開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇信貸管理工作思路，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

關(guān)鍵詞：綠色信貸 信貸政策 信貸管理 國(guó)家 銀行

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2012）02-203-02

綠色信貸是一項(xiàng)信貸政策，是中央銀行根據(jù)國(guó)家環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的要求，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律及行政手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸總量、投向和質(zhì)量進(jìn)行引導(dǎo)、調(diào)控、監(jiān)督，促使金融機(jī)構(gòu)對(duì)研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品和設(shè)備，從事生態(tài)保護(hù)建設(shè)、開(kāi)發(fā)利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)，提供傾斜性支持，而對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行信貸限制的信貸政策。綠色信貸政策的貫徹落實(shí)，能取得引導(dǎo)資金向環(huán)境友好型企業(yè)流動(dòng)的良好效果。目前，已成為我國(guó)環(huán)境保護(hù)最主要的手段之一。

2007年7月，原國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保法規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張。

國(guó)家的綠色信貸政策是指銀行業(yè)依照環(huán)保法律、法規(guī)的要求，嚴(yán)格新建項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。銀行業(yè)依據(jù)國(guó)家建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)規(guī)定與環(huán)保部門(mén)通報(bào)情況，嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對(duì)未通過(guò)環(huán)保審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目，不得新增任何形式的授信支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求銀行業(yè)在審查企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)時(shí)，根據(jù)環(huán)保部門(mén)提供的相關(guān)信息，加強(qiáng)授信管理。對(duì)有環(huán)境違法行為的企業(yè)采取措施，嚴(yán)格控制貸款，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

作為環(huán)保部門(mén)要嚴(yán)把建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響審批關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目環(huán)保設(shè)施“三同時(shí)”管理。同時(shí)，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機(jī)制，按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開(kāi)辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，防范可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

環(huán)保部門(mén)、人民銀行、銀監(jiān)管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)都要加強(qiáng)合作與聯(lián)動(dòng)，以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長(zhǎng)期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長(zhǎng)效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)和環(huán)保主管部門(mén)及銀行業(yè)實(shí)施國(guó)家綠色信貸政策的指導(dǎo)作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進(jìn)地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)銀行信貸政策導(dǎo)向及各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認(rèn)知度。

怎樣依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深?yuàn)W課題。筆者認(rèn)真學(xué)習(xí)了發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗(yàn)，探討了搞好綠色信貸管理工作先進(jìn)的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過(guò)認(rèn)真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評(píng)估管理體系

信貸評(píng)估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評(píng)估管理體系，能有效地落實(shí)黨和國(guó)家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以起到引導(dǎo)、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)的《河北省綠色信貸政策效果評(píng)價(jià)辦法》開(kāi)創(chuàng)了綠色信貸政策評(píng)價(jià)的先例，這個(gè)“效果評(píng)價(jià)辦法”對(duì)形成綠色信貸管理機(jī)制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進(jìn)行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認(rèn)為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評(píng)估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設(shè)項(xiàng)目、潛在影響和風(fēng)險(xiǎn)程度，將項(xiàng)目分成A類(lèi)、B類(lèi)。對(duì)A類(lèi)和B類(lèi)項(xiàng)目分別進(jìn)行社會(huì)和環(huán)保評(píng)估并寫(xiě)出評(píng)估報(bào)告。針對(duì)分類(lèi)時(shí)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，責(zé)成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問(wèn)題的行動(dòng)計(jì)劃。（2）建立綠色信貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟(jì)研究專(zhuān)家和環(huán)境保護(hù)專(zhuān)家為成員的審查小組，對(duì)A類(lèi)項(xiàng)目和B類(lèi)項(xiàng)目遞交的環(huán)境評(píng)估報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格審查，并請(qǐng)專(zhuān)家小組成員根據(jù)審查情況擬定評(píng)估制度。制度一旦制定，就要嚴(yán)格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)遞交綠色信貸評(píng)估過(guò)程報(bào)告和經(jīng)驗(yàn)報(bào)告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應(yīng)責(zé)成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項(xiàng)：遵守社會(huì)和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)作周期內(nèi)遵守行動(dòng)計(jì)劃要求，以及定期向貸款銀行提交項(xiàng)目報(bào)告等。同時(shí)，還要責(zé)成貸款企業(yè)建立公開(kāi)征詢(xún)意見(jiàn)和信息披露制度。銀行業(yè)應(yīng)建立投訴機(jī)制，征求當(dāng)?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見(jiàn)。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進(jìn)建設(shè)項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周?chē)鐣?huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國(guó)“十二五”時(shí)期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)這一趨勢(shì)，大力倡導(dǎo)和積極推進(jìn)以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策和履行社會(huì)職責(zé)，也是改進(jìn)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國(guó)將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊(yùn)涵著巨大商機(jī)。這就需要銀行業(yè)以國(guó)家宏觀政策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求為導(dǎo)向，按照國(guó)際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅(jiān)持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶(hù)服務(wù)促進(jìn)綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。

筆者認(rèn)為，首先，銀行業(yè)應(yīng)在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強(qiáng)滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，對(duì)生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進(jìn)行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設(shè)備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿(mǎn)足個(gè)性化要求，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門(mén)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)與資金運(yùn)作模式，進(jìn)行跟蹤調(diào)查研究，加大供應(yīng)鏈融資、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、并購(gòu)貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進(jìn)一步提高專(zhuān)業(yè)化水平，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)與信貸部門(mén)員工根據(jù)客戶(hù)、產(chǎn)品、區(qū)域的特點(diǎn)，組成金融專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)，做好貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，加強(qiáng)對(duì)低碳環(huán)保運(yùn)作模式和清潔能源發(fā)展趨勢(shì)的研究，提高精細(xì)化管理水平，為客戶(hù)全面提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。最后，充分調(diào)動(dòng)全體員工工作積極性，加強(qiáng)機(jī)制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對(duì)社會(huì)全面負(fù)責(zé)的義務(wù)，決不能見(jiàn)利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對(duì)低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點(diǎn)做好保障，建立一條項(xiàng)目申報(bào)、評(píng)估、審批、放款、管理一條龍服務(wù)的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢(shì)，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，全力支持企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對(duì)新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對(duì)以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿(mǎn)足。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問(wèn)，合理引導(dǎo)他們的貸款投向，加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對(duì)待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門(mén)要通過(guò)實(shí)施戰(zhàn)略合作伙伴、重點(diǎn)客戶(hù)、名單式管理、專(zhuān)項(xiàng)利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進(jìn)一步降低融資財(cái)務(wù)成本。通過(guò)設(shè)置市場(chǎng)調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，貢獻(xiàn)度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)要將工作重點(diǎn)放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足多樣化融資的方面上來(lái)。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔(dān)保原因而導(dǎo)致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對(duì)這種情況，銀行領(lǐng)導(dǎo)就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔(dān)保方式多樣化，以不動(dòng)產(chǎn)的抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類(lèi)、置業(yè)按揭類(lèi)、聯(lián)貸聯(lián)保類(lèi)、權(quán)利質(zhì)押類(lèi)等產(chǎn)品，并形成一個(gè)比較完善的體系。銀行之間還應(yīng)聯(lián)手合作，積極解決有進(jìn)出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問(wèn)題，適度利用商票、敞口、進(jìn)出口銀行貸款、直接融資手段來(lái)滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進(jìn)環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，對(duì)鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款實(shí)行余額控制，對(duì)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目采取限貸、停貸和收貸措施，對(duì)不符合國(guó)家政策的高耗能、高污染、高排放項(xiàng)目嚴(yán)禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

眾所周知，從我國(guó)的國(guó)情來(lái)看，我國(guó)人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對(duì)落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國(guó)正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時(shí)期，建設(shè)任務(wù)十分繁重，特別是我國(guó)城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個(gè)高速度發(fā)展國(guó)家的人口總和還要多出3億多，這種形勢(shì)對(duì)資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國(guó)家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國(guó)在后金融危機(jī)時(shí)代把握戰(zhàn)略機(jī)遇，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。筆者認(rèn)為，支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可從以下三方面進(jìn)行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場(chǎng)化、社會(huì)化、多元化投融資體系。因?yàn)榫G色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責(zé)任。銀行業(yè)要運(yùn)用開(kāi)發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅(jiān)持政府入口，開(kāi)發(fā)性金融孵化，市場(chǎng)出口的方法，引導(dǎo)社會(huì)向綠色工業(yè)投資。（3）嚴(yán)把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)時(shí)，對(duì)因環(huán)保問(wèn)題不合格的項(xiàng)目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問(wèn)和融資服務(wù)。

五、結(jié)束語(yǔ)

節(jié)約能源，保護(hù)環(huán)境，促進(jìn)綠色工業(yè)發(fā)展，關(guān)系到人民群眾的根本利益和子孫后代的幸福。筆者希望業(yè)內(nèi)有識(shí)之士共同努力、加強(qiáng)合作、開(kāi)拓創(chuàng)新、積極進(jìn)取，依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理。為建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

參考文獻(xiàn)：

1.李盧霞.商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新探索.上海證券報(bào)，2010，11.4

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3.宋思文.碳權(quán)質(zhì)押貸款――綠色信貸新模式探究.中國(guó)城市經(jīng)濟(jì),2011（17）

第2篇

一、統(tǒng)一思想，明確工作目標(biāo)，量化和細(xì)化考核評(píng)比辦法

繼全省分、支行長(zhǎng)會(huì)議之后，市分行召開(kāi)了20*年工作會(huì)議，把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在了全行各項(xiàng)工作的首位，明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向：以規(guī)范化管理為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以績(jī)效管理為重點(diǎn)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨，靈活務(wù)實(shí)地開(kāi)展計(jì)劃信貸管理工作。并且對(duì)照省行資金計(jì)劃處的考核辦法，對(duì)資金計(jì)劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化，從處室到基層行都相應(yīng)建立了計(jì)劃管理人員崗位責(zé)任制，健全了各項(xiàng)管理制度。在百分考核辦法中，把資金計(jì)劃工作細(xì)分為計(jì)劃管理、資金管理、財(cái)政補(bǔ)貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計(jì)管理、等級(jí)行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊，做到了崗位落實(shí)、人員落實(shí)、責(zé)任落實(shí)、工作落實(shí)，半年來(lái)的工作表明，年初制定的工作意見(jiàn)和考核評(píng)比辦法方向明確，切合實(shí)際，對(duì)做好全市資金計(jì)劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對(duì)性。

二、加強(qiáng)資金營(yíng)運(yùn)管理，提高資金使用效益。

今年以來(lái)，我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營(yíng)運(yùn)管理，信貸資金回籠后及時(shí)歸還系統(tǒng)內(nèi)借款，貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運(yùn)用率均保持在99.5%以上，信貸資金保持較高的營(yíng)運(yùn)水平。

1、堅(jiān)持資金頭寸限額管理。今年以來(lái)我行計(jì)劃部門(mén)進(jìn)一步提高經(jīng)營(yíng)核算意識(shí)，嚴(yán)格對(duì)資金頭寸的管理，在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的前提下，各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用，對(duì)不合理占用及時(shí)調(diào)整，保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費(fèi)。

2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上，市縣明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請(qǐng)調(diào)資金時(shí)，做到資金調(diào)撥與信貸計(jì)劃的銜接，增強(qiáng)了資金與計(jì)劃雙重宏觀調(diào)控作用，避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來(lái)電子聯(lián)行資金請(qǐng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)行正常，我行繼續(xù)堅(jiān)持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則，尤其是總行調(diào)整了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請(qǐng)調(diào)時(shí)間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請(qǐng)調(diào)資金87筆23350萬(wàn)元。同時(shí)我行嚴(yán)格按上級(jí)行的要求，規(guī)范使用《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書(shū)》、《資金請(qǐng)調(diào)單》、《資金申請(qǐng)審批情況表》等，建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)臺(tái)帳》，按月通過(guò)電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對(duì)賬，全年賬務(wù)無(wú)差錯(cuò)，保證了資金的安全運(yùn)行。

三、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作，提高統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量

（一）我行各級(jí)統(tǒng)計(jì)人員克服統(tǒng)計(jì)工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)時(shí)間節(jié)假日不順延等實(shí)際情況，加班加點(diǎn)，任勞任怨，保質(zhì)、保量、按時(shí)做好統(tǒng)計(jì)工作。準(zhǔn)確及時(shí)地上報(bào)了省分行與人民銀行的各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量有了較大的提高。

（二）為加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金計(jì)劃執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報(bào)告制度，按月對(duì)轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點(diǎn)進(jìn)行分析，并對(duì)造成當(dāng)期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點(diǎn)分析。

（三）我行在統(tǒng)計(jì)管理上始終堅(jiān)持按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)完全來(lái)源于各支行（部）會(huì)計(jì)部門(mén)的各項(xiàng)報(bào)表，堅(jiān)持報(bào)真情、報(bào)真數(shù)，不擅自公開(kāi)發(fā)表統(tǒng)計(jì)資料和泄露統(tǒng)計(jì)機(jī)密，在按時(shí)完成好省分行規(guī)定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)資料的同時(shí)，認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報(bào)的各類(lèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

四、加強(qiáng)財(cái)補(bǔ)資金管理，做好監(jiān)督撥付工作

今年以來(lái)我行對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的重點(diǎn)是加強(qiáng)與財(cái)政、糧食部門(mén)的聯(lián)系，積極向政府、財(cái)政、糧食主管部門(mén)匯報(bào)糧食銷(xiāo)售、保管情況，補(bǔ)貼資金能否及時(shí)撥付到位直接影響到我行各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。

（一）自糧食市場(chǎng)放開(kāi)后，國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼已逐步減少，加上歷史遺留問(wèn)題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營(yíng)和我行收息率的順利完成帶來(lái)了很大的難度，也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢(shì)下，我行年初對(duì)所轄支行、部的財(cái)政補(bǔ)貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底，及時(shí)掌握各級(jí)糧棉油儲(chǔ)備數(shù)量、庫(kù)存值的增減變化及其原因，對(duì)各項(xiàng)補(bǔ)貼的項(xiàng)目、金額、來(lái)源、時(shí)間要做到心中有數(shù)。并對(duì)已掌握的各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼政策和財(cái)政補(bǔ)貼資金撥補(bǔ)情況，認(rèn)真實(shí)施規(guī)范化操作，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補(bǔ)等管理工作，按時(shí)正確上報(bào)各類(lèi)財(cái)政補(bǔ)貼報(bào)表及有關(guān)情況分析；認(rèn)真及時(shí)登記各類(lèi)財(cái)政補(bǔ)貼臺(tái)帳，確保臺(tái)帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。

（二）積極加強(qiáng)宣傳，密切與財(cái)政、企業(yè)主管部門(mén)的聯(lián)系，爭(zhēng)取理解和支持，為管理財(cái)政補(bǔ)貼資金營(yíng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實(shí)配備了財(cái)政補(bǔ)貼資金管理的兼職人員，積極主動(dòng)督促同級(jí)財(cái)政和企業(yè)主管部門(mén)及時(shí)撥付財(cái)政補(bǔ)貼資金，弄清每一筆補(bǔ)貼資金的來(lái)龍去脈，及時(shí)將補(bǔ)貼資金到位情況反饋財(cái)政部門(mén)，督促下?lián)苜Y金，避免了由于職責(zé)不清、信息不對(duì)稱(chēng)造成補(bǔ)貼資金滯留的情況，并與會(huì)計(jì)部門(mén)積極配合，做好柜面監(jiān)督，共同做好了財(cái)政補(bǔ)貼資金專(zhuān)戶(hù)和撥付手續(xù)的管理。

（三）經(jīng)過(guò)我行與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)、企業(yè)主管部門(mén)的共同努力，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況及監(jiān)測(cè)管理水平有了較大的提高。至6月末，全市應(yīng)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金6243萬(wàn)元，實(shí)收各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金4857萬(wàn)元，財(cái)政補(bǔ)貼資金到位率77.8％。

五、監(jiān)測(cè)和分析等級(jí)行管理指標(biāo)，適時(shí)調(diào)整工作思路

20*年度等級(jí)行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整，首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會(huì)等級(jí)行管理文件，掌握新的指標(biāo)精神，并對(duì)考核指標(biāo)提出反饋意見(jiàn)，分析各項(xiàng)指標(biāo)完成的難易程度，指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況，市行對(duì)各行的失分項(xiàng)進(jìn)行原因和對(duì)策分析，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)反映，適時(shí)調(diào)整工作思路，找出工作重點(diǎn)，明確工作方向，為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測(cè)決策提供了保障，有效提高了各行的經(jīng)營(yíng)管理水平。

六、加大調(diào)查研究深度，做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析，發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能

為了充分發(fā)揮資金計(jì)劃業(yè)務(wù)部門(mén)的綜合職能作用，我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實(shí)用性，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過(guò)對(duì)所轄支行、部和糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)信貸資金運(yùn)用、糧油物資運(yùn)動(dòng)、信貸資金活動(dòng)的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購(gòu)資金封閉管理動(dòng)態(tài)情況，深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動(dòng)的各種因素，并且堅(jiān)持靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法，緊緊抓住收購(gòu)資金封閉管理重點(diǎn)和疑點(diǎn)，揭示規(guī)律，找出特點(diǎn)，反映問(wèn)題，提出對(duì)策，增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的前瞻性和指導(dǎo)性。

七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查，確保政策正確執(zhí)行

（一）今年以來(lái)，我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實(shí)施辦法，繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計(jì)劃管理，現(xiàn)金計(jì)劃一經(jīng)下達(dá)，認(rèn)真組織執(zhí)行，同時(shí)要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計(jì)劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作，嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)現(xiàn)金帳戶(hù)管理，嚴(yán)格控制糧棉購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)帳戶(hù)現(xiàn)金的支取，合理核定企業(yè)淡旺季庫(kù)存現(xiàn)金限額，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行（部）在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理，并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專(zhuān)項(xiàng)檢查。市分行也在利率檢查的同時(shí)對(duì)各支行（部）進(jìn)行了檢查。從檢查情況來(lái)看，企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。

（二）我行利用多種形式向購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)宣傳利率政策，明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率，按合同利率計(jì)息、按利率調(diào)整分段計(jì)息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導(dǎo)企業(yè)計(jì)算好利息收支帳；銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)存貸款利率及收息政策，切實(shí)維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性，有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵(lì)和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時(shí)，我行要求各支行（部）每季對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查，并書(shū)面上報(bào)市分行。市分行也對(duì)各支行（部）全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查，從檢查情況來(lái)看，利率執(zhí)行情況基本能按照國(guó)家有關(guān)政策要求。

八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測(cè)，為經(jīng)營(yíng)決策服務(wù)。

為進(jìn)一步做好20*年夏季糧油收購(gòu)工作，保證糧油收購(gòu)資金的供應(yīng)，我行主動(dòng)和糧食、農(nóng)業(yè)等部門(mén)聯(lián)系，搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門(mén)的信息資料，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況，糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化，糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè)，獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息量，為計(jì)劃預(yù)測(cè)服務(wù)。通過(guò)對(duì)今年夏季糧油購(gòu)銷(xiāo)形勢(shì)的分析，預(yù)計(jì)前期收購(gòu)進(jìn)度較慢，收購(gòu)時(shí)間會(huì)拉長(zhǎng)，可能會(huì)出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購(gòu)準(zhǔn)入條件放開(kāi)，糧食收購(gòu)主體呈多元化，收購(gòu)量勢(shì)必降低。結(jié)合多方面因素考慮，預(yù)計(jì)全市將收購(gòu)小麥約6200萬(wàn)公斤、收購(gòu)油菜籽1945萬(wàn)公斤。

回顧20*年上半年我行資金計(jì)劃管理工作，雖然做了大量的工作，但是對(duì)照省分行的要求還有一定的差距，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，主要表現(xiàn)在：一是在新形勢(shì)下，全市計(jì)劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實(shí)，業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財(cái)政補(bǔ)貼資金到位情況不甚理想，有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)協(xié)調(diào)力度。

九、下半年工作打算

二四年下半年我行資金計(jì)劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢(shì)，迎接新挑戰(zhàn)，緊緊圍繞年初制訂的資金計(jì)劃管理工作意見(jiàn)，積極性地開(kāi)展工作，充分發(fā)揮資金計(jì)劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作服務(wù)。

（一）根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容，加大資金計(jì)劃工作考核力度，按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況，促進(jìn)全市資金計(jì)劃管理工作的順利進(jìn)行。

（二）建立適應(yīng)市場(chǎng)化要求的信貸投放預(yù)測(cè)機(jī)制。按照“購(gòu)得進(jìn)、銷(xiāo)得出、有效益”的原則預(yù)測(cè)年、季度企業(yè)購(gòu)銷(xiāo)量，編制年、季度糧棉購(gòu)銷(xiāo)計(jì)劃；根據(jù)糧棉市場(chǎng)供需情況和預(yù)期購(gòu)銷(xiāo)價(jià)格測(cè)算，按照“以效定貸，以銷(xiāo)定貸”的貸款原則預(yù)測(cè)信貸投放量，編制年、季度貸款投放計(jì)劃。同時(shí)結(jié)合我市實(shí)際情況和糧棉市場(chǎng)變化趨勢(shì)，及時(shí)修正年、季度糧棉購(gòu)銷(xiāo)計(jì)劃和貸款投放計(jì)劃，以逐步建立適應(yīng)市場(chǎng)化要求的信貸投放預(yù)測(cè)機(jī)制。

第3篇

本季度各項(xiàng)工作的整體思路是：按照全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)完成“保良爭(zhēng)優(yōu)”的總體思路，突出重點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，確保全年各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

一、奮斗目標(biāo)

1、各項(xiàng)存款凈增萬(wàn)元，其中：10月份增加萬(wàn)元，11月份增加萬(wàn)元，12月份增加萬(wàn)元；

2、貸款營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)元，其中：小額貸款達(dá)到萬(wàn)元以上，新增農(nóng)貸占比達(dá)到以上；

3、不良貸款凈降萬(wàn)元，其中：雙呆凈降萬(wàn)元，被置換不良貸款下降萬(wàn)元，年末存貸占比控制在以?xún)?nèi)

4、力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)收入萬(wàn)元，其中利息收入萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用額控制在萬(wàn)元以?xún)?nèi)，全年費(fèi)用總額控制在萬(wàn)元以?xún)?nèi)，費(fèi)用率不突破%；

5、應(yīng)付利息備付率達(dá)到%，百元資產(chǎn)收息率達(dá)到%；

6、盈余總額力爭(zhēng)達(dá)到萬(wàn)元。

二、工作措施

（一）再接再厲，優(yōu)化服務(wù)，提高鞏固率，實(shí)現(xiàn)資金組織工作的可持續(xù)發(fā)展

旺季資組工作要在三季度資組取得的成績(jī)上再接再厲，通過(guò)不斷優(yōu)化服務(wù)，鞏固現(xiàn)有存款，提高鞏固率，夯實(shí)基礎(chǔ)、求穩(wěn)求進(jìn)。一是各社部要及時(shí)總結(jié)前三個(gè)季度資組工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，分析得失，找準(zhǔn)差距，迎頭趕上。既要能跳出成績(jī)看成績(jī)，著眼不足，改進(jìn)措施。又要再接再厲，在穩(wěn)定提高上下功夫，要將工作重心回歸到網(wǎng)點(diǎn)中心工作上來(lái)，回歸到零售業(yè)務(wù)上來(lái)，回歸到日常服務(wù)中來(lái)，真正使網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)成為實(shí)現(xiàn)存款持續(xù)增長(zhǎng)的主陣地。對(duì)大的存款信息要繼續(xù)跟蹤攬存，對(duì)需要轉(zhuǎn)走的大額存款要及時(shí)彌補(bǔ)空缺。二是要進(jìn)一步落實(shí)聯(lián)社資組工作推進(jìn)會(huì)精神，不斷提高服務(wù)水平，在柜臺(tái)服務(wù)上要要開(kāi)拓思維，敢于創(chuàng)新，將以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念真正落實(shí)到服務(wù)中。為進(jìn)一步提高一線(xiàn)柜臺(tái)服務(wù)水平，本季度聯(lián)社將制定下發(fā)《聯(lián)社柜面服務(wù)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)》，《標(biāo)準(zhǔn)》是評(píng)價(jià)我區(qū)聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜面人員服務(wù)質(zhì)量的依據(jù)，使我們的考核評(píng)價(jià)更有依據(jù)，各社部要組織認(rèn)真學(xué)習(xí)，并在日常服務(wù)工作中認(rèn)真貫徹落實(shí)，要從員工儀容儀表、服務(wù)禮儀、柜臺(tái)服務(wù)客戶(hù)滿(mǎn)意率，服務(wù)管理，營(yíng)業(yè)環(huán)境及服務(wù)設(shè)施等方面進(jìn)行全面規(guī)范。

同時(shí)要注重形象建設(shè)，提高辦事效率，加大對(duì)臨柜人員的服務(wù)監(jiān)督，重點(diǎn)解決“門(mén)難進(jìn)、臉難看、話(huà)難聽(tīng)、效率慢”的問(wèn)題。今后有違反規(guī)定，被客戶(hù)投訴的，將嚴(yán)格依照《標(biāo)準(zhǔn)》中相關(guān)條款進(jìn)行處理。三是整合網(wǎng)點(diǎn)資源，打造精品網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是一項(xiàng)形象工程。本季度我們將結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，準(zhǔn)備對(duì)龍華、環(huán)路等四個(gè)分社進(jìn)行升級(jí)改造，使網(wǎng)點(diǎn)檔次提升、硬件完善、設(shè)施一流，以適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)需求，達(dá)到上級(jí)部門(mén)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)要求。四是加快創(chuàng)新步伐，推進(jìn)存款增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。各信用社要圍繞服務(wù)手段、服務(wù)品種等方面加大創(chuàng)新，建立完善的客戶(hù)檔案，加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通與聯(lián)系，為黃金客戶(hù)提供綠色通道、提醒服務(wù)、節(jié)日慰問(wèn)、個(gè)人理財(cái)建議等服務(wù)，增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的吸引力與凝聚力，從而提高黃金存款客戶(hù)的占比。同時(shí)，下半年聯(lián)社將積極創(chuàng)造條件，加快電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的步伐，選擇人員流動(dòng)大、消費(fèi)水平高的社、部在重要街道場(chǎng)所安裝ATM機(jī)，為客戶(hù)取款、結(jié)算等提供便利，樹(shù)立起農(nóng)村信用社的品牌形象，吸引和留住廣大客戶(hù)。

五是要善于網(wǎng)羅信息資源，展開(kāi)全方位公關(guān)，突出服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。全體員工要牢固樹(shù)立服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)理念，充分利用多種渠道搜集信息，并有針對(duì)性地對(duì)目標(biāo)客戶(hù)展開(kāi)公關(guān)，不斷地拓展?fàn)I銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，最終實(shí)現(xiàn)柜面服務(wù)和服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建起資組工作的長(zhǎng)效工作機(jī)制。

（二）持續(xù)推進(jìn)小額信貸營(yíng)銷(xiāo)，提高投放質(zhì)量，鞏固提高信貸黃金客戶(hù)的占有率

一是調(diào)整信貸營(yíng)銷(xiāo)思路，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款工作步伐。四季度，全轄信貸工作應(yīng)該是嚴(yán)控大戶(hù)的、限制行業(yè)投放比例，注重流動(dòng)性，做到優(yōu)中選優(yōu)，適度投放。按照省聯(lián)社提出的“四個(gè)面向”進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，要圍繞農(nóng)戶(hù)小額信用貸款推進(jìn)工作，做足“農(nóng)”字文章，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。在10月底前全面完成ii村等11個(gè)重點(diǎn)村（示范村）農(nóng)戶(hù)小額信用貸款推進(jìn)工作，建檔率、發(fā)證率必須達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，各相關(guān)信用社主任要高度重視，切實(shí)落實(shí)責(zé)任，確保此項(xiàng)工作順利完成。

二是嚴(yán)控投放比例，做到多中選優(yōu)，提高信貸黃金客戶(hù)的占有率。在信貸投放上任何時(shí)候都要保持一個(gè)正確的指導(dǎo)思想，即：不可急于求成，求穩(wěn)求實(shí)，理性投放。要嚴(yán)格履行信貸管理制度和規(guī)定，按章行事，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸約束，提高信貸工作質(zhì)量。在信貸服務(wù)對(duì)象的選擇上，要把為入股社員服務(wù)作為重點(diǎn)，特別是在我區(qū)聯(lián)社股金擴(kuò)充到位、票據(jù)兌付告一段落的情況下，要將對(duì)入股企業(yè)、社員承諾的利率優(yōu)惠政策落實(shí)到位，取信于股民，風(fēng)雨見(jiàn)真情，對(duì)在聯(lián)社擴(kuò)股期間能夠與聯(lián)社榮辱與共、給聯(lián)社擴(kuò)股工作大力支持的企業(yè)要大力扶持，在信貸投向上可以?xún)A斜。

三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，確保新增貸款質(zhì)量的提高。隨著貸款五級(jí)分類(lèi)的推行，各信用社要加大對(duì)各類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控力度，保持信貸資產(chǎn)良好的流動(dòng)性和盈利性。規(guī)范貸款管理程序，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和貸款損失追究制度，要優(yōu)化新增貸款結(jié)構(gòu)，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。把握好借款人的還款能力變化，優(yōu)化投向。其次是充分發(fā)揮信貸管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范和攔截作用，既要做好審查把關(guān)，又要落實(shí)貸后管理制度，切實(shí)改變重貸前審查，輕貸后管理的做法。再次是加強(qiáng)到期貸款的管理，嚴(yán)禁出現(xiàn)新增不良貸款。各社對(duì)當(dāng)月到期貸款要做到心中有數(shù)，及時(shí)催要，及早收回，徹底改變?cè)鲁醪淮呤铡⒃履└阃粨舻牟涣剂?xí)慣。今后的信貸管理必須嚴(yán)格按照省聯(lián)社貸款操作流程要求，做好貸后檢查與管理工作，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提出防范措施和處置方案，既實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)服務(wù)的延伸，又實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款安全收回的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。在工作中必須加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)分析，合理規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化形成的政策性風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，要繼續(xù)控制國(guó)家限制行業(yè)貸款、產(chǎn)業(yè)調(diào)整行業(yè)貸款，對(duì)原有的企業(yè)要區(qū)別對(duì)待，做到扶優(yōu)淘劣，逐步調(diào)整不合理的信貸結(jié)構(gòu)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（三）鎖定清非目標(biāo)，創(chuàng)新思路，大造聲勢(shì)，打響清收不良攻堅(jiān)戰(zhàn)

本季度各項(xiàng)工作的重中之重是不良清非。為此，要做到：一是繼續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)，加強(qiáng)信貸監(jiān)測(cè)，正確調(diào)整貸款占用形態(tài)。按照票據(jù)置換要求，必須有預(yù)見(jiàn)性地實(shí)現(xiàn)對(duì)不良占比的可控性，認(rèn)真落實(shí)不良貸款的清收責(zé)任，并有針對(duì)性地采取多種方式予以盤(pán)活清收。二是社部要對(duì)存量不良貸款按照先易后難的思路進(jìn)行分類(lèi)排隊(duì)，鎖定清非目標(biāo)，摸清欠債戶(hù)可供變現(xiàn)資產(chǎn)的具體情況，區(qū)別性地拿出初步方案，在方案實(shí)施前要注意信息封閉，待聯(lián)社研究后穩(wěn)妥實(shí)施。三是重點(diǎn)組建清非隊(duì)伍，借助司法力量打一場(chǎng)清非會(huì)戰(zhàn)。四季度，聯(lián)社要組建由聯(lián)社主任為組長(zhǎng)，分管主任親自?huà)鞄洠柚痉α康那宸枪?jiān)隊(duì)伍，重點(diǎn)是多年來(lái)所形成的屬于典型的有錢(qián)不還，信用缺失，道德敗壞，影響惡劣的賴(lài)債戶(hù)，要造出聲勢(shì)，形成震懾力，采取拘留、訴前保全、封存、變現(xiàn)資產(chǎn)、媒體曝光等方式進(jìn)行清收，真正起到由點(diǎn)及面、起訴一戶(hù)震懾一片的作用。各社部也要充分調(diào)動(dòng)一切積極因素，將主要的人力、精力投入到清非攻堅(jiān)戰(zhàn)役中來(lái)，確保季度清非工作任務(wù)650萬(wàn)元的順利實(shí)現(xiàn)。四是要充分利用多種手段，提高清非工作質(zhì)量。各單位按照雙呆貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法等規(guī)定，向清非人員傾斜激勵(lì)政策，調(diào)動(dòng)參與者的積極性；可采取一攬子處置方案，通過(guò)打包、變現(xiàn)抵貸資產(chǎn)等方式，將損失降至最低。

（五）抓好利息清收主渠道，突出多收節(jié)支，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的利潤(rùn)目標(biāo)

今年以來(lái)，聯(lián)社各項(xiàng)收入實(shí)現(xiàn)了新突破，預(yù)計(jì)到年底各項(xiàng)收入可望突破萬(wàn)元。正是這種大好形勢(shì)下更要講求節(jié)約，特別是多方控制非業(yè)務(wù)支出，務(wù)求成本管理，提高收益率。一是保證表內(nèi)利息100%如期收回的前提下，重點(diǎn)要向9389萬(wàn)元的表外掛息下功夫，對(duì)于欠息大戶(hù)可以采取打折收回等方式盡力清收，要充分利用年底分紅、村民分配等機(jī)遇，采取扣收、以物抵債等方式變現(xiàn)收回個(gè)人陳貸欠息。二是在開(kāi)源的同時(shí)要努力減少成本開(kāi)支，時(shí)時(shí)精打細(xì)算，突出精細(xì)化管理思路。要加強(qiáng)對(duì)水電費(fèi)、電話(huà)費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等費(fèi)用的成本控制，落實(shí)自有房產(chǎn)的出租，實(shí)施對(duì)車(chē)輛油料、維修的科學(xué)管理、加大對(duì)辦公用品等低值易耗品的管理力度，將各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支壓縮至最低。三是加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)帳務(wù)的規(guī)范管理工作。開(kāi)展會(huì)計(jì)專(zhuān)項(xiàng)輔導(dǎo)，逐步取消手工帳務(wù)，減少重復(fù)打印。按規(guī)定完成對(duì)歷年會(huì)計(jì)檔案的銷(xiāo)毀清理工作，將會(huì)計(jì)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作融入日常操作過(guò)程中，力爭(zhēng)會(huì)計(jì)工作早日創(chuàng)建成優(yōu)秀單位。四是重視有效實(shí)施對(duì)會(huì)計(jì)工作的檢查。特別是要提高對(duì)關(guān)鍵崗位、重點(diǎn)人的檢查力度，確保帳務(wù)安全。嚴(yán)格規(guī)范信用員職責(zé)范圍，認(rèn)真做好年終試算和決算工作。各社部要提前測(cè)算大帳，按照目標(biāo)責(zé)任制考核項(xiàng)目逐一進(jìn)行試算，突出弱項(xiàng)，提早動(dòng)手，加大工作力度，確保各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的順利實(shí)現(xiàn)。

五、加大審計(jì)稽查力度，推進(jìn)商業(yè)賄賂治理，確保安全無(wú)事故

第4篇

一、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，推動(dòng)信貸經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變

在信貸管理工作中，我堅(jiān)持以市場(chǎng)化觀點(diǎn)確立信貸工作思路，按照市聯(lián)社提出的“四個(gè)三五”的原則指導(dǎo)信貸工作實(shí)踐，進(jìn)一步加大貸款投入，提出了“四個(gè)一批”的工作思路，即：發(fā)展一批、培育一批、限制一批、淘汰一批。實(shí)現(xiàn)了信貸的快速、有效投放。截止到12月末，全轄各項(xiàng)貸款余額為——萬(wàn)元，貸款余額比年初增加——萬(wàn)元，累計(jì)投放各項(xiàng)貸款——萬(wàn)元，累計(jì)回收各項(xiàng)貸款——萬(wàn)元，貸款增長(zhǎng)規(guī)模創(chuàng)歷史以來(lái)最高，為全行經(jīng)營(yíng)效益的大幅提高，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（一）以市場(chǎng)為導(dǎo)向調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)，大力開(kāi)展商業(yè)門(mén)市房抵押貸款業(yè)務(wù)。在我的組織下，推廣第二營(yíng)業(yè)部在商業(yè)門(mén)市房抵押貸款方面的成功經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)召開(kāi)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)、研討會(huì)的方式，動(dòng)員近郊區(qū)六家信用社、營(yíng)業(yè)部圍繞其周邊地區(qū)市場(chǎng)，做強(qiáng)做大抵押信貸業(yè)務(wù)，加快了全行貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整。為了有效控制門(mén)市房抵押貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，我?guī)ьI(lǐng)信貸管理部制定下發(fā)了《區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行門(mén)市房抵押擔(dān)保貸款管理暫行辦法》、《區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行門(mén)市房抵押貸款業(yè)務(wù)操作程序》。采取了制度先行、規(guī)范手續(xù)、逐步推廣的辦法。實(shí)現(xiàn)了門(mén)市房抵押貸款業(yè)務(wù)的快速推進(jìn)，截止到12月末我行門(mén)市房抵押貸款余額達(dá)到——萬(wàn)元，比年初凈增加——萬(wàn)元。累計(jì)發(fā)放門(mén)市房抵押貸款——萬(wàn)元，累計(jì)回收——萬(wàn)元，降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化了客戶(hù)結(jié)構(gòu)，使信貸工作逐步朝著高質(zhì)量、高效益方向發(fā)展，培育了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）以客戶(hù)為中心加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度，做好信貸載體的培育和篩選工作。一是改革信貸管理方式。為強(qiáng)化信貸投放的主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，在具體工作中，我堅(jiān)持了“三個(gè)一”原則，一是放開(kāi)一個(gè)口子，對(duì)有償還能力、資信狀況好的中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)，放開(kāi)口子，敞開(kāi)供應(yīng)，要求近郊信貸人員每年發(fā)展新客戶(hù)5—10戶(hù)，遠(yuǎn)郊信貸員每年發(fā)展新客戶(hù)50至70戶(hù)；二是提高一個(gè)額度。對(duì)信用基礎(chǔ)好、產(chǎn)業(yè)特色突出的地區(qū)，適當(dāng)提高信貸投放額度，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)30萬(wàn)元至50萬(wàn)元、300萬(wàn)元至500萬(wàn)元的投放力度，截止到12月末，全行農(nóng)村工商業(yè)貸款余額和其它貸款余額為——萬(wàn)元，比年初凈增加——萬(wàn)元，重點(diǎn)支持了宗大機(jī)電、昊誠(chéng)電器、寶仁食品等一批骨干企業(yè)。三是放寬一個(gè)期限。為適應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，在貸款期限上，合理確定期限長(zhǎng)短，拉長(zhǎng)信貸資金占用，隨借隨還，周轉(zhuǎn)使用。我行貸款平均占用余額為——萬(wàn)元，同比增加——萬(wàn)元，多收貸款利息——萬(wàn)元。二是建立責(zé)權(quán)利相結(jié)合的考核機(jī)制。針對(duì)有些信貸員怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，懼貸、慎貸的現(xiàn)象，制訂了信貸業(yè)務(wù)考核辦法。按照各信用社的經(jīng)濟(jì)狀況、區(qū)域特點(diǎn)核定了信貸員發(fā)放貸款和收回利息的計(jì)劃指標(biāo)，并為每名信貸人員核定了最低業(yè)務(wù)量和收息額，與個(gè)人利益直接掛鉤，嚴(yán)格獎(jiǎng)罰，極大調(diào)動(dòng)了信貸員的積極性，信貸人員主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)找市場(chǎng)的熱情高漲，使信貸營(yíng)銷(xiāo)逐步向著以客戶(hù)為中心的方向轉(zhuǎn)變。

（三）加強(qiáng)信貸規(guī)范化管理，完善信貸操作管理的制度、規(guī)程。防控風(fēng)險(xiǎn)、有效增長(zhǎng)是信貸市場(chǎng)化管理的基本目標(biāo)，在信貸規(guī)模迅速膨脹的情況下，我提出進(jìn)一步規(guī)范信貸管理，確保了增量貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性。一是規(guī)范貸款管理制度。目前全行分別形成了以小額農(nóng)貸、個(gè)體工商戶(hù)、內(nèi)部職工、社員為主的個(gè)人零售業(yè)務(wù)；以商業(yè)門(mén)市房、工商業(yè)擔(dān)保抵押為主的公司業(yè)務(wù)為主體的管理、操作、預(yù)警、授信、征信控制制度體系。全行共下發(fā)信貸類(lèi)操作制度和辦法15個(gè)。目前，我行對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款嚴(yán)格按照貸款上柜流程發(fā)放，對(duì)企業(yè)新增貸款和存量貸款嚴(yán)格按照征信、授信、預(yù)警的操作程序進(jìn)行，信貸管理水平上升到一個(gè)新的臺(tái)階。在貸款審批上，嚴(yán)格履行貸款審批委員會(huì)制度，通過(guò)集體審批避免決策失誤，使貸款管理更加科學(xué)化、規(guī)范化、制度化。二是開(kāi)展了新發(fā)放貸款“回頭看”檢查活動(dòng)，對(duì)全行3萬(wàn)元以上存量貸款實(shí)行了電子備案，對(duì)檢查中存在的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行了補(bǔ)正，對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重的、造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的給予了嚴(yán)肅處理。今年以來(lái)，特別是對(duì)以來(lái)新發(fā)放貸款進(jìn)行了摸底調(diào)查、落實(shí)責(zé)任、定期考核和包片督導(dǎo)。到末，共收回以來(lái)新發(fā)放未收回貸款——戶(hù)，金額——萬(wàn)元。三是規(guī)范信貸管理檔案。推廣五三、滿(mǎn)常信用社檔案管理經(jīng)驗(yàn)，制定了《合作銀行信貸檔管規(guī)范化管理辦法》，對(duì)原有檔案進(jìn)行了補(bǔ)充、修改和完善。四是大力推進(jìn)貸款五級(jí)分類(lèi)工作。在五級(jí)分類(lèi)推廣過(guò)程中，我通過(guò)召開(kāi)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)工作動(dòng)員大會(huì)，開(kāi)展五級(jí)分類(lèi)操作規(guī)程培訓(xùn)、成立貸款五級(jí)分類(lèi)巡查小組、集中進(jìn)行信息采集錄入。貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)工作取得了階段性成果，全行共錄入貸款21,378筆，其中：正常貸款17,611筆，金額234,577萬(wàn)元，占貸款總額86.91%，不良貸款3767筆，金額35,315萬(wàn)元，占貸款總額13.09%；其中，次級(jí)類(lèi)貸款317筆，金額5,176萬(wàn)元；可疑類(lèi)1,878筆，金額17,280萬(wàn)元;損失類(lèi)1,572筆，金額12,859萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)省聯(lián)社組織的互查和銀監(jiān)局的偏離度檢查，基本上符合五級(jí)分類(lèi)的要求。

二、加大清收力度，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

今年以來(lái)，我在不良貸款清收上，堅(jiān)持以省聯(lián)社提出開(kāi)展的百億不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)和市聯(lián)社“111”工程為平臺(tái)，對(duì)不良貸款和抵債資產(chǎn)實(shí)行了打包處置一批、委托清收一批、以物抵債一批、依法訴訟一批、現(xiàn)金清收一批、重組轉(zhuǎn)化一批，收到了較好的效果。截止12月末全行累計(jì)清收不良貸款——萬(wàn)元，現(xiàn)金收回——萬(wàn)元，占清收總額的——%。其中：清收隱性不良貸款——萬(wàn)元，清收表內(nèi)不良貸款——萬(wàn)元，清收票據(jù)置換不良貸款——萬(wàn)元，處置抵債資產(chǎn)變現(xiàn)——萬(wàn)元。我行清收不良貸款百億攻堅(jiān)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)在省、市聯(lián)社得到交流和推廣。

（一）全員發(fā)動(dòng)，科學(xué)擺布，領(lǐng)導(dǎo)帶頭，營(yíng)造清收氛圍。在不良貸款清收工作中，我本著實(shí)事求是和自我加壓的工作態(tài)度，組織風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)科學(xué)、積極地制訂了不良貸款清收方案和措施。一是組織到位，強(qiáng)化督導(dǎo)。在全行形成區(qū)行領(lǐng)導(dǎo)親自抓，信用社主任具體抓，信貸主任和信貸員分工負(fù)責(zé)的清收工作體系。在我的帶領(lǐng)下，風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)不良貸款開(kāi)展了“地毯式”的普查，全行共普查戶(hù)數(shù)——戶(hù)，金額——萬(wàn)元。梳理了賬內(nèi)不良、重點(diǎn)監(jiān)控、抵債資產(chǎn)的占用情況，下達(dá)了全行三年清收不良貸款計(jì)劃4.2億元，消除了基層信用社清收不良貸款的短期行為。二是親自參與重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)的清收工作，落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)包案制度。全年與領(lǐng)導(dǎo)班子成員參與追索重點(diǎn)企業(yè)30戶(hù)，金額1.6億元，分別取得了收回五愛(ài)證券企業(yè)抵債資產(chǎn)1300萬(wàn)元，收回東發(fā)公司房地產(chǎn)380萬(wàn)元的理想效果。

（二）創(chuàng)新手段，改進(jìn)方法，重點(diǎn)攻堅(jiān)，找準(zhǔn)清收突破口。我倡導(dǎo)在清收工作中出重拳、下猛藥、用實(shí)招，以創(chuàng)新手段、改進(jìn)方法尋找突破口，在清收工作上講究方法，做到“一筆一策”、“一貸一法”，分類(lèi)處置：對(duì)有主管部門(mén)的關(guān)停企業(yè)，采取債務(wù)轉(zhuǎn)嫁的方式，以有效資產(chǎn)實(shí)行現(xiàn)金清收、抵債清收。例如：信用社實(shí)施專(zhuān)班清收與感情清收相結(jié)合的方式，一次性現(xiàn)金清收新立堡村級(jí)關(guān)停企業(yè)不良貸款1200萬(wàn)元。采取以物抵債方式，打包清收清收八家子社區(qū)村級(jí)企業(yè)貸款3500萬(wàn)元，其中：清收現(xiàn)金2500萬(wàn)元；對(duì)賴(lài)債不還的“釘子戶(hù)”，實(shí)行依法、風(fēng)險(xiǎn)清收，在訴訟工作中實(shí)行了督辦備案制度，防止基層信用社出現(xiàn)“一訴了之”的現(xiàn)象發(fā)生。全行共90戶(hù)，金額2300萬(wàn)元，已執(zhí)行收回1200萬(wàn)元。全行委托風(fēng)險(xiǎn)簽約額8600萬(wàn)元，已收回現(xiàn)金80萬(wàn)元，抵債物資980萬(wàn)元；對(duì)有再生產(chǎn)能力、有資產(chǎn)且講信用的欠貸戶(hù)，實(shí)行重組轉(zhuǎn)換清收，通過(guò)采取部分清收、債權(quán)落實(shí)、轉(zhuǎn)換擔(dān)保方式等辦法，實(shí)施“放水養(yǎng)魚(yú)、休養(yǎng)生息”，全行共重組貸款300戶(hù)，金額600萬(wàn)元；對(duì)有增值潛力的抵債資產(chǎn)，實(shí)行整合運(yùn)作、公開(kāi)拍賣(mài)，提升價(jià)值。我行參與市聯(lián)社拍賣(mài)會(huì)標(biāo)的9900萬(wàn)元，處置變現(xiàn)1400萬(wàn)元。

（三）抓住關(guān)鍵，突出重點(diǎn)，明確目標(biāo)，全力做好票據(jù)置換不良貸款清收工作。在我的主持下，我行制定了《關(guān)于深入開(kāi)展清收不良貸款及做好專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)全額兌付工作的意見(jiàn)》，明確了不良貸款下降、置換不良處置收現(xiàn)、重點(diǎn)監(jiān)控類(lèi)貸款清收的工作目標(biāo)。通過(guò)實(shí)行會(huì)議部署、責(zé)任落實(shí)、現(xiàn)場(chǎng)辦公等方式。截止到末，不良貸款降幅達(dá)到——%，置換不良貸款處置率達(dá)到——%，置換收現(xiàn)率達(dá)到——%，清收重點(diǎn)監(jiān)控類(lèi)貸款——萬(wàn)元。確保了票據(jù)兌付工作的順利進(jìn)行。

三、創(chuàng)新資金經(jīng)營(yíng)模式，做好票據(jù)業(yè)務(wù)的整章建制工作

新業(yè)務(wù)拓展部是我行新成立的部門(mén)，對(duì)創(chuàng)新資金經(jīng)營(yíng)模式、強(qiáng)化本部經(jīng)營(yíng)起著重要的推動(dòng)作用。一年來(lái)，我領(lǐng)導(dǎo)新業(yè)務(wù)拓展部在整章建制、資金運(yùn)用上做了大量的工作。雖然開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)受到了政策的影響，但仍然取得了一定的成績(jī)。

一是制定完善票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度和辦法。在我的主持下，我行出臺(tái)了《合作銀行商業(yè)匯票銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》、《合作銀行委托代簽銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》、《合作銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作細(xì)則》及相關(guān)合同法律文本，為明年開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)做好了制度準(zhǔn)備。

二是開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)回購(gòu)業(yè)務(wù)。規(guī)范了基層單位的約期存款管理，增強(qiáng)了合作銀行對(duì)資金運(yùn)用的控制能力。一年來(lái)，新業(yè)務(wù)拓展部在保證貸款資金的基礎(chǔ)上，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)回購(gòu)資金5筆，金額1.8億元，直接參與市聯(lián)社的資金拆借業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)凈收益40余萬(wàn)元。

四、加強(qiáng)思想作風(fēng)建設(shè)和自學(xué)能力，自覺(jué)維護(hù)班子團(tuán)結(jié)

一是堅(jiān)持政治學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)政治敏銳性。在黨委、支部組織的黨的各項(xiàng)方針、政策、理論學(xué)習(xí)活動(dòng)中，我堅(jiān)持做到逢學(xué)必到，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并寫(xiě)出心得體會(huì)。同時(shí)強(qiáng)化自己在信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，堅(jiān)持每天擠出時(shí)間學(xué)習(xí)，使自己業(yè)務(wù)知識(shí)水平有了較大的提高。

二是強(qiáng)化崗位責(zé)任感，認(rèn)真做好本職工作。在工作中充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，堅(jiān)持在“實(shí)”字上做文章、下功夫、求突破。

三是自覺(jué)加強(qiáng)自身的黨性修養(yǎng)，牢固樹(shù)立組織紀(jì)律觀念，堅(jiān)持民主集中制度原則，嚴(yán)格落實(shí)上級(jí)聯(lián)社、黨委的各項(xiàng)決議。

第5篇

一、本專(zhuān)業(yè)指標(biāo)完成情況

1、各項(xiàng)貸款余額****萬(wàn)元(含抵債資產(chǎn))，比年初增加

***萬(wàn)元，存貸比例為56.1%。

2、不良貸款余額****萬(wàn)元，比年初凈下降**萬(wàn)元，

完成市聯(lián)社下達(dá)年度計(jì)劃的165.5%，其中，“兩呆”貸款余額**萬(wàn)元，比年初凈下降**萬(wàn)元，完成市聯(lián)社下達(dá)年度計(jì)劃的**%。

3、各項(xiàng)貸款利息收入實(shí)現(xiàn)**萬(wàn)元，同比多收**萬(wàn)元，綜合收息率為***%。

二、本年度開(kāi)展的幾項(xiàng)工作

1、強(qiáng)化定位，加強(qiáng)指導(dǎo)，確保全行信貸工作適應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和資金安全需要。今年以來(lái)，我在主管經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，研究探索全行的信貸工作思路，明確了20*年的信貸工作是把“安全營(yíng)銷(xiāo)”貫穿于整個(gè)信貸管理當(dāng)中，要求各信用社、營(yíng)業(yè)部要妥善處理好規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，確保在經(jīng)營(yíng)權(quán)下放與管理權(quán)上收過(guò)程中的信貸資金安全。堅(jiān)持以市聯(lián)社“三個(gè)工程建設(shè)”為有效載體。在貸款投放上，實(shí)行分類(lèi)指導(dǎo)，強(qiáng)化市場(chǎng)定位，堅(jiān)持服務(wù)農(nóng)區(qū)與開(kāi)拓社區(qū)并重，加大貸款投放力度。

2、分類(lèi)指導(dǎo)、積極營(yíng)銷(xiāo)、努力提高信貸管理指導(dǎo)能力。

一是加大支農(nóng)貸款投放力度。針對(duì)今年中央出臺(tái)的一號(hào)文

件和糧價(jià)上漲、農(nóng)民的種糧積極性提高以及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料漲價(jià)，貸款需求加大的實(shí)際情況，我在信貸工作指導(dǎo)上，堅(jiān)持以市聯(lián)社“三個(gè)工程建設(shè)”為目標(biāo)，大力開(kāi)展信用戶(hù)、信用村的評(píng)選活動(dòng)，加大支農(nóng)貸款投放力度。截止12月末，轄內(nèi)已評(píng)定信用村**個(gè)、信用戶(hù)達(dá)**戶(hù)，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款******萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款*萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶(hù)其他貸款**萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款累放較去年同期多**萬(wàn)元。有力的支持了**區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是加大對(duì)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的貸款營(yíng)銷(xiāo)力度。在近郊信用社信貸工作上，我采取指導(dǎo)與引導(dǎo)并重的工作原則，以打造社區(qū)銀行和零售銀行為目標(biāo)，積極發(fā)放中小企業(yè)貸款和個(gè)體工商戶(hù)貸款。堅(jiān)持“額度合理、抵押有效、手續(xù)完備、弱化風(fēng)險(xiǎn)”的原則，加大對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的支持力度，截止12月末，工商業(yè)貸款比年初凈增加**萬(wàn)元；同時(shí)結(jié)合**區(qū)個(gè)體經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、商業(yè)街、大型專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)多的特點(diǎn)，開(kāi)展了工商業(yè)戶(hù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)抵押個(gè)人貸款的試點(diǎn)工作，并制定相應(yīng)管理辦法，加強(qiáng)信貸內(nèi)控管理，達(dá)到信貸工作合規(guī)、有序、降低風(fēng)險(xiǎn)的目的，培育了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，截止12月末，*營(yíng)業(yè)部累計(jì)發(fā)放此類(lèi)貸款34戶(hù)**元，增加利息收入**萬(wàn)元；在保障“安全、流動(dòng)、效益”的前提下，大力幫助基層信用社、營(yíng)業(yè)部開(kāi)展了業(yè)務(wù)創(chuàng)新。如：***營(yíng)業(yè)部在全市信合系統(tǒng)率先開(kāi)辦了**區(qū)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保業(yè)務(wù)，推動(dòng)了創(chuàng)建社區(qū)銀行的工作力度。截止12月末，全行工商業(yè)貸款和其它貸款比年初凈增加**萬(wàn)元。

4、不良貸款清收效果顯著，信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到比較明顯的改善。

年初以來(lái)，我在清非抓降工作中，堅(jiān)持把不良貸款清收盤(pán)活工作作為信用社生存發(fā)展的生命線(xiàn)來(lái)抓，收到了明顯效果。一是在繼續(xù)實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)清收、委托清收、招標(biāo)清收和訴訟清收的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化責(zé)任清收，杜絕不良貸款前清后增的現(xiàn)象發(fā)生，突出重點(diǎn)加大對(duì)當(dāng)年發(fā)放當(dāng)年到期貸款的檢查和監(jiān)督力度；二是認(rèn)真貫徹執(zhí)行市聯(lián)社“百日攻堅(jiān)戰(zhàn)”活動(dòng)精神，指導(dǎo)近郊信用社抓住當(dāng)前城區(qū)擴(kuò)張、綠化占地、企業(yè)搬遷的有利時(shí)機(jī)，清收關(guān)停企業(yè)欠款，如：**信用社抓住開(kāi)發(fā)商占地的有利時(shí)機(jī)，以貨幣形態(tài)回收貸款580萬(wàn)元，其中：收回“呆滯”貸款380萬(wàn)元；**信用社以貨幣形態(tài)回收不良貸款300萬(wàn)元，并代表***兩次參加市聯(lián)社“百日攻堅(jiān)戰(zhàn)”活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，交流經(jīng)驗(yàn)；中遠(yuǎn)郊信用社抓住政府“合村并鎮(zhèn)”的有利時(shí)機(jī)，大力開(kāi)展清收盤(pán)活攻堅(jiān)戰(zhàn)，采取“收落結(jié)合”的辦法；加大對(duì)個(gè)人和村集體貸款的清收力度。三是積極抓住信用社改革的有利時(shí)機(jī)，充分借助“政府力量”清收不良貸款，在9月末的基礎(chǔ)上，又清收不良貸款***萬(wàn)元。截止12月31日，不良貸款余額**萬(wàn)元，比年初凈下降7**4萬(wàn)元，完成市聯(lián)社下達(dá)年度及改革計(jì)劃的**%，其中，以貨幣形態(tài)回收不良貸款1,796萬(wàn)元。

第6篇

一、存在的主要問(wèn)題

（一）工作經(jīng)驗(yàn)不足，缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)

我社現(xiàn)有職工11人，有兩名信貸人員為45歲，其余員工包括我自己都是80后。因此，作為年輕的工作人員，我們閱歷及工作經(jīng)驗(yàn)都還比較不足。對(duì)增強(qiáng)業(yè)務(wù)技能，提升服務(wù)意識(shí)和效能認(rèn)識(shí)都還不到位。這表現(xiàn)在工作中，80后的年輕員工因業(yè)務(wù)和經(jīng)驗(yàn)不夠，導(dǎo)致容易犯錯(cuò)。并且，我們大豐鎮(zhèn)信用社地處山區(qū)，相對(duì)偏遠(yuǎn)，經(jīng)濟(jì)也相對(duì)落后。這也造成本人及員工之間從上到下缺乏競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。特別是現(xiàn)在受到本地經(jīng)濟(jì)條件的限制，存款增長(zhǎng)乏力。我也越來(lái)越感到本社面臨著同行競(jìng)爭(zhēng)的巨大壓力。

（二）經(jīng)營(yíng)工作缺乏創(chuàng)新

本人工作經(jīng)驗(yàn)尚淺，在經(jīng)管工作中思路不寬，很多時(shí)候習(xí)慣按照上級(jí)的指示辦事，習(xí)慣于按照老方法辦事。滿(mǎn)足于不出事，而如何結(jié)合實(shí)際進(jìn)行貫徹落實(shí)沒(méi)有新的工作思路。對(duì)一般性的工作得過(guò)且過(guò)，并且缺乏大膽創(chuàng)新、敢于碰硬的勇氣。

（三）基層工作未做好，職工干部的積極性未調(diào)動(dòng)

本人平時(shí)忙于業(yè)務(wù)發(fā)展，而疏忽了對(duì)廣大職工干部的交流和溝通。主要表現(xiàn)為深入基層不夠，關(guān)心群眾不夠，深入群眾不夠，心系群眾、服務(wù)群眾的思想意識(shí)較弱，這些都是我宗旨觀念、群眾意識(shí)方面表現(xiàn)出來(lái)的問(wèn)題，值得重視和警惕。平時(shí)只注意強(qiáng)調(diào)工作，對(duì)員工的關(guān)心不夠，加上我社的績(jī)效考核制度還有一定的問(wèn)題，造成員工對(duì)工作的懈怠，沒(méi)有熱情。

（四）信貸工作流于形式

由于工作缺乏積極性，特別是信貸人員思想上產(chǎn)生了畏難情緒，難出成效，怕吃虧不討好，工作基本上都是得過(guò)且過(guò)，怕麻煩，按部就班，缺乏開(kāi)拓創(chuàng)新的意識(shí)。特別在貸款工作中的三查工作沒(méi)有做到位，流于形式。這給我社的信貸管理埋下了很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、問(wèn)題產(chǎn)生的原因

一是把握全局能力不足。由于工作經(jīng)驗(yàn)和能力所限，本人的大局意識(shí)及掌控全局的能力還有待提高。能夠認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)決策和工作部署，但如何執(zhí)行徹底，講執(zhí)行效果，做得不夠。二是對(duì)于下屬部門(mén)和職工，則考慮他們的工作多，關(guān)心他們的思想成長(zhǎng)少；考慮他們的任務(wù)完成情況多，關(guān)心他們工作困難少。存在工作應(yīng)付差事、有得過(guò)且過(guò)的思想，碰到實(shí)際工作困難，存在畏難思想，不敢大膽潑辣工作。三是我坐辦公室時(shí)間多，下基層少，與職工群眾的聯(lián)系、溝通不多，有時(shí)了解情況不夠全面。對(duì)職工群眾布置工作多，要求完成任務(wù)多，就事論事多，貫徹管理意圖多，征求意見(jiàn)聽(tīng)取建議少。

三、整改措施

（一）轉(zhuǎn)變意識(shí)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，夯實(shí)工作基礎(chǔ)

作為大豐信用社的領(lǐng)導(dǎo)，我必須率先垂范，以身作則，加強(qiáng)學(xué)習(xí)政治理論及專(zhuān)業(yè)知識(shí)。要牢固樹(shù)立終身學(xué)習(xí)的理念，把學(xué)習(xí)作為一種政治責(zé)任，一種精神追求，一種思想境界，帶頭學(xué)習(xí)先進(jìn)理論和科學(xué)知識(shí)，弘揚(yáng)良好學(xué)風(fēng)，提高思維層次。在學(xué)好政治理論的同時(shí)，還要努力學(xué)習(xí)科學(xué)文化和業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)自己做好各項(xiàng)工作的本領(lǐng)。

同時(shí)，帶領(lǐng)全社員工強(qiáng)化為民服務(wù)意識(shí)，提升個(gè)人工作技能。利用周一學(xué)習(xí)夜制度，繼續(xù)在服務(wù)技能、服務(wù)態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上加大學(xué)習(xí)力度。工作中，多開(kāi)展互相幫助、互相促進(jìn)，比、學(xué)、趕、幫、超的創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，增強(qiáng)員工整體協(xié)作力和工作水平，為客戶(hù)提供便捷、文明、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（二）完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制

一是我社今后會(huì)努力在績(jī)效考核、經(jīng)營(yíng)管理、個(gè)人激勵(lì)等方面下功夫。不斷建立健全規(guī)章制度，一切以制度為準(zhǔn)，嚴(yán)格工作秩序，定期進(jìn)行考核，加大獎(jiǎng)懲力度，提高員工工作的積極性。二是本人會(huì)牢記自身的職責(zé)，要忠于職守，認(rèn)真履職，嚴(yán)格辦事，不怕得罪人，不計(jì)較個(gè)人得失，敢抓敢管對(duì)信用社負(fù)責(zé)，對(duì)職工群眾負(fù)責(zé)；要做到無(wú)私奉獻(xiàn)、廉潔奉公，不，不，任何時(shí)候都不能用手中的權(quán)力為個(gè)人牟取私利。三是加大對(duì)信貸人員對(duì)發(fā)放貸款的管理工作。按照“責(zé)任到位、監(jiān)督到位、追究到位”的要求，加強(qiáng)對(duì)信貸工作的管控。要求一切按照制度辦事，絕不能流于形式，要把風(fēng)險(xiǎn)隱患盡量降到最低。

（三）以人為本，充分調(diào)動(dòng)員工積極性

第7篇

一）信貸工作的總體要求：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，緊緊圍繞“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”這條主線(xiàn)和全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，認(rèn)真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策，進(jìn)一步更新服務(wù)理念，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提高金融服務(wù)效率和水平，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

二）信貸增長(zhǎng)預(yù)期目標(biāo)年全市銀行信貸增長(zhǎng)預(yù)期目標(biāo)是存款增長(zhǎng)40%左右，余額達(dá)到400億元；貸款增長(zhǎng)30%左右，余額達(dá)到130億元。

二、發(fā)揮金融杠桿作用，保證信貸投放的總量增長(zhǎng)

一）加大對(duì)“三農(nóng)”信貸投入力度，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收

一是繼續(xù)大力支持糧食生產(chǎn)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和良種良法推廣、優(yōu)質(zhì)糧食和特色糧食生產(chǎn)的信貸投入，增強(qiáng)糧食綜合生產(chǎn)能力，確保糧食生產(chǎn)安全。

二是支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村電網(wǎng)、公路、沼氣、通訊、節(jié)水灌溉、塘渠疏浚等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及抗震安居和生態(tài)移民等工程的信貸支持力度，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。

三是大力支持特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)發(fā)展。繼續(xù)加大對(duì)特色基地建設(shè)和畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的信貸支持力度，打造綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地。

四是支持培育壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)的信貸支持，促進(jìn)形成“市場(chǎng)帶龍頭、龍頭帶基地、基地聯(lián)農(nóng)戶(hù)”產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)體系。

五是加大對(duì)勞務(wù)經(jīng)濟(jì)的信貸支持。積極為農(nóng)民工轉(zhuǎn)移培訓(xùn)、外出務(wù)工和回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供信貸支持，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入的提高。

六是加大對(duì)扶貧工作的信貸支持。按照國(guó)務(wù)院扶貧辦等部門(mén)《關(guān)于全面改革扶貧貼息貸款管理體制的通知》國(guó)開(kāi)辦【29號(hào)）完善扶貧貼息貸款運(yùn)作模式，努力擴(kuò)大扶貧貼息貸款的規(guī)模和覆蓋面，增強(qiáng)農(nóng)村貧困人口自我發(fā)展能力。

二）加大對(duì)中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，加快工業(yè)強(qiáng)市步伐

一是依托轄內(nèi)礦產(chǎn)資源、水電資源和農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，圍繞鉛鋅、黃金、水電等“六大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)”精選項(xiàng)目，集中資金支持有一定科技含量、市場(chǎng)前景廣闊、具有較大發(fā)展?jié)摿Φ凝堫^企業(yè)，積極挖掘、培育能夠帶動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的企業(yè)群體。

二是認(rèn)真貫徹國(guó)家支持中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，研究制定適合我市中小企業(yè)起步和發(fā)展的信貸營(yíng)銷(xiāo)手段和融資工具，建立與中小企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的貸款發(fā)放與審批程序，加大對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)、勞動(dòng)密集型企業(yè)的信貸投入。

三是支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)，培育和發(fā)展新的支柱產(chǎn)業(yè)。要著眼于可持續(xù)發(fā)展，有重點(diǎn)地支持一批具有隴南特色的綠色食品、白酒、制藥、建材、小水電等工業(yè)發(fā)展。

四是加大金融支持節(jié)能降耗的力度。優(yōu)先支持緩解資源瓶頸約束、改善環(huán)境污染狀況、降低資源消耗的工業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和技術(shù)含量高、附加值高的新型工業(yè)；發(fā)放技術(shù)改造貸款，提高能源、資源和原材料開(kāi)采和加工效率，鼓勵(lì)企業(yè)開(kāi)發(fā)和引進(jìn)新技術(shù)提高資源的多次使用效率和循環(huán)使用效率。

五是大力支持市內(nèi)企業(yè)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。適應(yīng)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，積極推進(jìn)貿(mào)易和投資外匯收支便利化。

三加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把支持基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為信貸投入的重點(diǎn)，圍繞國(guó)家和省、市確定的交通、能源、水利、電力、災(zāi)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施重建等重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，深入研究地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和項(xiàng)目發(fā)展前景，適時(shí)適當(dāng)?shù)卦黾訉?duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入，積極關(guān)注和研究蘭渝鐵路、蘭海高速公路等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的信貸需求，加強(qiáng)項(xiàng)目分析，確保重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)的合理信貸資金需求。

四）落實(shí)弱勢(shì)群體的信貸扶持政策，積極開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

一是做好金融支持就業(yè)再就業(yè)工作。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照《中國(guó)人民銀行財(cái)政部人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推進(jìn)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》銀發(fā)[]238號(hào)）要求，及時(shí)調(diào)整貸款管理辦法，對(duì)符合要求和條件的其他登記失業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生及零就業(yè)家庭加大信貸支持力度，鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)。加大對(duì)符合貸款條件、新增就業(yè)崗位吸納下崗失業(yè)人員達(dá)到一定比例的勞動(dòng)密集型小企業(yè)的信貸支持力度，充分發(fā)揮小企業(yè)促進(jìn)就業(yè)再就業(yè)的帶動(dòng)和輻射作用。

二是認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家助學(xué)貸款政策。嚴(yán)格落實(shí)與高校簽訂的國(guó)家助學(xué)貸款合作協(xié)議，采取行之有效的措施，保證符合條件的國(guó)家助學(xué)貸款及時(shí)發(fā)放到位。加強(qiáng)與教育部門(mén)和高校的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)貸款審查和管理的同時(shí)，有計(jì)劃、有步驟地抓好國(guó)家助學(xué)貸款政策的宣傳解釋工作，加強(qiáng)在校學(xué)生的誠(chéng)信教育，營(yíng)造有利于助學(xué)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展的信用環(huán)境。農(nóng)村信用社要繼續(xù)做好生源地國(guó)家助學(xué)貸款工作，進(jìn)一步提高助學(xué)貸款的覆蓋面。

五）積極發(fā)展和擴(kuò)大消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以擴(kuò)大內(nèi)需為著眼點(diǎn)，認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見(jiàn)[]134號(hào)結(jié)合當(dāng)?shù)叵M(fèi)特點(diǎn)和消費(fèi)市場(chǎng)的變化，積極探索新的消費(fèi)信貸形式，不斷增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。改進(jìn)住房金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理,支持合理住房消費(fèi)，推動(dòng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。改進(jìn)和完善汽車(chē)貸款擔(dān)保抵押方式，促進(jìn)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展。加大對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的信貸扶持力度，支持新興產(chǎn)業(yè)和新型業(yè)態(tài)的發(fā)展。拓展消費(fèi)信貸服務(wù)領(lǐng)域，培育和發(fā)展文化娛樂(lè)、體育健身、休閑旅游等新的消費(fèi)信貸熱點(diǎn)。大力推進(jìn)銀商合作，推廣銀行卡的結(jié)算和支付，促進(jìn)擴(kuò)大銀行卡消費(fèi)市場(chǎng)。著力培育農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，積極開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足農(nóng)民不同特點(diǎn)、不同層次需求的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)信貸。支持建設(shè)“萬(wàn)村千鄉(xiāng)市場(chǎng)”雙百市場(chǎng)”家電下鄉(xiāng)”和“汽車(chē)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，活躍農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

六）加大對(duì)保障性住房建設(shè)和個(gè)人購(gòu)房的信貸支持力度，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》〔〕131號(hào)）和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)貸款管理辦法》廉租住房建設(shè)貸款管理辦法》以保障性住房建設(shè)和安居工程為重點(diǎn)，加大對(duì)符合貸款條件的中低價(jià)位、中小套型普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房、廉租住房建設(shè)的信貸支持，滿(mǎn)足房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的合理融資需求，增強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用。按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度等有關(guān)問(wèn)題的通知銀發(fā)[]302號(hào)對(duì)居民首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房貸款需求的降低貸款首付比例，合理下浮利率，鼓勵(lì)合理的住房消費(fèi)，促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

三、合理調(diào)配信貸資源配置，大力支持災(zāi)區(qū)重建

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融支持災(zāi)后重建的政策，全方位做好全市災(zāi)后重建的金融支持與服務(wù)工作。

一）加快農(nóng)戶(hù)住房貸款發(fā)放力度。農(nóng)村信用社要以現(xiàn)有小額貸款管理機(jī)制為基礎(chǔ)，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化貸款流程，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，縮短審批時(shí)間，進(jìn)一步便利農(nóng)戶(hù)辦理住房重建貸款。財(cái)政補(bǔ)助資金、農(nóng)戶(hù)自籌資金已經(jīng)到位并投入建房后，根據(jù)建房工程進(jìn)度和實(shí)際資金需要發(fā)放，并盡可能加快投放進(jìn)度，并合理確定農(nóng)戶(hù)住房重建貸款的額度、利率、期限及償還方式，減輕農(nóng)戶(hù)前三年的本金償還壓力。

二）落實(shí)好災(zāi)區(qū)各項(xiàng)優(yōu)惠政策。發(fā)放災(zāi)后重建貸款的金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)地震災(zāi)前貸款因?yàn)?zāi)延期償還的有關(guān)政策，對(duì)災(zāi)前已經(jīng)發(fā)放、災(zāi)后不能按期償還且符合有關(guān)政策的各項(xiàng)貸款，規(guī)定寬限期內(nèi)，繼續(xù)給予“四不政策”不催收催繳、不罰息、不作不良記錄、不影響借款人繼續(xù)獲得災(zāi)區(qū)其他信貸支持）優(yōu)惠。

三）積極主動(dòng)參與災(zāi)后重建。要圍繞災(zāi)區(qū)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施、支柱產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、列入國(guó)家重建規(guī)劃的工農(nóng)業(yè)項(xiàng)目及市場(chǎng)服務(wù)體系建設(shè)項(xiàng)目，以及災(zāi)區(qū)中小企業(yè)、因?yàn)?zāi)失業(yè)人員等社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體，加大信貸投入力度，促進(jìn)我市災(zāi)后重建工作有力、有序開(kāi)展。

四、完善信貸管理工作機(jī)制，全面提高金融服務(wù)水平

一）發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。人民銀行在實(shí)施“窗口指導(dǎo)”和運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)，根據(jù)資源型地區(qū)的特點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把信貸資源用在更有發(fā)展?jié)摿Α⒏懈?jìng)爭(zhēng)力的生物制藥、綠色食品、新型建材、清潔能源等產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)上，用在有利于培育和壯大資源開(kāi)發(fā)的農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)上，發(fā)揮信貸政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用。

二）積極完善中小企業(yè)信貸服務(wù)體系。一是完善現(xiàn)有信貸管理方式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，完善現(xiàn)有信貸管理方式，建立符合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度。加強(qiáng)信貸管理、集中信貸審批權(quán)限的同時(shí)，要努力形成符合中小企業(yè)融資需要的信貸營(yíng)銷(xiāo)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。二是積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，把握行業(yè)、地區(qū)、企業(yè)支持的重點(diǎn)。把符合國(guó)家宏觀產(chǎn)業(yè)政策以及我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的產(chǎn)業(yè)作為支持重點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注能大量吸納就業(yè)、技術(shù)含量高、產(chǎn)品有市場(chǎng)、節(jié)能降耗、有利于環(huán)境保護(hù)、能夠出口創(chuàng)匯等有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，特別是符合國(guó)家和我市目前積極引導(dǎo)和支持的科技型企業(yè)。三是改進(jìn)績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制。充分調(diào)動(dòng)各級(jí)信貸工作人員的積極性，科學(xué)合理地制定信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法，鼓勵(lì)信貸人員在提高貸款質(zhì)量的前提下，積極發(fā)展中小企業(yè)客戶(hù)，客觀公正地考核評(píng)價(jià)信貸人員的工作績(jī)效，收入分配上應(yīng)強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)信貸人員收入與其業(yè)務(wù)量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績(jī)效指標(biāo)掛鉤。

三）進(jìn)一步完善“三農(nóng)”金融服務(wù)體系。各國(guó)有商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行要適當(dāng)調(diào)整支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策，擴(kuò)大對(duì)縣級(jí)支行的授權(quán)，合理調(diào)整農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局，研究縣及縣以下機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點(diǎn)）新增存款的一定比例用于支持“三農(nóng)”具體辦法。郵政儲(chǔ)蓄銀行要通過(guò)小額信貸渠道將資金返還農(nóng)村，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行要發(fā)揮機(jī)制靈活作用，加大貸款營(yíng)銷(xiāo)，促進(jìn)貸款增長(zhǎng)，著力滿(mǎn)足差異化、多樣性、全方位的農(nóng)村金融服務(wù)需求。

四）落實(shí)政銀企協(xié)作機(jī)制。逐步建立人民銀行與地方政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理部門(mén)、商業(yè)銀行和企業(yè)之間的協(xié)調(diào)、溝通、磋商機(jī)制，提高中央銀行宏觀調(diào)控績(jī)效，通過(guò)定期或不定期地召開(kāi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析例會(huì)等形式，共同搭建多層次、全方位的信息交流和銀企服務(wù)平臺(tái)。

五）進(jìn)一步加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

第8篇

我分部以深化體制改革為已任，準(zhǔn)確把握金融政策，吃透總部工作精神，嚴(yán)格按照總部的有關(guān)要求開(kāi)展工作。并針對(duì)地產(chǎn)金融發(fā)展走向，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，不僅提高了信貸管理水平，而且為保證圓滿(mǎn)完成各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)責(zé)任考核指標(biāo)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。日常，主要加強(qiáng)了以以下幾個(gè)環(huán)節(jié)的管理。

1．大額資金報(bào)備。我部堅(jiān)持每天上午、下午進(jìn)行兩次報(bào)備，主管經(jīng)理隨時(shí)掌握資金進(jìn)出的相關(guān)信息，對(duì)臨時(shí)進(jìn)出的大額款項(xiàng)與總部及時(shí)逐筆匯報(bào)，不斷提高資金報(bào)備的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

2．財(cái)務(wù)費(fèi)用。由于是敏感熱點(diǎn)費(fèi)用，因此，我部嚴(yán)格執(zhí)行請(qǐng)示匯報(bào)制度，在計(jì)算每筆費(fèi)用時(shí)都要首先請(qǐng)示總部領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)于不明白或是有爭(zhēng)議的地方及時(shí)與總部溝通，避免了費(fèi)用計(jì)算的隨意性和提報(bào)結(jié)果的虛假性問(wèn)題，保證了不超標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)。我部還建立了規(guī)范的費(fèi)用使用臺(tái)帳，能清楚的核算每位員工每一時(shí)段所能報(bào)銷(xiāo)的以及未報(bào)銷(xiāo)的金額，使費(fèi)用額度筆筆有計(jì)算依據(jù)，此舉有力提高了財(cái)務(wù)費(fèi)用使用情況的透明度，消除了員工與組織間的隔閡，進(jìn)一步增加了彼此間信任，對(duì)增進(jìn)團(tuán)隊(duì)和諧發(fā)揮了積極的作用。

3．日常行政工作。堅(jiān)持每周一召開(kāi)分部例會(huì)，利用好這一平臺(tái)和載體，在組織與員工間搭建溝通交流的橋梁，發(fā)揮紐帶作用。二是調(diào)整工作思路，與總部有效對(duì)接。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)以及總部下達(dá)的一些文件規(guī)定等；二是加強(qiáng)政務(wù)公開(kāi)，提高行政工作透明度。對(duì)分部的運(yùn)營(yíng)情況準(zhǔn)確通報(bào)；三是互相交換意見(jiàn)，做好釋疑解惑工作。對(duì)客戶(hù)經(jīng)理在費(fèi)用政策、考核政策等方面存在疑問(wèn)的地方進(jìn)行詳細(xì)講解、交流、溝通，消除大家的疑問(wèn)，達(dá)到了思想統(tǒng)一，步調(diào)一致，促進(jìn)了和諧。

4．系統(tǒng)維護(hù)。自總部開(kāi)發(fā)應(yīng)用地產(chǎn)部公共平臺(tái)系統(tǒng)和事業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理考核系統(tǒng)后，分部及時(shí)出臺(tái)了經(jīng)理負(fù)責(zé)制，規(guī)定分部經(jīng)理每天登錄系統(tǒng)進(jìn)行大額資金報(bào)備審查，對(duì)存款、貸款、中間業(yè)務(wù)的變動(dòng)情況進(jìn)行跟蹤，對(duì)于漏打標(biāo)識(shí)等情況及時(shí)與分行聯(lián)系與總部溝通，保證了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及維護(hù)工作的時(shí)效性。并根據(jù)系統(tǒng)對(duì)員工工作業(yè)績(jī)質(zhì)量的分析，加強(qiáng)每日班后工作講評(píng)，幫助后進(jìn)員工轉(zhuǎn)化，促進(jìn)共同提高。

5．對(duì)外宣傳。為了強(qiáng)化分部對(duì)外宣傳工作質(zhì)量，我部對(duì)地產(chǎn)部的內(nèi)部網(wǎng)站給予了大力支持，積極組織投稿，針對(duì)分部業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)的開(kāi)展等，對(duì)階段性重點(diǎn)工作以及取得的效果向網(wǎng)站客觀真實(shí)的反映情況，共投稿各類(lèi)文章4篇，上傳體現(xiàn)分部團(tuán)隊(duì)建設(shè)及黨員隊(duì)伍建設(shè)情況的相關(guān)圖片12幅，從而讓總部及各兄弟分部更充分地了解到我們杭州分部這個(gè)大家庭的文化氛圍及學(xué)習(xí)熱潮，擴(kuò)大了工作影響力，收到很好的效果。

6．日常報(bào)表質(zhì)量。對(duì)企業(yè)客戶(hù)信息資料的收集比較全面，統(tǒng)一專(zhuān)夾保管，對(duì)于業(yè)務(wù)臺(tái)賬由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和分部經(jīng)理共同維護(hù)，促使了每一位客戶(hù)的臺(tái)賬信息更全面、更準(zhǔn)確，在總部下達(dá)一些臨時(shí)性報(bào)表時(shí)，能更清楚地掌握數(shù)據(jù)來(lái)源，大大提高了上報(bào)報(bào)表的質(zhì)量和效率。

7．經(jīng)營(yíng)狀況分析。每月底、季底結(jié)合階段工作，對(duì)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分析，查找存在問(wèn)題的原因，對(duì)各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，保證數(shù)據(jù)翔實(shí)準(zhǔn)確，并形成經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告，提供給總部做為參考依據(jù)，并組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，針對(duì)問(wèn)題制定整改措施，以此促進(jìn)工作質(zhì)量的提高。

二、遠(yuǎn)期規(guī)劃

1．加強(qiáng)資金計(jì)劃管理。要加強(qiáng)和改進(jìn)資金計(jì)劃管理，根據(jù)不同貸款種類(lèi)，對(duì)貸款計(jì)劃實(shí)行分類(lèi)管理，科學(xué)測(cè)算信貸資金需求，及時(shí)安排信貸計(jì)劃。加強(qiáng)資金調(diào)度，保證合理的資金需求。要密切關(guān)注政策變化，積極做好資金審查、上報(bào)工作，加強(qiáng)與財(cái)政和企業(yè)主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，督促補(bǔ)貼資金及時(shí)足額到位，并按規(guī)定做好收息工作。

2．加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理。一是落實(shí)各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為。加大財(cái)務(wù)公開(kāi)力度，增強(qiáng)財(cái)務(wù)開(kāi)支的透明度，福利性支出和消費(fèi)性支出必須公開(kāi)。努力增收節(jié)支，嚴(yán)格費(fèi)用管理，各項(xiàng)費(fèi)用要嚴(yán)格控制在上級(jí)核批的計(jì)劃之內(nèi)。二是加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理。要建立詳細(xì)的固定資產(chǎn)卡片、登記簿等檔案資料，規(guī)范記載固定資產(chǎn)的來(lái)源及使用情況，并要認(rèn)真落實(shí)定期盤(pán)點(diǎn)制度。固定資產(chǎn)購(gòu)置要嚴(yán)格控制在上級(jí)的授權(quán)范圍內(nèi)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自購(gòu)置。四是強(qiáng)化收息責(zé)任制，加大收息力度，提高經(jīng)營(yíng)效益，全面完成財(cái)務(wù)收支計(jì)劃。七是強(qiáng)化會(huì)計(jì)監(jiān)督，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)監(jiān)督職能，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限、政策法規(guī)、制度紀(jì)律、操作程序以及真實(shí)性等方面的監(jiān)督。進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)核算質(zhì)量逐步提高。

3．加快電子化建設(shè)步伐。加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備及各種應(yīng)用系統(tǒng)的維護(hù)和管理，為各項(xiàng)工作的開(kāi)展提供強(qiáng)有力的技術(shù)支持；抓好規(guī)章制度的落實(shí)，實(shí)現(xiàn)信息電腦工作的規(guī)范化管理；支持內(nèi)部網(wǎng)站建設(shè)，加快信息傳遞和交流；加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)工作，確保各種統(tǒng)計(jì)資料的準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)、完整；加大培訓(xùn)力度，發(fā)揮好各崗位人員作用。

第9篇

   一、認(rèn)真執(zhí)行政策，確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿(mǎn)完成

    ㈠、新發(fā)放貸款與新增庫(kù)存值保持一致。

   截止本月，我行累計(jì)發(fā)放糧油收購(gòu)貸款*萬(wàn)元，累計(jì)收購(gòu)糧食價(jià)值*萬(wàn)元，用于收購(gòu)的存款和現(xiàn)金*萬(wàn)元，當(dāng)年新發(fā)放糧油貸款與新收購(gòu)增加庫(kù)存值比率達(dá)到*%。

   ㈡、糧油貸款收回率*%。

   截止本月，我行累計(jì)收回貸款*萬(wàn)元，其中收回銷(xiāo)售回籠款*萬(wàn)元，其它來(lái)源收回*萬(wàn)元，退耕還林收回*萬(wàn)元，實(shí)際收回專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼應(yīng)收貸款*萬(wàn)元，糧油銷(xiāo)售收入中應(yīng)收回貸款*萬(wàn)元,糧油貸款收回率*%,高于省行核定指標(biāo)*個(gè)百分點(diǎn)，同比去年提高*個(gè)百分點(diǎn)。

   ㈢、貸款利息收回率*%

   截止本月，我行應(yīng)計(jì)貸款利息*萬(wàn)元，實(shí)際收回貸款利息*萬(wàn)元，收息率為*%，比去年同期上升*個(gè)百分點(diǎn)。

   ㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降*萬(wàn)元。

   截止本月，我行其它不合理占用貸款*萬(wàn)元，較年初下降*萬(wàn)元；擠占挪用占用貸款*萬(wàn)元，較年初下降*萬(wàn)元。

   ㈤、信貸資金運(yùn)用率*%。

   1-11月份,按旬平均余額統(tǒng)計(jì)計(jì)算,我行信貸資金運(yùn)用率為*%，高出上級(jí)行核定指標(biāo)*個(gè)百分點(diǎn)。

   ㈥、企業(yè)消化本息掛賬貸款未發(fā)生變化。

   截止本月未，我行企業(yè)消化本息掛賬貸款*萬(wàn)元。較年初未發(fā)生變化。

   ㈦、全面完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

   截止本月我部已完成保險(xiǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)*萬(wàn)元，其中車(chē)險(xiǎn)*萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)*萬(wàn)元。

   二、嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作

   一年來(lái)，我部人員群策群力，開(kāi)拓創(chuàng)新，狠抓業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，井井有條地把規(guī)范化管理要求落到實(shí)處，切實(shí)提高了信貸管理水平。

   ㈠、按“控制風(fēng)險(xiǎn)，擇優(yōu)扶持，全程監(jiān)管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉(zhuǎn)貸款的新特點(diǎn)、新要求，狠抓貸款投放、庫(kù)存監(jiān)管和收貸收息三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。

   首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)。在收購(gòu)初期制定了《當(dāng)前收購(gòu)指導(dǎo)意見(jiàn)》和《收購(gòu)資金貸款管理暫行規(guī)定》，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，特別是對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來(lái)源調(diào)查進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。⑵及時(shí)按上級(jí)行要求成立了貸款審查委員會(huì)及貸審辦，實(shí)現(xiàn)了審貸分離的管理機(jī)制。(3)為增進(jìn)企業(yè)法人代表經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，實(shí)行“公貸私抵”---企業(yè)法人代表住宅抵押手續(xù)，截止本月共辦理抵押貸款*筆，抵押貸款金額為*萬(wàn)元。(4)實(shí)行了流轉(zhuǎn)糧收購(gòu)最高限價(jià)管理辦法。根據(jù)省行不同時(shí)期下發(fā)的信貸支持參考價(jià)格，我行及時(shí)調(diào)整貸款投放標(biāo)準(zhǔn)。四季度，我部先后兩次調(diào)整信貸支持價(jià)格，水稻由原來(lái)堅(jiān)持*元/斤調(diào)整到*元/斤；玉米由原來(lái)*---*元/斤；大豆由*下調(diào)到*元/斤；超出支持價(jià)格的資金由企業(yè)自行解決。⑹堅(jiān)持貸款申請(qǐng)報(bào)賬制。信貸員按日核打企業(yè)收購(gòu)碼單，序時(shí)登記銀行臺(tái)賬，確保收購(gòu)貸款投放與糧食收購(gòu)進(jìn)度相一致。

   其次，在庫(kù)存監(jiān)管上，在繼續(xù)堅(jiān)持出庫(kù)報(bào)告制度和定期查庫(kù)制度及倉(cāng)單管理基礎(chǔ)上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類(lèi)貸款形成的庫(kù)存糧食要分品種分倉(cāng)垛單獨(dú)保管、單獨(dú)核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實(shí)行了每日巡查庫(kù)存制度。信貸員對(duì)新收購(gòu)糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點(diǎn)，切實(shí)做到心中有數(shù)。⑶及時(shí)設(shè)置臨時(shí)倉(cāng)單，對(duì)新收購(gòu)糧食進(jìn)行倉(cāng)單管理。⑷健全了庫(kù)存核查記錄單及工作底稿的實(shí)用性，按期核查庫(kù)存，杜絕企業(yè)私自銷(xiāo)售及挪用農(nóng)發(fā)行貸款行為發(fā)生。

   第三，在收貸收息環(huán)節(jié)上，信貸員及時(shí)跟蹤企業(yè)銷(xiāo)售活動(dòng)，確保銷(xiāo)售貨款及時(shí)足額歸行。同時(shí)按相關(guān)規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確地分解相應(yīng)的貸款本金、利息和費(fèi)用，跟蹤管理企業(yè)銷(xiāo)售賬、商品賬及應(yīng)收賬款，保證貸款本息及時(shí)、足額收回，做到應(yīng)收盡收。

   ㈡、明確了各崗位人員職責(zé)，制定了本部考核方案、加強(qiáng)了內(nèi)部管理，規(guī)范化驗(yàn)收取得喜人成績(jī)。

   按照省市行人事制度改革的精神，我部根據(jù)具體情況設(shè)置了8個(gè)崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計(jì)劃崗、信貸綜合崗、保險(xiǎn)管理崗、財(cái)政補(bǔ)貼管理崗、駐庫(kù)信貸員崗、檔案管理崗。同時(shí)根據(jù)崗位制定了相應(yīng)量化考核方案，明確到人、責(zé)任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅(jiān)持按月打分，按季兌現(xiàn)，采取獎(jiǎng)勵(lì)制約機(jī)制，提高了工作質(zhì)量。同時(shí)針對(duì)信貸外勤人員工作特點(diǎn)，制定了《信貸員下鄉(xiāng)考核辦法》，有效地加強(qiáng)了勞動(dòng)紀(jì)律管理。按照今年上級(jí)行對(duì)實(shí)施流轉(zhuǎn)貸款過(guò)程中遇到的新情況新特點(diǎn)，我部及時(shí)調(diào)整工作思路，及時(shí)有序地出臺(tái)了收購(gòu)?fù)竟ぷ饕螅?－4），同時(shí)根據(jù)流轉(zhuǎn)貸款特點(diǎn)修改了信貸規(guī)范化文本，軋實(shí)了信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化業(yè)務(wù)操作。XX年3月份，在省行組織信貸規(guī)范化驗(yàn)收中，我部以較優(yōu)秀成績(jī)名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對(duì)我部的規(guī)范化工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，我部均取得較優(yōu)秀的成績(jī)名列*地區(qū)各行之首，受到了*行高度評(píng)價(jià)和表彰。共5頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1

   ㈢、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，發(fā)揮服務(wù)功能，有效發(fā)揮報(bào)表、數(shù)據(jù)在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中“晴雨表”的作用。

   首先，按時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)各類(lèi)固定統(tǒng)計(jì)信貸報(bào)表，并根據(jù)上級(jí)行要求及時(shí)完成了XX多份臨時(shí)報(bào)表的上報(bào)工作。大家都知道，臨時(shí)報(bào)表的特點(diǎn)是要把動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)在較短的時(shí)間內(nèi)，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)。由于我行業(yè)務(wù)量較大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋參差不齊，經(jīng)常給審核、匯總帶來(lái)困難。為了不延誤上報(bào)，加班就成了家常便飯。“老糧、老賬”， “三查一落實(shí)”的認(rèn)定及審計(jì)需要的報(bào)表是今年臨時(shí)報(bào)表的工作重點(diǎn)，進(jìn)入秋糧收購(gòu)時(shí)期，臨時(shí)報(bào)表更是與日俱增，平均一天就上報(bào)數(shù)份臨時(shí)報(bào)表，而且每個(gè)臨時(shí)報(bào)表都要有說(shuō)明。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)我部今年形成較有價(jià)值的臨時(shí)套表200多套，撰寫(xiě)了近百萬(wàn)字的各類(lèi)臨時(shí)報(bào)表的說(shuō)明材料。同時(shí)按照信貸部提出的臨時(shí)性報(bào)表要“完整性、及時(shí)性、真實(shí)性”的管理要求，加強(qiáng)和完善信貸計(jì)劃臨時(shí)報(bào)表檔案化管理，將臨時(shí)報(bào)表全部裝訂成冊(cè)，檔案化管理，真正做到“讓數(shù)據(jù)說(shuō)話(huà)，為決策服務(wù)”的思想，建立健全了信貸計(jì)劃、現(xiàn)金計(jì)劃、財(cái)政補(bǔ)貼等統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，及時(shí)、真實(shí)、全面記錄資金信貸計(jì)劃管理活動(dòng)情況，即為今后信貸資金計(jì)劃管理提供了依據(jù)，也為全行的經(jīng)營(yíng)決策提供報(bào)務(wù)。其次做好信貸人員臺(tái)賬、月報(bào)等統(tǒng)計(jì)分析工作。使其按規(guī)定分職責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確登記電腦臺(tái)賬并匯總形成月報(bào)表，并就每個(gè)企業(yè)的資金使用情況，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，商品銷(xiāo)售等情況，寫(xiě)出較有質(zhì)量的購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)信貸運(yùn)營(yíng)分析報(bào)告。

   ㈣、認(rèn)真測(cè)算信貸資金需求情況，力求準(zhǔn)確、及時(shí)編制資金計(jì)劃。

   嚴(yán)格資金規(guī)模管理,專(zhuān)項(xiàng)貸款規(guī)模按筆申請(qǐng)，確保無(wú)

超規(guī)模、無(wú)計(jì)劃發(fā)放貸款現(xiàn)象發(fā)生，實(shí)時(shí)監(jiān)控資金規(guī)模使用情況；加強(qiáng)資金調(diào)度，確保資金運(yùn)用率保持較高水平;嚴(yán)格資金頭寸限額管理，堅(jiān)持提前上報(bào)資金需求計(jì)劃，小額勤調(diào)信貸資金，確保信貸資金及時(shí)、足額供應(yīng)，減少閑置資金占用，確保信貸資金運(yùn)用率保持在較高水平。

   (五）、以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析要做到“分析致用”為目標(biāo)，提高分析質(zhì)量，不斷完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析手段。

   首先采取專(zhuān)項(xiàng)分析與全面分析相結(jié)合的方法，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析的針對(duì)性與指導(dǎo)性。根據(jù)今年糧食體制改革及農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)調(diào)整的新情況，我部適時(shí)提出的業(yè)務(wù)分析要做到分析致用的原則,今年以來(lái),除按月對(duì)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全方位分析以外,著重對(duì)各月按照不同時(shí)期的工作重點(diǎn),進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)分析。如1-2月份是糧食收購(gòu)的季節(jié)，針對(duì)今年非保護(hù)價(jià)收購(gòu)的新特點(diǎn)，就非保護(hù)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了剖析并提出了防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與意見(jiàn)；3－6月份是糧食銷(xiāo)售回籠季節(jié),著重就糧食銷(xiāo)售情況進(jìn)行了分析, 分析了糧食銷(xiāo)售管理中存在的問(wèn)題，提出了糧食銷(xiāo)售出庫(kù)核查辦法。并針對(duì)今年非保護(hù)價(jià)玉米銷(xiāo)售行情不好的情況。適時(shí)提出了加強(qiáng)非保護(hù)價(jià)玉米促銷(xiāo),努力實(shí)現(xiàn)今年非保護(hù)價(jià)貸款結(jié)零的工作意見(jiàn)。并根據(jù)當(dāng)前影響糧棉市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的主要因素進(jìn)行了深入分析,提出了經(jīng)營(yíng)管理的策略與建議；7-8月份著重對(duì)我行“三查一落實(shí)”整改過(guò)程進(jìn)行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫(kù)存監(jiān)管的重點(diǎn)；10月份結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，對(duì)全行糧食購(gòu)銷(xiāo)資產(chǎn)質(zhì)量狀況進(jìn)行了專(zhuān)題分析，提出了加強(qiáng)資產(chǎn)管理的具體措施。其次加強(qiáng)調(diào)查研究，為業(yè)務(wù)分析提供確鑿資料，使業(yè)務(wù)分析更切合實(shí)際。沒(méi)有調(diào)查就沒(méi)有發(fā)言權(quán)，調(diào)查研究對(duì)做好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析具有極其重要的作用。XX年，我部組織信貸人員開(kāi)展多種形式的調(diào)研活動(dòng)。①針對(duì)當(dāng)前糧食改革面臨新情況、新問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)行提交專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研材料“農(nóng)發(fā)行面對(duì)當(dāng)前糧改中所遇到的新情況新問(wèn)題應(yīng)如何開(kāi)展工作”。②按照“區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)”的要求，研究流轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中如何進(jìn)一步加強(qiáng)信貸計(jì)劃管理，發(fā)揮計(jì)劃的宏觀調(diào)控作用，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。③就當(dāng)前儲(chǔ)備糧輪換出現(xiàn)的新問(wèn)題，要求信貸員調(diào)查了解儲(chǔ)備糧油的庫(kù)存結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)及正常經(jīng)營(yíng)管理情況，探討儲(chǔ)備糧油貸款今后的發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)化條件下，如何根據(jù)“區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)”的原則，改進(jìn)現(xiàn)有的儲(chǔ)備貸款管理方法，進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)調(diào)研，有利于分析業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的新變化，解決封閉管理活動(dòng)中出現(xiàn)的新問(wèn)題。

   （六）、以推動(dòng)現(xiàn)金、利率管理邁上規(guī)范化軌道為目標(biāo)，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)格賬戶(hù)管理，認(rèn)真糾錯(cuò)改偏。

   我部按照年初制度規(guī)范化管理要求，按季對(duì)轄區(qū)內(nèi)購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)的現(xiàn)金使用、利率、商品庫(kù)存、銷(xiāo)售情況進(jìn)行全面檢查。在信貸員自查的基礎(chǔ)上，全年共分四次組織信貸人員開(kāi)展信貸基礎(chǔ)工作大檢查，并將檢查結(jié)果及時(shí)向支行作了專(zhuān)題匯報(bào)。對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我部能及時(shí)采取措施進(jìn)行糾錯(cuò)、改偏，使各項(xiàng)管理措施落到實(shí)處。其次做好現(xiàn)金、利率政策的宣傳解釋工作。XX年我行會(huì)計(jì)科目及存貸款利率均作了重大調(diào)整，引起貸款利率政策的相應(yīng)變化。為了使行信貸人員準(zhǔn)確執(zhí)行貸款利率政策，我部結(jié)合（農(nóng)發(fā)銀發(fā)［XX］238號(hào)文件精神，對(duì)每個(gè)貸款會(huì)計(jì)科目的利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確，制成表格下發(fā)給每個(gè)信貸員參照?qǐng)?zhí)行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時(shí)做好利率政策的上傳下達(dá)工作，及時(shí)與營(yíng)業(yè)部溝通，將利率管理落到實(shí)處。今年以來(lái)，我部認(rèn)真執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級(jí)行下達(dá)的現(xiàn)金投放計(jì)劃，自覺(jué)做好現(xiàn)金投放工作。嚴(yán)格掌握支取現(xiàn)金范圍，按照人民銀行和上級(jí)要求認(rèn)真建好現(xiàn)金分析日?qǐng)?bào)表，分清來(lái)源，用途逐日登記；堅(jiān)持加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，完善內(nèi)部審批制度,杜絕不合理大額提現(xiàn)；同時(shí),認(rèn)真執(zhí)行了賬戶(hù)管理規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)庫(kù)存現(xiàn)金的管理，對(duì)收儲(chǔ)企業(yè)庫(kù)存現(xiàn)金按規(guī)定核定了限額。始終把正確貫徹執(zhí)行各項(xiàng)利率政策作為促進(jìn)收購(gòu)資金封閉運(yùn)行，保證農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)成果的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。正確執(zhí)行各項(xiàng)利率政策，按照要求規(guī)范操作，較好地發(fā)揮了利率的杠桿作用。共5頁(yè),當(dāng)前第2頁(yè)2

   三、立足當(dāng)前，抓好各項(xiàng)階段性工作

   隨著糧食流通體制改革進(jìn)一步深入，農(nóng)發(fā)行信貸工作遇到新的問(wèn)題和困難，工作重點(diǎn)隨之變化，階段性任務(wù)較多較重。我部嚴(yán)格按照上級(jí)行各文件、會(huì)議精神和行務(wù)會(huì)決議精神，及時(shí)召開(kāi)專(zhuān)題業(yè)務(wù)研究會(huì)議，對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行詳細(xì)布置，經(jīng)過(guò)緊張而高效的工作，圓滿(mǎn)地完成了各項(xiàng)階段性任務(wù)。

   ㈠、結(jié)舊轉(zhuǎn)新，做好資料歸檔和各項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)工作

   對(duì)XX年所有文件、報(bào)表、臺(tái)賬、單據(jù)、有關(guān)資料等逐一整理分類(lèi)、裝訂歸檔，達(dá)到整齊有序、便于查找的現(xiàn)實(shí)效果，為去年的工作打上圓滿(mǎn)的句號(hào)；根據(jù)上級(jí)行的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真細(xì)致地對(duì)信貸月報(bào)和項(xiàng)目電報(bào)進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)，確保數(shù)據(jù)銜接一致和利于操作，為全年的計(jì)劃信貸報(bào)表等系列工作打下良好的鋪墊。

   ㈡、集中開(kāi)展商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，完善信貸監(jiān)管，堵塞管理漏洞

   為了防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高收購(gòu)資金封閉管理水平，按照省市分行的統(tǒng)一布置，我部于3月份集中精力、扎實(shí)徹底地開(kāi)展了商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，取得了預(yù)期成效。我部集中力量逐企業(yè)逐筆認(rèn)真核查企業(yè)賬務(wù)，不僅包括已反映在各結(jié)算資金占用貸款科目中的結(jié)算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫(kù)存占用貸款、各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼占用貸款等各個(gè)環(huán)節(jié)中的結(jié)算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業(yè)貸款占用的實(shí)際情況逐一核對(duì)，真正做到全面、徹底。通過(guò)清理未發(fā)現(xiàn)與臺(tái)賬和報(bào)表不符及結(jié)算資金占用貸款反映不準(zhǔn)確的項(xiàng)目。

   通過(guò)本次結(jié)算資金占用貸款清理工作，我部加大了對(duì)結(jié)算資金占用貸款的日常管理力度，根據(jù)企業(yè)貨款占用情況的變化，及時(shí)準(zhǔn)確登記臺(tái)賬，反映結(jié)算資金占用貸款的真實(shí)情況，加強(qiáng)我行的相關(guān)管理；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)企業(yè)銷(xiāo)售和貨款回籠情況的監(jiān)管，將從糧食出庫(kù)到貨款回籠歸行的全過(guò)程嚴(yán)格置于我行信貸監(jiān)管之中，嚴(yán)防企業(yè)利用貨款結(jié)算套取、挪用收購(gòu)資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。

   ㈢、做好企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)

   對(duì)糧油企業(yè)實(shí)施統(tǒng)一授信管理，是為了適應(yīng)糧油購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)化，加強(qiáng)糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行信貸管理水平和金融服務(wù)水平的需要。我部根據(jù)上級(jí)行文件精神要求，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)情況，規(guī)范操作程序，精

確測(cè)算企業(yè)授信額度，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)，促使企業(yè)進(jìn)一步樹(shù)立信用意識(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，優(yōu)化貸款條件，按照省市行的統(tǒng)一布置，我部于5月份集中力量開(kāi)展了糧油貸款企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，圓滿(mǎn)完成了工作任務(wù)，取得了預(yù)期成效。

   ⑴、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，周密組織部署

   市分行文件下發(fā)后，行長(zhǎng)非常重視，召開(kāi)行務(wù)會(huì)及時(shí)部署此項(xiàng)工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質(zhì)搞好此項(xiàng)工作。分管行長(zhǎng)督促指導(dǎo)計(jì)劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定工作，切實(shí)加強(qiáng)了對(duì)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，提高了對(duì)此項(xiàng)工作的認(rèn)識(shí)，形成了行長(zhǎng)親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。

   ⑵、及時(shí)宣傳，密切銀企協(xié)作

   我部將開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定工作的有關(guān)精神，迅速向相關(guān)企業(yè)傳達(dá)，強(qiáng)調(diào)我行嚴(yán)格搞好信用等級(jí)評(píng)定工作的慎重態(tài)度。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是在糧食購(gòu)銷(xiāo)市場(chǎng)化條件下，農(nóng)發(fā)行衡量開(kāi)戶(hù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)管理的主要依據(jù)，也是促使企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力，增強(qiáng)誠(chéng)信觀念，改善經(jīng)營(yíng)管理的主要措施，取得了糧食企業(yè)的理解和配合，督促企業(yè)積極申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定，促進(jìn)了信用等級(jí)評(píng)定工作的按期順利開(kāi)展。

   ⑶、精心部署，圓滿(mǎn)完成任務(wù)

   我部嚴(yán)格按照上級(jí)行的具體要求，將信用等級(jí)評(píng)定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實(shí)開(kāi)展。

   　①是確定信用等級(jí)評(píng)定企業(yè)范圍。通過(guò)學(xué)習(xí)文件，請(qǐng)示上級(jí)行核準(zhǔn)，我行將現(xiàn)有十六個(gè)糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)全部作為授信評(píng)定企業(yè)，同時(shí)增加對(duì)密山市冰燈米業(yè)有限公司和綠華米業(yè)有限公司的信用等級(jí)評(píng)定。

   ②是集中力量逐企業(yè)開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定工作。我們?cè)谡J(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)有關(guān)文件和總行信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算辦法逐企業(yè)、逐項(xiàng)目評(píng)定打分，并且創(chuàng)造性地設(shè)置了復(fù)核程序，確保客觀、公正、準(zhǔn)確地評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)程度，為我行衡量開(kāi)戶(hù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù)。我們明確職責(zé)，細(xì)化分工，將報(bào)表數(shù)據(jù)提取、帶入公式計(jì)算、電腦錄入數(shù)據(jù)、按評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)打分、評(píng)分審核、撰寫(xiě)評(píng)估報(bào)告、整理資料裝訂成冊(cè)等環(huán)節(jié)工作分階段逐一落實(shí)到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時(shí)間緊的客觀困難，保證了按期按質(zhì)完成工作任務(wù)。通過(guò)評(píng)定，*和*信用等級(jí)為A級(jí)企業(yè)，*為B級(jí)企業(yè)，*等級(jí)為C級(jí)企業(yè)。

   ⑷、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)管理

   通過(guò)本次信用等級(jí)評(píng)定工作，我們認(rèn)識(shí)到必須認(rèn)真落實(shí)信用等級(jí)評(píng)定的有關(guān)精神，切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)信用等級(jí)管理。要根據(jù)此次信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，樹(shù)立以客戶(hù)為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)實(shí)行分類(lèi)管理，根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)，擇優(yōu)扶持，實(shí)施精品客戶(hù)管理。同時(shí)加大對(duì)糧食加工企業(yè)的信貸傾斜力度，支持其做大做強(qiáng)。共5頁(yè),當(dāng)前第3頁(yè)3

   ㈣、做好“三查一落實(shí)”的階段性檢查工作，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

   今年3-8月份，按照總行的統(tǒng)一部署，根據(jù)省、市行要求，我們繼續(xù)開(kāi)展了“查企業(yè)庫(kù)存、查企業(yè)財(cái)務(wù)、查貸款風(fēng)險(xiǎn)和落實(shí)貸款管理制度辦法”的活動(dòng)，在行長(zhǎng)和分管行長(zhǎng)的組織帶領(lǐng)下，我部克服了時(shí)間緊、任務(wù)重等許多困難，嚴(yán)格按照上級(jí)行規(guī)定的檢查內(nèi)容和程序，多次深入企業(yè)，集中檢查，核實(shí)企業(yè)庫(kù)存，清查企業(yè)賬務(wù)，掌握了企業(yè)的第一手資料，規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理行為。首先逐筆核查企業(yè)會(huì)計(jì)賬，重點(diǎn)放在現(xiàn)金賬、銀行賬、往來(lái)賬以及三項(xiàng)費(fèi)用、庫(kù)存糧油、銷(xiāo)售收入上。二是本著“有倉(cāng)必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實(shí)企業(yè)實(shí)際庫(kù)存，并結(jié)合企業(yè)的保管賬、實(shí)物賬和倉(cāng)單，搞清庫(kù)存的數(shù)量、性質(zhì)、品種、成本和權(quán)屬。三是結(jié)合賬務(wù)和企業(yè)實(shí)物，綜合分析我行貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是現(xiàn)查現(xiàn)糾， 根據(jù)*省糧食局和*省分行聯(lián)合文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)糧調(diào)[XX]89號(hào)文件的通知》（黑糧計(jì)字[XX]30號(hào)）文件精神，我行及時(shí)與糧食行政管理部門(mén)和購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)溝通，使銀企雙方嚴(yán)格按照有關(guān)制度規(guī)定，對(duì)糧食銷(xiāo)售發(fā)生的損失損耗，要隨發(fā)生，隨處理，隨記賬。截止到XX年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗*萬(wàn)公斤，金額為*萬(wàn)元。其中：小麥損耗*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；水稻損耗*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；玉米損耗*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；大豆*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；其它商品損耗*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元。通過(guò)多次庫(kù)存核查，有效地化解我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，為提高收購(gòu)資金管理水平打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

   ㈤、積極配合審計(jì)工作，摸清底數(shù)，確保全面真實(shí)地掌握和反映企業(yè)情況

   今年8月份，根據(jù)《*省人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的實(shí)施意見(jiàn)》（黑政發(fā)［XX］55號(hào)）文件精神，為切實(shí)摸清企業(yè)家底，查實(shí)虧庫(kù)原因，進(jìn)而搞好糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)財(cái)務(wù)掛賬的清理認(rèn)定工作。由*審計(jì)部門(mén)牽頭，財(cái)政局、糧食局、農(nóng)發(fā)行參加，成立了密山市國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)掛賬清理審計(jì)工作小組。我行副行長(zhǎng)*任審計(jì)副組長(zhǎng)，直接參與企業(yè)審計(jì)認(rèn)定工作。從8月16日至9月25日分兩個(gè)階段對(duì)*市*個(gè)糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)1998年6月1日至XX年6月30日新發(fā)生的財(cái)務(wù)掛賬進(jìn)行了清查審計(jì)。我部積極配合審計(jì)部門(mén)，并幫助審計(jì)部門(mén)利用計(jì)算機(jī)編制了庫(kù)存清查抽樣登記表，下發(fā)到密山各庫(kù)。在工作上主動(dòng)出擊，積極配合各部門(mén)從企業(yè)庫(kù)存盤(pán)點(diǎn)入手，對(duì)企業(yè)的庫(kù)存糧油按倉(cāng)容形態(tài)進(jìn)行了全面清點(diǎn)，對(duì)虧庫(kù)的倉(cāng)囤按形態(tài)分年度逐個(gè)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，查虧庫(kù)的原因，確保審計(jì)認(rèn)定數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。

   通過(guò)此次協(xié)同審計(jì)、財(cái)政、糧食局等部門(mén)對(duì)企業(yè)商品庫(kù)存進(jìn)行清查，共清查出新增商品糧損耗*萬(wàn)公斤，金額為*萬(wàn)元。其中：小麥損耗*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；水稻損耗*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；玉米損耗*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；大豆*萬(wàn)公斤。我部認(rèn)為此次審計(jì)認(rèn)定，較為全面地反映出企業(yè)真實(shí)面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎(chǔ)。現(xiàn)審計(jì)結(jié)果已報(bào)送省審計(jì)廳，等待批復(fù)后，再由銀企雙方進(jìn)行賬務(wù)處理。

   ㈥、結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，及時(shí)進(jìn)行銀行臺(tái)賬業(yè)務(wù)調(diào)整，使臺(tái)賬能真實(shí)準(zhǔn)確地反映企業(yè)商品性質(zhì)。

   XX年10月份，我部抓住企業(yè)新認(rèn)定一批陳化糧時(shí)機(jī)，組織信貸人員，集中精力對(duì)企業(yè)的陳化糧鑒定報(bào)告單進(jìn)行審核，及時(shí)進(jìn)行銀行貸款科目調(diào)整。將調(diào)整結(jié)果及時(shí)與企業(yè)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)，查找差額原因并及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。從超期庫(kù)存調(diào)整到陳化庫(kù)存*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元。其中：小麥*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元；水稻*萬(wàn)公斤，金額*

萬(wàn)元；玉米*萬(wàn)公斤，金額*萬(wàn)元。通過(guò)此次調(diào)整，解決了以往臺(tái)賬與企業(yè)陳化糧報(bào)表數(shù)據(jù)不相銜接的問(wèn)題。至此本月銀行臺(tái)賬與企業(yè)商品賬及實(shí)物庫(kù)存中陳化糧數(shù)據(jù)保持一致，使銀行臺(tái)賬真實(shí)反映企業(yè)商品性質(zhì)。

   四、今后工作打算

   ㈠、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)信貸從業(yè)人員的管理和教育。

   我部認(rèn)為要提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，關(guān)鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃和切實(shí)可行的措施，在不影響正常業(yè)務(wù)工作的前提下，積極開(kāi)展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，整頓思想，增強(qiáng)工作責(zé)任心，學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)。可借鑒“三講”教育經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展類(lèi)似的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，并加強(qiáng)考核，把學(xué)習(xí)效果與工資、資金掛鉤，努力營(yíng)造積極向上的學(xué)習(xí)氛圍。

   ㈡、從制度入手，不斷提高信貸監(jiān)管水平。

   ①是延伸“三個(gè)監(jiān)管鏈條”即從對(duì)貸款物質(zhì)的監(jiān)管延到企業(yè)整個(gè)資產(chǎn)的監(jiān)管，從對(duì)倉(cāng)單庫(kù)存的管理延伸到庫(kù)存物質(zhì)變化的動(dòng)態(tài)管理，從對(duì)回籠貨款數(shù)量的監(jiān)管延伸到企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及來(lái)源的管理。②是建立企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。要積極引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并按照“多方籌集，權(quán)屬不變、銀企共管，專(zhuān)款專(zhuān)用”的原則建立貸款風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償機(jī)制，用于彌補(bǔ)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性虧損。③是進(jìn)一步建立和完善農(nóng)發(fā)行內(nèi)部崗位風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。加大對(duì)信貸人員的激勵(lì)和約束力度，通過(guò)制度約束來(lái)增強(qiáng)信貸人員的工作責(zé)任心。共5頁(yè),當(dāng)前第4頁(yè)4

   ㈢、積極參與企業(yè)改革，切實(shí)防范企業(yè)改革不規(guī)范帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

   當(dāng)前糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)進(jìn)入了以產(chǎn)權(quán)制度改革為主要內(nèi)容的改革新階段，我們面臨著嚴(yán)峻的信貸資產(chǎn)保全壓力。我部所管糧食企業(yè)正在不同程度的進(jìn)行改革改制運(yùn)作，我們對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)變化高度重視，積極參與企業(yè)改革改制，認(rèn)真把握企業(yè)改革改制的進(jìn)程，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。⑴是積極主動(dòng)參與當(dāng)?shù)丶Z食流通體制改革方案的制定，介入企業(yè)改革的全過(guò)程，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范操作，杜絕企業(yè)借改革之機(jī)懸空和逃廢債務(wù)。⑵是強(qiáng)化對(duì)改制企業(yè)的債權(quán)管理。對(duì)實(shí)施重組、兼并、出售等改革措施的企業(yè)，要堅(jiān)持“債隨物走、資產(chǎn)和債務(wù)相統(tǒng)一”的原則，及時(shí)變更或重新簽訂借款合同和借據(jù)，落實(shí)好農(nóng)發(fā)行債權(quán)，并對(duì)改制后的企業(yè)要及時(shí)進(jìn)行貸款資格認(rèn)定，其結(jié)果作為信貸支持的依據(jù)。⑶是加強(qiáng)企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作，嚴(yán)格按照有關(guān)政策規(guī)定開(kāi)展企業(yè)有效資產(chǎn)的抵押擔(dān)保，做到操作規(guī)范、內(nèi)容完整、要素齊全，確保抵押擔(dān)保的合法有效。⑷是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)人員分流資金來(lái)源的監(jiān)督，嚴(yán)密監(jiān)控企業(yè)變賣(mài)有賬外資產(chǎn)的合理合法性，防范企業(yè)將設(shè)有農(nóng)發(fā)行抵押債權(quán)的資產(chǎn)私自變賣(mài)，用于支付企業(yè)人員分流費(fèi)用，督促企業(yè)改革成本的落實(shí)，嚴(yán)防企業(yè)套取和擠占挪用收購(gòu)資金用于改革改制，確保我行資產(chǎn)安全。

   ㈣、積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)。

   ①是加大促銷(xiāo)力度，化解“老糧”風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高價(jià)位庫(kù)存，凡有省政府促銷(xiāo)政策，同意從糧食風(fēng)險(xiǎn)基金中列支價(jià)差虧損補(bǔ)貼的，可實(shí)行先銷(xiāo)后補(bǔ)。②是加大督促和協(xié)調(diào)力度，積極消化財(cái)務(wù)掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實(shí)開(kāi)展企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作。④是要切實(shí)加強(qiáng)已停貸企業(yè)的監(jiān)管，特別是庫(kù)存監(jiān)管，嚴(yán)防企業(yè)私自賣(mài)糧。⑤是認(rèn)真做好糧食風(fēng)險(xiǎn)基金的監(jiān)管，督促風(fēng)險(xiǎn)基金及時(shí)足額到位，確保農(nóng)發(fā)行收貸收息目標(biāo)和糧食企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

   ㈤、完善信貸計(jì)劃管理方式。

   按照“區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)”的信貸計(jì)劃管理要求，研究實(shí)施區(qū)域信貸政策的新思路、新方法，增強(qiáng)計(jì)劃的調(diào)控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計(jì)劃與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合。同時(shí)加強(qiáng)信貸計(jì)劃的指導(dǎo)作用，做好信貸資金需求預(yù)測(cè)，指導(dǎo)收購(gòu)資金的供應(yīng)。

   ㈥、進(jìn)一步完善審、貸、查三權(quán)分離體制，突出風(fēng)險(xiǎn)控制，保全信貸資產(chǎn)。

   ①是規(guī)范貸款審批程序。貸款的審批程序應(yīng)該堅(jiān)持前后臺(tái)分離的原則，強(qiáng)化審、貸環(huán)節(jié)之間的相互制約和上下級(jí)報(bào)告制度。②是嚴(yán)格落實(shí)貸款責(zé)任。貸款調(diào)查評(píng)估人員，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查、決策人員承擔(dān)審查、決策失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的監(jiān)管和收回，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。③是改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段。要根據(jù)上級(jí)行信貸政策、貸款管理辦法的調(diào)整情況，及時(shí)規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管理中要重視計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等高新科技手段的使用，提高信貸管理的技術(shù)含量。④是落實(shí)崗位制約、專(zhuān)業(yè)檢查、會(huì)計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)察再監(jiān)督的“四位一體”監(jiān)控措施，構(gòu)建全方位、多層次的內(nèi)控機(jī)制框架。⑤在繼續(xù)做好貸款資格認(rèn)定、信用等級(jí)評(píng)定、有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)上，通過(guò)控制貸款上限與貸款支持的價(jià)格上限，嘗試授信管理，推廣風(fēng)險(xiǎn)保證金，探索信用等級(jí)管理等做法，有效控制了增量貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極與財(cái)政配合，促進(jìn)有關(guān)補(bǔ)貼政策的落實(shí)，盤(pán)活了庫(kù)存占用貸款。支持企業(yè)改革改制，并督促企業(yè)在改革中落實(shí)銀行債權(quán)，有效保全了存量信貸資產(chǎn)；加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測(cè)與反映，促使信貸資金運(yùn)營(yíng)步入良性循環(huán)。

    

今年，我部各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績(jī)，但距行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)，要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個(gè)崗位各個(gè)環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)還有薄弱環(huán)節(jié)，信貸員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高，以適應(yīng)不斷變化的新形勢(shì)需要；三是由于財(cái)政補(bǔ)貼到位率的影響，貸款利息收回率指標(biāo)的完成還存在難度。

   以上問(wèn)題將是我部以后工作完善和改進(jìn)的重點(diǎn)，今后，我們將嚴(yán)格加強(qiáng)管理，增強(qiáng)培訓(xùn)力度，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在上級(jí)行和行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn)，不斷提高，努力做好各項(xiàng)工作任務(wù)。

第10篇

去年是我行實(shí)施“超常規(guī)、跨躍式發(fā)展戰(zhàn)略”的開(kāi)局之年，也是實(shí)現(xiàn)三年發(fā)展規(guī)劃的第一年。在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，我支行制定了周密的工作計(jì)劃和工作措施，堅(jiān)決貫徹年初支行工作會(huì)議所制定的“五個(gè)更”的工作思路，確保開(kāi)好局，起好步。一年來(lái)全行干部職工團(tuán)結(jié)一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢(shì)：

跟往年相比，今年我行發(fā)展已走上快車(chē)道，各項(xiàng)業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高，走出了一個(gè)發(fā)展的上升通道。

（1）各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)。至年底本外幣總存款余額預(yù)計(jì)超過(guò)8.5億元，比年初增加3.6億。其中預(yù)計(jì)：人民幣對(duì)公存款增加1.4億、人民幣儲(chǔ)蓄增加5800萬(wàn)、人民幣同業(yè)存款增加8000萬(wàn)；外匯存款增加1000萬(wàn)美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對(duì)公存款增加成為我行存款增長(zhǎng)的一個(gè)重要來(lái)源，同業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款也大幅增加加，這種存款增長(zhǎng)速度是過(guò)去所沒(méi)有的。

（2）貸款規(guī)模增加，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。年末各項(xiàng)貸款約超過(guò)10個(gè)億元，比年初增加3億，主要增投于優(yōu)良客戶(hù)和按揭、消費(fèi)貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款；如PTA、投總、鎢業(yè)、眾達(dá)、海滄大道等大項(xiàng)目；信貸資產(chǎn)總體上仍保持較高質(zhì)量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內(nèi)收息率預(yù)計(jì)達(dá)100%以上，綜合收息率預(yù)計(jì)達(dá)97%，收息水平居全轄前列。

（3）經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)成倍增加。至年末，我行創(chuàng)利水平預(yù)計(jì)可達(dá)1500萬(wàn)元（含結(jié)售匯收入），其中人民幣利潤(rùn)約為770萬(wàn)，外匯利潤(rùn)約為45萬(wàn)美元，結(jié)售匯手續(xù)費(fèi)收入約為350萬(wàn)元。人均利潤(rùn)達(dá)21萬(wàn)元。同過(guò)去幾年的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤(rùn)水平實(shí)現(xiàn)了跨躍式的發(fā)展。

（4）中間業(yè)務(wù)大幅度增長(zhǎng)。今年我行國(guó)際結(jié)算和結(jié)售匯總量穩(wěn)居全轄第二位，已逼近第一位。預(yù)計(jì)全年將完成國(guó)際結(jié)算量2.5億美元、結(jié)售匯約1億美元。外匯業(yè)務(wù)收手續(xù)費(fèi)收入有較大的增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)可達(dá)350萬(wàn)，相當(dāng)于我利潤(rùn)的20%左右。銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也有大幅增長(zhǎng)，成為另一個(gè)新的利潤(rùn)來(lái)源。

二、主要工作措施和成功經(jīng)驗(yàn)：

（一）以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，突出重點(diǎn)，采取切實(shí)有效的措施，全方位推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作快速發(fā)展。

1、細(xì)分市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，抓住重點(diǎn)積極營(yíng)銷(xiāo)批發(fā)業(yè)務(wù)。2001年，我行將對(duì)公市場(chǎng)細(xì)分為“五個(gè)一”，即一個(gè)港口、一條大道、一個(gè)房地產(chǎn)、一批項(xiàng)目及一個(gè)信托公司。明確了目標(biāo)定位后，我們建立了一套反應(yīng)靈敏、決策快速、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，全方位拓展市場(chǎng)。具體做法有：提升經(jīng)營(yíng)層次，對(duì)規(guī)模大、要求高的重點(diǎn)優(yōu)良客戶(hù)將責(zé)任主體提升到業(yè)務(wù)部，1000萬(wàn)美元以上的項(xiàng)目直接由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)攻關(guān)和談判；組建強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來(lái)組成強(qiáng)力攻關(guān)小組，對(duì)不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)，上下聯(lián)動(dòng)，精兵攻堅(jiān)。突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)，大力營(yíng)銷(xiāo)總分行推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供一攬子服務(wù)方案，爭(zhēng)取在服務(wù)的深度和廣度上優(yōu)于他行；行領(lǐng)導(dǎo)以身作則，帶頭攻關(guān)，保證至少一半的時(shí)間用于走訪(fǎng)客戶(hù)，重點(diǎn)客戶(hù)堅(jiān)持每月拜訪(fǎng)一次，重視改善和提高銀企關(guān)系。通過(guò)不懈的努力，今年我行新?tīng)?zhēng)取了一批有價(jià)值上檔次的客戶(hù)，如德彥紙業(yè)、金桐化學(xué)、豐龍水產(chǎn)、廈信國(guó)托、海滄醫(yī)院等重點(diǎn)客戶(hù)，同時(shí)還儲(chǔ)備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區(qū)、國(guó)際貨柜等一批有潛力的項(xiàng)目，為我行今后兩三年的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、堅(jiān)持品種創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，多方位發(fā)展零售業(yè)務(wù)。今年我行抓住代客理財(cái)資金歸集、農(nóng)電改造代繳費(fèi)、推行VIP服務(wù)等重點(diǎn)工作，抓好本外幣儲(chǔ)蓄存款攻堅(jiān)戰(zhàn)，以爭(zhēng)取有價(jià)值的私人客戶(hù)為重點(diǎn)，大力營(yíng)銷(xiāo)零售業(yè)務(wù)。一是開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)流程演練，提高服務(wù)水平，為儲(chǔ)戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)；二是加大吸收理財(cái)資金力度，抓住理財(cái)資金主要靠努力的特點(diǎn)，全行動(dòng)員，針對(duì)周邊的商戶(hù)、村戶(hù)和老客戶(hù)，有效地吸收理財(cái)資金。三是對(duì)海滄炒股大戶(hù)進(jìn)行摸底，動(dòng)態(tài)跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業(yè)務(wù)VIP服務(wù)方案，開(kāi)設(shè)VIP優(yōu)先通道，建立VIP客戶(hù)檔案，實(shí)施差別式服務(wù)，為有價(jià)值的私人大客戶(hù)提供一攬子理財(cái)服務(wù)方案；五是加大宣傳力度，借農(nóng)網(wǎng)改造東風(fēng)，開(kāi)展“走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)活動(dòng)”，歷時(shí)一個(gè)月，各網(wǎng)點(diǎn)積極參與，以農(nóng)電改造繳費(fèi)一卡通為宣傳重點(diǎn)，以電影下鄉(xiāng)和業(yè)務(wù)宣傳為媒介，全行總動(dòng)員，走進(jìn)城鄉(xiāng)的每一個(gè)角落，加大我行對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)市場(chǎng)的滲透力度，宣傳了我行的業(yè)務(wù)，提高了我行的社會(huì)知名度。通過(guò)一系列富有成效的工作，至年末，我行各項(xiàng)儲(chǔ)蓄余額約為1.5億元，約比年初增加5800萬(wàn)元，完成分行下達(dá)的任務(wù)，增幅為歷年來(lái)的最高水平。

、加大貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，擴(kuò)大貸款規(guī)模，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。為增強(qiáng)長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿Γ覀儚哪瓿蹰_(kāi)始就非常重視加快貸款營(yíng)銷(xiāo)工作，積極爭(zhēng)取擴(kuò)大貸款規(guī)模，帶動(dòng)對(duì)公存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。一是優(yōu)良客戶(hù)的貸款營(yíng)銷(xiāo)，針對(duì)PTA、翔鷺、眾達(dá)、鎢業(yè)、多威、投總等重點(diǎn)企業(yè)，加大授信額度，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)貸款。二是加大項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷(xiāo)，如海滄大道、鷺景灣項(xiàng)目。三是加大了按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款的投放力度。通過(guò)擴(kuò)大增量，把更多的貸款投向雙優(yōu)客戶(hù)，從而帶動(dòng)存量的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整。在貸款管理的基礎(chǔ)工作中，支行以嚴(yán)格實(shí)施預(yù)警預(yù)報(bào)制度為核心，全面提高信貸資產(chǎn)管理水平。首先，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，貸款發(fā)放堅(jiān)持雙優(yōu)戰(zhàn)略，對(duì)可貸可不貸的堅(jiān)決不貸；其次，堅(jiān)持貸款客戶(hù)的分類(lèi)管理，實(shí)行主動(dòng)退出，逐步壓縮一般客戶(hù)，主動(dòng)淘汰劣質(zhì)客戶(hù)。三是嚴(yán)格實(shí)施信貸管理的預(yù)警預(yù)報(bào)制度，使這項(xiàng)工作成為信貸管理最有力的工具和每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理的日常工作，加大對(duì)此項(xiàng)工作的考核與獎(jiǎng)懲。至年末，我行本外幣各項(xiàng)貸款余額超過(guò)10億元，比年初增加3億元。其中優(yōu)良客戶(hù)及低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貸款占比達(dá)90%以上。

4、大力發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。針對(duì)海滄外資客戶(hù)較多，以及我行國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員綜合素質(zhì)較高的特點(diǎn)，我行十分重視抓住機(jī)遇發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)。今年來(lái)，我行通過(guò)加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)，進(jìn)一步提高從業(yè)人員的素質(zhì)和水平；在服務(wù)上，確保上門(mén)收單，提高辦事效率，保證工作的時(shí)效；同時(shí)，以國(guó)際結(jié)算為龍頭，積極拓展進(jìn)出口項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)。在國(guó)際業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略上，做足已有客戶(hù)，不斷擴(kuò)大群體，重點(diǎn)抓好PTA的開(kāi)證業(yè)務(wù)，確保份額；爭(zhēng)取增加我行在翔鷺、多威等重點(diǎn)客戶(hù)原有的份額；實(shí)現(xiàn)在德彥、金達(dá)威等客戶(hù)國(guó)際結(jié)算的突破。至本年末，我行的國(guó)際結(jié)算量預(yù)計(jì)達(dá)到2.6億美元，結(jié)售匯達(dá)1億美元，國(guó)際業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入達(dá)350萬(wàn)元人民幣，外匯利潤(rùn)45萬(wàn)美元，兩項(xiàng)合計(jì)650萬(wàn)元人民幣，約占總利潤(rùn)的45%。

5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來(lái)，我行對(duì)清非收息工作早布置、早行動(dòng)，取得了明顯的效果。一是嚴(yán)格把關(guān)，不符合條件的不良貸款不盤(pán)；另一方面只要符合盤(pán)活規(guī)定三原則的，要大膽盤(pán)活。針對(duì)客戶(hù)經(jīng)理對(duì)盤(pán)活舊貸有擔(dān)憂(yōu)的思想問(wèn)題，支行重申一要認(rèn)真審批嚴(yán)格把關(guān)。二是符合分行盤(pán)活原則的企業(yè)，要有負(fù)責(zé)任的態(tài)度大膽盤(pán)；如果客戶(hù)經(jīng)理在這個(gè)問(wèn)題上消極對(duì)待，支行將嚴(yán)肅處理；三是明確各階段的重點(diǎn)清非目標(biāo)，一戶(hù)一策，加大進(jìn)度的落實(shí)，每日追蹤；對(duì)賴(lài)帳不還的企業(yè)拿出典型，實(shí)施有效手段進(jìn)行催收。四是抓緊農(nóng)貸收息工作。這項(xiàng)收息來(lái)源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶(hù)欠息和表外應(yīng)收未收利息。通過(guò)努力，今年我行不良貸款上半年實(shí)現(xiàn)了下降，下半年受貸款形態(tài)調(diào)整影響，預(yù)計(jì)使年末數(shù)比年初增400多萬(wàn)元。綜合收息率預(yù)計(jì)將達(dá)到97%，完成分行下達(dá)的目標(biāo)。

6、努力提高資金營(yíng)運(yùn)水平，爭(zhēng)取最大限度地實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。從年初開(kāi)始，支行就要求業(yè)務(wù)部和計(jì)財(cái)科加大對(duì)我行各季度資金營(yíng)運(yùn)狀況的分析，找出解決問(wèn)題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強(qiáng)調(diào)節(jié)約費(fèi)用開(kāi)支，加強(qiáng)了費(fèi)用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強(qiáng)對(duì)車(chē)輛費(fèi)用，水電郵等營(yíng)運(yùn)費(fèi)用的控制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)招待費(fèi)和公雜費(fèi)的管理，把錢(qián)用在業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵上。網(wǎng)點(diǎn)無(wú)效益的事不干，無(wú)效益的費(fèi)用不花，全方位增收節(jié)支。業(yè)務(wù)部門(mén)還堅(jiān)持每日做好重點(diǎn)企業(yè)資金進(jìn)出的監(jiān)控和調(diào)度，優(yōu)化頭寸運(yùn)用效率，提高了經(jīng)營(yíng)的效益。

（二）、深化改革，強(qiáng)化管理，提升服務(wù)品質(zhì)，創(chuàng)建有海滄農(nóng)行特色的企業(yè)文化品牌，全面提升競(jìng)爭(zhēng)力。

1、今年以來(lái)，我行進(jìn)行了更深入的三項(xiàng)制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競(jìng)聘制，通過(guò)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)引進(jìn)人才和引進(jìn)相結(jié)合，不斷提高中層干部隊(duì)伍素質(zhì)。實(shí)施全員競(jìng)爭(zhēng)上崗，實(shí)行內(nèi)部流動(dòng)摘牌，一年一選擇，半年一微調(diào)，優(yōu)化勞動(dòng)組合。這兩項(xiàng)制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護(hù)；在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)全面推行內(nèi)部模擬計(jì)價(jià)，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的綜合效益、工作質(zhì)量和數(shù)量來(lái)拉開(kāi)差距。對(duì)不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動(dòng)強(qiáng)度、風(fēng)險(xiǎn)程度、地域條件等四項(xiàng)因素，科學(xué)制定崗位系數(shù)，向關(guān)鍵崗位傾斜，推行客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)制，真正調(diào)動(dòng)員工的積極性。在組織機(jī)構(gòu)上，支行推行扁平化管理，實(shí)施上收事后復(fù)核等措施。通過(guò)積極推進(jìn)三項(xiàng)制度改革，海滄支行逐步建立了科學(xué)合理的競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)和淘汰機(jī)制，人員結(jié)構(gòu)得到了調(diào)整，設(shè)立助理崗位鍛煉了年輕干部。調(diào)整崗位系數(shù)，進(jìn)行雙向選擇摘牌，及時(shí)進(jìn)行干部的局部調(diào)整等都極大調(diào)動(dòng)了干部職工的積極性，很大程度地促進(jìn)了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第11篇

主題詞：欠發(fā)達(dá)地區(qū) 比較優(yōu)勢(shì) 隴南農(nóng)行 發(fā)展步伐

一、 區(qū)域現(xiàn)狀和亟待破解的經(jīng)營(yíng)難題

1、區(qū)域現(xiàn)狀：隴南位于甘肅南陲、西秦嶺南麓，東與陜西漢中、寶雞相連，南接四川廣元、阿壩兩地。全市下轄8縣1區(qū)242個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），3421個(gè)行政村，總?cè)丝?68萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口42.65萬(wàn)戶(hù)。到2004年底，全市仍有7個(gè)縣被國(guó)家列為重點(diǎn)貧困縣，絕對(duì)貧困人口和低收入人口達(dá)21.46萬(wàn)人和73.3萬(wàn)人，分別占總?cè)丝诘?.97%和27.22%。發(fā)展速度明顯落后于全省水平。2004年底，全市國(guó)民生產(chǎn)總值60.58億元，經(jīng)濟(jì)總量排全省第11位；大口徑財(cái)政收入和地方財(cái)政收入僅為5.45億元和2.15億元，排全省第12位;人均GDP和農(nóng)民人均純收入為1900元和1236元，排全省最后一位①。

2、亟待破解的經(jīng)營(yíng)難題：長(zhǎng)期以來(lái)，由于受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境等要素的制約，全行人均點(diǎn)均發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)

和全省系統(tǒng)內(nèi)部平均水平。一是貸款營(yíng)銷(xiāo)瓶頸難以突破。一方面貸款營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境運(yùn)行較差，資金長(zhǎng)期得不到充分運(yùn)用，形成了資金成本較高，效益不明顯，導(dǎo)致全行發(fā)展后勁嚴(yán)重不足。到2005年4月底，全行各項(xiàng)貸款累放同比減少5494萬(wàn)元，貸款增加額出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，余額下降253萬(wàn)元，同比少增7930萬(wàn)元，存貸比例為51.67%，較年初下降6.01個(gè)百分點(diǎn)，增量比例為-0.97%，同比下降35.63個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)效益形成了嚴(yán)重影響。另一方面營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制不暢，審批周期過(guò)長(zhǎng)，中長(zhǎng)期貸款營(yíng)銷(xiāo)效率不高，也是影響全行收入的一大主要因素。銀行中長(zhǎng)期貸款在拉動(dòng)總投資、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、加快隴南農(nóng)行發(fā)展中具有舉足輕重的作用。但長(zhǎng)期以來(lái)，由于受隴南經(jīng)營(yíng)環(huán)境差，無(wú)項(xiàng)目思想的影響，市分行近兩年精心組織上報(bào)的中長(zhǎng)期貸款營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目得不到上級(jí)行的重視和支持，使?fàn)I銷(xiāo)目標(biāo)落空。2003、2004年全行共上報(bào)1000萬(wàn)元以上在全市及全省有影響的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目7戶(hù)，待審批貸款62700萬(wàn)元，一直到今年5月底，通過(guò)省分行審批項(xiàng)目?jī)H1項(xiàng)，營(yíng)銷(xiāo)貸款2000萬(wàn)元，僅占上報(bào)貸款項(xiàng)目的1.4%和待審批貸款總額的0.3%。另外，當(dāng)前，全行項(xiàng)目貸款審批過(guò)程中，環(huán)節(jié)過(guò)多，手續(xù)繁雜，“一刀切”的作法很不合理，與快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境極不適應(yīng)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，全行的營(yíng)銷(xiāo)能力明顯處于劣勢(shì)地位。如2003年我行上報(bào)的成縣李家溝鉛鋅開(kāi)發(fā)公司深部開(kāi)采21700萬(wàn)元項(xiàng)目貸款，成縣成州礦冶鋅冶煉項(xiàng)目3000萬(wàn)元貸款，隴南師專(zhuān)校園施設(shè)建設(shè)3000萬(wàn)元貸款，成縣正大開(kāi)發(fā)公司2000萬(wàn)元貸款和文縣漢坪咀水電站1億元水電項(xiàng)目貸款，這5個(gè)項(xiàng)目貸款總額39700萬(wàn)元，項(xiàng)目上報(bào)后由于未得到上級(jí)行審批，結(jié)果我行化費(fèi)大量人力、財(cái)力調(diào)查論證的項(xiàng)目成果被他行挖走，失去了大好機(jī)遇。其中，有2個(gè)項(xiàng)目，在農(nóng)行遲遲得不到答復(fù)和審批的情況下，向當(dāng)?shù)亟ㄐ刑岢錾暾?qǐng)后，建行及時(shí)給2戶(hù)企業(yè)分別貸款21700萬(wàn)元和22000萬(wàn)元，僅這2個(gè)項(xiàng)目，按現(xiàn)行三年期利率5.94‰眶算，我行年有效貸款收入就減少3115萬(wàn)元。從以上看出，隴南農(nóng)行貸款營(yíng)銷(xiāo)如找不到出路，那么談趕超、談發(fā)展就成為一句空話(huà)。另外，全行系統(tǒng)內(nèi)上存資金7個(gè)多億，若這一部分資金能營(yíng)銷(xiāo)60%，按一年期貸款5.58%和一年期上存資金2.7%利差眶算，全行每年可減少收入1209萬(wàn)元{60%×70000萬(wàn)元×(5.58%－2.7%)}。二是包袱沉重，經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)脆弱。到2005年4月底，全行虧損掛賬、抵債資產(chǎn)損失等高達(dá)17769萬(wàn)元，短期內(nèi)難以消化，按上存資金利率，每年損失達(dá)608萬(wàn)元，嚴(yán)重制約著全行的創(chuàng)利能力和發(fā)展步伐。三是總量不足，經(jīng)營(yíng)實(shí)力和人均、點(diǎn)均水平與全省農(nóng)行及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)相比還有很大差距。去年末，隴南農(nóng)行點(diǎn)均、人均存款分別比工行低815萬(wàn)元和56萬(wàn)元、比建行低408萬(wàn)元和86萬(wàn)元、比中行低3307萬(wàn)元和536萬(wàn)元，比全省農(nóng)行平均水平低1068萬(wàn)元和178萬(wàn)元；點(diǎn)均、人均貸款分別比工行低2142萬(wàn)元和23萬(wàn)元、比建行低708萬(wàn)元和85萬(wàn)元，比全省農(nóng)行平均水平低203萬(wàn)元和178萬(wàn)元，人均創(chuàng)利僅占全省農(nóng)行人均水平的15%。四是不良貸款清收難度越來(lái)越大。當(dāng)前，全行不良貸款從形態(tài)上看主要集中在扶貧專(zhuān)項(xiàng)貸款上，近年來(lái)，全行盡管采取多種行之有效的措施，但因量大面廣戶(hù)數(shù)多，清收力量不足，加之空殼企業(yè)、貧困戶(hù)所占不良貸款比例較大，因此，清收效果不太理想。今年上級(jí)行下達(dá)全行全年清收5000萬(wàn)元任務(wù)，從實(shí)際來(lái)看，壓力較大，有一定的難度。五是新的考核辦法實(shí)施后，受經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和盈利水平的影響，員工收入大幅度下降。2005年一季度，全行進(jìn)步效益工資同比減少84萬(wàn)元，人均減少1444元，在全行經(jīng)營(yíng)效益同比提高的基礎(chǔ)上，全行員工工資同比卻呈現(xiàn)大幅下降態(tài)勢(shì)，這個(gè)矛盾將在一定程度上影響全員工作積極性。總之，認(rèn)真以上經(jīng)營(yíng)中的這些難題，積極尋求有效發(fā)展途徑，對(duì)加快隴南農(nóng)行發(fā)展具有十分重要的借鑒指導(dǎo)意義。

二、 挖掘資源優(yōu)勢(shì)潛力破解隴南農(nóng)行發(fā)展難題

底子薄、基礎(chǔ)差，經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難大，制約了隴南全市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也制約著全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的有效發(fā)展。近兩年來(lái)，隨著西部大開(kāi)發(fā)進(jìn)程的加快和招商引資力度的加大，隴南豐富的資源正越來(lái)越多地受到省內(nèi)外投資者的關(guān)注，抓住這個(gè)機(jī)遇，也就抓住了隴南農(nóng)行發(fā)展契機(jī)。一是隴南業(yè)蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＤ壳埃罕涣袨槭〖?jí)旅游景點(diǎn)的宕昌縣官鵝溝、文縣天池、康縣梅園自然風(fēng)景區(qū)、成縣雞峰山國(guó)家級(jí)森林公園等景區(qū)，年均接待境內(nèi)外旅游人數(shù)達(dá)28萬(wàn)人，綜合旅游收入1.4億元以上。今年由成縣舉辦的“第二屆西狹文化旅游節(jié)”上，僅成縣就簽約7項(xiàng)招商引資項(xiàng)目，并與省內(nèi)28家旅行社簽訂了旅游開(kāi)發(fā)意向性協(xié)議，簽約總金額近1.3億元②。旅游產(chǎn)業(yè)的興起，不但為隴南農(nóng)行今后發(fā)展銀行卡和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尋找到了目標(biāo)市場(chǎng)，而且對(duì)破解中間業(yè)務(wù)收入單一、實(shí)現(xiàn)收入多樣化起到一定的支撐作用。二是生物資源分布廣、種類(lèi)多。隴南生態(tài)濕地環(huán)境良好，氣候溫宜，雨量充足，境內(nèi)有松、杉、楠木1000多種，經(jīng)濟(jì)林果主要以花椒、核桃、生漆為主。隴南“大紅袍”花椒年產(chǎn)量達(dá)5887噸，產(chǎn)值達(dá)1.39億元，康縣核桃名列全國(guó)“四大核桃基地”之一，產(chǎn)量位居全國(guó)第6位，全市核桃年產(chǎn)量達(dá)16881噸，產(chǎn)值約1.7億元。隴南還有“千年藥鄉(xiāng)”“隴上茶鄉(xiāng)”、之稱(chēng)，文縣黨參、康縣天麻馳名省內(nèi)外，茶葉生產(chǎn)，全省獨(dú)有，年產(chǎn)量達(dá)374噸，這些豐富的生態(tài)經(jīng)濟(jì)資源，不但為全市農(nóng)行支持私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，落實(shí)項(xiàng)目上的“有大抓大、無(wú)大抓小”提供了良好的條件，而且對(duì)破解全市農(nóng)行個(gè)人業(yè)務(wù)總量小、發(fā)展速度慢等難點(diǎn)問(wèn)題具有十分重要的意義。三是礦產(chǎn)資源豐富。隴南被譽(yù)為長(zhǎng)江上游的“金三角”。目前，全市己查明的有鉛、鋅、金、銀、銅、銻、煤等金屬和非金屬32種，其中具有開(kāi)采價(jià)值的達(dá)13種，儲(chǔ)量大、品位高、質(zhì)量?jī)?yōu)。如鉛鋅礦帶橫貫6縣，金屬量為1100多萬(wàn)噸，名列全國(guó)第二。隴南洛壩集團(tuán)（含金礦）、成縣成州礦冶、寶徽公司年鉛鋅開(kāi)采量己分別達(dá)25萬(wàn)噸、50萬(wàn)噸和30萬(wàn)噸，年均實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)分別達(dá)5000萬(wàn)元、8000萬(wàn)元和3000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)實(shí)力邁入甘肅大型礦山企業(yè)前列。黃金儲(chǔ)量大，品位高。近年己探明和正開(kāi)采的文縣陽(yáng)山金礦，其儲(chǔ)量位居亞洲第一位，世界第二大金礦，全市黃金年產(chǎn)量1028.16千克。其中，文縣金礦、硅鐵企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)刎?cái)政的貢獻(xiàn)率己達(dá)61.8%。豐富的礦產(chǎn)資源對(duì)加快區(qū)域發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)，同時(shí)破解了全市農(nóng)行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)稀缺難題，為貸款規(guī)模性營(yíng)銷(xiāo)找到了最佳切入點(diǎn)。四是水利資源豐富。隴南文縣是全省水利資源最為豐富的地區(qū)，境內(nèi)有“兩江八河”360多條溪流，年徑流量90多億立方米，發(fā)電儲(chǔ)藏量247萬(wàn)千瓦，其中可開(kāi)發(fā)利用達(dá)175千瓦，被列為西部水電開(kāi)發(fā)基地，計(jì)劃新建12座水電站，總裝機(jī)140千瓦，總投資123.07億元，這為全行實(shí)現(xiàn)“南水北礦”戰(zhàn)略提供了充分的選擇余地。五是項(xiàng)目重點(diǎn)突出，投資比例大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2005年，列入全市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目就達(dá)66項(xiàng)，總投資45.58億元，當(dāng)年投資18.09億元，其中：8項(xiàng)，總投資5.34億元，當(dāng)年投資3億元；農(nóng)業(yè)7項(xiàng)，總投資1.3億元，當(dāng)年投資98.8萬(wàn)元；13項(xiàng)，總投資4.12億元，當(dāng)年投資2.63億元；能源12項(xiàng)，總投資31.04億元，當(dāng)年投資8.59億元；城建10項(xiàng)，總投資1.87億元，當(dāng)年投資1.66億元；社會(huì)事業(yè)16項(xiàng)，總投資1.87億元，當(dāng)年投資1.28億元。通過(guò)66個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，帶動(dòng)全市固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)，年均增長(zhǎng)確保13％，力爭(zhēng)15％③，如果抓住以上這些資源及項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)機(jī)遇，就抓住了全行發(fā)展機(jī)遇。正如2004年9月，省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)傅志輝在隴南調(diào)研后說(shuō)：“隴南山大溝深，但水資源是甘肅最為豐富的地區(qū)，山里面有寶，有資源，隴南特色經(jīng)濟(jì)、水電和礦產(chǎn)資源就是隴南農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)”。

三、 圍繞總體發(fā)展思路，積極尋求有效發(fā)展途徑

通過(guò)資源優(yōu)勢(shì)比較和分析，2005年初隴南分行新一屆黨委在認(rèn)真調(diào)研的基礎(chǔ)上，確立了“上總量，求質(zhì)量，調(diào)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)機(jī)制，強(qiáng)管理，增效益，把發(fā)展作為硬道理”的工作思路。圍繞整體工作思路，當(dāng)前全行應(yīng)立足資源優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)圍繞“南水北礦”項(xiàng)目和“有大抓大、無(wú)大抓小、抓大拓中不放小”的營(yíng)銷(xiāo)策略，全面加快市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)步伐，積極尋求有效發(fā)展途徑。

（一）更新觀念，搶抓機(jī)遇，加快有效。一要堅(jiān)持商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則，切實(shí)樹(shù)立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，徹底擺脫小農(nóng)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的，打破內(nèi)部意識(shí)上的行業(yè)分工約束，搶占發(fā)展先機(jī)，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。二要以強(qiáng)烈競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展意識(shí)，克服部分干部員工中存在的等待、觀望和依賴(lài)上級(jí)行聯(lián)合貸款過(guò)日子的思想，克服加快發(fā)展就要違規(guī)、犯錯(cuò)誤等一系列模糊認(rèn)識(shí)，在全行確立在發(fā)展中解決困難，在發(fā)展中增加員工收入的信心和思想，切實(shí)使加快有效發(fā)展的觀念成為全行上下的統(tǒng)一共識(shí)。充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)掛縣和部門(mén)包縣的指導(dǎo)督促作用，突出“五抓”，全力以赴“抓弱、抓差、抓欠、抓進(jìn)度、抓效果”，力爭(zhēng)全面完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，迅速提高競(jìng)爭(zhēng)能力，加快全行發(fā)展步伐。

（二）轉(zhuǎn)變欠發(fā)達(dá)地區(qū)無(wú)項(xiàng)目的觀念和看法，充分利用現(xiàn)有資源優(yōu)勢(shì)，分類(lèi)指導(dǎo)，不斷加大有效貸款營(yíng)銷(xiāo)力度。一要認(rèn)真近幾年信貸營(yíng)銷(xiāo)工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)全市所有存量及潛在公司客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分和篩選，分層次列出市、縣行和部門(mén)搶挖的重點(diǎn)客戶(hù)名錄，專(zhuān)門(mén)召開(kāi)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作會(huì)議，進(jìn)一步全行貸款營(yíng)銷(xiāo)的整體思路和具體措施，找準(zhǔn)切入點(diǎn)和貸款營(yíng)銷(xiāo)的突破口，由市分行統(tǒng)一組織進(jìn)行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，千方百計(jì)提高信貸營(yíng)銷(xiāo)工作的成功率。二要在嚴(yán)格落實(shí)信貸新規(guī)則和遵守國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策的前提下，堅(jiān)持以效益為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)全行貸款營(yíng)銷(xiāo)實(shí)行分類(lèi)指導(dǎo)。文縣、成縣、徽縣三行立足于“南水北礦”，以“抓大”為重點(diǎn)，“南水”項(xiàng)目中重點(diǎn)抓好已介入的漢坪咀、橫丹、金口壩、東誠(chéng)公司等5個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，力爭(zhēng)成功營(yíng)銷(xiāo)2戶(hù)以上；在“北礦”項(xiàng)目中，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)徽縣寶徽公司、隴南洛壩鉛鋅礦、成縣成州集團(tuán)公司、西和尖崖溝及鄧家山鉛鋅礦，力爭(zhēng)要有實(shí)質(zhì)性的突破。同時(shí)，對(duì)已經(jīng)介入和上報(bào)的成縣正大房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司2000萬(wàn)元小城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目貸款、漢坪咀水電站2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款、“獨(dú)一味”生物制藥有限公司1000萬(wàn)元貸款盡快投放到位。密切關(guān)注“蘭渝”鐵路、國(guó)道212線(xiàn)改造、陽(yáng)山金礦開(kāi)發(fā)等重點(diǎn)項(xiàng)目，及時(shí)捕捉各類(lèi)信息，侍機(jī)介入。三要轉(zhuǎn)變單憑依賴(lài)大項(xiàng)目、大客戶(hù)的思想，抓好中、小客戶(hù)的拓展力度。要進(jìn)一步加大對(duì)財(cái)政、計(jì)委、社保、水保、林業(yè)、城建、文教、衛(wèi)生等行政事業(yè)單位及重點(diǎn)、重點(diǎn)中學(xué)等中、小機(jī)構(gòu)客戶(hù)的拓展力度，積極爭(zhēng)取康縣醫(yī)院、宕昌一中等機(jī)構(gòu)客戶(hù)貸款盡快投放到位。四要確立個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，按照“放的出、管的住、收的回、有效益”的原則，嚴(yán)格規(guī)范操作流程，大力營(yíng)銷(xiāo)小額質(zhì)押貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商鋪抵押貸款、工資履約貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款等低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，全面培植和發(fā)展一大批經(jīng)營(yíng)和收入相對(duì)穩(wěn)定的個(gè)人客戶(hù)群體，堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)全行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)逐步下滑的趨勢(shì)，著力打造個(gè)人業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力。五要建議在嚴(yán)格執(zhí)行信貸新規(guī)則的前提下，積極創(chuàng)新國(guó)有商業(yè)銀行信貸制度，改革集中管理的商業(yè)銀行信貸管理體制。對(duì)于資金寬裕、管理水平高的分支機(jī)構(gòu)，可適當(dāng)下放項(xiàng)目貸款審批權(quán)和決策權(quán)，同時(shí)建立健全責(zé)、權(quán)、利相對(duì)稱(chēng)的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法，充分調(diào)動(dòng)基層行營(yíng)銷(xiāo)積極性，逐步改變營(yíng)銷(xiāo)中的只盯大企業(yè)、大項(xiàng)目的做法，在充分進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，全面防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極支持有發(fā)展前景、含量高、附加值高的中小企業(yè)，這樣既可以規(guī)避項(xiàng)目貸款過(guò)度集中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，又可以開(kāi)拓新市場(chǎng)，增加收入。要充分利用信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)等信用體系和專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)提高審批各類(lèi)中長(zhǎng)期貸款的速度，提高辦事效率，防止優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。此外，要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有中長(zhǎng)期貸款的貸后跟蹤管理，建立健全各類(lèi)貸款擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，分散銀行的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中長(zhǎng)期貸款健康發(fā)展。要加強(qiáng)信用環(huán)境和法制環(huán)境的建設(shè)，培育誠(chéng)實(shí)守信的市場(chǎng)主體，規(guī)范政府行為，嚴(yán)厲打擊貸款詐騙、惡意逃廢銀行債務(wù)等不法行為，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)法規(guī)的嚴(yán)肅性，使銀行可以通過(guò)規(guī)范高效的司法程序進(jìn)行貸款訴訟和處置抵貸資產(chǎn)，為中長(zhǎng)期貸款的發(fā)放營(yíng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

（三）加大“保搶挖”力度，突出競(jìng)爭(zhēng)抓存款。一要以實(shí)施營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等級(jí)管理、柜員星級(jí)管理，狠抓規(guī)范化服務(wù)和實(shí)施全員營(yíng)銷(xiāo)為手段，大力發(fā)展個(gè)人客戶(hù)群體，努力實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“上臺(tái)階”目標(biāo)。當(dāng)前，全行特別要抓好勞務(wù)收入存款。務(wù)工收入存款有著廣闊的發(fā)展前景，涉及面最廣，渠道最寬，穩(wěn)定性最強(qiáng)，對(duì)穩(wěn)定存款和增加份額有著重大作用。據(jù)調(diào)查，全市年務(wù)工人員達(dá)10萬(wàn)余人，年務(wù)工凈收入可達(dá)上億元，因此，全行必須抓好宣傳發(fā)動(dòng)，主動(dòng)上門(mén)預(yù)約，加強(qiáng)跟蹤聯(lián)系，搶占更多的份額，確保儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。二要狠抓“一攬子”服務(wù)，大力拓展城區(qū)存款市場(chǎng)空間。基本帳戶(hù)是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，有了基本帳戶(hù)，營(yíng)銷(xiāo)才算有效果，資金才能合法地流向農(nóng)行，才能確保市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)步步為營(yíng)，穩(wěn)健推進(jìn)。在營(yíng)銷(xiāo)對(duì)公存款營(yíng)銷(xiāo)措施上，可采取推行“三個(gè)凡是”的整體方略，即凡是經(jīng)營(yíng)單位都要100%在所轄分理處開(kāi)立帳戶(hù)；凡是開(kāi)戶(hù)企事業(yè)單位都要100%推行工資；凡是能的業(yè)務(wù)都要實(shí)行壟斷。同時(shí)，要積極推行財(cái)政及收支兩條線(xiàn)工作，爭(zhēng)取信用社在農(nóng)行開(kāi)立結(jié)算帳戶(hù)，尤其要利用全行機(jī)構(gòu)撤并收縮契機(jī)，加大對(duì)城區(qū)市場(chǎng)拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，全面實(shí)施項(xiàng)目開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略，積極爭(zhēng)取基本帳戶(hù)，主攻存款重點(diǎn)項(xiàng)目，突出抓好項(xiàng)目性、行業(yè)性、系統(tǒng)性?xún)?yōu)質(zhì)大戶(hù)，大幅提高對(duì)公存款市場(chǎng)占有份額。三要突出重點(diǎn)，狠抓“特色存款”。茶、菌、藥、果、蠶桑是隴南經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，并已形成區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色。全行要緊盯經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，充分發(fā)揮現(xiàn)有專(zhuān)項(xiàng)貸款的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)化、高效型產(chǎn)業(yè)鏈的扶助和牽引，幫助發(fā)展密集型、規(guī)模化的多種經(jīng)營(yíng)及副業(yè)生產(chǎn)，盡而實(shí)現(xiàn)扶貧產(chǎn)業(yè)有回報(bào)，爭(zhēng)取“特色存款”有突破。四要以落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)重點(diǎn)公關(guān)和全員營(yíng)銷(xiāo)為手段，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)促發(fā)展，重點(diǎn)挖掘黃金客戶(hù)，進(jìn)一步提高存款增長(zhǎng)速度，確保全行存款總量和市場(chǎng)占有份額大幅度增長(zhǎng)。

（四）以創(chuàng)新機(jī)制為手段，加大清收管理力度。一要結(jié)合隴南實(shí)際，以注重清收效果為前提，切實(shí)把分賬經(jīng)營(yíng)與屬地清收結(jié)合起來(lái)，把專(zhuān)職清收與全員清收結(jié)合起來(lái)，加快專(zhuān)業(yè)清收支行的組建工作，確保全行分賬經(jīng)營(yíng)工作扎實(shí)有效推進(jìn)，在清收過(guò)程中積累經(jīng)驗(yàn)，積極探索一套適合隴南清收特點(diǎn)的不良資產(chǎn)分賬經(jīng)營(yíng)管理辦法，充分發(fā)揮分賬經(jīng)營(yíng)機(jī)制對(duì)全行不良貸款清收管理工作的促進(jìn)作用。二要認(rèn)真研究全市企業(yè)改制動(dòng)態(tài)，積極采取各種有效手段，在切實(shí)維護(hù)我行貸款債權(quán)的同時(shí)，爭(zhēng)取在清收改制企業(yè)不良貸款本息上取得突破性進(jìn)展。三要認(rèn)真總結(jié)“散小差”清收退出工作中的經(jīng)驗(yàn)，在進(jìn)一步加大全員清收退出力度的同時(shí)，在全行積極推行打包賣(mài)斷等市場(chǎng)化清收舉措，全面加快散小差貸款退出步伐。

第12篇

關(guān)鍵詞：國(guó)家助學(xué)貸款；財(cái)政；金融

文章編號(hào)：1003－4625（2008）07－0015－04中圖分類(lèi)號(hào)：F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Abstract: Finance is the main source of National Student Loan found. Financial intervention not only solves the problem of funds shortage, but also promotes mechanisms building to achieve the sustainable development of National Student Loan. Fiscal and Monetary interaction creates a multiple participants, benefit-sharing, risk-sharing National Student Loan of “Henan model” and solves the system and mechanism problem. The paper introduces the National Student Loan of “Henan model” based on the analysis of fiscal and monetary interaction under the principle of development finance, and expounds the main characteristics and the initial practices in this model. Also it proposes some ideas and methods to improve the fiscal and monetary interaction.

Key Words: National Student Loan; Finance; Banking

一、引言

“堅(jiān)持教育優(yōu)先發(fā)展，促進(jìn)教育公平”，關(guān)系到國(guó)家整體利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。國(guó)家助學(xué)貸款是一項(xiàng)促進(jìn)教育公正和公平的政策，既非純商業(yè)性貸款，又非純政策性貸款，而是“助學(xué)”與“貸款”、行政手段與金融手段兼而有之的“一項(xiàng)重大措施”。政府對(duì)此責(zé)無(wú)旁貸，理應(yīng)在國(guó)家助學(xué)貸款工作中投入財(cái)政資金，發(fā)揮“四兩撥千斤”的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)銀行貸款支持國(guó)家助學(xué)貸款，擴(kuò)大助學(xué)貸款的覆蓋范圍。銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，它本身具有追求利潤(rùn)的本性和避免損失的權(quán)利。因此，調(diào)動(dòng)銀行的積極性不能只是強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)的社會(huì)責(zé)任，而是要讓銀行看到在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)上的商業(yè)利益，應(yīng)通過(guò)機(jī)制建設(shè)，打通助學(xué)貸款的融資瓶頸，幫助經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生完成高等教育，在促進(jìn)教育公平的同時(shí)，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)政資金與銀行貸款是增加國(guó)家助學(xué)貸款投入的兩翼，二者的根本目標(biāo)一致，但運(yùn)作理念、原則、機(jī)制不同，我們認(rèn)為,若財(cái)政資金與銀行貸款分別孤立地進(jìn)行，難以達(dá)到助學(xué)的目標(biāo)；若以整合觀為指導(dǎo)，使財(cái)政資金和銀行貸款協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，則必定取得事半功倍之功效。因此，為了從機(jī)制上保證國(guó)家助學(xué)貸款制度的健康持續(xù)發(fā)展，應(yīng)充分發(fā)揮財(cái)政的導(dǎo)向作用和金融的杠桿效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)政與金融的良性互動(dòng)，在國(guó)家助學(xué)貸款的社會(huì)公益性和銀行的商業(yè)性之間尋求切合點(diǎn)和平衡點(diǎn)，有效地實(shí)現(xiàn)國(guó)家、高校、學(xué)生和銀行的多方共贏。

二、基于開(kāi)發(fā)性金融原理的財(cái)政與金融互動(dòng)

（一）開(kāi)發(fā)性金融的基本原理

國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)表明，存在市場(chǎng)缺損的領(lǐng)域往往是政府關(guān)注的熱點(diǎn)和難點(diǎn)，這些領(lǐng)域商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿進(jìn)入，從而成為開(kāi)發(fā)性金融的核心領(lǐng)域。在這些領(lǐng)域中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)開(kāi)行”）從實(shí)現(xiàn)國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)出發(fā)，堅(jiān)持用建設(shè)市場(chǎng)的方式，以融資為杠桿，利用政府組織優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)資本投向國(guó)家政策鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)自身的商業(yè)利益與社會(huì)利益的利益相結(jié)合。在這個(gè)過(guò)程中，開(kāi)發(fā)性金融以金融孵化為核心，以“政府選擇項(xiàng)目入口―開(kāi)發(fā)性金融孵化―實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)出口” 為運(yùn)行模式，借助項(xiàng)目建設(shè)和制度建設(shè)，促進(jìn)市場(chǎng)主體的成熟，構(gòu)建高效的融資平臺(tái)和信用平臺(tái)，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，又降低了自身信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）基于開(kāi)發(fā)性金融原理的財(cái)政與金融互動(dòng)

財(cái)政是國(guó)家分配的樞紐，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。財(cái)政和金融在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中相輔相成，扮演著重要的角色，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要內(nèi)容和推動(dòng)力。從歷史的演變來(lái)看，財(cái)政和金融的關(guān)系尤其在我國(guó)一直處于緊密交融之中。我國(guó)經(jīng)濟(jì)將在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持又好又快的增長(zhǎng)，能否支撐這一持續(xù)高效的發(fā)展，在很大程度上取決于財(cái)政金融是否健康強(qiáng)健。財(cái)政和金融既要承擔(dān)城市化進(jìn)程加快和改革發(fā)展過(guò)程中的眾多任務(wù)，又要面對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)、提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的挑戰(zhàn)。因此，實(shí)現(xiàn)健康的財(cái)政、健康的金融以及兩者良性互動(dòng)，充分發(fā)揮財(cái)政的再分配導(dǎo)向作用和金融的杠桿效應(yīng)，已成為各國(guó)經(jīng)濟(jì)安全甚至政治安全的重要內(nèi)容，也是政府駕馭市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能力的重要體現(xiàn)。

當(dāng)前我國(guó)融資格局具有“中間大、兩頭小”的特點(diǎn)，信貸融資占據(jù)融資的主導(dǎo)地位，規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于財(cái)政融資和證券融資。盡管如此，由于商業(yè)信貸的逐利性，大量經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和瓶頸領(lǐng)域仍然得不到商業(yè)金融的支持，還主要靠財(cái)政資金。而財(cái)政資金十分有限，難以滿(mǎn)足“以人為本”、經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的要求。國(guó)家助學(xué)貸款是一項(xiàng)重要的民生工程,不僅是廣大貧困生現(xiàn)實(shí)的、普遍的需求，更是推動(dòng)我國(guó)高等教育迅速發(fā)展的重要契機(jī)，事關(guān)高等教育改革的持續(xù)、健康發(fā)展，事關(guān)廣大人民群眾的切身利益，做好國(guó)家助學(xué)貸款工作對(duì)于促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)，具有重要現(xiàn)實(shí)意義和長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略意義。因此，國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的財(cái)政政策，通過(guò)財(cái)政貼息、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等方法來(lái)調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性和主動(dòng)性，以少量財(cái)政投入拉動(dòng)大量銀行貸款，從而達(dá)到資助貧困大學(xué)生完成學(xué)業(yè)、促進(jìn)教育公平，并防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

開(kāi)發(fā)性金融作為連接政府和市場(chǎng)的橋梁，在實(shí)現(xiàn)財(cái)政與金融的良性協(xié)調(diào)和有效配合中,發(fā)揮著不可替代的重要作用。要實(shí)現(xiàn)財(cái)政與金融的協(xié)調(diào)配合，在規(guī)模上匹配、功能上互補(bǔ)，不僅要求融資數(shù)量的增長(zhǎng)，還要求融資觀念、方法和制度的創(chuàng)新。這就要求我們加快制度建設(shè)和市場(chǎng)建設(shè)，應(yīng)立足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的瓶頸制約和制度缺損的國(guó)情特點(diǎn)，發(fā)揮政府的組織優(yōu)勢(shì)和社會(huì)各方的共同努力，運(yùn)用開(kāi)發(fā)性金融方法，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，實(shí)現(xiàn)政府緩解和消除經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和制度建設(shè)的瓶頸制約的政策和目標(biāo)。發(fā)揮政府的高能量，實(shí)現(xiàn)社會(huì)各方共建市場(chǎng)，這也是國(guó)際慣例。如在美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家，很早就實(shí)行了國(guó)家助學(xué)貸款制度，政府在其中扮演了重要角色，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)，支持體系運(yùn)作的責(zé)任，是運(yùn)行機(jī)制的制定者、監(jiān)督者和協(xié)調(diào)者，且取得了很好的效果。我國(guó)目前存在著大量的市場(chǎng)空白和信用空白，助學(xué)貸款賴(lài)以依存的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制和信用體系仍然相當(dāng)薄弱，只有從市場(chǎng)建設(shè)和信用建設(shè)入手，才能打通助學(xué)貸款的融資瓶頸。

三、財(cái)政與金融協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)創(chuàng)建國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”

2004年6月，河南省國(guó)家助學(xué)貸款招標(biāo)業(yè)務(wù)由于各商業(yè)銀行要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金比例過(guò)高等原因而流標(biāo)。隨后，國(guó)開(kāi)行河南省分行主動(dòng)請(qǐng)纓承擔(dān)全省助學(xué)貸款，從建立長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多方共贏，進(jìn)而開(kāi)辟?lài)?guó)家助學(xué)貸款工作新局面的高度出發(fā)，通過(guò)搭建助學(xué)貸款信用平臺(tái)，創(chuàng)建“國(guó)開(kāi)行―省資助中心―校學(xué)貸中心―學(xué)生”的管理模式以及“管理平臺(tái)和操作平臺(tái)”的兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，實(shí)現(xiàn)在社會(huì)發(fā)展瓶頸領(lǐng)域的開(kāi)拓創(chuàng)新。新模式集中體現(xiàn)了“讓適合的人干合適的事”的原則和“多方合作、分工負(fù)責(zé)、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)”的工作思路，其主要特點(diǎn)有以下三個(gè)方面：

（一）日常管理工作由過(guò)去的銀行獨(dú)自承擔(dān)，變?yōu)殂y行、省資助中心、高校學(xué)生資助中心合理分工、共同負(fù)責(zé)。河南模式以高校經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生為貸款對(duì)象，由國(guó)開(kāi)行直接與學(xué)生簽訂借款合同，同時(shí)依托省教育廳的組織和管理優(yōu)勢(shì)，省學(xué)生資助管理中心負(fù)責(zé)總體協(xié)調(diào)，高校學(xué)生資助中心負(fù)責(zé)受理學(xué)生貸款申請(qǐng)、資格審查、貸款發(fā)放與回收等工作。這樣清晰界定了貸款人、借款人、信貸管理人、監(jiān)管人的職能，發(fā)揮了各自的比較優(yōu)勢(shì)，突出了教育主管部門(mén)和高校對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的管理義務(wù)，使高校在成為助學(xué)貸款的受益者的同時(shí)，也承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任，形成了責(zé)任鏈條。

（二）信貸風(fēng)險(xiǎn)由銀行獨(dú)家承擔(dān)，變?yōu)橐越?jīng)濟(jì)利益為紐帶、以管理成果為標(biāo)準(zhǔn)，銀行、高校、政府按比例分擔(dān)。按貸款發(fā)放額的14%設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，高校承擔(dān)50%，從每年的學(xué)費(fèi)收入中提取一定比例的資金，專(zhuān)項(xiàng)用于資助貧困家庭學(xué)生和支付國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；另外50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和貸款學(xué)生在校期間的貸款貼息分擔(dān)責(zé)任如下：財(cái)政部門(mén)供給經(jīng)費(fèi)高校的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按財(cái)政隸屬關(guān)系由財(cái)政部門(mén)負(fù)擔(dān)，企業(yè)辦高校的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由投資單位負(fù)擔(dān)，民辦高校的貼息由省級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由學(xué)校負(fù)擔(dān)。并利用本應(yīng)作為銀行收益的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，對(duì)高校建立激勵(lì)和約束機(jī)制：當(dāng)貸款違約額低于補(bǔ)償金數(shù)額時(shí)，將其差額部分返還高校予以獎(jiǎng)勵(lì)；當(dāng)貸款違約額高于補(bǔ)償金數(shù)額時(shí)先用補(bǔ)償金補(bǔ)償，不足部分由資助中心、高校與國(guó)開(kāi)行按154的比例分擔(dān)。這樣，既從經(jīng)濟(jì)利益上激勵(lì)高校加強(qiáng)對(duì)借款學(xué)生的跟蹤管理，又從風(fēng)險(xiǎn)控制上對(duì)其管理行為進(jìn)行約束，大大改善了助學(xué)貸款管理方的權(quán)責(zé)利關(guān)系。由于畢業(yè)后還貸是主體，高校全面參與國(guó)家助學(xué)貸款的管理，克服了銀行在后續(xù)管理上存在的嚴(yán)重“脫節(jié)”的問(wèn)題，有效防范和控制了風(fēng)險(xiǎn)。

（三）突出公平、公正原則，強(qiáng)化信用建設(shè)，促進(jìn)社會(huì)的誠(chéng)信教育。貸款審核前移到高校，與高校對(duì)貧困生的甄別工作結(jié)合起來(lái)，使資助工作更公開(kāi)、更公平，也大大提高了工作效率，克服了商業(yè)銀行人手不足的問(wèn)題。同時(shí)，注重大學(xué)生誠(chéng)信教育，會(huì)同省教育廳、人民銀行鄭州中心支行聯(lián)合舉辦河南省大學(xué)生“誠(chéng)信校園行”系列活動(dòng)，2006年舉行了誠(chéng)信短信征集大賽、演講大賽，2007年舉辦了誠(chéng)信辯論大賽,參加現(xiàn)場(chǎng)觀看和網(wǎng)絡(luò)投票的師生分別達(dá)15萬(wàn)多人次和12萬(wàn)多人次。建立大學(xué)生信用檔案和助學(xué)貸款網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)，不僅滿(mǎn)足銀行業(yè)務(wù)管理要求，還將借款學(xué)生有關(guān)信息納入人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)，并努力實(shí)現(xiàn)助學(xué)貸款信息進(jìn)入教育部學(xué)歷查詢(xún)系統(tǒng)，大大提高違約成本，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。

國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”結(jié)構(gòu)流程圖可示意如下：

國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”發(fā)揮了財(cái)政資金“四兩撥千斤”的導(dǎo)向作用，以少量財(cái)政投入拉動(dòng)了大量銀行貸款，建立了多方參與、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，責(zé)權(quán)利分明，管理比較完備，且切實(shí)可行的長(zhǎng)效機(jī)制，取得了顯著的效果。

四、國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”的開(kāi)展情況

自2005年新機(jī)制運(yùn)行以來(lái)，貸款發(fā)放金額和資助困難學(xué)生數(shù)量成倍增長(zhǎng)，國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)取得了顯著成績(jī)。三年來(lái)，河南分行共向全省91所高校累計(jì)發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款16.6億元，惠及經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生達(dá)35.3萬(wàn)人次（24.3萬(wàn)人）（具體發(fā)放情況詳見(jiàn)下表），貸款發(fā)放量和惠及人數(shù)均居各省（市、區(qū)）首位，資助范圍覆蓋了全省公辦、民辦、企業(yè)辦、軍事院校地方生班等具備條件在內(nèi)的各類(lèi)高校研究生和本專(zhuān)科生，所有符合助學(xué)貸款條件的申貸學(xué)生都能獲得貸款，在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)了國(guó)家助學(xué)貸款“應(yīng)貸盡貸”，國(guó)家助學(xué)貸款已成為河南省高校貧困學(xué)生資助體系中最主要的渠道。同時(shí)，誠(chéng)信教育和貸款管理已見(jiàn)成效，國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效控制。到2008年4月底，畢業(yè)借款學(xué)生達(dá)5.2萬(wàn)人，涉及貸款金額3.5億元，其中3.3萬(wàn)人提前償還了應(yīng)于2011年以后到期的本金2億元，提前還款人數(shù)占借款畢業(yè)生人數(shù)的63.5%，提前還款額占借款畢業(yè)生貸款額的57.4%。但2006年畢業(yè)的7840名首批獲助學(xué)生中，尚有223名借款畢業(yè)生拖欠利息約3.8萬(wàn)元，約占畢業(yè)借款學(xué)生總數(shù)的2.8%，占當(dāng)年應(yīng)還利息（173.2萬(wàn)元）的2.2%，拖欠期限超過(guò)一年。按照國(guó)開(kāi)行河南分行與省教育廳簽訂的《國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由有關(guān)院校運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償了欠息，實(shí)現(xiàn)了助學(xué)貸款利息回收率100%。但為了幫助高校回收學(xué)生欠付利息，建立誠(chéng)信還貸的機(jī)制，警示借款學(xué)生依約履行還貸義務(wù)，督促欠息學(xué)生歸還所欠利息，國(guó)開(kāi)行河南分行與河南省教育廳采取了人性化催收方式，先是于2008年1月不具名催收公告，后于春節(jié)前向這些欠息學(xué)生發(fā)放了提示還款的明信片，但這些學(xué)生仍未按要求歸還欠息，且畢業(yè)時(shí)留下的聯(lián)系方式有誤或就業(yè)單位、通信地址變化后未按約定及時(shí)告知畢業(yè)學(xué)校，致使高校、銀行均無(wú)法與這些同學(xué)取得聯(lián)系。因此，國(guó)開(kāi)行河南省分行和河南省教育廳按照國(guó)家助學(xué)貸款的有關(guān)政策規(guī)定，于2008年5月5日了欠息催收公告，公布了違約者的個(gè)人信息，兩周內(nèi)已有30余名欠息學(xué)生歸還欠息，催收效果開(kāi)始顯現(xiàn)。

“河南模式”的成功運(yùn)行表明，財(cái)政與金融互動(dòng)不僅可以解決上學(xué)難的問(wèn)題，而且通過(guò)制度設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)的目標(biāo)及各參與方的權(quán)責(zé)利的均衡，推動(dòng)社會(huì)瓶頸領(lǐng)域的制度和機(jī)制建設(shè)。在國(guó)開(kāi)行河南分行成功試點(diǎn)的影響下，2006年9月，教育部、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)和開(kāi)發(fā)銀行總行聯(lián)合召開(kāi)新聞會(huì)，將國(guó)開(kāi)行國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大到全國(guó)范圍。

五、國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”的展望

（一）用證券化方式將國(guó)家助學(xué)貸款變現(xiàn)和分散風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家助學(xué)貸款證券化可以拓寬助學(xué)貸款籌資渠道，擴(kuò)大助學(xué)貸款發(fā)放總量，有效解決我國(guó)助學(xué)貸款供需失衡等問(wèn)題；證券化可以解決資金流方面的壓力，將銀行長(zhǎng)期信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為流動(dòng)性高的證券資產(chǎn)，以解決銀行資金結(jié)構(gòu)不匹配的問(wèn)題，防范商業(yè)銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)將銀行集中承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移給眾多的投資者, 實(shí)現(xiàn)銀行規(guī)避和分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。通過(guò)實(shí)施證券化，拓寬助學(xué)貸款的融資渠道，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利性，銀行從而更加主觀積極地開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)對(duì)解決畢業(yè)后管理及加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督有促進(jìn)作用，必將對(duì)我國(guó)教育事業(yè)的發(fā)展和未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到重要的推動(dòng)作用。

（二）引入保險(xiǎn)機(jī)制分擔(dān)國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家助學(xué)貸款相對(duì)于普通貸款具有高于平均風(fēng)險(xiǎn)的額外風(fēng)險(xiǎn)，基于財(cái)政給予貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，是對(duì)銀行承擔(dān)這種額外風(fēng)險(xiǎn)的政府補(bǔ)貼。但是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金只能專(zhuān)款專(zhuān)用，無(wú)法利用補(bǔ)償金有效地轉(zhuǎn)嫁和規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高使用效益。可利用金融分工的原理，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，引入保險(xiǎn)機(jī)制，將政府的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的一部分用于支付保費(fèi)，將國(guó)家助學(xué)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)賣(mài)給保險(xiǎn)公司，相應(yīng)鎖定國(guó)家助學(xué)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司分擔(dān)銀行助學(xué)貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）建立公益性的助學(xué)擔(dān)保機(jī)制。在目前信用制度還不是很完善的情況下，應(yīng)探索社會(huì)捐助資金等與國(guó)家助學(xué)貸款相結(jié)合的具體措施，積極地籌劃助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。通過(guò)多種形式從企事業(yè)單位、彩票機(jī)構(gòu)或個(gè)人募得資金，建立公益性的助學(xué)擔(dān)保機(jī)制，由保險(xiǎn)公司承保，發(fā)揮社會(huì)非政府組織基金的作用。并進(jìn)一步明確助學(xué)貸款核銷(xiāo)政策，以便更好地解決借款學(xué)生出現(xiàn)喪失勞動(dòng)能力、死亡或發(fā)生不可抗力事件等實(shí)際問(wèn)題。

（四）探索建立畢業(yè)生管理的社會(huì)機(jī)制。一是希望財(cái)政、教育、組織、勞動(dòng)與社會(huì)保障等部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款學(xué)生的就業(yè)引導(dǎo)，盡快出臺(tái)地方的國(guó)家助學(xué)貸款代償辦法，引導(dǎo)和鼓勵(lì)高校畢業(yè)生以村官等方式面向基層就業(yè)創(chuàng)業(yè)；二是逐步建立完善統(tǒng)一的社會(huì)信用體系，建立誠(chéng)信檔案，加強(qiáng)與人行個(gè)人征信系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)和互動(dòng)，研究推動(dòng)助學(xué)貸款有關(guān)信息進(jìn)入社保、工商、公安、海關(guān)等信息系統(tǒng)；三是加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，包括通過(guò)媒體監(jiān)督、輿論監(jiān)督，以及就業(yè)單位、銀行部門(mén)和行政部門(mén)的監(jiān)督來(lái)降低違約現(xiàn)象，保證助學(xué)貸款長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展；四是逐步完備關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款?lèi)阂馔锨返淖防U法規(guī)，把對(duì)拖欠者的“道德約束”上升為“法律約束”，加大對(duì)惡意違約者的處罰力度；五是加大助學(xué)貸款聯(lián)名卡新功能，簡(jiǎn)化提前還款流程，建立便捷的還款渠道，如通過(guò)網(wǎng)上還款等方式，解決畢業(yè)后在外省工作還款不便的問(wèn)題，同時(shí)節(jié)省大量柜臺(tái)資源。

六、結(jié)束語(yǔ)

國(guó)家助學(xué)貸款是一項(xiàng)利國(guó)利民的政策，是資助高校貧困學(xué)生的一種重要的制度，為寒門(mén)學(xué)子求學(xué)上進(jìn)提供了融資保障。財(cái)政與金融是政府干預(yù)助學(xué)貸款的兩大基本杠桿，二者協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)創(chuàng)建了國(guó)家助學(xué)貸款新機(jī)制，真正體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)教育的重視，同時(shí)也是國(guó)開(kāi)行主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的寫(xiě)照。展望未來(lái)，隨著更多省份、更多有志之士的加入，通過(guò)大家在實(shí)踐中對(duì)“河南模式”的不斷探索和完善，國(guó)家助學(xué)貸款工作作為一項(xiàng)惠澤學(xué)子、利在長(zhǎng)遠(yuǎn)的崇高事業(yè)，將在河南、在全國(guó)持續(xù)、健康地開(kāi)展下去，為培養(yǎng)千千萬(wàn)萬(wàn)誠(chéng)信自強(qiáng)的適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要的高素質(zhì)人才發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

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