開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇金融創(chuàng)新風險管理探討，希望這些內容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。

金融創(chuàng)新風險管理探討:金融創(chuàng)新與金融風險管理討論

在當前金融市場逐漸完善以及金融環(huán)境不斷改進的新形勢下，大部分金融企業(yè)為了提高市場競爭力，消除對企業(yè)發(fā)展的不利因素，均開始了金融創(chuàng)新之路[1]。創(chuàng)新就會有改變，就會催生新的事物，進而為金融發(fā)展帶來潛在的巨大風險。因此，如何在創(chuàng)新環(huán)境下規(guī)避金融風險的發(fā)生，同時又能促進金融行業(yè)穩(wěn)定、健康的發(fā)展，是當前金融企業(yè)亟需解決的一大難題。

一、金融創(chuàng)新與金融風險管理的意義

1.金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新指的是在特定金融領域中，采取相關的方式手段重新組合各個金融要素的一種改革，并且通過改革獲取更多的發(fā)展機會和利益，其包括多種方式，像新的支付手段、新的金融工具、新的組織形式等。總的來說，金融創(chuàng)新具有狹義與廣義之分，狹義中金融創(chuàng)新只是作為金融工具的創(chuàng)新，而廣義中金融創(chuàng)新是指金融市場、金融工具、金融制度等方面的創(chuàng)新，這兩種意義存在相當大的區(qū)別。金融創(chuàng)新能夠在金融業(yè)競爭狀態(tài)下滿足金融業(yè)所提出的諸多要求，并且還能有效規(guī)避風險。

2.金融風險管理

因為國外金融市場不斷注入我國金融市場，較大的沖擊了我國金融領域，加上國內經濟市場的不穩(wěn)定，因而對我國金融發(fā)展帶來了極大的挑戰(zhàn)和風險。其中特別突出的是，金融創(chuàng)新帶來的極大風險，在金融創(chuàng)新的條件下，促使金融機構不斷開拓新的金融業(yè)務，而開拓的業(yè)務通常具有較高的風險性。因此，強化金融風險管理顯得尤為重要。

二、探析當前我國金融創(chuàng)新的特點

主要包括以下幾個方面：⑴實現(xiàn)金融業(yè)務的多元化。根據(jù)部分數(shù)據(jù)顯示，最近幾年中已有50個國家的銀行開發(fā)了證券經營的業(yè)務，并且還創(chuàng)建了保險公司。同時，在我國眾多的金融企業(yè)中也設立了保險和基金公司，這很好的促進了銀行業(yè)務之間的雙向流動。另外，我國大部分銀行也提出了建設保險公司的想法，并在較多領域中設立了相應的業(yè)務，有效增強了資金運營的工作效率。⑵實現(xiàn)金融活動的國際化。相對于其他國家的投資渠道，我國國內有著明顯的劣勢，加上流動性不高，使得人民幣不能進行全面的兌換。鑒于此，采取積極的解決措施，對我國經濟運行的穩(wěn)定尤為重要。除此之外，在這樣的形勢下，我國大多數(shù)銀行展開了代客境外理財業(yè)務，這種改變使得我國的資本在國際市場上具有較高的流動，并且也使得我國投資銀行的業(yè)務體系得到改進。

三、探究金融創(chuàng)新的必要性

1.規(guī)避金融風險

隨著我國經濟全球化的快速發(fā)展，很大一方面使得整體金融行業(yè)面臨著較大的風險，因此強化對金融風險的防范很有必要，也很重要。同時，加上金融環(huán)境的不斷進步，金融創(chuàng)新之路則成為必然，其主要通過創(chuàng)新金融行業(yè)內一系列金融工具，以及創(chuàng)建金融工程等方式，有效規(guī)避金融風險。另外，由于在金融工具具體操作中囊括了較多學科的內容，因而在其他相關業(yè)務操作中可有效抵制金融風險的危害，從而最大限度的規(guī)避風險。

2.當前新技術的推動作用

當前，計算機技術與信息技術在金融行業(yè)業(yè)務操作過程中應用最為廣泛，并且還能為金融行業(yè)獲得最大的經濟利潤提供有力支持。同時，以上兩項技術的應用，也降低了金融工具創(chuàng)新的費用成本。從而在新技術的推動下，金融企業(yè)可有效利用金融工具更好的規(guī)避金融風險。

3.降低行業(yè)競爭壓力

眾所周知，金融行業(yè)是以銀行及非銀行的金融機構為主，而當前金融行業(yè)在新形勢下面臨著巨大的壓力，因此相對于非銀行金融機構，銀行金融機構所面臨的挑戰(zhàn)和壓力似乎更大。以上兩種金融機構，為了實現(xiàn)各自的經營目的，均采取了不同方式，其中非銀行金融機構在發(fā)展中充分利用率計算機技術和通訊技術，繼而在往后的經營活動中有效降低了交易成本。而銀行金融機構為了提高自身競爭力，開始實行創(chuàng)新金融工具。另外，由于經濟的快速發(fā)展，金融行業(yè)在擴展服務對象過程中，需要對現(xiàn)有的經營活動增加新領域，但此過程中必然會為金融行業(yè)中占有主導地位的金融業(yè)務帶來威脅。因此，在金融創(chuàng)新過程中，既要增強銀行的競爭力，也要提高傳統(tǒng)業(yè)務的競爭力，只有這樣才能有效實現(xiàn)均衡發(fā)展。

四、探討金融創(chuàng)新與金融風險管理的相關聯(lián)系

1.金融創(chuàng)新帶來了新的金融風險

通常來說，金融創(chuàng)新是重新結合金融各要素來實現(xiàn)對風險的規(guī)避，但因為金融領域本身具有較大的特殊性，所以只能降低金融風險，無法完全清除。因此，金融創(chuàng)新的發(fā)展，只能分散或轉移小范圍內的金融風險，對于整體較大的金融風險至今還未能消除，同時加上金融創(chuàng)新帶來的其他風險使得在規(guī)避風險的過程中難度增大，比如金融業(yè)的系統(tǒng)風險。此外，通過重新組合后，金融行業(yè)中各金融要素的隸屬結構之間的聯(lián)系更為密切，如果一旦發(fā)生金融風險，便會殃及其他組織部門，從而影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

2.金融創(chuàng)新在金融風險管理高要求下得到進一步發(fā)展

現(xiàn)如今，金融風險的不斷增多，對金融領域內的各個經濟主體產生了嚴重的威脅，極不利于金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。鑒于這一現(xiàn)象，為了促進金融行業(yè)的繁榮發(fā)展，對金融風險管理的強化顯得尤為重要。同時，在這一條件下，為了更好地管理金融行業(yè)以及規(guī)避金融風險，必須增強金融創(chuàng)新，并通過金融創(chuàng)新改變金融領域內的一些要素，進而降低金融風險，有效優(yōu)化金融風險管理水平。

五、探析優(yōu)化金融創(chuàng)新與提高金融風險管理水平的有效措施

1.強化有相關政府部門的金融監(jiān)督管理

金融監(jiān)管指的是政府通過指定的機構限制或規(guī)定金融交易行為，本質上是一種具備特定內涵的政府規(guī)制行為。同時，利用金融監(jiān)管，也是我國政府實現(xiàn)宏觀經濟目標、保證宏觀經濟水平穩(wěn)定發(fā)展的有效手段。目前，根據(jù)金融市場的發(fā)展，中資銀行要想提升市場競爭力，則必須增強金融創(chuàng)新力度，并且監(jiān)管部門還需鼓勵和支持銀行金融結構的創(chuàng)新。另外，政府部門在規(guī)范金融機構創(chuàng)新活動這一過程中，不僅需要加強風險監(jiān)管水平，還應進一步完善相關法律法規(guī)，并不斷創(chuàng)造出有利于金融創(chuàng)新的法制環(huán)境。第一，政府部門應掌控好管理尺度，找準金融監(jiān)管的實際切入點，既要鼓勵金融創(chuàng)新，又要加強金融風險的管理，以及適當降低對金融創(chuàng)新的限制力度，以便使金融創(chuàng)新有多余的空間實施。第二，對有違反金融行為的企業(yè)進行嚴格管理，必要時采取嚴厲的手段進行相應的處罰。其中最為重要的是政府應當充分發(fā)揮自身的作用，不斷引導金融業(yè)拓展新型的業(yè)務領域，從而促使金融業(yè)實現(xiàn)多元化的發(fā)展。

2.重視信息技術風險管理

隨著我國信息技術的快速發(fā)展，該項技術在銀行業(yè)金融機構發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，而銀行業(yè)的穩(wěn)定及健康發(fā)展直接取決于信息技術手段的安全性和可靠性[3]。當前，大部分金融機構在創(chuàng)新業(yè)務和產品時，均以信息技術為前提，比如銀行卡業(yè)務、電子銀行等，雖然在該兩者工作中極為重視信息技術風險防范，但在整體金融結構發(fā)展中，信息技術防范涉及到眾多部門，像科技服務部門、科技風險審計部門、科技風險管理部門等。所以，為了使得信息技術風險管理更加有效，那么銀行業(yè)金融結構必須重視信息技術風險管理。

3.加強金融業(yè)的國際交流與合作

在國內金融市場不斷開放的形勢下，越來越多的經濟實體逐漸參與進國際金融市場當中，一定程度下使得國際金融環(huán)境越發(fā)復雜。而在這復雜形勢下，一國控制金融風險似乎有點艱難。同時，隨著我國金融業(yè)務的不斷開展，那么加強國際金融的合作與交流已成必然趨勢。例如，我國可與國外政府簽訂合作監(jiān)管的協(xié)議，并且積極參與進國際監(jiān)管組織以及按照其相關標準制定有關我國金融業(yè)務的準則，進而全方位的實現(xiàn)監(jiān)管目的。

4.創(chuàng)建完善的風險管理體系

為了促進金融創(chuàng)新之路的順利，以及加強金融風險的管理措施，相關金融企業(yè)則必須創(chuàng)建一個切實可行、自上而下的風險管理體系。同時，在風險管理體系中，需建立一個健全的管理機構，并且明確各個機構間的權利與責任，以此確保金融活動的順利開展。另外，還應建立嚴格的管理制度和審批制度，針對有越權行為的工作人員給予嚴格的處置，隨后通過組織機構的團結協(xié)作有效實現(xiàn)內部控制，促使金融風險管理得到提升。除此之外，還應加強信息公開制度，強化內部信息的透明度，并通過創(chuàng)建獨立的核算體系，對現(xiàn)有的金融業(yè)務活動進行準確的記錄。針對此過程，一旦會計報表生成，便不得涂改，其他任何會計信息還需分層共有，以及在保證商業(yè)利益的情況下盡可能地進行公開。

六、結語

綜上所述，在金融企業(yè)發(fā)展過程中，金融創(chuàng)新與金融風險管理具有極為重要的促進作用。因此，有效促進金融創(chuàng)新、強化金融創(chuàng)新管理是規(guī)避金融風險、提高金融行業(yè)競爭力的有力途徑和方式。

作者：姚堯 單位：江蘇海警總隊

金融創(chuàng)新風險管理探討:金融創(chuàng)新下的金融風險管理措施

現(xiàn)階段，經濟全球化趨勢逐步增強，金融市場之間的聯(lián)系也越來越緊密，如果一個地區(qū)出現(xiàn)金融危機，就會在很短的時間內波及到其他國家的金融市場。我國的金融市場已經實現(xiàn)了良好的發(fā)展，并且與世界金融市場的一體化程度逐漸加強。經濟的發(fā)展使得人們對金融產品的需要也逐漸多樣化，金融機構需要不斷進行金融產品的創(chuàng)新，促進金融行業(yè)的發(fā)展，但是也應該意識到金融創(chuàng)新的過程中存在著大量的風險，如果出現(xiàn)問題，將對金融業(yè)造成嚴重的沖擊，因此需要加強金融風險管理。

一、金融創(chuàng)新的特點

當今社會市場經濟快速發(fā)展，金融市場也實現(xiàn)了良好的進步，并且呈現(xiàn)出較高的開放程度。我國金融市場中的金融創(chuàng)新過程逐漸增多，金融業(yè)務、產品逐漸被推出，使金融市場更加豐富，呈現(xiàn)出一定的特點。

（一）理財業(yè)務迅速發(fā)展

社會經濟的發(fā)展使得人們的生活水平逐漸提高，人們對理財?shù)恼J識也逐漸發(fā)生變化，理財觀念得到很大的提升，單純的儲存已經不能滿足人們的實際需要，因此金融機構開始不斷創(chuàng)新和推出理財產品，理財業(yè)務在金融創(chuàng)新中占據(jù)主要地位，并且展現(xiàn)的作用也日漸突出。不管是國內還是外資銀行都想要深入其中，分一杯羹。在這種情況下，市場中的理財產品不斷豐富，已經成長為金融創(chuàng)新的亮點業(yè)務。

（二）金融機構之間缺乏明確的界限

不同的金融機構有其各自的職能，銀行、證券以及保險公司有著不同的作用，從理論上來講，它們之間是很少有交集的，但是當前金融業(yè)務不斷增多，行業(yè)快速發(fā)展，這些原本相對獨立的機構，彼此間的界限越來越弱，很多跨機構的產品被推出。例如銀行中保險公司的業(yè)務，保險公司中也開始銷售銀行產品，金融行業(yè)開放程度的提升，使得金融行業(yè)進入了全新的發(fā)展階段。

（三）金融產品同質化現(xiàn)象嚴重

經濟發(fā)展中，金融行業(yè)占有十分重要的地位，保險、銀行等與人們的生活越來越緊密，金融行業(yè)間的競爭也日漸激烈，這種背景下，金融機構開始不斷創(chuàng)新金融產品，但是還存在著這樣一種現(xiàn)象，一個金融機構推出金融產品后，其他機構就會紛紛效仿，導致金融產品的同質化現(xiàn)象比較嚴重，使得資源浪費現(xiàn)象嚴重，金融產品以及行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新受到嚴重影響。

二、金融創(chuàng)新下的金融風險管理現(xiàn)狀分析

（一）金融行業(yè)內部監(jiān)管缺失

在金融行業(yè)內部，通常以金融機構的經營規(guī)模來對金融機構的業(yè)績進行評價，使得金融創(chuàng)新的效果被忽視，不利于金融產品創(chuàng)新升級以及金融機構擴大發(fā)展的管理與控制。當前，我國的金融創(chuàng)新還主要是照搬照抄國際性的金融衍生產品，或者對金融產品進行改良，以本土特色和人們需要的金融產品并不多。保險行業(yè)中出現(xiàn)了高回報的投資型保險種類，風險防范的意識并不強。而且金融創(chuàng)新的規(guī)劃不夠統(tǒng)一，商業(yè)銀行在進行金融創(chuàng)新時存在著重復、交叉的現(xiàn)象，使得金融資源浪費嚴重，影響金融市場的有序競爭。

（二）風險管理方式滯后

現(xiàn)階段我國還是通過單一的風險評估方式對金融風險進行管理，這種落后的方式已經不能滿足當前金融創(chuàng)新風險管理的實際需要。譬如隨著我國房地產限購政策的頒布，房地產交易出現(xiàn)萎靡狀態(tài)，使得大量的閑散資金進入到市場中，這些資金給金融產品創(chuàng)新銷售得到提升，但是由于金融產品自身的盈利性不強，使得這種盈利不高的現(xiàn)象循環(huán)發(fā)展。

（三）缺乏完善的信息系統(tǒng)進行風險評價

當今社會，金融機構的監(jiān)督管理機制還不夠完善，存在著嚴重的信息滯后、風險評價機制缺乏的現(xiàn)象。很多銀行內部都建立了內部審核部門，但是這些部門的工作沒有得到充分的重視，監(jiān)督管理人員不能科學地把握金融創(chuàng)新風險管理的重要內容，使得監(jiān)督管理失去效果。當前保險行業(yè)中通常是采用內部的評級制度，通過打分對個人以及企業(yè)的風險進行評價，根據(jù)一定的財務或定性指標對風險進行等級劃分，這種方法具有一定的便捷性和可行性，但是由于考核評價的動態(tài)性不足，使得風險不能得到及時的防范。

（四）行業(yè)間缺乏有效溝通

金融行業(yè)的風險信息主要是通過企業(yè)上報或者公開獲得，目前信息的監(jiān)督管理機制還不夠健全。在信息披露方面還存在著不足，很多上市公司惡意炒作披露信息，使得金融行業(yè)無法獲得準確的、真實的信息，企業(yè)間的溝通不夠誠信，謠言、假消息將真實信息掩埋，信息披露的數(shù)量以及質量無法滿足金融創(chuàng)新的實際需要。

三、金融創(chuàng)新下的金融風險管理措施

（一）強化主體內部風險管理

要想有效地規(guī)避金融風險，強化金融風險的管理，就需要加強主體內部風險管理的能力和水平，促進金融風險得到有效的管理。金融主體要認識到金融創(chuàng)新工作對于金融市場產生的影響，并對可能存在的各種影響作出積極的應對措施。金融創(chuàng)新對于金融市場的影響是十分大的，如果金融主體在風險出現(xiàn)之前不能進行準確的估計，在風險發(fā)生時就會遭到巨大的沖擊和損壞，因此在金融創(chuàng)新時，需要對可能存在的金融風險進行科學的評估，強化風險管理的意識能力。此外，在進行金融創(chuàng)新時，金融機構需要根據(jù)自身的實際情況，全面了解金融市場的發(fā)展形勢，以此為依據(jù)制定科學的風險防范機制以及風險預測體系，科學地對潛在的風險進行度量，從而采取有效的措施加以解決。金融機構需要對金融市場的環(huán)境進行全面的調查分析，在掌握金融市場發(fā)展規(guī)律的前提下再進行金融創(chuàng)新。

（二）加強金融監(jiān)管

金融創(chuàng)新是時展的必然選擇和趨勢，只有不斷創(chuàng)新才能夠促進金融市場實現(xiàn)更加活躍的發(fā)展。金融市場是否穩(wěn)定對于國家經濟也有著極為重要的影響，因此應促進金融市場的創(chuàng)新與穩(wěn)定發(fā)展。當前，我國金融行業(yè)要實現(xiàn)良好的發(fā)展，就需要積極促進金融創(chuàng)新，應積極鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的發(fā)展環(huán)境，同時也需要加強監(jiān)督管理，避免出現(xiàn)違法行為，使我國的金融市場秩序更加有序。要加強金融監(jiān)管，需要對當前金融監(jiān)管的相關法律制度進行有效的調整，使金融監(jiān)管的作用得到充分的發(fā)揮。首先要完善法律法規(guī)，金融創(chuàng)新會涉及到各個方面的內容，但是有些內容在法律法規(guī)中并沒有涉及，因此需要完善相關法律內容，避免金融機構鉆法律的空子。進一步修正和廢除法律法規(guī)，金融創(chuàng)新中含有大量的交叉業(yè)務，但是有些業(yè)務的相關法律制度已經過時，這就需要做好修正和廢除工作，提高法律法規(guī)的指導作用。

（三）促進國際間的合作交流

隨著世界經濟一體化、全球化發(fā)展日漸深入，國家要維持經濟穩(wěn)定發(fā)展，應對金融風險單靠自身是無法解決的，因此需要加強國際的合作，實現(xiàn)經濟的宏觀調整，通過彼此間的合作實現(xiàn)對金融風險的有效控制，營造良好的金融環(huán)境，使各國家的金融行業(yè)得到穩(wěn)定、有序的發(fā)展。我國的商業(yè)銀行可以依據(jù)國際規(guī)章制度進行金融行業(yè)標準的制定，促進金融業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展，使我國的金融與世界接軌，減少金融風險發(fā)生的幾率，實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)定進步。

（四）完善金融創(chuàng)新的路徑

完善金融創(chuàng)新的路徑也是促進風險管理的重要手段，應加強金融產品、機構以及制度上的創(chuàng)新。在金融產品創(chuàng)新上，應依據(jù)優(yōu)質的資產，減少不良資產的數(shù)量。由于我國的金融產品創(chuàng)新還不夠成熟，因此需要在金融機構自身能力許可的范圍內進行金融產品的創(chuàng)新，避免風險發(fā)生。金融行業(yè)的發(fā)展是歷史的必然，因此需要進一步完善金融機構的經營形式，突出業(yè)務優(yōu)勢。此外，還需要強化制度創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境，強化金融風險管理。

四、結束語

當前世界經濟快速發(fā)展，并逐步實現(xiàn)一體化和全球化，金融危機的出現(xiàn)會對各國的經濟發(fā)展產生不利影響，因此應努力做好金融行業(yè)的風險管理，強化主體內部風險管理、加強金融監(jiān)管、促進國際間的合作交流、完善金融創(chuàng)新的路徑，促進金融風險得到有效地監(jiān)督管理，提高金融風險的管理水平，使金融創(chuàng)新工作實現(xiàn)新的發(fā)展，促進我國經濟的穩(wěn)步前進。

作者：葛慧楠 單位：遼寧經濟職業(yè)技術學院

金融創(chuàng)新風險管理探討:金融創(chuàng)新下企業(yè)金融風險管理論文

一、當前金融創(chuàng)新活動的新特點

任何一個成熟的市場最終都難逃標準化和同質化的命運，這是由于市場充分競爭消除了經濟租，參與者只能通過努力獲取一個正常的經濟利潤，雖然金融手段的創(chuàng)新可以讓個體機構在一定時間內保持短暫的競爭優(yōu)勢，而高度發(fā)達的信息傳播很快又或抹平這種差異。如最初“余額寶”出現(xiàn)的時候獨樹一幟，高利率、高流動性、低風險迅速吸引了大量投資者，但隨后不久騰訊、國金證券等也相繼推出，各家產品無論是收益上還是性質、形式上都漸漸趨同，差異化越來越不明顯。

二、金融創(chuàng)新所引起的金融風險

（一）資產證券化加劇金融風險

資產的證券化本質上是通過金融杠桿綁架國家貨幣政策，變相的增加貨幣的發(fā)行。因為在資產證券化之后，首先會增加流通性，流動性帶來的結果就是貨幣貶值，這對當局的貨幣政策顯然具有一定的沖擊。其次，在資產證券化支出，銀行雖然應當對資產進行評估定級，但更多的時候銀行為了追求自身的經濟利益，而忽視廣大投資者的投資安全，不惜用欺騙的手段和擴大杠桿的辦法來提高自身經營收入，卻將大量的風險推給了投資者和整個經濟市場。

（二）市場投機擴大風險破壞性

金融市場從誕生之初就是風險規(guī)避與風險投機的樂園，投資者通過金融工具轉嫁風險，而投機者則是通過金融投機獲取經濟收益。這二者是共生共存的，沒有大量投機的存在，投資風險無從轉移同樣金融市場也將是一潭死水。

三、加強風險管理推進金融創(chuàng)新

金融風險幾乎是不可避免的，但并不代表金融創(chuàng)新就不能發(fā)展，事實上只要我們把握好風險控制，合理規(guī)劃管理做好風險預警，積極發(fā)展穩(wěn)步的金融創(chuàng)新對社會發(fā)展還是十分必要和有利的。

（一）加強監(jiān)管規(guī)范金融創(chuàng)新環(huán)境

政府作為社會的統(tǒng)一管理機構，也作為市場公平正義的維護者，在金融創(chuàng)新這個大市場里一定要當好守夜人的職責，為金融市場提供一個良好的經營投資環(huán)境。即制定完善的法律法規(guī)，構建健全健康的金融創(chuàng)新體系，對金融創(chuàng)新產品進行嚴格的審查和信用評估，對金融機構的行為進行嚴密監(jiān)督，嚴厲打擊一切侵害投資者合法權益的行為。

（二）完善金融機構風險管理機制

金融機構自身在經營過程中也要更加注重風險管理和金融風險的防范，在進行金融服務產品創(chuàng)新的同時要全面考慮到產品的風險等級、對自身經營的影響、對投資者的影響等。這就要求金融企業(yè)應當結合自身特點，在借鑒國外成熟金融機制的基礎上，制定完善的風險管理制度，對企業(yè)金融創(chuàng)新情況進行全面監(jiān)控，確保風險控制在可以承受的范圍內。

（三）嚴格把關金融創(chuàng)新產品質量

金融產品的創(chuàng)新和投資者風險管理密切相關，金融機構作為風險的評估者應當本著對投資人負責的態(tài)度，避免片面的以高收益為目標而忽略掉風險控制。在現(xiàn)階段，更多地應當以優(yōu)質資產作為創(chuàng)新標的，盡量規(guī)避不良資產的創(chuàng)新。

四、結語

金融創(chuàng)新是時展的潮流，符合自由經濟社會發(fā)展的需求，但無限制無底線的金融創(chuàng)新無論是對實體經濟而言還是對金融體系而言都是有害的，過度的金融創(chuàng)新必將引起巨大的金融風險。加強監(jiān)管、規(guī)范管理機制、嚴格把控創(chuàng)新產品質量是有效控制金融創(chuàng)新風險的有力措施。

作者：田雨朋 單位：北京市人民日報社人民網財經部

金融創(chuàng)新風險管理探討:金融創(chuàng)新下的金融風險管理論文

一、金融創(chuàng)新背景下的金融風險分析

（一）制度方面的風險

原來分業(yè)經營時我國《商業(yè)銀行法》中的規(guī)定，也就是商業(yè)銀行經營的業(yè)務只能是自己的，不能經營其他的業(yè)務，例如保險、信托等。在這樣的環(huán)境下，商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務就很少，只能進行資產負債業(yè)務以及中間業(yè)務。可是當前逐漸加強的金融一體化趨勢促使發(fā)達國家一些銀行改革金融制度，經營方式轉變?yōu)榛鞓I(yè)經營，并且還在我國設立分行或者以獨立法人的方式發(fā)展混業(yè)經營，增加了我國金融市場的競爭激烈程度。如果我國的商業(yè)銀行還是堅持傳統(tǒng)的分業(yè)經營模式，將會在競爭中被淘汰，阻礙了我國金融機構優(yōu)化的步伐，降低了我國商業(yè)銀行的競爭力，增加了我國金融行業(yè)發(fā)展的風險。

（二）經營方面的風險

當前，國內和國外的金融環(huán)境都發(fā)生了很大的轉變，商業(yè)銀行在逐步邁向一體化的過程中，原來我國封閉的、效率低的、抵抗風險的商業(yè)銀行發(fā)展面臨很大的挑戰(zhàn)。在當前的環(huán)境中，經營風險在很大程度上影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。首先，較低的資本充足率。《新資本協(xié)議》中設置的最低的商業(yè)銀行資本充足率是8%，可是我國商業(yè)銀行嚴重缺乏資本金，增加了我國商業(yè)銀行經營的風險，雖然近幾年這種狀況得到了很大的改善，可是還是沒有和銀行的發(fā)展保持一致，這是一個不足之處，大大降低了我國商業(yè)銀行抵御風險的能力。同時銀行的發(fā)展會受資本充足率的影響，如果銀行的資本不夠，就會影響資本規(guī)模的正常發(fā)展，增加其風險。其次，較高的不良資本比例。我國商業(yè)銀行雖然對不良資產的危害有一定的認識，而且也采取了一定的措施降低不良貸款的比例，可是相對來說，不良資本率還是比較高的。原來，因為銀行是國有性質的，所以資金的流動性沒有明顯的表現(xiàn)，可是當前不斷增強的金融一體化顯示出了資金流動性對商業(yè)銀行的影響，同時不斷的創(chuàng)新金融還提高了金融的流動性，如果商業(yè)銀行不能將這個問題好好解決，也會嚴重影響其經營。接著，不高的盈利能力。盈利是商業(yè)銀行的一個重要屬性。可是根據(jù)目前的情況，盈利能力影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，想要在激勵的市場競爭中獲得一席之地，就要不斷的采取措施提高自己的盈利能力。和國際上的一些大銀行相比，我國商業(yè)銀行的盈利能力還是無法相提并論。可是我國商業(yè)銀行具有壟斷性質，所以還是會得到較高的收益的，可是金融產品的創(chuàng)新要求更高的收益，也存在著較高的風險。所以如果商業(yè)銀行一直保持低收益的話，進行金融產品創(chuàng)新的風險就更大。

二、管理金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風險的策略

（一）積極增加國際合作

當前世界經濟發(fā)展的趨勢是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個國家維持經濟的穩(wěn)定和對金融風險進行控制是無法實現(xiàn)的，所以國際各國要相互合作，加強宏觀調整經濟，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風險，維持一個良好的金融環(huán)境，促使各個國家穩(wěn)定的金融發(fā)展。所以我國商業(yè)銀行也可以加入各個國家相互監(jiān)管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標準、創(chuàng)新和推廣金融業(yè)務的時候參考國際規(guī)則，確保我國和國家金融接軌。

（二）提高自我管理水平

為了更好的避免金融風險，強化管理金融風險，就要提高自我管理的水平，充分發(fā)揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強認識。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國銀行要清醒的認識到金融的缺點，認識金融創(chuàng)新的本質，根據(jù)規(guī)律進行創(chuàng)新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個例子就是美國的次貸危機，雖然金融創(chuàng)新工作在金融創(chuàng)新中發(fā)揮著很大的作用，可是也增加了金融創(chuàng)新的復雜程度，也就增加了金融創(chuàng)新的風險，所以要時刻保持風險意識，提高風險觀念，敏銳的嗅到風險，然后提早采取措施應對。其次，建立健全防范風險的制度，在金融行業(yè)肯定會存在著風險，而金融創(chuàng)新更是增加了金融的潛在風險，在這樣的環(huán)境下，就更加需要完善的防范風險的制度，通過總結實際經驗，建立預測風險的指標體系，提高度量金融風險的科學性和合理性，從制度上確保金融創(chuàng)新的順利進行。

（三）對金融監(jiān)管進行完善

金融創(chuàng)新是一種發(fā)展趨勢，不斷的創(chuàng)新才能提高金融市場的生機和活力，可是維持穩(wěn)定的金融市場也是我國經濟發(fā)展的一個重要要求，所以我國在監(jiān)管金融市場的時候要既要維持穩(wěn)定，又要鼓勵創(chuàng)新。根據(jù)我國當前的金融情況，金融創(chuàng)新可以快速推動我國金融行業(yè)的發(fā)展，所以對金融創(chuàng)新的態(tài)度是鼓勵，而不是制止。為了創(chuàng)設良好的金融創(chuàng)新環(huán)境，需要不斷的調整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由發(fā)展的話，就會導致違法違規(guī)現(xiàn)象的產生，對我國金融環(huán)境產生破壞作用。因此，需要提高金融監(jiān)管的完善程度，就要調整金融監(jiān)管的相關法律法規(guī)，并切實落實這些法律法規(guī)，使其發(fā)揮相應的作用。首先，可以對相關法律法規(guī)進行完善，因為金融創(chuàng)新和很多實際問題相關，可是這些問題并沒有在法律法規(guī)中體現(xiàn)，所以以金融創(chuàng)新中的實際問題為基礎完善相關的法律法規(guī)，防治打擦邊球的現(xiàn)象產生。其次，對于已經不發(fā)揮法律作用的相關法律法規(guī)，要及時的修正和廢除。在金融創(chuàng)新的過程中很多業(yè)務都是交叉的，和這些業(yè)務有關的法律法規(guī)很可能已經不適用，所以要及時的修真或者廢除，提高法律法規(guī)的指導作用。

（四）對創(chuàng)新路徑進行優(yōu)化

金融創(chuàng)新主要從三個方面進行，也就是產品、機構、制度。首先，在創(chuàng)新金融產品時，在開發(fā)產品的時候要以優(yōu)質資產為依托，將不良資產的比例降低，同時因為我國的金融創(chuàng)新還不夠成熟，所以可以創(chuàng)新要從易到難，在充分考慮金融機構的能力之后在創(chuàng)新，盡可能的創(chuàng)新債券、股權等基礎產品，一步一步發(fā)展，最大程度的減少潛在風險。其次，創(chuàng)新金融機構，當前我國的經營是混業(yè)經營，這是一種發(fā)展趨勢，只有不斷的改革，建立健全配套設施，對我國的金融經營模式進行完善，可是在創(chuàng)新金融的同時，也要體現(xiàn)出主要的經營業(yè)務，形成自身的業(yè)務優(yōu)勢，以此得到更多客戶的信任。接著，創(chuàng)新金融制度，就是更新和完善監(jiān)管和激勵制度，以此來創(chuàng)設更好的金融創(chuàng)新環(huán)境，良好的管理金融風險。

三、結語

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，所以我國商業(yè)銀行要適應這種趨勢，分別從法律、制度、經營模式上采取完善措施，促進金融風險管理的有效進行和金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

作者：馬宇佳 羅琛琛 單位：南京航空航天大學經濟與管理學院

金融創(chuàng)新風險管理探討:金融創(chuàng)新與金融風險管理

一、金融創(chuàng)新中存在的金融風險

（一）經濟改革不徹底

我國目前的金融體制與改革開放之前相比改變較為明顯，但是仍受到之前計劃經濟體制的影響，使經濟體制改革的仍存在“產、權、責”區(qū)分較為模糊的現(xiàn)象，較為明顯的例子是商業(yè)性金融機構處在企業(yè)與行政單位之間，未能將自身的性質和文化表現(xiàn)出來。雖然我國經濟體制逐漸向市場經濟轉變，而且還加入了世界貿易組織，不過經濟體制實質的改變并不明顯，它并未按照目前企業(yè)運營機制和制度運營進而形成獨立的經濟實體，這種管理模式已很難適應當今金融機構的發(fā)展需求。

（二）金融性機構關系密切

金融創(chuàng)新在增加風險的同時也使各金融機構之間的關系聯(lián)系更為密切，很顯然這些金融機構一旦其中一個發(fā)生危機必將給其他機構帶來嚴重的沖擊。同時，現(xiàn)代科技為金融電子的創(chuàng)新創(chuàng)造了良好的條件，金融與電子科技的有機結合顯著提高了金融活動效率，但是不可避免的帶來諸多電子風險例如，黑客攻擊、網絡病毒等安全問題。另外，金融電子創(chuàng)新的出現(xiàn)，使市場上出現(xiàn)了高風險和收益并存的金融交易以及新型金融工具，例如期貨、股票交易等，這些金融工具嚴重影響了原有金融市場的穩(wěn)定性。

（三）金融體制權責不明

我國的國有銀行雖然按照商業(yè)銀行的性質進行運營，但是落實到實際中其權責并未按照法律的規(guī)定進行。對于商業(yè)銀行而言信貸業(yè)務是其主要經營目標，但是在落實信貸業(yè)務時針對經營者出現(xiàn)的問題、以及經營者應獲得的經濟效益等問題中含有的權責未進行有效落實，嚴重阻礙了金融機構內部機制的有效運轉，降低其應對挑戰(zhàn)性的主動性，極大的降低了對外界金融市場的抵御能力。這種由體制問題引發(fā)的金融風險帶來的危害不可小視。

（四）體制弊端導致無序競爭

我國銀行利潤來源于信貸業(yè)務的利息收入，用于信貸業(yè)務的資金除了銀行本身的儲備金外，主要依靠居民的存款。因此，為了增加信貸業(yè)務量銀行會通過提高利息等手段吸引存款，這些不正當競爭嚴重影響居民存儲的規(guī)律，增加銀行的額外開支成本。同時，為了促進經濟發(fā)展，國家調整利率以吸引投資者進行生產活動，但是如果某個階段出現(xiàn)存款擠兌現(xiàn)象，銀行無法支付居民的存款就會出現(xiàn)經濟危機。國內金融機構的不良競爭降低其本身低于外界金融市場的影響，這種問題成為我國面臨的金融風險之一。

二、金融風險管理措施

（一）國家應增強金融監(jiān)管

金融監(jiān)管指國家為了保證金融市場的平穩(wěn)發(fā)展，通過宏觀調控手段按照法律規(guī)定對金融機構主體進行協(xié)調。為此，國家應明確商業(yè)銀行的性質，明確經營者的權責關系，提高商業(yè)銀行的自主性，建立與國際接軌的商業(yè)銀行運行體制，以此增強我國商業(yè)銀行對外界金融市場的抵御能力。

（二）優(yōu)化銀行各個元素

合并之前多家專業(yè)銀行實行統(tǒng)一化管理運營，此同時允許地方性銀行的存在，以此形成良好的競爭機制。將國有銀行合并成一個銀行具有很多優(yōu)點，首先，能夠減少內部資源的浪費，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，增強國有銀行的競爭力。其次，減少彼此間的惡性競爭，增強對外界金融市場的抵御能力。另外，一些地方性銀行的存在能夠增加金融市場的靈活性。

（三）加強銀行內部改革

加強銀行內部改革包含很多內容。首先應從銀行內部機構著手進行改革，根據(jù)市場發(fā)展和運行規(guī)律合理設置銀行內部結構。在機構人員的配備上應根據(jù)崗位要求進行合理規(guī)劃，突出經濟性，避免為了增加人員不惜增加崗位的情況出現(xiàn)。其次，注重提高工作人員的綜合素質，對表現(xiàn)突出的員工應進行表彰和鼓勵，以此提高員工的工作熱情，進而充分發(fā)揮其工作的積極性和創(chuàng)造性。

三、總結

針對國內外存在的金融風險應從根源上進行研究分析，進而采取有效的措施加以應對，為此，國家應充分發(fā)揮其監(jiān)管職能，明確商業(yè)銀行的權責，減少形成對商業(yè)銀行運營的影響；合并一些銀行減少內耗，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，以此提高銀行的競爭力和抵御風險的能力。

作者：鄧中元 單位：赤峰市住房公積金管理中心