時(shí)間：2024-04-13 09:14:10
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇投資理財(cái)模式，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
以目前商業(yè)銀行黃金投資產(chǎn)品為例，紙黃金投資門檻為10克。按目前金價(jià)300元／克計(jì)算，參與商業(yè)銀行的黃金交易，最低需要投資3000元。那么，是否有一種低門檻、易操作、適合普通投資者的黃金投資產(chǎn)品呢?
中國(guó)工商銀行與世界黃金協(xié)會(huì)，日前聯(lián)合推出的黃金投資新產(chǎn)品――“工銀金行家積存金”解決了這個(gè)問(wèn)題。作為目前國(guó)內(nèi)唯一一家開(kāi)辦黃金積存業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，工商銀行推出的這款積存金產(chǎn)品，投資起點(diǎn)僅為每月200元，把黃金投資的門檻從3000元一下子降低到200元，讓更多的人進(jìn)入到黃金投資市場(chǎng)中來(lái)，大大拓寬了中小投資者的投資渠道。
什么是積存金
積存金業(yè)務(wù)，是客戶在工行開(kāi)立積存金賬戶，并簽訂積存協(xié)議，采取定期積存(約定每月扣款金額)或主動(dòng)積存的方式，購(gòu)入以黃金為依托的黃金資產(chǎn)權(quán)益，該權(quán)益可以贖回或兌換貴金屬產(chǎn)品實(shí)物。由于投資者長(zhǎng)期分批小額買入黃金，因而可降低在不當(dāng)時(shí)候做出大額投資的風(fēng)險(xiǎn)。投資者可于合約期(通常最少一年)內(nèi)任何時(shí)候，或在結(jié)束賬戶時(shí)，以金條或金章等形式取回其黃金投資，若投資者決定出售黃金，便可按贖回當(dāng)日積存金價(jià)格獲取現(xiàn)金。
“黃金積存”的概念，在國(guó)外如日本也非常成功，據(jù)悉目前日本累計(jì)積存的黃金規(guī)模已高于150噸。
積存金如何定期“積存”
客戶簽訂定期積存協(xié)議并約定每月扣款金額后，工行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將會(huì)為客戶每日以等分的金額購(gòu)買黃金，金價(jià)高時(shí)少買，金價(jià)低時(shí)多買，使客戶坐享黃金“零存整取”的便利。協(xié)議可以隨時(shí)終止，次月即可退出積存計(jì)劃，也可隨時(shí)變更，次月即可按照新的積存計(jì)劃執(zhí)行。
積存金有哪些特點(diǎn)
積存金是全國(guó)首款以“日均價(jià)格靈活定投”的低風(fēng)險(xiǎn)黃金投資產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)以日均價(jià)進(jìn)行黃金積存，從而更有效地為客戶平攤投資成本、最大限度地規(guī)避金價(jià)波動(dòng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。工行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將幫助客戶把握國(guó)內(nèi)外多個(gè)貴金屬市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，以優(yōu)選價(jià)格購(gòu)金，以科學(xué)的方式平攤成本，為客戶把握每一次購(gòu)金時(shí)機(jī)。
積存金投資門檻低，投資起點(diǎn)僅為每月200元，尤其適合希望以少量資金投資黃金，需要長(zhǎng)線穩(wěn)健投資但沒(méi)有時(shí)間或經(jīng)驗(yàn)判斷市場(chǎng)的個(gè)人投資者，如工薪階層、年輕夫婦、中老年群體以及希望盡早進(jìn)行財(cái)富積累的三口之家等。
積存金如何購(gòu)買與兌換
積存金產(chǎn)品由中國(guó)工商銀行與世界黃金協(xié)會(huì)聯(lián)合推廣，通過(guò)工行全國(guó)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。在需要時(shí)，客戶可以在開(kāi)戶地區(qū)的工行任一貴金屬銷售網(wǎng)點(diǎn)，將賬戶內(nèi)的積存金兌換工行豐富的等價(jià)值貴金屬實(shí)物產(chǎn)品。
在購(gòu)買積存金時(shí)需注意，在金價(jià)低谷期不要停止積存業(yè)務(wù)。受國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)等多種因素影響，金價(jià)有漲也有跌，在金價(jià)低迷的時(shí)候，應(yīng)該堅(jiān)持進(jìn)行黃金積存，才能夠有效降低投資的整體成本。積存重在堅(jiān)持，長(zhǎng)期投資才能克服因金價(jià)波動(dòng)產(chǎn)生的影響，并在市場(chǎng)回升時(shí)獲取收益。投資期間越長(zhǎng)，越有可能化解金價(jià)短期波動(dòng)的影響，成功實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
關(guān)鍵詞 個(gè)人理財(cái) 現(xiàn)財(cái)理論 課程體系構(gòu)建
中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
Investment and financial Management System Construction
Research in Higher Education
MA Yusong
(Finance Department, International Business School, College of Humanities &
Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)
AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.
Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction
據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，2011年上半年共有83家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品10239款，較2010年同期增長(zhǎng)101.95%。其中一季度發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4879款，同比增長(zhǎng)130.36%；二季度發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5360款，同比增長(zhǎng)81.57%，整體來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)行量延續(xù)爆發(fā)式增長(zhǎng)。然而，相對(duì)如此業(yè)務(wù)增量，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的數(shù)量和專業(yè)素養(yǎng)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，因此，在高等教育引入投資理財(cái)課程，并根據(jù)社會(huì)和崗位的需要，合理的設(shè)置理財(cái)課程體系就成為亟待解決的問(wèn)題之一。
1 投資理財(cái)學(xué)的專業(yè)素質(zhì)要求
個(gè)人理財(cái)，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃或個(gè)人金融。根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是“制定合理利用財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序”。核心是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的需求與目標(biāo)，依托于銀行服務(wù)，為客戶設(shè)計(jì)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承安排等。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需要，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師所要做的工作流程是：分析客戶的財(cái)務(wù)狀況―― 調(diào)查客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 ―― 制定理財(cái)目標(biāo) ―― 制定資產(chǎn)配置計(jì)劃 ―― 實(shí)施并調(diào)整計(jì)劃 。因此，專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備兩方面才能：一是職業(yè)素養(yǎng)，包括與客戶的溝通與協(xié)調(diào)能力，處理事情的應(yīng)變能力等。二是專業(yè)素養(yǎng)，包括對(duì)銀行業(yè)務(wù)的熟稔，對(duì)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、保險(xiǎn)、投資學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等專業(yè)課程知識(shí)的掌握與靈活運(yùn)用。只有兼具以上兩點(diǎn)能力的理財(cái)規(guī)劃師，才能真正適應(yīng)社會(huì)需要，提供更專業(yè)、更個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。
2 投資理財(cái)課程體系現(xiàn)狀
（1）學(xué)科定位過(guò)低，局限于職業(yè)教育水平。目前，投資與理財(cái)專業(yè)大多設(shè)在高職教育領(lǐng)域，而高職教育由于受其教育時(shí)間較短、定位較低等因素影響，所開(kāi)設(shè)課程沒(méi)有本科教育那么系統(tǒng)化、深入化，所以投資理財(cái)課程所需的理論基礎(chǔ)打得并不扎實(shí)，很多基礎(chǔ)理論課都是合并在一門課程里教授，這就導(dǎo)致學(xué)生在理解投資理財(cái)課程所需內(nèi)容時(shí)有困難。
（2）課程內(nèi)容安排不合理，與其他課程內(nèi)容重復(fù)嚴(yán)重。投資理財(cái)課程包含投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、稅法、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、金融市場(chǎng)學(xué)、金融工程等課程內(nèi)容，每方面都有所涉及，因此，在課程的安排上，要盡量避免講授重復(fù)內(nèi)容，應(yīng)重點(diǎn)講授這些內(nèi)容的應(yīng)用。
（3）教學(xué)方式側(cè)重理論分析，缺少實(shí)務(wù)支撐。由于我國(guó)理財(cái)學(xué)起步較晚，尤其是家庭理財(cái)，最近幾年才逐步發(fā)展起來(lái)，有關(guān)的教學(xué)案例很少，多是采用美國(guó)CFA、CFP等考試的案例作為教學(xué)案例，而美國(guó)家庭和中國(guó)家庭在收入來(lái)源、支出結(jié)構(gòu)上都存在較大差異，不能完全適應(yīng)我國(guó)此方面的教學(xué)需要，再加上我國(guó)的教學(xué)模式還基本停留在理論教學(xué)階段，所以，投資理財(cái)課程亟需改革教學(xué)模式，增加實(shí)務(wù)教學(xué)內(nèi)容。
3 投資理財(cái)學(xué)的本科教育課程體系建設(shè)框架
（1）學(xué)科定位在本科教育水平，提高投資理財(cái)教學(xué)內(nèi)容的理論性和實(shí)踐性。由于高職教育在教育時(shí)間、內(nèi)容上的局限性，所以可在本科教育階段開(kāi)始投資理財(cái)課程，教學(xué)內(nèi)容的編排上以投資理論、金融工程的應(yīng)用為主，輔以會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、稅法、金融學(xué)等內(nèi)容，在教學(xué)內(nèi)容的難度上深于高職教育，但側(cè)重理論的分析與應(yīng)用，尤其是應(yīng)用。
（2）教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)模式上引入項(xiàng)目導(dǎo)向法。現(xiàn)有高職教材“把企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)知識(shí)整合在一起，把涉及兩類理財(cái)內(nèi)容的金融市場(chǎng)、金融工具、資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算、資本籌集、資金成本和資金結(jié)構(gòu)、投資的經(jīng)濟(jì)因素分析、投資收益和風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和控制、投資理財(cái)決策理論、理財(cái)策略和技巧等內(nèi)容組織成綜合性章節(jié)，把專門討論企業(yè)理財(cái)或個(gè)人理財(cái)?shù)钠髽I(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和資金計(jì)劃、企業(yè)所得稅籌劃、個(gè)人財(cái)產(chǎn)的計(jì)量與理財(cái)策劃過(guò)程和個(gè)人所得籌劃等內(nèi)容單獨(dú)成章”，這種教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)與之前的金融理論基礎(chǔ)課內(nèi)容重復(fù)，浪費(fèi)了教學(xué)時(shí)間，有什么都講，什么都講不深的弊端。筆者認(rèn)為，應(yīng)在教材的編寫(xiě)和教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)上引入項(xiàng)目導(dǎo)向法。所謂項(xiàng)目教學(xué)法，是指師生通過(guò)共同實(shí)施一個(gè)完整的項(xiàng)目工作而進(jìn)行的教學(xué)活動(dòng)。在課程教學(xué)中為學(xué)生設(shè)計(jì)一個(gè)項(xiàng)目，組織學(xué)生圍繞項(xiàng)目開(kāi)展找資料、學(xué)技能、搞設(shè)計(jì)、實(shí)施方案、檢測(cè)成果。筆者建議，將投資理財(cái)課程分為企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)。把企業(yè)和個(gè)人為例，將生命周期分為幾個(gè)階段。按照每階段的需求，測(cè)定理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)偏好，分析其財(cái)務(wù)狀況，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)，制定實(shí)施方案等這樣的邏輯順序編排教材，同時(shí)，在教學(xué)模式上采用以組為單位，集中討論的方式進(jìn)行教學(xué)，摒棄教師“一言堂”的模式，以學(xué)生為教學(xué)主體。
（3）有計(jì)劃的安排教師去金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)。現(xiàn)代教育要求學(xué)生具備實(shí)踐能力，作為教師，首先要具備實(shí)踐能力。而我國(guó)大學(xué)教師的主體主要來(lái)自于剛畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生，研究生教育結(jié)束后就進(jìn)入大學(xué)主持教學(xué)，雖然都有實(shí)習(xí)經(jīng)歷，但實(shí)習(xí)期都很短，本身就沒(méi)有很豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，何談提高學(xué)生實(shí)踐能力？這也是我國(guó)本科教育脫節(jié)于社會(huì)需求的重要原因之一。因此，大學(xué)應(yīng)盡可能地為教師提供到企業(yè)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，教師的實(shí)踐能力提高了，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力才會(huì)成為可能。
總之，重構(gòu)高等教育階段的投資理財(cái)課程教學(xué)體系，既要更新教學(xué)理念，理論與實(shí)踐并重，改善教學(xué)內(nèi)容，避免內(nèi)容重復(fù)，改革教學(xué)模式，教學(xué)互動(dòng)，提高教師實(shí)踐能力，使本科投資理財(cái)教育適應(yīng)社會(huì)對(duì)理財(cái)專業(yè)人員的理論和實(shí)踐能力的要求，為社會(huì)培養(yǎng)合格的高端理財(cái)人員。
參考文獻(xiàn)
[1]高雅莉.成人高等理財(cái)學(xué)教學(xué)改革初探.中國(guó)成人教育,2006(6):4.
[關(guān)鍵詞]理財(cái)工作室制；實(shí)踐教學(xué)；SWOT分析
[中圖分類號(hào)]G642
[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A
[文章編號(hào)]1671-5918（2015）05-0135-03
doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//
一、引言
歐洲的藝術(shù)設(shè)計(jì)光芒四射，人才濟(jì)濟(jì)，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分。“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學(xué)生為本，教師為主導(dǎo)，通過(guò)具體的工作項(xiàng)目，將理論知識(shí)和實(shí)踐技能重組，構(gòu)建基于工作過(guò)程的學(xué)習(xí)方式，在項(xiàng)目的設(shè)計(jì)過(guò)程中完成專業(yè)能力訓(xùn)練，其獨(dú)特的辦學(xué)理念開(kāi)創(chuàng)了現(xiàn)代設(shè)計(jì)教育的理論體系。
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)眾多高職院校開(kāi)始逐步重視實(shí)踐教學(xué)在整個(gè)教學(xué)體系中的應(yīng)用，“工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式得到了大力推廣，但是這種教學(xué)模式主要應(yīng)用在美術(shù)、工業(yè)設(shè)計(jì)等領(lǐng)域，在其他學(xué)科領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于萌芽狀態(tài)。
二、投資專業(yè)引入“理財(cái)工作室制”的原因
（一）投資專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)狀
投資專業(yè)是側(cè)重學(xué)科交叉和實(shí)用性比較強(qiáng)的綜合性學(xué)科，要求學(xué)生在掌握銀行、證券、保險(xiǎn)、稅收等相關(guān)知識(shí)的基礎(chǔ)上有較強(qiáng)的綜合理財(cái)能力。這意味著投資專業(yè)的學(xué)生如果只是學(xué)習(xí)理論知識(shí)或者分析具體投資案例，不深入實(shí)際了解市場(chǎng)需求，了解宏觀經(jīng)濟(jì)政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設(shè)計(jì)的投資理財(cái)方案如同海市蜃樓一樣虛無(wú)縹緲。
目前我國(guó)高職院校投資專業(yè)采取的實(shí)踐教學(xué)方式主要有：聘請(qǐng)企業(yè)專家來(lái)院校輔導(dǎo)；帶領(lǐng)學(xué)生赴企業(yè)實(shí)地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學(xué)生深入一線崗位，參加具體的實(shí)踐工作，可以深入了解企業(yè)的運(yùn)作，管理及具體崗位的技能需求等等。
但是根據(jù)筆者對(duì)投資專業(yè)學(xué)生的調(diào)查問(wèn)卷所做的統(tǒng)計(jì)分析得出：近80%以上的學(xué)生反映，通過(guò)訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財(cái)技能。為更好地解決問(wèn)題，本院投資理財(cái)專業(yè)教師深入各對(duì)口實(shí)習(xí)公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學(xué)生進(jìn)入銀行、保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)主要從事理財(cái)產(chǎn)品、信用卡的銷售，進(jìn)人證券公司、基金公司實(shí)習(xí)主要從事證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學(xué)生一定的投資技能，原因在哪里？
為了驗(yàn)證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對(duì)一些正在實(shí)習(xí)的學(xué)生進(jìn)行詳細(xì)咨詢，很多學(xué)生對(duì)模擬客戶咨詢的具體理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)分紅方式等問(wèn)題回答的模棱兩可，實(shí)在回答不出來(lái)就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學(xué)生在實(shí)習(xí)公司實(shí)習(xí)真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長(zhǎng)根本無(wú)用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實(shí)習(xí)公司的反饋是具體的業(yè)務(wù)工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、公司資本運(yùn)作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問(wèn)題，不可能也不愿意讓一個(gè)非正式員工接觸。
調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)應(yīng)用只能停留在初級(jí)階段，深入實(shí)現(xiàn)實(shí)踐教學(xué)必須探索其他更可行的教學(xué)路徑。
（二）投資理財(cái)與藝術(shù)設(shè)計(jì)的相似之處
藝術(shù)設(shè)計(jì)是一門綜合性極強(qiáng)的學(xué)科，它涉及到社會(huì)、文化、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、科技等諸多方面的因素，其審美標(biāo)準(zhǔn)也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設(shè)計(jì)，實(shí)際上是設(shè)計(jì)者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設(shè)計(jì)教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動(dòng)，包豪斯認(rèn)為雖然藝術(shù)是教不會(huì)的，不過(guò)工藝和手工技巧是能教得會(huì)的。在藝術(shù)設(shè)計(jì)工作室中學(xué)生將與老師或有經(jīng)驗(yàn)的前輩進(jìn)行合作制作產(chǎn)品，在實(shí)際工作中掌握所需要的藝術(shù)設(shè)計(jì)方法和藝術(shù)設(shè)計(jì)技能，同時(shí)還能培養(yǎng)學(xué)生藝術(shù)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新思維能力。投資理財(cái)同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的非標(biāo)準(zhǔn)性，理財(cái)規(guī)劃的時(shí)代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動(dòng)，也不僅是抽象的理論活動(dòng)，而是兩者的有機(jī)結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會(huì)的，不過(guò)在理財(cái)工作室中教師可以灌輸給學(xué)生投資理財(cái)?shù)睦砟钆c思想，指導(dǎo)學(xué)生將抽象的投資理財(cái)知識(shí)應(yīng)用于具體的實(shí)際工作，學(xué)生在實(shí)踐運(yùn)用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的熏陶，學(xué)生投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，投資的能力將會(huì)得到進(jìn)一步的提高。
三、“理財(cái)工作室制”應(yīng)用于實(shí)踐教學(xué)的可行性分析
本文通過(guò)研究國(guó)內(nèi)外一些設(shè)計(jì)院校成功的工作室制實(shí)踐教學(xué)模式，對(duì)投資專業(yè)能否設(shè)立、如何設(shè)立工作室制實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行探索。基于此，本文將通過(guò)SWOT分析法對(duì)設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的可行性進(jìn)行深度分析。
（一）內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)（S）
校內(nèi)設(shè)立“理財(cái)工作室”優(yōu)勢(shì)主要來(lái)自兩個(gè)方面。
一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財(cái)工作室的主要目的是提供教學(xué)、科研服務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，提高全院師生的生活水平。學(xué)校理財(cái)工作室的進(jìn)入不設(shè)置財(cái)富門檻，對(duì)于年薪幾十萬(wàn)的教授，工作室人員可以為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案，讓其財(cái)富更上一個(gè)層次，生活更富裕。對(duì)于一個(gè)月幾百元生活費(fèi)的普通大學(xué)生，工作室人員同樣會(huì)為他量身定做適合他的理財(cái)方式，讓其生活資金運(yùn)用更合理，生活無(wú)后顧之憂。同時(shí)工作室工作人員主要來(lái)自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強(qiáng)烈的親和力。
另一方面是理財(cái)工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎(chǔ)。雖然設(shè)立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應(yīng)用型人才展開(kāi)了各種各樣的實(shí)踐教學(xué)方式，配套了相關(guān)的師資和教學(xué)軟件，這些為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的順利實(shí)施奠定了一定基礎(chǔ)。
（二）內(nèi)部劣勢(shì)（W）
基于實(shí)踐教學(xué)目的成立的理財(cái)工作室與社會(huì)上的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)部門并不完全一致，它的主要目的是服務(wù)于教學(xué)和科研。這種依托學(xué)校成立的服務(wù)于教學(xué)的理財(cái)工作室目前社會(huì)上并不多，所以從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置到工作室運(yùn)行、管理等既沒(méi)有既成的路徑可以模仿，也沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以參考。
此外，就如何設(shè)立理財(cái)工作室，在初期階段除了沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)之外，還面臨一個(gè)重大的問(wèn)題就是無(wú)法引入合作金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)然這里的不能引入合作金融機(jī)構(gòu)并非指實(shí)踐教學(xué)中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財(cái)工作室不能引入合作金融機(jī)構(gòu)。為了理財(cái)工作室的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，在初期階段不能引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)主要有三個(gè)方面原因：
第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒(méi)有知名度，同樣也就沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)。金融機(jī)構(gòu)的引入勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實(shí)踐教學(xué)的順利實(shí)施。
第二，目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)是一種顧問(wèn)式的銷售服務(wù)，根據(jù)客戶的現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)狀況，制定理財(cái)計(jì)劃，銷售理財(cái)產(chǎn)品。鑒于金融機(jī)構(gòu)最終的工作是要落實(shí)銷售任務(wù)，所以理財(cái)工作人員更多地傾向于介紹自有的理財(cái)產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學(xué)生的要求相去甚遠(yuǎn)。投資理財(cái)涉及儲(chǔ)蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過(guò)“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生要求能夠根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀放眼整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)，不拘泥于銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等某一家金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。
第三，“理財(cái)工作室”是依托學(xué)校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務(wù)的性質(zhì)。而金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)會(huì)浪費(fèi)時(shí)間和精力去服務(wù)于一個(gè)月僅有500元生活費(fèi)的大學(xué)生。
（三）外部機(jī)遇（0）
首先是國(guó)家教育政策的支持為“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式推廣奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。教育部《關(guān)于加強(qiáng)高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見(jiàn)》中明確提出，探索建立相對(duì)獨(dú)立的實(shí)踐教學(xué)體系，實(shí)踐教學(xué)在教學(xué)計(jì)劃中應(yīng)占有較大的比重。
其次是國(guó)民投資理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，但投資技能、時(shí)間的缺乏為理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，很多中高產(chǎn)階級(jí)應(yīng)運(yùn)而生。同時(shí)經(jīng)濟(jì)生活中面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財(cái)意識(shí)逐步發(fā)生變化，從被動(dòng)理財(cái)變成主動(dòng)需求理財(cái)。
最后是投資理財(cái)崗位對(duì)人才的需求擴(kuò)大。我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無(wú)憂（）無(wú)憂指數(shù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國(guó)網(wǎng)上職位數(shù)，無(wú)論同比還是環(huán)比，增長(zhǎng)勢(shì)頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過(guò)了10%，同比增幅更是超過(guò)了30%以上。
這些為理財(cái)工作室的創(chuàng)建提供了良好的機(jī)遇。
（四）外部威脅（T）
目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財(cái)工作室制”實(shí)踐教學(xué)模式的威脅主要來(lái)自兩個(gè)方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實(shí)狀況是投資理財(cái)顧問(wèn)人才稀缺，服務(wù)缺乏個(gè)性化；信用體系不健全，個(gè)人與個(gè)人之間的業(yè)務(wù)難以展開(kāi)。其次是人們的理財(cái)意識(shí)、財(cái)商教育都跟不上人們財(cái)富的增長(zhǎng)。與國(guó)外理財(cái)市場(chǎng)不同，國(guó)人并沒(méi)有非要理財(cái)不可的意識(shí)，所以很多國(guó)人習(xí)慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲(chǔ)蓄率相當(dāng)高，機(jī)會(huì)成本太大。
四、設(shè)立“理財(cái)工作室”的發(fā)展策略
鑒于以上SWOT分析，理財(cái)工作室就如何設(shè)立，運(yùn)用于實(shí)踐教學(xué)、運(yùn)行及相應(yīng)的保障措施等應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財(cái)工作室的成立分三階段走。
第一階段的主要目的是打響理財(cái)工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團(tuán)組織。在此階段理財(cái)工作室的主要任務(wù)是向全校師生宣傳理財(cái)產(chǎn)品，普及金融理財(cái)知識(shí)；設(shè)置虛擬項(xiàng)目，培養(yǎng)投資專業(yè)學(xué)生理財(cái)技能；實(shí)行“雙證”教育，組織學(xué)生學(xué)習(xí)國(guó)家“理財(cái)規(guī)劃師”課程，保證理財(cái)工作室學(xué)生的理論知識(shí)充足。
怎么沒(méi)有任何導(dǎo)入問(wèn)題的陳述？為何調(diào)查，目的和問(wèn)題是什么？
對(duì)于剛剛步入大學(xué)的人來(lái)說(shuō)，他們有著依照自己的消費(fèi)偏好、消費(fèi)習(xí)慣獨(dú)立支配生活費(fèi)的能力。由于不懂得如何理財(cái)，如何合理支配生活費(fèi)往往陷入過(guò)度消費(fèi)以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財(cái)觀念，樹(shù)立正確消費(fèi)觀，結(jié)合他們實(shí)際生活狀況對(duì)其理財(cái)提出合理化的建議，我們開(kāi)展了本次調(diào)查研究。
我們采取問(wèn)卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷345份，主體調(diào)查對(duì)象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。
初步得出以下結(jié)論：
第一，大學(xué)生除必要生活開(kāi)支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財(cái)空間。
第二，沖動(dòng)消費(fèi)廣泛存在于大學(xué)生之中，對(duì)理財(cái)?shù)拿舾行圆粡?qiáng)。
第三，大學(xué)生消費(fèi)金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。
第四，大學(xué)生消費(fèi)主體依然為飲食日常方面，理性消費(fèi)依然是主流。
調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費(fèi)普遍集中于1000～2000元之間，生活費(fèi)剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫(kù)，由此可見(jiàn)半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費(fèi)去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂(lè)方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對(duì)品牌認(rèn)知度提高，對(duì)生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費(fèi)額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動(dòng)消費(fèi)但并不會(huì)影響正常生活，少部分同學(xué)會(huì)由于沖動(dòng)消費(fèi)導(dǎo)致生活費(fèi)入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補(bǔ)漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時(shí)常有盲目消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)的行為，2.3%的同學(xué)曾通過(guò)各種渠道獲得貸款但都及時(shí)還清。部分學(xué)生消費(fèi)金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。
結(jié)果上來(lái)說(shuō)：
第一，大學(xué)生理性消費(fèi)為主流，理財(cái)為需求學(xué)習(xí)。
第二，大學(xué)生消費(fèi)水平明顯提高，消費(fèi)數(shù)額和方式差異較大。
第三，“攢錢”品牌消費(fèi)成主流。
二、大學(xué)生投資理財(cái)能力與渠道分析
（一）大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)
在調(diào)查問(wèn)卷中，認(rèn)為自己理財(cái)能力較強(qiáng)的只占6.67%，理財(cái)方式則大量集中在銀行儲(chǔ)蓄和余額寶等理財(cái)app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對(duì)于理財(cái)?shù)目捶ㄖ校行┩瑢W(xué)認(rèn)為自己資金緊張無(wú)財(cái)可理，有些覺(jué)得眾多理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)會(huì)耗費(fèi)大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對(duì)于理財(cái)持相對(duì)激進(jìn)的觀念。學(xué)生們知道理財(cái)可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財(cái)包含很多方面，往小了說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流，理性消費(fèi)。
（二）大學(xué)生理財(cái)能力不強(qiáng)，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財(cái)方式
通過(guò)分析該院學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源，僅有2.6%的同學(xué)通過(guò)投資渠道獲得收入，具體的理財(cái)方式則局限于銀行儲(chǔ)蓄和余額寶生息，超過(guò)七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識(shí)，擔(dān)憂投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題對(duì)股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財(cái)能力比較薄弱。對(duì)于目前采用的投資理財(cái)方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲(chǔ)蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見(jiàn)余額??等app是目前投資理財(cái)?shù)闹髁鞣绞剑@是一股新興勢(shì)力，正一點(diǎn)點(diǎn)取代傳統(tǒng)的銀行卡儲(chǔ)蓄等方式在人們心目中的地位。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問(wèn)津。
三、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題總結(jié)
經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進(jìn)行投資理財(cái)。
一是大學(xué)生在財(cái)務(wù)上缺少獨(dú)立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長(zhǎng)也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒(méi)有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對(duì)資金流動(dòng)性有較高要求。
二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財(cái)投資知識(shí)，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強(qiáng)的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財(cái)就是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄就是存錢，對(duì)于何種儲(chǔ)蓄沒(méi)有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財(cái)觀念薄弱，相關(guān)知識(shí)的欠缺，諸多理財(cái)方式對(duì)于大學(xué)生而言難以操作并且市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)極少，致使投資理財(cái)行為囿于儲(chǔ)蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。大部分人則認(rèn)為理財(cái)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是一件很遙遠(yuǎn)的事，投資理財(cái)應(yīng)該是父母做的，在理財(cái)意識(shí)、理財(cái)渠道方面，經(jīng)管類學(xué)生對(duì)比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢(shì)，學(xué)校整體投資理財(cái)氛圍寡淡。
四、針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的建議
（一）社會(huì)層面針對(duì)高校大學(xué)生的理財(cái)特征設(shè)計(jì)出多元化的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求
提高理財(cái)氛圍，出臺(tái)一些優(yōu)質(zhì)的財(cái)經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財(cái)經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校合作推出對(duì)大學(xué)生具有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品。
（二）大學(xué)生自我突破層面
1.端正理財(cái)觀念，理財(cái)目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買基金、買理財(cái)?shù)确绞竭M(jìn)行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財(cái)最主要的動(dòng)機(jī)了解理財(cái)工具和“練手”，其次才是“提高個(gè)人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。
2.改善消費(fèi)習(xí)慣，提高理財(cái)意識(shí)。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動(dòng)對(duì)培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)有積極作用，有利于激發(fā)上進(jìn)心同時(shí)彌補(bǔ)錢不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開(kāi)支以掌握自己的資金去向，減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)，合理安排生活費(fèi)
3.豐富投資理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財(cái)并不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，但還是可以嘗試購(gòu)買一些中低風(fēng)險(xiǎn)、起點(diǎn)低、高流動(dòng)性、投資比較便捷的理財(cái)產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財(cái)機(jī)構(gòu)購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。
（三）學(xué)院層面，營(yíng)造良好的投資理財(cái)氛圍
隨著生活節(jié)奏的加快，能在短時(shí)間里取得快樂(lè)，讓身心放松的同時(shí)又能獲得必要的信息增長(zhǎng)，這樣的娛樂(lè)模式已經(jīng)越來(lái)越被人追捧。微博中的虛擬理財(cái)游戲就是其中之一。
游戲劇情簡(jiǎn)單，充分利用了用戶的“碎片化”時(shí)間，用戶在游戲中享受到思維的樂(lè)趣和過(guò)關(guān)的成就感，更提高了自身的理財(cái)意識(shí)和技巧。
順應(yīng)這一趨勢(shì)，環(huán)球財(cái)經(jīng)互動(dòng)平臺(tái)“投資脈搏”傾力打造出虛擬理財(cái)大賽—投資總動(dòng)員，通過(guò)虛擬的API應(yīng)用與APPS實(shí)時(shí)同步顯示金融投資理財(cái)環(huán)境，給予多元化的投資產(chǎn)品理財(cái)練習(xí)平臺(tái)。以南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)和海外財(cái)經(jīng)界合作的龐大資源為支持，憑借媒體專業(yè)的角度、權(quán)威的專家團(tuán)隊(duì)、快捷的信息處理能力，“投資脈搏”期望能通過(guò)這次理財(cái)大賽，普及和提升理財(cái)理念、培養(yǎng)正確的投資心態(tài)與正確的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
“投資總動(dòng)員”結(jié)合市場(chǎng)實(shí)時(shí)走勢(shì)變動(dòng)，做到模擬、市場(chǎng)同步，讓用戶不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)也能體驗(yàn)到投資的樂(lè)趣。用戶使用新浪微博賬號(hào)即可登錄，此外游戲IOS版已經(jīng)搶鮮上市，通過(guò)App Store、91手機(jī)助手、PP手機(jī)助手、同步推、搜狐應(yīng)用中心可以下載手機(jī)客戶端。
交易所、酒莊、金鋪、淘金游戲、銀行……結(jié)集一體的現(xiàn)實(shí)交易市場(chǎng)的虛擬平臺(tái)，讓客戶在無(wú)壓力的游戲中試煉自己理財(cái)之道的試金石。與以往投資游戲所不同的是，游戲會(huì)定時(shí)推出專家Tips信息窗口，為用戶帶來(lái)正確的理財(cái)指導(dǎo)。
為了方便用戶入手，“投資脈搏”將游戲設(shè)計(jì)為經(jīng)久不衰的“大富翁”模式，做任務(wù)、看Tips、賺金磚，在靚麗的畫(huà)面效果、逼真的市場(chǎng)環(huán)境、多元化的投資產(chǎn)品等等營(yíng)造的氛圍里，客戶大有身臨其境之感。同時(shí)，大賽特意設(shè)置了“遞進(jìn)性”獎(jiǎng)品模式。參與游戲有獎(jiǎng)，每周專項(xiàng)大獎(jiǎng)，以及終極大獎(jiǎng)，逾三十萬(wàn)的獎(jiǎng)品，只要參與，拿獎(jiǎng)到手軟也不一定。當(dāng)然，游戲的最終目的還是其背后的意義所在。“投資脈搏”之所以敢于設(shè)定“普及投資理財(cái)理念”的目標(biāo)，是和其背后的專業(yè)團(tuán)隊(duì)分不開(kāi)的。
環(huán)球財(cái)經(jīng)互動(dòng)平臺(tái)“投資脈搏” ，強(qiáng)調(diào)“互動(dòng)、即時(shí)、便捷”。匯聚國(guó)內(nèi)外頂級(jí)財(cái)經(jīng)專家，以全球化的視野，向用戶提供豐富多樣的投資理財(cái)資訊和分析，以及內(nèi)地、香港乃至全球股市大勢(shì)即時(shí)訊息。通過(guò)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)為用戶量身訂造切合投資者多樣化的投資需求。除此之外，快速的反應(yīng)能力和應(yīng)對(duì)機(jī)制也是其深有把握的保障。“投資總動(dòng)員”游戲的用戶賬號(hào)與“投資脈搏”賬號(hào)共享，在游戲過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就成為游戲用戶的貼身顧問(wèn)和交流站點(diǎn)，只要點(diǎn)一點(diǎn)鼠標(biāo)，或者按一按手機(jī)，用戶需要的所有資料將會(huì)第一時(shí)間匯集于手，再也不用因?yàn)殡娔X不在身邊而錯(cuò)失投資良機(jī)。
正是基于此，“投資總動(dòng)員”才能在繁雜的投資理財(cái)游戲之中脫穎而出，讓虛擬的經(jīng)驗(yàn)真正變成實(shí)際中可應(yīng)用的操作準(zhǔn)則，幫助那些喜愛(ài)投資、關(guān)注理財(cái)?shù)娜藗兊靡詴秤卫碡?cái)?shù)暮Ｑ蟆?/p>
【關(guān)鍵詞】 投資理財(cái)專業(yè)；分段式人才培養(yǎng)模式；實(shí)踐教學(xué)
一、投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)
投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，掌握必備的投資與理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力和良好職業(yè)道德，能從事證券公司金融產(chǎn)品營(yíng)銷和理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)，銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)和客服業(yè)務(wù)及工商企業(yè)財(cái)務(wù)籌劃、投資經(jīng)濟(jì)管理等業(yè)務(wù)的高技能專門型人才。
結(jié)合專業(yè)特點(diǎn)，資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)更要重視專業(yè)能力的培養(yǎng)：
1、較強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關(guān)系；分析和評(píng)價(jià)客戶的財(cái)務(wù)狀況；根據(jù)客戶的需求進(jìn)行方案策劃；指導(dǎo)方案的實(shí)施，并進(jìn)行相應(yīng)的反饋與評(píng)估。
2、較強(qiáng)的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯(lián)系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說(shuō)服他人；具有一定的營(yíng)銷策略、善于展銷產(chǎn)品；能對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析和報(bào)告。
3、較強(qiáng)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷能力：能與客戶進(jìn)行較好的溝通，具有較強(qiáng)的客戶服務(wù)能力、客戶維護(hù)能力；具備一定的金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略；能對(duì)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析、預(yù)測(cè)和報(bào)告。
4、較強(qiáng)的出納崗位能力：能知道現(xiàn)金使用范圍，準(zhǔn)確進(jìn)行各種結(jié)算單據(jù)填制、傳遞，能準(zhǔn)確進(jìn)行貨幣收付核算。
5、較強(qiáng)的會(huì)計(jì)核算能力：會(huì)進(jìn)行憑證審核、編制，賬簿登記，報(bào)表編制能力；會(huì)計(jì)要素的確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告能力；會(huì)進(jìn)行成本計(jì)算與核算；并能熟練地使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行會(huì)計(jì)信息處理的能力；良好的會(huì)計(jì)職業(yè)判斷能力。
6、較強(qiáng)的企業(yè)理財(cái)能力：能熟悉企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)，熟練地運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的基本方法進(jìn)行企業(yè)資金籌集與運(yùn)用，資產(chǎn)管理；財(cái)務(wù)分析。
二、建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”
在既定的投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)基礎(chǔ)上，嘗試建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”，主要內(nèi)容包括：為提高學(xué)生的專業(yè)能力，將工作崗位職責(zé)、專業(yè)課程、資格證書(shū)和技能大賽四個(gè)方面從內(nèi)容上相互融合，互相支撐，從時(shí)間上相互銜接，分階段合理安排教學(xué)進(jìn)程，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技能，構(gòu)建專業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)體系。
“工學(xué)結(jié)合”包括兩方面的含義。一是專業(yè)課程緊緊圍繞崗位工作需要設(shè)置，理論授課與課程實(shí)訓(xùn)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)先授課后檢驗(yàn)的教學(xué)方式，將所學(xué)理論知識(shí)配以校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)有形象的理解、掌握，也能在校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)中檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，達(dá)到同步教學(xué)；二是將知識(shí)和技能學(xué)習(xí)與崗位工作（主要指頂崗實(shí)習(xí)）同時(shí)納入教學(xué)進(jìn)程，使學(xué)生在有限的三年在校學(xué)習(xí)期間，也能有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際工作崗位；同時(shí)也對(duì)學(xué)校提出要求，盡可能為學(xué)生提供頂崗實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時(shí)，能與工作崗位對(duì)接，與社會(huì)對(duì)接。
“四位一體，工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式是以理財(cái)相關(guān)崗位工作任務(wù)為依托，以理財(cái)咨詢、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、理財(cái)策劃、綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、投融資等崗位工作任務(wù)為載體進(jìn)行項(xiàng)目教學(xué)，同時(shí)將專業(yè)技能大賽合理安排于學(xué)期之中，將職業(yè)資格證書(shū)考試內(nèi)容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務(wù)提供知識(shí)和技能支撐，以職業(yè)技能大賽和職業(yè)資格證書(shū)的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實(shí)實(shí)現(xiàn)高等職業(yè)教育的五個(gè)對(duì)接。
三、“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”的實(shí)施
根據(jù)“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”建立的基本理念，可將投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃劃分成3個(gè)階段：
第1階段，安排在第1學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來(lái)組織，完成金融學(xué)基礎(chǔ)、金融基本操作技能、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、證券投資實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)（1）等課程的學(xué)習(xí)。學(xué)生通過(guò)數(shù)碼字和點(diǎn)鈔、小鍵盤操作等技能操作測(cè)試，第1學(xué)期要求學(xué)生考取計(jì)算機(jī)證書(shū)、英語(yǔ)證書(shū)，并于第2學(xué)期參加全國(guó)證券投資模擬交易大賽，同時(shí)要求學(xué)生從第2學(xué)期開(kāi)始考取證券從業(yè)資格證書(shū)。
第2階段，安排在第2學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來(lái)組織，學(xué)生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)（2）、納稅實(shí)務(wù)、企業(yè)理財(cái)實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、會(huì)計(jì)電算化實(shí)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表分析等學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)。第3、4學(xué)期要求學(xué)生繼續(xù)考取證券從業(yè)資格證書(shū)、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書(shū)、銀行從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書(shū)等，并于第3學(xué)期參加全國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技能大賽。
第3階段，安排在第3學(xué)年，學(xué)生主要完成基于就業(yè)的校外頂崗實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)。要求學(xué)生在第5、6學(xué)期頂崗實(shí)習(xí)期間繼續(xù)考取相關(guān)資格證書(shū)，并取得學(xué)校與企業(yè)共同頒發(fā)的企業(yè)工作經(jīng)歷證書(shū)。
基于3個(gè)不同階段的學(xué)習(xí)任務(wù)，投資理財(cái)專業(yè)課程體系可構(gòu)建如下：基金項(xiàng)目：
淄博職業(yè)學(xué)院行動(dòng)課題“投資與理財(cái)專業(yè)多學(xué)期、分段式教學(xué)組織模式研究與實(shí)踐”
最近幾年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，由此每個(gè)家庭都重視開(kāi)展金融投資理財(cái)活動(dòng)，同時(shí)對(duì)家庭生活產(chǎn)生了重大影響。本文結(jié)合我國(guó)當(dāng)前家庭投資理財(cái)情況，論述了當(dāng)前家庭理財(cái)重要工具的應(yīng)用，展望了我國(guó)資本市場(chǎng)在今后的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：
普通家庭；金融投資理財(cái)；現(xiàn)狀；未來(lái)趨勢(shì)
1普通家庭開(kāi)展金融投資理財(cái)?shù)囊饬x
進(jìn)入新的歷史時(shí)期以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)數(shù)量日益增多，如果存到銀行當(dāng)中可能會(huì)出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，因此可以充分利用投資理財(cái)為自己帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)收益。
1.1有利于保證目前及以后的收支平衡
本文認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)普通家庭經(jīng)濟(jì)收入不但可以解決人們的溫飽問(wèn)題，也可以開(kāi)展金融投資理財(cái)活動(dòng)。每一個(gè)人都具有40～50年的勞動(dòng)時(shí)間，可以擁有較高的工資收入，更多的人在考慮自己不能從事勞動(dòng)以后，日常生活如何解決？我國(guó)當(dāng)前人口數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，一味將自己的養(yǎng)老問(wèn)題交給政府解決可能面臨的困難越來(lái)越多，過(guò)多依靠自己的兒女也是一種不理智的行為。因此開(kāi)展家庭投資理財(cái)活動(dòng)，可以收到可觀的經(jīng)濟(jì)收益，有利于保障自己今后的生活。
1.2可以為人們創(chuàng)造更好的生活
普通家庭要重視自身經(jīng)濟(jì)收入與支出的均衡，這是家庭存在的基礎(chǔ)。任何一個(gè)家庭都希望自己的生活越來(lái)越好，都希望自己的工資越來(lái)越高，希望家人過(guò)上富足的生活。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大部分普通家庭在解決當(dāng)前溫飽問(wèn)題的同時(shí)，也在開(kāi)展金融投資理財(cái)活動(dòng)來(lái)增加家庭收入從而擁有更好的生活。
2我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀
2.1大量普通家庭參與到金融投資理財(cái)當(dāng)中
當(dāng)前中國(guó)普通家庭普遍要求開(kāi)展金融投資活動(dòng)，主要有以下表現(xiàn)：第一，銀行儲(chǔ)蓄資金日益減少，有專家提供的數(shù)據(jù)表明，當(dāng)前人們不再一味將自己的財(cái)產(chǎn)存入銀行，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄觀念已發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。由國(guó)內(nèi)股市行情不斷走高可以看到，大量炒股愛(ài)好者將自己家庭的資金投入股市當(dāng)中，在最初幾年這種現(xiàn)象并不明顯，但在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)回暖的情況下，股市同樣有了顯著性變化，對(duì)這種現(xiàn)象一個(gè)合理的解釋就是由于大量股民在炒股中獲得了較大收益，從而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，這種情況人們習(xí)慣稱之為“跟風(fēng)行動(dòng)”。這是中國(guó)民眾最為普遍的思維模式，認(rèn)為炒股可以收到較高的經(jīng)濟(jì)收益因此不顧一切全部涌入其中，更多的人將家庭的全部資金投入股市。本文認(rèn)為這種想法具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，不但要考慮到可能收到較高的收益但同時(shí)也要考慮可能面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，以及自身可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)能力。當(dāng)前股票、債券、基金、保險(xiǎn)等行情持續(xù)走高，為投資人員帶來(lái)了可觀的經(jīng)濟(jì)收益，因此可能會(huì)吸引更多的人群加入。
2.2投資產(chǎn)品市場(chǎng)涌現(xiàn)出各種類型的理財(cái)產(chǎn)品
自以上分析可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前很多家庭已不再著力于儲(chǔ)蓄，自最近一次中央人民銀行降息可以發(fā)現(xiàn)，開(kāi)展投資理財(cái)活動(dòng)的家庭日益增多，只經(jīng)歷了幾年的發(fā)展時(shí)間，便涌現(xiàn)出大量的投資理財(cái)專家。如股票、基金、理財(cái)保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，人們?cè)趲啄昵安粫?huì)想到銀行部門也會(huì)著力發(fā)展金融理財(cái)，人們普遍認(rèn)為保險(xiǎn)也只局限于車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)。但當(dāng)前這些想法都存在一定的局限性，出現(xiàn)上述情況無(wú)可厚非，當(dāng)廣大民眾不再喜歡將錢存到銀行時(shí)，為了保證自身正常運(yùn)轉(zhuǎn)只有進(jìn)行改革與創(chuàng)新，著力開(kāi)展金融投資理財(cái)活動(dòng)，才能促進(jìn)自身健康發(fā)展。保險(xiǎn)公司的發(fā)展與此相同，如果局限于車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)那么購(gòu)買人群則日益減少，但如果引入投資理財(cái)產(chǎn)品的話則可以吸引更多的人群前來(lái)，有效推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的投資理財(cái)活動(dòng)就是從保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展而來(lái)的，因?yàn)閲?guó)內(nèi)民眾還不能正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)，才出現(xiàn)了上述現(xiàn)象。
2.3投資理財(cái)從固定資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了向無(wú)形資產(chǎn)的過(guò)渡
本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，20世紀(jì)初房地產(chǎn)行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展機(jī)會(huì)，每一個(gè)炒房的人都獲得了巨大收益，由于開(kāi)發(fā)商的壓盤，涌入城市的人群對(duì)住房的剛性需求，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)不斷上漲。因?yàn)槲覈?guó)自古以來(lái)就對(duì)住房情有獨(dú)鐘，所以一旦國(guó)家養(yǎng)老與養(yǎng)兒防老等情況不能實(shí)行，更多的中年人將自己資金全部投入炒房當(dāng)中，同時(shí)各地政府大力支持樓房建設(shè)，大量樓盤不斷涌現(xiàn)，提供了豐富的房源。前幾年，樓房的價(jià)格不斷暴漲，政府部門及時(shí)出臺(tái)管制政策限制了房?jī)r(jià)的瘋漲。當(dāng)前投資又逐步回歸到無(wú)形資產(chǎn)方面，股票、基金、期貨等再次成為人們投資的首選，這些項(xiàng)目易于操作、及時(shí)獲利，人們?cè)诩抑兄恍钃碛幸慌_(tái)電腦即可操作，當(dāng)前很多工薪階層利用中午或者晚上休息時(shí)間開(kāi)展此類投資。
3展望普通家庭投資理財(cái)未來(lái)發(fā)展
3.1大量家庭必將加入投資理財(cái)活動(dòng)當(dāng)中
我國(guó)擁有數(shù)量眾多的人口，每個(gè)人都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，自身也積累了一定數(shù)量的財(cái)富。但因?yàn)樨?cái)富不能平均分配到每一個(gè)家庭當(dāng)中，只能依據(jù)勞動(dòng)人員的不同貢獻(xiàn)進(jìn)行分配。因此普通家庭得到的資金不但來(lái)自于自己的勞動(dòng)而且也可以利用投資得到。但不管哪種形式的投資都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)進(jìn)行了投資并不一定收到回報(bào)，但如果不參加投資則必然收不到回報(bào)。隨著可觀資本的不斷增值，普通家庭擁有的資金如果不開(kāi)展投資理財(cái)活動(dòng)，那么財(cái)富則會(huì)發(fā)生貶值現(xiàn)象，所以普通家庭只有開(kāi)展金融投資理財(cái)活動(dòng)才能保證自身財(cái)富不斷增加。當(dāng)前國(guó)內(nèi)證券股票基金要求有著較大的開(kāi)戶基數(shù)，但只有極少部分應(yīng)用于運(yùn)行。由于股市存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，本身不具備較高的專業(yè)知識(shí)，很多股民認(rèn)為專家投資是自己最好的選擇，因此購(gòu)買了大量基金希望得到較多收益。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，當(dāng)前投資受益人群日益增多，本文認(rèn)為將來(lái)必然會(huì)有更多的人群參與其中。因?yàn)檎荒芗皶r(shí)制訂資金管制政策、普通家庭不具備投資技能，我國(guó)很多普通家庭只能投資于那些風(fēng)險(xiǎn)較小、收益較低、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的產(chǎn)品，如基金與股票等。對(duì)那些有著較高專業(yè)技術(shù)要求的購(gòu)房、黃金、期貨等各個(gè)方面，可能普通家庭還不具備充足的條件。
3.2展望普通家庭的金融投資情況與投資理財(cái)發(fā)展情況
3.2.1金融投資必須與投資理財(cái)相協(xié)調(diào)
在公司投資理財(cái)與普通家庭金融投資過(guò)程中，都要遵循市場(chǎng)客觀規(guī)律，要能準(zhǔn)確控制市場(chǎng)運(yùn)行的方向，防止過(guò)多存在投機(jī)心理。本文認(rèn)為當(dāng)前市場(chǎng)運(yùn)作方向主要包括基本運(yùn)動(dòng)、中期趨熱、日常波動(dòng)三類。基本運(yùn)動(dòng)指的是基本牛市，如股市不可能始終處于上漲階段也不可能始終處于下跌階段，才是較為正常的狀態(tài)。對(duì)于普通家庭投資人員來(lái)說(shuō)要更多關(guān)注股市的中期趨勢(shì)，這是由于股市確定了基本運(yùn)動(dòng)，在較短時(shí)間內(nèi)不會(huì)改變中期趨勢(shì)。所以普通家庭投資人員要更多關(guān)注中期趨勢(shì)，以市場(chǎng)發(fā)展情況為標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)調(diào)整行情，調(diào)整的時(shí)間與范圍是不確定的，通常以幾個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，一旦大盤進(jìn)入調(diào)整期，投資人員則需要及時(shí)轉(zhuǎn)變投資思維，改變投資方式。
3.2.2儲(chǔ)蓄與有形投資將會(huì)持續(xù)減少
普通家庭具有一定的投資理財(cái)觀念以后，將會(huì)把自己的資金大部分投入其中。不管家庭擁有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，必須要預(yù)留一部分資金，將這些資金放于銀行當(dāng)中不會(huì)發(fā)生太大的改變，因此本文認(rèn)為短時(shí)期內(nèi)普通家庭不會(huì)將注意力放在銀行部門。在分析房產(chǎn)實(shí)例時(shí)可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前人們關(guān)于炒房行為有所收斂，這一現(xiàn)象不只表現(xiàn)在房地產(chǎn)業(yè)，而且也表現(xiàn)在整個(gè)有形投資市場(chǎng)當(dāng)中。幾年前人們認(rèn)為只有購(gòu)買自己能夠看到的資產(chǎn)才能做到心中有數(shù)，但隨著多種無(wú)形投資形式的出現(xiàn)，人們的思維也發(fā)生了較大改變，這種想法還將持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間。
4結(jié)語(yǔ)
總之，國(guó)內(nèi)普通家庭開(kāi)展金融投資理財(cái)?shù)臄?shù)量將會(huì)日益增多，當(dāng)前股票投資、基金投資等都已得到了普通家庭的關(guān)注，銀行儲(chǔ)蓄已與人們的投資需求相分離。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民幣幣值持續(xù)穩(wěn)定的形勢(shì)下，本文認(rèn)為將會(huì)有更多的普通家庭參與到風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的投資活動(dòng)中，同時(shí)普通家庭的投資技能與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)不斷提高。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：投資理財(cái)專業(yè)；職業(yè)化教育
中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開(kāi)放與深化，企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人甚至是政府機(jī)關(guān)都越來(lái)越看重投資與理財(cái)，對(duì)這方面職業(yè)人才的需求有增無(wú)減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財(cái)專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來(lái)的。一直以來(lái)，我們不斷對(duì)投資理財(cái)專業(yè)的教學(xué)進(jìn)行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問(wèn)題也同樣明顯。
一、高職投資理財(cái)專業(yè)教育中存在的問(wèn)題
(一)課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實(shí)踐動(dòng)手能力弱。投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識(shí)比較多，所以開(kāi)設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)這四個(gè)方向的專業(yè)知識(shí)是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷、公司經(jīng)營(yíng)等相關(guān)知識(shí)也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識(shí)和內(nèi)容，除了需要時(shí)間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門課程，但對(duì)課程的理解都停留在簡(jiǎn)單的印象當(dāng)中，不可能對(duì)某個(gè)領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進(jìn)行實(shí)踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實(shí)踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。
(二)專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)高校投資理財(cái)專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進(jìn)入很多行業(yè)和工作崗位，但實(shí)際上由于沒(méi)有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會(huì)變得盲目。雖有個(gè)別學(xué)校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險(xiǎn)專業(yè)、證券投資專業(yè)、國(guó)際金融專業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)有較深了解，但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。
(三)學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)有效溝通合作的平臺(tái)，學(xué)生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學(xué)校與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)走向合作辦學(xué)是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過(guò)學(xué)生的實(shí)踐，能夠較快地積累經(jīng)驗(yàn)和提升技能，使學(xué)生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識(shí)。但是，現(xiàn)實(shí)中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中明顯占據(jù)著主動(dòng)，使學(xué)校和學(xué)生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財(cái)專業(yè)來(lái)看，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學(xué)生與從業(yè)的理財(cái)師、金融分析師、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)評(píng)估師、財(cái)務(wù)總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺(tái)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。
(四)忽視對(duì)職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)校的教學(xué)過(guò)度偏重于專業(yè)知識(shí)的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團(tuán)隊(duì)合作和創(chuàng)新意識(shí)等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。
二、借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的職業(yè)化教育
(一)美國(guó)的職業(yè)教育：社區(qū)學(xué)院。美國(guó)的社區(qū)學(xué)院在美國(guó)教育史上被認(rèn)為是一次偉大的革新，它對(duì)美國(guó)的教育及其經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學(xué)院有兩種基本形式：一是初級(jí)學(xué)院，學(xué)學(xué)本科一二年級(jí)的課程，畢業(yè)后授予準(zhǔn)學(xué)士學(xué)位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級(jí)學(xué)習(xí)，也可經(jīng)職業(yè)培訓(xùn)去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術(shù)教育，這是社區(qū)學(xué)院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學(xué)習(xí)合格者可取得各種職業(yè)資格證書(shū)。社區(qū)學(xué)院職業(yè)教育的教學(xué)、服務(wù)及其他各項(xiàng)工作都明確地以社區(qū)為中心，關(guān)心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟(jì)。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設(shè)置以社區(qū)的近期、長(zhǎng)遠(yuǎn)需要及當(dāng)?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢(shì)為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學(xué)生，沒(méi)有入學(xué)考試，沒(méi)有學(xué)歷限制，也沒(méi)有學(xué)習(xí)年限規(guī)定，交費(fèi)即能入學(xué)，合格方可畢業(yè)。職業(yè)教育還為社區(qū)成人提供教育和服務(wù)，為當(dāng)?shù)馗鞣N年齡的居民提供教育機(jī)會(huì)，既滿足各類在職人員更新知識(shí)、提高水平的需要，也能滿足失業(yè)人員學(xué)習(xí)新技術(shù)以尋找新的就業(yè)機(jī)會(huì)的需求。社區(qū)學(xué)院經(jīng)過(guò)四五十年的發(fā)展，美國(guó)高等教育職業(yè)化程度大大提高，高等教育的社會(huì)服務(wù)功能日益強(qiáng)化，初步實(shí)現(xiàn)了任何人都能得到任何一種教學(xué)或培訓(xùn)的教育理想。
(二)英國(guó)的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學(xué)歷教育并行。英國(guó)是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國(guó)家之一。當(dāng)前，英國(guó)的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)里進(jìn)行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術(shù)學(xué)院來(lái)完成；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進(jìn)行。英國(guó)的職業(yè)教育有兩個(gè)最明顯的特色：一是注重對(duì)職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國(guó)家職業(yè)資格制度，以此促進(jìn)職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問(wèn)題，英國(guó)政府確立了職業(yè)資格等級(jí)與普通教育學(xué)位的相關(guān)地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級(jí)對(duì)應(yīng)關(guān)系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學(xué)員在達(dá)到三級(jí)后可直升大學(xué)。與此同時(shí)，許多擁有大學(xué)學(xué)歷的人，也主動(dòng)尋求通過(guò)全日制或非全日制職業(yè)教育，以便盡可能多地獲取有關(guān)資格證書(shū)和技能。經(jīng)過(guò)十幾年的努力，在全英國(guó)范圍內(nèi)建立的國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)制度不僅在其國(guó)內(nèi)得到了一致?lián)碜o(hù)，使職業(yè)資格證書(shū)成為英國(guó)人求職的資格憑證和用人單位招聘員工的主要依據(jù)，還因其科學(xué)化程度高而被國(guó)際上廣泛接受。
(三)德國(guó)的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國(guó)家比較，德國(guó)的職業(yè)教育地位最高，在整個(gè)教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運(yùn)行機(jī)制，其中70％的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學(xué)生在企業(yè)接受實(shí)踐技能培訓(xùn)和在學(xué)校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學(xué)校制形式，可以稱為部分學(xué)校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓(xùn)的學(xué)生，自己可通過(guò)勞動(dòng)局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓(xùn)合同，得到一個(gè)培訓(xùn)位置，然后再到相關(guān)的職業(yè)學(xué)院登記取得理論學(xué)習(xí)資格。這樣，他就成為一個(gè)雙元制職業(yè)教育模式下的學(xué)生。他具備雙重身份：在學(xué)校是學(xué)生，在企業(yè)是學(xué)徒工；他有兩個(gè)學(xué)習(xí)受訓(xùn)地點(diǎn)：培訓(xùn)企業(yè)和職業(yè)學(xué)院。由于注重實(shí)用性適應(yīng)了社會(huì)需要，“雙元制模式”的職業(yè)學(xué)院在德國(guó)從一開(kāi)始就發(fā)展得很快，并得到各方的認(rèn)可，在高等教育體系中取得了重要的位置。許多外國(guó)的教育專家認(rèn)為，德國(guó)的職業(yè)學(xué)院是“職業(yè)教育高移化”和“高等教育職業(yè)化”交相輝映的典范。
三、對(duì)現(xiàn)階段投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育的理解
洞悉投資理財(cái)專業(yè)教育諸多問(wèn)題的背后，再對(duì)比于發(fā)達(dá)國(guó)家職業(yè)教育先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)，我們不難發(fā)現(xiàn)其問(wèn)題的根源：我國(guó)的高等職業(yè)教育并沒(méi)有職業(yè)化。
職業(yè)化教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是通過(guò)多種可利用的教育方式來(lái)培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)意識(shí)、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財(cái)專業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，我們認(rèn)為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應(yīng)再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴(kuò)張，而是提高辦學(xué)質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標(biāo)準(zhǔn)和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術(shù)教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財(cái)師和金融分析師；參與主體不應(yīng)只是學(xué)校的老師和學(xué)生，更應(yīng)該讓企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、家庭甚至政府參與進(jìn)來(lái)；學(xué)習(xí)過(guò)程中也不僅僅是學(xué)習(xí)知識(shí)和營(yíng)銷產(chǎn)品，也要善于自我學(xué)習(xí)和自我營(yíng)銷；投資理財(cái)除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)。總而言之，職業(yè)化教育是人才標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。
四、投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育探索
第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個(gè)工作過(guò)程的系統(tǒng)化和一體化，使學(xué)生對(duì)職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。
第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實(shí)用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項(xiàng)目投資、資產(chǎn)評(píng)估、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程，將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點(diǎn)。這些職業(yè)資格有國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)、中國(guó)注冊(cè)金融分析師(CRFA)、特許財(cái)務(wù)策劃師(FChFP)、特許理財(cái)顧問(wèn)師(ChFC)、特許人壽理財(cái)師(CLU)等。
第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時(shí)，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請(qǐng)執(zhí)業(yè)理財(cái)師、分析師也起了很大的作用。
第四，成立理財(cái)俱樂(lè)部，成員實(shí)行會(huì)員制，為學(xué)生、教師、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)、理財(cái)師、金融分析師、財(cái)務(wù)策劃師、社會(huì)公眾搭建溝通交流平臺(tái)，拓寬學(xué)生的知識(shí)面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。
第五，以學(xué)校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟(jì)學(xué)教授和行業(yè)知名理財(cái)師為顧問(wèn)和首席理財(cái)分析師，成立投資理財(cái)咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運(yùn)作，在校內(nèi)給學(xué)生提供一個(gè)實(shí)踐的場(chǎng)所，如果能夠運(yùn)營(yíng)成功，很多問(wèn)題都可以迎刃而解。
第六，繼續(xù)加強(qiáng)校企合作力度，充分利用學(xué)生勞力成本和企業(yè)后續(xù)培養(yǎng)成本的優(yōu)勢(shì)，讓學(xué)生有更多的機(jī)會(huì)去金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)見(jiàn)習(xí)，協(xié)助、、實(shí)習(xí)、頂崗實(shí)踐等，都是職業(yè)化教育行之有效的方式。
第七，把握住畢業(yè)的門檻，整個(gè)教學(xué)過(guò)程實(shí)行淘汰制，保證優(yōu)良的教育質(zhì)量，大力提升專業(yè)畢業(yè)生的檔次和水平，為以后形成本校特有的理財(cái)文化和理財(cái)品牌做準(zhǔn)備。
第八，建立比較完善的教育過(guò)程監(jiān)管機(jī)制和實(shí)踐效能的反饋和評(píng)價(jià)機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，不斷完善職業(yè)化教育水平。
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近年來(lái)，普通百姓的投資理財(cái)渠道越來(lái)越多，財(cái)富增值空間越來(lái)越大。很多人不再滿足于銀行存款所獲取的利息收益，把視角轉(zhuǎn)向高收益的財(cái)富管理模式。面對(duì)市面上玲瑯滿目的投資理財(cái)產(chǎn)品，不少人因盲目輕信高收益而上當(dāng)受騙，“高額回報(bào)”的餡餅稍不留神就成了讓人追悔莫及的陷阱。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)公安機(jī)關(guān)2013年偵破非法集資案件3700余起，挽回經(jīng)濟(jì)損失64億余元。
下面這些陷阱，大家在投資理財(cái)時(shí)一定要格外謹(jǐn)慎小心。需要強(qiáng)調(diào)的是，很多投資產(chǎn)品本身沒(méi)有問(wèn)題，巨大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生都是人為因素造成的。
陷阱一：分紅險(xiǎn)的秘密
形式：往往是銀行銷售人員介紹和推薦，他們夸夸其談，稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%-8%的收益等來(lái)誤導(dǎo)投資者。
產(chǎn)品實(shí)質(zhì)：目前銀行代銷的大部分保險(xiǎn)都是分紅型和投連型保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)整體的保障功能不強(qiáng)，整體保費(fèi)較高，而且分紅險(xiǎn)中的分紅并不保證。
如何應(yīng)對(duì)：
1、如果真有保障需求，就去保險(xiǎn)公司或其官網(wǎng)、第三方銷售平臺(tái)或者選擇保險(xiǎn)人購(gòu)買保障性的保險(xiǎn)，分紅型或者投連型保險(xiǎn)，并不適合所有投保人；
2、一定要留意合同說(shuō)明，了解產(chǎn)品本質(zhì)；
3、如果已經(jīng)購(gòu)買了分紅險(xiǎn)，而且已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了猶豫期（投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消并退還己收全部保費(fèi)），那么建議不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。
理財(cái)建議：對(duì)于一般收入的家庭或個(gè)人而言，建議在配足基本保障后，再來(lái)考慮購(gòu)買具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)，如果因購(gòu)買分紅險(xiǎn)而占據(jù)了過(guò)多資金，導(dǎo)致其他基本保障不足，那就得不償失了。
陷阱二：現(xiàn)貨白銀投資
形式：以高額回報(bào)誘惑客戶開(kāi)戶 ，然后開(kāi)始向客戶介紹現(xiàn)貨白銀，說(shuō)現(xiàn)貨白銀交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時(shí)候可以做多，跌的時(shí)候可以做空，盈利空間大；開(kāi)戶后，有專業(yè)的老師帶著操作，做了幾天可能會(huì)賺一些，然后會(huì)說(shuō)客戶的錢太少來(lái)錢慢，又讓投資者加大資金量，結(jié)果就是無(wú)休止的虧損。
產(chǎn)品實(shí)質(zhì)：這本質(zhì)上就是一場(chǎng)對(duì)賭游戲，交易軟件被后臺(tái)人為操縱，交易所、會(huì)員、商層層設(shè)置陷阱，行情處于高位時(shí)不能平倉(cāng)、本該下跌的白銀價(jià)格，在交易軟件上卻直線飆升。勢(shì)單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被商賺走了。
如何應(yīng)對(duì)：參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國(guó)目前只有三家正規(guī)的交易平臺(tái)――上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所，而且正規(guī)的平臺(tái)均有模擬盤，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。
陷阱三：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)
形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，有的打著幫投資者購(gòu)買原始股等有價(jià)證券的旗號(hào)，讓投資者的資金匯入他人賬號(hào)中騙取錢財(cái)。一些不法分子利用網(wǎng)絡(luò)金融“三無(wú)”的缺陷，設(shè)立了殼子公司，最終目的是圈錢逃跑。
如何應(yīng)對(duì)：作為消費(fèi)者，一定要保持冷靜和理性的頭腦，結(jié)合自身實(shí)際情況選擇適合的財(cái)富管理模式，切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)。
2007年，看中了溫州發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，西南證券布局溫州，林勝克擔(dān)任溫州江濱西路證券營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理。5年后的今天，由于宏觀經(jīng)濟(jì)疲軟，地處資本活躍中心的他清晰地感覺(jué)到，傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)萎縮帶來(lái)的嚴(yán)寒。
“當(dāng)股市沒(méi)有賺錢效應(yīng)，很多溫州資金會(huì)迅速涌入其他投資領(lǐng)域，券商營(yíng)業(yè)部的交易量下降，傭金收入自然大幅度銳減。”為了避免經(jīng)營(yíng)被動(dòng)，林勝克告訴《投資者報(bào)》記者，自今年下半年開(kāi)始，在行業(yè)創(chuàng)新的氛圍下，他帶領(lǐng)營(yíng)業(yè)部積極地進(jìn)行轉(zhuǎn)型，方向就是大力推進(jìn)財(cái)富管理。找到了新的天地，林勝克對(duì)未來(lái)的職業(yè)前景又重獲信心。
他覺(jué)得，這是“十”后，整個(gè)券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)能夠擺脫靠天吃飯的最終出路。如果能夠貫徹財(cái)富管理，今后不管牛市還是熊市，券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)都能夠穩(wěn)定發(fā)展，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也仍然大有可為。
國(guó)外經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)早實(shí)行了財(cái)富管理的經(jīng)營(yíng)模式，國(guó)內(nèi)很多營(yíng)業(yè)部也在仿效。相比其他地區(qū)，由于溫州地區(qū)機(jī)構(gòu)客戶少、企業(yè)主等自然人客戶多，溫州營(yíng)業(yè)部的財(cái)富管理模式有鮮明的區(qū)域特色，即為高端個(gè)人客戶提供個(gè)性化金融理財(cái)?shù)男枨笳純?yōu)勢(shì)。
在林勝克的理解中，財(cái)富管理不同于一些營(yíng)業(yè)部推行的投資顧問(wèn)服務(wù)，而是能夠滿足客戶的各種財(cái)富需求。如果說(shuō)投資顧問(wèn)是一個(gè)專科醫(yī)生，主要提供二級(jí)市場(chǎng)上的投資規(guī)劃，那么財(cái)富管理就是一個(gè)全科醫(yī)生，負(fù)責(zé)滿足各種綜合的財(cái)富管理需求。
財(cái)富管理可以細(xì)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)。生活理財(cái)即幫助客戶提供一生相關(guān)的理財(cái)需求，譬如職業(yè)選擇、教育、購(gòu)房、高端醫(yī)療、退休計(jì)劃、法律援助以及家族辦公室服務(wù)等等，幫助客戶提高生活品質(zhì)。目前，營(yíng)業(yè)部正在和一家律師事物所談合作，溫州民間借貸發(fā)達(dá)，希望可以為客戶提供法律幫助。不久前，一個(gè)客戶要去法國(guó)學(xué)習(xí)奢侈品專業(yè)，林勝克通過(guò)各種渠道，提出了一些建議，客戶非常滿意。
至于投資理財(cái)，即明確客戶的投資目標(biāo)，幫助客戶進(jìn)行各類投資渠道配置，實(shí)現(xiàn)良好回報(bào)，保險(xiǎn)、債券、股權(quán)，股票、黃金、不動(dòng)產(chǎn)、藝術(shù)品等都可以配置。而生活理財(cái)和投資理財(cái)?shù)慕缦尥鶝](méi)有那么清晰，可以說(shuō)水融。
要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)，并不容易。林勝克說(shuō)，營(yíng)業(yè)部需要豐富的金融產(chǎn)品和經(jīng)驗(yàn)老道的投資顧問(wèn)，“兩手抓，兩手都要硬”。他們目前擁有1名私人銀行家（CPB持證人）、2名國(guó)際金融理財(cái)師（CFP持證人）和4名金融理財(cái)師（AFP持證人）。
這樣的人才配置在同類營(yíng)業(yè)部中算是高規(guī)格了，但對(duì)于開(kāi)展財(cái)富管理的業(yè)務(wù)而言，人才仍顯得捉襟見(jiàn)肘。林勝克說(shuō)，人才資源培養(yǎng)將是他今后一段時(shí)間主抓的工作，目前只能先以點(diǎn)帶面，率先對(duì)100萬(wàn)以上的客戶進(jìn)行覆蓋，引導(dǎo)客戶的需求。下一步將主要為客戶提供后續(xù)的監(jiān)督和服務(wù)，爭(zhēng)取讓每一位客戶都能體會(huì)到營(yíng)業(yè)部的價(jià)值。在他看來(lái)，這樣的經(jīng)營(yíng)模式，不僅可以增加客戶忠誠(chéng)度，而且還可以收取不菲的投資顧問(wèn)費(fèi)，增加收入來(lái)源。
在證券公司摸索轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，林勝克對(duì)“十”后的最大擔(dān)憂就是證券公司創(chuàng)新的力度不夠。如果券商不愿意花力氣轉(zhuǎn)型，仍一心指望行情好轉(zhuǎn)，仍沉湎于做通道生意，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)肯定是越來(lái)越?jīng)]落。他說(shuō)，需要認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新的重要性，方向比努力更重要，到目前為止，財(cái)富管理可以說(shuō)是確保券商營(yíng)業(yè)部長(zhǎng)久生存的最有力法寶。
在他看來(lái)，人們通常對(duì)財(cái)富管理存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，以為多拿點(diǎn)金融產(chǎn)品出來(lái)賣就是財(cái)富管理，實(shí)際上，真正的財(cái)富管理，是能為客戶提供各種金融問(wèn)題解決方案的個(gè)。
三年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|25歲（1991年2月4日）
居住地：廣州
電 話：154******（手機(jī)）
E-mail：
最近工作[1年8個(gè)月]
公 司：XX軟件有限公司
行 業(yè)：多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司
職 位：投資理財(cái)顧問(wèn)
最高學(xué)歷
學(xué) 歷：本科
專 業(yè)：金融學(xué)
學(xué) 校：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)
自我評(píng)價(jià)
本人熟悉國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)各類法規(guī)和兼并收購(gòu)業(yè)務(wù)，具有豐富的行業(yè)研究經(jīng)驗(yàn)。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)及管理，具有較豐富的項(xiàng)目投資、投資管理等實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)定量分析目標(biāo)項(xiàng)目前景及項(xiàng)目可行性，商務(wù)談判經(jīng)驗(yàn)較豐富。在性格上自信務(wù)實(shí)、誠(chéng)實(shí)守信、勇于探索新生事物并負(fù)有強(qiáng)烈的責(zé)任感。對(duì)工作質(zhì)量要求較 高;條理性與邏輯性也時(shí)時(shí)刻刻體現(xiàn)在平時(shí)的工作和學(xué)習(xí)中。
求職意向
到崗時(shí)間：一個(gè)月之內(nèi)
工作性質(zhì)：全職
希望行業(yè)：多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司
目標(biāo)地點(diǎn)：廣州
期望月薪：面議/月
目標(biāo)職能：投資理財(cái)顧問(wèn)
工作經(jīng)驗(yàn)
2013/7—至今：XX集團(tuán)公司[1年8個(gè)月]
所屬行業(yè)： 多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司
理財(cái)部 投資理財(cái)顧問(wèn)
1、 負(fù)責(zé)公司擬投資項(xiàng)目前期的信息收集、評(píng)估判斷、可行性調(diào)研、盡職調(diào)查等;
2、 負(fù)責(zé)尋找，甄別和確定適合公司發(fā)展的新項(xiàng)目，并對(duì)新項(xiàng)目進(jìn)行可行性論證;
3、 負(fù)責(zé)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化，及時(shí)向公司提出戰(zhàn)略規(guī)劃建議;
4、 負(fù)責(zé)建立投融資運(yùn)作模式，進(jìn)行投資分析，提出資本運(yùn)營(yíng)方案，研究資本市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài);
5、 負(fù)責(zé)公司投資與發(fā)展戰(zhàn)略的日常管理工作。
2012/6—2013/6：XX證券有限公司[1年]
所屬行業(yè)： 金融/投資/證券
投資部 投資理財(cái)顧問(wèn)
1、 負(fù)責(zé)企業(yè)改制、輔導(dǎo)、上市發(fā)行、再融資、債券發(fā)行、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等各項(xiàng)投行業(yè)務(wù)的實(shí)施;
2、 負(fù)責(zé)項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)工作，作為項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)的牽頭人;
3、 負(fù)責(zé)項(xiàng)目的前期策劃、實(shí)施及后期監(jiān)督工作，對(duì)項(xiàng)目質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制;
4、 負(fù)責(zé)與項(xiàng)目企業(yè)和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)，提出合理化建議;
5、 負(fù)責(zé)對(duì)投行項(xiàng)目人員提供技術(shù)指導(dǎo)，對(duì)項(xiàng)目中的技術(shù)問(wèn)題提出解決建議;
6、 負(fù)責(zé)帶領(lǐng)項(xiàng)目組完成發(fā)行人的持續(xù)督導(dǎo)工作;
7、 負(fù)責(zé)協(xié)助培育企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者進(jìn)行投資工作，并推動(dòng)相關(guān)股改和上市工作;
8、 負(fù)責(zé)協(xié)助培育企業(yè)進(jìn)行借殼和并購(gòu)重組談判及實(shí)施的相關(guān)工作 。
教育經(jīng)歷
2008/9—2012/6 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 金融學(xué) 本科
證書(shū)
2010/6 大學(xué)英語(yǔ)六級(jí)
2009/12 大學(xué)英語(yǔ)四級(jí)
在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，很多人會(huì)在某個(gè)時(shí)段內(nèi)有這樣的感受，比如說(shuō)，感覺(jué)自己做什么都不對(duì)、不知道該從哪里入手理財(cái)、不管做什么投資運(yùn)氣都特別差等。如果長(zhǎng)期出現(xiàn)這樣的情況，很可能是因?yàn)檫M(jìn)入了理財(cái)迷茫期。對(duì)于理財(cái)迷茫期，該怎么做才能有效應(yīng)對(duì)呢？ 1.及時(shí)調(diào)整個(gè)人心態(tài)
在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，有一顆平常心是非常重要的，因?yàn)樾膽B(tài)會(huì)影響個(gè)人的理財(cái)選擇和決定，所以會(huì)在很大程度上影響個(gè)人的投資理財(cái)收益情況。因此，理財(cái)迷茫期的心態(tài)調(diào)整尤其重要。理財(cái)師建議，進(jìn)入理財(cái)迷茫期，首先要調(diào)整好自己的心態(tài)，越是不知道方向的時(shí)候，越需要冷靜對(duì)待，千萬(wàn)不能存有“破罐子破摔”的心理。 2.冷靜分析財(cái)務(wù)情況
調(diào)整好個(gè)人心態(tài)之后，就需要對(duì)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行冷靜分析，主要包括個(gè)人或家庭的收支情況、投資負(fù)債現(xiàn)狀及投資收益等幾方面。只有掌握了個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)情況，才能對(duì)目前的理財(cái)策略進(jìn)行合理調(diào)整。 3.合理調(diào)整投資結(jié)構(gòu)
陷入理財(cái)迷茫期，可能就會(huì)失去理財(cái)方向，在選擇投資方式的時(shí)候缺乏判斷力，而且經(jīng)常會(huì)有這幾種表現(xiàn)：把錢放在銀行怕貶值、拿來(lái)投資怕虧損、閑置在家更焦慮，等等。針對(duì)這樣的情況，理財(cái)師提醒，世界上沒(méi)有最好的投資，只有最好的資產(chǎn)組合。如果擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)，就一定要合理分配資金，找到適合自己財(cái)務(wù)狀況的投資組合模式。 4.置固定收益類理財(cái)產(chǎn)品
投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只是風(fēng)險(xiǎn)的程度不同而已。在市場(chǎng)行情整體走弱的時(shí)候，投資者也應(yīng)該“能屈能伸”，果斷放棄高回報(bào)的奢望，轉(zhuǎn)而注重本金的安全。可選擇將錢存放在銀行，或者用來(lái)配置些穩(wěn)利精選這樣風(fēng)險(xiǎn)低又能保障收益穩(wěn)定的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。 5.關(guān)注國(guó)家政策和投資市場(chǎng)變化
國(guó)家的政治經(jīng)濟(jì)政策與投資市場(chǎng)是息息相關(guān)的，而市場(chǎng)變化是影響個(gè)人和家庭投資收益的重要因素。因此，理財(cái)師提醒，不論何時(shí)都要關(guān)注國(guó)家政策和市場(chǎng)投資變化，并能根據(jù)變化及時(shí)調(diào)整個(gè)人和家庭的投資理財(cái)策略。
進(jìn)入理財(cái)迷茫期，更加不能掉以輕心。越是迷茫，就越要尋找出路，不能自暴自棄。只要堅(jiān)持做到以上幾點(diǎn)，就能快速走出理財(cái)迷茫期。
