時間：2023-09-07 17:42:07
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇反洗錢宣傳方案，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證壽險業發展穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的逐步實施，對反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于初期階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，仍未達到有關要求，亟待在今后工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題：
（一）各層級人員反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發生在經濟發達地區、大中城市，對于經濟發展較為落后的小縣城、欠發達地區，發生洗錢的可能性極小;二是基層一線員工認為公司客戶大都集中于農村，農民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為客戶對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
(二) 組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。公司雖然設立了反洗錢組織架構，配備了反洗錢工作兼職人員，但由于公司各層級人員對反洗錢工作重視不夠，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。
(三)中介業務客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從保險公司業務開展整體情況來看，隨著近幾年來反洗錢工作的不斷深入，內部員工對反洗錢工作不斷得到加強，客戶身份識別比較到位，但仍然存在中介業務個別業務客戶身份資料留存不全的問題，對客戶信息登記不真實、不完整等現象?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
(四)人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線業務人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重業務發展，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策
（一）提高認識，明確定位自“一個規定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是作為保險行業的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系、鼓勵規范經營和有序競爭、堵塞反洗錢業務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。
（二）完善制度，認真落實
目前，大多保險公司已根據“一個規定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細致規定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執行上，不但要使新保業務、保全、理賠等業務流轉環節更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規范銀行、中介機構等的銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環節上，要認真執行相關規定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業務交易的可追蹤性。
（三）加強培訓，提高水平
保險公司根據反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規、內部規定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。
（四）防范風險，統一監管
要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統一納入公司內控管理體系。
一、反洗錢工作整體情況及機構概況
***成立于2006年12月在****及各級監管機關的正確領導下，我公司認真學習和貫徹落實反洗錢法律法規，加強反洗錢組織機構及內控制度建設，防范、打擊犯罪分子洗錢活動，正確處理好反洗錢與業務拓展的關系，強化反洗錢工作監督與指導，加大反洗錢培訓和宣傳力度，使反洗錢工作得到了積極推進和深入開展。
二、反洗錢工作機制建立情況
（一）內控制度建立和修訂情況
根據《中華人民共和國反洗錢法》、中國保監會《保險業反洗錢工作管理辦法》等反洗錢法律、法規及上級公司各項反洗錢規章制度，結合我公司實際情況，市公司財務會計部修訂了《**********中心支公司大額交易和可疑交易報告操作規范》、《**********中心支公司大額交易和可疑交易管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢工作管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢內控制度》等十項反洗錢內控制度，《**********中心支公司反洗錢工作考核辦法》實現對反洗錢工作的實時監測分析。下發《**********中心支公司2020年反洗錢工作實施方案》對今年*****中支的反洗錢工作作出了重要指示。工作方案中明確將反洗錢工作納入對四級機構班子成員的績效考核，起到一定的激勵、督促作用。中支公司及各分支機構采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務，積極配合國家反洗錢監督管理機構的調查，并如實提供有關文件和資料。
（二）機制設置情況
為切實加強對反洗錢工作的領導，我公司成立了以公司總經理任組長，副總經理為副組長，綜合管理部、財務會計部、理賠客服部、農業保險部、銷售管理部、非車輛保險部等相關部門負責同志為成員的反洗錢工作領導小組，并下設辦公室，辦公室設在財務會計部具體負責反洗錢工作。同時各區縣機構也成立了相應的領導機構，配備了兼職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。我們還召開由反洗錢領導小組成員參加的反洗錢培訓，總結工作中的新情況、新問題，交流并督促反洗錢各項工作的開展，在所轄各網點通過懸掛橫幅、發放材料、進街道進社區等方式向客戶宣傳反洗錢知識。
我公司反洗錢工作體系正常運轉，各部門、各機構積極落實各項反洗錢義務。均能夠按照反洗錢法、中國人民銀行和中國銀保監會的反洗錢監管要求，落實客戶身份識別和客戶身份資料留存、客戶洗錢風險等級劃分和分類管理、大額和可疑交易識別及上報、反洗錢宣傳培訓等反洗錢職責。
（三）技術保障情況
我公司反洗錢監控系統2016年開發，反洗錢監控系統與各險種核心業務系統對接實現監控，系統運行穩定。反洗錢監控系統主要功能如下：
1.系統管理功能
根據反洗錢工作信息保密的要求，我公司反洗錢監控系統采取分級管理的模式，每級機構負責本級及下轄機構的反洗錢監控系統數據的使用和管理。對于系統中自動提取和人工錄入的全部反洗錢工作信息，如客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息、客戶風險等級劃分信息等，每級機構只能看到并在屬于本級機構權限內操作。
2.反洗錢監控信息數據提取
（1）大額交易數據的自動提取和報送
根據人民銀行原《大額交易和可疑交易管理辦法》第九條對大額交易上報的要求，我公司的大額數據抽取規則以“現金+數額”的方式抽取投保、退保、理賠環節的交易信息。系統會于每日24:00后按照該規則對核心業務系統前一日產生的業務數據進行自動抽取，通過中支公司、分公司逐級審核后上報至總公司，總公司反洗錢崗員工會每日登陸反洗錢監控系統，保證及時將大額和可疑交易信息報送至中國反洗錢監測分析中心，并及時向案發所在地人民銀行上報。3號令生效后，大額交易標準由人民幣現金20萬調整為人民幣現金5萬元。
（2）可疑交易數據的提取、錄入和報送工作
可疑交易數據采取自動和人工錄入相結合的方式提取。對于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十三條規定的系統能夠自動識別的信息，如頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額，可以利用系統進行數據提取、報送。對需要主觀判斷的可疑交易，經過分支機構的反洗錢崗位人員判斷后，可以直接將可疑交易的相關信息錄入，然后逐級審核上報至中國反洗錢監測分析中心，并及時向案發所在地人民銀行上報。
（3）黑名單監控
為了更好地防范國際制裁、恐怖活動風險，我公司采購了道瓊斯公司黑名單數據庫，當核心業務系統出現與恐怖分子證件號碼等唯一身份識別信息相匹配時，會自動在業務系統提示黑名單禁止承保信息并鎖定該客戶系統錄入權限。我公司各級機構具體工作人員會根據交易情況進行跟蹤處理可以分別采取禁止承保、上報可疑交易等方式處理。
（4）客戶風險等級劃分和分類管理
根據人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，我公司在反洗錢監控系統中涉及客戶風險等級劃分和客戶風險等級匯總兩項功能。客戶風險等級劃分以保單為維度，根據每一張保單上的信息評定客戶風險等級；客戶風險等級匯總以客戶為維度，對該客戶名下的所有保單信息進行匯總，選取最高風險等級作為該客戶在我公司的最終客戶風險等級。
我公司將風險等級劃分為低風險、中風險、較高風險和高風險四類，風險指標及風險指標的權重、各風險等級劃分區間均可以動態進行調整，以滿足公司客戶風險等級劃分和客戶分類管理的需要。
（5）知識庫
為了加強全系統內反洗錢崗位人員培訓和交流，我公司特意在反洗錢監控系統中增加知識庫功能，所有具有反洗錢系統操作權限的人員均可以上傳和下載反洗錢監管制度、專業文章、培訓材料、人民銀行各分支機構監管政策解讀等，促進系統反洗錢知識、監管信息的交流和學習，進一步促進反洗錢工作的專業化，形成很好的學習氛圍和合規文化。
（四）人員配備與資質情況
為做好反洗錢基礎數據的整理、篩選、分析和上報工作，我公司全轄共配置反洗錢專兼職人員29人。根據實際需要設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。按規定設置反洗錢崗位并配備相應的反洗錢工作人員，做到分工、職責明確，并對發現的問題及時提出改進和完善措施。同時，對于變動的人員反洗錢領導小組都已及時進行了調整，公司已初步形成了一支具有較強工作能力的反洗錢隊伍。為提高反洗錢工作人員的業務水平，我公司對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極組織并參加本級公司和上級公司組織的各種培訓與宣傳。
三、反洗錢法定義務履行情況
（一）客戶身份識別
在日常工作中，建立客戶實名制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理保險時，柜面業務人員應嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點進行監控，不為身份不明的客戶提供保險服務或者與其進行其他交易。在展業、承保、理賠等與客戶接觸的各業務環節，應針對不同客戶類型，認真識別客戶身份，收集客戶信息。通過第三方識別客戶身份的，應確保第三方已經采取符合有關要求的客戶身份識別措施。
（二）對高風險客戶的特別措施
目前我們公司對反洗錢工作人員進行培訓，熟練掌握各級風險級別的要求，從源頭抓起，在承保和理賠工作初期就將客戶資料收集齊全并進行核實。我公司執行《*****客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》。在《客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》中針對高風險客戶和高風險業務規定分類管理措施。高風險客戶可以分為系統評定高風險客戶和直接認定高風險客戶。對經過綜合評估后確定為高風險的客戶，發生交易的機構每半月對該類客戶進行重新審核，對交易背景進行深入調查，核實客戶交易動機，進行回訪，電話詢問，盡職調查，補充資料等，必要時中止業務，經確認為可疑交易的，上報反洗錢監測分析中心和案件所在地人民銀行。對與黑名單數據庫中的恐怖分子、紅色通緝令等3萬余條核心黑名單相匹配（自然人以身份證等唯一識別號碼為匹配依據；單位客戶以名稱或證件號碼為匹配依據）的客戶將被直接認為高風險客戶，公司明確要求禁止承保并通過系統鎖定；對涉嫌大額和可疑交易的客戶，將會被同時評定為高風險客戶，采取補充資料、禁止承保或終止交易等措施。在長期的審核中未發現高風險類客戶。
（三）客戶資料和交易記錄保存
在客戶身份識別及資料留存方面，由各業務部門和理賠客服部對符合條件的業務采取客戶身份識別措施，至少采取確認、核對、登記、留存四項工作步驟的初始識別措施。當客戶信息發生變化時，相關部門根據要求重新識別客戶。在處理完業務后，我公司將需要留存的客戶資料連同保單、賠案等一起存入檔案，按照規定的檔案保存年限進行保存（不得少于5年）。交易記錄隨公司財務憑證保存，保存期限不少于15年。各機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。各機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。各機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。各機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。
（四）大額和可疑交易報告
我公司大額和可疑交易采用反洗錢監控系統自動提取和人工識別的方式同時監測，由我公司總公司統一報送大額和可疑交易報告，并及時向案發所在地人民銀行上報。監測、分析的流程需遵守公司《大額交易和可疑交易管理辦法》。
大額交易由反洗錢監控系統直接通過后臺提取，經我公司總公司反洗錢崗位審核后，作為大額交易向人民銀行和反洗錢監測分析中心報告。目前，我公司的保費、賠款、費用都通過刷卡、網上銀行或第三方支付公司收款、支付，已經實現零現金，不存在需要上報大額交易的情形。
對可疑交易，我公司采取反洗錢監控系統和人工識別相結合的方式進行監測。反洗錢監控系統對可量化的異常交易，經公司各級反洗錢崗位人員分析確認為可疑交易的，層層上報，由總公司向人民銀行反洗錢監測分析中心報告，并及時向案發所在地人民銀行上報。對需要結合客戶自身風險特性和具體交易情形做出是否可疑交易判斷的，由各級機構直接與客戶發生交易的人員判定，并向本級機構反洗錢崗位報告，對交易機構確定為可疑交易的，需將交易相關信息通過反洗錢監控系統向總公司報告。經總公司審核確定為可疑交易的，按照要求及時向人民銀行和反洗錢監測分析中心報告。
根據人民銀行3號令的要求，我公司已根據新的大額交易標準，結合自身業務特點建立新的可疑交易標準，同時動態完善反洗錢監控系統監管規則，繼續做好大額交易和可疑交易監測、分析及上報工作。經審核2020年度我單位未上報大額交易和發現可疑交易。
（五）對高風險業務的針對性措施
對于高風險客戶我們及時將其列入黑名單拒絕承保，對于有確鑿證據表明該客戶洗錢和恐怖融資額應立即向當地公安機關和人民銀行報告，同時報告總公司反洗錢專管員。對高風險客戶應當了解客戶資金來源，資金用途經濟狀況或經營情況等信息，加強對該交易活動的檢測分析。
作為財產保險公司，我公司主要經營補償類財產保險產品，目前尚未經營非壽險投資型保險產品，另外，從公司的業務結構上來說，車險業務占我公司全部保費收入的62%，均通過銀行卡和公對公轉賬支付；農險業務占我公司全部保費收入的26%，交易對方主要為各地政府。因此，從我公司產品和服務的屬性來說，用于洗錢和恐怖融資風險整體不高。在反洗錢工作中未發現高風險業務。
（六）開展反洗錢宣傳情況
為創建良好的反洗錢工作氛圍，有效預防和打擊洗錢犯罪活動，我公司每年都開展形式多樣的反洗錢宣傳活動。我公司于3·15開展了反洗錢宣傳活動，組織員工通過多種形式向社會公眾普及反洗錢的相關金融科普知識，一是通過在營業場所擺放反洗錢相關宣傳折頁、易拉寶，LED屏循環播放反洗錢宣傳標語，設立咨詢臺等方法在各縣支公司營業廳進行宣傳，提供相關知識的咨詢，向新老客戶講解洗錢的危害、如何遠離洗錢活動以及相關的反洗錢措施等，提升社會公眾識別洗錢非法金融活動、保護自身合法權益的能力和水平。二是由于疫情防控不便于外出宣傳，我公司充分運用新型媒體平臺即時、快捷的傳播優勢，通過生動易懂的易企秀、H5電子宣傳頁、微信公眾號等形式進行宣傳，進一步普及金融知識，引導大眾理性投資，堅決不參與洗錢活動。提醒客戶時刻謹記不要將自己的身份證件或賬戶借予他人使用，以防成為洗錢分子的“幫兇”；網絡安全支付時刻要提防“釣魚”網站，不要貪圖小利損失大利。
7月在全轄范圍內開展了反洗錢集中宣傳月活動。一是在所轄各網點懸掛反洗錢宣傳標語橫幅，制作LED宣傳屏，全天滾動宣傳，主題為：“防范洗錢風險，構建和諧社會”，設置反洗錢宣傳展板，在資料架擺放反洗錢宣傳資料；二是通過設立資料架、咨詢臺、散發宣傳材料等形式，向客戶開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，普及反洗錢知識，講述洗錢案例；三是利用走進社區、街道等戶外形式向公眾進行知識宣傳，此次宣傳活動期間，各機構在中心支公司的指導下，積極走進社區、街道，向社會公眾進行了反洗錢宣傳，為居民派發反洗錢宣傳折頁，并為上前詢問的市民講解反洗錢的相關知識；四是通過傳統媒體進行反洗錢宣傳，宣傳月期間，我公司在*****日報上刊登此次反洗錢宣傳活動，形成傳統媒體與新媒體共用、線上宣傳與線下宣傳相結合、營業場所宣傳與走出去宣傳同時進行的多渠道宣傳格局，確保宣傳普及工作的受眾覆蓋面，宣傳效果明顯。
通過形式多樣的反洗錢宣傳工作，我司全轄各機構營造了更加濃厚的反洗錢工作氛圍，提升了員工打擊洗錢犯罪的意識，樹立了公司服務形象，為公司贏得了良好的服務口碑。
（七）組織反洗錢培訓情況
我司于2020年7月20日組織召開反洗錢專項培訓，組織員工學習反洗錢相關知識，參會人員覆蓋面廣，培訓涵蓋高管人員、機構及部門負責人、反洗錢專兼崗人員、合作保險專業公司、保險兼業機構相關人。此次培訓由張貴東總經理親自主持召開，在會上分析反洗錢工作中存在的問題，宣讀反洗錢工作要求，宣導并學習反洗錢相關文件。反洗錢專管員以反洗錢知識及制度宣導為專題向參訓人員系統講解了反洗錢工作的基本知識及工作內容、崗位職責、大額可疑交易的識別以及日常反洗錢工作中容易出現的問題等內容。培訓內容注重理論與實踐相結合，結合生動案例及工作實際，針對承保、理賠、財務條線的工作流程，結合各環節反洗錢工作重點，深入淺出的講述反洗錢工作操作要點。嚴格要求員工履行反洗錢工作中涉及到的客戶信息、公司商業信息的保密義務，不得私自泄露，從資金的流入源頭進行反洗錢工作，防止了內部與外部勾結，更加有效的杜絕了洗錢犯罪。
總經理室高度重視反洗錢工作，于2020年8月3日組織人員進行了反洗錢知識競賽，此次競賽活動使員工對反洗錢工作的重要性、緊迫性的認識得以提高，增強了四級機構反洗錢工作的責任感和使命感，考試試卷均留檔。
通過培訓，提高了對反洗錢工作重要性、必要性的認識，使有關工作人員熟知相關法律規定，明確所在機構和個人應承擔的職責，自覺地履行反洗錢工作義務；增強了一線人員的反洗錢意識，增強責任感，自覺遵守反洗錢規章制度，切實加強內部控制與防范，全面提升反洗錢工作水平。
（八）自主管理、檢查與審計
按照反洗錢法律法規規定，我公司從完善制度入手，著力健全反洗錢內部控制制度體系，制定履行反洗錢義務的工作程序、管理體制，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務。結合自身機構的特點和經營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創新，使制度控制更加細化、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業務核算程序和管理系統，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我公司結合業務檢查、風險排查等方式定期不定期地對轄區內區縣公司的反洗錢工作進行督導檢查。針對客戶身份識別資料登記、留存情況，客戶風險等級劃分等情況進行檢查，發現問題，及時整改，確保反洗錢制度規定的有效落實執行。
四、反洗錢工作配合與成效情況
（一）協助行政調查情況
2020年度沒有收到協助人民銀行反洗錢行政調查的文件。我公司嚴格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務，認真開展反洗錢工作，未發生洗錢案件，沒有協助反洗錢行政調查。
（二）接受現場檢查及被處罰情況
2020年度，我公司及轄內機構沒有反洗錢相關處罰。
（三）工作報告及接受日常監管情況
根據監管部門、上級公司的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當地人行及時反饋反洗錢工作的情況、內控制度的建立完善情況，指定專人及時與當地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。我公司積極參加2020年“反洗錢知識線上答題”活動。全體員工積極參加線上答題，并通過網絡轉發推廣，同時利用好柜面接待及銷售人員展業時機向大眾宣傳普及，組織宣傳小組走進社區向民眾普及反洗錢知識并掃碼答題。本次反洗錢線上答題活動，我公司共計參與答題3177人次。2020年度我公司沒有受到人民銀行反洗錢現場檢查。
（四）承擔其他重點任務情況
本年度我公司未承擔人民銀行*****市中心支行反洗錢反洗錢有關工作任務、調研任務或其他工作。
（五）洗錢風險防控成果
2020年度，我公司各級機構認真開展反洗錢工作，嚴格防控洗錢風險，年度內未發生洗錢案件。
（六）有無重大違規事項
2020年我公司堅決堅持履行反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。未發生反洗錢信息泄密事件。我公司認真開展反洗錢工作，未發生洗錢案件，無人員涉嫌洗錢案件。
五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議
（一）反洗錢工作中存在的主要問題
1、雖然開展專項檢查活動，但活動頻率不足。對下屬機構開展反洗錢專項審計工作需要更加深入。
2、對反洗錢宣傳工作的方式方法還有待進一步完善。
（二）整改措施
1、增強防范意識，提高反洗錢的能力，做好反洗錢的各項工作。
2、完善制度體系，有計劃、有步驟地開展保險行業的反洗錢工作，深入開展調查研究積極探索反洗錢工作的方式，做好相應的制度、機構和人才的協調工作。
3、規范操作行為，加強對客戶身份的識別和資金來源的審查。
4、提高人員技能，培養專業人才，形成反洗錢意識，以有效識別和監控可疑交易。
關鍵詞：財產保險公司；反洗錢；內部審計
中圖分類號：F239.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-0293-01
一、日前我國內以財產保險形式洗錢的主要方式
（一）通過財產保險公司洗錢
1.通過“短期退單”方法洗錢。即以現金形式購買大額財產保險合同，投保人一次性繳納全部保費，待保險人簽出保單后，投保人短時間內即要求退保，退保保費給付對象為沒有保險利益關系的第三方，且多以現金退出保費方式，從而完成洗錢過程。
2.采用“團單個做”的方式進行洗錢。以團體單位或者企業的名義為員工購買團體保險，然后過一段時間以后要求保險公司退保，保險公司將資金退回企業或者其指定的相關個人賬戶中。
3.以制造虛假保險事故，套取賠款方式洗錢。比如構造虛假車險事故、企業財產保險事故等理賠方式，套取保險理賠資金，從而達到洗錢目的。
（二）通過保險中介洗錢
1.借助中間人套取手續費資金。保險法規定財產保險直銷業務不允許支付保險業務手續費，但部分財產保險公司將直銷業務列為業務，通過中間人虛假套取違規套取手續費。
2.部分財產保險公司通過部分保險“中間人”進行商業賄賂。即財產保險公司為取得某些保險標的項目，向某些掌握保險信息以及保險資源的行政機關、企事業單位或個人進行商業賄賂時，借助中間人，以支付保費傭金的形式將商業賄賂款“洗”出。
二、財產保險公司反洗錢審計程序和方法
根據財產保險公司內部審計以及反洗錢檢查的特點，可以將反洗錢審計分為審計計劃、審計實施、審計報告三個階段。
（一）審計計劃階段。內部審計人員依照現行的人民銀行、保監會、總公司有關反洗錢相關制度，積極對照學習，編制反洗錢審計方案，確定反洗錢審計小組，選定負責人和審計小組成員，確定有關反洗錢審計具體工作步驟和計劃，確定反洗錢審計的工作分工。
（二）審計實施階段。
1、在非現場審計階段。通過信息系統，收集被審計單位有關反洗錢制度建設、機構崗位設置、人員配備等有關資料，調取有關涉及承保、理賠、財務、內控等環節的反洗錢領域可疑風險點，抽調保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險保單，以及保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險保單；保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的保單和批單、退費憑證；給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的各類財產險賠案和支付憑證；按照重要性原則選取部分中間手續費支付憑證和保單。
2、現場審計階段。
（1）評價反洗錢內部控制制度。通過訪談、觀察、抽查等方式檢查被審單位是否設置了反洗錢機構和崗位，配備了相應人力資源，是否制定了完善的反洗錢崗位職責和運作流程，是否建立健全了以履行反洗錢義務為目的的客戶身份識別制度、資料保存制度、交易報告制度、宣傳培訓制度等規章制度，評價內部控制運行的有效性、健全性、合理性。
（2）實施大額和可疑交易識別程序。重點關注在涉及保費、退費、手續費，投資聯結型產品及儲金型產品等方面大額、可疑資金非正常流動的現象。可以通過調閱非現場抽取的保單、批單、賠款、憑證等資料進行檢驗，檢查是否存在違規交易的行為，保費、賠款、手續費等資金的轉移是否可疑。也可以采取訪談，延伸至對方單位和個人，進一步核實資金轉移的真實性，確認用途，核實對方單位和個人真實身份等方法。
（3）客戶身份識別與交易記錄保。重點關注被審計單位是否為身份不明的客戶提供保險服務或者與其進行其他交易。對于符合財產保險公司有關反洗錢規定需要進行身份驗證的客戶，是否在訂立保險合同的時候確認投保人與被保險人的關系，核對登記投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，機構客戶是否驗證組織機構代碼證，稅務登記證、營業執照以及法人身份證信息等，并留存上述證明資料的復印件。對于可疑的客戶身份資料可以采取委托第三方進一步進行核實，必要時可以對投保人、受益人進行實地考察，核實相關身份信息。
（4）對于大額可疑賠案進行檢查，核實報案、查勘、定損相關信息，仔細核對案卷內相關證明文件、照片資料，確認損失程度和情況，可以進一步詢問案件具體經辦人，并走訪相關事發地點和牽涉賠案的企業單位、維修廠商等等，核實具體保險事故原因、事故損失數量程度以及賠款的真實性，并進一步確認資金流向是否規范，是否可疑。
為有效開展黨的群眾路線教育實踐活動，使金融消費者更好地學習金融、了解金融，根據中國人民銀行廊坊市中心支行《關于開展“金融知識普及月”活動的通知》（廊銀辦[__]67號）文件要求，支行擬于__月1日開始組織開展“金融知識普及月”活動，特制定本活動實施方案。
一、活動主題
開展金融知識的普及、宣傳，擴大金融服務受眾面，使更多的金融消費者享受金融業改革發展的成果；強化風險意識和責任意識教育，幫助金融消費者準確理解金融產品的風險，了解金融機構和金融消費者各自的責任，樹立“自享收益、自擔風險”的理念。
二、活動時間
本次活動時間為__年__月1日至__月30日。
三、宣傳口號
本次活動的宣傳口號為，“學習金融知識，了解風險責任，共建和諧金融”。
四、活動領導小組
支行成立“金融知識普及月”活動領導小組，負責本次宣傳活動的組織實施。
領導小組組長：__
領導小組成員：__
五、活動內容
（一）開展戶外現場宣傳
在辦公樓前樹立宣傳欄、設立咨詢臺、長期開展豐富多彩的戶外集中宣傳，發放宣傳資料、講解金融知識、接受金融消費者現場咨詢。通過開展全方位、多元化的金融知識普及活動，深化社會公眾對金融風險知識和風險責任的理解，增強金融消費者權益保護意識。屆時，各部室要按照支行“金融知識普及月”活動領導小組安排，積極組織有關人員參加，參加人員與廣大百姓進行現場互動，就百姓關心的金融熱點問題現場接受采訪，當場進行解答，有效地促進支行“金融知識普及月”活動到位。
（二）與永清新聞媒體協作，開辟宣傳專欄
支行將利用《文明永清》報刊、永清電視臺、永清縣政府信息公開平臺等媒體進行持續宣傳，進一步增加宣傳力度。一是與縣委宣傳部合作，爭取《文明永清》報刊一定版面，開展人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產品、金融政策法規、金融消費者權益保護等金融知識長期性宣傳活動。二是與永清電視臺合作，在組織開展《征信業管理條例》宣傳，組織開展打擊非法集資宣傳活動，進一步優化經濟金融發展環境，提高全面法律意識的基礎上，開辟人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產品、金融政策法規、金融消費者權益保護等金融知識宣傳專欄，擴大金融知識宣傳面。三是利用“永清縣政府信息公開平臺”將人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產品、金融政策法規、金融消費者權益保護等金融知識資料到網上，通過“永清縣政府信息公開平臺”網絡平臺向社會公布，提高全民金融法律意識。
六、活動要求
（一）認真組織，全員參與。支行“金融知識普及月”活動領導小組，各部室要按照方案要求，圍繞人民幣知識、銀行知識、反洗錢知識、反假幣知識、征信知識、銀行理財產品、金融政策法規、金融消費者權益保護等組織做好金融宣傳活動。全體干部職工要積極投入到“金融知識普及月”活動宣傳工作中去，做到工作與宣傳“兩不誤、兩促進”，全面提高自身金融法律意識。
（二）積極推進，確保質量。支行“金融知識普及月”活動領導小組，各部室要針對宣傳活動內容，組織做好電子資料、紙制宣傳資料籌備工作。特別是各部室要及時與上級行有關對口科室聯系，爭取得到上級行對口科室全方位支持、指導，組織做好宣傳資料收集工作，為支行“金融知識普及月”活動開展發揮好重要作用。
在少數經濟欠發達地區，隨著開辦外匯業務的金融機構主體多元化，某些外匯指定銀行便以放寬開立外匯賬戶等手段吸引客戶，為不法分子洗錢提供了可乘之機。因此建議：
1.應完善對外匯業務各個環節的過濾機制。要在深入研究大額和可疑外匯資金交易過程的基礎上，對外匯賬戶管理、進出口有關單據監管、國際收支申報、招商引資監督等容易滋生洗錢犯罪的業務環節，實行層層過濾，避免企業外匯賬戶成為洗錢工具。
2.建議國家出臺對中介機構虛假驗資懲治措施，進一步規范中介機構的業務操作和驗資程序，增強中介機構的行業自律意識，從而形成全社會反洗錢的合力。
3.應考慮開發與海關數據共享的新軟件，通過以進出口貨物報關單報關日期作為基點，對提前3個月以上預收貨款和超過6個月延期付款的行業進行有效監控，以堵塞洗錢漏洞。
人行吉林省臨江市支行龍家泉盧立軍
上門辦卡要注重客戶資料的安全性
隨著金融行業的競爭日趨激烈，銀行提供的服務更加周到，很多地方出現上門辦卡業務，但這種現象給客戶帶來方便的同時也引發了一些擔憂。銀行上門辦理信用卡業務時，客戶常常是在不十分清楚銀行上門辦卡人員身份的情況下，將身份證復印件、手機號、住址等個人信息交給辦卡人員。銀行方面若沒有對申請辦卡的個人資料采取任何保密措施，如同一般宣傳用紙將所有個人資料堆集在一起，任人翻弄，這種粗放管理可能會加重申請人的心理負擔。因此，我們建議銀行上門辦卡應該采取以下措施：
一是向客戶公開辦卡機構的電話，便于客戶核實上門服務人員的真偽。申請人可以通過公開的電話，了解、確認辦卡人真實身份，同時工作人員也要向客戶出示工作證及身份證，解除客戶的顧慮。
二是對客戶身份證復印件使用的唯一性負責。目前身份證在許多領域都起著重要作用，不法分子可以利用它進行各種詐騙。如果只考慮銀行辦卡的制度，不關心客戶的身份證復印件的安全，是不可取的。如果能當面在客戶的復印件加蓋辦卡專用章，就能給復印件增加一定的安全系數。
三是對客戶的所有資料進行專夾保管。在客戶證件復印蓋章后，申請表填寫無誤，將資料裝入特制的文件夾內，讓客戶進行封簽，回行后指定專人進行拆封，并用電話與申請人進行核實。
工行遼寧省葫蘆島市濱海支行王桂華
股金不及時分紅挫傷股民的積極性
近日我們對臨漳縣信用社及部分入股社員進行調查時，了解到信用社目前對入股社員均未分紅，引起股東社員思想波動，部分入股社員要求退股，并對信用社經營產生懷疑，這對信用社長期發展是極其不利的。
據調查，信用社未及時分紅主要是存在以下原因：一是財政補貼未到位。二是盈利社等待聯社下發分紅方案，未能及時兌現入股社員的股金紅利。
2007年3月1日起施行《中國人民銀行金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,規定了大額交易報告的內容、方式,并將大額現金支付報告作為大額交易報告的內容之一。其中第九條規定“金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易:(1)單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。(2)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。(3)自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。(4)交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易”,第七條規定“金融機構應當在大額交易發生后的5個工作日內,通過其總部或者由總部指定的一個機構,及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的,其報告方式由中國人民銀行另行確定”。
二、我國大額現金支付管理存在的主要問題
1、商業銀行大額現金支付管理職能弱化。商業銀行作為大額現金支付管理的中心環節,沒有能夠把好大額現金支付管理的“第一關”,其大額現金支付管理職能尚還沒有得到充分發揮,甚至有逐漸弱化的趨勢。在激烈的市場競爭和績效考核壓力下,各開戶銀行為爭取客戶、穩定存款,加強與開戶單位的“友好往來”,往往對開戶單位大額現金支付管理網開一面,遷就縱容。造成核定庫存現金限額、大額現金支取用途審批、賬戶開立和日常管理等法律法規賦予商業銀行的大額現金支付管理職責無法履行、名存實亡。一些不法分子甚至和銀行內部人員勾結,利用大額現金交易進行洗錢、逃債、逃稅、套匯等各種違法犯罪活動。
2、大額現金支付管理手段落后。由于沒有建立相應的大額現金支付數據庫和實時查詢系統,目前各商業銀行對大額現金支付管理工作基本上停留在原始的手工操作上,沒有能利用現代科技進行實時監控和全方位管理。商業銀行工作人員面對越來越多的現金支付工作量,單純依靠手工登記,效率低、準確性差,對開戶單位異常大額現金支付的監控只是落實在形式上。同樣,由于沒有大額現金支付數據庫,人民銀行也就無從對轄區大額現金支付情況進行統計、對比、分析。特別是現金管理工作由貨幣信貸管理部門調整到貨幣金銀部門后,面臨的困難和安全問題尤其突出。
3、大額現金支付管理制度建設滯后于經濟發展現狀。隨著市場商品經濟的發展,《現金管理條例》的部分內容已不能覆蓋現金流通領域的全部,不能滿足國民經濟活動對現金的正常需求。如在管理對象、賬戶、單位庫存限額、結算起點、現金支付對象、個人轉賬結算不得超過5萬元等方面,原《條例》或規定的不夠具體,或可操作性差。又如對私營企業、個體經營者大量使用現金結算造成商品交易同質不同價的問題;故意掩蓋真實的商品交易而逃稅、逃債使用現金結算的問題,《條例》中均缺少明確的規定。
4、大額現金支付管理工作人員相關知識掌握不夠。在市場經濟體制下商業銀行與非銀行金融機構承擔著一定的社會職能,擔負著許多的行政監管任務,在現金流通與管理中更是處于柜臺臨管的第一線,如果離開商業銀行的監管現金管理工作就失去了基礎。商業銀行與非銀行金融機構的柜臺工作人員則是前線的第一道關口,而近年來由于商業銀行的深化改革,人員變動較大,新進員工較多,對現行大額現金支付管理的法規與規章制度接觸較少,缺乏相關法規與規章制度的學習培訓,造成對大額現金支付管理的許多規定缺乏理解和掌握,導致在業務操作過程中經常出現違規行為。加上現金業務量逐年增長,傳統的大額現金支付管理手段已難以應付管理要求,致使柜臺辦理現金業務過程中發生大額現金支付漏審批或超權限審批、大額現金支付未登記、未報備的違規現象也就難以避免了。
5、大額現金支付管理工作缺乏良好的社會氛圍。伴隨著改革開放的深化,社會主義市場經濟體制逐步確立并不斷完善,有些人認為大額現金支付管理是傳統的計劃經濟模式,國家繼續實行大額現金支付管理有礙于市場配置資源優勢的發揮,有礙于包括金融業在內的經濟充分競爭。部分社會公眾對在市場經濟體制下還繼續加強大額現金支付管理更是難以理解和認同,認為大額現金支付管理有悖于“存款自愿,取款自由”的原則。由于認識的問題金融機構加強大額現金支付管理缺乏充分的社會基礎。
6、人民銀行的大額現金支付管理執法檢查有待加強。人民銀行大額現金支付管理工作的重點是監督商業銀行是否真正履行了應盡的管理義務,因而人民銀行只有加大執法檢查的力度,才能增強開戶銀行的大額現金支付管理責任感,規范開戶銀行的大額現金存取業務,促進金融機構完善內控制度,加強內部管理,提高現金管理水平。而現實中當前人民銀行主管大額現金支付管理工作的貨幣金銀部門由于人手少、困難多、有關管理人員業務知識相對缺乏等原因,很難按照中國人民銀行的要求對轄區金融機構的大額現金支付管理業務每季度進行一次全面的現場檢查。這種現狀的存在將會損害人民銀行大額現金支付管理的權威性,進而嚴重削弱大額現金支付管理法律法規、制度的嚴肅性。
三、加強大額現金支付管理的對策建議
1、完善大額現金支付管理制度,強化大額現金支付管理制度落實。完善大額現金支付管理,今后應著力從規避風險、反洗錢和打擊詐騙等領域來強化大額現金支付管理。強化制度的落實,嚴格按規定操作大額現金支付的使用范圍、開戶者的庫存現金限額以及超過使用現金限額應當以支票或者銀行本票支付。強調單位之間的經濟往來,除特被規定的內容外必須通過銀行進行轉賬結算,人民銀行、各金融機構共同做好開戶者大額現金支付管理工作,避免其套取、坐支、買賣、轉借現金現象失控。
2、加快支付工具創新的步伐。應加大開發適應當前經濟發展,尤其是針對私營經濟和個人的新型結算工具。同時,要加大對結算工具的宣傳力度,增加公民的金融意識,提高使用結算工具的自覺性。引導個體私經營者辦理轉賬結算,堅決制止客戶將生產經營性資金通過開立儲蓄賬戶進行運作,逐步扭轉利用儲蓄賬戶從事生產經營活動結算的現狀,有效避免現金體外循環。
3、建立大額現金收費制度。借鑒發達國家的做法,對儲蓄賬戶大額現金支取實行收費制度,提高我國大額現金使用成本。一是制定合理的大額現金支取收費標準,取現量越大收費越高,從而積極引導個體戶開立基本賬戶進行轉賬結算,減少大額現金的需求量,降低金融機構一線人員的工作量,使金融機構人員的精力轉移到規范現金支付上來。二是利用行政和立法手段對大額現金攜帶采取限制措施。只有這樣,才有利于控制開戶單位和個人對大額現金的提取;有利于遏制由于大額現金交易所引起的支付用途失真;有利于提高現金項目統計的正確性;有利于銀行加強反洗錢工作。
4、加強支付結算宣傳,大力推廣轉賬支付工具。擴大銀行結算制度宣傳,提高轉賬結算的信譽。吸引個體工商戶、私營企業到銀行開辦基本賬戶,將其經營性資金從儲蓄賬戶中分離出來,幫助企業建立良好的資金結算體制。要在大力發展現有票據的基礎上,繼續推廣個人支票、網上銀行、定期借記、定期貸記等支付結算工具,繼續完善各銀行之間銀行卡聯網工作。
5、創新管理工具,建立有效的預警機制。目前,大額現金支付管理業務仍采用手工操作方式顯然不適應經濟發展需要,因此必須充分運用先進科技手段,盡快研究開發相應計算機管理軟件,實時監控本轄區、本系統大額現金支付情況,隨時獲取商業銀行收付活動數據并能夠全面匯總查詢和分析,完善對大額提現審批、記錄和備案制度,建立相關臺賬和數據資料庫,加快監測網絡建設,促進管理信息的橫向交流,與公安、司法、工商、稅務等部門互通信息,實現多層次監督管理的有機結合。分析研究現金流通狀況、特點、趨勢,針對新情況、新問題,研究制度管理措施和處置方案。形成以月度報表制、季度報告制、定期檢查制、違規通報制、旺季監測制等5項制度為體系的大額現金支付監管機制。
6、不斷加強大額現金支付管理法律法規的宣傳力度。人民銀行和金融機構要利用多種渠道向社會公眾宣傳國家有關的大額現金支付管理法律法規,提高金融工作透明度和加大群眾的監督力度,在社會上營造良好的大額現金支付管理氛圍,促進社會公眾理解和遵守現金管理制度,為金融機構的大額現金支付管理工作增加助力。
一、銀行卡犯罪情況介紹
目前，銀行卡犯罪未來不但是多發性犯罪，而且將長期存在，當前現有的預防和
打擊銀行卡違法犯罪工作存在不足，比如銀行卡發放、管理方面存在薄弱環節；公安機關打擊銀行卡犯罪的能力和水平需要提升；消費者的安全用卡意識也需要增強。而且當前銀行卡犯罪有6大特點，分別是：信用卡惡意透支詐騙犯罪持續高發。辦卡、養卡活動已成產業化、公開化趨勢，和偽卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。竊取、收買、非法提供信用卡信息的犯罪日漸增多。互聯網成為銀行卡犯罪滋生的溫床；另外，境外不法分子實施詐騙活動也越來越多。目前，打擊銀行卡犯罪，必須有針對性地開展工作：首先要開展一次專項檢查，以查促防；要開展大規模的銀行卡宣傳活動，加強消費者安全用卡知識培訓；有一點尤為重要的是，對信用卡套現、利用新興支付創新渠道犯罪等要加快立法等。如信用卡套現行為，它嚴重破壞了正常的經濟金融秩序，增加銀行的風險控制難度；也容易誘發信用卡詐騙案件，而且為持卡人個人帶來信用風險。
二、打擊銀行卡犯罪專項行動工作情況介紹
（一）成立組織機構，制發行動方案
1月12日，公安部、人民銀行專項行動方案下發后，自治區公安廳、人民銀行呼和浩特中心支行隨即成立由廳黨委委員、巡視員王智同志任組長，人民銀行呼和浩特中心支行黨委委員、副行長額爾德尼任副組長，公安廳經偵、辦公室、督察、宣傳、治安、刑偵、技偵、網監、裝財、人民銀行呼和浩特中心支行支付結算、反洗錢、科技、各國有銀行內蒙古分行、各商業銀行、中國銀聯內蒙古分公司等相關部門負責同志為成員的打擊銀行卡犯罪專項行動領導小組，立即制定專項行動方案，下發全區貫徹執行。
（二）召開全區電視電話會議進行部署動員
（三）開展了廣泛的宣傳活動
1、在各金融機構營業網點懸掛宣傳條幅進行宣傳。
2、利用各金融機構營業網點電子屏幕進行滾動宣傳。
3、在車站、廣場、商業繁華區域向公眾發放宣傳知識小冊子。
4、在春節期間利用報紙、電視、中國移動短信信息平臺等多種形式進行宣傳。向社會大眾普及銀行卡知識教育，結合政策法規進行警示教育，安全用卡自我保護提高防范能力的風險提示教育。如：
當工作進行到一定階段或告一段落時，需要我們來對前段時期所做的工作認真地分析研究一下，肯定成績，找出問題，歸納出經驗教訓，以便于更好的做好下一步工作。下面就讓小編帶你去看看會計季度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!
會計季度述職報告1一季度以來，財務科按照院務部質量建設活動計劃，緊緊圍繞“質量第一、服務第一”的工作目標，有重點地抓好財務服務保障工作，從動員部署、建章立制、整頓行風等方面入手，積極做好全科的質量建設工作，三個月以來，在院務部質量建設辦公室的領導下，在全科同志的共同努力下，財務科的質量建設工作順利展開，服務態度明顯轉變，辦事效率明顯提高。
一、基本情況
(一)認真做好動員部署工作
元月10日，全科召開了科務會，會上，張科長就如何開展好財務科質量建設活動進行了動員部署，組織大家認真學習了院首長關于質量建設年活動的講話精神和院、部通知要求，統一了全科人員的思想認識，明確了目標措施，王副科長對抓好財務科質量建設提出了具體要求和方法步驟，通過動員部署，大家充分認清了開展“質量建設年”活動的重要性和必要性。
(二)補充完善各項規章制度
為提高依法管理水平和服務質量，財務科組織制定了一系列財務管理制度，一是為嚴格票據的使用管理，制定了《票據管理制度》;二是規范財務管理行為，組織制定了財務各崗位工作職責;三是加強實物資產管理，組織制定《實物資產管理細則》;四是加強經費管理，修訂完善了《經費審批權限》和《基層財務管理辦法》。五是為整頓財務科工作作風和服務保障態度，規范服務行為，制定了《財務科服務行為規范》。
(三)大力開展行風整頓活動
為徹底解決服務不盡心、崗位不盡責、工作不盡力的飄浮作風，切實轉變財務科工作作風和服務理念，樹立財務人員良好形象，財務科開展了一系列的作風整頓。
1、狠抓思想作風整頓
認真學習了院長、政委在機關干部點名會上的講話，仔細閱讀了院長推薦的《沒有任何借口》這本書，寫了個人心得體會，科領導以此為契機，從自身做起，要求財務科全體干部按照院首長的要求，提高六種意識，對工作中出現的質量不高、效果不好的問題要深挖思想根源，不斷提高個人的綜合素質;認真組織開展了保持共-產-黨員先進行教育活動，結合財務工作特點，通過學習《會計人員職業道德規范》，對各崗位工作人員尤其是直接接觸錢物的財務人員進行了防腐倡廉教育，要求全體財務人員上交了財務安全保證書;抓住學雷鋒活動月的有利契機，在大力開展學雷鋒服務活動的基礎上，針對財務人員思想狀況，認真組織思想教育整頓，分析自身存在的問題，研究提高自身素質的方法和措施。
2、狠抓服務態度整頓
財務科把質量建設活動融入到經費管理和優質服務之中，推行了財務崗位服務卡，制定具體的承諾內容，自覺接受工休人員監督，服務滿意率達90%，窗口服務業務完成率達100%，改善了服務質量，提高了管理水平;積極開展以“為工休人員服務，樹行業新風”為主題的窗口服務活動，認真執行《財務科服務規范》，推行文明禮貌用語，轉變服務態度，規范服務行為，提高服務質量。
3、狠抓財經紀律整頓
科學編制預算，通過充分調研和論證，在細化預算支出結構的基礎上，采用零基預算，科學合理安排預算項目和經費指標，確保了預算安排與實際工作任務緊密結合，增強了預算的針對性和指導性;規范票據管理，對近幾年科室在財務科領用收據的收款和實際上繳數量以及金額進行了專項審查，同時對2000年至今，科室已使用完畢而未上繳的收據，限期上繳，并對虛開和第三聯為空白的現象以及已收現金的存放和使用情況進行了檢查;針對全院財經紀律大檢查中發現的一些審核報銷不及時、經費管理不到位的問題，制定了歸口經費管理細則和經費管理考評內容，促進了財務管理工作的規范化、制度化和科學化。
二、質量建設存在的問題及原因分析
一季度，財務科狠抓質量建設，收到了一定成效。但也存在一些問題和不足：一是對把財務科質量建設活動貫穿到財務工作之中缺乏具體的規劃和思考;二是在當前的新形勢下，對財務科質量建設面臨的新情況、新問題，尤其是對財務科轉變服務態度、提高服務質量等方面反映的問題調查研究不夠，創新手段不足，缺乏具體的指導;三是財務科質量建設培訓、學習、交流的力度有待于進一步加強;四是在創新管理理念、提高管理效率等方面，還有待于快速推進，及時總結，并進一步規范。對這些問題要在今后的工作中全面分析，認真加以解決。
三、改進措施
1、認真開展思想政治工作
近期對財務科的人員思想狀況進行一次全面分析，特別是對確定轉業的人員的思想狀況，重點進行分析掌握;利用黨團活動時間組織政治學習，通過開展會計職業道德教育活動和創新創效活動，引導財務科全體人員樹立正確的人生追求和價值取向;深入開展談心活動，認真了解每個財務人員的思想動態、工作狀況，對個人存在的困難，積極想辦法，盡量幫助解決，為群眾排憂解難。
2、繼續強化機關服務意識
按照“機關圍著基層轉”、“后勤圍著臨床轉”的服務方針，在全科范圍內開展提高服務意識的教育活動，每周組織開展一次服務標兵評比活動，樹立服務典型，引導財務人員樹立正確的服務觀念;嚴格落實《財務科服務規范》，推廣文明服務用語，并聘請科室人員進行監督，努力在全科范圍內營造文明服務、規范服務的環境;進一步強化財務科窗口集中服務的功能，設立引導標識和窗口服務流程，簡化程序，減少辦事手續，方便基層，提高效率。
3、不斷提高財務人員素質
一是加強財務人員專業技術培訓，采用“請進來、送出去”等方式，學習掌握同行業先進知識和管理技術，提高財務人員工作水平和業務技能。二是加強財務人員計算機技能培訓，推行會計電算化管理，盡快實現手工記賬到網絡記賬管理轉變，提高工作效率。三是加強財經知識宣傳教育，提高依法理財水平和全院人員嚴格遵守財經制度的自覺性。
會計季度述職報告2時光如梭，轉眼三個月過去，由于公司場所整體搬遷和會計基礎規范化整改工作，財務工作的力度和難度都有所加大，回顧以往雖沒有轟轟烈烈的戰果但也算經歷了一段不平凡的考驗和磨練，為了更好的總結上季度工作中的優劣，以便在下季度工作的開展中發揚優點，避免缺點并且改正缺點，特寫此總結，望領導給予批示和指正
一、上一季度工作總結：
1.根據公司發展方向，協助集團公司升級和子公司申請，并提交
可用的資料，為公司下一步發展打好基礎。
2.充分做好財務核算，及時結算記賬，做到各項開支都符合規定，
賬目清楚。財務內部做好各方面的核算和監督。
3.工作中審核一切開支憑證，月末組織好賬目的核對，按照規定
編制憑證、報表，并及時整理、裝訂和保存。
4.監督資金往來，工作跟進以及與其他部門的配合，做好財務工
作。在這一季度中雖然總共收到應收款________萬，與預想的結果存在很大的差異，資金匹配有很大的出入，導致資金緊張，但是通過財務部把關保證了現場施工的備用金發放和其他急需資金的落實。
二.總結完上季度的工作情況，根據上季度工作所取得的成效以及工作中的不足，并且根據公司領導指引，我下季度工作計劃如下：
1.學習會計知識，提高工作能力
總公司現在有5家賬目需要獨立核算的公司，必須學習會計知識、稅務知識，積極參加相關部門組織的各種業務技能的培訓，始終把增強學習意識作為一切工作的基礎;態度嚴謹、細致、扎實、腳踏實地的做好財會工作。
2.會計核算
財務部的主要職責是做好會計核算，進行會計監督。財務?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽幣袷毓也莆窕峒浦貧取?a href='//xuexila.com/lunwen/revenue/shuishoulilun/' target='_blank'>稅收法規、集團總公司的財務制度，認真履行財務部的工作職責。從審核原始憑證、記賬憑證的錄入，到編制財務會計報表;從各項稅費的計提到納稅申報、上繳等等，會計人員要勤勤懇懇、任勞任怨、努力做好本職工作，認真執行企業會計制度，保障會計處理的及時、準確。
3.賬款回收
資金是公司的命脈，可以說現在應收款回收是公司最重要也是最艱難的問題。在接下來的工作中，公司組織的收款小組，財務部應及時準確的提供信息，參與催款，避免出現爛賬。
4.開支審核
費用報銷審核，根據規定的成本、費用開支范圍和標準，審核原始憑證的合法性、合理性和真實性，審核費用發生的審批手續是否符合公司規定。
綜上所述，在今后的工作中，我將不斷學習，加強個人修養，努力提高工作能力，力求把工作做到更好，和公司一起成長。
會計季度述職報告3進入第三季度，在市辦事處和聯社的正確領導下，按照市辦事處會計主管委派制管理暫行辦法的要求，認真學習政治業務知識和金融法律法規，嚴格履行崗位職責和行使管理與監督職能，以貫徹落實市辦事處及聯社的各項工作為目標，強化管理，抓落實，規范財務核算，完善費用管理，努力實現全社財務狀況的根本好轉，同時并積極做好了當前農信社改革有關測算資料的上報等工作，較好地完成了各項工作任務?，F就第三季度主要工作述職如下：
調研報告工作匯報規章制度事跡材料心得體會領導講話會議發言稿慶典致辭競聘演講稿晚會主持詞
一、強化管理，狠抓落實
1、強內控，抓管理。
根據年初工作意見，于8月份與保衛科到碑廓信用社進行內部管理規范試點，首先制定了內部管理規范試點實施方案及相關內部管理考核辦法，成立規范試點領導小組，安排具體工作，試點方案中規范了內勤15個崗位的崗位職責及工作規范以及安全保衛11個制度規定，對內部管理制定了詳細的制度規定，為管理水平的提高打下了良好的基礎;為提高營業廳環境建設及安全保衛設施方面的管理規范情況，先后到日照、黃島等外地參觀學習。其次、搞好內部檢查，一是對碑廓信用社在前期股金規范中出現的錯賬組織有關人員進行內查外核，二是與保衛科配合搞好對代辦站檢查，采取抽查、夜間查的方法，重點對各社代辦站的庫款、憑證及安全方面進行一次檢查。
2、開展達標規范活動。
為了繼續提高柜臺帳款核算質量，提高營業人員的業務素質，開展優質文明服務，加強日常管理和安全保衛力度，制定出臺了“嵐山聯社會計出納、安全保衛達標規范實施方案”，組織開展達標規范活動。本次活動計劃從6月21日起至9月30日止，活動范圍共分會計基本規定、現金管理、文明優質服務、安全保衛四個部分，保障各項業務在一個穩健安全的環境中快速健康發展。
3、加強會計檢查輔導工作。
一是強化了會計檢查輔導工作，搞好了對全社內勤人員的管理與考核。三季度對全轄營業點進行了庫款等專項會計檢查輔導，通過檢查情況看，各社基本能按照會出基本制度的要求辦理各項業務，庫款核對相符，無重大責任事故，但也存在不少問題，對存在問題按照內部管理考核辦法進行了嚴格處罰，切實做到了檢查輔導、查糾并重的效果。二是搞好了會出檢查輔導及現金考核。于8月上中旬搞好對各社、部營業機構點今年以來的會出工作質量和各營業點的庫存限額進行了考核工作。本次輔導檢查根據“山東省會出輔導檢查實施方案”的有關內容進行，通過檢查情況看各營業點仍不同程度的存在著這樣那樣的違規違紀和超庫存限額問題，針對輔導檢查存在的問題對各社部進行了不同程度的處罰，對超庫存限額的營業點對超額部分按照同業往來利率進行處罰，此項工作于本月16號完成。
4、強化對會計主管的管理和監督。
為加強對會計工作的規范化管理，使之有章可循，有規可依，根據聯社會計主管委派制管理辦法要求，對各項會計法規及管理制度、辦法進行了檢查。如：財務管理實施、委派主管會計工資考核、會計工作質量、有價單證及重要空白憑證管理辦法、結算管理辦法、會計擋案管理辦法等，聯社成立了會計工作檢查監督小組。每月對委派會計的各項工作進行一次監督檢查，發現問題及時予以糾正或者通報批評，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規制度的貫徹落實。由于狠抓了委派會計工作的管理，受派會計的責任心明顯增強，會計職能作用發揮明顯，聯社對在上半年開展內部管理綜合檢查時發現，全處農村信用社會計工作質量較以前得以明顯提高。
5、組織開展對人民幣的宣傳工作。
一是按市人行安排，7月份進行人民幣的宣傳，各營業點全部發放宣傳資料、懸掛橫幅，達到預期目的。
二是按央行反洗錢局的安排，對～年至今的現金及轉帳的大額資金對行了及時的統計上報。
6、做好協調關系。
于7月份陪同嵐山國稅局對碑廓、虎山、嵐山、營業部的～年度所得稅匯算情況進行檢查，由于工作到位，本次檢查沒有出現其他任何問題。
二、加強學習，提高質量
為了在競爭中求得生存，平時加強了對會計知識的學習，不斷提高自己思想道德水準、專業水平和業務技能素質，以最佳業務水平為分支機構提供會計服務。同時，分支機構對聯社委派主管會計的素質要求也不斷提高，這就要求對具備會計專業資格、具有會計專業知識和實際工作經驗、經過專門培訓、責任心強的一大批專業人員不斷更新知識，全面提升自身綜合素質，進而有效地推進高素質的會計隊伍建設，提高農村信用社會計管理水平。
1、實行定期例會制度。
于每月、季組織召開會計主管員專題會議，主要一是對上級行社轉發的有關文件及制度規定進行了全面學習，特別是對今年聯社制定出臺的有關管理辦法進行了專題學習和討論，二是對委派會計工作進行專題匯報，三是會議布置近期工作，進一步明確思想，統一認識，為做好各項制度的貫徹和落實，打下了良好的基矗
2、加強業務知識學習和考核。
一是加強了對新招大學生專業理論、技術考核。根據年初制定要求，于8月12日組織有關科室人員，成立考核領導小組，對04年第二季度新招大學生業務理論、技術進行考核，通過考核發現成績太不理想，業務技術普遍較差，達標率較低，聯社對考核情況下發了通報，對不達標人員按規定進行了處罰，以保證了技術練兵活動的順利開展和業務素質的提高。
二是搞好知識宣講工作。根據聯社巡回知識講座安排，搞好了對各社、部財務部分的知識宣講，三季度重點學習了農村信用社會計結算、儲蓄、計算機管理與操作等專業理論知識，進一步提高了全體員工的業務素質和增強執行制度的自覺性和責任感。
三、加強經營核算，提高經營效益
1、搞好財務指標的測算工作。
根據市辦事處～年財務指標計劃，三季度重點對全轄的經營狀況進行了詳細測算，并擬定了《～年度經營目標責任制考核辦法》及～年度各項經營目標計劃。為實現我社今年全部盈余打下了良好基矗
2、搞好專項央行票據發行的申請上報工作。
一是于7月初準備好了票據發行上報的有關文件及測算數據等報告資料;二是于7月19日至23日利用1個星期的時間到市人民人行搞好增資擴股情況報告、專項央行票據申請的上報及有關報表資料的審核;三是陪同市人行來嵐山對增資擴股真實性情況的審核;四是于8月初陪同市人行人員到濟南大區行搞好專項央行票據申請上報資料的審核。此項工作接近二個星期的時間，經過不懈的努力，申請上報票據發行的有關材料都較好地順利通過了各級人民銀行、銀監局的審核，達到了一次申請成功。并于9月3號拿到專項票據的發行承諾書協議書，現已正式入賬，拿到的票據全部置換了呆賬貸款，置換后使不良貸款較____年占比下降幅度81。83%;不良占比達到6。91%。資本充足率達到5。44%，這樣我社二項指標都達到規定要求，連續保持4個季度，到明年第三季度就能提前兌付票據，較好地完成了本次工作任務，切實做到了一次申請成功發行。
3、認真組織開展摸底調查工作。
根據盛市的通知要求，我們積極搞好了省聯社關于認真開展摸底調查，全面核實信用社財務、資產狀況的統計上報工作。本次調查共計10個表格，時間緊、工作量大，我們加班加點，于8月底前～完成并及時上報。
4、積極做好有關上報資料及統計報表。
一是于8月中旬積極搞好市辦事處交辦的上報資料及相關統計報表，①增資擴股及降低不良貸款情況表，②省聯社改革會議要求上報的股金分紅情況表，組織形式改革情況表等資料和報表。二是根據市辦事處通知要求，搞好了經營情況預測分析重點是：①止～年8月底各項經營指標完成情況，②止8月財務收支情況分析，③預計今年財務收支實現情況，④預計今年經營指標完成情況，⑤當前需要解決的問題。
5、加強財務核算，規范財務收支。
根據財務管理辦法的配比核算原則，在第三季度制定了計算正常貸款應收利息實施方案及計算工具表，實行由原年末結息改按季結息的辦法。并于9月23日組織召開了各社會計主管員會議，進行學習領會，布置計算今年1—9月份各項正常貸款計算應收利息，并納入當期損益核算。
四、加強財紀紀律，規范財務管理
會計委派制實施以后，會計的監督管理職能充分發揮出來，從源頭上控制了違規開支行為。同時根據聯社制定的營業費用管理辦法，加強了費用管理，嚴格把關，從嚴控制費用支出，從而有效杜絕了費用超支和花錢大手大腳的現象。通過加強對費用管理和嚴格把關，至9月未全社列支費用總額503萬元，無不合規定列支費用單據，費用開支符合規定要求，保證了業務正常費用的開支，公用費用支出也得到了有效控制，營業費用的管理運行良好。1—9月份全處信用社均能夠嚴格按照以收定支比例管理費用，無一超列費用現象，同時共制止違規及不規范費用開支189筆，金額23萬元，為全社扭虧為盈奠定了良好的基矗到9月底，全社營業費用同比多支223萬元，綜合費用率同比降低17。98個百分點，費用總量控制在計劃以內。
五、各項業務經營穩健快速發展
為全面提速～年全社經營目標，進一步完善經營機制，努力提高經營效益。一是從年初開始對今年的財務指標進行詳細了解和測算，為確定今年全社各項經營目標計劃做好準備。二是按月、季搞好了財務收支活動分析，及時給領導提供數據，以便正確決策。三是加強對非盈利性資金管理。按照，及時對各營業機構點的庫存、備用金進行考核，以進一步加強現金管理，努力壓縮不生息資金占用，提高資金收益率。從而使經營狀況大有好轉。全社出現了“兩確保”、“兩轉變”的喜人局面?！皟纱_?！奔创_保了安全經營無事故，確保了全轄無違規違紀現象發生?！皟赊D變”即會計類型實現了由核算型會計向管理型會計轉變，經營效益實現了由全社整體虧損向整體盈余轉變。到9月底，實現各項收入2449萬元，其中利息收入2102萬元，同比增加1582萬元，收息率同比提高了3。37個百分點;各項支出1670萬元，其中費用支出503萬元，同比增加223萬元，費用率同比下降17。98個百分點。全轄四社一部全部盈余，盈余額779萬元，同比減虧1344萬元，盈余面100%，經營效益創歷史最好水平。
綜觀第三季度工作，按照市辦事處會計委派工作的具體要求，較好地履行了崗位職責，有效地解決了會出人員的崗位職責，強化了內部管理規范工作，使全轄的會出工作得到了進一步加強，會出工作質量得到了有效提高。但也存在不少問題。主要表現在：一是崗位職責發揮的不夠好，以身作則，率先垂范的意識還不夠強，存有辦事效率不高、工作措施不到位等現象。二是在貫徹落實制度執行上不夠認真，監督管理跟不上，存在抓制度落實的力度不夠。三是會出人員的整體業務素質未能從根本得到提高，學業務、練技術積極性未能真正充分發揮起來。針對以上問題，本人在下步工作中認真加以改進和完善，按照市辦事處領導要求及委派會計主管的職權范圍，嚴格履行崗位職責，扎實工作，努力完成市辦事處及聯社交辦的各項工作任務。以上個人工作述職，如有不妥當之處，懇請市辦事處領導給予批評，并加以監督。
會計季度述職報告4二季度，我財務會計部認真貫徹落實全年工作意見、二季度工作安排以及今年重點工作任務，堅持以科學發展為主線，以“打基礎、抓規范、提素質、促發展”為中心，以“穩中求進、進中求快”為導向，加強財務管理，提高賬務組織能力，扎實做好會計基礎規范工作，規范會計業務操作行為，努力提升會計核算和經營管理水平，現將今年二季度工作開展情況總結如下。
一、加強財務收入管理，超額完成二季度經營目標
截止三季度末，各項業務總收入________萬元，較去年同期增加________萬元，增幅22、42%;其中貸款利息收入______萬元，較去年同期增加________萬元，增幅23、31%，較三季度計劃超________萬元，完成計劃的104、48%;中間業務收入______萬元，較去年同期增加________萬元，增幅14、72%。三季度賬面利潤實現________、____萬元，較去年同期增盈________萬元。
二、加強會計業務培訓，努力提升員工業務素質。
1、根據明光市財政局《關于開展20____年度會計人員繼續教育培訓工作的通知》文件精神，積極組織我行員工參加20____年度會計人員繼續教育培訓，提升我行員工會計業務理論知識、會計業務核算水平和會計管理能力，積極保證會計從業人員基本素質，促進會計核算的準確性和規范化。
2、集中組織轄內反洗錢信息報告員、臨柜人員、客戶經理等相關人員，分兩期共有126人參加反洗錢知識培訓，并組織觀看人民銀行總行反洗錢培訓視頻，進一步提升了全員的反洗錢業務素質和工作技能。
規范辦理銀行賬戶、結算等各項業務，防范和打擊洗錢犯罪行為，維護國家經濟和金融秩序。
3、依據省聯社下發新《標準基層行社創建規范及評分細則(20____版)》，組織會計主管及部分新員工進行會計基礎規范培訓，逐條講解，規范操作，并組織集體討論，編發會計基礎規范專刊，進一步規范會計基礎工作和會計業務操作，有力提升會計基礎管理水平，不斷推動我行創建工作再上新臺階。
三、開展會計業務檢查，規范業務操作，防控操作風險
三季度依據銀監部門、省聯社、省物價部門及人民銀行的有關文件精神，會同稽核部、合規與風險管理等部門組織開展存款業務專項檢查、20____年度反洗錢工作檢查、金融服務收費業務自查、人民幣收付業務及反假貨幣等會計業務檢查，通過檢查，及時糾正了存在問題，落實整改措施，并對相關責任人進行嚴格處罰，共處罰1、25萬元，進一步加強警示，教育廣大員工，增強合規意識、責任意識和風險防范意識，杜絕違規操作行為，確保檢查工作成效，有力防范各項業務操作風險，堅持合規經營，促進我行穩健經營和健康發展。
四、加強人民幣收付業務工作，規范人民幣收付行為，確保人民幣收付業務合規有序。
1、根據人民銀行明光市支行《關于繼續開展“加大錢幣回籠優化流通環境”專項活動》的通知，制定“加大殘幣回籠優化流通環境”專項活動考核方案，切實加強殘損人民幣兌換的社會宣傳，加快殘損人民幣回籠速度，確保全面完成人民銀行下達的年度回籠任務。
2、根據明光市反假貨幣聯席會議《關于開展20____年反假貨幣宣傳月活動的通知》(3號)文件通知，持續深入開展反假貨幣宣傳活動，城區網點于9月18日組織集中宣傳，____網點選擇集市日開展宣傳，宣傳方式以LED電子屏滾動宣傳，并在營業廳外擺設宣傳臺，宣傳展板，向過往群眾發放反假貨幣宣傳折頁，通過此次宣傳活動，切實幫助廣大群眾了解反假貨幣相關法律法規，促進公眾樹立法制意識，有力打擊假幣違法犯罪行為。
五、做好機構信用代碼推廣應用工作，全面完成存量機構客戶代碼證的發放。
六、積極拓展保險業務工作，規范保險業務行為。
二季度組織新員工參加保險從業人員資格考試，共有45人取得《保險從業人員資格證書》，截止目前，已有167人取得《保險從業人員資格證書》，占在崗職工人數的46%。提高了員工保險業務素質和法規意識。
會計季度述職報告5尊敬的領導：
你好!
我是____年10月27號于____入職的會計____。至今已工作了三月有余，三個月工作小有成效：11月大致學會了如何做賬;12月做賬更為熟練，也知曉了各種賬務處理的原因;而____年1月，是將所學融會貫通的過程。
其實，相對入職的前兩個月份來說，1月并不繁忙。
1月份并沒有對本月發生的各種交易或事項進行記賬工作，因為sap是1月31號才開賬，用友也還未開賬。如此，與之相關聯的各種核算、處理、分析工作也都不用做。
如此看來，1月的確不忙，但它很繁瑣。因為它不僅要為____年做個盡量華麗的收尾，還要為____籌備一個良好的開端。
本月主要工作：
1) 統計并處理____年度各種舊賬;
2) 核對內部往來;
____年度用友與sap固定資產按其原值核對，并找出累計折舊差異;
4) 用友與sap兩大系統科目余額核對，并對不一致項目進行調整，每月也都在做這種工作，但1月尤為繁瑣;
5) 將以前月份(4月-10月)憑證整理妥當，并裝訂完畢;
6) 領購印花稅票，并對各應貼花賬薄進行貼花;
7) 發出定額與機打發票;
8) 進行納稅申報。
本月各種工作，在大家的互相協調與溝通下，都能順利完成。期間出現各種小錯誤也都及時修正。
不過，就1月份成果而言，更多的是心理狀態的成長而非工作能力的增加。
在情場中，大家常說“三年之痛，七年之癢”，說是歲月將激情蕩滌為平淡與索然。而在職場，在我的職業生涯中，過了前面充滿新鮮與挑戰的兩個月后，竟也覺得這個月過得甚為平淡。雖然有在盡職盡責地做好份內工作，但總覺得缺乏了一種激情。這可能是適應工作環境后的一種正常反應。
孔子曰：“張而不弛，文武不能也;弛而不張，文武弗為也;一張一弛，文武之道也?！?/p>
作為有目標的人，誠然不能“弛而不張”，但一直處于緊張狀態而得不到緩解也是會出現各種問題的。我想，1月的平淡狀態便是緊張之后的松弛，是為日后將工作做到更好更合理來做鋪墊的。
XXXXXXX：
《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）的頒布實施，為防范和處置非法集資工作提供了法治保障，成為防范化解金融風險的一把“利劍”，具有重要的里程碑意義。我**高度重視、積極組織、深入開展，現將學習宣傳貫徹落實情況報告如下：
一、貫徹落實《條例》總體情況
（一）高度重視，迅速傳達。一是領導帶頭學。將《條例》列入府務會學習議題，組織主要領導干部傳達學習，增強領導干部帶頭落實《條例》的緊迫感和責任感。二是部門深入學。**金融工作局通過集中學習、個人自學、討論交流等方式，精準學懂弄通吃透《條例》內容。三是全**廣泛學。**有關部門積極開展學習活動，逐條解讀《條例》內容，深入闡釋《條例》精神，切實提高了有關部門的依法履職能力素質。
（二）提升站位、服務大局。一是提高政治站位，正確認識《條例》出臺的意義與作用，不折不扣落實《條例》賦予地方人民政府及防范和處置非法集資牽頭部門的職責。二是積極主動思謀，牽頭及時組織專題研判會，討論研究職能轉變、準入審批、聯動執法，采取有力措施，堅決推動《條例》各項規定盡快落地見效。三是強化主體責任，加強處非行政執法隊伍建設，加強與財政、司法等部門的溝通,確保執法經費和執法資格及時到位，為我**“十四五”發展開好局、起好步創造更加安全穩定的社會環境。
（三）科學謀劃、推深做實。一是健全工作體系，明確責任分工。積極發揮xxxx處非牽頭部門作用，深化與網信、市場監管、人行、銀保監會等部門的橫向協同，加強與鎮街的縱向聯動，合力做好我**防范和處置非法集資工作。二是豐富宣傳渠道，拓寬教育陣地。將《條例》學習宣傳工作與黨史學習教育、八五普法工作緊密結合，深入開展“我為群眾辦實事”實踐活動，采用各駐**金融機構網點LED滾動宣傳、設咨詢臺、集中宣傳、入戶宣傳等線下形式，借助廣播電視、門戶網站等線上平臺，扎實推進《條例》宣傳教育工作。三是關注重點領域，加強風險排查。高度警惕私募基金、財富管理、房地產等領域涉非風險趨向，密切關注打著區塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務等旗號的新型風險，緊盯養老服務、涉農組織、民辦學校、線上教育等民生領域，對侵害弱勢群體利益的非法集資盡早發現，露頭就打。
二、完善防非處非工作機制情況
（一）加強風險關口前置，做好防非監測預警。一是切實加強金融風險源頭防范，完成金融領域涉非涉穩風險排查，組織實施非法集資線索清理排查等專項行動，目前全**涉金融穩定突出風險點仍集中于投資理財領域。二是及時對接**委議事協調機構調整工作，擬定**處非領導小組成員調整方案并明確各成員單位職責，形成領導小組頂層推動、處非辦動態統籌、政法部門聯動司法的工作格局。三是堅持**級領導包案，對發生的涉非案件實現“一案一專班”“一案一策略”和處置情況定期調度研究。
（二）加強日常金融監管，做好防非規定動作。一是加強與市場監管、網信等職能部門的合作，加大對金融和準金融機構的市場準入和審核。加大對“金融”“交易所”“財富管理”等廣告信息的管理，依法取締不合法、不合規的宣傳廣告。二是強化信息溝通，針對部分非法集資活動轉向線上宣傳“吸金”，會同互聯網信息內容管理部門、電信主管部門加強對涉嫌非法集資的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用的監測。三是做好可疑資金監測工作，指導駐**銀行業金融機構、保險公司等利用反洗錢系統加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監測和報告工作。
（三）拓寬宣傳教育渠道，做好防非長效工作。一是堅持常態與集中宣傳教育相結合，充分利用駐**銀行、保險公司等網點結合宣傳月集中宣傳的方式，做深做實日常宣傳。二是推動強化線上線下宣傳協同，充分利用電視臺、微信公眾號等方式拓展群眾知曉度，增強群眾識別能力。三是開展差異化宣傳和精準投放，分析受害人的特點，注重區分對象，同時采用群眾便于理解的圖文宣傳方式，增強宣傳效果。
三、處非行政執法體系建設
一是明確我**金融工作局為防范和打擊非法集資的執法主體，目前正積極梳理明確執法流程和體系。二是已組織相關人員參與統一執法資格考試，及時取得執法資格。三是目前正對接財政、公安等部門落實經費保障和行刑工作銜接。
四、下一步工作打算及政策建議
一、完善四大機制，持續開展創建活動，打造責任中支
一是建立齊抓共管的工作格局。形成由黨委統一領導，部門負責人為骨干，黨員帶頭和職工廣泛參與，黨婦工青齊抓共管的工作機制；二是建立完善的目標管理機制。把文明創建納入到總體規劃，層層落實創建工作責任制，具體任務量化到部門、到崗、到人，實現創建工作的全員參與；三是建立嚴格的考核機制。對每個部門創建工作的目標、任務、職責和標準作出要求，實施部門自查、行領導審查、組織評估的考核辦法；四是建立多層次的監督機制。把領導監督、職工監督、社會監督結合起來，把定期與不定期、自查與抽查結合起來，把設立意見箱與建立行長接待日結合起來，使監督工作渠道暢通，方式靈活。
二、抓好四個著力點，提升隊伍素質，打造規范中支
（一）把握關鍵點，強化班子建設。堅持中心組學習、民主集中制和一崗雙責制度，強化政治理論和業務學習，提高班子成員科學謀事干事的能力水平。加強領導干部作風建設，實行一線工作法，班子成員親自參與重點課題調研，完成重點任務。
（二）找準切入點，提升職工素質。積極搭建學習、交流和展示平臺，采取集中學與自學相結合，聘上級行專家授課與行領導、部門負責人授課相結合，送員培訓和鼓勵自學相結，外出參觀和對流相結合形式多樣的學習方式，營造濃厚的學習氛圍。積極開展讀好一本書、中華詩詞朗誦以及各種文體興趣活動和“爭做業務中堅力量”、“黨員示范崗”、“巾幗文明示范崗”等崗位練兵活動，形成濃厚的創建氛圍，提高文化素質和崗位技能。
（三）夯實支撐點，提升創建水平。加強軟硬件建設，完善道德講堂、職工活動中心、圖書室、健身房、運動場，完善配備健身器材和學習輔助工具。開辟內網黨建專欄，搭建溝通交流平臺，促進員工內心和諧。加強內控制度建設，修訂匯編內部管理制度，完善業務精細化管理，真正實現崗位有職責、辦事有程序、工作有標準、績效有考核。推進民主管理，促進依法治行。對涉及班子建設、財務管理、干部考核等重大事項征求職工意見，做到公開透明，陽光操作。
（四）選好結合點，豐富創建內涵。樹立“團結協作、務實肯干、嚴謹規范、創先爭優”的創建理念，通過各項形式使之內化為中支的管理思想和員工的行為規范。在服務社會上，努力做好支付結算、反洗錢、帳戶管理、征信等金融服務工作，以一流的工作態度，一流的工作水平，一流的工作成效，提升基層央行的社會形象。
三、做好四個行動者，加強監管服務，打造有為中支
（一）當好傳導者，認真貫徹落實金融宏觀調控政策。采取多種形式開展貨幣政策宣傳活動，向當地政府、金融機構及社會各界傳導貨幣信貸政策。加強窗口指導，重點做好當地法人金融機構信貸調控工作，指導金融機構認真落實均穩投放、優化結構調控要求。強化信貸監測，建立重點項目信貸監測季報和建立中小企業信貸輔導制度。
（二）當好監管者，著力維護轄區金融穩定。認真做好人民銀行業務現場檢查，有序推進兩綜合兩管理。創新金融機構重大事項報告管理方式，建立金融機構重大事項報告制度，指導銀行機構簽訂維護金融穩定承諾書，自覺落實行業自律激勵約束機制。做好新設機構加入人民銀行金融管理與服務體系的監督管理。開展銀行業機構綜合評價工作。
關鍵詞：普惠金融 農村金融改革 創新思考
農村作為經濟發展相對落后地區，金融基礎設施建設和金融服務的普及率一直較低，這也在一定程度上阻礙了農村經濟的快速發展和轉型升級，在當前普惠金融政策逐步推進的背景下，農村金融改革必須朝著普惠的方向，有效落實好各項便民、富民措施，以金融發展來提高農村地區的資金流動比率、降低農村群眾獲得金融服務和金融產品的成本，真正為“三農”發展和地區經濟社會進步提供可靠的金融支持。
廣東省作為國家金融綜合改革示范區，為實現建設金融強省、趕超長三角金融發展步伐，制定了《廣東省建設珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區總體方案》，其中，以梅州市為農村金融改革示范區，推進農村金融改革、實現金融普惠是方案中不可或缺的重要內容。
一、普惠金融的內涵
實際上，目前對普惠金融還沒有明確的定義，一般較為被廣泛認同的說法是：以合理的價格為有真實金融需求的人提供平等、方便、全面、高質量的金融服務。
普惠金融的提出本來就是為了著重解決經濟落后地區的金融服務確實問題，眾所周知，金融是促進經濟發展的重要力量，于是普惠金融也就更多地與增加發展遲滯地區信貸投入和網點建設聯系起來。實際上，農村群眾不僅有發展生產的貸款資金需求，也需要涉及存取款、匯兌、繳費、保險、養老、獲得財政補貼等多個維度的基本金融服務需求，只有滿足了他們的這些基本的需求，才能夠算得上是達到了普惠的要求。
二、梅州金融改革的實踐
根據普惠金融目標和農村金融改革示范區建設方案，梅州市委、市政府聯合市金融工作局、市人民銀行、市銀監局，以及梅州市各銀行機構、保險機構聯合推進金融改革工作，在一定程度上改善了梅州地區的金融生態環境，使支付結算更加便利，使獲取貸款更加容易，使金融體系更加穩健，走出了梅州路子，創造了梅州經驗。
總的說來，梅州主要做了以下幾項工作：
（一）推進助農取款點和金融服務站建設
由于梅州是一個“三山六水一分田”的山區市，農村地區居民分散，道路不便，而金融網點主要是鎮上的農村信用社和郵政儲蓄所，往來取個錢都要花費大半天的時間，如果想要貸款的話，就要來來回回地跑，獲取金融服務的成本非常大。為改善農村支付結算環境，由農信社、郵儲牽頭，農業銀行、客家村鎮銀行配合，推進助農取款點和金融服務站建設。具體做法是，在全市范圍內，每一個行政村均設立助農取款點，以銀聯POS機、轉賬電話為載體，為農戶提供小額取現、查詢、轉賬、匯款和繳交電話費、電費、領取低保和財政補貼等服務，使農民在村里就能夠獲取基本的支付結算服務。同時，還在各村辦公場所設立農村金融服務站，為各家銀行提供必要的活動場所，各家銀行則負責到各掛點村進行征信、反洗錢、發假貨幣和其他金融知識宣傳，提高農民對金融經濟的認知程度，同時，服務站還可以接受農民的信貸業務咨詢，經咨詢登記后，相應的銀行機構會派信貸人員到村里進行調查、評估，直至最終簽約放款才需要農戶到銀行網點辦理，大大提高了農戶獲取貸款的便利性。
（二）推進農戶信用體系建設
由市人民銀行牽頭設立農戶誠信信息服務系統，由各級政府落實各村委會負責分階段采集村內每一戶農戶的信用信息，包括家庭情況、經濟狀況和社會關系狀況、不良嗜好、違法違規記錄等，并對農戶信用進行評級，各銀行機構可以按照評級結果給予農戶10萬元以下的無抵押信用貸款。這一系統是為農戶服務的征信系統，覆蓋了市內全部農戶，各銀行機構可以隨時查詢任意農戶的信用信息和信用評級，大大節省銀行機構信貸調查成本的同時，也解決了農戶由于無抵押而難于獲得貸款支持的難題。
（三）推進貸款專營中心建設
為向農戶和中小企業提供更加多樣化、有針對性的貸款產品，也為進一步支持梅州市委、市政府的農村金融改革工作，梅縣農村信用合作聯社設立了“三農”貸款中心和小微企業貸款中心，推出了多個系列40多個品種的信貸產品，涉及林權抵押、青年創業、農村婦女創業、種植養殖和設備抵押、擔保融資、信用貸款、銀團貸款等多種形式，針對不同的客戶設定不同的貸款條件，提供不同的信貸服務，使不同群體、不同類型的客戶能夠更加便利地獲得信貸支持。
（四）設立風險分擔補償機制和信貸獎勵機制
由于農村經濟的特殊性，農戶的有效抵押物少、生產經營受外界影響大，所以信貸資金存在較大的風險，同時，農村信貸多為小額信貸，銀行機構的貸款收益低而信貸成本高，故而設立相應的小額信貸風險補償基金十分必要。梅州市政府發文要求由各縣財政資金設立不低于500萬元的小額信貸專項補償金，負責補償銀行機構因不良小額信貸而產生的本息損失，并對小額貸款、涉農貸款投放力度大的銀行機構進行現金獎勵和稅收返還。同時，梅州還設立了專業農業貸款保險基金，為自然災害造成的房屋、農產、牲畜、人身等提供保險，提高農戶和銀行機構抗風險能力。
三、結束語
農村金融改革涉及財稅、金融和地區經濟發展等多個方面，是金融改革領域一貫的重點和難點，在普惠金融背景下，梅州農村金融改革實踐有了許多創新之處，其模式有許多可供借鑒之處，但各項改革措施尚處于啟動階段，還需要市場、社會等多個層面的考驗，農村金融改革創新之路依舊人則道遠。
參考文獻：
[1]董平.普惠金融創新與農村反貧困[J].21世紀經濟報道，2012
一、貫徹落實宏觀貨幣政策，加大金融對竹溪經濟社會發展支持力度
各金融機構要在認真貫徹落實穩健貨幣政策、保持信貸投放合理適度的前提下，緊密圍繞竹溪經濟發展戰略，主動發掘和培育新的信貸支持點，主動向上級匯報，爭取更多的支持，促進信貸資源向竹溪傾斜。要努力實現信貸增幅高于全市平均水平，涉農貸款、中小企業貸款增幅高于各項貸款的平均增幅。
各金融機構要在穩健貨幣政策的前提下，堅持“區別對待、有扶有控”的原則，加大金融對竹溪經濟社會發展支持力度。一是要加大力度突出支持“三農”和縣域經濟發展。以擴大信貸投入為關鍵環節，針對“三農”發展的資金需求，有針對性地創新信貸產品、信用模式和信貸體制，增強農村信貸供給能力。二是要立足我縣大力發展特色產業的實際，進一步支持水電、綠色食品加工、醫藥化工、礦產建材四大工業集群，促進產業做大做強。三是要進一步改善中小企業金融服務，創新銀企對接思路。四是要加大對科技企業的信貸投入，大力支持民生工程，履行社會責任。
二、深化信用工程建設，全面提升信用環境質量
（一）加強農村信用工程建設。各金融機構要積極滿足“三農”發展對金融服務的需求，合理布局金融網點，增加農村金融服務基礎設施，創新農村金融產品和服務方式，加大對涉農貸款的發放力度。要以信用鄉鎮創建為平臺，著力推動農村金融生態環境建設，要進一步明確責任，強化措施，加大創建力度，確保全縣信用鄉鎮達到100%。各鄉鎮人民政府要發揮主導作用，縣、鄉農村信用社要積極配合，每年對信用鄉鎮、信用村、信用戶進行評定，按照“支持、整改、摘牌”的分類管理模式進行動態管理。對符合信用標準和條件的，加大信貸傾斜力度。對信用下滑的實行黃牌警告，限期整改。對整改不好或完全失信的實行摘牌處理，取消相應信用資格以及信貸支持。
（二）加強社區信用工程建設。各社區要廣泛開展“誠信經營戶”、“誠信商業街”、“誠信企業”等細胞工程創建活動。金融機構要組織在社區開展信貸知識、征信知識等相關金融知識的宣傳活動；政府職能部門要加強對社區的領導，督促落實社區建設的配套措施及優惠政策，支持社區發展。人社局、財政局、擔保公司和各金融機構要讓社區居民和勞動密集型企業享受到下崗失業人員再就業小額擔保貸款、生源地助學貸款等金融扶持民生工程的信貸業務。城關鎮人民政府要加強與相關部門配合，完成信用社區創建工作，力爭2012年底全鎮4個社區全部評為“信用社區”。
（三）加強企業信用工程建設。要深入推進中小企業信用體系建設，推廣中小企業網絡金融服務等創新模式，努力解決中小企業融資難的問題。通過制定信用企業培植計劃，采取各種措施，幫助中小企業不斷做大做強。各金融機構每年至少培植2家A級信用企業，要制定培植計劃和工作方案，加強引導和督促，按照一戶一策的原則，通過培植A級信用企業，增大有效投入，培植新的經濟增長點。
三、優化金融業服務環境，為經濟金融發展保駕護航
（一）優化金融司法環境，依法維護金融機構權益。一是要建立、健全政府主導下的多部門工作協調機制，聯合開展反洗錢、打擊非法集資、假保單、假賠案等各類違法金融活動，堅決打擊金融欺詐、高利貸等非法活動；二是要建立金融機構和司法部門的聯席會議制度，著力改進部分金融案件審理效率不高、勝訴案件執行難的問題，提高執行效率，推動標的資金執行到位；三是要采取積極、有效的措施清收不良貸款或歷史遺留債務，加大化解力度，努力盤活金融資產，降低全縣不良貸款率；四是要建立地方金融機構重大事項報告制度、金融風險報告制度和分析制度，及時發現和處置風險，維護金融秩序和社會穩定。
（二）提供優質行政服務，切實減輕企業負擔。政府相關職能部門要依據國家法律法規，規范執法，不得以開展檢查或其他名義向金融機構亂罰款、亂收費、亂攤派。對金融機構和各類金融主體在經營發展中需要審批的事項，要納入綠色通道，積極配合，及時辦理。已經制定了企業辦理抵押和銀行處置抵債資產有關稅費減免政策的項目，應切實將相關政策落實到位。要組織對貸款抵押擔保、評估、登記等涉貸收費項目進行清理，按照就低不就高的原則重新核定收費標準和收費內容，取消不合理收費和重復收費，進一步降低融資成本。
四、充分發揮《省金融生態環境監測評價系統》的監測分析和系統晴雨表功能
現行的信用縣考評首先是非現場考評，考評系統是由省人民政府組織省金融辦、人行武漢分行聯合開發的《省金融生態環境監測評價系統》，該系統依托省政務網運行并監測結果，運用客觀統計數據和科學的監測評價方法，對金融運行的基本條件和外部環境進行全面綜合評價和分析，指標數據來源涉及部門較多，包括法院、經信局、商務局、財政局、統計局、工商局、房管局、民政局、國土資源局、擔保公司、金融機構等。各涉及到的部門要嚴格按照系統數據報送工作的管理規則要求，按季向領導小組辦公室報送數據。
五、夯實基礎，努力推進信用環境建設工作再上新臺階
