時間：2022-11-21 15:26:01
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇醫(yī)療險，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
同樣保額分開投保更劃算
購買費用型醫(yī)療保險，即依照住院時所花費的醫(yī)療費用按比例報銷的保險，用相同數(shù)目的錢投保相同的保額，分別在兩家保險公司投保要比單獨在一家保險公司投保更劃算。舉例說明：王女士投保20000元的費用型醫(yī)療保險一年后，因生病住院治療，共花費醫(yī)療費18000元。假設王女士只在一家保險公司投保，按照保險公司通行的計算方法為：(5000-1000)×0.6+(18000-5000)×O.7=11500元，王女士可獲得11500元的賠款。假設王女士分別在A、B兩家保險公司投保，各投保10000元，她便可以分別向兩家保險公司索賠。操作的程序是：先向A公司索賠，賠付額計算公式如上，賠付額為11500元。但因其投保額為10000元，故A保險公司只能賠付其10000元。然后，她可以再向B保險公司索賠，B公司本應該賠付10000元，但根據(jù)費用型保險補償原則的有關規(guī)定，在兩家保險公司理賠的累計數(shù)額不能超過其花費醫(yī)療費的總額(18000元)。由于王女士已經(jīng)在A保險公司獲得10000元的賠款，那么，B保險公司實際只能再賠償她8000元。這樣一來，王女士住院所花費的18000元的費用就可全部得到賠償，要比在一家保險公司單獨投保多得賠償6500元。從這個案例不難看出，同樣的保額，分開投保要比在一家保險公司單獨投保更劃算。
盡量選擇能續(xù)保的險種
目前保險市場上銷售的醫(yī)療保險產(chǎn)品，一般可分為兩類。一類是傳統(tǒng)的附加住院醫(yī)療險，這類險種屬于不可續(xù)保的醫(yī)療保險。此類險種只有在購買了主險之后才能作為附加險投保，而且保險期僅為一年。如果被保險人在報銷期內(nèi)生病住院，發(fā)生了理賠，當?shù)诙昀m(xù)保時，保險公司要進行“二次核?！?，并根據(jù)核保情況，保險公司或者增加保費，或者干脆不再承保。舉例來說，黃女士投保這種醫(yī)療住院附加險已經(jīng)9個年頭。前8年她的身體很健康，每年也按時繳納保費，在第9個年頭她不幸得了慢性肝炎，住院治療費用共34000元，得到了保險公司的及時賠償，黃女士也十分滿意。當?shù)?0個年頭黃女士想繼續(xù)續(xù)保時，保險公司卻以其患有慢性肝炎為由，拒絕再為她續(xù)保。這樣一來，黃女士在最需要保障時，卻失去了保障。
另一類產(chǎn)品，是保證續(xù)保的險種。一些保險公司根據(jù)市場需求陸續(xù)推出了保證續(xù)保的醫(yī)療保險新品種。如平安保險公司推出的“十年安康”住院醫(yī)療險，該險種規(guī)定，只要客戶投保該產(chǎn)品滿3年以上，客戶如果患上了某種疾病，保險公司不得以任何理由拒保和增加保費。太平洋保險公司推出的“附加終身住院醫(yī)療補貼險”新險種，其最大的特點是：一旦投保，終身安心。該險種規(guī)定，在幾年內(nèi)繳納有限的保費之后，即可獲得終身住院醫(yī)療補貼保障，從而較好地解決了傳統(tǒng)型附加醫(yī)療險必須每年投保一次的問題。
對于被保險人來說，有無“保證續(xù)保權”至關重要。所以，您在投保時一定要詳細了解保單條款，選擇能夠保證續(xù)保的險種。
投保住院津貼型保險更劃算
如果您已經(jīng)參加社會醫(yī)療基本保險，只是想以商業(yè)醫(yī)療保險作為一種補充手段，以分擔需要自費的那部分醫(yī)療費或因病所造成的收入損失，那您就應該選擇給予住院補貼或定額補償?shù)碾U種。這是因為參加了社會基本醫(yī)療保險之后，因住院發(fā)生醫(yī)療費用時，醫(yī)療費用中的大部分可以通過社保機構得到報銷。而根據(jù)費用型醫(yī)療保險的理賠原則，那些已經(jīng)從社保機構報銷的費用，是不能再通過商業(yè)保險公司獲得重復賠償?shù)摹?/p>
但是，如果投保住院津貼型保險，理賠時就不會受社會醫(yī)療保險的影響，商業(yè)保險公司該賠多少就得賠多少。因為津貼型住院醫(yī)療保險是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)及手術項目定額給付的，與社會保險互不相干，賠付時也不需要被保險人出示任何費用單據(jù)。例如，中國人壽保險公司推出的“生命綠蔭疾病保險”，對某一種疾病某一種手術給付的保險金是事先在保險合同中已經(jīng)擬定好的，一旦被保險人的病情得到確診，保險公司就可以立即給付，這種賠償方式還可以為被保險人解決醫(yī)療費用的燃眉之急。
應優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險
醫(yī)療風險主要是門診醫(yī)療風險和住院醫(yī)療風險，其中最主要的是住院醫(yī)療風險，因此消費者應優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。住院醫(yī)療保險的保險期限一般為1年，1年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場上多數(shù)住院醫(yī)療保險產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫(yī)療保險時，消費者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時處于主動地位。
切實履行如實告知的義務
在投保醫(yī)療保險時，保險公司會對產(chǎn)生疾病的因素進行嚴格審查，如被保險人的身體狀況和既往病史等，而且要求被保險人如實告知，不得有所隱瞞，否則，將會導致保險合同無效，保險事故發(fā)生時，保險公司也不會承擔賠償責任。
注意醫(yī)療保險的投保年齡限制
百萬醫(yī)療險并不是住院就給報銷的，也有的情況是住院了不賠的。比如說百萬醫(yī)療險產(chǎn)品一般有1萬元的年度免賠額，醫(yī)療費用沒有達到免賠額，是不報銷的。另外在投保前，已經(jīng)被確認患有疾病，投保后再住院，保險公司也是不賠的。還有必須是在公立二級以上醫(yī)院住院，才可以獲得報銷等。
可以看出，百萬醫(yī)療險的報銷也是有很多限制的，消費者應該在投保前仔細閱讀保險條款。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
8月14日,一架直升機平穩(wěn)降落在北京安貞路北口,機上搭載的是一位急性心肌梗塞患者。據(jù)介紹,患者從新疆被轉(zhuǎn)運到北京,因飛行距離遠,此次用了兩架飛機接力轉(zhuǎn)運,整個運費高達50萬元,兩架專機的運費均由國外一家保險公司買單。原來,這位患者就職的企業(yè)為其購買了高端醫(yī)療險。
在人才流動率高企的背景下,企業(yè)補充福利計劃成為留住人才的王牌,其中就包括高端醫(yī)療險。據(jù)悉,目前高端醫(yī)療險市場主要購買者是企業(yè)客戶。
一旦被保險人發(fā)生意外或突發(fā)疾病時,可以通過保險公司提供的SOS緊急救援服務進行醫(yī)療轉(zhuǎn)運、治療等。在上述案例中,患者之所以獲得這一服務,就在于企業(yè)投保了一份高端醫(yī)療險。
事實上,案例中的直升機運送僅是高端醫(yī)療險服務當中的一大亮點。企業(yè)通過購買團體高端醫(yī)療險,來滿足員工對進口藥品、特需病房、便捷就醫(yī)等優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務的需求,從而達成有效的員工激勵。高端醫(yī)療險與普通醫(yī)療險有什么不一樣的保障范圍?
目前通常所說的商業(yè)健康保險包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險四大門類,而最為常見的是醫(yī)療保險。其中,針對高端人群設計、超高保額、突破國家醫(yī)保限制、就醫(yī)直付、覆蓋廣泛的醫(yī)療費用保險就是俗稱的“高端醫(yī)療保險”。
從醫(yī)療報銷范圍來看,高端醫(yī)療險可自由選擇適合自己的公立、私人或外資醫(yī)院,也允許選擇國外醫(yī)療機構就診,滿足病人對進口藥、自費藥報銷的需求,而普通醫(yī)療險僅對社保范圍內(nèi)醫(yī)療機構進行報銷,保障額度不高,保障范圍通常只涵蓋住院費用、手術費用等。
從報銷流程上看,高端醫(yī)療保險在支付醫(yī)療費用時也相對靈活,被保險人可直接就醫(yī)由保險公司結(jié)賬,而普通報銷型醫(yī)療險的賠付方式則需被保險人先行墊付醫(yī)療費,之后憑借醫(yī)院的相關證明材料及發(fā)票等到保險公司報銷。
常春藤醫(yī)療險的繳費方式可選10年或20年交，繳費頻次為年交，投保人可以根據(jù)自己的實際經(jīng)濟狀況選擇繳費期間，繳費期越長，期交保費壓力較小，但總保費要高些。
另外，這款長期醫(yī)療險可附加投保人豁免重大疾病保險，投保人在繳費期間罹患約定重疾、輕癥或身故/全殘，可免交后期保費，若是附加了豁免權益，繳費期間選擇20年比較好。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
首先，國家提供的社會基本醫(yī)療保險，是一種社會福利的健康保障，它規(guī)定凡是和企業(yè)有雇傭關系的個人均可參加，它提供了門診、住院等最基本的健康醫(yī)療保障，是部分報銷型的，屬于補償性質(zhì)。所以有單位的職工均可以有一份社會基本醫(yī)療保險。在此基礎上，現(xiàn)在中華全國總工會有一種帶儲蓄型的行業(yè)保險，在規(guī)定儲蓄額的基礎上免費提供少量意外傷害、癌癥保障；另外2006年4月1日北京市政府即將給全市的退休人員做的第一件好事就是將參加社會醫(yī)療保險后個人住院自付部分再報銷50％。
其次，外資和效益較好的企業(yè)與商業(yè)保險公司合作。為職工提供團體補充醫(yī)療保險，在社會基本醫(yī)療保險的基礎上，報銷社會基本醫(yī)療保險未能報銷的部分，最高能達到實際花費的90％左右。這是企業(yè)自愿的。
再次，就是現(xiàn)在紅紅火火的商業(yè)健康醫(yī)療保險。當前市場上的商業(yè)健康醫(yī)療保險主要有三大類――重大疾病保險、住院費用報銷型保險及住院補貼型保險。
重大疾病保險以特定疾病的發(fā)生為給付條件，在一般情況下，只要被保險人被確診患了合同界定的某種重大疾病，不管醫(yī)療費用多少，都可按保險合同上的約定額度獲得賠償。這類重大疾病險種，是目前保險公司比拼的重點，歷經(jīng)多次改頭換面，已經(jīng)發(fā)展為儲蓄型的重大疾病保險、定期的重大疾病保險、附加險型重大疾病保險、變相分紅型的重大疾病終身保險、定期的少兒重大疾病保險等多種類型，還有專為高收入人群設計的高額重大疾病保險(以泰康的《尊崇一生》最為典型)。保障的重大疾病類別由7種發(fā)展到現(xiàn)在的32種或者更多。
住院費用報銷型保險以發(fā)生意外或疾病而導致的住院醫(yī)療費用為給付條件，按保險合同約定比例報銷。這種保險與社會保險和其他商業(yè)保險形成互補，理賠金在被保險人住院結(jié)束后給付，需要被保險人提供相應的費用發(fā)票。這類保險主要以附加險的形式出現(xiàn)，關注的重點是能否順利續(xù)保。
住院補貼型保險是被保險人因意外或疾病導致住院，保險公司按合同約定標準給付保險金補貼的收入保障保險，與社會保險和其他商業(yè)醫(yī)療保險無關，也是在住院結(jié)束后給付。以泰康人壽的住院津貼保險最為典型，一般投保3年后能夠享受續(xù)保。
由此可見，以上三種健康保險保障的側(cè)重點各有不同，不同家庭成員、不同年齡階段、不同性別多有側(cè)重。
還有一種就是門診醫(yī)療保險，在目前的保險市場中，由于保險公司承擔的風險較大，門診費用保險還比較少，一般只是在團體醫(yī)療中才有附加門診費用保險，個人健康醫(yī)療險中門診費用類保險產(chǎn)品很少?，F(xiàn)在市面上銷售的只有附加意外傷害門診醫(yī)療保險，也就是說還沒有開發(fā)出由普通疾病引起的門診保險。
在銀行柜臺也可以買到的重大疾病責任的儲蓄性保險，一般適用于年齡較大不便體檢的客戶。
一、我國醫(yī)療保險市場的現(xiàn)狀及存在的問題
（一）我國醫(yī)療保險市場的現(xiàn)狀。我國的社會醫(yī)療保險制度最初是20世紀50年代建立起來的職工醫(yī)療保險制度，該制度是適應當時的計劃經(jīng)濟發(fā)展的形勢和需要的，曾起了重要的作用。但是隨著我國改革開放和市場經(jīng)濟體制的建立，現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度已經(jīng)嚴重滯后，已不能滿足人們對更深層次和更大覆蓋面的醫(yī)療服務的需求。同時現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度導致了很多不良的現(xiàn)象，所以社會醫(yī)療保險制度的改革勢在必行。改革開放以來，我國的社會醫(yī)療保險制度改革已經(jīng)取得了重要的進展，主要標志是：確立了新型的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度和新型的農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度。這些制度的建立對我國醫(yī)療保險體制的改革起著至關重要的作用，但醫(yī)療保險市場的特殊性，導致我國醫(yī)療保險仍有很多問題亟待解決。
（二）我國醫(yī)療保險市場存在的問題。我國醫(yī)療保險市場主要存在兩個方面的問題：一是由于我國醫(yī)療保險制度本身存在的缺陷導致的不良現(xiàn)象，比如：保險范圍窄，社會化程度低，承保范圍不足；衛(wèi)生資源在地區(qū)分配上嚴重不合理；缺乏合理的醫(yī)療經(jīng)費籌措機制和穩(wěn)定的醫(yī)療費用來源；醫(yī)療資源供需雙方的制約機制失控等。二是由于醫(yī)療保險市場存在顯著的信息不對稱，滋生了嚴重的道德風險，道德風險的存在擾亂了醫(yī)療保險市場的秩序，造成了醫(yī)療費用的急劇攀升和醫(yī)療資源的巨大浪費。由道德風險引起的問題主要表現(xiàn)在：
（1）投保人過度消費；
（2）醫(yī)療服務機構的誘導消費；
（3）道德風險直接導致了醫(yī)療保險的有效供給不足；
（4）道德風險會造成投保人的次優(yōu)消費和保險公司的次優(yōu)保單設計，最終將使資源難以達到最優(yōu)配置，造成社會福利的損失。
醫(yī)療保險中道德風險的成因道德風險是20世紀80年代西方經(jīng)濟學家提出的一個經(jīng)濟哲學范疇的概念，亦稱道德危機，是指人們享有自己行為的收益，而將成本轉(zhuǎn)嫁給了別人，從而造成了他人損失的可能性。道德風險來自于人們的機會主義傾向，事前的機會主義被稱為“逆向選擇”，即在達成契約之前，一方利用信息優(yōu)勢誘使另一方簽訂不利的契約。在醫(yī)療保險市場上，保險可能會影響被保險人的防災、防損措施，改變被保險人的行為，個體通過選擇不同預防措施影響自身疾病發(fā)生的概率。事后的機會主義被稱為“道德風險”，在醫(yī)療保險市場上，個體在患病后的治療成本是不固定的，患者可以在從便宜到昂貴的各種治療方案中進行選擇，實際上，對于治療方案的選擇并非越貴越好。由于這種形式的道德風險對于醫(yī)療費用的影響更大，因此，在醫(yī)療保險中事后道德風險的防范更為重要。
利益的驅(qū)使是道德風險出現(xiàn)的重要原因，主流觀點認為道德風險有三大基本特征：
（1）內(nèi)生性特征，即風險雛形形成于經(jīng)濟行為者對利益與成本的內(nèi)心考量和算計；
（2）牽引性特征，即風險的制造者都存在受到利益誘惑而以逐利為目的；
（3）損人利己特征，即風險制造者的風險收益都是對信息劣勢一方利益的不當攫取。醫(yī)療保險的道德風險有微觀和宏觀之分，在微觀層面的表現(xiàn)是：醫(yī)療服務的供需雙方會過度提供和過度索取醫(yī)療服務，導致醫(yī)療費用的不合理增長。道德風險在宏觀層面的表現(xiàn)是：醫(yī)療衛(wèi)生資源使用的低效率和醫(yī)療費用的不合理增長，會導致醫(yī)療資源的過度消耗。
二、我國醫(yī)療保險市場道德風險的主要成因是：
（一）信息不對稱。信息不對稱是醫(yī)療保險市場道德風險產(chǎn)生的根源，醫(yī)療服務是一種專家服務，具有天生的非同質(zhì)性和供方信息壟斷性，醫(yī)生對疾病的嚴重程度，治療手段的有效性、醫(yī)療服務的適度性等信息更為了解。相比之下，患者不僅由于個體搜集、處理醫(yī)療信息的能力有限，而且由于信息傳遞的不完全和不充分，往往處于醫(yī)療信息的劣勢地位。患者由于缺乏醫(yī)學知識且對疾病有恐懼心理，所以對醫(yī)生往往持服從態(tài)度。由此，醫(yī)生處于特殊的壟斷地位，使得醫(yī)生有誘導需求的能力，且信息不對稱程度越高，醫(yī)生誘導需求的能力就越強。
（二）“以藥養(yǎng)醫(yī)”的體制“。以藥養(yǎng)醫(yī)”的體制使得醫(yī)療機構的收入與醫(yī)療費用的高低成正相關的關系，因此從效用最大化的角度出發(fā)，醫(yī)療機構有動力促使醫(yī)療費用的上升。而保險機構不直接參與診療過程，對醫(yī)療機構的行為缺乏了解。在這種情況下，作為患者的人，兼具服務建議者和服務提供者雙重身份的醫(yī)療機構就有內(nèi)在動力誘導過度需求，道德風險由此而生。
（三）“第三方支付”制度?！暗谌街Ц丁敝贫仁侵覆皇怯蓞⒈Ｈ吮救酥苯又Ц?，而是由第三方支付的支付制度。該制度使得患者在“交易”過程中感覺是“免費的”，盡管交易金額可能比較大，但雙方在交易過程中面臨著零成本，其結(jié)果必將是私人成本與社會成本的背離。
三、醫(yī)療保險市場道德風險的控制
（一）建立醫(yī)療服務信息系統(tǒng)。如前所述，誘導需求產(chǎn)生的根源在于醫(yī)療機構相對于患者和保險機構具有明顯的信息優(yōu)勢，這種優(yōu)勢表現(xiàn)在專業(yè)知識優(yōu)勢和信息不透明上。因而有必要利用信息技術建立醫(yī)療服務信息系統(tǒng)，使保險機構能夠?qū)Ρ槐ｋU人的診療過程有一個全面、系統(tǒng)的了解，在此基礎上保險機構的費用控制能力將大為提高。
（二）對醫(yī)療服務提供者采取適當?shù)膬敻斗绞?。為了控制醫(yī)療機構的道德風險，可以采取預付制的償付方式，預付制是指保險機構按醫(yī)療服務發(fā)生前約定的標準向醫(yī)療機構予以支付，預付制主要包括三種形式：總額預算、按人頭償付、按病種償付。
（三）付費制度的設計?，F(xiàn)實中對道德風險的制約主要是付費制度的設計，對于醫(yī)療保險道德風險的控制可以通過成本分攤機制，使被保險人有動機來主動節(jié)約醫(yī)療開支。這種成本分擔機制主要包括：設起付線，設共保率，限額保險。三種方法都是通過適度提高患者的自付比例，來提高需求的價格彈性，最終達到控制醫(yī)療服務需求道德風險的目的。
一、擴大參保范圍
在我市轄區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)居住的居民（本市城鎮(zhèn)戶籍、外地戶籍長期居住本市城鎮(zhèn)的人員），除國家規(guī)定必須隨用人單位參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的人員外，均可參加我市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。
二、建立可選擇的籌資標準
為減輕參保城鎮(zhèn)居民的繳費負擔，鼓勵居民早參保、連續(xù)參保，擴大醫(yī)療保障覆蓋范圍，參保城鎮(zhèn)居民可按自身經(jīng)濟承受能力和實際醫(yī)療保障需求自由選擇下列兩檔次之一的籌資標準及相對應的待遇水平。
（一）第一檔次籌資標準按我市上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的1%左右確定。目前暫參照市城區(qū)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策規(guī)定的未成年人現(xiàn)行籌資標準執(zhí)行，即全市統(tǒng)一為150元，其中個人繳費30元，政府補助120元（其中：中央財政補助60元，省財政補助24元，地方財政補助36元）。
（二）第二檔次籌資標準按我市上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的2%左右確定。目前暫按《實施細則》規(guī)定的成年人籌資標準執(zhí)行，即每人每年240元，其中個人繳費120元，政府補助120元（其中：中央財政補助60元，省財政補助24元，地方財政補助36元）。
（三）由政府全額補助參保的低保對象、重度殘疾人執(zhí)行第二檔次籌資標準，人年均240元（其中：中央財政補助60元，省財政補助100元，地方財政補助60元，從城鄉(xiāng)大病醫(yī)療救助基金解決20元）；未按月享受養(yǎng)老金或退休金待遇的60周歲及以上老人，若選擇第二檔次籌資標準參保繳費，目前暫按《實施細則》的規(guī)定，個人繳費50元，政府補助190元（其中：中央財政補助60元，省財政補助50元，地方財政補助70元，從城鄉(xiāng)大病醫(yī)療救助基金解決10元）。
以后個人繳費和政府補助標準有調(diào)整的，按調(diào)整后的標準執(zhí)行。
三、提高待遇保障水平
調(diào)整提高住院報銷比例、起付標準和最高支付限額標準。須由個人先行支付的費用繼續(xù)按《實施細則》的規(guī)定執(zhí)行。
（一）第一檔次籌資標準相應待遇。參保居民住院，符合醫(yī)療保險政策范圍，起付標準以上最高支付限額以下的醫(yī)療費用，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院的報銷80%，一級及以下醫(yī)療機構（包括城區(qū)衛(wèi)生院、社區(qū)衛(wèi)生服務中心）報銷60%，二級醫(yī)療機構報銷50%，三級醫(yī)療機構報銷40%。
（二）第二檔次籌資標準相應待遇。參保居民住院，符合醫(yī)療保險政策范圍，起付標準以上最高支付限額以下的醫(yī)療費用，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院的報銷85%，一級及以下醫(yī)療機構（包括城區(qū)衛(wèi)生院、社區(qū)衛(wèi)生服務中心）報銷75%，二級醫(yī)療機構報銷65%，三級醫(yī)療機構報銷55%。
未成年人和大學生按第一檔次籌資標準繳費，享受第二檔次待遇。
（三）起付標準。參保居民在定點醫(yī)療機構每次住院起付標準為：在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院及一級及以下醫(yī)療機構（包括城區(qū)衛(wèi)生院、社區(qū)衛(wèi)生服務中心）住院為每次100元；二級醫(yī)療機構每年度內(nèi)首次住院為350元，年度內(nèi)第二次及以上為每次250元；三級醫(yī)療機構年度內(nèi)首次住院為600元，年度內(nèi)第二次及以上為每次500元。
（四）最高支付限額。在一個保險年度內(nèi)，參保居民符合規(guī)定的住院和特殊大病門診醫(yī)療費用之和的最高支付限額為5萬元。
（五）待遇等待期。首次參保的居民待遇等待期為自參保繳費之日起或繳費參保年度首日起三個月；斷保半年及以上的除全額補繳斷保期間醫(yī)療保險費外，從辦理續(xù)保繳費手續(xù)之日起四個月后方可享受基本醫(yī)療保險待遇。
按照第一檔次籌資標準參保的居民若改為按照第二檔次籌資標準參保的，其享受第二檔次籌資標準待遇等待期為自辦理轉(zhuǎn)換登記繳費之日起或轉(zhuǎn)換繳費參保年度首日起三個月。待遇轉(zhuǎn)換在繳納醫(yī)療保險費時辦理，中途不予辦理。
居民參保繳費之日和繳費參保年度（轉(zhuǎn)換繳費參保年度）首日不一致的，以靠后的日期為準。
四、建立繳費年限與待遇水平掛鉤的激勵體制
為鼓勵居民連續(xù)參保，參保居民連續(xù)繳費參保滿3年后，繼續(xù)連續(xù)繳費每滿1年的，住院醫(yī)療費用報銷比例在原基礎上分別提高1個百分點，以此類推，最高不超過10個百分點。
連續(xù)繳費參保滿5年的，最高支付限額在原來基礎上提高10%；滿10年后，提高20%；滿15年及以上的，提高30%。連續(xù)繳費時間自參保人首次參保時間開始計算至當前年度開始日期；中斷繳費一年及以上再次參保的，視同首次參保并重新計算連續(xù)繳費時間。
五、逐步完善門診統(tǒng)籌制度
按照人力資源和社會保障部、財政部、衛(wèi)生部《關于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險門診統(tǒng)籌的指導意見》（人社部發(fā)〔2012〕66號）要求，我市在已開展門診統(tǒng)籌試點的基礎上，根據(jù)實際運行情況，進一步完善現(xiàn)有政策，并適當提高報銷比例和額度，以減輕參保居民門診費用負擔，增加居民醫(yī)保惠及面。
六、將生育醫(yī)療費用納入居民醫(yī)保報銷范圍
按照《人力資源和社會保障部辦公廳關于妥善解決城鎮(zhèn)居民生育醫(yī)療費用的通知》（人社廳發(fā)〔2012〕97號）要求，將參保繳費滿一年以上，符合計劃生育政策的參保人員住院分娩發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療費用納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金支付范圍，實行定額補助。選擇第一檔次籌資標準參保的，平產(chǎn)補助300元，難產(chǎn)和多胞胎生育補助400元；選擇第二檔次籌資標準參保的，在以上基礎上再增加100元。
參保繳費滿一年以上，符合計劃生育政策的參保人員符合規(guī)定的產(chǎn)前檢查費用納入門診統(tǒng)籌支付范圍，其報銷比例和額度參照現(xiàn)行普通門診統(tǒng)籌待遇執(zhí)行。
七、加快居民醫(yī)保信息網(wǎng)絡建設，進一步規(guī)范醫(yī)療服務管理
今年4月，家住上海普陀區(qū)的一位老人在社區(qū)老年活動室用餐時，不幸發(fā)生食物窒息死亡。不久，新華人壽上海分公司“銀發(fā)無憂”理賠專案小組的工作人員就將10萬元理賠金送到了老人的兒子施先生手中。原來，去年9月施先生曾花200元，在居住地所在街道為老人投保了10份“銀發(fā)無憂”老年人人身意外傷害綜合保險。
“銀發(fā)無憂”保障范圍再度擴大
考慮到社區(qū)獨居老人在慰老助餐點吃飯，以及旅行社和社區(qū)組織的老年人旅游活動日漸增多可能出現(xiàn)的問題，新華人壽將“銀發(fā)無憂”保障范圍再度擴大，以適應新的需求。
最初的“銀發(fā)無憂”保障內(nèi)容僅包括老年人意外身故和傷殘，每年八、九月投保，當年10月1日至次年9月30日有效，每年每份保費20元。今年，由新華人壽承保的“銀發(fā)無憂”，在保持每份20元保費不變的同時，增加了食物中毒和旅游意外兩項責任。這也是該保險計劃2005年面世以來第三次增加保障內(nèi)容，前兩次分別是2006年增加骨折津貼附加險以及2007年主險直接納入骨折津貼保障。
據(jù)了解，保險責任增加后，該老年人保險計劃的各項保險金額為：一般意外身故或傷殘，最高賠付1萬元；意外骨折津貼分500元、400元、300元、200元、100元5檔，每份最高不超過500元；旅游意外身故，最高給付2萬元；食物中毒身故，最高給付3萬元；食物中毒醫(yī)療費用設有每次100元免賠額，超出部分按照100％賠付，每份最高保險金額1000元。
新華人壽上海分公司“銀發(fā)無憂”理賠中心負責人提醒老年朋友，新增的食物中毒保障責任，限于投保人在慰老助餐點就餐時發(fā)生保險事件，理賠時需出具衛(wèi)生防疫站等部門的鑒定報告，并于出險一周之內(nèi)報案。
老年人該買什么保險
老年人群體安全防范能力較差，受傷害可能性較大，被眾多商業(yè)保險公司視為保障對象的“雷池”。目前市場上的老年險主要分為三類，一是醫(yī)療保險；二是意外傷害保險；三是壽險。老年人在選擇保險產(chǎn)品以前，首先應該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題，是意外風險、生病醫(yī)藥費，還是安度晚年的養(yǎng)老費，然后再作決定。
老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在考慮購買保險時首先需要考慮的應該是醫(yī)療保險。
老年人群遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故更易造成對老年人的傷害，因此意外傷害保險也應是他們購買保險的重要選擇。
1、60歲以下身體尚可的父母，可以考慮百萬醫(yī)療險+老年人意外險，如果身體好，年齡不超過60歲，市場上的百萬醫(yī)療險可選的還很多，大病治療費用實際非常高，百萬醫(yī)療險一般是不限疾病，可以報銷自費藥，可以選擇這類保險產(chǎn)品。
2、60歲以上亞健康的父母，防癌險或者防癌險醫(yī)療險，是針對三高人群、慢性病人群推出的健康保險產(chǎn)品，適合年齡60歲以上身體亞健康的父母，百萬醫(yī)療險有年齡和身體要求，但是防癌險要寬松很多，適合這類人群的爸媽。
3、當然很多城市的當?shù)卣c當?shù)乇ｋU公司攜手，推出了“惠民保險”，這類保險，不限職業(yè)、不限年齡、不限疾病，也非常適合給農(nóng)村爸媽投保。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
小腸憩室是可以買健康保險的，但是重疾險和醫(yī)療險的成本情況不同：
1、重疾險：憩室病，重疾險考慮標準承保。憩室炎(腸道的)，發(fā)病期無癥狀，或癥狀極輕微，也考慮標準承保。持續(xù)的，更為嚴重的癥狀，考慮加費承保。以往的病史，術后沒有癥狀，考慮標準承保;術后有癥狀，按處于發(fā)病期評點。
2、醫(yī)療險：醫(yī)療險會直接除外責任承保。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
1、防癌險：專為惡性腫瘤理賠，不過也要注意其中是否涵蓋了“A期程度慢性淋巴細胞白血病”。
2、醫(yī)療險：百萬醫(yī)療險一般可報銷住院醫(yī)療、門診急診及指定門診醫(yī)療費用。只要是符合合同約定的必須且合理的醫(yī)療費用都可以進行報銷。
3、白血病專項保險：其中一種是白血病專項給付型保險，一種是白血病專項報銷型保險，前者是定額給付，后者是實報實銷。如果是被保人本身已購買了百萬醫(yī)療險，那可以考慮增加一份白血病專項給付型保險，無需再單獨購買白血病專項報銷型保險。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
在父母的這種心理驅(qū)使下，越來越多的家長們開始選擇給孩子買保險。那么，孩子的保險險種該如何選擇?筆者總結(jié)了幾條，供天下父母選擇。
投保順序：先保大人后保小孩
父母是孩子最好的保險。如果父母只幫孩子買保險而忽略自身保障，那么一旦出險，孩子的保障也隨之化為烏有。所以投保順序應先保大人，再保孩子。而在父母間選擇的投保主體也應該以誰為家庭收入主要來源為保障的重點。至于中低收入家庭保費預算有限，更應該著重注意這一問題。
醫(yī)療險為孩子保險首選
一般而言，小孩子的身體功能發(fā)育不完善，抗病能力較弱，并且一些原來在成年人中發(fā)病率較高的疾病，呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。而在投保時，若有了既往癥(身上已有的疾病)，投保難度會提高。因此醫(yī)療險要買得早、買得好，在孩子萬一有疾病狀況發(fā)生時，既不影響家庭經(jīng)濟，又可以善用較好的醫(yī)療資源保護孩子。
至于醫(yī)療險怎么買?要不要買終身?最主要考慮的是自身經(jīng)濟狀況，畢竟孩子長大后可負擔自己的未來，為人父母毋需過度憂心；而且現(xiàn)在與未來在醫(yī)療形式與費用上都有顯著差異，動態(tài)式的調(diào)整保障計劃，是每年必須做一次的保險體檢。醫(yī)療險首選是一般住院醫(yī)療，若有更佳的經(jīng)濟能力，可再依次考慮防癌險、重大疾病險、手術型保險等。
意外險買不買
小孩子生性好動，自我保護意識和能力又較差，所以意外險原是父母最愛幫孩子買的險種之一，約占兒童新契約保費收入的2成左右，但事實上發(fā)生意外后，除了為家庭帶來巨大的精神痛苦外，并不會對家庭經(jīng)濟有太大影響。只是意外險的保障中，除了身故理賠外，更多的是殘廢、意外傷害與骨折醫(yī)療，且意外險的保費并不高，建議搭配一般醫(yī)療，萬一孩子意外受傷，也可以獲得全面性的保障。
壽險要不要預先規(guī)劃
依目前法規(guī)，15足歲之前的壽險毫無保障效果。有些保險公司特規(guī)劃階梯式保額規(guī)劃，即15足歲前符合法令規(guī)范，15足歲后即刻提高保額，享有倍數(shù)的保障。即便如此，父母也無需為孩子購買高額壽險保單，畢竟保費是一筆長期且不小的支出。
