時間：2023-05-29 18:24:52
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇科技型中小企業創新，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】 科技型中小企業 創新能力 評價指標體系 層次分析法
“十二五”時期，是全面建設小康社會的關鍵時期，是深化改革開放、加快轉變經濟發展方式的攻堅階段，也將是國家提高自主創新能力的重要時期。中小企業尤其是科技型中小企業的自主創新是國家整體自主創新戰略的重要組成部分，支持和幫助科技型中小企業自主創新發展是關系到戰略全局的一件大事。
一、科技型中小企業創新能力評價體系構建的重要性
2009年，全國專利的63%是中小企業發明的，75%以上的技術創新是由中小企業完成的，85%以上的新產品是由中小企業開發的。然而，科技部研究中心2011年底完成的一份調研評析報告卻傳達出一個令人擔憂的信息：近年來，我國科技型企業的研發投入強度出現下降趨勢，盈利能力也出現較大幅度下滑，嚴重影響了企業后續的科技創新能力。究其原因，主要存在于以下幾個方面：一是自主創新意識不強，創新環境不容樂觀；二是高級管理人才和研發人才缺乏，開展自主創新的基礎性條件差；三是政策引導和扶持相對不足；四是融資渠道不暢，創新資金短缺；五是專利意識和保護力度欠強，知識產權保護不力；六是產學研結合尚有欠缺，實效有待加大。
清楚地認識到目前科技型中小企業創新中所存在的問題，構建科學的創新能力評價體系，是企業創新研究的重要內容，是關乎企業創新發展的一個重要環節，是企業認識自我的重要依據，同時也是政府制定政策措施的重要參考。
二、科技型中小企業創新能力評價要素
科技型中小企業自主創新是一項復雜的系統工程，創新能力要素包括來自企業內部和外部的諸多方面。根據對北京市科技型中小企業問卷發放與回收，并借助計算機軟件進行統計分析，將影響創新能力的要素細分為以下八個方面。
1、研發人員創新勝任能力
研發人員是科技型中小企業開展自主創新活動的核心資源，是創新實施的主體。研發人員及其團隊的創新勝任力決定了科技型中小企業自主創新的整體實力。研發人員的創新勝任力由顯性的勝任力（如知識、技能等）和隱性的勝任力（如理念、動機等）組成。激勵和激發研發人員的創新動機，將是科技型中小企業創新能力提升的重要途徑。
2、企業家精神
企業家精神在自主創新過程中有特殊重要的地位，是企業持續開展自主創新活動的最主要動力來源之一，企業家對創新的支持力度往往決定了自主創新的績效和成果。
3、企業內部創新文化
培育企業內部創新文化，是形成創新智力的重要方法和途徑，進而推動著科技型中小企業整體創新能力的提升。在企業內部，應該把自主創新的組織利益擺在重要位置，努力培育員工對創新失敗理解與寬容的文化、輕松的員工交流與創新協作的文化等。
4、企業融資能力
資金是科技型中小企業的“生命線”，其融資途徑包括銀行信貸、擔保、風險投資、融資租賃、上市等。融資政策的寬松度、融資渠道可選擇的多樣性、融資渠道轉換成本的高低等因素，均有可能對科技型中小企業的創新融資產生影響。
5、政策與法律制度
政策法律制度與科技型中小企業的生存與發展關系緊密。寬松的政策環境可以讓其獲得充分的“滋養”，進而獲得成長壯大的機會。鼓勵自主創新的政策法律制度的作用，應主要是讓科技型中小企業成為“自主創新的規范主體”、“自主創新的主力軍”和“自主創新的優先利益分享者”等。
6、產業集群環境
產業集群環境是科技型中小企業的重要依托，是其發展壯大的重要平臺。產業鏈上下游企業的聯合推動、其他優秀自主創新企業的示范、產業集群之間的充分互動以及產業集群內部創新擴散的傳導等，對科技型中小企業的自主創新有著深遠的作用和影響。
7、社會中介服務
中介機構的服務包括融資中介、上市中介、技術中介、人力資源中介、綜合類中介等。隨著經濟社會的高速發展，產業和行業也展現出越來越細分的趨勢。科技型中小企業在自主創新發展過程中亟須得到中介機構的支持，以幫助其提高創新績效。
8、社會創新文化氛圍
就支持科技型中小企業自主創新而言，良好的社會創新文化氛圍應該“鼓勵創新、容忍失敗”，有利于鼓勵各類資金投向自主創新活動，引導和推動在企業內部形成支持自主創新的文化等。
三、科技型中小企業創新能力評價模型構建
影響科技型中小企業創新能力的因素多種多樣，產生的原因和實際中的表現也不盡相同，為便于評價，我們把對科技型中小企業自主創新能力具有正相關作用的要素分為內部指標和外部指標兩大類，每個大類下面還有若干二級指標和三級指標。前面分析的影響因素中，有些可以直接用定量的方法測評、確定，有些則需要用數學方法建立模型，將主觀問題轉化為定量描述，進行定量分析。本文試圖運用層次分析法構建科技型中小企業創新能力評價模型。
層次分析法（Analytical Hierarchy Process，簡稱AHP）是美國運籌學家T.L.Saaty教授于20世紀70年代提出的一種定性分析和定量分析相結合的系統分析方法。它將錯綜復雜、模糊不清的問題分為若干層次，將人的主觀判斷用數量形式表達和處理，進行定量分析，可以防止對某類問題出現前后矛盾的主觀判斷。幾十年來，它成功地運用于社會、政治、技術和經濟等各個領域，取得了許多成果，它也適用于對科技型中小企業創新能力的分析評價。
關鍵詞:科技型中小企業;信息不對稱;互助擔保;創新
我國中小企業融資難問題由來已久,雖然信用擔保機構的設立為解決該問題提供了契機,但是科技型中小企業融資擔保仍存在著配給現象。本文采取隨機抽樣方法,對楊凌示范區中小企業信用擔保公司(區內唯一的擔保機構)2009年上半年在保及新申請擔保企業進行調查,對科技型中小企業融資擔保模式及其獲得擔保的能力問題進行了深入分析,并提出了相應的擔保創新對策。
一、調查企業擔保現狀與存在的問題
(一)科技型中小企業現狀
楊凌示范區是國家級農業高新區,區內科技型中小企業眾多。此次調查的樣本企業共30個。其中國有及國有控股公司占比13%,其余87%均為民營有限公司。行業類別上,生物技術類企業包括生物制藥、生物農資等,占比33%,加工制造類企業占比23%,地產、園林建設類企業占比10%,教育類占比7%、其他類占比13%,分散在能源、印刷、商貿等領域(見圖1)。樣本中,生物技術及部分加工制造類企業均為高新技術企業,有較強的科研團隊,擁有較多自主知識專利,在示范區眾多科技型企業中均有行業代表性。
申請擔保的企業發展潛力較大,經濟效益明顯。新增申請擔保的企業17家,其中有14家處于上升擴張時期,其2008年的平均產值為2800萬元、平均銷售為3100萬元、平均利潤為350萬元、平均納稅為65萬元,對示范區經濟發展貢獻作用較大。由于生物技術類、食品加工類、農資類等涉農科技企業的示范和帶動作用較強,對于及時滿足這些企業短期擔保融資需求(短期流動資金需求占比達70%)顯得意義重大。
(二)科技型企業融資擔保中存在的問題
從本次調查中可以發現,科技型企業在融資擔保申請中遇到了諸如信貸配給、知識產權及動產難以作為反擔保資產、擔保機構也存在著收益與風險不對稱、政策性與商業性不兼容等突出問題,科技型企業融資擔保仍存在著瓶頸。
1、貸款擔保配給問題突出,獲貸能力弱化。2009年上半年示范區新增的17家申請企業,擔保貸款需求量為2.04億元,但最終核準的企業僅9家,金額6700萬元,擔保滿足率僅33%,擔保投向上呈現出向大型企業集中的態勢。同時,65%的新增企業獲得擔保貸款前已獲其他類別的銀行信貸,平均水平為900萬元,擔保資源存在明顯的信貸配給現象。
2、反擔保創新程度較低。樣本企業的主要反擔保措施中:涉及房地產抵押占比56%;涉及設備抵押的占比20%,涉及股權、存貨、收費權質押的占比僅16%(見圖2)。由于土地、房產、通用設備抵押率較高,存貨、專用設備、受益權等標的物抵質押率較低,科技型中小企業往往因動產及無形資產占比較大而獲得較少的貸款額度。而知識產權的具體交易尚未形成規范,其流通變現能力較弱,加之知識產權價值的變現與專用生產設備、科研人力資本緊密聯系,因此難以實現以知識專利質押作為科技企業反擔保措施,限制了其擔保融資能力。
3、擔保的收益與風險不對稱。目前擔保公司采取統一的定價策略,而風險分擔上采取的是銀行分擔20%、省再擔保公司分擔24%、擔保機構自身分擔56%的分擔比例。對于不同的抵質押反擔保費率制定了較低的統一價格容易刺激出于降低資金成本目的的大企業的擔保需求,反而排斥了真正需要擔保的企業。單一定價也降低了擔保收益覆蓋風險的范圍和程度,而風險分擔機制的不完備則導致擔保機構抗風險能力的進一步下降。
4、政策性與商業性不兼容。金融危機過后擔保投向受政府“保增長”政策目標的影響較大,獲得擔保的主要焦點在于企業是否為重點及規模企業,而非科技含量、發展潛力的高低。加之擔保與銀行機構的審批權限不兼容,導致總體的審批周期較長,貸款無法及時發放到位,影響到科技型企業的資金周轉。
總之,科技型中小企業融資擔保雖有一定進展,但其整體融資發展步伐因為上述幾個問題而受阻,影響了企業的持續發展和進一步的科技創新投入。
二、科技型企業融資擔保發展受阻的深層原因分析
(一)信息不對稱與逆向選擇
市場中信息不對稱將導致逆向選擇及配給現象,擔保或信貸決策者與申請擔保科技型企業管理者的專業知識不對稱,前者注重信貸制度及風險控制上,而后者可能更注重科技創新與品質管理。信息上的不對稱會導致信貸投放更偏向于技術含量易于觀察的生產加工型企業而非高技術企業,另外動產及不動產擔保物變現的信息不對稱,更促成了對企業的逆向選擇,使那些靠規模化加工獲利企業的融資條件優于潛力大的科技企業,使得科技企
業信貸配給的問題更加突出。
(二)擔保制度的不完備
楊凌示范區擔保公司的融資機制安排,在解決科技企業擔保問題上,因難以有效區分企業是否有發展潛力致使交易成本增加,也因業務開拓的步履維艱而使獲利能力下降。經濟發展結果因制度不同而異,制度總是向著節約交易成本的方向發展。示范區擔保公司在政府對企業融資支持政策要求和公司自身發展的雙重壓力下,必然導致誘致性制度變遷,創新現有擔保制度體系,使擔保機構與科技企業均能從中獲得收益,既擴大業務覆蓋面,支持企業發展,又能提升擔保業務質量,降低因信息機制不完備造成的潛在風險。
三、科技型企業融資擔保模式的借鑒與創新方案
(一)模式借鑒
在信息機制優化和擔保制度變遷上,有兩種模式可資借鑒:自發的企業互助擔保的“李莊模式”;構建包括政策性、商業性及互擔保在內的擔保機構體系。
李莊模式中并沒有正式的擔保中介機構,但眾多小企業依賴于互助擔保機制仍為自身謀得了發展機會。解決企業擔保問題最關鍵的是建立一種擔保制度體系,而非簡單的機構體系,因而在市場容量不大的楊凌示范區無需設立過多的擔保機構來組成正規擔保體系。本文在調查中發現示范區科技企業(如生物醫藥行業)之間已經有互助合作的雛形,只是仍停留在共享廠房設備等生產資料上,還未達到資金融通上的合作,但已為互助擔保合作奠定了一定基礎。李莊模式對于解決小規模、小范圍的擔保融資作用明顯,但由于企業互助擔保組織自身實力有限、無法抗擊較大風險。因此,只能借鑒,不可照搬。示范區中小企業大多有高科技、高集群程度、高附加值的特征,示范區也有相應的正規擔保支持機構,且區內金融體系對于科技主導產業發展有傾向性的支持。因此,區內企業融資面臨的境況與李莊的中小企業有天壤之別,需要采用符合本地特色的新模式來解決。
(二)混合協同擔保模式創新
科技企業由于其知識創新的屬性,企業家與擔保決策者之間,尤其在研發及生產專用設備、知識產權的擔保價值信息掌控方面,存在著難以逾越的專業知識鴻溝,目前迫切需要的是一種中介組織或機制作為二者的橋梁而存在,而擔保制度也會在原有正規擔保體系發展的路徑上因擔保的風險收益不對稱而產生誘致性變遷。基于上述原因,在示范區建立一種由擔保機構、合作銀行、互助擔保協會合作的混合協同機制(見圖3),采取信息機制創新、風險分散機制創新和業務創新機制的聯結:信息上除擔保機構的政府信息優勢及銀行的金融交易信息優勢外,引入行業動態技術及市場信息;風險分散上,除利用擔保機構的再擔保分散機制和銀行風險資產管理機制,引入行業互助協會風險共擔機制,由協會及企業分擔部分擔保風險;在發揮信息和風險處理機制前提下,實現行業互助擔保合作創新、反擔保創新及銀行擔保貸款創新。
混合協同擔保模式的作用機制如下:
1、建立互助擔保基金。設立科技行業互助擔保協會,與正規擔保機構聯合發起設立互助擔保基金,提高生物技術等科技行業通用設備和技術專利等無形資產的質押率,解決信貸配給問題,同時也能建立起擔保機構與再擔保公司、合作銀行、互助合作企業的風險共擔和分散機制。
2、創新反擔保措施。充分發揮行業互助協會在信息處理和行業監督方面的優勢,在此基礎上創新擔保業務種類,如行業通用設備抵押反擔保,技術專利、行業通用存貨、商業票據、收費權質押反擔保,并根據不同風險程度制定差異化的價格,由行業擔保協會的信息和自律機制保證資金安全性,即使發生代償,也可由協會成員承接反擔保資產。
3、整合信息與資金。將金融機構、政府、企業的信息資源進行整合,同時利用正規擔保機構的資本金及管理優勢,能夠對企業的持續性的科技創新提供充足、便捷的資金支持,促成科技企業擔保的政策性與商業性、合作性的兼容,促進企業科技創新和生產可持續發展。
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關鍵詞：自主創新；融資支持；科學規劃
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）11-0-01
進行自主創新，將中小企業發展中的困難突出出來，不斷進行自我提升，使科學技術能夠帶動中小企業不斷發展，這是為進行融資支持打好技術的一個重要項目。本文將科技型中小企業在經濟市場中的一些技術發展困難與融資問題進行了研究，并提出了一些改進措施，以供參考。
一、中小企業自主創新研究
（一）技術自主創新的困難
科技型的中小企業的發展，主要是依賴于對技術的自我創新來進行的。但是，中小企業在起步發展過程中，由于資金的缺失、技術人才的缺失、技術創新理念的不足，而導致其不能進行有效的進步。
國家對中小企業的技術創新關注度不足，導致對科技型中小企業的技術支持與發展研究就不會有多大的興趣。因為國家政府主要是對大型國有企業的科技力量進行了有力扶持，使它們在發展進步過程中，能夠將科技成果進行轉換，對國家的發展作出了自身的貢獻。所以，不論是中小企業自身還是國家政府，都沒有對其科學技術的發展改進進行有效的監督促進，這樣就會影響中小企業的進步發展。在進行新一輪的戰略部署中，因為沒有技術創新的基礎，所以中小企業在以后的發展中，無論是對經濟大市場的適應和技術的自主研發都是相當困難的。
（二）自主創新的改善措施
首先，中小企業進行自主創新，就要站在市場大環境看自己，通過與大型企業的對比，發現自身的不足，積極認識先進的科學技術的創新理念是怎樣的，對科技發展的大環境進行研究，發現其中先進的技術，并且進行自我運用，將世界先進的技術運用到自身的建設發展中來，并且不斷發現原有技術的落后性，使自己能夠真正掌握自主創新的能力，將先進技術進行實際改造，真正創造出適合自己、對自己發展有利的技術。
其次，對員工的技術創新能力的培養，不斷對其進行技術的提升，使技術人員真正掌握住先進的技術，并且進行很好的運用，培養自身的創造能力，不斷發現自身的長處，進行積極的科技運用，使自己能夠在進行系統的創新技術改造中不斷進步，真正將自身的發展與企業的進步相結合起來。
二、科技型中小企業融資支持研究
（一）融資支持的困難
以上已經說過，國家對中小企業的重視不足，是一種社會現狀。科技型中小企業只能通過自身的力量進行融資，這樣就會出現各種困難。
對于剛成立的中小企業，由于一切還不確定，資金回籠堪憂，就很可能得不到銀行的信賴，尤其是對科技型中小企業來說，沒有技術創新研發的基礎，對自身的發展進步也是不確定的。因此，各方經濟的扶持都不能夠及時、到位，主要還是對其發展的不信任引起的。
對于個人籌資事項認識不足，找不到一個正確的途徑進行資金籌措，缺少對個人或者集體的技術創新宣傳力度，得不到社會的重視，就無法保證社會人士能夠進行資金的支持，這樣的現象是常見的，企業開創者往往到處碰壁。對于資金的融合度不高，導致自身的發展基礎不牢固。
（二）融資支持的解決措施
首先，科技型中小企業在進行融資過程中，應該加大自身的發展能力，加強對技術的創新力度，只要自己自強了，才能被別人看得起，所以在進行起步發展過程中，應該用有限的資金進行先進的技術的大力創新，使外界能夠看到中小企業在進行自主創新方面的能力所在，給別人一個投資的信心，使更多的人都能夠自覺的加入到對中小企業的籌資當中來，將技術的創新發展當成是自己的事來做。
其次，在進行技術的自主創新研發過程中，科技型中小企業應該把握更多的發展機會，對經濟市場進行研究，把握有效的經濟信息，進行良好的經濟管理，不斷總結經驗，進行經濟的進步提升，這不僅是對自身負責任的表現，也是為能更好地進行籌資做準備。因此，中小企業只有不斷加強自身的建設，才能使自己的發展更好地進步。
此外，進行自主創新還應在國家政府的扶持下進行。對中小企業而言，因為外部大環境的經濟影響是非常重要的，只有身處在一個積極向上的環境中才能進步。這樣，國家政府應該站在進步的角度進行考慮，真正把中小企業的發展與社會的進步聯系起來看，把握世界先進經驗，對中小企業的融資支持要合理化，不要盲目，真正看重它們的技術發展，重視對技術的提升，使中小企業在不斷發展壯大的同時，能夠進行快速的資金回籠，走上良性發展的道路。
三、對科技型中小企業的發展創新研究
（一）自身的創新發展建設
對于科技型中小企業的技術發展與融資支持，應該是自內而外進行研究的。在自身進行發展的時候，能夠不斷地進行技術的創新，將技術革新與經濟管理進行同步發展。同時，中小企業在進行發展壯大的時候，應該及時回饋社會，加大對股東的資金回報力度，加強對社會特別是周邊人民群眾的回報力度。比如對周邊的環境保護進行完善的建設，在生產制造過程中減少對廢水、廢氣、廢渣的排放，降低噪音污染，使周邊居民能夠更好的生活；設立各種健康有益的娛樂設施，給周邊人群帶來各種精神上的享受，從而進一步提升自己在人民群眾的良好形象。
與此同時，中小企業應進行科學規劃，將自己的建設與社會的發展進行結合，把握重點注意事項，積極進行高科技項目的開發，使政府和人民增強對企業的發展信心。
（二）民間借貸的發展
目前，民間借貸開始發展起來，企業高層應該真正轉變自己的思想，同時也要進行產業的轉變，把握重要的融資信息和融資渠道，使自己在籌資的時候，能夠看到更多的機會。
國家政府應該支持民間銀行的設立，加強國有銀行對中小企業的信貸支持力度，應該降低科技型中小企業的貸款門檻，并進行大力扶持，才能使它們更好地進步，才能使它們更好地回饋社會，互相促進，真正為社會、為人民群眾作出貢獻。
四、結論
對科技型中小企業進行技術的創新發展研究，應該站在它們自身的角度看，發現其中問題所在，加大對自主創新的力度，國家政府應積極加大對中小企業的扶持，尤其要將中小企業的融資支持大力關注起來，使科技型的中小企業，能夠有更好的發展空間。
參考文獻：
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關鍵詞：科技型中小企業；技術創新；現狀；創新機制
科技型中小企業是一個創新群體，最具潛力、成長性和活力，代表著中小企業的發展方向，在創新發展中有著巨大的帶動作用。重視科技型中小企業，就是重視科技和經濟發展的未來。同時面對經濟下行壓力以及“中國夢”這一文化強國戰略，創新必定成為我國經濟和社會發展的關鍵力量。
一、概述
技術創新（TechnicalInnovation），按照MBA智庫百科的定義來看，指的是包括開發新技術和將已有技術進行應用創新在內的生產技術的創新。2012年萬鋼（全國政協副主席、科技部部長）在接受《瞭望》新聞周刊專訪時，表示造就有生命力的大企業，需要千千萬萬個具有創新能力和創新意識的中小企業。在萬鋼看來，創新驅動已成為推動經濟社會發展的關鍵點之一，必須要發揮科技型中小企業帶動作用，引導中小企業轉型發展，加快推動經濟轉型。截止2012年全國中小企業1100多萬家，科技型中小企業進16萬家，但發展速度快，特別是經濟狀況良好的地區，比如上海、江蘇、浙江等地。然而，如何突圍“死亡谷”，一直是困擾科技型企業順利成長發展的關鍵問題。一方面，技術創新能力偏弱，主要是科技型中小型企業綜合實力偏弱，如果拿不到風險投資將導致研發資金短缺，同時在信息獲取渠道方面處于單兵作戰的境地，在技術創新時風險大，而且由于該類企業多數為技術人員，在組織管理以及市場營銷等方面的能力偏弱。另一方面，融資困難則是比較關鍵的影響因素。科技型中小企業很多在依靠政府幫扶，或者是天使投資，甚至依靠民間借貸。而對于一個初創企業，要從技術創新開始，將創新成果轉化為產品上市需要大量的資金投入，一旦籌集不到資金導致資金鏈斷裂，也就無法在激烈的市場競爭中生存下來。好在當前的政策逐漸放寬，眾籌、上市融資、政府幫扶、多方聯盟等模式能夠有效地幫助科技型中小企業走出困境。
二、技術創新機制分析
（一）決定因素
從南賽.施瓦茨以及莫爾頓.卡曼等技術創新理論代表人物的研究來看，技術創新要受到以下決定因素的影響。首先，競爭。技術創新受競爭的啟發，競爭本身是一種優勝劣汰的機制，技術創新能給企業降低成本、提高效率、提高產品質量從而獲得良好的經濟效益，幫助企業在競爭中占據優勢。所以科技型中小企業必須持續進行技術創新，方能在激烈的市場競爭中保存和發展自己，最終獲取超額利潤。其次，企業規模。上文提到技術創新能力偏弱是科技型中小企業突圍“死亡谷”的一大影響因素，主要就是受限于企業規模。技術創新需要財力、物力以及人力，并且要能夠承擔起一定的風險。一定程度上企業規模越大，能力越強。科技型中小企業在這方面存在天然的劣勢。同時，由于企業規模小，其技術創新所能夠開辟的市場前景就會比較小，要受到市場認可比較困難。第三，壟斷力量。這是技術創新能夠保持持久力的一個關鍵因素。如果壟斷程度越高，那么對市場就有越強的控制力，其他企業就很難進入壟斷行業，甚至無法模仿壟斷力量進行技術創新。但不可否認的是壟斷會給市場帶來很多不良因素，甚至使企業陷入泥潭。比如蘋果的iphone系列智能手機出現一舉打跨諾基亞等手機巨頭企業，使手機行業進入一個嶄新的時代。而諾基亞等手機巨頭則是在初期嘗到壟斷利好后，固步自封，最終走向衰敗。而蘋果iphone系列智能手機現階段在中國遭遇滑鐵盧，銷量只能排在第三位，被華為等國產品牌超越。
（二）內部機制
對科技型中小企業來說，技術創新有其本身的優勢也有劣勢。一方面在技術創新方面最具活力、潛力和成長性，獲得的技術專業也最多。另一方面由于本身規模小，綜合實力偏弱，很多時候依靠團隊的一腔熱情，如果沒有投資以及一套完善的內部機制，則可能在初創期便走向末路。首先，組織結構。由于科技型中小企業的領導者一般是技術人員出身，在組織管理方面偏弱，因此在建立科學的組織結構前必須要提升管理者素質與管理能力。舉個例子，西安訊邦科技發展有限責任公司的總經理就直接參與了該公司的產品研發。這表明企業領導者既是技術創新的組織者，也是具體的技術人員。同時科學的組織結構必不可少，當然科技型中小企業在初創期有一定優勢，因為組織結構相對松散，管理層次少，責任以及任務分配明確，這具有很高的技術創新效率。但隨著企業的壯大，部門增多就可能出現管理僵化的情況。筆者認為可以在企業逐漸壯大過程中將企業向一個創業平臺轉變，下轄多個技術創新團隊，以team的模式組建平臺，每一個team相當于一個創業團隊，這樣想必能夠具備更高的技術創新效率。其次，激勵機制。在技術創新時，企業成員和企業的利益訴求是一致的，技術創新獲得成效必定使各主體獲得利益。而企業則需要關心在技術創新過程中的激勵成本使收益最大化，這就需要考慮最優的激勵成本，使成員實現最大個人價值的同時獲得最大利益。所以可以考慮物質與非物質激勵相結合的激勵機制，一般可參考股權激勵、情感激勵以及工資激勵。股權激勵一般授予表現良好且有重大貢獻的員工原始股份，直接享受分紅，或是可以設立技術優待股等形式，送股或配股獎勵員工。情感激勵則需要管理者時常與員工溝通，積極創造良好的工作環境，使員工保持最大的熱情。而工資激勵，一般可采用年薪制，或是績效工資制。這需要依靠科學的組織結構、激勵機制以及領導者的領導水平和管理能力。第四，評價體系，其涉及到管理能力、投入能力、R&D能力、生產能力和營銷能力等多個方面，需要結合企業實際作出具體劃分。
（三）外部機制
萬鋼表示中小企業的成長與區域經濟的發展、區域創新能力的提升密切相關。近年來我國已經形成了一個相對系統的政策體系框架，走出了一條死亡率較低，獨具特色的科技型中小企業發展道路。比如天津，十三五期間將每年投入50億元，加大政策支持力度和推動力度，實現能力升級，把重點聚焦在領軍企業培育工程、小升高工程、高端人才引進培養工程，引導企業技術創新，產學研合作，建設研發平臺、培育品牌。實現能力升級，重點落實小壯大工程、并購雙百工程、企業上市融資工程。實現服務升級，強化一企一策精準幫扶。首先，財政幫扶，制定具有區域特點的扶植政策。比如繼成都“161”方案實施后，科技體制機制改革創新工作再一次升級，2013年出臺《成都市支持企業創新能力建設若干政策》，對新建國家級重點實驗室、工程或技術研究中心等企業予以100萬支持，引導企業加大研發投入。近兩年投入50億支持企業創新能力建設，研發投入比例1:10。同時市級財政科技投入70%補助的形式支持企業牽頭的產學研項目，并實施產業牽引升級工程，支撐產業轉型升級，成效顯著。其次，聯盟組合。得益于政府建立的園區，科技型中小企業聯盟是一種不錯的聯合創新途徑。比如成都高新區，在2016年世界一流科技園區圓桌會上，美國硅谷、法國、英國等多國一流科技園負責人在此與成都高新區達成多項合作協議，目前已形成多個合作園區。聯盟組合的優勢在于信息共享，可以多個企業聯合，也可以同高等院校組成產學研一體化的創新合作模式。
三、結束語
科技型中小企業要在激烈的市場競爭中從死亡谷突圍而出，培育成大企業，必須要秉承這類企業一貫的技術創新理念，把自身最具活力、最具潛力以及成長性的特色發揮出來，探索一條可行的技術創新路子，從而帶動我國經濟社會的轉型升級。
參考文獻
[1]粟進.科技型中小企業技術創新驅動因素的探索性研究[D].南開大學,2014.
【Keywords】Xinjiang； science and technology small and medium-sized enterprises； innovation and development
【中圖分類號】F270 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）06-0123-02
1 新疆科技型中小企業發展概況
新疆目前尚無科技型中小企業統計口徑與渠道，結合新疆科技型中小企業認定條件，以我區支持新疆科技型中小企業發展最具代表性的創新基金為突破口，遴選去重2006-2014年符合科技型中小企業申報條件的1368家企業用于課題研究，以點帶面，藉此反映新疆科技型中小企業的整體發展狀況。
1.1 總體發展情況
1.1.1 數量規模
經統計，2006年至2014年，我區共有1564家企業申報創新基金項目，經遴選去重后符合要求1368家。其中2006及以前19家，2007年39家，2008年36家，2009年43家，2010年116家，2011年305家，2012年256家，2013年252家，2014年304家。總體上，“十一五”期間申報企業數量較少，到了“十二五”期間呈現快速增長趨勢。
1.1.2 地域分布
2006―2014年申報的1368家企業中，烏魯木齊市781家，昌吉州101家，巴州79家，克拉瑪依市63家，和田地區41家，阿克蘇地區33家，喀什地區48家、克州11家，博州27家，塔城地區39家，伊犁州65家，阿勒泰地區23家，哈密地區15家，吐魯番地區42家。
1.1.3 學科分布
2006―2014年申報的1368家企業所涉及的學科分類共有39個，其中涉及項目數量較大的學科有計算機科學技術187家；機械工程142家；食品科學技術115家；化學和化學工程115家；電子、通信與自動控制技術95家；能源科學技術95家；材料科學90家；生物學85家；農學79家；信息科學與系統科學47家；其余318家。
1.1.4 技術領域
2006―2014年申報的1368家企業，根據技術領域分類，共涉及生物醫藥、電子信息、資源環境、公共技術服務建設等10個領域，其中生物醫藥、電子信息、新材料、光機電一體化所占比重較大，分別達到17.2%、17.1%、12.8%、12.2%，共占總量的59.3%，與我區目前主?Р?業的分布基本一致。
1.2 主要特征
1.2.1 科技型中小企業數量總體較少
我國內地先進省區的科技型中小企業普遍占當地企業比例為10%～25%之間，比例最高的如天津市已達到了37%。結合我區科技與經濟發展狀況，預計科技型中小企業所占比例接近10%。截止2012年底，新疆共有中小微企業63907家，測算科技型中小企業數量在6000家左右。而天津市2012年中小企業數已超過20萬家，科技型中小企業數量接近8萬家。
1.2.2 科技型中小企業地域分布不均衡
新疆科技型中小企業受資源、人才、資金等因素影響較大，經濟較為發達的“天山北坡經濟帶”擁有明顯的優勢。從課題現有科技型企業數量看，烏魯木齊市有781家，昌吉州、巴州、克拉瑪依市、伊犁州緊隨其后，分別有101家、79家、63家、65家；而南疆四地州由于經濟基礎薄弱，科技資源缺乏，所以整體申報科技型中小企業創新基金的企業數量明顯少于北疆地區。
2 新疆科技型中小企業技術創新工作存在的主要問題
2.1 政策體系不完善，缺乏有針對性的支持措施
一是對科技型中小企業尚無政府層面的界定，缺乏相應的統計口徑，造成決策依據的缺失；
二是自治區對科技型中小企業的支持方式單一，目前只有創新基金是專門針對科技型中小企業進行扶持；
三是各部門立足點不同，如經濟管理部門側重于增長速度、短期商業利益，科技管理部門強調自主研發等，這使得政策的交融性不強，難以形成全社會合力；
四是缺乏有效的政策激勵和配套的立法約束，政策實施過程中的監管難，政策的落??不到位，使得企業實際獲得的支持力度不夠大，企業開展技術創新工作的動力源不足。
2.2 財政投入不足，融資體系不完善
2012年，我區科技撥款占地方財政支出的比重為1.07%，低于全國平均水平（2.11%）。財政投入比例過低，既不利于調動企業積極性，也不利于發揮市場導向作用。據統計，新疆中小企業融資的98.7%來自銀行的間接融資，僅1.3%來自直接融資。因此，資金源不足仍是新疆科技型中小企業發展的最大瓶頸。
2.3 企業創新意識差，研發投入比例低
新疆科技型中小企業規模小，生存壓力大，企業管理人員往往創新意識比較淡薄，對科技理論的研究不夠深入，對技術創新缺乏規范化、定量化的評價，在企業文化和核心競爭力的打造方面獨創性不突出。大多數企業還停留在狹義的技術創新上，即吸收和模仿其他企業既有的模式，實質上是一種技術創新的擴散過程。
創新意識的欠缺容易造成對技術創新的投入不合理。2012年，全區R&D經費支出39.7億元，居全國倒數第5；R&D經費投入強度0.53%，遠低于全國平均水平1.98%。許多科技型企業投入大量資金到設備、專利購置，新產品宣傳、推廣、市場化等環節，而對研發投入往往偏低。研發投入的不足，導致產品開發周期長，產品的質量、性能不完善，無法適應不斷變化的市場需要。
3 推動新疆科技型中小企業創新發展的建議
3.1 加強財政投入力度，支撐新疆科技型中小企業技術創新
建議加大對自治區科技型中小企業技術創新基金的投入力度，支撐新疆科技型中小企業技術創新。按照每年不低于15%的比例持續增加對創新基金的財政投入，同時加強科技風投的資金力度，發揮政府資金的引導作用，撬動商業銀行信貸資金投向科技型中小企業[1]。
[關鍵詞] 科技型中小企業 技術創新 投融資機制
在國民經濟發展中，科技型中小企業不僅能創造大量就業機會，而且還有利于技術創新、提高就業人員素質、調整與優化產業結構。2006年初召開的全國科學技術大會提出了提高自主創新能力，建立創新型國家的戰略目標，我國“十一五”規劃也把自主創新放在非常重要的地位。自主創新的主體是企業，而科技型中小企業是最為活躍的力量和載體。2006年4月7日在深圳舉行的第八屆中國風險投資論壇上，科技部部長徐冠華在報告中指出，“在美國，70%以上的專利都是小企業創造的，小企業的創新能力是大企業的2倍以上；在我國，小企業提供了全國大約66%的發明專利，74%以上的技術創新和82%以上的新產品開發，小企業已經成為技術創新的主要力量和源泉。”然而，作為科技型中小企業技術創新的重要外部環境，投融資機制能否與國家科技政策緊密銜接，是制約科技型中小企業技術創新的一個非常關鍵性的因素，因為它直接關系到能否有效吸引社會資金參與科技開發，并逐步形成多元化的科技投融資體制。
一、我國科技型中小企業的融資特點及現狀
1.我國科技型中小企業的融資特點
與傳統企業相比，科技型中小企業具有技術更新快、信息傳遞快、運營周期短、高投入、高風險、高回報的特點。這樣的特點，決定了其融資需求呈現出以下明顯特征：
(1)資金需求持續性強，頻率高。由于技術更新快，產品不斷升級換代，科技型中小企業需要持續不斷地投入資金，用于研究開發活動和購置技術含量較高的設備，及時進行技術更新，以保持持續創新的動力和能力。
(2)融資需求時效性強。科技型中小企業不具有市場壟斷地位,對于市場變化敏感度較高，投資項目有較強的時效性。
(3)單次融資量相對較小。盡管科技型中小企業資金需求強烈，需要持續資金支持，但由于規模較小，單次融資資金額并不太大。
2.我國科技型中小企業的融資現狀
2005年6月，深交所與科技部、國家開發銀行組成6個聯合調研小組，對全國700多家科技型中小企業進行實地走訪、調研。調研報告指出，科技型中小企業的融資現狀表現為以下幾個方面：
(1)科技型中小企業的特點與商業銀行的集中資金管理模式和審慎經營原則不相符合，使他們難以獲得商業銀行的貸款支持。一方面，科技型中小企業因經營時間短、經營風險高、業績不穩定等原因，大都無法獲得銀行信用貸款支持；另一方面，由于科技型中小企業主要依賴研發人員推動新技術、新產業的發展來獲取利潤，相對于傳統的制造業企業，用于生產經營的有形資產規模較小、金額較低，可用于抵押、質押方式貸款的資產較少，無法滿足各類金融機構、融資擔保機構對于融資安全性的基本要求，也就難以獲得銀行等金融機構抵押、質押貸款。
(2)風險投資對科技型中小企業發展的支持力度不足。2004年，我國有253家企業獲得了中外創業投資機構12.69億美元的投資，僅占2004年全國8463億美元固定資產投資總額的0.15%。與風險投資最發達的美國相比，我國創業投資行業仍處于加速發展的階段，其對科技型中小企業發展支持作用的發揮仍有待于整個創業投資行業的可持續發展。另一方面，由于科技型中小企業進入資本市場困難，大量創業投資機構的資金介入主要以處于相對成熟產業中小企業的中后期為主，對科技型中小企業的支持力度不足，再加上長期以來缺乏有效的退出機制，創投機構的投資資本退出渠道不暢，現有退出方式又增值有限，導致我國本土創投總體上處于相對萎縮狀態。
(3)科技型中小企業進入主板融資困難重重。與傳統企業相比，科技型中小企業具有規模小 、技術更新快、信息傳遞快、運營周期短、高投入、高風險、高回報的特點。這些特點與主板資本市場的嚴格、規范、統一、公開、透明的運行理念不相吻合。三板市場的寬松、扶持有利于投資和交易為出發點的運行理念，適合科技型中小企業經營的特點，能夠滿足科技型中小企業的融資需求、打破融資瓶頸。同時數量眾多、充滿生機的科技型中小企業也能夠保持三板市場的活力和長久生命力。
二、美國促進中小企業技術創新的投融資機制
美國是當今世界的科技強國，形成其科技強國地位的因素很多，然而，美國在促進科技創新的投融資體制方面，有很多經驗可供學習和借鑒。
在美國風險投資是一種行之有效的支持創新及其產業化的投融資機制，是科技與金融緊密結合的產物。風險投資在運作中，為了追求回報、控制風險，從機制上就有對科技成果進行篩選、預測和把握能力，與此同時，風險投資還常常輔以靈活的孵化機制和高超的金融服務技巧。因此，風險投資在激勵創新和鼓勵技術創業方面發揮了人可替代的“第一助推力”作用。小企業管理局相關配套政策的刺激以及納斯達克資本市場方便暢通的退出渠道，也保證了美國風險投資的有效運轉。因此，從資金的角度看，風險投資是科技型創新企業當之無愧的“第一助推力”，構成了美國促進科技創新投融資機制中關鍵性的一環。
小企業管理局為科技型中小企業創業直接提供的涉及資金的服務項目主要有：擔保貸款、小企業投資公司計劃SBIC、小企業創新研究計劃SBIR、小企業技術轉移計劃STTR。除了在資金、擔保、研發經費等方面外，小企業管理局還在咨詢與管理培訓服務、獲得政府采購合同、促進小企業的進出口貿易等許多方面幫助小企業成長，正是這些系統的扶植和培育大大提高了美國各類科技創新型小企業的成功概率，從而客觀上促進和推動了科技創新。
納斯達克(NASDAQ)資本市場的建立，不僅成功開辟了中小企業的融資的渠道，更重要的是它為風險投資退出創造了條件。在美國新興高科技公司的創業過程風險投資和納斯達克就好象是火箭發射過程中的兩級燃料推動器，風險投資負責第一階段的推動，納斯達克市場籌集來的資金成為第二階段的推動力，幫助火箭繼續前行。
在美國科技創新的歷史上，除了政府財政和大型公司的投入外，風險投資、小企業管理局以及納斯達克市場這三大要素，從不同的角度、層面為處于各個階段的創新型企業提供資金，并且各要素彼此銜接、相互配合，形成了的有效的投融資機制，很好地發揮了促進技術創新的作用。風險投資利用市場方式化解科技創新的風險，小企業管理局充分采用擔保貸款、風險投資、預留聯邦研發經費等方式，幫助小企業獲取各種資金，大大提高技術創業的成功概率，而納斯達克市場則實現了創新型小企業的規模性融資，并且為風險投資基金的最終撤離建立良好的退出機制。
三、促進我國科技型中小企業技術創新的投融資機制建議
1.政府正確引導資本逐利性，建設多元化的科技投融資機制
根據專家測算，中國在“十一五”期間高新技術產業發展需要投入4300億～6700億元，單純依靠原有的以財政撥款為主渠道的科技投融資機制，勢必難以適應自主創新發展的需要。在未來科技投融資機制建設過程中，政府應特別注重發揮引導作用，充分利用金融資本內在的逐利性。無論是銀行貸款，還是風險投資，作為政府都不可能強制其參與對科技創新的投入，美國小企業管理局對其掌握的長期貸款和風險投資所做的優惠設計，非常值得借鑒，而能否建立和完善多元化的科技投融資體系，關鍵在于政府能否正確實施對資本逐利性的引導。
2.重視科技政策與金融配套政策的銜接，提高配套政策的可操作性
科學技術的發展以成為促進社會和經濟發展的強大動力，這已成為全社會的共識。然而科技的發展不是孤立的，金融、稅收、貿易等相關政策的共同作用，才能促進科技創新的蓬勃發展。因此，在制定科技發展整體計劃時，一定要有財政、金融、稅收、貿易等方面政策意見的參與，在溝通協調過程中，要充分發揮科技與金融復合型人才的作用，從而使所制定的政策具有可操作性和生命力。因此，能否真正實現科技政策與金融等配套政策的銜接，科技與金融復合型人才至關重要。美國風險投資基金和納斯達克市場之所以成功，在一定程度上就是因為有一批既懂科技，又懂金融和資本市場運作的復合型高級人才。
3.鼓勵風險投資，重視建設中國自己的退出機制
風險投資機制可以有效促進高新科技成果走向市場，實現產業化，提高科技創新對經濟增長的貢獻率。這已經為美國的成功實踐所證明。因此，中國應該鼓勵和引導風險投資，充分發揮風險投資的本質功能：用市場的方式化解科技創新的風險。在我們逐步建立風險投資機制的過程中，一定要重視風險投資退出渠道的建立。目前，中國風險投資一般都通過到美國納斯達克上市的方式退出，成本高，且方式單一。因此，中國應盡早啟動自己的“創業板市場”，并且完善已有的產權交易市場，允許和鼓勵非銀行金融機構、上市公司、產業投資基金和個人參與對技術創業企業的投資和并購，讓風險投資找到合適的撤離渠道，從而建立風險投資的良性循環。目前即將推出的創業板塊應該視為風險投資退出機制的新的嘗試，它的穩步推進將能給國內中小企業的技術創新帶來希望。
4.積極促成三板市場的建設，讓科技型中小企業成為三板市場的首選
隨著2006年1月中關村非上市股份公司進入證券公司代辦股份轉讓系統進行股份報價轉讓試點方案正式實施，關于該轉讓系統是不是三板市場、我國存不存在三板市場、應該存在怎樣的三板市場、由誰催生三板市場的討論日漸熱烈。如果以產權交易市場為基礎催生三板市場，那么，科技型中小企業應成為三板市場的首選。
三板市場是指非上市證券交易市場，它是主板、二板市場之外，轉為有發展潛力、處于初創和幼稚期的中小企業融資并為風險資本提供退出通道，以場外電子柜臺交易為典型交易形態的資本市場。三板市場是主板市場和二板市場的重要補充，同時又獨立于主板和二板市場，有自己較為明確的市場定位，即為高成長性中小企業融資和未上市公司的股份轉移提供服務。
5.中國金融業對科技創新的貢獻：提供更加豐富的金融業務
中國的金融業過去主要面向國有大中型企業，在為中小企業服務方面缺乏經驗和動力。但隨著金融業對外開放，越來越多的銀行和非銀行金融機構開始關注這一市場，在開發新的業務種類和金融工具等方面進行了一些初步的嘗試，如：有的地方開始試行針對高技術創新企業的專利質押貸款。然而，對于國外流行的資產證券化、可轉換債券、貸款調期、票據貼現等金融工具和手段，則運用較少，缺乏相應的運作經驗，這在客觀上阻礙了中小型科技企業獲得適合自身條件的金融服務。因此，作為中國金融業，無論從提升自身競爭力，還是從促進自主創新的社會責任來看，為中小型科技創新型企業提供多樣化金融服務已成為一項不容忽視的重要任務。
參考文獻：
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論文關鍵詞：金融創新 科技型中小企業 融資 對策
論文摘要：文章通過分析科技型中小企業融資存在的問題，找尋造成融資障礙的原因，最后從金融創新角度探求沖破科技型中小企業融資障礙的新路徑，從而推動科技型中小企業的進一步發展。
作為自主創新主體中最活躍的科技型中小企業，不管是產品的研發還是成果的轉化，長期以來都受到融資瓶頸的嚴重制約，對其自主創新能力和企業間以及企業與研究機構間資源共享、相互合作的能力、知識流動的效率產生重大的阻礙。為此，須從多方面、多層次對科技型中小企業的自主創新進行融資支持。
一、科技型中小企業融資與金融創新的理論分析
第十一屆中國風險投資論壇上，科技部副部長劉燕華表示，科技與金融的有機結合是促進科技開發、成果轉化和產業化，提升產業創新活力的必要條件。
1.金融創新的概念及理論
所謂金融創新是指各種金融要素的新的組合，是為了追求最大利潤而發生的金融改革，其表現形式是金融機構、金融業務、金融工具的創新以及金融制度的創新，既有微觀層次的創新，又有宏觀層次的變革。“制度改革論”認為，金融創新是一種與經濟制度相互影響互為因果關系的制度改革，與社會制度緊密相關。而政府的管制和干預本身也構成了金融創新的內容，當微觀主體的創新行為威脅到政府的管制時，政府必然會進行新的制度創新。
2.高科技中小企業的特征
科技型中小企業的成長分為種子期、初創期、早期成長期、高速成長期、穩定成長期，在企業發展過程中，其融資呈現出以下幾個特征：(1)資金需求量大。從企業最初的成立到形成一定產業規模，都是以大量資金投入為先導，且投資規模從研究階段到規模化階段越來越大；(2)融資風險高。由于技術創新的不確定性，投入的初始階段只是凈收入，后階段增大投入后才有可能產出；(3)高科技企業生命周期各階段的風險程度、收益狀況、資金需求以及融資方式不同。
二、科技型中小企業融資存在的問題分析
由于科技項目具有高投入、高風險和潛在高回報的特性，致使高科技企業在發展中經常會遇到比傳統產業更加多的困難和挑戰。特別是高科技產品研發的高投入使其對資金的需求更加迫切，但該類科技產品所面臨經營風險及收益的不確定性使其融資更加困難。
三、科技型中小企業融資難的原因分析
1.從宏觀層面分析
(1)國有大中型銀行對中小企業的融資采取排斥態度：我國四大國有商業銀行的貸款對象主要為國有大型企業機構，對于中小企業，銀行放貸意愿不強。
(2)國家仍然采取金融抑制政策，專為中小企業服務的地方小型金融機構尚不發達。
(3)創新基金、融資擔保體系等尚處起步階段，還需要進一步發展。
(4)社會化支撐體系不健全。主要表現在社會信用制度不健全、融資中介機構不規范、融資擔保體系不完善等方面。
2.從微觀層面分析
(1)企業規模小，自有資本缺乏。
(2)企業財務狀況不透明、財務制度不健全。
(3)資金需求的“貸款急，次數多，單次貸款額度小”的特點也會使銀行選擇緩貸或不貸。
四、通過金融創新推動科技型中小企業的發展
1.融資工具的創新
(1)貸款證券化，使貸款成為具有流動性的貸款，改善資產質量，分散銀行風險，提高金融系統的安全性。
(2)金融期權，銀行在貸款的同時購買企業的期權，從而降低銀行貸款的風險。
(3)實行融資租賃。高科技產業在創業之初，通過融資性租賃解決資金短缺難題。
2.融資機構的創新
(1)發展并規范民營金融機構，提高儲蓄向投資轉化效率，以便更好地為融資服務。
(2)進一步規范信托公司、財務公司、保險公司、證券公司等非銀行金融機構。
(3)合理推進資本市場對外開放。
3.融資制度的創新
(1)利率市場化，使民營科技企業與國有企業在市場上平等融資，提高資金使用率。
(2)實現國有銀行產權制度創新，建立商業銀行公司治理結構。國有銀行通過股份制可以提高自由資金比率，一方面增強抵御風險的能力，另一方面使銀行在經營決策、監督方面相互制約，從而更好地保證資金到位。
五、結論
科技是第一生產力，金融是現代經濟的核心，促進科技和金融的有機結合，加快科技成果轉化為現實生產力的速度與效率，通過金融創新，推進科技型中小企業的發展，對國民經濟的持續、快速、健康發展有十分重要的作用。
參考文獻
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科技型中小企業技術創新基金（以下簡稱創新基金）是經國務院批準設立的一項專門用于鼓勵、培育、扶持和促進科技型中小企業技術創新的政府專項基金。創新基金支持科技型中小企業進行高新技術成果轉化及開展技術創新活動。創新基金的投入旨在引導各級政府及各類金融機構加大對科技型中小企業的資金投入。創新基金不以自身營利為目的，而以國家經濟結構調整和經濟總量增長，創造更多的就業機會作為回報。
為了充分體現政府基金的宏觀政策導向，明確創新基金項目年度支持重點和技術領域發展方向，引導科技型中小企業申請創新基金支持。根據國務院辦公廳轉發的《科技部、財政部關于科技型中小企業技術創新基金的暫行規定》，科技部按照國家經濟、科技總體發展需求和科技型中小企業的特點，編制了《20__年度科技型中小企業技術創新基金若干重點項目指南》。
本年度指南按照國家經濟、科技總體的工作部署和重點任務，遵循科學的發展觀，堅持以人為本，全面、協調地可持續發展，按照五個統籌的重要思想，針對我國加入WTO后所面臨新的機遇與挑戰，創新基金將突出國家目標，圍繞著經濟結構的戰略性調整、可持續發展戰略，加強宏觀引導。重點扶持科技型中小企業的創新創業活動、持續創新能力、強化自主創新、重視原始性創新；堅持市場導向，運用市場競爭與合作機制合理的配置資源、提高技術創新活動的效率與效益，培育市場競爭力強、成長性好的科技型中小企業；注意把握國際高技術產業的發展方向，支持有重要商業價值、有自主知識產權及專利技術的產品，使我國的科技型中小企業能夠有效應對入世后技術壁壘的挑戰、提高產業技術水平和國際競爭力；體現以人為本，充分發揮企業家及創新人才在高技術產業發展中的核心作用，關注企業家精神，創造環境、優化機制，激發科技人員的創新精神和創業潛能；支持科技型中小企業技術創新對社會協調發展的促進作用，大力發展循環經濟，關注對國家資源、能源的高效、合理使用，對環境的保護。
20__年度創新基金堅持市場導向、支持創新、鼓勵創業、突出重點、規范管理、競爭擇優的原則，重點支持方向如下：
支持相關高新技術領域中自主創新性強、技術含量高、具有競爭力、市場前景好的研究開發項目，資助重心前移，培育、形成一批能夠在經濟結構調整中發揮重要作用、具有自主知識產權的產品群及產業；
支持科技成果轉化，特別是“863”計劃、攻關計劃、重大科技專項相關成果的產業化項目及利用高新技術改造傳統產業的項目，促進技術轉移；
支持人才密集、技術關聯性強、附加值高并以直接促進、支撐、服務與產業發展的高技術服務業，支持產業積聚、國家火炬計劃產業基地、國家軟件產業基地等以企業為載體市場行為的公共技術支撐、服務平臺的建設；
支持具有一定技術含量，在國際市場上有較強競爭力，以出口為導向的項目，特別是具有我國傳統優勢，加入WTO后能帶來更多市場機遇的項目，培育科技型中小企業的國際競爭力；
發揮創新基金雪中送炭的作用，加大對種子期、初創期的科技型中小企業尤其是孵化器內企業的支持，培育一批成長性好、核心競爭力強的科技型中小企業；
倡導循環經濟范式，支持提高能源使用效率、節約資源的技術產品，資源綜合循環利用、環境友好的技術產品。
企業申報的項目要符合國家產業、技術政策，要堅持市場導向，有較強的創新性，有較高附加值，市場競爭力強，經濟效益或社會效益顯著。
本指南不涉及農業類項目，農業類項目均歸入農業科技成果轉化資金支持，有關農業科技成果轉化資金項目指南由科技部另行。
沒有列入《指南》的項目，企業也可以提出申請,《指南》中明確不支持的項目，企業不要申請。
申請者必須注意：創新基金資助項目將通過競爭擇優產生，審查篩選過程規范、嚴格，只有創新水平高和市場前景好的項目方有可能獲得創新基金資助。
20__年度創新基金不支持的項目在本指南各領域項目前言或項目中明確標出。申請基金項目的重要提示
一．基金管理中心堅決反對中介機構利用為企業準備基金項目申報材料的過程，以不正當手段謀取高額回扣的做法。我中心不與任何一家中介機構在項目申請過程中有任何的業務聯系，沒有一家中介機構會得到我中心的特殊對待。基金項目申請材料的準備無論是由中介機構代完成或是由申請企業自己獨立完成我中心都將一視同仁。
二．基金項目審批采取流水作業，鏈式操作，計算機管理，相互制約，所有項目均需通過專家組評審或獨立評估機構的評估，經過競爭擇優的程序，選取支持的項目。所有支持的項目均需經科技部、財政部批準并向社會公布，任何個人都不可能對具體的項目作出決定。申請企業一定不要輕信某些“能人”自吹與基金管理中心某人有特殊關系，項目能夠得到照顧的說法。
三．申請企業在申請材料準備過程中必須按照要求，實事求是，任何夸大、摻雜水份都會對項目評審過程產生十分不利的影響，一經發現材料有造假內容，查實后將會得到嚴厲的制裁，直至在媒體上公開曝光。
四．基金管理中心迄今為止未組織過任何形式的收費宣傳活動，也不打算委托任何單位進行收費宣傳，基金項目執行企業對此類宣傳活動都應本著自愿的原則。不論企業做出何種決定，都不會對基金項目的監理、驗收工作產生任何影響。
五．基金項目采取專家評審方式，申報基金項目有關信息均應通過書面方式方能有效。基金管理中心不接受推薦單位或申請企業到中心來談項目，如確有需要，可通過電話、傳真或Email方式與我中心取得聯系。
六．未被批準立項的項目，只有本項目申請企業和項目推薦單位可通過基金網站查詢到相關信息。因未批準立項而可能對項目申請企業帶來的負面影響，基金管理中心不承擔責任。一、電子信息
二、生物、醫藥
三、新材料
四、光機電一體化
五、資源與環境
第一章總則
第一條為加強科技型中小企業技術創新基金（以下簡稱"創新基金"）的財務管理工作，提高創新基金使用效益，依據《中華人民共和國預算法》、《中華人民共和國中小企業促進法》、《國務院辦公廳轉發科學技術部、財政部關于科技型中小企業技術創新基金的暫行規定的通知》（[1999]47號）以及國家財政財務制度的有關規定，制定本辦法。
第二條創新基金是經國務院批準設立的支持科技型中小企業技術創新、促進科技成果轉化的專項資金。國家設立創新基金旨在增強科技型中小企業創新能力，引導地方、企業、創業投資機構和金融機構對科技型中小企業技術創新的投資，逐步建立起符合社會主義市場經濟規律、支持科技型中小企業技術創新的機制。
第三條創新基金來源于中央財政預算撥款。創新基金的年度預算安排由財政部根據中央財政預算情況和創新基金年度工作計劃確定。科學技術部會同財政部向國務院提交年度執行情況報告。
第四條創新基金的使用和管理遵守國家有關法律、行政法規和相關規章制度，遵循誠實申請、公正受理、科學管理、擇優支持、公開透明、專款專用的原則。
第二章開支范圍
第五條創新基金主要用于支持科技型中小企業技術創新活動所需的支出。具體開支范圍包括項目費、管理費及其他費用。
第六條項目費是指用于支持符合《科技型中小企業技術創新基金若干重點項目指南》，經科學技術部、財政部審批立項的項目經費。根據科技型中小企業和項目的不同特點，分別以無償資助、貸款貼息、資本金投入等方式給予支持。其中，創新基金對每個項目的無償資助或貸款貼息數額一般不超過100萬元人民幣，個別重大項目不超過200萬元人民幣。
（一）無償資助
主要用于技術創新項目研究開發及中試階段的必要補助。包括人工費、儀器設備購置和安裝費、商業軟件購置費、租賃費、試制費、材料費、燃料及動力費、鑒定驗收費、培訓費等與技術創新項目直接相關的支出。
（二）貸款貼息
主要用于支持產品具有一定的技術創新性、需要中試或擴大規模、形成小批量生產、銀行已經貸款或有貸款意向的項目。項目立項后，根據項目承擔企業提供的有效借款合同及項目執行期內的有效付息單據核撥貼息資金。
（三）資本金投入方式的具體辦法另行制定。
第七條管理費是指用于科學技術部科技型中小企業技術創新基金管理中心（以下簡稱"管理中心"）從事創新基金項目的評審、評估和日常管理工作的經費。包括基本支出（項目管理所需的人員經費和日常公用經費）和項目支出兩部分，具體按《中央本級基本支出預算管理辦法》（財預[2002]355號）和《中央本級項目支出預算管理辦法》（財預[2004]84號）執行。
管理費實行預決算管理。管理中心年度管理費預算通過科學技術部報財政部審批后，列入創新基金預算。年度管理費決算經審計后，通過科學技術部報財政部。
第八條其他費用是指經財政部批準開支的與創新基金有關的其他支出。
第三章項目審批和資金撥付
第九條企業依照《科技型中小企業技術創新基金項目管理暫行辦法》申請創新基金。管理中心具體負責項目的受理、評審和監管。
第十條企業在申報項目時須經省級科技主管部門推薦。出具推薦意見前，須征求同級財政部門對項目的意見，并將推薦項目名單抄送省級財政部門備案。
第十一條通過受理審查的項目，管理中心組織專家和評估機構進行評審、評估。根據評審、評估意見，管理中心本著"擇優支持"的原則，提出創新基金支持的項目和金額建議，報科學技術部、財政部審批。經科學技術部、財政部審批的項目正式立項。
第十二條創新基金項目實行合同管理，正式立項的項目由管理中心與項目承擔企業、推薦單位簽訂合同。員之家版權所有
第十三條創新基金項目資金在合同簽訂后分兩次撥付。
采用無償資助方式支持的項目立項后撥付70%，項目驗收合格后再撥付其余資金（第二次撥款）；采用貸款貼息方式支持的項目立項后按企業有效借款合同及付息單據核定的應貼息數額撥付80%，項目驗收合格后再撥付其余資金（第二次撥款）。
第十四條管理中心依據合同金額每年分批編制立項項目用款計劃，報財政部審批。
第十五條管理中心每年根據項目驗收情況分批編制二次撥款計劃，報財政部審核。
第十六條財政部對管理中心報送的立項項目用款計劃和二次撥款計劃審核后，將創新基金項目資金指標下達到項目所在地省級財政部門，并按照財政國庫管理制度的有關規定辦理資金支付。
第四章監督管理與檢查
第十七條省級科技主管部門負責當地創新基金項目的日常監督管理和驗收工作；省級財政部門負責對當地創新基金的運作和使用進行監督、檢查，參與項目的驗收工作；管理中心負責制訂項目監督管理和驗收的工作規范，組織實施項目監督管理和驗收工作，分析總結項目執行情況。
第十八條項目承擔企業應按要求定期填報監理信息調查表（半年報、年報）。省級科技主管部門可委托地市級科技主管部門或國家級高新技術產業開發區管委會對項目執行情況進行檢查和監理。管理中心根據企業監理信息調查表、省級科技主管部門的監理意見、省級財政部門的檢查意見、實地檢查情況等，提出項目執行情況分析報告，報送科學技術部、財政部。
第十九條省級財政部門、科技主管部門應加強對創新基金項目的跟蹤問效。科技主管部門應將本地區項目監理信息匯總情況抄送省級財政部門。省級財政部門要定期抽查項目執行情況，對于所轄地區創新基金使用管理情況提出年度執行情況報告，下一年度4月底前報送財政部，同時抄送管理中心。
第二十條項目承擔企業應嚴格執行國家有關財經法規、財務規章制度，認真履行合同，科學、合理、有效地安排和使用創新基金撥款，保證專款專用，嚴禁截留、挪用。
第二十一條項目承擔企業須對項目資金進行單獨核算，并接受有關部門的監督管理和檢查。無償資助項目承擔企業，在收到創新基金撥款后作為專項應付款處理，其中：形成資產部分轉入資本公積，消耗部分予以核銷；貸款貼息項目承擔企業，在收到創新基金撥款后作為沖減當期財務費用處理。
第二十二條省級財政部門、省級科技主管部門對創新基金項目實行定期檢查，管理中心實行重點檢查。財政部、科學技術部采取委托有關監督檢查部門抽查、社會中介機構檢查以及社會監督相結合的方式，加大對創新基金實施過程的監督檢查力度。
第二十三條企業在項目執行過程中如有重大違約行為，將終止合同并采取通報、停止撥款、追回項目資金等相應處理措施。需追回項目資金的，由管理中心負責監督企業將未使用的扶持資金如數上繳國庫，已形成資產的將資產變現后上繳國庫。
凡違反創新基金有關管理辦法及國家財經紀律、財務制度的行為，將視情節分別依據國家有關法律、法規的規定處理。
第五章附則
[關鍵字]科技型中小企業 融資難 原因 對策
改革開放以來，科技型中小企業在經濟發展的浪潮中一直保持良好的增長態勢，已成為吸納高科技成果最有效的載體，有力地支撐了國民經濟持續、穩定快速的發展。然而融資難問題已成為制約我國科技型中小企業發展的最大瓶頸，嚴重阻礙了科技型中小企業的發展。解決科技型中小企業融資難問題，不僅有利于掃清科技型中小企業的發展障礙，還有利于促進我國經濟又好又快的發展，早日實現科技強國的夢想。
一、科技型中小企業的界定
科技型中小企業是以科技人員為主體，以從事科學研究、技術開發、技術服務和高新產品的研制、生產、銷售為主要內容，以市場為導向，實行自籌資金、自愿組合、自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的知識密集型經濟實體。
二、科技型中小企業融資難的原因分析
(一)科技型中小企業先天不足
與大企業相比，科技型中小企業具有規模小、風險大、收益不穩定、經營管理水平低、抗風險能力差等特點，特別是企業的無形資產往往占比比較大，缺少可抵押資產。
(二)法律法規不健全
我國雖然出臺了一些促進中小企業發展的法律法規，但沒有制定更加詳細的配套法律和政策性文件，也未能很好地考慮到科技型中小企業與一般中小企業的差別。
(三)政府對科技型中小企業支持不足
與發達國家相比，我國政府對科技型中小企業的關注度不高，對科技型中小企業出臺的切實可行的支持政策過少，財政撥款數量一直有限，專項基金不足，稅收政策也沒有向科技型中小企業傾斜。
(四)缺乏完善的金融融資體系
受科技型中小企業成長特性和商業銀行經營理念等影響，加上我國商業銀行針對科技型中小企業的金融產品缺乏創新，難以滿足科技型中小企業的融資需求。我國擔保體系也不完善，民間融資也處于起步階段，加上我國的社會信用評級體系還不健全，科技型中小企業與投資者和消費者之間有也存在著嚴重的信息不對稱。
(五)資本市場不健全
我國科技型中小企業融資渠道單一，目前雖然開辦了中小板和創業板，但其往往吸收的是已經成功的中小企業，絕大多數科技型中小企業仍然難以享受到中小板和創業板的好處。此外，我國股票市場穩定性差，債券市場也沒有得到應有的發展，科技型中小企業很難通過直接融資的方式發展真正市場化的融資活動。
(六)風險投資不發達
風險投資是解決科技型中小企業融資困難的很好途徑，但從總體上看我國的風險投資運作并不成功。一方面，我國風險投資規模偏小，遠遠滿足不了科技型中小企業的資金需求，另一方面風險投資的活力不夠、退出機制不健全，合理的高收益難以變現，風險投資也難以流動進行再投資。
三、解決科技型中小企業融資難問題的對策
(一)科技型中小企業要不斷自我完善
科技型中小企業要不斷地自我完善，一方面要努力建立現代化的企業管理，健全各項規章制度，規范營運和財務管理。強化自身的信用意識，另一方面也要注重自我積累和發展，爭取實現內部資金的良性循環，增加自身風險抵抗能力和市場競爭力，只有這樣才能在市場競爭中立足。
(二)建立健全科技型中小企業法律體系
建立相對獨立、完整的科技型中小企業法律體系，有利于明確科技型中小企業法律地位，保障科技型中小企業權益，促進科技型中小企業發展和推動技術進步。解決科技型中小企業融資難問題，必須先以立法為切入點，在原有法律基礎上，進一步將其深化、細化、創新化。
(三)加大政府扶持力度
我國政府要重視科技型中小企業的發展，為其創造良好的外部條件。政府可設立專門服務于中小企業的小企業管理局、制定積極地財稅政策并且降低科技型中小企業的稅率。政府還要加強同銀行等金融機構的溝通，向銀行推薦優秀的科技型中小企業，并為科技型中小企業提供擔保。
(四)深化金融改革
金融機構要更新經營理念，積極制定專門利于科技型中小企業發展的貸款政策，改進貸款的授信授權制度，簡化審批程序，創新金融產品，政府也要鼓勵專門針對科技型中小企業融資的中小金融機構的建設。此外，我國還應加強科技型中小企業征信體系的建設，減少資金供給方和需求方的信息不對稱。
(五)推進中小板和創業板制度創新
證監會必須根據科技型中小企業獨特的成長規律和融資特點，逐步完善我國的中小板和創業板市場，帶動創業投資的健康發展，妥善解決科技型中小企業融資難問題。各級有關部門也要全力配合證監會推進中小板和創業板市場的創新工作。
(六)完善風險投資機制
我國應當大力發展風險投資，一方面要明確風險投資的法律地位，另一方面要出臺針對風險投資積極的財稅政策，并且加速佩險投資中介服務體系的建設。政府也應加大風險投資吸引力度和建立健全風險投資的退出機制，同時加快風險投資專門人才的培養和引進。
四、結束語
解決科技型中小企業融資難問題，不僅有利于掃清科技型中小企業的發展障礙，還有利于促進我國經濟又好又快的發展，對實現創新型國家這一宏偉目標具有理論和現實意義。
參考文獻
[1]徐慧賢加大貸款風險補償，推動科技型中小企業融資[J]．經濟特區，2009．9
[2]曹健林．抓住創業板市場機遇，建設適合科技型中小企業特點的直接融資體系[R]2008
關鍵詞：科技型中小企業；融資困境；對策
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
科技型中小企業在整個中小企業群體中是最具有活力、技術含量最高的一個群體。科技型中小企業也許擁有多項知識產權，但是在融資道路上，卻還是因為缺少抵押品而受到金融機構的冷遇，如同所有的中小企業一般，融資問題仍然是目前科技型中小企業面臨的最大問題。
一、科技型中小企業融資困境及成因分析
（一）融資渠道單一，仍以銀行貸款等間接融資為主。科技型中小企業，特別是在其初創階段，由于技術風險大，在市場和管理方面尚處于空白，信息不透明，投資風險很高，很難具備上市條件發行股票、直接面向社會吸取資金；又因為規模小，經營風險大，所以一般有錢的投資者可能對它沒信心、不了解，也不會對它投資參股，這樣只剩下向銀行申請貸款這條路了。但隨著商業銀行市場化改革的不斷深入，金融機構規避風險意識增強，信貸資金源源不斷地流向重點行業、重點企業和重點項目，而對于規模小、風險大、缺少有形資產作為抵質押物的科技型中小企業，則很難得到銀行支持。同時，由于商業銀行本身存在體制缺陷，以及科技型中小企業與銀行之間嚴重的信息不對稱，也導致銀行更傾向于向大型企業貸款。
（二）創新基金數額相對較少，無法滿足科技型中小企業較大的資金需求。目前，我國科技型中小企業能夠申請到的最高創新基金數額為200萬元人民幣，而小企業初創期就需要大量的資金進行技術研發，在未來的幾個發展階段更需要大量的資金投入生產，政府的創新基金對于科技型中小企業的發展來說杯水車薪，不能根本地解決其資金短缺問題。另外，創新基金審批時間長，手續繁雜，對于要求時間短、見效快，以技術創新為生命力的科技型中小企業來講，又是一個巨大的考驗。
（三）缺少多層次的資本市場，發行債券和股票可操作性不大。我國現有的資本市場缺少專門為科技型中小企業融資服務的資本市場，中國銀行體制的逆向選擇使得資本市場格局更加狹窄。由于資本市場的不完善使得創業資本無法得到充分的利用和發揮，嚴重制約了科技型中小企業的未來發展，很難為科技型中小企業開拓出有效的融資渠道。
（四）缺乏完善的政策扶持。從金融政策上來看，還未形成完善的扶持科技型中小企業發展的政策體系。我國目前的經濟、金融政策，主要還是依據所有制類型、規模大小和行業特征而制定的。因此，大多數社會資源都流向了大企業，銀行的大部分貸款也是貸給大企業。近年來，針對中小企業貸款難擔保難的問題，國家雖然頒布了一些政策，諸如要求各國有獨資商業銀行總行成立了中小企業信貸部，人民銀行總行頒布了向中小企業傾斜的信貸政策等，但是還未形成完整的支持中小企業發展的金融政策體系，致使科技型中小企業的融資和貸款仍然受到了束縛和影響。
二、科技型中小企業擺脫融資困境的相關對策
（一）金融機構持續創新金融產品，改善金融服務。一是針對科技型中小企業融資“短、頻、快”的特征，借助互聯網平臺，整合中小企業、融資服務和互聯網，通過互聯網手段將各方信息與信用資料進行整合，一來最大可能減少銀行與企業之間的信息不對稱，從而避免不必要的損失；二來通過這個平臺可以很清晰地看到各個企業的資料信息，縮短銀行篩選客戶資料的工作時間。從貸款企業來說，通過這一平臺可以大大縮短貸款的時間，并且在手續流程方面也更加便捷，不會產生額外的費用。二是對手中往往只有技術、專利，甚至只有創意的概念模型，無形資產多，有形資產少，無形資產難以估價，有形資產不足以作為貸款抵押的科技型中小企業及時推出知識產權質押、股權質押、存貨質押、應收賬款質押、訂單質押貸款等信貸產品；對政府重點支持的科技型中小企業，擇優開辦信用類貸款。三是設立科技型中小企業金融服務的專營機構，構建有效的客戶管理體系、中小企業風險管控體系、分賬核算機制，為科技型中小企業融資提供機構保障。根據科技型中小企業不同發展階段，制定差別化的信貸政策，對暫不符合信貸準入的科技型中小企業，建立單獨的信貸準入政策、授信管理政策、利率定價政策等。適當下放貸款審批權限，為科技型中小企業單獨配置資金計劃，縮短審批流程，提高審批效率。
（二）繼續加大財政資金投入，發揮財政資金的帶動和引導作用，支持企業創新活動。一是采用無償資助、貸款貼息等方式對中小企業技術創新項目給予引導性支持。對科技型中小企業技術創新產品在研究、開發及中試階段的必要費用給予適當的無償資助；對科技型中小企業技術創新產品具有一定創新性、需要投入較大研發資金或需中試擴大規模形成批量生產且銀行已給貸款的項目，給予貸款貼息支持；二是采取積極引導措施，吸引風險投資機構對科技型中小企業進行投資，引導民間資本加大對科技型中小企業的支持，彌補科技型中小企業技術創新資金的匱乏；三是擴大創新基金政策的受益面，適當降低基金資助門檻；縮短創新基金項目的審核周期，完善監督管理工作，規范基金運作流程。
（三）完善資本市場結構，提高資本市場與科技型中小企業的優化配置。一是科技型中小企業可以將部分股權出讓給上市公司，通過股權出讓促進科技成果的產業化。同時，科技型中小企業也可以將自身的資產剝離，采取合資的方式，利用企業的專利和技術，實現與上市公司的合作，實現雙方資源的互補，滿足自身融資的需求；二是拓寬科技型中小企業運用證券市場進行直接融資的渠道。對于一些產權清晰，凈資產收益率較高，機制體制健全的科技型中小企業可以選擇海外資本市場融資。同時，我國應建立相關配套制度，完善服務體系，為科技型中小企業海外資本市場融資創造有利條件，使科技型中小企業的技術和產品提升獲得持續的資本支持，實現企業國際化、規模化的可持續發展；三是拓寬風險投資資金來源，積極吸納民有資本，使投資主體多元化。為促進科技型中小企業發展，促使科技成果轉化，需要雄厚的資本支持，原有的風險投資資本難以滿足現有的需求，因此必須拓寬渠道，吸納民有資本，使民有資本成為風險投資的主要來源；四是積極完善創業板市場，為規模小、實力弱、無法上市的科技型中小企業建立股份轉讓的途徑，積極拓寬融資渠道，使發展潛力足、信譽度高的科技型中小企業優先通過發行債券融資，逐步鋪開，惠及更多的科技型中小企業，為其直接融資提供渠道。
（四）繼續加大政策扶持力度，構建多層次金融服務體系。目前，由于為科技型中小企業提供的金融服務風險高，企業從大銀行貸款難，因此只能求助于其他途徑進行融資，從而背負巨大的成本壓力。突破中小企業融資困境，就要進一步改善銀行對科技型中小企業的金融服務，完善國有商業銀行和股份制銀行對科技型中小企業授信業務制度，逐步提高科技型中小企業中長期貸款的規模和比重。鼓勵發展多種形式的金融機構，尤其是中小金融機構。國家要制定政策為中小金融機構提供稅收優惠，對專營中小企業金融服務的金融機構實行所得稅減免、返還政策，對為中小企業提供金融服務達到一定比例的金融機構，下調或免征營業稅及附加稅，并通過財政貼息、降低中小企業再貸款利率等方式，支持金融機構對中小企業給予利率折扣。鼓勵民間資本參與發起設立村鎮銀行、貸款公司等股份制金融機構，積極支持民間資本以投資入股的方式投資金融領域。最終建立以中小金融機構為主體、國有大型銀行與民間金融為補充，為科技型中小企業提供融資服務的多層次金融服務體系。
三、結論
融資難是制約科技型中小企業長期發展的一個大問題，近年來，它幾乎成為橫亙在金融機構、政府和科技型中小企業之間的一道坎。要突破這一道坎，需要企業、政府和社會的共同努力，創建良好的外部環境。要建立中小企業信用檔案數據庫，形成綜合信息網絡平臺，實現與銀行的資源共享，從而減輕雙方之間由于信息不對稱而引起的損失。要進一步完善資本市場結構，規范資本市場運行秩序。要積極引導創新基金的支持，促使企業更進一步創新；最后要建立健全金融監管體系，包括對國有大型金融機構、中小金融機構、民間金融機構的監管，針對不同類型的金融組織實行分級監管，發揮地方政府對當地金融機構的監督作用；同時，成立行業自律組織，對違反規定的金融機構予以公示并處罰，從而確保科技型中小企業的信貸投入真正落到實處。
主要參考文獻：
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[3]姚效興.銀行支持科技型中小企業路徑選擇[J].現代金融，2011.10.
關健詞:科技型中小企業、融資、信譽體系
1遼寧科技型中小企業開展狀況
近年來,在遼寧省委、省政府的積極鼓舞下,遼寧科技型中小企業完成了較顛簸快速開展。遼寧十分注重中小企業開展政策的研討和創新任務,先后制定出臺了一系列促進中小企業開展的政策措施。2008年,遼寧公布實施了《遼寧省促進中小企業開展條例》和省政府28號文件,在財稅支持、金融扶持、技術創新、市場開拓、社會效勞和權益維護等方面做出了一系列政策法規規則,初步樹立起遼寧促進中小企業開展的政策支持體系,為科技型中小企業完成又好又快開展提供了良好的政策保證。
目前,遼寧科技型中小企業還出現出產業集群的快速開展的態勢。2009年,遼寧中小科技企業共爭取國度中小企業創新基金9100萬元,280家中小科技企業完成了科技創新,81家中小型科技創新示范企業開發新產品956個,完成新產品產值增長17.6%,銷售支出增長17.7%,利稅增長23.1%。
遼寧科技型中小企業積極參與政府推銷項目,逐漸擴展業務規模。此外,科技型中小企業積極參與對外招商,曾屢次組團到美國、西歐、日本、韓國、臺灣等國度招商,特殊值得一提的是與韓國的對外經濟協作勢頭微弱。2009年,遼寧中小企業銷售支出完成了31637億元,比上年同期增長了21.34%;固定資產投資4845.3億元,比上年同期增長了46.54%,這其中科技型中小企業占了相當大的比重。
遼寧科技型中小企業自主創新才干逐漸增強,以高科技企業、科研單位為主體的技術創新體系日益完善。科技型中小企業自身十分注重樹立產學研協作機制,先后成立產學研技術聯盟535家,積極展開產學研項目對接。目前,遼寧中小科技企業已與40所高校、科研單位樹立了“1+100”的產學研協作形式,據不無平安統計已完成產學研簽約金額超億元。
2制約遼寧科技型中小企業開展的瓶頸
雖然,遼寧的科技型中小企業正在一日千里地開展,但是不可否認,就全體實力而言,遼寧科技型中小企業與廣東、浙江等東部沿海興旺地域的科技型中小企業還存在相當大的差距。諸多緣由限制了科技型中小企業的開展。一方面,企業自身要素招致,如企業的自主創新才干不強、中心競爭力不強、缺乏臨時開展規劃等等;另一方面,科技型中小企業的融資渠道不暢,企業臨時得不到金融支持,有潛力的項目開發滯后、科技創新缺乏資金支持,政府對科技型中小企業的培植力度有待提高。綜觀諸多限制遼寧科技型中小企業開展的要素,融資難仍是制約科技型中小企業開展的瓶頸。
第一,銀行惜貸嚴重。科技型中小企業大多處于初創期,不只數量多、規模小,而且單個企業需求資金量少、財務管理透明度差,這就形成科技型中小企業信譽水平極低。此外,大少數科技型中小企業處于競爭性范圍,所面臨的運營風險和淘汰率高,融資風險大,投資報答相對較低,因此銀行對科技型中小企業的信貸將能夠成為超越其自身接受才干的信貸,而科技型中小企業也不愿按銀行的要求提供相關會計信息。為了降低存款風險,銀行必需大規模搜集中小企業信息,如此一來,致使銀行的存款本錢和監視本錢上升。諸多要素招致銀行惜貸嚴重。
第二,科技型中小企業信譽擔保制度不完善。目前,擔保體系是以政策性融資擔保為主體,以政府出資為主,官方資本介入很少。政策性擔保機構無須自傲盈虧,追求的是社會效益,不契合擔保的高風險性質,有能夠使擔保規模過大,使擔保變為福利。當銀行思考到一旦出現代償額過大或集中代償的狀況,擔保機構有力代償時,反而會不情愿向科技型中小企業存款。此外,科技型中小企業信貸抵押折扣率過高。普通來說,科技型中小企業規模小,可抵押物少,但現行的金融制度對信貸抵押物的折扣率規則過高,使得許多科技型中小企業無法取得足夠的信貸資金。
第三,企業自身融資才干不強。科技型中小企業管理基礎單薄,沒有樹立起現代企業制度,產權單一,企業規模小,科技含量低,普遍缺乏良好的公司管理機制,關聯買賣復雜,資信度不高,財務制度不健全,透明度比擬低,運營行為短期化以及負債多、積聚少,投資規模與市場競爭力缺乏,抗風險才干低,輕易遭到市場的淘汰;財務管理和運營管理不規范,局部科技型中小企業會計報表不真實或沒有會計報表。此外,由于一些科技型中小企業存在押避銀行債務、多頭抵押等狀況,因此其資信等級不高。由于銀行對其缺乏足夠的決計,為保證信貸資金的平安,降低本錢和提高經濟效益,銀行不愿冒險向科技型中小企業發放存款。
3促進遼寧科技型中小企業開展的處置方案分析
第一,采取多種融資方式,拓寬科技型中小企業的融資渠道。近年來,遼寧各級政府針對科技型中小企業展的實踐,在拓寬中小企業融資渠道方面作了少量任務,采取了一些積極有效的措施。首先,遼寧樹立技術創新基金。經過存款貼息、無償資助、資本投入等方式,扶持科技型中小企業快速開展;經過稅收等政策鼓舞各類風險投資機構投資科技型中小企業。其次,遼寧樹立產權買賣市場為科技型中小企業的重組、產權出讓等提供了買賣平臺,促進科技型中小企業集群開展。此外,遼寧為科技型中小企業守舊融資渠道,并充沛發揚典當、融資租賃等融資工具作用,為促進科技型中小企業的開展提供強有力的支持。
第二,科技型中小企業應提升自身素質。“打鐵需求自身硬”。科技型中小企業要練好“內功”,要增強創新看法,學會避開與大企業和其他優勢企業的過度競爭,強化以特取勝的觀念。科技型中小企應樹立規范管理結構,在運營體制和運營方式上完成真正革新,確立信譽觀念,提高企業消費運營的透明度,保證會計信息的真實性和合法性。在此基礎上,科技型中小企業還要增強與銀行的溝通,及時把企業的消費、運營、財務狀況等信息反應給銀行,增進相互了解,完成信日息漢寸稱,樹立相互信任的銀企關系,在保證雙方利益的前提下,促進雙方共同開展。中小企業應走產權主體多元化的路途,依照現代企業制度的要務實行公司制改造,停止一切權結構調整,引入優秀的管理人才,提高運營效率,降低運營風險。這樣才干提高信譽水平,增強融資才干。
