時間：2023-06-08 11:19:04
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇電信詐騙的風險，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
近期，電信網絡詐騙案頻發，犯罪分子行為之猖獗引發公眾關注。針對這一形勢，從去年開始，政府相關部門對電信詐騙犯罪行為，高密度出臺嚴打舉措，措施嚴厲、標本兼治。
2015年6月，國務院批準建立了由23個部門和單位組成的打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議制度，加強組織領導和統籌協調。
同年7月，工信部印發《綜合治理不良網絡信息防范打擊通訊信息詐騙行動工作方案》，部署通信行業開展為期半年的專項行動。隨后的10月，國務院專門召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議第一次會議，就做好治理工作進一步明確任務和要求。
2016年9月23日，在北京召開的國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議第三次會議上，國務委員、公安部部長郭聲琨強調，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網絡詐騙犯罪的高發勢頭仍沒有從根本上得到遏制。針對當前公民個人信息泄露亂象，部際聯席會議決定，在全國組織開展為期一年的打擊侵犯公民個人信息專項行動。
郭聲琨強調，凡是因行業監管責任不落實，導致相關企業單位未有效履職盡責的，要對行業主管部門進行問責。凡是因防范、整治、打擊措施不落實，導致電信網絡詐騙犯罪問題嚴重的地區，要實行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關負責人的責任。
來自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國共破獲電信網絡詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
六部門下最后“通牒”
9月23日，六部門聯合《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》，相當于給網絡詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。
電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴懲處。《通告》強調，公安機關要主動出擊，將電信網絡詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團伙、整治一批重點地區，堅決拔掉一批地域性職業電信網絡詐騙犯罪“釘子”。對于實施電信網絡詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動投案、如實供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規定期限內拒不投案自首的，將依法從嚴懲處。
“電信網絡詐騙犯罪涉及范圍廣，社會影響和危害大，因此從維護治安與公民財產權益看，應是嚴懲的一類詐騙犯罪。”中國政法大學教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網絡詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應按照《刑法》有關法條規定進行定罪量刑。
針對電信網絡詐騙犯罪，近年來司法層面也做了相應調整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關于懲治詐騙未遂犯等規定，為司法機關依法嚴懲電信網絡詐騙提供了明確的規范依據。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個人信息入刑。
在阮齊林看來，由于犯罪分子通常有組織地進行異地甚至跨國詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環節存在難度，因此未來應該在這一領域投入更多精力，提高破案率。
落實手機實名制
電信企業確保今年年底前電話實名率達100%。《通告》要求，電信企業要嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實名率達到96%，年底前達到100%。未實名登記的單位和個人，應按要求對所持有的電話進行實名登記，在規定時間內未完成真實身份信息登記的，一律予以停機。
工信部此前的通知要求，各基礎電信企業要確保在2016年12月31日前本企業全部電話用戶實名率達到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實現實名登記。而此次的《通告》則是把實名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手機實名登記制度”沒有出來之前，互聯網上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機實名登記制度”出臺之后，為立法奠定了基礎，法律將可以得到執行。而隨著實名制的普及程度不斷提高，使用互聯網的每一個人都將受到法律的監督，對互聯網環境的凈化有積極的作用。
其實，不少地區已開始執行不實名就停機政策。如在北京地區，10月15日起將執行非實名就停機政策，分批執行，最晚至10月底，非實名手機用戶全部停機。對未實名的手機用戶，云南移動將從10月25日起陸續限制其通信業務，11月8日開始做半停機、停機處理，12月30日將對非實名用戶做銷號處理。
清理400等電話業務
對違規經營的網絡電話業務一律依法取締。《通告》明確，電信企業要嚴格規范國際通信業務出入口局主叫號碼傳送，全面實施語音專線規范清理和主叫鑒權，加大網內和網間虛假主叫發現與攔截力度，立即清理規范一號通、商務總機、400等電話業務，對違規經營的網絡電話業務一律依法予以取締，對違規經營的各級商責令限期整改，逾期不改的一律由相關部門吊銷執照，并嚴肅追究民事、行政責任。移動轉售企業要依法開展業務，對整治不力、屢次違規的移動轉售企業，將依法堅決查處，直至取消相應資質。
早在今年4月，工信部網絡安全管理局、信息通信發展司、信息通信管理局會同北京市通信管理局緊急約談了三家實名制落實不到位的移動通信轉信企業（虛擬運營商），要求三家企業立即對本公司實名制開展情況全面排查，認真進行整改。
隨后工信部《關于加強規范管理促進移動通信轉售業務健康發展的通知》進一步要求轉售企業，立即開展自查自糾，在1個月內，對前期未實名登記、虛假登記的電話號碼，完成用戶身份信息補登記等工作。此次的《通告》則在此基礎上進一步加大了對違規經營的網絡電話業務的打擊力度。
據銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規定來確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對于新開卡客戶，如果預留的是非本人實名登記的手機號碼，銀行就會對其銀行卡止付，防止被盜用。在開卡時，會限制個人代開卡數量為1張，且一個人一次只能開立一張銀行卡。
云南省銀行業多措并舉防范電信詐騙
受訪的云南省多家銀行業、金融機構為了有效保護客戶權益、履行社會責任，紛紛采取多項措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。
富滇銀行加大防詐騙宣傳力度
近期，富滇銀行全面開展了“2016年防范電信網絡詐騙宣傳周”活動，采用“線上”“線下”和“現場”的方式展開宣傳。各網點用LED屏幕、液晶電視和擺放統一印制的宣傳折頁向客戶進行“線下”的宣傳；銀行的官網、微信公眾號和微信銀行通過“線上”向廣大群眾普及防范電信網絡詐騙和防范在線支付風險的知識和技能；各網點結合自身實際，在街道、社區、學校、商圈等地開展形式多樣的“現場”宣傳活動。
另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區金馬碧雞廣場開展宣傳活動，現場共接受100余人次咨詢，發放1000多份宣傳冊。與此同時，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯手，在人流量相對較大的晉寧縣中和路嘉譽廣場到鄭和文化廣場一帶開展宣傳活動，現場共接受70余人次咨詢，發放宣傳資料1200余份。
通過“警銀聯動”開展“防范打擊電信網絡詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認識到電信網絡詐騙的本質和嚴重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識。
云南省中行內外結合防堵欺詐案件
今年以來，面對外部網絡釣魚、電信詐騙、木馬攻擊等網絡欺詐手段不斷翻新升級和金融機構電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴峻形勢，中行云南省分行多措并舉，全面加強內部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。
一是進一步規范業務流程，結合業務發展的實際情況，制訂《B2C支付業務交易查詢與案件處置操作規范》等電子銀行業務管理規定發送風險提示，及時對當前電子銀行外部欺詐的最新發展趨勢及特征對轄內機構進行提示，對風險防控要求進行強調與明確，為各級機構在業務發展中搭建起了“有章可循”的平臺。
二是組織內部學習與培訓，強化網點員工風險防控能力。各網點認真組織學習《電子銀行案件業務防范與快速處置操作規程》等有關電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認及涉案賬戶應急處置相關要求及注意事項，工作中能及時發現、堵截、防控電信、網絡詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進一步提高我行電子銀行案件防范、協查及快速處置能力。
三是加大外部宣傳，提高客戶風險防范意識。綜合運用網點顯示屏、報媒、網站、宣傳折頁等多種宣傳媒介，特別是積極應用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動渠道，開展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點、防范技巧，提升客戶風險防范意識和欺詐防范水平，提高自我保護能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過本行官方微信了以“關于防范中銀E令升級、交易測試等欺詐的風險提示”“記住六個‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風險防范安全提示，同時制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進行推送；通過各大媒體宣傳本行手機銀行“九大安全防護線”及安全使用常識。
四是開展專項防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過發送非法短信附言進行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開始開展了專項防堵活動。安排專人對相關可疑信息進行核實排查。對經網點核實確認確屬典型的非法短信發送人的信息報送總行進行限制網銀登錄處理。
五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現電子銀行外部欺詐事件，要求各機構按我行電子銀行案件業務防范與快速處置相關操作規程及時進行案件的報送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報案妥善處理客戶訴求。
云南省農信社多方位打擊電信網絡犯罪
云南省農信社針對電信網絡犯罪份子利用多數人貪圖利益的心理特點，以非法手段獲取客戶手機、身份證號碼等信息，通過短信、電話、網絡等方式進行詐騙的特點，按照云南銀監局打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作要求，多方面有效開展打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及電信網絡犯罪工作相關的銀行卡中心、會計部、科技結算中心、保衛部迅速開展工作，并及時下發《省聯社辦公室關于進一步加強防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級農信社重點針對涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實打擊治理情況等四個方面扎實開展自查。
其次，針對農信社點多面廣，面對客戶群體多樣的特點，制定了符合自身特點的實施方案。一是確保配合有權機關開展協查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設云南農信協助司法執行網絡查控系統，實現與司法機關和銀監會系統后臺對接，由系統根據司法機關或銀監會指令自動完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實現無人工干預的快速查詢、快速凍結；二是健全查詢機制。專門成立涉案賬戶資金網絡查控平臺測試及試點應用工作領導小組，全力協助公安機關開展測試及試點應用工作；三是嚴格按照銀行卡開卡程序合規辦理業務，實現開卡數量限制，若超過4張再次新開借記卡的，系統將不予受理，對開立多賬戶存在的風險進行提示，引導客戶進行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領用協議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具和安全認證工具；四是加強柜面培訓，把好源頭關。逐步提高柜面人員發現和堵截電信詐騙犯罪的意識、能力、責任心，強化柜面安全提示，通過轉賬、匯款業務嚴格執行“三問二看一核對”；五是加大宣傳力度。通過電子顯示屏、LED滾動條、網銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動；六是適時組織督導檢查。所有營業網點布放海報機均有防電信詐騙提示語，五華、西山、盤龍等聯社還擺放有昆明市公安局經文保分局提供的銀行安全防范視頻機，滾動播放公安部門安全提示信息；七是強化內部管理。采取從管理層到基層員工層層落實的方式，要求干部、員工結合各自崗位實際做好防范工作，加大獎懲力度。
建行云南省分行全力保護客戶資金安全
作為服務社會大眾的銀行，建設銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監管部門保護客戶資金安全。記者從中國建設銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發現了一起群眾集體開卡事件。當地一家稱“世界云聯銀行”的機構向群眾宣傳到建行開卡并支付128元“網絡維修費”，并發展4名“合伙人”也開卡繳納128元費用，即可獲得該公司10期股權、世襲100年福利等高額回報，導致10月5日起大量客戶來該行開戶、開卡。事件發生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進行正面宣傳和勸阻的同時，及時向上級行，當地公安、人行和銀監等相關部門進行了報告。后經建行盈江支行及時處置，在當地政府、人行和銀監相關部門共同努力下，化解了這一風險事件，目前相關后續工作仍在跟進。
經查，“世界云聯銀行”在該縣有實際的工作場所和工作人員。該機構并未取得金融經營許可證和營業執照，屬無證無照非法開展的金融活動；其工作人員和相關“宣傳資料”不僅夸大平臺實力和回報，且以“互聯網+金融+大數據+股權收益+O2O+旅游+連鎖+實體+獨創全球征信體系”的方式進行虛假宣傳；要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過散發傳單、微信傳播、開工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發展“下線”，涉嫌傳銷活動。
此類案件嚴重擾亂金融市場健康發展。該類不法組織以高回報為誘餌、以騙取資金為目的動員了大批的參與者，相對在州市、縣市級區域發生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過自稱“銀行”或相關金融機構，常在用互聯網、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業銀行開戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴重擾亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點。
此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬余元。6月27日下午，當班大堂經理在進行自助設備巡視時，發現客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說她在網上購物需退款，對方需要驗證碼和綁定銀行卡，這時屠女士電話那頭傳出一聲“你根據我的提示弄就可以了，不要問銀行工作人員！”警覺的大堂經理馬上意識到這是一起電信詐騙，勸說屠女士趕快掛斷電話，立即通知會計主管，馬上安排柜臺幫其查明賬戶信息，發現客戶活期賬戶已被轉走10萬余元。屠女士頓時慌了神，詢問電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗證碼告知，否則資金就無法退回”。經驗豐富的主管馬上安排當班柜員協助客戶辦理查詢、掛失業務，并將情況上報上級行請求協助查詢，告知客戶立即報案。此時，另一名當班柜員突然想起之前有朋友遭遇過類似的詐騙，立即聯系朋友尋求解決之道，最終通過大家的積極配合，第一時間查明了資金流向，及時撥打第三方平臺的服務電話凍結了該筆資金，客戶資金暫時安全。之后，支行一方面繼續與屠女士保持聯系關注事情進展情況，另一方面積極保持與上級行聯系，同時還與第三方支付平系解決資金退回問題。經過不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網點主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識到騙局的可怕，并對支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業精神表示感謝。
招行再次支招防盜刷
雖說攢錢速度遠趕不上北上深房價的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢，還因為詐騙、盜刷瞬間歸零，那將會是什么感覺？不用說肯定是崩潰的，但崩潰也沒用啊，只能當理想、青春、財富都被豬給拱了……
近期，詐騙盜刷分子又開始為新一年的KPI（績效考核）發力了，案件有密集暴發之勢，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。
現象一：手機突然無法接聽或撥出電話。查賬發現資金丟失
第一步：不法分子通過非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號碼、銀行卡卡號、密碼和手機號等。
第二步：偽造一張您的身份證件后，會試圖在移動運營商營業廳掛失補辦了您的手機SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機發送的信息，包括短信驗證碼和賬務變動通知等。
第三步：通過網上銀行或手機銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉出。
現象二：客戶點擊“銀行”發送的短信鏈接，隨后資金被盜
第一步：不法分子通過“偽基站”技術，模仿銀行客服電話號碼向您發來短信，“提示”您積分兌換現金、手機銀行升級或過期等，然后附上“積分兌換”、“升級”的鏈接。
第二步：您信以為真，點擊鏈接，結果進入了不法分子偽裝的釣魚網站，該網站頁面可能會與銀行官網極為相似，頁面也會引導您一步步輸入信息，比如身份證號、卡號、密碼、手機號、驗證碼等信息。或者在短信鏈接嵌入木馬病毒，您一點擊手機就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發送的各種短信（包括轉賬時的短信驗證碼和賬務變動通知）。
第三步：通過網上銀行或手機銀行，將您銀行卡上的資金轉出。
以上手法可能會讓您出了身冷汗，在這個互聯網極其便捷的時代，網絡欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機就會中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯網呢，下面為您支支招：
1、收到95555相關短信存在疑問，無法辨別真假，不要做任何操作，請及時撥打95555客服電話進行確認（請注意：顯示為95555發出的短信也有可能是偽基站所發）。
2、任何以“積分兌換、手機銀行過期升級等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬不要隨意點擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請妥善保管卡號、密碼、驗證碼等銀行卡信息。
3、給您的手機和電腦安裝正規殺毒軟件，并定期進行殺毒，勿輕信并點開手機收到的鏈接或圖片。
4、通過正規渠道下載招商銀行手機客戶端，不要通過二維碼、其它鏈接等方式下載。
5、資金轉出時，銀行都會校驗銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯網用戶、網上商城的密碼一樣。
一、宣傳預警。
綜治、公安、銀行充分利用各自優勢開展防范電信詐騙的日常宣傳活動。各鎮綜治辦、派出所針對電信詐騙受害人群大多不看電視不看報紙，缺少防詐騙知識的情況，入戶進行防詐騙知識宣傳;利用社區和農村的小廣播、黑板報以及街面電子屏進行社會面宣傳；公安機關在官方微博防范電信詐騙宣傳語進行網上宣傳。銀行網點在營業大廳明顯位置、自助設備旁張貼防詐騙提示，在業務辦理窗口、柜臺醒目位置擺放防詐騙警示牌，宣傳電信詐騙犯罪手法；定期對網銀用戶群發公益短信，告知注意防范電信詐騙。
二、匯款提示。
銀行柜臺抓住銀行匯款這一關鍵核心環節，增加匯款提示電信詐騙服務，有針對性的向匯款人詢問為什么匯款、是否認識收款人，提示可以現場給收款人打電話確認或給親戚朋友打電話商量等，填寫《匯款風險提示單》確認后再操作，守好防范電信詐騙最后一道防線。
三、教育培訓。
縣級各金融機構對營業部大堂經理和保安進行培訓，及時通報當前金融安全保衛工作面臨的治安形勢和典型電信詐騙案例，讓相關人員始終保持高度警惕，注意發現可疑人員和疑似被詐騙人員，及時提醒客戶防范詐騙。
四、聯手協作。
縣綜治辦牽頭每季度召開一次防范打擊電信詐騙聯席會議，通報前一階段工作，協調解決工作中的具體問題，部署下一階段工作。公安局和各銀行各選配2名聯絡員開展防范堵截電信培訓、查詢涉案銀行卡工作。公安巡防隊在夜間巡邏時對轄區內ATM機進行巡查，注意發現可疑人員，力爭抓獲現行。
五、勸阻聯動。
各銀行營業網點的大堂經理、柜面員工及大堂保安，關注轉賬或匯款的客戶，發現異常情況及時進行提示和勸阻。對自助服務區上機操作人員主動做好防范電信詐騙的宣傳提醒。對確認客戶可能遭遇電信詐騙，且執意轉賬、匯款的，反復勸阻制止，并迅速通知公安機關，由民警迅速到場甄別、勸阻、攔截，并由大堂經理和保安幫助對詐騙帳號進行緊急輸密碼凍結和止付。
六、開戶審核。
銀行嚴把開戶關，認真審核是否本人，并對持有本人身份證開戶的人按規定限定在本網點的開戶數量，防止犯罪分子收購銀行卡用作詐騙犯罪的工具，發現可疑及時報警。
作為一個已經不再新鮮的老話題，電信詐騙近日再次因幾單“搶眼”案件而大有“上頭條”之勢――先是沈陽一位74歲的謝大爺在銀行行長、派出所民警多方勸說的情況下，仍執意給騙子匯去42萬元。然后是，“女星湯唯在上海遭遇電信詐騙，被騙走21萬”的消息。
多為“家族式”團伙 據了解，詐騙團伙多以家族式為主。以此前紅極一時的“包小姐”為例，這種電信詐騙的來源地最終多指向河北邢臺、邯鄲兩地，據警方介紹包小姐小廣告詐騙的作案同伙一般是同村親戚居多，因為在大家都熟知的關系圈里辦事風險相對較小。
而在湖南株洲警方破獲的一起電信詐騙案中，犯罪嫌疑人謝某也是和其舅舅、媽媽一起搭伙實施詐騙。“我也知道犯法，只是抱著僥幸心理。我們雙峰人很多家庭都做這個。”謝某說。
湖南婁底成“高危區”？ 謝某等人被株洲警方稱為地域性職業犯罪群體。據株洲警方透露，他們于2012年3月28日搗毀23個電信詐騙犯罪窩點、抓獲的64名犯罪嫌疑人均為湖南婁底雙峰籍人。
無獨有偶，2013年5月28日凌晨，浙江和湖南警方聯手偵破了“4?1”特大電信詐騙案，搗毀犯罪窩點26處，抓獲犯罪嫌疑人94名，其中多個犯罪團伙的首領均為湖南婁底雙峰人。
這似乎從某些方面印證了此前在網上流傳的一張“中國犯罪之鄉地圖”。在這張地圖上，湖南婁底被標注為電信詐騙發生的高危地區。而通過搜索“電信詐騙”等關鍵詞可以發現，不僅是湖南，包括北京、江蘇甚至新疆等省區市每年也都破獲了大量的電信詐騙案件，電信詐騙呈全國性分布的趨勢。有辦案民警總結稱，電信詐騙屬于非接觸性犯罪，犯罪分子往往選擇垮區域甚至跨國境作案。
定期更換作案“劇本” 而隨著全國公安機關打擊治理工作的深入推進，電信詐騙團伙的作案手段也在不斷翻新。
新疆自治區公安廳刑偵總隊重案支隊支隊長高兆毅表示，從電信網絡詐騙犯罪類型來看，發生在新疆的詐騙案件就經歷了從街頭迷信、丟包詐騙到電信、網絡新型詐騙的發展過程。“2002年，新疆開始出現電信網絡詐騙案件，其中冒充公檢法機關工作人員詐騙案件多發，且增速較其他詐騙犯罪類型更為明顯。”高兆毅說，在此類案件中，犯罪嫌疑人分別冒充公檢法工作人員，稱受害人卷入涉黑、涉賭資金案，須繳納保證金才能取保候審，并通過傳真拘留證等方式取得受害人信任。
而目前，犯罪分子已經開始以“產業化發展、企業化運作”的方式，精心布設“連環局”。烏魯木齊警方破獲的一起電信詐騙案中，民警就查獲了由犯罪團伙撰寫的3000多字的‘專案組警官’劇本。
此外，一旦發現騙術不好用了，犯罪分子也會開始開發或尋找新的“項目”。北京市公安局警官金大志就表示，作案分子會設計不同的“腳本”，定期進行更換。
而北京警方在馬來西亞抓獲的犯罪嫌疑人也交代，團伙成員每天都要進行專業的話術培訓，重點是對詐騙劇本上的內容進行練習。結束一天的工作后，團伙成員還要開會，以總結經驗。在對泰國某詐騙窩點取證時，最讓參與抓捕的警官曹煜印象深刻的，莫過于墻上的一塊白板，上面用醒目大字寫著――“本周目標50萬元”。摘自《法治周末》
人之詭詐，自古以來就有，“以假見證害人”也是一種罪行。古代人之詐騙多半是口中土話，行動上來蒙騙無知平民。而現如今通訊科技非常發達，信息普及非常廣泛，于是就出現了一種新型的詐騙方式――電信詐騙。
可以說通信行業的發展產生了電信詐騙，可通信業畢竟還是利大于弊，只是一小部分人心術不正干起了電信詐騙這樣的勾當，實在叫人痛心。
說到電信詐騙，通常來說就有這么幾種情況：
1，謊報各類抽獎、中獎消息。這類詐騙方式主要是利用了受騙群眾貪小便宜的心理，以各種名目的利益相贈來引誘受騙者上當受騙。比如本人有時候就收到一些詐騙短信、詐騙電話，對方聲稱我獲得了一次抽獎機會，這個手機號碼很幸運，已經有一部智能手機要送給我了。我一聽，哎喲喂，心理小激動，還有這等美事從天而降啊?不過當時還沒睡醒，我聽了一會兒，馬上頭腦清醒起來。你丫的，爺我真不貪什么智能手機啊，這樣的美事您自個留著吧。
2，恐嚇電話、威嚇短信。這類詐騙方式主要是利用了群眾的心理薄弱點，利用了大獎的恐慌心理，也是很卑鄙下流的一種方式。前些年這類詐騙短信可謂數量眾多，嚴重危害群眾，給相當一部分人民群眾造成了心理創傷與實際危害。通常的形式是詐騙分子謊稱受騙人的親友、親屬出意外事故了等各種情況，反正是送醫院救治了，可是沒有什么醫藥費，需要家屬將急救費匯款過去。這就利用一部分群眾害怕啊，出于“擔心害怕、以防萬一”的心理就上了騙子的當了。關于“恐嚇電話、威嚇短信”其實還有一些具有諷刺的真實案例。一些從事恐嚇電話、威嚇短信勾當的犯罪分子經常會告誡自己的親友不要相信這類消息，可是當這類犯罪分子被警方抓獲以后，警方向家屬告知情況，家屬方面竟也以為是遭受詐騙，死活不信。
3，盜號詐騙。這類詐騙方法比較有一點技術含量，有一點詐騙效果，同樣非常危險。主要是利用了受騙者對于朋友的感情來詐騙，行徑也是相當的惡劣、卑鄙、無恥啊。通常來說，現如今很普及的QQ、朋友的手機號碼、MSN等各種通信賬號一旦被盜，詐騙分子就利用其來向賬號當中的各類好友發送消息。比如“手機沒話費啊，給充話費”、“在外地有急事要花錢啊給匯點款”等等。由于一部分群眾比較重感情、講義氣，又或者跟這位好友關系很親密，一時疏忽就給對方匯了財物，就上當受騙了。
總的來說，詭詐的天平是會被世人所厭棄的，詐騙是相當害人的事情，詐騙者作孽終究自食惡果！
關于防詐騙知識學習心得體會
隨著電信行業的發展，利用電信工具和電信技術實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：
一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網站的客服，并告訴我朋友她在他們網站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進行退款。朋友當時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發了一遍，并留下了一個退款的網站。朋友照著點了進去，登錄頁面和自己當時購買的網站看不出任何分別，但是網址卻不是官方的網址，朋友向對方提出了這個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后，驗證碼發到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便填寫了兩次95533發送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網上銀行，發現銀行卡里面近萬元的存款已被轉走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過我朋友這次案例，我認為導致這次詐騙事件的關鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網站的官方熱線詢問有關消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉走。
如果錢被轉走，當事人應該在第一時間馬上報警，要求警方聯系銀行，調查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發現，盡早糾錯。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產品等業務時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產品的客戶發放風險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網址，不要輕易相信和回復不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。
關于防詐騙知識學習心得體會
通過幾個案件的學習，可以看出在信息化高度發展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險，如票據詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環節進行詐騙，此類案件在近幾年呈高發狀態。
而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經辦業務直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔負著避免銀行的經濟損失，又擔當著告知客戶風險點的義務。在自身操作技能上必須做到規范操作無懈可擊，嚴格按流程操作，不放過任何一個環節，決不能給犯罪分子可趁之機。工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉賬、匯款業務要多問一下其用途，電子銀行業務多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業務經辦中，讓自己多一份細心，給客戶多一份業務的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
關于防詐騙知識學習心得體會
隨著現代科技的發展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財，破壞人們的財產利益。現在的騙子無處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦!
當今最為廣泛的'詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發QQ信息、打電話、發短信，“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上，你匯了款后才得知你的“朋友”已經逃之夭夭。最后，遇難反成自己!
最令人哭笑不得的就是冒充公安機關逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪案，再通過打電話和發信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉走。“公安機關”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得，無語倫次!
“你中大獎啦!”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節目，傳來佳音，你中大獎，只要交一點“保險費”，“稅金”就可以領取大獎，機會不容錯過，再不來就沒有啦!你付費以后，“大獎”消失的無影無蹤。看來，這就是貪小便宜的“大獎”吧!
令人最不可思議的還是“欠費”，電話欠費是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發生：我是中國電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費了，請繳納“滯納金”!沒想到“滯納金”最后進了騙子的腰包。
“天上掉錢啦!”你在街頭發現一大筆錢，跑去撿起。誰知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時，取走所有的貴重物品，當你起來以后，發現財物被騙子一掃而空，后悔莫及啊!你見過天上掉錢嗎?做事還是謹慎為好!
關鍵詞：銀行業；風險案件；分析；對策
中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）018-000-01
一、現狀
經過風險統計分析，2015年上半年該行成功堵截各類風險案件近五十起，涉及金額近百萬元。僅上半年，全行所有網點，平均每個網點就堵截案件好幾起，加上未上報的，實際案件恐怕遠不止這些，相較去年同期，案件數量及涉案金額均有所上升，風險防控形勢不容樂觀。
綜合分析，當前形勢下的風險案件呈現如下特點：
1.數量上升、金額翻番。首先案件數量上升，同比增加百分之十左右，最多的網點僅上半年就堵截了7起；其次金額翻了近一番，僅一例案件就涉案近幾十萬，且每家網點都有堵截案件，說明發生風險案件概率大大提高，形勢相當嚴峻。
2.風險案件形式多樣化。雖然各類電信詐騙仍是主要的風險案件，但是其他形式的風險案件比例也在不斷提高 。比如冒名辦理業務，這類案件主要涉及開戶類、資金動賬類業務，一旦成功辦理犯罪分子冒用他人名義從事非法交易或是非法挪用客戶資金則很難被查到，客戶損失難以計量；假證件辦理業務，同樣一旦成功很難追溯到本人；假支付憑證，這類案件主要是偽造或是變造支付憑證以獲取銀行資金，這類風險案件將直接給我們銀行帶來資金的損失、同時大大增加了金融運營風險；在傳統的電信詐騙中也出現了新花樣，不法分子知道銀行柜面風險防范意識較高，便想方設法將客戶引誘至自助設備服務區按照其提示操作，因自助設備區沒有專職人員把守，成功率相當高，現在電信詐騙成功案件，基本都是在自助設備服務區由客戶自行操作造成的。
3.地域分散、業務分布明顯。該行十多個網點，不管是城區網點還是鄉鎮網點都發生過各類風險案件，可見風險案件隨處都有發生的可能性，切不可因為是較為偏僻的鄉鎮網點而疏忽大意，但是人流復雜的城區網點發生的概率要明顯大于鄉鎮網點，所以城區網點風險防范措施更要充足；另一方面業務量大的網點風險也相對較大，比如兩個營業部發生的案例要明顯多于其他網點，所以業務繁忙的網點更要加強風險防范，不能僅僅限于業務快速辦理，否則風險造成的后果無法彌補。如果疏于防范造成風險的發生，那么其后果將是不可估量的：首當其沖的便是客戶資金損失，而且金融風險案件的資金追回難度系數較大；社會影響較大，金融風險案件的產生對社會的影響要遠遠超過一般案件，因為這與老百姓的生活、企業的運營息息相關，幾乎沒有人不去銀行辦理業務，沒有人不知道銀行的社會服務功能與地位，所以一旦發生風險案件，影響傳播的速度將是非常之快、范圍將是非常之廣；銀行自身聲譽風險、運營風險加大，眾所周知，一旦是由于銀行疏于防范造成的風險案件，銀行自身的聲譽將會遭到極大損毀、客戶信任度降低、社會口碑將會受到重創，同時我們銀行自身的資金也會受到損失、運營風險與成本也將大大增加。
二、對策建議
針對當前風險防控形勢，作為銀行業金融機構的我們也必須采取相應措施，一方面要加強自我風險的防控，另一方面也要擴大社會影響，提高社會防范意識，從源頭把控風險。
1.海報張貼，宣傳折頁發放，宣傳片展播。網點自助服務區域、客戶等待區域、臨近柜臺等地方均可適當張貼宣傳海報，及時起到警醒作用，盡到提醒義務；廳堂擺放適量宣傳折頁，以便客戶隨時取閱，大堂經理也可主動遞送相關宣傳折頁，主動提醒告知客戶風險，比如一些對公客戶為了圖方便省事，便用可擦筆填寫相關票據憑證，客戶自身還并未能意識到可擦筆所帶來的變造票據等風險，此時我們的告知提醒義務就顯得尤為重要；另外，銀行業金融機構也可通過流媒體、網絡等制作宣傳片并進行大范圍地播放宣傳，擴大社會影響，形成社會公眾輿論壓力，從公眾角度防范風險，減輕銀行業風險防控壓力。
2.加強員工培訓，提高員工風險防控能力。作為銀行員工，只有擁有豐富過硬的專業知識和較強的風險防控意識，才能第一時間識別風險、堵截風險，維護各方利益。豐富的專業知識可以向客戶解釋風險的來龍去脈，指導其如何防范風險；較強的風險防控意識能夠在業務受理時即能識別風險，將可能造成的損失扼殺在搖籃里。
3.提高銀行業的科技手段，強化技術防范。隨著科技、網絡、支付手段的不斷發展與創新，風險案件發生的形式也愈發新穎，傳統的防范手法已不能最大程度地識別、防范風險，金融機構的技術應用也必須與時俱進，要善于運用先進的科技器材與手段，根據業務發展和實踐的具體需要優化升級銀行業各類的業務系統，在為客戶服務的同時也能適時、準確地預防各類風險。
4.制定嚴格的操作規程，完善業務辦理秩序。針對日益嚴峻的風險防控形勢，銀行業金融機構必須制定詳細周密的操作規程，規范員工的操作秩序，嚴格把控各環節流程的風險，促進員工養成良好的操作習慣，將柜面風險盡可能地降到最低，也讓犯罪分子無機可乘。
5.與公安等相關部門合作。通過與公安、檢察院等相關部門合作，加強交流與學習，更能及時掌握風險產生的最新方式手段，更能形象深刻的認識到當前所面臨的風險防控形勢，同時通過經驗的總結與交流，不斷提高銀行業的風險識別技能，在真正遇見風險時能夠沉著冷靜地應對，及時與公安部門聯系，打擊不法犯罪。
一、 活動主題
針對不同人群金融知識的薄弱環節和金融需求，開展金融知識普及活動，面向金融消費者，尤其是低凈值人群和廣大網民，提供獲取金融知識的途徑和防范風險的技能，引導消費者合理選擇金融產品和服務，自覺抑制網上金融謠言和金融負能量，共建清朗網絡空間，使得金融發展更好地滿足人民日益增長的美好生活需要。
二、活動目的
（一）普及基礎金融知識，提升國民金融素養。
普及基礎金融產品和服務相關知識，引導金融消費者選擇合適的金融產品和服務，樹立科學投資理財和誠信借貸的理念，重點指導社會公眾全面認識存款保險制度，引導金融消費者全面、客觀地認識存款保險制度的作用。
（二）圍繞脫貧攻堅目標任務，深化重點人群宣傳教育。
加強對貧困人群的金融知識普及，將金融教育資源向貧困地區傾斜，幫助農民工、城鎮困難人員等易受疫情影響的重點人群了解信貸傾斜政策等金融支持穩企業保就業政策，平穩度過家庭財富波動期。
（三）倡導理性金融消費理念，營造良好金融市場環境。
強化金融機構服務意識，面向農村居民、在校學生、老年人、小微企業等不同群體的金融需求，強化社會公眾金融消費安全意識、風險責任意識和誠信契約精神，讓金融的發展更好地滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。
（四）防范非法金融活動，加強風險預警提示。
針對常見的非法金融活動，多渠道、多層次、多樣式、有針對性地進行風險提示，引導社會公眾自覺遠離非法金融活動，防賭反詐，避免盲目投資和沖動交易。
四、活動開展情況
(一)加強領導、周密部署
我行為確保本次宣傳工作有序開展、深入推進，成立了工作領導小組并制定了活動方案。將公益宣傳活動與服務能力提升工作相結合，利用我行宣講員與居民朋友們“面對面”的進行講解，對其進行關于電信詐騙、假幣識別、等常用知識進行有效的普及。二是我行各網點辦公大廳內懸掛海報、LED播放防止電信詐騙的相關內容向當地顧客宣傳金融知識。
（二）緊扣主題 、創新宣傳
活動開展期間，于洪支行攜手各二級行深入周邊商場、社區，組織開展一系列金融知識宣講活動，立足提升農商行的知名度和向居民普及金融常識的雙重需要，有層次、有重點、有目的地開展了宣傳工作。
一是于洪支行結合活動要求，于2021年9月12日上午聯合總行，在造化大集開展金融知識宣傳活動，活動現場氣氛活躍。此次活動共發放宣傳資料500余份、受益群眾500余人，幫助金融消費者普及了金融知識、增強了金融風險防范技能，遠離非法金融活動 ，深得客戶好評，擴大了我行知名度。引導金融消費者自覺抵制金融負能量，為人民群眾更好地共享金融改革發展成果貢獻一份力量！
二是沙嶺支行于2021年9月15日在沈陽市于洪區沙嶺村的沙嶺社區進行了金融知識宣傳活動，活動現場通過懸掛宣傳海報、發放宣單等方式，講解防范電信詐騙、反洗錢、抵制非法集資、等金融知識，廣大客戶踴躍參與。此次活動的成功開展，提升了客戶識別和防范非法金融活動意識和能力，強化了社會公眾金融消費安全意識、風險責任意識，拉進了我行與客戶之間的距離，提高了我行在轄區的知名度。
防詐騙個人學習心得體會 隨著互聯網、電信業的不斷發展，近年來，利用電話、短信、網絡等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。
我們學生自身在專業學習之余，自覺嘗試接觸社會，增加自身的社會經驗，加強自己的社會適應能力，同時重視安全教育，提高自身的安全防范意識，對不清楚的事宜及時與學校老師溝通咨詢；再者增強自身的心理素質，樹立好正確的價值觀和金錢觀，一旦出現意外，沉著冷靜，注意調整好自己的心態，及時與父母和老師溝通。
不要有“貪圖便宜”、“一夜暴富”“天上掉餡餅的心理；注意保護個人資料信息，不可隨意注冊、填寫自己的身份、手機號碼、銀行卡號等私人信息；在做好自身防范的同時，積極向周圍的親人、朋友做好宣傳；發現電信詐騙違法犯罪行為要及時報警。如果掉人不法份子所設絡的陷阱，要及時采取措施，盡量減少損失。發現上當受騙不要有僥幸心理，應當迅速保存涉案證據，并及時報案。
高校大學生詐騙案件頻頻發生已經成為嚴峻的社會問題，其背后所衍生的諸多問題都值得我們反思和思考。
電信詐騙與我們的生活息息相關，詐騙不是每個人都遇到過，但是在校園生活中我們大學生常碰到電信詐騙的情況。相信我們每個人都或多或少遇到過以下情況：騙子冒充朋友跟事主借錢，有短信黃成娛樂節目節目中獎了，讓事主轉賬繳稅，騙子冒充外地的公檢法讓事主轉賬等等。這些都是電信詐騙的案例。大學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。
最后大家應牢記“三不一要”，即：不輕信來歷不明的電話和手機短信﹔不因小利而受誘惑，向對方透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況﹔不向陌生人匯款、轉賬﹔遇到任何可疑電話，要撥打報警電話咨詢。相信大家做到這些，就可以將電信詐騙拒之門外了。
防詐騙個人學習心得體會
通過幾個案件的學習，可以看出在信息化高度發展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險，如票據詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環節進行詐騙，此類案件在近幾年呈高發狀態。而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經辦業務直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔負著避免銀行的經濟損失，又擔當著告知客戶風險點的義務。在自身操作技能上必須做到規范操作無懈可擊，嚴格按流程操作，不放過任何一個環節，決不能給犯罪分子可趁之機。
工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉賬、匯款業務要多問一下其用途，電子銀行業務多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業務經辦中，讓自己多一份細心，給客戶多一份業務的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
防詐騙個人學習心得體會
今天晚上學院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網絡詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機恐嚇你，利用你的善良，你的擔心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實，詐騙在學校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學的不熟悉，以及對大學美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當年，我青澀少女一枚，獨自一人來武漢上大學。來大學第一天就被學姐學長騙，對我這個對大學充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當時剛來為自己買完生活用品回寢室，一學姐自稱是關心學弟學妹敲我們的門，她進來后就大談她的大學生活經驗，讓我們好好學習、好好軍訓、不要想家之類的。我們當時都覺得學姐真的很好，覺得學姐很親切。
但是呢，當她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學姐騙學弟學妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機關的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因為被騙人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護心理意識,提高防范意識，學會自我保護。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
防詐騙個人學習心得體會
今天晚上學院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當。” 詐騙形式主要有街頭詐騙、網絡詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機恐嚇你，利用你的善良，你的擔心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實，詐騙在學校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標，利用他們對大學的不熟悉，以及對大學美好的憧憬，利用他們的善良。為了達到他們的目的，騙取新生的信任，對其進行“洗腦”，進而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當年，我青澀少女一枚，獨自一人來x上大學。來大學第一天就被學姐學長騙，對我這個對大學充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當時剛來為自己買完生活用品回 寢室，一學姐自稱是關心學弟學妹敲我們的門，她進來后就大談她的大學生活經驗，讓我們好好學習、好好軍訓、不要想家之類的。我們當時都覺得學姐真的很好，覺得學姐很親切。
但是呢，當她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時，她還有給我們送幾份報紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
目前，建設銀行已采取了多項措施：如加強客戶風險提示，通過柜面講解、印發宣傳單、LED屏幕字幕滾動、營業大廳循環播放電信詐騙的影像視頻等多種形式進行全方位宣傳，我們的大堂工作人員也通過“一問二看三提醒”（“一問”就是問清客戶操作ATM 機辦理業務的內容；“二看”就是查看客戶神態是否合乎常理，查看是否邊接電話、邊翻看小紙條、手機短信邊操作等；“三提醒”就是提醒客戶小心上當受騙，提醒客戶與家人或熟人核實相應匯款內容，提醒確認屬實后方可轉賬匯款）。雖然我們關注了有異常行為的客戶，但還是有些客戶會上當。所以，我們提醒廣大客戶防止金融詐騙，還需自身謹慎，給大家一些小TIPS：
TIPS 1：妥善保管個人證件。保管好自己的身份證、護照、社保/醫保卡等證件，不要轉借給他人使用。提供個人身份證件復印件辦理業務時，應可在復印件上注明使用用途，以防止身份證件復印件被移作他用。
TIPS 2：提高賬戶信息保護意識。存取現金后要注意保護自己的交易憑證，妥善保管或及時處理、銷毀單據，不可隨意丟棄。任何機構與其相關員工（包括銀行工作人員）都不會主動詢問密碼等個人信息，請勿輕易泄露，避免不法份子“克隆”卡片盜取資金。
TIPS 3：上網時注意保護個人信息。在任何時候都不要在陌生的電子郵件和網頁中透露您的個人敏感信息，不要隨便在網絡上輸入個人資料，如：身份證號碼、電話號碼、銀行卡卡號、有效期、密碼及居住地址等，退出登錄界面前，確認消除輸入的個人數據資料。
TIPS 4：安全操作記心間。操作ATM時要留意機器上是否有多余的裝置或攝像頭。輸入密碼時應盡量快速并用身體遮擋操作手勢避免偷窺。不要隨便接受所謂“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時，應用手捂住插卡口，以防騙子將卡掉包。交易完畢后及時取卡，如果出現ATM機器吞卡或不吐鈔等故障，不要輕易離開，可在原地直接撥打銀行客戶服務熱線進行求助，要注意保管好吞卡后ATM打印的憑條，及時攜帶有效證件到所屬銀行領卡并更改取款密碼。
TIPS 5：短信詐騙需警惕。不要輕易相信“幸運中獎”、“安全賬戶”、“涉嫌洗錢”等可疑信息，如有疑問應直接撥打銀行客服熱線詢問，不要撥打短信中的聯系電話，不要輕易向他人賬戶匯款，嚴防資金被盜。
TIPS 6：卡不離眼，簽名消費。刷卡消費時不要讓銀行卡離開視線，留意收銀員的刷卡次數，避免誤刷、多刷；妥善保管交易單據，發生卡重復扣款等情況，可憑交易單據及對賬單與銀行聯系。簽名時請注意簽購單是否有兩份重疊，并認真核對簽購單上的金額及幣種是否有誤。
TIPS 7：網上用卡交易多留心。為避免不法網上商戶盜取卡號或其他個人資料，請選擇信譽好、運營時間長且與知名金融機構合作的網站進行銀行卡網上支付業務，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網站，不要在網吧等公共場所進行網上交易，盡量使用個人客戶證書（U盾）或電子口令卡進行交易。一旦發現有不明的支出款項，應立即致電銀行客服熱線。
TIPS 8：不要輕易點擊短信發送的鏈接。不法分子通過偽基站冒充銀行客服發送含有鏈接的短信，如果一旦點擊，那么就有可能導致個人信息泄露，讓不法分子有機可趁。目前，任何銀行都不會以客服名義發送的帶有鏈接網址的短信，如收到該類短信，可黏貼后回復發送給該銀行客戶進行校驗真偽。
一日晚間,某商業銀行24小時客服專線接到業務求助電話,來電人自稱是正在查辦案件的公安機關民警。其自述剛剛接到一起報案,報案人稱按照短信和電話提示,已通過ATM機從自己的銀行卡向對方在該商業銀行的賬戶中轉賬匯入數萬元。來電人告知銀行客服人員,目前已經基本確定上述匯款人遭受了電信詐騙,現要求銀行立即對收款賬戶進行“口頭掛失”,以使該收款賬戶處于對外止付狀態。明確來電要求后,客服接線人員根據業務操作規程,向來電人做出解釋:該項業務須由公安機關執法人員持相關證件和協助執行文件到銀行網點辦理,由于當時并非銀行網點營業時間,故無法滿足來電請求。
實務中,商業銀行網點常會遇到類似的“止付”申請業務。按有關規定,公安機關必須出具協助凍結通知文書后,銀行才能辦理此項業務。然而在公安人員制作凍結通知書期間,不法分子往往通過網上銀行、ATM自助取款等方式已將資金轉走,受害人難以追回受騙匯出款項。對此,有的受騙匯款人認為銀行相關業務規定不合理,不能有效保護客戶權益和資金安全,進而引發受騙匯款人對商業銀行的投訴與糾紛。
銀行受理特殊“掛失止付”申請業務的法律分析
有關“掛失止付”的法律規范
掛失作為一種常見的個人金融業務,是法律法規賦予存款人的一項基本權利和有效救濟手段。通過合法程序申請掛失,存款人即使遺失存單、存折、銀行卡,仍可避免賬戶資金損失。
我國現行法律法規已對銀行掛失業務作了明確規范。1992年由國務院頒布施行的《儲蓄管理條例》第三十一條規定,儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的,必須立即持本人身份證明,并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況,向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失。在特殊情況下,儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失,但必須在規定期限內補辦書面申請掛失手續。中國人民銀行于1993年的《關于執行的若干規定》第三十七條亦有相關類似規定,同時規定儲戶可委托他人代為辦理掛失手續,但被委托人要出示其身份證明。
掛失按申請方式和法律效果可分為正式掛失和臨時掛失兩種。所謂正式掛失,是指存款人或其人以書面形式向開戶銀行提出掛失申請,以使有關存款憑證、介質在存款人辦理更換憑證、銷戶支取等后續處理手續前處于持續止付狀態的行為。臨時掛失則是允許存款人及其人以口頭、函電等靈活方式作出申請,但掛失的憑證、介質僅在固定期間內處于止付狀態的掛失類型。與正式掛失相比,臨時掛失具有以下法律特征:第一,有效申請不以書面形式為要件。掛失申請方式靈活,存款人亦可不到銀行網點辦理,故可適用于存款人身在異地、存款憑證與身份證件同時丟失,以及存款人認為短期內可找回遺失憑證,不愿直接辦理正式掛失等特殊情形。第二,法律效果不同,臨時掛失后必須在規定期間內以書面形式補辦正式掛失手續,否則,掛失將自動失效。
掛失止付的適用條件
依據上述法律文件規定,無論正式掛失還是臨時掛失,均僅限于對掛失申請人本人存款憑證或介質進行止付處理。其意義在于,有關憑證或介質在掛失生效后將喪失支付功能,即未經適當程序辦理掛失后續手續,即使賬戶所有人也不能利用掛失憑證或介質進行任何賬戶操作。因此,掛失在保護存款人資金的同時,也在一定程度上限制了相關憑證、介質的正常應用功能。除符合規定的掛失申請外,如果客戶可以對他人存款憑證或介質進行掛失止付,則無異于允許他人對存款人的賬戶施加控制力,進而使賬戶所有人對其存款憑證或介質的使用權與處分權處于不完整狀態。因此,在行為之外,掛失止付他人存款憑證或介質可能損害存款人的 合法權益,一旦由此引發糾紛,也將給銀行帶來法律和聲譽風險。
實務中,銀行以審核掛失申請人提供的本人身份證件驗證掛失憑證或介質是否為申請人本人所有;在申請情形下,則須由人同時提供掛失憑證或介質所有人和人身份證件,以確認掛失憑證或介質的所有人及關系。針對電話掛失等不能直接審核掛失申請人身份信息的情形,銀行通常確定單一受理渠道即專線客服電話,同時要求掛失人提供掛失憑證或介質相關賬號和賬戶所有人的身份證件號碼,以此驗證掛失申請人身份。
上述案例顯示,有關人員撥打銀行客服專線電話或通過銀行營業網點要求“對收款賬號進行口頭掛失”,而該收款賬號并非申請人或匯款人所有,因此,該項業務申請與現行法律規范的掛失申請行為存在實質差異,不應屬于掛失業務,故不適用有關掛失的法律規定。從申請業務性質上看,要求銀行協助公安機關使他人存款賬戶處于止付狀態,實際就是對他人賬戶進行凍結,屬于商業銀行協助執行業務范疇,應適用協助執行相關法律規定。
商業銀行協助凍結的法定程序
我國《商業銀行法》第二十九條對金融機構協助凍結個人存款作了嚴格規定:除法律另有規定外,對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃;商業銀行非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款,對存款人或者其他客戶造成財產損害的,須承擔相應的法律責任。國務院《儲蓄管理條例》第三十四條也作了相應規定。因此,銀行受理有權機關協助凍結他人存款的業務要求,必須嚴格依照法定程序辦理,以防止錯誤凍結損害存款人合法權益,同時也可有效防范銀行工作人員在協助執行過程中出現操作風險。根據中國人民銀行《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》的規定,辦理協助凍結業務時,金融機構經辦人員應當核實有權機關執法人員工作證件和有權機關簽發的協助凍結文書。公安機關申請協助凍結的,應出具縣級以上公安機關簽發的《協助凍結存款通知書》,并應由執法人員出示證明其身份的工作證件或執行公務證。
在前述案例中,銀行通過專線客服電話難以核實來電人身份;在沒有審核依法定程序出具的協助凍結法律文書的情形下,柜員不能準確判斷申請凍結的存款性質,以及凍結行為是否具備相應法律依據。銀行在此種情形下對存款實施凍結,存在一定的法律合規風險。一旦因錯誤凍結造成被凍結存款所有人無法正常使用資金,或者由于外部欺詐使銀行承擔違規操作的聲譽和經濟損失,不僅會使銀行在有關糾紛中陷入被動境地,而且從維護金融消費者合法權益角度看,銀行突破現行法律規定凍結存款并不能根本解決電信詐騙問題,且可能形成不法分子對銀行實施外部欺詐的可乘之機,進而不利于社會與金融秩序穩定。因此,上述案例中銀行人員依照現行法律規定拒絕立即凍結存款的行為及所作的相關解釋并無明顯瑕疵。
臨時性存款凍結措施的法律分析
如前述案例所示,在特殊情況下,對涉嫌詐騙的收款人賬戶進行臨時止付,可以為受害人(匯款人)利益提供及時的補救性保護措施。部分客戶及銀行相關業務部門據此提出,是否可以規定臨時性存款凍結措施解決上述需求問題。該項措施擬在匯款業務具有明顯詐騙特征的情形下,對收款賬戶按照匯款客戶的匯出金額進行對應額度止付,并由匯款人向銀行書面聲明承擔由此產生的一切法律責任。盡管上述措施設定了適用前提,并考慮以額度止付、申請人聲明等方式進行風險防控,但從法律角度分析,仍存在一些問題,頗值探討:
首先,臨時止付措施沒有現行法律依據,故不宜作為商業銀行普遍性制度規定加以實施。
其次,對于“匯款行為具有明顯被詐騙特征”或“收款賬戶具有明顯詐騙特征”需列舉一系列具體的認定情形,方能在實務中準確適用,而電信詐騙手段層出不窮,短時間內認定匯款客戶遭到詐騙行為侵害存在較大困難。
第三,為防止臨時凍結出現錯誤,銀行只有在“情況緊急”時才能采取臨時救濟措施,而銀行很難證明,不采取臨時止付措施不足以維護匯款客戶合法利益,或者不立即止付收款賬戶便會造成匯款人無法挽回較大資金損失的情況。
第四,一旦因臨時凍結措施造成存款人損失,匯款人的聲明不能免除銀行對存款人的責任。銀行仍應基于與存款人的儲蓄合同關系,承擔相應法律責任。
綜上,在銀行和有權機關對上述問題未能形成有效解決方案的情形下,即使業務制度規定臨時凍結措施,在實務中也會因欠缺可行性而不能達到預期效果。
相關案例對商業銀行的啟示
近年來,隨著商業銀行業務發展,各類銀行卡普遍成為個人儲蓄的主要介質,ATM等自助設備的應用日益廣泛,然而,針對銀行卡的電信詐騙也呈增多之勢。為有效防控相關風險,避免上述案例情形再次發生,盡量減少客戶損失,銀行在相關管理制度和業務操作方面可考慮以下幾點:
進一步規范業務用語,避免客戶對業務事項產生誤解。目前,一些商業銀行在個人金融業務中提及的“口頭掛失”,實際是指因特殊原因不能立即辦理正式掛失手續,掛失申請人到銀行營業網點填寫掛失申請書,并提供相關身份證件,申請在一定期限內對掛失賬戶進行止付的業務。此項業務在掛失效果上屬于臨時掛失,掛失有效期一般僅為7〜15日,逾期未補辦正式掛失手續則掛失自動失效。從申請形式上看,上述掛失申請仍需填寫書面文件,因此稱為“口頭掛失”并不確切。當前完全以“口頭”方式申請掛失主要是客戶通過銀行設置的專線客服電話自助辦理臨時掛失。為使業務用語更加準確,銀行應避免再將柜面受理的臨時掛失稱為“口頭掛失”,且可在相應的業務申請書、網站業務介紹中提示客戶掛失僅限存款人本人憑證、介質,引導客戶以適當方式提出掛失申請。
完善相關技術設計,提高自助設備反詐騙功能。例如,增加ATM大額自助轉賬的限制和程序,通過延長交易時間降低客戶受騙后盲目轉賬的幾率。對于在非營業時間通過ATM自助大額轉賬的交易,可設定較低的單筆轉賬限額,客戶完成大額轉賬必須分次重復操作,從而延緩交易成功的時間。同時可增加ATM操作界面的反詐騙文字及語音提示,爭取引起客戶對詐騙信息的警覺。
改進業務處理措施,積極協助維護客戶權益。當客戶遭受詐騙要求協助時,銀行柜員或專線電話客服人員應采取以下處理措施:
首先,向客戶明確解釋有關協助凍結的法律規定,表明金融機構只有依照法定程序才能協助凍結,避免客戶誤解銀行無故延誤協助。
其次,從維護客戶權益考慮,網點或專線客服人員應提示客戶立即向公安機關報案,爭取有權機關依法及時啟動協助執行程序。
一、微信支付的現狀
（一）微信支付的使用現狀
微信支付自2013年8月份推出之后，依靠嘀嘀打車、微信紅包迅速崛起，尤其是羊年春節，借助央視春晚大平臺，通過搖一搖發紅包贏得一大批用戶，進一步搶占了移動支付市場。根據騰訊近日公布的數據顯示，截止2015年第一季度，微信月活躍用戶已達5.49億，用戶覆蓋200多個國家、超過20種語言，微信支付用戶已經達到4億左右。微信支付迅猛的發展態勢由此可見一斑。
（二）微信支付的支付方式
目前，微信支付主要有四種支付方式，分別是公眾賬號支付、掃二維碼支付、App支付、刷卡支付，第五種支付方式指紋支付于近日新增，普及率還不高。
公眾賬號支付：用戶在微信中關注商家的公眾賬號，在商家的公眾號中選擇自己喜愛的商品，提交訂單，在商家的公眾賬號內完成支付。
二維碼支付：一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現與商家賬戶的支付結算。最后，商家根據支付交易信息中的用戶收貨、聯系資料，就可以進行商品配送，完成交易。由于無須煩瑣的生成訂單過程以及各種找零的麻煩，因此二維碼支付方式較受歡迎。
App支付：App支付即第三方應用商城支付，電商平臺只需接入微信支付，用戶在其平臺進行網絡交易可以調用微信支付來完成交易，用戶在第三方應用中選擇商品和服務，選擇微信支付完成支付的過程。
刷卡支付：用戶可在支持刷卡的商家購物付款時，商家使用帶有掃碼功能的POS機只需掃描微信用戶的（刷卡頁面）二維碼或條形碼，便可完成支付的功能，為了資金安全，微信刷卡條形碼頁面會每分鐘自行變換一次，這也大大的提高了安全支付保障。
二、微信支付存在的風險
（一）設備安全風險
微信支付是消費者通過智能手機、平板電腦等完成快速的支付流程，其中前者更為便捷。智能手機屬于消費者個人擁有、專機專用，一定程度上降低了在使用過程中被不法分子加裝非法裝置的風險，但如果消費者不能正確選購和維護手機，微信支付交易的安全性則會大打折扣。一是購機風險，消費者如未在合規渠道購買手機，手機被預裝了不安全應用或操作系統不穩定，則無法為移動支付交易提供安全的系統環境。二是維護風險，消費者未對手機采取必要的安全防護措施，如未在手機中安裝防病毒軟件，未及時更新殺毒數據庫或隨意下載來源不明的應用程序等，導致手機中毒。
（二）信息安全風險。微信支付需綁定用戶身份證、銀行卡賬號及手機號碼等信息，幾乎將與支付相關的個人信息全覆蓋，消費時則無需依靠銀行卡卡片等有形介質，僅輸入密碼即可完成支付交易，且小額支付時可以免輸密碼。在支付脫媒介化趨勢下，支付交易信息泄露風險成為影響交易安全的一個重要因素。
于消費者而言，微信是個社交平臺，如果出現用戶手機遺失或者賬號被盜等情況，個人信息將會完全泄露，在當今詐騙頻發的狀況下，后果不堪設想，如根據手機號和銀行卡號，復制出手機卡、銀行卡進行套現；施行電信詐騙；跟其他方式獲取到的用戶信息進行數據整合，施行其他的非法獲利行為。而銀行機構、支付機構和商戶方面，如果未能采取行之有效的信息保護措施，也會導致因技術、人為原因泄漏交易信息，影響客戶資金的安全。
（三）系統安全風險。微信支付發展迅猛，而與之配套的技術保障手段尚不完善，導致其支付業務模式可能面臨風險。系統安全風險主要涉及銀行系統、通信運營商、第三方支付等機構處理系統。金融機構要能夠持續提供安全、準確及時的移動金融服務，第三方支付公司的軟硬件設備要有效及時地處理業務，通信運營商服務質量也要有保障。如果用戶在支付過程中遇到嚴重的網絡故障，甚至系統出現高危漏洞，將會帶來無可估量的后果，嚴重影響用戶的信心。
三、政策建議
微信支付極大地降低了交易時間和成本、增強了用戶體驗，但是隨之產生的黑客攻擊、信息竊取、病毒傳染這些潛在風險因素都可能引導致用戶信息泄露、資金損失。因此為使微信支付取得長足健康的發展，監管部門、金融機構、第三方支付公司應共同發力，用戶自身需提高安全意識，降低支付風險。
一是加強業務監管效能。手機制造商、通信運營商、銀行機構、支付機構分屬不同部門管理，各管理部門應在協同推進法規制度、行業標準建設的同時，在監管實務層面加強協作，建立信息交流和共享機制，對發現的典型風險進行討論分析，研究商討管理對策；對因實名制未落實導致的欺詐風險等突出問題進行集中規范和治理。
二是加大技術投入，提升安全建設。各參與主體都應該加強各自系統的安全建設，緊跟技術發展步伐，研究木馬病毒專殺技術以及完善相應的業務系統，提高系統軟硬件安全性能，建立完備的異常、突況處理機制等，真正保障微信支付在傳輸、校驗、核對等各環節的安全。
三是提升安全意識，降低支付風險。移動終端的網絡環境尚存在較大安全隱患，用戶使用微信支付前，應熟悉相關知識、常見詐騙手段及案例。安裝手機軟件時，應盡量選擇官方版，不輕易安裝不熟悉的應用或惡意軟件；不隨意打開網站鏈接；定期修改微信支付密碼，不把與支付密碼相關的信息儲存在手機中。
參考文獻：
[1]蔣銀科，肖毅，聶笑一.微信支付的現狀分析與信用問題研究[J].電子商務，2014 （9）.
就在前幾天，三大運營商對外承諾于今年10月1日起取消手機國內長途和漫游費，給用戶帶來新的實惠方便。為了持續保護消費者的權益，時值國際消費者日，上海移動以“客戶為根、服務為本”的服務理念，與用戶心心相連，真誠相伴，繼續升級、優化“優服務”品牌，為客戶提供更加高效、實惠、安全、便捷的網絡服務。
提速降費再升級 資費直接惠及百姓
近兩年來，上海移動認真貫徹落實國務院關于推進網絡提速降費的要求和部署，在相關單位及集團的指導下，加快建設高速率網絡，持續下調通信資費，開展了一系列“提網速、降網費”工作。
一是加快4G（TD-LTE）發展普及。上海移動已累計建成3萬個4G基站，4G網絡覆蓋率達到98%，4G用戶超過1200萬戶。二是加快有線寬帶網絡建設。光纖接入覆蓋90%以上的主要商務樓宇，新建居住區全部支持百兆寬帶，百兆寬帶資費同比下降47%。三是提升傳輸網絡能力。國際出口帶寬年底達到320G，城域網出口帶寬達到3T，大力提升了上海亞太信息通信樞紐服務能力。
另一方面，上海移動全面落實各項降費措施要求，推動資費水平持續下降，提升客戶感知。一是擴大流量資費優惠覆蓋范圍，針對不同用戶需求，推出流量包加量不加價、套餐外安心服務等八項舉措，實施流量當月不清零服務，下調移動數據流量標準資費。二是持續降低國際漫游資費，已向135個國家和地區提供國際漫游流量包天不限量資費，覆蓋90%以上的出境客戶；推出“一帶一路”沿線18國“多國包多天”數據流量漫游產品。三是加快推進長市漫一體化資費。上海移動于2016年9月底已停售非長市漫一體化資費，即目前在售所有套餐均無國內長途費及漫游費。
下一步，上海移動將認真貫徹政府工作報告提出的網絡提速降費要求，落實工信部和集團公司的各項工作部署，進一步順應社會和客戶期盼，繼續保持投資力度提升通信網絡基礎能力，不斷降低通信資費提升客戶感知。
嚴打通信詐騙 守護通信安全
網絡通信，安全為先。隨著互聯網的飛速發展，電信網絡詐騙嚴重危害人民群眾的財產安全，擾亂了正常的經濟生活秩序，現已成為影響社會穩定的突出頑疾。面對日益猖獗的電信詐騙，上海移動堅決落實國家、工信部、通管局等上級單位工作要求，高度重，以“壓茬開展”的方式做好防范打擊通信信息詐騙工作，嚴厲打擊網絡電信違法犯罪活動，確保用戶信息、財產通信安全。
2016年，上海移動繼續做好國際、網間詐騙電話監控和攔截，全年累計攔截上海網間虛假呼叫476萬次、上海網間網內國際詐騙電話1186萬余次；強化網內詐騙電話“嚴打”，確保全量語音專線號碼100%啟動主叫白名單鑒權；按照現有“涉案關停、拓展關停”工作機制，繼續配合公安做好詐騙號碼關停工作；聯合公安部門做好“偽基站”常態化打擊工作，2016年截至12月底收繳“偽基站”175臺，抓獲犯罪嫌疑人194個，通過集中打擊，全網“偽基站”影響降幅達99%。以事中勸阻為切入點，基于實時采集信令數據建立大數據分析模型，通過分析詐騙電話的行為模式快速鎖定被深度“洗腦”用戶，以期通過實時勸阻，將既遂詐騙案件成功防范。大數據反詐騙手段啟用至今，已合計成功勸阻受騙用戶3200余名，準確率94%以上；根據公安部門提供數據，2016年5-7月冒充公檢法號碼詐騙案件同比下降47.2%，案值同比下降34.9%。
2016年全年，上海移動通過10086累計發送提醒短信1.64億條，官方微博、微信等渠道詐騙提示信息480余條。并通過開展2016年詐騙信息客戶有獎舉報活動，大力推廣電話、短信等舉報途徑，鼓勵客戶積極舉報詐騙信息，助力凈化通信環境。此外，上海移動還加大提醒彩印業務在上海本地的推廣力度，向手機用戶免費提供涉嫌通信信息詐騙來電號碼標注提醒和風險防控警示。用戶可發送“KTTXCY”到10086即可免費開通提醒彩印業務，截止到2016年年底，對上海移動用戶累計發送包括疑似詐騙電話在內的各類提醒彩印近273萬條。
優化服務模式 提升用戶感知
用心服務創造價值，誠信經營贏得市場。2017年，上海移動向全體客戶推出：4G網絡，高速體驗；流量資費，實惠簡明；訂購收費，清晰透明；不良信息，嚴厲打擊；實名登記，嚴格落實；星級服務，便捷提供等六項服務承諾，多角度提升用戶感知。
一個電話 騙走一生積蓄
2011年10月15日，星期六，馮女士休息在家。
上午10點半左右，馮女士在家接到一個電話，對方是語音提示：“請你務必于下午4時前趕到常州市中級人民法院，我們查到你在7月20日用身份證在常州市建設銀行人民路支行開了一個賬戶，透支了5961元。”
從未與人發生過糾紛，也從沒有打過官司的馮女士接到這個電話后，心中忐忑不安。此時，馮女士又接到對方來電，提醒馮女士立即報警，并向馮女士提供了“陳警官”的聯系電話。
得到指點后，馮女士立即打通了對方提供的電話報案。可是，電話另一頭卻是一名自稱黃隊長的人在講話：“你與一張招商銀行卡透支57萬元扯上了關系，現在只有將你的存款轉存到一張卡上，通過人行管理處的周主任幫你申請一個國家級的保障措施，否則你的資金就會被凍結。”電話中，黃隊長給馮女士提供了需要轉存賬戶的姓名和卡號。
出于對警察的信任，馮女士隨即到中國某銀行鹽城鹽都支行（簡稱鹽城支行）將她存在銀行的八張存款單計46萬元存款提前取出并轉存到她名下卡號尾號為3375的一張信用卡上。
當日下午2點多，馮女士按黃隊長的要求來到鹽城支行下屬的南元支行（簡稱南元支行），準備將信用卡上的錢匯給指定的人。
14時59分，馮女士將填寫好的匯款單交銀行的工作人員王婷。王婷接過匯款單，看了看，確認道：“是45萬元吧？”馮女士回答：“是的。”
得到確認后，王婷按馮女士填寫的匯款單進行電腦輸入，由馮女士本人輸入密碼并確認支付。
等了五分鐘，見還沒有結果，馮女士問道：“匯過去了嗎？”王婷正忙于操作，不假思索答道：“還沒有批下來，一批下來就過去了。”
馮女士突然感覺什么地方不對勁，可就是說不上來，便對王婷說：“你稍等一下。”此時，時針指向15時04分27秒。
“等不了啦，我信息已經傳上去了，就等待審批了，如果拒絕的話那就不成功，如果過去就過去了。” 王婷隨口應道。
“什么不成功？” 馮女士又追問道。
“我把資料已經傳上去了，等待審批呢，我這邊什么都操作不了。” 王婷顯得有些不耐煩。
也就是這兩三句話的工夫，時針定格在15時04分50秒，王婷告訴馮女士已成功。隨后，王婷打印出匯款憑證要求馮女士簽字。馮女士說等一下，盯著匯款憑證怔怔了五分鐘后，才回到銀行柜面處，在匯款憑證上簽字。
家中的全部積蓄，在一個小時內全部匯給了自己也不知道是誰的賬戶上，一股不祥的預感襲上馮女士心頭，她意識到她可能被騙了，于是，她向鹽城市鹽都區公安局新區派出所報案。
一場訴訟 討還一個公道
接到報案后，公安機關立即立案偵查，并查明犯罪分子通過境外服務器登錄互聯網撥打詐騙電話并騙取、轉移45萬元。因犯罪分子跨境實施犯罪，需通過上級公安機關開展與相關地區警方合作，無法在短時間內破案。為此，馮女士急火攻心，一下子病倒了。
躺在床上，馮女士十分懊惱自己的大意。但同時，她認為銀行沒有盡到提醒的義務，因此自己被騙，銀行也有責任。于是，馮女士便多次來到鹽城支行交涉，要求鹽城支行賠償其全部損失。
客戶被騙，卻要求他們承擔賠償責任，這對于鹽城支行來說，還是頭一遭。鹽城支行便回敬馮女士：我們天天宣傳，你還被騙，說明你太大意了。而且，我們匯款都是免責的，你被騙也只能自負后果。
交涉無果，馮女士便想通過法律途徑來討回公道。于是，她向多名法律人士咨詢，得到的答案卻很一致：客戶要求匯款，銀行沒有理由拒絕辦理，銀行根據客戶要求進行了匯款，即使發生詐騙，銀行也不承擔責任。因此，要打贏這樣的官司，幾無可能。
馮女士不甘就這么自認倒霉，雖說希望渺茫，但她還是決定“賭”一把，于是來到鹽都區人民法院，一紙訴狀將鹽城支行告上法庭（南元支行沒有法人資格，因此馮女士從前期交涉到訴諸法庭，對象都是其上一級單位鹽城支行）。
庭審中，馮女士訴稱：銀行工作人員在工作中沒有遵循省公安廳和省銀監局聯合下發的關于防止、阻截電信詐騙的文件要求向她提醒和警示，且在她向銀行工作人員提出“稍等一下”停止匯款的時候，銀行工作人員以極不耐煩的態度拒絕了她的要求，在將近一分鐘左右的時間里沒有向上級審批部門提出撤回匯付的申請，屬于未按國家金融管理部門和銀行上級主管部門的規定要求辦理和處理客戶匯款過程中的終止匯款業務，從而導致了她將錢款匯給詐騙分子的結果。故請求法院判令銀行對她的45萬元損失承擔賠償責任，并承擔2011年10月15日起至判決生效之日止按銀行同期貸款利率計算的利息及本案的訴訟費。
鹽城支行辯稱：馮女士所訴與事實不符。馮女士到南元支行時穿戴整齊，并非接到電話后即到南元支行匯款，而是至鹽都營業部支取了定期存單上的錢至馮女士的信用卡上后，才到南元支行匯款。馮女士匯款時行為舉止正常，并未要求撤回匯款，僅是要求稍等一會兒。此時，匯款在柜面上信息已傳出，等待遠程授權放行，后臺的操作柜面工作人員根本無法控制。我行柜面操作人員所有操作程序符合操作規程。本案完全是因為犯罪行為和馮女士本人輕信詐騙犯的謊言導致。請求駁回馮女士訴訟請求。
一份判決 匡扶一個公正
在審理過程中，法院查明：2011年10月13日，鹽城市銀監局向各銀行轉發了關于轉發省公安廳、江蘇銀監局《關于昆山市公安局推行“三問二看一核對”標準化流程阻截電信詐騙的情況通報》的通知。上述中國某銀行鹽城市分行于2011年10月19日向各支行、分行營業部轉發了該文件。
鹽都法院經審理后認為，馮女士在銀行辦理卡號尾號為3375的信用卡后，雙方之間即已建立儲蓄存款合同關系。銀行作為金融機構，對儲戶的存款負有安全保障的義務。馮女士通過銀行柜面進行存款轉匯以及銀行接受匯款委托，都是履行合同的正常行為。
根據《合同法》的規定，當事人應當遵循誠實信用原則，根據合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協助、保密等義務。馮女士在南元支行辦理45萬元大額匯款業務過程中，銀行工作人員及審核人員均未履行提醒、照顧及風險防范通知義務。而在馮女士辦理匯款業務過程中，當馮女士提出暫停辦理匯款業務時，銀行工作人員態度消極，未盡協助義務，從而導致馮女士匯款被犯罪分子詐騙的損害后果，銀行存在違約行為，應當依法承擔違約責任。
而當馮女士向銀行柜面人員提出“你稍等一下”后，柜面人員并未告知馮女士需要提出撤回匯款的申請，而是消極等待操作是否成功的信息，同樣屬于未盡合同當事人的“通知、協助”義務的行為，故本院對銀行“馮女士并未要求撤回匯款……柜面操作人員所有操作程序符合操作規程”的辯稱理由，不予采信。
2012年7月31日，法院依據《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百零七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百二十八條及相關民事法律政策之規定，作出一審判決，判決鹽城支行賠償馮女士人民幣45萬元，并承擔自2011年10月15日起至判決確定履行之日止按中國人民銀行同期貸款利率計算的利息。
近年來，隨著金融、通信業的快速發展，電信詐騙案件持續高發，手段不斷翻新。一些犯罪分子冒充電信局、公安局等單位工作人員，借助手機、固定電話、網絡等通訊工具，使用任意顯號軟件、VOIP電話和現代網銀等技術，以受害人電話欠費、被他人盜用身份涉嫌經濟犯罪，要沒收受害人所有銀行存款進行恫嚇威脅，騙取受害人匯轉資金，瞬息之間將其畢生儲蓄騙走。
受害者來自社會各個階層，企業老板、公務員、學校老師等各行各業都有可能成為電信詐騙的受害者，其中尤以中老年人及婦女居多。
而銀行在防范金融詐騙上具有人才和技術優勢，且處在攔截電信詐騙的關鍵環節，是電信詐騙得逞之前的最后一個關口，因此，在保護人民群眾財產免受電信詐騙損失方面，大有可為，應當充分展現“一切為客戶著想”的服務理念，切實履行自己的法律義務，在和諧社會建設中取得雙贏效果。
（文中人物系化名）
法博士點評
