時(shí)間：2023-12-31 11:25:05
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇人口老齡化利弊分析，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
關(guān)鍵詞：老齡化 老齡產(chǎn)業(yè) 療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易
在《聯(lián)合國(guó)2003年全球人口報(bào)告》中指出，人口過快增長(zhǎng)和老齡化是當(dāng)今世界無論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家所面臨的主要人口問題。世界上許多國(guó)家、特別是發(fā)達(dá)國(guó)家同樣面臨著人口老齡化的問題。我國(guó)實(shí)行改革開放，建立并完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制一直致力于“兩個(gè)市場(chǎng)”、“兩種資源”的開發(fā)和利用。既然老齡產(chǎn)業(yè)是在開放的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中成長(zhǎng)并發(fā)展起來的，那么加強(qiáng)合作，并用開放的眼光尋求解決老齡化所帶來的諸多問題應(yīng)成為一條重要的途徑。
療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易問題的提出
二戰(zhàn)后，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，世界各國(guó)的人口再生產(chǎn)由“高出生率，高死亡率，低自然增長(zhǎng)率”的傳統(tǒng)類型逐步向“低出生率，低死亡率，低自然增長(zhǎng)率”的現(xiàn)代類型轉(zhuǎn)變，由此形成人口年齡結(jié)構(gòu)從“年輕型”向“老年型”過渡的結(jié)果。特別是發(fā)達(dá)國(guó)家，普遍進(jìn)入了老齡型社會(huì)。依據(jù)聯(lián)合國(guó)有關(guān)規(guī)定，一個(gè)國(guó)家65歲以上的老年人在總?cè)丝谥兴急壤^7%，或60歲以上的人口超過10%，便被稱為“老年型”國(guó)家，我國(guó)于2000年跨入了這一行列。但是與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)老齡化有著自身獨(dú)特的特征，有學(xué)者將我國(guó)老齡化特征概括為“二高三大”，即高速、高齡；老年人數(shù)量大，老年人扶養(yǎng)比大，地區(qū)差異大，真實(shí)地反映出我國(guó)老齡化的現(xiàn)狀，同時(shí)也表明老齡化將給整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)。
隨著社會(huì)發(fā)展，我國(guó)人口老齡化將經(jīng)歷快速老齡化、加速老齡化和穩(wěn)定的重度老齡化三個(gè)階段。2030年到2050年是我國(guó)人口老齡化最嚴(yán)峻的時(shí)期；而到2050年，老年人口總量將超過4億，需要撫養(yǎng)的老年人口將占人口總數(shù)的40%-50%。屆時(shí)，重度人口老齡化和高齡化將日益突出，我國(guó)將面臨人口老齡化和人口總量過多的雙重壓力。
雖然老齡化一定程度上可以減輕就業(yè)壓力，提高就業(yè)水平，但也會(huì)造成勞動(dòng)力比例下降，形成勞動(dòng)力供求不足的新矛盾。加之過去人口高增長(zhǎng)帶來的“人口紅利”終將消失，由此導(dǎo)致勞動(dòng)生產(chǎn)率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的下降。不僅如此，老齡人口的過快增長(zhǎng)提高了社會(huì)負(fù)擔(dān)系數(shù)，客觀上成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)因素。目前我國(guó)的老年扶養(yǎng)比為0.11左右，即大約9個(gè)多勞動(dòng)年齡的人就要供養(yǎng)1個(gè)老人。據(jù)測(cè)算，到2050年將上升到0.4左右。如此高的社會(huì)負(fù)擔(dān)系數(shù)需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和社會(huì)保障作支撐，也決定著傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老方式難以維繼。而到2005年底，我國(guó)養(yǎng)老金“空賬”已達(dá)八千億。這需要大量的養(yǎng)老資金投入，但同時(shí)，我國(guó)人口老齡化速度加快，提前步入老齡社會(huì)使得老齡化超前于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和現(xiàn)代化，與發(fā)達(dá)國(guó)家在基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的條件下進(jìn)入老齡社會(huì)相比，我國(guó)成為世界上惟一進(jìn)入老齡社會(huì)的發(fā)展中國(guó)家，具有典型的“未富先老”的特征。這種狀況表明在解決老齡化問題上我國(guó)面臨著嚴(yán)重的資金缺口。
老齡化也同時(shí)引發(fā)了嚴(yán)峻的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)矛盾，集中體現(xiàn)在與老齡人口消費(fèi)需求相關(guān)的第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后上，包括醫(yī)療保健、生活撫養(yǎng)、休閑娛樂等方面。由此導(dǎo)致的結(jié)果是一方面存在前景廣闊的老齡市場(chǎng)，但另一方面卻對(duì)老年市場(chǎng)多元化的需要供給不足，同時(shí)又需維系并加強(qiáng)老年市場(chǎng)的購(gòu)買力。更為重要的是，我國(guó)人口老齡化還存在地區(qū)發(fā)展不平衡、城鄉(xiāng)倒置顯著等特征，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)差距及養(yǎng)老方式的城鄉(xiāng)差異交織在一起，使老齡化問題愈加復(fù)雜、艱巨。
上述分析指出的種種矛盾是化解老齡化危機(jī)不能回避、必須正視的問題。然而事情總有利弊的兩面。因?yàn)樵趬毫Ρ澈笫情_拓老齡市場(chǎng)和老齡產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇，這必將對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)帶來巨大的影響。但是問題的關(guān)鍵在于，老年人口的不斷增加確實(shí)形成了相當(dāng)規(guī)模的市場(chǎng)需要，但那僅僅是一種潛在的市場(chǎng)，要真正形成市場(chǎng)供求，就需要老年人具有持續(xù)且具有一定水平的購(gòu)買力，從而推動(dòng)老年市場(chǎng)供給的增加及老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展成熟。
療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易是指以國(guó)外人口、特別是老齡、高齡人口為主要服務(wù)對(duì)象，以醫(yī)療保健、旅游、休閑消費(fèi)、養(yǎng)老托老等綜合服務(wù)功能為主要內(nèi)容，以創(chuàng)匯為主要目的的新型國(guó)際服務(wù)貿(mào)易。最早提出發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的設(shè)想是在上世紀(jì)末。然而由于發(fā)展條件和認(rèn)識(shí)條件所限，并未在實(shí)踐中引起重視。近年來，經(jīng)濟(jì)的繁榮增長(zhǎng)和老齡化趨勢(shì)的進(jìn)一步加劇使得從人口、市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)等多重角度的綜合審視具備了較為充分的條件，因而該領(lǐng)域的發(fā)展也正日益受到社會(huì)各界的關(guān)注。
療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易潛在的國(guó)際市場(chǎng)
目前跨國(guó)醫(yī)療、旅游、養(yǎng)老的人數(shù)不斷增加，全球“醫(yī)療旅游”人數(shù)已經(jīng)上升到每年數(shù)百萬(wàn)以上。到2010年，國(guó)際“醫(yī)療旅游”行業(yè)的年?duì)I業(yè)額將上升到400億美元。發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療保健費(fèi)用高漲，為亞洲的醫(yī)療服務(wù)公司提供了賺錢的機(jī)會(huì)。如面對(duì)日本老齡市場(chǎng)巨大潛力，東南亞各國(guó)政府紛紛放遠(yuǎn)眼光，在住房、醫(yī)療、旅游等領(lǐng)域制定中長(zhǎng)期計(jì)劃。印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓和泰國(guó)已經(jīng)修改了移民、稅收和房地產(chǎn)購(gòu)買的法規(guī)，以吸引富裕的外國(guó)退休者。雖然醫(yī)療旅游并非等同于療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易，但它是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的重要部分，由此可見開拓這一市場(chǎng)的巨大前景。
從產(chǎn)業(yè)屬性來看，療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易屬于消費(fèi)者服務(wù)貿(mào)易，其不僅包括對(duì)相關(guān)服務(wù)供給能力的規(guī)定，從而對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和水平以及發(fā)展趨勢(shì)有所要求，同時(shí)又需要順應(yīng)、吸引、引導(dǎo)外部需求以形成市場(chǎng)。而它也不同于一般服務(wù)貿(mào)易，需涉及自然人較長(zhǎng)時(shí)期的跨境移動(dòng)以及多方面的綜合服務(wù)內(nèi)容，所以需要更多的法律保障和國(guó)家之間的合作。由此來看，發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易需要從供給與需求及外部條件和環(huán)境進(jìn)行綜合審視，其自身較強(qiáng)的專業(yè)特征使得除消費(fèi)者的消費(fèi)能力及服務(wù)的相對(duì)價(jià)格這樣的決定需求強(qiáng)弱的因素外，消費(fèi)者對(duì)服務(wù)的評(píng)價(jià)越加困難，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，因而消費(fèi)服務(wù)的尋找及經(jīng)驗(yàn)特征減弱，信任特征加強(qiáng)，因此對(duì)相關(guān)服務(wù)質(zhì)量和水平也提出了更高的要求。
我國(guó)發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的可行性分析
療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易則從開放經(jīng)濟(jì)的視野下為解決我國(guó)老齡化問題提供了重要的思路和途徑。我國(guó)在開拓療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易新領(lǐng)域中較之開發(fā)“醫(yī)療旅游”的東南亞各國(guó)，除了共同的有利環(huán)境外，更有著自身厚實(shí)的優(yōu)勢(shì)和基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)在：
（一）療養(yǎng)保健資源是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的優(yōu)勢(shì)和前提
首先必須充分發(fā)揮我國(guó)豐富而獨(dú)特的療養(yǎng)保健資源的功效。這些資源涉及自然、技術(shù)以及社會(huì)人文各方面，其中以自然及技術(shù)資源為基礎(chǔ)，以社會(huì)人文資源為依托，形成療養(yǎng)資源層級(jí)、互補(bǔ)結(jié)構(gòu)。具體而言，我國(guó)地域遼闊，自然療養(yǎng)資源豐富，以這些資源為基礎(chǔ)已經(jīng)開發(fā)出眾多旅游度假及療養(yǎng)勝地，為發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易奠定了基礎(chǔ)。此外博大精深的中華文化及民風(fēng)民俗等對(duì)療養(yǎng)及形成健康、和諧的療養(yǎng)環(huán)境同樣重要。
（二）國(guó)內(nèi)外消費(fèi)能力的不斷提升是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的關(guān)鍵
從服務(wù)的提供地來看，本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低對(duì)于開發(fā)療養(yǎng)資源及形成配套設(shè)施和措施而言比較重要；從服務(wù)的消費(fèi)群體來看，目前能夠成為我國(guó)療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)開拓對(duì)象的國(guó)家和地區(qū)基本屬于發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力及消費(fèi)能力不成問題，而關(guān)鍵在于如何吸引并為自然人流動(dòng)創(chuàng)造條件。如同旅游市場(chǎng)劃分等級(jí)一樣，療養(yǎng)客源市場(chǎng)依據(jù)地緣、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、消費(fèi)能力等標(biāo)準(zhǔn)同樣可以確定需要開拓的不同等級(jí)的目標(biāo)市場(chǎng)。顯然依據(jù)我國(guó)旅游業(yè)及服務(wù)貿(mào)易合作的發(fā)展形勢(shì)判斷，療養(yǎng)客源市場(chǎng)的開拓具有很大的地域空間。
（三）不斷增長(zhǎng)的老齡人口是療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的客源基礎(chǔ)
老齡人口無疑是療養(yǎng)服務(wù)的主要對(duì)象，尤其是人口老齡化及家庭結(jié)構(gòu)、養(yǎng)老托老方式的變化，為該市場(chǎng)的開發(fā)注入了更強(qiáng)的動(dòng)力。統(tǒng)計(jì)顯示，到2030年，西方7個(gè)主要工業(yè)化國(guó)家65歲以上人口將占全部人口的22%。因此，越來越多的富有的老年人選擇在國(guó)外消費(fèi)和養(yǎng)老。如西班牙，憑借自身的旅游資源優(yōu)勢(shì)，大力吸納日本的“出口”老人，積極支持國(guó)內(nèi)企業(yè)在本國(guó)的療養(yǎng)度假地興辦日本老人村來接待和托管日本老人，為老人提供完善的醫(yī)療保健、生活和文化娛樂等方面的服務(wù)，賺取了可觀的外匯，還引進(jìn)了日本現(xiàn)代科學(xué)管理和先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，取得了很好的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。我國(guó)開發(fā)療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易具備相關(guān)條件，并有著自身獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，通過積極的應(yīng)對(duì)措施，可以形成廣泛而穩(wěn)定的療養(yǎng)服務(wù)客源市場(chǎng)。
（四）開放條件下的區(qū)域合作是外部成長(zhǎng)動(dòng)因
開放經(jīng)濟(jì)條件與封閉狀態(tài)相比，在謀求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的途徑、動(dòng)力等方面顯然具備很多優(yōu)勢(shì)。療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的開展就是基于開放條件下的雙邊及多邊合作，它為解決各國(guó)及各地區(qū)所面臨的共同問題，如人口老齡化提供了一個(gè)合作平臺(tái)。基于國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資、國(guó)際勞務(wù)合作、對(duì)外旅游等方面合作的加強(qiáng)，在解決療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易所涉及的一些關(guān)鍵性問題上的難度會(huì)逐步降低，合作空間將進(jìn)一步拓展。
結(jié)論
毫無疑問，依據(jù)療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)涵，深入挖掘本國(guó)開展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的各種資源，采取支持、鼓勵(lì)、引導(dǎo)的政策措施促其發(fā)展，不僅順應(yīng)了世界老齡化的趨勢(shì)，充分開拓了該領(lǐng)域的市場(chǎng)，將與療養(yǎng)服務(wù)相關(guān)的醫(yī)療保健、旅游住宿、養(yǎng)老托老等行業(yè)緊密地聯(lián)系在一起，形成較長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈，從而對(duì)開展該服務(wù)的東道國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大影響，而且發(fā)展了無煙而高利潤(rùn)的產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)了旅游保健資源豐富但經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的發(fā)展，對(duì)于解決本國(guó)老齡化問題提供了強(qiáng)有力的財(cái)力和實(shí)踐保障，因此開拓療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的新領(lǐng)域是化解老齡化危機(jī)的重要戰(zhàn)略選擇。
基于對(duì)我國(guó)老齡化過程中面臨的各種矛盾和挑戰(zhàn)的分析，要用開放的視野去尋求化解老齡化危機(jī)的途徑，大力發(fā)展我國(guó)療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易。而我國(guó)較之于發(fā)達(dá)國(guó)家，有著自身的優(yōu)勢(shì)和良好的基礎(chǔ)來開拓更具綜合性和發(fā)展前景的療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易。這無論從財(cái)力保障，還是需求供給來看，對(duì)于解決我國(guó)不斷增多的老齡人口的生存及多樣化的養(yǎng)老需求都具有重要意義。當(dāng)然，在發(fā)展療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易的同時(shí)要清醒意識(shí)到其中存在的困難，畢竟該領(lǐng)域在我國(guó)處于初始起步階段。鑒于療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易涉及的產(chǎn)業(yè)部門眾多，利益關(guān)系復(fù)雜，因此需要政府與服務(wù)企業(yè)共同努力，將療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)一納入老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃中，在政策、資金上給予引導(dǎo)支持，協(xié)調(diào)與療養(yǎng)服務(wù)相關(guān)的旅游、醫(yī)療、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、社會(huì)保障等部門，整合療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易涉及的各種要素資源，發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)區(qū)域合作，同時(shí)要重視服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定，法規(guī)的完善，創(chuàng)造療養(yǎng)服務(wù)貿(mào)易有利的發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)該領(lǐng)域的健康發(fā)展，使其成為拉動(dòng)我國(guó)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的動(dòng)因之一。
參考文獻(xiàn)
1.曾毅.中國(guó)人口老齡化的“二高三大”特征及對(duì)策探討[J].人口與經(jīng)濟(jì)，2001(5)
關(guān)鍵詞：老年化社會(huì)；城市規(guī)劃；研究綜述
在城市發(fā)展建設(shè)的過程中，經(jīng)濟(jì)水平得到進(jìn)一步的提升，人們的生活也變得越來越好，這使得人口老齡化的現(xiàn)象進(jìn)一步的凸顯了出來，眾所周知，人口老齡化的現(xiàn)象并不是單一的問題，這與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)結(jié)構(gòu)以及文化等方方面面的因素產(chǎn)生著十分緊密的聯(lián)系，為了能夠更好的對(duì)人口老齡化的現(xiàn)象加以應(yīng)對(duì)，就需要充分的在城市規(guī)劃過程中考慮到這一問題，采取必要的手段進(jìn)行控制，這樣才能保證我國(guó)社會(huì)的發(fā)展呈現(xiàn)出不斷進(jìn)步的趨勢(shì)，我國(guó)社會(huì)的發(fā)展水平是不斷提升的，這一點(diǎn)毋庸置疑，我國(guó)社會(huì)主義也呈現(xiàn)出可持續(xù)發(fā)展的勢(shì)態(tài)，所以有效的解決人口老齡化的現(xiàn)象是實(shí)現(xiàn)城市文明進(jìn)步的首要前提。
1 老年化住區(qū)模式的研究分析
1.1 現(xiàn)階段國(guó)外住區(qū)模式的概述
為了保證老年人的生活與居住環(huán)境，在當(dāng)前的居住方面，我國(guó)積極的效仿國(guó)外模式，興建了老年化住區(qū)模式，這一模式的應(yīng)用可以說充分的以老年人的實(shí)際利益為首要前提，哦凝將金融與老年化社會(huì)緊密的聯(lián)系在一起，是住區(qū)模式的核心所在，為了保證老年人的生活，應(yīng)該提倡將社區(qū)養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老以及協(xié)作養(yǎng)老充分的結(jié)合在一起，開辟全新的養(yǎng)老模式，這樣才能做到老有所依，除了上述的養(yǎng)老模式以外，當(dāng)前還積極的提倡進(jìn)行集中性的養(yǎng)老，例如創(chuàng)建養(yǎng)老院，構(gòu)建養(yǎng)老社區(qū)等，在傳統(tǒng)觀念的基礎(chǔ)上注入一些新鮮的元素，仿照國(guó)外的例子，在我國(guó)實(shí)際情況的基礎(chǔ)上加以改良，從而得到進(jìn)一步的推廣，這樣既能夠保證老年人的合法權(quán)益不受侵犯，同時(shí)也能真正的為老年人提供了一個(gè)養(yǎng)老環(huán)境。
1.2 國(guó)內(nèi)養(yǎng)老模式和居住方式的選擇
在我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老模式以及居住方式中，主要是家庭養(yǎng)老的方式，還有一部分為機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，但是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老具有地域性的特點(diǎn)，因?yàn)樵诤芏嗬夏耆说臐撘庾R(shí)中，在機(jī)構(gòu)養(yǎng)老被認(rèn)定為兒女的不重視，認(rèn)為老人是累贅，但實(shí)際上，兒女因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ⒉荒転槔夏耆颂峁└嗟南嗵帟r(shí)間，而機(jī)構(gòu)養(yǎng)老更加專業(yè)化，所以有關(guān)養(yǎng)老的問題在老人與年輕人心中具有兩種不同的答案。我們目前急需要解決的問題是在現(xiàn)有實(shí)際情況的基礎(chǔ)上對(duì)養(yǎng)老模式以及居住方式加以進(jìn)一步的完善，這樣才能有效的解決人口老齡化的問題，保證老年人的合法權(quán)益以及其他的利益不受到影響，由此實(shí)現(xiàn)城市的合理規(guī)劃。
在當(dāng)前的老年化社會(huì)建設(shè)中，我國(guó)的實(shí)際國(guó)情決定了養(yǎng)老的主要方式，傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式會(huì)為兒女帶來很大的負(fù)擔(dān)，因此需要在這一基礎(chǔ)上加以不斷的創(chuàng)新發(fā)展，充分的借鑒國(guó)外的養(yǎng)老模式，在其指導(dǎo)下，系統(tǒng)的分析不同養(yǎng)老模式的利弊，這樣才能實(shí)現(xiàn)老年化社會(huì)的優(yōu)化建設(shè)，從而構(gòu)建出全新的養(yǎng)老模式，與我國(guó)當(dāng)前的現(xiàn)代化發(fā)展相適應(yīng)。此外，老年人在居住方式方面也存在一定的差異化影響，這在不同的學(xué)者眼中具有不同的觀點(diǎn)，但是眾多學(xué)者普遍認(rèn)為我國(guó)當(dāng)前的養(yǎng)老方式需要得到進(jìn)一步的更改，現(xiàn)有的主要方式為同住型以及鄰居型，如何進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)展直接影響著城市的規(guī)劃。
2 老年住區(qū)的發(fā)展及規(guī)劃
2.1 普通居住區(qū)的發(fā)展與規(guī)劃
在對(duì)普通居住區(qū)進(jìn)行發(fā)展以及規(guī)劃的過程中，主要存在的一個(gè)問題就是老年住房的數(shù)量不足，因?yàn)樵趯?duì)其進(jìn)行規(guī)劃的過程中，需要對(duì)居住結(jié)構(gòu)以及具體的功能加以進(jìn)一步的改造，這樣才能滿足現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于家庭結(jié)構(gòu)的變化，同時(shí)也充分的考慮到了老年人在心理以及生理方面存在的問題，所以在對(duì)城市規(guī)劃中舊城區(qū)的改造過程中，應(yīng)該將老年人的需求放在重要的位置上，對(duì)相關(guān)因素加以詳細(xì)的研究，筆者認(rèn)為，可以從以下兩個(gè)方面展開進(jìn)一步的規(guī)劃以及建設(shè)。首先是在現(xiàn)有的城市居住建筑體系中融進(jìn)老年住宅，其次是在城市住宅規(guī)劃的過程中，滿足終身可利用的原則，在對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房進(jìn)行規(guī)劃與建設(shè)時(shí)，應(yīng)該增加無障礙設(shè)施以及套型模式的應(yīng)用，充分利用現(xiàn)有的空間資源，這樣才能滿足當(dāng)前老齡化發(fā)展趨勢(shì)的要求，讓老年人的生活更加舒適，分別在身體以及精神兩個(gè)方面提高老年人的生活。
2.2 老年社區(qū)發(fā)展及規(guī)劃
對(duì)于老年社區(qū)的劃分，通常情況下是根據(jù)住宅區(qū)中老年人的比例多少加以確定的。可以分為混合老年社區(qū)以及獨(dú)立老年社區(qū)兩個(gè)組成部分，在我國(guó)，更多的老年社區(qū)屬于后者，并且對(duì)于老年社區(qū)的相關(guān)服務(wù)正在不斷完善的過程中，老年社區(qū)的進(jìn)一步完善，需要滿足設(shè)施方面的要求，使之具有靈活性的特點(diǎn)，讓老年人老有所樂，這對(duì)于生活質(zhì)量的提高具有十分重要的幫助。我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中的國(guó)家，與國(guó)外一些國(guó)家的性質(zhì)具有根本性的差異，所以這也就決定了養(yǎng)老政策的差異性以及老年社區(qū)建立的不同，在現(xiàn)代化的老年社區(qū)建設(shè)過程中，可以采用市場(chǎng)化的運(yùn)作方式，將多種養(yǎng)老方式有機(jī)的結(jié)合在一起，由此可以實(shí)現(xiàn)老年社區(qū)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。但是在多數(shù)學(xué)者的眼中，我國(guó)未來老年社區(qū)的發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)該是混合型的，因?yàn)檫@與我國(guó)土地資源的情況以及社會(huì)保障系統(tǒng)的支持具有十分密切的聯(lián)系，同時(shí)也滿足我國(guó)基本國(guó)情的需要。老年社區(qū)的規(guī)劃設(shè)計(jì)要面對(duì)大多數(shù)老齡人，不能片面追求規(guī)模檔次，可結(jié)合普通居住區(qū)的規(guī)劃建設(shè)，與整個(gè)社區(qū)或小區(qū)的配套設(shè)施綜合設(shè)置；保持交通方便、城市生活的延續(xù)。
2.3 老年住區(qū)空間環(huán)境
除了老年住宅外，居住空間環(huán)境也是老年住區(qū)研究的重點(diǎn)。王瑋華認(rèn)為由于老年人口對(duì)周圍環(huán)境的依賴性和影響程度，要較其他人群大得多，老年住區(qū)應(yīng)為老年人創(chuàng)造適于健身、娛樂、休閑、交往等戶外活動(dòng)的良好空間環(huán)境。一般來說，老年人對(duì)住區(qū)空間環(huán)境的需求分為五個(gè)層次：生理需求、社交需求、休閑需求、審美需求和自我實(shí)現(xiàn)需求，不同層次的需求，確定了住區(qū)空間環(huán)境不同使用功能的劃分及設(shè)計(jì)要點(diǎn)。對(duì)于住區(qū)空間環(huán)境的營(yíng)造，胡仁祿認(rèn)為要改進(jìn)居住院落空間的規(guī)劃設(shè)計(jì)，創(chuàng)造更多更好的鄰里交往空間，以利于親密的鄰里關(guān)系和互助活動(dòng)的形成，增進(jìn)老年人生活的充實(shí)感和安全感。閻春林認(rèn)為應(yīng)利用開放的戶外空間，鼓勵(lì)老年人與青年人、兒童等不同年齡群體的相互交往，使老年人融入社會(huì)大環(huán)境之中，避免過于封閉造成心理上的社會(huì)隔離感。
結(jié)束語(yǔ)
總而言之，隨著社會(huì)的發(fā)展，在開展城市規(guī)劃的過程中，人口老齡化的問題是不可不提的，這與城市的發(fā)展與規(guī)劃情況具有十分密切的聯(lián)系，希望通過本文的探索能夠?qū)窈蟮墓ぷ魈峁┮欢ǖ膸椭玫膶?shí)現(xiàn)社會(huì)的發(fā)展建設(shè)。
參考文獻(xiàn)
關(guān)鍵詞：新農(nóng)保；統(tǒng)賬結(jié)合；名義賬戶制；財(cái)務(wù)可持續(xù)性
中圖分類號(hào)：C91文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3198（2012）12-0035-02
2009年9月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱“指導(dǎo)意見”），要求在全國(guó)10%的縣市啟動(dòng)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)保”）的試點(diǎn)工作，并提出在2020年覆蓋所有農(nóng)業(yè)人口的目標(biāo)，以著力解決農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展落后的現(xiàn)狀。新農(nóng)保制度的建立是我國(guó)覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會(huì)養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，是我國(guó)建設(shè)適度普惠型社會(huì)保障體系的標(biāo)志性事件。
1 新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式：社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合
《指導(dǎo)意見》規(guī)定新農(nóng)保實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的制度模式。在資金籌集方面，新農(nóng)保基金由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成。社會(huì)統(tǒng)籌部分由中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)按中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)（每人每月55元）給予全額補(bǔ)助，對(duì)東部地區(qū)給予50%的補(bǔ)助，其余50%由地方財(cái)政負(fù)擔(dān)。國(guó)家為每個(gè)新農(nóng)保參保人建立終身記錄的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，個(gè)人繳費(fèi)（目前設(shè)有每人每年100—500元五個(gè)不同的繳費(fèi)檔次，有條件的地區(qū)可以適當(dāng)提高）、集體補(bǔ)助及地方政府對(duì)參保人的繳費(fèi)補(bǔ)貼（不低于每人每年30元）全部記入個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額參考每年中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣一年期存款利率計(jì)息。
在養(yǎng)老金待遇方面，年滿60周歲且未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的農(nóng)村戶籍養(yǎng)老年人可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，其中制度實(shí)施時(shí)已滿60周歲的老年人不用繳費(fèi)可直接按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，即每人每月55元，但符合條件的子女必須參保繳費(fèi)。國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)變動(dòng)等情況，適時(shí)調(diào)整基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的月計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)存額除以139，參保人死亡時(shí)個(gè)人賬戶中的資金余額除政府補(bǔ)貼外可依法繼承。
2 現(xiàn)行的新農(nóng)保“統(tǒng)賬結(jié)合”制度模式存在的問題
2.1 農(nóng)村老齡化和人均壽命延長(zhǎng)帶來巨大財(cái)政壓力
日益嚴(yán)重的人口老齡化問題對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保障制度帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，由于工業(yè)化和城市化的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的人口老齡化程度明顯超過城鎮(zhèn)地區(qū)，老年人口65%以上在農(nóng)村地區(qū)，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)城市化率在65%左右，農(nóng)村居民人口在5億左右，需要新農(nóng)保覆蓋的勞動(dòng)人口約3億人，在2020年實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保人口全覆蓋時(shí)，雖然中央財(cái)政對(duì)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的補(bǔ)貼（東部地區(qū)補(bǔ)貼50%）占中央財(cái)政收入的比例僅僅1%左右，中央政府足以應(yīng)對(duì)，但目前中央財(cái)政補(bǔ)貼資金缺乏明確的制度保障機(jī)制。同時(shí)，我國(guó)地方財(cái)政資金的保障性較弱，在逐步推進(jìn)和擴(kuò)大新農(nóng)保覆蓋面過程中，東部地區(qū)需要承擔(dān)50%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶財(cái)政補(bǔ)貼的雙重壓力，約20億元左右；中西部尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的面對(duì)每年約6億元的財(cái)政負(fù)擔(dān)，資金支持后勁明顯不足。
根據(jù)精算，我國(guó)農(nóng)村居民60歲時(shí)的平均余命為20.62歲，72歲時(shí)平均余命為11.86歲。但新農(nóng)保個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法以賬戶積累額除以139個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，即農(nóng)村居民從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，在72歲時(shí)前期的個(gè)人賬戶資金既已領(lǐng)取完畢，也就是說政府必須額外承擔(dān)近12年的養(yǎng)老金支付，這勢(shì)必構(gòu)成較大的隱形財(cái)政壓力。
2.2 個(gè)人賬戶中龐大的積累資金保值增值的壓力巨大
隨著新農(nóng)保覆蓋面的擴(kuò)大，采用完全積累制的個(gè)人賬戶基金積累額也越來越大。一方面，《指導(dǎo)意見》規(guī)定新農(nóng)保基金投資收益率以一年期存款利率計(jì)息，面對(duì)高通貨膨脹率，基金的收益率勢(shì)必難以抵擋通脹基金購(gòu)買力的吞噬。另一方面，由于我國(guó)的資本市場(chǎng)很不成熟，個(gè)人賬戶中的基金積累額如果用于資本投資，也難以確保基金的安全性和高收益率。另外，目前新農(nóng)保制度主要實(shí)行縣級(jí)統(tǒng)籌，不僅制度管理分散且低效，甚至資金被貪污或挪用的風(fēng)險(xiǎn)也難以避免。
2.3 制度設(shè)計(jì)的激勵(lì)功能差且保障水平低
由于制度建立在農(nóng)村居民自愿的基礎(chǔ)之上，個(gè)人賬戶的設(shè)計(jì)對(duì)農(nóng)民參保的積極性影響明顯。目前農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保制度的參保積極性不高，個(gè)人賬戶激勵(lì)機(jī)制存在兩大缺陷。第一，新農(nóng)保個(gè)人賬戶以一年期銀行存款利率計(jì)息，在目前高通貨膨脹率背景下，對(duì)農(nóng)民的吸引力不大，加上對(duì)于制度存在一定觀望態(tài)度，所以部分農(nóng)民不愿參保或者為獲得“額外的基礎(chǔ)養(yǎng)老金”而勉強(qiáng)選擇較低的繳費(fèi)檔次。第二，雖然制度為鼓勵(lì)個(gè)人參保進(jìn)行相應(yīng)財(cái)政補(bǔ)貼，但每人每年不低于30元財(cái)政補(bǔ)貼額度不僅缺乏吸引力，而且由于補(bǔ)貼資金不能繼承，如果參保人在參保不足15年時(shí)突然死亡，其繼承人所獲得的只是參保人繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，等同于居民自我儲(chǔ)蓄若干年后以銀行的返本付息，在同樣情況下，農(nóng)村居民更愿意選擇商業(yè)存款。
從新農(nóng)保的保障水平來看，不僅目前每人每月55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平較低，而且即使參保人選擇最高繳費(fèi)檔次每人每年500元，繳費(fèi)年限達(dá)到15年，在2009年2.5%的利率水平下，以農(nóng)村家庭人均居民純收入計(jì)算，全國(guó)總的養(yǎng)老金替代率也僅為28.72%。數(shù)據(jù)說明，最高繳費(fèi)檔次帶來的低替代率難以保證農(nóng)村老年人的基本生活水平，更何況目前大部分參保農(nóng)民傾向于選擇較低的繳費(fèi)檔次。
綜合考慮老齡化和人均壽命延長(zhǎng)帶來的財(cái)政壓力，以及農(nóng)民繳費(fèi)能力有限、養(yǎng)老金水平較低、個(gè)人賬戶基金制管理成本較高等因素，我國(guó)的新農(nóng)保制度現(xiàn)階段不適合引入完全積累型個(gè)人賬戶制，而應(yīng)該采用 “社會(huì)統(tǒng)籌+名義賬戶”的制度模式。
3 名義賬戶制在新農(nóng)保制度中的應(yīng)用
3.1 名義賬戶制的內(nèi)涵
上世紀(jì)90年代中期以后，瑞典、拉脫維亞、波蘭、意大利、蒙古歐亞六國(guó)提出了一種新的制度模式，即名義賬戶制（None-financial Defined Contribution,簡(jiǎn)稱NCD），它是現(xiàn)收現(xiàn)付制與積累制、待遇確定型和繳費(fèi)確定型的混合模式。它從籌資模式看，它實(shí)質(zhì)上是一種現(xiàn)收現(xiàn)付制，但它又同時(shí)模仿了基金積累制下的個(gè)人賬戶制度，區(qū)別于對(duì)資金進(jìn)行完全積累的個(gè)人賬戶，這種賬戶僅僅是一種會(huì)計(jì)制度，并不存在實(shí)際的資金積累，避免了資金保值增值的壓力。從養(yǎng)老金的給付來看，雖然個(gè)人賬戶中的資產(chǎn)是“名義”性質(zhì)的，但退休金的給付標(biāo)準(zhǔn)原則上卻是嚴(yán)格按“繳費(fèi)確定型積累制”規(guī)則運(yùn)行的。個(gè)人賬戶繳費(fèi)的積累額、“名義資產(chǎn)”的投資增值、“名義資產(chǎn)”轉(zhuǎn)成退休年金的計(jì)算公式以及退休給付指數(shù)化的公式的綜合作用決定養(yǎng)老金給付的給付水平。
3.2 新農(nóng)保制度中引入名義賬戶制的優(yōu)勢(shì)
第一，從制度的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，名義賬戶制更具有財(cái)務(wù)的可持續(xù)性。一方面，名義賬戶制通過內(nèi)部利率機(jī)制，自動(dòng)適應(yīng)繳費(fèi)人數(shù)與養(yǎng)老金領(lǐng)取人數(shù)之間平衡的變化，并且其計(jì)發(fā)辦法與工資總額而不是社會(huì)平均工資水平掛鉤，有利于適應(yīng)農(nóng)村的人口老齡化狀況。另一方面，名義養(yǎng)老金財(cái)富向終身年金的精算轉(zhuǎn)換，可以自動(dòng)適應(yīng)壽命預(yù)期的變化，有助于適應(yīng)我國(guó)居民平均壽命延長(zhǎng)的現(xiàn)狀。另外，名義賬戶制實(shí)行養(yǎng)老金的增長(zhǎng)與我國(guó)GDP的增長(zhǎng)相掛鉤，可以避免因?yàn)楣べY的非正常增漲而帶來的養(yǎng)老金支付壓力。
第二，從基金的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)來看，名義賬戶的建立可以規(guī)避資金貶值的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行繳費(fèi)確定型積累制的主要前提是需要一個(gè)比較發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)，我國(guó)不成熟的資本市場(chǎng)以及國(guó)際金融體系影響的加劇，很容易使得龐大的農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金縮水。而基金一旦遭遇風(fēng)險(xiǎn)，不僅影響當(dāng)期老年人的生活水平，還會(huì)進(jìn)一步造成養(yǎng)老金水平的代際不公。將新農(nóng)保中的個(gè)人賬戶設(shè)為名義賬戶，個(gè)人賬戶的實(shí)際資金用于基礎(chǔ)養(yǎng)老金的當(dāng)期支付或者政府對(duì)參保人個(gè)人賬戶的補(bǔ)貼，有利于避免基金保值增值帶來的壓力。
第三，從制度的激勵(lì)功能和保障水平看，名義賬戶制中個(gè)人賬戶利率水平參考農(nóng)民平均收入的增長(zhǎng)率或者經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率而定，其吸引力大于積累制的市場(chǎng)利率，從而有利于擴(kuò)大新農(nóng)保覆蓋率或者提高參保農(nóng)民的繳費(fèi)檔次，并由此帶來兩方面的效益：不僅使得資金收入擴(kuò)大，減輕基礎(chǔ)養(yǎng)老金的支付壓力，促進(jìn)地方政府提高對(duì)農(nóng)民個(gè)人賬戶繳費(fèi)的補(bǔ)貼水平；而且繳費(fèi)檔次的提高和政府補(bǔ)貼力度的加大，也有助于農(nóng)民個(gè)人賬戶養(yǎng)老金替代率水平的提高。
第四，從制度的管理成本來看，名義賬戶制的引入可以減少制度的管理成本。按如前所述2020年新農(nóng)保覆蓋的勞動(dòng)者大約3億人計(jì)算，不管參保人選擇哪一個(gè)繳費(fèi)檔次，僅考慮為如此龐大的群體建立完全積累的個(gè)人賬戶制度，都會(huì)極大的增加制度的管理和運(yùn)行成本，同時(shí)繁雜的業(yè)務(wù)也會(huì)對(duì)本來經(jīng)辦能力就不足的地方社保工作帶來巨大的挑戰(zhàn)，而實(shí)行名義賬戶則可以省去一定的管理和運(yùn)行成本。
3.3 新農(nóng)保制度引入名義賬戶制可能帶來的問題
借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，嘗試不同的制度運(yùn)行模式，是我國(guó)面對(duì)人口老齡化壓力以及規(guī)避基金保值增值風(fēng)險(xiǎn)的可行道路。雖然名義賬戶制的引入一定程度上有利于新農(nóng)保制度的可持續(xù)發(fā)展，但是也會(huì)面臨由此引發(fā)的一系列問題。第一，我國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中個(gè)人賬戶采用完全積累制，現(xiàn)行的新農(nóng)保制度是參考該制度的模式制定的，有利于制度的協(xié)調(diào)性和同步性，也便于兩項(xiàng)制度之間的基金轉(zhuǎn)換。如果新農(nóng)保選擇名義賬戶制運(yùn)行，則資金轉(zhuǎn)換時(shí)資金的到位可能會(huì)存在問題。第二，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)行時(shí)間較短，尚未積累足夠的相關(guān)歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，再加上轉(zhuǎn)型時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性較大，合理確立名義賬戶中積累利率的水平難度較大。第三，名義賬戶的設(shè)立對(duì)信息的自動(dòng)管理系統(tǒng)提出了更高的要求，因?yàn)槊x賬戶不存在實(shí)際資金積累，只是純粹的賬面記錄，從而難以建立“賬錢分離”的雙向監(jiān)督模式，在實(shí)際操作過程中容易出現(xiàn)人為的操作失誤或者故意篡改數(shù)據(jù)等問題。
盡管名義賬戶制并不是最完美的制度模式，也并不能完全應(yīng)對(duì)人口老齡化的沖擊，但它作為未來長(zhǎng)期改革的一項(xiàng)重要過渡制度，對(duì)于轉(zhuǎn)型時(shí)期中國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的建設(shè)具有重要意義。當(dāng)前，引入名義賬戶制是我國(guó)新農(nóng)保制度可持續(xù)發(fā)展的理性選擇，未來我國(guó)儲(chǔ)蓄率和人口結(jié)構(gòu)發(fā)生變化后，可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)制度進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。
參考文獻(xiàn)
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大量研究材料表明，人所患的某些疾病，不是由病毒或細(xì)菌感染產(chǎn)生，而是由于人體不能應(yīng)付環(huán)境刺激的結(jié)果，尤其是不能適應(yīng)社會(huì)環(huán)境中的緊張刺激而產(chǎn)生心理失調(diào)的結(jié)果，有的人還會(huì)因此而得老年精神病等等，由此，如何維護(hù)和促進(jìn)老年人的心理健康尤為重要，因?yàn)檫@既關(guān)系到老年人個(gè)人的幸福與安康， 又與家庭和社會(huì)的和諧與發(fā)展密切相關(guān)，心理保健對(duì)老年人來說更彰顯了其重要性，老年大學(xué)開設(shè)心理保健課程應(yīng)運(yùn)而生。
一、老年人的學(xué)習(xí)需求旺盛
從日常的教學(xué)情況來看，老年人讀書的需求旺盛，主要表現(xiàn)在老年大學(xué)數(shù)量不斷增加， 范圍不斷擴(kuò)大，不僅有專門的老年大學(xué)，街道也開設(shè)了老年學(xué)校，仍然不能滿足老年人學(xué)習(xí)的旺盛需求，每到報(bào)名的時(shí)候都是門庭若市，排成長(zhǎng)龍；老年大學(xué)校舍建筑面積不斷增加， 辦學(xué)條件不斷改善，如上海市靜安區(qū)老年大學(xué)自2012年創(chuàng)辦以來發(fā)展迅速，老年大學(xué)招收學(xué)員人數(shù)不斷增加，由開始的每學(xué)期一百多人次，發(fā)展到每學(xué)期一千多人次；在非報(bào)名時(shí)間仍然有不少老年人到報(bào)名處咨詢和報(bào)名，老年學(xué)習(xí)者踴躍參與下期學(xué)習(xí)班的報(bào)名學(xué)習(xí)，并積極獻(xiàn)言獻(xiàn)策，積極參與學(xué)習(xí)。
二、老年人期望得到心理健康與保健方面的支持
筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，老年人對(duì)心理健康的需求是客觀存在的，他們希望得到心理健康及保健各方面的指導(dǎo)和支持，具體情況如下圖：
上圖說明心理健康和保健講座（45%）的形式最受老年人歡迎，其次是心理健康和保健方法的介紹（31.3%）與心理健康與保健課程（21.9%）的開設(shè)。從調(diào)查數(shù)據(jù)看，老年人普遍認(rèn)為社區(qū)為他們提供的心理健康和保健方面的服務(wù)不夠或不到位，社區(qū)為老年人提供的心理健康保健方面的支持沒有得到老年人的認(rèn)可或者知曉，多數(shù)老年人都沒有體驗(yàn)到或者了解到社區(qū)提供的服務(wù)，明顯不能滿足老年人在這些方面的需求，說明老年大學(xué)為老年人服務(wù)還有較大提升空間。
三、授之以“漁”的心理保健課程滿足老年人的心理需求
1、改變以往的傳統(tǒng)教學(xué)模式，變“專門的聽”為“積極地參與”
老年大學(xué)的課程不能“滿堂灌”，在教學(xué)中我發(fā)現(xiàn)稍微講的時(shí)間長(zhǎng)點(diǎn)，老年人就會(huì)出現(xiàn)困乏的前兆，針對(duì)老年人的特點(diǎn)，老年人的心理課程以問題導(dǎo)入，調(diào)動(dòng)老年人的思維，讓老年人先考慮日常生活中遇到的這類問題是什么心理現(xiàn)象，在老年人七嘴八舌的積極互動(dòng)中找出關(guān)鍵點(diǎn)和突破點(diǎn)引入心理學(xué)知識(shí)，例如問題“微笑讓你開心還是開心讓你微笑”這個(gè)問題，老年人各有自己的理解和處理方式，讓他們提吃自己的看法和解決方式，從中整理歸納并提升出合理的、心理學(xué)方面的建議“每天出門前對(duì)著鏡子笑一笑再出門”，每次上課的時(shí)候老年人都會(huì)說“今天我對(duì)著鏡子笑了笑才出門的”，結(jié)果一段時(shí)間后老年人真的開朗了好多。
2、貼近老年人的生活，進(jìn)行案例教學(xué)，并授之以“漁”，讓老年人學(xué)會(huì)自助
老年人的學(xué)習(xí)不同于青少年的學(xué)習(xí)，他們急需解決生活實(shí)際，比如有學(xué)員問“我晚上休息不好怎么辦？”“我在醫(yī)院被診斷為焦慮癥怎么辦？”“如何看待死亡？”等等問題，對(duì)于這些問題，在日常教學(xué)中要結(jié)合案例進(jìn)行，通過課件播放相關(guān)案例，讓老年人看看他們遇到的問題是不是相似，經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生共鳴，然后進(jìn)行頭腦風(fēng)暴，他們會(huì)提出多種方式，共同分析利弊，在此基礎(chǔ)上給出心理學(xué)方面的建議和方法。
比如對(duì)于老年癡呆的預(yù)防，課堂上給出老年癡呆的癥狀和案例，還有簡(jiǎn)單的診斷方法，讓老年人測(cè)一測(cè)，他們積極參與；怎么預(yù)防呢？
課堂上給出集中簡(jiǎn)單的手指操，讓他們動(dòng)起來，讓他們?cè)趯W(xué)習(xí)理論知識(shí)的同時(shí)學(xué)習(xí)一些心理自助的方法，編制簡(jiǎn)單易操作的心理保健手冊(cè)，讓老年人享受終身教育和學(xué)習(xí)的樂趣， 增強(qiáng)老年人的自我調(diào)適能力，學(xué)會(huì)心理自我調(diào)節(jié)，提升心理自我保健的能力，激發(fā)老年人的生活熱情。
總之，心理健康與保健是多維度的，心理健康的老年人不但具有較好的認(rèn)知功能、情緒體驗(yàn)積極穩(wěn)定、能客觀地認(rèn)識(shí)自己，而且具有較好的人際交往能力， 能有效地適應(yīng)生活變化或應(yīng)激事件。老年大學(xué)的心理保健課程要根據(jù)老年人的獨(dú)特性，從多方面、多維度為老年人提供適當(dāng)?shù)闹С郑谥浴皾O”，為他們健康的生活創(chuàng)設(shè)健康的心理環(huán)境，增強(qiáng)老年人的生活滿意度，從而提升他們的生活質(zhì)量和生命質(zhì)量。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖秀蘭、許耀玲.關(guān)于老年心理健康及需求的分析.中外醫(yī)學(xué)研究.2011年12月.
關(guān)鍵詞：安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)；日本經(jīng)濟(jì)；改革；財(cái)政政策
一、“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的概述
（一）“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的背景
20世紀(jì)90年代初期，日本泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，日本經(jīng)濟(jì)在長(zhǎng)期蕭條的狀態(tài)下徘徊。為改善物價(jià)持續(xù)下跌及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢低迷的通縮狀態(tài)，日本政府曾多次動(dòng)用財(cái)政政策和金融政策，但均收效甚微。2011年的日本“3?11”大地震更是使日本國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境雪上加霜，甚至造成了日本國(guó)民“日本經(jīng)濟(jì)看不到未來”這一普遍悲觀看法。
安倍政權(quán)就誕生于這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，安倍政權(quán)以“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”為其核心競(jìng)爭(zhēng)力，并將刺激日本經(jīng)濟(jì)使其復(fù)蘇，使日本恢復(fù)其原先的國(guó)際地位作為其首要目標(biāo)，這點(diǎn)亮了日本經(jīng)濟(jì)慘淡的前途，使得安倍政權(quán)獲得了廣泛的支持與擁護(hù)。
（二）“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的內(nèi)容
“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”其實(shí)就是日本首相安倍晉三在執(zhí)政后實(shí)施的一系列刺激經(jīng)濟(jì)的政策，其核心內(nèi)容有以下三點(diǎn)：
第一，極度寬松的貨幣政策。具體措施如下：首先，貨幣政策操作目標(biāo)從之前的無擔(dān)保隔夜拆借利率轉(zhuǎn)變?yōu)榛A(chǔ)貨幣。其次，央行將選擇期限較長(zhǎng)的國(guó)債來進(jìn)行購(gòu)買。最后，日本當(dāng)局每年購(gòu)買300億日元的房地產(chǎn)信托證券和1萬(wàn)億日元的交易所基金。
第二，靈活的財(cái)政政策。有兩方面含義：一是短期內(nèi)要擴(kuò)大財(cái)政支出，以填補(bǔ)供需缺口；二是中期要實(shí)現(xiàn)財(cái)政健全化。
第三，結(jié)構(gòu)性改革。2013年4月，安倍內(nèi)閣出臺(tái)了支持女性就業(yè)、醫(yī)療的第一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)戰(zhàn)略。
二、“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的實(shí)施效果
客觀說來，“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”在日本的實(shí)施使日本經(jīng)濟(jì)顯示出較好的復(fù)蘇勢(shì)頭。日本2013年第一季度國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值較前一季度增長(zhǎng)了1%，年化增長(zhǎng)率也高達(dá)4.1%，為2012年一季度以來最快，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國(guó)和歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。
（一）“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的實(shí)施現(xiàn)狀
首先，日本國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)諸多領(lǐng)域顯現(xiàn)復(fù)蘇跡象。
2013年一季度以來，日本經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇。一是工業(yè)生產(chǎn)強(qiáng)勁復(fù)蘇。工業(yè)產(chǎn)值在1月份微跌0.6%后，出現(xiàn)了連續(xù)4個(gè)月的上漲。二是公共投資增勢(shì)良好。根據(jù)日本內(nèi)閣府提供的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2013年5月公共工程合同金額和4月公共工程合同訂單雙雙同比增長(zhǎng)。三是企業(yè)投資信心穩(wěn)步提升。日本Sentix投資信心指數(shù)一路上升，從1月到9月分別為0.5、5.5、3.9、6.3、7.3、8.4、12.3、14.5、14.1，這可在某種程度上促進(jìn)日本企業(yè)投資的增長(zhǎng)。四是民間消費(fèi)有所增長(zhǎng)。
其次，通貨緊縮狀況已經(jīng)出現(xiàn)緩解跡象。
截至2013年5月，日本CPI顯示出了很好的勢(shì)頭，其中CPI和核心CPI環(huán)比分別連續(xù)增長(zhǎng)3個(gè)月和4個(gè)月。但從同比來看，日本CPI和核心CPI均已連續(xù)12個(gè)月是負(fù)增長(zhǎng)或零增長(zhǎng)。總之，日本經(jīng)濟(jì)仍處于溫和的通貨緊縮階段。
最后，日元貶值對(duì)出口的提振作用日益突出。
由于歐債危機(jī)、全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、中日邦交關(guān)系惡化等因素影響，日本出口持續(xù)低迷，雪上加霜的是日本當(dāng)?shù)睾四馨l(fā)電萎縮，火力發(fā)電成本上升。自從日本當(dāng)局實(shí)施安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)以來，日元開始對(duì)主要幣種進(jìn)行全線貶值，截至7月24日，日元對(duì)美元、歐元和英鎊較2012年末分別貶值15.02%、15.12%和8.74%。日元貶值使日本產(chǎn)品的出口競(jìng)爭(zhēng)力得到了明顯的提升，截止2013年3月起日本出口已經(jīng)實(shí)現(xiàn)連續(xù)4個(gè)月同比增長(zhǎng)。
（二）“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的積極影響
在“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的刺激下，2013年以來日本經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面均顯示出強(qiáng)勁的復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，前兩季度GDP增長(zhǎng)率分別為4.1%和3.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期美國(guó)和歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)增速。當(dāng)前日本經(jīng)濟(jì)主要有以下三大特點(diǎn)：
首先，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)逐漸穩(wěn)固。一是工業(yè)生產(chǎn)強(qiáng)勁復(fù)蘇；二是公共投資增勢(shì)良好，公共工程合同金額連續(xù)數(shù)月增長(zhǎng)；三是企業(yè)投資信心穩(wěn)步提升；四是私人消費(fèi)逐漸穩(wěn)定，家庭每月支出也漸趨穩(wěn)定；五是失業(yè)率不斷下行，截止2013年7月，日本失業(yè)率已經(jīng)創(chuàng)2008年以來的新低，僅為3.8%。
其次，通貨緊縮的狀況已經(jīng)出現(xiàn)緩解跡象。2013年6月和7月，日本CPI已經(jīng)結(jié)束了一年以來持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)的尷尬局面，同比增長(zhǎng)分別為0.2%和0.7%，可以說日本已經(jīng)進(jìn)入結(jié)束通縮的過程中了。
最后，日元貶值對(duì)出口的影響是積極的。在安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)的作用下，日元匯率對(duì)主要幣種進(jìn)行了全線的貶值，使日本出口的競(jìng)爭(zhēng)力大大加強(qiáng)，并起到了明顯的促進(jìn)作用。
（三）關(guān)于“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的爭(zhēng)議
對(duì)于經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷的日本來說，安倍的經(jīng)濟(jì)政策既是一個(gè)無奈之舉，也是一個(gè)大膽而有意義的嘗試。安倍的經(jīng)濟(jì)政策就像是一把雙刃劍，雖有助于日本經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，但也蘊(yùn)含了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因此引發(fā)了很大爭(zhēng)議，具體如下
一是，寬松的貨幣政策是否夠刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。支持者認(rèn)為，寬松的貨幣政策將刺激日本經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)良性循環(huán)。反對(duì)者則認(rèn)為，日本出現(xiàn)問題的根源是人口老齡化導(dǎo)致勞動(dòng)力供給的不足，在這種情況下，即使寬松的貨幣政策消除了通貨緊縮，也難以刺激經(jīng)濟(jì)達(dá)成持續(xù)的增長(zhǎng)，因?yàn)樗鼪]有從根源上解決日本的問題。
二是，寬松貨幣政策能否實(shí)現(xiàn)通脹目標(biāo)。支持者認(rèn)為，通貨緊縮說到底是一種貨幣現(xiàn)象，采取寬松的貨幣政策對(duì)擺脫通貨緊縮是十分必要的。不過，反對(duì)者指出，從2008年的次貸危機(jī)至今，美聯(lián)儲(chǔ)資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模擴(kuò)張了近4倍，但通貨膨脹水平依然較低，這與傳統(tǒng)理論不符。然而，日本央行仍寄希望于寬松的貨幣政策，這明顯是錯(cuò)誤的。
三是，寬松的貨幣政策將對(duì)國(guó)債收益率產(chǎn)生何種影響。通常，通貨膨脹會(huì)引發(fā)國(guó)債收益率的上升，而現(xiàn)今日本政府債務(wù)余額已是GDP的2.4倍，政府還本付息的壓力會(huì)空前加大。如果由此引發(fā)債務(wù)危機(jī)，日本經(jīng)濟(jì)將再次陷入衰退。
四是，日本國(guó)際收支是否會(huì)轉(zhuǎn)向入不敷出。相關(guān)專家指出，日元貶值與日本企業(yè)出口增加存在一定的時(shí)間差，如果今后日元匯率繼續(xù)維持低位，日本的出口額會(huì)有較大幅度提高，貿(mào)易持續(xù)逆差的狀況也會(huì)得到改善。但也有專家指出，日本對(duì)外依存度較高，目前國(guó)際大宗商品價(jià)格表現(xiàn)低迷，如果國(guó)際大宗商品價(jià)格出現(xiàn)上漲趨勢(shì)，日本經(jīng)常項(xiàng)目可能由順差轉(zhuǎn)為逆差，這對(duì)日本經(jīng)濟(jì)無疑又是一次打擊。
五是，財(cái)政政策還有多少空間。IMF總裁拉加德指出，日本財(cái)政刺激政策愈發(fā)難以持續(xù)，需要制定明確的計(jì)劃來降低日本的債務(wù)。對(duì)此，首相安倍晉三曾多次表態(tài)，當(dāng)局將推行可持續(xù)的財(cái)政政策，但由于涉及日本政黨利益之爭(zhēng)以及安倍政府的支持率等復(fù)雜因素，因此目前還未付諸行動(dòng)。
六是，結(jié)構(gòu)性改革能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。在安倍政府執(zhí)政之前，日本其他執(zhí)政者已經(jīng)對(duì)日本經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展進(jìn)行了規(guī)劃，但均以失敗告終。“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”則直擊日本社會(huì)的老齡化這一問題，具有很強(qiáng)的針對(duì)性。但這不是一朝一夕就可以改變的，因此安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)增長(zhǎng)戰(zhàn)略的效果還需要時(shí)間檢驗(yàn)。
三、日本“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”所面臨的問題
雖然安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)刺激日本經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇已經(jīng)起到了有目共睹的作用，但與此同時(shí)，其負(fù)面影響已初現(xiàn)端倪：
（一）日本金融市場(chǎng)的波動(dòng)性加大
2013年以來，日本股市頻繁出現(xiàn)暴漲、暴跌現(xiàn)象，其波動(dòng)幅度大大領(lǐng)先于全球其他主要股指。并且在安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)的各項(xiàng)刺激政策分別出臺(tái)后，一向被視為安全資產(chǎn)的日本國(guó)債也變得極不穩(wěn)定，甚至多次觸發(fā)熔斷機(jī)制。
如下表所示，根據(jù)IMF在2013年度對(duì)一般政府債務(wù)的預(yù)測(cè)，日本的債務(wù)余額占名義GDP之比為245%，這一數(shù)值為發(fā)達(dá)國(guó)家之中的最高。
（二）“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”在刺激出口的同時(shí)也存在巨大隱患
日本經(jīng)濟(jì)一直都是出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，通過日元貶值來刺激出口的作用雖然有所顯現(xiàn)，但也有隱患：
首先是日元貶值的同時(shí)抬升了進(jìn)口成本。2013年上半年日本貿(mào)易逆差為近5萬(wàn)億日元，創(chuàng)了1979年以來貿(mào)易逆差的新高。
其次是日元貶值的優(yōu)勢(shì)隨著時(shí)間的推后可能會(huì)被削弱。日元貶值已經(jīng)引起韓國(guó)等發(fā)生經(jīng)濟(jì)往來的國(guó)家的強(qiáng)烈反對(duì)，諸如韓國(guó)，已經(jīng)采取了相應(yīng)的本幣貶值的措施，隨著其他國(guó)家應(yīng)對(duì)日元貶值出臺(tái)的各項(xiàng)保護(hù)本國(guó)出口企業(yè)的措施，日元貶值所帶來的優(yōu)勢(shì)將會(huì)大大減弱甚至消失。
最后是在日元貶值過程中，盈利大增的日本出口企業(yè)的資金流向值得關(guān)注。在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，日本深受其害，日本企業(yè)也意識(shí)到固有的保守理念會(huì)拖垮自身，因此這一部分增大的利潤(rùn)則大多被用于預(yù)留資金額度來防范風(fēng)險(xiǎn)，而沒有使其增加科研或者其他方面的投入。綜合來看，寬松貨幣政策對(duì)提振經(jīng)濟(jì)是利弊參半的。
（三）“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”對(duì)提升中小企業(yè)信心的作用微弱
日本央行公布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，日本大型企業(yè)指數(shù)在2013年的第一季度為1%，但在同年第二季度已經(jīng)升至8%，成為繼2008年以來的歷史新高。中型企業(yè)指數(shù)則由-3%上升至2%，小型企業(yè)指數(shù)則由-12%升至-8%，雖然各種類型的企業(yè)指數(shù)均顯示上升趨勢(shì)，但是可發(fā)現(xiàn)，小型企業(yè)指數(shù)的升幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)遜色于大型企業(yè)指數(shù)的升幅，究其原因則是日元貶值使大型企業(yè)獲益，但是會(huì)導(dǎo)致原材料價(jià)格高漲，使小型企業(yè)的利潤(rùn)減少、成本增加。
（四）“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”尚未能惠及到普通民眾
安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)使得股市大漲、房地產(chǎn)回溫，使得日本相對(duì)富裕階層的財(cái)富得到了增加，但是對(duì)日本普通的工薪階層卻影響甚微，甚至日元貶值導(dǎo)致企業(yè)原材料上漲，也會(huì)使生產(chǎn)生活必需品的企業(yè)生產(chǎn)出的產(chǎn)品價(jià)格也上漲，反而加大了普通消費(fèi)者的生活負(fù)擔(dān)。
日本是全世界負(fù)債最高的國(guó)家，據(jù)IMF的數(shù)據(jù)顯示，截止2013年6月末，日本債務(wù)已經(jīng)超過1000萬(wàn)億日元，2014年的償債成本也將創(chuàng)歷史新高，因此，2020年?yáng)|京奧運(yùn)會(huì)的舉辦對(duì)刺激日本經(jīng)濟(jì)而言是具有一定風(fēng)險(xiǎn)的。
四、日本對(duì)“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的前景展望
自“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”在日本實(shí)施以來，一系列經(jīng)濟(jì)利好數(shù)據(jù)都表明了其對(duì)提振日本經(jīng)濟(jì)的有效性，日本自民黨也因此在2013年7月的選舉中又獲得了日本未來三年的實(shí)際控制權(quán)，這也使得“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”能夠得到持續(xù)的發(fā)展。
（一）2014年度和2015年度展望
第一，經(jīng)濟(jì)將會(huì)持續(xù)復(fù)蘇。在“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”的“三支利箭”的刺激下，日本經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域都出現(xiàn)了利好信號(hào)：2013年日本GDP實(shí)際增長(zhǎng)28%，名義增長(zhǎng)26%；CPI（除生鮮食品外）2013年為06%，2014年為13%；經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，私人消費(fèi)也有所增加，出口貿(mào)易也有所增長(zhǎng)。
第二，持續(xù)寬松的貨幣政策。日本當(dāng)局的貨幣政策委員們?cè)?013年7月召開的“政策委員及金融曾策決策會(huì)議”中，一致表決同意維持當(dāng)前的貨幣政策不變，即在未來幾年內(nèi)，日本的貨幣政策將處于持續(xù)寬松的狀態(tài)。
（二）中長(zhǎng)期趨勢(shì)判斷
第一，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，財(cái)政不斷改善。日本內(nèi)閣府預(yù)測(cè)日本今后10年GDP的平均增長(zhǎng)率實(shí)際值為2%，名義值為3%；CPI兩年間提至2%，日后也將穩(wěn)定在2%左右；2014年到2015年間，為努力改善財(cái)政收支，日本將實(shí)施《中期財(cái)政計(jì)劃》；2016年之后，日本當(dāng)局則會(huì)加大對(duì)社會(huì)保障的支出來應(yīng)對(duì)更為嚴(yán)峻的人口老齡化情況。
第二，奧運(yùn)效應(yīng)顯現(xiàn)，提振景氣復(fù)蘇。2020年夏季奧運(yùn)會(huì)在東京的舉辦已經(jīng)成為“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”中的“第四支利箭”，或?qū)⑻嵘毡镜某掷m(xù)增長(zhǎng)。據(jù)東京都政府預(yù)估，奧運(yùn)會(huì)期間，酒店業(yè)和餐飲業(yè)將會(huì)大幅受益，交通運(yùn)輸業(yè)、出版業(yè)、廣播電視等行業(yè)同時(shí)也將獲得良好刺激。
五、“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”對(duì)我國(guó)的啟示
“安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)”雖在一定程度上刺激日本經(jīng)濟(jì)的回復(fù)，但沒有促進(jìn)日本經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)出，從而使得日本經(jīng)濟(jì)想要長(zhǎng)期增長(zhǎng)的后勁不足，且安倍政府當(dāng)局的種種措施未觸及到日本經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在矛盾，甚至加劇了日本與其他國(guó)家的貿(mào)易摩擦。這些政策的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)為我國(guó)的相關(guān)政策的制定提供了很有價(jià)值的借鑒：
（一）不能用寬松貨幣政策解決經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)問題，應(yīng)通過改革解決結(jié)構(gòu)性問題
通過貨幣超量投放來刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，本身就是飲鴆止渴，只能在市場(chǎng)缺乏流動(dòng)性的情況下獲得短暫的效果，而寬松的貨幣政策也不應(yīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的常用手段，僅可作為經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退時(shí)的重要法寶，否則過多的使用則會(huì)使社會(huì)出現(xiàn)不穩(wěn)定的狀況。
目前我國(guó)應(yīng)致力于進(jìn)行國(guó)內(nèi)的結(jié)構(gòu)性改革，一方面調(diào)整我國(guó)的經(jīng)濟(jì)整體結(jié)構(gòu)，將投資和出口為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式改變?yōu)橐揽績(jī)?nèi)需特別是消費(fèi)需求拉動(dòng)的發(fā)展模式；另一方面，我國(guó)應(yīng)優(yōu)化我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和生產(chǎn)效率、強(qiáng)化第三產(chǎn)業(yè)尤其是服務(wù)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)作用。
（二）不能回避人口老齡化問題，應(yīng)通過加大科技創(chuàng)新和教育投入解決人力資本總量不足的問題
同日本一樣，我國(guó)也逐步步入老齡化社會(huì)，截止2012年，我國(guó)60歲以上的人口已經(jīng)接近2億人，20年后，這個(gè)數(shù)值將達(dá)至4億，平均下來，每2個(gè)20至59歲的人就要贍養(yǎng)以為老人，形勢(shì)是十分嚴(yán)峻的。
要應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩等問題，我國(guó)應(yīng)把重點(diǎn)放在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)潛在產(chǎn)出，具體措施就是：一方面，積極鼓勵(lì)科技成果的轉(zhuǎn)化，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量；另一方面，逐步增加對(duì)人力資本的投入，重點(diǎn)支持職業(yè)教育的開展和提升，以緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展中人力資本總量不足以及區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾。
（三）不能忽視地緣政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響問題，應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)體之間的互贏共生，并承擔(dān)應(yīng)盡的國(guó)際義務(wù)
我國(guó)作為政治和經(jīng)濟(jì)大國(guó)，在對(duì)外經(jīng)濟(jì)、金融交往中，不論出臺(tái)何種政策都應(yīng)周密考慮地緣政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。應(yīng)從區(qū)域經(jīng)濟(jì)共贏的角度制定政策，本著負(fù)責(zé)任的態(tài)度，承擔(dān)應(yīng)盡的國(guó)際義務(wù)，開拓更廣闊的經(jīng)濟(jì)前景，助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。我國(guó)應(yīng)更廣泛的深入到區(qū)域經(jīng)貿(mào)合作，多與周邊國(guó)家協(xié)調(diào)溝通，加入?yún)^(qū)域性對(duì)話機(jī)制，如跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定等，協(xié)同制定區(qū)域發(fā)展的規(guī)則，為國(guó)家核心利益服務(wù)。（作者單位：四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：椎管內(nèi)麻醉；人工關(guān)節(jié)置換術(shù)；硬膜外聯(lián)合麻醉
隨著人口老齡化以及生活水平的提高，越來越多的高齡患者需要進(jìn)行人工關(guān)節(jié)置換術(shù)以提高生活質(zhì)量。人工關(guān)節(jié)置換術(shù)是一種對(duì)疾病造成的關(guān)節(jié)破壞進(jìn)行修復(fù)，重建一個(gè)功能正常的關(guān)節(jié)的技術(shù)[1]。但是在高齡患者身上采用該技術(shù)需考慮患者的身體器官等多方面的退行性改變，需在麻醉方面引起重視，減少麻醉對(duì)患者帶來的不良反應(yīng)。本研究，選取來我院治療的人工關(guān)節(jié)置換術(shù)高齡患者，分別采用脊麻和硬膜外聯(lián)合麻醉，取得不錯(cuò)成果，現(xiàn)報(bào)道如下。
1資料與方法
1.1一般資料 選取2011年8月～2012年8月來我院治療的人工關(guān)節(jié)置換術(shù)高齡患者78例，隨機(jī)分為兩組，其中實(shí)驗(yàn)組39例患者，男性19例，女性20例，年齡67～83歲，平均年齡（75±1.4）歲，原發(fā)疾病：股骨頸骨折13例，股骨頭壞死 19例，骨性關(guān)節(jié)炎5例，其他2例；對(duì)照組39例患者，男性21例，女性18例，年齡66～85歲，平均年齡（76± 2.1）歲，原發(fā)疾病：股骨頸骨折15例，股骨頭壞死 18例，骨性關(guān)節(jié)炎4例，其他1例。兩組患者均排除明顯脊柱畸形，外傷和感染。所有患者均根據(jù)美國(guó)麻醉醫(yī)師協(xié)會(huì)體格情況評(píng)級(jí)為II～I(xiàn)II級(jí)。兩組患者的性別，年齡等臨床資料無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P>0.05），具有可比性。
1.2方法 兩組患者均采用椎管內(nèi)麻醉，手術(shù)前均進(jìn)行常規(guī)心電圖、血壓、血氧含量檢測(cè)，對(duì)照組患者采用脊麻方式麻醉，實(shí)驗(yàn)組患者則采用硬膜外聯(lián)合麻醉。采用乳酸林格液靜脈滴注300ml，在患者的左側(cè)臥位用連續(xù)脊麻包腰椎3～4或腰椎2～3椎進(jìn)行間隙穿刺。椎管內(nèi)給予0.5%布比卡因，首次給藥1ml，若15min后未到達(dá)麻醉要求，則每隔10min加藥0.5mg。手術(shù)中若出現(xiàn)平均動(dòng)脈壓或心率降低>20%，則在靜脈注射麻黃素10g或阿托品0.5g。
1.3觀察指標(biāo) 麻醉后觀察兩組患者的下肢的運(yùn)動(dòng)神經(jīng)阻滯程度，采用BMS評(píng)分進(jìn)行評(píng)定，下肢完全不能動(dòng)為3分，記錄BMS達(dá)3分所需時(shí)間。并觀察兩組患者的麻醉起效時(shí)間以及暫時(shí)性神經(jīng)綜合征，馬尾綜合征以及惡心嘔吐等并發(fā)癥發(fā)生情況。
1.4統(tǒng)計(jì)學(xué)方法 利用統(tǒng)計(jì)學(xué)分析統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)通過SPSS 15.0 For Windows 進(jìn)行，數(shù)據(jù)通過（x±s）組間差異采用t檢驗(yàn)，t
2結(jié)果
2.1兩組患者的麻醉效果比較 實(shí)驗(yàn)組的麻醉起效時(shí)間為（8.53±1.28）min，BMS3分出現(xiàn)時(shí)間（2.79±0.32）min，而對(duì)照組的麻醉起效時(shí)間為（14.27±1.72）min，BMS3分出現(xiàn)時(shí)間（6.71±0.71）min，兩組差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（x2=4.927，P
2.2兩組患者的并發(fā)癥發(fā)生情況 對(duì)照組僅發(fā)生2例惡心嘔吐，無其他并發(fā)癥發(fā)生，實(shí)驗(yàn)組患者均無暫時(shí)性神經(jīng)綜合征，馬尾綜合征以及惡心嘔吐等并發(fā)癥發(fā)生，差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（x2=8.374，P
3討論
采用人工關(guān)節(jié)置換術(shù)是治療多種疾病導(dǎo)致關(guān)節(jié)損害的有效手段，能夠有效提高患者的生活質(zhì)量。我國(guó)老齡化人口增多，由于老齡患者的機(jī)體各系統(tǒng)功能退化往往伴隨有各種慢性疾病，在進(jìn)行麻醉時(shí)會(huì)導(dǎo)致多種并發(fā)癥，臨床上對(duì)老齡人口的麻醉問題極為關(guān)注。在手術(shù)時(shí)選擇適當(dāng)?shù)穆樽矸椒O為重要，能影響患者的手術(shù)進(jìn)程、預(yù)后甚至患者的生命[2]。
椎管內(nèi)麻醉可以減少呼吸道的并發(fā)癥，且在術(shù)后的鎮(zhèn)痛方面具有良好的表現(xiàn)。但是此類麻醉方法對(duì)老年患者的損傷較大，出血較多，而老年患者的循環(huán)代謝代償能力較差，容易導(dǎo)致頑固性低血壓等循環(huán)系統(tǒng)的并發(fā)癥。而腰麻-硬膜外聯(lián)合麻醉的效果產(chǎn)生迅速，手術(shù)區(qū)域暴露清楚，便于手術(shù)操作[3]。此麻醉方法對(duì)老年患者尤其是存在心血管病變者會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重低血壓，嚴(yán)重影響手術(shù)的安全性。但是若能控制好相關(guān)的劑量，則能避免相關(guān)的并發(fā)癥，使其處于穩(wěn)定的麻醉狀態(tài)。本研究中，對(duì)我院的人工關(guān)節(jié)置換術(shù)高齡患者，分別采用脊麻和硬膜外聯(lián)合麻醉。且結(jié)果顯示實(shí)驗(yàn)組的起效時(shí)間明顯快于對(duì)照組，并且發(fā)生情況明顯低于對(duì)照組，差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P
上述數(shù)據(jù)說明，采用腰麻-硬膜外麻醉具有如下優(yōu)勢(shì)：①對(duì)于患有高血壓的老年患者，采用腰麻-硬膜外麻醉方法，在合理控制藥理的同時(shí)能夠使血壓降低到預(yù)期水平；②采用腰麻-硬膜外麻醉能夠減少心血管及肺部的并發(fā)癥，減少發(fā)生肺炎，肺不張等可能；③老年人的腦部常常有不同程度的萎縮，若采用全麻，藥物會(huì)對(duì)腦部產(chǎn)生一系列不良反應(yīng)，加重腦部疾患，若采用腰麻-硬膜外麻醉則不會(huì)產(chǎn)生類似情況；④采用腰麻-硬膜外麻醉能夠?qū)﹃P(guān)節(jié)產(chǎn)生肌松效果，也能減少術(shù)中出血，防止靜脈血栓的發(fā)生。
綜上所述，在人工關(guān)節(jié)置換術(shù)高齡患者中采用不同的麻醉方法具有各自的利弊，采用硬膜外聯(lián)合麻醉具有較好的效果，明顯提高麻醉效果以及降低并發(fā)癥的發(fā)生。此外，對(duì)患者術(shù)前進(jìn)行相應(yīng)的疾病評(píng)估和處理，使其接近正常生理水平，然后根據(jù)患者的具體狀況選用適當(dāng)?shù)穆樽矸椒ǎ梢蕴岣呤中g(shù)療效，減少并發(fā)癥的發(fā)生。
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DOI：10.3969/j.issn.1674-7739.2015.05.016
2007年10月，上海市推出了“70歲以上老年人非高峰時(shí)段免費(fèi)乘車”政策，并隨之統(tǒng)一制作并發(fā)放了可計(jì)次的專用乘車卡，即“敬老服務(wù)專用卡”（社會(huì)保障卡副卡）。“敬老卡”政策實(shí)施以來，受到了大多數(shù)老年人的歡迎和支持。但在實(shí)施過程中仍存在較多不完善的地方，有許多人大代表、政協(xié)委員以及市民紛紛提出不同意見，老年群體、公共財(cái)政、社會(huì)各方反響不一。
一、現(xiàn)行“敬老卡”免費(fèi)乘車政策的調(diào)查與分析
（一）老年人口數(shù)量變化情況
近些年，上海市70周歲以上老年人人口數(shù)量、所占人口比重逐年遞增。據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，截至2013年12月31日，上海全市戶籍人口1432.34萬(wàn)人，其中：60歲及以上老年人口387.62萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?7.1%；65歲及以上老年人口256.63萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?7.9%；70歲及以上老年人口171.93萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?2%；80歲及以上高齡老年人口71.55萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?%。截至2014年6月底，上海市“敬老卡”累計(jì)制卡量約239萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡量約204萬(wàn)張。（數(shù)據(jù)來源：市民政局2014年4月的《上海市老年人口和老齡事業(yè)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查制度》）
（二）現(xiàn)行“敬老卡”使用情況與分析
1.年度使用情況
自推出“敬老卡”免費(fèi)乘車政策以來，老年人的出行次數(shù)有了顯著的提高。2007年9月份政策試點(diǎn)出臺(tái)后，老人日均免費(fèi)人次由最初的35.9萬(wàn)人次增加至目前的68.82萬(wàn)人次，增長(zhǎng)率近92%，具體變化趨勢(shì)如表1所示。
2.時(shí)段使用特征
工作日使用特征：經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，工作日“敬老卡”日均使用次數(shù)為70.6萬(wàn)人次，其中上午9U00～10U00、下午2U00～3U00為全天刷卡次數(shù)最高的兩個(gè)時(shí)段。另外，老年人由于看病、辦理銀行業(yè)務(wù)等原因，在工作日早上的6U00～7U00左右也出現(xiàn)了一個(gè)“敬老卡”使用的小高峰。雖然政策禁止“敬老卡”高峰時(shí)段刷卡，但實(shí)際刷卡量占全天刷卡量的比例為5.1%。
非工作日使用特征：非工作日的“敬老卡”日均使用次數(shù)略低于工作日，為62.8萬(wàn)人次，其中9U00～10U00為全天刷卡次數(shù)最高的時(shí)段。
3.持卡人出行特征
通過問卷調(diào)查，“敬老卡”持卡人的出行表現(xiàn)出以下特征。
（1）出行目的
“敬老卡”使用者的出行目的主要為看病、探訪親友、購(gòu)物、休閑等，其比例如表2所示。
（2）出行模式
52%以上的老人是獨(dú)自出行，32%為小輩陪伴，16%為與其它老年人一起出行。
（3）出行次數(shù)的變化
自老年人免費(fèi)乘車政策出臺(tái)后，10%的“敬老卡”使用者認(rèn)為出行次數(shù)明顯增多，45%的老年人認(rèn)為出行略有增多，45%的老年人認(rèn)為無變化。
（三）社會(huì)相關(guān)群體反映
1.老年人群體
絕大多數(shù)老年人認(rèn)為免費(fèi)出行有存在的必要性，超過80%的人認(rèn)為目前設(shè)定70歲以上老年人享有“敬老卡”的規(guī)定不合理，希望降低“敬老卡”的使用門檻，其中35%的人希望在60歲發(fā)卡，65%的人希望在65歲發(fā)卡。此外，對(duì)于優(yōu)惠方式的調(diào)查，該群體中有50%的人認(rèn)為將交通費(fèi)打入“敬老卡”較好，較為靈活，可以選擇多種出行方式。
2.公交企業(yè)（司售人員）
通過對(duì)公交企業(yè)司售人員的調(diào)研、訪談，他們普遍認(rèn)為“敬老卡”免費(fèi)出行的必要性較低，有63%的司乘人員認(rèn)為沒有必要設(shè)置“敬老卡”。在對(duì)該政策優(yōu)化措施的調(diào)查中，98%的司乘人員同意改為給予老年人固定補(bǔ)貼的方式。對(duì)于公交企業(yè)而言，普遍表現(xiàn)出對(duì)于老年人免費(fèi)乘車政策下所承擔(dān)的安全運(yùn)營(yíng)壓力較大，以及政府補(bǔ)貼機(jī)制和時(shí)效上的滯后給企業(yè)帶來的不可避免的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
3.社會(huì)其他群體（年輕人群體）
面對(duì)老年人免費(fèi)乘車政策，年輕人的反映比較尷尬，對(duì)于政策既支持又無奈。在目前“高峰時(shí)段不享受免費(fèi)乘車”政策實(shí)際執(zhí)行不到位的背景下，年輕人在工作日上下班高峰時(shí)段不得不面對(duì)眾多受政策鼓勵(lì)而出行的需要禮讓和照顧的老年人。不禮讓老人吧，有違社會(huì)公德，別人目光鄙視，自己心里不安；一直禮讓吧，本可享受的付費(fèi)后比較舒適的乘車服務(wù)，卻時(shí)常讓免費(fèi)乘車的老年人給占去了，時(shí)間一長(zhǎng)，若加上部分老年人素養(yǎng)不夠好，視作理所當(dāng)然不加感謝，反而引發(fā)了深層次的社會(huì)矛盾。
二、現(xiàn)行“敬老卡”免費(fèi)乘車政策存在的主要問題
通過上述對(duì)現(xiàn)行老年人免費(fèi)政策的基礎(chǔ)分析可以看出，該政策確實(shí)取得了較好的人文關(guān)懷效果：方便了老年人的出行，提高了他們的生活幸福指數(shù)，體現(xiàn)了社會(huì)和政府對(duì)老年人的關(guān)懷。但政策實(shí)施以來社會(huì)各群體的反響，也暴露出現(xiàn)行政策存在的缺陷和問題。主要包括：
（一）安全問題，增加了交通醫(yī)療事故的幾率
老年人免費(fèi)乘車政策實(shí)施后，老人出行的頻率增多，必然增加城市公交運(yùn)營(yíng)的壓力，類似交通堵塞問題、交通不安全因素也隨之增多。一方面，老年人因不可抗拒的自然規(guī)律，身體機(jī)能日益衰退，在出行過程中完全可能發(fā)生各種顯性的或隱性的疾病，造成不必要的傷害。有數(shù)據(jù)顯示，目前有近50%的老年人選擇獨(dú)自出行，更容易引發(fā)一系列的安全問題。另一方面，老年人乘坐公共交通涉及到給老年人讓座的問題，因社會(huì)風(fēng)尚和各種原因都容易引發(fā)不同程度的糾紛，從而對(duì)老年人的出行安全造成隱患。根據(jù)巴士公交集團(tuán)的數(shù)據(jù)，2012年的事故中，60歲以上老年人占40%以上。
（二）誘發(fā)了無謂出行、冒乘出行、高峰出行、老人獨(dú)行等問題
上海市人口急劇增長(zhǎng)對(duì)城市基礎(chǔ)設(shè)施的承載能力和安全運(yùn)行帶來巨大壓力，現(xiàn)階段乃至今后一段時(shí)期，公共交通總體上仍將處于滿足和保障市民基本出行需求的階段。上海作為人口老齡化社會(huì)，老年人口總量大，由于老年人免費(fèi)乘車政策的實(shí)施，老年人出行次數(shù)顯著增多，除正常的出行需求外，誘導(dǎo)了部分“非剛性、非理性”的出行需求，用老百姓的話來說就是：“不坐白不坐，白坐誰(shuí)不坐？”這就出現(xiàn)老年人用“敬老卡”乘車去買菜、乘車去晨練、乘車去“孵空調(diào)”，甚至乘車帶孫輩去兜風(fēng)等現(xiàn)象。因此，隨著無謂出行、冒乘出行、高峰出行、老人獨(dú)行現(xiàn)象增多，進(jìn)而導(dǎo)致不乘、少乘、不冒乘的老年人群心態(tài)不平衡，也增加了高峰時(shí)段公交的擁擠程度，從而降低城市公交運(yùn)行效率，一定程度上極大地浪費(fèi)了社會(huì)資源。
（三）違規(guī)用卡執(zhí)法難，大大增加了政府和企業(yè)的管理成本
由于“敬老卡”具有免費(fèi)乘坐公共交通的特殊性，因此有相當(dāng)一部分不符合使用條件的人受利益驅(qū)動(dòng)，冒用、蹭用“敬老卡”現(xiàn)象屢見不鮮，甚至在政策出臺(tái)初期，惡意刷“敬老卡”現(xiàn)象高發(fā)于公交企業(yè)司售人員當(dāng)中。這一系列違規(guī)用卡現(xiàn)象，至少引發(fā)以下三個(gè)方面的問題：
一是嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)。顯然，違規(guī)用卡現(xiàn)象對(duì)本已比較欠缺的社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)起到了一定的破壞作用，且由于其發(fā)生在公共交通領(lǐng)域，覆蓋面廣而散，非常不利于樹立良好的社會(huì)風(fēng)尚。
二是增加了政府的人力成本和管理成本。雖然交通主管部門在政策出臺(tái)后不久，針對(duì)惡意刷卡現(xiàn)象，及時(shí)研究制定了相關(guān)異常刷卡交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)（即對(duì)于符合異常刷卡認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的“敬老卡”刷卡交易不予補(bǔ)貼），這對(duì)于保護(hù)公共財(cái)政資金安全起到了積極作用，但從另一角度而言，這些數(shù)據(jù)認(rèn)定和后期處理給交通主管部門增加了許多額外的人力和管理成本。此外，對(duì)于發(fā)卡部門（市社保卡服務(wù)中心）而言，由于違規(guī)用卡的利益驅(qū)動(dòng)，“敬老卡”遺失補(bǔ)卡量較大，根據(jù)市社保卡服務(wù)中心提供的數(shù)據(jù)，年補(bǔ)卡數(shù)量約為5萬(wàn)張，而且逐年增多。
三是增加了運(yùn)營(yíng)企業(yè)的執(zhí)法難度和管理負(fù)擔(dān)。如申通地鐵公司為了遏制軌道交通營(yíng)收的流失，其中主要是由于一定比例的上班族冒用“敬老卡”逃票造成的營(yíng)收流失，為此專門成立了“上海地鐵行政執(zhí)法大隊(duì)”，執(zhí)法人員共計(jì)2400余名（100名專職執(zhí)法隊(duì)員和2300余名兼職執(zhí)法隊(duì)員），覆蓋上海市的全網(wǎng)絡(luò)各條城市軌道交通運(yùn)營(yíng)線路。盡管如此，還是存在執(zhí)法盲點(diǎn)，以及對(duì)違規(guī)者的執(zhí)法存在難度等問題。
（四）門檻準(zhǔn)入問題，催生社會(huì)福利公平性問題
上海市以70周歲為準(zhǔn)入門檻，年齡標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置得過高，使60～69歲年齡段的老年群體處于“有名無實(shí)”的境地，60歲以上的退休老年人應(yīng)該是享受敬老優(yōu)惠政策的最急需和最得實(shí)惠者，但現(xiàn)在卻無法享受敬老服務(wù)相關(guān)的優(yōu)惠政策。目前，北京、天津、深圳、廣州、武漢等地滿65周歲的老年人已經(jīng)可以免費(fèi)乘坐公共交通，且已實(shí)施多年，周邊江蘇省的一些城市已經(jīng)放寬到60歲。因此，上海可以把“敬老卡”發(fā)放年齡放寬至65周歲戶籍居民，并創(chuàng)造條件，逐步向60～65周歲的戶籍居民擴(kuò)展。據(jù)調(diào)查，上海大多數(shù)老年人希望年齡門檻與退休年齡吻合，至少目前應(yīng)降低至65周歲。
三、對(duì)現(xiàn)行“敬老卡”政策的優(yōu)化建議
鑒于上述問題與分析，綜合各方面的利益平衡，對(duì)于上海市老年人免費(fèi)乘車政策提出以下建議。
（一）關(guān)于年齡優(yōu)化
雖然自政策出臺(tái)后，無論是老年群體還是人大政協(xié)代表都呼吁要放寬年齡門檻，但從上海作為老齡化程度比較突出的特大型城市以及公共財(cái)政可持續(xù)承受能力的實(shí)際出發(fā)，建議對(duì)于“敬老卡”的發(fā)放年齡可先降至65歲，這既兼顧政策惠民的普遍性標(biāo)準(zhǔn)，又考慮上海作為特大型城市的條件特殊性。
（二）關(guān)于優(yōu)惠方式
老年人優(yōu)惠乘車政策涉及到老年人、其他市民、公交企業(yè)、公共財(cái)政等方方面面，采用何種方式對(duì)各方面都有不同程度的影響。現(xiàn)將三種主要模式的利弊分析如下。
1.出行免費(fèi)模式
可以參照目前上海市采用的模式。
（1）市民層面：“敬老卡”免費(fèi)出行方式帶來的老年人出行次數(shù)的增加，會(huì)影響上班上學(xué)族的出行，增大事故發(fā)生及糾紛的概率。
（2）企業(yè)層面：運(yùn)營(yíng)高峰期，大量老年人集中上車可能會(huì)影響普通乘客上車，進(jìn)而影響公交公司收入，而且免費(fèi)乘車不等于免除承運(yùn)人安全保障的責(zé)任，容易誘發(fā)安全事故。
（3）政府層面：上海是中國(guó)最早進(jìn)入老齡化社會(huì)的地區(qū)，上海老年人數(shù)增長(zhǎng)速度為3.2%，超過人口平均增長(zhǎng)速度2%，隨著本市老年人口的不斷增加，“敬老卡”免費(fèi)出行模式需要政府不斷加大資金補(bǔ)貼的力度，同時(shí)還存在違規(guī)用卡造成的補(bǔ)貼漏洞。
（4）社會(huì)層面：主要弊端在于在一定程度上可能造成對(duì)交通資源的濫用以及突出表現(xiàn)在使用“敬老卡”過程中出現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
2.部分免費(fèi)模式
這是指老年人持“敬老卡”出行，每次出行持卡人支付一定的比例，其余由政府承擔(dān)。
部分免費(fèi)模式，對(duì)老年人，不限制出行次數(shù)，但每次出行老年人會(huì)承擔(dān)一定的比例，因此會(huì)受到大多數(shù)老年人的反對(duì)；對(duì)政府財(cái)政，由于利益杠桿的原理，老年人出行次數(shù)會(huì)有所下降，且不是全額補(bǔ)貼，政府補(bǔ)貼將會(huì)隨之減少；對(duì)社會(huì)其他方面，社會(huì)的公平性會(huì)得到一定的緩解。
3.貨幣化補(bǔ)貼模式
可將免費(fèi)乘車的優(yōu)惠折算為發(fā)放固定現(xiàn)金補(bǔ)貼，直接發(fā)放定額補(bǔ)貼費(fèi)用至“敬老卡”中。該模式可采用兩種方式：一是階梯式補(bǔ)貼，即不同年齡段的老年人享受不同幅度的優(yōu)惠補(bǔ)貼。二是固定式補(bǔ)貼，即無論何種年齡段的老年人，每月均享受同等金額的優(yōu)惠補(bǔ)貼；該模式下，對(duì)老年人，出行會(huì)更加理性，經(jīng)常出行的老年人會(huì)有一定的反對(duì)，但大部分老年人及其家屬對(duì)此方法還是會(huì)比較認(rèn)可的；同時(shí)，實(shí)行貨幣化補(bǔ)貼后，也提升老人出行交通方式的多樣性。對(duì)政府而言，財(cái)政補(bǔ)貼方面，雖然老年人出行次數(shù)減少，但補(bǔ)貼并不會(huì)減少，可根據(jù)財(cái)力倒算確定合理、可承受的補(bǔ)貼金額；但是從更高層面的政府管理而言，實(shí)施貨幣化補(bǔ)貼模式，可從根本上將原來由市交通部門（運(yùn)營(yíng)與補(bǔ)貼）、市民政部門（制卡與發(fā)卡）兩個(gè)政府部門共同負(fù)責(zé)政策實(shí)施的多頭管理局面改變?yōu)槭忻裾块T一頭整體負(fù)責(zé)，既節(jié)約了管理成本，也加強(qiáng)了后期管理的無縫銜接。對(duì)社會(huì)其他方面，“敬老卡”的合理性與公平性問題得到解決，且可降低老年人無謂出行的次數(shù)、徹底杜絕冒用“敬老卡”等一系列社會(huì)管理問題。
因此，上述三種優(yōu)惠模式，建議上海可選擇貨幣化補(bǔ)貼模式。
（三）基于階梯式與固定式貨幣化補(bǔ)貼模式的財(cái)政支出測(cè)算
若分65～69歲、70～79歲、80～89歲、90歲以上四個(gè)年齡段，不同年齡段補(bǔ)貼金額逐減的階梯式補(bǔ)貼方法，分別按不同補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，即階梯式補(bǔ)貼；若不分年齡段，則可以采取平均補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，即固定式補(bǔ)貼。以2013年末上海市老年人口數(shù)量靜態(tài)測(cè)算，則年度補(bǔ)貼金額如表3。
從表3中可以看出，無論是采取按年齡段遞減式定額補(bǔ)貼方案，還是采取不分年齡段平均補(bǔ)貼方案，兩者的政府年支出補(bǔ)貼總額基本趨同，而且支付總額與現(xiàn)行財(cái)政同類補(bǔ)貼基本持平。
（一）優(yōu)越的地理位置
在中國(guó)的版圖上，處于沿海經(jīng)濟(jì)帶與長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶T型結(jié)構(gòu)交匯點(diǎn)和長(zhǎng)江三角洲洲頭的城市只有兩個(gè)：一個(gè)是國(guó)際大都市上海；另一個(gè)就是與其一衣帶水、處于長(zhǎng)江北岸的南通。江蘇省南通市，位于江蘇省東南部，東抵黃海，南望長(zhǎng)江，“據(jù)江海之會(huì)、扼南北之喉”，地處長(zhǎng)江三角洲北部，隔江與中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的上海及蘇南地區(qū)相望，北接廣袤的蘇北大平原，通過鐵路與歐亞大陸橋相連；從長(zhǎng)江口出海可通達(dá)中國(guó)沿海和世界各地。蘇通長(zhǎng)江公路大橋建成以后，已使南通進(jìn)入上海一小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈，素有“江海明珠”、“揚(yáng)子第一窗口”之美譽(yù)。
（二）豐富的自然資源
南通面臨海外和內(nèi)陸兩大經(jīng)濟(jì)輻射扇面，集“黃金海岸”與“黃金水道”優(yōu)勢(shì)于一身。南通擁有長(zhǎng)江岸線226公里、海岸線210公里，是中國(guó)沿海地區(qū)土地資源最豐富的地區(qū)之一。已探明的礦產(chǎn)資源主要有鐵礦、石油、天然氣、煤、大理石等。全市耕地總面積700萬(wàn)畝，土壤肥沃，適種范圍廣，盛產(chǎn)水稻、蠶繭、棉花、油料等作物。水產(chǎn)資源十分豐富，是全國(guó)文蛤、紫菜、河鰻、沙蠶、對(duì)蝦的出口創(chuàng)匯基地。呂四漁場(chǎng)是全國(guó)四大漁場(chǎng)、世界九大漁場(chǎng)之一。同時(shí)，是中國(guó)首批對(duì)外開放的14個(gè)沿海城市之一。
（三）厚重的文化底蘊(yùn)
南通是中國(guó)歷史文化名城，是中國(guó)著名的“教育之鄉(xiāng)”、“建筑之鄉(xiāng)”、“體育之鄉(xiāng)”和“長(zhǎng)壽之鄉(xiāng)”。以清末狀元張謇為代表的近代南通人開風(fēng)氣之先，創(chuàng)造性地開展城市建設(shè)。在中國(guó)近代文化科教史上，南通創(chuàng)辦第一所師范學(xué)校、第一座民間博物苑、第一所紡織學(xué)校、第一所刺繡學(xué)校、第一所戲劇學(xué)校、第一所中國(guó)人辦的盲啞學(xué)校和第一所氣象站等“七個(gè)第一”，使南通成為中國(guó)人最早按照先進(jìn)理念規(guī)劃和建設(shè)的城市典范，多個(gè)全國(guó)第一也造就了南通“中國(guó)近代第一城”的美稱。南通基礎(chǔ)教育、素質(zhì)教育全國(guó)領(lǐng)先。南通目前已有15位世界冠軍和奧運(yùn)冠軍共為祖國(guó)奪得50枚金牌，居全國(guó)地級(jí)市之首，被譽(yù)為“世界冠軍的搖籃”。
（四）豐富的高素質(zhì)勞動(dòng)力資源
南通是中國(guó)開展計(jì)劃生育工作最早、人口數(shù)量增長(zhǎng)控制效果最為顯著的城市。但同時(shí)由于人口基數(shù)大等原因，也是一個(gè)人口大市。南通是一個(gè)人口環(huán)境相對(duì)優(yōu)良的城市。豐富的高素質(zhì)勞動(dòng)力資源為南通的改革開放和經(jīng)濟(jì)騰飛提供了巨大動(dòng)力；發(fā)達(dá)的醫(yī)療保健制度，為南通人民的健康提供了可靠的保障。但同時(shí)南通也是中國(guó)人口老齡化最快的地區(qū)之一。南通人口年齡結(jié)構(gòu)由年輕型向成年型轉(zhuǎn)變始于20世紀(jì)60年代，到1982年剛剛成為穩(wěn)定的成年型人口就開始老齡化。至2009年底，全市100周歲以上老年人有768名。
（五）顯著且具有后勁的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
2011年度南通市城市GDP排名列江蘇全省第4名，僅次于蘇州、無錫、南京三市，列全國(guó)第26名，農(nóng)林牧漁業(yè)、工業(yè)和建筑業(yè)、固定資產(chǎn)投資、交通郵電旅游、市場(chǎng)貿(mào)易及對(duì)外經(jīng)濟(jì)等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)環(huán)比均有不同程度的增長(zhǎng)。
二、改革開放以來南通產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化
南通市經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)：打造上海國(guó)際航運(yùn)中心北翼的組合強(qiáng)港、區(qū)域性物流中心，建成江海交匯的現(xiàn)代化國(guó)際港口城市；打造長(zhǎng)三角北翼先進(jìn)制造業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)基地，建成長(zhǎng)三角新的增長(zhǎng)極和北翼經(jīng)濟(jì)中心；打造江蘇沿海城市化示范區(qū)，建成上海都市圈副中心城市和國(guó)內(nèi)一流宜居城市。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，改革開放以來，南通市在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面做出了巨大的努力也取得了一定的成效。
（一）南通近年來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況
南通屬長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈，近年來，南通秉承“依托江海、崛起蘇中、融入蘇南、接軌上海、走向世界、全面小康”的發(fā)展思路，經(jīng)濟(jì)保持了強(qiáng)勁增長(zhǎng)，特別是隨著蘇通大橋的建成通車，南通的區(qū)位優(yōu)勢(shì)不斷放大，其融入蘇南經(jīng)濟(jì)板塊的步伐明顯加快。
（二）南通現(xiàn)階段的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析
（1）縱向維度。南通近年來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演進(jìn)概況：數(shù)據(jù)來源于《南通市統(tǒng)計(jì)年鑒》。南通從20世紀(jì)末開始，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大的變化。南通第一產(chǎn)業(yè)比重逐年下降，二、三產(chǎn)業(yè)比重穩(wěn)步上升，一、二、三產(chǎn)之間的比例關(guān)系更趨于合理。（數(shù)據(jù)來源：2010年度《南通市統(tǒng)計(jì)年鑒》相關(guān)數(shù)據(jù)經(jīng)整理而得）
（2）橫向維度。以2010年數(shù)據(jù)為例，與全省相比，南通的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化呈現(xiàn)非均衡性。第一產(chǎn)業(yè)占比平均水平略高于省平均水平，為0.07。第二產(chǎn)業(yè)占比略高于省平均水平，為0.56。第三產(chǎn)業(yè)占比略低于省平均水平，為0.37。第二產(chǎn)業(yè)比重大于第三產(chǎn)業(yè)，且第一產(chǎn)業(yè)比重相對(duì)較低，這是南通產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)。
表1 2009年南通第三產(chǎn)業(yè)增加值行業(yè)結(jié)構(gòu)情況
第三產(chǎn)業(yè) 增加值（億元） 比重（%）
交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè) 104.50 10.2
信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè) 31.15 3.0
批發(fā)和零售業(yè) 267.46 26.0
住宿和餐飲業(yè) 57.02 5.5
金融業(yè) 115.63 l1.2
（數(shù)據(jù)來源：《南通市統(tǒng)計(jì)年鑒》）
（3）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化總概。1）一產(chǎn)所占比重持續(xù)下降；二產(chǎn)始終占55%～60%之間，居于主導(dǎo)地位；三產(chǎn)所占比重上升，但上升速度緩慢。2）勞動(dòng)力比重在第一產(chǎn)業(yè)持續(xù)下降，在第二、第三產(chǎn)業(yè)持續(xù)上升，但是第二產(chǎn)業(yè)的上升幅度略高于第三產(chǎn)業(yè)的上升幅度。3）大型、特大型企業(yè)偏多，已形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。4）轉(zhuǎn)型升級(jí)取得新進(jìn)展。具體表現(xiàn)為：新興產(chǎn)業(yè)勢(shì)頭良好、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)量提質(zhì)、服務(wù)業(yè)發(fā)展速度加快、自主創(chuàng)新能力增強(qiáng)、大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目加快集聚。5）城市化進(jìn)程雖已加快，但現(xiàn)代服務(wù)業(yè)所占份額不足、傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)效率低下。旅游業(yè)發(fā)展較為落后。
三、影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的因素
（一）內(nèi)部因素
首先，南通市擁有得天獨(dú)厚的自然地理優(yōu)勢(shì)。其次，技術(shù)因素。全社會(huì)生產(chǎn)力水平普遍提高，帶動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。第三，交通因素。“十一五”期間，南通堅(jiān)持以“樞紐南通”為定位，完成基礎(chǔ)建設(shè)投資210億元，基本建成布局合理、結(jié)構(gòu)完善、銜接緊密的公路水路基礎(chǔ)設(shè)施，全面融入長(zhǎng)三角。全面形成“內(nèi)聯(lián)外射、快速溝通”的路網(wǎng)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)市域30分鐘上高速，區(qū)域內(nèi)一小時(shí)交通圈，進(jìn)入上海一小時(shí)交通圈，長(zhǎng)三角三小時(shí)交通圈。第四，人口因素。人口對(duì)一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)起著很強(qiáng)的制約作用。一定數(shù)量與質(zhì)量的人口是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的必要條件。改革開放以后，人們的受教育程度普遍提升，南通一直以來都是江蘇省有名的教育強(qiáng)市，基礎(chǔ)教育、初高中教育水平長(zhǎng)期處于全省領(lǐng)頭羊的地位。優(yōu)越的人才儲(chǔ)備為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)提供了強(qiáng)有力的智力支持。
（二）外部因素
首先，政策因素。南通作為中國(guó)首批對(duì)外開放的14個(gè)沿海城市之一，享受到了國(guó)家政策的大力扶持。同時(shí)，江蘇省制定了江蘇沿海開發(fā)戰(zhàn)略規(guī)劃，作為江蘇省唯一一個(gè)有江有海的城市，南通市得到了發(fā)展良機(jī)。其次，區(qū)域輻射因素。與蘇南和上海地區(qū)地理上的臨近，使這兩個(gè)地區(qū)對(duì)南通的經(jīng)濟(jì)輻射作用得到充分發(fā)揮。
四、傳統(tǒng)文化對(duì)南通市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的利弊分析
南通市位于蘇中地區(qū)，與蘇北接壤，與上海、蘇南隔江相望。獨(dú)特的地域位置使得南通的地域文化受到江淮文化、吳越文化及海派文化的共同熏陶。
（一）有利因素
南通地區(qū)的傳統(tǒng)文化充分體現(xiàn)長(zhǎng)三角地區(qū)文化的共通之處，具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：海納百川、兼容并蓄；具有開放胸懷；聰慧機(jī)敏、靈動(dòng)睿智；經(jīng)世致用、務(wù)實(shí)求真；敢為人先、超越自我。這些優(yōu)良的品質(zhì)都使得南通能在接下來的時(shí)代浪潮中不斷超越自我、實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。
（二）不利因素
江蘇雖常與浙江統(tǒng)稱（下轉(zhuǎn)第頁(yè)）（上接第頁(yè)）為江浙地區(qū)，但兩者的文化還存在著較大區(qū)別。江蘇一馬平川，故而人士安居本土，不求聞達(dá)；浙江山多地少，人士多外出闖蕩。即使到了改革年代，也是如此，江蘇的狷者是離土不離鄉(xiāng)的蘇南模式，而浙江的狂者從國(guó)內(nèi)闖到國(guó)外，到處開拓。江蘇的地理?xiàng)l件優(yōu)于浙江，而人均GDP卻比浙江少，有所不為，不敢闖蕩也是原因之一。正是這種一方水土養(yǎng)一方的原因，帶有江南人的柔弱使南通在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也易出現(xiàn)不敢闖蕩的劣勢(shì)。
五、南通目前產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的問題
一是服務(wù)業(yè)占比偏低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。二是工業(yè)發(fā)展相對(duì)偏慢，進(jìn)位爭(zhēng)先壓力加大。三是高效規(guī)模農(nóng)業(yè)占比較低，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)有待提檔升級(jí)。四是城市化滯后，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展不足。
六、促進(jìn)南通城市發(fā)展的戰(zhàn)略措施研究
第一，強(qiáng)化沿海意識(shí)，充分利用海洋優(yōu)勢(shì)、發(fā)展臨港經(jīng)濟(jì)。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，要更加深刻認(rèn)識(shí)沿海區(qū)域是南通發(fā)展的優(yōu)勢(shì)所在、潛力所在，充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩種資源、兩個(gè)市場(chǎng)，以沿海地區(qū)的大開發(fā)、大開放加速融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)大循環(huán)，努力增強(qiáng)實(shí)力、活力和競(jìng)爭(zhēng)力。以此作為應(yīng)對(duì)當(dāng)前形勢(shì)的戰(zhàn)略支撐平臺(tái)。
第二，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，把發(fā)展臨港重化工業(yè)作為加快沿海產(chǎn)業(yè)集聚的重要舉措。世界上許多發(fā)達(dá)工業(yè)區(qū)都是以港口為依托發(fā)展臨港重化工業(yè)而實(shí)現(xiàn)繁榮的。南通已進(jìn)入工業(yè)化后期階段，重化工業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。我們要緊緊抓住當(dāng)前我國(guó)擴(kuò)大內(nèi)需的有利時(shí)機(jī)，著力轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，采用產(chǎn)業(yè)集群的空間組織形式，大力發(fā)展高技術(shù)支（下轉(zhuǎn)第頁(yè)）（上接第頁(yè)）撐的精品鋼鐵、先進(jìn)裝備制造等新型臨港重化工業(yè)。
第三，加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，把與上海經(jīng)濟(jì)區(qū)連接作為沿海地區(qū)開發(fā)的重要抓手。要充分發(fā)揮洋LI港、呂四港的輻射帶動(dòng)作用，把南通經(jīng)濟(jì)區(qū)打造成為江蘇新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極，更好地參與上海經(jīng)濟(jì)區(qū)域合作，帶動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第四，發(fā)揮保障作用，把建設(shè)沿海城市帶作為加快沿海地區(qū)開發(fā)開放的重要支撐。把加快建設(shè)適宜人居和創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)代濱海城市作為沿海經(jīng)濟(jì)隆起帶的首要任務(wù)。
第五，強(qiáng)化政府主導(dǎo)，把行政推動(dòng)作為沿海地區(qū)開發(fā)開放的重要導(dǎo)向。在推進(jìn)沿海地區(qū)的開發(fā)工作中，要充分發(fā)揮政府對(duì)規(guī)劃制定、項(xiàng)目落實(shí)、產(chǎn)業(yè)聚集等方面工作的行政推動(dòng)功能，全面構(gòu)建行政管理，投融資等沿海地區(qū)開發(fā)政策支撐體系。
第六，把加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)作為沿海開發(fā)開放工作的重要內(nèi)容。南通在沿海地區(qū)開發(fā)中，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，注重在港口開發(fā)、發(fā)展臨港重化T業(yè)和城市化中搞好生態(tài)環(huán)境保護(hù)工作，力求最大限度減少資源浪費(fèi)和環(huán)境污染，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展。
由以上分析可以看出，改革開放以來，南通市在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)方面做出了巨大的努力也取得了不錯(cuò)的成績(jī)，但是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與蘇南地區(qū)仍存在較大的差距，改革、調(diào)整、升級(jí)之路依然任重而道遠(yuǎn)。
（作者為山東財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院研究生）
參考文獻(xiàn)
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“養(yǎng)老是一個(gè)大話題，不同圈子的人在用不同的方法來解決這一問題。”已過而立之年的國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師吳杰感慨道。
誠(chéng)然，在現(xiàn)階段的中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)中，渠道較少，產(chǎn)品單一，沒有一種理財(cái)產(chǎn)品可以完全滿足個(gè)人未來的養(yǎng)老需求。“目前中國(guó)的保障體制、福利制度尚不完善。”唯有根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行全面分析和診斷，通過綜合理財(cái)規(guī)劃才能確保將來養(yǎng)老無憂。因此，當(dāng)養(yǎng)老問題擺在我們面前時(shí)，我們應(yīng)該做擁有“三窟” 的狡兔，未雨綢繆，提前安排和規(guī)劃。
節(jié)流不容忽視
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)60歲及以上人口突破1.77億人，占人口總量的13.26%，其中65歲及以上人口接近1.2億人，占8.87%。預(yù)計(jì)到2015年，60歲以上老年人口將達(dá)到2.16億，占全國(guó)總?cè)丝诘?6.7%。隨著人口老齡化趨勢(shì)日益嚴(yán)重，空巢老人數(shù)量也在不斷增加。這不僅影響到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還將對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老等帶來諸多壓力。吳杰在談到自己未來的養(yǎng)老問題時(shí)表示，“自己從事風(fēng)險(xiǎn)管理和理財(cái)規(guī)劃， 早有綜合的考慮和保障的安排，不太擔(dān)心養(yǎng)老問題。當(dāng)下，努力開源，盡量節(jié)流，合理進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，避免將來過多地依賴子女的贍養(yǎng)，給他們?cè)斐韶?fù)擔(dān)。”
吳杰曾是一名軍人，退伍后在保險(xiǎn)行業(yè)打拼了十年，近來四年一直在從事全面風(fēng)險(xiǎn)管理和金融理財(cái)，目前就職于中國(guó)首家全國(guó)性第三方綜合金融服務(wù)集團(tuán)——大童。他告訴記者，“我每天忙于事業(yè)，為的是實(shí)現(xiàn)自己開源能力的最大化，但提高開源能力是一個(gè)長(zhǎng)期不斷的過程，所以必須同時(shí)關(guān)注節(jié)流的問題。”其實(shí)財(cái)務(wù)問題歸根結(jié)底就是個(gè)開源與節(jié)流如何并重并舉的問題。
隨著國(guó)人理財(cái)意識(shí)的提高，投資者想用更多的方法使資產(chǎn)保值、增值。譬如，股票、基金定投、信托、房產(chǎn)、黃金等等。“但是，每個(gè)理財(cái)渠道都有各自的利弊。”吳杰解釋道，現(xiàn)在吸引我們眼球的東西太多，在消費(fèi)時(shí)很容易沖動(dòng)，有很多理財(cái)手段最大的弊端在于投資者自己很容易將賺到的錢“挪為他用”，而這筆錢就無法徹底“沉淀”下來，真正用于將來必須面對(duì)的事情。吳杰曾經(jīng)教給朋友們一個(gè)將財(cái)富留下來的原始方法，即：拿一筆錢以父母的名義辦一張定期存折，選擇到期自動(dòng)滾存，辦好就將存折毀掉，讓這筆錢和利息在卡中滾動(dòng)。“若不考慮貨幣貶值的問題，這可能是最粗淺的留錢方法。”
正因?yàn)榇耍瑓墙芙o客戶做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，他都會(huì)建議客戶應(yīng)該首先將重點(diǎn)放在“節(jié)流”上，而非只是“開源”，在不影響現(xiàn)有生活質(zhì)量的前提下，用較少的錢辦更多的事，比如：消費(fèi)前一定貨比三家、采用網(wǎng)購(gòu)、團(tuán)購(gòu)……。同時(shí)，吳杰也以建議客戶要盡早做好商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的安排，因?yàn)楸娝苤ｋU(xiǎn)是用現(xiàn)在的錢將未來的不確定變成確定的有效金融手段，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，保險(xiǎn)的準(zhǔn)備會(huì)大大降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)務(wù)的損失，這也是一種節(jié)流。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是唯一一種以法律文書約定的長(zhǎng)期金融產(chǎn)品，其具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，同時(shí)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金是一種長(zhǎng)期穩(wěn)定、確定的現(xiàn)金流，這種契約方式天生具有留錢的功能，因此保險(xiǎn)本身就是極佳的節(jié)流工具。保險(xiǎn)的收益在短期內(nèi)無法與其他部分理財(cái)產(chǎn)品相比，但它長(zhǎng)期固定利率復(fù)利計(jì)息且常常附有分紅條款，也是具有長(zhǎng)期抗通漲能力的。“事實(shí)上，無論你屬于哪個(gè)年齡段，我們必須通過各種渠道冷靜地處理自己的理財(cái)問題，盡量拓寬自己的開源能力，同時(shí)也要避免一些不必要的開支。”
以房養(yǎng)老很靠譜
現(xiàn)今不少在北京打拼多年的北漂都考慮返鄉(xiāng)，因?yàn)楸本┑母?jìng)爭(zhēng)激烈、壓力大，房?jī)r(jià)太高，再加上有限購(gòu)。與他們不同的是，吳杰有著穩(wěn)定的事業(yè)基礎(chǔ)，最主要早在十年前吳杰就已擁有兩套房產(chǎn)。他告訴記者，自己和許多人的養(yǎng)老觀念都很傳統(tǒng)，將來靠房子的租金至少可以解決溫飽問題。
對(duì)“以房養(yǎng)老”的問題，吳杰有自己的看法。現(xiàn)在看來很多地區(qū)的房地產(chǎn)的確存在一定的泡沫。但北上廣這類的一線城市，由于旺盛的剛性需求，房?jī)r(jià)還是相對(duì)穩(wěn)定的，尤其租金近幾年來一路看漲。目前相對(duì)穩(wěn)固而保值的不動(dòng)產(chǎn)非房產(chǎn)莫屬。值得注意的是，在國(guó)內(nèi)絕大部分貸款依然要使用房子來做抵押物。“我個(gè)人覺得，以房養(yǎng)老是現(xiàn)實(shí)可靠的，至少對(duì)我們這代人而言是這樣的。”當(dāng)然，這只是養(yǎng)老的一種方式，同時(shí)要考慮到未來房產(chǎn)稅出臺(tái)的可能性，購(gòu)買大量房產(chǎn)養(yǎng)老也是有風(fēng)險(xiǎn)的。
光靠養(yǎng)老金夠用嗎？
吳杰告訴記者，“中國(guó)的老百姓非常缺乏養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)”。而目前中國(guó)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的占比非常有限。其中一個(gè)重要的原因就是，在老百姓看來養(yǎng)老并不是最緊急重要的，沒有到迫在眉睫的地步。
“從現(xiàn)階段看，真正考慮養(yǎng)老問題較多的是四五十歲的富有階層。”他們過慣了養(yǎng)尊處優(yōu)、追求高品質(zhì)的生活，很難接受年老后過緊巴巴的日子。“我的大部分客戶也都如此。”目前奢侈品消費(fèi)的盛行，高端旅游消費(fèi)居高不下等等均可看出，中國(guó)的高端人群在越來越多。“對(duì)這些注重養(yǎng)老品質(zhì)的人而言，他們更有理財(cái)需求。”對(duì)普通階層的人來說，退休后僅僅解決基本生活需要，依靠養(yǎng)老金是可以的。60歲以上的老人思想觀念很傳統(tǒng)，沒有生活惡習(xí)，也不追逐過高的生活品質(zhì)，他們的開支相對(duì)較小，要解決他們養(yǎng)老后的衣食住行問題，每人每月幾千元是可以生活的。但一旦住院或患上重大疾病，養(yǎng)老金就顯得微不足道了。而這個(gè)問題對(duì)于以后步入養(yǎng)老行列的人而言是相當(dāng)突出的，我們這一代人就必須盡早規(guī)劃，提前安排自己及家人的未來。
【關(guān)鍵詞】 中小型工業(yè)企業(yè)； ERP； 生命周期
傳統(tǒng)觀念認(rèn)為企業(yè)信息管理系統(tǒng)建設(shè)只適用于具有一定規(guī)模、企業(yè)組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜、職能完備的大型集團(tuán)或企業(yè)，而事實(shí)上隨著硬件與軟件技術(shù)的不斷發(fā)展，企業(yè)信息管理系統(tǒng)以ERP為代表已步入了低風(fēng)險(xiǎn)、快融入、易上手時(shí)代，以前動(dòng)輒幾千萬(wàn)的實(shí)施安裝費(fèi)用和幾年的實(shí)施安裝周期已經(jīng)被價(jià)格適中的標(biāo)準(zhǔn)安裝包所取代，中小企業(yè)上ERP已經(jīng)不再是高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的一個(gè)項(xiàng)目了。國(guó)內(nèi)用友及金蝶等企業(yè)更是推出了幾萬(wàn)元的面向中小企業(yè)的ERP服務(wù)軟件，國(guó)外業(yè)界的標(biāo)桿SAP于2002年就已宣布進(jìn)軍中小企業(yè)，甲骨文也于2006年左右推出中小企業(yè)業(yè)務(wù)。一方面軟件商們大張旗鼓積極推出中小型企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)，但另一方面作為購(gòu)買者的中小企業(yè)卻不可以盲目跟風(fēng)，要基于理性判斷進(jìn)行相關(guān)抉擇，實(shí)施使用過程中要注意相關(guān)問題。本文就以上問題進(jìn)行具體探討，希望能給正面臨信息化選擇的中小型工業(yè)企業(yè)一些啟示和建議。
一、中小型工業(yè)企業(yè)的最新定義及重要地位
2011年6月18日工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，其中定義工業(yè)行業(yè)從業(yè)人員1 000人以下或營(yíng)業(yè)收入40 000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2 000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員20人以下或營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。
改革開放特別是黨的十五大以來，我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)。目前，全國(guó)工商注冊(cè)登記的中小企業(yè)占全部注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99%。中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅分別占總量的60%、57%和40%。近年來的出口總額中，有60%以上是中小企業(yè)提供的。在20世紀(jì)90年代以來的經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)中，工業(yè)新增產(chǎn)值的76.7%來自中小企業(yè)。1998年全國(guó)工業(yè)企業(yè)中，小型企業(yè)銷售額增長(zhǎng)率和工商稅收增長(zhǎng)率分別為10.27%和11.64%，均高于大中型企業(yè)。全國(guó)工業(yè)就業(yè)職工1.5億人中，有1.1億人分布在中小企業(yè)，約占總數(shù)的73%。2011年9月31日美國(guó)《福布斯》雜志亞洲版了按業(yè)績(jī)排名的亞洲中小企業(yè)200強(qiáng)，中國(guó)內(nèi)地和香港有65家公司上榜，在所有國(guó)家和地區(qū)中排名第一。
如此重要的經(jīng)濟(jì)地位，如此好的發(fā)展前景，但調(diào)查顯示我國(guó)中小企業(yè)信息化水平很低，歐美中小企業(yè)信息化比例為60%，而我國(guó)卻只有3%左右。在工商部門登記的10萬(wàn)家中小型企業(yè)中，只有10%的企業(yè)實(shí)現(xiàn)了部分信息化管理。難道ERP信息系統(tǒng)真的就離我國(guó)中小企業(yè)那么遠(yuǎn)，對(duì)于我國(guó)的中小企業(yè)，ERP真的就作為舶來品不能很好地本土化？
二、中小企業(yè)的信息管理系統(tǒng)現(xiàn)狀分析
筆者首先從現(xiàn)階段中小企業(yè)的信息管理系統(tǒng)現(xiàn)狀入手，來分析目前企業(yè)信息管理系統(tǒng)的發(fā)展以及當(dāng)前軟件、硬件的配套情況。
（一）企業(yè)信息管理系統(tǒng)界定
本文中所談的信息管理系統(tǒng)的概念是指ERPⅡ時(shí)代，概括來談其主要包括三部分：一是辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，如OA（Office Automation）；二是業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，包括AIS（會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)），PMS（生產(chǎn)管理系統(tǒng)），SCM（供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)），HR（人力資源管理），CRM（客戶關(guān)系管理）等等；三是輔助決策系統(tǒng)，如BI（Business Intelligence）。需要強(qiáng)調(diào)的是，企業(yè)信息化建設(shè)涉及整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)，不能用局部模塊的信息化來代表。企業(yè)信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)如表1所示。
（二）硬件系統(tǒng)環(huán)境
當(dāng)iphone拿在人們手中的時(shí)候，人類已經(jīng)不能把它簡(jiǎn)單地定義為一部電話了，它的數(shù)據(jù)處理能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了20世紀(jì)90年代的一部普通的臺(tái)式機(jī)。現(xiàn)代電腦技術(shù)不斷更新?lián)Q代，個(gè)人電腦的運(yùn)算能力已經(jīng)能讓許多中小型數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器安裝本地化，實(shí)現(xiàn)單機(jī)及多機(jī)版軟件安裝成為可能。圖1是中興通訊ERP項(xiàng)目的硬件系統(tǒng)方案，同樣適用于中小型企業(yè)的硬件環(huán)境配備，交換機(jī)以及客戶端的數(shù)量可以根據(jù)需要減少。
（三）軟件產(chǎn)品發(fā)展
目前支持中小企業(yè)信息管理系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)產(chǎn)品很多，國(guó)內(nèi)國(guó)外ERP軟件商目前都提供這方面的產(chǎn)品。本文只簡(jiǎn)單提一些產(chǎn)品供大家了解。國(guó)外主要有：ORACLE中小企業(yè)版EBSSE（rapidstart），它是一個(gè)預(yù)先安裝和預(yù)先配置的解決方案，是專門為中小型企業(yè)市場(chǎng)量身定制的功能強(qiáng)大、成本低廉、低實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的商務(wù)應(yīng)用產(chǎn)品。SAP的mySAP All-in-One和SAP Business One解決方案則是一種以mySAP 商務(wù)套件為平臺(tái)滿足行業(yè)要求的預(yù)打包式的解決方案，包括預(yù)配置的業(yè)務(wù)流程等內(nèi)容并提供相應(yīng)的實(shí)現(xiàn)工具和方法。國(guó)內(nèi)主要有：用友U8、金蝶K/3、速達(dá)5000、神州數(shù)碼易助ERP、正航T357等。
三、抉擇分析
在進(jìn)行中小型工業(yè)企業(yè)信息管理系統(tǒng)抉擇的時(shí)候，首先要認(rèn)識(shí)到信息系統(tǒng)的相關(guān)優(yōu)勢(shì)，然后了解其需要承擔(dān)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并權(quán)衡其中的利弊。
（一）信息管理系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)
關(guān)鍵詞：城市；喪偶；獨(dú)居；日常照顧
文章編號(hào)：978—7—80712—971—4（2012）01—010—03
老人日常照顧問題，學(xué)界較為普遍的定義是指：“老人受身心健康狀況或年老體衰的影響，在日常生活活動(dòng)功能方面逐漸減弱，需要他人照顧。其中的‘日常生活活動(dòng)’包括兩個(gè)方面：即‘日常生活活動(dòng)’和‘工具性日常生活活動(dòng)’。前者指的是基本的自我照顧活動(dòng)，如吃飯、穿衣、洗澡、修飾等；后者則是指更復(fù)雜、更高級(jí)的自我照顧活動(dòng)，如做飯、洗衣、理財(cái)?shù)取！雹僭摱x不僅涵蓋了老人需要他人照顧的需求，同時(shí)反映出老人的主要照顧者應(yīng)該在不同層次上滿足老人的這一需求。但是，不難看出，該定義重點(diǎn)在于老人物質(zhì)生活需求的滿足，尚未涉及精神層次上的需要。本文的“日常照顧問題”指的是：老人受身心狀況或年老體衰的影響，日常生活活動(dòng)能力下降、社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)降低、精神方面對(duì)自身以外的他人存在高度依賴，需要他人照顧；本文的研究對(duì)象“城市喪偶獨(dú)居老人”具體指的是：城市中，由保姆實(shí)行居家照顧的行動(dòng)不便的高齡喪偶獨(dú)居老人。
一、城市喪偶獨(dú)居老人照顧面臨的困境
由于課程實(shí)習(xí)的需要，筆者曾于2011年10月—次年1月到K市W軍休服務(wù)站實(shí)習(xí)。該服務(wù)站以軍休老年人及其家屬為主，在入戶探訪過程中，與案主Z建立關(guān)系。
（一）個(gè)案基本情況及照顧關(guān)系分析
Z，女，94歲，喪偶獨(dú)居老人，軍休遺囑，生活由保姆照顧。子女、保姆、服務(wù)站工作人員是Z的主要支持源。
無論在物質(zhì)方面或是精神方面，子女都是Z最重要的支持源。然而，這一重要支持源在老人的日常生活中往往是缺位的，老人的精神需求難以得到滿足；保姆是Z日常照顧的主要力量，老人不僅對(duì)其存在基本生活照顧上的依賴，同時(shí)將無法從子女和其他親屬那里滿足的精神依賴一并“移情”到保姆身上，所以，保姆在照顧中的位置顯得尤為重要；服務(wù)站主要落實(shí)Z作為軍休遺囑的生活補(bǔ)貼、住房安置、醫(yī)療待遇等問題，是社會(huì)政策的一線實(shí)踐者。
從優(yōu)勢(shì)資源的角度分析，Z的支持來源并不單一，各方支持力量的疏離是導(dǎo)致Z面臨照顧困境的關(guān)鍵所在。由于工資待遇、照顧觀念差異等問題，保姆與Z的家人關(guān)系不和，并多次在Z面前強(qiáng)調(diào)，給無力對(duì)此進(jìn)行調(diào)解的Z帶來很大心里壓力；服務(wù)站除了必要的例行公事外，很少對(duì)Z進(jìn)行探訪；子女則忙于工作，疏于老人心理方面的關(guān)注，亦無法與服務(wù)站的工作人員和保姆進(jìn)行必要的溝通。最終，通過專業(yè)社會(huì)工作者的協(xié)調(diào)和幫助，對(duì)Z的照顧資源進(jìn)行整合，Z的照顧困境得到很大改觀。
為了使照顧關(guān)系更加明晰，簡(jiǎn)單畫出Z的家庭圖和主要支持系統(tǒng)圖。
[XC1.tif，XQ]
（二）日常照顧中存在的問題——基于個(gè)案的反思
受中國(guó)幾千年傳統(tǒng)“孝”文化的影響，家庭養(yǎng)老一直是我們國(guó)家民間最推崇的養(yǎng)老方式。然而，不到萬(wàn)不得已，很多老人不愿意住在養(yǎng)老院，因?yàn)槟菢铀麄儠?huì)覺得自己沒有根。②子女也認(rèn)為，將父母送到機(jī)構(gòu)照顧會(huì)心生內(nèi)疚。③但是，老年人無力照顧自己以及子女沒有閑暇照顧老人構(gòu)成了最大的沖突。“保姆”職業(yè)的出現(xiàn)實(shí)際上是對(duì)這種激烈沖突的一種有力調(diào)解，使得這一沖突在表面上有所緩和。喪偶獨(dú)居的高齡老人對(duì)保姆的需求量更是與日俱增，但是，從個(gè)案當(dāng)中我們能夠看到這類老人的日常生活照顧面臨很大的問題。
1.支持力量碎片化
從理論上看，喪偶獨(dú)居老人群體享有來自國(guó)家、社會(huì)、家庭等多方面、多維度的支持資源，但事實(shí)上，這些支持力量均呈現(xiàn)出碎片化的趨勢(shì)，發(fā)揮不了整體的支持系統(tǒng)所應(yīng)有的功能。
2.情感支持的缺失
喪偶獨(dú)居老人常常因?yàn)榕c人交流較少、缺乏傾訴對(duì)象而感到孤獨(dú)和寂寞，這種狀況會(huì)伴隨著年齡的增長(zhǎng)而越發(fā)嚴(yán)重。有調(diào)查顯示，這類老人相對(duì)較易患有空巢綜合癥、抑郁癥、腦衰弱綜合癥等心理問題。④隨著年齡的增加，老年人會(huì)更加敏感周圍的人，尤其是子女對(duì)自己所持的態(tài)度，長(zhǎng)期的情感空缺易導(dǎo)致老人產(chǎn)生內(nèi)疚感和負(fù)罪感，給自己更大的心理壓力。子女的忽視、與照顧者性格不合等原因，都會(huì)使老人在情感方面缺乏安全感和持續(xù)的可依賴感。情感支持是日常生活照顧過程中極易被忽略的部分。
3.違背老人的需求實(shí)施照顧
照顧者與被照顧者處于不同的位置，因而想法上均會(huì)有一定的差異。在老人的照顧過程中，照顧者往往想當(dāng)然的按照自己的意愿來照顧老人，并且認(rèn)為這樣照顧是相當(dāng)合理的，殊不知，這種做法在老人那里可能成為一種束縛和控制。而老人真正需要照顧則可能會(huì)以“為她好”的名義予以否決。這樣一來，不但老人的真正需求無法得到滿足，長(zhǎng)此以往，老人會(huì)覺得自己很沒用，喪失自主能力而且產(chǎn)生挫敗感。老人日常生活的主要照顧者往往是對(duì)老人有意識(shí)無意識(shí)控制最明顯的人。按照被照顧者的需求來照顧應(yīng)該是一條基本的原則，否則就談不上是好的照顧。
4.相互間的關(guān)系處理不當(dāng)對(duì)老人造成二次傷害
子女間為了贍養(yǎng)費(fèi)爭(zhēng)吵、不停地更換照顧者、照顧者與被照顧者相處不愉快、主要照顧者經(jīng)常數(shù)落被照顧者或其家人等，都會(huì)對(duì)老人造成嚴(yán)重的二次心理傷害。
綜上，高齡喪偶獨(dú)居老人有其特殊性，即便有保姆實(shí)行居家照顧，依然會(huì)存在很多問題和挑戰(zhàn)。那么，是否有新的嘗試可以解決這些困惑呢？
二、城市喪偶獨(dú)居老人日常照顧的新嘗試
老人日常照顧研究不應(yīng)該僅僅局限于探討“家人該怎么做”、“社會(huì)該怎么做”、“政府該怎么做”的問題，如何在現(xiàn)有條件下實(shí)現(xiàn)照顧的最優(yōu)化是非常值得關(guān)注的。
關(guān)鍵詞通脹保護(hù)國(guó)債（TIPS）物價(jià)連動(dòng)國(guó)債年金投資
物價(jià)連動(dòng)債券，指發(fā)行債券的利率設(shè)計(jì)和某一專門的產(chǎn)品的價(jià)格相聯(lián)系，比如石油公司發(fā)行的債券利率就可以和石油的價(jià)格相連動(dòng)，不但能讓投資者分享石油價(jià)格上漲帶來的收益，而且利息的支付可以很好地和公司的收益情況聯(lián)系起來，從而使發(fā)債公司在利息償付上風(fēng)險(xiǎn)不大。再比如電力公司債券可以和電價(jià)相關(guān)聯(lián)；鋼鐵公司發(fā)行的債券利率可以和鋼的價(jià)格聯(lián)系起來等。而本文所探討的物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，專指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)連動(dòng)債券。
從國(guó)際上來看，物價(jià)連動(dòng)債券最早出現(xiàn)在一些高通貨膨脹的國(guó)家，如巴西、以色列、土耳其等國(guó)，并且取得了很好的效果。英國(guó)在1981年、美國(guó)在1997年也開始發(fā)行這種國(guó)債。現(xiàn)在，這兩個(gè)國(guó)家此類國(guó)債的總發(fā)行額，已經(jīng)占到全世界總發(fā)行額的80％。
在發(fā)行之前的1996年，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)羅伯特·魯賓把這類產(chǎn)品稱之為“通脹保護(hù)國(guó)債”（treasuryinflationprotectionsecurity，TIPS），在1997年1月正式發(fā)行后，又使用“通脹指數(shù)國(guó)債”（treasuryinflation-indexedsecurity，TIIS）這個(gè)名稱。不過，市場(chǎng)參與者仍喜歡使用TIPS來稱呼它。其他類似的稱呼還有好幾種。本文使用“物價(jià)連動(dòng)國(guó)債”這個(gè)術(shù)語(yǔ)，主要原因有：一是這種債券隨物價(jià)指數(shù)而波動(dòng)，收益隨通貨膨脹的發(fā)生而增加，也可能會(huì)隨通貨緊縮的發(fā)生而減少。因此，稱之為“通脹保護(hù)”，就有失偏頗；二、物價(jià)上漲并不一定意味著通貨膨脹，后者不是隨時(shí)發(fā)生的，但是物價(jià)卻是隨時(shí)在變動(dòng)的。用“物價(jià)變動(dòng)”，更能代表普遍情況；三是日本發(fā)行的類似國(guó)債，就稱之為“物價(jià)連動(dòng)國(guó)債”，這樣便于統(tǒng)一、借鑒以及比較。
1物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的含義及產(chǎn)生
傳統(tǒng)債券的票面額和票息率一般都是固定的，因此，通貨膨脹率的高低，將會(huì)影響債券持有者的實(shí)際收益。如果物價(jià)上漲率高于預(yù)期，則對(duì)債務(wù)人（傳統(tǒng)債券的發(fā)行者）有利，對(duì)債權(quán)人（傳統(tǒng)債券的贖買者或者投資者）不利。
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，是一種用來對(duì)沖物價(jià)上漲風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新工具。它的一般結(jié)構(gòu)是先按通貨膨脹比率來調(diào)整債券本金，再按固定的票息率對(duì)調(diào)整后的本金進(jìn)行計(jì)息。例如，可設(shè)10年期物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的年票息率為3％，物價(jià)上漲率為2％，面額單位為100。那么，到了1年后的付息日時(shí)，應(yīng)付票息分成下面兩步來計(jì)算：第一步，調(diào)整本金。調(diào)整后的本金＝債券面額×物價(jià)上漲比例＝100×1.02＝102；第二步，確定利息。應(yīng)付利息＝調(diào)整后的本金×預(yù)定票息率＝102×0.03＝3.06。另外，到了10年期滿還本時(shí)，應(yīng)還本金為100×1.0210＝121.9元（假設(shè)10年內(nèi)的物價(jià)上漲率均為2％）。
就這樣，國(guó)債的利息和贖回價(jià)值隨著通貨膨脹的變化而自動(dòng)調(diào)整，它的實(shí)際收益率就不會(huì)受到通貨膨脹的影響，從而使國(guó)債的購(gòu)買者免于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，并獲得穩(wěn)定的實(shí)際收益。
2物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的價(jià)值能夠隨著物價(jià)上漲的幅度而調(diào)整，這樣，即使物價(jià)上漲，也不會(huì)損害該國(guó)債的內(nèi)在價(jià)值（或者購(gòu)買力）。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來看，發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，還基于以下考慮。
2.1發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債可以降低政府的借債成本
對(duì)于傳統(tǒng)國(guó)債的購(gòu)買者來講，他們將獲得的實(shí)際收益率會(huì)隨著通貨膨脹的變化而變化。國(guó)債的購(gòu)買者將因?yàn)檫@種實(shí)際收益率的不穩(wěn)定（也就是風(fēng)險(xiǎn)）而要求得到一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，也即要求提高國(guó)債的利息或者贖回價(jià)值。這部分補(bǔ)償被稱為通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)金，它的存在增加了政府發(fā)行國(guó)債的成本。而如果政府發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，由于國(guó)債購(gòu)買者無須承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，政府就無須支付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)金，從而降低政府的借債成本。CampbellandShiller實(shí)證研究表明，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償溢價(jià)在0.5％～1％之間。SackandElsasser研究指出，美國(guó)財(cái)政部1997年發(fā)行的三只TIPS節(jié)省了債務(wù)成本約12億美元。
2.2物價(jià)連動(dòng)國(guó)債提供了對(duì)通貨膨脹的預(yù)期
通脹的預(yù)測(cè)對(duì)投資者和宏觀決策層都具有十分的理論和實(shí)踐意義，投資者需要對(duì)其投資的真實(shí)收益有一個(gè)合理的判斷，而宏觀調(diào)控部門則需要一個(gè)準(zhǔn)確的途徑及時(shí)了解市場(chǎng)的通脹預(yù)期以提高通貨膨脹控制政策的有效性。當(dāng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度為中立型，并且國(guó)債在市場(chǎng)上流動(dòng)性很強(qiáng)時(shí)，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的收益率，就等于傳統(tǒng)國(guó)債收益率減去預(yù)期通貨膨脹率，即預(yù)期通貨膨脹率＝傳統(tǒng)國(guó)債收益率－物價(jià)連動(dòng)國(guó)債收益率。
如果發(fā)行多種到期日（例如3年、5年、10年、15年……）的普通國(guó)債和物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，并對(duì)市場(chǎng)中相同時(shí)間跨度的普通國(guó)債和物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的收益率進(jìn)行對(duì)比，則可獲得市場(chǎng)對(duì)將來不同時(shí)間跨度的通貨膨脹率預(yù)期，這種市場(chǎng)對(duì)通貨膨脹的預(yù)期是通過其它途徑難以得到的。當(dāng)然，由于稅收以及流通性等多方面因素的影響，將使得這種普通國(guó)債與物價(jià)連動(dòng)國(guó)債之間的比較變得復(fù)雜化。但是，對(duì)于決策部門來講，這種比較仍然是相當(dāng)重要的，政府可以據(jù)此對(duì)通貨膨脹情況作出更準(zhǔn)確的判斷，并采取相應(yīng)的貨幣政策。
2.3發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，有助于建立并發(fā)展一個(gè)長(zhǎng)期的債券市場(chǎng)
人們對(duì)將來通貨膨脹不確定的擔(dān)心程度隨著時(shí)間跨度的增大而增大，這使得發(fā)行長(zhǎng)期普通債券的成本非常高。在高通貨膨脹條件下，長(zhǎng)期的債券市場(chǎng)就更難以建立。而發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債無疑將改變這一狀況。實(shí)際上，智利、墨西哥和波蘭發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的目的就在于此。
2.4物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的發(fā)行將為投資者提供一種新的投資渠道，并將促進(jìn)金融產(chǎn)品的多樣化
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債對(duì)于養(yǎng)老基金尤其具有重要作用。在養(yǎng)老保險(xiǎn)中，現(xiàn)收現(xiàn)付制和基金制各有利弊。現(xiàn)收現(xiàn)付制的優(yōu)點(diǎn)是無通貨膨脹之憂，但是由于人口老齡化問題嚴(yán)重，這種代際撫養(yǎng)的經(jīng)濟(jì)壓力過大，社會(huì)保障基金入不敷出,財(cái)政不堪負(fù)擔(dān)，宣告了現(xiàn)收現(xiàn)付制的失敗。而與現(xiàn)收現(xiàn)付制相比，基金積累制有抵御人口老齡化的優(yōu)點(diǎn)，但是它的最大問題是保值增值問題。基金只有保值才能抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，基金只有增值才能顯示出積累制的優(yōu)越性，才有可能建立養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支平衡機(jī)制和可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。而物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，就為基金的保值增值提供了一條可行的投資渠道。
原先在談到養(yǎng)老金投資中用來對(duì)沖物價(jià)上漲因素的工具時(shí)，一般都考慮股票。但是，有研究指出，在中國(guó)股票市場(chǎng)上，股票實(shí)際收益與通貨膨脹僅存在微弱的正相關(guān)關(guān)系，說明股票并不是一種對(duì)沖通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的理想保值品。也就是說，當(dāng)通貨膨脹上升，股票的名義收益率不能完全根據(jù)通貨膨脹的變化做出一一對(duì)應(yīng)的調(diào)整時(shí)，股票的實(shí)際收益最終下降，股票將不能給投資者減少通貨膨脹帶來的損失。
國(guó)外研究中也有類似的結(jié)論。從過去30年（1975年1月～2003年12月）的數(shù)據(jù)來看，無論是在美國(guó)還是在日本，股票收益率與通貨膨脹率之間，并沒有很強(qiáng)的正的相關(guān)性。
2.5物價(jià)連動(dòng)國(guó)債可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)
按一般的投資組合理論，構(gòu)成組合的投資品種間相關(guān)性越小，則越有利于組合的安全。而通過研究發(fā)現(xiàn)，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債與傳統(tǒng)金融資產(chǎn)的相關(guān)性很低。因此，投資者把物價(jià)連動(dòng)國(guó)債納入自己的投資組合中，與其它的金融資產(chǎn)搭配在一起，可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。
3物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的問題
除了上述的優(yōu)點(diǎn)之外，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債也存在一些美中不足。
3.1物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的“時(shí)滯”問題
在計(jì)算物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的利息和贖回價(jià)值時(shí)，要用到物價(jià)指數(shù)。而價(jià)格指數(shù)的統(tǒng)計(jì)與計(jì)算都需要一定的時(shí)間，這使得物價(jià)連動(dòng)國(guó)債所能采用的價(jià)格指數(shù)稍稍有點(diǎn)兒“過期”，即產(chǎn)生了“時(shí)滯”。時(shí)滯現(xiàn)象將影響物價(jià)連動(dòng)國(guó)債抵御通貨膨脹的能力，時(shí)滯越嚴(yán)重，這種能力越弱。
3.2名義稅收制度會(huì)影響物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的市場(chǎng)吸引力
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的功能之一是使投資者的實(shí)際收益免受通貨膨脹的影響，而這個(gè)功能要受到稅收制度的影響。在存在通貨膨脹的條件下，人們的收入中有一部分是由通貨膨脹引起的，如果稅收制度建立在名義收入基礎(chǔ)之上，這部分收入就要征稅。這樣，在出現(xiàn)高于預(yù)期的通貨膨脹時(shí)，人們就要多交稅；在出現(xiàn)低于預(yù)期的通貨膨脹時(shí)，人們就要少交稅。目前，我國(guó)的稅收還沒有與通貨膨脹關(guān)聯(lián)起來，對(duì)于資本利得稅的征收也沒有明確的說法，如果在這種情況下發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，那么，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的購(gòu)買者仍將承擔(dān)一部分通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，這將降低物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的吸引力，從而影響到物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的順利發(fā)行。
3.3與傳統(tǒng)國(guó)債相比，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的流動(dòng)性稍差一點(diǎn)
其主要原因在于，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的投資主體，主要是以長(zhǎng)期持有為目的的年金基金以及保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者。它們是為了對(duì)沖將來物價(jià)上升的風(fēng)險(xiǎn)，才購(gòu)買此類國(guó)債的，而不是為了投機(jī)目的。因此，在流通市場(chǎng)上的交易量就小得多。我國(guó)現(xiàn)在雖然還未發(fā)行此類國(guó)債，但是由于它的內(nèi)在性質(zhì)，決定了養(yǎng)老基金和保險(xiǎn)基金無疑是它的最重要投資者，從而也不可避免地帶來流動(dòng)性差這個(gè)問題。
4我國(guó)債券市場(chǎng)引入物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的思考
目前我國(guó)國(guó)債的期限結(jié)構(gòu)還不很合理，我國(guó)在以往幾年的國(guó)債發(fā)行中，期限多以3年左右的債券為主，中長(zhǎng)期國(guó)債品種十分缺乏。而物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的期限一般比較長(zhǎng)，最高為30年。發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債可以很好地促進(jìn)我國(guó)國(guó)債期限結(jié)構(gòu)的完善，避免和緩解償債高峰的壓力。
隨著保險(xiǎn)基金和養(yǎng)老基金的規(guī)模不斷擴(kuò)大，它們已經(jīng)成為我國(guó)資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者。但是它們對(duì)安全性要求較高，而物價(jià)連動(dòng)國(guó)債無疑是符合它們投資標(biāo)準(zhǔn)的一種理想對(duì)象。
另外，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債還可以幫助我國(guó)中央銀行等經(jīng)濟(jì)部門和投資者更好的預(yù)測(cè)未來通貨膨脹水平，使債券市場(chǎng)利率水平更加合理。我國(guó)適時(shí)推出物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，是十分必要的。
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關(guān)鍵詞通脹保護(hù)國(guó)債（TIPS）物價(jià)連動(dòng)國(guó)債年金投資
中圖分類號(hào)F812.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A
物價(jià)連動(dòng)債券，指發(fā)行債券的利率設(shè)計(jì)和某一專門的產(chǎn)品的價(jià)格相聯(lián)系，比如石油公司發(fā)行的債券利率就可以和石油的價(jià)格相連動(dòng)，不但能讓投資者分享石油價(jià)格上漲帶來的收益，而且利息的支付可以很好地和公司的收益情況聯(lián)系起來，從而使發(fā)債公司在利息償付上風(fēng)險(xiǎn)不大。再比如電力公司債券可以和電價(jià)相關(guān)聯(lián)；鋼鐵公司發(fā)行的債券利率可以和鋼的價(jià)格聯(lián)系起來等。而本文所探討的物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，專指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)連動(dòng)債券。
從國(guó)際上來看，物價(jià)連動(dòng)債券最早出現(xiàn)在一些高通貨膨脹的國(guó)家，如巴西、以色列、土耳其等國(guó)，并且取得了很好的效果。英國(guó)在1981年、美國(guó)在1997年也開始發(fā)行這種國(guó)債。現(xiàn)在，這兩個(gè)國(guó)家此類國(guó)債的總發(fā)行額，已經(jīng)占到全世界總發(fā)行額的80％。
在發(fā)行之前的1996年，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)羅伯特·魯賓把這類產(chǎn)品稱之為“通脹保護(hù)國(guó)債”（treasuryinflationprotectionsecurity，TIPS），在1997年1月正式發(fā)行后，又使用“通脹指數(shù)國(guó)債”（treasuryinflation-indexedsecurity，TIIS）這個(gè)名稱。不過，市場(chǎng)參與者仍喜歡使用TIPS來稱呼它。其他類似的稱呼還有好幾種。本文使用“物價(jià)連動(dòng)國(guó)債”這個(gè)術(shù)語(yǔ)，主要原因有：一是這種債券隨物價(jià)指數(shù)而波動(dòng)，收益隨通貨膨脹的發(fā)生而增加，也可能會(huì)隨通貨緊縮的發(fā)生而減少。因此，稱之為“通脹保護(hù)”，就有失偏頗；二、物價(jià)上漲并不一定意味著通貨膨脹，后者不是隨時(shí)發(fā)生的，但是物價(jià)卻是隨時(shí)在變動(dòng)的。用“物價(jià)變動(dòng)”，更能代表普遍情況；三是日本發(fā)行的類似國(guó)債，就稱之為“物價(jià)連動(dòng)國(guó)債”，這樣便于統(tǒng)一、借鑒以及比較。
1物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的含義及產(chǎn)生
傳統(tǒng)債券的票面額和票息率一般都是固定的，因此，通貨膨脹率的高低，將會(huì)影響債券持有者的實(shí)際收益。如果物價(jià)上漲率高于預(yù)期，則對(duì)債務(wù)人（傳統(tǒng)債券的發(fā)行者）有利，對(duì)債權(quán)人（傳統(tǒng)債券的贖買者或者投資者）不利。
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，是一種用來對(duì)沖物價(jià)上漲風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新工具。它的一般結(jié)構(gòu)是先按通貨膨脹比率來調(diào)整債券本金，再按固定的票息率對(duì)調(diào)整后的本金進(jìn)行計(jì)息。例如，可設(shè)10年期物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的年票息率為3％，物價(jià)上漲率為2％，面額單位為100。那么，到了1年后的付息日時(shí)，應(yīng)付票息分成下面兩步來計(jì)算：第一步，調(diào)整本金。調(diào)整后的本金＝債券面額×物價(jià)上漲比例＝100×1.02＝102；第二步，確定利息。應(yīng)付利息＝調(diào)整后的本金×預(yù)定票息率＝102×0.03＝3.06。另外，到了10年期滿還本時(shí)，應(yīng)還本金為100×1.0210＝121.9元（假設(shè)10年內(nèi)的物價(jià)上漲率均為2％）。
就這樣，國(guó)債的利息和贖回價(jià)值隨著通貨膨脹的變化而自動(dòng)調(diào)整，它的實(shí)際收益率就不會(huì)受到通貨膨脹的影響，從而使國(guó)債的購(gòu)買者免于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，并獲得穩(wěn)定的實(shí)際收益。
2物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的價(jià)值能夠隨著物價(jià)上漲的幅度而調(diào)整，這樣，即使物價(jià)上漲，也不會(huì)損害該國(guó)債的內(nèi)在價(jià)值（或者購(gòu)買力）。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來看，發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，還基于以下考慮。
2.1發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債可以降低政府的借債成本
對(duì)于傳統(tǒng)國(guó)債的購(gòu)買者來講，他們將獲得的實(shí)際收益率會(huì)隨著通貨膨脹的變化而變化。國(guó)債的購(gòu)買者將因?yàn)檫@種實(shí)際收益率的不穩(wěn)定（也就是風(fēng)險(xiǎn)）而要求得到一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，也即要求提高國(guó)債的利息或者贖回價(jià)值。這部分補(bǔ)償被稱為通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)金，它的存在增加了政府發(fā)行國(guó)債的成本。而如果政府發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，由于國(guó)債購(gòu)買者無須承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，政府就無須支付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)金，從而降低政府的借債成本。CampbellandShiller實(shí)證研究表明，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償溢價(jià)在0.5％～1％之間。SackandElsasser研究指出，美國(guó)財(cái)政部1997年發(fā)行的三只TIPS節(jié)省了債務(wù)成本約12億美元。
2.2物價(jià)連動(dòng)國(guó)債提供了對(duì)通貨膨脹的預(yù)期
通脹的預(yù)測(cè)對(duì)投資者和宏觀決策層都具有十分的理論和實(shí)踐意義，投資者需要對(duì)其投資的真實(shí)收益有一個(gè)合理的判斷，而宏觀調(diào)控部門則需要一個(gè)準(zhǔn)確的途徑及時(shí)了解市場(chǎng)的通脹預(yù)期以提高通貨膨脹控制政策的有效性。當(dāng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度為中立型，并且國(guó)債在市場(chǎng)上流動(dòng)性很強(qiáng)時(shí)，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的收益率，就等于傳統(tǒng)國(guó)債收益率減去預(yù)期通貨膨脹率，即預(yù)期通貨膨脹率＝傳統(tǒng)國(guó)債收益率－物價(jià)連動(dòng)國(guó)債收益率。
如果發(fā)行多種到期日（例如3年、5年、10年、15年……）的普通國(guó)債和物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，并對(duì)市場(chǎng)中相同時(shí)間跨度的普通國(guó)債和物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的收益率進(jìn)行對(duì)比，則可獲得市場(chǎng)對(duì)將來不同時(shí)間跨度的通貨膨脹率預(yù)期，這種市場(chǎng)對(duì)通貨膨脹的預(yù)期是通過其它途徑難以得到的。當(dāng)然，由于稅收以及流通性等多方面因素的影響，將使得這種普通國(guó)債與物價(jià)連動(dòng)國(guó)債之間的比較變得復(fù)雜化。但是，對(duì)于決策部門來講，這種比較仍然是相當(dāng)重要的，政府可以據(jù)此對(duì)通貨膨脹情況作出更準(zhǔn)確的判斷，并采取相應(yīng)的貨幣政策。
2.3發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，有助于建立并發(fā)展一個(gè)長(zhǎng)期的債券市場(chǎng)
人們對(duì)將來通貨膨脹不確定的擔(dān)心程度隨著時(shí)間跨度的增大而增大，這使得發(fā)行長(zhǎng)期普通債券的成本非常高。在高通貨膨脹條件下，長(zhǎng)期的債券市場(chǎng)就更難以建立。而發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債無疑將改變這一狀況。實(shí)際上，智利、墨西哥和波蘭發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的目的就在于此。
2.4物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的發(fā)行將為投資者提供一種新的投資渠道，并將促進(jìn)金融產(chǎn)品的多樣化
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債對(duì)于養(yǎng)老基金尤其具有重要作用。在養(yǎng)老保險(xiǎn)中，現(xiàn)收現(xiàn)付制和基金制各有利弊。現(xiàn)收現(xiàn)付制的優(yōu)點(diǎn)是無通貨膨脹之憂，但是由于人口老齡化問題嚴(yán)重，這種代際撫養(yǎng)的經(jīng)濟(jì)壓力過大，社會(huì)保障基金入不敷出,財(cái)政不堪負(fù)擔(dān)，宣告了現(xiàn)收現(xiàn)付制的失敗。而與現(xiàn)收現(xiàn)付制相比，基金積累制有抵御人口老齡化的優(yōu)點(diǎn)，但是它的最大問題是保值增值問題。基金只有保值才能抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，基金只有增值才能顯示出積累制的優(yōu)越性，才有可能建立養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支平衡機(jī)制和可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。而物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，就為基金的保值增值提供了一條可行的投資渠道。
原先在談到養(yǎng)老金投資中用來對(duì)沖物價(jià)上漲因素的工具時(shí)，一般都考慮股票。但是，有研究指出，在中國(guó)股票市場(chǎng)上，股票實(shí)際收益與通貨膨脹僅存在微弱的正相關(guān)關(guān)系，說明股票并不是一種對(duì)沖通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的理想保值品。也就是說，當(dāng)通貨膨脹上升，股票的名義收益率不能完全根據(jù)通貨膨脹的變化做出一一對(duì)應(yīng)的調(diào)整時(shí)，股票的實(shí)際收益最終下降，股票將不能給投資者減少通貨膨脹帶來的損失。
國(guó)外研究中也有類似的結(jié)論。從過去30年（1975年1月～2003年12月）的數(shù)據(jù)來看，無論是在美國(guó)還是在日本，股票收益率與通貨膨脹率之間，并沒有很強(qiáng)的正的相關(guān)性。
2.5物價(jià)連動(dòng)國(guó)債可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)
按一般的投資組合理論，構(gòu)成組合的投資品種間相關(guān)性越小，則越有利于組合的安全。而通過研究發(fā)現(xiàn)，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債與傳統(tǒng)金融資產(chǎn)的相關(guān)性很低。因此，投資者把物價(jià)連動(dòng)國(guó)債納入自己的投資組合中，與其它的金融資產(chǎn)搭配在一起，可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。
3物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的問題
除了上述的優(yōu)點(diǎn)之外，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債也存在一些美中不足。
3.1物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的“時(shí)滯”問題
在計(jì)算物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的利息和贖回價(jià)值時(shí)，要用到物價(jià)指數(shù)。而價(jià)格指數(shù)的統(tǒng)計(jì)與計(jì)算都需要一定的時(shí)間，這使得物價(jià)連動(dòng)國(guó)債所能采用的價(jià)格指數(shù)稍稍有點(diǎn)兒“過期”，即產(chǎn)生了“時(shí)滯”。時(shí)滯現(xiàn)象將影響物價(jià)連動(dòng)國(guó)債抵御通貨膨脹的能力，時(shí)滯越嚴(yán)重，這種能力越弱。
3.2名義稅收制度會(huì)影響物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的市場(chǎng)吸引力
物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的功能之一是使投資者的實(shí)際收益免受通貨膨脹的影響，而這個(gè)功能要受到稅收制度的影響。在存在通貨膨脹的條件下，人們的收入中有一部分是由通貨膨脹引起的，如果稅收制度建立在名義收入基礎(chǔ)之上，這部分收入就要征稅。這樣，在出現(xiàn)高于預(yù)期的通貨膨脹時(shí)，人們就要多交稅；在出現(xiàn)低于預(yù)期的通貨膨脹時(shí)，人們就要少交稅。目前，我國(guó)的稅收還沒有與通貨膨脹關(guān)聯(lián)起來，對(duì)于資本利得稅的征收也沒有明確的說法，如果在這種情況下發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，那么，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的購(gòu)買者仍將承擔(dān)一部分通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，這將降低物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的吸引力，從而影響到物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的順利發(fā)行。
3.3與傳統(tǒng)國(guó)債相比，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的流動(dòng)性稍差一點(diǎn)
其主要原因在于，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的投資主體，主要是以長(zhǎng)期持有為目的的年金基金以及保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者。它們是為了對(duì)沖將來物價(jià)上升的風(fēng)險(xiǎn)，才購(gòu)買此類國(guó)債的，而不是為了投機(jī)目的。因此，在流通市場(chǎng)上的交易量就小得多。我國(guó)現(xiàn)在雖然還未發(fā)行此類國(guó)債，但是由于它的內(nèi)在性質(zhì)，決定了養(yǎng)老基金和保險(xiǎn)基金無疑是它的最重要投資者，從而也不可避免地帶來流動(dòng)性差這個(gè)問題。
4我國(guó)債券市場(chǎng)引入物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的思考
目前我國(guó)國(guó)債的期限結(jié)構(gòu)還不很合理，我國(guó)在以往幾年的國(guó)債發(fā)行中，期限多以3年左右的債券為主，中長(zhǎng)期國(guó)債品種十分缺乏。而物價(jià)連動(dòng)國(guó)債的期限一般比較長(zhǎng)，最高為30年。發(fā)行物價(jià)連動(dòng)國(guó)債可以很好地促進(jìn)我國(guó)國(guó)債期限結(jié)構(gòu)的完善，避免和緩解償債高峰的壓力。
隨著保險(xiǎn)基金和養(yǎng)老基金的規(guī)模不斷擴(kuò)大，它們已經(jīng)成為我國(guó)資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者。但是它們對(duì)安全性要求較高，而物價(jià)連動(dòng)國(guó)債無疑是符合它們投資標(biāo)準(zhǔn)的一種理想對(duì)象。
另外，物價(jià)連動(dòng)國(guó)債還可以幫助我國(guó)中央銀行等經(jīng)濟(jì)部門和投資者更好的預(yù)測(cè)未來通貨膨脹水平，使債券市場(chǎng)利率水平更加合理。我國(guó)適時(shí)推出物價(jià)連動(dòng)國(guó)債，是十分必要的。
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