時間：2022-06-21 12:45:09
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇貸款個人承諾書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
個人貸款承諾書一小額擔保貸款信用擔保中心：
我單位XXX同志屬單位在編(國家公務員或全額撥款事業(yè)編制工作人員)，月工資XXXX元。該同志愿用工資為XXXX同志提供借款擔保XXXX萬元，在借款人無力償還借款本息時，同意從個人工資中扣還。
單位同意協(xié)助擔保中心扣還借款,特此證明。
單位領導簽字：
聯(lián)系電話：
單位公章
201X年X月XX日
個人貸款承諾書二本人承諾購買位于XXXXXXXXXXXXX小區(qū)XX幢XX單元XXX室，向XXXX銀行貸款XX萬元整。
甲方配合乙方完成辦理貸款所需的相關(guān)手續(xù)，如不能下款造成的一切損失和法律責任均由乙方承擔，概與南京聯(lián)昌置業(yè)顧問有限公司無關(guān)。
特此承諾!
甲方簽字：
乙方簽字：
201X年X月XX日
個人貸款承諾書三個人押貸承諾書(民生銀行)
致：
借款人XXX(身份證號：XXXXXXXXXXXX)于201X年X月X日向我行提出押貸申請，我行經(jīng)審批已通過其貸款申請，現(xiàn)承諾如下：
若出質(zhì)人將存款(幣種：人民幣，金額大寫：五千萬元)存入我行，并轉(zhuǎn)存為三年定期存單，我行將于X個工作日內(nèi)完成押貸審批，向借款人發(fā)放金額為人民幣(大寫)肆仟伍佰萬元的個人押貸，期限三年。
貸款發(fā)放后，我行將對借款人的資金使用全程監(jiān)管，確保專款專用。貸款到期時，借款人可以用資產(chǎn)抵押貸款置換已經(jīng)到期的存單押貸未還清的尾款。
出質(zhì)人擔保期限為三年，僅在擔保到期時，出質(zhì)人可不承擔第二還款來源義務。擔保期限與借款合同期限一致。
本貸款承諾函由我行加蓋公章后生效。
本貸款承諾函為正本，涂改、復印無效。若貸款承諾函中規(guī)定條件未獲滿足，本貸款承諾函自行失效。
一、規(guī)范貸款審批程序
認真把好貸款審批關(guān)是放準用好貸款、提高資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵性步驟，要堅持按照貸款政策、原則和制度，逐筆審核，決定貸與不貸、貸多貸少、期限長短等。
(一)層層設立貸款審批組織，貸款審批實行逐級負責制。聯(lián)社已成立了大額貸款審批委員會，信用社要相應建立貸款審批領導小組。審批領導小組組長由信用社主任擔任，負責轄區(qū)內(nèi)3萬元以下3000元以上貸款的審批發(fā)放，審批領導小組成員應由會計、監(jiān)測、信貸員等3-5人組成，同時，信用社也應成立貸款貸前調(diào)查小組，成員由信貸員、監(jiān)測員等2-3人構(gòu)成，負責轄區(qū)內(nèi)萬元以上(含1萬元)大額貸款的貸前調(diào)查，主要審查借款人的資信、聯(lián)保人的資格和還款能力，抵押人(物)的真實性和合法性，貸前調(diào)查領導小組成員要在擔保(抵押)貸款貸前調(diào)查一覽表上簽署意見，為信用社大額貸款審批領導小組和社主任決策提供詳實資料。信用社審批領導小組貸款貸前調(diào)查領導小組名單要報聯(lián)社業(yè)務科備案。
貸款在3000元以下(含3000元)的由信貸員審批發(fā)放；貸款在3000元至1萬元(含1萬元)以下的，由信用社（部）主任審批；貸款在1萬元至3萬元(含3萬元)的，由社（部）貸款審批小組審批發(fā)放，社（部）主任簽署意見；貸款3萬元以上的，一律報聯(lián)社審批。
決策人必須在核準的審批權(quán)限內(nèi)審批貸款，審批貸款必須以調(diào)查人、審查人提供的資料為基礎，在信貸資金和存貸比例許可的情況下，結(jié)合本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃，該筆貸款的用途和安全性等情況，確定貸與不貸，貸多貸少。集體審批貸款應有會議記錄和大額貸款審批登記卡，并納入貸款檔案管理。
(二)完善審批記錄，正確界定貸款第一責任人
在貸款管理上實行聯(lián)社、信用社(部)主任負責制，聯(lián)社主任、信用社主任對貸款管理負有最終決策權(quán)。同時，在貸款具體日常管理上嚴格執(zhí)行貸款第一責任人制度，明確主辦信貸員為第一責任人，對貸款調(diào)查材料的真實性、合法性及有效性承擔責任，主辦信貸員承擔終身收回責任和貸款風險責任。無經(jīng)放員或發(fā)放貸款責任不明確的，經(jīng)信用社主任同意發(fā)放的，信用社主任是該筆貸款的第一責任人；未經(jīng)信用社主任審批或同意，無經(jīng)放員的貸款，內(nèi)勤監(jiān)測員是該筆貸款的第一責任人。
二、貸款的發(fā)放及收回管理。
信用社貸款操作程序為：貸款申請──貸款調(diào)查──貸款審批──貸款發(fā)放──貸后檢查──貸款收回。農(nóng)村信用社任何單位和個人不得逆程序操作或減漏程序運行。信用社在與貸戶簽訂借款合同時，必須做到要素齊全，規(guī)范完整，具體操作規(guī)程如下：
（一）保證擔保貸款操作規(guī)程。
1．貸款發(fā)放需要的材料。
（1）借款人書面申請。
（2）借款人身份證復印件。
（3）擔保人身份證復印件。
（4）擔保人書面擔保書。
（5）信貸人員調(diào)查報告。
（6）借款合同（樣本）。
（7）農(nóng)村信用社短期借款申請（樣本）。
（8）借款借據(jù)（樣本）。
（9）貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）。
2．貸款發(fā)放。
信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復（或復印件）送交會計人員作帳務處理。會計人員本著“誰的錢進誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式，貸款先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。
3．貸款檢查材料。
（1）到逾期貸款催收通知單。
（2）貸款檢查報告。
（二）抵押擔保貸款操作規(guī)程。
1．貸款發(fā)放需要的材料。
(1)借款人書面申請。
(2)信貸人員調(diào)查報告
(3)貸款抵押品清單（樣本）
(4)農(nóng)村信用社短期借款申請（樣本）
(5)房屋他項權(quán)證及相關(guān)附件
(6)農(nóng)村信用社借款借據(jù)（樣本）
(7)農(nóng)村信用社抵押保證借款合同（樣本）
(8)貸款發(fā)放收回承諾書（樣本）
(9)身份證復印件
2．貸款發(fā)放。
信貸人員將貸款合同、借款憑證、連同有權(quán)審批人的批復（或復印件）送交會計人員作帳務處理。會計人員本著“誰的錢進誰的帳、誰使用”的原則，貸款推行非現(xiàn)金發(fā)放形式先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒名貸款。
3．貸款檢查材料。
(1)逾期貸款到期催收單
(2)貸款檢查報告
（三）質(zhì)押擔保貸款操作規(guī)程
1．貸款發(fā)放需要的材料
(1)借款人書面申請
(2)信貸人員調(diào)查報告
(3)貸款質(zhì)押品清單（樣本）
(4)農(nóng)村信用社短期借款申請（樣本）
(5)質(zhì)押物證明及止付證明
(6)農(nóng)村信用社借款借據(jù)（樣本）
(7)農(nóng)村信用社質(zhì)押保證借款合同（樣本）
(8)貸款第一責任人承諾書（樣本）
(9)身份證復印件
2．貸款發(fā)放。
信貸人員將貸款合同、借款憑證——杜絕冒名頂替
3．貸款檢查材料
(1)逾期貸款到期催收單
(2)貸款檢查報告
（四）農(nóng)戶小額信用貸款操作規(guī)程。
1．貸款發(fā)放需要的材料
（1）農(nóng)戶書面貸款申請
（2）借款人身份證復印件。
（3）信貸員調(diào)查報告。
（4）信用社農(nóng)戶短期借款申請書（樣本）
（5）信用社借款借據(jù)（樣本）
(6）信用社農(nóng)戶小額貸款合同（樣本）
（7）信貸員填寫貸款發(fā)放收回承諾書，確認此筆貸款第一責任人（樣本）
2．貸款發(fā)放。
信貸人員將貸款合同，借款憑證連同有權(quán)審批人的批復（或復印件）送交會計人員做帳務處理，會計人員本著“誰的錢進誰的帳，誰使用”的原則，貸款推行了現(xiàn)金形式先轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，然后再支取使用，杜絕冒領貸款。
3．貸款檢查材料
根據(jù)落實科學發(fā)展觀和推進構(gòu)建"和諧**南"建設的要求，結(jié)合創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和促進小額擔保貸款健康發(fā)展，按照突出重點，循序漸進，先試點、后推廣的工作思路，選擇符合條件的社區(qū)開展小額擔保貸款信用社區(qū)（簡稱信用社區(qū)）創(chuàng)建工作。通過創(chuàng)建信用社區(qū)，不斷擴大小額擔保貸款覆蓋面，規(guī)范和強化小額擔保貸款管理，進一步發(fā)揮小額擔保貸款促進失業(yè)人員就業(yè)再就業(yè)的政策效應。
二、信用社區(qū)的標準
（一）社區(qū)內(nèi)小額擔保貸款借款人在5人以上（含5人）；
（二）社區(qū)推薦小額擔保貸款獲貸率達到70%以上；
（三）社區(qū)的小額擔保貸款回收率達到90%以上；
（四）社區(qū)內(nèi)申請小額擔保貸款的失業(yè)人員，參加創(chuàng)業(yè)培訓率達到100%；
（五）社區(qū)內(nèi)失業(yè)人員對小額擔保貸款政策知曉率達100%。
三、信用社區(qū)的工作任務
（一）做好創(chuàng)業(yè)培訓與服務工作
積極向縣（市、區(qū)）就業(yè)服務機構(gòu)推薦符合條件的創(chuàng)業(yè)培訓候選人，協(xié)助失業(yè)人員尋找合適的創(chuàng)業(yè)項目。對取得"創(chuàng)業(yè)培訓合格證書"且創(chuàng)業(yè)計劃書通過專家認證的失業(yè)人員的小額擔保貸款申請，給予重點推薦。
（二）建立小額擔保貸款借款人信用檔案
建立轄區(qū)內(nèi)小額擔保貸款借款人的個人信用檔案，包括貸款申請表、參加建立信用社區(qū)個人承諾書、創(chuàng)業(yè)培訓記錄、貸前調(diào)查（家庭現(xiàn)狀和借款人品行情況）記錄、貸后回訪記錄、到期還款記錄、就業(yè)再就業(yè)情況等。組織貸款申請人簽訂《創(chuàng)建信用社區(qū)個人承諾書》（見附件1）
（三）建立小額擔保貸款跟蹤服務卡，做好貸后管理工作
開展創(chuàng)業(yè)過程的跟蹤調(diào)查、指導服務，每半年至少對借款人回訪一次，督促按時還款，及時幫助解決存在的實際問題，促進創(chuàng)業(yè)成功，降低貸款風險。掌握借款人的經(jīng)營情況，做好相關(guān)記錄，及時向承貸金融機構(gòu)通報。
（四）大力開展個人信用知識宣傳
積極配合人民銀行、承貸金融機構(gòu)在社區(qū)內(nèi)開展信用知識和征信知識的宣傳，對借款人開展誠實守信教育，樹立誠實守信、自主創(chuàng)業(yè)和按期還款的典型。
四、信用社區(qū)的評定程序和優(yōu)惠獎勵政策
（一）信用社區(qū)的評定
1、評定。信用社區(qū)實行"一年一審"的原則，每年年初由社區(qū)向街道（鎮(zhèn)）辦事處提出申請（包括社區(qū)基本情況、工作情況、申請表見附件2），街道（鎮(zhèn)）辦事處審查同意后報承貸金融機構(gòu)，承貸金融機構(gòu)核查后，向所在縣（市、區(qū)）勞動保障部門推薦，勞動保障部門、財政部門和人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)聯(lián)合會審，對達到信用社區(qū)標準的予以確認，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。
2、撤消。一年一審時，對評定的信用社區(qū)因情況變化為不再具備信用社區(qū)條件的，縣（市、區(qū)）勞動保障部門、財政部門和人民銀行和承貸金融機構(gòu)審核后，取消其信用社區(qū)的資格，并報州（市）勞動保障局、財政局、人民銀行備案。被撤消的信用社區(qū)兩年后又達到信用社區(qū)條件的，可重新參加評定。
（二）優(yōu)惠政策
1、提高貸款額度。經(jīng)過信用社區(qū)推薦的小額擔保貸款，在符合貸款條件的前提下，從事個體經(jīng)營的貸款額度可以提高到3萬元。
2、取消反擔保。承貸銀行和信用社區(qū)共同對轄區(qū)的小額擔保貸款申請人進行貸款審查后，承貸金融機構(gòu)在風險可控的前提下，放寬信用社區(qū)貸款擔保條件，對符合條件的申請人可以取消反擔保。
（三）獎勵政策
建立信用社區(qū)激勵機制，獎勵標準按**財社[**]79號文件規(guī)定的貸款回收比例對應獎勵標準執(zhí)行，即貸款回收率達到90%以上的，按不超過回收貸款金額1%的比例獎勵。
五、工作要求
（一）建立創(chuàng)建信用社區(qū)協(xié)調(diào)機制。各州（市）、縣（市、區(qū)）要建立由勞動保障局、財政局、人民銀行和承貸金融機構(gòu)組成的共建信用社區(qū)聯(lián)席會議制度，負責指導、協(xié)調(diào)轄區(qū)信用社區(qū)創(chuàng)建工作。
（二）承貸金融機構(gòu)要進一步改進小額擔保貸款的金融服務，做好小額擔保貸款的核查和監(jiān)督工作。同時，主動在社區(qū)開展金融知識宣傳，對信用社區(qū)相關(guān)工作人員加強業(yè)務培訓和指導。
（三）各州市勞動保障部門要把安排創(chuàng)建信用社區(qū)的工作意見和收集的經(jīng)驗情況，及時報送省勞動保障部門（省就業(yè)再就業(yè)工作領導小組辦公室）。
六、本實施意見自**年7月1日起實施。
附件：1、創(chuàng)建信用社區(qū)個人承諾書(略)
一、借款人在辦理貸款前，需要查明所購樓宇是否有銀行提供個人住房按揭貸款承諾書，然后，借款人申請個人住房按揭貸款，填寫《貸款申請審批表》，將有關(guān)材料提交貸款銀行；
二、借款保證人在貸款申請審批表“保證人意見”欄上簽字、蓋章；
三、信貸員對借款申請人提交的全部資料、文件進行審查，逐級審批；
四、貸款行領回辦妥手續(xù)的材料并根據(jù)依法生效的借款合同發(fā)放貸款；
五、辦理房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)；
六、通知發(fā)展商領回借款合同并由發(fā)展商出具付清房款證明給貸款行；
七、通知借款人領回借款合同、借據(jù)、保險單；
八、貸款行信貸員將貸款檔案歸檔。
相關(guān)說明：
關(guān)鍵詞：高校學生；誠信檔案；管理研究
近年來，各大高校高度重視學生的誠信教育、社會信用教育，通過推動思政課改革，建立健全學生誠信教育長效機制，開展學生誠信教育活動等一系列舉措，多措并舉，以制度化和常態(tài)化為誠信教育、社會信用教育保駕護航。誠信檔案是學生走向社會邁向成功的通行證和身份信用證明。隨著信息時代的到來和不斷深化，高校學生檔案的管理手段正在從過去的紙質(zhì)檔案管理，逐步向以計算機為手段的管理方式轉(zhuǎn)變，尤其是在日益嚴峻的就業(yè)形勢下，高校學生檔案的誠信度受到了越來越密切的關(guān)注。因此，新形勢下高校學生誠信檔案建設成為越來越迫切的現(xiàn)實問題。
一、高校學生誠信教育的現(xiàn)狀
高校校園中，大學生簽訂各種形式的“承諾書”， 《生源地信用助學貸款還款承諾書》、《遵守考試紀律承諾書》、《家庭經(jīng)濟困難學生緩交學費承諾書》等多種形式的誠信契約，制約著學生各個方面的言行。部分高校通過宣傳欄、橫幅、展臺、廣播，以及校園網(wǎng)進行誠信教育，烘托誠信氛圍。高校教育工作者對誠信教育內(nèi)容設置正在逐步完善，對教育理念不斷進行深入探討，在方式方法上也逐漸克服原有的重理論、輕實踐、重灌輸、輕引導的弊端，逐漸開始重視對當代大學生誠信教育的時代性和層次性，重視受教育者主體作用的發(fā)揮情況。但是，大學生的誠信缺失行為仍然較為突出。國家信用助學貸款的違約率雖然有所降低，每學年學期末總是有學生考試作弊，在高校家庭經(jīng)濟困難學生的認定工作中，同樣存在被審查出來的非貧困學生開具假證明材料的情況。大學生誠信教育機制的關(guān)鍵在于建立高等學校學生誠信檔案，完善高等學校學生誠信檔案的使用及管理工作，完備失信行為的懲罰和激勵機制。
二、高校學生誠信檔案建設存在的問題
我國最初要建立誠信檔案的目的之一，是為了保證國家助學貸款制度的順利實施，主要是解決經(jīng)濟信用問題，后面逐步延伸到學習狀況誠信、生活誠信、繳費誠信、學術(shù)誠信及網(wǎng)絡誠信等。誠信檔案主要涉及哪些內(nèi)容，又應該怎樣評判，沒有一個統(tǒng)一明確的標準，這樣就使得誠信檔案內(nèi)容范圍不一，評判標準的差異也導致了誠信檔案的可信度沒有統(tǒng)一的標準、準確的范圍，最終給誠信檔案的實施帶來困難.或者僅僅流于形式。很多學生對誠信檔案的認識存在一定的偏差。首先，部分大學生對誠信檔案的作用和功能表示懷疑。他們認為建立高校學生誠信檔案不一定能夠提升大學生的道德素質(zhì)和誠信水平。其次，有部分學生對誠信檔案不以為然，甚至對誠信檔案不了解。再次，有部分學生認為某些誠信檔案涉及到了個人信息問題，在公布和利用時會與自己的隱私保護問題產(chǎn)生沖突。學生在看到自己不良記錄時.總是想借口個人隱私而本能地進行保護，這也從側(cè)面體現(xiàn)了部分大學生對自己的誠信行為缺乏信心，也是誠信意識淡薄的體現(xiàn)。目前我國大學生誠信檔案還沒有一個完備的統(tǒng)一的體系，其管理機構(gòu)隨意性也較大，導致了誠信檔案管理處于？昆亂、松散狀態(tài)。在誠信檔案的問題上，學校主管部門的隨意性也是比較大.有的由學生管理部門負責，有的由學生檔案部門負責，甚至出現(xiàn)了多個部門保管的局面。由于各部門職責分工不明確，嚴重破壞了大學生誠信檔案的系統(tǒng)性和整體性，使得誠信檔案的建立十分隨意，同時也大大降低了誠信檔案應有的功效。此外，大學生誠信檔案的最終歸屬問題還存在爭議，是歸屬于學籍檔案，還是人事檔案，還是單獨設立，仍沒有最終的定論。
三、高校學生誠信檔案管理對策
（一）依規(guī)管理與“動態(tài)”管理相結(jié)合
建立健全高校學生誠信檔案構(gòu)建及管理的規(guī)章制度，進一步明確失信的懲罰機制和守信的激勵制度，明確誠信檔案內(nèi)容，科學、合理地構(gòu)建誠信檔案管理體系，細化誠信檔案分工。在依據(jù)誠信檔案管理規(guī)章制度加強誠信檔案管理體系建設的同時，要做到“動態(tài)”管理，學生誠信檔案“動態(tài)”管理，定期對誠信檔案進行完善，體現(xiàn)誠信檔案管理的正規(guī)性、時效性、嚴肅性和公平與公正，誠信檔案管理體系“動態(tài)”管理，要時刻加強體系建設的科學性，就要堅持與時俱進，在硬件與軟件管理上“推陳出新”。
（二）“多態(tài)”管理與開放管理相結(jié)合
“多態(tài)”管理即紙質(zhì)誠信檔案管理和電子誠信檔案管理，紙質(zhì)誠信檔案管理利于誠信檔案的審核、備案工作，電子誠信檔案管理利于各部門之間的協(xié)調(diào)管理，利于誠信檔案的上報、匯總、監(jiān)管工作。同時，充分利用網(wǎng)絡科技手段，開設電子誠信檔案管理系統(tǒng)及其數(shù)據(jù)庫公共查詢端口，高校內(nèi)部各管理部門、招聘企業(yè)、用人單位等可根據(jù)授權(quán)管理等級進行不同級別的開放查詢，全面掌握高校學生的誠信情況。
（三）明確學生誠信資料的收集渠道
學生誠信資料的來源主要有兩個方面，一是學校內(nèi)部的相關(guān)職能部門及學校全體，一是學校外部相關(guān)單位。在學校學生處（學生工作部）可以收集到辦理助學貸款學生的相關(guān)信息；通過學校財務處可以收集到學生繳費及支付學雜費的情況；通過學工處還可以了解到學生家庭經(jīng)濟情況；通過教務部門可以查閱相關(guān)的學生成績情況、學生考試狀況、完成論文作業(yè)及出勤情況等；通過圖書館部門可以了解學生的借閱圖書情況；通過后勤公寓管理部門還可以了解部分學生在寢室的情況等。這些都是在學習內(nèi)部職能部門收集到的資料。我們還可以通過學校外面的相關(guān)單位了解學生誠信狀況。
總之，建立健全高校學生誠信檔案管理體系已迫在眉睫，高校學生誠信檔案的構(gòu)建及管理也是當下和未來社會誠信制度建設的迫切需要。加強誠信檔案構(gòu)建和管理工作對于構(gòu)建和諧社會、創(chuàng)建文明校園、培養(yǎng)優(yōu)秀人才具有巨大的促進作用。
參考文獻：
人：姓名：身份證號：
因本人購買房地產(chǎn)有限公司所開發(fā)的項目幢號房向銀行股份有限公司（下稱貸款銀行）借款，需由本人向貸款銀行提供抵押擔保，承擔連帶還款責任。本人特委托上列人全權(quán)我本人與貸款銀行辦理該貸款抵押擔保所涉的法律事務。人的權(quán)限為：
1、與貸款銀行洽商、確定貸款抵押擔保等事務；
2、與貸款銀行或借款人簽訂抵押合同、協(xié)議或向貸款銀行出具保證書以及簽訂與貸款抵押擔保有關(guān)的其他法律文件；
3、與貸款銀行和借款人協(xié)商確定貸款和擔保的延期、展期以及貸款合同（協(xié)議）或抵押合同（協(xié)議）的變更、補充等事宜。
4、本人授權(quán)：貴行在發(fā)生與本人有關(guān)的下列情形時，可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢本人的個人信用報告：
（1）審核本人的個人貸款申請；
（2）審核本人的個人擔保申請；
（3）對本人名下存在的個人貸款或個人擔保進行貸后管理；
（4）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，查詢本人作為法定代表人或出資人信用狀況的。
5、與貸款銀行簽訂房屋誠信保證書；同時授權(quán)貴行可以將本人的個人信用信息向中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送。
人在上述權(quán)限內(nèi)所實施的行為以及因此所簽署的貸款合同或抵押合同、協(xié)議、承諾書等法律文件，本人概予承認，其法律后果和法律責任概由本人承擔。
委托人：年月日
人：年月日
溫馨提示：
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構(gòu)分為銀行和各信用機構(gòu)，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。2013年最新的貸款利率具體定位：
一、半年至一年的短期貸款為：
1.180天以內(nèi)（含180天）5.6%；
2.180天至365天（含365天）6%.
二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：
1.一至三年（含）6.15%；
2.三至五年（含）6.4%；
個人借款合同范文一
甲方(借款人)：
身份證號碼：
乙方(出借公司)： 個人借貸，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。
甲乙雙方就借款事宜，在平等自愿、協(xié)商一致的基礎上達成如下協(xié)議，以資雙方共同遵守。
一、乙方出借給甲方人民幣(大寫)伍萬元整，于20xx年4月1日前交付甲方。
二、借款利息：——%。
三、借款期限：三年。
四、還款日期和方式：按30%比例從甲方每月勞動報酬中扣還，直至全部還清本息為目。
五、違約責任：
六、爭議解決方式：雙方協(xié)商解決，解決不成，同意提交公司所在地區(qū)人民法院裁決。
六、本合同自雙方簽章之日起生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，合同文本具有同等法律效力。
甲方(簽字、蓋章)：
乙方(簽字、蓋章)：
合同簽訂日期:
個人借款合同范文二
甲方：
借款人： 住所：
聯(lián)系電話： (座機); (手機) 通訊地址：
開戶行： 帳號： 乙方：
貸款人： 身份證號碼： 住所：
聯(lián)系電話： (座機); (手機) 丙方：
擔保人 ： 身份證號碼： 聯(lián)系電話： (座機); (手機) 住所：
第一條：總則
甲、乙雙方于20xx年8月 日簽訂本合同，乙方愿意將其肆佰萬元(￥4,000,000.00元)整貸給甲方，甲方愿按本合同約定的利息及費用如期支付給乙方。貸款金額和放款日以借據(jù)為準。為進一步明確借據(jù)以外的事項，經(jīng)雙方當事人協(xié)商一致，特訂立本合同以資遵照執(zhí)行。
第二條：擔保承諾人及其擔保范圍
擔保人 ，擔保責任：包括歸還借款金、借款利息(法定利息、約定利息、罰息)、滯納金、違約金、賠償金、借款綜合費用、實現(xiàn)債權(quán)的費用(包括但不限于訴訟費用、律師費用、公證費用、執(zhí)行費用等)、因申甲方違約而給乙方造成的損失和其他所有應付費用。 擔保承諾書(見附件)和本合同具同等法津效力。
第三條：借款金額及借款期限
借款金額：人民幣肆佰萬元整(￥4,000,000.00元)
借款利率及期限： /30天，手續(xù)費： /30天，不足30天按30天計。
支付利息及手續(xù)費方式：甲方在借款當天一次性支付利息及手續(xù)乙方指定賬戶(含還本賬戶)，指定開戶行
戶名： 賬號： 。
借款期限：自 20xx 年 月 日至 20xx 年 月 日(具體金額和期限以借據(jù)為準)。超過期限乙方按借款本金的日息1%另外向甲方計收罰金。
第四條：合同生效及份數(shù)
本合同經(jīng)雙方簽字蓋章生效，合同一式三份，甲方一份，乙方一份，擔保人一份。
第五條：通知條款
所有通知事項應寄往本合同首頁所列地址，作為有效通訊地址。 若上述地址發(fā)生變化，自通知以掛號、快遞或電傳方式發(fā)通知以上述方式發(fā)出的3日后，視為對方已收悉。
任何一方變更通訊地址的，應按上述方式通知對方，并在收到對方確認函后，通訊地址變更方才有效。
第六條：法律適用
本合同未盡事宜，依《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《借款條例》相關(guān)規(guī)定辦理。
若今后新頒布或修改的相關(guān)法律、法規(guī)或司法解釋與本合同的基本條款不一致的，雙方應根據(jù)上述法律、法規(guī)或司法解釋的規(guī)定共同對本合同作出相應修改。
第八條：雙方約定的其他事項：依借款借據(jù)為準。
附件 擔保承諾書。
甲方(借款人)： 乙方(貸款人)： 丙方(擔保人)：
(簽字/蓋章) (簽字/蓋章) (簽字/蓋章)
簽署日期：20xx.8.25
個人借款合同范文三
甲方(出借人、抵押權(quán)人)： ,身份證號碼 。 乙方(借款人)： ,身份證號碼 。 丙方(借款人)： ,身份證號碼 。
本合同各方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，在平等、自愿的基礎上，為明確責任、恪守信用，經(jīng)充分協(xié)商一致簽訂本合同，并保證共同遵守執(zhí)行。
借款條款
第一條 借款金額：據(jù)雙方協(xié)商，甲方同意借款給乙方 。
第二條 借款用途：本借款只能用作乙方經(jīng)營活動的周轉(zhuǎn)資金，乙方不得以任何理
由將借款挪作他用。
第三條 借款利率： 。
第四條 借款期限： 。乙方收到借款后應當出具借據(jù)，乙方所出具的借據(jù)為本合同的附件，與本合同具有同等法律效力。
第五條 借款的償還：利息按月結(jié)清，月初支付當月利息。本金在借款到期日一次性支付，同時甲方應當歸還乙方先前所出具的借據(jù)。如果乙方逾期支付借款利息以及本金，則繼續(xù)計息的同時，乙方應當從逾期之日起按日支付逾期總金額千分之五的違約金。
第六條 本合同有效期內(nèi)，發(fā)生下列事項的，甲方有權(quán)在以下任何一項或多項事件發(fā)生時，宣布本合同項下的借款提前到期，要求借款人在《提前還款函》規(guī)定的期限內(nèi)清償部分或全部借款本息，而無須為正當行使上述權(quán)利所引起的任何損失負責。
(一)乙方違反本合同借款條款中的任何條款;
(二)根據(jù)擔保條款的約定，因抵押人、抵押物發(fā)生變故或抵押人違反擔保條款的約定，致使抵押人需提前履行義務或抵押權(quán)人必須提前處分抵押物的;
(三)乙方發(fā)生其他可能影響歸還甲方借款本息的行為。
第七條 本合同的全部相關(guān)費用(包括抵押登記、公證等)均由乙方負責。抵押條款
第八條 坐落在 的登記在抵押人的名下，現(xiàn)抵押人同意以的借款做抵押擔保。甲方不承擔企業(yè)的一切債務債。
第九條 抵押人保證上述房屋目前沒有對外出租。上述房屋的第一順序抵押權(quán)人為本借款合同的借款人 。該抵押首先全額保障第一順序抵押權(quán)人的債權(quán)。
第十條 抵押擔保范圍為本借款合同項下的借款本金、利息、違約金及實現(xiàn)債權(quán)的律師費、訴訟費等其它所有費用，同時也包括因借款人違約而給甲方造成的損失。
第十一條 抵押期限自抵押登記之日起至借款合同債務履行完畢止。
第十二條 抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人不得出租、變賣、贈與抵押物，或以其他任何方式處分抵押物。
第十三條 抵押權(quán)人可以單方憑經(jīng)過公證的本《抵押借款合同》到登記部門辦理二次抵押登記手續(xù)并領取《它項權(quán)利證書》。如登記部門一定要抵押人到場，則抵押人應當配合。抵押物的房屋產(chǎn)權(quán)證書、《他項權(quán)利證書》或抵押登記證明等交由抵押權(quán)人保管。
第十四條 本合同中“借款條款”如因某種原因?qū)е缕洳糠只蛉繜o效，不影響“抵押條款”的效力，抵押人仍應按照約定承擔責任。其他條款
第十五條 本合同自甲方、乙方、丙方簽章之后生效，本合同中的抵押條款在辦妥抵押登記之后生效。
第十六條 如借款人違反本合同，借款人愿意無條件自找住房或接受其他方式的安置,接受法院的強制執(zhí)行。
第十七條 乙方、丙方確認下列通訊地址及聯(lián)系人是甲方向乙方、丙方履行通知義務的通訊地址及聯(lián)系人;甲方按照下列通訊地址和指定的聯(lián)系人履行了通知義務，即視為甲方已經(jīng)向乙方、丙方履行了通知義務。
第十八條 本合同一式五份，具有同等法律效力，抵押權(quán)人執(zhí)兩份;借款人、抵押人各執(zhí)壹份;公證機關(guān)壹份。
甲方(抵押權(quán)人)(簽章)： 電話
乙方(借 款 人)(簽章)： 電話
一、試點要求與工作步驟
小額貸款公司試點工作以科學發(fā)展觀為指導，積極試點、有序推進，建章立制、嚴格準入，明確職責、規(guī)范運行，監(jiān)管有力、防范風險，切實為本市“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務。
按照市政府的統(tǒng)一部署，在本市部分符合條件的區(qū)（縣）開展小額貸款公司試點工作，每區(qū)（縣）1～2家，成熟一家，推出一家。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上，根據(jù)運行效果、市場需求等實際情況，適時擴大試點范圍。
二、準入資格與運營要求
（一）準入資格
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發(fā)起人為企業(yè)法人，注冊地且住所在試點區(qū)（縣），管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在1500萬元以上（在崇明縣，小額貸款公司主要發(fā)起人的要求可適當降低）。其他股東原則上為所在試點區(qū)（縣）的投資人。
小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委托資金入股。試點期間，有限責任公司初始注冊資本不得低于2000萬元（崇明縣1000萬元），股份有限公司初始注冊資本不得低于5000萬元（崇明縣2000萬元）。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，一年后允許增資擴股。
小額貸款公司應具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。主要發(fā)起人一般不超過兩個，單個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過20%，兩個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計持股各不得超過15%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方合計持股不得超過10%，單個股東持股不得低于1%。主要發(fā)起人股權(quán)3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他股東一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。
申請成為小額貸款公司的高管人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗。
（二）運營要求
1.資金來源
小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。
2.資金運用
小額貸款公司業(yè)務范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)的咨詢活動，必須在所在區(qū)（縣）經(jīng)營。小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區(qū)（縣）的“三農(nóng)”與小企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，50%以上的借款人貸款余額不超過50萬元。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。
小額貸款公司按照市場化原則經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
3.風險內(nèi)控
小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
小額貸款公司應按照《公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，嚴把信貸閘門。小額貸款公司應根據(jù)自身情況建立起審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，完善貸款損失準備計提制度，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務和財務活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露財務、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區(qū)（縣）政府，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
三、工作機制與批準程序
（一）工作機制
成立*市小額貸款公司試點工作推進小組（下稱“推進小組”），由市政府分管領導擔任負責人，推進小組成員單位包括市金融辦、人民銀行*分行、*銀監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)委、市財政局、市公安局、市政府法制辦。
推進小組的主要職能，一是統(tǒng)籌小額貸款公司試點工作；二是審定小額貸款公司試點區(qū)（縣）；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點過程中的有關(guān)問題；四是指導區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置工作。
市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區(qū)（縣）試點申請；二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項；三是負責對小額貸款公司年度分類評價；四是督促區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風險處置工作。
開展試點的區(qū)（縣）政府的主要職能，一是負責篩選本區(qū)（縣）的試點對象，預審小額貸款公司設立申請；二是對小額貸款公司進行日常監(jiān)管，對其服務“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評；三是承擔小額貸款公司試點風險防范與處置責任。
（二）批準程序
1.區(qū)（縣）試點申請及批準
有試點意向的區(qū)（縣）政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內(nèi)容：
（1）背景情況介紹。包括區(qū)（縣）經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設立小額貸款公司的必要性和可行性。
（2）試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領導，應明確負責小額貸款公司試點申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。
（3）風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承諾承擔風險防范與處置責任。
市金融辦審核區(qū)（縣）試點申請書后，報推進小組審定。經(jīng)推進小組審定試點的區(qū)（縣）政府，應對本地區(qū)符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主要發(fā)起人進行篩選，并報推進小組。
2.小額貸款公司試點申請及批準
經(jīng)試點區(qū)（縣）政府篩選的小額貸款公司主要發(fā)起人應向所在區(qū)（縣）政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：
（1）設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業(yè)務范圍等。
（2）公司設立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設立步驟和時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬任高管人員簡歷、身份證復印件。
（3）股東基本情況。主要發(fā)起人按規(guī)定提供詳細情況及有關(guān)資料。企業(yè)法人投資人必須提交營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)審計的財務報表，并滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件；自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，并滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件；其他社會組織須提交相關(guān)資格證明材料。
（4）責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、本辦法和本市相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程。
（5）法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內(nèi)容包括小額貸款公司出資人及關(guān)聯(lián)情況，公司設立情況，以及是否有重大違法、違規(guī)行為。
（6）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件。
（7）公安、消防部門出具的營業(yè)場所安全、消防設施合格證明。
（8）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
（9）依法設立的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。
（10）政府要求的其他材料。
上述部分材料可在預審后提供。
區(qū)（縣）政府在收到小額貸款公司主要發(fā)起人遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)，完成預審。
試點區(qū)（縣）政府將通過預審的小額貸款公司設立申請材料和預審意見上報推進小組。推進小組征求有關(guān)成員意見后，由市金融辦在15個工作日內(nèi)，做出同意與否的決定。
3.工商登記
小額貸款公司申請人憑市金融辦批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、*銀監(jiān)局和人行*分行報送相關(guān)資料。
4.變更等事項
小額貸款公司變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規(guī)定執(zhí)行。
四、監(jiān)督管理與風險處置
（一）監(jiān)督管理
推進小組指導區(qū)（縣）政府做好小額貸款公司日常監(jiān)督管理工作。推進小組各成員單位按照各自職責做好工作。市金融辦負責督促區(qū)（縣）政府開展小額貸款公司日常監(jiān)督管理。
各試點區(qū)（縣）政府按照職能搞好日常監(jiān)督管理。區(qū)（縣）政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，牽頭進行現(xiàn)場檢查；定期接收小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，并及時向推進小組報告；每季度向推進小組報告小額貸款公司經(jīng)營等基本情況；每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，評價結(jié)果提交推進小組。
（二）風險處置
小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資。
小額貸款公司在經(jīng)營過程中若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地的區(qū)（縣）政府責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由相關(guān)部門依法進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
1.未經(jīng)批準設立小額貸款公司的；
2.未經(jīng)批準變更的；
3.資金來源、運用違反相關(guān)規(guī)定的；
4.拒絕或阻礙主管部門檢查監(jiān)督的；
5.不按照本辦法規(guī)定上報有關(guān)情況的；
6.政府規(guī)定的其他情況。
區(qū)（縣）政府承擔小額貸款公司試點的風險防范與處置責任。
五、扶持措施
試點區(qū)（縣）政府和市政府有關(guān)部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。
申請?zhí)畋?受理登記 (交驗書證) 登記初審 登記復審 登記終審 繕證 (核證) 交費發(fā)證 歸檔(制檔)
申請登記時需提交書證材料:
1、房屋抵押權(quán)登記申請表;
2、房屋所有權(quán)證 (原件);
3、房地產(chǎn)抵押合同、貸款合同(原件),(單位之間的債權(quán)擔保、個人之間借貸、均應公證抵押合同、借款合同);
4、房屋價格評估報告;
5、當事人身份證件,私房抵押需出具夫妻身份證明(結(jié)婚證或戶口簿),配偶出具同意書,未婚者需出具經(jīng)工作單位蓋章的獨身證明書。抵押人因故不能到場,需出具經(jīng)公證的委托書及人的身份證件;
6、共有房屋,需同時提交共有人書面同意證明;
7、乙承諾書(第三人擔保,由擔保方出具);
8、上級主管部門或董事會、股東會批準房產(chǎn)抵押的文件;
9、單位營業(yè)執(zhí)照或法定代表人任命書,法人授權(quán)委托書及人身份證件。
辦理時限:自受理登記后30個工作日辦結(jié)
收費依據(jù)及標準: 常價房[2002]24號 常財綜[2002138號 常價房[2002]第110號
住 宅:每套80元收取;
非住宅:按不超過非住宅房產(chǎn)登記費標準的60%收取。
說明:
1、經(jīng)濟適用房,首次上市的房改房減半收取;城市居民最低生活保障對象,每套收取20元;
2、每增加一本證書,收取工本費20元;
3、補辦及更換證書的,每本只收取工本費10元;
4、企業(yè)實施改革改組改造及國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易過程中發(fā)生的房屋所有權(quán)登記費,有證書的,只收取每本工本費10元;無證書的,每平方米0·3元,最高不超過40叨元;對破產(chǎn)兼并企業(yè)及特困企業(yè)按每平方米0·15元收取,最高不超過2000元;
一、現(xiàn)將本文書的制作要點介紹如下：
1．首部：
（1）標題。居中寫明“法律意見書”。
（2）咨詢單位名稱。
（3）有關(guān)事項。
2．正文：
（1）出具法律意見書在政策、法律上的根據(jù)。
（2）具體法律意見和需要明確的有關(guān)事宜以及可行性分析。
（3）針對當事人所咨詢的有關(guān)事務進行分析和闡述。
3．尾部：律師及律師事務所名稱及提出意見的時間。
二、格式：
法律意見書
咨詢（或委托）單位名稱：
咨詢（或委托）事項：
出具法律意見書的依據(jù)：
律師對該事項的情況分析：
律師對該事項的處理意見：
律師對相關(guān)事項的附帶意見：
律師
律師
致：中國建設銀行××市分行××支行
作為中國建設銀行××市分行××支行的委托指定的個人住房貸款業(yè)務法律事務承辦機構(gòu)，××市××律師事務所指派律師王××、仇××對貸款申請人A先生提供的借款中請資料進行了審查，依據(jù)國家和××市的有關(guān)法律、法規(guī)，出具本法律意見書。
一、借款申請人A先生，購買××花園××號房屋，房屋面積××平方來，總價款為人民幣××萬元，購房合同編號為××，并選擇了“開發(fā)商保證”擔保方式向中國建設銀行××市分行申請個人住房貸款，同時提供了相關(guān)的貸款資信文件，具體內(nèi)容詳見附件。
二、出具本法律意見書的主要依據(jù)：
（一）《中華人民共和國合同法》
（二）《中華人民共和國擔保法》
（三）《借款合同
爭例》
（四）《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》
（五）《中國建設銀行北京市分行住房擔保細則》
（六）《北京市房地產(chǎn)抵押管理辦法》
（七）《北京市商品房銷售價格管理暫行辦法》
（八）《律師事務所、公證處承辦個人住房貸款業(yè)務中有關(guān)法律事務的規(guī)范意見》
（九）中國建設銀行北京市分行與北京市公證處簽訂的《委托協(xié)議》
（十）中國建設銀行北京市分行與房地發(fā)展商簽訂的《住房貸款合作協(xié)議》
（十一）國家和北京市其他有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章
三、根據(jù)本法律意見書第一條所述資信文件（包括復印件）和第二條所述有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和協(xié)議的規(guī)定，并根據(jù)我們與A先生的談話，確認如下事實：
（一）借款申請人A（19××年××月××日出生，身份證號為××××××××，××學歷），現(xiàn)住××市××區(qū)××路×號，具有××市城鎮(zhèn)正式常住戶。
（二）借款中請人A先生具備必要的還款能力。借款申請人A先生自19××年××月起在××公司工作，任經(jīng)理職務。其19××年稅后月平均收入為××元人民幣；××年××月至××月稅后月平均收入為××人民幣。借款申請人現(xiàn)持有××公司××的股份。該公司于19××年注冊成立，注冊資金××萬元人民幣。
（三）借款申請人意思表示真實。
1．借款申請人填寫了《個人住房貸款申請表》；申請20年××萬元個人住房貸款，約占購房價款的70％，其余30％的購房款××萬元已支付給發(fā)展商××房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。
2．借款中請人自愿選擇“開發(fā)商保證”的擔保方式申請貸款，并愿以其所購買的××花園××號房屋作為抵押物，于××年××月××日在我們面前分別簽署了《承諾書》、預售房屋登記《授權(quán)委托書》、辦理抵押登記《授權(quán)委托書》，借款中請人所填《個人住房借款申請表》中的擔保人××房地產(chǎn)開發(fā)有限公司之印鑒屬實。
3．抵押物的保險符合《中國建設銀行北京分行個人住房擔保細則》的規(guī)定。
基于以上事實，我們認為借款中請人A先生提供的資料真實、齊備，基本符合中國建設銀行××市分行個人住房貸款條件，且初步申貸手續(xù)已履行完畢，具備簽訂個人住房貸款借款合同的資格。
本法律意見書僅用于借款中請人A先生向貴行申請個人住房抵押貸款⒂曬笮邪燉砩昵氳盅捍釷亂恕?br>
一、關(guān)于經(jīng)濟適用住房的銷售
（一）開發(fā)建設單位預售經(jīng)濟適用住房應當?shù)绞蟹康鼐洲k理《北京市經(jīng)濟適用住房銷售許可證》。
（二）開發(fā)建設單位辦理《北京市經(jīng)濟適用住房銷售許可證》應同時提交以下證件：
1.開發(fā)建設單位與市城市建設綜合開發(fā)辦公室（以下簡稱市開發(fā)辦）簽訂的《經(jīng)濟適用住房項目建設承諾書》；
2.市開發(fā)辦核發(fā)的《關(guān)于辦理經(jīng)濟適用住房行政事業(yè)性收費減半交納手續(xù)的批復》；
3.市計委、市建委批準的項目建議書批復；
4.市房地局核發(fā)的《北京市城鎮(zhèn)建設用地批準書》；
5.市計委、市建委批準的項目列入年度計劃的文件；
6.市規(guī)劃局核發(fā)的《建設用地規(guī)劃許可證》和《建設工程規(guī)劃許可證》；
7.市建委核發(fā)的《北京市建設工程開工證》；
8.市物價局、市建委關(guān)于經(jīng)濟適用住房銷售價格的批復文件；
9.按申請預售的經(jīng)濟適用住房的規(guī)模計算，投入開發(fā)建設的資金達到工程建設總投資的25％以上，或達到相應的工程進度，并已確定施工進度和交付日期的證明文件；
10.經(jīng)市居住小區(qū)管理辦公室核準的物業(yè)管理公約；
11.經(jīng)濟適用住房的認購面積達到計劃開工面積30％以上的證明文件。
（三）市房地局應在收到證件后的7個工作日內(nèi)辦理完經(jīng)濟適用住房銷售許可證手續(xù)。
（四）銷售經(jīng)濟適用住房，實行政府限價的政策。開發(fā)建設單位只可在最高限價以內(nèi)調(diào)整不同樓層和朝向房屋的價格。
（五）售房合同使用市房地局統(tǒng)一制定的北京市經(jīng)濟適用住房預售（買賣）合同文本。
（六）預售期房的付款辦法由買賣雙方商定，但在購房人取得房屋產(chǎn)權(quán)證件之前，開發(fā)建設單位累計收取的購房款總額不得超過總房價款的95％；待購房人取得房屋產(chǎn)權(quán)證件時，一次結(jié)清房款。
（七）對銷售的現(xiàn)房，在購房人取得房屋產(chǎn)權(quán)證件之前，開發(fā)建設單位收取的購房款總額不得超過總房價款的95％；待購房人取得房屋產(chǎn)權(quán)證件時，一次結(jié)清房款。
（八）買賣雙方應在預售經(jīng)濟適用住房后的1個月內(nèi)，到建設項目所在地的房屋土地管理部門辦理預售登記。房屋土地管理部門應在預售登記后15個工作日內(nèi)辦理完登記手續(xù)。
（九）開發(fā)建設單位自取得經(jīng)濟適用住房銷售許可證之日起，應首先向1998年10月29日至1998年11月2日認購會期間簽訂認購意向的個人售房。30日內(nèi)未到開發(fā)建設單位辦理個人購買手續(xù)的，認購意向無效。
（十）利用本單位自用土地建設的經(jīng)濟適用住房只能向本單位職工出售，不得對外銷售。
（十一）開發(fā)建設單位應按月將銷售情況報市開發(fā)辦。
二、關(guān)于經(jīng)濟適用住房的購買
（一）在1998年10月29日至1998年11月2日認購會期間簽訂認購意向的單位，可直接到開發(fā)建設單位辦理購房手續(xù)；未簽訂認購意向的單位應向市開發(fā)辦提交購房申請，經(jīng)核準后，方可辦理購房手續(xù)。
市級行政機關(guān)、事業(yè)單位按原建設經(jīng)費申請渠道，申請購買經(jīng)濟適用住房資金。
（二）在市政府作出本市居民家庭中低收入標準及認定辦法之前，居民個人購買第一批經(jīng)濟適用住房，憑本市城鎮(zhèn)居民常住戶口卡、居民身份證直接到開發(fā)建設單位辦理購房手續(xù)。
（三）凡以申請個人住房貸款方式購買經(jīng)濟適用住房的居民個人，憑登記后的經(jīng)濟適用住房預售（買賣）合同，到建設項目所在地的房屋土地管理部門辦理抵押登記手續(xù)。房屋土地管理部門應在登記后的15個工作日內(nèi)辦理完抵押登記手續(xù)。
（四）購房人可到北京市住房資金管理中心和各商業(yè)銀行申請購買經(jīng)濟適用住房貸款。
（五）買賣雙方應在房屋交付使用后30日內(nèi)，到建設項目所在地的房屋土地管理部門辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)，辦理房地權(quán)屬證件。其中，購買本單位利用自用土地建設的經(jīng)濟適用住房，由該單位統(tǒng)一到房屋土地管理部門辦理上述手續(xù)。
三、其他有關(guān)事項
（一）開發(fā)建設單位憑市開發(fā)辦核發(fā)的經(jīng)濟適用住房建設項目批復文件，辦理土地劃撥、有關(guān)行政事業(yè)性收費減半交納和貸款等手續(xù)。
（二）居民個人購買的經(jīng)濟適用住房產(chǎn)權(quán)歸個人所有。關(guān)于居民個人所購經(jīng)濟適用住房上市交易的時間、土地出讓金和有關(guān)稅費補交、增值收益分配的具體辦法，按市政府住房制度改革有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
（三）在新征土地上建設的經(jīng)濟適用住房項目，未經(jīng)市有關(guān)部門批準，不得改變其用地性質(zhì)和建設規(guī)模，不得進行項目轉(zhuǎn)讓或合作開發(fā)。
一、試點信用社區(qū)創(chuàng)建的依據(jù)、目的
創(chuàng)建信用社區(qū)主要依據(jù)《中國人民銀行、財政部、勞動
和社會保障部關(guān)于進一步推進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發(fā)[200]51號）文件精神，目的是發(fā)揮街道社區(qū)勞動保障平臺作用，建立社區(qū)信用擔保機制，進一步規(guī)范和強化下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理，為下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)提供方便。今年率先在全市每個城區(qū)中的2-3個社區(qū)進行試點，待取得經(jīng)驗后，再進一步推廣。
二、信用社區(qū)創(chuàng)建條件
1、轄區(qū)內(nèi)下崗失業(yè)人員總體素質(zhì)較高，個人信譽良好，原申請小額擔保貸款的下崗失業(yè)人員到期還款付息率達100%。
2、社區(qū)勞動保障平臺建設達標，社區(qū)就業(yè)專職工作人員素質(zhì)較好，政策水平較高，業(yè)務能力較強。
3、社區(qū)積極向下崗失業(yè)人員推薦創(chuàng)業(yè)項目，組織參加創(chuàng)業(yè)培訓，能扶持下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)且有明顯效果。
4、社區(qū)領導班子責任心強，個人信譽好，無違法違紀記錄。
三、試點信用社區(qū)評定辦法
1、各街道應比照信用社區(qū)創(chuàng)建條件，積極組織所轄社區(qū)開展信用社區(qū)創(chuàng)建自薦活動，6月30日前各街道至少要向市勞動就業(yè)工作領導小組辦公室推薦一個候選信用社區(qū)。
2、市勞動就業(yè)工作領導小組辦公室負責組織市勞動保障局、財政局、人民銀行、擔保公司等部門（單位）對街道推薦的候選信用社區(qū)進行評審。評審內(nèi)容如下：
（1）對候選信用社區(qū)有關(guān)信用情況進行考核、評定。
（2）對候選信用社區(qū)就業(yè)專職工作人員的工作情況進行考核、評定。
3、經(jīng)市勞動就業(yè)工作領導小組辦公室審定，從每個街道推薦的候選信用社區(qū)中確定1個信用社區(qū)。
4、市勞動就業(yè)工作領導小組辦公室組織相關(guān)部門（單位）與確定的信用社區(qū)簽訂信用擔保協(xié)議，授予“信用社區(qū)”匾牌。
5、協(xié)助擔保公司和貸款銀行督促貸款人按期償還本息。
四、申請小額貸款信用擔保的基本條件
1、小額貸款申請人系社區(qū)內(nèi)常住人口，系本市國有或集體企業(yè)的下崗失業(yè)人員，并持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》。
2、申請人信譽良好，遵紀守法、無不良記錄。
3、申請人有創(chuàng)業(yè)所需生產(chǎn)經(jīng)營場所，有營業(yè)執(zhí)照和稅務登記證。
五、信用社區(qū)工作管理職責
（一）社區(qū)
1、組織申請貸款人參加創(chuàng)業(yè)培訓，培訓合格并選定創(chuàng)業(yè)項目后，及時向擔保公司進行推薦，與申請人簽署信用擔保承諾書。
2、社區(qū)勞動保障服務站具體負責信用擔保的審查和上報。
3、定期了解申請人家庭狀況、住址、聯(lián)系方式、誠信等異動情況，并及時反饋至擔保公司和貸款銀行。
4、建立下崗失業(yè)人員小額擔保貸款檔案，一人一檔。
（二）擔保公司
1、審核信用社區(qū)提供的小額貸款申請人資格及貸款申請是否符合條件，并向銀行推薦貸款和承諾擔保。
2、會同承辦銀行對申請人進行貸款前調(diào)查和貸款扶持項目運作情況的跟蹤調(diào)查，掌握動態(tài)變化。如經(jīng)營項目有風險的，及時會同銀行采取措施，確保貸款的安全歸還。
3、與財政、銀行等有關(guān)部門對信用擔保貸款呆帳損失進行審核認定并上報。
4、采取多種形式擴充擔保資金來源，滿足再就業(yè)小額擔保貸款需求，同時積極探索大額擔保貸款的管理辦法，推動多層次、多形式的再就業(yè)。
（三）承辦銀行
1、對于信用社區(qū)提供信用擔保和市擔保公司承諾的信用擔保貸款，及時足額地將貸款發(fā)放到申請人手中。
2、會同擔保公司對小額貸款申請人進行貸前貸后調(diào)查，建立已獲得貸款的創(chuàng)業(yè)人員個人資信檔案，定期進行資信調(diào)查。
3、擴大試點社區(qū)的小額擔保貸款倍數(shù)，對信用程度高、創(chuàng)業(yè)工作做得好的試點社區(qū)，小額擔保貸款擴大到五倍。
4、按季提出小額貸款財政貼息申請。
5、對出現(xiàn)的呆壞帳損失提出具體處理意見。
（四）市、區(qū)勞動保障部門
1、對社區(qū)專干進行下崗失業(yè)人員小額擔保貸款操作程序的培訓輔導。
2、組織創(chuàng)建信用社區(qū)的評審、認定和年審。
3、協(xié)調(diào)有關(guān)部門（單位）之間信用擔保工作。
4、定期組織有關(guān)部門（單位）對信用社區(qū)和擔保人進行檢查。
六、工作要求
1、將信用社區(qū)小額擔保貸款發(fā)放完成情況和成功率作為考核信用社區(qū)工作的重要指標，社區(qū)負責人要提高信用社區(qū)小額擔保貸款工作的認識，加強管理，確保試點工作的順利進行。
2、市勞動就業(yè)工作領導小組每年對信用社區(qū)的信用情況進行核實評估，信用擔保貸款不良率達到20%時，應停止該信用社區(qū)信用擔保資格，并通報相關(guān)部門（單位）。
3、信用社區(qū)要加強創(chuàng)業(yè)過程的跟蹤調(diào)查、指導和服務，要每月與借款人聯(lián)系一次，掌握借款人資金使用和經(jīng)營情況，及時解決存在的問題，促進創(chuàng)業(yè)成功，降低貸款風險。要做好相關(guān)記錄，每月?lián)嵰詧蟊硇问较驌９竞统修k銀行匯報借款人情況和借款使用情況。
4、要提高信用擔保貸款透明度，對已經(jīng)社區(qū)核實評估的項目要在信用擔保前，要在本社區(qū)進行公示，及時掌握群眾反映的真實情況和問題。
