時(shí)間：2023-01-13 06:37:40
開(kāi)篇：寫(xiě)作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇支行案防工作履職報(bào)告，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
隨著計(jì)算機(jī)和信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，人民銀行的各項(xiàng)重要業(yè)務(wù)都發(fā)展為電子系統(tǒng)，通過(guò)計(jì)算機(jī)和通訊網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行和操作，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)代化為內(nèi)控管理提出了新的挑戰(zhàn)，內(nèi)部審計(jì)的監(jiān)督領(lǐng)域、監(jiān)督重點(diǎn)和監(jiān)督方法也要適應(yīng)科技發(fā)展的要求做出相應(yīng)調(diào)整。從2003年開(kāi)始，中支緊跟各重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線步伐，及時(shí)開(kāi)展了各項(xiàng)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行和操作的專項(xiàng)審計(jì)。先后開(kāi)展了業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)及個(gè)人辦公計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行管理、外匯業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)運(yùn)行管理、信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案管理等重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項(xiàng)審計(jì)，及時(shí)解決了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)在運(yùn)行載體發(fā)生變化后，各操作環(huán)節(jié)制度執(zhí)行中的問(wèn)題，督促業(yè)務(wù)部門(mén)規(guī)范業(yè)務(wù)系統(tǒng)口令設(shè)置管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)從看得見(jiàn)的紙上操作到看不到的電子操作過(guò)程中監(jiān)督制約制度的落實(shí)，確保了各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合規(guī)、安全、有效運(yùn)行。
科學(xué)的制度體系是地市人民銀行規(guī)范高效運(yùn)行的重要保證。實(shí)現(xiàn)用制度管人、管事、嚴(yán)格按制度操作各項(xiàng)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)單位科學(xué)化管理的重要標(biāo)志。近年來(lái)，人民銀行從上到下，從建立科學(xué)的內(nèi)部管理體系、嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)為出發(fā)點(diǎn)，切實(shí)加強(qiáng)了各項(xiàng)制度建設(shè)。為了保證制度建立和執(zhí)行的有效性，中支先后開(kāi)展對(duì)縣支行內(nèi)部制度建設(shè)、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度執(zhí)行、貨幣信貸內(nèi)部控制執(zhí)行和中支全系統(tǒng)內(nèi)控體系建設(shè)和執(zhí)行的專項(xiàng)審計(jì)，對(duì)中支內(nèi)控環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)等進(jìn)行了客觀評(píng)價(jià)，對(duì)存在的制度不夠健全、執(zhí)行不夠嚴(yán)格等20個(gè)問(wèn)題提出了加強(qiáng)和改進(jìn)的意見(jiàn)，在全行開(kāi)展了以落實(shí)制度為主題的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理活動(dòng)，使全轄基礎(chǔ)業(yè)務(wù)更加規(guī)范，業(yè)務(wù)運(yùn)行更加安全，防止了各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。地市人民銀行的工作安全尤為重要，但從事任何業(yè)務(wù)工作的最終目標(biāo)不是為了安全，而是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和金融業(yè)的健康發(fā)展，內(nèi)部審計(jì)不能僅僅強(qiáng)調(diào)安全，而是要強(qiáng)調(diào)在保證安全前提下的履職績(jī)效最大化。因此內(nèi)部審計(jì)不僅要審業(yè)務(wù)的合規(guī)性，還要審履職的績(jī)效。中支按照“內(nèi)審工作要由傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)合規(guī)性審計(jì)向內(nèi)部控制審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)和績(jī)效審計(jì)轉(zhuǎn)變”的要求，積極探索開(kāi)展績(jī)效審計(jì)。2011年開(kāi)展了征信管理績(jī)效審計(jì)，對(duì)中支和縣支行推進(jìn)征信體系建設(shè)進(jìn)行了全面評(píng)價(jià)，鑒證了征信管理工作取得的實(shí)效，同時(shí)客觀反映了影響高效履職的9個(gè)方面的不足和問(wèn)題，為提高征信管理及履職績(jī)效發(fā)揮了積極作用，也為內(nèi)審轉(zhuǎn)型積累了經(jīng)驗(yàn)。
地市人民銀行內(nèi)審轉(zhuǎn)型的制約因素
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理工作和績(jī)效審計(jì)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)建立滯后影響審計(jì)結(jié)論的科學(xué)性和嚴(yán)肅性。對(duì)被審計(jì)對(duì)象的監(jiān)督在執(zhí)行審計(jì)內(nèi)容上評(píng)價(jià)或鑒證的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是“以事實(shí)為依據(jù)，以制度為準(zhǔn)繩”，在傳統(tǒng)的合規(guī)性審計(jì)中，審計(jì)人員依據(jù)已執(zhí)行的制度作為度量標(biāo)準(zhǔn)，用制度來(lái)衡量工作，做到了就是做到了，沒(méi)做到就是沒(méi)做到，拿事實(shí)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)一目了然，說(shuō)服力很強(qiáng)。而在風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)和績(jī)效審計(jì)中，審計(jì)評(píng)價(jià)的內(nèi)容從做沒(méi)做延升到了做的程度的判定。目前，人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)還沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效的判定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小、履職好壞要憑審計(jì)人員的主觀判斷來(lái)評(píng)價(jià)，為了讓被審計(jì)單位認(rèn)可審計(jì)結(jié)論，容易使審計(jì)人員做出“風(fēng)險(xiǎn)判斷就低不就高，履職績(jī)效就好不就壞”的審計(jì)結(jié)論，使審計(jì)報(bào)告變成掩蓋風(fēng)險(xiǎn)、歌頌成績(jī)的“喜報(bào)”，向主要領(lǐng)導(dǎo)和決策層傳達(dá)錯(cuò)誤信息，可能造成決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性的缺失。
（二）對(duì)內(nèi)部審計(jì)促進(jìn)管理作用的認(rèn)識(shí)不足影響轉(zhuǎn)型工作的開(kāi)展。內(nèi)審轉(zhuǎn)型中，審計(jì)領(lǐng)域不斷拓寬和延伸，凡是存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的領(lǐng)域，凡是可能影響組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的領(lǐng)域都要納入審計(jì)關(guān)注的視野，使審計(jì)的項(xiàng)目和被審計(jì)部門(mén)增加，對(duì)其它職能部門(mén)的“打擾”相應(yīng)增多。許多部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)審計(jì)的目的認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)有建立起審計(jì)是為了查找工作中的不足，幫助自己提高管理和履職水平的認(rèn)識(shí)，錯(cuò)誤地認(rèn)為審計(jì)就是挑毛病、找問(wèn)題、添麻煩，是既分散管理精力，又向領(lǐng)導(dǎo)暴露管理中問(wèn)題和不足的事，對(duì)內(nèi)部審計(jì)雖不敢抵觸，但也表現(xiàn)出了不歡迎的態(tài)度，提供資料不及時(shí)、配合工作找理由推拖的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。使同在一個(gè)單位工作的審計(jì)人員對(duì)開(kāi)展同級(jí)監(jiān)督有畏難情緒，認(rèn)為是出力不討好的事，工作的主動(dòng)性和積極性不高，影響了內(nèi)審轉(zhuǎn)型工作的推進(jìn)和審計(jì)績(jī)效的提高。
（三）內(nèi)部審計(jì)還沒(méi)有造就素質(zhì)權(quán)威的隊(duì)伍影響內(nèi)審轉(zhuǎn)型的步伐。當(dāng)前內(nèi)審部門(mén)的人員大部分是在以“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)合規(guī)性”為主的傳統(tǒng)內(nèi)審職能下配備的，以長(zhǎng)期從事財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的老同志為主，雖然他們有豐富的會(huì)計(jì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，但在信息化的時(shí)代，央行業(yè)務(wù)日新月異，業(yè)務(wù)操作電子化程度不斷提高的背景下，審計(jì)人員對(duì)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的學(xué)習(xí)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，缺乏必要的審計(jì)專業(yè)知識(shí)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和履職績(jī)效的判斷能力。地市人民銀行具有CIA資格證書(shū)的審計(jì)人員的比例更低，使內(nèi)部審計(jì)隊(duì)伍綜合素質(zhì)很難適應(yīng)內(nèi)審轉(zhuǎn)型的需求。
（四）事后審計(jì)的內(nèi)部審計(jì)方式影響了內(nèi)審防風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)效。長(zhǎng)期以來(lái)，單一的事后監(jiān)督使得審計(jì)成果價(jià)值下降進(jìn)而影響了審計(jì)的權(quán)威。尤其是在風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)上，由于內(nèi)審人員不直接參與管理層的決策，對(duì)一些與被審計(jì)對(duì)象相關(guān)的、甚至起決定性作用的重要信息的知曉范圍非常有限，內(nèi)審人員不能全方位掌握被審計(jì)對(duì)象的全面情況，在事后審計(jì)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)已成實(shí)事，限制了內(nèi)部審計(jì)在防風(fēng)險(xiǎn)中作用的充分發(fā)揮。
加快地市人民銀行內(nèi)審轉(zhuǎn)型的思考
（一）在管理體制上體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)的相對(duì)獨(dú)立性。內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)置方式，直接影響到內(nèi)部審計(jì)工作的獨(dú)立性，關(guān)系到審計(jì)監(jiān)督的權(quán)威性。尤其是以同級(jí)監(jiān)督為主的地市人民銀行的內(nèi)審部門(mén)，應(yīng)考慮內(nèi)部審計(jì)與組織的整體利益相分離，使其無(wú)論是地位上還是利益上都處于獨(dú)立的第三方，保持內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性、權(quán)威性和高層次地位。可以考慮在當(dāng)前內(nèi)審為行長(zhǎng)負(fù)責(zé)的體制下，提高內(nèi)審部門(mén)的行政級(jí)別，由副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人或者改由上級(jí)行下派制，將內(nèi)審人員的考核獎(jiǎng)勵(lì)等獨(dú)立于其他人員，為內(nèi)審人員建立相對(duì)獨(dú)立的履職地位，在工作中減少干擾，排除后顧之憂，敢于堅(jiān)持原則、敢于碰硬，營(yíng)造良好的內(nèi)審監(jiān)督體制機(jī)制。
過(guò)往的工作，去總結(jié)，去回顧，是為了來(lái)讓自己認(rèn)識(shí)到自己有哪些收獲，同時(shí)也是可以讓領(lǐng)導(dǎo)清楚你做了哪些事情，作為部門(mén)經(jīng)理，更是要去把述職做好。下面小編為大家整理2021銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告5篇，歡迎閱讀，希望對(duì)大家有幫助！
銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(一)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
20__年對(duì)我而言，是非常重要的一年。在擔(dān)任支行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理期間，帶領(lǐng)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)圍繞“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)目標(biāo)，堅(jiān)持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規(guī)章制度執(zhí)行、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范、提升柜員服務(wù)技能、效率、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)作為目標(biāo)而努力奮斗，發(fā)揮了自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，確保了支行全年會(huì)計(jì)工作圓滿安全完成。現(xiàn)將本人20__年會(huì)計(jì)經(jīng)理工作情況述職匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)管理工作的要求和指導(dǎo)精神，認(rèn)真履行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理的職責(zé)
1.在工作中，本人始終保持高度的責(zé)任心和事業(yè)心，保持強(qiáng)烈的集體主義觀念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策和規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)，克己奉公
2.根據(jù)支行20__年年度人員內(nèi)部輪崗的安排，認(rèn)真分析梳理，對(duì)支行現(xiàn)有人員進(jìn)行了崗位設(shè)置和不相容崗位的分工，落實(shí)完善了支行的崗位責(zé)任制和分級(jí)授權(quán)責(zé)任制，達(dá)到了人力資源的良好利用率。
3.日常工作中強(qiáng)抓營(yíng)運(yùn)管理重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)防范。
采用監(jiān)督、檢查、輔導(dǎo)、授權(quán)、審核等多種方式，按頻度和質(zhì)量要求，完成盡責(zé)事項(xiàng)、實(shí)施日常管理，做到有據(jù)可查、規(guī)范有序。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的控制，對(duì)異常現(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批與報(bào)備;強(qiáng)化全員提高自助設(shè)備現(xiàn)金分流率的意識(shí)，有效引導(dǎo)客戶分流;庫(kù)存現(xiàn)金限額管理和大額現(xiàn)金反假工作由專人負(fù)責(zé)，有條不紊;分析查找支行薄弱關(guān)鍵問(wèn)題，合理解決問(wèn)題，提高質(zhì)效;定期組織全員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案例的分析和學(xué)習(xí)，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防微杜漸。
二、強(qiáng)化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平
1.作為支行的運(yùn)營(yíng)經(jīng)理，主要履行會(huì)計(jì)監(jiān)督及防范風(fēng)險(xiǎn)的職能。
我嚴(yán)格執(zhí)行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針，進(jìn)一步完善防范案件的長(zhǎng)效機(jī)制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)教育，努力實(shí)現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動(dòng)遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)。使每個(gè)人加強(qiáng)警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)無(wú)違規(guī)無(wú)差錯(cuò)。
2.認(rèn)真履職，正確處理內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系，有效防控營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客戶群體、業(yè)務(wù)發(fā)展需要，營(yíng)造和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍，合規(guī)高效的營(yíng)運(yùn)執(zhí)行力，為支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展、落地保駕護(hù)航。
3.認(rèn)真組織年終決算各項(xiàng)業(yè)務(wù)及賬務(wù)清理工作，嚴(yán)格按要求和規(guī)定，認(rèn)真學(xué)習(xí)，精心組織，親力親為地做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作：核對(duì)帳務(wù)、清理各項(xiàng)資金、年終決算測(cè)試、核實(shí)損益、編制報(bào)表、上報(bào)各類自查報(bào)告等。
保證了20__年度會(huì)計(jì)決算的順利進(jìn)行，無(wú)差錯(cuò)事故發(fā)生。
4.重視銀企對(duì)帳工作和電子對(duì)賬推廣工作，及時(shí)根據(jù)分行結(jié)算部下發(fā)的銀企對(duì)帳回收的情況，主動(dòng)聯(lián)系加緊催收。
特別是針對(duì)財(cái)務(wù)人員變動(dòng)，地址變更等問(wèn)題，支行克服時(shí)間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務(wù)及時(shí)核對(duì)完畢，進(jìn)一步維護(hù)好我行與企業(yè)的良好合作關(guān)系。
三、抓好隊(duì)伍建設(shè)
從基礎(chǔ)入手，著力于運(yùn)營(yíng)人員的安全素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
1.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控錄像的管理。
嚴(yán)格按分行對(duì)監(jiān)控錄像管理回放的要求，每周認(rèn)真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監(jiān)控均能全部調(diào)閱，在回放中發(fā)現(xiàn)柜員的不規(guī)范現(xiàn)象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患;對(duì)于發(fā)現(xiàn)的其它問(wèn)題均能及時(shí)聯(lián)系相關(guān)職能部門(mén)，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。
2.認(rèn)真審核柜員的傳票，及時(shí)處理后督下發(fā)的差錯(cuò)。
加強(qiáng)對(duì)新行員和差錯(cuò)較多柜員的傳票審核，使差錯(cuò)率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯(cuò)下發(fā)，做到逐筆核對(duì)并與柜員共同分析差錯(cuò)原因晨會(huì)講解，認(rèn)真登記柜員差錯(cuò)臺(tái)帳，督促柜員整改杜絕再范。
3.加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)輔導(dǎo)培訓(xùn)和技能訓(xùn)練，制定支行《內(nèi)控獎(jiǎng)懲積分考核機(jī)制管理辦法》，有效激勵(lì)員工，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作和__培訓(xùn)有序開(kāi)展，執(zhí)行制度不走樣。
精心組織晨會(huì)學(xué)習(xí)，及時(shí)對(duì)總分行風(fēng)險(xiǎn)提示清單進(jìn)行分析傳達(dá)、對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)、做好班前、班中、班后檢查通報(bào)、后督差錯(cuò)的講評(píng)、以及監(jiān)控回放中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行逐一講解等。定期上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識(shí)得到了提高。多渠道的培養(yǎng)和教育員工樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，使員工意識(shí)到自己是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一部分，切實(shí)貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章必循，加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力。
本人工作中存在的不足
1.內(nèi)部精細(xì)化管理有待提高，內(nèi)控監(jiān)控力度不到位。
由于不能顧及諸多工作全權(quán)管理到位，員工的業(yè)務(wù)技能亟待提高，有時(shí)會(huì)疲于應(yīng)付日常工作，管理精細(xì)化不高。
2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)與系統(tǒng)更新不同步。
由于總行__系統(tǒng)上線及各項(xiàng)清理工作緊鑼密鼓的開(kāi)展，新業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)容更新加快，自身學(xué)習(xí)的節(jié)奏還需同步跟進(jìn)，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會(huì)努力克服自身不足，及時(shí)學(xué)習(xí)和掌控，豐富自己的業(yè)務(wù)知識(shí)水平，更好把握規(guī)章制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
3.支行服務(wù)還有待提高，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)還不能達(dá)到適應(yīng)銀行高強(qiáng)度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，20__年主要從服務(wù)和制度的執(zhí)行上及提高員工素質(zhì)上入手，提高我們支行運(yùn)營(yíng)人員的工作能力和服務(wù)水平。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(二)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
本人于20__年_月_日被支行黨委任命為營(yíng)業(yè)室經(jīng)理，任期內(nèi)主持營(yíng)業(yè)室全面工作，主管對(duì)外業(yè)務(wù)拓展、客戶關(guān)系維護(hù)、安全保衛(wèi)工作，對(duì)部門(mén)的工作負(fù)全責(zé)。在此，向行領(lǐng)導(dǎo)及同事做述職報(bào)告：
一、概述
任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴(yán)于律已，作風(fēng)廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策，遵守省行、支行的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極響應(yīng)上級(jí)行的有關(guān)號(hào)召，在支行黨委的授權(quán)范圍內(nèi)積極開(kāi)展各項(xiàng)工作。任職期內(nèi)，無(wú)發(fā)生一起案件事故，實(shí)現(xiàn)“安全運(yùn)行年”目標(biāo)。在全體員工的共同努力下，本部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制良好，員工精神面貌較好，部門(mén)狀況呈良好的發(fā)展趨勢(shì)。
二、履職及廉潔從業(yè)情況
1、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)情況
20__年底，營(yíng)業(yè)室一般性存款為_(kāi)_萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款__萬(wàn)元，企業(yè)存款__萬(wàn)元，20__年底一般性存款達(dá)__萬(wàn)元，一般性存款下降了__萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款新增__萬(wàn)元，企業(yè)存款下降了__萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入__萬(wàn)元，基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)__萬(wàn)元，柜臺(tái)保險(xiǎn)__萬(wàn)元，貸記卡開(kāi)卡__張。儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長(zhǎng)點(diǎn)、原有個(gè)別大客戶由于因___上線后系統(tǒng)不支持原有的個(gè)人支票業(yè)務(wù)，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近__萬(wàn)元下降到__多萬(wàn)元。去年存入的拆遷補(bǔ)償費(fèi)陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費(fèi)基本無(wú)沉淀、無(wú)帶來(lái)新增存款。而_月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款__多萬(wàn)元，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款大幅下降，降幅達(dá)前_個(gè)月累計(jì)增長(zhǎng)額的_%。
2、業(yè)務(wù)拓展主要工作情況
在任職期內(nèi)，本人始終堅(jiān)持以工作為重，在工作中以嚴(yán)于律已、寬于待人的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在工作中做到以親情團(tuán)結(jié)同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎(jiǎng)金制度來(lái)激勵(lì)人，部門(mén)業(yè)務(wù)狀況穩(wěn)定，員工團(tuán)結(jié)協(xié)作。在業(yè)務(wù)拓展方面：1、為了讓更多的客戶認(rèn)識(shí)、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營(yíng)銷活動(dòng)。如利用周日或放學(xué)時(shí)間人流量較大的時(shí)段分別在小學(xué)、廣場(chǎng)、舉行戶外宣傳活動(dòng)，營(yíng)銷我行重點(diǎn)產(chǎn)品，并充分利用大廳的__設(shè)備，每天在營(yíng)業(yè)時(shí)間不停播放熱賣(mài)中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對(duì)樹(shù)立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)擴(kuò)展，起到一定的積極宣傳作用。2、做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶的滿意度來(lái)衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。通過(guò)平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，不僅增強(qiáng)原有客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，還為我行帶來(lái)了新的優(yōu)質(zhì)客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來(lái)開(kāi)戶，為我們帶來(lái)__多萬(wàn)元的個(gè)人存款和__多萬(wàn)元的對(duì)公存款，原有一客戶在我行的活期存款達(dá)到一定數(shù)額就如數(shù)轉(zhuǎn)到_行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開(kāi)立了定期存款，在我行的存款增加了__多萬(wàn)元。__年共新增VIP客戶__人，其中總行級(jí)VIP客戶_人，省行級(jí)__人，支行級(jí)__人，新增客戶存款余額達(dá)__多萬(wàn)元。
3、積極跟進(jìn)統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關(guān)工作。
為在同行爭(zhēng)奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細(xì)致、具體的工作。4、走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。深入到附近的小區(qū)、等市場(chǎng)，宣傳業(yè)務(wù)，尋找商機(jī)，營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
3、網(wǎng)點(diǎn)管理方面
(1)、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。我室通過(guò)組織員工學(xué)習(xí)“家園文化”、《銀行柜面服務(wù)管理辦法》和《銀行柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，組織全體員工觀看____在我行先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)后，進(jìn)行討論、寫(xiě)觀后心得體會(huì)、讓員工通過(guò)游戲中感悟等形式，使員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺(tái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧，柜臺(tái)服務(wù)水平有較大的改觀。開(kāi)放式柜臺(tái)多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚(yáng)。
(2)、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營(yíng)業(yè)室員工的績(jī)效二次分配考核辦法，把考核內(nèi)容細(xì)化、量化，徹底打破部門(mén)內(nèi)部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過(guò)各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對(duì)不利于員工工作積極性的細(xì)則，再次征詢?nèi)w員工意見(jiàn)書(shū)，進(jìn)行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺(tái)帳，并讓所有員工參與評(píng)議，每月將柜員評(píng)議、營(yíng)銷業(yè)績(jī)、差錯(cuò)考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開(kāi)，通過(guò)修改二次分配考核辦法，鼓勵(lì)員工做好柜臺(tái)服務(wù)工作的同時(shí)，向目標(biāo)客戶營(yíng)銷產(chǎn)品、發(fā)展VIP客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營(yíng)銷并重的復(fù)合型柜員轉(zhuǎn)變。為增加部門(mén)的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動(dòng)。
(3)、及時(shí)、合理地調(diào)整服務(wù)窗口和設(shè)備硬件。為更好為我行貴賓客戶實(shí)施差別化服務(wù)，營(yíng)業(yè)室在業(yè)務(wù)柜臺(tái)中增加了二個(gè)VIP貴賓服務(wù)窗口，有效避免貴賓客戶等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，同時(shí)減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過(guò)與科技部門(mén)的溝通合作，重新整合營(yíng)業(yè)室開(kāi)放式基金銷售系統(tǒng)的安排，使每一個(gè)營(yíng)業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自___系統(tǒng)上線后，在分管行長(zhǎng)的大力支持下，我室實(shí)行了分區(qū)服務(wù)，在原有的基礎(chǔ)上，辟出貴客客戶服務(wù)區(qū)，專門(mén)為VIP客戶和個(gè)人理財(cái)客戶服務(wù)，不受理一般客戶業(yè)務(wù)，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來(lái)更大的效益。
(4)、與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起，做好員工培訓(xùn)工作。今年的工作重點(diǎn)之一是抓員工培訓(xùn)。我部堅(jiān)持每天班前會(huì)和每周集中一次培訓(xùn)，每周保證有2-3小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間。為提高培訓(xùn)效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎(chǔ)上，嘗試采取外請(qǐng)保險(xiǎn)公司人員、本行他所營(yíng)銷精英分享柜臺(tái)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)、讓員工參與游戲、柜臺(tái)實(shí)操展示等多種生動(dòng)活潑的形式，取得良好的效果。_月份開(kāi)始，在保證對(duì)外營(yíng)業(yè)的同時(shí)，安排員工脫產(chǎn)參加___培訓(xùn)工作。
4、廉潔從業(yè)情況
本人在職期間，在政治思想方面，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級(jí)行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)__精神，緊跟時(shí)代步伐，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高加強(qiáng)管理、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，保持廉潔的工作作風(fēng)。作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，對(duì)部門(mén)的業(yè)務(wù)發(fā)展及安全運(yùn)行負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，我能團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問(wèn)題上本著“公開(kāi)、化平、公正”的態(tài)度，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，因?yàn)開(kāi)_，比的不是學(xué)歷、也不是財(cái)力，比的是學(xué)習(xí)力。
三、工作中存在的問(wèn)題及今后工作設(shè)想
在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中，我部存款增長(zhǎng)不理想，基礎(chǔ)工作管理工作仍有待加強(qiáng)，如會(huì)計(jì)核算差錯(cuò)居高不下，VIP客戶識(shí)別率較低，業(yè)務(wù)拓展能力有限等，這都是我們明年重點(diǎn)的工作內(nèi)容。作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，在許多方面也存在許多不足：
1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)打開(kāi)新的工作局面。
2、在員工管理中也由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，考慮、處理某些問(wèn)題時(shí)不夠周到。
3、本人的綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務(wù)水平不夠全面，管理能力仍需加強(qiáng)。
以上是本人的述職報(bào)告，不足之處請(qǐng)批評(píng)指正。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(三)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
20__年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅(jiān)持“增存就是增效”經(jīng)營(yíng)理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近__萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)。現(xiàn)將20__年度工作述職如下：
一、思想作風(fēng)建設(shè)情況
(一)思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺(jué)加強(qiáng)政策理論和管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高政治理論水平和管理能力。
一年來(lái)，我能認(rèn)真學(xué)習(xí)重要思想和重新修訂的《____》，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策和法規(guī)，特別是堅(jiān)持學(xué)___精神，參加整肅行風(fēng)行紀(jì)活動(dòng)，思想認(rèn)識(shí)有了較大提高，充實(shí)了理論知識(shí)、開(kāi)闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我們_行改革的前景更加充滿了信心。
(二)學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺(jué)加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。
為更好地為_(kāi)_行奉獻(xiàn)自己的聰明才智，自入行以來(lái)，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知識(shí)和專業(yè)知識(shí)。尤其是_月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識(shí)面。
一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營(yíng)管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。
二是參加總行組織的__倉(cāng)單質(zhì)押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了《__銀行__標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法》等制度的起草工作。
三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來(lái)，通過(guò)自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進(jìn)一步的提高。
(三)作風(fēng)上能嚴(yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。
我主持客戶部工作后，作為一個(gè)部門(mén)的帶頭人，我以優(yōu)秀__、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。
對(duì)情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問(wèn)題，我能夠加強(qiáng)請(qǐng)示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對(duì)客戶部門(mén)的工作特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對(duì)部門(mén)員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門(mén)管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。
如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)客戶部門(mén)存在的問(wèn)題，從提高思想認(rèn)識(shí)、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部門(mén)管理，建立了例會(huì)(學(xué)習(xí))、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部門(mén)的面貌煥然一新，較好地完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù)，這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。
二、履行職責(zé)情況
在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。
大家都知道，我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門(mén)相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)省行所有的業(yè)務(wù)部門(mén)，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶，對(duì)于僅有_名客戶經(jīng)理，要管理近__億存款、_億貸款的客戶部門(mén)來(lái)說(shuō)，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。20__年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：
(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作
全年存款凈增__萬(wàn)元，創(chuàng)歷年增幅。針對(duì)我行存款連年大幅增長(zhǎng)，20__年面臨的困難和問(wèn)題更多、更為嚴(yán)峻的形勢(shì)。我和同事們牢固樹(shù)立“存款就是增效”的經(jīng)營(yíng)理念，一是認(rèn)真做好20__年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫(xiě)了《__支行績(jī)效考核管理辦法》、《__支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合考核辦法》等7個(gè)辦法;
二是積極落實(shí)《__支行目標(biāo)大戶管理方案》，定期或不定期走訪__等__多個(gè)目標(biāo)大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問(wèn)題;
三是積極拓展市場(chǎng)，全力以赴做好__的公關(guān)，發(fā)展了__醫(yī)療基金、__有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟?/p>
四是認(rèn)真抓好20__年__競(jìng)賽活動(dòng)，在全省__項(xiàng)考核指標(biāo)中，我行有_項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。
五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核驗(yàn)收中，我行有_個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“三”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護(hù)了我行的社會(huì)形象。
(二)以清收壓降不良貸款為重點(diǎn)，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了_個(gè)百分點(diǎn)。
我主持客戶部工作后，針對(duì)由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門(mén)客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對(duì)信貸客戶進(jìn)行分類排隊(duì)。
二是深入__等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷售和信貸資金使用情況。
三是親自撰寫(xiě)《關(guān)于__支行不良貸款情況的報(bào)告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。
四是按照支行貸審會(huì)決議，新發(fā)放貸款__萬(wàn)元，辦理借新還舊貸款__萬(wàn)元，展期貸款__萬(wàn)元。
五是積極落實(shí)__等客戶不良貸款清收計(jì)劃，收回不良貸款__萬(wàn)元。
六是累計(jì)收回貸款__萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款利息__萬(wàn)元，占全行收入的__%。
(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極推動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、__企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時(shí)做好__企業(yè)銀行的維護(hù)，促進(jìn)了我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)__億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶__個(gè)，結(jié)算量達(dá)__億元，占全省結(jié)算量的__%。
二是積極推動(dòng)保險(xiǎn)、基金、國(guó)債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營(yíng)銷，全年本人銷售基金__多萬(wàn)元。
三、存在的問(wèn)題和今后努力的方向
本人經(jīng)過(guò)總結(jié)回顧，認(rèn)為自己一年來(lái)的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng);今后本人將一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。
(一)放下思想包袱，扎扎實(shí)實(shí)做好本職工作，當(dāng)一名合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶部負(fù)責(zé)人，不同于其他保障部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，承擔(dān)管理和經(jīng)營(yíng)的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會(huì)放下思想包袱，放開(kāi)手腳，積極主動(dòng)協(xié)助主管行長(zhǎng)抓好工作，當(dāng)好助手，按照“三個(gè)規(guī)范”要求管理業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)。
(二)刻苦學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)聰明才智。
今后，我要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點(diǎn)，走訪客戶，抓好大戶目標(biāo)管理，做好客戶維護(hù)，加大產(chǎn)品營(yíng)銷力度，積極拓展優(yōu)良客戶，抓好不良貸款清收，切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我行的綜合實(shí)力。
(三)嚴(yán)格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理。
目前正在常深入開(kāi)展“____”，作為信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，我一定要保持清醒頭腦，以__的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國(guó)家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理的本色。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(四)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
我在職期間，能夠嚴(yán)格遵守國(guó)家金融法規(guī)和__銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行工作職責(zé)。認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的戰(zhàn)略部署和工作安排，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以追求經(jīng)營(yíng)價(jià)值最大化為目標(biāo)，積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，認(rèn)真分析當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和金融環(huán)境，制定相應(yīng)的部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展方向;強(qiáng)化部門(mén)員工的管理，努力提升部門(mén)員工的業(yè)務(wù)水平以及防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，較好地完成了聘期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。任職期間內(nèi)工作職責(zé)履行情況本人任職以來(lái)，帶領(lǐng)__部門(mén)較好地完成了大部分的業(yè)務(wù)指標(biāo)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了持續(xù)健康的發(fā)展。
一、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況
截止20__年__月末，我部實(shí)現(xiàn)人民幣存款余額__億元，完成分行任務(wù)的__%;員工費(fèi)用、業(yè)務(wù)管理費(fèi)、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、成本收入比等指標(biāo)也都控制在合理水平，為部門(mén)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。
二、業(yè)務(wù)發(fā)展情況
(1)存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。截止__年__月末各項(xiàng)人民幣存款余額達(dá)到__億元，(企業(yè)存款__億元，其中活期存款__億元;保證金類存款__億元。儲(chǔ)蓄存款__億元，其中保證金類存款__億元;活期存款__億元)，美元存款__萬(wàn)美元，理財(cái)產(chǎn)品銷售額__億元，完成全年任務(wù)的__%。
(2)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。截止__年__月末部門(mén)各項(xiàng)貸款敞口余額__億元，較年初新增__億元;其中對(duì)公業(yè)務(wù)新增__筆，金額__億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款新增__筆，金額__億元。
三、采取的主要工作措施
調(diào)動(dòng)部門(mén)員工主觀能動(dòng)性，深入挖掘存量客戶潛力，加大對(duì)重要客戶的維護(hù)，加強(qiáng)低成本資金營(yíng)銷力度，確保存款總量和市場(chǎng)份額地持續(xù)增長(zhǎng)。加強(qiáng)對(duì)公結(jié)算賬戶數(shù)量營(yíng)銷，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。特別是加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶和存款額度高、貢獻(xiàn)度大的客戶營(yíng)銷，將賬戶營(yíng)銷與存、貸款營(yíng)銷結(jié)合起來(lái)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，利用我行優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品吸引更多有價(jià)值的.客戶開(kāi)戶，不斷擴(kuò)大客戶群體。
四、存在的問(wèn)題和不足
(1)對(duì)我行的一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不夠，對(duì)產(chǎn)品屬性、業(yè)務(wù)流程不十分了解，營(yíng)銷指導(dǎo)不到位。
(2)個(gè)別考核指標(biāo)尚未到分行要求。
本人鄭重聲明，我對(duì)任職期間內(nèi)本人分管工作及與本人相關(guān)的工作存在的風(fēng)險(xiǎn)或損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。我對(duì)以上述職報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)，在審計(jì)過(guò)程中向?qū)徲?jì)組提供真實(shí)和完整的資料。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(五)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛(ài)的同事們：
大家好!
本年的各項(xiàng)工作基本告一段落了，在這里我簡(jiǎn)要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。
一、年度主要工作情況
今年我在__支行擔(dān)任大堂經(jīng)理一職，隨著__銀行的市場(chǎng)化，服務(wù)也越來(lái)越受到重視，而大堂這個(gè)工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開(kāi)端，是客戶對(duì)我行的第一印象，因此我行對(duì)我們的要求也格外嚴(yán)格;大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時(shí)也是客戶的代言人。在客戶迷茫時(shí)，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時(shí)，我們施予援手;當(dāng)客戶不解時(shí)，我們耐心解釋;我們要隨時(shí)隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無(wú)缺的服務(wù)去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺(jué)。每當(dāng)客流量較大時(shí)，我就會(huì)大聲詢問(wèn)：“幾號(hào)客戶請(qǐng)到幾號(hào)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)”，分流客戶任務(wù)，以免一些客戶中途離開(kāi)的空號(hào)占據(jù)時(shí)間，保持營(yíng)業(yè)廳內(nèi)良好的工作秩序。因?yàn)橹挥辛己玫臓I(yíng)業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標(biāo)客戶，營(yíng)銷我們的理財(cái)產(chǎn)品，引薦給我們的客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)服務(wù)與營(yíng)銷一體化。
作為大堂服務(wù)人員，除了要對(duì)銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)熟悉外，更要加強(qiáng)自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)行敬業(yè)。在工作中，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家、農(nóng)行、客戶的利益，遵守社會(huì)公德和職業(yè)道德。平時(shí)在工作中，大堂
經(jīng)理的一言一行通常會(huì)第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)高。在服務(wù)禮儀上也要做到熱情、大方，主動(dòng)、規(guī)范。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務(wù)”行為規(guī)范等方面，應(yīng)該是一種主動(dòng)意識(shí)，一種負(fù)責(zé)態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問(wèn)，要形成環(huán)節(jié)整體互動(dòng)，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高自己的服務(wù)水平，和業(yè)務(wù)水平，我參加銀行從業(yè)資格證考試、基金從業(yè)資格證考試，并順利通過(guò)。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質(zhì)量和服務(wù)藝術(shù)，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
二、工作中存在的問(wèn)題
一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問(wèn)題層出不窮，新知識(shí)新科學(xué)不斷問(wèn)世。面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、文化水平、工作方法等不能適應(yīng)新的要求。
二是在工作較累的時(shí)候，有過(guò)松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。
在新的一年里，我要努力學(xué)習(xí)服務(wù)技巧和專業(yè)知識(shí)，提高自身業(yè)務(wù)水平，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
述職人：___
多部門(mén)出組合拳打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙
近期，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案頻發(fā)，犯罪分子行為之猖獗引發(fā)公眾關(guān)注。針對(duì)這一形勢(shì)，從去年開(kāi)始，政府相關(guān)部門(mén)對(duì)電信詐騙犯罪行為，高密度出臺(tái)嚴(yán)打舉措，措施嚴(yán)厲、標(biāo)本兼治。
2015年6月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立了由23個(gè)部門(mén)和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。
同年7月，工信部印發(fā)《綜合治理不良網(wǎng)絡(luò)信息防范打擊通訊信息詐騙行動(dòng)工作方案》，部署通信行業(yè)開(kāi)展為期半年的專項(xiàng)行動(dòng)。隨后的10月，國(guó)務(wù)院專門(mén)召開(kāi)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第一次會(huì)議，就做好治理工作進(jìn)一步明確任務(wù)和要求。
2016年9月23日，在北京召開(kāi)的國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議上，國(guó)務(wù)委員、公安部部長(zhǎng)郭聲琨強(qiáng)調(diào)，雖然打擊治理工作取得了一定成效，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢(shì)頭仍沒(méi)有從根本上得到遏制。針對(duì)當(dāng)前公民個(gè)人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國(guó)組織開(kāi)展為期一年的打擊侵犯公民個(gè)人信息專項(xiàng)行動(dòng)。
郭聲琨強(qiáng)調(diào)，凡是因行業(yè)監(jiān)管責(zé)任不落實(shí)，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)單位未有效履職盡責(zé)的，要對(duì)行業(yè)主管部門(mén)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。凡是因防范、整治、打擊措施不落實(shí)，導(dǎo)致電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問(wèn)題嚴(yán)重的地區(qū)，要實(shí)行綜合治理“一票否決”，并追究黨政相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
來(lái)自公安部方面的消息顯示，今年1至8月，全國(guó)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬(wàn)起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬(wàn)名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。
六部門(mén)下最后“通牒”
9月23日，六部門(mén)聯(lián)合《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，相當(dāng)于給網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子下了最后“通牒”。
電信詐騙犯10月底前不自首將從嚴(yán)懲處。《通告》強(qiáng)調(diào)，公安機(jī)關(guān)要主動(dòng)出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點(diǎn)地區(qū)，堅(jiān)決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。對(duì)于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，明確自《通告》之日起至2016年10月31日，主動(dòng)投案、如實(shí)供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。
“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及范圍廣，社會(huì)影響和危害大，因此從維護(hù)治安與公民財(cái)產(chǎn)權(quán)益看，應(yīng)是嚴(yán)懲的一類詐騙犯罪。”中國(guó)政法大學(xué)教授、刑法專家阮齊林分析稱，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從法律上講屬于詐騙罪，應(yīng)按照《刑法》有關(guān)法條規(guī)定進(jìn)行定罪量刑。
針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，近年來(lái)司法層面也做了相應(yīng)調(diào)整。如，201 1年，“兩高”的司法解釋作出了關(guān)于懲治詐騙未遂犯等規(guī)定，為司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了明確的規(guī)范依據(jù)。去年11月生效的刑法修正案（九）也明確將泄露公民個(gè)人信息入刑。
在阮齊林看來(lái)，由于犯罪分子通常有組織地進(jìn)行異地甚至跨國(guó)詐騙，且普遍有整套犯罪手段，導(dǎo)致打擊難度加大，尤其是偵察、取證環(huán)節(jié)存在難度，因此未來(lái)應(yīng)該在這一領(lǐng)域投入更多精力，提高破案率。
落實(shí)手機(jī)實(shí)名制
電信企業(yè)確保今年年底前電話實(shí)名率達(dá)100%。《通告》要求，電信企業(yè)要嚴(yán)格落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度，確保到2016年10月底前全部電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。未實(shí)名登記的單位和個(gè)人，應(yīng)按要求對(duì)所持有的電話進(jìn)行實(shí)名登記，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成真實(shí)身份信息登記的，一律予以停機(jī)。
工信部此前的通知要求，各基礎(chǔ)電信企業(yè)要確保在2016年12月31日前本企業(yè)全部電話用戶實(shí)名率達(dá)到95%以上，2017年6月30日前全部電話用戶實(shí)現(xiàn)實(shí)名登記。而此次的《通告》則是把實(shí)名制的最后期限提前到了今年年底。
在“手機(jī)實(shí)名登記制度”沒(méi)有出來(lái)之前，互聯(lián)網(wǎng)上的許多糾紛和非法行為很難取證。而“手機(jī)實(shí)名登記制度”出臺(tái)之后，為立法奠定了基礎(chǔ)，法律將可以得到執(zhí)行。而隨著實(shí)名制的普及程度不斷提高，使用互聯(lián)網(wǎng)的每一個(gè)人都將受到法律的監(jiān)督，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的凈化有積極的作用。
其實(shí)，不少地區(qū)已開(kāi)始執(zhí)行不實(shí)名就停機(jī)政策。如在北京地區(qū)，10月15日起將執(zhí)行非實(shí)名就停機(jī)政策，分批執(zhí)行，最晚至10月底，非實(shí)名手機(jī)用戶全部停機(jī)。對(duì)未實(shí)名的手機(jī)用戶，云南移動(dòng)將從10月25日起陸續(xù)限制其通信業(yè)務(wù)，11月8日開(kāi)始做半停機(jī)、停機(jī)處理，12月30日將對(duì)非實(shí)名用戶做銷號(hào)處理。
清理400等電話業(yè)務(wù)
對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法取締。《通告》明確，電信企業(yè)要嚴(yán)格規(guī)范國(guó)際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號(hào)碼傳送，全面實(shí)施語(yǔ)音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度，立即清理規(guī)范一號(hào)通、商務(wù)總機(jī)、400等電話業(yè)務(wù)，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法予以取締，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的各級(jí)商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門(mén)吊銷執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)要依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)整治不力、屢次違規(guī)的移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)，將依法堅(jiān)決查處，直至取消相應(yīng)資質(zhì)。
早在今年4月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、信息通信發(fā)展司、信息通信管理局會(huì)同北京市通信管理局緊急約談了三家實(shí)名制落實(shí)不到位的移動(dòng)通信轉(zhuǎn)信企業(yè)（虛擬運(yùn)營(yíng)商），要求三家企業(yè)立即對(duì)本公司實(shí)名制開(kāi)展情況全面排查，認(rèn)真進(jìn)行整改。
隨后工信部《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》進(jìn)一步要求轉(zhuǎn)售企業(yè)，立即開(kāi)展自查自糾，在1個(gè)月內(nèi)，對(duì)前期未實(shí)名登記、虛假登記的電話號(hào)碼，完成用戶身份信息補(bǔ)登記等工作。此次的《通告》則在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加大了對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)的打擊力度。
據(jù)銀行工作人員介紹，除此之外，銀行也有一些自己的規(guī)定來(lái)確保用戶信息不被非法分子盜用。比如，對(duì)于新開(kāi)卡客戶，如果預(yù)留的是非本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼，銀行就會(huì)對(duì)其銀行卡止付，防止被盜用。在開(kāi)卡時(shí)，會(huì)限制個(gè)人代開(kāi)卡數(shù)量為1張，且一個(gè)人一次只能開(kāi)立一張銀行卡。
云南省銀行業(yè)多措并舉防范電信詐騙
受訪的云南省多家銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)為了有效保護(hù)客戶權(quán)益、履行社會(huì)責(zé)任，紛紛采取多項(xiàng)措施全面防范電信詐騙，并取得了顯著成效。
富滇銀行加大防詐騙宣傳力度
近期，富滇銀行全面開(kāi)展了“2016年防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳周”活動(dòng)，采用“線上”“線下”和“現(xiàn)場(chǎng)”的方式展開(kāi)宣傳。各網(wǎng)點(diǎn)用LED屏幕、液晶電視和擺放統(tǒng)一印制的宣傳折頁(yè)向客戶進(jìn)行“線下”的宣傳；銀行的官網(wǎng)、微信公眾號(hào)和微信銀行通過(guò)“線上”向廣大群眾普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防范在線支付風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和技能；各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合自身實(shí)際，在街道、社區(qū)、學(xué)校、商圈等地開(kāi)展形式多樣的“現(xiàn)場(chǎng)”宣傳活動(dòng)。
另外，富滇銀行還攜手昆明市公安局在西山區(qū)金馬碧雞廣場(chǎng)開(kāi)展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)共接受100余人次咨詢，發(fā)放1000多份宣傳冊(cè)。與此同時(shí)，富滇銀行昆明晉寧支行也與晉寧縣公安局聯(lián)手，在人流量相對(duì)較大的晉寧縣中和路嘉譽(yù)廣場(chǎng)到鄭和文化廣場(chǎng)一帶開(kāi)展宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)共接受70余人次咨詢，發(fā)放宣傳資料1200余份。
通過(guò)“警銀聯(lián)動(dòng)”開(kāi)展“防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”的宣傳方式，不僅使宣傳力度得到了加大，也使宣傳更加深入人心。讓群眾能充分認(rèn)識(shí)到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)和嚴(yán)重危害，有效提高了群眾的安全用卡意識(shí)。
云南省中行內(nèi)外結(jié)合防堵欺詐案件
今年以來(lái)，面對(duì)外部網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、電信詐騙、木馬攻擊等網(wǎng)絡(luò)欺詐手段不斷翻新升級(jí)和金融機(jī)構(gòu)電子銀行外部欺詐案件層出不窮的嚴(yán)峻形勢(shì)，中行云南省分行多措并舉，全面加強(qiáng)內(nèi)部管理與外部客戶安全教育，全力防堵電子銀行外部欺詐案件。
一是進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)流程，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，制訂《B2C支付業(yè)務(wù)交易查詢與案件處置操作規(guī)范》等電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)對(duì)當(dāng)前電子銀行外部欺詐的最新發(fā)展趨勢(shì)及特征對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控要求進(jìn)行強(qiáng)調(diào)與明確，為各級(jí)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展中搭建起了“有章可循”的平臺(tái)。
二是組織內(nèi)部學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力。各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置操作規(guī)程》等有關(guān)電子銀行可疑交易查詢與欺詐案件處置的規(guī)章制度，充分了解電子銀行外部欺詐案件工作處理流程及規(guī)定，掌握電子銀行可疑交易查詢確認(rèn)及涉案賬戶應(yīng)急處置相關(guān)要求及注意事項(xiàng)，工作中能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵截、防控電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙，徹底核查、清理涉案嫌疑賬戶，進(jìn)一步提高我行電子銀行案件防范、協(xié)查及快速處置能力。
三是加大外部宣傳，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。綜合運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)顯示屏、報(bào)媒、網(wǎng)站、宣傳折頁(yè)等多種宣傳媒介，特別是積極應(yīng)用微信這一新媒體宣傳手段，豐富電子銀行安全宣傳信息與互動(dòng)渠道，開(kāi)展“防范電子銀行外部欺詐安全宣傳活動(dòng)”，向廣大電子銀行客戶普及外部欺詐事件特點(diǎn)、防范技巧，提升客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和欺詐防范水平，提高自我保護(hù)能力，筑牢防范詐騙“最后一道防線”。例如：通過(guò)本行官方微信了以“關(guān)于防范中銀E令升級(jí)、交易測(cè)試等欺詐的風(fēng)險(xiǎn)提示”“記住六個(gè)‘不’，騙子再狡猾也騙不了你”為主題的電子銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范安全提示，同時(shí)制作了“電子渠道反欺詐武功秘籍”H5廣告在官方微信進(jìn)行推送；通過(guò)各大媒體宣傳本行手機(jī)銀行“九大安全防護(hù)線”及安全使用常識(shí)。
四是開(kāi)展專項(xiàng)防堵工作，提高防范外部欺詐的有效性。為有效防范不法分子通過(guò)發(fā)送非法短信附言進(jìn)行的電子銀行電信詐騙，在8月下旬開(kāi)始開(kāi)展了專項(xiàng)防堵活動(dòng)。安排專人對(duì)相關(guān)可疑信息進(jìn)行核實(shí)排查。對(duì)經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)確認(rèn)確屬典型的非法短信發(fā)送人的信息報(bào)送總行進(jìn)行限制網(wǎng)銀登錄處理。
五是積極受理客戶投訴并快速反饋。一旦出現(xiàn)電子銀行外部欺詐事件，要求各機(jī)構(gòu)按我行電子銀行案件業(yè)務(wù)防范與快速處置相關(guān)操作規(guī)程及時(shí)進(jìn)行案件的報(bào)送和處置，并妥善做好客戶安撫，積極配合客戶報(bào)案妥善處理客戶訴求。
云南省農(nóng)信社多方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)犯罪
云南省農(nóng)信社針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用多數(shù)人貪圖利益的心理特點(diǎn)，以非法手段獲取客戶手機(jī)、身份證號(hào)碼等信息，通過(guò)短信、電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行詐騙的特點(diǎn)，按照云南銀監(jiān)局打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作要求，多方面有效開(kāi)展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，取得一定成效。
首先，安排涉及電信網(wǎng)絡(luò)犯罪工作相關(guān)的銀行卡中心、會(huì)計(jì)部、科技結(jié)算中心、保衛(wèi)部迅速開(kāi)展工作，并及時(shí)下發(fā)《省聯(lián)社辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)防范打擊電信詐騙工作的通知》，要求全省各級(jí)農(nóng)信社重點(diǎn)針對(duì)涉案、涉恐賬戶查控工作；銀行卡開(kāi)卡情況；銀行卡安全管理情況；全面落實(shí)打擊治理情況等四個(gè)方面扎實(shí)開(kāi)展自查。
其次，針對(duì)農(nóng)信社點(diǎn)多面廣，面對(duì)客戶群體多樣的特點(diǎn)，制定了符合自身特點(diǎn)的實(shí)施方案。一是確保配合有權(quán)機(jī)關(guān)開(kāi)展協(xié)查工作，做好涉案、涉恐賬戶查控工作。加快建設(shè)云南農(nóng)信協(xié)助司法執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與司法機(jī)關(guān)和銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)后臺(tái)對(duì)接，由系統(tǒng)根據(jù)司法機(jī)關(guān)或銀監(jiān)會(huì)指令自動(dòng)完成涉案賬戶查詢、控制、布控、反饋，實(shí)現(xiàn)無(wú)人工干預(yù)的快速查詢、快速凍結(jié)；二是健全查詢機(jī)制。專門(mén)成立涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)測(cè)試及試點(diǎn)應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展測(cè)試及試點(diǎn)應(yīng)用工作；三是嚴(yán)格按照銀行卡開(kāi)卡程序合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)開(kāi)卡數(shù)量限制，若超過(guò)4張?jiān)俅涡麻_(kāi)借記卡的，系統(tǒng)將不予受理，對(duì)開(kāi)立多賬戶存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，引導(dǎo)客戶進(jìn)行賬戶歸并，在銀行卡、電子銀行領(lǐng)用協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、出售銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具和安全認(rèn)證工具；四是加強(qiáng)柜面培訓(xùn)，把好源頭關(guān)。逐步提高柜面人員發(fā)現(xiàn)和堵截電信詐騙犯罪的意識(shí)、能力、責(zé)任心，強(qiáng)化柜面安全提示，通過(guò)轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行“三問(wèn)二看一核對(duì)”；五是加大宣傳力度。通過(guò)電子顯示屏、LED滾動(dòng)條、網(wǎng)銀、微信銀行、橫幅、宣傳折頁(yè)等形式為持卡人提供了豐富的宣傳活動(dòng)；六是適時(shí)組織督導(dǎo)檢查。所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布放海報(bào)機(jī)均有防電信詐騙提示語(yǔ)，五華、西山、盤(pán)龍等聯(lián)社還擺放有昆明市公安局經(jīng)文保分局提供的銀行安全防范視頻機(jī)，滾動(dòng)播放公安部門(mén)安全提示信息；七是強(qiáng)化內(nèi)部管理。采取從管理層到基層員工層層落實(shí)的方式，要求干部、員工結(jié)合各自崗位實(shí)際做好防范工作，加大獎(jiǎng)懲力度。
建行云南省分行全力保護(hù)客戶資金安全
作為服務(wù)社會(huì)大眾的銀行，建設(shè)銀行始終緊跟央行政策的腳步，積極配合監(jiān)管部門(mén)保護(hù)客戶資金安全。記者從中國(guó)建設(shè)銀行云南省分行獲悉，近期，建行盈江支行發(fā)現(xiàn)了一起群眾集體開(kāi)卡事件。當(dāng)?shù)匾患曳Q“世界云聯(lián)銀行”的機(jī)構(gòu)向群眾宣傳到建行開(kāi)卡并支付128元“網(wǎng)絡(luò)維修費(fèi)”，并發(fā)展4名“合伙人”也開(kāi)卡繳納128元費(fèi)用，即可獲得該公司10期股權(quán)、世襲100年福利等高額回報(bào)，導(dǎo)致10月5日起大量客戶來(lái)該行開(kāi)戶、開(kāi)卡。事件發(fā)生后，建行盈江支行高度重視，在積極向客戶進(jìn)行正面宣傳和勸阻的同時(shí)，及時(shí)向上級(jí)行，當(dāng)?shù)毓病⑷诵泻豌y監(jiān)等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行了報(bào)告。后經(jīng)建行盈江支行及時(shí)處置，在當(dāng)?shù)卣⑷诵泻豌y監(jiān)相關(guān)部門(mén)共同努力下，化解了這一風(fēng)險(xiǎn)事件，目前相關(guān)后續(xù)工作仍在跟進(jìn)。
經(jīng)查，“世界云聯(lián)銀行”在該縣有實(shí)際的工作場(chǎng)所和工作人員。該機(jī)構(gòu)并未取得金融經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，屬無(wú)證無(wú)照非法開(kāi)展的金融活動(dòng)；其工作人員和相關(guān)“宣傳資料”不僅夸大平臺(tái)實(shí)力和回報(bào)，且以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)+股權(quán)收益+O2O+旅游+連鎖+實(shí)體+獨(dú)創(chuàng)全球征信體系”的方式進(jìn)行虛假宣傳；要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格的方式取得利益，通過(guò)散發(fā)傳單、微信傳播、開(kāi)工作室等方式大肆宣傳，部分群眾在高額回報(bào)的引誘下已深信不疑，而且還在親朋好友間發(fā)展“下線”，涉嫌傳銷活動(dòng)。
此類案件嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)健康發(fā)展。該類不法組織以高回報(bào)為誘餌、以騙取資金為目的動(dòng)員了大批的參與者，相對(duì)在州市、縣市級(jí)區(qū)域發(fā)生較多，涉及地域和人員范圍有一定的廣泛性。通過(guò)自稱“銀行”或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，常在用互聯(lián)網(wǎng)、高科技外衣包裝下，用虛假、夸大的宣傳資料和要求在商業(yè)銀行開(kāi)戶的形式為其非法行為提高可信度，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，此類案件具備一定的非法傳銷特點(diǎn)。
此外，7月，建行曲靖沾益支行還成功堵截了一起電信詐騙，為客戶挽回資金10萬(wàn)余元。6月27日下午，當(dāng)班大堂經(jīng)理在進(jìn)行自助設(shè)備巡視時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶屠女士和其哥哥在ATM前一邊打電話一邊操作，神情異常，立即上前詢問(wèn)客戶是否需要幫助。屠女士不耐煩地說(shuō)她在網(wǎng)上購(gòu)物需退款，對(duì)方需要驗(yàn)證碼和綁定銀行卡，這時(shí)屠女士電話那頭傳出一聲“你根據(jù)我的提示弄就可以了，不要問(wèn)銀行工作人員！”警覺(jué)的大堂經(jīng)理馬上意識(shí)到這是一起電信詐騙，勸說(shuō)屠女士趕快掛斷電話，立即通知會(huì)計(jì)主管，馬上安排柜臺(tái)幫其查明賬戶信息，發(fā)現(xiàn)客戶活期賬戶已被轉(zhuǎn)走10萬(wàn)余元。屠女士頓時(shí)慌了神，詢問(wèn)電話那頭資金的去向，電話那頭卻催促屠女士“趕緊把驗(yàn)證碼告知，否則資金就無(wú)法退回”。經(jīng)驗(yàn)豐富的主管馬上安排當(dāng)班柜員協(xié)助客戶辦理查詢、掛失業(yè)務(wù)，并將情況上報(bào)上級(jí)行請(qǐng)求協(xié)助查詢，告知客戶立即報(bào)案。此時(shí)，另一名當(dāng)班柜員突然想起之前有朋友遭遇過(guò)類似的詐騙，立即聯(lián)系朋友尋求解決之道，最終通過(guò)大家的積極配合，第一時(shí)間查明了資金流向，及時(shí)撥打第三方平臺(tái)的服務(wù)電話凍結(jié)了該筆資金，客戶資金暫時(shí)安全。之后，支行一方面繼續(xù)與屠女士保持聯(lián)系關(guān)注事情進(jìn)展情況，另一方面積極保持與上級(jí)行聯(lián)系，同時(shí)還與第三方支付平系解決資金退回問(wèn)題。經(jīng)過(guò)不懈的努力，客戶資金終于全部退回。網(wǎng)點(diǎn)主管耐心向客戶解釋了這起詐騙案件的主要手法，屠女士這才意識(shí)到騙局的可怕，并對(duì)支行工作人員積極為客戶資金安全著想的敬業(yè)精神表示感謝。
招行再次支招防盜刷
雖說(shuō)攢錢(qián)速度遠(yuǎn)趕不上北上深房?jī)r(jià)的飛漲，但假如我們辛辛苦苦存的錢(qián)，還因?yàn)樵p騙、盜刷瞬間歸零，那將會(huì)是什么感覺(jué)？不用說(shuō)肯定是崩潰的，但崩潰也沒(méi)用啊，只能當(dāng)理想、青春、財(cái)富都被豬給拱了……
近期，詐騙盜刷分子又開(kāi)始為新一年的KPI（績(jī)效考核）發(fā)力了，案件有密集暴發(fā)之勢(shì)，且詐騙手段一直在推陳出新。犯罪分子都這么努力，我們不拼一拼防著點(diǎn)怎么行？只需3分鐘，招行給您還原拆解詐騙手法，支招防騙技巧。
現(xiàn)象一：手機(jī)突然無(wú)法接聽(tīng)或撥出電話。查賬發(fā)現(xiàn)資金丟失
第一步：不法分子通過(guò)非法渠道獲取了您的銀行卡信息，信息包括身份證件號(hào)碼、銀行卡卡號(hào)、密碼和手機(jī)號(hào)等。
第二步：偽造一張您的身份證件后，會(huì)試圖在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商營(yíng)業(yè)廳掛失補(bǔ)辦了您的手機(jī)SIM卡。目的是為了截獲銀行向您手機(jī)發(fā)送的信息，包括短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知等。
第三步：通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行將您銀行卡賬戶上的資金轉(zhuǎn)出。
現(xiàn)象二：客戶點(diǎn)擊“銀行”發(fā)送的短信鏈接，隨后資金被盜
第一步：不法分子通過(guò)“偽基站”技術(shù)，模仿銀行客服電話號(hào)碼向您發(fā)來(lái)短信，“提示”您積分兌換現(xiàn)金、手機(jī)銀行升級(jí)或過(guò)期等，然后附上“積分兌換”、“升級(jí)”的鏈接。
第二步：您信以為真，點(diǎn)擊鏈接，結(jié)果進(jìn)入了不法分子偽裝的釣魚(yú)網(wǎng)站，該網(wǎng)站頁(yè)面可能會(huì)與銀行官網(wǎng)極為相似，頁(yè)面也會(huì)引導(dǎo)您一步步輸入信息，比如身份證號(hào)、卡號(hào)、密碼、手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼等信息。或者在短信鏈接嵌入木馬病毒，您一點(diǎn)擊手機(jī)就中了病毒，該病毒可攔截銀行向您發(fā)送的各種短信（包括轉(zhuǎn)賬時(shí)的短信驗(yàn)證碼和賬務(wù)變動(dòng)通知）。
第三步：通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行，將您銀行卡上的資金轉(zhuǎn)出。
以上手法可能會(huì)讓您出了身冷汗，在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)極其便捷的時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)欺詐的手段也是防不勝防，一不小心您的信息就有可能被竊取，一不小心您的手機(jī)就會(huì)中木馬，那如何才能躲避這些騙子，安心舒暢使用互聯(lián)網(wǎng)呢，下面為您支支招：
1、收到95555相關(guān)短信存在疑問(wèn)，無(wú)法辨別真假，不要做任何操作，請(qǐng)及時(shí)撥打95555客服電話進(jìn)行確認(rèn)（請(qǐng)注意：顯示為95555發(fā)出的短信也有可能是偽基站所發(fā)）。
2、任何以“積分兌換、手機(jī)銀行過(guò)期升級(jí)等”理由要求您錄入“銀行卡信息”的短信都是詐騙行為，千萬(wàn)不要隨意點(diǎn)擊短信鏈接錄入銀行卡信息，請(qǐng)妥善保管卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等銀行卡信息。
3、給您的手機(jī)和電腦安裝正規(guī)殺毒軟件，并定期進(jìn)行殺毒，勿輕信并點(diǎn)開(kāi)手機(jī)收到的鏈接或圖片。
4、通過(guò)正規(guī)渠道下載招商銀行手機(jī)客戶端，不要通過(guò)二維碼、其它鏈接等方式下載。
5、資金轉(zhuǎn)出時(shí)，銀行都會(huì)校驗(yàn)銀行卡的取款密碼，因此特別提醒您，取款密碼不能和登錄密碼一樣，也不能和其它銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)用戶、網(wǎng)上商城的密碼一樣。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；西安；內(nèi)控機(jī)制
中圖分類號(hào)：F224；F832.2 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）08-000-02
一、研究背景
現(xiàn)階段，建行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)從隱性向顯性逐漸轉(zhuǎn)化，決策層由于缺少合理的經(jīng)營(yíng)與管理而造成的管理風(fēng)險(xiǎn)，從業(yè)人員越權(quán)和欺詐經(jīng)營(yíng)而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)等。出現(xiàn)這類風(fēng)險(xiǎn)，都與建行內(nèi)控機(jī)制聯(lián)系緊密，風(fēng)險(xiǎn)防范制度的基礎(chǔ)是內(nèi)部控制。強(qiáng)化對(duì)建行內(nèi)控機(jī)制的探討與分析，打造全方位的內(nèi)控長(zhǎng)效制度與風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，盡可能形成科學(xué)長(zhǎng)效的內(nèi)控機(jī)制對(duì)于確保正常的財(cái)務(wù)狀況、完成預(yù)期目標(biāo)以及保障我國(guó)金融系統(tǒng)安全運(yùn)行扮演極為關(guān)鍵的角色。
二、案例分析――以建設(shè)銀行西安分行為例
（一）建設(shè)銀行西安分行的介紹
中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司成立較早，其經(jīng)營(yíng)時(shí)間也比較悠久，其前身為1954年創(chuàng)建的中國(guó)人民建設(shè)銀行，并于1996年更名為中國(guó)建設(shè)銀行，也是我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一。該銀行于2004年9月15日在四大銀行中第一個(gè)實(shí)現(xiàn)了股份制改造。2005年9月27日，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司在香港聯(lián)合交易所掛牌上市，0939是其代碼，這也是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行中第一家完成公開(kāi)發(fā)行上市的銀行。
建行西安市分行作為中國(guó)建設(shè)銀行管轄下的二級(jí)分行。成立越50多年以來(lái)，西安分行始終將服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)放在首要位置，根據(jù)市場(chǎng)所需的實(shí)際情況，以客戶至上的原則，不斷創(chuàng)新、科學(xué)發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)階段已發(fā)展為陜西省服務(wù)一流、業(yè)績(jī)卓著、途徑發(fā)達(dá)、規(guī)模靠前的綜合化、全功能現(xiàn)代商業(yè)銀行。
（二）建設(shè)銀行西安分行內(nèi)部控制面臨的難題
1.銀行管理人員對(duì)內(nèi)控機(jī)制的理解與認(rèn)識(shí)出現(xiàn)偏差
因?yàn)楣芾砝砟钌洗嬖谄睿瑢?dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱。信貸人員工作作風(fēng)不實(shí)，責(zé)任心不強(qiáng)。尤其是建行實(shí)施客戶經(jīng)理制度以后，他們只為了謀取效益，缺少防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。領(lǐng)導(dǎo)對(duì)其沒(méi)有產(chǎn)生一定的重視，把關(guān)較為寬松。建行對(duì)于較大額度的貸款，沒(méi)有同信貸員共同進(jìn)入企業(yè)進(jìn)行客觀、科學(xué)的調(diào)查，沒(méi)有掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀，只是坐在辦公室聽(tīng)別人的描述，在審批的過(guò)程中，沒(méi)有足夠把握數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性以及審查資料的合規(guī)性，獲得資料后只是履行簽字手續(xù)，造成部分上報(bào)的材料出現(xiàn)問(wèn)題。
2.銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制機(jī)制的不合理
網(wǎng)絡(luò)信息的持續(xù)更新和金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展對(duì)銀行強(qiáng)化防范金融風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)內(nèi)控管理提出了更為嚴(yán)格的規(guī)范與要求。該分行沒(méi)有有效根據(jù)本單位、本地區(qū)的實(shí)際狀況，制定較為具體、規(guī)范的操作流程與業(yè)務(wù)實(shí)施規(guī)則。由于建行的業(yè)務(wù)類型比較繁瑣、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，進(jìn)而存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也比較多，其會(huì)計(jì)內(nèi)控機(jī)制缺少一定的整體性和系統(tǒng)性，最終對(duì)內(nèi)控機(jī)制發(fā)揮全部的功效具有消極的影響。
3.內(nèi)部控制制度執(zhí)行不力
內(nèi)控制度執(zhí)行不力的根源在于，一是有關(guān)的工作人員缺少風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與遵守制度的理念；二是組織框架不科學(xué)，其人員的操作權(quán)責(zé)劃分比較模糊；三是員工沒(méi)有進(jìn)行相關(guān)的教育和培訓(xùn)，所具備的技能無(wú)法滿足現(xiàn)在崗位的要求；四是“用非所長(zhǎng)、學(xué)非所用”，并非學(xué)以致用，其工作內(nèi)容比較模糊，造成分工后缺少合作；五是“眉毛胡子一把抓”，沒(méi)有關(guān)鍵和重點(diǎn)以及先后順序和輕重緩急，沒(méi)有根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行差別化監(jiān)控。
4.缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范的觀念
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)，然而盲目的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)造成銀行在利益的作用下引發(fā)輕利益重經(jīng)營(yíng)的思想，進(jìn)而導(dǎo)致銀行將開(kāi)拓市場(chǎng)、發(fā)展業(yè)務(wù)與強(qiáng)化控制對(duì)立起來(lái)，使得銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)匱乏、自我防范意識(shí)薄弱等現(xiàn)象，產(chǎn)生的結(jié)果務(wù)必使得銀行的內(nèi)部管理無(wú)法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。例如在實(shí)際過(guò)程中，部分銀行貸款評(píng)估注重形式，無(wú)法合理執(zhí)行貸款審查機(jī)制，具體表現(xiàn)為：貸款檔案信息不完善；部分銀行沒(méi)有設(shè)立單獨(dú)的信用管理機(jī)構(gòu)；對(duì)貸款沒(méi)有有效的效益分析與動(dòng)態(tài)監(jiān)管；缺少齊全具體的客戶信用信息；對(duì)某個(gè)企業(yè)的貸款沒(méi)有形成定期調(diào)查的習(xí)慣，造成資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大；對(duì)單個(gè)客戶尚未規(guī)定總體的信用限度，對(duì)于不同的信用方式也未形成一定的上限；其貸款機(jī)構(gòu)不科學(xué)，造成不良資產(chǎn)比例高、數(shù)額大。這些因素對(duì)其資產(chǎn)的安全性帶來(lái)了消極作用。
5.約束、激勵(lì)制度不科學(xué)
就建行的約束激勵(lì)制度而言，關(guān)注對(duì)發(fā)展業(yè)務(wù)的激勵(lì)，而對(duì)機(jī)制的約束沒(méi)有擺在相關(guān)的位置。具體體現(xiàn)在：考核指標(biāo)依舊是速度與規(guī)模指標(biāo)，很少涵蓋質(zhì)量指標(biāo)，集中財(cái)務(wù)等優(yōu)質(zhì)資源開(kāi)拓某些業(yè)務(wù)，幾乎沒(méi)有關(guān)于內(nèi)部控制方面的獎(jiǎng)勵(lì)，缺乏一定的內(nèi)部控制與質(zhì)量管理，或?qū)υ斐蓡?wèn)題的人員以及機(jī)構(gòu)缺少足夠的處罰力度。在該約束激勵(lì)制度的作用下，上級(jí)部門(mén)以及管理層看重的是業(yè)績(jī)，而相關(guān)的員工看重的是收入與升遷，兩者無(wú)法形成默契，再加上違規(guī)成本較低，有關(guān)的支行或下級(jí)機(jī)構(gòu)也模仿其有關(guān)的措施與管理，積極開(kāi)拓營(yíng)銷，將業(yè)務(wù)發(fā)展取代于內(nèi)部控制。進(jìn)而把有掛的優(yōu)先管理理念放在一旁，造成內(nèi)控?zé)o法得以強(qiáng)化甚至被弱化，進(jìn)而存在鉆空子、打球等違規(guī)操作，最終導(dǎo)致內(nèi)控和發(fā)展出現(xiàn)失衡的現(xiàn)象，從潛在風(fēng)險(xiǎn)向現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)損失演變，從偶然的違規(guī)操作向持久性的違規(guī)操作演變。
（三）加強(qiáng)和完善內(nèi)部控制的對(duì)策
1.提高員工內(nèi)部控制的認(rèn)識(shí)高度
建設(shè)銀行應(yīng)對(duì)新入行的員工進(jìn)行合格操守、規(guī)范操作的教育與培訓(xùn)，著力培養(yǎng)員工學(xué)習(xí)提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)履職意識(shí)、內(nèi)控意識(shí)和案防意識(shí)，提高制度執(zhí)行力和有效性。開(kāi)展形式多樣的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)培訓(xùn)和職業(yè)道德講座，采用現(xiàn)實(shí)案例來(lái)授課，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自身職業(yè)道德，強(qiáng)化新進(jìn)員工守法合規(guī)理念。
2.優(yōu)化銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)治理結(jié)構(gòu)
首先歸納有關(guān)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)當(dāng)前內(nèi)控的有關(guān)流程與機(jī)制進(jìn)行充分的完善、梳理和整合，要對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范加以突出，對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行具體排查，找出有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)而出臺(tái)系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化的規(guī)章制度，形成具有可操作性、綜合性、前瞻性的業(yè)務(wù)流程。對(duì)內(nèi)控的手段、原則、對(duì)象、目標(biāo)、要求、關(guān)鍵控制程序進(jìn)行明確，確保所有的會(huì)計(jì)崗位的操作都有章可依。其次，對(duì)其制度的完善與更新加以重視。針對(duì)不完善、不滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的辦法與規(guī)章制度應(yīng)當(dāng)予以修正與優(yōu)化，將已經(jīng)具備新規(guī)定、已過(guò)時(shí)的辦法和制度應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行廢除。
3.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)管，完善核查監(jiān)管機(jī)制
優(yōu)化監(jiān)管稽核機(jī)制，在強(qiáng)化上級(jí)部門(mén)監(jiān)管稽核機(jī)制內(nèi)部審核的前提下，內(nèi)部稽核部門(mén)和人力資源部務(wù)必進(jìn)行相互合作，發(fā)揮專家與導(dǎo)向的功效，對(duì)基層銀行管理者進(jìn)行較為系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控教育，進(jìn)而對(duì)基層銀行自發(fā)性的建設(shè)內(nèi)控機(jī)制具有促進(jìn)意義，同時(shí)督促基層銀行定期上交內(nèi)控狀況報(bào)告與內(nèi)控整改意見(jiàn)。稽核審計(jì)是商業(yè)銀行內(nèi)部控制中不可缺少的重要環(huán)節(jié)，獨(dú)立性是其最重要的特征。
4.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系
銀行業(yè)控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，建行在優(yōu)化利率風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中必須打造利率風(fēng)險(xiǎn)管理的組織框架、全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及形成明確的職責(zé)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)量化的處理，創(chuàng)建合理的風(fēng)險(xiǎn)量化模型，進(jìn)而分解年度資金的預(yù)定目標(biāo)，將產(chǎn)品設(shè)置進(jìn)行額度限制，為各級(jí)交易工作者設(shè)置止損限額與交易限額，進(jìn)而對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。同時(shí)形成科學(xué)的總分行利率風(fēng)險(xiǎn)匯集、轉(zhuǎn)移機(jī)制，再通過(guò)總行統(tǒng)一進(jìn)行對(duì)沖與管理。
在信用風(fēng)險(xiǎn)方面必須形成信用風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任制度，清晰每個(gè)崗位乃至部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和相應(yīng)處罰措施。必須對(duì)違規(guī)、違紀(jì)導(dǎo)致的信貸業(yè)務(wù)的損失與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行責(zé)任追究，嚴(yán)格分析出現(xiàn)損失與風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，追究有關(guān)的責(zé)任人與責(zé)任部門(mén)。
5推進(jìn)人力資源改革，建立科學(xué)績(jī)效管理平臺(tái)
科學(xué)、合適的商業(yè)銀行績(jī)效考核機(jī)制對(duì)商業(yè)銀行形成完善的約束、激勵(lì)機(jī)制具有積極作用，改善其綜合競(jìng)爭(zhēng)力與經(jīng)營(yíng)管理水平，所以，這種績(jī)效考核機(jī)制的地位越來(lái)越重要，而在制定制度時(shí)一般要遵循以下原則：第一，明確化、公開(kāi)化原則；第二，客觀考核的原則；第三，公平公正的原則；第四，反饋原則。
三、結(jié)論
本文對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)控的現(xiàn)狀加以探討與分析，指出現(xiàn)階段建行內(nèi)控中面臨的有關(guān)問(wèn)題以及需要對(duì)其進(jìn)行完善與優(yōu)化的措施和方案。文中描述的銀行內(nèi)控分析和有關(guān)的優(yōu)化不單適用于中國(guó)建設(shè)銀行，同時(shí)從某種程度而言也適用于其他的商業(yè)銀行。
總而言之，現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)控方面面臨的問(wèn)題較為突出，從開(kāi)始的思想問(wèn)題，再到內(nèi)部結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理，直到最后的獎(jiǎng)勵(lì)約束機(jī)制都存在各自的問(wèn)題和不足，需要在今后的發(fā)展中不斷改進(jìn)。換句話而言，由于我國(guó)金融市場(chǎng)的全面放開(kāi)以及我國(guó)加入WTO，有關(guān)的商業(yè)銀行即使在較為激烈的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中確保自己的市場(chǎng)份額，然而依舊存在較大的壓力與風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而無(wú)法解決相對(duì)薄弱的內(nèi)部控制。因此，我國(guó)商業(yè)銀行必須在強(qiáng)化業(yè)務(wù)拓展以及市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的同時(shí)，努力學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外銀行先進(jìn)的控制理念與管理經(jīng)驗(yàn)，盡可能的在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制理念以及對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督和評(píng)價(jià)等方面進(jìn)行全面、深入改革與研究，將完善內(nèi)部控制看作是一項(xiàng)連續(xù)性、基礎(chǔ)性、常規(guī)性的工作，推進(jìn)內(nèi)控制度的建設(shè)，積極優(yōu)化內(nèi)部管理與控制的狀況，打造一種科學(xué)、持續(xù)的內(nèi)部控制平臺(tái)，進(jìn)而確保我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與財(cái)產(chǎn)安全，最終使得其穩(wěn)定、持續(xù)的發(fā)展。
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