安全的相關知識,防病毒意識也比較淡漠。隨著計算機病毒的肆虐,有的釣魚網站使用了木馬程序或者病毒變種,如“網銀大盜”、“灰鴿子”等,冒充合法站點,盜取用戶的個人資料、銀行帳號和密碼、交易號、交易金額等信息資料。這樣網民在進行網上交易時,會帶來巨大的財產損失。因此網民需要掌握一些必要的計算機安全和防病毒知識,選擇安裝正版防殺病毒、防殺木馬軟件,并進行及時更新升級。應定期對計算機進行全面殺毒,確保計算機終端安全。進行網上交易時,應該安裝個人防火墻軟件,提高安全級別。要從正規機構的網站下載網上交易軟件,盡量避免在網吧等不安全地方的計算機上進行網上交易。這樣才能有效地防止計算機病毒的危害。
(三)選擇合理的網絡交易交付手段。網民在網上完成交易進行支付時,一般有匯現金、轉帳支付、信用卡支付、通過第三方中介進行支付等支付方式。在進行網上交易時,如果對方是知名網站,如航空公司,知名公司專業銷售網站并進行確認后,買家可選擇通過網上銀行或通過郵局匯現金來進行支付。而信譽度不高的網店,買家應盡量避免直接匯現金或通過轉帳支付,而應該選擇支付寶、財富通等第三方支付平臺進行支付,避免付款后不見貨,給買家本人帶來財產損失。
(四)健全相關法律制度,加強對不法網站的整頓和打擊力度。對于層出不窮的網絡交易糾紛和案件,應健全相關法律法規,加強電信、銀行、工商、公安、網絡監管等部門的協調。對網絡店鋪的建立和運營,應有權威的認定。不僅對網絡店鋪的銀行帳號、聯系方式、網絡地址、經營地點等信息,有詳細的備案,還要完善網上店鋪的信用評價體系,盡快建立網絡交易監管體系,規范網絡交易行為。同時,建立專門的網絡警察,對網絡交易糾紛和出現的不法行為進行查處和偵破。加強對不法網站和網絡店鋪的整頓和打擊力度,對于從事網絡詐騙的網店,應及時進行暴光,維護消費者合法權益。
四、總結和展望
總之,網絡交易安全是人們進行網上購物和網上支付的重要保證。隨著人們對網絡交易安全的重視、網絡交易支付手段的完善和國家相關法律制度的不斷健全,網絡交易會更加規范,電子商務和相關產業會更加欣欣向榮,蓬勃發展。
參考文獻:
[1]卓翔,網絡犯罪若干問題研究,中國政法大學,2004-05-01.
[2]路坦,中國電子商務的支付問題研究,北京郵電大學,2006-02-18.
關鍵詞：企業信息化管理；計算機網絡技術；運用策略
計算機技術的快速發展為企業的信息化管理工作帶去了極大的便捷，它使得工作更加高效、便捷、迅速，給傳統的企業管理工作帶來了極大的沖擊。同時也為企業管理模式的轉變帶來可參考渠道，促進了企業管理工作的進步。
一、企業信息化管理工作存在的問題
由于觀念、風險防范意識、計算機技術、信息化管理目標不明確等不確定因素的影響，企業信息化管理工作效率一直得不到有效的提升，這對企業的長期發展是極為不利的，對此，管理人員需要了解存在的問題，對癥下藥。筆者將對目前信息化管理工作中存在的問題做出以下的總結。
（一）管理觀念落后在傳統的管理思維和權力集中的組織結構的影響下，企業信息化管理的受重視程度遠不如其他工作。管理者對企業信息化管理的不重視，管理觀念的落后，對企業管理文化沒有清晰的認識，都是阻礙企業信息化管理工作有效開展的原因。此外，管理人員缺乏計算機網絡知識也是影響企業信息化管理工作順利進行的因素之一。
（二）風險防范意識薄弱計算機網絡技術對企業信息化管理有利有弊，然而，部分管理者卻只注意到計算機網絡技術對企業管理的有利一面，忽視計算機安全問題，缺乏風險防范意識。在使用計算機網絡技術進行管理時，尤其應該關注商業機密是否存在泄露風險。然而部分企業的風險防范意識并不強，在運用計算機進行工作交流時并沒有對信息進行加密處理，同時也缺少相應的信息安全管理人員，對企業的經營造成了信息安全隱患。
（三）計算機網絡技術應用水平低在進行計算機網絡信息化管理工作時，計算機是不可缺少的設備資源，計算機技術的更新快慢，應用水平的高低對信息化管理工作水平的高低同樣有著不可忽視的影響。然而，受到內部資源和外部設施不均衡的影響，多數企業并沒有專項資金用于更新計算機技術，使得企業的計算機技術不能與時俱進，制約了企業信息化管理工作的發展。
（四）信息化管理目標模糊在進行信息化管理工作時，具有清晰的管理目標是提升信息化管理工作效率的有效途徑之一。然而，部分企業對信息化管理工作缺乏清晰的認識，過度依賴計算機技術，缺少對企業客觀因素的綜合分析，這對企業的信息化建設目標的設立造成了影響。此外，缺乏對計算機軟件的了解，過度追求價格和功能也是企業信息化管理工作中的一大問題，這對企業管理工作的開展埋下了巨大的安全隱患。
二、應對問題的舉措
在進行信息化管理工作時，管理人員必須具備具體問題具體分析的思維意識，因為只有對癥下藥才能有效的解決實際問題。對此，筆者將對上述問題的應對舉措進行以下簡要論述。
（一）管理者要積極轉變觀念，加強信息化管理意識對管理者而言，應做到與時俱進，及時學習互聯網管理的相關知識，給員工做到表率及帶頭作用。目前的互聯網應用程序市場中，有較多的為公司管理定制的相關軟件，只需員工及管理者進行下載、安裝，即可使用此類軟件，完成上下班打卡及工作匯報等任務，操作流程極為簡單，且有一定的智能化發展趨勢，給企業管理帶來了極大的便捷，具有較大的實用價值。
（二）設立網絡安全保衛機構，保護公司利益不受侵害在大力推廣及應用信息化管理技術的過程中，應防范網絡安全問題帶來的危害。在公司內開設公眾號或實體宣傳欄，定期在其中投放最近的網絡詐騙及盜取商業機密的事件，時刻提醒公司成員保護自身隱私不受侵害。對于大型的公司，應設立自己的網絡保障部門，聘請高端技術人才，定期開展線上檢查。或是制作自己的防衛系統，有效免疫黑客或其他競爭對手的攻擊，進而保障自身的系統及管理工作能夠平穩運作。
（三）合理分配資金，及時更新計算機設備計算機技術是進行信息化管理的基礎，在計算機技術快速發展的情況下，企業要想不落后于時代，提高自身的信息化管理水平，就必須及時更新舊設備，改進計算機技術，提升自身的計算機網絡應用水平。對此，企業要合理的分配資金，及時更新計算機技術。比如，企業內部的計算機系統，應做到統一的標準，防止各類系統相互并不兼容的情況發生。企業可以特別設立計算機網絡技術專項資金，設置專門人員對計算機進行技術升級，并緊跟計算機技術的發展步伐，更新換代軟硬件設施。在升級技術設備的同時，注意網絡信息安全管理，定期對企業內部網絡進行清理，防止內部資料外泄。
（四）明確信息管理工作目標，實現整體規劃在進行信息化管理工作時，具有清晰的管理目標是提升信息化管理工作效率的有效途徑之一。對此，企業可以根據企業自身情況制定出一整套的信息化管理流程，依據自身企業特點，完善信息網絡。將信息化管理目標限定在明確范圍之內，做到整體規劃，分步執行。比如，企業可以建立一個企業內部局域網絡，建立云端信息交流平臺，給各部門的信息交流提供平臺。另外，在互聯網技術應用的過程中，應充分正視大數據的作用，建立完善的數據收集及分析平臺，用收據來提升企業自身的競爭力。
【關鍵詞】操作風險 防范 柜臺業務 損失
從某種程度上來說，銀行是一種經營風險的金融企業，作為銀行的窗口，柜臺就是直接服務客戶的地方，是銀行防范風險的重點區域。目前，農村合作銀行已經逐步實施綜合柜員制，柜臺業務所面臨的操作風險呈現了增大的趨勢，如何防范柜臺業務操作風險值得我們關注和思考。
一、農合行柜臺業務操作風險的種類
柜臺業務的操作風險是農合行操作風險的一種，是我們在辦理業務的過程中，因柜員、業務系統、業務流程以及外部事件等因素所造成的合行或客戶財產遭受損失的可能性。作為農村合作銀行，我們擁有自己的綜合業務處理系統，規定了具體的業務操作流程，但在柜臺業務的實際操作過程中，仍然出現了很多操作風險，可分為以下幾種：
（一）柜員失誤引發的操作風險
我們的柜臺業務幾乎都要通過柜員的操作來完成，由于個人疏忽而造成的業務差錯十分普遍，這是柜臺業務較為普遍的操作風險。如取款的多付，存款的多存、誤存等等，都會造成現金庫存數字與實際不相符，而查找錯誤原因，就得逐筆核對業務，或者調取監控視頻，聯系客戶追回款項，會造成農合行人力、物力資源的浪費。雖然我們一直實行短款自賠的原則，但若遇到錯賬撤銷等情況，就不僅會影響到柜員個人，還可能影響合行的社會形象，更可能造成潛在客戶的流失。
（二）違規辦理業務引發的操作風險
農合行設置了業務處理流程，如現金存款業務就規定先收款，后記賬，取款業務先記賬，后付款，但在辦理業務的過程中，一些柜員可能會有不按規定辦理業務的情況出現，如在現金存取款業務中，就存在兩種違規的現象，一種是在辦理存款業務的時候先給客戶辦理業務，后忘記向客戶收取現金；另一種情況是，客戶辦理需要先取款后存款的業務，柜員只查看了其取款賬戶的賬戶余額，先為其辦理存款業務，在后續的取款業務中，因客戶密碼錯誤，導致取款失敗，造成撤賬、或者柜員墊款的不良后果。
（三）監守自盜引發的操作風險
幾乎所有的銀行都遭遇過這種操作風險，我們也不例外，具體表現形式是：工作人員利用職務之便，依據自身所學的會計或者業務知識，將合行財產挪作他用或者偷盜銀行的財產，這種行為就算再隱蔽，也會留下蛛絲馬跡，不僅會讓自己身陷囹圄，還會給我們造成重大的損失。
（四）系統失誤或漏洞引發的操作風險
我們的綜合業務系統在運行過程中，偶爾會出現失誤和漏洞，曾有網點反映，在給客戶辦理跨省存款業務的時候，綜合業務系統無反應，未顯示交易成功，也未提示交易失敗，最后在盤庫的時候才發現庫存現金金額有誤，給網點造成了損失。而在平常的對公或者對私業務辦理的過程中，我們的系統還會偶爾無響應，造成了票據無法打印且無法重新打印的情況。
（五）外部因素引發的操作風險
隨著經濟和科學技術的發展，偽造技術也日益發達，犯罪分子不僅偽造、變造人民幣，還會偽造銀行存單、存折、銀行匯票等重要票據，柜員稍有不慎就會落入犯罪分子的圈套，給合行造成重大的損失。
二、農合行柜臺業務操作風險的特點
通過以上的分析不難發現，我們的柜臺業務操作風險具有柜員相關性、廣泛性、偶然性、隱蔽性和危害性等特點：
（一）柜員相關性
多數柜臺業務操作風險與柜員的操作有關。在辦理業務的過程中，我們的柜面前臺或者后臺業務離不開柜員的操作處理，無論是失誤還是主動違規，亦或是監守自盜，我們的柜臺業務操作風險很大程度上取決于柜員的行為。
（二）風險點分布范圍的廣泛性
在實施綜合柜員制之前，農合行的對私和對公業務是分開辦理的，儲蓄柜員的操作風險集中于個人業務領域，而對公柜員的操作風險集中于單位客戶范圍。實行綜合柜員制以后，柜員的業務范圍涉及對公和對私領域，風險點的分布范圍有所擴大，涉及對公對私賬戶管理、現金管理、業務、授權業務等各個方面，風險點的分布范圍更加廣泛。
（三）外部因素引發的柜臺業務操作風險具有偶然性和不可預測性
犯罪分子偽造或者變造的假幣，是面向社會的，他們所偽造的票據，多數是針對銀行的，我們無法預測何時、在哪個網點會遭遇欺詐事件。此類操作風險無法預測，只能采取措施進行應急和預防。
（四）柜臺業務操作風險具有隱蔽性和危害性
農合行的員工都進行了會計知識的培訓，他們知道如何核對錢箱和票箱；且綜合柜員都有自己負責管理的頭寸箱子，挪用部分錢款很難及時發現，這使得我們的柜臺操作風險具有隱蔽性。同時，我們的柜臺操作風險的危害性較大，影響面較廣，不僅會影響柜員個人，還可能會給網點和客戶造成損失。
三、防范柜臺操作風險的建議
（一）增強柜員的操作風險防范意識
我們的柜臺業務操作風險，在一定程度上與柜員個人的意識、業務熟悉程度等因素有關。在業務處理的過程中，如果柜員自身對操作風險認識不清，甚至沒有風險防控的觀念，我們的業務處理就會存在潛在的操作風險。意識具有主觀能動性，能夠指導我們的行為，這是經受了無數實踐檢驗的真理。防患于未然的風險控制是我們所追求的，我們應該給予柜員的操作風險防范意識以充分的重視，并采取集中培訓、晨會引導等形式加強柜員的柜臺操作風險防范意識。合行的集中培訓和晨會制度實施得非常到位，它們不僅是員工展現自己的平臺，也為我們提供了提高認識的機會，但目前，我們還沒有將其納入制度管理的范疇，還未以文字的形式將其進行規范，這是我們以后努力的方向。未來，我們可以規定在每周一和周三，通過案例學習等方式，讓大家更好地認清柜臺業務所存在的操作風險。
（二）健全和完善我們的風險防控制度體系，將柜臺業務的操作風險納入該體系進行預防和管理
目前，農合行已經建立了一整套風險防控機制，對一些安全性的事故設置了完整的應急預案。但是，對柜員日常業務過程中存在的風險點，我們尚未進行系統地歸納總結。同時，防控體系和應急預案也應是與時俱進的，面對社會上層出不窮的詐騙行為，我們應適時進行總結，對應急預案進行完善。近期，長沙市公安局整理了防范電話與網絡詐騙宣傳手冊，對當前社會上流行的四十二種騙術進行了深度剖析，我們可以此為契機，將可能遇到的詐騙情況納入風險防控體系進行預防和管理。
（三）完善考核機制，增強其激勵性
在人力資源管理方面，農合行有自己的考核機制，既有營銷量、業務量、差錯率等硬性指標，又有行為的合規性等軟指標，會定期對所屬支行和網點中業務量較大，差錯率較低的柜員進行表彰，但是我們的考核機制僅僅是讓柜員在辦理業務過程中被動地遵守規章制度，且每個網點的業務量有很大的差別，考核機制的激勵性還有所欠缺。我們可以鼓勵同一個網點依據自身的業務情況，在柜員間進行業務量和差錯率的排行，對業務量較高而差錯較少的柜員進行物質獎勵和表揚，這在一定程度上可以增強考核的激勵性。目前，真正實行柜員業務量和差錯率考核的網點并不多，這為我們指明了未來需要努力的方向。
（四）進一步完善綜合業務系統
雖然我們的綜合業務系統一直在不斷更新和完善，但系統的漏洞仍然存在，一定程度上增大了柜臺業務的操作風險，這就需要聯社牽頭自主研發更加穩定的業務系統，或者直接借鑒其他商業銀行的業務系統，克服我們的綜合業務系統存在的偶爾反應慢、無提示、突然無響應等問題。
（五）在充分發揮稽核檢查和事后監督崗位作用的基礎上，進一步完善輪崗輪班制度
我們的輪崗輪班制度，是針對重要崗位所實施的，在移交接交的過程中，以規定的流程避免交接不清的弊端。目前，我們的輪崗換班制度已經建立，在操作風險管控方面起到了不小的作用。但是，交接和監交的流程還需不斷完善，避免輪崗輪班過程中責任不清的情況發生。如果說提高風險防控意識和增強輪崗輪班制度管理是柜臺操作風險事前控制的重要措施，那么，稽核檢查就是事后控制的重要環節，定期對各網點的業務憑證進行檢查監督，及時發現問題，并要求問題網點和問題柜員進行整改，可將合行的柜臺操作風險控制在合理的范圍內。但是，我們的稽核檢查只能是抽查部分憑證和各種登記簿，并不能做到最全面的檢查，這就需要我們充分發揮每個網點事后監督崗位的作用，鼓勵其認真查票，確保要素齊全，業務合理。
（六）加強金融知識宣傳力度，增強對銀行柜臺業務的社會監督力度
從某種程度上來說，我們最重視的還是在辦理業務的過程中為客戶提供服務，在宣傳金融知識等方面還有所欠缺，服務對象對金融常識的不了解、不熟悉增大了業務辦理過程中的操作風險。我們可以將“金融知識進萬家”活動傳承下去，以金融知識宣傳月為平臺，向更多的民眾宣傳基本的金融常識，充分發揮他們對柜臺人員的社會監督作用。
四、總結
??榮隆派出所青年文明號自查總結
榮隆派出所位于榮昌縣西北部，距縣城19公里的榮隆鎮。榮隆派出所成立于1982年7月，現有民警7人。轄區面積69平方公里，有14個自然村和一個居委會，有常住人口43000多人。轄區街道有居民住宅50余棟，各類商業店面80余處，特種行業和各類企業50多家，同時還與之配套的中小學、醫院等數十家。根據轄區特點，榮隆派出所高標準要求，高起點工作，實施社區警務戰略，充分發揮人防、技防、物防的優勢，發揮警力的最大效能，夯實基礎，整合治安資源，嚴密治安防控網絡建立社會治安防控體系長效機制，牢牢駕馭社會的治安。為榮隆鎮的兩個文明建設添磚加瓦。
開展創建“無案件社區”和“安全文明村”活動，提升治安管理水平。榮隆派出所采用“一封信”的形式，把創建無案件社區和安全文明村活動的要求、措施和目標送到千家萬戶，發動群眾廣泛參與，形成形成安全防范的全民行為，有效的遏制了各類案件的發生。高田村相繼獲得全國和重慶市安全文明先進稱號，果園村被評為縣級安全文明村。
實行民警彈性工作制，高效利用警力資源。榮隆派出所將民警的工作時間分為日勤和全日勤，日勤為8小時，全日勤為24小時，全日勤還分正、副班正班在派出所值班，副班帶領治安積極分子、低保巡邏隊等進行夜間巡邏。每值一個全日班輪休一日。節假日、夜間派出所不關門、不上鎖，值班民警實行坐班制，隨時受理群眾報警、來訪地。社區民警每周不少于3天深入社區開展工作，派出所要求社區民警做到“進百家門、認百家人、了百家情”，同時還要求片區民警“五必訪”：即村組干部和治安隊員必訪，高危人口必訪，種養大戶和訪；“五必知”：即治安信息必知，重口情況必知，矛盾糾紛必知，上訪苗頭必知，安全隱患必知；“五必辦”：違法犯罪必查辦，治安糾紛必調辦，上訪苗頭必報辦，有關證照必幫辦，安全隱患必督辦。還要求民警對轄區村社的地里位置，道路交通、住房、住戶、聯系方法等繪圖制表。
樹立警力有限、民力無窮的思想民，充分發揮群防群治力量的輔導作用。榮隆派出所充分挖掘和利用社區資源，調動廣大群眾參與治安工作的積極性。30余名各單位保安人員以定點看護為主。學校、商業網點、行業場所晝夜巡邏，30余名社區低保巡防隊員協助社區民警開展安全防范、巡邏看護和為人民服務工作；積極開展村社聯勤聯防工作。在當地常委政府的大力支持下，有關聯動部門的積極參與下，多次召開群眾動員大會，發放2000多份宣傳資料。并充分利用鎮村廣播、閉路電視等宣傳工具，廣泛宣傳聯勤聯防的意義，將群眾“要我防”的心理變為“我要防”。同時建立完善《聯戶值班員聯查》等五項措施，按照自然村居住的相鄰院落和相鄰戶為基礎
，由住戶推薦片區聯戶隊長96名，聯戶值班人員378名。負責各村值班守護及義務巡邏、義務消防、社區服務、治安信息反饋等工作。大力作好開滿釋放人員的安置和預防青少年違法犯罪工作。充分發揮村社基層組織和家庭的作用。對閑散青少年加強教育引導，對在校學生加強法制宣傳教育工作，做好刑滿釋放人員的教育和管理工作。真正對轄區內兩勞人員底數清、情況明、不漏管、不失控。同時對聯戶長和聯戶值班員進行了一系列有針對性的法律和技能培訓，提高了聯戶聯防隊伍的政治素質和工作水平。駐片民警定定期與聯防隊聯系，解決工作遇到的實際困難和問題。
大力實施警方提示舉措，預防和減少犯罪。榮隆派出所首先利用鎮、村的有線廣播，通報全鎮范圍內發生的每一起治安、刑事案件。針對發案的特點，提出防范建議和要求。并以案說法，宣傳法律法規。其次，榮隆派出所還充分發揮社區民警入戶調查 “警民聯系員”的作用主，專門設立了警務宣傳欄，結合轄區發案情況，警情預報，廣泛宣傳家庭防盜、機動車防盜搶、防街頭詐騙等一系列安全防范知識。以此提高社區群眾的安全防范意識。
榮隆派出所通過創建“無案件社區，民警彈性工作機制和聯戶聯防、在警方提示”的工作機制以后，全所出現民警前置，基層基礎明顯夯實。警務前移，打擊效果明顯提升，陣地前延，防控能力明顯扎增強，服務前 ，警民關系明顯改善的治安妨控局面，2005年來，全鎮由村、居委會、治保會、調解會、幫教組織、治安信息員等群防群治組織和輔警力量，搜集有價值線索80余條，調解各類糾紛180多起。其中防止民轉刑7起。群眾參與巡邏抓獲違法犯罪嫌疑人27人。全鎮發生刑事、治安案件與去年同期相比分別下降10%和11%。其中可防財案件下降20%，一起命案也成功破獲，實現命案必破的目標，為保護轄區的平安做出了積極的貢獻。
這類讓我們深惡痛絕的人無論是在現實中還是虛擬世界中都的存在著。如果是在現實中，我們還可以報案，讓警察去懲戒他們。可是在網絡游戲中，因種種客觀因素的阻擋，要抓住一個騙子就形同大海撈針。就因為這樣，近些年的網絡詐騙才如此橫行。難道我們在面對這類騙子的時候就只有自認倒霉，氣得鼻孔冒煙，心肝肺都疼卻拿他們一點辦法都沒有么?錯!其實只要我們擦亮眼睛，遇事多想想，多問幾個為什么就能讓騙子的騙術敗露!以下咱們就來總結一下在《誅仙》中的常見騙術與防騙技巧。
不輕易相信不明宣傳和中獎信息
這類騙子喜歡在世界頻道上呼喊，或是用普通頻道和密語的方式對你進行誘惑，并且他們起名字的方式都是打著官方名義，比如中秋活動宣傳員，大禮回饋派送員等等。他們的臺詞通常是“為了迎接XX節日的到來，完美公司為回饋玩家特贈送XX金幣XX元寶和XX坐騎一只，請玩家登錄領取，或者聯系QQ客服XXXX!”還有一種更逼真，起個正常玩家的名字然后在世界上罵“GM出來解釋!不是說只要登錄就能得到5000金子500元寶和一個火麒麟嗎?怎么我只拿到了5000金子和火麒麟沒有500元寶啊?”以這種方式引玩家上當!
而普通頻道和密語頻道的騙術一般是宣傳外掛，代練和破譯練器技巧的。還有一類騙子是冒充GM往你人物的郵箱發送中獎郵件，內容與現實中的短信詐騙差不多，無非是誘惑你登錄某網站去領獎。這類騙術，更容易讓玩家輕信。有的玩家會想，騙子應該不會知道我的名字吧，這個應該是真的!但這樣想就錯了，其實騙子是無時無刻不潛伏在我們身邊的。這類騙術老玩家基本是連看都不看一眼的，但是一些剛入游戲的新玩家比較容易輕信導致受騙。
防騙技巧：對付這類騙子，玩家只要記住一點，那就是《誅仙》的官方網址只有一個http：//／，而完美的特服號QQ也只有一個96061。除此之外不要登錄任何不明網站，也不要在官網鏈接之外的網站上填寫帳號和密碼。如果真的有活動，官網的新聞都會刊登，玩家很容易核實，而游戲中GM的話語在聊天區域會以紅色顯示，并且在游戲上方以滾動的形式會重復幾遍。
這類騙子是最恨人的了!不少玩家甚至是資深老玩家都有不小心被騙的時候。《誅仙》中的交易流程是雙方拿出物品后先鎖定，看清楚確實是自己想要的金錢數量和物品后再按交易按鈕。這類騙子非常狡猾，他們讓金錢在鎖定的時候顯示的是你們商量好的價格，而在點到交易的時候馬上進行改變。比如鎖定的時候顯示的是2000金，而切換到交易的時候馬上變成了200金。如果玩家稍稍沒注意，按下了交易，那可真是虧大了!
防騙技巧：一定要擦亮眼睛 交易時候不要那么習慣性的著急按下按鈕，謹慎的確認過后再交易。如果實在不放心就讓對方擺攤，然后你再購買過來最為安全!
擺攤高價收購普通物品不可信
這類騙子通常是在一線擺攤，以幾百幾千金的超高價錢去收購一種玩家不太常用卻很廉價的物品，比如香米等等，并且會在不遠處再用一個人物擺攤，以低于收購價幾百金的價錢出售這類物品。有的玩家為了賺取其中的差價，就這樣掉入了騙子的陷阱了。當你把購買來的物品想再賣給這個高價收購的人物時，會發現根本賣不掉，拖過去就會出現服務不可用五個字!這是因為對方的包裹滿了，比如他把包裹放滿23把武器，然后最后一格放入50個香米，再把這香米拖到收購那一欄擺攤，這樣雖然可以擺攤，但是自然再也收不進東西了。
防騙技巧：切勿財迷心竅，不要被假象沖昏頭腦，像香米這種東西在河陽城的NPC小強那里是1銀一個的出售的，怎么可能有人那么傻花幾千金子去收?因為這東西太不常用，所以有的玩家不知道，但是只要冷靜的分析一下，識破騙子的伎倆并不難。
【關鍵詞】西部欠發達地區 大學生 犯罪趨勢 預防對策
大開發戰略在推進西部地區經濟社會快速發展的同時，也給當地的傳統道德行為規范帶來了各種挑戰，拜金主義、享樂主義、個人主義等消極思潮不斷沖擊著人們的觀念。受此思潮沖擊，法律意識相對薄弱的西部欠發達地區高校大學生中，以侵財型犯罪為主的多樣化犯罪日趨增加。因此，準確把握當前這類高校大學生犯罪的趨勢及規律，有針對性地開展高校犯罪預防工作和法制教育工作，對預防和減少大學生犯罪有著重要現實意義。
當前西部欠發達地區高校大學生犯罪趨勢
以傳統打架斗毆方式侵犯人身權利為主的單一犯罪，逐漸轉變為以侵財型犯罪為主的多樣化犯罪，并日趨嚴重。過去西部欠發達地區高校大學生犯罪類型大多集中在由打架斗毆引發的各類犯罪。近年來，在市場經濟快速發展下，過分角逐物質利益成為現實生活中一種錯誤導向，“金錢萬能”觀念沖擊著人們的思想，受這類錯誤觀念影響，大學生對物質欲望的過度追求也將成為當前這類高校大學生犯罪的主要動機，犯罪行為的危害性也日趨嚴重。
網上詐騙、盜竊等犯罪手段逐步取代傳統型犯罪手段，智能化犯罪出現。近幾年，隨著我國西部大開發戰略不斷推進，西部欠發達地區經濟社會得到較快發展，計算機網絡技術在全國高校得到廣泛應用和普及，網絡在方便大學生的同時，也帶來了大量有害信息。加之大學生處在世界觀、人生觀和價值觀尚未完全定型階段，對有害信息缺乏辨析能力，這些有害信息可能成為大學生實施犯罪的誘因。①一些學生經不起“外面世界”的誘惑，很容易利用計算機網絡進行網絡盜竊、網絡詐騙、網絡侵權等違法犯罪活動，從而引發一種新形式的犯罪――網絡犯罪。
部分犯罪逐漸從校內轉向校外，犯罪案件數量及作案人數有所增加。中國犯罪學研究會會長、北京大學法學教授康樹華所做的調查表明，近幾年，青少年犯罪占社會刑事犯罪的70%至80%，其中大學生犯罪約為17%。②在西部欠發達地區高校中，有一部分大學生盲目追求高消費而走向犯罪，但通過犯罪所獲取的校內財物極其有限，便將目光轉向校外實施犯罪。犯罪空間從校內轉向校外，隨之增加了大學生與社會不法分子頻繁接觸的機會，使得這類高校大學生犯罪案件數量和作案人數呈上升趨勢。
因家庭貧困導致心理異常而引發的犯罪占一定比例。研究表明，學生貧困具有多元性，學生貧困除了經濟層面，還包括學習、心理和技能等多個層面，而且，不同的群體或個體還存在多重貧困。③隨著我國經濟體制、政治體制改革進一步深化，我國經濟社會發生了巨大變化。在這場大變革中，基于多種原因，東西部經濟發展不平衡，貧富差距存在、教育資源不公平、就業壓力增大等給西部欠發達地區家庭貧困學生帶來許多心理問題，如經濟壓力、就業壓力、人際交往壓力等。若這類大學生不能正確認識客觀存在的貧困問題，很容易在心理上產生失衡和不滿情緒，一旦因家庭貧困導致心理失衡達到一定程度，便容易走向違法犯罪的極端道路。
當前西部欠發達地區高校大學生犯罪預防對策
完善當前法制教育模式，切實增強法制教育實踐性，進一步提升西部欠發達地區高校大學生法律素養。法制教育的特點是思想性、人文性和實踐性的統一，其中增強實踐性是增強法制教育的重要教學原則。④法制教育的實踐性要求不僅要傳授給學生必要的法律條文，更重要的是要教會學生在現實生活中如何運用法律保護自己，維護自己的權益；學會如何與各種人和事打交道的能力，學會如何分析、查證事實的能力，并最終形成科學的法治觀念和法治精神。至此，完善當前西部欠發達地區高校法制教育模式、增強法制教育實踐性，應重點開展好以下工作并使之制度化：一是案例教學法，教師根據法律學科特點，通過對典型案例的描述，引導學生進行討論，從而提高學生分析問題和解決問題能力，達到培養和提升學生法律素養的目的；二是結合西部當前實際，利用校內外法律方面的專業人員的資源，定期開展多種形式的法制教育講座；三是成立學生法律社團組織，進行有關法律知識方面的學習討論和實踐活動；四是組織學生旁聽案件審理、參觀監獄，讓學生切身感受違法與制裁、犯罪與刑罰的必然聯系。
強化法制教育工作者法制教育能力，切實提升高校輔導員隊伍法律素養。法制教育是一項政治性、理論性、知識性、實踐性很強的綜合性教育，有明確的目標、規范的內容和相對穩定的教育渠道。因此，只有受過專業培訓、具有一定理論水平和實踐經驗的教師才能承擔這項工作。顯然，高素質的法學教師隊伍是培養和提高大學生法律素養的根本保證。因此，加強法制教育的師資培訓和隊伍建設不容忽視。針對當前西部高校實際情況，重點可從以下幾個方面進行：一是加強培訓，對當前教師和輔導員進行必要的法律知識加深和擴展；二是搭建平臺，讓從事一線工作的教師和輔導員走出校園，定期參與一定法律實踐活動，通過實踐鍛煉，進一步增強其法制教育工作能力；三是提升教師和輔導員隊伍預防大學生犯罪的科學研究能力，使這類教師除了從事具體的法制教育工作外，還要將有效預防大學生犯罪的成功做法及時總結，不斷探索預防大學生犯罪的新方法。
針對西部欠發達地區高校大學生犯罪趨勢，切實建立預防大學生犯罪長效機制。針對性地建立西部欠發達地區高校侵財型犯罪和網絡犯罪防范機制。西部欠發達地區的高校管理者、法制教育工作者及輔導員要及時對學生中經常發生的侵財型犯罪行為、網絡犯罪行為予以分析研究，對矛盾糾葛進行及時處理，從機制上保障管理者、法制教育工作者及輔導員對預防此類犯罪的足夠重視。建立校內和校外預防大學生犯罪的聯防機制。針對當前西部欠發達地區高校大學生犯罪從校內轉向校外的趨勢，作為高校管理者應及時加強與校外有關部門聯系，聯合建立預防大學生犯罪的專門防范機制。具體為：第一，成立高校預防大學生犯罪機構，與公安機關建立長期聯防機制，重點加強對高校周邊環境整治；第二，建立大學生和當地社區自治聯防組織，及時發現、制止、報告校內校外發生的違法犯罪事件，以防范于未然。建立高校輔導員處理突發事件應急機制。突發事件是引發犯罪的重要因素，高校輔導員作為學生工作一線管理者，發生突發事件后應及時到場、全面快速了解信息、及時匯報情況，以控制和處理學生突發事件，維護校園正常秩序，這一環節的良性運轉必須要有可持續的機制作保障。
完善西部欠發達地區高校學生資助體系和心理危機干預體系，積極預防因家庭貧困因素導致心理異常而引發的犯罪事件發生。完善資助體系。此項工作的不斷完善和有效推進對預防因家庭貧困而導致心理異常引發的犯罪也至關重要，具體途徑為：第一，科學地增加貧困學生資助，讓每一個學生不因貧困而輟學；第二，加大對學生資助體系的監督力度，使每一份資助均落到實處而不荒廢；第三，建立學生資助跟蹤制度，及時了解和發現每一個資助環節存在的問題，增強資助程序透明度，不讓學生對資助政策失去信心。完善大學生心理危機干預體系。大學生一旦產生心理危機，無論是在思維、語言還是在行為方式上都會出現明顯的變化，如思維混亂、語無倫次、行為怪異、嚴重不合群現象等。⑤可以說，大學生心理危機的產生是大學生犯罪的原因之一，完善大學生心理危機干預體系極為緊迫，具體為：第一，建立大學生心理檔案，重點建立心理危機高發群體檔案，加強與學生家長溝通，以便及時發現問題、及時溝通、及時治療，以預防犯罪行為的發生。第二，配合專業心理咨詢人員對學生進行心理危機預防干預，特別是輔導員要配合心理咨詢人員開展心理咨詢工作，進行心理健康教育宣傳，預防犯罪事件發生；第三，輔導員應廣泛深入學生內心，針對大學生的心理特點，開展多樣化心理健康知識的普及與教育，降低學生心理危機發生率達到預防犯罪目的。
當然，有效預防當前西部欠發達地區高校大學生犯罪，除了準確把握當前大學生犯罪的趨勢并有針對性地制定高校預防措施以外，還應充分發揮社會、政府、家庭的作用，共同預防，才能真正實現減少和預防西部欠發達地區高校大學生犯罪的目的。（作者分別為：畢節學院教育科學系講師，教授；本文系畢節學院科學研究基金2009年度重點項目“當前大學生犯罪預防與高校輔導員工作研究”，項目編號：20091005）
注釋
①譚偉，陸新凱：“大學生網絡犯罪的特點、成因及防治”，《黑龍江高教研究》，2008年第6期。
②鄭笛：“論大學生犯罪與學校教育”，《湖南工業職業技術學院學報》，2008年第3期。
③劉恒新，黃鋼威，嚴樹文：“西部高校貧困生特征分析”，《中國成人教育》，2009年第3期。
