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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇國際金融專業(yè)論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
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論文關鍵詞：金融成長，國際貿(mào)易中心
荷蘭是歷史上第一個資產(chǎn)階級政權國家，構建了第一個現(xiàn)代意義的金融體系，加快了其國際貿(mào)易中心地位的確立。本文以荷蘭金融與產(chǎn)業(yè)成長歷史為線索，分析荷蘭成為超級大國的基礎和根本原因所在，從而揭示金融成長如何保證和加快產(chǎn)業(yè)成長，為我國發(fā)展提供借鑒。
一、農(nóng)業(yè)商品化、工場手工業(yè)規(guī)模化與商人資本
（一）農(nóng)業(yè)商品化與“商品農(nóng)”
荷蘭獨立后農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率迅速提高，導致農(nóng)業(yè)的分工和專業(yè)化以及商品化，各地因地制宜發(fā)展專業(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品的商品率相當高國際貿(mào)易論文，成為歐洲國家糧食的重要供給國。荷蘭弗里斯蘭的哈姆馬農(nóng)產(chǎn)品的商品率甚至達到92.3%，1572年由于弗里斯蘭經(jīng)歷戰(zhàn)爭商品率下降。
在沿海地帶漁業(yè)成為重要產(chǎn)業(yè)，與當時其他國家不同，荷蘭的三大漁業(yè)（鯡魚、鯨魚和鱈魚業(yè)）不僅僅限于捕撈，而且還進行加工、包裝或提煉，漁業(yè)成了一種工業(yè)。荷蘭省北部島嶼以及荷恩與阿姆斯特丹之間地帶17世紀上半葉從事海上漁業(yè)加工的鄉(xiāng)村男勞力占其總數(shù)的50%[1]。1562—1657年出口到波羅的海的鯡魚中75%是荷蘭運輸，1661—1720仍占60%，此后比重大幅度下降，1730—1740，荷蘭一國要占歐洲全部鯡魚年產(chǎn)量的1/2以上。
農(nóng)產(chǎn)品、畜產(chǎn)品和漁業(yè)從生產(chǎn)、加工到銷售已形成大規(guī)模商品生產(chǎn)，高產(chǎn)量、高商品率和眾多的從業(yè)人員說明荷蘭的農(nóng)業(yè)已突破傳統(tǒng)生產(chǎn)方式，農(nóng)業(yè)已形成一種產(chǎn)業(yè)，支撐著荷蘭經(jīng)濟強國的基礎。德·弗雷斯(1971)[2]總結(jié)認為，荷蘭鄉(xiāng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)變的主要特征是資本主義性質(zhì)的“商品農(nóng)”的形成中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。作為前向聯(lián)系，農(nóng)產(chǎn)品的商品化維系著為之服務的運輸和市場網(wǎng)絡。憑借繁密順暢的流通渠道，鄉(xiāng)村農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易不僅遍及國內(nèi)，而且擴大到國際，成為荷蘭龐大商業(yè)帝國機器運轉(zhuǎn)的“基本劑”。作為后向聯(lián)系國際貿(mào)易論文，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商品化刺激了人們對于土地開發(fā)的投資興趣，推動了作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的肥料和飼料的貿(mào)易擴大，促進了鄉(xiāng)村手工業(yè)的興起和教育的興辦。直至整個18世紀，荷蘭農(nóng)業(yè)始終在歐洲保持了最先進的生產(chǎn)水平。
（二）工業(yè)與金融業(yè)的形成
紡織業(yè)特別是呢絨工業(yè)是荷蘭的第一支柱產(chǎn)業(yè)，已形成生產(chǎn)的大眾化，而且紡織業(yè)的結(jié)構調(diào)整（如新呢絨生產(chǎn)取代舊呢絨生產(chǎn)）使荷蘭保持著持續(xù)的優(yōu)勢。至17世紀，來登成為歐洲最大的毛紡織中心。
國內(nèi)工業(yè)中居突出地位的是造船業(yè)。在17世紀初期造船業(yè)已成為荷蘭居第二位的支柱產(chǎn)業(yè)。政府興建的國內(nèi)四通八達的運河和造船業(yè)的大型化、機械化使荷蘭水上運輸趨向經(jīng)濟化——運輸成本低廉化。造船業(yè)既為荷蘭的海外貿(mào)易提供了重要的物質(zhì)保證，又為荷蘭國內(nèi)經(jīng)濟飛躍提供了基礎，促進了荷蘭銀行業(yè)和保險業(yè)的形成和發(fā)展，同時推動了海上貿(mào)易在全球范圍的興起。
（三）商人資本與農(nóng)業(yè)、工業(yè)成長
在農(nóng)業(yè)、工業(yè)和工場手工業(yè)成長過程中，商人資本起著重要作用。在經(jīng)濟發(fā)展起始階段，由于經(jīng)濟規(guī)模較小，商人資本和產(chǎn)業(yè)資本采用正式或非正式合作方式，通常融為一體。當荷蘭農(nóng)業(yè)商品化、工場手工業(yè)規(guī)模化迅速擴大時，產(chǎn)業(yè)成長的預期收益吸引更多商人資本流向農(nóng)業(yè)和工業(yè)，由于商人資本具有雄厚的資金、專業(yè)的商業(yè)技能，從而逐漸控制了生產(chǎn)和銷售的全部過程；同時，與商人資本早期實行合伙制的原有生產(chǎn)者逐漸喪失生產(chǎn)資料國際貿(mào)易論文，淪為工資勞動者。產(chǎn)業(yè)資本的增加進一步加強了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和工業(yè)的發(fā)展，即產(chǎn)業(yè)成長。在這一過程中，逐漸形成專門從事農(nóng)業(yè)、制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)部門和專門為產(chǎn)業(yè)融資服務的金融部門。
二、現(xiàn)代金融制度的建立與國際貿(mào)易中心的確立
（一）現(xiàn)代銀行制度與對外貿(mào)易
農(nóng)業(yè)商品化和工場手工業(yè)規(guī)模擴大以及造船業(yè)的經(jīng)濟化促進了荷蘭的對外貿(mào)易，對外貿(mào)易的迅速擴大內(nèi)在地要求金融機構為之提供便利的國際貿(mào)易支付體系。在威尼斯銀行業(yè)模式基礎上建立的金融機構框架已不能使支付體系順暢、有效。此時，1609年建立的阿姆斯特丹銀行進行了一個劃時代的改革——銀行券代替硬幣，同時要求進出口商在該行開立賬戶，600弗羅林以上的支付必須使用匯票。“銀行券的發(fā)行與流通是金融史上一個重要的里程碑，也是金融對經(jīng)濟推動作用產(chǎn)生一個飛躍的轉(zhuǎn)折點，最初發(fā)行是為了節(jié)約金屬鑄幣和在支付體系內(nèi)提高效率，但卻為后來信用貨幣制度的建立做了重要嘗試，開辟了通過創(chuàng)造廉價貨幣以促進經(jīng)濟發(fā)展的道路中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。”[1]阿姆斯特丹銀行的業(yè)務創(chuàng)新對荷蘭經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響：首先，提高了支付效率，這是其最初的目的，而且事實也達到了預期目標。更為重要的是支付的便利吸引了更多的其他國家的商人在阿姆斯特丹銀行結(jié)算，既帶來了資金，也使阿姆斯特丹由一般的商品集散地演變?yōu)閲H貿(mào)易中心。第二，信用工具的產(chǎn)生大大滿足了產(chǎn)業(yè)成長所需資金。農(nóng)業(yè)商品化和工場手工業(yè)規(guī)模的擴大，使得僅依靠內(nèi)源融資不能滿足產(chǎn)業(yè)成長的需要國際貿(mào)易論文，傳統(tǒng)的銀行借貸既受資金來源約束，也有籌資成本過高的影響。信用工具的產(chǎn)生使得貨幣乘數(shù)作用出現(xiàn)，從而為產(chǎn)業(yè)成長提供強有力的資金支持。對外貿(mào)易迅速成長為荷蘭的支柱產(chǎn)業(yè)。第三，降低了籌資成本。銀行業(yè)務的創(chuàng)新大大便利了資金的借貸，也促進了銀行業(yè)的競爭，大量銀行聚集在阿姆斯特丹，使得銀行的借貸利率比歐洲其他國家要低幾倍，低利率貸款為產(chǎn)業(yè)擴大和產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整提供了有力支持。正如馬克思所言：“在荷蘭，商業(yè)信用和貨幣經(jīng)營已隨著商業(yè)和工場手工業(yè)的發(fā)展而發(fā)展，而且在發(fā)展過程中，生息資本已從屬于產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本。這一點已經(jīng)表現(xiàn)在利息率的低微上”[2]。
（二）證券市場與貿(mào)易壟斷
海外貿(mào)易的迅速成長激發(fā)荷蘭人紛紛組織貿(mào)易公司，同時帶動了銀行業(yè)和保險業(yè)的擴大，產(chǎn)業(yè)成長（海外貿(mào)易）大于金融成長，資金需求成為瓶頸；同時荷蘭在早期實行的合伙制貿(mào)易方式問題凸顯：這種具有短期行為特征的貿(mào)易方式與荷蘭迅速壯大的海外貿(mào)易不相匹配。為解決長期資金問題，1606年荷屬東印度公司成立之時即發(fā)行了世界上第一張股票，這張股票讓荷蘭經(jīng)歷了整整一個世紀的輝煌。該公司采用股份制向全社會募集資金，有的股東只有幾十個荷蘭盾，表明股份制在荷蘭已成為普及的籌資和投資方式。1608年國際貿(mào)易論文，阿姆斯特丹證券交易所建立，成為歷史上第一個正式的股票交易所。盡管只有聯(lián)合西印度公司和西印度公司的股票在此交易，另外還有政府發(fā)行的各種類型的債券（更多股票和證券交易在非正式市場交易），這個市場卻擁有成熟的交易技術，包括期權和期貨合約的使用。阿姆斯特丹是當時歐洲的商業(yè)中心，與此相匹配，該交易市場成為國際股票市場的中心。——17世紀荷蘭資本積累比歐洲各國的資本總和還要多，對外投資比英國多15倍。投資于歐洲、東印度和美洲的外國債券的資金超過3.4億荷蘭盾。英國國債的很大一部分由荷蘭人持有，每年有上千萬荷蘭盾的利息收入[3]中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。更為重要的是17世紀中葉的“金融革命”——各省從向商人—銀行家借款轉(zhuǎn)為直接向富人出售國庫券。阿姆斯特丹成為當時歐洲最著名的短期和長期信貸供應者，成為一個規(guī)模空前的國際金融市場。
證券市場的迅速發(fā)展為對外貿(mào)易提供了豐富的資金，也解決了企業(yè)所需的長期資金問題；同時，證券市場的大眾化使得金融成長快于產(chǎn)業(yè)成長，從而保證和加快了現(xiàn)代商業(yè)（海外貿(mào)易）的成長。.
股份制幫助荷屬東印度公司打敗英屬東印度公司，奠定了其貿(mào)易壟斷地位；證券交易所和阿姆斯特丹銀行的建立為對外貿(mào)易提供了雄厚的資本和便利的支付體系；資金的自由流動使阿姆斯特丹成為資金的集散地：一方面，現(xiàn)代金融制度的建立和金融工具的創(chuàng)新使國際資金大量流向阿姆斯特丹，另一方面，發(fā)達的金融體系又為荷蘭和其他國家提供了廉價而便利的資金來源。金融成長把廣大居民購買力的利益和產(chǎn)業(yè)成長（海外貿(mào)易）直接結(jié)合起來，促進了荷蘭國際貿(mào)易中心地位的確立。荷蘭成為國際貿(mào)易中心的同時國際貿(mào)易論文，也成為國際金融中心。至此，現(xiàn)代金融制度已成功幫助荷蘭確立了國際貿(mào)易中心，金融成長和產(chǎn)業(yè)成長進入成熟期。
三、資本自由流動與產(chǎn)業(yè)衰落
海外貿(mào)易匯集的大量財富和諸多物產(chǎn)，源源不斷流入荷蘭，進而轉(zhuǎn)化為巨額商業(yè)利潤和資本，至17世紀中期，荷蘭已成為世界商業(yè)霸主。然而，曾促使阿姆斯特丹成為國際金融中心的資金自由流動，出現(xiàn)國內(nèi)資本脫離產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向借貸資本，貸款回收的困難和泡沫經(jīng)濟的破滅，動搖著其金融體系的穩(wěn)定。
首先，轉(zhuǎn)口貿(mào)易的興盛改變了商人資本的性質(zhì)。商人資本原為獲取商業(yè)利潤而參與并逐漸控制國內(nèi)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，當轉(zhuǎn)口貿(mào)易變得更為有利時，商人資本便傾向于進口而非制造，資本則由產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)向商業(yè)資本，顯然阻礙了國內(nèi)產(chǎn)業(yè)進一步成長。由于轉(zhuǎn)口貿(mào)易的特殊作用，以阿姆斯特丹為首的商業(yè)城市，期望靠轉(zhuǎn)口貿(mào)易擴大財富國際貿(mào)易論文，無視國內(nèi)工業(yè)成長的根本利益，激勵政府實行低關稅，對國內(nèi)工業(yè)放棄保護，也就意味著對國內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長的阻礙：海外貿(mào)易脫離國內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長，失去交換的基礎；放棄國內(nèi)工業(yè)保護，也就意味著商品生產(chǎn)國商品競爭力的提升和直接貿(mào)易的興起，荷蘭的轉(zhuǎn)口貿(mào)易失去依托。商業(yè)資本在荷蘭商品經(jīng)濟發(fā)展中不是逐步讓位于工業(yè)資本，而是使工業(yè)資本越來越屈從于自己，這一演變趨勢與西方近代資本結(jié)構演變的總趨勢恰好相反[4]。
其次，金融成長脫離國內(nèi)產(chǎn)業(yè)成長，失去基礎和載體。金融業(yè)在促進海外貿(mào)易迅速成長的同時，荷蘭成為國際金融中心。然而至17世紀后期，荷蘭資本更多用于對外借貸而非國內(nèi)產(chǎn)業(yè)投資。荷蘭金融業(yè)的高度發(fā)達具體表現(xiàn)在利息率的低微上，而同期其他國家的利息率則是荷蘭的幾倍。由此不僅導致商人資本從產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)向借貸資本，而且促使商人（尤其是大商人）在國內(nèi)低息借貸，國外高息放貸，進一步加劇國內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本的減少。
第三，銀行壞賬形成金融危機中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。到18世紀末期國際貿(mào)易論文，荷蘭資本主義在很大程度上已由商業(yè)資本主義演變?yōu)榻栀J資本主義。對外大量放款為荷蘭贏得了金融資本家的美譽，然而對外放款的對象：一是外國政府、君主，一方面增強了外國的軍事和工業(yè)實力，另一方面戰(zhàn)爭使得大量貸款成為壞帳，嚴重影響著荷蘭的金融業(yè)；二是對外金融投機，到17世紀下半葉，其影響超過對外貿(mào)易。1758年，荷蘭商人購買的英格蘭銀行、英國東印度公司和南海公司股票占這些股票總額的1/3[5]。南海“泡沫事件”導致投資者損失慘重。壞賬的形成和商人資本的損失大大降低了荷蘭的金融競爭力。各種投機活動導致一系列銀行破產(chǎn)倒閉，引發(fā)1763年的金融危機。
四、啟示
1．產(chǎn)業(yè)成長是現(xiàn)代金融體系形成與成長的基礎
農(nóng)業(yè)、工場手工業(yè)、海外貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)的興起增加了融資需求，銀行券、匯票、期權、期貨、國庫券等金融工具創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，證券交易所、阿姆斯特丹銀行、非正式交易市場等現(xiàn)代金融體系產(chǎn)生，產(chǎn)業(yè)成長引致金融成長；另一方面，金融成長又為農(nóng)業(yè)、工場手工業(yè)、海外貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)提供充足的資金，進一步促進產(chǎn)業(yè)成長，在這一過程中金融業(yè)本身得以成長。
2．現(xiàn)代金融體系保證和加快了海外貿(mào)易的成長
阿姆斯特丹銀行建立的支付制度第一次顯示了現(xiàn)代金融制度的威力，促使阿姆斯特丹迅速成為國際貿(mào)易中心；荷屬東印度公司發(fā)行的股票既保證了企業(yè)長期生存，又促使荷蘭海外貿(mào)易迅速獲得壟斷地位；資金的自由流動促使阿姆斯特丹成為國際資金的集散地。因此，銀行券、國庫券、股票等金融工具的創(chuàng)新、銀行制度和證券市場等金融制度創(chuàng)新既保證和加快了國際貿(mào)易中心的確立國際貿(mào)易論文，又促進了金融業(yè)自身的成長，使荷蘭保持了一個多世紀的世界霸權。根據(jù)馬克思的說法，荷蘭是“標準的資本主義國家”[3]，或如亨利?塞所言荷蘭是“商業(yè)和金融資本主義的象征” [4]。
3．金融成長與產(chǎn)業(yè)成長必須保持合理關系
金融成長以產(chǎn)業(yè)成長為基礎。“郁金香事件”顯示了泡沫經(jīng)濟的危害，此后歷史上多次的泡沫經(jīng)濟與此都有相似之處——金融成長脫離產(chǎn)業(yè)成長必然帶來泡沫的破滅；“南海事件”表明資本自由流動的負面效應，美國歷史上也多次發(fā)生外國投資者遭受巨大損失的金融危機。因此，在金融全球化背景下，金融成長超過產(chǎn)業(yè)成長所需以及資本自由流動帶來的危害已引起各國關注，尤其是擁有外國巨額證券資產(chǎn)時更應引起重視，國家金融安全成為政府的職能之一。
作者：史恩義 男，1967年8月生，山西襄汾縣人 工作單位：山西財經(jīng)大學國際貿(mào)易學院
職稱：副教授
研究方向：國際經(jīng)濟與投資
學位：經(jīng)濟學博士
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一、國際金融課程教學中存在的問題
（一）課程定位和教學目標不明確
在高職階段，財政金融類、國際貿(mào)易類、國際商務類等專業(yè)中基本都開設有國際金融課程，以往的教學大多保持通才教育，以課程為基礎不加以區(qū)分。但是專業(yè)不同，人才培養(yǎng)的要求差別很大，同一門課程在不同專業(yè)中的教學目標也應體現(xiàn)區(qū)別，要考慮專業(yè)的特色，考慮與專業(yè)業(yè)務知識的銜接，考慮學生專業(yè)操作技能的特點。財政金融類專業(yè)培養(yǎng)的目標主要是金融從業(yè)人員，因此對學習的要求更高，達到的理論深度應更深，而國際貿(mào)易類和國際商務類專業(yè)培養(yǎng)的人才將來并不是專門從事金融行業(yè)，而是在對外貿(mào)易過程中應用金融工具和開展金融交易，因此教學的重點應放在如何利用國際金融知識和技能服務于國際貿(mào)易。
（二）課程內(nèi)容廣泛且抽象，學生學習存在一定困難
國際金融主要研究國際間貨幣關系和金融活動的規(guī)律及其實現(xiàn)形式。作為一門學科，國際金融所涉及的內(nèi)容非常廣泛，包括國際收支、匯率、外匯業(yè)務、外匯風險管理、國際金融市場、國際貨幣體系等。其中既有經(jīng)濟學理論，又有管理學實踐，既有宏觀分析，又有微觀操作。這些問題具有相當?shù)纳疃龋髮W生在學習之前具備比較扎實的經(jīng)濟學、國際貿(mào)易、會計等相關基礎，而高職學生基礎普遍比較薄弱，因此學習理解起來有一定的難度。
（三）課程內(nèi)容與現(xiàn)實發(fā)展和實際業(yè)務存在一定脫節(jié)
目前市面上針對高職階段的國際金融教材雖然也進行了諸如項目化設計、工學結(jié)合等許多改革，但是在內(nèi)容選取上基本還是沿用傳統(tǒng)的國際金融學科體系，其中有很多??題比較宏觀且抽象，與外貿(mào)業(yè)務和學生生活聯(lián)系并不密切。比如國際儲備管理、遠期匯率的計算、復雜的國際金融衍生產(chǎn)品、國際貨幣體系、國際金融組織等，這些內(nèi)容雖然是國際金融學不可缺少的組成部分，但是對于高職國際貿(mào)易專業(yè)學生來說并不實用，理解起來比較困難，反而會加深他們對該課程的抵觸心理。此外，國際經(jīng)濟環(huán)境和金融市場不斷變化，新情況、新問題不斷涌現(xiàn)，國家政策不斷推陳出新，比如跨境人民幣結(jié)算、貨物貿(mào)易外匯管理改革等，這些都是傳統(tǒng)課程內(nèi)容中沒有但是與學生將來工作密切聯(lián)系的，這就要求教師具有很敏銳的信息搜集和分析能力，并不斷更新和添加新的教學內(nèi)容。
（四）課程教學模式和教學方法有待創(chuàng)新
高職教育的特點決定了僅僅采用傳統(tǒng)教學模式和教學方法無法達到較好的教學效果，因此國際金融課程同樣需要引入“任務驅(qū)動、項目導向”的教學模式。但是由于課時有限，學生基礎比較薄弱、自主學習能力不強，學生在完成任務時仍需要教師的大量講授，學生在課堂上練習的時間有限，課后練習比較難以監(jiān)控，學生實操的立體化程度不夠。因此如何設計合理可行的項目任務，創(chuàng)新教學方法，是課程改革的關鍵，也對授課教師提出了更高的要求。
二、國際金融課程改革思路
（一）結(jié)合實際，明確課程定位和教學目標
既然對于國際貿(mào)易專業(yè)的學生，國際金融課程是幫助其完善知識結(jié)構與提升專業(yè)技能，輔助其將來從事國際貿(mào)易工作，我們就將國際金融課程的教學目標設定為：通過學習該課程，學生可以掌握從事與國際貿(mào)易密切聯(lián)系的金融活動的相關職業(yè)技能，熟悉常用國際金融工具、業(yè)務特點和運用方法；正確理解和分析國際金融現(xiàn)象，了解國際金融發(fā)展新動態(tài)和國家政策，增強理論聯(lián)系實際、分析解決問題的能力；此外，還應提高學習能力、創(chuàng)新能力、就業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)能力，增強金融意識和理財能力，從而促進提升整體綜合素質(zhì)，為未來職業(yè)拓展和個人生活奠定基礎。
（二）深入淺出，優(yōu)化精選課程內(nèi)容
確定課程教學內(nèi)容首先要深入外經(jīng)貿(mào)企業(yè)進行調(diào)研，了解企業(yè)有哪些工作崗位需要具備國際金融相關的知識、技能和素質(zhì)，需要達到什么目標；其次，分析提煉具體工作崗位上的典型工作任務，將屬于國際金融方面的任務作為課程項目的基礎；最后從國際金融學科中選取相應的知識點、技能點進行搭配組合，構建國際金融課程的項目化教學內(nèi)容。課程內(nèi)容的選取以實際公司業(yè)務和崗位能力需要為基礎，不拘泥于傳統(tǒng)的課程知識體系，設置典型工作項目（任務），如果完成工作任務所需要的知識、技能是現(xiàn)有教學內(nèi)容中沒有的，要補充進來；反之，如果現(xiàn)有教材和學科中的內(nèi)容與典型工作任務無關，在實際業(yè)務中不需要，則應考慮適當刪除。除了強調(diào)實際操作性，我們也注重培養(yǎng)學生分析問題和解決問題的能力，培養(yǎng)學生對經(jīng)濟、金融形勢變化的敏感度，宏觀思維及理論聯(lián)系實際的能力，這樣既能夠與相關職業(yè)崗位對接，也保證了國際金融知識體系的完整性。最終我們將課程內(nèi)容設置成六大項目，每個項目包含不同的任務，具體內(nèi)容如表 1 所示。
1-2：根據(jù)近年數(shù)據(jù)總結(jié)分析我國國際收支的特點、原因，對我國當前國際收支形勢和政府相關政策進行討論。2-1：出口國際收支申報（填寫涉外收入申報單）項目三：匯率行情的查找、解讀、分析與運用1任務一：外匯行情的查找、解讀和運用任務二：主要國際結(jié)算貨幣匯率走勢分析任務三：人民幣匯率與中國經(jīng)濟為主題的討論會11-1：查找中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布的人民幣匯率中間價報價，并進行解讀。
1-2：查找各大商業(yè)銀行最新人民幣外匯牌價，并進行解讀。
1-3：查找國際外匯市場主要外匯幣種匯率行情，并進行解讀。
實訓2：不同情境下成交價的選擇和折算。2-1：查找主要國際結(jié)算貨幣匯率走勢圖及外匯評述，結(jié)合所學對其近期及未來走勢進行一定分析。3-1：分小組完成人民幣匯率與中國經(jīng)濟為主題的論文。
3-2：小組代表發(fā)言，同學交流。項目四：外匯業(yè)務操作與運用1任務一：結(jié)售匯業(yè)務辦理11-1：人民幣遠期匯率行情的查找和解讀。
1-2：遠期結(jié)售匯業(yè)務辦理。實訓3：遠期結(jié)售匯的運用。任務二：套利和掉期交易模擬操作12-1：為企業(yè)選擇資金運用方案并計算相應的盈虧。任務三：即遠期進口報價折算13-1：查詢開戶銀行中國銀行即遠期匯率報價，分析匯率走勢。
3-2：根據(jù)匯率報價進行進口價格折算，選擇較有利的報價，或進行還盤。任務四：即遠期出口報價折算14-1：查詢開戶銀行中國銀行即遠期匯率報價，分析匯率走勢。4-2：根據(jù)匯率報價進行出口報價折算。實訓4：出口報價折算。項目五：外匯風險管理1任務一：外匯風險管理案例分析任務二：運用金融交易進行外匯風險管理11-1：根據(jù)材料分析企業(yè)在進行外匯風險管理時都采用了哪些方法。
1-2：分析不同外匯風險管理方法的利弊。2-1：在簽訂貿(mào)易合同之前，對合同涉及的幣種、期限、結(jié)算方式進行分析，結(jié)合匯率走勢預測，對可能存在的外匯風險進行識別、衡量和分析。
2-2：根據(jù)具體情況，運用各種金融交易設計外匯風險管理方案。項目名稱1任務名稱1具體內(nèi)容項目六：國際貿(mào)易融資操作1任務一：出口貿(mào)易融資操作任務二：進口貿(mào)易融資操作任務三：保理業(yè)務操作任務四：福費廷業(yè)務操作11-1：辦理打包放款：具體流程、填寫申請書、簽訂《打包放款合同》。
1-2：辦理出口押匯：具體流程、填寫押匯申請書、簽訂《出口押匯合同》。
1-3：辦理出口信用保險。2-1：辦理進口押匯：具體流程、填寫進口押匯申請書、簽訂進口押匯合同。3-1：辦理保理業(yè)務：具體流程、填寫申請書。4-1：辦理福費廷業(yè)務：具體流程、填寫申請書。（三）教學做一體，改進教學模式和教學方法
在“任務驅(qū)動、項目導向”的教?W模式下，各個任務均按照任務導入、明確學習目標、布置工作任務、知識準備、操作示范、項目實施、成果評價、實訓練習等步驟展開。通過這些教學環(huán)節(jié)實現(xiàn)在做中學、學中做的效果。在教學方法上應靈活運用，激發(fā)學生的學習興趣和積極性。一是充分運用多種教學手段和教學資料，教師在日常備課時就應多積累教學素材，盡量使用視頻、圖表、圖片、真實業(yè)務案例等資料，增強學生的感性認識。二是設置工作情境，通過工作崗位和工作任務的設定，使學生具有職業(yè)代入感，激發(fā)其完成工作、分析問題、解決問題的愿望，從而促使其自主學習。三是充分運用啟發(fā)式、討論式教學，教師不再一味地講授知識點，而是把更多的時間留給學生，通過提問、課堂討論的方式，啟發(fā)學生思考問題、表達觀點，提高學生的參與程度。
（四）多元評價，完善考核方式
加強實踐性教學環(huán)節(jié)的考核，采用過程考核為主的考核方法，根據(jù)項目完成情況打分。教學做一體的項目化教學，特別注重學生在平時的學習，重點考查在項目完成過程中學生分析問題、解決問題的能力，以及項目的完成情況。過程性考核為主的考核方式鼓勵學生把功夫用在平時，避免了傳統(tǒng)授課中學生期末突擊復習的情況，更能夠鍛煉學生的動手操作能力。
本課程設計的實訓項目，可分為個人實訓項目和小組實訓項目。其中個人實訓項目要求每一個學生獨立完成，主要適合于一些單據(jù)、表格的填制、計算等，此類項目的標準比較明確，答案統(tǒng)一，由教師根據(jù)學生提交的作業(yè)進行批改打分。小組實訓項目則是由多名同學共同完成，涉及環(huán)節(jié)多，項目成果多樣，沒有統(tǒng)一的標準，因此小組實訓項目的分數(shù)構成采用以下方式：
100%小組項目成績70%教師評價70%成果評價
30%學生評價
30%組內(nèi)成員互評
其中對項目成果的評價包括教師評價和學生評價兩方面，使學生在給其他小組評分的過程中學習其他小組的優(yōu)點，發(fā)現(xiàn)問題，更好地鞏固自身能力。組內(nèi)成員互評則體現(xiàn)了在任務完成過程中，對本組成員所做工作的認可程度，從而避免個別同學的“搭便車”現(xiàn)象。引導學生參與評價機制，有利于增強學生的責任感，并能夠督促學生更好地理解和完成項目任務。我們還設計了《小組工作項目成果評價表》以及《小組項目工作記錄單》，從而使整個評價過程有據(jù)可依。
關鍵詞： 國際金融 雙語教學 問卷調(diào)查
2001年8月28日教育部印發(fā)了《關于加強高等學校本科教學工作提高教學質(zhì)量的若干意見》，其中第八條意見明確提出：“為適應經(jīng)濟全球化和科技革命的挑戰(zhàn)，本科教育要創(chuàng)造條件使用英語等外語進行公共課和專業(yè)課教學。對高新技術領域的生物技術、信息技術等專業(yè)，以及為適應作者國加入WTO后需要的金融、法律等專業(yè)，更要先行一步，力爭三年內(nèi)，外語教學課程達到所開課程的5％－10％”，而且雙語教學已被教育部列作評估大學的一項指標。與此相呼應，浙江大學、南京大學和復旦大學等紛紛出臺了推動雙語教學的具體措施和規(guī)定。
在具體教學實踐中，雙語教學并非如此一邊倒，而是充滿了爭議。比如，廣東外國語外貿(mào)大學的桂詩春覺得這是個很大的誤區(qū),香港的教訓說明雙語教學甚至會導致教學質(zhì)量的下降（桂詩春，2003）。在2004年2月教育部高教司主辦的一個“雙語教學”座談會上，專家們指出，高校開展雙語教學可以得到三個層面的收獲：最基本的收獲是學科知識和能力的掌握，直接的收獲是外文專業(yè)詞匯和外文水平的提高，更深層次的收獲是引入國外先進的教學理念、教學方式。有些教育工作者則通過問卷調(diào)查對影響雙語教學的因素進行了分析（傅淑玲，張承平，譚雪梅，陳潔，2003）。筆者結(jié)合我們的國際金融雙語教學實踐和對學生的問卷調(diào)查情況來談談對雙語教學的看法。
一、國際金融雙語教學實踐與效果
為了貫徹落實教育部有關雙語教學的精神，我校各個院系都開設了一些雙語教學課程，其中金融學院就開設了投資學和國際金融雙語課程。截至2005年1月底，我們已經(jīng)承擔了19個班級的國際金融雙語課程教學任務，有了數(shù)次難得的教學實踐機會，加深了對當前爭議頗多的雙語教學的理解。下面我們根據(jù)教學實踐和考試結(jié)果來進行分析。
國際金融的原版教材很多，開始我們本著經(jīng)濟適用原則選用了機械工業(yè)出版社影印版International Financial Management（第二版），作者為美國的Cheol S.Eun和Bruce G.Resnick。后來該書的中文名稱翻譯為國際財務管理，考慮到與財務管理專業(yè)相關課程易混淆，且部分內(nèi)容重復，我們后來選用了北京大學出版社影印版International Finance（第二版），作者為英國的Ephraim Clark，相比第一本教材而言，其內(nèi)容更加與我們國內(nèi)所講的國際金融相近，既有理論性，又有實務性。
在接受國際金融課程雙語教學任務后，我們隨機找了一些上過雙語課程的學生進行了解，他們反映不太聽得懂，主要是語言轉(zhuǎn)換時很難跟上。備課期間，我們借了不少國外原版教材備課，消化吸收后制作了教學課件，做了比較充分的準備。通過網(wǎng)絡搜索，我們還下載了國外多個高校的國際金融課件，比較分析，并與教材出版社聯(lián)系，獲得了所用教材最新版本的多媒體課件。在教學中，我們根據(jù)學生的英語平均水平和反饋，本著就低不就高的原則，逐漸形成了利用英文多媒體課件、中英文講授結(jié)合并以中文講授為主、適當板書推導分析相關公式和案例的講課風格，并聯(lián)系實際經(jīng)濟現(xiàn)象解釋基本原理及其應用，特別是聯(lián)系中國實際，彌補所用教材內(nèi)容以美國為主的給學生帶來的理解困難。同時要求學生任選課后一個案例進行分析，作為平時成績考核依據(jù)之一，并進行了認真批改。另外，通過課間休息和電子郵件聯(lián)系，耐心回答學生問題。
由于不同專業(yè)的班級要求不同，課時也不一樣，而且選修人數(shù)較多，上課時有的組成150人左右的大班，實際授課時間為45課時；有的組成100人左右的中班，實際授課時間為51課時；有的是自然班，實際授課時間為34課。期末考試試卷采用英語命題，考試方式為開卷考試。由于課時不同，上課內(nèi)容有所側(cè)重，45課時的考試題型分為：判斷選擇題15道30分；簡答題5道40分；綜合題2道30分。試卷分A、B、C三套，涵蓋1至15章內(nèi)容。34課時的考試題型分為：單項選擇題10道20分；簡答題4道28分；綜合題2道32分；案例分析題1道20分。試卷也分A、B、C三套，涵蓋1至10章內(nèi)容。51課時的考試題型分為：判斷題10道20分；簡答題4道24分；計算分析題2道26分；論述題2道30分。試卷分A、B、C三套，涵蓋1至16章內(nèi)容。考試時間都是2小時。
總的來看，相比中文同類課程而言，目前19個班的考試結(jié)果顯示平均成績偏低，而且兩極分化現(xiàn)象嚴重。學生的反饋也證實了這一點，成績較低的同學反映沒有學到什么知識，成績好的同學覺得收獲比較大。
二、影響國際金融雙語教學效果的因素分析
我們有必要結(jié)合實際進一步分析影響國際金融雙語教學效果的主要因素。傅淑玲等人認為教材質(zhì)量、教師素質(zhì)、教學模式和學生水平是影響雙語教學的主要因素（傅淑玲，2003）。由于這19個班都是筆者教的，教學模式也差不多，因此影響因素主要在于學生水平。另外，由于在實際教學中存在課時、大小班、題型差異，加上學生專業(yè)背景不同，下面我們從這幾方面進行分析。
（一）課時/大小班。從圖一我們看到，課時多的班級，成績分布呈金字塔形，接近正態(tài)分布，而課時少的班級呈雙頭型，不符合正態(tài)分布，可見課時數(shù)量對雙語學習效果有著明顯影響。由于課時少的班級只有一個班，其余班級課時都較多，因而課時數(shù)量正好與大小班相一致。根據(jù)概率統(tǒng)計中的大數(shù)法則，課時越多，班級越大，意味著樣本越大，越接近正態(tài)分布。
（二）題型差異。由于采取的是開卷考試，當考試題型為判斷選擇題、簡答題和綜合題時，只要明白題目意思，讀懂書上內(nèi)容，較易找到類似解決問題的方法進行類推。相比較而言，案例分析題和論述題難度加大，不僅要求讀懂，還要學會運用分析，因此，導致了在標準差相近的條件下，有案例分析題或論述題的班級平均分和最高分都較無案例分析題的班級低，而不及格比率則較高（見表一）。
（三）專業(yè)背景。結(jié)合表二和表三數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)不同的專業(yè)背景對國際金融雙語教學有著明顯的影響，特別是語言因素。相比較而言，國貿(mào)班招生時英語成績必須很高，畢業(yè)前過不了英語六級要面臨轉(zhuǎn)專業(yè)的壓力，因此國貿(mào)班學生的英語水平普遍較高，而金融班的學生所學的金融課程較多，在金融專業(yè)知識方面相對較有優(yōu)勢，財管班學生則在微觀金融方面有所擅長。通過和學生交流，在實際學習過程中，國貿(mào)班學生取笑金融班學生看一頁教材需花很長時間，金融班學生則取笑國貿(mào)班學生看一個例題要費較多精力，這正好從另一個角度說明了語言和專業(yè)知識確實對雙語教學具有影響。考試情況進一步說明語言對雙語教學效果影響更大。具體到各個班級，分析情況類似，各班雙語課程成績較高的同學英語水平都很好，不少同學還通過了英語六級考試。而比較金融班和財管班不及格學生同學期其他專業(yè)課考試成績，有些學生專業(yè)課成績比較高，可見專業(yè)知識對雙語教學效果影響不太確定。
三、問卷調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計
我們發(fā)放了500份問卷，在2005年1月份教學結(jié)束后向?qū)W生進行了無記名調(diào)查，收回430份，回收率為86%，下面是問卷調(diào)查的統(tǒng)計結(jié)果。
1.你認為通過學習國際金融雙語課程收獲怎樣？（最好請在備注處說明具體收獲）
該題有效問卷417份，6%的同學認為很有收獲，36%的同學認為有些收獲，46%的同學認為收獲不大，12%的同學認為沒有收獲。不少同學認為沒有專業(yè)知識基礎，直接看英文教材很吃力，影響了學生的學習積極性和效果。
2.你認為國際金融雙語課程教材應該用什么教材？
該題有效問卷430份，11%的同學認為應該用英文最新教材，6%的同學認為應該使用自編教材，79%的同學認為應該用加注中文的英文教材，4%的同學認為應該最好用中文教材。
3.你認為國際金融雙語課程教學效果應該怎樣考核？
該題有效問卷389份，5%的同學認為應該閉卷考試，68%的同學認為應該開卷考試，24%的同學認為應該增加平時成績比重，3%的同學提出用課程論文等方式考核。
4.你認為國際金融雙語課程教學應該采用什么方法？
該題有效問卷376份，49%的同學認為應該用案例教學，31%的同學認為應該使用結(jié)合多媒體講授式教學，19%的同學認為應該用啟發(fā)式教學。
5.你認為影響國際金融雙語課程學習的主要因素是什么？
該題有效問卷370份，40%的同學認為是英語水平，38%的同學認為是專業(yè)知識，11%的同學認為是班級太大，11%的同學認為是課時過少。
6.你認為國際金融雙語課程應該怎樣上課？
該題有效問卷415份，9%的同學認為應該用英語上課，16%的同學認為應該用中文上課，75%的同學認為應該用英語和中文結(jié)合的方式上課。
7.你的英語水平怎樣？
該題有效問卷353份，87%的同學過了四級，46%的同學過了六級。
8.你已有幾門課程重修？（最好請在備注處說明具體課程）
該題有效問卷403份，79%的同學沒有一門課程重修，11%的同學有一門課程重修，5%的同學有兩門課程重修，5%的同學有兩門以上課程重修，最多的高達8門。重修課程以基礎課為主，特別是數(shù)學。
9.你認為國際金融課程應該怎樣開設？
該題有效問卷406份，29%的同學認為應該實行雙語教學，10%的同學認為應該實行中文教學，58%的同學認為應該同時開設國際金融雙語和中文課程供學生自愿選擇。
10.你對開設雙語教學課程有何看法或建議？
很多學生認為應該根據(jù)學生實際情況開設雙語課程，不能“一刀切”。
四、國際金融雙語教學中存在的問題及其思考
根據(jù)實際教學結(jié)果與問卷調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)當前國際金融雙語教學中還存在一些問題需要解決。
（一）教材問題。由于國外國際金融教材側(cè)重國際金融市場，與我國國內(nèi)編寫的國際金融教材知識體系差別較大，即使金融班的學生在上國際金融雙語課程前也沒有系統(tǒng)學習過國際金融基本理論，學習過程中不少金融班的學生反映比較吃力，在學習國際金融雙語課程時基本沒有多少專業(yè)優(yōu)勢，這可能也是導致金融班成績總體低于國貿(mào)班的重要原因，而一些今后準備考研的學生則更加擔心以后報考其他院校時對提高專業(yè)課成績沒有幫助。
（二）語言問題。綜上分析，國際金融雙語課程教學效果主要受學生英語水平影響。期末考試在采取開卷方式的情況下成績偏低主要是由于不少學生英語閱讀能力有限，閱讀速度慢，導致審題不清，時間不夠，影響了做題的質(zhì)量和數(shù)量，使得相當一部分學生在比較簡單的應用分析題目失分較多，整體低分比例上升。不僅考試如此，甚至有些國際金融專業(yè)學生在學期結(jié)束后也不太清楚國際金融到底講的是什么。
（三）評分問題。目前我們試卷評分采用的是百分制，而由于語言因素導致有些學生卷面成績較低，按照傳統(tǒng)的60分及格標準，卷面不及格率相比中文課程來說要高得多，影響了一些學生就業(yè)或考研時的平均成績。
（四）班級規(guī)模問題。由于目前雙語教學的老師較少，學生較多，而國際金融又是專業(yè)必修課，因此上課普遍采用合班，規(guī)模偏大，有時甚至一次一個班達到200多人，不利于課堂討論和師生交流。學生給老師打分很能說明問題：以前我們上中文課程時，學生評分都超過80分，上大班雙語課程時學生評分降至70多分，而上小班雙語課程時評分又上升至80多分，可見班級規(guī)模對學生學習效果有重要影響。
（五）課程設置問題。英文finance既可以翻譯成金融，又可以翻譯成財務，在教學過程中，我們就碰到了財管專業(yè)的學生除了開設國際金融雙語課程外，還開設了跨國公司財務管理雙語課程，英文教材很多內(nèi)容都差不多，造成重復教學，又沒有教透。
鑒于此，筆者認為在今后的國際金融雙語教學中，應該采取如下措施進一步提高教學效果：（1）尊重學生意愿，根據(jù)學生英語水平讓學生選擇雙語課程，不搞一刀切，以免一些英語水平不高的學生因語言障礙而學不到專業(yè)知識，教學中英語授課的比例應根據(jù)學生的實際外語水平?jīng)Q定，不能搞成全英文“單語”教學；（2）教材應盡可能多地使用外文教材，但應根據(jù)中國實際加以補充，條件成熟時消化吸收國外教材，編寫符合國情的教材；（3）開設國際金融雙語課程前，使用國內(nèi)教材增開中文國際金融課程，一方面為雙語教學鋪墊基本國際金融理論，另一方面滿足考研究生學生的需要；（4）不要按60分判及格，而應按比例控制不及格率；（5）雙語課程的班級規(guī)模應適當控制，以1個自然班為宜，以確保雙語教學課程的教學效果，確因?qū)W生人數(shù)多而師資又不足的，也應適當控制規(guī)模，最好根據(jù)學生英語水平進行分流，畢竟教育部提出的只是“力爭三年內(nèi)，外語教學課程達到所開課程的5％－10％”，其強調(diào)的是雙語教學課程門數(shù)，而不是人數(shù)，外向型人才終究是少數(shù)的，我們一定要因材施教；（6）增加雙語課時，因雙語教學涉及語言轉(zhuǎn)換，大學英語高達335課時，中文必修課也為50多個課時，現(xiàn)在按中文必修課來設置雙語教學課時，課時明顯不夠，學生感到比較吃力；（7）注意協(xié)調(diào)分工，避免課程內(nèi)容重復。
參考文獻：
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關鍵詞：工作即服務；調(diào)整結(jié)構；服務創(chuàng)新
[中圖分類號]F832.2 [文獻標識碼]A [文章編號]1009-9646（2012）4-0011-02
國際金融危機以后，隨著金融業(yè)整體風險的擴散、銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)越來越多，銀行要應對激烈的市場競爭和實現(xiàn)經(jīng)濟價值，在總結(jié)金融危機經(jīng)驗教訓的前提下，分析銀行業(yè)面臨的新問題和新趨勢，銀行業(yè)服務將在回到基本面、加強誠信、樹立良好的社會形象以及全方位、多元化經(jīng)營方面展開更激烈的競爭。
要提升服務必須首先要重新認識“服務”，《現(xiàn)代漢語詞典》中對“服務”一詞的解釋是：“為集體（或別人的）利益為某種事業(yè)而工作。”從銀行的性質(zhì)和任務來分析，服務是銀行業(yè)最基本的職責，是打造銀行業(yè)品牌，是提高銀行業(yè)金融機構核心競爭力的關鍵，銀行業(yè)的競爭歸根結(jié)底是服務的競爭。要認識到服務和工作應該是劃等號的兩個名詞――服務=工作，工作即服務，服務是銀行業(yè)的本質(zhì)所在,“服務立行”是商業(yè)銀行的基本戰(zhàn)略。銀行服務的核心是維護和加強與顧客的聯(lián)系，銀行服務將呈現(xiàn)以下幾個趨勢：
一、提升銀行服務需要重實踐
樹立為客戶服務的思想，熱情服務、文明服務是基本要求，優(yōu)質(zhì)服務讓客戶舒心，因此服務行業(yè)爭取消費者的競爭力就在于以人為本，提供優(yōu)質(zhì)服務，服務質(zhì)量是企業(yè)取得競爭力的最根本的因素，服務質(zhì)量決定企業(yè)的生存興衰。提供個性化的服務，讓顧客高興而來、滿意而歸。
二、堅持原創(chuàng)、加強創(chuàng)新科技含量
在國際、國內(nèi)競爭日益激烈的環(huán)境下，創(chuàng)新是當代銀行業(yè)發(fā)展的源泉和動力，中國銀行業(yè)只有通過創(chuàng)新才能生存發(fā)展。商業(yè)銀行要樹立“原創(chuàng)性為主、吸納性為輔”的創(chuàng)新指導思想，吸納的內(nèi)容可以是國外的，也可以是其它行業(yè)的，但引進不是簡單的拿來，應從本地區(qū)市場環(huán)境、目標客戶特征和需求出發(fā)，開發(fā)有本行業(yè)特色、符合自身經(jīng)營特點和戰(zhàn)略目標的金融服務產(chǎn)品，而不是簡單地生搬硬套。
三、調(diào)整結(jié)構、平衡業(yè)務間創(chuàng)新比重
由于銀行服務的贏利目的和客戶對金融服務需求的多樣化，銀行服務的提供往往具有選擇性，相當多的服務只為一定階層的顧客群體設計，甚至只能提供給精英階層的顧客，即所謂的精英服務。這就使銀行服務更注重“大客戶”的培養(yǎng)和維護，而忽視了普通客戶的服務需求。調(diào)整金融品種的結(jié)構，就是要改變只重視高收入者的創(chuàng)新品種，在確保每筆業(yè)務不發(fā)生風險的前提下，多創(chuàng)新一些適合中低層收入者可供選擇的金融品種。中低收入者在我國還占有較大比例，根據(jù)消費者需求，適時推出符合消費者需求的創(chuàng)新品種，充分占有市場與客戶。國際金融危機后，我國面臨經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整和進一步推進城市化的關鍵時期，銀行客戶對銀行業(yè)務的需求也將發(fā)生結(jié)構變化，服務對象和服務手段更趨多元化。銀行業(yè)將成為我國經(jīng)濟增長的新亮點，銀行服務的多元化將迎來一個大發(fā)展時機，建立全方位、多層次、多元化的銀行服務體系將是危機后我國銀行業(yè)發(fā)展的主要方向。
四、加強誠信建設，提升專業(yè)精神
在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，誠信是一個人、一個企業(yè)安身立命之本。銀行的整體服務水平將得到極大改善。加強誠信建設有利于銀行形成自己的服務特色和企業(yè)文化，打造服務品牌，形成品牌效應，提高銀行核心競爭力。
五、注重商業(yè)原則，培養(yǎng)人文精神
銀行服務的商業(yè)原則指的是銀行服務的贏利性，銀行服務的人文精神指的是銀行服務的人本主義和社會性。銀行作為經(jīng)濟運行的劑，更需要在堅持商業(yè)原則的同時，體現(xiàn)人文精神和人文關懷，回饋他人，回饋社會。隨著銀行業(yè)競爭的加劇，銀行服務的同質(zhì)化趨勢明顯，在這種服務同質(zhì)化和管制較嚴的環(huán)境下，人文關懷和社會形象往往成為客戶選擇銀行服務的重要標準，對于那些中小型銀行來說尤為如此，人文和社會形象也成為銀行業(yè)競爭的新戰(zhàn)場。這種商業(yè)原則和人文精神的統(tǒng)籌兼顧已經(jīng)成為現(xiàn)代化和國際化企業(yè)經(jīng)營的核心理念，也將成為銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。
六、立足本土，與國際接軌
服務必須與時俱進，本次國際金融危機為我國銀行業(yè)“走出去”提供了歷史機遇。人民幣國際化的逐步推進為銀行業(yè)“走出去”提供了有力支持。我們應該抓住有利時機，立足本土，放眼全球，積極參與國際競爭，大力推進我國銀行業(yè)服務的國際化步伐。
七、完善服務創(chuàng)新，建立激勵機制
加強制度創(chuàng)新商業(yè)銀行應建立有效的金融服務創(chuàng)新機制，以適應新形勢下社會對金融服務的要求。加強對員工職業(yè)道德、職業(yè)理念、職業(yè)技能的培訓，高起點、規(guī)范化、嚴要求訓練員工，進一步提高員工的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力。加強金融服務制度的創(chuàng)新，簡化服務流程、創(chuàng)新服務方式，以客戶為中心，從而帶來在運作成本、服務質(zhì)量、服務效率、客戶滿意度和反應速度等方面的巨大改善。
總之，商業(yè)銀行正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)只有迅速適應環(huán)境的改變，調(diào)整經(jīng)營管理策略，從一個更高層次、更廣范圍考慮所面臨的新問題，才能適應國際金融境，求得更好的發(fā)展。
[1]葛紹青.商業(yè)銀行如何提升服務層次[J].現(xiàn)代金融,2011年.
[關鍵詞]：金融金融學金融學教育
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，因此金融學是一門具有特殊地位的學科，具有極重要的社會經(jīng)濟意義。隨著我國加入WTO后金融業(yè)全面開放,中國金融業(yè)不但面臨著外資金融企業(yè)在國內(nèi)的強大競爭壓力,還必須走出國門參與國際競爭。顯然，當前形勢下國家必須加大培養(yǎng)適應未來需要的金融人才的力度。未來的金融業(yè)從業(yè)人員不僅要懂現(xiàn)代金融實務,熟悉國際金融市場慣例,而且要懂得金融投資管理和金融企業(yè)管理，能夠進行金融創(chuàng)新產(chǎn)品設計,通曉英語、計算機、法律、電子商務等相關知識。金融網(wǎng)絡化與工程化的發(fā)展,給新世紀的人才培養(yǎng)帶來了挑戰(zhàn)。我國的金融教育是一種建立在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，特別是傳統(tǒng)銀行業(yè)基礎上的金融教育,1997年,國務院學位委員會修訂研究生學科專業(yè)目錄,將原目錄中的“貨幣銀行學”專業(yè)和“國際金融”專業(yè)合并為“金融學(含:保險學)”專業(yè)，既反映了這樣的認識，也是當前國內(nèi)金融學教育改革的最大障礙。而現(xiàn)代金融學教育的開展還面臨著課程體系、教學內(nèi)容、師資等一系列問題，這些問題導致了高校培養(yǎng)的大多數(shù)金融人才難以適應社會經(jīng)濟和國際競爭的需要，最終必將影響我國金融業(yè)的業(yè)務水平和國際競爭力。因此,我們的高校迫切需要學習國外先進的金融學教育模式，在和國際接軌的同時改革金融學教學方法，根據(jù)自身情況探索和創(chuàng)造出新的適合中國國情的金融學教育體系。
一、國外金融學教育的特點
盡管西方各國不同高校的金融學本科教程在培養(yǎng)目標上各有側(cè)重,但它們之間亦有共同點，例如都十分強調(diào)培養(yǎng)學生寬廣而扎實的理論基礎(既包括通識教育的知識，也包括專業(yè)理論基礎)，同時十分注重培養(yǎng)學生各個方面的能力，特別是面向?qū)嶋H工作的能力，強調(diào)本人學識和能力的增加與對經(jīng)濟和社會做貢獻兩者的結(jié)合。西方高校的金融學教育特別強調(diào)本科層次的人才培養(yǎng)與社會的需要相結(jié)合,不少西方國家的高校就直接以“所培養(yǎng)的學生滿足社會上各種組織不同層次的需要”或“能夠在爭取良好的職位時有足夠的競爭力”作為培養(yǎng)的目標提出來,這其實真正體現(xiàn)了高等本科教育的實質(zhì)目的。而反觀我國高校的金融學教育，正是由于這個目標不夠明確，才會過多的給學生灌輸一些與社會的實際需要相脫節(jié)的無用的知識，而學生走上社會工作崗位以后也不能很好發(fā)揮作用，實現(xiàn)自我價值。
多數(shù)西方國家的大學都認同本科階段的教學應該是一種專業(yè)基礎教育,因此,它們的教學計劃都十分注重通識教育,即培養(yǎng)學生廣泛的文化意識,這當然也會反映在金融學這樣與社會經(jīng)濟密切相關的學科中。美國大學的通識教育會要求金融系學生在頭連年里學夠人文、藝術和社會科學類的基礎課程,甚至還需要學習文學、寫作、數(shù)學、生物和物理。然后才是是公共核心課程部分和金融學專業(yè)課程的學習,主要由經(jīng)濟學類、金融類、會計類、管理類及市場營銷類等課程組成，其金融學專業(yè)課程包括金融會計、公司金融、投資學、衍生證券
和金融中介機構等。這樣的教育模式強調(diào)基礎和能力的培養(yǎng)，輔以良好的教學，就能把學生培養(yǎng)成真正對社會有用的人才。與國內(nèi)金融學教育的一個很大不同在于，國外大學的金融學專業(yè)都是以微觀金融，即金融市場、投資和公司財務為主，而不是以宏觀金融，即貨幣銀行和國際金融為主的。
國外高等學校金融學專業(yè)的課程設置及教學內(nèi)容大體上都有以下幾個特點：(1)在進入專業(yè)課學習之前,一般均有十分嚴密的前導課程安排,以保證學生在修學高級課程之前已經(jīng)掌握充分的理論基礎和前導知識。比如,在學習金融經(jīng)濟學課程前,一般都要求學生修完微
觀經(jīng)濟學和宏觀經(jīng)濟學；學習公司理財課程之前,學生一般都要將會計學原理、財務會計等課程修學完畢；學習金融工程之前，必須學完投資學等，這既能保證每門課的授課質(zhì)量和教學要求的嚴格貫徹,又能指導學生在種類繁多的課程中進行選擇。(2)專業(yè)課程設置十分豐富多采。國外高校在金融學課程的設置上一般分為兩個層次：專業(yè)必修課一般只有3到4門。盡管課程的命名有所差異，但基本上都是集中在貨幣經(jīng)濟學，金融市場，公司金融，投資學和期貨期權這幾個方面。而專業(yè)選修課可以根據(jù)客觀實際的需要和本校在金融學教學和科研等方面的特長設置。這些課程有的緊密聯(lián)系實際,有的緊緊扣住金融學前沿理論的進展,有的課程國際化色彩濃厚,都可以滿足學生不同的需求,為學生發(fā)展自己的興趣愛好及專長提供了廣闊的空間,對提高大學生的綜合素質(zhì)非常有益。(3)國外高校金融學專業(yè)所開設的專業(yè)課的內(nèi)容,一般都會涉及該課程應該涵蓋的金融學理論和知識點,這一點對于保證金融學本科生完整的知識結(jié)構至關重要。但是與每一門專業(yè)課程所具備的廣度相比,其所涉及的有關理論的深度則是參差不齊的,有的課程緊緊圍繞現(xiàn)代金融學前沿理論,例如資產(chǎn)定價理論。而一般的課程,由于其出發(fā)點主要是拓寬學生的知識面,因此這些課程往往重介紹輕分析、重實踐少理論，例如固定收益證券，房地產(chǎn)金融等。(4)在國外高校所有的金融學專業(yè)課程中,都十分強調(diào)實踐環(huán)節(jié)。最為簡單的就是強調(diào)通過課程作業(yè)，包括作文、小課題、案例分析等，強化對所學知識的掌握。根據(jù)不同課程的特點，還會安排金融和統(tǒng)計軟件的學習和練習，案例研究，學生講述，乃至社會調(diào)查等。比之課堂講授，這些方式的優(yōu)點都是強化對知識的理解和培養(yǎng)能力。與國外高校相比，我國高校的差距是明顯的，課程體系不合理，教材陳舊，教學手段僵化，都是急需改進的地方，而其中的關鍵，就是對金融學這個學科的內(nèi)容和辦學目標的認識問題。
二、國內(nèi)金融學教育改革的思考
我國加入WTO意味著我國的各類金融機構將在國際通行的游戲規(guī)則下,直接與國外金融機構進行市場化、國際化的競爭，同時，我國的宏觀金融監(jiān)管也必須走向國際化,融入國際金融協(xié)調(diào)、監(jiān)管過程中。這就需要高等教育部門順應時代的呼喚,培養(yǎng)出既熟悉本國金融運行的特點和規(guī)律,又通曉國際金融規(guī)則和慣例,適應市場經(jīng)濟要求和國際競爭、國際合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以說勢在必行，根據(jù)以上分析，這里提出以下幾點改進建議:
首先，金融學高等教育的改革必須在對照國外教學先進經(jīng)驗的基礎上,在教育思想、教育觀念和培養(yǎng)目標上實現(xiàn)突破,才能保證金融學教學改革的成功。具體而言,就是在教育觀念上要實現(xiàn)以傳授知識為主到以能力培養(yǎng)為主的轉(zhuǎn)變,在培養(yǎng)目標上要實現(xiàn)以培養(yǎng)專門人才為目標到以培養(yǎng)綜合素質(zhì)以及能夠適應社會各種需要的金融學通才為目標的轉(zhuǎn)變。
其次，全面與國際接軌，以現(xiàn)代金融學為核心規(guī)劃金融學教育體系。徹底轉(zhuǎn)變我國金融學科以貨幣銀行學和國際金融學為主的教學思路，突出微觀金融學為主的辦學方向，強化微觀金融類課程建設。根據(jù)金融學與社會實踐密切結(jié)合的特點，在注重金融學基本理論、基本知識和基本技能的培養(yǎng)，使學生通過本科階段的學習,建立起全面的金融知識結(jié)構體系的同時，建立起通識教育的培養(yǎng)模式，讓學生不僅僅是學到多方面的知識，而且能培養(yǎng)出優(yōu)秀的綜合素質(zhì)和能力,為未來個人發(fā)展和工作打下厚實的基礎。
第三,注重金融學課程與其他相關學科之間的交叉融合。面對金融全球化、網(wǎng)絡化、技術化的趨勢,金融學本科教學必須做到與法學、數(shù)學、外語、計算機等多門學科的交叉融合。這既是金融學科發(fā)展所需,也是為了培養(yǎng)學生的知識再生能力。市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟,調(diào)節(jié)市場運行和交易行為的最重要的制度基礎就是法律。因此,在經(jīng)濟全球化、金融國際化背景下,學法、懂法、用法、守法,對培養(yǎng)金融人才尤為重要。金融活動通常以數(shù)理模型為基礎,缺乏較高深的數(shù)理知識,不僅很難登其堂奧,更不用說去設計和開發(fā)新型金融工具。金融的高科技化又使得傳統(tǒng)方式進行的融資和支付業(yè)務,為電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融所取代,使金融學科成為了融社會科學與自然科學為一體的新型邊緣科學。外語和計算機更是跟隨金融學科發(fā)展所不可缺少的工具性技能。知識再生能力指的是一種學習能力。我們不可能在本科教育階段解決學生未來發(fā)展所需要的全部知識和技能,重要的是在向?qū)W生傳授基本知識的同時,培養(yǎng)學生的知識學習能力。注重金融學課程與其他相關學科之間的交叉融合,使學生文理交叉,理工結(jié)合,知識結(jié)構合理化,有利于提高他們走向社會后的再學習能力,增強適應能力和應變能力。
第四,革新教學方法與教學手段。教學方法、教學手段是教學活動的重要環(huán)節(jié)。考慮到金融學科更具有實證和實用的特點,因此,在教學過程中不能滿足于一般的理論解釋,而應更注重對現(xiàn)實問題的認識和判斷。對于像貨幣銀行學、國際金融、保險學等宏觀類課程,可在著重講授重點、難點和熱點問題的基礎上,通過組織課題討論、撰寫小論文和學術報告等形式,提高學生的思辯能力,開闊學生的視野;對于像公司融資、金融機構經(jīng)營與管理、投資理論等微觀類課程,應突出其應用性、操作性和前沿性等特點,可通過案例教學、聘請業(yè)務人員授課、模擬實驗等手段,增強學生對業(yè)務知識的感性認識、理解應用能力和動手操作能力。
最后，高質(zhì)量的金融學教育需要有一支高素質(zhì)的師資隊伍作為保證。由于現(xiàn)代金融學的引進是很晚的事情，國內(nèi)高校金融專業(yè)的師資隊伍不是很完整，水平更有待提高。從事金融學教學的教師，需要對各種金融經(jīng)濟理論有非常深刻的理解,同時對社會對各類金融人才的需求狀況也有著深刻的理解。正是通過教師與社會及學生之間的直接交流,各種符合實際的培養(yǎng)目標和教學計劃才能得以醞釀并付諸實施。建設高素質(zhì)的師資隊伍，需要從海外引進人才，更應該立足于師資的培訓，以及通過加大高水平的研究的支持力度促進師資隊伍的整體進步。
參考文獻
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[2]王聰，提高金融學科教學水平的思考，暨南學報，2001年6月，pp91-95.
內(nèi)容摘要:由美國次貸危機所引發(fā)的全球性金融危機,對國際金融體系產(chǎn)生了很大的影響,然而金融危機的爆發(fā)也為人民幣的國際化提供了一定的機遇。本文詳盡探討了人民幣國際化過程中所面臨的挑戰(zhàn)及對我國經(jīng)濟發(fā)展所帶來的不利影響。
關鍵詞:人民幣國際化 機遇 挑戰(zhàn)利弊
由美國次貸危機所引發(fā)的國際金融危機迅速席卷全球,危機發(fā)生以來國際上很多大型的金融機構先后破產(chǎn),全球金融體系自身遭到結(jié)構性打擊。這一歷史性變化,導致世界各主要貨幣重新洗牌,這也為人民幣加速其國際化的進程提供了一個歷史性的機遇。但是人民幣的國際化又是一把“雙刃劍”:一方面,人民幣的國際化進程會給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大的利益和機遇,從而推動我國經(jīng)濟高速發(fā)展;另一方面,若把握不好,人民幣的國際化也會給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來種種風險和外部沖擊,從而給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴重的危機。
人民幣國際化的內(nèi)涵
貨幣國際化是指一國貨幣隨著本國商品貿(mào)易和服務貿(mào)易在國外市場擴展,在本幣職能基礎上,通過經(jīng)常項目、資本項目和境外貨幣自由兌換等方式流出國境,在境外逐步擔當流通手段、支付手段、儲藏手段和價值尺度,從而由國家貨幣走向區(qū)域貨幣、再走向世界貨幣的過程。
人民幣國際化是指人民幣能夠跨越國界,在境外流通,成為國際上普遍認可的計價、結(jié)算及儲備貨幣的過程。盡管目前人民幣境外的流通并不等于人民幣已經(jīng)國際化了,但人民幣境外流通的擴大最終必然導致人民幣的國際化,使其成為世界貨幣。
人民幣國際化的內(nèi)涵包括三個方面:第一,人民幣現(xiàn)金在境外享有一定的流通度;第二,也是最重要的一個方面,以人民幣計價的金融產(chǎn)品成為國際各主要金融機構包括中央銀行的投資工具,為此,以人民幣計價的金融市場規(guī)模不斷擴大;第三,國際貿(mào)易中以人民幣結(jié)算的交易達到一定的比重。這是衡量貨幣包括人民幣國際化的通用標準,其中最主要的是后兩點。
當前國家間經(jīng)濟競爭的最高表現(xiàn)形式就是貨幣競爭。如果人民幣對其他貨幣的替代性增強,不僅將改變儲備貨幣的分配格局及其相關的鑄幣稅利益,而且也會對西方國家的地緣政治格局產(chǎn)生深遠的影響。
人民幣國際化所面臨的機遇與挑戰(zhàn)
(一)人民幣國際化所面臨的機遇
金融危機給人民幣國際化帶來的機遇。由于國際金融危機,西方主要發(fā)達國家先后陷入經(jīng)濟衰退,經(jīng)濟水平下滑,貨幣貶值,而我國在此次金融危機中受到的沖擊相對較小。伴隨著金融危機引發(fā)的震蕩,美元、歐元等國際貿(mào)易主要結(jié)算貨幣的匯率都經(jīng)歷了劇烈波動。隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展,我國在世界政治經(jīng)濟的地位也直接決定了人民幣可以在危機中發(fā)揮更大的作用,面臨危機我國依然保持人民幣的堅挺,為了規(guī)避交易風險,很多國家在外貿(mào)領域都盡量減少使用美元、歐元進行結(jié)算,進而選擇匯率相對比較穩(wěn)定的人民幣作為結(jié)算貨幣。這直接體現(xiàn)了我國負責任的大國態(tài)度,同時也在客觀上提高了人民幣在國際上的地位。所以說,當前的金融危機正是人民幣走向國際化的絕好時機。
美元霸主地位的削弱及人民幣國際地位迅速崛起。目前,美元在世界貨幣體系中仍居主導地位,但是縱觀美元近年來的走勢,總體上呈疲軟下降的態(tài)勢。尤其美國次貸危機的逐步惡化,刺激美元進一步走弱。未來擴大內(nèi)需,促進經(jīng)濟的發(fā)展,降低金融危機的影響,美國繼續(xù)實施寬松的貨幣政策,然而持續(xù)的寬松貨幣政策使得美元不斷貶值。與此相反的是,隨著我國經(jīng)濟的快速增長,我國與周邊國家和地區(qū)經(jīng)濟貿(mào)易規(guī)模不斷擴大,人民幣匯率的持續(xù)穩(wěn)定,使得人民幣被周邊國家和地區(qū)普遍認可和接受,大量人民幣在境外流通,成為支付、貯藏的硬通貨幣,人民幣的國際地位迅速崛起。同時,我國政府采取一系列行動,積極推進人民幣國際化進程,人民幣區(qū)域范圍的擴大和程度的加深將促進人民幣成為世界貨幣。
(二)人民幣國際化所面臨的挑戰(zhàn)
專業(yè)金融人才缺乏。外部條件的有利只能說是有一個良好的外部發(fā)展環(huán)境,但是最終推動人民幣國際化的還需要能夠勝任國際金融業(yè)務的人才團隊。然而金融人才的缺失,正是目前我們所面臨的最大挑戰(zhàn)。這次美國金融危機很大程度上是因為金融創(chuàng)新的濫用問題,而中國制約人民幣國際化的因素恰恰是缺乏金融創(chuàng)新的能力,這已從我們基金的投資業(yè)績不佳和中資企業(yè)外匯管理虧損的報道中就可見一斑。
金融市場欠發(fā)達。由于我國金融體系改革和發(fā)展起步較晚,金融市場發(fā)展比較遲緩,金融機構業(yè)務大量集中在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務上,對于新生的金融衍生品缺乏了解,反而成為我們這次金融危機免受沖擊的一大優(yōu)勢。由于我國金融機構的主要精力大都集中在傳統(tǒng)信貸業(yè)務上,所以我們沒有在這場危機中受到像歐美銀行那樣的致命打擊。但是,一旦人民幣走向國際化,這種傳統(tǒng)的發(fā)展模式必將受到國際金融形勢的強烈沖擊。所以金融市場的不發(fā)達,投資結(jié)構的單一也是我國人民幣國際化的一大挑戰(zhàn)。
貨幣國際化的風險防范問題依然是核心問題。人民幣國際化的關鍵步驟就是開放資本賬戶,資本賬戶開放后最大的問題就是匯率制度將產(chǎn)生巨大變化。外國資本要自由進出,國內(nèi)金融市場不夠完善。資本項目開放將使國內(nèi)外金融市場的聯(lián)系更加緊密,國際金融市場的動蕩會很快傳遞到國內(nèi),而健康的金融市場體系能較好地應對各種沖擊,具有自我減震作用。盡管目前我國金融市場的發(fā)展正在走向成熟,然而卻存在其它問題:金融機構類型單一,壟斷性強;金融產(chǎn)品種類較稀少,也比較單一,不能滿足社會需求;金融機構尚未完全建立起適應國際競爭的機制;短期貨幣市場與外匯市場還需培育。
人民幣面臨充足供應的挑戰(zhàn)。為了向其貿(mào)易伙伴提供流動性保證,也為了未來的地區(qū)貿(mào)易發(fā)展,中國必須通過貿(mào)易逆差或資本流出的方式提供充足的人民幣。除印尼、馬來西亞、泰國、蒙古共和國和我國臺灣地區(qū)之外,目前中國對大多數(shù)貿(mào)易伙伴都是順差,同時中國是凈資本流入國。中國在對外經(jīng)濟中的“雙盈余”特點導致人民幣供應不足,阻礙了人民幣國際化的快速發(fā)展。
人民幣國際化對我國的利弊分析
(一)人民幣國際化的益處
獲得國際鑄幣稅收益。鑄幣稅(Seigniorage),也稱為“貨幣稅”,指發(fā)行貨幣的組織或國家,在發(fā)行貨幣并吸納等值黃金等財富后,貨幣貶值,使持幣方財富減少,發(fā)行方財富增加的經(jīng)濟現(xiàn)象。簡單地講就是發(fā)行貨幣的收益。目前我國擁有數(shù)額巨大的外匯儲備,這就相當于大量地使用別國的貨幣,其中產(chǎn)生巨額的鑄幣稅就被別國賺走,是一種巨大的財富流失。人民幣國際化之后,我國不僅可以減少因使用外匯引起的鑄幣稅的流失,還可以通過向國外發(fā)行人民幣籌集資金,獲得國際鑄幣收入,以增強我國的經(jīng)濟實力。
減少匯率風險以促進國際貿(mào)易。隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展,我國的對外貿(mào)易得到了相應的快速發(fā)展,然而快速發(fā)展使外貿(mào)企業(yè)持有大量外幣債權和債務,貨幣敞口風險較大,匯價波動會對企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生風險。人民幣國際化后,對外貿(mào)易和投資可以用本國貨幣計價和結(jié)算,以減少對美元、歐元等國際貨幣的過分依賴,企業(yè)所面臨的匯率風險也將隨之減小,這可以進一步促進中國對外貿(mào)易投資的發(fā)展。
增強我國國際收支調(diào)節(jié)能力以緩解我國經(jīng)濟內(nèi)外失衡。目前我國擁有數(shù)額較大的外匯儲備,實際是相當于對外國政府的巨額無償貸款,我國不但要流失巨額的鑄幣稅,同時還要承擔通貨膨脹稅和美元濫發(fā)的道德風險。人民幣國際化后成為國際儲備貨幣,在外匯儲備方面可以實現(xiàn)貨幣替代,這為中國利用資金開辟一條新的渠道,不僅可以大大降低國際儲備的數(shù)額,而且減少中國因使用外幣引起的財富流失。人民幣的國際化有利于我國擺脫困擾發(fā)展中國家的“米德困境”問題,即發(fā)展中國家為了保持外部均衡,必然犧牲內(nèi)部均衡,如國內(nèi)充分就業(yè)率、通脹率等。
提升我國國際地位。一國貨幣國際化的過程,也是該國國際地位逐漸提高的過程。人民幣實現(xiàn)國際化,一方面隨著人民幣境外流通范圍和規(guī)模的擴大,充當?shù)膰H貨幣職能越來越豐富,其國際影響力也會不斷提高。另一方面我國就此可享有一種國際貨幣的發(fā)行和調(diào)節(jié)權,增加了國際經(jīng)濟金融領域的話語權,也會增強自身在國際規(guī)則制訂方面的實力,從而全面提升中國在世界經(jīng)濟和各種國際事務中的地位和影響力。
(二)人民幣國際化的不利方面
貨幣政策調(diào)控的難度加大。貨幣政策是一國宏觀經(jīng)濟政策的重要組成,是宏觀調(diào)控的重要手段。在封閉經(jīng)濟條件下,一國貨幣政策只受國內(nèi)經(jīng)濟變量的影響,貨幣政策調(diào)控的也只是國內(nèi)經(jīng)濟;而在開放經(jīng)濟下,外部經(jīng)濟變量將對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生影響,一國在利用貨幣政策等宏觀政策來調(diào)節(jié)經(jīng)濟時,必須考慮外部經(jīng)濟變量將對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生的影響。人民幣國際化后,一方面由于經(jīng)濟的開放性,資本流動、貨幣替代、國外經(jīng)濟等因素會影響國內(nèi)貨幣需求、貨幣政策工具、貨幣政策傳導機制,從而影響到貨幣政策的執(zhí)行效果;另一方面人民幣國際化后,國際金融市場上將流通一定量的人民幣,其在國際間的流動可能會削弱中央銀行對國內(nèi)人民幣的控制能力,影響國內(nèi)宏觀調(diào)控政策實施的效果。
金融穩(wěn)定性易受外部沖擊。人民幣國際化的一個直接結(jié)果就是我國經(jīng)濟的開放度逐漸加大,與外部經(jīng)濟的聯(lián)系越來越緊密。國際金融市場的異常波動都會對我國經(jīng)濟金融產(chǎn)生一定影響。貨幣國際化后我們將面臨本幣的實際匯率與名義匯率出現(xiàn)偏離,國際投資將會利用實際和名義匯率的偏離進行套利,短期投機性資本的流動過熱將會對我國金融業(yè)造成影響。因此在享有人民幣國際化帶來好處的同時,國內(nèi)經(jīng)濟更易受到外部經(jīng)濟的沖擊。
人民幣現(xiàn)金管理和監(jiān)測難度加大。人民幣國際化后,由于境外人民幣現(xiàn)金需求和流通的監(jiān)測難度較大,將會加大中央銀行對人民幣現(xiàn)金管理的難度。同時人民幣現(xiàn)金的跨境流動可能會加大一些非法活動如走私、賭博、販毒的出現(xiàn)。伴隨這些非法活動出現(xiàn)的不正常的人民幣現(xiàn)金跨境流動,一方面會影響中國金融市場的穩(wěn)定,另一方面會增加反假幣、反洗錢工作的困難。
增加國際責任。國際地位的提高,相應的要在國際上承擔更多的責任。人民幣的國際化將會改善目前國際貨幣體系的不穩(wěn)定性、利己性、權利與義務不對稱等內(nèi)在缺陷。擁有國際貨幣發(fā)行權,就意味著制定或修改國際事務處理規(guī)則方面的巨大經(jīng)濟利益和政治利益。但在享有權利的同時意味著更多的國際責任,這些責任可能與國內(nèi)的政策目標相沖突,可能損害國內(nèi)經(jīng)濟利益。如1997年金融危機中中國承諾人民幣不貶值,就充分說明了這一點。
結(jié)論
總的來看,我國綜合國力快速增強,國際影響力迅速提高,人民幣幣值穩(wěn)定,穩(wěn)中有升。經(jīng)常項目下人民幣已實現(xiàn)全面可兌換,資本項目下人民幣可兌換正在穩(wěn)步推進。可以說人民幣走向國際化已經(jīng)具有了一定的基礎。總之,人民幣國際化是一個綜合的、漸進的過程,人民幣國際化需要一些有利的外部條件,如本國資本賬戶開放、金融市場和金融體系的完善、與國際金融市場和國際金融體系的接軌等等問題。但是我們在人民幣國際化的過程中還應該看到它的雙重影響,一方面,它可能會給中國帶來巨大好處,包括降低匯率風險,增強人民幣在國際貨幣體系中的領導作用,以及促進中國的投資。但另一方面,它也會使中國目前的貿(mào)易機制、匯率和貨幣政策面臨巨大挑戰(zhàn)。盡管一國貨幣國際化會給該國帶來種種消極影響,但長遠看,國際化帶來的利益整體上遠遠大于成本。美元、歐元等貨幣的國際化現(xiàn)實說明了擁有國際貨幣發(fā)行權,就意味著制定或修改國際事務處理規(guī)則方面的巨大經(jīng)濟利益和政治利益。
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“國際金融學”是一門研究國與國之間在經(jīng)濟往來過程中所發(fā)生的貨幣往來以及金融交易的學科，是國家教育部確定的高等院校經(jīng)濟類專業(yè)的核心課程之一。該課程具有理論性、國際性、應用性和數(shù)學性“四性一體”的特征。首先，“國際金融學”是一門理論性較強的基礎課程。該課程作為非金融學專業(yè)的核心課程出現(xiàn)，其主要目的就是引導學生了解并掌握國際金融的基本原理。其次“，國際金融學”是一門跨國的經(jīng)濟理論科學。在學習探討的過程中既要考慮到對國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的影響，又要權衡對國際經(jīng)濟的影響。再次，“國際金融學”是一門理論與實踐緊密結(jié)合的應用型課程。該課程理論與實踐相結(jié)合的特征要求學生在掌握基本理論的基礎上，能夠熟練進行實際操作。另外，“國際金融學”是一門要求具備一定數(shù)理基礎的課程。目前，數(shù)學分析工具的應用已經(jīng)遍及了經(jīng)濟學的所有領域，從簡單的模型推導到較為復雜的金融理論分析，都離不開數(shù)學工具的參與。
2民族院校學生和教學的特殊性
民族院校與其他普通院校不同，民族院校學生的民族構成具有明顯的特殊性。民族院校的學生中，除了學校所在地的少數(shù)民族學生以外，還有來自于其他地區(qū)的少數(shù)民族學生和漢族學生，生源的多樣化決定了生活文化背景的多元化、民族風俗的多文化性和知識水平的多層次性。而民族院校學生的知識基礎、接受能力、認知水平的差異化決定了民族院校教學過程中的復雜性。這些特殊性和復雜性對民族院校的教學提出了特殊要求，即要根據(jù)少數(shù)民族學生的實際情況選擇適當?shù)慕虒W手段，并圍繞民族地區(qū)發(fā)展的需求，通過雙語和多語教學，因材施教，如在國際金融學教學過程中應當適當添加必要的感性材料以協(xié)助少數(shù)民族學生對生澀知識的理解，以便培養(yǎng)出適合少數(shù)民族地區(qū)發(fā)展需求的高素質(zhì)少數(shù)民族人才。
3民族院校“國際金融學”教學中存在的問題
在高等院校競爭日趨激烈的態(tài)勢下，我國民族院校日漸呈現(xiàn)出“無特色化”趨勢，這種現(xiàn)象在應用型學科上表現(xiàn)的尤為明顯。目前民族院校國際金融學教學并沒有體現(xiàn)出民族院校的特色化和特殊性，無法適應民族地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
3.1少數(shù)民族考生占比較大，學生漢語水平差異明顯
民族院校作為國家培養(yǎng)少數(shù)民族人才的搖籃，其招生生源的民族構成與其他普通高校截然不同。少數(shù)民族院校不僅將招收少數(shù)民族考生作為一項基本要求，而且占比較大。在眾多生源中，少數(shù)民族學生由于長期生活在少數(shù)民族聚居地，自幼使用民族語言，進入大學前所接受的教育均采用本民族語言授課，漢語水平較低。在聽教師講解的過程中，由于語言表達方式和句式、語法上的差異，使得少數(shù)民族學生在聽講的過程中需要一定的時間進行思維轉(zhuǎn)換，通過聽講掌握知識的進度較慢。但由于每個年級中少數(shù)民族學生只是占有一定比例，除此之外還有部分漢族學生與其共同學習，如此導致同一個年級中學生的漢語水平參差不齊，聽課效果差異巨大，同時也給教師授課增加了難度，難以有效把握教學進度，往往會出現(xiàn)對漢語水平好的學生的“供不應求”和對少數(shù)民族學生“供過于求”的尷尬局面。
3.2師資力量薄弱，實踐能力欠缺
任課教師素質(zhì)的高低，實踐能力的強弱，直接關系到教學質(zhì)量的好壞。“國際金融學”是一門實踐性較強的學科，它除了包括購買力平價理論、國際收支理論等基礎理論知識以外，還包括外匯交易實務、國際財務管理等實際操作內(nèi)容。對于民族院校而言，該課程并非其優(yōu)勢專業(yè)，與國內(nèi)其他院校相比，民族院校的師資力量薄弱，缺乏金融學本、碩、博連續(xù)完整的培養(yǎng)鏈條，知識底蘊不足，實踐操作能力不足。加之民族院校多位于偏遠地區(qū)，教學條件和教師待遇較差，這不但增加了民族院校引進高水平國際金融學教師的難度，而且還導致部分高水平教師的流失，這嚴重影響了教學效果。
3.3教學方式枯燥，考核方式單一
國內(nèi)各高校主要采用多媒體教學方式，民族院校也不例外。多媒體教學優(yōu)點不言而喻，但部分教師在制作多媒體時只是簡單地將書本知識轉(zhuǎn)移到PPT中，講授過程中過分依賴多媒體，從始至終只采用一種教學手段，對于公式推導、套匯換算等過程缺少板書演算過程。這種死板的灌輸式教學方式，導致學生只是被動接受，獨立學習和思考能力不強。這種教學方式的選擇也自然決定了考核方式的單一性。目前國際金融學課程的考核方式多為傳統(tǒng)的閉卷考試，考核的重點為學生的基礎知識掌握程度和計算能力，缺少對學生綜合能力和實踐能力的考核。學生在學習的過程中出現(xiàn)了為了應付考試而死記硬背知識點的現(xiàn)象，嚴重制約了學生分析問題、解決問題能力的提高。
4民族院校教學改革的思路
4.1根據(jù)學生的漢語水平實行差異化教學
對多元化學生實行差異化培養(yǎng)，按照漢語水平的高低分班授課。對于漢語水平較差、基礎知識薄弱的少數(shù)民族學生，要求其掌握基礎知識和基本技能，著重利用基礎實訓平臺，培養(yǎng)其實際操作能力，鼓勵其直接就業(yè)；對于基礎知識牢固，理解能力較強的學生，增加適當分量的課外延伸知識，鼓勵其繼續(xù)深造研究。同時在MOOCs的背景下，民族院校應該充分利用網(wǎng)絡教學平臺中其他國內(nèi)外學校上傳的教學視頻和輔助材料，加強與其他院校教師的交流溝通，合理利用網(wǎng)上答疑等網(wǎng)絡資源。
4.2加強師資隊伍建設
一支高水平的教師隊伍是提升教學水平的保證。一個合格的國際金融學教師首先必須具備扎實的國際金融理論基礎知識和豐富的實踐操作經(jīng)驗，這樣才能教會學生如何解決實際問題，將所學知識運用到實際中去。在提高教師的實踐能力方面，學校除了派教師參加實務類培訓以外，還可通過與銀行、證券公司等金融機構建立合作關系，定期派遣任課教師去實習、考察，然后將經(jīng)驗帶進課堂，或聘請具有實際業(yè)務經(jīng)驗的人員舉辦專題講座，使知識傳授更加真實易懂。另外，對于民族院校的老師而言，還應該注重對民族地區(qū)的經(jīng)濟狀況、文化背景、民族底蘊等方面的關注，從而提高對少數(shù)民族學生的心理、思想、價值觀和學習特點的認識，因勢利導，提高學生自主學習的積極性。
4.3教學方法和考核模式多樣化
關鍵詞: 國際金融SWOT上海國際金融中心
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1770(2010)012-035-07
一、引 言
自從各國經(jīng)濟被全球市場聯(lián)系起來以后，世界經(jīng)濟便產(chǎn)生了；有了跨越國境的世界經(jīng)濟，國際金融中心（International Financial Center，IFC ）也應運而生。在傳統(tǒng)經(jīng)濟學的理論文獻中，關于國際金融中心并沒有統(tǒng)一的定義，不過多數(shù)學者都認同這樣的說法：所謂國際金融中心，指的是國際金融活動發(fā)生的中心地；它既是各國金融機構高度集中的地方，也是國際金融資本的來源地和落腳點（Gilpin，1977；Dicken，1986； Roberts，1994）。Mainelli（2006）進一步指出，國際金融中心具有8種共性：（1）擁有完備的金融機構和高度發(fā)達的市場體系；（2）日均金融產(chǎn)品交易額巨大；（3）國際金融中心所在國的貨幣是具有國際清算、國際借貸和國際儲備等功能的國際貨幣；（4）執(zhí)行靈活而富有彈性的金融貨幣政策，外國銀行和金融機構能夠及時便利進入國內(nèi)市場；（5）具備完善的法律監(jiān)管制度和嚴格的執(zhí)法能力；（6）高端、充足的金融人才資源；（7）擁有良好的通訊設施和發(fā)達的配套服務業(yè)；（8）長期的政府公信力與國際承諾。
經(jīng)驗表明，經(jīng)濟實力強大的主導國家一般都擁有至少一個國際經(jīng)濟中心城市，而這些國際經(jīng)濟中心城市一般都是重要的國際金融中心。金融中心一旦形成，就將發(fā)揮其巨大的資本集聚和輻射功能，通過資金融通、資本運作來實現(xiàn)資源在全國甚至全球范圍的優(yōu)化配置；并且，金融作為一種相對獨立于其他產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略資源，能夠持續(xù)帶來金融中心所在城市及周邊地區(qū)投資的繁榮，形成產(chǎn)業(yè)的擴張和交易的集聚，創(chuàng)造大量的就業(yè)機會和政府財政收入。
二、倫敦金融城集聚金融優(yōu)勢的國際經(jīng)驗
倫敦是首屈一指的國際老牌金融中心，她被稱為“世界經(jīng)濟的強勁心臟”。倫敦金融城于2009年3月公布的全球金融中心指數(shù)(GFCI指數(shù)，GlobalFinancialCentresIndex)顯示，根據(jù)房地產(chǎn)價格、監(jiān)管、稅收、員工供給、政府反應速度、生活質(zhì)量及其他因素進行評估，倫敦仍然是全球排名第一的金融中心，得分781分(總分1000分)，美國紐約得768分。
（一）為什么是倫敦？
1.競爭優(yōu)勢觀點。Reed（1989）認為所有的金融服務活動都傾向于在主要的全球城市集中，它們構成了一個復雜的國際金融網(wǎng)絡體系，各個金融中心都必須具有發(fā)展的競爭優(yōu)勢，才可以鎖定金融流、信息流和人力資源，如倫敦就是憑借著濃厚的語言、文化、區(qū)位和專業(yè)服務能力，在競爭中長期處于優(yōu)勢地位。倫敦國際金融服務局（2008）進一步歸納出10大競爭優(yōu)勢：深厚的全球貿(mào)易傳統(tǒng)；高質(zhì)量的金融和相關的機構和市場體系；有效、公平已經(jīng)成為國際基準的監(jiān)管機制；具有連貫性、政治中立的法律系統(tǒng)；匯集金融、法律、會計、管理咨詢公司，強力吸引投資者、營運商和客戶的集群效應；地處亞洲和美洲時間區(qū)，為中東和歐洲服務的紐帶區(qū)位優(yōu)勢；廣受尊重的專業(yè)支持服務；大量的世界級實質(zhì)資產(chǎn)；為國際互動而設的金融基礎設施。
2.貿(mào)易誘發(fā)論。Powell(1915)認為，17世紀末18世紀初，倫敦是英國的國際貿(mào)易中心，得益于世界范圍內(nèi)的殖民地貿(mào)易發(fā)展所引起大量結(jié)算與融資需要，大小銀行相繼產(chǎn)生并有很大的發(fā)展，銀行間貨幣市場由此興起，利用國際匯票這一機制，倫敦迅速從起初僅僅服務于貿(mào)易融資的低級中心，發(fā)展為世界上最主要的國際金融中心。Allen（1988）贊同Powell的觀點，他指出，商業(yè)和金融服務縮短了資本主義生產(chǎn)和交易成本，傳送著財富創(chuàng)造、消費和信息，這些由全球貿(mào)易引發(fā)的復雜的貨幣流和金融業(yè)務必然推動時空集聚，而在特定時期和特點地點形成國際金融中心。
3.實力決定論。H．C．Reed(1981)則認為國力是全球金融中心形成的首要因素，資本的逐利性是推動金融中心形成的重要原因，金融中心的形成取決于金融服務的供求關系和地區(qū)的經(jīng)濟增長、國際貿(mào)易和投資以及政府的政策。眾所周知，英國的工業(yè)革命和美國股份資本導致國力強大，英國是憑借工業(yè)革命帶來的高質(zhì)量的工業(yè)品和低廉的價格，率先成為世界的加工廠。隨著價廉物美的英國工業(yè)品在世界各國不斷滲透，英鎊也就成為當時在國際貿(mào)易和資本輸出中最普遍使用的貨幣。最終，作為英國的核心城市――倫敦無可爭辯地成為位于經(jīng)濟體系最高等級的全球金融中心（參見表1）。
4.自然演進觀點。Kindleberge(1974)從比較經(jīng)濟史的角度對倫敦金融中心的形成原因及過程進行了細致的研究，他認為倫敦金融中心演進的途徑是：經(jīng)濟增長(決定)金融市場發(fā)展(決定)金融制度變化(決定)金融供給變化(催生)金融中心形成；Susan Strange（1998）深化了Kindleberge的觀點，她認為，由技術變革和金融服務的國家管制（及解除管制）改變了金融服務業(yè)的世界格局，影響了倫敦在內(nèi)的金融中心制度變化，催生了國際金融供給，并最終促進了國際金融中心的形成和發(fā)展。
5.政府推動論。Mainelli（2005）認為對倫敦的金融業(yè)，政府并非簡單地采取不干預政策以保持其活力，實際上，倫敦金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展具有一定的超前性，是通過國家或地區(qū)有關部門的人為設計、強力支持而產(chǎn)生的，比如，在戰(zhàn)爭和蕭條時期，倫敦金融城通過金融創(chuàng)新和優(yōu)惠政策，推進金融資源集聚，又如，倫敦金融城和英格蘭銀行及時抓住歐洲美元市場機遇，形成巨大的國外持有的美元池，以金融業(yè)的國際化帶動國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展，進而促進經(jīng)濟各部門的發(fā)展，在此基礎上產(chǎn)生互動效應，最終奠定了國際金融中心基礎。
此外，國際金融中心漂移說、“輪式”演進理論、規(guī)模經(jīng)濟學派以及金融地理學派對倫敦金融中心成長加以關注，如Porteous(1995，1999)、Martin(1999，2000)等對倫敦國際金融中心形成的微觀基礎進行了研究，強調(diào)信息流是金融中心發(fā)展的先決條件；金融地理學者Gehrig(1998)利用市場摩擦理論和大量的實證分析，支持了國際金融中心漂移說的觀點，證明了某些金融活動在地理上的集聚趨勢與另外一些金融活動在地理上的分散趨勢并存。這些研究從不同的角度對倫敦國際金融中心成長機制進行了闡釋。
我們認為，倫敦金融中心的發(fā)展和完善是經(jīng)濟主體集聚金融優(yōu)勢的歷程，她是近900年以來，在英國王室和政府的大力支持下，在企業(yè)和公民的積極參與和配合下，通過自然集聚優(yōu)勢和能動集聚優(yōu)勢、雙向互動集聚優(yōu)勢三個方面運作的產(chǎn)物，其作用路徑是：在戰(zhàn)略、領導力、制度等因素的作用下，通過地緣、加工、貿(mào)易、投資、金融、知識、網(wǎng)絡等經(jīng)濟聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)、挖掘、整合和高效利用區(qū)域內(nèi)部優(yōu)勢資源，使區(qū)域內(nèi)部優(yōu)勢資源之間、區(qū)域內(nèi)外優(yōu)勢資源之間，在合作或競爭的過程中形成國際或國內(nèi)的高效金融場、經(jīng)濟極，實現(xiàn)資源的遠程集聚和全球集聚。
（二）倫敦金融城集聚金融優(yōu)勢的經(jīng)驗與做法
我們將倫敦金融城集聚金融優(yōu)勢劃分為三個層面：
1.從自然集聚到自覺集聚：基于市場的觀點
從金融地理角度看，倫敦處于紐約和東京時區(qū)之間，具有顯著的區(qū)位優(yōu)勢，可以形成一體化的24小時全球交易體系，擔當全球貿(mào)易和金融的紐帶。倫敦具有自然集聚的優(yōu)越條件，歷經(jīng)數(shù)百年的發(fā)展，倫敦集聚了充足的金融優(yōu)勢資本。
（1）倫敦吸引了龐大的跨國金融機構。倫敦金融城集聚了近180家外國證券公司，幾乎一半的國際股權交易額是在這里進行的，還管理著28290億英鎊的全球資產(chǎn)。在倫敦股票交易所上市的外國公司的數(shù)量（453家）超過世界上其他任何的交易所；全球外匯收入的三分之一在這里交易，而紐約只有16％，東京9％，新加坡6％。倫敦金融城承攬了全球36％業(yè)務量的場外衍生金融產(chǎn)品。近500家外國銀行在倫敦金融城營業(yè)，經(jīng)營著全球20％的國際銀行業(yè)務（參見表2）。倫敦金融城擁有全球最大的黃金交易市場和有色金屬交易市場。倫敦金融城還是世界保險和再保險中心，以勞合社（Lloyd’s）為代表的倫敦保險市場集聚了100家左右的跨國保險公司在此營業(yè)。
（2）倫敦凝聚了獨特的金融中心文化。隨著經(jīng)濟全球化的深入與金融自由化的深化，跨文化能力已上升為國際金融中心的一種關鍵性資源。國際金融中心的重要特征在于集聚全世界的目光，打造文化品牌。倫敦就是這樣一個城市，一旦提起倫敦，人們會想到，倫敦是一座馳名世界的旅游城市、全球重要的傳媒中心和時尚城市。倫敦以她悠久的歷史、斑斕的色彩、雄偉的風姿屹立于世界名城之林，使得外來投資者和金融家產(chǎn)生濃厚的向往和意愿， 也促使倫敦本地的居民和企業(yè)產(chǎn)生強烈的自豪和歸屬感。
（3）倫敦吸收了充沛的人力資源集群。倫敦金融城是知識經(jīng)濟中的“集群”，就像硅谷一樣。聚集了歐洲頂尖金融人才的倫敦金融城，像磁鐵一樣吸引更多高級的人才。在倫敦，幾乎世界上所有語種人才都能夠在12小時內(nèi)找到，類似于精算師、國際律師、高級財務分析師這樣尖端人才，也可以及時為企業(yè)或個人提供服務。倫敦擁有數(shù)量眾多的大學、學院、學校及學術研究機構，通過“產(chǎn)學研一體化”價值鏈整合，倫敦形成了面向全球的金融人力資源集群。
2.從被動集聚到主動集聚：基于政府的視角
“市場偶爾也會失靈”，這已是主流經(jīng)濟學的共識。在單純依賴市場機制無法解決問題的時候，人們就會把目光投向公共部門。倫敦國際金融中心的形成和發(fā)展也始終離不開政府的扶持、引導和監(jiān)管。
（1）政商聯(lián)合共建金融中心區(qū)
金融中心區(qū)（CFD，Central Finance District）是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融活動的心臟帶。倫敦金融城就是這樣一個CFD，倫敦金融城擁有便捷的交通、豐富的信息、即時的通訊、高質(zhì)的辦公設施及良好的金融和商務運營環(huán)境，可以大大節(jié)約公司的管理和交易成本，能夠促進知識型、信息型、清潔型和高附加值的金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了在空間上給英國的金融發(fā)展提供必要的新空間，倫敦還將金絲雀碼頭區(qū)改造為新金融區(qū)，這里外表端莊厚重，具有深刻文化內(nèi)涵，與整個城市風格協(xié)調(diào)，且功能性很強的樓群都是近20年內(nèi)建起來的，規(guī)劃更新，設計也更現(xiàn)代化。
（2）高起點制定金融戰(zhàn)略規(guī)劃
倫敦金融城具有公司和政府雙重屬性，對相關業(yè)務統(tǒng)一規(guī)劃，商業(yè)化運作管理，工作重心在于協(xié)調(diào)、服務、宣傳推介與調(diào)研支持。但是，倫敦金融城是服務于整個英國長遠利益，具有全球戰(zhàn)略屬性，而不是局限于一城之耦。從政策制定、對外承諾到管理體系，具有長期連貫性，使得外界國家、地區(qū)和企業(yè)法人對在此地進行經(jīng)營運作具有堅定的信心和穩(wěn)定的預期（Mainelli，2009）。英國王室和政府賦予倫敦金融城獨特的戰(zhàn)略地位，職能權限具有很大的獨立運作空間，在戰(zhàn)略機遇出現(xiàn)時，倫敦金融城可以通過各種方式靈活執(zhí)行創(chuàng)新決策權。
（3）注重優(yōu)質(zhì)基礎設施建設
倫敦具有國際金融中心所必須的優(yōu)質(zhì)基礎設施條件。倫敦城市基礎設施建設項目靈活，主要分為兩大類：一是由政府負責立項和投資的公共事業(yè)建設項目；二是由私人投資的大型基礎建設項目。倫敦聘請世界頂尖級的大師做城市發(fā)展規(guī)劃，凸顯城市的文化品位、藝術特色、生態(tài)標準、建筑質(zhì)量。一方面，倫敦凝結(jié)了世界上最優(yōu)秀的、同時也是生態(tài)水平很高的建筑和綠化群體；另一方面，倫敦具有先進的公共服務能力，比如：治安、供電、供水、供暖等設備非常完善。倫敦還擁有非常強大的物流、交通以及國際信息交換能力，作為國際交通中心，你幾乎可以在世界上任何一個國家找到飛往倫敦的航班。
（4）兼顧國際準則的柔性金融監(jiān)管
從國際金融中心發(fā)展歷史看，一方面政府進行嚴格的監(jiān)管，防范金融風險，另一方面又提供相對國內(nèi)金融要寬松得多的金融環(huán)境。一個沒有金融安全保證的金融中心是不會有長久生命力的。倫敦金融城有一個寬松而嚴格的法規(guī)體系，作為老牌金融中心，其監(jiān)管都是國際標準，在制度設計上注重原則，而不是規(guī)則。海外投資者只要遵守一組基本原則，就能在倫敦創(chuàng)新。金融服務監(jiān)管局（FSA）、英格蘭銀行和財政部三方常設委員會是倫敦重要的金融監(jiān)管機構，此外，貿(mào)工部、工作和養(yǎng)老部、職業(yè)養(yǎng)老監(jiān)管局、公平交易辦公室、打擊嚴重欺詐辦公室、國家刑事犯罪情報局也可以根據(jù)需要參與金融監(jiān)管。為了促進金融業(yè)發(fā)展，金融城的監(jiān)管也在不斷創(chuàng)新和調(diào)整。
（5）及時推動金融技術創(chuàng)新
國際金融中心高度集中的都是“高度秩序化”的金融和服務“前臺”，這些金融服務機構需要傳送金融資訊、咨詢服務、轉(zhuǎn)賬業(yè)務、安全保障和數(shù)據(jù)處理等大量信息，其物質(zhì)基礎必須建立在大規(guī)模的科技投資之上，需要有尖端的計算機系統(tǒng)以及靈敏度和安全度極高的信息傳播體系（參見表3）。倫敦金融城在歷史上較早地應用了電報、電話、計算機以及芯片技術和衛(wèi)星通訊等技術媒介，以科技創(chuàng)新來體現(xiàn)和保障金融服務業(yè)的高效和迅捷的行業(yè)特征（Strange，1998）。此外，為有效應對新技術，倫敦金融城在國際金融歷史上較早開發(fā)出利率定價體系、AIM市場、私募基金平臺和場外離岸交易等多種金融模式，進行金融方法創(chuàng)新，也取得顯著績效。
3.單向集聚到多向集聚：基于動態(tài)的觀點
需要指出的是，倫敦金融城并不只是單純匯集金融機構，打造良好的基礎設施，選擇合適的戰(zhàn)略規(guī)劃，她更多地是采取了走市場道路，執(zhí)行集聚優(yōu)勢戰(zhàn)略。
（1）金融單位的互動集聚
倫敦金融城的金融企業(yè)或機構通過金融家族的內(nèi)外向型集聚，已逐步滲透到世界其他的國際金融中心內(nèi)部。利用行之有效的全球化戰(zhàn)略，這些金融單位已經(jīng)能夠融入所在地的經(jīng)濟文化圈，并對相關區(qū)域和國家的價值取向?qū)嵤┛刂疲鶕?jù)專業(yè)財富管理咨詢公司Scorpio Partnership估算，有超過300個資產(chǎn)在1億英鎊以上的超級富豪在倫敦開設了理財機構，對家族的財產(chǎn)進行保值增值，同時通過各種渠道滲透到世界各地的金融市場，左右世界金融局勢；發(fā)源于金融城的羅斯柴爾德家族是歐洲乃至世界超強金融壟斷家族，他們和美國紐約華爾街金融業(yè)（如摩根財團、洛克菲勒家族）、瑞士日內(nèi)瓦的金融業(yè)等保持密切聯(lián)系。除了單一家族機構之外，倫敦存在著超過100個“家族聯(lián)合機構”，由數(shù)個富有家族共同設立，通過分享信息來提高全球投資能力。在一定程度，這些家族是你中有我，我中有你，由國際金融價值鏈串聯(lián)在一起的，具有龐大的超級金融實力。
（2）金融城市的多向聯(lián)系
盡管倫敦金融城也承認，國際金融中心之間存在著國際稅收競爭、運輸和交易成本、勞動力市場的靈活性等挑戰(zhàn)因素（Roberts，2002 ）。但總體而言，倫敦金融城和其他國際金融中心保持了正向聯(lián)系。一方面，倫敦金融城在主要的全球城市紐約、東京、法蘭克福、瑞士、莫斯科以及上海都設立了辦事機構，建立了聯(lián)系的成效機制；另一方面，在亞洲的香港、新加坡、澳大利亞的悉尼以及加拿大的溫哥華等金融中心，由于這些金融中心都曾在一定時期隸屬于英國管轄，所以原有的聯(lián)系機制仍然具有活力。此外，所謂的離岸金融中心，如英屬維爾京群島、開曼群島、巴哈馬群島、百慕大群島、西薩摩亞、安圭拉群島等，他們和倫敦金融城在業(yè)務聯(lián)系、信息交流和歷史沿革上，具有強烈的協(xié)同性，已經(jīng)成為整個國際金融體系資本流通虛擬環(huán)路中的特殊節(jié)點。
三、上海集聚金融優(yōu)勢的可行性分析
我們通過SWOT分析，對上海建設國際金融中心的優(yōu)勢（Strengths）、劣勢（Weaknesses）、機會（Opportunities）和挑戰(zhàn)（Threats）加以綜合評估與分析，爾后再根據(jù)分析結(jié)果，對金融資源結(jié)構及配置策略加以調(diào)整，以實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
（一）優(yōu)勢
1.政府配合。一方面，中央政府審時度勢，作出加快建設上海國際金融中心的決定，這為上海以及整個中國未來發(fā)展創(chuàng)造了新的增長空間和可能；另一方面，各級政府的通力協(xié)助，也是上海建設國際金融中心的強力支持和重要保障。
2.歷史人文。上海具有輝煌的金融歷史，一度被譽為“遠東國際大都市”，歷經(jīng)百年而凝成的“海納百川”海派金融文化，為國際金融中心建設營造了獨特的歷史人文環(huán)境。
3.實體支撐。上海的金融業(yè)與實體經(jīng)濟保持均衡發(fā)展。與發(fā)達國家的金融業(yè)狀態(tài)不同的是，上海的金融業(yè)屬于正在成長的“少年”，健康進取，整體創(chuàng)新還有巨大空間，所依托的實體――中國大陸擁有良好經(jīng)濟基本面。
4.市場體系。上海金融市場體系日益完善，基本形成了一個由股票、債券、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、保險等構成的全國性金融市場體系，核心要素配置齊全，定價機制合理有效。
5.科教人才。上海擁有豐富的教育資源，域內(nèi)的復旦大學、同濟大學等具有國際影響力的大學，和域外的劍橋大學、耶魯大學等名校保持密切聯(lián)系。科技創(chuàng)新能力雄厚，和中國科學院、中歐商學院等機構有著長期的戰(zhàn)略合作。人才儲備相對充裕。
6.監(jiān)管制度。上海擁有相對健全而嚴格的監(jiān)管制度。隨著金融試點和人民幣結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新，上海的金融自由度將有序增加，監(jiān)管制度也將逐步優(yōu)化改進。
7.基礎設施。上海為國際金融中心打造了良好的基礎設施條件。交通、通訊、能源、文化、娛樂和安全等公共項目，上海都處于國際先進水平。核心的現(xiàn)代化金融貿(mào)易區(qū)更是環(huán)境優(yōu)美、生活舒適、設施齊全、功能完善。
8.區(qū)位優(yōu)勢。中國時區(qū)必將形成由一個全球國際金融中心和多個區(qū)域性國際金融中心組成的新格局。上海具有連接歐亞大陸、輻射太平洋和印度洋的地域特點，相對于香港等地，太陽早升起1小時（張五常，2009），這些都為上海成為金融中心打下堅實基礎。
（二）劣勢
上海與國際金融中心要求仍然相差很大。因為，從GFCI國際金融中心競爭力14項指標來看，上海與國際金融中心的差距很大。
1.后發(fā)地位。原有國際金融中心處于優(yōu)勢地位，具有“鎖定”效應，這使得其他城市打破現(xiàn)有格局，發(fā)展超越成為國際級金融中心非常困難（Dicken，1986）。上海需要在優(yōu)勢集聚的基礎上，創(chuàng)造爆發(fā)力，這需要以時間換空間。
2.制度瓶頸。上海是中國的一個城市，必須依托國家行使制度選擇權。在法律支持上，英美的法制體系居于國際標準地位，顯示了相當?shù)纳Γ辉谕鈪R政策上，中國資本項沒有開放，上海和倫敦在資金自由流動上尚不具可比性。
3.管理水平。國際金融中心是一個系統(tǒng)工程，涉及方方面面，對管理者能力也提出了嚴格要求。和倫敦等國際級金融中心相比較，上海還處于初級階段，經(jīng)驗相對不足，管理水平也有待提高。
4.外部聯(lián)系。世界上主要的國際金融中心構成了一個網(wǎng)絡體系，相互交聯(lián)。上海和其他金融中心的聯(lián)系還處于發(fā)展階段，合作缺乏戰(zhàn)略深度和制度保障，信息交流和共享有待進一步加強，人員學習、培訓和互換亟需推進。
5.金融生態(tài)。在GFCI指標中，商業(yè)環(huán)境指標體系中就有經(jīng)濟自由度、透明指數(shù)、腐敗指數(shù)等，在這些指數(shù)測算中，上海得分很低，在市民素質(zhì)、文化傳承和工作態(tài)度等方面有待提高。
（三）機遇
上海市建設國際金融中心正面臨著千載難逢的歷史機遇，以科學發(fā)展觀為指導，確立最適合上海發(fā)展的戰(zhàn)略路徑，消除自身的比較優(yōu)勢和資源稟賦的束縛，上海市完全有條件實現(xiàn)跨越式發(fā)展，逐步建設成為國際金融中心。
1.金融“危”中有“機”。由美國次貸危機所引發(fā)的全球性金融危機，是一個金融中心洗牌的過程，傳統(tǒng)意義上的美國紐約、英國倫敦等全球金融中心受到了巨大的沖擊，這給上海帶來發(fā)展壓力的同時，也帶來了難得的機遇。
2.國際資本轉(zhuǎn)移。發(fā)達國家金融界大規(guī)模的裁員降薪，為上海獲取相對廉價的高端人才提供機遇。金融危機沖擊發(fā)達國家資本市場，資本回報率急劇降低，不少企業(yè)需要進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。這使得上海成為“資本避風港”，廣泛吸收海外溢出資本。
3.2010年世博會為上海金融助力。“世博景氣”效應對于上海建設國際金融中心具有顯著的帶動作用，世博會所帶來的直接、間接商機，將成為上海建設國際金融中心的有力而持久的推動力。
4.空間擴展。上海通過將原南匯區(qū)和浦東新區(qū)“兩區(qū)合并”，形成了“新浦東”，這樣可以集約化利用土地資本，拓寬區(qū)域發(fā)展空間，為上海金融中心的金融核心區(qū)建設提供有效載體。
5.政策機遇。隨著中央戰(zhàn)略的確立，上海在國內(nèi)率先進行人民幣國際結(jié)算的試點，隨著這一試點的擴大，未來上海將可能發(fā)展成區(qū)域性的人民幣清算中心，這為上海國際金融中心建設提供了新的契機。
（四）挑戰(zhàn)
上海已有做法都是正確的，但是僅此還不夠。上海要成為國際金融中心僅是一步之遙，但是由于各種挑戰(zhàn)的存在，上海面臨的困難與問題很多。
1.制度。市場經(jīng)濟的基礎性制度和相關市場制度的缺失，導致金融秩序的混亂和金融體系的脆弱性，這對上海金融中心建設構成挑戰(zhàn)，具體包括：相關市場制度主要涉及自由創(chuàng)業(yè)、自由定價、要素自由流動等制度，在金融領域主要涉及市場準入、利率市場化、金融管制的放松、健全的金融監(jiān)管體制、監(jiān)管有效性的提高等制度變革和創(chuàng)新。
2.國內(nèi)競爭。現(xiàn)行的行政區(qū)劃與干部制度，導致地方政府各自為政與地區(qū)間經(jīng)濟的分割和惡性競爭，使得產(chǎn)品、要素、資金、信息的跨地區(qū)流動面臨眾多人為的限制。香港、北京和重慶等城市就有限的中央金融資源展開無序競爭，消耗了大量的精力，各自發(fā)展定位不明確。
3.國際競爭。所有的金融服務活動都傾向于在主要的全球城市集中，各個金融中心存在著激烈的資本競爭，比如，倫敦和歐洲大陸的巴黎、柏林以及瑞士在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)上，曾發(fā)生過沖突；香港、新加坡以及日本的東京就亞洲的金融資本也曾展開過激烈的爭奪，因此，上海必須打造出強大的競爭優(yōu)勢，才可以取得國際金融中心地位。
四、上海建設國際金融中心的發(fā)展思路和政策建議
通過以上的SWOT分析，可以運用專家評分方式，結(jié)合問卷調(diào)查，整理指標體系和戰(zhàn)略矩陣，以得出相關結(jié)論。我們認為，在上海建設國際金融中心，必須打破常規(guī)，實現(xiàn)跨越式發(fā)展(Strength and Opptunity development) ，要在高度利用自身要素稟賦的基礎上，大量吸收和運作符合國際開放要求、符合歷史發(fā)展趨勢的高端資源，勇于消除無形的、不合理的內(nèi)部或外部制度束縛，積極升級自身體系勢能，增量發(fā)展，有序地提高自身金融實力，進而推進上海國際金融中心建設。
第一，以功能建設為先導，建設金融優(yōu)勢集聚的基礎平臺。功能建設比形態(tài)建設更為重要。倫敦金融城之所以能夠成為全球著名的金融市場，除了特定的歷史淵源外，關鍵在于其完善的金融法律、制度和政策環(huán)境能夠充分滿足金融服務的需要。上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)是全國唯一以“金融貿(mào)易區(qū)”命名的國家級開發(fā)區(qū)，規(guī)劃面積28平方公里，已遠遠超過倫敦金融城的面積，相鄰的外灘金融區(qū)在形態(tài)建設上也已經(jīng)具備規(guī)模。今后的重點，應放在如何完善功能建設上，從而增加自身的吸引力和影響力。由于國際金融中心的一個重要功能是發(fā)揮聚集效應，攤子過大反而會影響其作用的發(fā)揮。
第二，以政策協(xié)調(diào)為保證，提供金融優(yōu)勢集聚的戰(zhàn)略保障。國際金融中心幾乎都是在國內(nèi)金融中心的基礎上發(fā)展而來。英國各主要的金融監(jiān)管機構如英格蘭銀行、英國金融服務局等均位于倫敦市內(nèi)，這使得她不僅是一個金融交易中心，而且也是一個金融決策中心。這種安排使得金融資源的配置更有效率，更容易發(fā)揮金融中心的整體集聚和輻射作用。由于國際金融中心建設是一項復雜的系統(tǒng)工程，因此既要上海自身的努力，更需要得到國家層面的戰(zhàn)略支持。上海應該在國家宏觀調(diào)控下，充分發(fā)揮中央政府和地方政府各自的作用和優(yōu)勢，應繼續(xù)爭取并落實中央政府在機構設置、業(yè)務創(chuàng)新、金融監(jiān)管、干部調(diào)配和法制建設等方面對上海的指導和支持。
第三，以對外開放為動力，開拓金融優(yōu)勢集聚的發(fā)展遠景。全方位打破壁壘，寬領域擴大對外開放，加速吸引跨國公司總部和跨國金融機構入駐。與其它國際金融中心相比，倫敦金融城的國際化程度或開放度是最高的，上海可以適當借鑒倫敦市場的經(jīng)驗，仿照勞合社的市場組織形式，設立固定的保險交易場所。鼓勵和吸引大型跨國集團的總部或地區(qū)總部、國際著名的商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等落戶上海，以完善國際金融中心的服務功能。上海要全力打造人民幣金融產(chǎn)品中心，積極發(fā)展開放型、多層次的直接融資體系，要引入更多的商業(yè)金融債、企業(yè)債、商業(yè)票據(jù)等，推動債券跨市場交易，培育機構投資者流動性管理、風險管理能力。
第四，以金融創(chuàng)新為突破，創(chuàng)造金融優(yōu)勢集聚的裂變單元。金融創(chuàng)新是國際金融中心發(fā)展的不竭源泉。上海應該加快“上海銀行間同業(yè)拆借利率”（Shanghai Interbank Offered Rate，SHIBOR）建設，管理層可以借助SHIBOR與上證指數(shù)的雙向波動溢出效應，促使SHIBOR及早廣泛進入各類金融產(chǎn)品的定價，如金融債、企業(yè)債、短融券、利率互換、遠期利率協(xié)議、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與回購、同業(yè)借款與存款、商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價等等，運用利率手段調(diào)控股票市場，改善和提高貨幣政策調(diào)控效果，使其真正成為中國的LIBOR（London Interbank Offered Rate，倫敦同業(yè)拆借利率）。
第五，以人才資本為根本，加大人才優(yōu)勢集聚的規(guī)模效度。國際金融中心的競爭，歸根結(jié)底是人才的競爭。針對目前上海金融人力資本發(fā)展現(xiàn)狀，管理者有必要多元化、全方位集聚人才優(yōu)勢，大力引進包括專業(yè)外語人員、高級商務師、國際反避稅師、頂尖跨國精算保險分析師等高端緊缺人才。此外，還要增強管理者自身的能力建設，加大和國內(nèi)外頂尖的金融領導者交流互換，充分塑造良好的人力資源集聚體系和環(huán)境。在戰(zhàn)略上始終做到高度重視金融人才的培養(yǎng)、引進和使用，促使上海及早發(fā)展成為一個海內(nèi)外知識型人才優(yōu)勢的聚合創(chuàng)新體。
注：
1.本文的研究得到中國博士后基金面上資助（項目批準號：20080440352），教育部人文社會科學研究青年項目資助（項目批準號：09YJC790087），同時，在研究過程中，得到英國倫敦金融城Mainelli教授、衛(wèi)報Elliott先生、英國杜倫大學張志超教授等專家學者的悉心指導，在此，一并表示感謝。
2.倫敦大學（University of London）、卡斯商學院和倫敦帝國學院（Imperial College London）等以及倫敦周邊的牛津和劍橋都是英國的著名院校。
3.按照目前倫敦金融城與金絲雀碼頭的發(fā)展規(guī)劃，到2016年，將有超過20萬個新職位在該地區(qū)落戶。而在倫敦金融城老區(qū)域，到2016年，辦公面積將增加2500萬平方英尺，從業(yè)人員將增至40萬。
4.倫敦金融城政府還有一個重要職能，對影響倫敦金融業(yè)發(fā)展的有關重大問題組織調(diào)研，提出相關政策建議，免費提供給有關部門和企業(yè)。如2007年就組織了25項調(diào)研報告，其中關于全球金融中心競爭力的調(diào)查報告在全球引起廣泛關注。
5.比如為了推動倫敦碼頭金融區(qū)的開發(fā)，英國投入了大量資金，主要用于購買和平整土地、環(huán)境整治以及基礎設施建設，投巨資興建了35公里的無人駕駛輕軌系統(tǒng)和倫敦城市機場。倫敦還在建設金絲雀碼頭金融區(qū)的新的地鐵站、環(huán)城公路。
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作者簡介：
[關鍵詞]貨幣銀行學；國際經(jīng)濟與貿(mào)易；應用和創(chuàng)新型人才；教學
[作者簡介]黃素心，廣西民族大學商學院教師，經(jīng)濟學博士，廣西南寧530006
[中圖分類號]G642.0 [文獻標識碼]A [文章編號]1672-2728(2009)05-0164-04
《貨幣銀行學》是一門研究金融領域各要素及其基本關系與運行規(guī)律的專業(yè)基礎理論課，也是教育部確定的11門“財經(jīng)類專業(yè)核心課程”之一。一般院校在國際經(jīng)濟與貿(mào)易(以下簡稱國貿(mào))專業(yè)的培養(yǎng)計劃中，均把《貨幣銀行學》作為必修課。
眾所周知，在當前和今后相當長一段時期內(nèi)大學生就業(yè)壓力都非常大，畢業(yè)生僅有30％從事與所學專業(yè)相關的職業(yè)。這就要求大學生必須有很強的應用能力和創(chuàng)新能力以適應新環(huán)境所帶來的挑戰(zhàn)。作為培養(yǎng)和提供國際經(jīng)貿(mào)專門人才的國貿(mào)專業(yè)，其專業(yè)性并不像理工科那樣明顯，學生未來所面臨的競爭壓力更大，對創(chuàng)新應用能力的要求也更高。如何讓國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學》課程適應新的培養(yǎng)目標的要求，如何創(chuàng)新教學內(nèi)容與教學方法，提高教學的有效性，提升國貿(mào)專業(yè)學生的金融學素質(zhì)和金融操作能力，本文結(jié)合自身教學實踐，談一談具體的思考與體會。
一、因材施教，結(jié)合專業(yè)特點制定課程體系
我國著名教育學家陶行知先生曾經(jīng)說過：“培養(yǎng)教育人和種花木一樣，首先要認識花木的特點，區(qū)別不同情況給以施肥、澆水和培養(yǎng)教育，這叫‘因材施教”’。雖然經(jīng)濟管理類專業(yè)。如金融學、國際貿(mào)易、工商管理、電子商務、會計學等均開設有《貨幣銀行學》課程，但是由于專業(yè)不同，對學生的要求也有很大差異，這對授課的老師提出了更高的要求，“一本教案、一套課件、一張試卷打天下”的做法難以滿足應用、創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的需要。
(一)針對性的選擇教材
國內(nèi)以《貨幣銀行學》和《金融學》命名的教材名目繁多，金融界較有影響的學者大多有其自著的《貨幣銀行學》或《金融學》教程。目前，高校中使用最為廣泛的是黃達教授編著的《金融學》教程。該書經(jīng)過多次修改和完善，理論體系較為完整，內(nèi)容豐富，知識點全面，很適合具有一定金融學基礎，以后將從事金融事業(yè)的學生使用。但是，該書對于金融學以外的其他財經(jīng)類專業(yè)學生來說，內(nèi)容卻顯得太多太深，針對性不足。
國貿(mào)專業(yè)強調(diào)對外經(jīng)貿(mào)聯(lián)系，畢業(yè)生也以從事國際經(jīng)貿(mào)領域的工作為主。因此，選用教材時可以側(cè)重對國際金融較有研究的學者編著的貨幣銀行學教程，如上海財經(jīng)大學戴國強教授主編的《貨幣銀行學》等。選擇教材時還應注意學生的后續(xù)培養(yǎng)計劃，并及時與其他課程(如《國際金融》、《國際經(jīng)濟學》等)的任課教師進行溝通，確保知識點的連貫性及教材的一致性。
(二)教學內(nèi)容突出“微觀”和“國際”兩個側(cè)重點
《貨幣銀行學》內(nèi)容繁雜，幾乎覆蓋了金融學的所有方面，所需要的知識涉及《西方經(jīng)濟學》《政治經(jīng)濟學》等基礎課程。由于內(nèi)容豐富而課時又非常有限，單一采用課堂授課的方法勢必使學生難以全部消化。所以在授課過程中，應針對國貿(mào)專業(yè)學生的特點，合理制定教學內(nèi)容和重點。
《貨幣銀行學》的課程內(nèi)容大致可歸納為四個部分：(1)基本范疇介紹。主要包括對貨幣、信用和利率等概念的介紹。(2)微觀金融理論與實務。主要包括對商業(yè)銀行、中央銀行等金融機構的研究及貨幣市場、資本市場等金融市場的研究。(3)宏觀金融分析。主要包括貨幣需求與貨幣供給理論、貨幣均衡、通貨膨脹及緊縮、貨幣政策等內(nèi)容。(4)國際金融理論與實務。主要包括國際收支、外匯與匯率、國際金融機構與國際金融市場等。
對國貿(mào)專業(yè)而言，國際金融理論與實務部分要求較高。雖然《國際金融》作為《貨幣銀行學》的后續(xù)課程會對該部分作詳細和深入的介紹，但在《貨幣銀行學》課堂，這部分內(nèi)容仍然是一個側(cè)重點，特別是關于國際收支、外匯與匯率等內(nèi)容的基本概念和原理，不能輕易略講或跳過。《貨幣銀行學》是國貿(mào)專業(yè)學生金融知識的入門課程，只有講清楚基本概念和基本原理，特別是信用、貨幣、金融政策對國際貿(mào)易活動的影響這條主線得到凸現(xiàn)，國貿(mào)專業(yè)的學生才能對金融提起興趣，學后具備初步的金融分析能力。
除了“國際”之外，國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學》教學還應將“微觀”作為另一個側(cè)重點，即金融機構、金融工具、金融市場等內(nèi)容，這是由國貿(mào)專業(yè)學生今后就業(yè)的需要所決定的。國貿(mào)專業(yè)的學生在畢業(yè)后有相當一部分將去往外貿(mào)企業(yè)工作，對這部分學生的理論要求沒有金融學專業(yè)的學生高，他們更加注重的是實際運用能力的培養(yǎng)。企業(yè)的微觀性強調(diào)學生要理論聯(lián)系實際，例如區(qū)別認識各國的貨幣制度、利率發(fā)揮作用的渠道、商業(yè)銀行運作的過程、金融危機爆發(fā)的原因、過程、表現(xiàn)等等，都是與企業(yè)工作息息相關的內(nèi)容。教師在給他們講授《貨幣銀行學》知識的時候應將側(cè)重點往這些方面傾斜。特別值得注意的是，在以往國貿(mào)專業(yè)《貨幣銀行學》的教學中，微觀知識一直以間接融資的介紹為主，對直接融資的介紹相對不足，這與我國企業(yè)長期以來依賴銀行信用的現(xiàn)實情況有很大關系。當前直接融資正在發(fā)展成為企業(yè)一條非常重要的融資渠道，考慮到這一現(xiàn)實情況，為了提高國貿(mào)專業(yè)畢業(yè)生在企業(yè)工作的創(chuàng)新應用能力，有必要加強直接融資內(nèi)容的分量，特別是對資本市場的運作、資本市場常用金融工具、利用金融衍生工具規(guī)避企業(yè)外匯風險等知識的介紹。
另外，貨幣理論、貨幣政策等宏觀內(nèi)容對于國貿(mào)專業(yè)的學生來說也很重要，但是由于這些內(nèi)容在《宏觀經(jīng)濟學》等先修課程中已有了一定的介紹。為了避免重復，該部分宏觀內(nèi)容就可適當弱化，不必過多展開。
(三)理論與實際密切聯(lián)系，注重對時事熱點問題的講解
金融系統(tǒng)是當前經(jīng)濟發(fā)展中變化最快的部分。現(xiàn)有《貨幣銀行學》教材盡管經(jīng)過多次修訂和再版，許多內(nèi)容還是難以跟上飛速發(fā)展的現(xiàn)實情況，如當前備受關注的全球金融危機就很難出現(xiàn)在教材當中。因此，在該門課程的教學中，授課教師必須根據(jù)形勢的變化及時調(diào)整教學體系和教學內(nèi)容，密切聯(lián)系實際，補充新知識，特別應注重對熱點問題進行分析和講解。
與實際緊密聯(lián)系的教學內(nèi)容是啟發(fā)式、互動式教學的重要組成部分。具體來說，可通過兩方面做法增加教學內(nèi)容的實效性，并強化學生的實際應用能力。
第一，課前布置與本節(jié)課內(nèi)容相關的思考題，內(nèi)容以受到廣泛關注的經(jīng)濟熱點問題為主。這樣能讓學生在課堂上保持一定的注意力，避免由于學生覺得課程枯燥或難度太大而引發(fā)厭學情緒，讓國貿(mào)學生發(fā)現(xiàn)學習金融學的樂趣，并且與實踐相結(jié)合，挖掘?qū)W生的興趣所在。在講完課之后，讓學生們進行討論，并適時給予鼓勵和啟發(fā)。在討論實際問題的過程中，培養(yǎng)學生學習的興趣，也發(fā)現(xiàn)教師
在理論儲備方面的不足。例如，在講授利率傳導機制的時候，可以結(jié)合最近我國中央銀行的調(diào)息問題，解釋中央銀行調(diào)整利息的背景、原因、作用機制、可預期到的影響等等，這樣在時事熱點問題的闡述過程中就將利率、貨幣政策調(diào)控、中央銀行職能等深奧的金融學原理體現(xiàn)出來了。
第二，講課內(nèi)容注意照顧學生的實際需要。本科國貿(mào)專業(yè)的學生畢業(yè)后一部分可能工作，另一部分可能考研。在講課過程中，針對前一部分學生。教師可以結(jié)合各大外貿(mào)企業(yè)歷年招聘的筆試面試題目進行講解；針對后一部分學生，可以直接采用歷年相關專業(yè)考研試題進行分析。這一做法不但將學生學習《貨幣銀行學》的眼前任務和未來自身的人生發(fā)展相結(jié)合，還能讓他們看到《貨幣銀行學》可以學習的地方還有很多，惟有現(xiàn)在打好基礎，將來才能自由駕馭這些考試，實現(xiàn)自己理想的目標。
二、創(chuàng)新教學方法，推進互動式教學
國貿(mào)專業(yè)是應用性很強的專業(yè)，在教學過程中需要培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的能力，進而培養(yǎng)他們的創(chuàng)造精神。創(chuàng)新型教學理念的核心是要徹底改變傳統(tǒng)的教師教什么、學生學什么的模式，建立以學生為中心、教師為引導的新型教學秩序，開創(chuàng)互動式教學的新局面，通過提高學生的認知興趣和認知能力，達到提高教學效果的目的。《貨幣銀行學》課程知識量大，覆蓋面廣，有相當深度，同時教學資源也相對豐富，這些課程特點結(jié)合國貿(mào)專業(yè)學生的實際，客觀上要求改進傳統(tǒng)的教學方法，有效配置教學資源，而教學手段的技術化又為我們實施互動式教學提供了可能性。
(一)豐富教學手段。強化案例及定量分析的運用
在金融學原理的教學過程中，單一的基礎知識介紹和定性分析常常使具有生動解釋力的理論變得枯燥晦澀，使學生難以理解其真諦和它的實踐意義，這在非金融學專業(yè)的學生中體現(xiàn)得尤為明顯。而案例分析和定量分析能夠讓學生將理論運用于現(xiàn)實，是加深學生對理論理解的有效途徑。
為國貿(mào)專業(yè)的學生介紹金融衍生工具及其市場時，教師往往覺得困難。一方面，國貿(mào)專業(yè)學生對衍生工具缺乏感性認識，對整個金融體系的運作也缺乏概念；另一方面，這部分內(nèi)容不是課程的重點，課堂課時有限，不可能展現(xiàn)其精彩的內(nèi)涵，從而使原本豐富多彩的內(nèi)容變成了單個、陌生和抽象枯燥的概念。為解決這個難題，在講授該內(nèi)容時可適當運用案例分析教學法。案例教學的最大優(yōu)點是用貼近實踐的辦法，增強學生的感性認識，幫助學生理解陌生的金融概念，區(qū)分不同衍生工具的特征。學生們通常可以從總體上認識到各種衍生工具的基本功能是化解金融交易活動中的利率風險和匯率風險，但很難區(qū)分他們在風險轉(zhuǎn)移中不同的作用點，或者說各種金融衍生工具的特殊功能。針對這個問題，在案例教學中可采取單個案例與連續(xù)案例相結(jié)合的辦法，單個案例重點幫助學生理解不同衍生工具的特點和功能，而連續(xù)案例則幫助學生比較、區(qū)分不同衍生工具在防范風險中的特點，如遠期交易與期權在規(guī)避利率風險中的區(qū)別等。在案例教學中，點評、提示和總結(jié)非常重要，通常應組織學生參與，這樣可有效增加課堂教學中的互動性。
在分析貨幣供給模型中的貨幣乘數(shù)概念以及貨幣乘數(shù)的決定時，課本或者只進行陳述并給出公式，或者只提供簡單的假想例子，學生印象不深。為加深理解并幫助記憶，教師可采用定量分析的辦法，把我國當前的相關數(shù)據(jù)提供給學生，讓學生自己計算，學生在自己動手基礎上形成的相互交流，不僅提升了自身的操作能力，同時也調(diào)動了學生間的互教互學。
(二)多媒體技術及網(wǎng)絡的運用
順應現(xiàn)代教學的發(fā)展趨勢，目前高校教師基本都以多媒體為主要手段進行授課。多媒體技術的優(yōu)勢：一是在于它的直觀性，能提供圖文聲像并茂的多種感官綜合刺激，創(chuàng)造形象直觀的交互式學習環(huán)境；二是在于它處理各種教學信息的便利，教師可以用更充分的時間組織教學材料，增加課堂信息量，學生消除了記筆記之忙碌則可以專心聽講與思考，提高了教學效率。《貨幣銀行學》是一門具有相當深度和廣度的課程，知識點豐富。實踐證明，多媒體技術在此類課程的教學中信息優(yōu)勢十分明顯，既能發(fā)揮教師的主導作用，又能充分體現(xiàn)學生的認知主體作用，把教師和學生兩方面的主動性、積極性都調(diào)動了起來。
另外，我們在教學實踐中發(fā)現(xiàn)，國貿(mào)專業(yè)的學生對時效性很強的經(jīng)濟信息特別青睞，這與其應用型專業(yè)的特點非常相符。為提高教學的生動性，教師在課堂上不妨多運用網(wǎng)絡信息，包括去有關網(wǎng)站下載數(shù)據(jù)使自己的知識傳授更有說服力，也包括鏈接相關網(wǎng)站使自己的課堂更接近現(xiàn)實。這些網(wǎng)絡平臺的運用遠比教師在課堂用大量的說辭去闡明知識點更有說服力。例如，在講述商業(yè)銀行的有關知識時，可以進入中國銀行、工商銀行等商業(yè)銀行的網(wǎng)站。在那里可以看到銀行的機構設置，查詢到銀行的資產(chǎn)負債表等信息，不但增加了真實感與權威性，也使學生接觸到更多的信息來源。又如，在介紹貨幣市場時，如果教師僅從概念上進行講解就顯得十分枯燥，但如果從中國貨幣網(wǎng)鏈接一個全國銀行間同業(yè)拆借市場交易日評網(wǎng)頁，學生就可以對什么是銀行間拆借市場、它在我國發(fā)展如何等內(nèi)容有更加直觀的認識和具體的掌握。
三、改革課程考核體系，強調(diào)實際能力
課程考核既是對學生學習狀況的檢驗，也是對教師教學效果的衡量。目前，國貿(mào)專業(yè)的《貨幣銀行學》課程考核普遍存在方式單一、缺乏規(guī)范性等問題。主要表現(xiàn)為以期末筆試作為惟一的考核手段，不注意對學生學習過程投入狀態(tài)和平時學習成績的考評，有的學生考前突擊幾天就可以過關。“上課記筆記，考前背筆記，考后全忘記”這種考核模式會導致學生的學習自覺性低，缺乏創(chuàng)新思維，教學過程只是單向灌輸，師生之間缺少交流，也束縛了教師的創(chuàng)造性，不利于培養(yǎng)良好的學風和教風。因此，對國貿(mào)專業(yè)《貨幣銀行學》考核體系進行改革勢在必行。具體來說，應努力做到平時考評與期末考試相結(jié)合，并實現(xiàn)平時考評方法的多樣化和期末考試內(nèi)容的多樣化。
在經(jīng)濟金融一體化的今天，中國的資本市場不斷開放，對于中國而言既是機遇也更面臨挑戰(zhàn)。21世紀，國與國之間的競爭不再是武力而是金融實力，如何在國際競爭中維護一國經(jīng)濟金融安全至關重要。在改革發(fā)展的關鍵階段，我國面臨各領域的深入發(fā)展與國際合作交流的需要，提高教育質(zhì)量和培養(yǎng)國際化創(chuàng)新人才的重要性和緊迫性業(yè)日益凸顯。配合上海國際金融中心目標的建設，精通英語的金融人才顯得彌足珍貴。為了加強滬上金融人才的培養(yǎng)，我校金融系積極開展系列全英語教學課程建設，通過實行全英語教學，使用英文原版教材，培養(yǎng)適應國際金融競爭，熟悉國際金融市場運行規(guī)律的高端金融人才。
二、開展全英教學的目的
(一)掌握專業(yè)術語、及時獲取學科前沿知識。全英語教學一般采用優(yōu)秀的原版英文教材，這些經(jīng)典教材不僅體系完善，而且案例豐富，便于學生理解。通過使用原版的英文教材，可以第一時間把世界學術前沿上的內(nèi)容搬到課堂上，使學生及時更新專業(yè)知識、拓寬專業(yè)視野。通過使用英文教材，讓學生掌握學科的專業(yè)術語，并學會利用國外優(yōu)秀期刊和網(wǎng)站獲取新知識，這是快速接近世界學術前沿、了解學科最新成果和進展的捷徑。
(二)提高學生表達能力、全方位了解國際金融市場。實行全英語教學是培養(yǎng)金融專業(yè)學生熟悉國際金融市場運行規(guī)律的重要手段。在缺乏英語語言環(huán)境的情況下學習英語是廣大學生面臨的一個困難，而通過在一些專業(yè)課程中實行全英文教學可以給學生營造一個全英文環(huán)境，讓學生在這種環(huán)境中學習，達到培養(yǎng)學生聽力及語感，切實提高學生的表達能力，并逐步培養(yǎng)成適應國際金融競爭的高端金融人才。
(三)營造全英語的高素質(zhì)應用型人才培養(yǎng)環(huán)境。教學方法先進的全英語教學課程體系，對于進一步營造與國際接軌的全英語的高素質(zhì)應用型人才培養(yǎng)環(huán)境，提高學校教育教學的國際化水平，培養(yǎng)具有國際視野的創(chuàng)新性拔尖人才有著重要意義。營造全英教學環(huán)境，讓學生使用英語思考問題、解決問題。學生通過一系列主動、積極的思維活動，理解和表達思想，接受和輸出信息，這樣可以培養(yǎng)學生用英語思考和表達的習慣。
三、高校全英課程教學體系建設中存在的問題
(一)課程設置。全英語教學不能追求一蹴而就，高校在實行全英語教學前，應認真系統(tǒng)地研究國內(nèi)外相關專業(yè)的培養(yǎng)計劃和課程體系，結(jié)合高校的師資水平、學生接受能力，應在課程體系中首先設置雙語教學，然后慢慢過渡到全英語教學。同時，在授課過程中英對學生進行跟蹤調(diào)查，及時聽取學生對全英語教學的學習體會和改進意見，定期修改課程設置。
(二)考核體系。全英語教學是手段，教學內(nèi)容的實施要圍繞開展全英教學的目的進行考核，而非絕對意義上的，課堂不能出現(xiàn)中文等形式主義。對于學生而言，缺乏激勵機制，在全學分制體系下，學生選全英授課方式和中文授課方式的學分一樣，而全英課程學習卻需要花費更多的時間，甚至成績更低，而學校的獎學金制度、出國申請等都和績點掛鉤，降低了學生選全英課程的積極性。
(三)教師方面。授課方式單一。傳統(tǒng)的教學方式中，授課教師以板書、PPT等全堂講解為主，但是對于難度較大的全英語課程而言，如果仍采用傳統(tǒng)的教學方式，即使教師有扎實的英語功底，深厚的專業(yè)知識水平，缺乏學生的積極、主動有效參與仍然難以取得很好的教學效果。師資力量薄弱。專業(yè)課程全英語教學對授課教師的要求很高，不僅要求他們精通專業(yè)知識，而且要能用準確、流利的英語講解專業(yè)知識、及時解答學生的疑問。缺乏同時精通專業(yè)和英語的教師，年輕教師英語水平較高，相對缺乏教學經(jīng)驗;而資深老教師擁有豐富教學經(jīng)驗和專業(yè)知識，但英語水平卻相對不高。
(四)學生方面。學生的英語水平在很大程度上影響了全英語教學的授課效果，英語水平欠缺阻礙了學生對專業(yè)知識的理解和運用。難度較高的專業(yè)課程全英語教學，要想取得好的教學效果，離不開學生的積極配合與互動，學生的求學態(tài)度很關鍵。而目前針對整個班級的全英語教學，肯定無法滿足班上所有學生的要求，這是全英課程體系建設中遇到的關鍵問題。
四、高校專業(yè)課程全英語教學的建議
(一)學校方面
1．課程設置。要充分考慮學生的專業(yè)知識和語言基礎，在雙語教學的推進工作中英循序漸進，逐步增加英文授課的比重。針對目前全英教學課程效果差的現(xiàn)狀采取解決方案。由于學生英語水平有差異，對于全部學生采用全英教學的大班制，效果往往較差，但在同樣學分要求下，沒有學分和成績上的激勵，學生往往不愿意選擇難度大，考試成績偏低的全英語專業(yè)課程，建議修滿3門以上全英語專業(yè)課程的同學可抵補專業(yè)英語課程的學分。
2．師資隊伍建設。在推行雙語教學的進程中，首先要加強師資的培養(yǎng)，要求英語口語水平較高，具備扎實的金融學知識、熟悉金融市場運作并且具備一定授課經(jīng)驗的專任教師擔任教學工作，這是雙語教學工作推進的關鍵。針對任課教師英語口語水平是決定全英教學效果的一個重要因素，為了促進全英課程體系的建設，建議學校應適當增加任課教師外出交流的機會，通過到英語母語國家進行學習、訪問、交流提高英語表達能力和專業(yè)素養(yǎng)。目前，我校已經(jīng)走在了前列，除了國家基金委提過的國外訪問學者交流項目外，我校還受到上海市教委的大力支持，有不少專業(yè)教師已經(jīng)得到資助并獲得國外交流機會，除此之外，我校每年還提供很多到美國、瑞典、加拿大等地專業(yè)課程學習的機會，大大的開闊了教師的視野，提高了英語教學的能力。
3．提供答疑交流平臺。在全英課程體系建設過程中，無論任課教師還是學生都需要付出更多的努力。通常，任課教師會花費更多的時間去查閱資料、備課，較中文授課的備課時間也會增加3～5倍，而且教師也希望根據(jù)學生的反饋調(diào)整可能的內(nèi)容和難度，同時，學生在學習過程中，也會面臨很多問題和困擾，提供交流平臺在師生溝通、互動過程中非常必要。目前，我校在上海市教委的支持下，已經(jīng)開展定期坐班答疑制度，且教學團隊建設平臺已經(jīng)建好，為廣大師生提供了很好的交流平臺，通過平臺，隨時可以與任課教師保持溝通，互動，解決學習過程中的疑難問題，真正體現(xiàn)了教師的“解惑”職能。
(二)授課教師方面
1．積極提高自身專業(yè)素養(yǎng)。任課教師要跟蹤學科發(fā)展的前沿問題，多讀相關的外文專著、學術論文，保持知識結(jié)構的新鮮性;同時還要與金融實際結(jié)合，做一個懂理論又懂實踐的全方位發(fā)展的教師。
2．改善原有的教學模式:建議采用小班教學或小組為單位的教學，在小組討論的過程中，讓學員獲得闡述和表達自己觀點的機會，二是小組討論增進了學員間的了解;三是小組討論會促進小組成員的觀點相互補充，從而在調(diào)動學生積極性的情況下，提高教學效果。可嘗試下面兩種教學方式:①啟發(fā)式教學，通過設置有趣的問題、生動的案例和組織課題討論等方式，激發(fā)學生的創(chuàng)意思維;引導學生多發(fā)言，提高學生英語口語表達能力。②問題導向教學，對學生自主學習、自我管理、獨立思考問題能力的培養(yǎng)均有促進作用。教師要盡可能低位學生提供主動學習的機會，給學生造就一種主動探索、不怕失敗的學習氛圍，引導學生用自己的方式發(fā)現(xiàn)問題、分析問題解決問題。
(三)學生方面
1．科學安排選課內(nèi)容。隨著全學分課程在各大院校逐步實施，學生可以相對自由地選擇任課教師、上課時間等，在選全英語專業(yè)課程時，學生應該清楚自己的英語水平和專業(yè)能力，建議大二和大三上學期選擇雙語類教學課程，大三下學期開始選擇全英語專業(yè)課程，逐步提高自己的適應能力。
論文摘要：此次金融危機的事實證明歐美各國的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國獲得長遠發(fā)展，危機只是暫時的，世界要發(fā)展、中國同樣要進步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構。把不同監(jiān)管部門的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。
一、開篇立論
美國金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關系與中國不同，它是完全放開，由市場機會和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場失靈，卻因為監(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價。而中國的金融創(chuàng)新必須由政府批準，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機對中國即是挑戰(zhàn)同時又是難得的機遇，金融危機帶來了一次世界經(jīng)濟地位的大洗牌，快一步找到危機的突破口就能獲得領先一步的發(fā)展。在改革方面中國一直保持著嚴謹?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國在此次金融危機中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長遠，危機只是暫時的，危機之后必會產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國目前的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當務之急。
二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性
（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。
隨著金融開放和金融創(chuàng)新的不斷深化,國內(nèi)金融業(yè)由原來的分業(yè)經(jīng)營模式逐漸朝綜合化經(jīng)營模式發(fā)展我國以金融機構作為監(jiān)管對象的分業(yè)監(jiān)管體制,1999年，我國頒布了《證券公司進入銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》：同年10月，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險基金進入股票市場。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺這一切舉動表明。我國分業(yè)經(jīng)營體制的松動，必然要求我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應的調(diào)整，我過金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。
（二）中資、外資銀行競爭越顯不公平，期待統(tǒng)一競爭平臺。
（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國對外資金融機構已開放金融市場和金融業(yè)務,大量跨國金融集團進入我國市場,各子公司也必須受到中國的法律的限制實行名義上的分業(yè)經(jīng)營,隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國際化中國的分業(yè)經(jīng)營模式逐步向混業(yè)經(jīng)營進行探索，而此時在中國的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營模式,根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務，這對于那些只能從事銀行、證券、保險中的某一領域的國內(nèi)金融機構來說,這種事實上的不平等將使我國金融機構的經(jīng)營效率進一惡化。
（2）目前我國在服務收費、存款準備金利率、業(yè)務范圍以及稅收政策方面對外資銀行還存在“超國民待遇”，而且外資銀行承擔的國家政策性任務遠低于中資銀行。這對中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競爭使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無論在空間、時間、市場上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發(fā)展壓力。
（三）中國需要發(fā)展，金融業(yè)需要創(chuàng)新
從國際上看，我國作為一個發(fā)展中國家，我國金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術手段與國際先進水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國內(nèi)監(jiān)管標準與國際監(jiān)管標準的差距加快與國際接軌的速度，才能使我國金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國際化，從國內(nèi)角度講，我國是人口眾多，勞動力密集型的發(fā)展中國家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機關頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動經(jīng)濟增長，保持中國的正常運行，然而對于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達的金融市場和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關鍵，隨著我國加，WTO，國外金觸機構向國內(nèi)金市場迅速滲透，目前我國金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式下的低盈利水平，已難以適應新形勢下的金融競爭國際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進，是改變目前我國金融業(yè)競爭能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對立起來，嚴重制約著金融創(chuàng)新的全面推進。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢資源。
三、對我國金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點建議
（一）增強國際間金融監(jiān)管合作
面對全球金融市場緊密地聯(lián)結(jié)，而各國金融監(jiān)管機構存在區(qū)域性受到國界的限制，只能在本國境內(nèi)開展活動，不可避免地必須面對國際金融市場“傳染效應”帶來的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無疑發(fā)展中國家是這其中的軟肋。而且投機性攻擊的不對稱性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機中投機性攻擊的成功，部分程度上和東亞國家金融體系本身的脆弱性和投機性攻擊后金融機構出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應”有密切關系。因此，我們必須打破國界界限，增強國際間的金融監(jiān)管合作，使得[金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時共同防御金融風險，建立健全的國際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國際化。
（二）對我國金融行業(yè)應該進行全方位統(tǒng)一監(jiān)管
目前我過實行我“一行三會”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險三大金融主業(yè)分別由一個監(jiān)管部門監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機構和業(yè)務邊界的模糊，提供類似金融產(chǎn)品的金融機構由完全不同的主體來監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機構在監(jiān)管方式和目標方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時我們亟需一個健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應新的業(yè)務，針對金融業(yè)務日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應的監(jiān)營規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問題；而且對整個金融業(yè)來設計監(jiān)管機構和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預見性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風險，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對創(chuàng)新形成的阻礙。
（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本
（1）我國金融監(jiān)管成本存在急劇擴大的趨勢。由于中央的預算約束比較寬松,職能長期不確定,以及面臨的巨大就業(yè)壓力,使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢。主要表現(xiàn)在:一是監(jiān)管機構龐大,人數(shù)眾多,人力成本較高。二是監(jiān)管制度設計重復,成本增加。三是現(xiàn)場檢查的實施效果差,監(jiān)督成本高.(2)目前，中國銀行在所設海外分支行的25個國家和地區(qū)當中，已有18家當?shù)乇O(jiān)管機構(包括所有發(fā)達金融市場國家)明確提出了實施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡的72％，而在國內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面
對這種監(jiān)管差距，海外分支機構要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財務報表就要有兩個版本。面對花費較大且無實際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進行完善創(chuàng)新，減少成本支出。
（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個過渡期
完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員。我過目前亟待尋求適合中國國情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個過度期，即“分業(yè)—過渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過渡期內(nèi)金融業(yè)應迅速采取有力措施，拓展業(yè)務，提高服務質(zhì)量，培養(yǎng)專業(yè)人才，優(yōu)化和充實核心資本。同時利用這一時期，我國貨幣金融當局可以進行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國先進的經(jīng)驗和立法，對我國現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進行整合，制定出一部全面、先進、具體并具有可操作性的金融法典，為我國金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專業(yè)化的監(jiān)管人才。
四、總結(jié)
金融監(jiān)管的國際化是擴大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實現(xiàn)程度最終取決于我國對世界經(jīng)濟的參與程度和國際競爭力狀況，這將是一個長期過程，本文仔細討論了我國目前發(fā)展狀況的缺陷和當前國際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進行這項課題研究的現(xiàn)實意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領域，并對其進行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應世界金融格局的變遷和空間、對象、環(huán)境的日益復雜與模糊所帶來的挑戰(zhàn)。
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