時間：2023-09-07 17:42:07
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇反洗錢宣傳方案，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證壽險業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的逐步實施，對反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于初期階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，仍未達到有關(guān)要求，亟待在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題：
（一）各層級人員反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，發(fā)生洗錢的可能性極小;二是基層一線員工認為公司客戶大都集中于農(nóng)村，農(nóng)民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為客戶對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
(二) 組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。公司雖然設(shè)立了反洗錢組織架構(gòu)，配備了反洗錢工作兼職人員，但由于公司各層級人員對反洗錢工作重視不夠，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
(三)中介業(yè)務(wù)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從保險公司業(yè)務(wù)開展整體情況來看，隨著近幾年來反洗錢工作的不斷深入，內(nèi)部員工對反洗錢工作不斷得到加強，客戶身份識別比較到位，但仍然存在中介業(yè)務(wù)個別業(yè)務(wù)客戶身份資料留存不全的問題，對客戶信息登記不真實、不完整等現(xiàn)象。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
(四)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線業(yè)務(wù)人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當采取相應(yīng)的對策
（一）提高認識，明確定位自“一個規(guī)定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是作為保險行業(yè)的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經(jīng)營活動中的重要地位，根據(jù)自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構(gòu)正確認識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵規(guī)范經(jīng)營和有序競爭、堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內(nèi)容制定切實可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。
（二）完善制度，認真落實
目前，大多保險公司已根據(jù)“一個規(guī)定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內(nèi)容和報告流程都作了細致規(guī)定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執(zhí)行上，不但要使新保業(yè)務(wù)、保全、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進一步規(guī)范銀行、中介機構(gòu)等的銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結(jié)果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。
（三）加強培訓，提高水平
保險公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。
（四）防范風險，統(tǒng)一監(jiān)管
要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計方案》，針對組織機構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。
一、反洗錢工作整體情況及機構(gòu)概況
***成立于2006年12月在****及各級監(jiān)管機關(guān)的正確領(lǐng)導下，我公司認真學習和貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，加強反洗錢組織機構(gòu)及內(nèi)控制度建設(shè)，防范、打擊犯罪分子洗錢活動，正確處理好反洗錢與業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系，強化反洗錢工作監(jiān)督與指導，加大反洗錢培訓和宣傳力度，使反洗錢工作得到了積極推進和深入開展。
二、反洗錢工作機制建立情況
（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國保監(jiān)會《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》等反洗錢法律、法規(guī)及上級公司各項反洗錢規(guī)章制度，結(jié)合我公司實際情況，市公司財務(wù)會計部修訂了《**********中心支公司大額交易和可疑交易報告操作規(guī)范》、《**********中心支公司大額交易和可疑交易管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢工作管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢內(nèi)控制度》等十項反洗錢內(nèi)控制度，《**********中心支公司反洗錢工作考核辦法》實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析。下發(fā)《**********中心支公司2020年反洗錢工作實施方案》對今年*****中支的反洗錢工作作出了重要指示。工作方案中明確將反洗錢工作納入對四級機構(gòu)班子成員的績效考核，起到一定的激勵、督促作用。中支公司及各分支機構(gòu)采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)，積極配合國家反洗錢監(jiān)督管理機構(gòu)的調(diào)查，并如實提供有關(guān)文件和資料。
（二）機制設(shè)置情況
為切實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導，我公司成立了以公司總經(jīng)理任組長，副總經(jīng)理為副組長，綜合管理部、財務(wù)會計部、理賠客服部、農(nóng)業(yè)保險部、銷售管理部、非車輛保險部等相關(guān)部門負責同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在財務(wù)會計部具體負責反洗錢工作。同時各區(qū)縣機構(gòu)也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導機構(gòu)，配備了兼職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。我們還召開由反洗錢領(lǐng)導小組成員參加的反洗錢培訓，總結(jié)工作中的新情況、新問題，交流并督促反洗錢各項工作的開展，在所轄各網(wǎng)點通過懸掛橫幅、發(fā)放材料、進街道進社區(qū)等方式向客戶宣傳反洗錢知識。
我公司反洗錢工作體系正常運轉(zhuǎn)，各部門、各機構(gòu)積極落實各項反洗錢義務(wù)。均能夠按照反洗錢法、中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管要求，落實客戶身份識別和客戶身份資料留存、客戶洗錢風險等級劃分和分類管理、大額和可疑交易識別及上報、反洗錢宣傳培訓等反洗錢職責。
（三）技術(shù)保障情況
我公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)2016年開發(fā)，反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)與各險種核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接實現(xiàn)監(jiān)控，系統(tǒng)運行穩(wěn)定。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)主要功能如下：
1.系統(tǒng)管理功能
根據(jù)反洗錢工作信息保密的要求，我公司反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采取分級管理的模式，每級機構(gòu)負責本級及下轄機構(gòu)的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)的使用和管理。對于系統(tǒng)中自動提取和人工錄入的全部反洗錢工作信息，如客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息、客戶風險等級劃分信息等，每級機構(gòu)只能看到并在屬于本級機構(gòu)權(quán)限內(nèi)操作。
2.反洗錢監(jiān)控信息數(shù)據(jù)提取
（1）大額交易數(shù)據(jù)的自動提取和報送
根據(jù)人民銀行原《大額交易和可疑交易管理辦法》第九條對大額交易上報的要求，我公司的大額數(shù)據(jù)抽取規(guī)則以“現(xiàn)金+數(shù)額”的方式抽取投保、退保、理賠環(huán)節(jié)的交易信息。系統(tǒng)會于每日24:00后按照該規(guī)則對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)前一日產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行自動抽取，通過中支公司、分公司逐級審核后上報至總公司，總公司反洗錢崗員工會每日登陸反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，保證及時將大額和可疑交易信息報送至中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報。3號令生效后，大額交易標準由人民幣現(xiàn)金20萬調(diào)整為人民幣現(xiàn)金5萬元。
（2）可疑交易數(shù)據(jù)的提取、錄入和報送工作
可疑交易數(shù)據(jù)采取自動和人工錄入相結(jié)合的方式提取。對于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十三條規(guī)定的系統(tǒng)能夠自動識別的信息，如頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額，可以利用系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)提取、報送。對需要主觀判斷的可疑交易，經(jīng)過分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員判斷后，可以直接將可疑交易的相關(guān)信息錄入，然后逐級審核上報至中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報。
（3）黑名單監(jiān)控
為了更好地防范國際制裁、恐怖活動風險，我公司采購了道瓊斯公司黑名單數(shù)據(jù)庫，當核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)與恐怖分子證件號碼等唯一身份識別信息相匹配時，會自動在業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示黑名單禁止承保信息并鎖定該客戶系統(tǒng)錄入權(quán)限。我公司各級機構(gòu)具體工作人員會根據(jù)交易情況進行跟蹤處理可以分別采取禁止承保、上報可疑交易等方式處理。
（4）客戶風險等級劃分和分類管理
根據(jù)人民銀行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，我公司在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)中涉及客戶風險等級劃分和客戶風險等級匯總兩項功能。客戶風險等級劃分以保單為維度，根據(jù)每一張保單上的信息評定客戶風險等級；客戶風險等級匯總以客戶為維度，對該客戶名下的所有保單信息進行匯總，選取最高風險等級作為該客戶在我公司的最終客戶風險等級。
我公司將風險等級劃分為低風險、中風險、較高風險和高風險四類，風險指標及風險指標的權(quán)重、各風險等級劃分區(qū)間均可以動態(tài)進行調(diào)整，以滿足公司客戶風險等級劃分和客戶分類管理的需要。
（5）知識庫
為了加強全系統(tǒng)內(nèi)反洗錢崗位人員培訓和交流，我公司特意在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)中增加知識庫功能，所有具有反洗錢系統(tǒng)操作權(quán)限的人員均可以上傳和下載反洗錢監(jiān)管制度、專業(yè)文章、培訓材料、人民銀行各分支機構(gòu)監(jiān)管政策解讀等，促進系統(tǒng)反洗錢知識、監(jiān)管信息的交流和學習，進一步促進反洗錢工作的專業(yè)化，形成很好的學習氛圍和合規(guī)文化。
（四）人員配備與資質(zhì)情況
為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報工作，我公司全轄共配置反洗錢專兼職人員29人。根據(jù)實際需要設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。按規(guī)定設(shè)置反洗錢崗位并配備相應(yīng)的反洗錢工作人員，做到分工、職責明確，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出改進和完善措施。同時，對于變動的人員反洗錢領(lǐng)導小組都已及時進行了調(diào)整，公司已初步形成了一支具有較強工作能力的反洗錢隊伍。為提高反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)水平，我公司對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極組織并參加本級公司和上級公司組織的各種培訓與宣傳。
三、反洗錢法定義務(wù)履行情況
（一）客戶身份識別
在日常工作中，建立客戶實名制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理保險時，柜面業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點進行監(jiān)控，不為身份不明的客戶提供保險服務(wù)或者與其進行其他交易。在展業(yè)、承保、理賠等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，應(yīng)針對不同客戶類型，認真識別客戶身份，收集客戶信息。通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取符合有關(guān)要求的客戶身份識別措施。
（二）對高風險客戶的特別措施
目前我們公司對反洗錢工作人員進行培訓，熟練掌握各級風險級別的要求，從源頭抓起，在承保和理賠工作初期就將客戶資料收集齊全并進行核實。我公司執(zhí)行《*****客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》。在《客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》中針對高風險客戶和高風險業(yè)務(wù)規(guī)定分類管理措施。高風險客戶可以分為系統(tǒng)評定高風險客戶和直接認定高風險客戶。對經(jīng)過綜合評估后確定為高風險的客戶，發(fā)生交易的機構(gòu)每半月對該類客戶進行重新審核，對交易背景進行深入調(diào)查，核實客戶交易動機，進行回訪，電話詢問，盡職調(diào)查，補充資料等，必要時中止業(yè)務(wù)，經(jīng)確認為可疑交易的，上報反洗錢監(jiān)測分析中心和案件所在地人民銀行。對與黑名單數(shù)據(jù)庫中的恐怖分子、紅色通緝令等3萬余條核心黑名單相匹配（自然人以身份證等唯一識別號碼為匹配依據(jù)；單位客戶以名稱或證件號碼為匹配依據(jù)）的客戶將被直接認為高風險客戶，公司明確要求禁止承保并通過系統(tǒng)鎖定；對涉嫌大額和可疑交易的客戶，將會被同時評定為高風險客戶，采取補充資料、禁止承保或終止交易等措施。在長期的審核中未發(fā)現(xiàn)高風險類客戶。
（三）客戶資料和交易記錄保存
在客戶身份識別及資料留存方面，由各業(yè)務(wù)部門和理賠客服部對符合條件的業(yè)務(wù)采取客戶身份識別措施，至少采取確認、核對、登記、留存四項工作步驟的初始識別措施。當客戶信息發(fā)生變化時，相關(guān)部門根據(jù)要求重新識別客戶。在處理完業(yè)務(wù)后，我公司將需要留存的客戶資料連同保單、賠案等一起存入檔案，按照規(guī)定的檔案保存年限進行保存（不得少于5年）。交易記錄隨公司財務(wù)憑證保存，保存期限不少于15年。各機構(gòu)應(yīng)當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。各機構(gòu)應(yīng)當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。各機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。各機構(gòu)應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。
（四）大額和可疑交易報告
我公司大額和可疑交易采用反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動提取和人工識別的方式同時監(jiān)測，由我公司總公司統(tǒng)一報送大額和可疑交易報告，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報。監(jiān)測、分析的流程需遵守公司《大額交易和可疑交易管理辦法》。
大額交易由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)直接通過后臺提取，經(jīng)我公司總公司反洗錢崗位審核后，作為大額交易向人民銀行和反洗錢監(jiān)測分析中心報告。目前，我公司的保費、賠款、費用都通過刷卡、網(wǎng)上銀行或第三方支付公司收款、支付，已經(jīng)實現(xiàn)零現(xiàn)金，不存在需要上報大額交易的情形。
對可疑交易，我公司采取反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)和人工識別相結(jié)合的方式進行監(jiān)測。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)對可量化的異常交易，經(jīng)公司各級反洗錢崗位人員分析確認為可疑交易的，層層上報，由總公司向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并及時向案發(fā)所在地人民銀行上報。對需要結(jié)合客戶自身風險特性和具體交易情形做出是否可疑交易判斷的，由各級機構(gòu)直接與客戶發(fā)生交易的人員判定，并向本級機構(gòu)反洗錢崗位報告，對交易機構(gòu)確定為可疑交易的，需將交易相關(guān)信息通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)向總公司報告。經(jīng)總公司審核確定為可疑交易的，按照要求及時向人民銀行和反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
根據(jù)人民銀行3號令的要求，我公司已根據(jù)新的大額交易標準，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點建立新的可疑交易標準，同時動態(tài)完善反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)管規(guī)則，繼續(xù)做好大額交易和可疑交易監(jiān)測、分析及上報工作。經(jīng)審核2020年度我單位未上報大額交易和發(fā)現(xiàn)可疑交易。
（五）對高風險業(yè)務(wù)的針對性措施
對于高風險客戶我們及時將其列入黑名單拒絕承保，對于有確鑿證據(jù)表明該客戶洗錢和恐怖融資額應(yīng)立即向當?shù)毓矙C關(guān)和人民銀行報告，同時報告總公司反洗錢專管員。對高風險客戶應(yīng)當了解客戶資金來源，資金用途經(jīng)濟狀況或經(jīng)營情況等信息，加強對該交易活動的檢測分析。
作為財產(chǎn)保險公司，我公司主要經(jīng)營補償類財產(chǎn)保險產(chǎn)品，目前尚未經(jīng)營非壽險投資型保險產(chǎn)品，另外，從公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上來說，車險業(yè)務(wù)占我公司全部保費收入的62%，均通過銀行卡和公對公轉(zhuǎn)賬支付；農(nóng)險業(yè)務(wù)占我公司全部保費收入的26%，交易對方主要為各地政府。因此，從我公司產(chǎn)品和服務(wù)的屬性來說，用于洗錢和恐怖融資風險整體不高。在反洗錢工作中未發(fā)現(xiàn)高風險業(yè)務(wù)。
（六）開展反洗錢宣傳情況
為創(chuàng)建良好的反洗錢工作氛圍，有效預防和打擊洗錢犯罪活動，我公司每年都開展形式多樣的反洗錢宣傳活動。我公司于3·15開展了反洗錢宣傳活動，組織員工通過多種形式向社會公眾普及反洗錢的相關(guān)金融科普知識，一是通過在營業(yè)場所擺放反洗錢相關(guān)宣傳折頁、易拉寶，LED屏循環(huán)播放反洗錢宣傳標語，設(shè)立咨詢臺等方法在各縣支公司營業(yè)廳進行宣傳，提供相關(guān)知識的咨詢，向新老客戶講解洗錢的危害、如何遠離洗錢活動以及相關(guān)的反洗錢措施等，提升社會公眾識別洗錢非法金融活動、保護自身合法權(quán)益的能力和水平。二是由于疫情防控不便于外出宣傳，我公司充分運用新型媒體平臺即時、快捷的傳播優(yōu)勢，通過生動易懂的易企秀、H5電子宣傳頁、微信公眾號等形式進行宣傳，進一步普及金融知識，引導大眾理性投資，堅決不參與洗錢活動。提醒客戶時刻謹記不要將自己的身份證件或賬戶借予他人使用，以防成為洗錢分子的“幫兇”；網(wǎng)絡(luò)安全支付時刻要提防“釣魚”網(wǎng)站，不要貪圖小利損失大利。
7月在全轄范圍內(nèi)開展了反洗錢集中宣傳月活動。一是在所轄各網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳標語橫幅，制作LED宣傳屏，全天滾動宣傳，主題為：“防范洗錢風險，構(gòu)建和諧社會”，設(shè)置反洗錢宣傳展板，在資料架擺放反洗錢宣傳資料；二是通過設(shè)立資料架、咨詢臺、散發(fā)宣傳材料等形式，向客戶開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳，普及反洗錢知識，講述洗錢案例；三是利用走進社區(qū)、街道等戶外形式向公眾進行知識宣傳，此次宣傳活動期間，各機構(gòu)在中心支公司的指導下，積極走進社區(qū)、街道，向社會公眾進行了反洗錢宣傳，為居民派發(fā)反洗錢宣傳折頁，并為上前詢問的市民講解反洗錢的相關(guān)知識；四是通過傳統(tǒng)媒體進行反洗錢宣傳，宣傳月期間，我公司在*****日報上刊登此次反洗錢宣傳活動，形成傳統(tǒng)媒體與新媒體共用、線上宣傳與線下宣傳相結(jié)合、營業(yè)場所宣傳與走出去宣傳同時進行的多渠道宣傳格局，確保宣傳普及工作的受眾覆蓋面，宣傳效果明顯。
通過形式多樣的反洗錢宣傳工作，我司全轄各機構(gòu)營造了更加濃厚的反洗錢工作氛圍，提升了員工打擊洗錢犯罪的意識，樹立了公司服務(wù)形象，為公司贏得了良好的服務(wù)口碑。
（七）組織反洗錢培訓情況
我司于2020年7月20日組織召開反洗錢專項培訓，組織員工學習反洗錢相關(guān)知識，參會人員覆蓋面廣，培訓涵蓋高管人員、機構(gòu)及部門負責人、反洗錢專兼崗人員、合作保險專業(yè)公司、保險兼業(yè)機構(gòu)相關(guān)人。此次培訓由張貴東總經(jīng)理親自主持召開，在會上分析反洗錢工作中存在的問題，宣讀反洗錢工作要求，宣導并學習反洗錢相關(guān)文件。反洗錢專管員以反洗錢知識及制度宣導為專題向參訓人員系統(tǒng)講解了反洗錢工作的基本知識及工作內(nèi)容、崗位職責、大額可疑交易的識別以及日常反洗錢工作中容易出現(xiàn)的問題等內(nèi)容。培訓內(nèi)容注重理論與實踐相結(jié)合，結(jié)合生動案例及工作實際，針對承保、理賠、財務(wù)條線的工作流程，結(jié)合各環(huán)節(jié)反洗錢工作重點，深入淺出的講述反洗錢工作操作要點。嚴格要求員工履行反洗錢工作中涉及到的客戶信息、公司商業(yè)信息的保密義務(wù)，不得私自泄露，從資金的流入源頭進行反洗錢工作，防止了內(nèi)部與外部勾結(jié)，更加有效的杜絕了洗錢犯罪。
總經(jīng)理室高度重視反洗錢工作，于2020年8月3日組織人員進行了反洗錢知識競賽，此次競賽活動使員工對反洗錢工作的重要性、緊迫性的認識得以提高，增強了四級機構(gòu)反洗錢工作的責任感和使命感，考試試卷均留檔。
通過培訓，提高了對反洗錢工作重要性、必要性的認識，使有關(guān)工作人員熟知相關(guān)法律規(guī)定，明確所在機構(gòu)和個人應(yīng)承擔的職責，自覺地履行反洗錢工作義務(wù)；增強了一線人員的反洗錢意識，增強責任感，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實加強內(nèi)部控制與防范，全面提升反洗錢工作水平。
（八）自主管理、檢查與審計
按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我公司從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務(wù)。結(jié)合自身機構(gòu)的特點和經(jīng)營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細化、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我公司結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風險排查等方式定期不定期地對轄區(qū)內(nèi)區(qū)縣公司的反洗錢工作進行督導檢查。針對客戶身份識別資料登記、留存情況，客戶風險等級劃分等情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實執(zhí)行。
四、反洗錢工作配合與成效情況
（一）協(xié)助行政調(diào)查情況
2020年度沒有收到協(xié)助人民銀行反洗錢行政調(diào)查的文件。我公司嚴格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，認真開展反洗錢工作，未發(fā)生洗錢案件，沒有協(xié)助反洗錢行政調(diào)查。
（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況
2020年度，我公司及轄內(nèi)機構(gòu)沒有反洗錢相關(guān)處罰。
（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況
根據(jù)監(jiān)管部門、上級公司的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當?shù)厝诵屑皶r反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時與當?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協(xié)助當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)做好反洗錢工作。我公司積極參加2020年“反洗錢知識線上答題”活動。全體員工積極參加線上答題，并通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)推廣，同時利用好柜面接待及銷售人員展業(yè)時機向大眾宣傳普及，組織宣傳小組走進社區(qū)向民眾普及反洗錢知識并掃碼答題。本次反洗錢線上答題活動，我公司共計參與答題3177人次。2020年度我公司沒有受到人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查。
（四）承擔其他重點任務(wù)情況
本年度我公司未承擔人民銀行*****市中心支行反洗錢反洗錢有關(guān)工作任務(wù)、調(diào)研任務(wù)或其他工作。
（五）洗錢風險防控成果
2020年度，我公司各級機構(gòu)認真開展反洗錢工作，嚴格防控洗錢風險，年度內(nèi)未發(fā)生洗錢案件。
（六）有無重大違規(guī)事項
2020年我公司堅決堅持履行反洗錢相關(guān)法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。未發(fā)生反洗錢信息泄密事件。我公司認真開展反洗錢工作，未發(fā)生洗錢案件，無人員涉嫌洗錢案件。
五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議
（一）反洗錢工作中存在的主要問題
1、雖然開展專項檢查活動，但活動頻率不足。對下屬機構(gòu)開展反洗錢專項審計工作需要更加深入。
2、對反洗錢宣傳工作的方式方法還有待進一步完善。
（二）整改措施
1、增強防范意識，提高反洗錢的能力，做好反洗錢的各項工作。
2、完善制度體系，有計劃、有步驟地開展保險行業(yè)的反洗錢工作，深入開展調(diào)查研究積極探索反洗錢工作的方式，做好相應(yīng)的制度、機構(gòu)和人才的協(xié)調(diào)工作。
3、規(guī)范操作行為，加強對客戶身份的識別和資金來源的審查。
4、提高人員技能，培養(yǎng)專業(yè)人才，形成反洗錢意識，以有效識別和監(jiān)控可疑交易。
關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險公司；反洗錢；內(nèi)部審計
中圖分類號：F239.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-0293-01
一、日前我國內(nèi)以財產(chǎn)保險形式洗錢的主要方式
（一）通過財產(chǎn)保險公司洗錢
1.通過“短期退單”方法洗錢。即以現(xiàn)金形式購買大額財產(chǎn)保險合同，投保人一次性繳納全部保費，待保險人簽出保單后，投保人短時間內(nèi)即要求退保，退保保費給付對象為沒有保險利益關(guān)系的第三方，且多以現(xiàn)金退出保費方式，從而完成洗錢過程。
2.采用“團單個做”的方式進行洗錢。以團體單位或者企業(yè)的名義為員工購買團體保險，然后過一段時間以后要求保險公司退保，保險公司將資金退回企業(yè)或者其指定的相關(guān)個人賬戶中。
3.以制造虛假保險事故，套取賠款方式洗錢。比如構(gòu)造虛假車險事故、企業(yè)財產(chǎn)保險事故等理賠方式，套取保險理賠資金，從而達到洗錢目的。
（二）通過保險中介洗錢
1.借助中間人套取手續(xù)費資金。保險法規(guī)定財產(chǎn)保險直銷業(yè)務(wù)不允許支付保險業(yè)務(wù)手續(xù)費，但部分財產(chǎn)保險公司將直銷業(yè)務(wù)列為業(yè)務(wù)，通過中間人虛假套取違規(guī)套取手續(xù)費。
2.部分財產(chǎn)保險公司通過部分保險“中間人”進行商業(yè)賄賂。即財產(chǎn)保險公司為取得某些保險標的項目，向某些掌握保險信息以及保險資源的行政機關(guān)、企事業(yè)單位或個人進行商業(yè)賄賂時，借助中間人，以支付保費傭金的形式將商業(yè)賄賂款“洗”出。
二、財產(chǎn)保險公司反洗錢審計程序和方法
根據(jù)財產(chǎn)保險公司內(nèi)部審計以及反洗錢檢查的特點，可以將反洗錢審計分為審計計劃、審計實施、審計報告三個階段。
（一）審計計劃階段。內(nèi)部審計人員依照現(xiàn)行的人民銀行、保監(jiān)會、總公司有關(guān)反洗錢相關(guān)制度，積極對照學習，編制反洗錢審計方案，確定反洗錢審計小組，選定負責人和審計小組成員，確定有關(guān)反洗錢審計具體工作步驟和計劃，確定反洗錢審計的工作分工。
（二）審計實施階段。
1、在非現(xiàn)場審計階段。通過信息系統(tǒng)，收集被審計單位有關(guān)反洗錢制度建設(shè)、機構(gòu)崗位設(shè)置、人員配備等有關(guān)資料，調(diào)取有關(guān)涉及承保、理賠、財務(wù)、內(nèi)控等環(huán)節(jié)的反洗錢領(lǐng)域可疑風險點，抽調(diào)保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險保單，以及保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險保單；保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的保單和批單、退費憑證；給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的各類財產(chǎn)險賠案和支付憑證；按照重要性原則選取部分中間手續(xù)費支付憑證和保單。
2、現(xiàn)場審計階段。
（1）評價反洗錢內(nèi)部控制制度。通過訪談、觀察、抽查等方式檢查被審單位是否設(shè)置了反洗錢機構(gòu)和崗位，配備了相應(yīng)人力資源，是否制定了完善的反洗錢崗位職責和運作流程，是否建立健全了以履行反洗錢義務(wù)為目的的客戶身份識別制度、資料保存制度、交易報告制度、宣傳培訓制度等規(guī)章制度，評價內(nèi)部控制運行的有效性、健全性、合理性。
（2）實施大額和可疑交易識別程序。重點關(guān)注在涉及保費、退費、手續(xù)費，投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品及儲金型產(chǎn)品等方面大額、可疑資金非正常流動的現(xiàn)象。可以通過調(diào)閱非現(xiàn)場抽取的保單、批單、賠款、憑證等資料進行檢驗，檢查是否存在違規(guī)交易的行為，保費、賠款、手續(xù)費等資金的轉(zhuǎn)移是否可疑。也可以采取訪談，延伸至對方單位和個人，進一步核實資金轉(zhuǎn)移的真實性，確認用途，核實對方單位和個人真實身份等方法。
（3）客戶身份識別與交易記錄保。重點關(guān)注被審計單位是否為身份不明的客戶提供保險服務(wù)或者與其進行其他交易。對于符合財產(chǎn)保險公司有關(guān)反洗錢規(guī)定需要進行身份驗證的客戶，是否在訂立保險合同的時候確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對登記投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，機構(gòu)客戶是否驗證組織機構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證、營業(yè)執(zhí)照以及法人身份證信息等，并留存上述證明資料的復印件。對于可疑的客戶身份資料可以采取委托第三方進一步進行核實，必要時可以對投保人、受益人進行實地考察，核實相關(guān)身份信息。
（4）對于大額可疑賠案進行檢查，核實報案、查勘、定損相關(guān)信息，仔細核對案卷內(nèi)相關(guān)證明文件、照片資料，確認損失程度和情況，可以進一步詢問案件具體經(jīng)辦人，并走訪相關(guān)事發(fā)地點和牽涉賠案的企業(yè)單位、維修廠商等等，核實具體保險事故原因、事故損失數(shù)量程度以及賠款的真實性，并進一步確認資金流向是否規(guī)范，是否可疑。
為有效開展黨的群眾路線教育實踐活動，使金融消費者更好地學習金融、了解金融，根據(jù)中國人民銀行廊坊市中心支行《關(guān)于開展“金融知識普及月”活動的通知》（廊銀辦[__]67號）文件要求，支行擬于__月1日開始組織開展“金融知識普及月”活動，特制定本活動實施方案。
一、活動主題
開展金融知識的普及、宣傳，擴大金融服務(wù)受眾面，使更多的金融消費者享受金融業(yè)改革發(fā)展的成果；強化風險意識和責任意識教育，幫助金融消費者準確理解金融產(chǎn)品的風險，了解金融機構(gòu)和金融消費者各自的責任，樹立“自享收益、自擔風險”的理念。
二、活動時間
本次活動時間為__年__月1日至__月30日。
三、宣傳口號
本次活動的宣傳口號為，“學習金融知識，了解風險責任，共建和諧金融”。
四、活動領(lǐng)導小組
支行成立“金融知識普及月”活動領(lǐng)導小組，負責本次宣傳活動的組織實施。
領(lǐng)導小組組長：__
領(lǐng)導小組成員：__
五、活動內(nèi)容
（一）開展戶外現(xiàn)場宣傳
在辦公樓前樹立宣傳欄、設(shè)立咨詢臺、長期開展豐富多彩的戶外集中宣傳，發(fā)放宣傳資料、講解金融知識、接受金融消費者現(xiàn)場咨詢。通過開展全方位、多元化的金融知識普及活動，深化社會公眾對金融風險知識和風險責任的理解，增強金融消費者權(quán)益保護意識。屆時，各部室要按照支行“金融知識普及月”活動領(lǐng)導小組安排，積極組織有關(guān)人員參加，參加人員與廣大百姓進行現(xiàn)場互動，就百姓關(guān)心的金融熱點問題現(xiàn)場接受采訪，當場進行解答，有效地促進支行“金融知識普及月”活動到位。
（二）與永清新聞媒體協(xié)作，開辟宣傳專欄
支行將利用《文明永清》報刊、永清電視臺、永清縣政府信息公開平臺等媒體進行持續(xù)宣傳，進一步增加宣傳力度。一是與縣委宣傳部合作，爭取《文明永清》報刊一定版面，開展人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產(chǎn)品、金融政策法規(guī)、金融消費者權(quán)益保護等金融知識長期性宣傳活動。二是與永清電視臺合作，在組織開展《征信業(yè)管理條例》宣傳，組織開展打擊非法集資宣傳活動，進一步優(yōu)化經(jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境，提高全面法律意識的基礎(chǔ)上，開辟人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產(chǎn)品、金融政策法規(guī)、金融消費者權(quán)益保護等金融知識宣傳專欄，擴大金融知識宣傳面。三是利用“永清縣政府信息公開平臺”將人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產(chǎn)品、金融政策法規(guī)、金融消費者權(quán)益保護等金融知識資料到網(wǎng)上，通過“永清縣政府信息公開平臺”網(wǎng)絡(luò)平臺向社會公布，提高全民金融法律意識。
六、活動要求
（一）認真組織，全員參與。支行“金融知識普及月”活動領(lǐng)導小組，各部室要按照方案要求，圍繞人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產(chǎn)品、金融政策法規(guī)、金融消費者權(quán)益保護等組織做好金融宣傳活動。全體干部職工要積極投入到“金融知識普及月”活動宣傳工作中去，做到工作與宣傳“兩不誤、兩促進”，全面提高自身金融法律意識。
（二）積極推進，確保質(zhì)量。支行“金融知識普及月”活動領(lǐng)導小組，各部室要針對宣傳活動內(nèi)容，組織做好電子資料、紙制宣傳資料籌備工作。特別是各部室要及時與上級行有關(guān)對口科室聯(lián)系，爭取得到上級行對口科室全方位支持、指導，組織做好宣傳資料收集工作，為支行“金融知識普及月”活動開展發(fā)揮好重要作用。
在少數(shù)經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，隨著開辦外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)主體多元化，某些外匯指定銀行便以放寬開立外匯賬戶等手段吸引客戶，為不法分子洗錢提供了可乘之機。因此建議：
1.應(yīng)完善對外匯業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的過濾機制。要在深入研究大額和可疑外匯資金交易過程的基礎(chǔ)上，對外匯賬戶管理、進出口有關(guān)單據(jù)監(jiān)管、國際收支申報、招商引資監(jiān)督等容易滋生洗錢犯罪的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實行層層過濾，避免企業(yè)外匯賬戶成為洗錢工具。
2.建議國家出臺對中介機構(gòu)虛假驗資懲治措施，進一步規(guī)范中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作和驗資程序，增強中介機構(gòu)的行業(yè)自律意識，從而形成全社會反洗錢的合力。
3.應(yīng)考慮開發(fā)與海關(guān)數(shù)據(jù)共享的新軟件，通過以進出口貨物報關(guān)單報關(guān)日期作為基點，對提前3個月以上預收貨款和超過6個月延期付款的行業(yè)進行有效監(jiān)控，以堵塞洗錢漏洞。
人行吉林省臨江市支行龍家泉盧立軍
上門辦卡要注重客戶資料的安全性
隨著金融行業(yè)的競爭日趨激烈，銀行提供的服務(wù)更加周到，很多地方出現(xiàn)上門辦卡業(yè)務(wù)，但這種現(xiàn)象給客戶帶來方便的同時也引發(fā)了一些擔憂。銀行上門辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶常常是在不十分清楚銀行上門辦卡人員身份的情況下，將身份證復印件、手機號、住址等個人信息交給辦卡人員。銀行方面若沒有對申請辦卡的個人資料采取任何保密措施，如同一般宣傳用紙將所有個人資料堆集在一起，任人翻弄，這種粗放管理可能會加重申請人的心理負擔。因此，我們建議銀行上門辦卡應(yīng)該采取以下措施：
一是向客戶公開辦卡機構(gòu)的電話，便于客戶核實上門服務(wù)人員的真?zhèn)巍Ｉ暾埲丝梢酝ㄟ^公開的電話，了解、確認辦卡人真實身份，同時工作人員也要向客戶出示工作證及身份證，解除客戶的顧慮。
二是對客戶身份證復印件使用的唯一性負責。目前身份證在許多領(lǐng)域都起著重要作用，不法分子可以利用它進行各種詐騙。如果只考慮銀行辦卡的制度，不關(guān)心客戶的身份證復印件的安全，是不可取的。如果能當面在客戶的復印件加蓋辦卡專用章，就能給復印件增加一定的安全系數(shù)。
三是對客戶的所有資料進行專夾保管。在客戶證件復印蓋章后，申請表填寫無誤，將資料裝入特制的文件夾內(nèi)，讓客戶進行封簽，回行后指定專人進行拆封，并用電話與申請人進行核實。
工行遼寧省葫蘆島市濱海支行王桂華
股金不及時分紅挫傷股民的積極性
近日我們對臨漳縣信用社及部分入股社員進行調(diào)查時，了解到信用社目前對入股社員均未分紅，引起股東社員思想波動，部分入股社員要求退股，并對信用社經(jīng)營產(chǎn)生懷疑，這對信用社長期發(fā)展是極其不利的。
據(jù)調(diào)查，信用社未及時分紅主要是存在以下原因：一是財政補貼未到位。二是盈利社等待聯(lián)社下發(fā)分紅方案，未能及時兌現(xiàn)入股社員的股金紅利。
2007年3月1日起施行《中國人民銀行金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》,規(guī)定了大額交易報告的內(nèi)容、方式,并將大額現(xiàn)金支付報告作為大額交易報告的內(nèi)容之一。其中第九條規(guī)定“金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:(1)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(2)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。(3)自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。(4)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易”,第七條規(guī)定“金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi),通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu),及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的,其報告方式由中國人民銀行另行確定”。
二、我國大額現(xiàn)金支付管理存在的主要問題
1、商業(yè)銀行大額現(xiàn)金支付管理職能弱化。商業(yè)銀行作為大額現(xiàn)金支付管理的中心環(huán)節(jié),沒有能夠把好大額現(xiàn)金支付管理的“第一關(guān)”,其大額現(xiàn)金支付管理職能尚還沒有得到充分發(fā)揮,甚至有逐漸弱化的趨勢。在激烈的市場競爭和績效考核壓力下,各開戶銀行為爭取客戶、穩(wěn)定存款,加強與開戶單位的“友好往來”,往往對開戶單位大額現(xiàn)金支付管理網(wǎng)開一面,遷就縱容。造成核定庫存現(xiàn)金限額、大額現(xiàn)金支取用途審批、賬戶開立和日常管理等法律法規(guī)賦予商業(yè)銀行的大額現(xiàn)金支付管理職責無法履行、名存實亡。一些不法分子甚至和銀行內(nèi)部人員勾結(jié),利用大額現(xiàn)金交易進行洗錢、逃債、逃稅、套匯等各種違法犯罪活動。
2、大額現(xiàn)金支付管理手段落后。由于沒有建立相應(yīng)的大額現(xiàn)金支付數(shù)據(jù)庫和實時查詢系統(tǒng),目前各商業(yè)銀行對大額現(xiàn)金支付管理工作基本上停留在原始的手工操作上,沒有能利用現(xiàn)代科技進行實時監(jiān)控和全方位管理。商業(yè)銀行工作人員面對越來越多的現(xiàn)金支付工作量,單純依靠手工登記,效率低、準確性差,對開戶單位異常大額現(xiàn)金支付的監(jiān)控只是落實在形式上。同樣,由于沒有大額現(xiàn)金支付數(shù)據(jù)庫,人民銀行也就無從對轄區(qū)大額現(xiàn)金支付情況進行統(tǒng)計、對比、分析。特別是現(xiàn)金管理工作由貨幣信貸管理部門調(diào)整到貨幣金銀部門后,面臨的困難和安全問題尤其突出。
3、大額現(xiàn)金支付管理制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀。隨著市場商品經(jīng)濟的發(fā)展,《現(xiàn)金管理條例》的部分內(nèi)容已不能覆蓋現(xiàn)金流通領(lǐng)域的全部,不能滿足國民經(jīng)濟活動對現(xiàn)金的正常需求。如在管理對象、賬戶、單位庫存限額、結(jié)算起點、現(xiàn)金支付對象、個人轉(zhuǎn)賬結(jié)算不得超過5萬元等方面,原《條例》或規(guī)定的不夠具體,或可操作性差。又如對私營企業(yè)、個體經(jīng)營者大量使用現(xiàn)金結(jié)算造成商品交易同質(zhì)不同價的問題;故意掩蓋真實的商品交易而逃稅、逃債使用現(xiàn)金結(jié)算的問題,《條例》中均缺少明確的規(guī)定。
4、大額現(xiàn)金支付管理工作人員相關(guān)知識掌握不夠。在市場經(jīng)濟體制下商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)承擔著一定的社會職能,擔負著許多的行政監(jiān)管任務(wù),在現(xiàn)金流通與管理中更是處于柜臺臨管的第一線,如果離開商業(yè)銀行的監(jiān)管現(xiàn)金管理工作就失去了基礎(chǔ)。商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)的柜臺工作人員則是前線的第一道關(guān)口,而近年來由于商業(yè)銀行的深化改革,人員變動較大,新進員工較多,對現(xiàn)行大額現(xiàn)金支付管理的法規(guī)與規(guī)章制度接觸較少,缺乏相關(guān)法規(guī)與規(guī)章制度的學習培訓,造成對大額現(xiàn)金支付管理的許多規(guī)定缺乏理解和掌握,導致在業(yè)務(wù)操作過程中經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)行為。加上現(xiàn)金業(yè)務(wù)量逐年增長,傳統(tǒng)的大額現(xiàn)金支付管理手段已難以應(yīng)付管理要求,致使柜臺辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)過程中發(fā)生大額現(xiàn)金支付漏審批或超權(quán)限審批、大額現(xiàn)金支付未登記、未報備的違規(guī)現(xiàn)象也就難以避免了。
5、大額現(xiàn)金支付管理工作缺乏良好的社會氛圍。伴隨著改革開放的深化,社會主義市場經(jīng)濟體制逐步確立并不斷完善,有些人認為大額現(xiàn)金支付管理是傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟模式,國家繼續(xù)實行大額現(xiàn)金支付管理有礙于市場配置資源優(yōu)勢的發(fā)揮,有礙于包括金融業(yè)在內(nèi)的經(jīng)濟充分競爭。部分社會公眾對在市場經(jīng)濟體制下還繼續(xù)加強大額現(xiàn)金支付管理更是難以理解和認同,認為大額現(xiàn)金支付管理有悖于“存款自愿,取款自由”的原則。由于認識的問題金融機構(gòu)加強大額現(xiàn)金支付管理缺乏充分的社會基礎(chǔ)。
6、人民銀行的大額現(xiàn)金支付管理執(zhí)法檢查有待加強。人民銀行大額現(xiàn)金支付管理工作的重點是監(jiān)督商業(yè)銀行是否真正履行了應(yīng)盡的管理義務(wù),因而人民銀行只有加大執(zhí)法檢查的力度,才能增強開戶銀行的大額現(xiàn)金支付管理責任感,規(guī)范開戶銀行的大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),促進金融機構(gòu)完善內(nèi)控制度,加強內(nèi)部管理,提高現(xiàn)金管理水平。而現(xiàn)實中當前人民銀行主管大額現(xiàn)金支付管理工作的貨幣金銀部門由于人手少、困難多、有關(guān)管理人員業(yè)務(wù)知識相對缺乏等原因,很難按照中國人民銀行的要求對轄區(qū)金融機構(gòu)的大額現(xiàn)金支付管理業(yè)務(wù)每季度進行一次全面的現(xiàn)場檢查。這種現(xiàn)狀的存在將會損害人民銀行大額現(xiàn)金支付管理的權(quán)威性,進而嚴重削弱大額現(xiàn)金支付管理法律法規(guī)、制度的嚴肅性。
三、加強大額現(xiàn)金支付管理的對策建議
1、完善大額現(xiàn)金支付管理制度,強化大額現(xiàn)金支付管理制度落實。完善大額現(xiàn)金支付管理,今后應(yīng)著力從規(guī)避風險、反洗錢和打擊詐騙等領(lǐng)域來強化大額現(xiàn)金支付管理。強化制度的落實,嚴格按規(guī)定操作大額現(xiàn)金支付的使用范圍、開戶者的庫存現(xiàn)金限額以及超過使用現(xiàn)金限額應(yīng)當以支票或者銀行本票支付。強調(diào)單位之間的經(jīng)濟往來,除特被規(guī)定的內(nèi)容外必須通過銀行進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算,人民銀行、各金融機構(gòu)共同做好開戶者大額現(xiàn)金支付管理工作,避免其套取、坐支、買賣、轉(zhuǎn)借現(xiàn)金現(xiàn)象失控。
2、加快支付工具創(chuàng)新的步伐。應(yīng)加大開發(fā)適應(yīng)當前經(jīng)濟發(fā)展,尤其是針對私營經(jīng)濟和個人的新型結(jié)算工具。同時,要加大對結(jié)算工具的宣傳力度,增加公民的金融意識,提高使用結(jié)算工具的自覺性。引導個體私經(jīng)營者辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算,堅決制止客戶將生產(chǎn)經(jīng)營性資金通過開立儲蓄賬戶進行運作,逐步扭轉(zhuǎn)利用儲蓄賬戶從事生產(chǎn)經(jīng)營活動結(jié)算的現(xiàn)狀,有效避免現(xiàn)金體外循環(huán)。
3、建立大額現(xiàn)金收費制度。借鑒發(fā)達國家的做法,對儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支取實行收費制度,提高我國大額現(xiàn)金使用成本。一是制定合理的大額現(xiàn)金支取收費標準,取現(xiàn)量越大收費越高,從而積極引導個體戶開立基本賬戶進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算,減少大額現(xiàn)金的需求量,降低金融機構(gòu)一線人員的工作量,使金融機構(gòu)人員的精力轉(zhuǎn)移到規(guī)范現(xiàn)金支付上來。二是利用行政和立法手段對大額現(xiàn)金攜帶采取限制措施。只有這樣,才有利于控制開戶單位和個人對大額現(xiàn)金的提取;有利于遏制由于大額現(xiàn)金交易所引起的支付用途失真;有利于提高現(xiàn)金項目統(tǒng)計的正確性;有利于銀行加強反洗錢工作。
4、加強支付結(jié)算宣傳,大力推廣轉(zhuǎn)賬支付工具。擴大銀行結(jié)算制度宣傳,提高轉(zhuǎn)賬結(jié)算的信譽。吸引個體工商戶、私營企業(yè)到銀行開辦基本賬戶,將其經(jīng)營性資金從儲蓄賬戶中分離出來,幫助企業(yè)建立良好的資金結(jié)算體制。要在大力發(fā)展現(xiàn)有票據(jù)的基礎(chǔ)上,繼續(xù)推廣個人支票、網(wǎng)上銀行、定期借記、定期貸記等支付結(jié)算工具,繼續(xù)完善各銀行之間銀行卡聯(lián)網(wǎng)工作。
5、創(chuàng)新管理工具,建立有效的預警機制。目前,大額現(xiàn)金支付管理業(yè)務(wù)仍采用手工操作方式顯然不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要,因此必須充分運用先進科技手段,盡快研究開發(fā)相應(yīng)計算機管理軟件,實時監(jiān)控本轄區(qū)、本系統(tǒng)大額現(xiàn)金支付情況,隨時獲取商業(yè)銀行收付活動數(shù)據(jù)并能夠全面匯總查詢和分析,完善對大額提現(xiàn)審批、記錄和備案制度,建立相關(guān)臺賬和數(shù)據(jù)資料庫,加快監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建設(shè),促進管理信息的橫向交流,與公安、司法、工商、稅務(wù)等部門互通信息,實現(xiàn)多層次監(jiān)督管理的有機結(jié)合。分析研究現(xiàn)金流通狀況、特點、趨勢,針對新情況、新問題,研究制度管理措施和處置方案。形成以月度報表制、季度報告制、定期檢查制、違規(guī)通報制、旺季監(jiān)測制等5項制度為體系的大額現(xiàn)金支付監(jiān)管機制。
6、不斷加強大額現(xiàn)金支付管理法律法規(guī)的宣傳力度。人民銀行和金融機構(gòu)要利用多種渠道向社會公眾宣傳國家有關(guān)的大額現(xiàn)金支付管理法律法規(guī),提高金融工作透明度和加大群眾的監(jiān)督力度,在社會上營造良好的大額現(xiàn)金支付管理氛圍,促進社會公眾理解和遵守現(xiàn)金管理制度,為金融機構(gòu)的大額現(xiàn)金支付管理工作增加助力。
一、銀行卡犯罪情況介紹
目前，銀行卡犯罪未來不但是多發(fā)性犯罪，而且將長期存在，當前現(xiàn)有的預防和
打擊銀行卡違法犯罪工作存在不足，比如銀行卡發(fā)放、管理方面存在薄弱環(huán)節(jié)；公安機關(guān)打擊銀行卡犯罪的能力和水平需要提升；消費者的安全用卡意識也需要增強。而且當前銀行卡犯罪有6大特點，分別是：信用卡惡意透支詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)。辦卡、養(yǎng)卡活動已成產(chǎn)業(yè)化、公開化趨勢，和偽卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。竊取、收買、非法提供信用卡信息的犯罪日漸增多。互聯(lián)網(wǎng)成為銀行卡犯罪滋生的溫床；另外，境外不法分子實施詐騙活動也越來越多。目前，打擊銀行卡犯罪，必須有針對性地開展工作：首先要開展一次專項檢查，以查促防；要開展大規(guī)模的銀行卡宣傳活動，加強消費者安全用卡知識培訓；有一點尤為重要的是，對信用卡套現(xiàn)、利用新興支付創(chuàng)新渠道犯罪等要加快立法等。如信用卡套現(xiàn)行為，它嚴重破壞了正常的經(jīng)濟金融秩序，增加銀行的風險控制難度；也容易誘發(fā)信用卡詐騙案件，而且為持卡人個人帶來信用風險。
二、打擊銀行卡犯罪專項行動工作情況介紹
（一）成立組織機構(gòu)，制發(fā)行動方案
1月12日，公安部、人民銀行專項行動方案下發(fā)后，自治區(qū)公安廳、人民銀行呼和浩特中心支行隨即成立由廳黨委委員、巡視員王智同志任組長，人民銀行呼和浩特中心支行黨委委員、副行長額爾德尼任副組長，公安廳經(jīng)偵、辦公室、督察、宣傳、治安、刑偵、技偵、網(wǎng)監(jiān)、裝財、人民銀行呼和浩特中心支行支付結(jié)算、反洗錢、科技、各國有銀行內(nèi)蒙古分行、各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)內(nèi)蒙古分公司等相關(guān)部門負責同志為成員的打擊銀行卡犯罪專項行動領(lǐng)導小組，立即制定專項行動方案，下發(fā)全區(qū)貫徹執(zhí)行。
（二）召開全區(qū)電視電話會議進行部署動員
（三）開展了廣泛的宣傳活動
1、在各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點懸掛宣傳條幅進行宣傳。
2、利用各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點電子屏幕進行滾動宣傳。
3、在車站、廣場、商業(yè)繁華區(qū)域向公眾發(fā)放宣傳知識小冊子。
4、在春節(jié)期間利用報紙、電視、中國移動短信信息平臺等多種形式進行宣傳。向社會大眾普及銀行卡知識教育，結(jié)合政策法規(guī)進行警示教育，安全用卡自我保護提高防范能力的風險提示教育。如：
當工作進行到一定階段或告一段落時，需要我們來對前段時期所做的工作認真地分析研究一下，肯定成績，找出問題，歸納出經(jīng)驗教訓，以便于更好的做好下一步工作。下面就讓小編帶你去看看會計季度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
會計季度述職報告1一季度以來，財務(wù)科按照院務(wù)部質(zhì)量建設(shè)活動計劃，緊緊圍繞“質(zhì)量第一、服務(wù)第一”的工作目標，有重點地抓好財務(wù)服務(wù)保障工作，從動員部署、建章立制、整頓行風等方面入手，積極做好全科的質(zhì)量建設(shè)工作，三個月以來，在院務(wù)部質(zhì)量建設(shè)辦公室的領(lǐng)導下，在全科同志的共同努力下，財務(wù)科的質(zhì)量建設(shè)工作順利展開，服務(wù)態(tài)度明顯轉(zhuǎn)變，辦事效率明顯提高。
一、基本情況
(一)認真做好動員部署工作
元月10日，全科召開了科務(wù)會，會上，張科長就如何開展好財務(wù)科質(zhì)量建設(shè)活動進行了動員部署，組織大家認真學習了院首長關(guān)于質(zhì)量建設(shè)年活動的講話精神和院、部通知要求，統(tǒng)一了全科人員的思想認識，明確了目標措施，王副科長對抓好財務(wù)科質(zhì)量建設(shè)提出了具體要求和方法步驟，通過動員部署，大家充分認清了開展“質(zhì)量建設(shè)年”活動的重要性和必要性。
(二)補充完善各項規(guī)章制度
為提高依法管理水平和服務(wù)質(zhì)量，財務(wù)科組織制定了一系列財務(wù)管理制度，一是為嚴格票據(jù)的使用管理，制定了《票據(jù)管理制度》;二是規(guī)范財務(wù)管理行為，組織制定了財務(wù)各崗位工作職責;三是加強實物資產(chǎn)管理，組織制定《實物資產(chǎn)管理細則》;四是加強經(jīng)費管理，修訂完善了《經(jīng)費審批權(quán)限》和《基層財務(wù)管理辦法》。五是為整頓財務(wù)科工作作風和服務(wù)保障態(tài)度，規(guī)范服務(wù)行為，制定了《財務(wù)科服務(wù)行為規(guī)范》。
(三)大力開展行風整頓活動
為徹底解決服務(wù)不盡心、崗位不盡責、工作不盡力的飄浮作風，切實轉(zhuǎn)變財務(wù)科工作作風和服務(wù)理念，樹立財務(wù)人員良好形象，財務(wù)科開展了一系列的作風整頓。
1、狠抓思想作風整頓
認真學習了院長、政委在機關(guān)干部點名會上的講話，仔細閱讀了院長推薦的《沒有任何借口》這本書，寫了個人心得體會，科領(lǐng)導以此為契機，從自身做起，要求財務(wù)科全體干部按照院首長的要求，提高六種意識，對工作中出現(xiàn)的質(zhì)量不高、效果不好的問題要深挖思想根源，不斷提高個人的綜合素質(zhì);認真組織開展了保持共-產(chǎn)-黨員先進行教育活動，結(jié)合財務(wù)工作特點，通過學習《會計人員職業(yè)道德規(guī)范》，對各崗位工作人員尤其是直接接觸錢物的財務(wù)人員進行了防腐倡廉教育，要求全體財務(wù)人員上交了財務(wù)安全保證書;抓住學雷鋒活動月的有利契機，在大力開展學雷鋒服務(wù)活動的基礎(chǔ)上，針對財務(wù)人員思想狀況，認真組織思想教育整頓，分析自身存在的問題，研究提高自身素質(zhì)的方法和措施。
2、狠抓服務(wù)態(tài)度整頓
財務(wù)科把質(zhì)量建設(shè)活動融入到經(jīng)費管理和優(yōu)質(zhì)服務(wù)之中，推行了財務(wù)崗位服務(wù)卡，制定具體的承諾內(nèi)容，自覺接受工休人員監(jiān)督，服務(wù)滿意率達90%，窗口服務(wù)業(yè)務(wù)完成率達100%，改善了服務(wù)質(zhì)量，提高了管理水平;積極開展以“為工休人員服務(wù)，樹行業(yè)新風”為主題的窗口服務(wù)活動，認真執(zhí)行《財務(wù)科服務(wù)規(guī)范》，推行文明禮貌用語，轉(zhuǎn)變服務(wù)態(tài)度，規(guī)范服務(wù)行為，提高服務(wù)質(zhì)量。
3、狠抓財經(jīng)紀律整頓
科學編制預算，通過充分調(diào)研和論證，在細化預算支出結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，采用零基預算，科學合理安排預算項目和經(jīng)費指標，確保了預算安排與實際工作任務(wù)緊密結(jié)合，增強了預算的針對性和指導性;規(guī)范票據(jù)管理，對近幾年科室在財務(wù)科領(lǐng)用收據(jù)的收款和實際上繳數(shù)量以及金額進行了專項審查，同時對2000年至今，科室已使用完畢而未上繳的收據(jù)，限期上繳，并對虛開和第三聯(lián)為空白的現(xiàn)象以及已收現(xiàn)金的存放和使用情況進行了檢查;針對全院財經(jīng)紀律大檢查中發(fā)現(xiàn)的一些審核報銷不及時、經(jīng)費管理不到位的問題，制定了歸口經(jīng)費管理細則和經(jīng)費管理考評內(nèi)容，促進了財務(wù)管理工作的規(guī)范化、制度化和科學化。
二、質(zhì)量建設(shè)存在的問題及原因分析
一季度，財務(wù)科狠抓質(zhì)量建設(shè)，收到了一定成效。但也存在一些問題和不足：一是對把財務(wù)科質(zhì)量建設(shè)活動貫穿到財務(wù)工作之中缺乏具體的規(guī)劃和思考;二是在當前的新形勢下，對財務(wù)科質(zhì)量建設(shè)面臨的新情況、新問題，尤其是對財務(wù)科轉(zhuǎn)變服務(wù)態(tài)度、提高服務(wù)質(zhì)量等方面反映的問題調(diào)查研究不夠，創(chuàng)新手段不足，缺乏具體的指導;三是財務(wù)科質(zhì)量建設(shè)培訓、學習、交流的力度有待于進一步加強;四是在創(chuàng)新管理理念、提高管理效率等方面，還有待于快速推進，及時總結(jié)，并進一步規(guī)范。對這些問題要在今后的工作中全面分析，認真加以解決。
三、改進措施
1、認真開展思想政治工作
近期對財務(wù)科的人員思想狀況進行一次全面分析，特別是對確定轉(zhuǎn)業(yè)的人員的思想狀況，重點進行分析掌握;利用黨團活動時間組織政治學習，通過開展會計職業(yè)道德教育活動和創(chuàng)新創(chuàng)效活動，引導財務(wù)科全體人員樹立正確的人生追求和價值取向;深入開展談心活動，認真了解每個財務(wù)人員的思想動態(tài)、工作狀況，對個人存在的困難，積極想辦法，盡量幫助解決，為群眾排憂解難。
2、繼續(xù)強化機關(guān)服務(wù)意識
按照“機關(guān)圍著基層轉(zhuǎn)”、“后勤圍著臨床轉(zhuǎn)”的服務(wù)方針，在全科范圍內(nèi)開展提高服務(wù)意識的教育活動，每周組織開展一次服務(wù)標兵評比活動，樹立服務(wù)典型，引導財務(wù)人員樹立正確的服務(wù)觀念;嚴格落實《財務(wù)科服務(wù)規(guī)范》，推廣文明服務(wù)用語，并聘請科室人員進行監(jiān)督，努力在全科范圍內(nèi)營造文明服務(wù)、規(guī)范服務(wù)的環(huán)境;進一步強化財務(wù)科窗口集中服務(wù)的功能，設(shè)立引導標識和窗口服務(wù)流程，簡化程序，減少辦事手續(xù)，方便基層，提高效率。
3、不斷提高財務(wù)人員素質(zhì)
一是加強財務(wù)人員專業(yè)技術(shù)培訓，采用“請進來、送出去”等方式，學習掌握同行業(yè)先進知識和管理技術(shù)，提高財務(wù)人員工作水平和業(yè)務(wù)技能。二是加強財務(wù)人員計算機技能培訓，推行會計電算化管理，盡快實現(xiàn)手工記賬到網(wǎng)絡(luò)記賬管理轉(zhuǎn)變，提高工作效率。三是加強財經(jīng)知識宣傳教育，提高依法理財水平和全院人員嚴格遵守財經(jīng)制度的自覺性。
會計季度述職報告2時光如梭，轉(zhuǎn)眼三個月過去，由于公司場所整體搬遷和會計基礎(chǔ)規(guī)范化整改工作，財務(wù)工作的力度和難度都有所加大，回顧以往雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗和磨練，為了更好的總結(jié)上季度工作中的優(yōu)劣，以便在下季度工作的開展中發(fā)揚優(yōu)點，避免缺點并且改正缺點，特寫此總結(jié)，望領(lǐng)導給予批示和指正
一、上一季度工作總結(jié)：
1.根據(jù)公司發(fā)展方向，協(xié)助集團公司升級和子公司申請，并提交
可用的資料，為公司下一步發(fā)展打好基礎(chǔ)。
2.充分做好財務(wù)核算，及時結(jié)算記賬，做到各項開支都符合規(guī)定，
賬目清楚。財務(wù)內(nèi)部做好各方面的核算和監(jiān)督。
3.工作中審核一切開支憑證，月末組織好賬目的核對，按照規(guī)定
編制憑證、報表，并及時整理、裝訂和保存。
4.監(jiān)督資金往來，工作跟進以及與其他部門的配合，做好財務(wù)工
作。在這一季度中雖然總共收到應(yīng)收款________萬，與預想的結(jié)果存在很大的差異，資金匹配有很大的出入，導致資金緊張，但是通過財務(wù)部把關(guān)保證了現(xiàn)場施工的備用金發(fā)放和其他急需資金的落實。
二.總結(jié)完上季度的工作情況，根據(jù)上季度工作所取得的成效以及工作中的不足，并且根據(jù)公司領(lǐng)導指引，我下季度工作計劃如下：
1.學習會計知識，提高工作能力
總公司現(xiàn)在有5家賬目需要獨立核算的公司，必須學習會計知識、稅務(wù)知識，積極參加相關(guān)部門組織的各種業(yè)務(wù)技能的培訓，始終把增強學習意識作為一切工作的基礎(chǔ);態(tài)度嚴謹、細致、扎實、腳踏實地的做好財會工作。
2.會計核算
財務(wù)部的主要職責是做好會計核算，進行會計監(jiān)督。財務(wù)?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽幣袷毓也莆窕峒浦貧取?a href='//xuexila.com/lunwen/revenue/shuishoulilun/' target='_blank'>稅收法規(guī)、集團總公司的財務(wù)制度，認真履行財務(wù)部的工作職責。從審核原始憑證、記賬憑證的錄入，到編制財務(wù)會計報表;從各項稅費的計提到納稅申報、上繳等等，會計人員要勤勤懇懇、任勞任怨、努力做好本職工作，認真執(zhí)行企業(yè)會計制度，保障會計處理的及時、準確。
3.賬款回收
資金是公司的命脈，可以說現(xiàn)在應(yīng)收款回收是公司最重要也是最艱難的問題。在接下來的工作中，公司組織的收款小組，財務(wù)部應(yīng)及時準確的提供信息，參與催款，避免出現(xiàn)爛賬。
4.開支審核
費用報銷審核，根據(jù)規(guī)定的成本、費用開支范圍和標準，審核原始憑證的合法性、合理性和真實性，審核費用發(fā)生的審批手續(xù)是否符合公司規(guī)定。
綜上所述，在今后的工作中，我將不斷學習，加強個人修養(yǎng)，努力提高工作能力，力求把工作做到更好，和公司一起成長。
會計季度述職報告3進入第三季度，在市辦事處和聯(lián)社的正確領(lǐng)導下，按照市辦事處會計主管委派制管理暫行辦法的要求，認真學習政治業(yè)務(wù)知識和金融法律法規(guī)，嚴格履行崗位職責和行使管理與監(jiān)督職能，以貫徹落實市辦事處及聯(lián)社的各項工作為目標，強化管理，抓落實，規(guī)范財務(wù)核算，完善費用管理，努力實現(xiàn)全社財務(wù)狀況的根本好轉(zhuǎn)，同時并積極做好了當前農(nóng)信社改革有關(guān)測算資料的上報等工作，較好地完成了各項工作任務(wù)。現(xiàn)就第三季度主要工作述職如下：
調(diào)研報告工作匯報規(guī)章制度事跡材料心得體會領(lǐng)導講話會議發(fā)言稿慶典致辭競聘演講稿晚會主持詞
一、強化管理，狠抓落實
1、強內(nèi)控，抓管理。
根據(jù)年初工作意見，于8月份與保衛(wèi)科到碑廓信用社進行內(nèi)部管理規(guī)范試點，首先制定了內(nèi)部管理規(guī)范試點實施方案及相關(guān)內(nèi)部管理考核辦法，成立規(guī)范試點領(lǐng)導小組，安排具體工作，試點方案中規(guī)范了內(nèi)勤15個崗位的崗位職責及工作規(guī)范以及安全保衛(wèi)11個制度規(guī)定，對內(nèi)部管理制定了詳細的制度規(guī)定，為管理水平的提高打下了良好的基礎(chǔ);為提高營業(yè)廳環(huán)境建設(shè)及安全保衛(wèi)設(shè)施方面的管理規(guī)范情況，先后到日照、黃島等外地參觀學習。其次、搞好內(nèi)部檢查，一是對碑廓信用社在前期股金規(guī)范中出現(xiàn)的錯賬組織有關(guān)人員進行內(nèi)查外核，二是與保衛(wèi)科配合搞好對代辦站檢查，采取抽查、夜間查的方法，重點對各社代辦站的庫款、憑證及安全方面進行一次檢查。
2、開展達標規(guī)范活動。
為了繼續(xù)提高柜臺帳款核算質(zhì)量，提高營業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，加強日常管理和安全保衛(wèi)力度，制定出臺了“嵐山聯(lián)社會計出納、安全保衛(wèi)達標規(guī)范實施方案”，組織開展達標規(guī)范活動。本次活動計劃從6月21日起至9月30日止，活動范圍共分會計基本規(guī)定、現(xiàn)金管理、文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)、安全保衛(wèi)四個部分，保障各項業(yè)務(wù)在一個穩(wěn)健安全的環(huán)境中快速健康發(fā)展。
3、加強會計檢查輔導工作。
一是強化了會計檢查輔導工作，搞好了對全社內(nèi)勤人員的管理與考核。三季度對全轄營業(yè)點進行了庫款等專項會計檢查輔導，通過檢查情況看，各社基本能按照會出基本制度的要求辦理各項業(yè)務(wù)，庫款核對相符，無重大責任事故，但也存在不少問題，對存在問題按照內(nèi)部管理考核辦法進行了嚴格處罰，切實做到了檢查輔導、查糾并重的效果。二是搞好了會出檢查輔導及現(xiàn)金考核。于8月上中旬搞好對各社、部營業(yè)機構(gòu)點今年以來的會出工作質(zhì)量和各營業(yè)點的庫存限額進行了考核工作。本次輔導檢查根據(jù)“山東省會出輔導檢查實施方案”的有關(guān)內(nèi)容進行，通過檢查情況看各營業(yè)點仍不同程度的存在著這樣那樣的違規(guī)違紀和超庫存限額問題，針對輔導檢查存在的問題對各社部進行了不同程度的處罰，對超庫存限額的營業(yè)點對超額部分按照同業(yè)往來利率進行處罰，此項工作于本月16號完成。
4、強化對會計主管的管理和監(jiān)督。
為加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社會計主管委派制管理辦法要求，對各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。如：財務(wù)管理實施、委派主管會計工資考核、會計工作質(zhì)量、有價單證及重要空白憑證管理辦法、結(jié)算管理辦法、會計擋案管理辦法等，聯(lián)社成立了會計工作檢查監(jiān)督小組。每月對委派會計的各項工作進行一次監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正或者通報批評，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實。由于狠抓了委派會計工作的管理，受派會計的責任心明顯增強，會計職能作用發(fā)揮明顯，聯(lián)社對在上半年開展內(nèi)部管理綜合檢查時發(fā)現(xiàn)，全處農(nóng)村信用社會計工作質(zhì)量較以前得以明顯提高。
5、組織開展對人民幣的宣傳工作。
一是按市人行安排，7月份進行人民幣的宣傳，各營業(yè)點全部發(fā)放宣傳資料、懸掛橫幅，達到預期目的。
二是按央行反洗錢局的安排，對～年至今的現(xiàn)金及轉(zhuǎn)帳的大額資金對行了及時的統(tǒng)計上報。
6、做好協(xié)調(diào)關(guān)系。
于7月份陪同嵐山國稅局對碑廓、虎山、嵐山、營業(yè)部的～年度所得稅匯算情況進行檢查，由于工作到位，本次檢查沒有出現(xiàn)其他任何問題。
二、加強學習，提高質(zhì)量
為了在競爭中求得生存，平時加強了對會計知識的學習，不斷提高自己思想道德水準、專業(yè)水平和業(yè)務(wù)技能素質(zhì)，以最佳業(yè)務(wù)水平為分支機構(gòu)提供會計服務(wù)。同時，分支機構(gòu)對聯(lián)社委派主管會計的素質(zhì)要求也不斷提高，這就要求對具備會計專業(yè)資格、具有會計專業(yè)知識和實際工作經(jīng)驗、經(jīng)過專門培訓、責任心強的一大批專業(yè)人員不斷更新知識，全面提升自身綜合素質(zhì)，進而有效地推進高素質(zhì)的會計隊伍建設(shè)，提高農(nóng)村信用社會計管理水平。
1、實行定期例會制度。
于每月、季組織召開會計主管員專題會議，主要一是對上級行社轉(zhuǎn)發(fā)的有關(guān)文件及制度規(guī)定進行了全面學習，特別是對今年聯(lián)社制定出臺的有關(guān)管理辦法進行了專題學習和討論，二是對委派會計工作進行專題匯報，三是會議布置近期工作，進一步明確思想，統(tǒng)一認識，為做好各項制度的貫徹和落實，打下了良好的基矗
2、加強業(yè)務(wù)知識學習和考核。
一是加強了對新招大學生專業(yè)理論、技術(shù)考核。根據(jù)年初制定要求，于8月12日組織有關(guān)科室人員，成立考核領(lǐng)導小組，對04年第二季度新招大學生業(yè)務(wù)理論、技術(shù)進行考核，通過考核發(fā)現(xiàn)成績太不理想，業(yè)務(wù)技術(shù)普遍較差，達標率較低，聯(lián)社對考核情況下發(fā)了通報，對不達標人員按規(guī)定進行了處罰，以保證了技術(shù)練兵活動的順利開展和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高。
二是搞好知識宣講工作。根據(jù)聯(lián)社巡回知識講座安排，搞好了對各社、部財務(wù)部分的知識宣講，三季度重點學習了農(nóng)村信用社會計結(jié)算、儲蓄、計算機管理與操作等專業(yè)理論知識，進一步提高了全體員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和增強執(zhí)行制度的自覺性和責任感。
三、加強經(jīng)營核算，提高經(jīng)營效益
1、搞好財務(wù)指標的測算工作。
根據(jù)市辦事處～年財務(wù)指標計劃，三季度重點對全轄的經(jīng)營狀況進行了詳細測算，并擬定了《～年度經(jīng)營目標責任制考核辦法》及～年度各項經(jīng)營目標計劃。為實現(xiàn)我社今年全部盈余打下了良好基矗
2、搞好專項央行票據(jù)發(fā)行的申請上報工作。
一是于7月初準備好了票據(jù)發(fā)行上報的有關(guān)文件及測算數(shù)據(jù)等報告資料;二是于7月19日至23日利用1個星期的時間到市人民人行搞好增資擴股情況報告、專項央行票據(jù)申請的上報及有關(guān)報表資料的審核;三是陪同市人行來嵐山對增資擴股真實性情況的審核;四是于8月初陪同市人行人員到濟南大區(qū)行搞好專項央行票據(jù)申請上報資料的審核。此項工作接近二個星期的時間，經(jīng)過不懈的努力，申請上報票據(jù)發(fā)行的有關(guān)材料都較好地順利通過了各級人民銀行、銀監(jiān)局的審核，達到了一次申請成功。并于9月3號拿到專項票據(jù)的發(fā)行承諾書協(xié)議書，現(xiàn)已正式入賬，拿到的票據(jù)全部置換了呆賬貸款，置換后使不良貸款較____年占比下降幅度81。83%;不良占比達到6。91%。資本充足率達到5。44%，這樣我社二項指標都達到規(guī)定要求，連續(xù)保持4個季度，到明年第三季度就能提前兌付票據(jù)，較好地完成了本次工作任務(wù)，切實做到了一次申請成功發(fā)行。
3、認真組織開展摸底調(diào)查工作。
根據(jù)盛市的通知要求，我們積極搞好了省聯(lián)社關(guān)于認真開展摸底調(diào)查，全面核實信用社財務(wù)、資產(chǎn)狀況的統(tǒng)計上報工作。本次調(diào)查共計10個表格，時間緊、工作量大，我們加班加點，于8月底前～完成并及時上報。
4、積極做好有關(guān)上報資料及統(tǒng)計報表。
一是于8月中旬積極搞好市辦事處交辦的上報資料及相關(guān)統(tǒng)計報表，①增資擴股及降低不良貸款情況表，②省聯(lián)社改革會議要求上報的股金分紅情況表，組織形式改革情況表等資料和報表。二是根據(jù)市辦事處通知要求，搞好了經(jīng)營情況預測分析重點是：①止～年8月底各項經(jīng)營指標完成情況，②止8月財務(wù)收支情況分析，③預計今年財務(wù)收支實現(xiàn)情況，④預計今年經(jīng)營指標完成情況，⑤當前需要解決的問題。
5、加強財務(wù)核算，規(guī)范財務(wù)收支。
根據(jù)財務(wù)管理辦法的配比核算原則，在第三季度制定了計算正常貸款應(yīng)收利息實施方案及計算工具表，實行由原年末結(jié)息改按季結(jié)息的辦法。并于9月23日組織召開了各社會計主管員會議，進行學習領(lǐng)會，布置計算今年1—9月份各項正常貸款計算應(yīng)收利息，并納入當期損益核算。
四、加強財紀紀律，規(guī)范財務(wù)管理
會計委派制實施以后，會計的監(jiān)督管理職能充分發(fā)揮出來，從源頭上控制了違規(guī)開支行為。同時根據(jù)聯(lián)社制定的營業(yè)費用管理辦法，加強了費用管理，嚴格把關(guān)，從嚴控制費用支出，從而有效杜絕了費用超支和花錢大手大腳的現(xiàn)象。通過加強對費用管理和嚴格把關(guān)，至9月未全社列支費用總額503萬元，無不合規(guī)定列支費用單據(jù)，費用開支符合規(guī)定要求，保證了業(yè)務(wù)正常費用的開支，公用費用支出也得到了有效控制，營業(yè)費用的管理運行良好。1—9月份全處信用社均能夠嚴格按照以收定支比例管理費用，無一超列費用現(xiàn)象，同時共制止違規(guī)及不規(guī)范費用開支189筆，金額23萬元，為全社扭虧為盈奠定了良好的基矗到9月底，全社營業(yè)費用同比多支223萬元，綜合費用率同比降低17。98個百分點，費用總量控制在計劃以內(nèi)。
五、各項業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健快速發(fā)展
為全面提速～年全社經(jīng)營目標，進一步完善經(jīng)營機制，努力提高經(jīng)營效益。一是從年初開始對今年的財務(wù)指標進行詳細了解和測算，為確定今年全社各項經(jīng)營目標計劃做好準備。二是按月、季搞好了財務(wù)收支活動分析，及時給領(lǐng)導提供數(shù)據(jù)，以便正確決策。三是加強對非盈利性資金管理。按照，及時對各營業(yè)機構(gòu)點的庫存、備用金進行考核，以進一步加強現(xiàn)金管理，努力壓縮不生息資金占用，提高資金收益率。從而使經(jīng)營狀況大有好轉(zhuǎn)。全社出現(xiàn)了“兩確保”、“兩轉(zhuǎn)變”的喜人局面。“兩確保”即確保了安全經(jīng)營無事故，確保了全轄無違規(guī)違紀現(xiàn)象發(fā)生。“兩轉(zhuǎn)變”即會計類型實現(xiàn)了由核算型會計向管理型會計轉(zhuǎn)變，經(jīng)營效益實現(xiàn)了由全社整體虧損向整體盈余轉(zhuǎn)變。到9月底，實現(xiàn)各項收入2449萬元，其中利息收入2102萬元，同比增加1582萬元，收息率同比提高了3。37個百分點;各項支出1670萬元，其中費用支出503萬元，同比增加223萬元，費用率同比下降17。98個百分點。全轄四社一部全部盈余，盈余額779萬元，同比減虧1344萬元，盈余面100%，經(jīng)營效益創(chuàng)歷史最好水平。
綜觀第三季度工作，按照市辦事處會計委派工作的具體要求，較好地履行了崗位職責，有效地解決了會出人員的崗位職責，強化了內(nèi)部管理規(guī)范工作，使全轄的會出工作得到了進一步加強，會出工作質(zhì)量得到了有效提高。但也存在不少問題。主要表現(xiàn)在：一是崗位職責發(fā)揮的不夠好，以身作則，率先垂范的意識還不夠強，存有辦事效率不高、工作措施不到位等現(xiàn)象。二是在貫徹落實制度執(zhí)行上不夠認真，監(jiān)督管理跟不上，存在抓制度落實的力度不夠。三是會出人員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)未能從根本得到提高，學業(yè)務(wù)、練技術(shù)積極性未能真正充分發(fā)揮起來。針對以上問題，本人在下步工作中認真加以改進和完善，按照市辦事處領(lǐng)導要求及委派會計主管的職權(quán)范圍，嚴格履行崗位職責，扎實工作，努力完成市辦事處及聯(lián)社交辦的各項工作任務(wù)。以上個人工作述職，如有不妥當之處，懇請市辦事處領(lǐng)導給予批評，并加以監(jiān)督。
會計季度述職報告4二季度，我財務(wù)會計部認真貫徹落實全年工作意見、二季度工作安排以及今年重點工作任務(wù)，堅持以科學發(fā)展為主線，以“打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”為中心，以“穩(wěn)中求進、進中求快”為導向，加強財務(wù)管理，提高賬務(wù)組織能力，扎實做好會計基礎(chǔ)規(guī)范工作，規(guī)范會計業(yè)務(wù)操作行為，努力提升會計核算和經(jīng)營管理水平，現(xiàn)將今年二季度工作開展情況總結(jié)如下。
一、加強財務(wù)收入管理，超額完成二季度經(jīng)營目標
截止三季度末，各項業(yè)務(wù)總收入________萬元，較去年同期增加________萬元，增幅22、42%;其中貸款利息收入______萬元，較去年同期增加________萬元，增幅23、31%，較三季度計劃超________萬元，完成計劃的104、48%;中間業(yè)務(wù)收入______萬元，較去年同期增加________萬元，增幅14、72%。三季度賬面利潤實現(xiàn)________、____萬元，較去年同期增盈________萬元。
二、加強會計業(yè)務(wù)培訓，努力提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。
1、根據(jù)明光市財政局《關(guān)于開展20____年度會計人員繼續(xù)教育培訓工作的通知》文件精神，積極組織我行員工參加20____年度會計人員繼續(xù)教育培訓，提升我行員工會計業(yè)務(wù)理論知識、會計業(yè)務(wù)核算水平和會計管理能力，積極保證會計從業(yè)人員基本素質(zhì)，促進會計核算的準確性和規(guī)范化。
2、集中組織轄內(nèi)反洗錢信息報告員、臨柜人員、客戶經(jīng)理等相關(guān)人員，分兩期共有126人參加反洗錢知識培訓，并組織觀看人民銀行總行反洗錢培訓視頻，進一步提升了全員的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作技能。
規(guī)范辦理銀行賬戶、結(jié)算等各項業(yè)務(wù)，防范和打擊洗錢犯罪行為，維護國家經(jīng)濟和金融秩序。
3、依據(jù)省聯(lián)社下發(fā)新《標準基層行社創(chuàng)建規(guī)范及評分細則(20____版)》，組織會計主管及部分新員工進行會計基礎(chǔ)規(guī)范培訓，逐條講解，規(guī)范操作，并組織集體討論，編發(fā)會計基礎(chǔ)規(guī)范專刊，進一步規(guī)范會計基礎(chǔ)工作和會計業(yè)務(wù)操作，有力提升會計基礎(chǔ)管理水平，不斷推動我行創(chuàng)建工作再上新臺階。
三、開展會計業(yè)務(wù)檢查，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防控操作風險
三季度依據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社、省物價部門及人民銀行的有關(guān)文件精神，會同稽核部、合規(guī)與風險管理等部門組織開展存款業(yè)務(wù)專項檢查、20____年度反洗錢工作檢查、金融服務(wù)收費業(yè)務(wù)自查、人民幣收付業(yè)務(wù)及反假貨幣等會計業(yè)務(wù)檢查，通過檢查，及時糾正了存在問題，落實整改措施，并對相關(guān)責任人進行嚴格處罰，共處罰1、25萬元，進一步加強警示，教育廣大員工，增強合規(guī)意識、責任意識和風險防范意識，杜絕違規(guī)操作行為，確保檢查工作成效，有力防范各項業(yè)務(wù)操作風險，堅持合規(guī)經(jīng)營，促進我行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。
四、加強人民幣收付業(yè)務(wù)工作，規(guī)范人民幣收付行為，確保人民幣收付業(yè)務(wù)合規(guī)有序。
1、根據(jù)人民銀行明光市支行《關(guān)于繼續(xù)開展“加大錢幣回籠優(yōu)化流通環(huán)境”專項活動》的通知，制定“加大殘幣回籠優(yōu)化流通環(huán)境”專項活動考核方案，切實加強殘損人民幣兌換的社會宣傳，加快殘損人民幣回籠速度，確保全面完成人民銀行下達的年度回籠任務(wù)。
2、根據(jù)明光市反假貨幣聯(lián)席會議《關(guān)于開展20____年反假貨幣宣傳月活動的通知》(3號)文件通知，持續(xù)深入開展反假貨幣宣傳活動，城區(qū)網(wǎng)點于9月18日組織集中宣傳，____網(wǎng)點選擇集市日開展宣傳，宣傳方式以LED電子屏滾動宣傳，并在營業(yè)廳外擺設(shè)宣傳臺，宣傳展板，向過往群眾發(fā)放反假貨幣宣傳折頁，通過此次宣傳活動，切實幫助廣大群眾了解反假貨幣相關(guān)法律法規(guī)，促進公眾樹立法制意識，有力打擊假幣違法犯罪行為。
五、做好機構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作，全面完成存量機構(gòu)客戶代碼證的發(fā)放。
六、積極拓展保險業(yè)務(wù)工作，規(guī)范保險業(yè)務(wù)行為。
二季度組織新員工參加保險從業(yè)人員資格考試，共有45人取得《保險從業(yè)人員資格證書》，截止目前，已有167人取得《保險從業(yè)人員資格證書》，占在崗職工人數(shù)的46%。提高了員工保險業(yè)務(wù)素質(zhì)和法規(guī)意識。
會計季度述職報告5尊敬的領(lǐng)導：
你好!
我是____年10月27號于____入職的會計____。至今已工作了三月有余，三個月工作小有成效：11月大致學會了如何做賬;12月做賬更為熟練，也知曉了各種賬務(wù)處理的原因;而____年1月，是將所學融會貫通的過程。
其實，相對入職的前兩個月份來說，1月并不繁忙。
1月份并沒有對本月發(fā)生的各種交易或事項進行記賬工作，因為sap是1月31號才開賬，用友也還未開賬。如此，與之相關(guān)聯(lián)的各種核算、處理、分析工作也都不用做。
如此看來，1月的確不忙，但它很繁瑣。因為它不僅要為____年做個盡量華麗的收尾，還要為____籌備一個良好的開端。
本月主要工作：
1) 統(tǒng)計并處理____年度各種舊賬;
2) 核對內(nèi)部往來;
____年度用友與sap固定資產(chǎn)按其原值核對，并找出累計折舊差異;
4) 用友與sap兩大系統(tǒng)科目余額核對，并對不一致項目進行調(diào)整，每月也都在做這種工作，但1月尤為繁瑣;
5) 將以前月份(4月-10月)憑證整理妥當，并裝訂完畢;
6) 領(lǐng)購印花稅票，并對各應(yīng)貼花賬薄進行貼花;
7) 發(fā)出定額與機打發(fā)票;
8) 進行納稅申報。
本月各種工作，在大家的互相協(xié)調(diào)與溝通下，都能順利完成。期間出現(xiàn)各種小錯誤也都及時修正。
不過，就1月份成果而言，更多的是心理狀態(tài)的成長而非工作能力的增加。
在情場中，大家常說“三年之痛，七年之癢”，說是歲月將激情蕩滌為平淡與索然。而在職場，在我的職業(yè)生涯中，過了前面充滿新鮮與挑戰(zhàn)的兩個月后，竟也覺得這個月過得甚為平淡。雖然有在盡職盡責地做好份內(nèi)工作，但總覺得缺乏了一種激情。這可能是適應(yīng)工作環(huán)境后的一種正常反應(yīng)。
孔子曰：“張而不弛，文武不能也;弛而不張，文武弗為也;一張一弛，文武之道也。”
作為有目標的人，誠然不能“弛而不張”，但一直處于緊張狀態(tài)而得不到緩解也是會出現(xiàn)各種問題的。我想，1月的平淡狀態(tài)便是緊張之后的松弛，是為日后將工作做到更好更合理來做鋪墊的。
XXXXXXX：
《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）的頒布實施，為防范和處置非法集資工作提供了法治保障，成為防范化解金融風險的一把“利劍”，具有重要的里程碑意義。我**高度重視、積極組織、深入開展，現(xiàn)將學習宣傳貫徹落實情況報告如下：
一、貫徹落實《條例》總體情況
（一）高度重視，迅速傳達。一是領(lǐng)導帶頭學。將《條例》列入府務(wù)會學習議題，組織主要領(lǐng)導干部傳達學習，增強領(lǐng)導干部帶頭落實《條例》的緊迫感和責任感。二是部門深入學。**金融工作局通過集中學習、個人自學、討論交流等方式，精準學懂弄通吃透《條例》內(nèi)容。三是全**廣泛學。**有關(guān)部門積極開展學習活動，逐條解讀《條例》內(nèi)容，深入闡釋《條例》精神，切實提高了有關(guān)部門的依法履職能力素質(zhì)。
（二）提升站位、服務(wù)大局。一是提高政治站位，正確認識《條例》出臺的意義與作用，不折不扣落實《條例》賦予地方人民政府及防范和處置非法集資牽頭部門的職責。二是積極主動思謀，牽頭及時組織專題研判會，討論研究職能轉(zhuǎn)變、準入審批、聯(lián)動執(zhí)法，采取有力措施，堅決推動《條例》各項規(guī)定盡快落地見效。三是強化主體責任，加強處非行政執(zhí)法隊伍建設(shè)，加強與財政、司法等部門的溝通,確保執(zhí)法經(jīng)費和執(zhí)法資格及時到位，為我**“十四五”發(fā)展開好局、起好步創(chuàng)造更加安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。
（三）科學謀劃、推深做實。一是健全工作體系，明確責任分工。積極發(fā)揮xxxx處非牽頭部門作用，深化與網(wǎng)信、市場監(jiān)管、人行、銀保監(jiān)會等部門的橫向協(xié)同，加強與鎮(zhèn)街的縱向聯(lián)動，合力做好我**防范和處置非法集資工作。二是豐富宣傳渠道，拓寬教育陣地。將《條例》學習宣傳工作與黨史學習教育、八五普法工作緊密結(jié)合，深入開展“我為群眾辦實事”實踐活動，采用各駐**金融機構(gòu)網(wǎng)點LED滾動宣傳、設(shè)咨詢臺、集中宣傳、入戶宣傳等線下形式，借助廣播電視、門戶網(wǎng)站等線上平臺，扎實推進《條例》宣傳教育工作。三是關(guān)注重點領(lǐng)域，加強風險排查。高度警惕私募基金、財富管理、房地產(chǎn)等領(lǐng)域涉非風險趨向，密切關(guān)注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務(wù)等旗號的新型風險，緊盯養(yǎng)老服務(wù)、涉農(nóng)組織、民辦學校、線上教育等民生領(lǐng)域，對侵害弱勢群體利益的非法集資盡早發(fā)現(xiàn)，露頭就打。
二、完善防非處非工作機制情況
（一）加強風險關(guān)口前置，做好防非監(jiān)測預警。一是切實加強金融風險源頭防范，完成金融領(lǐng)域涉非涉穩(wěn)風險排查，組織實施非法集資線索清理排查等專項行動，目前全**涉金融穩(wěn)定突出風險點仍集中于投資理財領(lǐng)域。二是及時對接**委議事協(xié)調(diào)機構(gòu)調(diào)整工作，擬定**處非領(lǐng)導小組成員調(diào)整方案并明確各成員單位職責，形成領(lǐng)導小組頂層推動、處非辦動態(tài)統(tǒng)籌、政法部門聯(lián)動司法的工作格局。三是堅持**級領(lǐng)導包案，對發(fā)生的涉非案件實現(xiàn)“一案一專班”“一案一策略”和處置情況定期調(diào)度研究。
（二）加強日常金融監(jiān)管，做好防非規(guī)定動作。一是加強與市場監(jiān)管、網(wǎng)信等職能部門的合作，加大對金融和準金融機構(gòu)的市場準入和審核。加大對“金融”“交易所”“財富管理”等廣告信息的管理，依法取締不合法、不合規(guī)的宣傳廣告。二是強化信息溝通，針對部分非法集資活動轉(zhuǎn)向線上宣傳“吸金”，會同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門加強對涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測。三是做好可疑資金監(jiān)測工作，指導駐**銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險公司等利用反洗錢系統(tǒng)加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測和報告工作。
（三）拓寬宣傳教育渠道，做好防非長效工作。一是堅持常態(tài)與集中宣傳教育相結(jié)合，充分利用駐**銀行、保險公司等網(wǎng)點結(jié)合宣傳月集中宣傳的方式，做深做實日常宣傳。二是推動強化線上線下宣傳協(xié)同，充分利用電視臺、微信公眾號等方式拓展群眾知曉度，增強群眾識別能力。三是開展差異化宣傳和精準投放，分析受害人的特點，注重區(qū)分對象，同時采用群眾便于理解的圖文宣傳方式，增強宣傳效果。
三、處非行政執(zhí)法體系建設(shè)
一是明確我**金融工作局為防范和打擊非法集資的執(zhí)法主體，目前正積極梳理明確執(zhí)法流程和體系。二是已組織相關(guān)人員參與統(tǒng)一執(zhí)法資格考試，及時取得執(zhí)法資格。三是目前正對接財政、公安等部門落實經(jīng)費保障和行刑工作銜接。
四、下一步工作打算及政策建議
一、完善四大機制，持續(xù)開展創(chuàng)建活動，打造責任中支
一是建立齊抓共管的工作格局。形成由黨委統(tǒng)一領(lǐng)導，部門負責人為骨干，黨員帶頭和職工廣泛參與，黨婦工青齊抓共管的工作機制；二是建立完善的目標管理機制。把文明創(chuàng)建納入到總體規(guī)劃，層層落實創(chuàng)建工作責任制，具體任務(wù)量化到部門、到崗、到人，實現(xiàn)創(chuàng)建工作的全員參與；三是建立嚴格的考核機制。對每個部門創(chuàng)建工作的目標、任務(wù)、職責和標準作出要求，實施部門自查、行領(lǐng)導審查、組織評估的考核辦法；四是建立多層次的監(jiān)督機制。把領(lǐng)導監(jiān)督、職工監(jiān)督、社會監(jiān)督結(jié)合起來，把定期與不定期、自查與抽查結(jié)合起來，把設(shè)立意見箱與建立行長接待日結(jié)合起來，使監(jiān)督工作渠道暢通，方式靈活。
二、抓好四個著力點，提升隊伍素質(zhì)，打造規(guī)范中支
（一）把握關(guān)鍵點，強化班子建設(shè)。堅持中心組學習、民主集中制和一崗雙責制度，強化政治理論和業(yè)務(wù)學習，提高班子成員科學謀事干事的能力水平。加強領(lǐng)導干部作風建設(shè)，實行一線工作法，班子成員親自參與重點課題調(diào)研，完成重點任務(wù)。
（二）找準切入點，提升職工素質(zhì)。積極搭建學習、交流和展示平臺，采取集中學與自學相結(jié)合，聘上級行專家授課與行領(lǐng)導、部門負責人授課相結(jié)合，送員培訓和鼓勵自學相結(jié)，外出參觀和對流相結(jié)合形式多樣的學習方式，營造濃厚的學習氛圍。積極開展讀好一本書、中華詩詞朗誦以及各種文體興趣活動和“爭做業(yè)務(wù)中堅力量”、“黨員示范崗”、“巾幗文明示范崗”等崗位練兵活動，形成濃厚的創(chuàng)建氛圍，提高文化素質(zhì)和崗位技能。
（三）夯實支撐點，提升創(chuàng)建水平。加強軟硬件建設(shè)，完善道德講堂、職工活動中心、圖書室、健身房、運動場，完善配備健身器材和學習輔助工具。開辟內(nèi)網(wǎng)黨建專欄，搭建溝通交流平臺，促進員工內(nèi)心和諧。加強內(nèi)控制度建設(shè)，修訂匯編內(nèi)部管理制度，完善業(yè)務(wù)精細化管理，真正實現(xiàn)崗位有職責、辦事有程序、工作有標準、績效有考核。推進民主管理，促進依法治行。對涉及班子建設(shè)、財務(wù)管理、干部考核等重大事項征求職工意見，做到公開透明，陽光操作。
（四）選好結(jié)合點，豐富創(chuàng)建內(nèi)涵。樹立“團結(jié)協(xié)作、務(wù)實肯干、嚴謹規(guī)范、創(chuàng)先爭優(yōu)”的創(chuàng)建理念，通過各項形式使之內(nèi)化為中支的管理思想和員工的行為規(guī)范。在服務(wù)社會上，努力做好支付結(jié)算、反洗錢、帳戶管理、征信等金融服務(wù)工作，以一流的工作態(tài)度，一流的工作水平，一流的工作成效，提升基層央行的社會形象。
三、做好四個行動者，加強監(jiān)管服務(wù)，打造有為中支
（一）當好傳導者，認真貫徹落實金融宏觀調(diào)控政策。采取多種形式開展貨幣政策宣傳活動，向當?shù)卣⒔鹑跈C構(gòu)及社會各界傳導貨幣信貸政策。加強窗口指導，重點做好當?shù)胤ㄈ私鹑跈C構(gòu)信貸調(diào)控工作，指導金融機構(gòu)認真落實均穩(wěn)投放、優(yōu)化結(jié)構(gòu)調(diào)控要求。強化信貸監(jiān)測，建立重點項目信貸監(jiān)測季報和建立中小企業(yè)信貸輔導制度。
（二）當好監(jiān)管者，著力維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。認真做好人民銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查，有序推進兩綜合兩管理。創(chuàng)新金融機構(gòu)重大事項報告管理方式，建立金融機構(gòu)重大事項報告制度，指導銀行機構(gòu)簽訂維護金融穩(wěn)定承諾書，自覺落實行業(yè)自律激勵約束機制。做好新設(shè)機構(gòu)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系的監(jiān)督管理。開展銀行業(yè)機構(gòu)綜合評價工作。
關(guān)鍵詞：普惠金融 農(nóng)村金融改革 創(chuàng)新思考
農(nóng)村作為經(jīng)濟發(fā)展相對落后地區(qū)，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和金融服務(wù)的普及率一直較低，這也在一定程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級，在當前普惠金融政策逐步推進的背景下，農(nóng)村金融改革必須朝著普惠的方向，有效落實好各項便民、富民措施，以金融發(fā)展來提高農(nóng)村地區(qū)的資金流動比率、降低農(nóng)村群眾獲得金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的成本，真正為“三農(nóng)”發(fā)展和地區(qū)經(jīng)濟社會進步提供可靠的金融支持。
廣東省作為國家金融綜合改革示范區(qū)，為實現(xiàn)建設(shè)金融強省、趕超長三角金融發(fā)展步伐，制定了《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》，其中，以梅州市為農(nóng)村金融改革示范區(qū)，推進農(nóng)村金融改革、實現(xiàn)金融普惠是方案中不可或缺的重要內(nèi)容。
一、普惠金融的內(nèi)涵
實際上，目前對普惠金融還沒有明確的定義，一般較為被廣泛認同的說法是：以合理的價格為有真實金融需求的人提供平等、方便、全面、高質(zhì)量的金融服務(wù)。
普惠金融的提出本來就是為了著重解決經(jīng)濟落后地區(qū)的金融服務(wù)確實問題，眾所周知，金融是促進經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，于是普惠金融也就更多地與增加發(fā)展遲滯地區(qū)信貸投入和網(wǎng)點建設(shè)聯(lián)系起來。實際上，農(nóng)村群眾不僅有發(fā)展生產(chǎn)的貸款資金需求，也需要涉及存取款、匯兌、繳費、保險、養(yǎng)老、獲得財政補貼等多個維度的基本金融服務(wù)需求，只有滿足了他們的這些基本的需求，才能夠算得上是達到了普惠的要求。
二、梅州金融改革的實踐
根據(jù)普惠金融目標和農(nóng)村金融改革示范區(qū)建設(shè)方案，梅州市委、市政府聯(lián)合市金融工作局、市人民銀行、市銀監(jiān)局，以及梅州市各銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)聯(lián)合推進金融改革工作，在一定程度上改善了梅州地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，使支付結(jié)算更加便利，使獲取貸款更加容易，使金融體系更加穩(wěn)健，走出了梅州路子，創(chuàng)造了梅州經(jīng)驗。
總的說來，梅州主要做了以下幾項工作：
（一）推進助農(nóng)取款點和金融服務(wù)站建設(shè)
由于梅州是一個“三山六水一分田”的山區(qū)市，農(nóng)村地區(qū)居民分散，道路不便，而金融網(wǎng)點主要是鎮(zhèn)上的農(nóng)村信用社和郵政儲蓄所，往來取個錢都要花費大半天的時間，如果想要貸款的話，就要來來回回地跑，獲取金融服務(wù)的成本非常大。為改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，由農(nóng)信社、郵儲牽頭，農(nóng)業(yè)銀行、客家村鎮(zhèn)銀行配合，推進助農(nóng)取款點和金融服務(wù)站建設(shè)。具體做法是，在全市范圍內(nèi)，每一個行政村均設(shè)立助農(nóng)取款點，以銀聯(lián)POS機、轉(zhuǎn)賬電話為載體，為農(nóng)戶提供小額取現(xiàn)、查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款和繳交電話費、電費、領(lǐng)取低保和財政補貼等服務(wù)，使農(nóng)民在村里就能夠獲取基本的支付結(jié)算服務(wù)。同時，還在各村辦公場所設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)站，為各家銀行提供必要的活動場所，各家銀行則負責到各掛點村進行征信、反洗錢、發(fā)假貨幣和其他金融知識宣傳，提高農(nóng)民對金融經(jīng)濟的認知程度，同時，服務(wù)站還可以接受農(nóng)民的信貸業(yè)務(wù)咨詢，經(jīng)咨詢登記后，相應(yīng)的銀行機構(gòu)會派信貸人員到村里進行調(diào)查、評估，直至最終簽約放款才需要農(nóng)戶到銀行網(wǎng)點辦理，大大提高了農(nóng)戶獲取貸款的便利性。
（二）推進農(nóng)戶信用體系建設(shè)
由市人民銀行牽頭設(shè)立農(nóng)戶誠信信息服務(wù)系統(tǒng)，由各級政府落實各村委會負責分階段采集村內(nèi)每一戶農(nóng)戶的信用信息，包括家庭情況、經(jīng)濟狀況和社會關(guān)系狀況、不良嗜好、違法違規(guī)記錄等，并對農(nóng)戶信用進行評級，各銀行機構(gòu)可以按照評級結(jié)果給予農(nóng)戶10萬元以下的無抵押信用貸款。這一系統(tǒng)是為農(nóng)戶服務(wù)的征信系統(tǒng)，覆蓋了市內(nèi)全部農(nóng)戶，各銀行機構(gòu)可以隨時查詢?nèi)我廪r(nóng)戶的信用信息和信用評級，大大節(jié)省銀行機構(gòu)信貸調(diào)查成本的同時，也解決了農(nóng)戶由于無抵押而難于獲得貸款支持的難題。
（三）推進貸款專營中心建設(shè)
為向農(nóng)戶和中小企業(yè)提供更加多樣化、有針對性的貸款產(chǎn)品，也為進一步支持梅州市委、市政府的農(nóng)村金融改革工作，梅縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立了“三農(nóng)”貸款中心和小微企業(yè)貸款中心，推出了多個系列40多個品種的信貸產(chǎn)品，涉及林權(quán)抵押、青年創(chuàng)業(yè)、農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)、種植養(yǎng)殖和設(shè)備抵押、擔保融資、信用貸款、銀團貸款等多種形式，針對不同的客戶設(shè)定不同的貸款條件，提供不同的信貸服務(wù)，使不同群體、不同類型的客戶能夠更加便利地獲得信貸支持。
（四）設(shè)立風險分擔補償機制和信貸獎勵機制
由于農(nóng)村經(jīng)濟的特殊性，農(nóng)戶的有效抵押物少、生產(chǎn)經(jīng)營受外界影響大，所以信貸資金存在較大的風險，同時，農(nóng)村信貸多為小額信貸，銀行機構(gòu)的貸款收益低而信貸成本高，故而設(shè)立相應(yīng)的小額信貸風險補償基金十分必要。梅州市政府發(fā)文要求由各縣財政資金設(shè)立不低于500萬元的小額信貸專項補償金，負責補償銀行機構(gòu)因不良小額信貸而產(chǎn)生的本息損失，并對小額貸款、涉農(nóng)貸款投放力度大的銀行機構(gòu)進行現(xiàn)金獎勵和稅收返還。同時，梅州還設(shè)立了專業(yè)農(nóng)業(yè)貸款保險基金，為自然災害造成的房屋、農(nóng)產(chǎn)、牲畜、人身等提供保險，提高農(nóng)戶和銀行機構(gòu)抗風險能力。
三、結(jié)束語
農(nóng)村金融改革涉及財稅、金融和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展等多個方面，是金融改革領(lǐng)域一貫的重點和難點，在普惠金融背景下，梅州農(nóng)村金融改革實踐有了許多創(chuàng)新之處，其模式有許多可供借鑒之處，但各項改革措施尚處于啟動階段，還需要市場、社會等多個層面的考驗，農(nóng)村金融改革創(chuàng)新之路依舊人則道遠。
參考文獻：
[1]董平.普惠金融創(chuàng)新與農(nóng)村反貧困[J].21世紀經(jīng)濟報道，2012
一、貫徹落實宏觀貨幣政策，加大金融對竹溪經(jīng)濟社會發(fā)展支持力度
各金融機構(gòu)要在認真貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策、保持信貸投放合理適度的前提下，緊密圍繞竹溪經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，主動發(fā)掘和培育新的信貸支持點，主動向上級匯報，爭取更多的支持，促進信貸資源向竹溪傾斜。要努力實現(xiàn)信貸增幅高于全市平均水平，涉農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款增幅高于各項貸款的平均增幅。
各金融機構(gòu)要在穩(wěn)健貨幣政策的前提下，堅持“區(qū)別對待、有扶有控”的原則，加大金融對竹溪經(jīng)濟社會發(fā)展支持力度。一是要加大力度突出支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展。以擴大信貸投入為關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對“三農(nóng)”發(fā)展的資金需求，有針對性地創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、信用模式和信貸體制，增強農(nóng)村信貸供給能力。二是要立足我縣大力發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的實際，進一步支持水電、綠色食品加工、醫(yī)藥化工、礦產(chǎn)建材四大工業(yè)集群，促進產(chǎn)業(yè)做大做強。三是要進一步改善中小企業(yè)金融服務(wù)，創(chuàng)新銀企對接思路。四是要加大對科技企業(yè)的信貸投入，大力支持民生工程，履行社會責任。
二、深化信用工程建設(shè)，全面提升信用環(huán)境質(zhì)量
（一）加強農(nóng)村信用工程建設(shè)。各金融機構(gòu)要積極滿足“三農(nóng)”發(fā)展對金融服務(wù)的需求，合理布局金融網(wǎng)點，增加農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對涉農(nóng)貸款的發(fā)放力度。要以信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建為平臺，著力推動農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，要進一步明確責任，強化措施，加大創(chuàng)建力度，確保全縣信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)達到100%。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府要發(fā)揮主導作用，縣、鄉(xiāng)農(nóng)村信用社要積極配合，每年對信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶進行評定，按照“支持、整改、摘牌”的分類管理模式進行動態(tài)管理。對符合信用標準和條件的，加大信貸傾斜力度。對信用下滑的實行黃牌警告，限期整改。對整改不好或完全失信的實行摘牌處理，取消相應(yīng)信用資格以及信貸支持。
（二）加強社區(qū)信用工程建設(shè)。各社區(qū)要廣泛開展“誠信經(jīng)營戶”、“誠信商業(yè)街”、“誠信企業(yè)”等細胞工程創(chuàng)建活動。金融機構(gòu)要組織在社區(qū)開展信貸知識、征信知識等相關(guān)金融知識的宣傳活動；政府職能部門要加強對社區(qū)的領(lǐng)導，督促落實社區(qū)建設(shè)的配套措施及優(yōu)惠政策，支持社區(qū)發(fā)展。人社局、財政局、擔保公司和各金融機構(gòu)要讓社區(qū)居民和勞動密集型企業(yè)享受到下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔保貸款、生源地助學貸款等金融扶持民生工程的信貸業(yè)務(wù)。城關(guān)鎮(zhèn)人民政府要加強與相關(guān)部門配合，完成信用社區(qū)創(chuàng)建工作，力爭2012年底全鎮(zhèn)4個社區(qū)全部評為“信用社區(qū)”。
（三）加強企業(yè)信用工程建設(shè)。要深入推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)，推廣中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)等創(chuàng)新模式，努力解決中小企業(yè)融資難的問題。通過制定信用企業(yè)培植計劃，采取各種措施，幫助中小企業(yè)不斷做大做強。各金融機構(gòu)每年至少培植2家A級信用企業(yè)，要制定培植計劃和工作方案，加強引導和督促，按照一戶一策的原則，通過培植A級信用企業(yè)，增大有效投入，培植新的經(jīng)濟增長點。
三、優(yōu)化金融業(yè)服務(wù)環(huán)境，為經(jīng)濟金融發(fā)展保駕護航
（一）優(yōu)化金融司法環(huán)境，依法維護金融機構(gòu)權(quán)益。一是要建立、健全政府主導下的多部門工作協(xié)調(diào)機制，聯(lián)合開展反洗錢、打擊非法集資、假保單、假賠案等各類違法金融活動，堅決打擊金融欺詐、高利貸等非法活動；二是要建立金融機構(gòu)和司法部門的聯(lián)席會議制度，著力改進部分金融案件審理效率不高、勝訴案件執(zhí)行難的問題，提高執(zhí)行效率，推動標的資金執(zhí)行到位；三是要采取積極、有效的措施清收不良貸款或歷史遺留債務(wù)，加大化解力度，努力盤活金融資產(chǎn)，降低全縣不良貸款率；四是要建立地方金融機構(gòu)重大事項報告制度、金融風險報告制度和分析制度，及時發(fā)現(xiàn)和處置風險，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。
（二）提供優(yōu)質(zhì)行政服務(wù)，切實減輕企業(yè)負擔。政府相關(guān)職能部門要依據(jù)國家法律法規(guī)，規(guī)范執(zhí)法，不得以開展檢查或其他名義向金融機構(gòu)亂罰款、亂收費、亂攤派。對金融機構(gòu)和各類金融主體在經(jīng)營發(fā)展中需要審批的事項，要納入綠色通道，積極配合，及時辦理。已經(jīng)制定了企業(yè)辦理抵押和銀行處置抵債資產(chǎn)有關(guān)稅費減免政策的項目，應(yīng)切實將相關(guān)政策落實到位。要組織對貸款抵押擔保、評估、登記等涉貸收費項目進行清理，按照就低不就高的原則重新核定收費標準和收費內(nèi)容，取消不合理收費和重復收費，進一步降低融資成本。
四、充分發(fā)揮《省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價系統(tǒng)》的監(jiān)測分析和系統(tǒng)晴雨表功能
現(xiàn)行的信用縣考評首先是非現(xiàn)場考評，考評系統(tǒng)是由省人民政府組織省金融辦、人行武漢分行聯(lián)合開發(fā)的《省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測評價系統(tǒng)》，該系統(tǒng)依托省政務(wù)網(wǎng)運行并監(jiān)測結(jié)果，運用客觀統(tǒng)計數(shù)據(jù)和科學的監(jiān)測評價方法，對金融運行的基本條件和外部環(huán)境進行全面綜合評價和分析，指標數(shù)據(jù)來源涉及部門較多，包括法院、經(jīng)信局、商務(wù)局、財政局、統(tǒng)計局、工商局、房管局、民政局、國土資源局、擔保公司、金融機構(gòu)等。各涉及到的部門要嚴格按照系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作的管理規(guī)則要求，按季向領(lǐng)導小組辦公室報送數(shù)據(jù)。
五、夯實基礎(chǔ)，努力推進信用環(huán)境建設(shè)工作再上新臺階
