時(shí)間：2023-01-16 20:35:03
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇銀行柜員履職報(bào)告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
一、會(huì)計(jì)綜合柜員的基本情況及履職現(xiàn)狀
（一）會(huì)計(jì)綜合柜員的基本情況
目前，市建行共有會(huì)計(jì)綜合柜員人（個(gè)別大型營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)配備2－3人），按會(huì)計(jì)綜合柜員人員身份劃分：助理經(jīng)濟(jì)師％、經(jīng)濟(jì)員％、會(huì)計(jì)員％、助理會(huì)計(jì)師％；按年齡結(jié)構(gòu)劃分：25歲以下人、25歲－35歲人、35－45歲人、45歲以上人，占比分別為％、％、％、％；按文化層次分：高中及中專學(xué)歷人員人、大專及以上學(xué)歷人員人，占比分別為％、％。
（二）建行會(huì)計(jì)綜合柜員履職現(xiàn)狀
1、建行會(huì)計(jì)部完成了會(huì)計(jì)綜合柜員工作職責(zé)、員工崗位職責(zé)和崗位標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程的制定，建立了一套分工明確，責(zé)任清楚，科學(xué)實(shí)用的會(huì)計(jì)工作分級(jí)管理體系，不僅使所有的會(huì)計(jì)事務(wù)均有對(duì)應(yīng)的崗位來處理或管理，還促使會(huì)計(jì)綜合柜員崗位的業(yè)務(wù)處理和管理日趨標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
2、按照《會(huì)計(jì)檢查制度》的要求，結(jié)合我行實(shí)際，認(rèn)真開展各種業(yè)務(wù)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果進(jìn)行分析，制定切合實(shí)際并具有操作性的業(yè)務(wù)規(guī)范，作為會(huì)計(jì)制度的補(bǔ)充，以有效規(guī)范后續(xù)會(huì)計(jì)行為。
3、認(rèn)真執(zhí)行崗位風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，對(duì)報(bào)告現(xiàn)實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)并提出有效防范建議的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)大家共同思考、共同防范；同時(shí)對(duì)各崗位報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行認(rèn)真分析研究，力爭(zhēng)有報(bào)告即有有效解決，使風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)越來越少.
4、不定期的組織開展業(yè)務(wù)、思想交流，逐步改變過去生硬說教的方式，將制度要求、操作規(guī)定、主導(dǎo)思想等方面需貫徹落實(shí)的內(nèi)容通過交流的方式傳遞下去，并將員工的真實(shí)想法收集上來，使員工愿意說、樂于聽、見于行，變“要我做”為“我要做”。
5、加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的控制力度，切實(shí)提高業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的安全性。結(jié)合上級(jí)行及本行各次排查活動(dòng)，認(rèn)真開展各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、流程的查改排查；加強(qiáng)現(xiàn)金管理，壓縮無效資金占用，防范和化解現(xiàn)金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；做好會(huì)計(jì)憑證、賬簿的保管、分發(fā)，出納機(jī)具維護(hù)等支持保障工作；嚴(yán)格大額、可疑支付交易的報(bào)備制度，積極開展人民幣反假防假宣傳，定期開展反洗錢和反假知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)我行整體反假能力和反洗錢工作水平；加強(qiáng)龍卡自助設(shè)備的安全管理和持續(xù)維護(hù)，防止犯罪分子利用自助設(shè)備非法張貼公告，損害建行利益和形象的行為。
6、堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的動(dòng)態(tài)管理，提高會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。制定并完善了《會(huì)計(jì)人員績(jī)效考核辦法》，基本形成了“約束有力、激勵(lì)有效”的考核機(jī)制；要求會(huì)計(jì)主管切實(shí)洞察會(huì)計(jì)人員的思想動(dòng)態(tài)，將員工的思想道德教育與日常業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)相結(jié)合，掌握第一手資料，做細(xì)致的宣導(dǎo)工作，從而充分調(diào)動(dòng)會(huì)計(jì)人員的工作積極性。
7、堅(jiān)持實(shí)行會(huì)計(jì)部工作周例會(huì)制度。每周五下午下班后，會(huì)計(jì)部經(jīng)理都召集會(huì)計(jì)綜合柜員召開會(huì)計(jì)工作周例會(huì)，總結(jié)本周工作情況，解決本周工作中遇到的新問題，擬定下周主要工作計(jì)劃并提出具體工作要求。周例會(huì)的實(shí)行一方面大大加強(qiáng)了會(huì)計(jì)人員間的業(yè)務(wù)交流，另一方面又增強(qiáng)了會(huì)計(jì)部對(duì)會(huì)計(jì)工作實(shí)際情況的了解和掌握程度、一定程度上提高了會(huì)計(jì)部的工作效率。
二、會(huì)計(jì)綜合柜員在實(shí)際工作中存在的一些問題
銀行會(huì)計(jì)綜合柜員素質(zhì)的高低，直接影響到會(huì)計(jì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的質(zhì)量，高素質(zhì)的人員不僅是會(huì)計(jì)內(nèi)部控制發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，而且可以彌補(bǔ)會(huì)計(jì)內(nèi)部控制制度的不足。通過調(diào)查，目前建行會(huì)計(jì)綜合柜員在工作中普遍存在以下問題：
1、人員素質(zhì)偏低。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷增多，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，實(shí)行外延式的擴(kuò)張，在員工的使用方面忽視了會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)。有些基層行認(rèn)為會(huì)計(jì)綜合柜員僅僅是基礎(chǔ)工作，是簡(jiǎn)單的操作部門，對(duì)會(huì)計(jì)人員的政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)要求不高，將一些學(xué)歷低、素質(zhì)差的人員調(diào)到會(huì)計(jì)隊(duì)伍中來，而將一些熟悉業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)人員調(diào)配到了綜合柜面，從而影響了會(huì)計(jì)工作的連續(xù)性和會(huì)計(jì)人員的穩(wěn)定性，阻礙了內(nèi)控制度的有效執(zhí)行。各基層機(jī)構(gòu)基本上都存在著人員少、新手多、學(xué)歷低、隊(duì)伍不穩(wěn)定等問題，從而為建行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)埋下了隱患。
2、業(yè)務(wù)知識(shí)掌握不全面。會(huì)計(jì)部門培訓(xùn)的方式、方法相對(duì)落后，崗位培訓(xùn)流于形式。對(duì)于新增會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)基本沿用過去那種“師傅帶徒弟”的傳統(tǒng)做法，接觸到什么教什么，而且不少傳授人自已會(huì)計(jì)處理經(jīng)驗(yàn)、技能尚不夠全面和準(zhǔn)確，缺乏系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)只注重業(yè)務(wù)操作技能訓(xùn)練，忽視金融政策法規(guī)、制度和銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)掌握，致使會(huì)計(jì)人員不能全面地熟悉、掌握會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)知識(shí)及各項(xiàng)制度辦法，會(huì)計(jì)內(nèi)控的有效性隨之下降。近幾年隨著建行業(yè)務(wù)的發(fā)展，科技含量的增加，采用了新的操作手段，但部分會(huì)計(jì)人員跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，目前會(huì)計(jì)綜合柜員中熟悉傳統(tǒng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人員多，熟悉新業(yè)務(wù)的人員少；熟悉單項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員多，熟悉全面業(yè)務(wù)的人員少；熟悉人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員多，熟悉外幣結(jié)算業(yè)務(wù)的人員少。這些已成為制約建行發(fā)展的桎梏。
3、工作主動(dòng)性欠缺。有些會(huì)計(jì)人員缺乏愛崗敬業(yè)意識(shí)，平時(shí)又不注重業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，應(yīng)知不知，應(yīng)會(huì)不會(huì)，工作中有章不循、違規(guī)操作，以致于記賬串戶、憑證審查不嚴(yán)等差錯(cuò)頻頻發(fā)生，有的甚至造成經(jīng)濟(jì)損失。還有個(gè)別銀行會(huì)計(jì)人員品質(zhì)惡劣，利用職務(wù)之便，或自己操作，或與他人勾結(jié)故意逃避監(jiān)督，挪用、貪污客戶和銀行結(jié)算資金，造成銀行資金的巨大損失，從而發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件。
4、難以真正行使監(jiān)督職能。會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)是銀行加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算和經(jīng)營(yíng)管理工作中不可缺少的重要內(nèi)容之一，會(huì)計(jì)檢查部門應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)綜合柜員處理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、正確性、及時(shí)性進(jìn)行監(jiān)督檢查。但在實(shí)際工作中卻存在專職的不專、兼職的更不兼的現(xiàn)象較為普遍，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，而且獎(jiǎng)罰手段軟化，檢查整改成效甚微；平時(shí)會(huì)計(jì)主管要履行其管理職責(zé)，接待稅務(wù)、審計(jì)、央行及上級(jí)行等多方面的檢查，加上還要不定期地外出開會(huì)、學(xué)習(xí)、調(diào)研、報(bào)表，有時(shí)因會(huì)計(jì)人員休假等原因，還需臨時(shí)代班，以至每月正常的檢查輔導(dǎo)不能按時(shí)到位，職責(zé)難以真正落到實(shí)處。總之在落實(shí)檢查輔導(dǎo)等會(huì)計(jì)監(jiān)督制度方面，存在心有余而力不足，無論在頻度、深度上，還是在覆蓋面上都尚需加強(qiáng)。
三、改善建行綜合柜員的現(xiàn)狀和發(fā)揮骨干的作用的建議
針對(duì)綜合柜員在實(shí)際工作中存在的問題和建行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，特提出如下建議：
（一）切實(shí)提高會(huì)計(jì)綜合柜員整體素質(zhì)。提高會(huì)計(jì)人員整體素質(zhì)，是完善會(huì)計(jì)內(nèi)控體系的重要內(nèi)容。要樹立以人為本的思想，加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)和造就嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的職業(yè)風(fēng)格。通過加強(qiáng)職業(yè)教育，完善激勵(lì)約束機(jī)制，努力建設(shè)一支適應(yīng)現(xiàn)代建行要求的高素質(zhì)會(huì)計(jì)隊(duì)伍，為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供基礎(chǔ)和保障。銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員在思想上要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，重視會(huì)計(jì)綜合柜員工作在防范銀行風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用，從而在崗位設(shè)置、人員配置上給予支持，提高他們的履崗能力。
1、加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員準(zhǔn)入管理。建行對(duì)會(huì)計(jì)人員的任用必須擇優(yōu)安排，做到不懂業(yè)務(wù)的不上崗、有劣跡的不上崗。對(duì)于不適合繼續(xù)在會(huì)計(jì)崗位工作的人員，會(huì)計(jì)部門有責(zé)任向主管領(lǐng)導(dǎo)提出調(diào)換人員的建議。各網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的綜合員要相互配合，發(fā)揮最大效應(yīng)。選配政治素質(zhì)好、有較強(qiáng)組織能力、精通會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、敢于以身作則、敬業(yè)愛崗的會(huì)計(jì)主管，培養(yǎng)造就優(yōu)秀的會(huì)計(jì)主管人員。
2、加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)人員的政治思想、道德法制及有關(guān)案例教育。增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員自我約束的意識(shí)和能力，自覺執(zhí)行法律法規(guī)，做到奉公守法、廉潔自律，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
3．開展切實(shí)有效的培訓(xùn)。定期組織開展方式靈活、形式多樣、針對(duì)性強(qiáng)的崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升學(xué)歷職稱層次，使會(huì)計(jì)人員熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能，全面提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)新形勢(shì)下會(huì)計(jì)工作的需要。
（二）建立會(huì)計(jì)管理工作體系,夯實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理。一是建立執(zhí)行體系。一方面逐級(jí)建立工作臺(tái)賬：綜合柜員對(duì)柜員建立工作臺(tái)賬；會(huì)計(jì)主管對(duì)綜合柜員、柜員建立會(huì)計(jì)臺(tái)賬；會(huì)計(jì)督導(dǎo)員對(duì)會(huì)計(jì)主管建立工作臺(tái)賬，分擔(dān)會(huì)計(jì)主管的工作壓力；另一方面建立逐級(jí)上報(bào)機(jī)制：綜合柜員在登記柜員臺(tái)賬的同時(shí)，每天向會(huì)計(jì)主管上報(bào)柜員臺(tái)賬；會(huì)計(jì)主管向管理部門上報(bào)網(wǎng)點(diǎn)人員臺(tái)賬，管理部門匯總后定期向主管行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。二是建立監(jiān)督體系。包括監(jiān)控和督導(dǎo)兩大部分。監(jiān)控主要是由會(huì)計(jì)督導(dǎo)員抽取錄像對(duì)業(yè)務(wù)過程進(jìn)行監(jiān)督，綜合柜員對(duì)柜員操作過程進(jìn)行監(jiān)控，上級(jí)管理部門對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員臺(tái)賬進(jìn)行檢查，確保各級(jí)會(huì)計(jì)臺(tái)賬能如實(shí)、及時(shí)、全面、連續(xù)地登記。督導(dǎo)是針對(duì)會(huì)計(jì)人員臺(tái)賬記錄存在問題的責(zé)任人進(jìn)行監(jiān)督輔導(dǎo)，督促其落實(shí)整改，并實(shí)施會(huì)計(jì)主管督導(dǎo)、專職督導(dǎo)員（特派員）督導(dǎo)、市級(jí)分行督導(dǎo)小組督導(dǎo)等三個(gè)層面的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。三是建立考核體系。以會(huì)計(jì)人員工作臺(tái)賬為依據(jù)，以執(zhí)行履職情況為內(nèi)容，為對(duì)支行（網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管和柜臺(tái)員工進(jìn)行全面的考核，提高他們的工作積極性，從而提高工作效率。
（三）創(chuàng)新督導(dǎo)方式，提高督改質(zhì)量。充分利用錄像監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)資料進(jìn)行突擊檢查，力爭(zhēng)做到問題早發(fā)現(xiàn)、早檢查，早落實(shí)。同時(shí)將包行督導(dǎo)、蹲點(diǎn)幫扶、頂崗檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、全面檢查、重點(diǎn)檢查、專項(xiàng)檢查、聯(lián)合檢查與問題整改追蹤驗(yàn)收有機(jī)結(jié)合，對(duì)照檢查內(nèi)容逐項(xiàng)落實(shí)，并對(duì)大額和可疑情況進(jìn)行內(nèi)外部延伸檢查、跟蹤檢查，在檢查過程中，從小處著眼，細(xì)微處入手，結(jié)合被查行實(shí)際情況，邊檢查邊輔導(dǎo)。對(duì)存在的問題及時(shí)與機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和委派主管進(jìn)行溝通，有效地遏制資金風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)生。
（四）強(qiáng)化會(huì)計(jì)柜面管理，有效提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一是要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自我保護(hù)意識(shí)，牢記會(huì)計(jì)、個(gè)銀、電子銀行等各種禁止性規(guī)定。二是要努力減少會(huì)計(jì)差錯(cuò)發(fā)生。對(duì)發(fā)生的差錯(cuò)要從主觀上查找原因，分析差錯(cuò)產(chǎn)生的根源，正確對(duì)待出現(xiàn)的會(huì)計(jì)差錯(cuò)，變壓力為動(dòng)力。三是要、要強(qiáng)化會(huì)計(jì)制度傳導(dǎo)工作，上級(jí)行的制度和操作規(guī)定，會(huì)計(jì)主管必須及時(shí)、準(zhǔn)確傳達(dá)到每個(gè)柜員，杜絕因制度傳導(dǎo)不到位出現(xiàn)的會(huì)計(jì)差錯(cuò)。五是要加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查和問題整改工作。市分行會(huì)計(jì)部組織的各種檢查，檢查結(jié)束后，檢查組必須對(duì)存在的問題進(jìn)行講解，現(xiàn)場(chǎng)幫助被檢查行人員理解操作要求，提高經(jīng)辦能力。
（五）建立員約束激勵(lì)機(jī)制，發(fā)揮柜員的主觀能動(dòng)作用。有章不循、違規(guī)操作是建行業(yè)務(wù)部位發(fā)生案件的最直接原因。要解決這個(gè)問題，最根本的途徑就是要建立健全約束、激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)柜臺(tái)人員的積極性。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：
大家好！在各級(jí)行的高度重視、正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，在各位同事的配合下，一年來，我能緊緊圍繞省行24項(xiàng)履職要求，著重在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、窗口建設(shè)、基礎(chǔ)管理和財(cái)務(wù)核算上下功夫，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)全體同仁恪盡職守、努力工作，圓滿完成了全年各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)將一年來本人的主要履職情況向大家匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理會(huì)議精神狠抓會(huì)計(jì)內(nèi)控建設(shè)
作為副行長(zhǎng)兼會(huì)計(jì)主管，我的壓力很大。為從根本上解決困擾我行的基礎(chǔ)管理較差，內(nèi)部控制力弱的的問題，我行于年初召開了高規(guī)格的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議。認(rèn)真查找了我行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理方面存在的問題，深入分析了問題存在的原因，提出、制定了提高我行會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平的具體措施。作為會(huì)計(jì)出納部的負(fù)責(zé)人，我把貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議精神作為首要任務(wù)和履職工作的切入點(diǎn)，并從以下幾個(gè)方面開展了工作：
1、以抓《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會(huì)計(jì)內(nèi)控管理盡職指引》和在年初會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理工作會(huì)議上簽訂的責(zé)任書的落實(shí)為契機(jī)，把各部室的負(fù)責(zé)人、臨柜柜員、內(nèi)勤主任、監(jiān)管員以及辦公室等相關(guān)職能部門納入會(huì)計(jì)內(nèi)控管理組織體系，大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監(jiān)督、一體考核，讓會(huì)計(jì)內(nèi)控管理關(guān)系更清晰，內(nèi)控管理層次得到顯著提升。
2、堅(jiān)持按月組織開展監(jiān)管檢查工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平逐步提高。會(huì)計(jì)監(jiān)管是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。盡管面臨各種各樣的困難，我還是堅(jiān)持按計(jì)劃、按程序每月對(duì)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對(duì)責(zé)任人有處理。
從已經(jīng)結(jié)束前十個(gè)月的檢查監(jiān)管情況來看，累計(jì)查出問題37個(gè)次，絕大部分問題得到整改或改善，處理或建議處理責(zé)任人2人次，其中扣發(fā)考核性工資4人次，扣款金額400元。我始終把實(shí)質(zhì)重于形式作為監(jiān)管的重要原則，通過持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的監(jiān)管，我行的會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平有了明顯的進(jìn)步。
3、堅(jiān)持突擊輪崗帶班制度，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)的監(jiān)督作用。一是能促使各崗都能熟悉掌握不同崗位的業(yè)務(wù)操作，提高操作技能，另一方面讓柜員自己互查，在離崗交接時(shí)顯現(xiàn)隱性問題，創(chuàng)新防范風(fēng)險(xiǎn)的手段。我每月會(huì)不定期突擊要求員工臨時(shí)休假，然后自己臨柜代班。/fanwen.chazidian.com) 今年來我已經(jīng)累計(jì)代班23天，涉及柜面所有崗位。通過崗位輪換和全日制代班，已發(fā)現(xiàn)糾正涉及印鑒管理、借據(jù)管理、賬簿記載、檔案歸檔等方面共12處問題。通過調(diào)看監(jiān)控錄像觀察臨柜人員的操作程序是否合規(guī)，每周調(diào)看監(jiān)控工作的加強(qiáng)和持續(xù)，直接促進(jìn)了我行臨柜人員工作效率的提高，規(guī)避了操作風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是對(duì)會(huì)計(jì)人員產(chǎn)生了一種持續(xù)、強(qiáng)大的監(jiān)督和威懾作用。
4、注重提高副行長(zhǎng)兼會(huì)計(jì)主管的業(yè)務(wù)素質(zhì)和履職能力。副行長(zhǎng)兼會(huì)計(jì)主管履職到位與否，是會(huì)計(jì)內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)。一年來，我認(rèn)真履行副行長(zhǎng)兼會(huì)計(jì)主管職責(zé)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，分析內(nèi)控形式，學(xué)習(xí)新的文件精神，研究解決管理中存在的實(shí)際問題。以會(huì)帶訓(xùn)，不斷提高副行長(zhǎng)兼會(huì)計(jì)主管的履職能力。
三、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)創(chuàng)建文明規(guī)范窗口
今年以來，我一直將內(nèi)塑隊(duì)伍素質(zhì)，外樹窗口形象，創(chuàng)建行業(yè)品牌作為重點(diǎn)工作來抓，主要表現(xiàn)為：
一是建立獎(jiǎng)懲制度，樹立積極的農(nóng)發(fā)行新風(fēng)。
開展創(chuàng)建行業(yè)品牌活動(dòng)以來，我明確了考核標(biāo)準(zhǔn)和落實(shí)檢查監(jiān)督措施，形成嚴(yán)格的獎(jiǎng)罰制度。創(chuàng)新出臺(tái)《營(yíng)業(yè)窗口文明服務(wù)規(guī)范考核辦法》，設(shè)立“周服務(wù)之星”、“月文明之星”、“季規(guī)范之星”、“業(yè)務(wù)精英獎(jiǎng)”等，對(duì)客戶口碑好、業(yè)務(wù)技能強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)量高的員工進(jìn)行特別獎(jiǎng)勵(lì)。
二是發(fā)揮窗口作用，全員倡導(dǎo)職業(yè)文明。
在窗口環(huán)境建設(shè)上切實(shí)做到“形象統(tǒng)一規(guī)范”、“設(shè)備使用正常”、“環(huán)境整潔宜人”、“服務(wù)設(shè)施到位”、“宣傳醒目規(guī)范”；(述職報(bào)告 fanwen.chazidian.com)在禮儀形象中嚴(yán)格執(zhí)行“著裝統(tǒng)一規(guī)范”、“形象整潔大方”、“行動(dòng)文明得體”；要求員工貫徹執(zhí)行“三好一提高”，即：服務(wù)好、態(tài)度好、業(yè)務(wù)好，提高辦事效率的服務(wù)宗旨，還要做到“六聲”，即：來有迎聲、去有送聲、咨詢有答聲、求助有請(qǐng)聲、不足有歉聲、合作有謝聲；做好“五心”，即：服務(wù)態(tài)度要“熱心”、接待客戶要“誠(chéng)心”、言談舉止要“虛心”、宣傳解釋要“耐心”、關(guān)心他人要“真心”的服務(wù)承諾，切實(shí)將職業(yè)文明落到實(shí)處。
三是嚴(yán)格執(zhí)行晨會(huì)制度，保證各項(xiàng)工作的出色完成。
關(guān)鍵詞：電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪；反洗錢
中圖分類號(hào)：F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（1）-0077-04
一、引言
（一）研究意義。近年來，新型的電信網(wǎng)絡(luò)犯罪越來越嚴(yán)重，造成了重大的生命財(cái)產(chǎn)損失。為遏制態(tài)勢(shì)發(fā)展，國(guó)家層面不斷加大打擊力度，國(guó)務(wù)院已召開三次打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議，在全國(guó)范圍內(nèi)組織開展了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合制定了《電信詐騙涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制》，最高人民法院、公安部、中國(guó)人民銀行等六部門聯(lián)合了《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》。但從電信詐騙犯罪防控情況看，仍存在諸多現(xiàn)實(shí)困境，其中之一是犯罪分子使用的大都非本人銀行賬戶，且掌握著他人批量賬戶，從而加大了案件的偵辦難度。可見，假名、匿名賬戶是電信詐騙犯罪重要作案平臺(tái)，如何從源頭上堵住此類賬戶成為電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防控的關(guān)鍵。
（二）樣本選取。隨著東部沿海地區(qū)、省會(huì)城市對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊力度的加大，犯罪分子出現(xiàn)了向中西部地區(qū)、地級(jí)市轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，寶雞市虛假冒名開戶現(xiàn)象有所抬頭。為有效遏制虛假冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)蔓延，自2016年3月起寶雞銀行類義務(wù)機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)人民銀行寶雞市中心支行辦公室關(guān)于加強(qiáng)客戶身份審核防范虛假冒名開戶的通知》要求，開展了特定對(duì)象的排查整治工作。截至2016年9月，寶雞已先后開展排查工作5次，涉及被冒用身份信息101個(gè)，轄區(qū)19家銀行類金融機(jī)構(gòu)涉及相關(guān)身份信息開立賬戶的多達(dá)16家。101個(gè)被冒用客戶身份信息中，共有65個(gè)身份信息在上述機(jī)構(gòu)開立賬戶159個(gè)。經(jīng)各機(jī)構(gòu)開展客戶重新識(shí)別，有58個(gè)身份信息開立的120個(gè)賬戶存在異常，分別占排查出身份信息、開立賬戶的89.2%、75.5%。
二、特征分析
通過對(duì)寶雞101個(gè)被冒名客戶身份信息、賬戶開立過程、開立賬戶交易、重新識(shí)別情況的匯總分析，區(qū)域虛假冒名開戶情況呈現(xiàn)出以下特征。
（一）被冒名客戶身份信息特征。從地域分布來看，基本為異地，涉及全國(guó)19個(gè)省，其中以四川、廣東、湖北、貴州省居多，占全部身份信息的44.5%（見圖1）。從年齡結(jié)構(gòu)來看，20歲-30歲（含）年齡段為主要被冒用人群，共有59個(gè)，占比為58.4%；其他依次為30歲-40歲（含）年齡段，占比為19.8%；20歲以下、40歲以上年段相對(duì)較少，占比為11.9%和9.9%（見圖2）。從性別占比來看，大多為男性，占比為87.1%，但2016年5月后新收集的信息顯示，女性群體數(shù)量在不斷增加。
（二）冒名開戶者特征。一是結(jié)伴、流動(dòng)開戶特征明顯；二是與證件本人外貌相似度極高、年齡相仿，但口音與證件歸屬地明顯不符；三是業(yè)務(wù)辦理過程中，多假借玩手機(jī)刻意躲避攝像頭；四是對(duì)銀行業(yè)務(wù)辦理流程、考核機(jī)制等較為熟悉，會(huì)將身份證信息背熟以應(yīng)對(duì)銀行詢問，并常以投拆為借口對(duì)柜員施壓；五是業(yè)務(wù)辦理多選擇小微支行、智能柜員機(jī)等管控薄弱環(huán)節(jié)。
（三）冒名開立賬戶特征。從賬戶開立情況看，冒用者在機(jī)構(gòu)選擇上以四大國(guó)有銀行為主，其次為郵政儲(chǔ)蓄銀行；地理位置上主要是市區(qū)銀行類機(jī)構(gòu)集中地段或火車站、汽車站、酒店等交通居住便利地段；辦理業(yè)務(wù)時(shí)間多選在交接班時(shí)間，早十點(diǎn)、中午十二點(diǎn)、下午四點(diǎn)半左右為高發(fā)時(shí)段。
從開立賬戶數(shù)量看，開立單一賬戶有31人，占58個(gè)異常身份信息的53.5%，開立賬戶最多的是12個(gè)，涉及1人，占比為1.7%。其他依次為13人開立2個(gè)賬戶、6人開立3個(gè)賬戶、5人開立4個(gè)賬戶、各1人開立5個(gè)賬戶和8個(gè)賬戶，合計(jì)占比44.8%。
從賬戶交易情況看，120個(gè)異常賬戶中，其中已發(fā)生交易賬戶42個(gè)，未發(fā)生交易賬戶78個(gè)。
（四）重新識(shí)別特征。120個(gè)異常賬戶存在以下特征：（1）留存電話。號(hào)碼歸屬地基本都為外省，其中以廣東居多，其次為云南、海南、四川、浙江等地。目前，98.7%的電話撥打提示為關(guān)機(jī)、空號(hào)或停機(jī)，其余電話撥通后無人接聽。（2）留存地址。54.7%的賬戶留存的是身份證地址，其余留存為寶雞當(dāng)?shù)氐刂贰Ｖ档米⒁獾氖牵u留存地址多為大概方位，如XX酒店、XX路等。經(jīng)部分機(jī)構(gòu)實(shí)地走訪，所留地址查無此人或查無此地。
三、值得關(guān)注的問題
（一）客戶身份識(shí)別“核對(duì)”環(huán)節(jié)存在制度漏洞。反洗錢現(xiàn)行法律法規(guī)要求銀行在為客戶開立賬戶時(shí)，登記客戶身份基本信息、留存聯(lián)網(wǎng)核查記錄和客戶身份證件復(fù)印件或者影印件，但未要求留存履行“人、證”一致核實(shí)工作過程的相關(guān)證明資料。事后當(dāng)需要判斷一個(gè)賬戶是否為違規(guī)開立時(shí)，如已過監(jiān)控錄像資料三個(gè)月留存期，除犯罪嫌疑人供認(rèn)外，僅依靠現(xiàn)有留存資料將難以進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，造成冒名開戶事實(shí)的不易證明，導(dǎo)致追責(zé)、處置停滯，機(jī)構(gòu)內(nèi)部潛藏著大量的“疑似”賬戶、“休眠”賬戶。
（二）聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)呈現(xiàn)數(shù)據(jù)信息要素不完整。冒名者所攜帶身份證部分為客戶遺失或被盜證件，但目前因遺失或被盜證件無法進(jìn)行注銷，造成補(bǔ)辦證件與舊證具有同等效力，二者主要區(qū)別是照片、證件起始日期不同。但銀行機(jī)構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)可核查信息僅為：姓名、身份證號(hào)、照片和核對(duì)結(jié)果，致使銀行機(jī)構(gòu)在“人、證”是否一致存疑時(shí)，無法通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查證。
（三）業(yè)績(jī)考核與投訴評(píng)估機(jī)制設(shè)置不合理。經(jīng)調(diào)查，大部分機(jī)構(gòu)對(duì)辦理開戶、開通網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)有相應(yīng)考核指標(biāo)和獎(jiǎng)勵(lì)措施，但對(duì)成功堵截冒名開卡行為缺乏相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)措施，且因冒名賬戶后期核實(shí)困難，致使柜員在現(xiàn)實(shí)利益與或有處罰博弈中出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)。
（四）現(xiàn)有技防能力與流程管理仍需加強(qiáng)。銀行現(xiàn)有身份識(shí)別手段主要是利用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和身份證鑒別儀，受一線人員工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)素養(yǎng)等主觀因素影響，即使是同一家機(jī)構(gòu)，有著相同的業(yè)務(wù)處理流程、風(fēng)險(xiǎn)防控體系和考核標(biāo)準(zhǔn)，最終處理結(jié)果仍存在較大差異。調(diào)查顯示，有冒名者在被某網(wǎng)點(diǎn)A柜臺(tái)識(shí)破拒絕后，同天下午在該網(wǎng)點(diǎn)B柜臺(tái)成功開卡。
（五）風(fēng)險(xiǎn)防控處置措施實(shí)施不到位。對(duì)成功堵截的假冒他人證件開立賬戶事件，由于缺少明確規(guī)定，大部分機(jī)構(gòu)僅采取業(yè)務(wù)拒辦措施。看似對(duì)單一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效防御，但實(shí)際并未遏制風(fēng)險(xiǎn)的繼續(xù)蔓延。排查顯示，87.9%的冒名開卡人在識(shí)破被拒后，依然會(huì)選擇其他機(jī)構(gòu)再次辦理開戶業(yè)務(wù)。另外監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行受理假名、匿名的開戶行為難以認(rèn)定和取證，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況掌控過度依賴于義務(wù)機(jī)構(gòu)自主上報(bào)，缺乏有效打擊措施，也為假名、匿名賬戶的開立提供了可能。
（六）部分機(jī)構(gòu)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)與漏洞缺乏識(shí)別處置能力。從寶雞統(tǒng)計(jì)情況看，過往僅少數(shù)銀行反饋過成功堵截信息，大部分機(jī)構(gòu)常年“零”報(bào)告，這與轄區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況不匹配。常年“零”報(bào)告機(jī)構(gòu)主要由于自身所處發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不強(qiáng)、管理水平不高，依靠自身發(fā)現(xiàn)防御風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，看似“無險(xiǎn)可防”造成了現(xiàn)有管控機(jī)制薄弱、工作懈怠。待風(fēng)險(xiǎn)集中暴露后，又往往出現(xiàn)識(shí)別管控周期過長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際控制力不強(qiáng)等問題，難以有效處置風(fēng)險(xiǎn)。
四、對(duì)策建議
（一）完善客戶身份識(shí)別核對(duì)環(huán)節(jié)制度與措施。要求各銀行辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)現(xiàn)場(chǎng)拍攝和留存客戶照片，為后期核驗(yàn)“人、證一致比對(duì)”提供證明資料。對(duì)已過影像留存期，無法進(jìn)行“人證合一”核實(shí)，應(yīng)按照《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，加強(qiáng)賬戶監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶日起6個(gè)月無交易，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，對(duì)已發(fā)生交易，如監(jiān)測(cè)認(rèn)為可疑，應(yīng)列入可疑交易并與當(dāng)事人核實(shí)，仍認(rèn)為賬戶可疑的，應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。考慮到無交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)與影像留存期之間的時(shí)間斷檔，建議縮短無交易記錄暫停非柜面業(yè)務(wù)的時(shí)限。
（二）相關(guān)部門企業(yè)應(yīng)提升源頭治理技術(shù)保障。公安部門應(yīng)盡快推動(dòng)失效居民身份證信息系統(tǒng)上線運(yùn)行，做好與銀行等用證部門的系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)與公民身份信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查，達(dá)到丟失被盜身份證件即時(shí)失效；增加聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢要素，完善數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新、動(dòng)態(tài)維護(hù)功能，暢通疑似信息反饋機(jī)制，確保信息及時(shí)、完整；全面啟動(dòng)居民身份證指紋登記工作，建立冒用身份證人員黑名單制度；電信企業(yè)可將電話用戶信息與銀行實(shí)行共享，銀行在開戶時(shí)通過核對(duì)客戶電話信息，進(jìn)一步有效識(shí)別客戶身份。
（三）合理設(shè)置業(yè)績(jī)考核與投訴評(píng)估機(jī)制。各機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢法規(guī)要求，結(jié)合地域、機(jī)構(gòu)自身特點(diǎn)，建立獎(jiǎng)罰分明的反洗錢專項(xiàng)工作考核機(jī)制，特別對(duì)經(jīng)核實(shí)成功堵截的冒名開戶行為，建議給予一定程度上的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)；結(jié)合業(yè)務(wù)處理實(shí)際情況，對(duì)客戶的投訴應(yīng)在詳盡核實(shí)的基礎(chǔ)上，做好區(qū)分處理，保障柜員的基本權(quán)益，減輕從業(yè)壓力，創(chuàng)造有利于從嚴(yán)履職的良好工作氛圍，確保將“人證合一”、“開卡意愿”核實(shí)要求貫徹到位。
（四）抓好新技術(shù)應(yīng)運(yùn)與業(yè)務(wù)流程管理。銀行在逐步推動(dòng)生物特征識(shí)別、自助開卡機(jī)具等新技術(shù)應(yīng)運(yùn)推廣的同時(shí)，要做好與現(xiàn)有技術(shù)手段、人工審核管理的業(yè)務(wù)對(duì)接，完善業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范內(nèi)部管控程序，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)揮好新技術(shù)的輔助作用；加強(qiáng)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)測(cè)分析，建立動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制，及時(shí)彌補(bǔ)管控漏洞，現(xiàn)場(chǎng)工作人員要加強(qiáng)對(duì)客戶使用新技術(shù)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，強(qiáng)化對(duì)“人證合一”、“開卡意愿”的核實(shí)。
（五）健全冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)現(xiàn)處理流程。涉事網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)冒名開戶的，應(yīng)穩(wěn)住嫌疑人立即報(bào)案，或按《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，扣留被冒用身份證件移交公安機(jī)關(guān)；同時(shí)應(yīng)做好信息的采集留存，為機(jī)構(gòu)內(nèi)、轄區(qū)間信息共享提供支撐；在安全保密的前提下，監(jiān)管部門可組織轄區(qū)義務(wù)機(jī)構(gòu)開展區(qū)域內(nèi)異常信息賬戶排查工作；對(duì)確認(rèn)為假冒他人身份或虛構(gòu)關(guān)系開戶的，應(yīng)立即采取相應(yīng)管控措施；不能排除懷疑的，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定報(bào)告可疑行為。
（六）搭建區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)預(yù)警防控體系。監(jiān)管部門應(yīng)在建立區(qū)域數(shù)據(jù)信息共享的基礎(chǔ)上，著力搭建以風(fēng)險(xiǎn)信息事前預(yù)警、事中管控、事后監(jiān)控為一體的預(yù)警防控體系，力爭(zhēng)在識(shí)別出有苗頭、有代表的異常線索時(shí)，能及時(shí)提示相關(guān)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，督導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)縮短風(fēng)險(xiǎn)管控決策周期，提升管控措施的有效性，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大蔓延，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。持續(xù)做好義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，根據(jù)各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有針對(duì)性的分類監(jiān)管措施，進(jìn)一步促進(jìn)履職效能的提升。
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時(shí)間流逝得如此之快,就算追也追不到,回顧這段時(shí)間中有什么值得分享的經(jīng)驗(yàn)嗎?下面是小編為大家整理的關(guān)于銀行員工述職報(bào)告范文，希望對(duì)你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!
銀行員工述職報(bào)告范文1我滿懷著對(duì)金融事業(yè)的向往與追求走進(jìn)了紅旗嶺分理處，在這里我將釋放青春的能量，點(diǎn)燃事業(yè)的夢(mèng)想。時(shí)光飛逝，來紅旗嶺分理處已經(jīng)25個(gè)年頭了，我始終保持著良好工作狀態(tài)，以一名合格銀行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，立足本職工作，刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，使自己能在平凡的崗位默默奉獻(xiàn)著，為我們的銀行事業(yè)發(fā)一份光，貢獻(xiàn)一份熱。忙忙碌碌的2020年即將過去，回顧一年來的所有工作令人欣慰，在支行分理處各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年的各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)就一年來的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們匯報(bào)如下：
一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。特別是學(xué)習(xí)《員工違規(guī)處理辦法》和《員工守則》等。增加自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。
二、做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高窗口服務(wù)質(zhì)量，我知道我所在的崗位是一線服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，因此，我時(shí)刻提醒我自己在工作中一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行操作，同時(shí)盡最大努力去幫助客戶耐心解答客戶在輸業(yè)務(wù)過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)，全面完成分理處下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，營(yíng)銷正德保險(xiǎn)32萬(wàn)元，太平洋保險(xiǎn)3。4萬(wàn)元，辦理網(wǎng)銀開戶85戶，借記卡開戶388戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。
四、增加安全意識(shí)，及時(shí)杜絕安全隱患，做到全年安全無事故，業(yè)務(wù)要發(fā)展，安全是基礎(chǔ)，工作中能夠堅(jiān)持及時(shí)上下班，進(jìn)出門能做到即開即鎖隨手關(guān)門，堅(jiān)持做到一日三碰庫(kù)，杜絕自辦業(yè)務(wù)，及時(shí)避免業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。回顧2020，展望2020，在新的一年里我會(huì)加緊學(xué)習(xí)，更好地充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。
銀行員工述職報(bào)告范文2一年來，本人認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院金融改革的方針、政策，學(xué)習(xí)”七一”重要講話精神和六中全會(huì)精神，以重要思想為指導(dǎo)，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，堅(jiān)持為”三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，根據(jù)人行和上級(jí)聯(lián)社下達(dá)的年度任務(wù)指標(biāo)，帶領(lǐng)員工開展各項(xiàng)工作。
一、本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)定期組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)文件精神，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)習(xí)，加強(qiáng)員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識(shí)教育，使本社各項(xiàng)工作遵章依法運(yùn)行.
二、努力健全和完善規(guī)章制度并狠抓落實(shí)、不僅按照上級(jí)規(guī)定的執(zhí)行，同時(shí)又能根據(jù)本社的實(shí)際制定相應(yīng)的工作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進(jìn)，達(dá)到各項(xiàng)工作順利開展又取得一定的效益.
三、工作方面：1、根據(jù)本社區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，及時(shí)抓好存款組織工作，做到全員有任務(wù)，全員齊抓吸儲(chǔ)存款.今年前三個(gè)季度，存款年增數(shù)穩(wěn)居全區(qū)第一。2、及時(shí)抓好”清非”化險(xiǎn)和收息工作。年初做好”清非”總布署、總動(dòng)員，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時(shí)落實(shí)清收工作，并于對(duì)蝦收入旺季組織了”百日清非”大行動(dòng)，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。
四、效益業(yè)績(jī)方面：年底存款余額7430萬(wàn)元，凈增額324萬(wàn)元，完成計(jì)劃的85.3%，各項(xiàng)貸款余額5696萬(wàn)元，增加129萬(wàn)元，存貸76.66%，控制在合理比例之內(nèi);不良貸款余額2735萬(wàn)元，下降16萬(wàn)元，占比48%，下降1.4個(gè)百分點(diǎn);利潤(rùn)帳面數(shù)為25.2萬(wàn)元，(實(shí)際數(shù)為34.7萬(wàn)元)完成計(jì)劃的347%。
五、不足方面：本人業(yè)務(wù)水平、管理能力不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，”兩呆”貸款上升，潛在風(fēng)險(xiǎn)加大，有超比例貸款企業(yè)四戶，資本充足率嚴(yán)重不足，賬面273萬(wàn)元的虧損額，辦公條件，防范設(shè)施及員工生活條件、工作環(huán)境沒有改善。
六、改進(jìn)措施：加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”兩呆”貸款，努力扎實(shí)支持”三農(nóng)”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益，提高資本充足率和貸款抵補(bǔ)率，盡快降低和化解風(fēng)險(xiǎn).
銀行員工述職報(bào)告范文3當(dāng)日歷一頁(yè)頁(yè)撕落，只剩下最后一頁(yè)，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。在這一年里，每天記賬，結(jié)賬，做傳票，寫賬簿，雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績(jī)和驚天動(dòng)地的事業(yè)，但我盡心盡力，忠于職守。我用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲豐收的喜悅。
一、立足平凡踏實(shí)工作
在禾加支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會(huì)說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺(tái)上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛這份工作，在這個(gè)崗位上我一干就是十八年。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺(tái)服務(wù)是展示銀行系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠(chéng)服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度贏得顧客的信任。
是的，柜員是直接面對(duì)客戶的群體，柜臺(tái)是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對(duì)各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到農(nóng)行人的真誠(chéng)，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時(shí)刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國(guó)家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認(rèn)識(shí)自我、勝不驕、敗不餒。
二、團(tuán)結(jié)協(xié)作共同進(jìn)步
銀行工作需要的是集體的團(tuán)結(jié)協(xié)作，一個(gè)人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動(dòng)、熱情、耐心地幫助新來的同事適應(yīng)新環(huán)境，適應(yīng)新崗位，適應(yīng)新工作，使他們更快地熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，較好地掌握業(yè)務(wù)技能。結(jié)合我自己做新人時(shí)的經(jīng)驗(yàn)，我注意引導(dǎo)他們從賬理出發(fā)，而不是教他們?nèi)绾芜M(jìn)行簡(jiǎn)單的菜單操作。在平時(shí)的工作中，我還將自己的工作學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不一定是最好的，但一定會(huì)讓他們學(xué)到業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)的本質(zhì)，學(xué)會(huì)融會(huì)貫通，舉一反三。今年相繼有三名新同事加入，他們雖有一定的金融專業(yè)知識(shí)，但對(duì)于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對(duì)跟班實(shí)習(xí)的新同事耐心進(jìn)行操作章程的培訓(xùn)，特別是要嚴(yán)格按照規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。對(duì)于他們的薄弱環(huán)節(jié)—技能，也將自己平常練習(xí)的心得告訴他們，供他們參考。通過一段時(shí)間的雙向努力，他們已能熟練進(jìn)行單人上崗操作了。
銀行新進(jìn)人員漸漸增多，在幫助他們同時(shí)，我也看到他們的優(yōu)點(diǎn)，時(shí)時(shí)讓我有危機(jī)感，我時(shí)常告誡自己不能滿足現(xiàn)狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無旁騖、腳踏實(shí)地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識(shí)以迎接未來的挑戰(zhàn)。時(shí)代是在不斷發(fā)展的，銀行工作的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。我深切地體會(huì)到作為一名合格的前臺(tái)柜員應(yīng)該具備更高的業(yè)務(wù)水平，只有不斷地增強(qiáng)自身的綜合素質(zhì)，不斷地?cái)U(kuò)大自己的知識(shí)面才能將工作干得更好。
三、業(yè)務(wù)全面進(jìn)取向上
在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，在具有熱情的服務(wù)態(tài)度，嫻熟的業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，必須要不斷的提高自己，才能更好的向客戶提供高效、快捷的服務(wù)。支行舉辦的各類培訓(xùn)和技能考核為我盡快提高業(yè)務(wù)技能提供了有力的保障。我始終積極參加各類培訓(xùn)，堅(jiān)持認(rèn)真聽課，結(jié)合平時(shí)學(xué)習(xí)的規(guī)章制度和法律、法規(guī)，努力提高著自己的業(yè)務(wù)理論水平。
回顧檢查自身存在的問題，我認(rèn)為：
一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識(shí)新科學(xué)不斷問世，面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。理論基礎(chǔ)，專業(yè)知識(shí)，文化水平，工作方法等不能適應(yīng)新的要求。
二是在工作較累的時(shí)候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀，人生觀，價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。
針對(duì)以上問題，今后的努力方向是：
一是加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。對(duì)前臺(tái)金融業(yè)務(wù)的熟悉，不能取代對(duì)提高個(gè)人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對(duì)理論，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論，國(guó)家法律，法規(guī)以及金融業(yè)務(wù)知識(shí)，相關(guān)政策的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)分析問題，解決問題的能力。二是增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好。
銀行員工述職報(bào)告范文4我懷揣著對(duì)農(nóng)信社事業(yè)的向往與追求走進(jìn)了欄垅信用社白水分社。時(shí)光匆匆，轉(zhuǎn)眼間我已做了近8個(gè)月的柜員。還記得剛分配到白水信用社的時(shí)候，我為信用社網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋之廣之偏折服。在這短短的時(shí)間里，我學(xué)習(xí)了也學(xué)會(huì)了很多，漸漸變得成熟起來，努力做到從一個(gè)學(xué)生到職場(chǎng)人的轉(zhuǎn)變。回顧這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和工作，我做了如下的述職報(bào)告：
一、工作上，業(yè)務(wù)技能不斷提升
柜員一職，看似每天重復(fù)著簡(jiǎn)單的事情，但要做好柜員的工作，首先就要集中精神，沉著冷靜。作為一線員工，我深刻的體會(huì)到柜臺(tái)服務(wù)是展示農(nóng)信系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，我們的工作需要配合主動(dòng)、熱情、耐心的服務(wù)。經(jīng)過不斷的努力學(xué)習(xí)，在實(shí)際工作中的持續(xù)磨練，我現(xiàn)在已經(jīng)熟練掌握了相關(guān)業(yè)務(wù)以及規(guī)章制度，逐漸成長(zhǎng)為一名業(yè)務(wù)熟手。
二、心態(tài)上，對(duì)工作的認(rèn)知日漸成熟
柜員是直接面對(duì)客戶的群體，柜臺(tái)是展示農(nóng)信形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對(duì)各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到農(nóng)信人的真誠(chéng)，感受到在農(nóng)信社辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!
為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時(shí)刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國(guó)家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認(rèn)識(shí)自我、勝不驕、敗不餒。參加工作以來，我立足本職崗位，踏實(shí)工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，向有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，只有這樣，才能確確實(shí)實(shí)干出能經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的業(yè)績(jī)。
三、工作責(zé)任心上，樹立了正確的職業(yè)道德觀
這段時(shí)間以來，我覺得我在工作責(zé)任心上有很大的提高。在銀行工作自己所擔(dān)任的就是一名工作職員，要對(duì)自己做的事情負(fù)責(zé)，對(duì)公司負(fù)責(zé)，對(duì)儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)。工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力進(jìn)步自己的職業(yè)素養(yǎng)。正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)，沒有規(guī)矩不成方圓。在這一點(diǎn)上我在銀行工作的一年中深有體會(huì)。現(xiàn)在銀行屬于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度題目尤為重要。
四、存在的問題及今后努力的方向
在學(xué)習(xí)工作的道路上有成長(zhǎng)和收獲，但仍在存在很多不足的地方：業(yè)務(wù)雖熟練但但辦理業(yè)務(wù)的速度還比較慢;二是學(xué)習(xí)主動(dòng)性不強(qiáng)，閑暇時(shí)間比較懶散，沒有把時(shí)間用在學(xué)習(xí)和提高自己上。針對(duì)自己的不足我給自己計(jì)劃了今后努力的方向：在今后的工作和生活中進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，將工作做得更好。加強(qiáng)身體素質(zhì)鍛煉，以更飽滿的熱情投入到工作中，履行自己的工作職責(zé)，把工作提升到一個(gè)新的高度。其次，不斷學(xué)習(xí)理論、業(yè)務(wù)知識(shí)和社會(huì)知識(shí)，用先進(jìn)的理論武裝頭腦，用精良的業(yè)務(wù)知識(shí)提升能力，以廣博的社會(huì)知識(shí)拓展視野，完善自我。
銀行員工述職報(bào)告范文5新年伊始，萬(wàn)象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)就一年來的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們匯報(bào)如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)指正。
一、加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)
一年來本人通過集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)知識(shí)及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進(jìn)一步的提高;在工作之余狠抓業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，特別是學(xué)習(xí)《員工守則》和《員工違規(guī)積分管理辦法》等，增強(qiáng)了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。
二、做到優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，提高窗口服務(wù)質(zhì)量
我知道我所在的崗位是一線服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時(shí)刻提醒自己在工作中一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行實(shí)際操作，同時(shí)盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)，做好存款攬收工作，全面完成支行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)
我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達(dá)585.5萬(wàn)元，其中2戶余額達(dá)100萬(wàn)元以上，營(yíng)銷保險(xiǎn)11.8萬(wàn)元，其中--保險(xiǎn)6.8萬(wàn)元，---保險(xiǎn)1萬(wàn)元，--保險(xiǎn)4萬(wàn)元，--基金7.55萬(wàn)元，辦理網(wǎng)銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費(fèi)簽約36戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。
四、增強(qiáng)安全意識(shí)，及時(shí)杜絕安全隱患，做到全年安全無事故
業(yè)務(wù)要發(fā)展，安全是基礎(chǔ)，一手抓業(yè)務(wù)，一手抓安全。在抓業(yè)務(wù)的同時(shí)，時(shí)刻不忘安全第一。工作中能夠堅(jiān)持及時(shí)上下班，進(jìn)出偏后門做到即開即鎖，隨手關(guān)門。班前班后及時(shí)檢查安全。在辦理業(yè)務(wù)操作過程中，能夠按規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，及時(shí)做到庫(kù)款，帳，證，表，卡的安全，堅(jiān)持做到一日三碰庫(kù)，堅(jiān)決不辦理自身業(yè)務(wù)，及時(shí)避免了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，我作為atm機(jī)的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機(jī)安全，班后營(yíng)業(yè)終了加鈔，保證了工作質(zhì)量，使業(yè)務(wù)操作安全有效。
五、工作中存在的不足及今后的打算
為進(jìn)一步加強(qiáng)我行內(nèi)控管理，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高內(nèi)控管理水平，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行開展的“加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專項(xiàng)治理活動(dòng)”、“規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作”專項(xiàng)活動(dòng)，根據(jù)《__加強(qiáng)內(nèi)控管理全員防范案件專項(xiàng)治理活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》，制定本實(shí)施細(xì)則。
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
為了將案件專項(xiàng)治理活動(dòng)貫徹好，落實(shí)好，支行成立以黨支部書記、行長(zhǎng)__為組長(zhǎng)，黨支部副書記、副行長(zhǎng)__和副行長(zhǎng)__、__為副組長(zhǎng)，綜合辦公室主任__、客戶部經(jīng)理__、計(jì)劃會(huì)計(jì)部經(jīng)理__為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長(zhǎng)、紀(jì)檢委員__同志擔(dān)任，副主任由綜合辦公室主任__擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組主要實(shí)施對(duì)活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作。
二、實(shí)施步驟
（一）本次活動(dòng)分學(xué)習(xí)、檢查（ 4月10日 － 7月31日 ），整改（ 8月1日 － 9月30日 ），驗(yàn)收、總結(jié)（ 10月1日 － 11月10日 ）三個(gè)階段開展。
（二）本次活動(dòng)支行選取中山路支行和__分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)作為重點(diǎn)治理網(wǎng)點(diǎn)。
三、活動(dòng)內(nèi)容
(一)學(xué)習(xí)、檢查階段( 4月10日 -7月月31日) 。一是將案件專項(xiàng)治理活動(dòng)的學(xué)習(xí)與“2+ 3” 活動(dòng)相結(jié)合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動(dòng)相結(jié)合，與“企業(yè)文化建設(shè)大討論活動(dòng)”相結(jié)合，與“員工職業(yè)道德教育活動(dòng)”相結(jié)合，與“講黨性、重品性、做表率”活動(dòng)相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性，提高學(xué)習(xí)效果。二是在學(xué)習(xí)方式上將集中學(xué)習(xí)與員工自學(xué)相結(jié)合，充分利用“一周三課”、“3＋ 2” 學(xué)習(xí)方式，發(fā)揮員工學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和自覺性，提高學(xué)習(xí)的實(shí)效，解決學(xué)習(xí)與網(wǎng)點(diǎn)開門營(yíng)業(yè)的矛盾。三是各主管行長(zhǎng)、部室經(jīng)理、機(jī)關(guān)員工要深入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主持指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)員工的學(xué)習(xí)，組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)《__防范案件工作指引》、《關(guān)于從重處罰幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《__關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》、《____分行合規(guī)管理實(shí)施意見》、《__合規(guī)政策》、《__關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關(guān)規(guī)章制度，組織員工集體學(xué)習(xí)時(shí)間不少于15個(gè)工作日。四是要采取邊學(xué)習(xí)、邊檢查的方式。通過規(guī)章制度、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要部位進(jìn)行全面檢查，做到學(xué)習(xí)、檢查、整改的有機(jī)結(jié)合，相互促進(jìn)。所有學(xué)習(xí)內(nèi)容見《__支行案件專項(xiàng)治理活動(dòng)學(xué)習(xí)內(nèi)容表》（附件一）
學(xué)習(xí)結(jié)束，由支行統(tǒng)一組織一次學(xué)習(xí)效果的考試。對(duì)學(xué)習(xí)、檢查階段發(fā)現(xiàn)的問題，各網(wǎng)點(diǎn)要建立臺(tái)賬，于學(xué)習(xí)檢查階段結(jié)束后的第二個(gè)工作日上報(bào)支行案件專項(xiàng)治理活動(dòng)辦公室，同時(shí)按照業(yè)務(wù)分類報(bào)支行對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)部室。
(二) 確定重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，進(jìn)行檢查整改( 8月1日 - 9月30日 )。
1、信貸管理方面。
(1)嚴(yán)控信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴(yán)禁故意隱瞞調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題，誤導(dǎo)決策；必須按規(guī)定調(diào)查、審查、審批、發(fā)放貸款，嚴(yán)禁逆程序或變相逆程序?qū)徟l(fā)放貸款，嚴(yán)禁自批自貸和冒名貸款；嚴(yán)格按貸款合同約定的資金用途監(jiān)管貸款使用，嚴(yán)禁貸款挪作他用；嚴(yán)禁發(fā)放虛假按揭貸款；嚴(yán)禁虛假汽車貸款；違規(guī)辦理個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款；嚴(yán)禁越權(quán)或化整為零等方式變相越權(quán)發(fā)放貸款；嚴(yán)禁以個(gè)人類貸款名義發(fā)放法人類貸款；必須按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，嚴(yán)防擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估，嚴(yán)禁超質(zhì)押比例發(fā)放貸款，嚴(yán)防虛假質(zhì)押；必須按規(guī)定保管質(zhì)押權(quán)利憑證，嚴(yán)禁擅自或提前抽取質(zhì)押權(quán)利憑證；貸款收回必須及時(shí)入賬；必須及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。嚴(yán)禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質(zhì)押貸
款、違規(guī)辦理個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。
(2)要嚴(yán)控票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。必須按規(guī)定條件嚴(yán)把票據(jù)準(zhǔn)入關(guān)；必須嚴(yán)格審核票據(jù)要素，辨別票據(jù)真?zhèn)危晦k理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按規(guī)定進(jìn)行查詢查復(fù)；嚴(yán)禁辦理自己承兌自己貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁異地尋找票源；必須嚴(yán)格調(diào)查票據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須符合信貸準(zhǔn)入條件，必須開立保證金專戶，逐筆建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，按規(guī)定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔(dān)保，不得以貸款作保證金；嚴(yán)禁賬外簽發(fā)承兌匯票、滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票。
(3)要嚴(yán)控貸后管理風(fēng)險(xiǎn)。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門職責(zé)，規(guī)范管理行為；必須加強(qiáng)和規(guī)范貸后檢查，落實(shí)首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)控制、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)；必須規(guī)范信貸業(yè)務(wù)到期處理，嚴(yán)格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款管理，要按照《__貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)；必須建立統(tǒng)一的信貸檔案管理制度，實(shí)行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責(zé)任追究和獎(jiǎng)勵(lì)制度，針對(duì)貸后管理質(zhì)量進(jìn)行獎(jiǎng)罰。
(4)要加強(qiáng)國(guó)際收支業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理。嚴(yán)格信用證的受理、客戶資料審核上報(bào)及自律監(jiān)管工作，有效防范和化解外匯經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
(5)要嚴(yán)控中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。必須嚴(yán)格銷售網(wǎng)點(diǎn)開放式基金發(fā)行的合規(guī)性；嚴(yán)格銷售開放式基金手續(xù)費(fèi)和相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)措施的落實(shí)；嚴(yán)格基金檔案資料完整性；嚴(yán)格業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)按規(guī)定收取并入賬；嚴(yán)格網(wǎng)上銀行、__貸記卡營(yíng)銷的規(guī)范性及特約商戶管理的規(guī)范性；要通過培訓(xùn)使大堂經(jīng)理熟悉各類金融產(chǎn)品和柜臺(tái)業(yè)務(wù)，起到實(shí)行業(yè)務(wù)引導(dǎo)、咨詢和分流客戶的作用；各網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺(tái)帳；要檢查網(wǎng)點(diǎn)《保險(xiǎn)兼業(yè)許可證》的有效期，檢查員工持有《保險(xiǎn)從業(yè)資格證》的人數(shù)是否符合規(guī)定；進(jìn)一步規(guī)范基金銷售臺(tái)帳和憑證管理。
(6)檢查不良貸款清收處置過程中的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格加強(qiáng)貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時(shí)入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發(fā)生；檢查是否有未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收取（處置）抵債資產(chǎn)的情況；嚴(yán)禁惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵貸資產(chǎn)價(jià)格；嚴(yán)禁收取抵債資產(chǎn)不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴(yán)禁故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)；嚴(yán)禁截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置收入或不按規(guī)定列賬。
（7）對(duì)以前年度檢查發(fā)現(xiàn)的問題匯總整理，進(jìn)行全面整改，整改率要達(dá)到100%，對(duì)確因客觀情況無法整改的要說明原因，同時(shí)制定出切實(shí)可行的規(guī)范管理措施。
（8）針對(duì)近期新發(fā)現(xiàn)的問題要下發(fā)整改通知書，限期整改，并按《__員工違規(guī)違紀(jì)書面檢查反省實(shí)施辦法(試行)》的要求責(zé)令其做出書面檢查和承諾，對(duì)今后違反有關(guān)制度規(guī)定的將嚴(yán)格按照《__員工違規(guī)行為積分管理辦法》進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果作為員工年終考評(píng)的依據(jù)。
（9）針對(duì)所有存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行逐戶自查，通過自查補(bǔ)充完善相關(guān)資料和防范風(fēng)險(xiǎn)漏洞。
（10）要加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。要強(qiáng)化員工對(duì)外匯業(yè)務(wù)相關(guān)政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，做好信用證的受理、客戶資料審核上報(bào)及自律監(jiān)管工作，對(duì) 20__年10月1日 以來辦理的外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面自查整理。
（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對(duì)歷次檢查及自查發(fā)現(xiàn)的問題建立《問題整改臺(tái)帳》進(jìn)行歸檔保管，對(duì)相關(guān)處罰情況和責(zé)任人做出的檢查結(jié)果建立《書面檢查反省臺(tái)帳》，作為年終考評(píng)的依據(jù)。
（12）要下大力氣做好準(zhǔn)貸記卡不良透支清收工作。根據(jù)年初制定的《__支行個(gè)人準(zhǔn)貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內(nèi)后外”、“先易后難”、“突出重點(diǎn)”的原則加強(qiáng)清收。即先催收內(nèi)部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔(dān)保人；先催收單位擔(dān)保人，后催收個(gè)人擔(dān)保人。同時(shí)逐戶確定清收責(zé)任人，確保方案的順利實(shí)施。對(duì)于員工卡及員工擔(dān)保卡形成的不良透支，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進(jìn)行聯(lián)系，將不良透支劃歸其清收，對(duì)__支行員工的不良透支，也要積極清收。
2、會(huì)計(jì)結(jié)算工作方面。
（1）重點(diǎn)環(huán)節(jié)
a、主管授權(quán)管理方面
薄弱環(huán)節(jié)：主管在授權(quán)前未認(rèn)真審核業(yè)務(wù)，授權(quán)業(yè)務(wù)存在隨意性；授權(quán)主管未在授權(quán)傳票上簽章；未嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理，存在明碼授權(quán)現(xiàn)象。
專項(xiàng)治理：一是把好會(huì)計(jì)主管的準(zhǔn)入關(guān)，要選擇業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過硬、責(zé)任心強(qiáng)的會(huì)計(jì)骨干人員擔(dān)任會(huì)計(jì)主管，不得將不熟悉會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人員委派到會(huì)計(jì)主管崗位。二是在去年會(huì)計(jì)主管培訓(xùn)工作取得的成果基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對(duì)會(huì)計(jì)主管的培訓(xùn)力度，特別是加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)主管風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的培養(yǎng)，全面提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是積極采取獎(jiǎng)勵(lì)措施。對(duì)認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，忠于職守，敢于堅(jiān)持原則抵制違規(guī)行為，做出顯著成績(jī)的會(huì)計(jì)主管，要給予精神的或者物質(zhì)的獎(jiǎng)勵(lì)。特別是對(duì)在任期內(nèi)未發(fā)生重大責(zé)任性事故和違規(guī)問題的會(huì)計(jì)主管，或發(fā)現(xiàn)、堵住重大違規(guī)問題的會(huì)計(jì)主管要給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。四是嚴(yán)格業(yè)務(wù)審查。對(duì)開立銀行結(jié)算賬戶、大額取現(xiàn)等需審批的業(yè)務(wù)，必須做到實(shí)時(shí)審批，對(duì)審批業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)、不得事后補(bǔ)批；對(duì)需要確認(rèn)客戶身份的，必須現(xiàn)場(chǎng)審核客戶的有效身份證件；對(duì)需授權(quán)的業(yè)務(wù)，必須核實(shí)原始憑證的主要要素與柜員輸入內(nèi)容是否一致，與授權(quán)業(yè)務(wù)交易成功后打印的信息是否一致，五是授權(quán)時(shí)實(shí)行安全認(rèn)證卡和密碼雙重控制，安全認(rèn)證卡、密碼嚴(yán)禁交予柜員或他人代授權(quán)。
b、賬戶及對(duì)賬管理
薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理不規(guī)范，資料要素不完整，個(gè)人結(jié)算賬戶開銷戶信息未及時(shí)上報(bào)；未及時(shí)發(fā)出和收回對(duì)賬單，對(duì)賬單收回率低，對(duì)賬不全面；對(duì)賬單預(yù)留印鑒不符；未達(dá)賬項(xiàng)未查明原因并及時(shí)處理；印鑒卡管理不規(guī)范，未確定專人保管，部分久懸未取款項(xiàng)無印鑒卡，舊印鑒卡片未及時(shí)附記賬憑證后和個(gè)別賬戶多留存印鑒卡存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)把開戶關(guān)，對(duì)結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內(nèi)部賬戶的開立，要分別按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、實(shí)名制及我行有關(guān)規(guī)定辦理，認(rèn)真核實(shí)存款人出具的開戶資料。申請(qǐng)開立單位結(jié)算賬戶的，存款人身份必須經(jīng)客戶部門審核、確認(rèn)后，會(huì)計(jì)部門方可受理開戶申請(qǐng)；授權(quán)他人
辦理開戶的，除出具相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件，嚴(yán)禁違規(guī)開立賬戶。二是通過打印abis系統(tǒng)余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統(tǒng)打印的結(jié)算賬戶開戶情況表進(jìn)行核對(duì)，保證我行行內(nèi)系統(tǒng)銀行結(jié)算賬戶與人民銀行賬戶管理系統(tǒng)賬戶完全一致。對(duì)不符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷；對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种校粚?duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。三是要加強(qiáng)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行結(jié)算賬戶使用的管理，對(duì)存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督，新開立的單位結(jié)算賬戶，必須嚴(yán)格按照要求，報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核準(zhǔn)和備案，并在賬戶開立之日起三個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)，不得提前辦理付款。要密切關(guān)注短期內(nèi)大額流進(jìn)、流出的賬戶，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告；要充分利用會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等現(xiàn)有系統(tǒng)功能，對(duì)存款人的可疑支付應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的程序及時(shí)報(bào)告。四是為減輕前臺(tái)操作壓力，在省分行將改變個(gè)人結(jié)算賬戶的申報(bào)操作流程后，由前臺(tái)柜員逐筆分散錄入變?yōu)槭》中泻笈_(tái)集中導(dǎo)入的方式。五是嚴(yán)格落實(shí)《____分行對(duì)賬管理實(shí)施細(xì)則(試行)》，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)、客戶部門間的配合協(xié)調(diào)，明確各自責(zé)任，認(rèn)真履行各自職責(zé)，貫徹對(duì)賬工作的五項(xiàng)原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)外賬戶核對(duì)工作，確保賬務(wù)核對(duì)的全面、及時(shí)、準(zhǔn)確；發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符的要查明原因，及時(shí)處理。六是嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約制度，對(duì)賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結(jié)算服務(wù)人員嚴(yán)格分離，絕不能混崗操作，對(duì)客戶經(jīng)理管護(hù)的企業(yè)也要做到換人負(fù)責(zé)對(duì)賬單的發(fā)送和收回，防止虛假對(duì)賬。七是正確維護(hù)系統(tǒng)內(nèi)往來資金賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系，每日日終前通過相應(yīng)交易打印系統(tǒng)內(nèi)資金往來余額核對(duì)表進(jìn)行對(duì)賬，按季互發(fā)對(duì)賬單。對(duì)存款賬戶根據(jù)不同類型賬戶確定不同的對(duì)賬頻次和方法，對(duì)大客戶、動(dòng)賬頻率較高的賬戶按月對(duì)賬；對(duì)單筆金額較高的實(shí)時(shí)對(duì)賬；對(duì)一些長(zhǎng)期不動(dòng)的，或資金量很小的賬戶按季對(duì)賬；對(duì)提供上門服務(wù)（含上門收款和上門取送單）的客戶要重點(diǎn)進(jìn)行對(duì)賬。八是收回的對(duì)賬單必須換人復(fù)核，并認(rèn)真核對(duì)客戶預(yù)留印鑒，已經(jīng)配備電子驗(yàn)印系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要全面啟用電子驗(yàn)印系統(tǒng)核對(duì)印鑒，利用科技手段提高驗(yàn)印工作的質(zhì)量和效率。九是加強(qiáng)對(duì)客戶在對(duì)賬方面的宣傳引導(dǎo)，取得客戶的支持與配合，提高客戶進(jìn)行經(jīng)常性對(duì)賬重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，以書面形式與客戶簽訂協(xié)議，明確銀企雙方在對(duì)賬過程中各自承擔(dān)的法律責(zé)任和義務(wù)。十是建立對(duì)賬工作考核制度，加大監(jiān)督檢查和責(zé)任追究力度。實(shí)行對(duì)賬率指標(biāo)考核，合理確定對(duì)賬達(dá)標(biāo)率，逐月檢查，實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，調(diào)動(dòng)對(duì)賬人員的工作積極性和主動(dòng)性。管理行要按季組織對(duì)賬專項(xiàng)檢查，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管必須堅(jiān)持定期檢查本機(jī)構(gòu)內(nèi)外對(duì)賬情況，包括檢查對(duì)賬人員履職情況、對(duì)賬單發(fā)出收回及保管情況、重點(diǎn)賬戶對(duì)賬情況、對(duì)賬結(jié)果核實(shí)情況、客戶對(duì)賬的反饋情況、客戶確認(rèn)簽章等，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)查明原因，采取相應(yīng)措施正確處理和整改。對(duì)對(duì)賬工作責(zé)任不落實(shí)、職責(zé)履行不到位、對(duì)賬工作質(zhì)量差的要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任；十一是用“0196維護(hù)上下級(jí)資金賬戶對(duì)賬關(guān)系”交易維護(hù)所有與上下級(jí)行系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶的對(duì)賬關(guān)系。每天是否通過“0198核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額”交易按日核對(duì)系統(tǒng)往來資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對(duì)明細(xì)發(fā)生額，按月互發(fā)余額對(duì)賬單，并全部收回。十二是堅(jiān)持“誰(shuí)管理，誰(shuí)負(fù)責(zé)”原則，指定專人保管印鑒卡，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)印鑒核對(duì)，離柜收存，嚴(yán)禁印鑒卡隨意放置，崗位調(diào)離列入移交，明確移交內(nèi)容及移交印鑒卡張數(shù)，確保印鑒卡無盜用及遺失。
c、掛失業(yè)務(wù)管理
薄弱環(huán)節(jié)：柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，違規(guī)辦理掛失業(yè)務(wù)；掛失憑證內(nèi)容登記不完整、不規(guī)范，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患；未在規(guī)定的時(shí)間處理密碼掛失及憑證掛失業(yè)務(wù)；掛失登記簿登記內(nèi)容不規(guī)范，顧客漏簽字造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。
專項(xiàng)治理：一是組織開展“規(guī)范柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作”專項(xiàng)活動(dòng)，進(jìn)一步深化合規(guī)操作文化建設(shè)，規(guī)范營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各類業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高一線柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力，基本杜絕明顯違規(guī)違紀(jì)問題的發(fā)生。要加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)的強(qiáng)度；落實(shí)“2+3”學(xué)習(xí)制度，制定培訓(xùn)計(jì)劃，每周組織各網(wǎng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。讓每個(gè)員工牢記自己崗位職責(zé)和操作要領(lǐng)，熟知與自己崗位相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，自覺遵守和執(zhí)行制度，自覺糾正自身違規(guī)操作行為，敢于抵制和揭發(fā)違規(guī)違紀(jì)行為。二是切實(shí)發(fā)揮“人控”、“機(jī)控”、“崗控”作用，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)計(jì)主管要認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé)，監(jiān)管人員重點(diǎn)針對(duì)掛失、解掛操作流程及登記簿重點(diǎn)檢查，采取分階段重點(diǎn)督辦的方式，每階段選定一至兩個(gè)內(nèi)容，實(shí)行高強(qiáng)度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個(gè)項(xiàng)目，規(guī)范一項(xiàng)業(yè)務(wù)，加大監(jiān)管員現(xiàn)場(chǎng)排查和輔導(dǎo)的力度，進(jìn)一步規(guī)范柜員操作流程。三是將掛失業(yè)務(wù)納入支行績(jī)效工資考核，確保柜員該類業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確、及時(shí)、規(guī)范，杜絕推諉拖延現(xiàn)象，督促柜員提高掛失業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)。
d、安全認(rèn)證卡和柜員信息管理
簿弱環(huán)節(jié)：安全認(rèn)證卡使用管理不規(guī)范，頂崗操作；柜員臨時(shí)離柜（崗）時(shí)未退出操作界面，未妥善保管安全認(rèn)證卡，容易導(dǎo)致丟失和損壞，存在更大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行《__柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡管理辦法（試行）》通知，規(guī)范安全認(rèn)證卡功能，規(guī)范執(zhí)行安全認(rèn)證卡的新增、變更管理，嚴(yán)禁一人多卡或一卡多人，嚴(yán)禁交他人代管或與他人共用混用，加大對(duì)“一人多卡”嚴(yán)重違規(guī)行為處置力度；支行安全認(rèn)證卡管理人員要嚴(yán)格審批安全認(rèn)證卡的新增及變更內(nèi)容，加強(qiáng)日常管理，按規(guī)定內(nèi)容編寫安全認(rèn)證卡柜員信息；在《業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機(jī)具、庫(kù)房及保險(xiǎn)柜鑰匙登記簿》上詳細(xì)登記安全認(rèn)證卡使用和變更情況；根據(jù)《__會(huì)計(jì)檔案管理辦法》的規(guī)定按季對(duì)安全認(rèn)證卡的新增申請(qǐng)表、變更表等資料進(jìn)行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動(dòng)等原因調(diào)離本工作崗位，及時(shí)填寫《柜面業(yè)務(wù)安全認(rèn)證卡變更申請(qǐng)表》連同安全認(rèn)證卡實(shí)物一并上繳制卡行，由制卡行對(duì)安全認(rèn)證卡進(jìn)行“作廢”處理；支行計(jì)劃財(cái)會(huì)部安排專人管理本行安全認(rèn)證卡的新增、領(lǐng)用、配發(fā)等管理，變更手續(xù)及時(shí)上報(bào)營(yíng)業(yè)部；檢查安全認(rèn)證卡密碼的使用，柜員必須10日內(nèi)變更必碼，3級(jí)主管30天內(nèi)變更密碼，9級(jí)主管90天內(nèi)變更密碼；柜員休假必須嚴(yán)格執(zhí)行柜員離職休假制度，及時(shí)在abis系統(tǒng)進(jìn)行離職休假操作。
e、庫(kù)存現(xiàn)金及重要空白憑證管理
薄弱環(huán)節(jié)：未嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報(bào)備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)約制度；定期查庫(kù)、“一日三碰庫(kù)”制度未充分落實(shí)；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開箱加鈔、清點(diǎn)現(xiàn)金；會(huì)計(jì)主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫(kù)及“一日三碰庫(kù)”存在隨意性。
專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，辦理對(duì)公客戶現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，必須按規(guī)定套打現(xiàn)金交款單，再向客戶退回回單聯(lián)；嚴(yán)格按照《__現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程》辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報(bào)備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)
約制度。二是強(qiáng)化庫(kù)房管理制度執(zhí)行力，規(guī)范庫(kù)房日常管理，嚴(yán)格落實(shí)《____分行庫(kù)房管理操作指引》、《____分行突擊查庫(kù)實(shí)施辦法》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理的通知》等庫(kù)房管理制度，規(guī)范庫(kù)房管理、現(xiàn)金調(diào)撥和出入庫(kù)業(yè)務(wù)操作。三是加強(qiáng)對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點(diǎn)，堅(jiān)決杜絕單人管理自助設(shè)備的現(xiàn)象。四是通過突擊查庫(kù)、調(diào)閱會(huì)計(jì)憑證、交易流水和監(jiān)控設(shè)備等多種檢查方式，重點(diǎn)檢查庫(kù)房管理崗位設(shè)置、現(xiàn)金調(diào)撥流程、管理人員定期查庫(kù)、柜員“一日三碰庫(kù)”和現(xiàn)金箱雙人加鎖等制度落實(shí)情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象將嚴(yán)肅處理，確保制度落實(shí)到位，有效防范各類金庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。五是嚴(yán)格按《進(jìn)一步規(guī)范集中版abis業(yè)務(wù)操作的緊急通知》規(guī)定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開立業(yè)務(wù)憑證分戶賬核算柜員業(yè)務(wù)憑證；六是嚴(yán)格執(zhí)行重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管規(guī)定，各網(wǎng)點(diǎn)指定后臺(tái)專人進(jìn)行重要空白憑證的領(lǐng)用及管理，每日及時(shí)核銷在途重要空白憑證；網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管每日日終檢查柜員現(xiàn)金及重要空白憑證并進(jìn)行清點(diǎn)，確保賬款、賬實(shí)相符。
（2）重點(diǎn)內(nèi)容
a、外匯賬戶管理
薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理及開戶手續(xù)不規(guī)范，客戶資料不完整，違規(guī)開立賬戶；售匯所需的有效商業(yè)單據(jù)及有效憑證不齊全，缺少相應(yīng)的合同及發(fā)票。
專項(xiàng)治理：一是嚴(yán)把開戶關(guān)，對(duì)外匯賬戶的開立，嚴(yán)格按照《__外匯賬戶管理信息系統(tǒng)運(yùn)行管理實(shí)施細(xì)則》辦理，認(rèn)真核實(shí)開戶資料；開戶資料必須專人保管，網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)開立賬戶要履行簽字審查制度，對(duì)不符合規(guī)定開立的賬戶，應(yīng)予以撤銷。網(wǎng)點(diǎn)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)，必須通過省分行國(guó)際業(yè)務(wù)部賬戶系統(tǒng)操作員在外匯賬戶信息交互平臺(tái)上查詢?cè)摼硟?nèi)機(jī)構(gòu)是否已在外匯局進(jìn)行基本信息登記，如已登記且與實(shí)際情況一致的，網(wǎng)點(diǎn)可開立經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶并打印查詢結(jié)果，與境內(nèi)機(jī)構(gòu)開戶資料一并保存。如未登記，網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開戶手續(xù)，并通知境內(nèi)機(jī)構(gòu)到外匯局辦理基本信息登記手續(xù)。二是對(duì)外匯業(yè)務(wù)必須配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的專人辦理，并保證人員的相對(duì)穩(wěn)定；審核每筆結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需得有效單據(jù)及有效憑證是否齊全、合規(guī)，審核是否按規(guī)定執(zhí)行大額結(jié)售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進(jìn)行辦理。
b、檔案保管方面
薄弱環(huán)節(jié)：會(huì)計(jì)檔案資料打印不完整，分戶賬不連續(xù)；會(huì)計(jì)檔案裝訂不及時(shí)、不整齊；歸檔不及時(shí)；調(diào)閱檔案手續(xù)不規(guī)范，未經(jīng)支行計(jì)劃財(cái)會(huì)部主管簽字審批。
專項(xiàng)治理：嚴(yán)格執(zhí)行《__會(huì)計(jì)檔案管理辦法》確保會(huì)計(jì)資料完整齊全，裝定及時(shí)；網(wǎng)點(diǎn)是否確定專人及時(shí)打印abis系統(tǒng)各項(xiàng)模塊子系統(tǒng)中的所有需要打印的資料，對(duì)于現(xiàn)金管理平臺(tái)按月打印的分戶賬及時(shí)整理和按年歸檔管理；按照會(huì)計(jì)檔案的歸檔范圍分會(huì)計(jì)憑證類、會(huì)計(jì)賬簿類、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告類、其他類歸類按年限分類保管；建立《會(huì)計(jì)檔案登記簿》，會(huì)計(jì)憑證按日裝訂，成冊(cè)的憑證編列順序號(hào)、日期、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應(yīng)分類別按保管年限裝訂整理，計(jì)算機(jī)打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；日?qǐng)?bào)表按月裝訂，月報(bào)表、業(yè)務(wù)狀況報(bào)告表按年裝訂，報(bào)表封面注明報(bào)表名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會(huì)計(jì)主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會(huì)計(jì)檔案必須保持整潔衛(wèi)生，做到“三防”、“五無”，專人保管；檔案保管人員變動(dòng)必須辦理交接手續(xù)；會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借，內(nèi)部調(diào)閱會(huì)計(jì)檔案，由調(diào)閱人提出申請(qǐng)，填寫《會(huì)計(jì)檔案調(diào)閱登記簿》，必須經(jīng)會(huì)計(jì)檔案保管部門主管簽字審批后調(diào)閱；法律、法規(guī)授權(quán)的部門查閱會(huì)計(jì)檔案時(shí)，必須持有效證件，經(jīng)單位負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，在專人陪同下查閱；查閱人所的證據(jù)和有關(guān)資料，可抄錄、復(fù)印或復(fù)制，不得將會(huì)計(jì)檔案拆封、抽換和借出；查閱會(huì)計(jì)檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。
c、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
薄弱環(huán)節(jié)：對(duì)客戶資料的真實(shí)性審查不嚴(yán)；申請(qǐng)表及協(xié)議書的填寫不夠規(guī)范；電子銀行服務(wù)協(xié)議保管不規(guī)范；不能及時(shí)打印營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子銀行業(yè)務(wù)報(bào)表；相關(guān)表格使用不規(guī)范；在辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)、變更、注銷等業(yè)務(wù)時(shí)，存在他人代辦的現(xiàn)象；密碼掛失后重置業(yè)務(wù)時(shí)間掌握不準(zhǔn)確；客戶領(lǐng)取證書時(shí)未在相關(guān)登記簿上簽名。
專項(xiàng)治理：一是加強(qiáng)網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，以便自如應(yīng)對(duì)客戶提出的各項(xiàng)服務(wù)要求；二是在授理客戶申請(qǐng)時(shí)認(rèn)真核對(duì)身份證原件與復(fù)印件、賬戶憑證原件與申請(qǐng)表內(nèi)容確保一致，申請(qǐng)表內(nèi)容信息與系統(tǒng)顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類表格填寫基礎(chǔ)上正確引導(dǎo)客戶填制各項(xiàng)要素，確保字跡清晰、內(nèi)容規(guī)范，不得涂改；按相關(guān)規(guī)定要求服務(wù)協(xié)議保存至客戶辦理銷戶后五年；網(wǎng)點(diǎn)要按時(shí)打印電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)表，對(duì)由于系統(tǒng)問題不能打印的情況及時(shí)向支行計(jì)會(huì)部反映或與中心聯(lián)系；針對(duì)具體業(yè)務(wù)品種正確使用__行統(tǒng)一印制的各類表格，嚴(yán)禁用其他紙張代替；k寶的領(lǐng)取、保管、發(fā)放必須分管分用，營(yíng)業(yè)終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領(lǐng)的原則；三是支行計(jì)會(huì)部及時(shí)、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)k寶的使用數(shù)量，提前做好訂購(gòu)工作，滿足柜面業(yè)務(wù)需要，確保業(yè)務(wù)正常有序開展。
d、atm自助機(jī)具管理
薄弱環(huán)節(jié)：自助設(shè)備的清潔保養(yǎng)工作不到位，外部視覺形象不符合標(biāo)準(zhǔn)；網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控設(shè)施配備不到位，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)在配鈔環(huán)節(jié)未在電子攝像監(jiān)控范圍內(nèi)完成；對(duì)于atm吞卡、長(zhǎng)款未當(dāng)日記載相關(guān)登記簿，未及時(shí)納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關(guān)登記簿無客戶認(rèn)領(lǐng)簽名；不能及時(shí)排解atm因各種原因停止使用的故障。
專項(xiàng)治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機(jī)具，做到表面無塵垢，地面、墻面、門框整潔無暇，確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無異物覆蓋；二是盡快與上級(jí)行相關(guān)部門聯(lián)系，配備監(jiān)控設(shè)備，杜絕違規(guī)操作；三是認(rèn)真登記相關(guān)登記簿，做到內(nèi)容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專管員負(fù)責(zé)及時(shí)排解atm交易差錯(cuò)、atm吞卡等故障，確保自助機(jī)具全天正常運(yùn)行；五是atm吞卡當(dāng)日納入表外 “03013科目”核算，對(duì)吞卡后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的銀行卡須做剪角處理，同時(shí)做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發(fā)生長(zhǎng)款情況應(yīng)納入“66903科目”核算，入賬時(shí)根據(jù)交易流水查清卡號(hào)按明細(xì)主筆入賬，支取時(shí)必須作轉(zhuǎn)賬交易，并留存支取人身分證復(fù)印件作為銀行記賬憑證的附件。
e、表外業(yè)務(wù)及登記簿管理
薄弱環(huán)節(jié)：登記簿種類不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)銀登記簿根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及電子銀行業(yè)務(wù)補(bǔ)充規(guī)定的通知》（__銀__〔20__〕437號(hào)）第八十九條規(guī)定已取消，致使網(wǎng)點(diǎn)對(duì)網(wǎng)銀的開銷戶、變更信息、改密等業(yè)務(wù)無法進(jìn)行登記核實(shí)，形成新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經(jīng)濟(jì)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。表外科目使用不規(guī)范；賬、實(shí)物、登記簿余額存在不銜接現(xiàn)象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時(shí)；代保管抵押物、待保管質(zhì)物登記內(nèi)容不完整，賬、簿、卡不相符。
專項(xiàng)治理：一是要通過規(guī)范營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作行為，加強(qiáng)對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力。杜絕柜臺(tái)業(yè)務(wù)中存在的操作不規(guī)范、制度執(zhí)行意識(shí)淡薄、有章不循等內(nèi)控管理方面的問題。二是進(jìn)一步規(guī)范各類登記
簿的使用。對(duì)現(xiàn)在使用的各類登記簿內(nèi)容要記載全面、詳實(shí)，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時(shí)必須由客戶親自辦理簽字確認(rèn)，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時(shí)必須登記《廢卡登記簿》，同時(shí)與實(shí)物核對(duì)相符。三是在規(guī)范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機(jī)吞卡當(dāng)日必須納入表外科目“03013代保管有價(jià)值品”核算，同時(shí)登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質(zhì)物”科目核算內(nèi)容，按照抵（質(zhì)）押品分類和借款人設(shè)置相應(yīng)手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時(shí)入賬并登記表外登記簿。要求內(nèi)容記載全面完整規(guī)范，定期與賬、實(shí)物核對(duì)一致，保證代保管單證的完整。
3、綜合辦公室工作方面
一是加強(qiáng)印章管理的檢查整改
（1）對(duì)支行行政公章、各網(wǎng)點(diǎn)行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進(jìn)行一次全面檢查。
（2）規(guī)范印章的使用登記、審批制度。
二是對(duì)支行各網(wǎng)點(diǎn)的安全保衛(wèi)制度落實(shí)情況進(jìn)行一次全面檢查整改。
（1）查看學(xué)習(xí)記錄、檢查登記簿，查看各網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管的日常安全學(xué)習(xí)是否到位，監(jiān)督檢查職責(zé)是否履行到位。
（2）檢查各種安全保衛(wèi)設(shè)施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。
（3）檢查各種監(jiān)控錄像系統(tǒng)是否按時(shí)開啟和關(guān)閉，是否保存有關(guān)記錄，調(diào)閱、維修、刻制是否進(jìn)行審批、登記。
（4）對(duì)各種違規(guī)現(xiàn)象先查明原因，再明確責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格整改。
三是對(duì)人事勞資系統(tǒng)的各種信息進(jìn)行一次全面檢查。
（1）檢查機(jī)構(gòu)人事信息的及時(shí)性、全面性、準(zhǔn)確性。
（2）檢查各種人事、勞資制度的執(zhí)行情況。
（3）檢查員工行為排查以及有關(guān)人事管理的“四項(xiàng)制度”是否有走過場(chǎng)的現(xiàn)象。按照營(yíng)業(yè)部黨委確定的四個(gè)方面的排點(diǎn)進(jìn)行一次專項(xiàng)排查。
（4）組織各層面所有員工向支行寫出確保在業(yè)務(wù)操作和管理中不發(fā)生違規(guī)違紀(jì)、違法案件的《承諾書》。
四是對(duì)文書檔案進(jìn)行一次全面檢查。
（1）檢查檔案的分類是否準(zhǔn)確。
（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度
（3）檢查檔案的利用是否經(jīng)過有關(guān)人員審批。
五是對(duì)員工“2＋3”習(xí)情況進(jìn)行一次進(jìn)行全面檢查。
（1）檢查學(xué)習(xí)是否達(dá)到應(yīng)有的次數(shù)。
（2）檢查對(duì)規(guī)定的學(xué)習(xí)篇目是否都進(jìn)行了學(xué)習(xí)。
六是對(duì)中層以上員工的廉潔自律情況進(jìn)行一次全面檢查。
（1）是否有利用信貸、結(jié)算等過程使用客戶車輛等情況。
（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請(qǐng)客的現(xiàn)象。
(三)驗(yàn)收、總結(jié)階段( 10月1日 - 11月10日 )。
一是在驗(yàn)收總結(jié)階段，各部室要對(duì)布置的各種檢查內(nèi)容、整改情況進(jìn)行全面的總結(jié)，寫出書面總結(jié)報(bào)告，與 20__年10月20日前 報(bào)支行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總上報(bào)營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。
四、幾點(diǎn)要求
（一）這次活動(dòng)內(nèi)容較多，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，各部門必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，確保活動(dòng)開展的效果和質(zhì)量，從而達(dá)到預(yù)期目的。
（二）活動(dòng)各階段結(jié)束后，各部室必須寫出階段性活動(dòng)總結(jié)報(bào)支行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)一匯總上報(bào)營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
具體保速時(shí)間如下：學(xué)習(xí)階段總結(jié)報(bào)送時(shí)間為 7月25日前 ；整改階段總結(jié)保送時(shí)間為 9月25日前 ；驗(yàn)收總結(jié)階段總結(jié)的保送時(shí)間為 10月20日前 。
（三）按照營(yíng)業(yè)部活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小兩期以上的活動(dòng)工作動(dòng)態(tài)，支行要求各部室必須也要在活動(dòng)每個(gè)階段向支行報(bào)送兩次以上的活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)。
一、概述 任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴(yán)于律已，作風(fēng)廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策，遵守省行、支行的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極響應(yīng)上級(jí)行的有關(guān)號(hào)召，在支行黨委的授權(quán)范圍內(nèi)積極開展各項(xiàng)工作。任職期內(nèi)，無發(fā)生一起案件事故，實(shí)現(xiàn)“安全運(yùn)行年”目標(biāo)。在全體員工的共同努力下，本部門業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發(fā)展趨勢(shì)。
二、履職及廉潔從業(yè)情況
1、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)情況 2003年底，營(yíng)業(yè)室一般性存款為90，408萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款47，488萬(wàn)元，企業(yè)存款42，920萬(wàn)元，2004年底一般性存款達(dá)87，369萬(wàn)元，一般性存款下降了3，039萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款新增3，659萬(wàn)元，企業(yè)存款下降了6，698萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 100.29萬(wàn)元，基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)536萬(wàn)元，柜臺(tái)保險(xiǎn)45.3萬(wàn)元，貸記卡開卡286張。儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長(zhǎng)點(diǎn)、原有個(gè)別大客戶由于因dcc上線后系統(tǒng)不支持原有的個(gè)人支票業(yè)務(wù)，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近2000萬(wàn)元下降到700多萬(wàn)元。去年存入的拆遷補(bǔ)償費(fèi)陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費(fèi)基本無沉淀、無帶來新增存款。而12月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款4100多萬(wàn)元，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款大幅下降，降幅達(dá)前11個(gè)月累計(jì)增長(zhǎng)額的52％。
2、業(yè)務(wù)拓展主要工作情況 在任職期內(nèi)，本人始終堅(jiān)持以工作為重，在工作中以嚴(yán)于律已、寬于待人的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在工作中做到以親情團(tuán)結(jié)同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎(jiǎng)金制度來激勵(lì)人，部門業(yè)務(wù)狀況穩(wěn)定，員工團(tuán)結(jié)協(xié)作。
在業(yè)務(wù)拓展方面：
（1）、為了讓更多的客戶認(rèn)識(shí)、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營(yíng)銷活動(dòng)。如利用周日或放學(xué)時(shí)間人流量較大的時(shí)段分別在小學(xué)、廣場(chǎng)、舉行戶外宣傳活動(dòng)，營(yíng)銷我行重點(diǎn)產(chǎn)品，并充分利用大廳的vcd設(shè)備，每天在營(yíng)業(yè)時(shí)間不停播放熱賣中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對(duì)樹立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)擴(kuò)展，起到一定的積極宣傳作用。
（2）、做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。通過平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，不僅增強(qiáng)原有客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，還為我行帶來了新的優(yōu)質(zhì)客戶。如我科的一名vip客戶帶他的朋友來開戶，為我們帶來 800多萬(wàn)元的個(gè)人存款和1000多萬(wàn)元的對(duì)公存款，原有一客戶在我行的活期存款達(dá)到一定數(shù)額就如數(shù)轉(zhuǎn)到工行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了400多萬(wàn)元。2004年共新增vip客戶133人，其中總行級(jí)vip客戶3人，省行級(jí)34人，支行級(jí)96人，新增客戶存款余額達(dá)2，400多萬(wàn)元。3、積極跟進(jìn)統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關(guān)工作。為在同行爭(zhēng)奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細(xì)致、具體的工作。4、走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。深入到附近的小區(qū)、等市場(chǎng)，宣傳業(yè)務(wù)，尋找商機(jī)，營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
3、網(wǎng)點(diǎn)管理方面
（1）、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。我室通過組織員工學(xué)習(xí)“家園文化”、 《銀行柜面服務(wù)管理辦法》和《銀行柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，組織全體員工觀看“三個(gè)代表”在我行先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)后，進(jìn)行討論、寫觀后心得體會(huì)、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺(tái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧，柜臺(tái)服務(wù)水平有較大的改觀。開放式柜臺(tái)多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚(yáng)。
（2）、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營(yíng)業(yè)室員工的績(jī)效二次分配考核辦法，把考核內(nèi)容細(xì)化、量化，徹底打破部門內(nèi)部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對(duì)不利于員工工作積極性的細(xì)則，再次征詢?nèi)w員工意見書，進(jìn)行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺(tái)帳，并讓所有員工參與評(píng)議，每月將柜員評(píng)議、營(yíng)銷業(yè)績(jī)、差錯(cuò)考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵(lì)員工做好柜臺(tái)服務(wù)工作的同時(shí)，向目標(biāo)客戶營(yíng)銷產(chǎn)品、發(fā)展vip客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營(yíng)銷并重的復(fù)合型柜員轉(zhuǎn)變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動(dòng)。
（3）、及時(shí)、合理地調(diào)整服務(wù)窗口和設(shè)備硬件。為更好為我行貴賓客戶實(shí)施差別化服務(wù)，營(yíng)業(yè)室在業(yè)務(wù)柜臺(tái)中增加了二個(gè)vip貴賓服務(wù)窗口，有效避免貴賓客戶等候時(shí)間過長(zhǎng)，同時(shí)減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營(yíng)業(yè)室開放式基金銷售系統(tǒng)的安排，使每一個(gè)營(yíng)業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自dcc系統(tǒng)上線后，在分管行長(zhǎng)的大力支持下，我室實(shí)行了分區(qū)服務(wù)，在原有的基礎(chǔ)上，辟出貴客客戶服務(wù)區(qū)，專門為vip客戶和個(gè)人理財(cái)客戶服務(wù)，不受理一般客戶業(yè)務(wù)，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的vip客戶，為我行帶來更大的效益。
（4）、與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起，做好員工培訓(xùn)工作。今年的工作重點(diǎn)之一是抓員工培訓(xùn)。我部堅(jiān)持每天班前會(huì)和每周集中一次培訓(xùn)，每周保證有2－3小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間。為提高培訓(xùn)效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎(chǔ)上，嘗試采取外請(qǐng)保險(xiǎn)公司人員、本行他所營(yíng)銷精英分享柜臺(tái)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)、讓員工參與游戲、柜臺(tái)實(shí)操展示等多種生動(dòng)活潑的形式，取得良好的效果。6月份開始，在保證對(duì)外營(yíng)業(yè)的同時(shí)，安排員工脫產(chǎn)參加dcc培訓(xùn)工作。
4、廉潔從業(yè)情況 本人在職期間，在政治思想方面，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級(jí)行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)習(xí)十六屆四中全會(huì)精神，緊跟時(shí)代步伐，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高加強(qiáng)管理、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，保持廉潔的工作作風(fēng)。 作為部門負(fù)責(zé)人，對(duì)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展及安全運(yùn)行負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，我能團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態(tài)度，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，因?yàn)槎皇兰o(jì)，比的不是學(xué)歷、也不是財(cái)力，比的是學(xué)習(xí)力。
三、工作中存在的問題及今后工作設(shè)想 在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中，我部存款增長(zhǎng)不理想，基礎(chǔ)工作管理工作仍有待加強(qiáng)，如會(huì)計(jì)核算差錯(cuò)居高不下，vip客戶識(shí)別率較低，業(yè)務(wù)拓展能力有限等，這都是我們明年重點(diǎn)的工作內(nèi)容。作為部門負(fù)責(zé)人，在許多方面也存在許多不足：
1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)打開新的工作局面。
【關(guān)鍵詞】 洗錢 基層 商業(yè)銀行
我國(guó)各商業(yè)銀行通過多年來反洗錢工作的開展，建立了反洗錢工作管理體系，反洗錢基礎(chǔ)管理已納入了日常管理工作之中。基層商業(yè)銀行的反洗錢基礎(chǔ)工作也得到顯著加強(qiáng)。
1 商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀
各基層銀行相繼成立了內(nèi)部反洗錢工作組織，設(shè)置了反洗錢工作崗位，建立了反洗錢崗位責(zé)任制，制定了內(nèi)部反洗錢工作操作程序，明確專人具體負(fù)責(zé)。例如，XX支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室具有各自明確的職責(zé)，如反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是：制定行內(nèi)反洗錢規(guī)則，并監(jiān)督和檢查該規(guī)則的執(zhí)行情況；研究和改進(jìn)反洗錢措施，提高員工的反洗錢意識(shí)。從總體履職情況情況來看，都高度重視反洗錢工作，明確了交易主管在反洗錢工作中的組織領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，能夠做到按反洗錢法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存，及時(shí)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等工作，能夠按要求完成反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)的分析確認(rèn)和補(bǔ)錄工作。另外，反洗錢工作網(wǎng)絡(luò)初步形成。經(jīng)過多年努力，已初步形成了大額和可疑資金交易信息采集、分析與核查網(wǎng)絡(luò)，客戶、銀行和公安等執(zhí)法部門三位一體的反洗錢工作機(jī)制初步形成。
盡管如此，基層商業(yè)銀行在反洗錢工作中仍有許多不足，存在一系列問題。據(jù)人民銀行對(duì)某大型國(guó)有銀行某分行的合規(guī)檢查結(jié)果顯示，此行在履行組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、客戶身份識(shí)別、大額可疑交易報(bào)告等反洗錢義務(wù)方面均存在嚴(yán)重的違法問題。如，組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)控制度建設(shè)方面，沒有制定部門反洗錢操作制度及實(shí)施細(xì)則；反洗錢培訓(xùn)工作不到位；客戶身份識(shí)別方面，未登記控股股東或?qū)嶋H控制人信息占被抽查賬戶資料總數(shù)的74.5%；在對(duì)公客戶調(diào)查，對(duì)私客戶聯(lián)網(wǎng)身份調(diào)查以及對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶基本信息審核工作方面，均沒有按規(guī)定落實(shí)到位。
2 基層商業(yè)銀行反洗錢工作難點(diǎn)剖析
就目前而言，基層商業(yè)銀行反洗錢工作還存在很多難點(diǎn)和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（1）基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)不強(qiáng)，警惕性不足，執(zhí)行反洗錢規(guī)定的主動(dòng)性不強(qiáng)。一些基層金融機(jī)構(gòu)為拉存款保客戶而放松對(duì)開戶資料的審核管理，只重視開戶的數(shù)量而忽視質(zhì)量，客戶身份識(shí)別方面只是按要求被動(dòng)地去做，容易因業(yè)務(wù)量大而忽視客戶身份的核實(shí)和資金交易的調(diào)查，缺乏反洗錢工作的主動(dòng)性，導(dǎo)致基層商業(yè)銀行反洗錢成效甚微，洗錢風(fēng)險(xiǎn)增加。如：少數(shù)柜員因客戶多、業(yè)務(wù)繁忙就對(duì)一些較為熟識(shí)的客戶放松要求，甚至是對(duì)要求必須核查的業(yè)務(wù)也不按要求核查，造成事實(shí)上的未嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度。
（2）反洗錢技術(shù)手段相對(duì)滯后。一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)存款人開戶資料的真實(shí)性、合法性難以辨別。開戶證件種類多，缺少有效識(shí)別其真?zhèn)问侄蔚那闆r下，反洗錢工作難以順利開展。另一方面，數(shù)據(jù)采集方式不全面，上報(bào)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性不足。目前基層商業(yè)銀行反洗錢數(shù)據(jù)采集主要依靠上級(jí)提供，自身難以采取有效技術(shù)手段直接獲取相關(guān)數(shù)據(jù)信息，交易對(duì)手信息無法全部查詢收集。另外，基層商業(yè)銀行反洗錢科技手段較為落后，缺乏有效的監(jiān)控，尤其是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使得高科技洗錢犯罪越來越隱秘，給基層商業(yè)銀行反洗錢技術(shù)的更新帶來了很大的壓力。如：通過異地POS進(jìn)行刷卡的交易，系統(tǒng)提取的交易記錄難以真實(shí)顯示出交易對(duì)手的基本信息，補(bǔ)錄則需要通過其他方式進(jìn)行進(jìn)一步收集交易對(duì)手的信息，既增加了工作環(huán)節(jié)，又難以保證交易對(duì)手信息的真實(shí)性。
（3）基層商業(yè)銀行專業(yè)人才缺乏。應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額和可疑交易形式多樣，應(yīng)當(dāng)核查的可疑資金交易形式多項(xiàng)，要準(zhǔn)確辨別大額可疑資金交易，需要金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)客戶的具體情況有相當(dāng)程度的了解，因而需要精通外語(yǔ)、金融、法律、計(jì)算機(jī)等相關(guān)知識(shí)的復(fù)合人才。而目前基層商業(yè)銀行員工普遍缺乏專業(yè)的反洗錢技能，主要是對(duì)反洗錢法律法規(guī)的了解不夠深入，對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)也不夠積極主動(dòng)，業(yè)務(wù)操作水平還較低，容易僅憑經(jīng)驗(yàn)判斷，而缺乏全面科學(xué)的分析，不能有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
（4）反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行是否到位，直接關(guān)系到基層商業(yè)銀行反洗錢工作質(zhì)量和水平，如反洗錢獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制不健全，反洗錢崗位人員編制不落實(shí)，員工培訓(xùn)機(jī)制有待改進(jìn)和加強(qiáng)等。
另外，基層商業(yè)銀行反洗錢工作的自我管理力度不夠，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足，不能有效配合銀行反洗錢工作的開展等等，都是基層銀行反洗錢工作面臨的難點(diǎn)。
3 對(duì)基層商業(yè)銀行反洗錢工作的幾點(diǎn)建議
（1）更新理念，提高反洗錢意識(shí)。觀念的轉(zhuǎn)變是基層商業(yè)銀行反洗錢工作取得效果的保障。既要指提高銀行工作人員的意識(shí)，也包括提高社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。一方面，銀行可以開展反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的宣傳或者是競(jìng)賽活動(dòng)，讓基層銀行員工充分了解基本的反洗錢法規(guī)，意識(shí)到反洗錢工作的重要性，明確自己的職責(zé)和義務(wù)，自覺加強(qiáng)和提高反洗錢工作能力。另一方面，政府、金融機(jī)構(gòu)要在主要社會(huì)服務(wù)窗口張貼反洗錢警示宣傳，通過電視、報(bào)紙等新聞媒介開展反洗錢常識(shí)講座，曝光典型案件以引導(dǎo)、教育廣大群眾提高反洗錢犯罪活動(dòng)的警惕性；公開反洗錢舉報(bào)電話，發(fā)動(dòng)社會(huì)監(jiān)督力量，擴(kuò)大影響，讓公眾積極參與反洗錢的活動(dòng)，更深入地打擊洗錢犯罪活動(dòng)。
（2）革新技術(shù)，增強(qiáng)反洗錢能力。革新反洗錢技術(shù)是防控洗錢犯罪的有效手段，尤其是隨著科技的日益發(fā)達(dá)，洗錢犯罪的手段也日益翻新，銀行必須創(chuàng)新反洗錢管理手段。首先，可以開發(fā)出先進(jìn)的基層銀行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證軟件，以確保客戶信息的正確性，其次，改進(jìn)反洗錢數(shù)據(jù)的采集方式，引入更加科學(xué)的電子數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，使可疑交易數(shù)據(jù)能更及時(shí)、更完整地得以采集和傳送。再次，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢的特征，可以改進(jìn)反洗錢的監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化電子銀行交易監(jiān)測(cè)，將大額度支付與銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)連接，將可疑賬戶與資金關(guān)聯(lián)賬戶交易信息實(shí)行自動(dòng)監(jiān)測(cè)。
（3）提高銀行員工職業(yè)素質(zhì)。基層商業(yè)銀行員工基本素質(zhì)水平低是反洗錢工作的主要制約因素之一，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加大反洗錢隊(duì)伍的投入，提高其素質(zhì)。比如引進(jìn)一批懂法律、外匯業(yè)務(wù)，有經(jīng)驗(yàn)的金融人才，組建專門的反洗錢隊(duì)伍。同時(shí)還需加強(qiáng)在職員工的反洗錢能力培養(yǎng)，定期組織反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，從反洗錢常識(shí)和技能出發(fā)，加強(qiáng)員工的反洗錢基本能力，并在此基礎(chǔ)上幫助員工及時(shí)認(rèn)識(shí)到當(dāng)前反洗錢的形勢(shì)，增強(qiáng)他們工作的積極性和效率，全面提升基層商業(yè)銀行員工的反洗錢工作水平。
（4）健全銀行反洗錢內(nèi)控制度。完善基層商業(yè)銀行內(nèi)部反洗錢控制制度是突破反洗錢工作的內(nèi)在要求。首先，必須合理規(guī)劃，依據(jù)實(shí)際情況制定具體的反洗錢制度和措施，明確各部門職責(zé)，細(xì)化反洗錢的各項(xiàng)規(guī)章制度，整合流程，充分重視其他各部門和反洗錢部門的通力合作，充分發(fā)揮各部門的優(yōu)勢(shì)，形成合力，常抓反洗錢工作，使其成為日常工作中被加以考慮的一項(xiàng)必要環(huán)節(jié)。其次，加強(qiáng)基層商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)管，一方面是加強(qiáng)銀行內(nèi)部的日常監(jiān)督和信息核查，定期和不定期對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作和客戶信息進(jìn)行檢查，消除隱患，另一方面，要切實(shí)加強(qiáng)大額現(xiàn)金的管理和重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)企業(yè)資金往來的監(jiān)測(cè)。再次，銀行還可以適當(dāng)增加網(wǎng)絡(luò)交易記錄的保存時(shí)間，違法及洗錢犯罪提供更多的線索和證據(jù)，有效控制洗錢犯罪。
（5）建立反洗錢工作激勵(lì)約束機(jī)制。基層商業(yè)銀行做好反洗錢工作的決定性因素最終還是人的因素。一是要設(shè)立一種基層商業(yè)銀行反洗錢操作與管理相對(duì)獨(dú)立的崗位，擇優(yōu)選拔反洗錢崗位人員，并與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和績(jī)效脫鉤，實(shí)行崗位津貼制，使反洗錢崗位人員得以相對(duì)安心和穩(wěn)定；二是建立基層商業(yè)銀行反洗錢工作崗位考核制度，加大獎(jiǎng)懲考核激勵(lì)力度，形成獨(dú)立的反洗錢崗位工作績(jī)效工資考核制度；三是建立基層商業(yè)銀行反洗錢骨干優(yōu)先晉升制度，將反洗錢骨干納入基層銀行內(nèi)控管理人員職務(wù)晉升的后備庫(kù)，從政治上、職務(wù)晉升上予以關(guān)心和關(guān)注，激發(fā)反洗錢骨干人員的積極性和主動(dòng)性。
參考文獻(xiàn)：
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[2]胡瑜.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度法律問題研究[J].金融經(jīng)濟(jì).
在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，我們使用報(bào)告的情況越來越多，多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。一聽到寫報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)?小編為大家準(zhǔn)備了會(huì)計(jì)個(gè)人述職報(bào)告范文參考，僅供參考，大家一起來看看吧。
會(huì)計(jì)個(gè)人述職報(bào)告范文參考一
20xx年本人認(rèn)真履行工作職責(zé)，順利完成了20xx年完成了省公司及分公司安排的各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)將工作情況做一匯報(bào)。
一、結(jié)合降本增效、本地網(wǎng)全成本評(píng)價(jià)管理體系及基層營(yíng)銷單元準(zhǔn)利潤(rùn)中心的管理模式，全面執(zhí)行預(yù)算管理，加強(qiáng)成本費(fèi)用的管理。
1、進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，釋放基層營(yíng)銷單元經(jīng)營(yíng)活力，提升企業(yè)整體效益水平，推動(dòng)降本增效工作的落地執(zhí)行。
2、加大成本費(fèi)用的管控力度，支出付現(xiàn)總成本約6950萬(wàn)元，其中營(yíng)銷費(fèi)用約1490萬(wàn)元，占總付現(xiàn)成本的21、4%。
二、進(jìn)一步提升財(cái)務(wù)信息化水平與服務(wù)支撐能力建設(shè)，全面提升財(cái)務(wù)信息質(zhì)量與價(jià)值。充分利用財(cái)務(wù)信息化支撐手段，展現(xiàn)本地網(wǎng)各專業(yè)資源占用和使用情況。對(duì)所有供應(yīng)商信息進(jìn)行了疏理，清理了供應(yīng)商銀行信息550條。
三、切實(shí)加強(qiáng)資金管理
嚴(yán)格執(zhí)行收支兩條線管理制度。對(duì)所有收入戶全部進(jìn)行了網(wǎng)銀自動(dòng)劃款管理，沉淀資金月末基本趨于零余額。上劃資金6800多萬(wàn)元。
堅(jiān)持月末對(duì)營(yíng)業(yè)款結(jié)算科目進(jìn)行核對(duì)清理，在營(yíng)業(yè)款欠款分析表上分項(xiàng)注明。每月進(jìn)行銀行賬戶余額的核對(duì)，認(rèn)真填寫銀行對(duì)賬明細(xì)表。
四、加強(qiáng)和完善會(huì)業(yè)對(duì)賬制度
對(duì)賬工作進(jìn)一步加強(qiáng)和完善，增加了網(wǎng)運(yùn)成本的核對(duì)工作，網(wǎng)運(yùn)成本匹配率達(dá)到了95%以上。相關(guān)問題及時(shí)與各部門進(jìn)行溝通解決。
五、加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算基礎(chǔ)工作
對(duì)憑證嚴(yán)格把關(guān)，杜絕因附件等原始票據(jù)不詳、審核不嚴(yán)而造成核算錯(cuò)誤。將每月財(cái)務(wù)資料按要求分類裝訂存放。
加大外部發(fā)票管理力度，清理了20xx年-20xx年所有外部發(fā)票，加大對(duì)原始發(fā)票的審核力度。
六、工作中存在的不足
（一）成本費(fèi)用管控不力
20xx年付現(xiàn)成本支出6950萬(wàn)元，超預(yù)算870萬(wàn)元（14%）。
（二）營(yíng)業(yè)欠款沒有很好的控制合作網(wǎng)點(diǎn)不能按日歸集資金，繳存周期較長(zhǎng)；每月欠款額度較大等問題一直沒有很好的解決。
（三）財(cái)務(wù)工作能力及基礎(chǔ)工作仍需進(jìn)一步提升
ERP系統(tǒng)、報(bào)賬平臺(tái)、全成本管理核算系統(tǒng)已陸續(xù)上線，對(duì)財(cái)務(wù)人員在操做中經(jīng)常遇到一些問題，還需加強(qiáng)對(duì)各系統(tǒng)的學(xué)習(xí)及操作。
會(huì)計(jì)個(gè)人述職報(bào)告范文參考二
市分行會(huì)計(jì)部：
20xx年是我在XX支行擔(dān)任會(huì)計(jì)主管的第一年。在這一年中，我從一個(gè)完全沒有接觸對(duì)公業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶經(jīng)理，迅速的轉(zhuǎn)變成為一名會(huì)計(jì)主管，除積極學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，努力工作之外，能夠認(rèn)真履行工作職責(zé)，較好的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)將一年來的工作情況述職如下：
一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)管理精神，狠抓會(huì)計(jì)內(nèi)控建設(shè)。
1、堅(jiān)持按月開展自查工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)內(nèi)控管理水平逐步提高。自查是內(nèi)控管理的重要組成部分和操作風(fēng)險(xiǎn)的重要防線。對(duì)這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過，盡管面臨這樣或那樣的困難，我還是堅(jiān)持按計(jì)劃、按程序每月對(duì)支行全部網(wǎng)點(diǎn)開展一次認(rèn)真細(xì)致的檢查。做到每次檢查都有方案、無通知、有記錄、有整改、對(duì)責(zé)任人有處理、有通報(bào)。監(jiān)管的內(nèi)容也嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)監(jiān)管制度的規(guī)定和案件專項(xiàng)治理的要求逐條細(xì)化，不敢有絲毫的馬虎。把實(shí)質(zhì)重于形式作為自查的重要原則，通過持續(xù)、認(rèn)真細(xì)致的自查，支行的會(huì)計(jì)內(nèi)控管理比以往年度水平有了明顯的進(jìn)步。
2、建立全面的崗位責(zé)任制，把崗位職責(zé)落實(shí)到每一個(gè)崗位、每一個(gè)員工，做到每一項(xiàng)工作有人管，每一個(gè)工作有人抓，防止出現(xiàn)相互推托、工作脫節(jié)的現(xiàn)象，按照崗位責(zé)任制進(jìn)行嚴(yán)格考核，使我支行內(nèi)控制度得到了進(jìn)一步完善。
二、認(rèn)真貫徹和執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)、出納制度及操作規(guī)程，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改，促進(jìn)會(huì)計(jì)出納工作基礎(chǔ)規(guī)范化水平的提高
1、在工作中，我始終堅(jiān)持以“提高柜面服務(wù)質(zhì)量”為目標(biāo)，從工作制度、員工素質(zhì)入手，高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，苦練業(yè)務(wù)技能，強(qiáng)化管理考核。一年來，我認(rèn)真貫徹和執(zhí)行總行各項(xiàng)會(huì)計(jì)、出納制度及操作規(guī)程，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。比如：對(duì)掛失業(yè)務(wù)、全國(guó)支票、匯兌業(yè)務(wù)等關(guān)鍵業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，改變了以往登記簿登記不規(guī)范、資料不全的問題，對(duì)于發(fā)生的交換差錯(cuò)事故及時(shí)整改，防止了各類差錯(cuò)隱患的再次發(fā)生。
2、在工作中，我堅(jiān)持日常及時(shí)制度檢查和事后稽核通報(bào)，加強(qiáng)內(nèi)控管理。各項(xiàng)會(huì)計(jì)出納制度是員工做好本職工作的基本依據(jù)和行為準(zhǔn)則，在制度的貫徹落實(shí)上，我注重雙管齊下、標(biāo)本兼治。一是充分發(fā)揮日常內(nèi)控的監(jiān)督和規(guī)范，利用實(shí)時(shí)監(jiān)督和監(jiān)控檢查的機(jī)會(huì)，使我支行內(nèi)控工作制度化、規(guī)范化。二是正確處理好事后稽核發(fā)現(xiàn)的問題。首先按照我行各類文件的相關(guān)規(guī)定，對(duì)臨柜會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)進(jìn)行即時(shí)、定期、不定期的監(jiān)督和審核，其次做好和事后稽核的溝通工作，正確處理好事后稽核中心發(fā)現(xiàn)的相關(guān)差錯(cuò)，及時(shí)做好事后稽核差錯(cuò)的分析反饋工作，及時(shí)給予出錯(cuò)柜員通報(bào)，查找問題原因，及時(shí)落實(shí)整改。從各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的管理，提高了我支行的內(nèi)控機(jī)制。
3、注重提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與履職能力。會(huì)計(jì)主管履職到位與否，是會(huì)計(jì)內(nèi)控好壞的關(guān)鍵一環(huán)。由于我之前的崗位是個(gè)人客戶經(jīng)理，因此，如此之大的角色轉(zhuǎn)換對(duì)我的業(yè)務(wù)要求非常高，如果自己不對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)有一定的了解，就無法對(duì)支行的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，因此，我堅(jiān)持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，虛心向老員工請(qǐng)教，積極與直管領(lǐng)導(dǎo)，主管行長(zhǎng)進(jìn)行溝通，通過自己的努力，熟悉業(yè)務(wù)，進(jìn)入角色。
三、加大力度強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。
1、對(duì)公賬戶對(duì)賬工作方面
在過去的一年中，營(yíng)業(yè)部高度重視對(duì)賬工作。在一、二、三季度對(duì)賬工作中，營(yíng)業(yè)部重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率達(dá)到了100%，完成了分行對(duì)賬工作要求。
2、定期組織案防例會(huì)，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
營(yíng)業(yè)部按月組織全行案件防控工作會(huì)議，并定期傳達(dá)總分行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文件制度；定期配合綜合部開展員工行為專項(xiàng)自查、互查工作；按照分行要求建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并定期組織演練。
3、加強(qiáng)晨會(huì)學(xué)習(xí)，堵截柜面風(fēng)險(xiǎn)
在每日晨會(huì)中，營(yíng)業(yè)部開辟了風(fēng)險(xiǎn)防控工作專欄，組織進(jìn)行每日風(fēng)險(xiǎn)提示工作。重點(diǎn)對(duì)突發(fā)事件處理、柜面風(fēng)險(xiǎn)防控、案件防控動(dòng)態(tài)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行逐個(gè)剖析，在員工思想上構(gòu)筑了牢固的風(fēng)險(xiǎn)防范平臺(tái)。在過去的一年中，營(yíng)業(yè)部有兩人共兩次次堵截了柜面詐騙案件，培訓(xùn)效果明顯。
4、突發(fā)事件處理工作方面
按照分行文件制度要求，營(yíng)業(yè)部梳理并建立了多項(xiàng)突發(fā)事件處理預(yù)案，如防搶劫處理預(yù)案、防火預(yù)案、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案、理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急處理預(yù)案等，并定期配合支行綜合部組織全行范圍的突發(fā)事件模擬演練工作。通過上述演練工作，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工突發(fā)事件處理能力，為在今后的工作中更好的處理突發(fā)事件打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
四、存在的問題
業(yè)務(wù)指標(biāo)方面
1、20xx年支行營(yíng)業(yè)部的中間業(yè)務(wù)相對(duì)偏低。總結(jié)原因，主要存在以下幾方面問題。首先，支行的地理位置比較偏僻，客戶的結(jié)構(gòu)也較為單一，部門沒有人手能夠外出營(yíng)銷；其次部門經(jīng)理工作監(jiān)督存在疏漏，在產(chǎn)品培訓(xùn)及員工輔導(dǎo)工作上存在不足；最后，員工主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)薄弱、營(yíng)銷能力有所欠缺，產(chǎn)品營(yíng)銷工作無論從員工營(yíng)銷開口率還是營(yíng)銷成功率上均為達(dá)到預(yù)期的效果。
2、存款業(yè)務(wù)方面，支行的存款90%來自于海關(guān)的存款，因此海關(guān)收稅的高低嚴(yán)重影響支行的存款業(yè)務(wù)，而個(gè)人客戶的數(shù)量又較少，來行辦理業(yè)務(wù)的客戶絕大多數(shù)都為老客戶，所以營(yíng)業(yè)部存款余額增長(zhǎng)乏力。
4、對(duì)公網(wǎng)銀對(duì)賬工作推進(jìn)遲緩
20xx年，營(yíng)業(yè)部對(duì)企業(yè)賬戶簽約管理工作重視度較高，全員幾乎都參與到銀企對(duì)賬工作中，但是有極個(gè)別企業(yè)老總在國(guó)外治病，無法回國(guó)，造成支行的3季度對(duì)賬率未達(dá)到雙百。
基礎(chǔ)管理方面
20xx年支行發(fā)生一筆重大差錯(cuò)，原因是在我休假期間，支行員工手工修改重空號(hào)碼，造成嚴(yán)重的串號(hào)使用憑證。原因有以下幾方面：
①我對(duì)員工的管理不夠嚴(yán)格。
②員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)太差，我沒有盡到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。
柜面服務(wù)方面
員工主動(dòng)服務(wù)意識(shí)有待提高，柜面服務(wù)規(guī)范性有待加強(qiáng)。集中體現(xiàn)在，營(yíng)業(yè)大堂人員主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不足，更多時(shí)候員工仍是被動(dòng)接受客戶咨詢，提供被動(dòng)服務(wù)；柜面規(guī)范服務(wù)的持續(xù)性不足，部分員工不能保證工作日全時(shí)段的規(guī)范化服務(wù)。
工作執(zhí)行力方面
在過去的一年中，我在工作執(zhí)行力上尚存差距，集中體現(xiàn)在：
1、工作計(jì)劃性需加強(qiáng)，部分工作計(jì)劃考慮不夠充分；
2、制度落實(shí)不到位，部分業(yè)務(wù)流程為按照制度要求落到實(shí)處，檢查監(jiān)督力度不足；
3、對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育需進(jìn)一步加強(qiáng)。
會(huì)計(jì)個(gè)人述職報(bào)告范文參考三
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：
時(shí)間如梭，轉(zhuǎn)眼間又將跨過一個(gè)年度，回首過往的一年，內(nèi)心不禁感慨萬(wàn)千，迄今為止任職一年多時(shí)間，我主要負(fù)責(zé)出納工作。
出納工作職責(zé)是負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付、銀行結(jié)算、貨幣資金的核算和現(xiàn)金及各種有價(jià)證券的保管等重要任務(wù)。出納工作責(zé)任重大，而且有不少學(xué)問和政策技術(shù)題目，需要好好學(xué)習(xí)才能把握。因此，工作的效率很一般，對(duì)工作形成了難度，如何辦理貨幣資金和各種票據(jù)的收進(jìn)，保證自己經(jīng)手的貨幣資金和票據(jù)的安全與完整，如何填制和審核很多原始憑證，以及如何進(jìn)行帳務(wù)處理等題目，通過實(shí)踐，業(yè)務(wù)技能得到了很快的提升和鍛煉，工作水平得以迅速的進(jìn)步。
現(xiàn)將我在XX年的工作情況向大家做出匯報(bào)：
1.XX、XX年1-11月收進(jìn)情況：XX年16558409.30元，XX年12917304.10元，較XX年增長(zhǎng)28，其中藥品收進(jìn)較XX年增長(zhǎng)41。
2.XX年1-12月用度19270198.80元，XX年1-11月用度23107672.30元
3.合作單位4-11月***生門診和住院用度219832.58元，已收回217635.31元，余2197.27元未收回
4.醫(yī)保住院患者***生110筆用度946291.58元，已收回107筆用度940726.57元，余3筆用度5565.01元未收回
5.咨詢后來院檢查情況：8-10月門診用度4135.94元，8-10月住院用度47404.68元；醫(yī)療服務(wù)部業(yè)績(jī)情況：10-11月門診用度4006.02元，10-11月住院用度17539.48元。
6.2月份迎接審計(jì)部分對(duì)我院的賬務(wù)檢查工作，做好前期自查自糾工作，對(duì)檢查中可能出現(xiàn)的題目做好統(tǒng)計(jì)。
7.及時(shí)發(fā)放職工工資和職工工作餐券。
8.10月份大興區(qū)社保中心來我院檢查職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)情況，目前我院簽定勞動(dòng)合同人數(shù)為11人并為其按時(shí)繳納社會(huì)保險(xiǎn)。
9.自8月份開始我和倪志鵬共同完成了職工基礎(chǔ)獎(jiǎng)的發(fā)放工作，每次我們都是核算幾遍，由于這是關(guān)系到個(gè)人的利益。8-11月共計(jì)提26029.2元，發(fā)放16734元。
10.及時(shí)為員工繳納社會(huì)保險(xiǎn)，假如本月有職員減少，應(yīng)在本月25日之前到社保辦理，否則下月將發(fā)生用度，根據(jù)醫(yī)院職員的增減及時(shí)做好社會(huì)保險(xiǎn)的變更。
11.自6月份-至今我參與收費(fèi)處的倒班工作，使我了解很多關(guān)于醫(yī)療方面的知識(shí)，如何查看處方，如何收費(fèi)，從物價(jià)方面了解醫(yī)院的收費(fèi)情況。
12.12月18日與開戶銀行辦理了免費(fèi)單位賬戶結(jié)算證，這樣可以在網(wǎng)上實(shí)時(shí)查詢賬戶的每筆交易情況，不用再電話查詢。
出納工作實(shí)在就是不斷的在工作理論轉(zhuǎn)化為實(shí)踐的一個(gè)過程。只有通過在工作中的學(xué)習(xí)和實(shí)踐才能夠使業(yè)務(wù)技能進(jìn)步，使自身的工作能力和工作效率得到迅速進(jìn)步，在以后的工作和學(xué)習(xí)中我還將不懈的努力和拼搏，做好自己的本職工作。
在XX年的工作中還存在不足之處：
1.日常工作中有些做的不夠細(xì)致、深化，往往只局限于格式，停留在表面，沒有起到真正的作用，針對(duì)這種情況以后如何將工作做細(xì)作深，應(yīng)是今后工作中的又一重點(diǎn)。
2.財(cái)務(wù)工作是對(duì)醫(yī)院經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的反映、監(jiān)視，需要從醫(yī)院的整體來考慮數(shù)字所反映出來的題目，這不僅要了解醫(yī)院的財(cái)務(wù)狀況，還要結(jié)合院內(nèi)其他部分的信息綜合考慮。
出納工作是會(huì)計(jì)工作不可缺少的一個(gè)部分，它是經(jīng)濟(jì)工作的第一線，因此，它要求出納員要有全面精通的政策水平，熟練高超的業(yè)務(wù)技能，嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的工作作風(fēng)，作為一個(gè)合格的出納，必須具備以下的基本要求：
1.學(xué)習(xí)、了解和把握會(huì)計(jì)法規(guī)和醫(yī)院制度，不斷進(jìn)步自己的業(yè)務(wù)水平。
2.出納工作需要很強(qiáng)的操縱技巧。作為專職的出納員，不但要具備處理一般會(huì)計(jì)事物的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)專業(yè)基本知識(shí)，還要具備較高的處理出納事務(wù)的出納專業(yè)知識(shí)水平和較強(qiáng)的數(shù)字運(yùn)算能力。
3.做好出納工作首先要熱愛出納工作，要有嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的工作作風(fēng)和職業(yè)道德。
4.出納職員要有較強(qiáng)的安全意識(shí)，現(xiàn)金、有價(jià)證券、票據(jù)、各種印鑒，既要有內(nèi)部的保管分工，各負(fù)其責(zé)，并相互牽制；也要有對(duì)外的保安措施，維護(hù)個(gè)人安全和公司的利益不受到損失。
一、切實(shí)履職盡責(zé)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理
我行風(fēng)險(xiǎn)管理部按照總分行“擴(kuò)規(guī)模，調(diào)結(jié)構(gòu)，練內(nèi)功，上水平，促創(chuàng)新，防風(fēng)險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)發(fā)展政策，認(rèn)真落實(shí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理“堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，緊緊圍繞實(shí)現(xiàn)新增存貸款‘雙百億’的發(fā)展目標(biāo)，認(rèn)真貫徹分行2009年工作會(huì)議精神，以加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理和差異化風(fēng)險(xiǎn)管理為主線，著力提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和專業(yè)水平，在經(jīng)濟(jì)下行周期確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，促進(jìn)我行授信業(yè)務(wù)又好又快持續(xù)發(fā)展”的總體要求，克服業(yè)務(wù)發(fā)展壓力大、風(fēng)險(xiǎn)防控難度高的不利影響，踏實(shí)工作，努力進(jìn)取，授信審批工作取得了新的進(jìn)步。
我行風(fēng)險(xiǎn)管理部上半年累計(jì)召開授信評(píng)審會(huì)議XX次，共計(jì)評(píng)審項(xiàng)目XXX個(gè)，金額XXX億元，有力地保證了我行授信投放進(jìn)度。增加對(duì)二級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)頻率，提升全轄風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)授信業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。上半年共派出XX人次，對(duì)XX個(gè)授信項(xiàng)目開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，較好地支持了地州行業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的防控。
我行風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)按照“一幫二管三監(jiān)督”的指導(dǎo)思想，積極有效的開展零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，有力支持了我行零售貸款業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。
2009年初，在了解到我行現(xiàn)有的零售貸款授信授權(quán)政策，已不能完全適應(yīng)我行零售貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀后，我們通過及時(shí)對(duì)審批人的跟蹤、考核、評(píng)價(jià)，以《關(guān)于調(diào)整新疆轄內(nèi)零售貸款授信審批授權(quán)的通知》（新中銀險(xiǎn)〔2009〕23號(hào)）文件，動(dòng)態(tài)擴(kuò)大調(diào)整了我行消費(fèi)信貸中心授信審批人的審批權(quán)限；同時(shí)又進(jìn)一步在其現(xiàn)有授信審批機(jī)制的基礎(chǔ)上，對(duì)我行的個(gè)人授信中級(jí)審批人資格重新進(jìn)行了考核和認(rèn)定，增加了兩名具備相應(yīng)資格的授信審批人，從而改善了我行零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中授信審批人不足的瓶頸問題，有力的支持了我行零售貸款業(yè)務(wù)的積極、快速、健康發(fā)展。
1、加強(qiáng)對(duì)零售貸款部門的窗口指導(dǎo)工作
如對(duì)分行消費(fèi)信貸中心報(bào)送的新疆廣匯廣廈網(wǎng)絡(luò)、中航投資、鑫泰投資、龍潤(rùn)國(guó)際、金坤、溫商等房地產(chǎn)公司申報(bào)的執(zhí)行一般程序34筆個(gè)人住房項(xiàng)目、15筆個(gè)人商鋪項(xiàng)目（總額度共計(jì)14.7億元）及時(shí)出具了反饋意見書，同時(shí)就上報(bào)的零售貸款項(xiàng)目卷中出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行反饋和交流等，從而有力的支持了我行個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2、加強(qiáng)信息反饋和交流
就業(yè)務(wù)部門的請(qǐng)示、征詢意見出具批復(fù)；就存在的問題，發(fā)送提示或召開部門間的業(yè)務(wù)溝通會(huì)加以積極解決。如對(duì)分行個(gè)人金融部報(bào)送的零售貸款業(yè)務(wù)中級(jí)審批人申請(qǐng)資格認(rèn)定表，在經(jīng)過具體的考察、考量、認(rèn)定后，以《關(guān)于對(duì)個(gè)人授信中級(jí)審批人資格認(rèn)定審核意見》（新中銀險(xiǎn)郵2009（43）號(hào)）及時(shí)予以批復(fù)。對(duì)于分行個(gè)人金融部有關(guān)產(chǎn)權(quán)式酒店敘做按揭貸款的問題請(qǐng)示，我們也在調(diào)閱并掌握總行有關(guān)規(guī)定的情況下，以《關(guān)于對(duì)產(chǎn)權(quán)式酒店能否敘做按揭貸款的答復(fù)函》（新中銀險(xiǎn)郵2009（17）號(hào)）及時(shí)進(jìn)行了答復(fù)。除此之外，對(duì)于我行零售貸款授信審批授權(quán)、汽車經(jīng)銷商融資相關(guān)客戶、零售貸款在線審批系統(tǒng)（CCAS）流程、工程車輛貸款、存單質(zhì)押貸款以及法人零售貸款等存在的相關(guān)問題，與個(gè)人金融部通過召開業(yè)務(wù)的溝通會(huì)來加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和尋求積極解決的辦法。同時(shí)我們還不斷探索各種方式，加強(qiáng)與一線部門的溝通交流，做好對(duì)業(yè)務(wù)部門的指導(dǎo)工作。
3、完成了對(duì)分行個(gè)人金融部風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)價(jià)指標(biāo)有關(guān)業(yè)務(wù)管理及專家考核維度內(nèi)容的制定
同時(shí)完成了對(duì)分行個(gè)人金融部、地州各二級(jí)機(jī)構(gòu)零售貸款風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)價(jià)分值的測(cè)算，從而為持續(xù)提高我行整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力奠定基礎(chǔ)。
截止到2009年4月底，我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)正確入庫(kù)數(shù)為93424條，較去年底86696條增加6728條；差錯(cuò)數(shù)2809條，較去年底3122條降低313條；正確數(shù)據(jù)入庫(kù)率為97.08%，較去年底入庫(kù)率為96.48%提高了0.6個(gè)百分點(diǎn)；入庫(kù)率排名在全中行系統(tǒng)由第18位上升到第14名，提高了4個(gè)名次。
盡責(zé)審查團(tuán)隊(duì)根據(jù)總經(jīng)理室的安排，充分發(fā)揮主動(dòng)性和積極性，克服了一切困難，高效、高質(zhì)地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，取得了令人矚目的成績(jī)。截止2009年6月20日，盡責(zé)團(tuán)隊(duì)本年度共審查完畢項(xiàng)目個(gè)，超過2008年全年，人均完成項(xiàng)目個(gè)，平均每個(gè)項(xiàng)目耗時(shí)天。其中，由總行盡責(zé)、審批的項(xiàng)目有：“新疆兵團(tuán)50億元授信總量項(xiàng)目”“廣匯集團(tuán)6.78億元總量項(xiàng)目”“金風(fēng)科技公司10億元總量項(xiàng)目”“新捷股份1.2億元總量項(xiàng)目”“瑪納斯澳洋科技公司1.8億元總量項(xiàng)目”“瑪納斯新澳特種纖維公司1.2億元總量項(xiàng)目”“美克集團(tuán)14.48億元總量項(xiàng)目”“阿齊蘭兄弟在華企業(yè)集團(tuán)1.78億元總量項(xiàng)目”“廣西水利水電4億元聯(lián)合貸款項(xiàng)目”“喀什建工燃?xì)馐谛胖亟M項(xiàng)目”等；為爭(zhēng)取及時(shí)投放，提高審批效率，由分行盡責(zé)、總行審批的分行直上項(xiàng)目有：“八鋼集團(tuán)18.83億元總量項(xiàng)目”“巴州西姆萊斯石油專用管制造公司6.85億元授信總量項(xiàng)目”“天富煤業(yè)3億元總量項(xiàng)目”“南航股份7000萬(wàn)美元中期貸款項(xiàng)目”等。經(jīng)努力，這些項(xiàng)目全部如期獲批，確保了重點(diǎn)客戶及重點(diǎn)項(xiàng)目的維護(hù)和拓展工作順利進(jìn)行。
009年圍繞全行的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，今年我團(tuán)隊(duì)主要針對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和授信客戶的情況有區(qū)別地實(shí)施了信用評(píng)級(jí)差異化審核和快速審核，同時(shí)遵循“審慎原則”開展了資產(chǎn)分類、信用評(píng)級(jí)的年審、重審及動(dòng)態(tài)調(diào)整工作、信貸系統(tǒng)和CCMS系統(tǒng)則根據(jù)授權(quán)有限的原則，嚴(yán)格按照工作流程操作，保障系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，現(xiàn)將我團(tuán)隊(duì)年初到6月末的工作情況分別匯報(bào)如下：
（一）分類與減值：截止6月末，先后組織全轄開展了授信客戶資產(chǎn)質(zhì)量分類的年審及半年審、初審及認(rèn)定，其中：半年重審183戶、1364041萬(wàn)元，總行集中認(rèn)定權(quán)限內(nèi)的初審24戶394564萬(wàn)元，發(fā)起動(dòng)態(tài)調(diào)整2戶3500萬(wàn)元，普華審閱14戶，金額151100萬(wàn)元。截止目前分類偏離度為0。
在減值工作中,截止目前，已分拆下發(fā)了4次減值數(shù)據(jù)；截止4月末，我行減值準(zhǔn)備余額160720萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)回?fù)?400萬(wàn)元，撥備覆蓋率達(dá)140.85%，比目標(biāo)超出近11個(gè)百分點(diǎn)。
（二）信用評(píng)級(jí)：截止6月20日，我行共對(duì)396戶客戶進(jìn)行了評(píng)級(jí)終審。其中按終審權(quán)限統(tǒng)計(jì)：新疆分行終審客戶353戶，總行終審43戶；按客戶區(qū)域分布統(tǒng)計(jì)：分行本部客戶72戶，各二級(jí)行客戶324戶；按評(píng)級(jí)模型統(tǒng)計(jì)：PD評(píng)級(jí)客戶324戶，打分卡客戶72戶。
（三）系統(tǒng)管理上半年共受理新一代信貸系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)、CCMS系統(tǒng)各類柜員申請(qǐng)及授權(quán)155次，通過對(duì)各機(jī)構(gòu)柜員管理及系統(tǒng)授權(quán)制度不斷梳理和嚴(yán)格管理，強(qiáng)化了內(nèi)控防范的效果。截止6月末，全年共匯總與填報(bào)新一代信貸系統(tǒng)的手工及平臺(tái)月報(bào)、季報(bào)及各項(xiàng)臨時(shí)調(diào)查等各類報(bào)表約200余份.
四、下半年工作計(jì)劃
（一）規(guī)范信貸管理，提高營(yíng)銷手段，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
在信貸資金管理上，繼續(xù)把握好信貸投向，提高貸款管理水平，強(qiáng)化依法合規(guī)管理能力。一是進(jìn)一步建立健全授權(quán)授信制度。對(duì)授權(quán)授信工作，內(nèi)容要做到細(xì)致化、具體化，組織實(shí)施上要達(dá)到科學(xué)化、制度化、流程化。二是下半年全面推行貸款五級(jí)分類制度，提高貸款管理水平。三是要在制度化、規(guī)范化上下功夫，進(jìn)一步健全完善貸款審貸分離制度，堅(jiān)持杜絕單線定貸、一手清、個(gè)人決策行為，科學(xué)界定前臺(tái)、后臺(tái)貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限和責(zé)任，明確細(xì)化信貸員、主任、市場(chǎng)營(yíng)銷部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸款審查委員會(huì)等權(quán)責(zé)，堅(jiān)決杜絕超權(quán)、越權(quán)、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)。四是細(xì)分市場(chǎng)，在信貸投放上，2009年下半年計(jì)劃在鞏固支持縣域經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)基礎(chǔ)上，拓展各層次的小額貸款市場(chǎng)。貸款投向上：一是嚴(yán)格控制大額貸款，最大單戶和最大十戶必須控制在銀監(jiān)部門的監(jiān)管指標(biāo)以內(nèi)，二是重點(diǎn)要加大對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的支持力度。首先計(jì)劃組建銀企對(duì)接信息平臺(tái)，其次組織召開銀企座談會(huì)。對(duì)中小企業(yè)貸款政策、貸款程序、貸款條件以及需注意的問題進(jìn)行專題講座，通過銀企之間相互對(duì)話增加感情和相互理解，根據(jù)企業(yè)代表提出的要求適時(shí)提供金融服務(wù)；三是加強(qiáng)“誠(chéng)信”創(chuàng)建工作。在全市開展創(chuàng)建誠(chéng)信企業(yè)活動(dòng)，營(yíng)造“誠(chéng)信”就是生產(chǎn)力，“守信光榮，失信可恥”的社會(huì)輿論氛圍。四是實(shí)行靈活多樣的差別利率政策。在當(dāng)前同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、資金供過于求、資金供給渠道多樣化的新背景下，我們必須充分運(yùn)用靈活的差別化利率政策來增強(qiáng)貸款營(yíng)銷的競(jìng)爭(zhēng)力。在信貸操作中，在不影響安全性的前提下，能簡(jiǎn)化的手續(xù)要盡量簡(jiǎn)化，效率能快則快，以此來贏得客戶、贏得市場(chǎng)。
（二）重視信貸員管理，建立正向激勵(lì)
由于銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性，通過對(duì)已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款進(jìn)行分析，信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。因此，如何面對(duì)現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)對(duì)信貸員的管理考核，值得深思：
1．打破格局，選好信貸員。由于歷史原因，現(xiàn)從事信貸工作的人員，大多是不能完全勝任財(cái)務(wù)或內(nèi)勤工作的人員。隨著業(yè)務(wù)一天天發(fā)展，目前很大部分已無法勝任信貸工作，如：分析判斷能力差、撰寫不好調(diào)查報(bào)告，駕御不了市場(chǎng)等。因此我們必須解放思想，在員工中公開選聘信貸員，打造一支業(yè)務(wù)精良的信貸隊(duì)伍。
2、建立激勵(lì)機(jī)制。⑴目標(biāo)激勵(lì)。對(duì)在信貸崗位上業(yè)績(jī)突出綜合能力較強(qiáng)者，優(yōu)先選拔到領(lǐng)導(dǎo)崗位。⑵榮譽(yù)激勵(lì)。每年根據(jù)各項(xiàng)任務(wù)完成情況、貸戶滿意程度，在全市范圍內(nèi)進(jìn)行評(píng)比，對(duì)成績(jī)突出者，在全市范圍內(nèi)采取光榮榜、簡(jiǎn)報(bào)報(bào)道、外出學(xué)習(xí)等方式進(jìn)行大張旗鼓的表彰。⑶培訓(xùn)激勵(lì)。對(duì)優(yōu)秀信貸員給予提供外出學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。⑷經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。對(duì)優(yōu)秀信貸員給予一定的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。
（三）強(qiáng)化營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確立以質(zhì)量為中心的發(fā)展理念
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理高低，主要表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制、管理能力上。探索先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到風(fēng)險(xiǎn)控制抓一線，風(fēng)險(xiǎn)鑒別抓真實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理抓制度，努力將新增貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度是2009年下半年的首要任務(wù)。
（四）全力加強(qiáng)不良貸款管理
盤活不良貸款已成為我行經(jīng)營(yíng)管理中的不可回避的現(xiàn)實(shí)問題，由于歷史遺留問題及經(jīng)營(yíng)方面存在的主、客觀的諸多因素，多年來，盡管付出了很大的代價(jià)，但部分歷史痼疾仍難以根治，因此，只有對(duì)癥下藥，才能真正使信用社“擺脫病根”。
1、對(duì)不良貸款總量、結(jié)構(gòu)、賬齡和形態(tài)等變化情況進(jìn)行一次全面調(diào)查，綜合運(yùn)用各種清收手段，加快處置進(jìn)度，提高處置效率，有效防止不良貸款價(jià)值貶損。
根據(jù)不良貸款調(diào)查、估價(jià)結(jié)果，制定全盤處置策略和分戶處置預(yù)案，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、以物抵債、重組轉(zhuǎn)化和呆賬核銷等處置手段，加快處置進(jìn)度，降低處置損失。要針對(duì)不良貸款中次級(jí)類貸款占比大、形成時(shí)間短，價(jià)值高的特點(diǎn)，逐戶梳理，認(rèn)真分析，制定出切實(shí)可行的處置預(yù)案，加大力度，加快處置。
2．對(duì)新發(fā)生的不良貸款，實(shí)行責(zé)任認(rèn)定和追究制度。對(duì)新增不良貸款年末逾期率超過2%的責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)管理部門會(huì)同紀(jì)檢監(jiān)察部門在15個(gè)工作日內(nèi)提出責(zé)任認(rèn)定意見，經(jīng)貸審會(huì)審定后建立不良貸款責(zé)任檔案，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，采取考核、待崗、責(zé)任追究等方法管理。
第一條宗旨
為了使我行員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能充分滿足全行的發(fā)展戰(zhàn)略和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，不斷提高廣大員工的學(xué)習(xí)力、創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力，我行根據(jù)全行的發(fā)展戰(zhàn)略和不同時(shí)期的工作重點(diǎn)，對(duì)員工進(jìn)行有計(jì)劃、有目的、有系統(tǒng)的培訓(xùn)，以達(dá)到企業(yè)與員工共同發(fā)展的目的，特制定本管理辦法。
第二條目的
制定本辦法的目的在于進(jìn)一步規(guī)范全行培訓(xùn)工作，提高培訓(xùn)質(zhì)量，促進(jìn)培訓(xùn)工作持續(xù)、有效地開展，逐步與國(guó)內(nèi)外一流企業(yè)的員工培訓(xùn)工作接軌，為建設(shè)具有我行特色的培訓(xùn)體系奠定基礎(chǔ)；鼓勵(lì)員工參加旨在提高其自身業(yè)務(wù)水平和技能的各種培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)員工的崗位履職能力，為確保我行持續(xù)、快速、健康發(fā)展，提供智力保證。
第三條內(nèi)容
本管理辦法共包括七章三十九條：第一章：總則；第二章：培訓(xùn)管理；第三章：師資管理；第四章：資格考試管理；第五章：學(xué)歷補(bǔ)貼管理；第六章：培訓(xùn)證書管理；第七章：附則。
第四條適用范圍
本辦法適用于我行所有組織培訓(xùn)活動(dòng)的相關(guān)部門及全體員工，各支行可參照?qǐng)?zhí)行，也可比照此辦法另行制定，報(bào)我行人力資源部備案。
第二章培訓(xùn)管理
第五條培訓(xùn)形式
目前，我行培訓(xùn)的形式主要分為內(nèi)部培訓(xùn)、外派培訓(xùn)和員工自我培訓(xùn)三種。
1．內(nèi)部培訓(xùn)。這是我行開展培訓(xùn)工作的主要形式。目的是為了更新和擴(kuò)展員工的知識(shí)面，不斷提升崗位履職能力和工作效率，并為職業(yè)生涯發(fā)展作好準(zhǔn)備。主要包括：中高層管理人員培訓(xùn)、后備干部培訓(xùn)（戰(zhàn)略性培訓(xùn)）、客戶經(jīng)理（營(yíng)業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理）培訓(xùn)、業(yè)務(wù)知識(shí)和崗位技能培訓(xùn)和新員工入職培訓(xùn)等。
2．外派培訓(xùn)。主要指安排有關(guān)人員參加上級(jí)行組織的各類培訓(xùn)（包括出國(guó)、出境培訓(xùn)），或因工作需要但我行無法提供內(nèi)部培訓(xùn)的，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)和部門同意參加社會(huì)上專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或總行直屬院校組織的培訓(xùn)。
3．員工自我培訓(xùn)。我行鼓勵(lì)員工利用業(yè)余時(shí)間積極參加各種提高自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)。
第六條組織管理
1．人力資源部負(fù)責(zé)全行培訓(xùn)工作的管理、指導(dǎo)和考核工作，并對(duì)各部室的培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)實(shí)施、培訓(xùn)質(zhì)量及培訓(xùn)費(fèi)用進(jìn)行審查和監(jiān)控。各部室在人力資源部的指導(dǎo)下做好本專業(yè)培訓(xùn)的需求調(diào)查、質(zhì)量控制、效果評(píng)介及培訓(xùn)信息的建檔與反饋等工作，力求使培訓(xùn)工作規(guī)范化，培訓(xùn)效益最大化。
2．為確保培訓(xùn)工作的有效開展，各部室都要按規(guī)定設(shè)立培訓(xùn)工作聯(lián)絡(luò)員（兼職），負(fù)責(zé)與人力資源部的聯(lián)絡(luò)工作。聯(lián)絡(luò)員名單須報(bào)人力資源部備案，若聯(lián)絡(luò)員發(fā)生變化，則相關(guān)部室須將變化后的名單在五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)人力資源部。
3．每期培訓(xùn)班都必須明確專人負(fù)責(zé)。二天（含）以上的培訓(xùn)班要實(shí)行培訓(xùn)項(xiàng)目經(jīng)理制，指定專人擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)培訓(xùn)班所有事宜。包括辦班申請(qǐng)、培訓(xùn)需求調(diào)查、撰寫分析報(bào)告、制定培訓(xùn)方案、準(zhǔn)備培訓(xùn)教材、確定培訓(xùn)教師、組織培訓(xùn)質(zhì)量評(píng)估、編制培訓(xùn)預(yù)算和組織考勤、建立培訓(xùn)檔案等。培訓(xùn)結(jié)束后，項(xiàng)目經(jīng)理還要將培訓(xùn)需求分析報(bào)告、培訓(xùn)教材（課件）、培訓(xùn)課程表、員工培訓(xùn)簽到表（詳見附件1）、培訓(xùn)課程評(píng)估表（詳見附件2）以及培訓(xùn)課程評(píng)估分析報(bào)告（詳見附件3）和考試考核成績(jī)等報(bào)人力資源部備案。
4．各類培訓(xùn)班的培訓(xùn)地點(diǎn)一律安排在我行規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，非特殊情況不得擅自租借規(guī)定以外的場(chǎng)地。
第七條計(jì)劃實(shí)施
1．各部室須在每年1月底前向人力資源部提交本專業(yè)的年度培訓(xùn)計(jì)劃（詳見附件4）。人力資源部對(duì)各部室上報(bào)的培訓(xùn)計(jì)劃負(fù)責(zé)審核，并編制全行年度培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)議審查通過后，以行文形式下發(fā)，各部室須按計(jì)劃嚴(yán)格執(zhí)行。
2．各部室上報(bào)的培訓(xùn)計(jì)劃主要為兩天（含）以上的集中脫產(chǎn)培訓(xùn)，每年每個(gè)部室的集中脫產(chǎn)培訓(xùn)一般不超過三期。特殊情況必須追加辦班的，應(yīng)在《培訓(xùn)申班請(qǐng)表》（詳見附件5）上注明追加理由，經(jīng)人力資源部審核并報(bào)分管行長(zhǎng)審批后方可實(shí)施。
3．對(duì)于不在我行年度培訓(xùn)計(jì)劃內(nèi)的培訓(xùn)，如：半天或一天左右的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)一類的應(yīng)急培訓(xùn)、或以會(huì)代訓(xùn)等，應(yīng)由培訓(xùn)主辦部門統(tǒng)一填寫《部門應(yīng)急培訓(xùn)登記表》（詳見附件6）在每季度末報(bào)人力資源部備案。
4．為確保培訓(xùn)質(zhì)量，各專業(yè)部室都要從每年11月份開始組織下一年度培訓(xùn)需求調(diào)查，進(jìn)行綜合分析。每年的12月，匯總調(diào)查結(jié)果，并制定本專業(yè)年度培訓(xùn)計(jì)劃。每年1月份，做好計(jì)劃的上報(bào)工作。
5．各部室在正式開班前（一般應(yīng)提前一個(gè)星期）應(yīng)向人力資源部門完整提供以下幾項(xiàng)資料：
①培訓(xùn)需求調(diào)查分析報(bào)告（須附“培訓(xùn)需求調(diào)查表”）；
②培訓(xùn)班申請(qǐng)表；
③各門課程的課件資料；
④培訓(xùn)班課程表；
⑤若擬聘請(qǐng)外聘教師，則培訓(xùn)主辦部門還需提供《外聘教師申請(qǐng)?jiān)u估表》（詳見附件7）。
其中培訓(xùn)需求調(diào)查分析報(bào)告至少包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容：⑴概述；⑵調(diào)查分析；⑶針對(duì)調(diào)查分析提出課程設(shè)置意見。
人力資源部根據(jù)各部室提供的相關(guān)資料進(jìn)行認(rèn)真審核，并提出審核意見。各部室只有在經(jīng)過人力資源部門審核通過并簽署同意辦班意見后方可組織實(shí)施，否則財(cái)務(wù)部門不予報(bào)銷培訓(xùn)費(fèi)用。
6．上述各項(xiàng)工作管理流程請(qǐng)參閱附件8：《培訓(xùn)工作流程》
第八條外派培訓(xùn)
1．外派培訓(xùn)人員分為我行指定、部室推薦及個(gè)人申請(qǐng)三種情況。
2．除我行指定外，其他參加外派培訓(xùn)人員均須由部室領(lǐng)導(dǎo)簽署意見，并報(bào)人力資源部進(jìn)行審核（附培訓(xùn)通知）方可報(bào)名參加。
3．外派培訓(xùn)結(jié)束后，外派培訓(xùn)人員應(yīng)于返回單位七日內(nèi)將外派培訓(xùn)期間的學(xué)習(xí)情況形成小結(jié)并遞交所在部門領(lǐng)導(dǎo)。支行行級(jí)干部（或機(jī)關(guān)部室正副總經(jīng)理<含助理>）參加外派培訓(xùn)的，應(yīng)將學(xué)習(xí)小結(jié)報(bào)人力資源部。若外派參加出國(guó)、出境培訓(xùn)、考察的，相關(guān)人員須撰寫調(diào)研文章或?qū)W習(xí)體會(huì)，報(bào)人力資源部。
4．員工個(gè)人申請(qǐng)外派培訓(xùn)的項(xiàng)目主要限定在業(yè)務(wù)發(fā)展急需的，或與我行業(yè)務(wù)發(fā)展緊密相關(guān)的，經(jīng)培訓(xùn)考試合格后能直接或間接地增強(qiáng)我行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和社會(huì)美譽(yù)度，如，金融分析師、理財(cái)規(guī)劃師、項(xiàng)目管理師、風(fēng)險(xiǎn)管理師等。參加此類培訓(xùn)原則上根據(jù)我行人才培養(yǎng)計(jì)劃和工作需要，按照專業(yè)對(duì)口或?qū)I(yè)相關(guān)的原則，由個(gè)人提出申請(qǐng)，并填寫《外派培訓(xùn)申請(qǐng)表》（詳見附件9），由所在單位簽署意見報(bào)我行人力資源部。人力資源部對(duì)上報(bào)的人員從學(xué)歷、能力、工作表現(xiàn)及所從事的崗位等方面進(jìn)行資格審查，必要時(shí)還需進(jìn)行考試選拔。
5．外派培訓(xùn)半年(含)以上或單項(xiàng)培訓(xùn)費(fèi)用報(bào)銷在8000元以上（含）的須與人力資源部門簽訂《培訓(xùn)協(xié)議書》（詳見附件10）。
第九條培訓(xùn)紀(jì)律
1．員工培訓(xùn)期間不得遲到、早退，也不得隨意請(qǐng)假，如確因公請(qǐng)假，須向培訓(xùn)主辦部門辦理請(qǐng)假手續(xù)，否則以曠工論處。
2．員工參加培訓(xùn)，必須在《員工培訓(xùn)簽到表》上親筆簽名，嚴(yán)禁其他學(xué)員代簽，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，代簽學(xué)員和被代簽學(xué)員均按曠課處理。
3．培訓(xùn)主辦單位以簽到表為依據(jù)，將參訓(xùn)學(xué)員的出勤記錄一并歸入員工培訓(xùn)檔案中保存。
4．培訓(xùn)期間，員工在課堂內(nèi)應(yīng)保持安靜，不得大聲喧嘩或與周圍同志交頭接耳。同時(shí)，培訓(xùn)學(xué)員須關(guān)閉手機(jī)或把手機(jī)調(diào)為振動(dòng)檔，課堂內(nèi)不允許接聽電話；
5．參加我行級(jí)及以上的系統(tǒng)內(nèi)培訓(xùn)，參訓(xùn)學(xué)員須自覺攜帶總行統(tǒng)一下發(fā)的培訓(xùn)證書。
第十條培訓(xùn)檔案
1．各支行和我行機(jī)關(guān)都要建立培訓(xùn)工作檔案。檔案的主要內(nèi)容請(qǐng)參閱本辦法第一章第六條第3款，我行機(jī)關(guān)培訓(xùn)檔案由各培訓(xùn)主辦部門在培訓(xùn)班結(jié)束后7天內(nèi)移交給人力資源部。
2．建立員工培訓(xùn)檔案。各支行要將每個(gè)員工接受培訓(xùn)的具體情況和培訓(xùn)結(jié)果詳細(xì)記錄備案。包括培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)地點(diǎn)、培訓(xùn)內(nèi)容、考試考核成績(jī)以及獲得各種證書的復(fù)印件等等。
3．各支行教育干部和機(jī)關(guān)部室培訓(xùn)聯(lián)絡(luò)員須在每年的1月底前，將本單位的行長(zhǎng)助理<含>以上干部（機(jī)關(guān)為部室總經(jīng)理助理<含>以上干部）年度培訓(xùn)情況填入《我行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員年度培訓(xùn)情況登記表》（詳見附件11），報(bào)我行人力資源部。
第十一條培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)
1．各部室在每年年初（1月底前）提交培訓(xùn)計(jì)劃時(shí)，還應(yīng)同時(shí)提交每個(gè)培訓(xùn)班的經(jīng)費(fèi)預(yù)算（主要指兩天或以上的集中脫產(chǎn)培訓(xùn)，預(yù)算的內(nèi)容主要包括：餐費(fèi)、住宿費(fèi)、場(chǎng)租費(fèi)、教師授課費(fèi)、教材費(fèi)、交通費(fèi)等）。人力資源部根據(jù)各部室提交的經(jīng)費(fèi)預(yù)算進(jìn)行審查，并編制全行年度培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)預(yù)算，經(jīng)與財(cái)會(huì)部門溝通協(xié)商后，報(bào)財(cái)務(wù)審查委員會(huì)審批。為掌握和控制培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)使用情況，計(jì)劃內(nèi)的培訓(xùn)費(fèi)用由人力資源部負(fù)責(zé)審批，財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)審核。
2．應(yīng)急性培訓(xùn)和臨時(shí)追加培訓(xùn)所需費(fèi)用，需單獨(dú)預(yù)算并報(bào)分管財(cái)務(wù)行長(zhǎng)審批后執(zhí)行。
3．各部室在正式舉辦培訓(xùn)班之前，須填寫《培訓(xùn)班申請(qǐng)表》，由人力資源部門審核后簽字確認(rèn)，財(cái)務(wù)部門根據(jù)《培訓(xùn)班申請(qǐng)表》在預(yù)算額度內(nèi)予以報(bào)銷培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)。
4．培訓(xùn)班的教師授課費(fèi)用按照本辦法第三章第十七條第6款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。行內(nèi)組織的以會(huì)代訓(xùn)或應(yīng)急培訓(xùn)一般不支付“授課費(fèi)”（外聘除外），若確實(shí)制作了相關(guān)培訓(xùn)課件，并經(jīng)人力資源部門審核認(rèn)可的，可以支付相應(yīng)的課酬，但必須填寫培訓(xùn)班申請(qǐng)表并提供相關(guān)培訓(xùn)課件。
5．支付授課教師的授課費(fèi)都須填寫“培訓(xùn)教師課酬支付憑單”（詳見附件12）。
6．員工參加外派培訓(xùn)發(fā)生的交通費(fèi)、住宿費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等費(fèi)用，在培訓(xùn)人員獲得培訓(xùn)單位頒發(fā)的合格證書或證明等（參加會(huì)議性培訓(xùn)等這類特殊情況例外）并經(jīng)人力資源部門審核（如，審查培訓(xùn)證書等）后，方可到財(cái)務(wù)部門按規(guī)定報(bào)銷。員工參加內(nèi)部培訓(xùn)所發(fā)生的交通費(fèi)、住宿費(fèi)等按有關(guān)規(guī)定回所在單位報(bào)銷。
7．員工個(gè)人申請(qǐng)外派培訓(xùn)并被批準(zhǔn)的,其費(fèi)用先由個(gè)人支付，完成培訓(xùn)后通過考核獲得相關(guān)資格證書的，經(jīng)我行人力資源部審核并與其簽訂相關(guān)協(xié)議后核定的報(bào)銷額度予以報(bào)銷。
8．員工參加與銀行業(yè)務(wù)無關(guān)的培訓(xùn),有關(guān)費(fèi)用由個(gè)人支付,我行不予報(bào)銷，而且，培訓(xùn)不得影響和擠占工作時(shí)間。
第三章師資管理
我行的培訓(xùn)師資主要包括內(nèi)部兼職教師和外部聘請(qǐng)兼職教師（簡(jiǎn)稱“外聘教師”）兩大類，由人力資源部負(fù)責(zé)對(duì)師資的日常管理。
第十二條兼職教師定義
兼職教師是指為滿足我行內(nèi)部組織的各類培訓(xùn)需要，所聘請(qǐng)的行內(nèi)外授課人員。
第十三條內(nèi)部兼職教師的任職資格
1．有較高政治素質(zhì)和高度的工作責(zé)任心，熱愛職工教育培訓(xùn)事業(yè)。
2．理論基礎(chǔ)扎實(shí)，專業(yè)知識(shí)淵博；思想活躍、思路清晰，表達(dá)能力強(qiáng)；普通話較標(biāo)準(zhǔn)，具備較好的溝通協(xié)調(diào)能力和較強(qiáng)的教學(xué)組織能力。
3．從事銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的兼職教師，一般應(yīng)有5年以上從事銀行業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗(yàn)，是銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的專家或骨干。
4．必須經(jīng)人力資源部確認(rèn)并持有我行內(nèi)部兼職教師聘用證書。
第十四條內(nèi)部兼職教師的來源
1．各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部：各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部皆擔(dān)負(fù)有培養(yǎng)員工的責(zé)任和義務(wù)，也是我行內(nèi)部兼職教師的主要承擔(dān)者。
2．業(yè)務(wù)骨干：各職能部門的業(yè)務(wù)骨干是員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)的主要教師來源。
第十五條兼職教師的聘用程序
1．行內(nèi)兼職教師一般由人力資源部和被聘對(duì)象所在部室共同協(xié)商選定，員工也可在符合條件的前提下自愿申請(qǐng)。外聘教師一般由人力資源部門選聘。
2．行內(nèi)兼職教師的聘期為1年，由聘請(qǐng)單位向兼職教師頒發(fā)聘書。
3．凡員工自愿申報(bào)兼職教師的，必須填寫《兼職講師申報(bào)表》交人力資源部，由人力資源部組織專家對(duì)申報(bào)人員從資歷、課件準(zhǔn)備、授課水平等方面進(jìn)行綜合評(píng)估和考察，達(dá)到要求者聘為我行兼職講師。我行每年組織一次評(píng)定；
4．行內(nèi)員工受聘和擔(dān)任兼職教師以不影響本職工作為前提。
5．培訓(xùn)主辦部門聘請(qǐng)外部兼職教師必須先填寫《外聘教師申請(qǐng)?jiān)u估表》，經(jīng)人力資源部資格審查確認(rèn)后方可正式聘請(qǐng)。資格審查的主要內(nèi)容包括：專業(yè)背景、從事職位、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)水平以及從事的培訓(xùn)經(jīng)歷等。
第十六條兼職教師的考核與續(xù)聘
1．我行對(duì)兼職教師的考核與續(xù)聘工作由人力資源部負(fù)責(zé)。兼職教師的授課情況、學(xué)員評(píng)估情況以及受訓(xùn)出勤情況和日常工作表現(xiàn)等是續(xù)聘與否的主要依據(jù)。
2．每個(gè)受聘內(nèi)部兼職教師在每年的八月底前，必須向人力資源部遞交一份個(gè)人年度工作情況報(bào)告（報(bào)告時(shí)間為上年度八月至本年度八月）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：本年度參加行內(nèi)外培訓(xùn)（或受訓(xùn)）情況、自我學(xué)習(xí)提高情況、培訓(xùn)講義及課件資料準(zhǔn)備情況等。
3．每次培訓(xùn)結(jié)束，受訓(xùn)學(xué)員都要對(duì)兼職教師進(jìn)行考評(píng)，并填寫“培訓(xùn)課程評(píng)估表”。培訓(xùn)主辦部門要對(duì)“培訓(xùn)課程評(píng)估表”進(jìn)行匯總和分析，并撰寫《培訓(xùn)課程評(píng)估分析報(bào)告》交人力資源部，人力資源部將把它和個(gè)人年度工作情況報(bào)告一起作為對(duì)兼職教師年度考評(píng)的重要依據(jù)。
4．我行在每年的教師節(jié)前后對(duì)內(nèi)部兼職教師考評(píng)一次，考評(píng)合格的可續(xù)聘為下一年度兼職教師；不合格的聘期內(nèi)不再安排教學(xué)任務(wù)，聘用期滿后自動(dòng)解除聘用關(guān)系，考評(píng)結(jié)果認(rèn)為一般的要督促其改進(jìn)提高。
第十七條兼職教師的職責(zé)和權(quán)利
1．根據(jù)培訓(xùn)主辦部門設(shè)計(jì)的培訓(xùn)方案和培訓(xùn)計(jì)劃進(jìn)行培訓(xùn)，如有改動(dòng)應(yīng)事先征得培訓(xùn)部門的同意。
2．寫教材、制作課件和提高講授水平，提高培訓(xùn)效果。
3．主動(dòng)學(xué)習(xí)、消化外部培訓(xùn)課程，并把對(duì)本行有用的培訓(xùn)內(nèi)容引入內(nèi)部培訓(xùn)課程。
4．外聘教師必須根據(jù)我行的培訓(xùn)需要，提交教學(xué)內(nèi)容和培訓(xùn)方案。最后經(jīng)主辦部門和培訓(xùn)部門批準(zhǔn)后實(shí)施。如有改動(dòng)應(yīng)事先征得同意。
5．擔(dān)任培訓(xùn)咨詢顧問或者參與培訓(xùn)項(xiàng)目開發(fā)。
6．按規(guī)定取得課酬。行內(nèi)兼職教師一次授課（半天）的課酬標(biāo)準(zhǔn)為：
教師類別
一般員工
科級(jí)干部
（或中級(jí)職稱）
處級(jí)干部
（或高級(jí)職稱）
總行或省行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)
支付標(biāo)準(zhǔn)
300元/半天
500元/半天
700元/半天
按具體
情況確定
外聘教師的課酬支付由人力資源部按市場(chǎng)行情確定，具體由聘請(qǐng)部門在《外聘教師申請(qǐng)表》上提出擬支付金額申請(qǐng)，報(bào)人力資源部門審核批準(zhǔn)后按實(shí)際支付額執(zhí)行。
7．獲得人力資源部門提供的信息資料和參考書籍。
8．為兼職講師提供更多的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，包括外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的公開課
程，內(nèi)部培訓(xùn)課程，各種形式的培訓(xùn)師交流活動(dòng)等。
9．行內(nèi)兼職教師每年可享受500元的兼職教師資料費(fèi)。
10．我行每年于9月10日教師節(jié)前后舉行一次內(nèi)部兼職教師座談會(huì)，并根據(jù)人力資源部門對(duì)各位兼職教師的考核情況、年度授課情況和學(xué)員的實(shí)際反饋等，評(píng)選出若干名優(yōu)秀兼職教師，并由我行領(lǐng)導(dǎo)頒發(fā)獲獎(jiǎng)證書。
11．我行建立兼職教師師資庫(kù)，并將兼職教師的具體信息包括：姓名、性別、職稱、職務(wù)、工作單位、聯(lián)系電話、授課名稱等要素公布在教育培訓(xùn)園地的專門欄目上，最大限度地發(fā)揮兼職教師的作用，為我行的培訓(xùn)工作提供保障。
第四章資格考試管理
第十八條資格考試內(nèi)容
本辦法所稱的資格考試是指與我行各崗位及專業(yè)領(lǐng)域有關(guān)的國(guó)際、國(guó)內(nèi)及行業(yè)通用的各類專業(yè)資格認(rèn)證考試。
第十九條資格考試意義
開展資格考試既是為了滿足企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和個(gè)人職業(yè)生涯發(fā)展的需要，也有助于提升我行的服務(wù)水平和整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，并能為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者提供鑒別從業(yè)人員從業(yè)能力和服務(wù)水準(zhǔn)的科學(xué)依據(jù)，有助于進(jìn)一步推動(dòng)和促進(jìn)我行各項(xiàng)工作的可持續(xù)發(fā)展。
第二十條資格考試類別
我行員工的資格考試主要包括行內(nèi)崗位資格考試、行業(yè)協(xié)會(huì)組織的從業(yè)資格考試和社會(huì)機(jī)構(gòu)組織的資格證書考試三種。
第二十一條參與方式及原則
1．強(qiáng)制性參加。如，行內(nèi)或銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的各類崗位從業(yè)資格考試。
2．組織選派。如，參加上級(jí)行或銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的資格培訓(xùn)考試。
3．個(gè)人申請(qǐng)。對(duì)于社會(huì)上組織的與本崗位及專業(yè)領(lǐng)域密切相關(guān)的資格考試，員工可根據(jù)需要向組織申請(qǐng)參加。
4．自主決定。除個(gè)人申請(qǐng)外，員工也可完全自主決定參加或不參加社會(huì)上組織的各類資格證書考試，但參加考試必須以不影響本職工作和不擠占工作時(shí)間為前提。
第二十二條個(gè)人申請(qǐng)條件
1．行齡必須滿二周年（含）以上。
2．所申報(bào)的資格考試必須符合目前從事的工作崗位或?qū)I(yè)發(fā)展方向。
3．上年度的考核必須為“合格”及以上。
4．必須征得所在部門和單位的同意。
第二十三條個(gè)人申請(qǐng)程序
員工個(gè)人申請(qǐng)參加資格考試，必須由申請(qǐng)人填寫《員工資格考試申請(qǐng)表》（詳見附件13），交其所在單位主要領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后，將申請(qǐng)表、相關(guān)培訓(xùn)的招生簡(jiǎn)章以及相關(guān)考試的介紹材料及費(fèi)用等一并報(bào)我行人力資源部審批。人力資源部根據(jù)申請(qǐng)人的個(gè)人資料、教育背景，結(jié)合其崗位資格條件、考核情況及其所在部門主要領(lǐng)導(dǎo)的意見進(jìn)行審核。
第二十四條資格考試待遇
1．屬組織選派參加資格考試的員工，因?qū)W習(xí)、培訓(xùn)、考試需占用的工作時(shí)間，以公假論處。
2．屬個(gè)人申請(qǐng)并經(jīng)批準(zhǔn)參加資格考試的員工，考試假期可享受不超過2天的公假。不足部分以調(diào)休、年休假?zèng)_抵，不能以調(diào)休、年休假?zèng)_抵的，按事假處理。
3．屬自主決定參加社會(huì)各類資格考試的員工不享受公假，培訓(xùn)或考試所需占用的工作時(shí)間，只能以調(diào)休、年休假或事假處理。
第二十五條資格考試費(fèi)用
1．員工參加由行內(nèi)或銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織且必須參加的各類崗位資格考試，若需支付考務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，由員工所在單位先行支付。若考試未能通過，則單位先行支付的考務(wù)費(fèi)等費(fèi)用從該員工工資中扣回。
2．屬組織選派參加資格考試的員工，其發(fā)生的交通費(fèi)、住宿費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、考試費(fèi)等費(fèi)用，待其通過全部課程考試，并取得相關(guān)證書，經(jīng)單位審核后可予以全額報(bào)銷。若未能通過全部課程考試而無法取得相關(guān)證書的，則被選派人員自己須承擔(dān)20％的培訓(xùn)費(fèi)和考試費(fèi)。
3．屬個(gè)人申請(qǐng)并經(jīng)批準(zhǔn)參加資格考試的員工，由申請(qǐng)人先行墊付所有相關(guān)費(fèi)用，待考試結(jié)束并取得相關(guān)證書和經(jīng)人力資源部門審核后，可報(bào)銷60%的培訓(xùn)費(fèi)和考試費(fèi)。
4．屬自主決定參加社會(huì)各類資格考試的員工，所有費(fèi)用由其個(gè)人承擔(dān)。
第二十六條資格考試補(bǔ)貼及申請(qǐng)
1．除組織選派考取的各類資格證書外，我行對(duì)個(gè)人申請(qǐng)或自主決定并考取以下國(guó)家正式頒布或業(yè)界公認(rèn)的中級(jí)及以上資格證書的，將以補(bǔ)貼的形式給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)。具體標(biāo)準(zhǔn)如下：
①對(duì)取得高級(jí)（國(guó)家執(zhí)業(yè)資格一級(jí)證書）資格證書的獎(jiǎng)勵(lì)2000元；
②對(duì)取得中級(jí)（國(guó)家執(zhí)業(yè)資格二級(jí)證書）資格證書的獎(jiǎng)勵(lì)500元；
③對(duì)取得注冊(cè)金融分析師、注冊(cè)財(cái)務(wù)分析師等國(guó)際或國(guó)內(nèi)權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的緊缺類執(zhí)業(yè)資格證書的獎(jiǎng)勵(lì)6000元（該項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)名單由人力資源部在匯總各支行或部室上報(bào)的申請(qǐng)名單中依據(jù)市場(chǎng)和我行對(duì)該類項(xiàng)目需求的緊缺程度篩選確定）。
2．資格考試補(bǔ)貼申請(qǐng)每年一次，與學(xué)歷補(bǔ)貼申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。申請(qǐng)人須先填寫《員工資格考試和學(xué)歷補(bǔ)貼申請(qǐng)表》（詳見附件14）并附相關(guān)證明材料報(bào)所在單位審核，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)簽署意見并加蓋公章（機(jī)關(guān)部室由部室負(fù)責(zé)人簽名）后報(bào)我行人力資源部審核。
第二十七條人員管理及資料歸檔
1．凡由組織選派參加資格培訓(xùn)考試且相關(guān)報(bào)銷費(fèi)用在8000元及以上或?qū)賯€(gè)人申請(qǐng)并經(jīng)批準(zhǔn)參加資格考試報(bào)銷費(fèi)用在5000元及以上的人員，在報(bào)銷前，當(dāng)事人必須與所在單位的人力資源部門簽訂《培訓(xùn)協(xié)議書》。人力資源部門將根據(jù)實(shí)際報(bào)銷金額及資格證書的類別及等級(jí)等要素，約定具體的服務(wù)期限。約定的服務(wù)期自員工簽訂《培訓(xùn)協(xié)議書》之日起計(jì)算。
2．各支行和機(jī)關(guān)部室每年要對(duì)員工參加各類資格考試的情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。主要內(nèi)容包括：姓名、性別、考取資格證書的時(shí)間、類別、等級(jí)及協(xié)議簽訂情況等。相關(guān)內(nèi)容一并歸入員工培訓(xùn)檔案。機(jī)關(guān)員工的資格證書考試情況由各部室培訓(xùn)聯(lián)絡(luò)員負(fù)責(zé)登記，每年末向人力資源部報(bào)送一次。
第五章學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼管理
第二十八條學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼概念
本辦法所稱的學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼是指我行對(duì)員工通過以業(yè)余時(shí)間為主參加學(xué)習(xí)，完成本科及以上學(xué)歷規(guī)定課程，并獲得畢業(yè)證書的給予一定的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。
本辦法所指的畢業(yè)證書主要包括國(guó)民教育系列和黨校系列兩種，重點(diǎn)為國(guó)民教育系列。
第二十九條申請(qǐng)參加學(xué)歷學(xué)習(xí)的基本條件
1．員工行齡必須滿二周年及以上。
2．參加學(xué)歷學(xué)習(xí)的專業(yè)應(yīng)符合本人所從事的崗位說明及專業(yè)發(fā)展方向。
3．上年度考核為“合格”及以上，且本人參加行內(nèi)培訓(xùn)期間的考試或考核均在“合格”及以。
參加海（境）外學(xué)歷（或?qū)W位）學(xué)習(xí)的員工，除須符合上述有關(guān)條件外，還需符合下述條件之一：
1．我行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員（主要包括機(jī)關(guān)部門副總經(jīng)理及以上人員和支行行級(jí)干部）；
2．列入后備干部培養(yǎng)計(jì)劃的；
3．列入專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃的。
第三十條學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼類別
主要包括全額報(bào)銷、按標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷和部分補(bǔ)貼三種形式。
第三十一條學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)
1．我行高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員參加本科及以上學(xué)歷教育，經(jīng)我行分管行長(zhǎng)批準(zhǔn)同意并取得畢業(yè)證書后，可報(bào)銷全部學(xué)費(fèi)，但不再享受其它學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼。
2．凡符合下列情況之一，可以按標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷學(xué)費(fèi)，但不再享受其它學(xué)歷補(bǔ)貼：
①科級(jí)干部任職期間參加本科及以上學(xué)歷教育，并取得畢業(yè)證書的。
②在學(xué)習(xí)期間獲得我行（含）以上先進(jìn)工作者、優(yōu)秀黨員、優(yōu)秀黨務(wù)工作者、勞動(dòng)模范和優(yōu)秀柜員工等綜合性榮譽(yù)稱號(hào)，或在獲得上述榮譽(yù)稱號(hào)后在兩年（按評(píng)選年度計(jì)算）內(nèi)入學(xué)的；
③學(xué)習(xí)期間在業(yè)務(wù)技術(shù)比武比賽中獲得省分行個(gè)人前三名、總行個(gè)人前六名，或在獲得上述名次后兩年內(nèi)（口徑同上）入學(xué)的。
符合以上三條標(biāo)準(zhǔn)之一的，相關(guān)人員可按以下規(guī)定報(bào)銷學(xué)費(fèi)：
博士或博士后畢業(yè)：15000元；
研究生畢業(yè)：10000元；
本科畢業(yè)：5000元。
3．除上述情況外，其它員工通過在職學(xué)歷教育并獲得畢業(yè)證書后，可給予部分的學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼。具體補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)如下：
學(xué)歷、學(xué)位國(guó)民教育系列
黨校
博士畢業(yè)并獲得博士學(xué)位
5000
博士畢業(yè)
4000
研究生畢業(yè)，且獲得碩士學(xué)位
3000
2000
研究生畢業(yè)
2000
1500
本科畢業(yè)同時(shí)獲得學(xué)士學(xué)位
1500
本科畢業(yè)
1200
1000
單位：元
4．若實(shí)際學(xué)費(fèi)不到上述可報(bào)銷額度的，按實(shí)際學(xué)費(fèi)報(bào)銷。
5．任何人在參加本科及以上學(xué)歷教育期間，若又報(bào)考參加同一層次的學(xué)歷教育，則其畢業(yè)后只允許報(bào)銷其中一個(gè)學(xué)歷教育的學(xué)費(fèi)或享受一次學(xué)歷補(bǔ)貼（報(bào)考更上一層次的學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書的除外）。
第三十二條學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)程序
1．申請(qǐng)學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼者須在報(bào)名參加學(xué)歷教育前向所在單位提出申請(qǐng)，經(jīng)支行（或部室）領(lǐng)導(dǎo)同意后，以行、部（室）為單位集中向我行人力資源部備案，人力資源部據(jù)此作為今后核發(fā)學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼的依據(jù)。入學(xué)前未向人力資源部報(bào)備而畢業(yè)后向人力資源部提出補(bǔ)貼或報(bào)銷申請(qǐng)的，人力資源部不予受理。
2．員工畢業(yè)或取得學(xué)位后，須持畢業(yè)（學(xué)位）證書原件和畢業(yè)生登記表報(bào)所在單位，經(jīng)所在單位核查無誤后，再由其本人填寫《員工資格考試和學(xué)歷補(bǔ)貼申請(qǐng)表》，經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)簽署意見和單位蓋章后，于每年年底報(bào)人力資源部，經(jīng)審定后，將以行文形式下發(fā)可發(fā)放學(xué)費(fèi)補(bǔ)貼人員名單和金額。各支行須按文件核定的金額為員工報(bào)銷或補(bǔ)貼相應(yīng)的學(xué)費(fèi)。
3．符合學(xué)費(fèi)報(bào)銷條件的高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員報(bào)銷學(xué)費(fèi)時(shí)，須持畢業(yè)（學(xué)位）證書原件到人力資源部審核登記，并經(jīng)有權(quán)人簽字后方可到財(cái)務(wù)報(bào)銷學(xué)費(fèi)。
4．員工在獲得學(xué)費(fèi)報(bào)銷或補(bǔ)貼后，若因個(gè)人原因離開工行系統(tǒng)，須退回全部已報(bào)銷或補(bǔ)貼的學(xué)費(fèi)。
第三十三條其他
1．員工學(xué)費(fèi)報(bào)銷或補(bǔ)貼費(fèi)用從職工教育培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)帳戶中列支。
2．除按規(guī)定享受學(xué)費(fèi)報(bào)銷或補(bǔ)貼外，員工參加學(xué)歷教育所產(chǎn)生的論文答辯費(fèi)、代辦費(fèi)、教材費(fèi)、考前復(fù)習(xí)費(fèi)、差旅費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，由個(gè)人自行承擔(dān)。
3．工提供的學(xué)歷（或?qū)W位）證明材料必須真實(shí)、有效，嚴(yán)禁提供任何虛假證明，否則，由此產(chǎn)生的一切后果由自身負(fù)責(zé)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不但取消相應(yīng)報(bào)銷或補(bǔ)貼資格，退還已報(bào)銷或補(bǔ)貼的學(xué)費(fèi)，而且在全行范圍內(nèi)予以通報(bào)批評(píng)。
第六章《培訓(xùn)證書》管理
第三十四條培訓(xùn)證書使用及編號(hào)
1．《培訓(xùn)證書》是由中國(guó)工商銀行教育部統(tǒng)一設(shè)計(jì)制定，專用于記載員工參加我行及以上單位組織的各類培訓(xùn)情況。
2．《培訓(xùn)證書》實(shí)行一人一號(hào)，證書的編號(hào)由我行人力資源部統(tǒng)一編制，各支行應(yīng)根據(jù)我行規(guī)定的編號(hào)范圍，確定每一位員工的培訓(xùn)證號(hào)碼。培訓(xùn)證書編號(hào)為八位數(shù)，前兩位代表浙江省，第三、四位代表我行，后四位為各支行所用號(hào)碼。
3．《培訓(xùn)證書》中的基本情況、職務(wù)變動(dòng)記錄、國(guó)外培訓(xùn)記錄和繼續(xù)（學(xué)歷）教育由各支行負(fù)責(zé)填寫,并貼好照片及加蓋行印。員工參加國(guó)內(nèi)培訓(xùn)，每次記錄由主辦并管理培訓(xùn)班的單位（部門）負(fù)責(zé)填寫。各支行通過建立員工培訓(xùn)檔案，及時(shí)將員工參加各級(jí)、各類培訓(xùn)情況錄入培訓(xùn)檔案。
4．《培訓(xùn)證書혋痐各支行統(tǒng)一保管（我行機(jī)關(guān)由員工自信保管），員工在參加我行以上（包括我行）各類培訓(xùn)前，到支行領(lǐng)取《培訓(xùn)證書》，并交培訓(xùn)主辦單位，培訓(xùn)結(jié)束后交回支行保管。
第三十五條培訓(xùn)證書記錄的范圍
1．員工參加我行以上（包括我行）單位或部室舉辦的各類培訓(xùn)班，時(shí)間在兩天以上（含兩天）的（不包括讀書班、研討班及以會(huì)代訓(xùn)性質(zhì)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)），
