時(shí)間：2023-06-16 16:06:56
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇家庭經(jīng)濟(jì)生活狀況，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
【關(guān)鍵詞】家庭德育；和諧；家庭因素
一、家長自身素質(zhì)對和諧家庭德育的影響
家長是和家庭德育活動(dòng)的組織者，自身素質(zhì)如何，將直接影響者家庭德育的效率和質(zhì)量。家長的素質(zhì)包括三個(gè)方面：一是家長的世界觀和思想品德，二是家長的文化素養(yǎng)，三是家長的教育素養(yǎng)。
1.家長的道德修養(yǎng)對和諧家庭德育的影響
靈魂需要靈魂來塑造。家長的世界觀和思想品德對家庭德育的影響極大。家長與孩子接觸最早最多，家長的思想道德、行為準(zhǔn)則、興趣愛好、言談舉上卜等都會(huì)潛移默化地影響孩子。家長的高尚情操品格，本身就是一種德育力量，對子女起著積極影響和感化作用，它為子女樹立了學(xué)習(xí)榜樣，成為其自我塑造的參照系。同時(shí)，家長也贏得子女的信任和尊重，取得家庭德育的主動(dòng)權(quán)。反之，如果家長沒有正確的人生觀，沒有良好的思想品德，就會(huì)對子女的健康成長產(chǎn)生一種消極影響。
2.家長基本文化素養(yǎng)對和諧家庭德育的影響
父母要有較高的文化修養(yǎng)，具有豐富扎實(shí)的科學(xué)文化知識(shí)，能輔導(dǎo)督促孩子的學(xué)習(xí)，幫助孩子解答疑難問題，滿足孩子強(qiáng)烈的求知欲。若本身文化水平不高，更要加緊學(xué)習(xí)，虛心請教，借鑒別人的成功經(jīng)驗(yàn)，使自己緊跟時(shí)代的步伐，不讓孩子輕視。特別是對現(xiàn)代信息技術(shù)的學(xué)習(xí)與掌握。研究表明：具有較高文化素養(yǎng)的家長與文化素養(yǎng)底的家長相比，具有較強(qiáng)的指導(dǎo)子女學(xué)習(xí)的意識(shí)和能力，前者更傾向于民主型的教養(yǎng)態(tài)度，后者則傾向于放任型、溺愛型或?qū)Ｖ菩偷慕甜B(yǎng)態(tài)度。文化素養(yǎng)較高的家長一般興趣廣泛、情趣高雅，對子女有人格感化作用，同時(shí)也能很好地組織家庭生活、合理調(diào)解成員間的矛盾、輔導(dǎo)子女學(xué)習(xí)，為子女創(chuàng)設(shè)良好的家庭生活方式、氣氛；家庭個(gè)體的不同家庭環(huán)境、學(xué)習(xí)條件、學(xué)習(xí)氣氛等都將影響子女心智和品德個(gè)性的發(fā)展?fàn)顩r。
3.家長的教育學(xué)和心理學(xué)素養(yǎng)對和諧家庭德育的影響
家長要教育孩子，就必須了解孩子，并掌握科學(xué)的教育方法，因此，學(xué)習(xí)并掌握一定的教育學(xué)和心理學(xué)知識(shí)，是十分必要的。家長的德育科學(xué)知識(shí)、德育價(jià)值觀、德育態(tài)度、德育方法，對和諧家庭德育影響很大。家長應(yīng)根據(jù)孩子的身心發(fā)展規(guī)律，采用科學(xué)的方法，既要嚴(yán)格要求，又要愛之有度：既要耐心細(xì)致，又要熱情鼓勵(lì)。若家長具有較豐富的德育科學(xué)理論知識(shí)、正確的德育價(jià)值觀、較強(qiáng)的德育能力，就能在家庭德育過程中采取強(qiáng)有力的德育措施、靈活多樣的德育方法，選擇恰當(dāng)?shù)牡掠齼?nèi)容，把握適宜的德育時(shí)機(jī)，啟發(fā)誘導(dǎo)子女，從而提高家庭德育整體水平，對子女的道德面貌等方面產(chǎn)生全方位的深刻影響。
家長不健康的德育價(jià)值取向成為重智輕德，重知識(shí)傳授輕智力開發(fā)和個(gè)性培養(yǎng)等病態(tài)現(xiàn)象產(chǎn)生的條件。如果家長德育素養(yǎng)高，家庭德育效率就越高，獲取成功的機(jī)會(huì)也就越多；如果家長德育素養(yǎng)低，家庭德育效率也越低，獲取成功的機(jī)會(huì)也就越多。
二、家庭生活環(huán)境對家庭德育實(shí)施的影響
家庭生活環(huán)境包括家庭結(jié)構(gòu)、家庭經(jīng)濟(jì)生活狀況、家庭氛圍、家庭生活方式等。家庭是子女的生活環(huán)境，家庭德育與家庭日常生活融為一體，家庭生活環(huán)境本身也就成為一種潛在的教育因素，時(shí)時(shí)刻刻對子女身心發(fā)展起著潛移默化的影響。
1.家庭結(jié)構(gòu)對家庭教育實(shí)施的影響
家庭結(jié)構(gòu)就是家庭諸成員之間不同的層次和序列的組合。在其規(guī)模上可區(qū)分為主干家庭和核心家庭。家庭規(guī)模可直接影響家庭成員在家庭成員中的地位以及人際關(guān)系的疏密程度，其對家庭德育的影響各有利弊：在核心家庭中，人口數(shù)量少，成員層次少，其關(guān)系比較密切，受外界干擾比較少，家庭的內(nèi)聚力比較大，子女容易接受雙親的教育和影響。但這種家庭德育結(jié)構(gòu)在德育影響上也有不利的一面。比如，城鎮(zhèn)的核心家庭里，父母大多是雙職工，子女成為“掛鑰匙兒童”，于是，親子之間的接觸減少，雙親難以全面了解各方面狀況，也難以控制他們的行動(dòng)和活動(dòng)的范圍，家庭德育影響力減弱，子女很容易受到社會(huì)上的不良影響。
在主干家庭中，家庭成員層次較多，人口數(shù)量多，規(guī)模大。在這種家庭里，家庭生活經(jīng)驗(yàn)和人際關(guān)系較為全面，教育影響因而也較為全面，不容易形成以子女為中心的家庭生活和家庭德育特點(diǎn)，有利于鍛煉子女處理各種關(guān)系的能力，培養(yǎng)適應(yīng)復(fù)雜社會(huì)生活的能力；祖父母輩可以協(xié)助父母照顧、管理、教育第三代，使子女得到更多的愛和更充分的教育；同代子女輩之間存在著橫向交往、學(xué)習(xí)競爭，同齡群體又成為一種教育力量。但是，由于家庭成員多，人際關(guān)系復(fù)雜，家庭成員經(jīng)歷不同，思想觀念也不同，就容易在德育影響上產(chǎn)生不協(xié)調(diào)不一致及“隔代親”的現(xiàn)象，也容易在不同代之間形成“代溝”，沖淡家庭德育影響。
2.家庭經(jīng)濟(jì)生活狀況對和諧家庭德育的影響
研究表明：經(jīng)濟(jì)極端貧困、生活水準(zhǔn)在溫飽以下的家庭，不能為其子女提供正常或必要的物質(zhì)保障，甚至許多家庭讓子女輟學(xué)去謀生，這些都會(huì)影響子女身心的健康發(fā)展。過于優(yōu)裕的家庭經(jīng)濟(jì)條件，可能容易養(yǎng)成子女養(yǎng)尊處優(yōu)的品性，成為影響和諧家庭德育的不利因素。
3.家庭氛圍對和諧家庭德育的影響
環(huán)境能影響人，培養(yǎng)人，造就人。良好的環(huán)境是育人的沃土和基地。民主和諧的家庭氛圍是孩子身心健康成長的必備條件，它會(huì)使孩子感到生活幸福。和諧的家庭氛圍需要和諧的家庭人際關(guān)系，主要指父母之間、父母與子女的心理關(guān)系。家庭良好的心理關(guān)系，以及由此形成的家庭生活氣氛和生活秩序，對家庭成員特別是未成年人的身心健康有重要的影響。父母與子女之間應(yīng)建立平等、民主的新型關(guān)系，父母不光是長輩，還可以成為孩子的知心朋友，要學(xué)會(huì)傾聽孩子的獨(dú)特見解，與他們交流感情，這是因?yàn)榧彝ブ械碾p親與子女的互動(dòng)始終是在一定的家庭生活秩序和家庭氣氛中發(fā)生的。因此，家庭人際關(guān)系直接影響著家庭德育的效果。家庭人際關(guān)系緊張，會(huì)給兒童帶來很大的不幸，容易導(dǎo)致他們產(chǎn)生挫折感和不安全感，甚至造成他們的人格蛻變或情緒障礙。家庭人際關(guān)系也往往是青少年犯罪的直接原因。民主的、平等的、互敬互愛的、和睦融洽的家庭人際關(guān)系，加強(qiáng)了家庭內(nèi)部的群體內(nèi)聚力，保證了家長教育和影響的效果，對子女健康發(fā)展極為有利。
三、家庭德育傳統(tǒng)對家庭德育實(shí)施的影響
家庭德育傳統(tǒng)既是歷史又是現(xiàn)實(shí)，它是歷史在現(xiàn)實(shí)的積淀。歷史傳統(tǒng)不僅作用于過去，而且構(gòu)成了一種強(qiáng)大的現(xiàn)實(shí)力量，作用于現(xiàn)實(shí)乃至未來。在家庭德育實(shí)踐中，家庭德育傳統(tǒng)有著強(qiáng)大的影響力。家庭德育傳統(tǒng)以一種“家庭遺傳基因”的作用方式融入家庭德育現(xiàn)實(shí)，形成一種強(qiáng)大的不可抗拒的影響力量。家庭德育傳統(tǒng)的的精髓是陶冶人的情操，培養(yǎng)人的品質(zhì)，樹立積極向上的人生觀。中國人素有重視家庭德育的優(yōu)良傳統(tǒng)，綜觀古今中外名人的成長道路，都經(jīng)歷過艱難歷程，憑著堅(jiān)強(qiáng)的毅力，最后走向成功。他們從小都接受了良好的家庭教育，不論自己的父母是名人還是平民。像“孟母三遷”、“曾子殺豬”、“老萊子娛親”等歷史故事，被傳為千古佳話，成為中國家庭德育文化的有機(jī)組成部分。家長對孩子進(jìn)行品德教育時(shí)，應(yīng)該很好利用自己家庭已經(jīng)形成的優(yōu)良家風(fēng)中的好傳統(tǒng)，讓孩子感受到他們生活在這個(gè)家庭中，應(yīng)該繼承祖宗的優(yōu)良傳統(tǒng)。同時(shí)，父母還應(yīng)該不斷為家庭創(chuàng)造許多新的好傳統(tǒng)、好家風(fēng)，讓孩子們代代相傳，蒸蒸日上。然而，傳統(tǒng)作為前人饋贈(zèng)后人的一筆豐厚的精神財(cái)富，對現(xiàn)代人的行為能起到激勵(lì)作用；但它往往又會(huì)不合時(shí)宜地流變?yōu)榻┗慕虠l，成為人們思想的枷鎖和行動(dòng)的桎梏。
關(guān)鍵詞：心理隱患；形成原因；疏導(dǎo)對策
在大學(xué)校園里，貧困生是一個(gè)弱勢群體。他們?yōu)榱藢W(xué)業(yè)勤勞儉學(xué)、生活簡樸，有的貧困生甚至為了學(xué)業(yè)省吃儉用，一日只吃一餐。面對貧困生的生活現(xiàn)狀，我們國家制定一系列貧困生資助政策，上從國家，下到省、市及各高校都制定了許多貧困生資助方式和政策，很大程度幫助解決了高校貧困生的生活問題。但是，各高職院校在各項(xiàng)資助政策的實(shí)施過程中，在貧困生助學(xué)金名額的多少、貧困生助學(xué)金的申請程序、貧困生的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、貧困生助學(xué)金的獲得公示制度等方面存在很多的問題，由此而引發(fā)了助學(xué)金評定過程中出現(xiàn)的學(xué)生心理問題。筆者經(jīng)過認(rèn)真的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)貧困大學(xué)生在助學(xué)金評定過程中普遍存在的心理問題有自卑心理、畏懼心理，甚至沒有獲得助學(xué)金的貧困生覺得評定過程存在不公平等心理問題。總之，貧困生心理很敏感，所以，貧困生除了需要物質(zhì)上、生活上的幫助之外，還需要高校從事學(xué)生工作者在心理上的疏導(dǎo)。
一、貧困生心理隱患的產(chǎn)生及其形成原因
（一）助學(xué)金的評選過程中，部分貧困生不愿說出實(shí)情
貧困生雖然在高校普遍存在，但是很多貧困生還是不想讓同學(xué)知道自己的家庭情況，不愿意把個(gè)人生活對外張揚(yáng)。然而很多高職院校制定的貧困生助學(xué)金評定政策中，需要貧困生在班級(jí)里以演講的形式說出自己的家庭生活狀況，然后再從演講的同學(xué)中選出排名靠前的學(xué)生，最終由老師確定貧困生的名額。可以說這一方式存在很多問題，如貧困生的自尊是否得到尊重、貧困生以后如何面對同學(xué)等。貧困生絕大多數(shù)來自于落后地區(qū)或者偏遠(yuǎn)山區(qū)，本來就敏感，這樣的助學(xué)金評定過程，往往使貧困生產(chǎn)生自卑心理。顯然，助學(xué)金的評定讓貧困生容易產(chǎn)生矛盾心理，助學(xué)金對他們很重要，但是在他們的內(nèi)心認(rèn)為“自尊”比這份助學(xué)金更重要，從而面對助學(xué)金的評定無所適從。
（二）助學(xué)金評定環(huán)節(jié)存在缺陷，公示讓一些貧困生產(chǎn)生畏懼的不良心理
一般情況下，很多高職院校對貧困生助學(xué)金獲得的，最終認(rèn)定結(jié)果通常采取公示的方式。但是，實(shí)際生活中，貧困生并不愿意學(xué)校采取這種方式使自己獲得助學(xué)金情況公開，他們害怕去面對這類公示，就像暴露自己的個(gè)人隱私一樣，產(chǎn)生畏懼心理。尤其在一個(gè)宿舍、一個(gè)班級(jí)、一個(gè)系部，大家都很熟悉，許多貧困生礙于面子和自尊，擔(dān)心這種公示會(huì)影響他們的人際交往，影響他們與同學(xué)的和睦關(guān)系，擔(dān)心同學(xué)和朋友們知道他們是貧困生后故意疏遠(yuǎn)他們或者討厭他們，所以，有些貧困生采取寧愿自己受苦受罪，也不愿參與助學(xué)金的評定，對貧困生助學(xué)金評定過程產(chǎn)生強(qiáng)烈的畏懼心理。
（三）申請標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格，部分非貧困生也可能獲得國家助學(xué)金
貧困生助學(xué)金國家設(shè)定的目的很明確，是專門為貧困生提供幫助他們完成學(xué)業(yè)的措施，而不是為每位同學(xué)設(shè)定的獎(jiǎng)學(xué)金。但是，在助學(xué)金的評定過程中，目前的申請條件相對寬松，只要學(xué)生擁有國家助學(xué)金申請表和學(xué)生所在地村委或區(qū)委會(huì)開具的貧困證明，就可以申請國家貧困生助學(xué)金。我國高校目前還沒有所有大學(xué)生家庭信息的信息庫，這樣一來，一些非貧困生因貪財(cái)乘機(jī)而入，自己通過給他人好處等方式，讓村委或區(qū)委會(huì)給自己開具貧困證明，拿到證明來參與學(xué)校貧困生助學(xué)金的評選。這些非貧困學(xué)生，受拜金主義影響，他們認(rèn)為助學(xué)金是獲取錢財(cái)?shù)囊粋€(gè)方式，貧困生可以申請，自己也想申請。這種助學(xué)金的評定方式滋長了他們不勞而獲及貪婪的心理，歪曲了他們的價(jià)值觀。如有些同學(xué)家境可以、父母健康，為了拿到助學(xué)金買自己需要的奢侈品，編造家庭不幸、捏造父母車禍身亡等不存在的事實(shí)和理由。
（四）助學(xué)金名額分配，使評定結(jié)果有失公平
高職院校貧困生雖然普遍存在，但是也不是平均分配在各個(gè)班級(jí)之中，學(xué)生入學(xué)時(shí)，學(xué)校也不知道學(xué)生的家庭情況，都是根據(jù)錄取分?jǐn)?shù)來編排班級(jí)。所以，很多高職院校把助學(xué)金的指標(biāo)平均分配給各個(gè)班級(jí)，顯然不公平。由于各班級(jí)同學(xué)的貧困程度不可能一樣，所以就會(huì)存在有的班級(jí)貧困生貧困程度高，有的班級(jí)貧困生的貧困程度相對比較低，而兩個(gè)班級(jí)的貧困生助學(xué)金名額一樣的情況。這樣就有可能造成部分相當(dāng)貧困應(yīng)該獲得助學(xué)金的貧困生，沒有機(jī)會(huì)取得助學(xué)金的幫助。同時(shí)，在助學(xué)金的評定過程中，難免有些老師會(huì)偏向成績比較好的同學(xué)。因此，在高職院校貧困生助學(xué)金評定過程中，一些學(xué)習(xí)成績比較好但家庭并不是非常貧困的同學(xué)就會(huì)得到助學(xué)金，而一些成績并不優(yōu)秀但家庭條件確實(shí)比較差的貧困生卻失去了評選助學(xué)金的資格，顯然，這是有失公平的，有悖于國家設(shè)置貧困生助學(xué)金的目的。
二、貧困生助學(xué)金評定過程中心理問題的疏導(dǎo)對策
高職院校助學(xué)金的設(shè)立，可以說給高職院校貧困生開了一扇陽光之門，通過這扇陽光之門，貧困生可以順利完成大學(xué)求學(xué)之路。但是，針對以上助學(xué)金評定過程中貧困生存在的心理問題，筆者認(rèn)為很有必要對學(xué)生，尤其是對貧困生的心理問題加以疏導(dǎo)，解決困生助學(xué)金評定過程中的心理問題，幫助貧困生健康成長，讓他們順利完成學(xué)業(yè)。
（一）高職院校從事學(xué)生工作者應(yīng)及時(shí)了解大學(xué)生的生活狀況，掌握哪些學(xué)生是家庭有困難的貧困生，及時(shí)關(guān)心貧困生的心理問題
一般來說，輔導(dǎo)員、班主任和學(xué)生交流相對多一些，可以更好地了解他們。輔導(dǎo)員、班主任通過與學(xué)生交流，就會(huì)獲取一些學(xué)生的家庭信息，就會(huì)掌握哪些學(xué)生生活確實(shí)存在困難，屬于國家制定標(biāo)準(zhǔn)的需要幫助的貧困生，老師平時(shí)要做到心中有數(shù)。同時(shí)，老師還可以通過與同學(xué)交流，了解他們的想法及其情緒、情感等心理健康狀況，及時(shí)掌握學(xué)生是否存在的心理問題，根據(jù)學(xué)生心理問題制定具體方案，及時(shí)做好疏導(dǎo)工作。這樣一來，輔導(dǎo)員、班主任就可以對助學(xué)金評定工作的開展掌握客觀的一手資料，可以使貧困生的助學(xué)金評定工作更加公平公正。
（二）學(xué)校應(yīng)對貧困生進(jìn)行家訪，逐步完善貧困生信息庫
部分高學(xué)生，由于受到不良思想影響，面對金錢不能自制，沒有做到“君子愛財(cái)，取之有道”，而是在金錢面前不擇手段。部分高職學(xué)生中存在拜金主義，生活鋪張浪費(fèi)，癡迷奢華，為了錢財(cái)，雖然自己家庭條件不錯(cuò)，還要通過不正當(dāng)手段來獲取貧困生助學(xué)金。對于這種行為，貧困生和老師都非常痛恨，因此，各高職院校應(yīng)該嚴(yán)厲打擊此種行為。每次對于申請貧困生助學(xué)金的同學(xué)，輔導(dǎo)員、班主任應(yīng)當(dāng)進(jìn)行不定期的家訪，客觀實(shí)際地了解申請學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，及時(shí)建立貧困生信息庫。對申請的貧困生進(jìn)行多方面篩查，一經(jīng)確認(rèn)有同學(xué)（非貧困生）采取不正當(dāng)手段得到了助學(xué)金，學(xué)校應(yīng)當(dāng)追究學(xué)生的責(zé)任，處罰措施要重，不但索回其不該擁有的助學(xué)金，而且還要給予嚴(yán)厲懲罰，讓不擇手段取得貧困生助學(xué)金的非貧困生產(chǎn)生畏懼心理。這樣一來，助學(xué)金的評定工作就會(huì)更好開展，貧困生助學(xué)金評定工作就會(huì)更加公正、公開、透明，貧困生的心理問題就會(huì)更少一些。
（三）建立完整的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生助學(xué)金跟蹤及反饋機(jī)制
國家設(shè)立貧困生助學(xué)金的目的是為了幫助貧困生解決生活困難，讓其順利完成學(xué)業(yè)，而并非其他目的。所以，要求高職院校從事學(xué)生工作者應(yīng)從國家設(shè)立助學(xué)金目的出發(fā)，深刻領(lǐng)會(huì)國家政策的精神，認(rèn)真開展貧困生助學(xué)金的評定工作，讓真正經(jīng)濟(jì)有困難的學(xué)生得到國家的幫助，并且不能只讓部分經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生獲得重復(fù)資助，而其他一樣經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生卻得不到國家政策的資助。若有些貧困生獲得一定資助后生活仍有困難，應(yīng)在不影響學(xué)習(xí)的前提下，通過適量勤工儉學(xué)來補(bǔ)貼，而不應(yīng)當(dāng)永坐“助學(xué)金”的寶座，以便給其他更困難的學(xué)生提供獲取貧困生助學(xué)金的機(jī)會(huì)。此外，學(xué)校還要制定一整套跟蹤反饋機(jī)制，學(xué)校學(xué)生管理資助部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)了解經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的日常消費(fèi)，做好后續(xù)的跟蹤服務(wù)，堅(jiān)決杜絕用貧困生助學(xué)金經(jīng)費(fèi)鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象，對于獲取助學(xué)金后荒廢學(xué)業(yè)的學(xué)生采取停發(fā)助學(xué)金等措施，最大限度實(shí)現(xiàn)國家助學(xué)金資助貧困生的目的。
（四）加強(qiáng)綜合關(guān)懷，關(guān)注貧困生的全面發(fā)展
貧困生在所有高校，包括高職院校都是敏感詞語。這部分學(xué)生是大學(xué)校園的弱勢群體，他們不但經(jīng)濟(jì)生活上處于弱勢地位，而且心理壓力也非常大。心理問題常常伴隨經(jīng)濟(jì)困難而產(chǎn)生使貧困生成為物質(zhì)上和精神心理上的“雙貧生”。因此，各高職院校除了落實(shí)好國家貧困生的助學(xué)金政策，解決他們的經(jīng)濟(jì)問題外，還應(yīng)該更多關(guān)注他們的心理健康狀況及心理需求。所以，高校輔導(dǎo)員、班主任老師應(yīng)深入細(xì)致地對貧困生進(jìn)行心理健康教育，及時(shí)解決他們在精神層面存在的心理問題，引導(dǎo)貧困生敢于直面生活，提升貧困生的自信心。同時(shí)，由于貧困生助學(xué)金名額有限，有一部分學(xué)生不能獲得助學(xué)金幫助，應(yīng)做好這部分學(xué)生的思想疏導(dǎo)工作。此外，各高職院校學(xué)生工作者應(yīng)該在勤工助學(xué)崗位及下一年度貧困生助學(xué)金評定時(shí)，優(yōu)先考慮這部分學(xué)生，以避免這部分貧困生因心理壓力過大而產(chǎn)生嚴(yán)重的心理問題，從而構(gòu)建對家庭貧困大學(xué)生全方位的綜合關(guān)懷體系，使貧困大學(xué)生健康全面發(fā)展。
如何用愛心去開啟學(xué)生心靈的窗戶呢？
愛學(xué)生就要了解他們。
對一個(gè)好老師而言，只有了解每個(gè)學(xué)生的特點(diǎn)，才能引導(dǎo)他們成為有個(gè)性、有志向、有智慧的完整的人。教育是人學(xué)，是對靈魂的引導(dǎo)和塑造。蘇霍姆林斯基說得好：不了解學(xué)生，不了解他的智力發(fā)展，他的思想、興趣、愛好、才能、稟賦、傾向，就談不上教育。教師要了解每一個(gè)學(xué)生，并且是主動(dòng)地、全面地、立體地了解每一位學(xué)生，這是建立民主、平等、和諧的師生關(guān)系的基礎(chǔ)和保證。 要了解學(xué)生的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)，了解學(xué)生的喜怒哀樂，了解學(xué)生的興趣愛好，了解學(xué)生的方方面面：父母從事什么職業(yè)？家庭經(jīng)濟(jì)生活狀況如何？父母感情和關(guān)系怎么樣？在誰身邊長大？經(jīng)常和哪些人交往？經(jīng)常看哪些書籍？有沒有知己朋友？有沒有不良嗜好？學(xué)習(xí)認(rèn)真刻苦嗎？學(xué)習(xí)不認(rèn)真不刻苦的生活背景和心理因素有哪些……
如果有了對學(xué)生全面立體的了解，教師就能贏得學(xué)生的熱愛和理解。
愛學(xué)生就要公平對待所有學(xué)生。
據(jù)有關(guān)教師人格特征的調(diào)查，在學(xué)生眼里，“公正客觀”被視為理想教師最重要的品質(zhì)之一。他們最希望教師對所有學(xué)生一視同仁，不厚此薄彼；他們最不滿意憑個(gè)人愛好，偏袒某些學(xué)生或冷落、歧視某些學(xué)生。公正，這是孩子信賴教師的基礎(chǔ)。
班里有一名女生最令老師頭痛。由于是單親家庭，她對學(xué)習(xí)一點(diǎn)興趣都沒有，上課要么擾亂他人學(xué)習(xí)，要么情緒低落；上課遲到，不做作業(yè)，上課睡覺更是家常便飯，各門功課成績不理想，科任老師經(jīng)常向我投訴，這名學(xué)生不好管，讓人頭痛。該生與同學(xué)又不合群，經(jīng)常與女生吵架，并且與社會(huì)青年交往密切。無論是家長還是老師苦口婆心的教育，還是聲色俱厲的批評均無濟(jì)于事，一副“軟硬不吃”的樣子。雖然實(shí)在是無計(jì)可施，但又不忍心放棄，放棄不等于宣判“不可救藥”了嗎？我想，何不用“冷處理法”試一試呢？于是，一段時(shí)間以來，我對她出現(xiàn)的問題進(jìn)行冷處理，她每次犯了錯(cuò)誤我讓她給我上交一份說明材料，時(shí)間長了她自己反倒覺得不自在。然后我又看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，給她分配一些小任務(wù)，我又給予適當(dāng)?shù)谋頁P(yáng)，慢慢幫她找回了自信心，細(xì)心注意她哪怕是微小的進(jìn)步，只要她的學(xué)習(xí)有一點(diǎn)進(jìn)步，我就及時(shí)給予表揚(yáng)、激勵(lì)。使她處處感到老師在關(guān)心她，信賴她。她也逐漸明白了做人的道理，明確了學(xué)習(xí)的目的，看到了自身的價(jià)值，獲得了成功的喜悅與自信。哲人說：“使人前進(jìn)的最大一種刺激物，是一種成功的感覺。做了一點(diǎn)事的人，無論事情大小，只要他嘗著一點(diǎn)成功的快樂，便會(huì)渴望再次成功的光榮”。終于我高興地看到她逐漸有好轉(zhuǎn)的跡象了：學(xué)習(xí)興趣比較濃了，守紀(jì)律了。
可見，只有對后進(jìn)生傾注滿腔的熱情，不帶任何偏見，才能看到他們身上的閃光點(diǎn)。老師公正客觀的對他們評價(jià)，才能如和煦的春風(fēng)，沁人心脾，潤物無聲。
愛學(xué)生就要尊重他們的人格和創(chuàng)造精神。
找銀行打理“私房錢”?
人物：阿毅年齡：35性別：男私房資產(chǎn)：結(jié)婚7年，--私房錢共計(jì)15萬元資金流向：自己做股票，虧多賺少理財(cái)取向：希望能從私房錢里開拓出人生的“第二天地”。
阿毅是個(gè)比較沉默內(nèi)向的人，但這并不影響他“悄悄地”為自己存私房錢，相反，這種性格還起到了一定的保護(hù)作用。他老婆至今都從來沒有懷疑過他有“二心”。
“男人存私房錢無非有兩個(gè)原因，一是女人過日子太細(xì)，把錢管得太緊，使得男人連正常的花銷都滿足不了。尤其在場面上常常捉襟見肘。為了保全面子，男人不得不出此下策。二是在‘男人有錢就變壞’的理論指導(dǎo)下。很多女人為了管住男人，就從經(jīng)濟(jì)上加以封鎖，讓你有賊心，沒賊錢。”阿毅說起存錢道理來，一套又一套。“反正我存錢就只是為了自己能拿額外的錢去炒股，在不影響家庭經(jīng)濟(jì)生活狀況的前提下，去搏一把，同時(shí)也滿足自己的事業(yè)心。”阿毅笑了笑，很不好意思地說，“我希望能從股市里找到自己人生的第二戰(zhàn)場。”
阿毅是采訪中遇到的難得對私房錢還有理財(cái)觀念的人。“我從報(bào)紙上了解到上海浦東發(fā)展銀行武漢分行前幾天開辦了‘四方錢’(諧音‘私房錢’)賬戶，其實(shí)就是為人們處理私房錢業(yè)務(wù)的，比較搞笑的是，據(jù)說來開辦這一賬戶的70％是男性。”
“現(xiàn)在做股票都是在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去的，安全性就顯得很重要；不僅是網(wǎng)絡(luò)安全。同時(shí)也需要對家里的另一半保密，免得炒虧了她要在你耳邊唧唧歪歪?…一”阿毅說。他隔天空了就會(huì)聯(lián)系上海這邊的銀行，去辦這樣一張“四方錢”卡。
理財(cái)建議：私房錢專門賬戶不一定能助你理財(cái)
許多人在孝敬長輩、人情往來、慈善社交等方面需要花一些錢，但是又不愿意讓家里的其他成員知道；有些人有吸煙、喝酒等嗜好，但家里的其他成員又不贊成；在家庭財(cái)產(chǎn)公開的環(huán)境下，他們這方面的需要就很難得到滿足，所以希望有一個(gè)屬于自己私密的賬戶，便于使用。
從法律上來講，藏私房錢并且開有賬戶說得過去嗎?律師的觀點(diǎn)普遍認(rèn)為，夫妻之間應(yīng)當(dāng)忠誠。互相尊重。而且根據(jù)法律規(guī)定，夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)物。如果沒有特殊約定，都應(yīng)當(dāng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。既然是共同財(cái)產(chǎn)，雙方都應(yīng)當(dāng)平等地享有所有權(quán)。一方將財(cái)產(chǎn)存入銀行的專門賬戶，而且不允許對方查詢、動(dòng)用，這就侵犯了對方的利益。
其實(shí)，銀行推出的私房錢卡。大部分功能和普通卡雷同。就算他們一再宣稱的“保密性”，其實(shí)也是炒作噱頭，普通賬戶只要密碼、證件保存好了。其他人一樣無法查閱或是動(dòng)用。
抄男人私房錢盼生金蛋
人物：JOY 年齡：29 性別：女私房資產(chǎn)：結(jié)婚3年，私房錢共計(jì)18萬元資盒流向：其實(shí)也是給老婆買高檔化妝品、服飾 理財(cái)取向：“借雞生蛋”，蛋再生錢。
JOY是私房錢理財(cái)系列采訪中唯一大獲全勝的受訪者。“這真是一件很滑稽的事。老公那么辛苦偷偷積攢私房錢，結(jié)果還是有朝一日被我抄了。”
據(jù)JOY說，在藏私房錢的問題上，表現(xiàn)出色的男人不多，他們的粗心給老婆幫了不少忙。男人怎么也弄不懂，剛剛得了一筆外快，老婆就已經(jīng)笑吟吟地把手伸出來。如數(shù)上交后，到一邊搔著后腦勺冥思苦想才恍然大悟：原來前晚在老婆面前炫耀時(shí)不小心漏了口風(fēng)。男人需要成就感，男人要存私房錢，二者不可兼得而女人卻不好對付。
男人是要面子的動(dòng)物，“既然如此，對待男人的私房錢，聰明的女人應(yīng)該是心中有數(shù)，而不是隨時(shí)準(zhǔn)備戳穿他們的陰謀。男人既然沒有破壞家庭安定團(tuán)結(jié)局面的圖謀，那就讓他保持僅存的那點(diǎn)秘密好了。女人應(yīng)該在一旁默默欣賞男人的小戲法，同時(shí)，在適度的時(shí)候，走過去宣布他該收場了，把他前面所有的積累拿走，讓他前功盡棄。”
JOY對于私房錢的態(tài)度非常明確，“見不見光”無所謂，但卻不能將私房錢用于賭博等不當(dāng)消費(fèi)和開支。“取之于家，用之于家”。私房錢最應(yīng)該在節(jié)日、生日之際大顯身手，JOY的老公通常的私房錢出路也就是為愛人或孩子購買禮物，給家人意外的驚喜，因?yàn)榇龠M(jìn)了家庭和睦，所以JOY也沒有時(shí)時(shí)糾纏“錢源”。在家庭碰到重大問題之時(shí)。或是當(dāng)家庭成員因看病等原因急需用錢，千萬不要覺得與自己的私房錢無關(guān)，從而袖手旁觀。私房錢完全可以“雪中送炭”。私房錢可以用來孝敬父母和處理親朋關(guān)系，這樣又成了“親情維護(hù)金”和“交際活動(dòng)金”。
但是大筆資金還是要充公的，讓它源源不斷地生錢是JOY的絕對主張。
理財(cái)建議：18萬元私房錢可買保險(xiǎn)和開店
關(guān)鍵詞：體驗(yàn)情境；情感體驗(yàn)；課堂體驗(yàn)；實(shí)踐體驗(yàn)
教師在課堂教學(xué)中要貫徹新課程理念，做到“以生為本”，讓學(xué)生“樂學(xué)”“善學(xué)”，就要改變傳統(tǒng)的課堂教學(xué)模式，打造一個(gè)有效教學(xué)的平臺(tái)，而體驗(yàn)式教學(xué)是體現(xiàn)新課程理念的有效平臺(tái)。下面我對高中思想政治課體驗(yàn)式教學(xué)的開展談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。
一、體驗(yàn)式教學(xué)在高中思想政治課中的操作流程
體驗(yàn)式教學(xué)在高中思想政治課中的操作流程是先通過創(chuàng)設(shè)情境，激發(fā)學(xué)生入境感受；然后結(jié)合所創(chuàng)設(shè)的情境設(shè)計(jì)導(dǎo)思問題，讓學(xué)生思考、感悟；接著引導(dǎo)學(xué)生陳述內(nèi)心感受；最后進(jìn)行實(shí)踐檢驗(yàn)，引導(dǎo)學(xué)生把體驗(yàn)后形成的情感、獲得的知識(shí)，應(yīng)用到實(shí)踐中，在實(shí)踐中進(jìn)行自我檢驗(yàn)，從而促進(jìn)學(xué)生的發(fā)展。
例如：在“價(jià)值與價(jià)值觀”教學(xué)中，我先用多媒體課件展示2010年感動(dòng)中國的獲獎(jiǎng)?wù)擗D―王萬青扎根草原42年，拼桌子為牧民動(dòng)手術(shù)的事跡和劉麗用自己微薄的工資資助了上百位貧困學(xué)生的事跡， 創(chuàng)設(shè)一個(gè)真實(shí)而感人的情境，使學(xué)生在不知不覺中走入情感世界，獲得情感、心理體驗(yàn)，引感上的共鳴。然后我以這一情境為切入點(diǎn)設(shè)計(jì)了“以上兩位人物哪里最感動(dòng)你？為什么感動(dòng)你？對你有何啟示？”的導(dǎo)思問題展開討論，為學(xué)生創(chuàng)設(shè)了體驗(yàn)式教學(xué)的課堂氛圍，把學(xué)生濃厚的感情升華為深刻的反思。針對上述問題，學(xué)生各抒己見，陳述不同感受，自然而然得出“人的價(jià)值在于對社會(huì)的責(zé)任和貢獻(xiàn)”的結(jié)論。最后進(jìn)行實(shí)踐檢驗(yàn)，讓學(xué)生當(dāng)堂采取寫信的方式表達(dá)自己對人的價(jià)值的感悟，將教育內(nèi)化為學(xué)生的心理品質(zhì)。
二、體驗(yàn)式教學(xué)在高中思想政治課中的運(yùn)用
1.建立良好的師生關(guān)系，引發(fā)學(xué)生的情感體驗(yàn)
這是實(shí)施體驗(yàn)式教學(xué)的前提。在高中思想政治課教學(xué)中，教師要尊重、理解并賞識(shí)學(xué)生，與學(xué)生建立良好的師生關(guān)系，讓學(xué)生體驗(yàn)到平等、信任、民主、尊重、理解，同時(shí)受到激勵(lì)、指導(dǎo)和感化，從而引發(fā)學(xué)生的情感體驗(yàn)，調(diào)整學(xué)生的認(rèn)知行為。
例如：在《經(jīng)濟(jì)生活》“征稅和納稅”教學(xué)中，我在講授“稅收的基本特征”這一理論問題時(shí)，先以談心的方式，請學(xué)生聯(lián)系“中獎(jiǎng)要繳稅”的圖片談?wù)劊杭偃缒阗I彩票中了500萬元的大獎(jiǎng)，你愿不愿意繳稅？如果讓你買利率很高的國債呢？這說明什么問題？學(xué)生敞開心扉，暢所欲言。然后引出“為什么繳稅后沒有直接的回報(bào)？”“不繳稅行不行，為什么？”“少繳稅行不行，為什么？”“由此可以得出稅收具有哪些特征？”四個(gè)問題，并認(rèn)真傾聽學(xué)生的真實(shí)感受，引發(fā)學(xué)生的情感體驗(yàn)，讓有親身經(jīng)歷的學(xué)生得到親身體驗(yàn)，在學(xué)生情感體驗(yàn)的基礎(chǔ)上對稅收具有無償性、強(qiáng)制性和固定性的特征這一教學(xué)內(nèi)容加以理性引導(dǎo)。
2.創(chuàng)設(shè)有效的教學(xué)情境，促進(jìn)課堂體驗(yàn)感悟
在高中思想政治課教學(xué)中，教師可通過有效教學(xué)情境的創(chuàng)設(shè)促進(jìn)學(xué)生的課堂體驗(yàn)，使學(xué)生從體驗(yàn)中獲得認(rèn)知，升華思想，得到感悟，內(nèi)化品德，從而有效地實(shí)現(xiàn)教學(xué)三維目標(biāo)。
（1）用“生活實(shí)例”創(chuàng)設(shè)情境。在高中思想政治課教學(xué)中，我注意結(jié)合學(xué)生的真實(shí)生活，挖掘?qū)W生自身的生活體驗(yàn)和感悟，用學(xué)生熟悉的生活素材創(chuàng)設(shè)情境，把抽象的理論寓于感性生活的現(xiàn)象之中，采取辯論、多媒體運(yùn)用等多種形式，強(qiáng)化學(xué)生的體驗(yàn)意識(shí)，使學(xué)生從課堂體驗(yàn)中得到感悟。
例如在學(xué)習(xí)“直面生活中的思想道德沖突”這一內(nèi)容時(shí)，我先利用發(fā)生在學(xué)生身邊的日常生活實(shí)例創(chuàng)設(shè)情境：小李和小陳原來是一對親密無間的好朋友，最近因小陳發(fā)現(xiàn)小李在期中考試中作弊，當(dāng)場果斷舉手，告訴老師，致使兩人“反目為仇”。然后利用這一情境引發(fā)學(xué)生辯論：小陳該不該揭發(fā)小李在期中考試中作弊？學(xué)生討論后，紛紛舉手發(fā)言。有的說：“朋友之間的友誼最重要，不能因?yàn)檫@點(diǎn)小事傷和氣，所以就當(dāng)作沒看見，繼續(xù)做卷子，沒有必要告訴老師。”有的說：“考試的目的是為了檢驗(yàn)自己對知識(shí)的占有程度和運(yùn)用能力，應(yīng)憑本事，而不能靠作弊。誠實(shí)做人體現(xiàn)在各個(gè)方面，同樣體現(xiàn)在考試上。如果考試不及格可以補(bǔ)考，但做人如果不誠實(shí)是要付出很大代價(jià)的，所以還是告訴老師好。”……學(xué)生結(jié)合自己在生活中的真實(shí)體驗(yàn)，經(jīng)過辯論，觀點(diǎn)漸趨一致，認(rèn)為當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的好朋友考試作弊時(shí)，要幫助朋友改正錯(cuò)誤，在自己無能為力的情況下，還是告訴老師，讓老師協(xié)助，幫朋友改正錯(cuò)誤。通過上述這一情境的創(chuàng)設(shè)，使學(xué)生在真實(shí)的情境下親身體驗(yàn)，在親身體驗(yàn)中深切地感悟到解決思想道德沖突的重要途徑。
（2）用“實(shí)物演示” 創(chuàng)設(shè)情境。在高中思想政治課教學(xué)中，結(jié)合教學(xué)內(nèi)容采用“實(shí)物演示”創(chuàng)設(shè)情境，向?qū)W生演示有關(guān)實(shí)物，可調(diào)動(dòng)學(xué)生的感官和注意力，使學(xué)生觸景生情，產(chǎn)生體驗(yàn)，在課堂體驗(yàn)中得到感悟，更好地理解和牢固記憶教材中所學(xué)的內(nèi)容。
例如在學(xué)習(xí)“從總體小康到全面小康”這一內(nèi)容時(shí)，我讓學(xué)生拍攝反映家庭經(jīng)濟(jì)生活狀況和家鄉(xiāng)生活變化的照片，課堂上我選取部分具有代表性的照片作為實(shí)物情境，讓學(xué)生談?wù)劶彝ァ⒓亦l(xiāng)的變化以及面對不同的照片的感想。學(xué)生在這一實(shí)物情境中，經(jīng)過相互交流，獲得了體驗(yàn)，在體驗(yàn)中感受到城鄉(xiāng)居民的生活水平、生活質(zhì)量明顯提高，人民生活總體上達(dá)到小康水平。
3.開展社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生的實(shí)踐體驗(yàn)
新課程要求學(xué)生在親身經(jīng)歷中實(shí)現(xiàn)自我領(lǐng)悟，形成自己的行動(dòng)方式。因此，教師要善于引導(dǎo)學(xué)生通過調(diào)查、參觀、座談、訪問、實(shí)地考察等形式親自參加實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐活動(dòng)中增強(qiáng)實(shí)踐體驗(yàn)，領(lǐng)悟做人道理，選擇正確的行為方式。
例如，在學(xué)習(xí)“樹立正確的消費(fèi)觀”后，我要求學(xué)生調(diào)查本班或本寢室同學(xué)零用錢開支情況，并對調(diào)查結(jié)果作出評價(jià)，提出合理化的建議。學(xué)生經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)同學(xué)的零用錢用于零食、同學(xué)聚會(huì)等非必要性消費(fèi)開支，在消費(fèi)中存在一定的從眾心理和攀比心理，沒有合理的消費(fèi)觀。對此學(xué)生提出了這樣的建議：一是家長應(yīng)適當(dāng)教育并控制孩子零花錢的數(shù)額，對孩子的儲(chǔ)蓄行為加以鼓勵(lì)和正確引導(dǎo)，使其從小養(yǎng)成善理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。二是學(xué)校可以開展以廉潔教育為主題的班會(huì)活動(dòng)，讓中學(xué)生養(yǎng)成艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的優(yōu)良品質(zhì)，形成正確的金錢觀，合理使用零花錢。三是個(gè)人在使用零花錢時(shí)，要樹立正確的消費(fèi)觀，一定要想想這些東西是否非買不可，如果僅僅因?yàn)閯e人有了自己就要買，那無疑是浪費(fèi)。另外，同學(xué)之間適當(dāng)?shù)木蹠?huì)無可厚非，但應(yīng)該以節(jié)約為主。如果家長每月固定給予零花錢，應(yīng)該在扣除必要的開支外學(xué)會(huì)將結(jié)余的錢存起來。這一調(diào)查活動(dòng)使學(xué)生將書本知識(shí)與實(shí)踐活動(dòng)緊密結(jié)合，從中獲取真實(shí)的感受和體驗(yàn)，進(jìn)而使學(xué)生在實(shí)踐體驗(yàn)中學(xué)會(huì)以科學(xué)求實(shí)的態(tài)度對待消費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀。
在高中思想政治課教學(xué)中開展體驗(yàn)式教學(xué)，以課內(nèi)體驗(yàn)和課外體驗(yàn)引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識(shí)自我、認(rèn)識(shí)社會(huì)，讓學(xué)生在體驗(yàn)中學(xué)習(xí)，生成知識(shí)，通過體驗(yàn)獲得發(fā)展，這對于提高高中思想政治課課堂教學(xué)的有效性具有重要的意義。
參考文獻(xiàn)：
[1] 王長城.《稅收及其種類》教學(xué)設(shè)計(jì)[J].思想政治課教學(xué)，2007（8）.
【關(guān)鍵詞】工薪階層證券投資生命周期風(fēng)險(xiǎn)偏好收入水平
在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)階段,工薪階層依舊是社會(huì)經(jīng)濟(jì)人群的重要組成部分,對于這部分人群的證券投資策略分析具有很強(qiáng)的運(yùn)用價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義。
一、工薪階層的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)分析
工薪階層是指以獲得工作單位相對固定的勞動(dòng)報(bào)酬為主要收入來源的經(jīng)濟(jì)群體。他們有著比較相似的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),主要表現(xiàn)在:(一)收入來源相對單一。對工薪階層來說,收入主要有兩個(gè)來源——工作收入和理財(cái)收入。由于目前大部分工薪階層的理財(cái)觀念比較傳統(tǒng),加之我國整體理財(cái)?shù)臈l件不夠成熟,理財(cái)收入相當(dāng)有限。相比而言,工作收入在工薪階層的經(jīng)濟(jì)來源中仍占有較大的比重,也是他們理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ),更是工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)所要考慮的現(xiàn)實(shí)條件。(二)投資理念相對趨同。目前的工薪階層大多對社會(huì)發(fā)展的未來趨勢有諸多近憂遠(yuǎn)慮。他們認(rèn)為自己的工作前景、子女未來教育、父母養(yǎng)老送終、健康身體的保障等方面都存在比較多的不確定因素,這樣的生活狀況決定了他們對資金的變現(xiàn)能力、貨幣的流動(dòng)性等方面有較多要求,投資的基本目標(biāo)比較一致。(三)消費(fèi)方式相對多元化。根據(jù)馬斯洛的需求層次論,工薪階層在基本生存需要上有所滿足的前提下,開始更多地關(guān)注能實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、改善消費(fèi)品位的相關(guān)項(xiàng)目。他們不僅對旅游、健身、美容、娛樂等方面有普遍追求,而且對教育、房產(chǎn)、汽車、人際關(guān)系的維系有較大的差異性支出,所以在能使有限的經(jīng)濟(jì)收入用于實(shí)現(xiàn)更大的效用水平方面的證券投資策略組合方面也會(huì)有不同的要求。(四)家庭整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對有限。在現(xiàn)行的社會(huì)保障機(jī)制作用下,考慮到工薪階層受工作年限與經(jīng)濟(jì)條件的制約,工薪階層在各方面的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依舊比較大。但結(jié)合我國目前證券投資市場的發(fā)展?fàn)顩r來分析,可知工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)很難保證有確定的高收益,所以他們在真正面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往會(huì)顯得手足無措,應(yīng)對不暇。從這種角度上來看,在工薪階層的證券投資策略分析中還要加入更多的社會(huì)與制度的影響因素作為變量分析。(五)適宜進(jìn)行證券投資的工薪階層行業(yè)相對集中。雖然工薪階層本身是一個(gè)覆蓋面相當(dāng)廣泛的概念,但由于收入水平的差距較大,并不是所有的工薪階層都可以進(jìn)行證券投資。根據(jù)我國歷年的行業(yè)收入水平排名情況來看,金融業(yè)、電信業(yè)、汽車業(yè)、石油業(yè)等行業(yè)的從業(yè)人員有較高的收入,可以考慮進(jìn)行適度的證券投資。同時(shí),公務(wù)員、教師、醫(yī)生、外企職員、企業(yè)中高級(jí)管理人員等職業(yè)都可以考慮參與證券投資活動(dòng)。本文中將主要以工薪階層的這些有證券投資愿望與能力的人員為分析對象。
二、證券投資策略的基本產(chǎn)品分析
證券投資是指投資者將資金投放于有價(jià)證券上以獲取一定收益的行為。證券投資的主要形式為股票投資、債券投資、基金投資等等。證券投資策略即指投資者在進(jìn)行證券投資前應(yīng)當(dāng)掌握的行動(dòng)方針和謀略,在對總體策略定位的基礎(chǔ)上,還可以詳細(xì)確定市場策略、行業(yè)策略、公司策略、期限策略、組合策略等。其具體的表現(xiàn)形式往往是按不同的比例對多種不同風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況的證券投資工具進(jìn)行有機(jī)組合。可見對各種證券投資的產(chǎn)品進(jìn)行簡單的分析與比較是制定合適的證券投資策略的必然要求。
從概念上看,廣義的證券包括商品證券(如提貨單、購物券等)、貨幣證券(如支票、商業(yè)票據(jù)等)以及資本證券(如股票、債券、基金等)。狹義的證券僅指資本證券,它們是代表對一定資本所有權(quán)和收益權(quán)的投資憑證。在本文中涉及的證券投資工具主要根據(jù)后者界定。股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資工具,其最主要的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。在我國目前股票市場還不夠成熟與規(guī)范的情況下,選擇股票為主要證券投資工具的投資者需要以足夠的時(shí)間與專業(yè)知識(shí)為保證,還要有較充裕的資金和較強(qiáng)的心理承受力。考慮到目前我國股票市場整體行情有復(fù)蘇跡象,并且股票的可選空間較大,投資機(jī)會(huì)較多,在證券投資策略中可以適當(dāng)調(diào)整績優(yōu)股的比重以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。債券品種比較豐富,一般都有收益與風(fēng)險(xiǎn)適中的特點(diǎn)。其中比較常見的有國債、企業(yè)債券與地方債券及某些根據(jù)特殊需要發(fā)行的債券。相對而言,工薪階層比較了解與愿意購買的主要債券產(chǎn)品是國債和有一定收益保證的企業(yè)債券。尤其是前者,因?yàn)槠湎鄬Υ婵疃跃哂忻舛惻c收益較高的優(yōu)勢,相對股票而言又具有較好信用保證與較強(qiáng)社會(huì)信譽(yù)等特點(diǎn),往往是深受工薪階層歡迎的證券投資品種,也有“金邊債券”之稱。基金是近幾年發(fā)展起來的投資產(chǎn)品。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)可以進(jìn)行多種分類,其中股票型基金收益率比較高,一般在8%左右,適合1年期以上的投資;債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右,收益穩(wěn)定,本金較安全,可以確定比較自由的投資期,但考慮到其相應(yīng)費(fèi)用與持有期時(shí)間有關(guān),在沒有找到更好的替代品前,可以適當(dāng)延長投資時(shí)間;貨幣基金是短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,收益率波動(dòng)幅度不大,是銀行儲(chǔ)蓄的良好“替代品”,適合短期投資,也可以作為一種過渡型投資品種。
三、工薪階層的證券投資策略分析
工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風(fēng)險(xiǎn),并達(dá)到較高的預(yù)期收益,所以正確選擇和運(yùn)用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。在設(shè)計(jì)工薪階層的證券投資策略時(shí),要顧及諸多因素,比如工薪者的收入水平、消費(fèi)情況、投資理念、生活區(qū)域、職業(yè)特點(diǎn)、行業(yè)前景、年齡階段、家庭構(gòu)成、性格類型等等,不一而足。下文主要從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入水平幾方面簡單地制定其對應(yīng)的證券投資策略。
(一)以不同生命周期分類分析
美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消費(fèi)理論中,強(qiáng)調(diào)人們會(huì)在人生相當(dāng)長的時(shí)間范圍內(nèi)計(jì)劃生活的消費(fèi)支出,并達(dá)到在整個(gè)生命周期內(nèi)的消費(fèi)情況最優(yōu)配置。由于人們的收入在滿足消費(fèi)之余主要可以用于儲(chǔ)蓄與投資,所以該理論在為工薪階層制定證券投資策略時(shí)有較強(qiáng)的借鑒意義。生命周期消費(fèi)理論提出年輕人家庭收入較少,消費(fèi)支出水平普遍高于經(jīng)濟(jì)收入水平,在此階段多以負(fù)債消費(fèi)為主,即便有一定剩余資金,也主要用于未來投資資本的原始積累,可以不要過多地考慮證券投資策略。當(dāng)然,為了鼓勵(lì)年輕人進(jìn)行必要的資金貯備,可以建議他們采取定期定額方式購買貨幣型基金,或采取相對保守的投資策略,相信一定時(shí)期的累積可以為下一個(gè)生命周期的證券投資提供比較充足的資金和更為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。隨著人們進(jìn)入中年階段,收入水平日益增長,收入會(huì)多于消費(fèi),經(jīng)濟(jì)能力和生活方式上都趨于穩(wěn)定。保證提供子女教育的經(jīng)費(fèi)和贍養(yǎng)父母的資金是現(xiàn)階段工薪階層主要需考慮的問題,著手準(zhǔn)備投資保值與增值計(jì)劃成為必然的投資選擇。此階段的工薪者可以考慮每月將剩余收入的20%投向較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票,40%購買各項(xiàng)平衡型基金或其他較為穩(wěn)定型基金,20%購買新型證券投資產(chǎn)品或選擇其他理財(cái)或投資工具,10%作為保險(xiǎn)資金,另10%作為緊急備用金或儲(chǔ)蓄費(fèi)用。由于他們有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,力求投資品種多樣化,投資思路開闊化。等到工薪者進(jìn)入老年階段,他們收入水平相對消費(fèi)需要又會(huì)略顯不足,但由于有中年階段的投資與理財(cái)?shù)难a(bǔ)充收入,仍有制定證券投資策略的必要。鑒于老年工薪者幾乎沒有提高經(jīng)濟(jì)收入的發(fā)展空間,風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越來越低,生活需求相對簡單,對養(yǎng)老資金的安全性、保值增值性考慮較多,所以證券投資策略應(yīng)該以投資收益穩(wěn)妥、有底線保證為首選目標(biāo),盡量少選擇風(fēng)險(xiǎn)性、激進(jìn)性投資工具,以避免養(yǎng)老費(fèi)用的損失。一般每月可以將多余收入的30%投向平衡型基金,40%購買國債,20%購買貨幣型基金,10%進(jìn)行儲(chǔ)蓄。這種組合既能對老年工薪者的資金有一定收益保障,緩解通貨膨脹或其他經(jīng)濟(jì)因素可能造成的消極影響,也能有效降低風(fēng)險(xiǎn)程度,有利于老年工薪者的身心健康,減輕他們的心理與經(jīng)濟(jì)壓力。總體而言,不論身處生命周期的哪個(gè)階段,都要有居安思危,未雨綢繆的意識(shí),不要低估長期投資的升值能力,要盡早形成證券投資的意識(shí)并選擇自己比較熟悉與感興趣的產(chǎn)品。
(二)以不同家庭階段分類分析
根據(jù)家庭所處的階段,一般可以劃分為單身打拼期(一人)、家庭形成期(兩人)、家庭建設(shè)期(三人以上)、家庭成熟期(子女進(jìn)入非義務(wù)教育階段)、家庭細(xì)分期(子女開始獨(dú)立生活)等類型。為了簡單起見,也有理財(cái)專家將其劃分為青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因?yàn)樵诒疚闹幸呀?jīng)有對處于不同生命周期的工薪階層的證券投資策略分析,在此還是主要側(cè)重于前一種分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體分析。1、單身打拼期的工薪階層,往往因?yàn)閷τ趧?chuàng)建事業(yè)與組建家庭的考慮比較多,主要資金大多形成對自身和工作或感情的投資,所以在證券投資方面的考慮還處于“心有余而力不足”的階段。當(dāng)然,如果有其他外來資本,又有較多時(shí)間與精力學(xué)習(xí)證券投資方面的新知識(shí),也不排除“借雞生蛋”的獲益。鑒于這種情況尚不是主流趨勢,在本文中不必過多涉及。2、家庭形成期的工薪階層可以合二人之力共同參與證券投資,在資金方面相比單身打拼期的工薪階層有所增加,投資觀念也逐漸形成,對于培育下一代、開展家庭建設(shè)、完善家庭設(shè)備等方面的考慮還有較大的彈性,所以可以設(shè)定比較靈活、主動(dòng)的證券投資策略,在風(fēng)險(xiǎn)較高、收益也較大的證券投資品種要多加關(guān)注,適當(dāng)增加其在證券投資中的比重以實(shí)現(xiàn)增值型投資目標(biāo),同時(shí)也要增加適當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)或無風(fēng)險(xiǎn)的投資品種達(dá)到保證基本收入的目標(biāo)。在對日常生活水平不會(huì)造成較大影響的前提下,可以用家庭成員中一方的資金大膽嘗試多種證券投資手段,并放松心態(tài),強(qiáng)化投資的積極與進(jìn)步意識(shí)。3、處于家庭建設(shè)期的工薪階層無論在經(jīng)濟(jì)還是精力上都比家庭形成期的工薪者要更顯緊張,但因?yàn)槟挲g或工作經(jīng)驗(yàn)等原因,投資理念更趨理性與成熟,所以在開源節(jié)流的途徑選擇上也有了更多的方法。在發(fā)展自身的同時(shí),要對小孩養(yǎng)育與培育的費(fèi)用有充分的估計(jì),同時(shí)在證券投資工具的選擇上要集中于比較擅長與熟悉的幾種工具上,不必過于分散。當(dāng)然,相對而言,如果已經(jīng)有了證券投資的心得,還可以適當(dāng)?shù)娜谫Y投入比較有把握的證券產(chǎn)品上。4、處于家庭成熟期的工薪者,一方面事業(yè)發(fā)展進(jìn)入上升期,工作比較繁忙,投資的跟蹤時(shí)間相對較少;另一方面家庭規(guī)模比較確定,在經(jīng)濟(jì)收入與支出方面都比較清晰,對未來安排與生活定位比較明了,投資的目標(biāo)比較明確。此階段家庭的主要開支是小孩的后續(xù)教育經(jīng)費(fèi)、夫妻雙方的事業(yè)發(fā)展經(jīng)費(fèi)、日常的醫(yī)療保健經(jīng)費(fèi)等項(xiàng)目。所以應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主,可以在扣除日常消費(fèi)支出后,先將比較固定的存款轉(zhuǎn)換成較有保障的國債或基金,以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用,剩余的零散資金投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。在投資產(chǎn)品期限與種類的選擇上,可以與小孩受教育的階段性費(fèi)用支出相對應(yīng),形成一個(gè)中長期(2年以上)的證券投資策略,目標(biāo)年收益率要在通貨膨脹率的兩倍以上,并形成長期理財(cái)習(xí)慣。5、當(dāng)工薪階層進(jìn)入家庭細(xì)分期時(shí),如果不要額外負(fù)擔(dān)子女們在經(jīng)濟(jì)方面的要求,又沒有更多消費(fèi)支出方面的增加項(xiàng)目,可以在證券投資的長期策略基礎(chǔ)上,增加部分短期與中期投資品種,以提高投資的預(yù)期收益率,并能更主動(dòng)地抓住更多的良好投資機(jī)會(huì)。當(dāng)然,在中國傳統(tǒng)的家庭模式中,在此階段的工薪者可能要隨時(shí)應(yīng)對子女們在事業(yè)與家庭發(fā)展等方面的追加資本投入需求,所以還是要準(zhǔn)備部分流動(dòng)性較強(qiáng)的證券投資產(chǎn)品提高資金的變現(xiàn)能力。總體而言,目前我國工薪階層在不同家庭階段,都要先保證實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)基本功能,再顧及證券投資的增值功能,切忌本末倒置,舍本逐末。
(三)以不同風(fēng)險(xiǎn)偏好分類分析
證券投資中的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場風(fēng)險(xiǎn)、形勢風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等。一般而言,風(fēng)險(xiǎn)偏好類型的確定主要取決于投資者的年齡、收入、性別、經(jīng)歷和個(gè)性等具體因素。比如,年齡較小的人不怕失敗,所以多為風(fēng)險(xiǎn)趨向型投資者,隨著年齡的增加,對于風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度逐漸表現(xiàn)為中立型甚至規(guī)避型;收入越高的人們能承受的風(fēng)險(xiǎn)往往比較高,相比而言,收入偏低的人群對于風(fēng)險(xiǎn)大多有回避的傾向。通常認(rèn)為男性趨于冒險(xiǎn)、女性趨于保守,但也有人認(rèn)為隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中男女承擔(dān)社會(huì)角色的互換及女性在理財(cái)中的重要地位,部分女性也呈風(fēng)險(xiǎn)愛好型;一般人生經(jīng)歷比較豐富的個(gè)體屬風(fēng)險(xiǎn)趨向型,而經(jīng)歷比較簡單順利的個(gè)體屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型,自然也有其他因素可能會(huì)影響他們在不同情況下的風(fēng)險(xiǎn)選擇。總體而言,工薪階層中大部分人員屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型和風(fēng)險(xiǎn)中立型,對證券投資風(fēng)險(xiǎn)的整體承受能力相當(dāng)有限。只有在對工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)基本了解的前提下,才能選擇各自適合的證券投資策略。一般而言,對于風(fēng)險(xiǎn)趨向型的工薪投資者可以增加證券投資新品種的比重,因?yàn)橥庐a(chǎn)品在高風(fēng)險(xiǎn)的后面也隱含高收益。對于風(fēng)險(xiǎn)中立型的工薪階層可以采取在高、中、低風(fēng)險(xiǎn)型的不同投資工具中設(shè)置不同比例以達(dá)到趨利避害的效果,當(dāng)然也可以將資金主要投入風(fēng)險(xiǎn)中等的債券和混合型基金上,這樣可以集中精力,深入分析比較集中的品種,從而獲取更高收益。而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的投資者一方面可以采取購買國庫券、債券基金、貨幣基金為主的簡單投資方式,另一方面也可以根據(jù)各種年度報(bào)道與評比結(jié)果,選擇有較好社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益的證券公司、基金公司、銀行等各種金融機(jī)構(gòu),進(jìn)行集合型證券投資。相對而言,由于貨幣市場基金與其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比較,在收益率相當(dāng)?shù)那闆r下,在投資門檻和流動(dòng)性方面具備明顯優(yōu)勢,可以滿足偏好低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資者對資金的高流動(dòng)性和對收益的穩(wěn)定性的綜合要求,分析人士指出,貨幣市場基金將繼續(xù)成為這部分人群的首選理財(cái)工具。當(dāng)然,隨著人們對基金市場的熟悉,指數(shù)型基金、混合型基金均可以成為低風(fēng)險(xiǎn)的證券投資產(chǎn)品。由于工薪者處于不同境遇時(shí),也可能改變風(fēng)險(xiǎn)偏好,所以要在對自己的投資意愿有足夠了解的前提下選擇合適的證券投資策略。
(四)以不同收入水平分類分析
雖然同為工薪階層,但收入水平還是有較大差異。比如以湖南省2005年的工資水平為標(biāo)準(zhǔn),據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示,當(dāng)年在職人員的平均月工資水平為1503元。以此為標(biāo)準(zhǔn),比平均線低20%,但高于當(dāng)?shù)刈畹凸べY水平的工薪者可以認(rèn)為是低收入群體。而高出平均水平一定值的工薪階層可歸為高收入群體。低收入者一般會(huì)采用比較傳統(tǒng)與保守的方法進(jìn)行證券投資,比如購買國庫券是他們選擇的主要證券投資方式。中等收入的工薪階層一般投資觀念傳統(tǒng),家庭理財(cái)要求絕對穩(wěn)健。建議每月做好支出計(jì)劃,除正常開支外,可將剩余部分分成若干份進(jìn)行重點(diǎn)證券投資產(chǎn)品的投資理財(cái),切忌廣而全,頻繁交易。對于風(fēng)險(xiǎn)較大的股票市場,考慮到工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,專業(yè)知識(shí)也相對匱乏,可以不做重點(diǎn)考慮。保險(xiǎn)、基金和國債等投資產(chǎn)品仍是該收入水平工薪階層的主要選擇。至于高收入工薪階層的證券投資策略中,可以考慮將大部分資金用于進(jìn)攻型投資,更大地發(fā)揮“錢生錢”的功能。考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素,“攻”的資金中又可以分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分。對于穩(wěn)攻部分,有一定投資理財(cái)概念的人可以選擇購買一些市場波動(dòng)度較小、預(yù)期報(bào)酬較穩(wěn)健的證券產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,力求年收益率達(dá)到5%-10%的水平;強(qiáng)攻部分則為某些高風(fēng)險(xiǎn)高收益發(fā)證券產(chǎn)品組合。可以考慮在專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指點(diǎn)下,將部分資金投入各類預(yù)期收益率較高的股票上。在證券投資中,既要有對單個(gè)股票和債券、基金行情的把握,又要具有投資組合的理念,以適度分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。總體而言,在為工薪階層制定證券投資策略時(shí),要更多地關(guān)注他們的不同需求目的以及對不同價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)類型產(chǎn)品的需求彈性,從而在保障他們現(xiàn)有資產(chǎn)與生活水平不受影響的情況下,實(shí)現(xiàn)未來資產(chǎn)價(jià)值與質(zhì)量的提升。
也就是說,工薪階層不論是屬于上述哪種類型或階段,在進(jìn)行證券投資時(shí),都要具體狀況具體對待,并綜合考慮以上因素進(jìn)行抉擇。當(dāng)然,工薪階層的證券投資策略也有共通之處。一旦工薪者決定了要進(jìn)行證券投資,就應(yīng)努力作到以下四點(diǎn)來保證策略生效。(一)制定具體可行的各期目標(biāo)。在人生的不同階段有不同的計(jì)劃,根據(jù)自己的具體情況與經(jīng)濟(jì)實(shí)力,確定在不同年齡與時(shí)期的投資目標(biāo),并在達(dá)到預(yù)期收益水平時(shí)要適時(shí)收手,重新選擇下一個(gè)目標(biāo)。
(二)遵照投資理財(cái)?shù)幕疽?guī)律。總體上工薪階層進(jìn)行證券投資策略時(shí)要本著“終身快樂”的原則,也就是要盡量作到“抓住今天的快樂,規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),追逐未來生活的更加幸福”原則。在具體選擇投資品種時(shí),要遵循“不要把所有雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的原則。(三)確定詳細(xì)周全的步驟。作為普通的工薪階層,最好要制訂具體的投資步驟,逐步有效的拓寬投資渠道,增加各層次的投資品種,最終實(shí)現(xiàn)自己的投資理想。(四)制定穩(wěn)中求變的策略。投資策略的適應(yīng)性與創(chuàng)新性是決定投資成敗的重要因素。投資策略有很多,關(guān)鍵是要尋找適合自己的投資策略,并在投資實(shí)踐中不斷反思與修正。工薪階層如果能真正理解與掌握以上四點(diǎn),在找到適合自己的證券投資策略基礎(chǔ)上,加強(qiáng)對策略的落實(shí)與調(diào)整,在投資理財(cái)?shù)牡缆飞媳厝挥休^好的收益。
參考文獻(xiàn):
[1]柏丹.低風(fēng)險(xiǎn)公務(wù)員不妨嘗試高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)[N]北京現(xiàn)代商報(bào),2004.11.1
[2]理財(cái)專家講解家庭理財(cái)誤區(qū)面面觀[EB/OL],2006.3.20.
[3]家庭月收入一萬如何低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)[EB/OL],2006.2.23.
[4]理財(cái)從貨幣市場基金開始[EB/OL],2006.3.20.
[5]李艷,佘若雯.探尋職業(yè)外財(cái)富延展女性修煉攻守兼?zhèn)渫顿Y功力[J]大眾理財(cái)顧問.2006(3).
[6]工薪階層如何才能獲得更多“外快”[EB/OL],2005.4.5
[7]朱桂芳.工薪族理財(cái):收入狀況決定風(fēng)險(xiǎn)控制級(jí)別[N].南方日報(bào).2005.6.27
[8]彭振武.中國家庭的投資理財(cái)模型:工具、模型、案例[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2004.1
關(guān)鍵詞：工薪階層證券投資生命周期風(fēng)險(xiǎn)偏好收入水平在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)階段，工薪階層依舊是社會(huì)經(jīng)濟(jì)人群的重要組成部分，對于這部分人群的證券投資策略分析具有很強(qiáng)的運(yùn)用價(jià)值與現(xiàn)實(shí)意義。
一、工薪階層的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)分析
工薪階層是指以獲得工作單位相對固定的勞動(dòng)酬為主要收入來源的經(jīng)濟(jì)群體。他們有著比較相似的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：收入來源相對單一。對工薪階層來說，收入主要有兩個(gè)來源——工作收入和理財(cái)收入。由于目前大部分工薪階層的理財(cái)觀念比較傳統(tǒng)，加之我國整體理財(cái)?shù)臈l件不夠成熟，理財(cái)收入相當(dāng)有限。相比而言，工作收入在工薪階層的經(jīng)濟(jì)來源中仍占有較大的比重，也是他們理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)，更是工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)所要考慮的現(xiàn)實(shí)條件。投資理念相對趨同。目前的工薪階層大多對社會(huì)發(fā)展的未來趨勢有諸多近憂遠(yuǎn)慮。他們認(rèn)為自己的工作前景、子女未來教育、父母養(yǎng)老送終、健康身體的保障等方面都存在比較多的不確定因素，這樣的生活狀況決定了他們對資金的變現(xiàn)能力、貨幣的流動(dòng)性等方面有較多要求，投資的基本目標(biāo)比較一致。消費(fèi)方式相對多元化。根據(jù)馬斯洛的需求層次論，工薪階層在基本生存需要上有所滿足的前提下，開始更多地關(guān)注能實(shí)現(xiàn)提升生活質(zhì)量、改善消費(fèi)品位的相關(guān)項(xiàng)目。他們不僅對旅游、健身、美容、娛樂等方面有普遍追求，而且對教育、房產(chǎn)、汽車、人際關(guān)系的維系有較大的差異性支出，所以在能使有限的經(jīng)濟(jì)收入用于實(shí)現(xiàn)更大的效用水平方面的證券投資策略組合方面也會(huì)有不同的要求。家庭整體承受風(fēng)險(xiǎn)能力相對有限。在現(xiàn)行的社會(huì)保障機(jī)制作用下，考慮到工薪階層受工作年限與經(jīng)濟(jì)條件的制約，工薪階層在各方面的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依舊比較大。但結(jié)合我國目前證券投資市場的發(fā)展?fàn)顩r來分析，可知工薪階層在進(jìn)行證券投資時(shí)很難保證有確定的高收益，所以他們在真正面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往會(huì)顯得手足無措，應(yīng)對不暇。從這種角度上來看，在工薪階層的證券投資策略分析中還要加入更多的社會(huì)與制度的影響因素作為變量分析。適宜進(jìn)行證券投資的工薪階層行業(yè)相對集中。雖然工薪階層本身是一個(gè)覆蓋面相當(dāng)廣泛的概念，但由于收入水平的差距較大，并不是所有的工薪階層都可以進(jìn)行證券投資。根據(jù)我國歷年的行業(yè)收入水平排名情況來看，金融業(yè)、電信業(yè)、汽車業(yè)、石油業(yè)等行業(yè)的從業(yè)人員有較高的收入，可以考慮進(jìn)行適度的證券投資。同時(shí)，公務(wù)員、教師、醫(yī)生、外企職員、企業(yè)中高級(jí)治理人員等職業(yè)都可以考慮參與證券投資活動(dòng)。本文中將主要以工薪階層的這些有證券投資愿望與能力的人員為分析對象。
二、證券投資策略的基本產(chǎn)品分析
證券投資是指投資者將資金投放于有價(jià)證券上以獲取一定收益的行為。證券投資的主要形式為股票投資、債券投資、基金投資等等。證券投資策略即指投資者在進(jìn)行證券投資前應(yīng)當(dāng)把握的行動(dòng)方針和謀略，在對總體策略定位的基礎(chǔ)上，還可以具體確定市場策略、行業(yè)策略、公司策略、期限策略、組合策略等。其具體的表現(xiàn)形式往往是按不同的比例對多種不同風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況的證券投資工具進(jìn)行有機(jī)組合。可見對各種證券投資的產(chǎn)品進(jìn)行簡單的分析與比較是制定合適的證券投資策略的必然要求。
從概念上看，廣義的證券包括商品證券、貨幣證券以及資本證券。狹義的證券僅指資本證券，它們是代表對一定資本所有權(quán)和收益權(quán)的投資憑證。在本文中涉及的證券投資工具主要根據(jù)后者界定。股票是典型的風(fēng)險(xiǎn)投資工具，其最主要的特點(diǎn)是高風(fēng)險(xiǎn)高回。在我國目前股票市場還不夠成熟與規(guī)范的情況下，選擇股票為主要證券投資工具的投資者需要以足夠的時(shí)間與專業(yè)知識(shí)為保證，還要有較充裕的資金和較強(qiáng)的心理承受力。考慮到目前我國股票市場整體行情有復(fù)蘇跡象，并且股票的可選空間較大，投資機(jī)會(huì)較多，在證券投資策略中可以適當(dāng)調(diào)整績優(yōu)股的比重以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。債券品種比較豐富，一般都有收益與風(fēng)險(xiǎn)適中的特點(diǎn)。其中比較常見的有國債、企業(yè)債券與地方債券及某些根據(jù)非凡需要發(fā)行的債券。相對而言，工薪階層比較了解與愿意購買的主要債券產(chǎn)品是國債和有一定收益保證的企業(yè)債券。尤其是前者，因?yàn)槠湎鄬Υ婵疃跃哂忻舛惻c收益較高的優(yōu)勢，相對股票而言又具有較好信用保證與較強(qiáng)社會(huì)信譽(yù)等特點(diǎn)，往往是深受工薪階層歡迎的證券投資品種，也有“金邊債券”之稱。基金是近幾年發(fā)展起來的投資產(chǎn)品。根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)可以進(jìn)行多種分類，其中股票型基金收益率比較高，一般在8％左右，適合1年期以上的投資；債券基金一般年收益率分別在2%和2.4%左右，收益穩(wěn)定，本金較安全，可以確定比較自由的投資期，但考慮到其相應(yīng)費(fèi)用與持有期時(shí)間有關(guān)，在沒有找到更好的替代品前，可以適當(dāng)延長投資時(shí)間；貨幣基金是短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，收益率波動(dòng)幅度不大，是銀行儲(chǔ)蓄的良好“替代品”，適合短期投資，也可以作為一種過渡型投資品種。
三、工薪階層的證券投資策略分析
工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，并達(dá)到較高的預(yù)期收益，所以正確選擇和運(yùn)用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。在設(shè)計(jì)工薪階層的證券投資策略時(shí)，要顧及諸多因素，比如工薪者的收入水平、消費(fèi)情況、投資理念、生活區(qū)域、職業(yè)特點(diǎn)、行業(yè)前景、年齡階段、家庭構(gòu)成、性格類型等等，不一而足。下文主要從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好、收入水平幾方面簡單地制定其對應(yīng)的證券投資策略。
以不同生命周期分類分析
美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科.莫迪利安尼在生命周期消費(fèi)理論中，強(qiáng)調(diào)人們會(huì)在人生相當(dāng)長的時(shí)間范圍內(nèi)計(jì)劃生活的消費(fèi)支出，并達(dá)到在整個(gè)生命周期內(nèi)的消費(fèi)情況最優(yōu)配置。由于人們的收入在滿足消費(fèi)之余主要可以用于儲(chǔ)蓄與投資，所以該理論在為工薪階層制定證券投資策略時(shí)有較強(qiáng)的借鑒意義。生命周期消費(fèi)理論提出年輕人家庭收入較少，消費(fèi)支出水平普遍高于經(jīng)濟(jì)收入水平，在此階段多以負(fù)債消費(fèi)為主，即便有一定剩余資金，也主要用于未來投資資本的原始積累，可以不要過多地考慮證券投資策略。當(dāng)然，為了鼓勵(lì)年輕人進(jìn)行必要的資金貯備，可以建議他們采取定期定額方式購買貨幣型基金，或采取相對保守的投資策略，相信一定時(shí)期的累積可以為下一個(gè)生命周期的證券投資提供比較充足的資金和更為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。隨著人們進(jìn)入中年階段，收入水平日益增長，收入會(huì)多于消費(fèi)，經(jīng)濟(jì)能力和生活方式上都趨于穩(wěn)定。保證提供子女教育的經(jīng)費(fèi)和贍養(yǎng)父母的資金是現(xiàn)階段工薪階層主要需考慮的問題，著手預(yù)備投資保值與增值計(jì)劃成為必然的投資選擇。此階段的工薪者可以考慮每月將剩余收入的20%投向較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，40%購買各項(xiàng)平衡型基金或其他較為穩(wěn)定型基金，20%購買新型證券投資產(chǎn)品或選擇其他理財(cái)或投資工具，10%作為保險(xiǎn)資金，另10%作為緊急備用金或儲(chǔ)蓄費(fèi)用。由于他們有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，力求投資品種多樣化，投資思路開闊化。等到工薪者進(jìn)入老年階段，他們收入水平相對消費(fèi)需要又會(huì)略顯不足，但由于有中年階段的投資與理財(cái)?shù)难a(bǔ)充收入，仍有制定證券投資策略的必要。鑒于老年工薪者幾乎沒有提高經(jīng)濟(jì)收入的發(fā)展空間，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越來越低，生活需求相對簡單，對養(yǎng)老資金的安全性、保值增值性考慮較多，所以證券投資策略應(yīng)該
以投資收益穩(wěn)妥、有底線保證為首選目標(biāo)，盡量少選擇風(fēng)險(xiǎn)性、激進(jìn)性投資工具，以避免養(yǎng)老費(fèi)用的損失。一般每月可以將多余收入的30%投向平衡型基金，40%購買國債，20%購買貨幣型基金，10%進(jìn)行儲(chǔ)蓄。這種組合既能對老年工薪者的資金有一定收益保障，緩解通貨膨脹或其他經(jīng)濟(jì)因素可能造成的消極影響，也能有效降低風(fēng)險(xiǎn)程度，有利于老年工薪者的身心健康，減輕他們的心理與經(jīng)濟(jì)壓力。總體而言，不論身處生命周期的哪個(gè)階段，都要有居安思危，未雨綢繆的意識(shí)，不要低估長期投資的升值能力，要盡早形成證券投資的意識(shí)并選擇自己比較熟悉與感愛好的產(chǎn)品。
以不同家庭階段分類分析
根據(jù)家庭所處的階段，一般可以劃分為單身打拼期、家庭形成期、家庭建設(shè)期、家庭成熟期、家庭細(xì)分期等類型。為了簡單起見，也有理財(cái)專家將其劃分為青年家庭、中年家庭和老年家庭。但因?yàn)樵诒疚闹幸呀?jīng)有對處于不同生命周期的工薪階層的證券投資策略分析，在此還是主要側(cè)重于前一種分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體分析。
1、單身打拼期的工薪階層，往往因?yàn)閷τ趧?chuàng)建事業(yè)與組建家庭的考慮比較多，主要資金大多形成對自身和工作或感情的投資，所以在證券投資方面的考慮還處于“心有余而力不足”的階段。當(dāng)然，假如有其他外來資本，又有較多時(shí)間與精力學(xué)習(xí)證券投資方面的新知識(shí)，也不排除“借雞生蛋”的獲益。鑒于這種情況尚不是主流趨勢，在本文中不必過多涉及。
2、家庭形成期的工薪階層可以合二人之力共同參與證券投資，在資金方面相比單身打拼期的工薪階層有所增加，投資觀念也逐漸形成，對于培育下一代、開展家庭建設(shè)、完善家庭設(shè)備等方面的考慮還有較大的彈性，所以可以設(shè)定比較靈活、主動(dòng)的證券投資策略，在風(fēng)險(xiǎn)較高、收益也較大的證券投資品種要多加關(guān)注，適當(dāng)增加其在證券投資中的比重以實(shí)現(xiàn)增值型投資目標(biāo)，同時(shí)也要增加適當(dāng)?shù)惋L(fēng)險(xiǎn)或無風(fēng)險(xiǎn)的投資品種達(dá)到保證基本收入的目標(biāo)。在對日常生活水平不會(huì)造成較大影響的前提下，可以用家庭成員中一方的資金大膽嘗試多種證券投資手段，并放松心態(tài)，強(qiáng)化投資的積極與進(jìn)步意識(shí)。
3、處于家庭建設(shè)期的工薪階層無論在經(jīng)濟(jì)還是精力上都比家庭形成期的工薪者要更顯緊張，但因?yàn)槟挲g或工作經(jīng)驗(yàn)等原因，投資理念更趨理性與成熟，所以在開源節(jié)流的途徑選擇上也有了更多的方法。在發(fā)展自身的同時(shí)，要對小孩養(yǎng)育與培育的費(fèi)用有充分的估計(jì)，同時(shí)在證券投資工具的選擇上要集中于比較擅長與熟悉的幾種工具上，不必過于分散。當(dāng)然，相對而言，假如已經(jīng)有了證券投資的心得，還可以適當(dāng)?shù)娜谫Y投入比較有把握的證券產(chǎn)品上。
4、處于家庭成熟期的工薪者，一方面事業(yè)發(fā)展進(jìn)入上升期，工作比較繁忙，投資的跟蹤時(shí)間相對較少；另一方面家庭規(guī)模比較確定，在經(jīng)濟(jì)收入與支出方面都比較清楚，對未來安排與生活定位比較明了，投資的目標(biāo)比較明確。此階段家庭的主要開支是小孩的后續(xù)教育經(jīng)費(fèi)、夫妻雙方的事業(yè)發(fā)展經(jīng)費(fèi)、日常的醫(yī)療保健經(jīng)費(fèi)等項(xiàng)目。所以應(yīng)該以暖和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，可以在扣除日常消費(fèi)支出后，先將比較固定的存款轉(zhuǎn)換成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用，剩余的零散資金投入貨幣市場基金及保險(xiǎn)。在投資產(chǎn)品期限與種類的選擇上，可以與小孩受教育的階段性費(fèi)用支出相對應(yīng)，形成一個(gè)中長期的證券投資策略，目標(biāo)年收益率要在通貨膨脹率的兩倍以上，并形成長期理財(cái)習(xí)慣。
5、當(dāng)工薪階層進(jìn)入家庭細(xì)分期時(shí)，假如不要額外負(fù)擔(dān)子女們在經(jīng)濟(jì)方面的要求，又沒有更多消費(fèi)支出方面的增加項(xiàng)目，可以在證券投資的長期策略基礎(chǔ)上，增加部分短期與中期投資品種，以提高投資的預(yù)期收益率，并能更主動(dòng)地抓住更多的良好投資機(jī)會(huì)。當(dāng)然，在中國傳統(tǒng)的家庭模式中，在此階段的工薪者可能要隨時(shí)應(yīng)對子女們在事業(yè)與家庭發(fā)展等方面的追加資本投入需求，所以還是要預(yù)備部分流動(dòng)性較強(qiáng)的證券投資產(chǎn)品提高資金的變現(xiàn)能力。總體而言，目前我國工薪階層在不同家庭階段，都要先保證實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)基本功能，再顧及證券投資的增值功能，切忌本末倒置，舍本逐末。
以不同風(fēng)險(xiǎn)偏好分類分析
證券投資中的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場風(fēng)險(xiǎn)、形勢風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、治理風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好類型的確定主要取決于投資者的年齡、收入、性別、經(jīng)歷和個(gè)性等具體因素。比如，年齡較小的人不怕失敗，所以多為風(fēng)險(xiǎn)趨向型投資者，隨著年齡的增加，對于風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度逐漸表現(xiàn)為中立型甚至規(guī)避型；收入越高的人們能承受的風(fēng)險(xiǎn)往往比較高，相比而言，收入偏低的人群對于風(fēng)險(xiǎn)大多有回避的傾向。通常認(rèn)為男性趨于冒險(xiǎn)、女性趨于保守，但也有人認(rèn)為隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中男女承擔(dān)社會(huì)角色的互換及女性在理財(cái)中的重要地位，部分女性也呈風(fēng)險(xiǎn)愛好型；一般人生經(jīng)歷比較豐富的個(gè)體屬風(fēng)險(xiǎn)趨向型，而經(jīng)歷比較簡單順利的個(gè)體屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型，自然也有其他因素可能會(huì)影響他們在不同情況下的風(fēng)險(xiǎn)選擇。總體而言，工薪階層中大部分人員屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型和風(fēng)險(xiǎn)中立型，對證券投資風(fēng)險(xiǎn)的整體承受能力相當(dāng)有限。只有在對工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)基本了解的前提下，才能選擇各自適合的證券投資策略。一般而言，對于風(fēng)險(xiǎn)趨向型的工薪投資者可以增加證券投資新品種的比重，因?yàn)橥庐a(chǎn)品在高風(fēng)險(xiǎn)的后面也隱含高收益。對于風(fēng)險(xiǎn)中立型的工薪階層可以采取在高、中、低風(fēng)險(xiǎn)型的不同投資工具中設(shè)置不同比例以達(dá)到趨利避害的效果，當(dāng)然也可以將資金主要投入風(fēng)險(xiǎn)中等的債券和混合型基金上，這樣可以集中精力，深入分析比較集中的品種，從而獲取更高收益。而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的投資者一方面可以采取購買國庫券、債券基金、貨幣基金為主的簡單投資方式，另一方面也可以根據(jù)各種年度道與評選結(jié)果，選擇有較好社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益的證券公司、基金公司、銀行等各種金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行集合型證券投資。相對而言，由于貨幣市場基金與其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比較，在收益率相當(dāng)?shù)那闆r下，在投資門檻和流動(dòng)性方面具備明顯優(yōu)勢，可以滿足偏好低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資者對資金的高流動(dòng)性和對收益的穩(wěn)定性的綜合要求，分析人士指出，貨幣市場基金將繼續(xù)成為這部分人群的首選理財(cái)工具。當(dāng)然，隨著人們對基金市場的熟悉，指數(shù)型基金、混合型基金均可以成為低風(fēng)險(xiǎn)的證券投資產(chǎn)品。由于工薪者處于不同境遇時(shí)，也可能改變風(fēng)險(xiǎn)偏好，所以要在對自己的投資意愿有足夠了解的前提下選擇合適的證券投資策略。
以不同收入水平分類分析
雖然同為工薪階層，但收入水平還是有較大差異。比如以湖南省2005年的工資水平為標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，當(dāng)年在職人員的平均月工資水平為1503元。以此為標(biāo)準(zhǔn)，比平均線低20%，但高于當(dāng)?shù)刈畹凸べY水平的工薪者可以認(rèn)為是低收入群體。而高出平均水平一定值的工薪階層可歸為高收入群體。低收入者一般會(huì)采用比較傳統(tǒng)與保守的方法進(jìn)行證券投資，比如購買國庫券是他們選擇的主要證券投資方式。中等收入的工薪階層一般投資觀念傳統(tǒng)，家庭理財(cái)要求絕對穩(wěn)健。建議每月做好支出計(jì)劃，除正常開支外，可將剩余部分分成若干份進(jìn)行重點(diǎn)證券投資產(chǎn)品的投資理財(cái)，切忌廣而全，頻繁交易。對于風(fēng)險(xiǎn)較大的股票市場，考慮到工薪階層的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，專業(yè)知識(shí)也相對匱乏，可以不做重點(diǎn)考慮。保險(xiǎn)、基金和國債等投資產(chǎn)品仍是該收入水平工薪階層的主要選擇。至于高收入工薪階層的證券投資策略中，可以考慮將大部分資金用于進(jìn)攻型投資，更大地發(fā)揮“錢生錢”的功能。考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素，“攻”的資金中又可以分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分。
對于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財(cái)概念的人可以選擇購買一些市場波動(dòng)度較小、預(yù)期酬較穩(wěn)健的證券產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，力求年收益率達(dá)到5%-10%的水平；強(qiáng)攻部分則為某些高風(fēng)險(xiǎn)高收益發(fā)證券產(chǎn)品組合。可以考慮在專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指點(diǎn)下，將部分資金投入各類預(yù)期收益率較高的股票上。在證券投資中，既要有對單個(gè)股票和債券、基金行情的把握，又要具有投資組合的理念，以適度分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。總體而言，在為工薪階層制定證券投資策略時(shí)，要更多地關(guān)注他們的不同需求目的以及對不同價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)類型產(chǎn)品的需求彈性，從而在保障他們現(xiàn)有資產(chǎn)與生活水平不受影響的情況下，實(shí)現(xiàn)未來資產(chǎn)價(jià)值與質(zhì)量的提升。
關(guān)鍵詞 老齡化;健康不安全;老年健康友好型;政策研究
中圖分類號(hào) C924.24 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1002-2104(2010)03-0073-06 doi:10.3969/j.issn.1002-2104.2010.03.014
人口老齡化已成為世界性的重大社會(huì)問題,一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家早在上世紀(jì)中葉就進(jìn)入老齡化 社會(huì),發(fā)展中國家也將在本世紀(jì)中后期迎來老齡化的高峰。中國從2000年之后,正式跨入老 齡化社會(huì),不僅是老齡人口數(shù)量最多的國家,更是世界上老齡人口增加最快的國家。這一基 本國情將對21世紀(jì)上半葉中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)轉(zhuǎn)型、國際競爭力乃至國家和社會(huì)安全產(chǎn)生 深刻影響。如何應(yīng)對21世紀(jì)這一最緊迫、最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),如何構(gòu)建一個(gè)老年健康友好型的社 會(huì),已不僅僅是為老年人群謀福求利的問題,更成為攸關(guān)當(dāng)代社會(huì)全體人群未來切身利益、 進(jìn)而如何營造一個(gè)和諧、公平、可持續(xù)發(fā)展的重大社會(huì)問題和國家發(fā)展戰(zhàn)略問題。本文就進(jìn) 入老年社會(huì)所面臨的老年健康不安全的嚴(yán)峻問題進(jìn)行逐一分析,提出構(gòu)建老年健康友好型社 會(huì)的基本政策框架和優(yōu)先發(fā)展的政策體系。
1 問題的提出
傳統(tǒng)意義上的健康主要強(qiáng)調(diào)生理功能的健全和生理機(jī)能的正常發(fā)展。而現(xiàn)代意義上的健康則 從生理、心理和社會(huì)多角度、綜合性地探討健康的機(jī)制。根據(jù)世界衛(wèi)生組織(WH O)的定義,“健康 是一種生理、心理和社會(huì)的完全的安寧狀態(tài)”,并以此作為衡量健康狀態(tài)的一般標(biāo)準(zhǔn)。
人類的健康發(fā)展隨疾病模式的轉(zhuǎn)變經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段(見圖1):
第一階段屬于典型傳統(tǒng)社會(huì),表現(xiàn)為“三高一低”:高嬰兒死亡率、高老年人死亡率、高人 口死亡率、很低的人均預(yù)期壽命。根據(jù)安格斯•麥迪森[1]估計(jì),1870年時(shí)全世界 人口預(yù)期壽命只有26歲,1950年時(shí)達(dá)到 49歲(見表1);而在1949年之前中國人口預(yù)期壽命不足35歲(國家統(tǒng)計(jì)局,1999)。
第二階段進(jìn)入現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長階段,人類衛(wèi)生條件改善,圍產(chǎn)期疾病、營養(yǎng)不良、傳染病 等疾 病得到有效控制,嬰兒死亡率明顯下降,老年死亡率在下降,人口死亡率不斷下降,人口預(yù) 期壽命明顯提高。
郝曉寧等:中國人口老齡化:健康不安全及應(yīng)對政策中國人口•資源與環(huán)境 2010年 第3期第三階段進(jìn)入現(xiàn)展社會(huì)和老齡化社會(huì),人類醫(yī)療水平提高,老年人的壽命延長,老年死 亡率大幅度下降,成為提高人類預(yù)期壽命的主要貢獻(xiàn)因素。在這個(gè)階段,由于生命周期的增 長,慢性非傳染性疾病和老年健康成為主要關(guān)注的健康問題。
健康意味著人力資源系統(tǒng)在全社會(huì)范圍內(nèi)的合理布局與有效調(diào)控,只有人群在心理、社 會(huì)健康的同時(shí)達(dá)到了軀體健康,才可能有效地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但是人類并不是 自 然而然或自動(dòng)地實(shí)現(xiàn)健康進(jìn)步及其福利最大化的,卻無時(shí)不刻、無所不在地面臨健康不安全 的挑戰(zhàn)和威脅。
所謂健康不安全,就是指健康處于危險(xiǎn)狀態(tài)、健康相關(guān)危險(xiǎn)因素得不到有效控制,或者健康 權(quán)利受到剝奪的情況,人群不能同時(shí)滿足心理、社會(huì)與軀體的完美健康狀態(tài)。對健康安全的 挑戰(zhàn)主要來自于社會(huì)變革與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期生理、心理、環(huán)境與社會(huì)保障之間各種矛盾的沖突。 進(jìn)入21世紀(jì)健康不安全正在成為人類不安全重大的挑戰(zhàn),也是社會(huì)發(fā)展最突出的挑戰(zhàn)之一。 健康不安全表現(xiàn)為重疊的、多維的不安全現(xiàn)象(見圖2)。
2 我國老年健康不安全的表現(xiàn)與特征
根據(jù)健康及健康不安全的定義,可發(fā)現(xiàn)老年人由于身體機(jī)能等退化,大部分處于相對弱勢的 健康狀態(tài),面臨健康不安全的風(fēng)險(xiǎn)最大。其特征表征如下:
2.1 生理功能與軀體健康維度
概括起來講,老年人生理健康狀況呈現(xiàn)出明顯的“一降三多”現(xiàn)象,即生活自理能力下降, 健康疾患增多,慢性病增多,殘疾或因病致殘?jiān)龆唷?/p>
老年人生活自理能力下降。目前有8.9%的老年人生活不能自理,而且,老年 人生活不能自理比例增加速 度明 顯:城市老年人不能自理 比例從1994年的5.3%增至2004年的6.9%,農(nóng)村老年人從8.7%增至10.8%。[2]健康疾患增多,65歲以上老年人兩周患病率為338.3‰,兩周就診率為280.6‰,住院率為84 .1‰,均高于其他 年齡組別。醫(yī)院出院病人中60歲以上老人占27.1%,各種疾病等患病率均遠(yuǎn)高于其他年 齡組人群。慢性疾病高發(fā),已成為影響 老年人健康的主要因素。60%～70%的老年人有 慢性病史, 其中約50%的患者同時(shí)患有2種以上慢性疾病[4],慢性病患病率為538.8 ‰[3],是全人口的3.2倍,平均住院時(shí)間為非老年人的1.5倍。殘疾或因病致殘率高,2006年全國60歲及以上的殘疾人約有4 416萬人 ,占到了全部調(diào)查殘疾人總數(shù)的53%。[5] 60-64歲年齡組中,男性久病臥床患病 率為3.6%,女性為5.8%,而80歲以上年齡組更高達(dá)35.0%和50.8%。
2.2 精神需求與心理狀態(tài)維度
老年人在生理改變的同時(shí),心理也發(fā)生著變化,如認(rèn)知功能障礙、出現(xiàn)失落感、孤獨(dú)感、衰 老感、對疾病的擔(dān)憂、對死亡的恐懼、對兒女的期望,對應(yīng)激事件的反應(yīng)和處理改變以及自 評健康狀況差等現(xiàn)象。
老年人自評健康情況差,27.9%的城市老人認(rèn)為自己健康狀況好;而在農(nóng)村老年人僅 占 23.1%[6]。認(rèn)知功能下降,調(diào)查顯示,我國65歲以上老人認(rèn)知不健全的占38.9% [7]。大部分老年人有負(fù)性情緒[8],57%的老人對生活失去興趣,有 孤獨(dú)感 占50%,有抑郁感占45%,有衰老感占40%,55%有性格上的改變[9]。家庭“空巢化 ”也是影響老年人心理狀態(tài)的一個(gè)重要因素[10]。空巢老人普 遍 都有孤獨(dú)感,同時(shí)又伴有思念、自憐和無助等復(fù)雜的情感體驗(yàn)[11]。
2.3 社會(huì)功能與社會(huì)適應(yīng)維度
社會(huì)功能對老年人的生活質(zhì)量會(huì)產(chǎn)生重要影響[12]。一般來講,老年人社會(huì)參與機(jī)會(huì)少、活動(dòng)場所少,興趣愛好少,參與率低。[13]20 00年,城市和農(nóng)村老年人生活的社區(qū)內(nèi)沒有老年人活動(dòng)室的分別占63.2%和59.2%,沒有運(yùn) 動(dòng)場所的分別占67.4%和80.5%,沒有老年大學(xué)的分別占74.7%和82.3%。城鄉(xiāng)老年人參與 太極拳、書畫、旅游、學(xué)電腦等活動(dòng)的比例均不足10.0%。僅有3.3%的城市老人和0.4%的農(nóng) 村老人參加老年大學(xué),僅有5.7%的農(nóng)村老人讀書看報(bào)。部分老年人精神需求難以得到充分滿 足,在宗教活動(dòng)中尋求精神依托。老年人缺乏精神慰藉。城市老年人對自己生活滿意的僅占 56.8%,在農(nóng)村僅占42.0%[6]。
2.4 老年人社會(huì)保障情況
老年人享受退休金比例低。其中,78%的城市老年人享受退休金,年平均收入 為11 963 元;享受退休金的農(nóng)村老年人占4.8%,享有集體養(yǎng)老補(bǔ)貼的僅 有0.4%,年平均 收入僅為2 722 元。[14]90%的老年人無法通過社會(huì)養(yǎng)老渠道獲得基本生活保障 。高達(dá)45.3%的 農(nóng)村老人認(rèn)為自己經(jīng)濟(jì)沒有保障[15]。而且,由于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)近幾年才剛剛發(fā)展 起來,有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收入的老年人還很少,[6]其對老年人經(jīng)濟(jì)生活的作用微乎 其微。
老年人醫(yī)療保障覆蓋程度不高,并且存在明顯的城鄉(xiāng)差距。城市不能享受任何醫(yī) 療保障的老人為25.9%,而農(nóng)村高達(dá)為55.3%。[14]醫(yī)療費(fèi)用在消費(fèi)支 出中比重高,20 06年城市老年人醫(yī)療費(fèi)支出在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占8.8%,農(nóng)村更占到10.7%;農(nóng)村老年人中 非常擔(dān)心生病時(shí)沒錢醫(yī)治的比例為20%。
2.5 老年人貧困情況
老年人貧困狀況不容忽視,反貧困任重而道遠(yuǎn)。老年貧困人口中的 85%分布在農(nóng)村 ,城鎮(zhèn)老年人貧困發(fā)生率為2.5%,農(nóng)村為8.5%,農(nóng)村是城鎮(zhèn)的 3.4 倍。而且低保線附 近積聚了數(shù)量不少的城市老年人,他們雖然沒有生活在低保線以下,但是很容易由于突發(fā)的 事件陷入貧困 。[16]
貧困老年人的健康狀況令人擔(dān)憂,他們對于生活狀況的自我評價(jià)也很低。關(guān)注貧困老年人, 特別是關(guān)注那些不享受離退休保障的老年人以及那些家中有病、殘而負(fù)擔(dān)很重的老年人家庭 ,應(yīng)當(dāng)是當(dāng)前救助貧困工作當(dāng)中的重點(diǎn)。
2.6 老年健康不安全的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)分析
老年健康不安全造成的身體疾患所帶來的經(jīng)濟(jì)損失主要包括直接經(jīng)濟(jì)損失和間接損失兩大類 。
根據(jù)2003年中國衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查所得的數(shù)據(jù),[3]我們可以估算出老年人因疾病帶來 的經(jīng)濟(jì)損失。疾病的直接經(jīng)濟(jì)損失部分分為門診和住院費(fèi)用兩大部分。對于65歲以上老年人 ,平均每人兩周門診次數(shù)為0.281次,次均總費(fèi)用(包括醫(yī)療費(fèi)用和其他費(fèi)用)127元,據(jù)此 估計(jì),每年因門診形成的總費(fèi)用為874.6億元;平均每人住院次數(shù)0.084次,次均住院總 費(fèi)用 (包括醫(yī)療費(fèi)用和其他費(fèi)用)為3904元,估計(jì)每年因住院導(dǎo)致的總費(fèi)用為308.3億元。65歲 以上老年人因疾病導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失占全部疾病損失的19.17%,占整個(gè)GDP的0.98%。這 還不包括未就診而采取自我醫(yī)療發(fā)生的費(fèi)用。
老年健康不安全已成為當(dāng)前突出的社會(huì)問題,不僅造成老年人身體痛苦、形成心理疾患、經(jīng) 濟(jì)上遭受損失,而且,也帶來巨大的社會(huì)痛苦。因此,如何應(yīng)對21世紀(jì)所面臨的老年人 口健康不安全的挑戰(zhàn),構(gòu)建老年健康友好型社會(huì),成為當(dāng)前迫切需要解決的問題。
3 老年健康不安全的對策研究與制度設(shè)計(jì)
老年人具有重要的社會(huì)價(jià)值,是有限的人力資源中重要的組成部分之一。他們不是 遠(yuǎn)離社 會(huì)人群的孤立群體,同樣也是構(gòu)建和諧社會(huì)的主要力量。老年人不僅是消費(fèi)者和“老有所養(yǎng) ”的受養(yǎng)者,在一定程度上仍然是生產(chǎn)者,是社會(huì)生產(chǎn)力中不可忽視的一部分,他們豐富的 閱歷,長期生產(chǎn)、工作中積累起來的經(jīng)驗(yàn),成了社會(huì)的共同財(cái)富。因此,構(gòu)建老年 健康友好 型社會(huì),充分發(fā)揮老年人在構(gòu)建健康友好型社會(huì)中的積極作用,使之成為社會(huì)物質(zhì)和精神財(cái) 富的再生點(diǎn)、增長點(diǎn),這也是進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)個(gè)人的價(jià)值,提升老年人口的健康水平和 生活質(zhì)量狀況一個(gè)非常實(shí)用非常有效的途徑。
有效的公共政策功能定位是改善公平、提高效率、促進(jìn)發(fā)展。老年健康友好型社會(huì)政策體系 實(shí)質(zhì)是公共政策的一部分,在有限的資源條件下,公共政策的 趨向和政府作用是什么呢?我們認(rèn)為必須要明確新的發(fā)展戰(zhàn)略,旨在促進(jìn)老年人口乃至全社 會(huì)的健康發(fā)展,保障人類安全,縮小健康差距,消除健康貧困。也就是通過制定和發(fā)展一系列有利于消除老年健康不安全的政策及體系目標(biāo),使有限的衛(wèi)生資源得到充分 利用,極大程度地改善基本公共衛(wèi)生服務(wù)的在欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入人群之間的可及性,縮小 因貧富不均形成的健康差距和享受基本公共衛(wèi)生服務(wù)水平的差距,進(jìn)而提高全體人民的健康 水平與社會(huì)整體發(fā)展水平。 具體講,包括如下幾個(gè)方面內(nèi)容:
(1)投資老年公共健康,建立服務(wù)均等化的公共衛(wèi)生體系。第一,控制重大傳染性疾病。老年人由于其生理機(jī)體功能的下降,健康脆弱性增 強(qiáng),相對 更容易成為傳染病的攻擊靶目標(biāo)人群。政府應(yīng)該加大對重大傳染病的控制,加強(qiáng)傳 染源、傳播途徑、易感人群的全面控制,保護(hù)人群的整體健康。
第二,提供公共衛(wèi)生服務(wù)。涉及老年人的公共衛(wèi)生服務(wù)工作主要包括以下內(nèi)容:預(yù)防保健工 作、社區(qū)老年人健康檔案的建立、慢性非傳染性疾病的防治及管理工作以及對老年人健康進(jìn) 行風(fēng)險(xiǎn)評估等等。
第三,開展老年健康教育及健康促進(jìn)。健康促進(jìn)被認(rèn)為是老年性疾病的重要防治措施和手段 。[17]是投資少、收益大、實(shí)現(xiàn)“健康的老年,提高其生活質(zhì)量”的有效途徑。主要包括飲食、運(yùn)動(dòng)、心理和慢性病管理,以及有關(guān)健康觀 念 的內(nèi)容。
(2)建立“廣覆蓋、高效率、適度水平”的老年疾病醫(yī)療救治救助體系。老 年疾病治療服務(wù)產(chǎn)業(yè)主要包括老年門診、老年醫(yī)院以及提供老年疾病治療藥品與器材等等。在宏觀衛(wèi)生區(qū) 域規(guī)劃的基礎(chǔ)上,依托現(xiàn)有地域布局和設(shè)置老年醫(yī)院,或是在醫(yī)院里建設(shè)特色的老年專科門 診,設(shè)立就診綠色通道,實(shí)現(xiàn)老年人就診優(yōu)先制度。
同時(shí),大力發(fā)展以社區(qū)醫(yī)療為依托的綜合老年醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系,使其有能力向老 年人提供 慢性病與常見病的診治等服務(wù),并逐步形成以社區(qū)為依托、不同等級(jí)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu) 相結(jié)合的 老年醫(yī)療服務(wù)體系。不斷完善老年患者在醫(yī)院和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)、健康照顧機(jī)構(gòu)之間的雙 向轉(zhuǎn)診機(jī)制。
(3)提高科技創(chuàng)新能力,大力發(fā)展適宜推廣的老年健康技術(shù)體系。科學(xué)技術(shù)的發(fā)展能夠提 供更為先進(jìn)的工具與手段,高新技術(shù)的發(fā)展及在醫(yī)學(xué)上的應(yīng)用為疑難雜癥的解決提供了可能 ,能夠幫人們解除或緩解病痛,提高生命生活質(zhì)量。以科技計(jì)劃為依 托,以科技成果的 集成創(chuàng)新、推廣應(yīng)用為重點(diǎn),加速健康科技工作重心前移、重點(diǎn)下移。緊緊圍繞人民健康對 科技的需求,集成、調(diào)動(dòng)國內(nèi)外一切可以應(yīng)用的科技要素,為人民健康服務(wù),逐步形成“學(xué) 健康知識(shí)、用健康技術(shù)、促健康快樂”的良好氛圍。
(4)開拓老年醫(yī)學(xué)科學(xué)研究與開發(fā)體系。①要加強(qiáng)老年醫(yī)學(xué)教 育學(xué)科建設(shè):在高等醫(yī)學(xué)院校開設(shè)老年醫(yī)學(xué)課程,對醫(yī)學(xué)生和進(jìn)修生開展老年醫(yī)學(xué)教育。在 中等醫(yī)學(xué)教育層面上,應(yīng)堅(jiān)持面向農(nóng)村、面向基層的辦學(xué)方針,大力培養(yǎng)老年醫(yī)學(xué)方面的中 級(jí)衛(wèi)生技術(shù)人員。同時(shí),要加大在職教育及崗位教育,大力提倡對在職醫(yī)學(xué)人員的再培訓(xùn)與 教育,提高其技術(shù)水平和服務(wù)質(zhì)量。②大力開發(fā)老年衛(wèi)生領(lǐng)域人力資源:積極擴(kuò)大老 年衛(wèi)生領(lǐng)域的國際合作與人才交流,有計(jì)劃、有步驟地引進(jìn)有利于老年衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的技術(shù) 、人才、資金、信息和現(xiàn)代化經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn),不斷開展新技術(shù)研究,促進(jìn)老年衛(wèi)生專業(yè)技術(shù) 骨干的培養(yǎng)。重視衛(wèi)生技術(shù)勞務(wù)價(jià)值,提高老年衛(wèi)生人力資源的利用效益。通過擴(kuò)大社會(huì)服 務(wù)、有償服務(wù)、掛牌服務(wù)、業(yè)余服務(wù)和兼職服務(wù),把高技術(shù)引向基層、農(nóng)村,更好地滿足不 同層次的醫(yī)療保健需求。
(5)建立市場調(diào)節(jié)的老年健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)體系。老年健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)體系的發(fā)展主要包括如下幾個(gè)方面:促進(jìn)老年保健產(chǎn)品器械等服務(wù)提 業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)老年健康體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,以及加快老年疾病護(hù)理與康復(fù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這方 面的服務(wù)主要包括:家庭病床和護(hù)理、健康咨詢、康復(fù)中心和臨終關(guān)懷以及提供醫(yī)療護(hù)理和 保健器材等等。政府可開辦福利性老年公寓、托老機(jī)構(gòu)作為家庭養(yǎng)老及獨(dú)居養(yǎng)老的補(bǔ)充。同 時(shí),大力鼓勵(lì)社會(huì)力量承辦或舉辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu),補(bǔ)充并完善老年健康養(yǎng)老服務(wù)市場。
通過發(fā)展老年健康服務(wù)產(chǎn)業(yè),可以提高老年人的生活質(zhì)量,增進(jìn)晚年生活的幸福; 有助于促進(jìn)保障的社會(huì)化,解除老人的后顧之憂;能夠有效地緩解因家庭結(jié)構(gòu) 功能的變化而出現(xiàn)的老年人生活照料問題,使老年人在難以得到家庭照料的情況下,能夠得 到社會(huì)的幫助,從而使他們能夠安度晚年。發(fā)展老齡產(chǎn)業(yè),不僅能為老年人服務(wù),更好地滿 足老年人日益增長的消費(fèi)需求,提高其生活質(zhì)量,還能擴(kuò)大就業(yè)機(jī)會(huì),體現(xiàn)國家的文明和進(jìn) 步,促進(jìn)社會(huì)共融[18]。
(6)建立注重公平的社會(huì)保障體系。完善的社會(huì)保障體系要在公平與效率,積累與儲(chǔ)蓄, 發(fā) 展與穩(wěn)定之間做出恰當(dāng)?shù)臋?quán)衡。根據(jù)這個(gè)原則,結(jié)合我們目前的國情,通過社會(huì)救濟(jì)、優(yōu)撫 安置、社會(huì)服務(wù)、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移,借助國家、社會(huì)、集體、個(gè)人和家庭四種力 量,達(dá)到構(gòu)建多層次、分階段與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng),農(nóng)村與城市有機(jī)銜接的三維社會(huì)保障 體系的目的。
保障體系由最低保障、基本保障與補(bǔ)充保障三部分構(gòu)成。在保障最低生活保障的基礎(chǔ)上,完 善基本養(yǎng)老保障,并實(shí)行由家庭或個(gè)人購買補(bǔ)充保險(xiǎn)作為保障體系有益而必要的補(bǔ)充,以完 善整個(gè)保障體系的構(gòu)建。
在城鎮(zhèn)加快建立統(tǒng)一、規(guī)范、完善的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的步伐,完善基本養(yǎng)老金的正常 調(diào)整機(jī)制 ,多渠道聚集社會(huì)保障基金,應(yīng)對人口老齡化高峰。在農(nóng)村,要逐步建立和完善家 庭贍養(yǎng)、 土地保障和社會(huì)扶持相結(jié)合的“三位一體”農(nóng)民養(yǎng)老保障體系,有條件的地方可實(shí)行對老年 人的集體福利制度。
按照政府救濟(jì)和社會(huì)互助相結(jié)合的原則,構(gòu)建多層次、多元化、多項(xiàng)目的貧困老人救助體系 。通過政府救濟(jì)和社會(huì)互助 ,多渠道籌集資金,對特殊困難的老人實(shí)行臨時(shí)性救助,大力倡導(dǎo)多種形式的扶老助困送溫 暖活動(dòng),確實(shí)解決“老有所養(yǎng)”這一老年人最基本的問題。
要加快醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革,改善醫(yī)療條件,完善并加強(qiáng)貧困老年人醫(yī)療救助制度。滿足老年 人最基本的醫(yī)療需求,使老年人及其家庭不致因?yàn)榧膊?dǎo)致個(gè)人及家庭經(jīng)濟(jì)“因病返貧”。
(7)加強(qiáng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展匹配的社會(huì)支持體系建設(shè)。改善并加強(qiáng)健康環(huán)境設(shè)施:首先要為居民提供安全用水設(shè)施和基本衛(wèi)生設(shè)施。國家要繼續(xù)縮小城鄉(xiāng)在基礎(chǔ)衛(wèi)生設(shè)施上的差別,給予政策和財(cái)力支 持,以加快城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),贏得抗擊疾病的勝利。其次,要為改善老年居民健康創(chuàng)造一些必要的外部環(huán)境和條件。各級(jí)政府應(yīng)加大對老年人體 育場所及設(shè)施建設(shè)的投入,將其作為構(gòu)建群眾性、多元化體育服務(wù)體系的重中之重,政府支持與社會(huì)興辦相結(jié)合,合理整合社會(huì)資源,突破資金和場地的“瓶頸”。
加強(qiáng)信息、文化、法律、政策等方面的建設(shè),構(gòu)建健康友好型老年社會(huì)。充分利用 現(xiàn)代科技 的力量,發(fā)揮信息傳遞在老年健康友好社會(huì)中的重要性,嘗試建立健康管理信息平臺(tái),便于 居民特別是老年人獲得各種健康相關(guān)信息,實(shí)現(xiàn)自我健康管理。大力弘揚(yáng)尊老敬老的優(yōu)良文 化傳統(tǒng),創(chuàng)造有利于老年人繼續(xù)接受教育文化環(huán)境,促進(jìn)整個(gè)社會(huì)健康向上發(fā)展。完善老年 人相關(guān)權(quán)益的法律體系建設(shè),用法律的手段保護(hù)老年人的合法權(quán)益。加強(qiáng)相關(guān)政策法規(guī)體系 的制定,不斷完善老年政策的配套與銜接政策,并努力將其落實(shí)到實(shí)處,在全社會(huì)創(chuàng)造一個(gè) 尊老、敬老、助老的良好氛圍。
4 結(jié) 論
我國老齡化的速度、規(guī)模、表現(xiàn)和特征,是我國基本國情的重要方面之一。應(yīng)對老 年健康不 安全、建設(shè)老年健康友好型社會(huì)是構(gòu)建和諧社會(huì)、維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)又好又快和可持續(xù)發(fā)展的發(fā) 展戰(zhàn)略問題。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保障等因素影響,我國老年健康不安全在生理功能與軀體健 康、精神需求與心理狀態(tài)、社會(huì)功能與社會(huì)適應(yīng)、老年人社會(huì)保障、老年人貧困等維度都存 在一些突出的問題。65歲以上老年人的疾病負(fù)擔(dān)分析,老年人因病直接經(jīng)濟(jì)損失占全部疾病 損失的1/5,約占整個(gè)GDP的1%。應(yīng)對老年健康不安全的挑戰(zhàn),應(yīng)從以下七個(gè)方面構(gòu)建和設(shè)計(jì) 我國的積極老齡化政策體系:第一,投資老年公共健康,建立服務(wù)均等化的公共衛(wèi)生體系, 如提供公共衛(wèi)生服務(wù),防控重大傳染性疾病和健康教育及健康促進(jìn)等;第二,建立“廣覆蓋 、高效率、適度水平”的老年疾病醫(yī)療救治救助體系,特別是要加強(qiáng)以社區(qū)醫(yī)療為依托的綜 合老年醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系;第三,提高科技創(chuàng)新能力,大力發(fā)展適宜推廣的老年健康技術(shù)體 系;第四,開拓老年醫(yī)學(xué)科學(xué)研究與開發(fā)體系,如加大投入推動(dòng)老年醫(yī)學(xué)學(xué)科建設(shè)、人力資 源培養(yǎng)等;第五,建立市場調(diào)節(jié)的老年健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)體系,包括各種為老服務(wù)和產(chǎn)品;第六 ,建立注重公平的社會(huì)保障體系,提高老年醫(yī)保和救助的覆蓋面和受益面;第七,加強(qiáng)與經(jīng) 濟(jì)發(fā)展匹配的社會(huì)支持體系建設(shè),營造全社會(huì)敬老、為老的環(huán)境、文化和社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)。(編輯:于 杰)
參考文獻(xiàn)(References)
[1]安格斯•麥迪森,伍曉鷹等譯.世界經(jīng)濟(jì)千年史[M].北京:北京大學(xué)出版社,2003.18. [Angus Maddison.The World Economy: A Millennial Perspective[M].Beijing: Pekin g University Press,2003.18.]
[2]湯哲,項(xiàng)曼君.北京市老年人生活自理能力評價(jià)與相關(guān)因素分析[J].中國人口科學(xué),20 01,( S1):92-96.[Tang Zhe,Xiang Manjun. SelfRated Activities of Daily Livingof the Elderly in Beijing: An Analysis on Related Factors [J]. Chinese Journalof Population Science, 2001,(S1): 92-96.]
[3]衛(wèi)生部信息統(tǒng)計(jì)中心.中國衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查研究第三次國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查分析報(bào)告[M]. 北京:中國協(xié)和醫(yī)科大學(xué)出版社,2004.172-215.[Center for Health Statistics ofHea lth Ministry P.R.C..The Report on the 3rd National Health Service Investigationand Analysis[M].Beijing:Peking Union Medical College Press,2004.172-215.]
[4]呂樺,李盛,倪宗瓚.老年人群慢性病患病狀況及對其日常生活能力的影響[J].安徽 醫(yī)科大學(xué)學(xué)報(bào),2001, 36(1):29-32. [Lü Hua,Li Sheng,Ni Zongzan.The status of ch ronic conditions among the elderly and the influencing factors related to ADL ofold people[J].Acta Universitis Medicinalis Anhui,2001,36(1):29-32.]
[5]第二次全國殘疾人抽樣調(diào)查領(lǐng)導(dǎo)小組,中華人民共和國國家統(tǒng)計(jì)局.2006年第二次全國 殘疾人抽樣調(diào)查主要數(shù)據(jù)公報(bào)[J].中國康復(fù)理論與實(shí)踐, 2006,12(12):1013.[Leading G roup of the Second China National Sample Survey on Disability, National Bureau o f Statistics of the People's Republic of muniqué on Major Statistics o f the Second China National Sample Survey on Disability[J].Chinese Journal ofRehabilitation Theory and Practice,2006,12(12):1013.]
[6]中國老齡科學(xué)研究中心.中國城鄉(xiāng)老年人口一次性抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)分析[M].北京:中國 標(biāo)準(zhǔn)出版社,2003.[China Research Center on Ageing. Data Analysis of the Samplin g of Survey of the Aged Population in China [M].Beijing: Standards Press of Ch ina,2003.]
[7]李志武,黃悅勤,柳玉芝.中國65歲以上老年人認(rèn)知功能及影響因素調(diào)查[J].第四軍醫(yī) 大學(xué)學(xué)報(bào),2007,28(16): 1518-1522.[Li Zhiwu,Huang Yueqin,Liu Yuzhi.Survey on co gnitive function and its influencing factors in aged people over 65 years old inChina[J].Journal of the Fourth Military Medical University, 2007,28(16): 1518 -1522.]
[8]周運(yùn)生,劉蘭,郭忠琴,等.銀川市公寓老年人生活質(zhì)量調(diào)查分析[J].寧夏醫(yī)學(xué)院學(xué)報(bào), 2003, 25(1):19-21.[Zhou Yunsheng, Liu Lan,Guo Zhongqin,et al. Survey on Life Q ualities Among Old Residents Housing in Apartments Located in Municipal Districtin Yinchuan[J].Journal of Ningxia Medical College, 2003, 25(1):19-21.]
[9]鐘華蓀,肖柳紅,李宗亮,等.廣州城區(qū)老年人生活質(zhì)量的調(diào)查[J].中華護(hù)理雜 志,199 8,33(6): 314-317.[Zhong Huasun,Xiao Liuhong,Li Zongliang,et al. A Survey of el der People's Quality of life in Guangzhou City [J].Chinese Journal of Nursing,1998, 33(6):314-317.]
[10]羅惠芳.空巢家庭問題的研究現(xiàn)狀[J].現(xiàn)代護(hù)理,2006,l2(7):601-603.[ Luo Huifang.Research on Problems of Emptynest Family[J], Modern Nursing,2006 ,l2(7):601-603.]
[11]丁海霞.空巢危機(jī)悄然來臨[J].現(xiàn)代養(yǎng)生,2005,(3):10-11.[Ding Haixia. TheCrisis of Empty Nest Families Has Come Stealthily [J]. Health Care Today, 2005 , (3):10-11.]
[12]曾爾亢,梁淵,王紅,等.老年人生活質(zhì)量及其影響因素研究[J].國外醫(yī)學(xué)社會(huì)醫(yī)學(xué)分 冊,2003,20(2):80-81.[Zeng Erkang,Liang Yuan,Wang Hong,et al. Study on Qualityof Life and Its Related Factors on Quality of Life of Aged People[J].Foreign M edical Sciences. Social Medicine Section,2003,20(2):80-81.]
[13]田雪原.大國之難――當(dāng)代中國的人口問題[M].北京:今日中國出版社,1997.[Tia n Xueyuan. China's ProblemsPopulation [M]. Beijing: Jin RI Zhong Guo Press,1997.]
[14]郭平,陳剛.2006年中國城鄉(xiāng)老年人口狀況追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)分析[M].北京:中國社會(huì) 出版社,2009.[Guo Ping, Chen Gang.Data Analysis of the Follow up Survey on AgedPeople in China in 2006[M].Beijing: Chinese Society Press, 2009.]
[15]李晨.農(nóng)民養(yǎng)老:一個(gè)迫在眉睫的問題[N].科學(xué)時(shí)報(bào),2007-03-07(A03).[LiChen. Peasants' Oldage life: an Imminent Challenge [N].2007-03-07(A03).]
[16]中國城市老年人的貧困問題[J/OL].省略.cn/news_view.a sp?newsid=2002,2006-11-26/2009-06-2 3[the Problems of the Poverty for China's Urban Elderly [J/OL].省略.cn/news_view.asp?newsid=2002, 2006-11-26/2009-06- 23]
[17]姜宏, 王志紅.從發(fā)表文獻(xiàn)看中國社區(qū)老年人健康促進(jìn)[J].護(hù)理研究,2004,18(12) : 2155-2156. [Jiang Hong,Wang Zhihong.Analysis on Health Promotion of Elderlyin Community in China from Published Literatures[J].Chinese Nursing Research,2004,18(12): 2155-2156.]
[18]基.積極應(yīng)對人口老齡化,促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展[A].見陳國梁編.積極老齡化:第 八屆亞洲/大洋洲地區(qū)老年學(xué)和老年醫(yī)學(xué)大會(huì)“積極老齡化”中文論壇論文專輯[C].北京 : 華齡出版社,2007.71-81.[Zhou Yangji. Do Active Ageing to Prompt the HarmoniousDevelopment of the Society [A].In: Chen Guoliang. Active Ageing: The 8thAsia/Oceania Regional Congress of Gerontology and Geriatrics[C].Beijing: Hua L ing Press, 2007.71-81.]
China Ageing Population: Health Insecurity and Policy Research
HAO Xiaoning HU Angang
(Center for China Study, Tsinghua University, Beijing100084,China )
