發布時間：2022-07-13 11:02:55
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇金融工程專業人才培養研究，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
摘要：本文梳理了金融工程專業文理交叉的學科特色，比較了國內外院校的專業培養方案，進而提出具有中國特色的財經類院校的培養模式：即相關院系聯合培養、課堂教學與試驗、實踐教學結合、團隊學習以及金融工程基礎學習和研究不同層次相銜接的專業人才培養思路。
關鍵詞：金融工程；學科特色；培養模式
金融工程學（Financial Engineering）是一門工程型的新興交叉學科，誕生于上世紀80年代末、90年代初，伴隨公司金融、投資銀行與證券投資業務等多種創新型金融業務而迅速發展。金融工程學標志著傳統金融學走向了產品化和工程化，成為現代金融學的最新發展。
一、金融工程課程體系產生于引入的宏觀認識
金融工程最初的狹義定義是組合金融工具和風險管理技術的研究。金融工程研究領域所涉及的范圍包括如下層次：對創新型金融產品與工具的研發；設計開發新的金融手段；創造性地解決現實中的金融問題。各層次由淺入深，展現了遞進的三個層次。各層次對應實例表現如下：第一層次包括對銀行賬戶、共同基金，以及面向企業的期貨、期權，可轉換債券、新型優先股等給予創新型設計；第二層次包括銀行金融制度等的再設計；第三層次包括創新企業融資結構，新型現金流管理策略的給出等。金融工程學創始人之一的約翰?馬歇爾，曾任全美金融工程師協會執行主席，從實務角度也對金融工程的研究范圍進行了概括。其認為應包括如下四方面，即證券及衍生產品等金融工具的交易，投資與貨幣管理，公司理財和風險管理。在特定條件下，傳統型金融工具往往難以迎合公司兼并、收購等特定融資需求，其亟需金融工程師為其設計出能夠恰當解決問題的融資方案。在諸多金融衍生工具的交易方面，主要目標是開發各種套利交易策略，涉及不同地點、不同時間、不同金融工具、法律法規和稅率等多方面，包括純套利性質交易策略和準套利性質的交易策略。其是將高風險投資工具轉化為低風險投資工具的系統，包括開發“高收益”共同基金，貨幣市場共同基金，以及正向回購和反向回購協議等。金融工程所對應的風險管理強調，將多種風險管理方法進行組合，以對金融風險進行分析和管理，即根據企業的風險管理目標，對企業風險進行識別并測度，繼而利用已有的金融工具構造出降低或規避風險的方案。
二、國內外金融工程專業方向學科特色比較
1.設在工程學院的金融工程碩士課程設置。（1）哥倫比亞大學和普林斯頓大學是把金融工程碩士設置在工程學院培養的代表性學校。其中，哥倫比亞大學的金融工程專業位居北美金融工程專業第二，普林斯頓大學的金融工程運用專業位居北美金融工程專業第九。其中，哥倫比亞大學的金融工程科學碩士學位（Master of Science in Financial Engineering）由工程與應用科學學院授予，普林斯頓大學的金融工程碩士學位（Master of Engineering in Financial Engineering）由工程與應用科學學院授予。從哥倫比亞大學金融工程碩士專業設置中，我們了解到，運用工程學和統計學的相關技術解決金融實際問題是該校進行培養的特點，該校所畢業的學生應具備在銀行、證券及金融投資公司等各種金融機構從事相關分析工作的基本能力。哥倫比亞大學要求其學生必須掌握七門必修課程（金融工程隨機模型、金融工程統計工具、金融基礎原理、金融工程最優化、蒙特卡洛方法、資產定價與投資、連續時間序列），并將把統計學知識與工程學知識統一起來解決金融問題的能力作為考核要點。
2.對于設在數學或統計學院的金融工程碩士培養課程，是因為在美國，金融工程課程被一些學校安排在數學或統計學院進行講授。此種模式的代表學校包括芝加哥大學、斯坦福大學和康乃爾大學等。通過分析上述幾所排名前列學校的情況，我們發現，此種模式側重于理論方面的研究。康乃爾大學出版了《Mathematical Finance》，是金融工程學領域的第一個學術期刊；斯坦福大學和芝加哥大學的金融工程相關研究成果也位于此研究領域中的領先位置。為此，培養金融工程領域中的專業學術型人才，是將金融工程專業設在數學或統計學院進行模式的一大鮮明特色。在該培養模式下，未來繼續攻讀博士學位的碩士研究生比例明顯高于其他，而且所畢業的學生還將獲得數理金融科學碩士學位（Master of Science in Financial Mathematics）。芝加哥大學的金融數學碩士課程設置中對數學成績的要求很高，而且學習難度也較大，其側重于對學生學術理論的培養。具體來講，該校此專業所設置的課程有高等數學與概率論，經濟學，金融分析與金融模擬等。培養既能利用數學模型和數學方法對金融問題進行定量分析，又能以此對衍生產品進行設計和定價的能力。
3.加州大學Berkeley分校把金融工程專業設置在Hass商學院。縱觀排名于北美金融工程專業前20的學校，將金融工程專業設在金融學院進行碩士培養的學校，僅此一家。不僅如此，Hass商學院還是全美商學院主導下惟一提供金融工程學位計劃的學院。相比較于普林斯頓大學工程與應用科學學院授予的金融工程碩士學位，芝加哥大學授予的數理金融科學碩士學位而言，Hass商學院授予的是金融工程文學碩士學位（Master's in Financial Engineering）。文學碩士的培養模式較前者來講，更偏重于實際運用，屬于職業導向型教學模式，其對學生的理論分析能力要求較低。經濟金融領域中實用性質較強的課程中，如公司金融、金融機構分析、金融創新案例、應用金融設計等課程，均被Hass商學院金融工程碩士課程設置在內。此類課程的設置將會使其培養的學生更易適應將來的工作，要求國內金融工程課程設置充分考慮資本市場的發展現狀。
比較發達國家和地區排名靠前大學金融工程專業課程設置后發現：首先，美國金融工程人才培養集中于碩士培養，而現階段我國金融工程人才的培養主要集中于本科階段，目標是金融工程本科人才，為此，美國模式對于我們來講存在較大差異性，不適宜直接照搬。其次，我國的資本市場尚處于轉型階段。這一時期的資本市場，往往層次感并不是很清晰、市場產品不能呈現多元化與多樣性，在法律監管、技術保證等方面還存在一系列的缺陷。這使得有效市場假說和現代金融理論基本分析方法，這些金融工程研究所依附的基本理論并不能實現在我國的充分使用。目前，國內諸多大學均在結合本校的綜合優勢，開設金融工程專業及其相關專業，力求培養出金融工程人才。經濟類學校教學的缺陷是，在工程教學上并無優勢。一般有著金融經濟理論和工商管理的基礎和優勢。因此，財經類大學開辦金融工程專業如何展現出自身特點？所培養出的畢業學生如何在工作領域中與綜合性大學學生進行競爭？財經類學校的金融工程專業的可持續發展性何在？這都是我們一直在要探索、思考和研究的問題。適應市場發展，以需求為導向是我們的立足點。
真正適應我國情況的金融工程課程體系是，一方面以立足我國國情的實務性應用性課程為主，另一方面，由于我國的金融衍生品市場還會不斷被豐富發展，在完全成熟規范之后仍需數理性較強的研究作為支撐，因此還需在應用性金融工程知識的基礎上增加定量性的金融工程相關知識。金融工程學科發展簡史告訴我們，金融理論是支持金融工程學形成與發展的理論基礎，現代的經濟學相關理論、數學定價方法的理論、統計學的數值分析理論、會計學和財務分析的理論、金融與法學理論和稅收策劃理論等其他學科理論，也正在向金融領域滲透。
因此，金融工程學科的建設應該以金融與經濟學結合的理論為基礎，借鑒工程論的方法、以信息技術為支撐手段，為資本市場、金融中介和公司財務的發展提供創新服務。所以，對于財經類大學培養金融工程專業的本科生，培養目標具體包括：造就能夠擁有廣泛而扎實的經濟學與金融學基本知識，數學知識背景適度，能夠運用多種計算機模擬測算技術熟練地進行數值計算和仿真建模模擬的金融工程應用人才。
三、財經類院校在金融工程人才培養的模式
1.設立院與院，系與系，甚至院與系之間的聯合培養模式。金融工程學本身就屬于交叉學科，學科交叉的特點明顯強于其他學科，其要求各個學校在都應充分發揮自身優勢的同時，需要在相關院系之間盡可能地進行橫向與縱向聯系，以共同培養金融工程人才。其中，尤其以將管理學院的管理特色和金融學院的金融優勢結合起來培養學生為亮點。
2.建立靈活多樣的課程制訂規劃。由于金融工程專業與實務領域中的諸多問題有著直接的密切聯系，故而，靈活多樣應該是其課程設計的一大特色，以保證其前沿性與持續性。課程制訂規劃的具體內容可以劃分為如下三方面：①結合金融工程的學科特點和學校自身的發展優勢，制訂出體現學校培養特點的金融工程課程體系；②基于現實中一系列客觀金融實際，以及實踐課題需要，設計出相應的課程體系；③根據學生興趣、特長、愛好，給予一定數目的，能夠涵蓋全學科的廣泛的選修課程體系。
3.實施課堂教學與試驗、實踐教學結合的模式。強化實踐性的金融工程學，應對其給予實驗與實踐的高度重視，課堂講授與課堂練習的相輔相成，互相結合。課堂講授是一種“分析模式”的教學模式，其更多強調的是學習的抽象性，對問題思考的垂直化，對確定性的追求，個體工作的獨自性等。在課堂教學與實踐結合的基礎上，需要重視金融工程專業的案例教學訓練。結合形式多變的金融市場，更多地開展案例式的教學方法，與金融實務教學是實驗教學中較為突出的特點。
4.強調團隊學習模式。合作學習和小組工作結合是試驗與實踐教學采用較多的方法。可以按照實際項目或某個實驗，將學生分成若干學習小組，由學科教師進行輔導。學生們之間相互協作，共同完成項目，從中掌握相關知識，并使綜合學習能力得到提升，學會分工協調，團隊合作。
5.提倡不同層次之間相互銜接的培養模式。金融工程專業人才的培養上應注意將本科、碩士、博士不同層次的不同要求，注重將各層次的人才培養進行銜接。其應是復合型、應用型的金融技術人才。為此，在本科培養階段，應強調培養和提升學生的整體，并將理論實踐結合對接點的識別作為重要的培養點，繼而培養學生對金融工程方法、理念、意識的認知。這些是金融工程專業人才培養本科階段的主體任務。在碩士研究生培養階段，如何能夠掌握現代金融理論和金融工程技術實踐能力是培養中所對應的重點。在博士研究生培養階段，強調提升金融工程課題的研究素質和實踐能力是對應的重點。
總之，金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科，而是將逐漸成為一種創新和開放的思想方法，日益滲透到金融、經濟乃至社會生活中。相應地，金融工程教學科研工作也應保持開放的心態和學習的熱情，不斷借鑒、思考、創新和合作，從更高的角度來看待和發展金融工程學科，才能培育出好的金融工程人才。
作者簡介：張元萍（1955-），女，天津財經大學金融系教授；溫博慧（1982-），女，天津財經大學金融系講師。
摘要：由于金融工程專業的交叉學科特性以及在我國高校設立的時間較短等原因，到目前為止，我國金融工程專業人才培養還沒有一個比較成熟的模式。盡快形成符合我國特點的金融工程專業人才培養模式，特別是結合不同院校的自身學科優勢，定位各具特色的培養模式，對于提高金融工程專業人才培養質量，具有非常重要的作用。
關鍵詞：商科院校；金融工程專業；培養目標；培養模式
一、金融工程的應用及人才需求
金融工程學是20世紀80年代末90年代初興起的新興綜合學科，它將工程思維引入金融領域，綜合地運用各種工程技術設計、開發和實施新的金融產品，創造性地解決各種金融問題，以實現風險管理。而隨著金融業的發展，金融競爭的焦點已轉向金融產品服務，如何以特定的金融產品解決實際金融問題，即金融產品化指向已成為金融業運作的主要趨勢。這種發展趨勢將要求金融企業能夠根據市場需求的變化，借鑒工程管理的思維，將現代工程方法和高新技術引入金融領域，綜合運用各種工程的、信息的方法，及時設計開發有針對性的金融產品，向客戶提供個性化的投資理財方案。因此，金融業運行已離不開金融工程思想和技術的運用，其運用領域也越來越廣泛。
從目前來看，金融工程研究及應用的領域主要是：資本市場的研究與實踐；企業估值和資產定價理論的研究與實踐；公司財務的研究與實踐；商業銀行和投資銀行風險管理的研究與實踐；金融創新的研究與實踐；仿真、近似計算等金融工程技術方法的研究與實踐等。
金融工程專業的畢業生在不斷成長和發展的國際和國內金融市場中有大量的需求，他們可以到投資銀行、證券公司、商業銀行、保險公司、基金管理公司、風險管理等部門工作；也可以到非金融類大型企業從事金融工程相關工作，還可以到證券市場的監控部門工作，金融和非金融機構的金融信息系統和管理也需要金融工程的相關人才。
二、商科院校金融工程專業人才培養目標
金融工程作為一個創造性很強的專業，其專業培養目標必須能夠適應社會主義市場經濟建設對金融專門人才的需要。由于社會經濟發展以及高等學校自身的層次性和多樣性，因此，高等教育金融工程專業人才培養目標應該體現層次性和多樣性。不同層次的學校應該有不同的人才培養目標，不同類型的學校也應該有不同的人才培養目標。一般來說，金融工程專業的人才培養目標，在本科階段主要是強調相對完整的知識與系統的專業理論和知識，培養通才型、應用型人才；在碩士階段主要是強調知識的深度和實際研究能力、創新能力的教育，培養專業型、國際化人才；在博士階段主要是強調專業理論知識的精深發展和專業研究、創新能力的進一步提高，培養研究型、創新型人才。
作為商科類院校，金融工程專業的培養目標確定為：培養具備扎實的經濟理論基礎，掌握現代金融理論、金融工具知識和數理工程知識，具有合理設計金融工具組合方案并進行定價分析和效果分析、綜合運用各種金融工具的能力，熟練掌握金融工程業務技能，能夠在各類金融機構、工商企業、各類服務組織中以及政府部門從事理財或經濟管理，能夠進行投融資風險管理的應用型、復合型高級專門人才。
專業培養所要達到的基本要求：第一，掌握較為扎實而寬廣的經濟、金融學科的基本理論、基本知識；具有獲取知識、運用知識和創造性的汲取新知識的能力；第二，掌握金融工程的理論與實務知識，具有處理銀行、證券等方面業務的基本能力和創新能力；第三，具備金融工具的設計、定價與分析的基本能力，具備從事風險管理與收益分析、金融工程咨詢等服務工作的能力；第四，熟悉國家有關金融的方針、政策和法規及了解本學科理論前沿和發展動態；第五，掌握文獻檢索、資料查詢的基本方法，具有一定的科學研究和實際工作的能力；第六，至少熟練掌握一門外語，在聽、說、讀、寫、譯等方面均達到較高的水平；第七，熟練掌握計算機的應用，并能從事簡單的編程。
作為商科類普通高校，根據培養目標，金融工程專業的定位不宜過于強調專業性，而主要應定位在復合型、應用型上。復合型、應用型金融人才的知識和特征主要表現在：具有扎實的經濟金融理論基礎和復合型知識結構；系統的專業知識；能夠熟練地從事實際業務操作；完備的信息處理能力；良好的職業操守和人文素養；較強的適應能力、合作能力和創新能力；熟悉經濟金融法律法規；具有國際化視野和較高的外語水平。
三、商科院校金融工程專業人才培養模式
（一）發揮各自優勢，實現跨學院聯合培養
由于金融工程具有很強的交叉學科特性，綜合性強，各個學校都應該發揮自身的綜合優勢與相關學院聯合培養金融工程人才。以哈爾濱商業大學為例，屬商科院校，應結合管理學院和會計學院的管理優勢、金融學院的金融優勢、基礎學院和計算機學院的數理優勢及計算機優勢聯合培養學生。這樣，學生才能較好地掌握金融工程專業所需要的各個學科所涉及的專業知識，才能培養學生在金融工程領域較為出色的能力。
（二）注重理論教學與實踐教學相結合
一般來講，我國本科教學的傳統做法是以教師課堂講授為中心，教學模式基本上是一種“分析模式”，它強調的是垂直思考、抽象學習、簡化分解、追求確定性、個人獨自工作等，這對于打好數理基礎是必要的。但金融工程是一門實踐性很強的科學，所以應注重試驗與實踐、教學與課堂講授相輔相成，前者對課堂教學的改革也將起到一定的促進作用。在課堂教學與實踐結合的基礎上，也要重視案例教學。我們設置了金融工程案例研究，討論金融工程實務，結合風云變換的金融市場來討論金融衍生產品的設計與開發。因此，在金融工程專業教學過程中，必須增加實踐教學的比例，加大實踐教學的力度，讓學生增加對金融工程實踐的進一步了解和認識，對相關問題有足夠的理解和把握。
（三）樹立團隊意識，倡導合作學習
試驗與實踐教學采用較多的方法是合作學習和小組工作結合。針對某個實際項目或實驗，學生可以分成若干小組，幾個學科的教師聯合指導，學生通過合作完成該項目，從中學習相關知識和提高綜合能力，鍛煉橫向思考能力與處理一些不確定性因素的能力，學會團隊合作工作的配合等。這一方面滿足了該學科交叉的特性，可以充分發揮具有不同優勢指導教師的特點；另一方面也符合金融工程合作開發的基本要求，可以大大提高工作效率。
（四）注重階梯次序，搞好不同層次銜接
金融工程專業人才是高級復合型應用金融技術人才，在培養方案設計上應注意本科、碩士、博士不同的層次有不同的要求，注意各層次間的銜接。本科階段要注重學生的整體素質培養，以及理論與實踐結合對接點識別能力的初步培養。在培養中夯實基礎與關注發展潛力同樣重要，在掌握基礎理論和工具的基礎上，對學生培養金融工程方法、意識、感覺是本科階段金融工程專業人才培養的主體任務；碩士研究生的培養重點是掌握現代金融理論和金融工程技術的應用能力；博士研究生的培養則注重從事金融工程課題的研究素質和實踐能力的提高。這樣就使得處于不同層次上的學生學習的重點有所區別，也能較好地滿足不同階層學生對不同層面金融工程知識的需求。
【摘要】 金融工程的發展對我國金融工程專業人才培養提出了新的要求。本文根據金融工程的特點制定人才培養目標，并據此提出合理使用應用性、實驗性教學方法和案例教學，同時強調國內金融工程師職業培訓的發展現狀和創新思維培養，以期積極尋找適合國內發展需要的金融工程教學方式。
【關鍵詞】 金融工程人才培養創新
一、金融工程的特點
金融工程是一門研究運用各種金融工具和策略來解決金融財務問題的新興金融學科。它將工程思維引入金融科學的研究，綜合地運用各種工程技術的方法，設計、開發和實施新型的金融產品，創造性地解決各種金融問題。
作為一門前沿學科，金融工程融合了金融學和投資學的相關理論，同時又吸收了數學和系統科學的精華。從理論上講，它是一門融現代金融學、信息技術與工程方法于一體的交叉性學科；從教學方面講，它是一門由現代金融理論支撐、以實務操作為導向的高科技金融學科。
1、金融工程具有應用型交叉學科的基本特征
首先，金融工程是金融科學的工程化，是一門從實際情況出發針對實際問題的應用型學科。其次，金融工程集合了金融學的基礎理論和工程學的基本分析方法并且又具備自身的特征――強調學科間的相互滲透和交叉。除了運用數學和統計學知識為主要分析手段外，金融工程還引入了最新的計算機技術、仿真技術、人工神經網等前沿技術，也運用到了決策科學和系統科學的有關理論。
2、金融工程是一門具有量化特色的學科，重視模型化和最優化
金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數量特征的各種實際對象轉變成具有數量特征和某種相關關系的變量。在數學模型提出來后，接下來的任務就是針對不同類型的模型進行分析、求解、推導和論證。金融工程在數學方法上的特點是需要將實際問題的不確定性和提煉問題的最優化緊密結合，因此關于優化理論的學習和研究在金融工程中是貫穿始終而至關重要的。
3、金融工程重視創新思維
創新是金融工程的靈魂，金融工程的創造性特點主要體現在兩個方面：一是運用各種工程分析手段對收益和風險特征進行量化、分解和組合，創造性地改變收益和風險結構，實現新型金融工具的引入和運用；二是通過對各類金融要素的重新組合和創造性的變革實現解決方案的優化、市場范圍的拓展和金融服務的創新。
二、國內金融工程應用現狀
目前，國內金融工程應用主要分為兩大塊，一塊是風險控制，另一塊是量化投資。前者多見于保險和商業銀行業，后者主要應用證券業和投資銀行業。在量化投資的方法上，以券商為例又可以分為從基本面出發和從金融數學理論出發兩個角度。
大多數券商的金融工程研究方法選擇了基本面角度，他們對于行業財務指標進行遴選，從基本面、資金面雙重角度出發，最終做出基于ROE、PE、PEG、EPS等的投資組合。例如，東方證券的EPS增長模型應用的就是這類方法，海通、中信這樣比較大的券商的金融工程報告也常是如此。考慮到國內金融工程研究剛剛起步，這是可以理解的。
另外，也有不少券商將金融工程論應用到市場中，做出了一些成果。比如，長江證券在考慮市場的實際情況后，在研究報告中分析了短期反轉和成交量這兩項因素與收益率的關系。
目前，國內金融工程研究的瓶頸在于與實際市場的結合。中國的證券市場是一個不成熟而且有著高度投機特性的市場，市場的波動與貨幣流動性多少高度相關。因此，把基于理想化市場假設的金融工程理論應用于中國市場得到的結論，通常與市場實際情況有較大背離。另一方面，金融工程理論具有較強的專業性，即使是證券從業人員，如果沒有經過系統化學習，也無法理解其中的演算原委，這種知識上的隔閡導致反饋的缺失。
比較美歐成熟市場，國內金融工程領域的研究才剛剛起步，未來的前景十分廣闊。未來的研究方向將是基本面、技術面、資金面以及金融數學原理的結合，通過金融工程的建模、金融市場的反饋，最終找到適合于中國市場特性的金融模型。
三、國內金融工程教育現狀和人才培養目標
我國高等院校開展金融工程教育的時間雖然不長，但發展非常迅速。目前我國已有40余所高校設立了金融工程專業，開設金融工程課程教學的高校達60多所。但是總的來說，我國對于金融工程尚處于系統介紹和初步研究的階段，需要我們對金融工程的研究和人才的培養給予更多的關注。
在金融人才的培養方面，我國金融教學主干課程的主要內容都是宏觀經濟學與國際經濟學內容的一部分，還沒有從金融工程的高度來設置相應的課程；同時，金融教學基本以描述與定性方式為主，缺乏應有的數理分析和定量分析內容，而且與實際聯系不緊密，所培養出的人才實際運用能力差。上述問題成為金融工程在我國發展的主要障礙。可以說，我國的金融創新和發展明顯滯后于整個經濟的改革和發展。
根據金融工程的特點和國內金融市場的發展現狀，我國金融工程專業的培養目標應立足于使學生熟練地運用已有的金融產品定價和風險管理模型，并具有一定的金融產品開發能力的應用型人才。
1、理論基礎
金融工程的專業人才應該具有比較扎實的經濟、金融理論基礎，尤其要系統掌握現代金融經濟學的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架，熟悉公司財務、金融市場與證券投資以及銀行經營管理等方面的理論知識，具有相應的基本運作技能。
2、相關專業的知識
金融工程的專業人才應該熟悉與金融工程學科相關的原理性知識，并有較高的數學、統計學、外語與計算機操作水平。具備扎實的數理分析基礎和運用數學模型的能力，能夠對金融、經濟問題進行科學的分析和處理；能夠熟練地使用計算機進行信息處理。為了適應國際金融市場的激烈競爭，金融工程的專業人才不僅要具備較高的外語水平，還應該熟悉會計、稅務等方面的原理性知識。
3、金融實物工作能力
金融工程的專業人才應該具備一定的從事金融實務工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術方法開展工作，進行調查研究、分析和解決實際問題，從事資產評估、風險管理以及金融產品設計與開發等方面的實務工作。
4、較強的實踐能力
金融工程的專業人才應該具有較強的市場經濟意識、創新思維能力和社會適應能力。金融工程的產生和發展是與金融市場密不可分的，金融工程研究開發的每一項結果，都是為了滿足金融市場的需要，而推出的一項創新的金融產品，這就要求金融工程的專業人才具有金融創新的意識和思維。
四、金融工程課程設計設想
1、強調基礎的經濟金融理論教學，培養學生具備扎實的經濟金融理論素質
金融工程本科專業的設置必須立足于經濟金融理論，這是培養合格的金融工程專業本科生的基石，這些理論應包括基礎的經濟學、金融學、管理學等學科以及一定的現代金融理論，如開設貨幣銀行學、國際金融、公司財務、投資學、金融經濟學、金融風險管理等課程。另外，還應輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。
2、適度開設數學類課程，培養學生掌握比較全面的數學和統計學的技能
為培養各類專門的金融工程人才，使學生掌握比較全面的數學和統計學的技能已經成為必需。為此我們開設了微分方程與動態經濟學、概率論基礎、數理統計、運籌學、應用隨機過程、金融時間序列分析等課程。此外還有隨機分析、決策分析、經濟數學模型等課程供學生選修。這些課程的教學大綱不僅體現數學課程本身的內容，而且充分結合金融工程的需要，強調數學方法在金融領域的應用。
3、體現金融計算、數學建模的重要性
培養學生具備數值計算、建模技巧及數據分析的能力。通過使用計算機及軟件對金融數據進行分析，研究金融運行規律是當今金融信息全球化的重要手段，為此我們設置了如數值計算、經濟數學模型、計算機C語言程序設計、數據分析應用軟件、金融實證分析等課程，培養學生能夠從復雜的金融環境中分析出關鍵因素并設計建模方案的基本素質，以及具備通過數值計算對金融問題進行數據分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。
4、構建金融工程的專門化課程，培養學生成為復合型的金融工程人才
圍繞金融工程我們開設了如衍生金融工具、金融工程學、金融工程案例和應用、金融風險的量化分析、金融產品設計與開發等課程，學生可以通過教學了解金融工程的優秀以及運用相關金融工具和策略解決金融問題。
五、應用型為主的金融工程師教育
從學科性質來看，金融工程屬于應用型的學科，這一性質決定了在金融工程學科建設中，必須充分強調實際應用能力的教育和培養。
1、開設實踐類和信息類課程
利用金融實驗室進行金融市場、金融交易模擬實踐；采用分散性現場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍；通過互聯網訪問中央銀行、大型商業銀行網站，了解金融中介業務運作。實踐性教學的目的是增強本課程理論與實踐結合的緊密程度，增加學生對所學知識的感性認識，培養學生的實踐能力和知識技能的應用能力。引導學生養成通過網絡、媒體積極吸收市場、經濟和技術信息的習慣。豐富的信息是學習的動力，也是創新和應用的源泉，現代社會對信息的敏銳程度和吸收能力已經成為人才競爭的重要元素。
2、重視實際的技術能力培養
這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術加以解決，比如：數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬等，因而技術能力也反映了學生在實際工作中的應用水平。在國外的金融工程人才培養中，不少大學將Matlab作為必修課之一，從而保證學生能迅速的將金融問題轉化為技術問題并加以解決。
3、強化案例教學
案例教學有助于鞏固和提高學生基礎理論知識，拓寬學生的視野，培養學生的動手能力、實踐能力和應用能力。不僅如此，案例教學對于培養對金融工程至關重要的“創造性”的思維，也是非常有用的。在數十年的發展過程中，金融工程應用已經積累了很多創造性地解決金融問題的案例，這些案例在一定程度上是一種思想財富。案例教學是學習、培養和提高這種能力的重要組成部分。
4、積極發展實習教學
在美國是否提供實習機會，是許多開展金融工程教育的學校吸引優秀生源的重要手段之一。事實上，在我國，由于金融人才的缺乏，金融工程的實習教學對于學校和實業界來說是一個雙贏的策略，學校應加強同實業界的交流與合作，為學生提供實習機會。
六、金融工程師職業教育和創新思維培養
金融工程師的稱謂起始于上世紀80年代初的倫敦金融界，區別于傳統的金融理論研究和金融市場分析人員，金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規模化處理方式（工程方法）應用到金融市場上，創造出新的金融產品、交易方式，從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業銀行、證券公司、金融中介機構以及非金融性質的公司。
因為金融工程師具有一系列專業化的、僅憑技術所無法達到的素質，并且由于金融創新的速度超過了市場產生稱職金融工程師的能力，金融工程師總體上供不應求，其就業機會顯得格外光明，并且毫無疑問，其工作帶來了豐厚的回報。
有專家認為，金融工程師更為廣闊的天地在東方，尤其是在金融市場正處于開發并具有巨大發展潛力的中國。伴隨著中國經濟的高速發展，中國金融市場變得越來越復雜多變。加入世貿后，金融市場的開放和外資金融機構的進入，將使中國金融業面臨前所未有的挑戰。因此，培養一批懂得現代金融原理，掌握現代金融技術的高級人才顯得十分緊迫和重要。尤其是掌握金融創新與風險管理技術的金融工程師將成為金融行業的急需專業人才。未來的國際金融中心上海將為金融工程師搭建廣闊的展示平臺。
國內金融工程師的職業教育還處于起步階段，將專業教育和職業培訓結合是金融市場發展的必然，在為職業培訓提供新方向的同時，也提出了新的要求：不僅需要更專業的培訓機構和專業技能更強的培訓師，而且需要符合中國市場發展的培訓方式，從而為我國金融工程專業人才的發展提供良好的教育培訓環境。
金融工程自身的特點要求有一定的創新能力。首先，金融工程的基本職能是創造，就是在金融市場中根據客戶的需要來創造新的產品以實現收益和規避風險。因此，一個成功的金融工程師必須“常常能迅速理解和接收新的觀念，并能輕易看透細節進而把握基本結構的各個部分；他們還傾向于倡導智力上的開放以避免封閉式的思維扼殺創造性。與大多數人不同，他們不認為金融世界是由一定的事物構成的，當他們被告知模式不能做或無法做時，他們的最先反應是問為什么。其次，由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎而需要進行小組工作，以處理復雜的金融、法律、稅收、會計、產業、計算技術、市場營銷等方面的問題。因此，作為小組優秀的金融工程師，合作的精神、溝通的技巧和協調的能力是必備要素之一。
總之，在金融工程領域的教學和科研過程中，從發展的趨勢來看，金融工程將不僅僅作為一門技術性的學科，而是將逐漸成為一種創新和開放的思想方法，日益滲透到金融、經濟乃至整個社會生活中來。
摘要：金融工程專業人才的培養必須與金融工程的發展相適應，本文結合我國高校金融工程人才培養的內容分析了金融工程人才培養的現狀，思考人才培養中可能的問題，從完善課程體系和加強實驗教學方面提出建議。
關鍵詞：金融工程；人才培養；現狀
一、引言
金融工程是一門交叉性很強的新興學科，引入到我國的時間并不長，金融工程研究運用各種金融工具和策略解決金融財務問題，管理金融風險，它綜合運用各種工程技術的方法，開發和設計金融產品，解決經濟運行中的各種金融問題。基于金融工程的特點，金融工程專業人才的培養也具有一定的特殊性，既需要數理、數量分析、財務、投資、軟件應用等方面的扎實基礎，又要有很強的動手操作能力來解決實際問題。
二、我國金融工程專業發展現狀
目前，我國金融工程發展分金融數學和金融工程兩個方向，這主要體現在高校專業設置上，金融工程的應用主要是風險控制和量化投資兩方面，風險控制主要應用于商業銀行和保險業，量化投資主要應用于投行和證券業。在實踐中，金融工程已被部分商業銀行、保險公司和投行應用于風險管理和投資領域。基于我國證券市場的不成熟及其高投機性，使得國內金融工程的研究經常與實際市場相背離。此外，金融工程理論的專業性較強，對從業人員的專業性要求很高，如果從業人員沒有經過系統化和專業化學習，理論的實踐無法得到反饋和再次驗證，這將是一大缺失。和歐美成熟市場相比，我國金融工程領域的研究尚處于起步階段，發展前景廣闊，金融工程專業人才需求量將很大。
三、我國金融工程專業人才培養現狀
高校是我國金融工程專業人才的培養主要基地，高校金融工程專業的培養模式，反映了我國金融工程人才培養的現狀。下面結合金融工程專業培養的內容分析我國金融工程人才培養的現狀。
金融工程人才培養的內容應包括以下三方面：
1.理論教學與實踐教學結合，實驗教學與實踐教學結合
理論與實踐相輔相成，為了調動學生學習的積極性，啟發學生的創造性思維，提高學生分析解決問題的能力，引入實踐教學能鞏固和深化理論知識；引入實驗教學主要是為了提高學生的動手操作能力和培養創新思維模式，仿真模擬實驗能為學生提供近似真實的市場環境，縮小教材與現實的距離。
2.“三個主要模塊”的教學實踐
“三個主要模塊”分別是金融知識、數理方法和相關軟件。金融工程教學，應讓學生掌握這三個主要模塊的知識和技能。
（1）金融知識包括西方經濟學、金融學、投資學、財務管理、會計學、國際金融學等基礎理論知識以及遠期和期貨、期權、互換、金融資產定價、金融風險管理等內容。
（2）數理方法，是數學知識和計算機方法在金融領域的應用。如利用代數知識、微積分、線性代數、微分方程、概率論、隨機過程等數學知識，設計優化算法或建立金融仿真模型，定量研究金融活動。
（3）相關軟件的熟悉與應用。作為一門實踐性很強的學科，學生不僅需要具備夯實的數理金融知識基礎，還要掌握計算機軟件的應用。因為金融工程教學必須由理論教學和實驗教學緊密結合方能成為一個體系，實驗教學有數據收集處理、仿真模擬交易和金融模型建立等，不掌握相關軟件的使用，無法將所學的金融工程專業知識有效應用到實踐中解決實際問題。
3.“四項基本能力”的培養
（1）金融衍生產品設計。金融衍生產品的設計、定價和應用金融工程研究的重要內容。如期貨、期權、FRA、互換等衍生產品，隨著經濟發展，其產品結構越來越復雜，定價和應用也更為復雜。通過熟悉金融衍生產品的種類，掌握無套利定價原理、風險中性定價原理等定價方法，設計金融衍生產品、合理定價，有效規避金融風險，創造利潤。
（2）風險管理。金融工程或者說金融衍生產品最主要的功能就是風險轉移和規避。通過熟悉各種金融衍生產品和資產組合，模擬分析公司面臨的風險和不同風險回報的投資組合，找到最優的風險管理方法和工具。
（3）金融建模。金融模型能在一定程度準確模擬出一項投資或投資組合在不同經濟環境中的變化路徑，進而幫助企業準確迅速地決策。
（4）金融數據分析。學習金融數據的收集和分析，使學生能應用金融統計方法和計量分析方法，分析市場和產品定價的有效性，尋找套利機會，開展實證研究。
我國高校金融工程人才培養的“瓶頸”在于學校與社會的脫節，即學生的實踐能力和動手操作能力差，無法將所學知識應用到解決實際問題中。這與最初的構想差距甚遠，需要改進和完善的地方還很多。
四、金融工程人才培養現狀的思考
1.完善金融工程教學課程體系
合理的課程體系直接決定了教學質量的高低，科學設計金融工程教學課程體系，兼顧專業間的協調性，能提高學生對理論知識的掌握程度并在一定程度上激發學生的學習興趣。
2.加強實驗教學，提高學生動手能力
現階段金融工程教學的挑戰在于如何提高學生的動手能力，只有通過有效開展實驗課程教學，完善實驗課程體系，將理論知識與實踐相結合，通過多種多樣的金融實驗激發學生學習興趣，拓寬學生思維，提高學生分析問題和解決問題的能力，培養學生的創新能力。
作者簡介：
王旭霞（1986.4- ），女，漢族，碩士，現任職于曲靖師范學院數學與信息科學學院，助教，研究方向：金融投資分析。
摘要：
文章先對應用型高校金融工程專業人才培養現狀進行分析，然后根據金融工程發展特點和學科特性，從人才培養目標定位、課程體系設置等方面對金融工程專業人才培養進行探討，提出了實際有效的改革舉措。
關鍵詞：
應用型高校；金融工程；人才培養；目標體系
金融工程學自產生以來，迅速應用到金融市場的各個領域[1-2]。但金融工程學科建設不完善，人才培養缺乏成功模式和經驗，國內迫切找到適合的人才培養模式，提高人才培養的質量與效率。
1金融工程專業人才培養現狀
自2002年教育部批準部分高校設立金融工程學科以來，一批高校被獲批設置金融工程本科專業。但是國內開設金融工程學專業的院校仍不足百所，依然處于起步階段。不同類型的高校把金融工程專業設置在不同院系，大多高校設置在金融學院或者管理學院，也有的設在數學學院、工程管理學院等。金融工程專業課程設置、人才培養理念和模式沒有統一標準，主要更具學校自身情況而定。目前金融工程人才培養沒有標準模式，很多學校就照搬國外培養模式，即采用金融應用型模式、工程研發型模式或數理研究型模式[3]。
2金融工程專業人才培養存在的問題
應用型本科高校是人才培養的前沿陣地，它培養出的金融工程人才必須具備全面的理論功底、極強的實踐操作能力、活躍的創新思維和快速學習能力。實踐中金融工程專業人才培養取得了一些成果，但仍有很多問題亟待解決與完善。
2.1人才培養目標體系不完整，定位不清晰目前應用型高校對人才培養目標沒有形成體系，只是按專業單獨設立培養目標，很少考慮學校自身特點和理念，沒有融合市場經濟對金融工程專業需求。對專業人才定位層次不清，人才知識結構不完善，多數院校本科階段人才培養目標把握不準，脫離學生條件和市場需求的實際狀況。忽略了不同層次和類型的學校應該有不同的金融工程人才培養目標，但實際培養中落實較難。
2.2學校人才培養特色不突出應用型高校金融工程專業人才培養通常要求過高，脫離學校自身實際情況，片面的最求學生的綜合素質培養，往往失去了學校自身特色和地方經濟特點，培養出來的人才理論知識廣而不精，實踐動手能力差，金融事務工作經驗不足，缺乏預測與把握市場經濟變化能力、創新思維能力和社會適應能力。學生基本上處于知其然而不能用的尷尬境地。
2.3專業課程體系設置缺乏系統性和靈活性國內金融工程專業的課程設置多數是參考國外學校課程模式，對相關課程進行適當的取舍和添加，但是金工程專業發展經驗少，應用型高校自身的師資不足，致使金融工程專業課程設置缺乏系統性，課程設置形式單一、種類少且范圍比較狹窄，課程之間銜接性不足。另外，部分應用型高校在金融工程專業課程設置上缺少靈活性，沒有結合學生培養去向去適當調整課程，進行統一標準。
2.4金融工程專業教材建設落后優秀的人才培養受很多因素決定，其中優秀教材使用是重要因素。金融工程剛引入國內之初，適合教學的教材很少，除了引進國外優秀教材外，很多有能力的高校都自編教材。但總體看來，優秀教材偏少，教材存在重復抄襲現象或簡單雷同的問題。
2.5教師隊伍建設跟不上，教學實踐形式化金融工程專業教學內容廣泛且學科交叉較多，客觀上要求教師具有多學科教育背景和很強的綜合知識體系。然而目前應用型高校金融工程專業教學人員急缺。同時我國高校金融工程專業大都設在文科類學院，而文科類學院的教師大多是數理基礎欠缺；也有部分高校理科類學院開設金融工程專業，它們的教師數理基礎好，可經濟金融知識卻沒有一點基礎，很難勝任金融工程專業教學。
3金融工程專業人才培養對策
市場的發展離不開人才培養，人才是搞好金融市場的之源，金融工程人才培養決定了我國金融市場發展的長期穩定。應用型高校肩負著金融工程專業人才培養重要使命，但其培養過程中出現的問題，需要從以下方面進行解決。
3.1構建總分-階段式培養目標體系，明確金融工程人才培養目標定位金融工程是作為一個應用性、創造性很強的專業，其專業人才培養目標必須體現縱向層次性，同時注重橫向全面性[4]。首先，建立總分式人才培養目標架構，總的目標必須符合社會主義經濟發展建設對金融工程人才的需要，為地方經濟發展的服務；分目標要體現不同層次與類型的學校對金融工程專業人才培養的要求，注重形成各校人才培養目標特色。其次，建立階段式人才培養目標定位，對于本碩博不同階段金融工程人才培養要有層次性，同時注重目標的連續性。讓學生在本科四年形成相對完整知識體系架構，扎實的專業基礎理論知識，培養通才型應用型人才；同時，本科階段的培養目標也要有階段性，通過目標階段化，是學生能夠更清楚自己每個學段的任務。
3.2加強金融工程專業人才培養特色應用型高校在金融工程專業人才培養上要注重共性原則，夯實學生金融工程專業基本知識與加強技能訓練。同時要結合學校自身的特色和地方經濟需求，根據學生自己興趣，導向性地培養學生在理論研究、金融事務服務、投資理財規劃、風險管理技術，產品設計研發、數據收集處理及模型構建等方面，選擇其一或二方面重點培養，做好做精，培養出服務于地方經濟發展的專才。
3.3完善金融工程專業課程設置體系，強化課程設置的系統性和靈活性應用型院校金融工程課程體系設置，要以培養服務型與應用型人才目標為前提，逐步分層設計和制定課程體系。課程體系設置應滿足系統性和靈活性，注重公共必修、專業必修和專業輔修及其他素質教育相結合。在專業課程設置保持較高的系統性前提下，要與地方經濟發展需求保持一致，結合學校自身特點，適當刪減課程或增減課時或增加新的課程，以適應金融工程人才培養目標要求，課程設置體現服務社會經濟功效。但是必須注意不能隨意改變課程，要有一定的調查研究和專家評估，更不能依據教師而改變課程設置。另外，課程設置的靈活性還體現在培養目標階段性上，對于不同階段要合理調配不同課程組合，以供不同程度的和要求的學生選擇，根據導向性就業去向去自主學習必要課程。
3.4加快建設金融工程專業教材體系，打造適合課程教學的精品教材金融工程學科專業人才培養，要求學生懂得多專業的基礎課程，需要精心挑選適當教材。首先，要建立應用型本科高校金融工程專業教材體系，建立不同專業課程的教材庫，提供適合教學的公共基礎課教材、專業課教材、專業選修教材等，并經常性更新教材庫。其次，要加快引進國外優秀教材速度，注重原版教材使用，同時組織精通外文的金融專家翻譯高質量的國外金融工程專業教材；另一方面，鼓勵國內專家編寫適合于國內金融工程專業教學的精品教材，使教材更加貼近專業培養目標及學校特色。最后，要學會充分高效利用教材，組織教研活動進行教材篩選與教學內容取舍，經過不斷地研討，最終根據自己學校專業特點編寫相關教材。
3.5加強人才培養的師資隊伍建設，注重院系聯合培養金融工程學科的交叉性特點決定了其教學的難度，不僅對學習的素質提出要求，更是對教師自身綜合素質的一種挑戰，要培養出高水平的金融工程人才需要高質量的教學與實踐，更需要高水平的教師團隊。加強應用型高校教師隊伍建設：首先，需要充分調動本校師資力量，采取各院系聯合培養，強調各學科教師之間的配合，一門課程配備多名教師進行綜合教學，解決暫時性的師資短缺問題；其次，要加強學校中青年教師的培養，鼓勵教師外出專業進修、讀博及參與企業的培訓等，建立起適合于本校學科專業教學的教師隊伍；最后，要力所能及的引進金融工程專業海外人才，提升教師隊伍總體水平。
作者：何靜 單位：安徽銅陵學院
