時間：2022-05-17 03:50:46
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇農(nóng)村發(fā)展論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
中國農(nóng)產(chǎn)品價格自1997年以來出現(xiàn)連年下降，從而導(dǎo)致農(nóng)民從農(nóng)業(yè)中獲得的收入也出現(xiàn)連續(xù)4年的持續(xù)下降。1997年全國農(nóng)產(chǎn)品收購價格總水平比上年下降4.5%，1998年下降8%，根據(jù)當(dāng)年農(nóng)村住戶調(diào)查的資料反映，1998年農(nóng)民出售的15種主要農(nóng)產(chǎn)品中有12個品種的價格下降，而肉類價格跌幅最大，達(dá)12.7%。1999年情況更加嚴(yán)峻，全國農(nóng)產(chǎn)品收購價格總水平比上年下降12.2%，創(chuàng)改革以來最大跌幅。統(tǒng)計的11種主要農(nóng)產(chǎn)品價格，除木材上升1.4%外，其余10類農(nóng)產(chǎn)品價格均出現(xiàn)大幅度下降。從農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場和零售市場所反映的情況更加嚴(yán)重（中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展所、國家統(tǒng)計局農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)調(diào)查總隊，2001，2002）。2000年和2001年農(nóng)產(chǎn)品價格雖然略有好轉(zhuǎn)但尚沒有從根本上扭轉(zhuǎn)價格下降的頹勢。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)了十分奇特的現(xiàn)象：一方面是總體的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低下，大宗農(nóng)產(chǎn)品總體上缺乏國際競爭力，另一方面卻是眾多的農(nóng)產(chǎn)品過剩和農(nóng)產(chǎn)品價格的持續(xù)
表11994~2000年主要農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)（%）（上年=100）
資料來源：《中國統(tǒng)計年鑒》1994~2000年。
走低。中央政府自1998年以來連續(xù)幾年提出了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的政策，積極支持農(nóng)民進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵農(nóng)民種植適合市場需求的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，淘汰過剩的和低品質(zhì)的、以滿足溫飽為主要生產(chǎn)目的的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)。這些政策在一些地區(qū)和部分產(chǎn)品上起到了一定的積極作用。但是針對9億多農(nóng)民為僅3億多城鎮(zhèn)人口生產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品的基本局面，農(nóng)產(chǎn)品的過剩將是難以扭轉(zhuǎn)。這一輪農(nóng)產(chǎn)品價格下跌，就是由于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的大幅度增加與城市人口農(nóng)產(chǎn)品消費增長緩慢的矛盾加劇所造成的，是因為農(nóng)產(chǎn)品收入彈性過低的緣故。據(jù)專家測算，2000年城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入，比1996年增加了1441.1元，但這4年中城鎮(zhèn)居民人均用于食品的開支只增加了53.6元，食品的收入彈性系數(shù)不足0.04，意味著在此階段，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入每增加1元，用于食品的開支只增加不到4分錢，還包括在外用餐費用的增加（陳錫文，2002）。更值得關(guān)注的是，城鎮(zhèn)居民1999年人均購買糧食比1996年下降近10公斤，鮮菜下降4公斤多，豬肉下降近2公斤（中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展所，國家統(tǒng)計局農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)調(diào)查總隊，2001）。考慮到3億多城鎮(zhèn)人口中還有大約1億多非農(nóng)業(yè)人口是生活在縣和縣以下，他們的生活水平比大中城市更低，因此鼓勵農(nóng)民進(jìn)行優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的政策所起作用的程度和范圍也會是非常有限的。由于農(nóng)產(chǎn)品價格彈性和收入彈性都很低，當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品的過剩是商品農(nóng)產(chǎn)品消費需求不足導(dǎo)致的過剩，是大量人口滯留于農(nóng)村所致。（二）眾多鄉(xiāng)村人口與農(nóng)民收入
“九五”期間，我國農(nóng)民的收入增長幅度逐年遞減：1996年農(nóng)民人均純收入的增長幅度為9.0%，1997年為4.6%，1998年為4.3%，1999年為3.8%，2000年僅為2.1%。在“九五”后3年，農(nóng)民人均純收入的年均增長速度僅為3.4%，尚不及同期城鎮(zhèn)居民可支配收入年均增長速度7.2%的1／2。在目前的統(tǒng)計中，農(nóng)民純收入主要包括工資性報酬收入、家庭經(jīng)營農(nóng)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁）收入、家庭經(jīng)營二、三產(chǎn)業(yè)收入、轉(zhuǎn)移和財產(chǎn)性收入四個部分。2000年全國農(nóng)民人均工資性收入為701元，比上年增加71元，增長11.2%，是純收入增量的165%，如果加上農(nóng)戶家庭經(jīng)營二、三產(chǎn)業(yè)收入338元，則農(nóng)民從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的收入達(dá)1039元，占農(nóng)民人均純收入的46%。工資和非農(nóng)經(jīng)營收入的增量是農(nóng)民人均純收入增量的208.3%。通過上述對農(nóng)民收入特征的分析可以清楚地看到，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及農(nóng)民外出打工等工資性收入已經(jīng)成為農(nóng)民人均純收入增長的主要支撐。盡管2001年農(nóng)民收入增長有所回升，達(dá)到了4.2%的增長速度，但是收入的來源構(gòu)成沒有發(fā)生根本改變，同時與城市收入的增長速度相比仍然相差懸殊。
顯然，眾多的鄉(xiāng)村人口是當(dāng)前農(nóng)民實現(xiàn)收入快速增長的主要障礙。從中長期看，繼續(xù)依靠政府提高大宗農(nóng)產(chǎn)品收購價格來增加農(nóng)民農(nóng)業(yè)經(jīng)營的收入，已經(jīng)難以適應(yīng)目前的體制環(huán)境和市場環(huán)境。而大規(guī)模的商品農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)由于土地規(guī)模的限制，也不能對所有農(nóng)民的收入帶來決定性的影響。人多地少構(gòu)成了農(nóng)戶擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的基本約束。在此約束之下，非農(nóng)業(yè)人口或城鎮(zhèn)居民及整個國民經(jīng)濟(jì)所能夠承受的農(nóng)產(chǎn)品價格水平與農(nóng)民農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入的增長將是一對很大的矛盾。依靠農(nóng)產(chǎn)品價格的大幅攀升來提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的收入，以使其成為農(nóng)民收入增長的主體已經(jīng)不會成為常態(tài)（陳劍波，2001）。
此外，長期維持相當(dāng)大比例的鄉(xiāng)村人口對整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的問題還更加復(fù)雜，比如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模與效率的問題、生態(tài)和環(huán)境破壞問題、農(nóng)產(chǎn)品加工工業(yè)發(fā)展過慢的問題(中國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展一直受到中央和地方政府的極大重視，但農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展與如此巨大的農(nóng)業(yè)部門相比還很不相稱。顯然這與能夠消費農(nóng)產(chǎn)品制成品的市場規(guī)模（城市人口規(guī)模）密切相關(guān))等等，顯然解決中國鄉(xiāng)村人口的非農(nóng)化問題已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一個十分緊迫的任務(wù)。
二、縣域中小工商業(yè)受到抑制，勞動力流動缺乏政策支持
縣和縣以下中小型工商業(yè)發(fā)展應(yīng)該成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點，它將為鄉(xiāng)村人口的遷移做出重大的貢獻(xiàn)。我們過去的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗已經(jīng)充分證明了這一點。目前中國的小城鎮(zhèn)發(fā)展較為緩慢，除了各種體制的約束之外，十分重要的一個問題是工業(yè)化和市場化嚴(yán)重不足。而沒有工業(yè)化的發(fā)展，城鎮(zhèn)化的進(jìn)程是難以順利演進(jìn)的。
近年來，作為縣域內(nèi)解決鄉(xiāng)村人口非農(nóng)就業(yè)主體的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增長減緩，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻、農(nóng)民收入增長減緩的重要因素之一。2000年鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)個數(shù)比上年減少50萬家，增加值為27300億元，比上年僅增長10%，幾乎為有史以來增長速度最低的一年。而整個“九五”期間鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)13.6%的年平均增長速度也是歷史上最低的水平。2000年鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工人數(shù)為12700萬人，與上年持平，基本中止了就業(yè)人數(shù)下滑的趨勢。2000年鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值的增加額已經(jīng)占GDP增加額的37%，占農(nóng)村社會增加值的比重也由1995年的54.9%提高到2000年的63.6%。農(nóng)民人均從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中獲得的工資收入占農(nóng)民人均純收入的比重由1995年的30%上升到2000年的34.5%。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展對于居住著10億多人口的縣域經(jīng)濟(jì)具有十分重要的意義，而近年來鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增長幅度的下滑已經(jīng)對縣域經(jīng)濟(jì)帶來了許多不利的影響。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展受阻一定程度上延緩了鄉(xiāng)村人口遷移的進(jìn)程。
經(jīng)歷了20年來的改革開放，多數(shù)的縣域經(jīng)濟(jì)已經(jīng)脫離了僅僅依靠農(nóng)業(yè)來推動經(jīng)濟(jì)增長的發(fā)展模式。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或微型、中小型工商業(yè)作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基已成為不爭的事實。目前，縣域內(nèi)微型與中小型工商業(yè)的發(fā)展受到金融和稅收體制兩個方面的抑制。在當(dāng)前的稅收體制下，縣鄉(xiāng)政府極難從工商業(yè)發(fā)展中獲得充足的稅源，因此地方政府和私人投資者都嚴(yán)重缺乏大力推動中小型工商業(yè)發(fā)展的積極性，地方政府也缺乏相應(yīng)的扶持和支持政策，無法降低中小型工商業(yè)的私人投資的進(jìn)入“門坎”。
當(dāng)前鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展中，最為突出的問題是融資問題無法解決，表現(xiàn)在：第一，缺乏股權(quán)融資渠道，內(nèi)部融資比例高。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在改制過程中或通過集資進(jìn)行大量的股權(quán)融資，但由于沒有可交易的市場，企業(yè)職工手中持有的股權(quán)不具有流動性，這樣一方面企業(yè)股權(quán)持有者承擔(dān)著無限風(fēng)險，另一方面也妨礙了企業(yè)以此方式進(jìn)一步融資的能力，致使企業(yè)無法降低負(fù)債比率，改善資本結(jié)構(gòu)。第二，債務(wù)融資渠道單一且存在很多問題。以中小企業(yè)為主體的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)長期以來外部融資的主要渠道是債務(wù)融資，而債務(wù)融資的絕大部分來源于國有商業(yè)銀行。第三，中小企業(yè)債務(wù)融資信用普遍不足。第四，缺乏為中小企業(yè)投資決策和經(jīng)營管理提供咨詢和政府相應(yīng)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，造成投資失敗率過高。
由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展受到制約，也由于其就地轉(zhuǎn)移勞動力的高昂成本，造成鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展減緩。其直接的后果是農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的減緩和城鎮(zhèn)化步伐的減慢。“九五”前4年城鎮(zhèn)化平均每年僅增加0.46%，比整個改革時期的平均0.6%還低。
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展減緩，農(nóng)村勞動力就地轉(zhuǎn)移受阻的情況下，農(nóng)村展開了大規(guī)模的勞動力自發(fā)流動。開始了一個迂回曲折的城鎮(zhèn)化的過程，問題的關(guān)鍵是在這個進(jìn)程中，如何進(jìn)行戰(zhàn)略的選擇。長期以來，中國的城市化道路存在激烈的爭論：其焦點問題是讓流動的鄉(xiāng)村人口是停留在大城市還是小城鎮(zhèn)，是應(yīng)該叫城市化還是城鎮(zhèn)化。這一爭論的核心，是讓農(nóng)民拋棄土地徹底斷其后再到城市謀生，還是保持目前具有社會保障性質(zhì)的土地制度——家庭承包責(zé)任制基礎(chǔ)上的季節(jié)性的流動。顯然目前的農(nóng)民季節(jié)性流動就業(yè)的模式將使鄉(xiāng)村勞動力轉(zhuǎn)移更加平滑，成本更低，也更有利于降低鄉(xiāng)村居民城鎮(zhèn)化的門坎。
事實上，盡管政策對于農(nóng)民自己選擇的流動就業(yè)模式還沒有表現(xiàn)出明顯的支持，盡管農(nóng)民季節(jié)性流動還存在諸如戶口、就業(yè)限制、福利保障、權(quán)益保障等等一系列問題，但是農(nóng)民的自發(fā)流動就業(yè)已經(jīng)成為中國勞動力轉(zhuǎn)移不可阻擋的趨勢，每年估計的流動數(shù)量大約在0.8~1億人左右。同時，近年來，農(nóng)民人均純收入之所以還能夠保持低速增長，與農(nóng)民的大規(guī)模季節(jié)性流動就業(yè)密不可分。
三、金融抑制和萎縮使縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為無源之水
（一）國有商業(yè)銀行壟斷儲蓄信貸市場且貸款連年下降
改革20多年來，中國信貸機(jī)構(gòu)的壟斷地位基本沒有動搖，始終維持一個70%左右的市場份額。這對于中央政府通過直接動員信貸資源支持城市和國有部門提供了極大便利。與國家銀行在信貸市場的壟斷地位相對照，貸款增長速度的下降令人吃驚。1997年國家銀行的貸款余額比上年增長了25.05%，但隨后的1998年和1999年分別下降為15%和8%。
表2國有銀行存貸款占全國的比致
注：國有銀行包括：政策銀行、國有獨資商業(yè)銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行。
資料來源：《中國金融年鑒》1994~2000年。
（二）金融資源大幅度向城市及國有企業(yè)集中
中國人民銀行監(jiān)測的5000戶企業(yè)，雖然從1998年開始，大型企業(yè)的銀行借款增幅下降，2000年起短期借款和長期借款分別下降8.2%和10.1%，但是實際的占有金融資源的比例仍然是非常高的。
表31999年國有企業(yè)占有資金情況
資料來源：馬洪、王夢奎，2000。
表3的數(shù)據(jù)證明了國有部門在金融資源的配置中所具有的優(yōu)先地位，金融資源向國有部門的傾斜已經(jīng)成為不爭的事實。此外據(jù)抽樣調(diào)查，2000年底全國省會（區(qū)府）和副省級城市的貸款余額占全國貸款余額近40%，是當(dāng)年新增貸款的46%（中國人民銀行貨幣政策分析小組，2001/11/1）。這充分說明1994年以后信貸資源配置的城市化傾向。
對于這樣一種金融資源的配置格局，有的學(xué)者認(rèn)為這是資本市場作用的結(jié)果，是資本逐利本性所致。但問題似乎并沒有這么簡單。鑒于國有商業(yè)銀行在銀行業(yè)中的絕對壟斷地位，而國有獨資的性質(zhì)又使國有商業(yè)銀行易于遭受行政干預(yù)，在這樣情況下強(qiáng)烈的城市化的資金配置格局，很難說僅僅是由于市場競爭而導(dǎo)致的資金流動，也就是說不完全是競爭促使資本尋求更高收益而出現(xiàn)的配置格局。這一配置格局的出現(xiàn)是與政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)增長階段密切相關(guān)。在這一階段，政府或政府控制的市場主導(dǎo)了整個資源特別是金融資源的配置。比如，大量的金融資源配置到低效率的國有部門就是一個最好的證明，說明目前的城市化傾向的資本配置格局，是與市場充分競爭條件下資本的逐利本性并不完全相干。
（三）縣域內(nèi)承受著嚴(yán)重的通貨緊縮和信貸緊縮
對是否存在通貨緊縮有許多爭議（周駿等，2001；王寶清，2001）。目前的緊縮是一種結(jié)構(gòu)性的緊縮，而非全面緊縮。城市部門，特別是大中型國有企業(yè)并沒有特別感受到這種緊縮，而縣及縣以下的經(jīng)濟(jì)主體才是這種緊縮的對象。這種緊縮的直接后果是縣域內(nèi)以解決就業(yè)為主的中小型工商業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)出現(xiàn)衰退并由此帶來縣域經(jīng)濟(jì)的衰退、農(nóng)民收入下降及縣鄉(xiāng)政府稅源枯竭。根據(jù)有關(guān)學(xué)者從全國總體的情況測算，1994~1998年間僅財政系統(tǒng)的凈流出平均每年大約在1000億元左右，而金融系統(tǒng)中不僅存貸差日漸擴(kuò)大，而且每年從金融系統(tǒng)中流出資金大約在500~600億元左右（中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所、國家統(tǒng)計局農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)調(diào)查總隊，2000）。從縣域內(nèi)部的情況看更加嚴(yán)重。一是縣域內(nèi)的國有商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)基本沒有放款權(quán)利，縣域內(nèi)的國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在1997年以后對縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的貸款增加很少。二是盡管金融機(jī)構(gòu)中農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶的存款（不含鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)）在金融機(jī)構(gòu)的全部存貸款所占的比例幾乎相同（農(nóng)村存款在1996~2000年間基本保持在12~13%的水平，而貸款保持在11%的水平），但是如果仔細(xì)分析卻可以看出全面統(tǒng)計所掩蓋的一些問題。第一，在1996~2000年間信用社占據(jù)了整個農(nóng)村信貸市場的65~70%的份額。第二，國有商業(yè)銀行對農(nóng)村的放款主要是集中在大型基礎(chǔ)設(shè)施、國債配套資金和生態(tài)建設(shè)的貸款等大型項目，而對迫切需要提供金融服務(wù)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和中小型工商業(yè)活動卻處于全面緊縮的狀態(tài)。1999年全國金融機(jī)構(gòu)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款比1998年增加581億元，占當(dāng)年全部貸款增加額的8%(值得說明的是，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的增加值已經(jīng)占到GDP30%以上，吸收的就業(yè)是國有部門80%以上)，同年信用社對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款增加額為386億元，占全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款增加額的66.4%。2000年全部金融機(jī)構(gòu)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款不僅沒有增加反而下降了101億元，而同年農(nóng)村信用社對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款卻增加了361億元（《中國金融年鑒》，2000，2001）。
僅觀察全面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，難以清楚地看到農(nóng)村中所普遍存在的貨幣和信貸的嚴(yán)重雙重緊縮的。從運(yùn)行的情況
表4鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)業(yè)貸款（單位：億元，%）
資料來源：中國資訊行數(shù)據(jù)庫（）；《中國金融機(jī)構(gòu)信貸收支情況統(tǒng)計》1998~2000。
看，縣及縣以下正在承受嚴(yán)重的通貨和信貸緊縮，表現(xiàn)在：
1.郵政儲蓄只吸收儲蓄不貸款，造成每年上千億元的資金直接上存中央銀行。
2.農(nóng)村合作基金會清理——農(nóng)村短缺近3000億資金，不僅影響了縣域內(nèi)中小型工商業(yè)的發(fā)展，兌付農(nóng)民存款的責(zé)任直接由縣鄉(xiāng)兩級政府負(fù)擔(dān)，對本身已經(jīng)債務(wù)纏身的縣鄉(xiāng)政府無疑是雪上加霜。
3.國有商業(yè)銀行大量減少縣及縣以下基層機(jī)構(gòu)，貸款審批權(quán)限上收。全國已經(jīng)削減1萬多個銀行分理處和營業(yè)網(wǎng)點，裁員11萬人（戴相龍，2001）。
4.農(nóng)村信用社負(fù)擔(dān)過重，難以全面支持農(nóng)村發(fā)展。農(nóng)村信用社以占全部金融機(jī)構(gòu)12%左右的儲蓄存款余額支撐著60~70%的農(nóng)業(yè)貸款和70~75%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款（中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所；國家統(tǒng)計局農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)調(diào)查總隊，2002），但是鑒于當(dāng)前農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)問題、管理體制問題及沉重的歷史包袱（累計虧損與不良資產(chǎn)），對于承擔(dān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的金融服務(wù)已獨木難支。
5.民間信貸活躍，但缺乏規(guī)范。由于正規(guī)金融難以滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，民間借貸和高利貸十分活躍。據(jù)對15省24個縣市41個村的調(diào)查，民間借貸的發(fā)生率高達(dá)95%（溫鐵軍，2001），溫州民間高利貸的利息達(dá)到每月1~3%。由于民間信貸缺乏正式的法律地位，因此也缺乏管理和引導(dǎo)，難以真正在信貸市場上正常發(fā)揮作用。
四、消除貧困與西部大開發(fā)：經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期任務(wù)
（一）關(guān)于新的扶貧戰(zhàn)略
中國農(nóng)村沒有解決溫飽問題的貧困人口已從1978年的2.5億人減少到2000年的3000萬人，沒有解決溫飽的貧困人口占農(nóng)村人口的比重從1978年的30.7%下降到2000年的3%(這是依據(jù)中國政府制定的貧困線標(biāo)準(zhǔn)的計算（以1985年購買力平價不變價格為0.66美元/天）。為比較國家間的貧困狀況，世界銀行提出了每天1美元（1985年購買力平價不變價格）的貧困線標(biāo)準(zhǔn)。世界銀行在1998年的估計中認(rèn)為當(dāng)年中國的貧困人口如果依據(jù)世界銀行的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該為1.06億，比官方當(dāng)年4200萬貧困人口的估計要高出1倍多（世界銀行國別報告，2001）。無論估計的標(biāo)準(zhǔn)如何，中國仍然面臨十分艱巨的消除貧困的任務(wù))。
根據(jù)中國政府新世紀(jì)的扶貧戰(zhàn)略，扶貧開發(fā)的主要任務(wù)，一是盡快解決3000萬貧困人口溫飽問題；二是幫助初步解決溫飽、但還不鞏固的貧困人口增加經(jīng)濟(jì)收入，改善生產(chǎn)生活條件，實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。與“八七”扶貧攻堅相比，這不但意味著對象更廣了（約占農(nóng)村總?cè)丝诘?0%），而且任務(wù)加重了，即包括解決溫飽和實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧兩大任務(wù)。扶貧的基本方針則不是簡單地解決溫飽，或者是生產(chǎn)足夠的食物問題，而必須做到綜合開發(fā)和堅持可持續(xù)發(fā)展，必須做到資源配置和開發(fā)與生態(tài)建設(shè)緊密結(jié)合。
實現(xiàn)新的扶貧目標(biāo)并非僅僅是簡單的資本投入問題。盡管在新的扶貧戰(zhàn)略中政府在貧困目標(biāo)的瞄準(zhǔn)機(jī)制、扶貧內(nèi)容等等進(jìn)行了許多重大的調(diào)整，但是貧困地區(qū)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題將越來越成為貧困工作中的重點內(nèi)容。因為目前尚未脫貧的3000萬貧困人口中，主要的制約是生態(tài)和自然條件，這些人口的脫貧僅依靠發(fā)展當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)不僅可能導(dǎo)致新的生態(tài)破壞，也難以從根本上解決問題。移民和促進(jìn)當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)成為實現(xiàn)新的扶貧戰(zhàn)略的重點內(nèi)容。
（二）西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施中的問題
2000年，國家安排在西部地區(qū)新開工10個重大項目，項目總投資1000多億元。2001年，國家又在西部地區(qū)新開工了一批重點工程，項目總投資2000多億元。
近兩年來，與國家積極的財政政策相配合，中央和地方政府及國有商業(yè)銀行在西部開發(fā)的戰(zhàn)略指導(dǎo)下，投入了大量的財政和信貸資金。但是這些投入效果如何還值得進(jìn)一步探討。目前通過國債資金大量投入到公路、鐵路、機(jī)場、大中型水利設(shè)施項目、天然氣管道項目建設(shè)的資本，對于西部地區(qū)的農(nóng)村發(fā)展究竟產(chǎn)生的作用有多大？能否解決目前西部農(nóng)村地區(qū)所面臨的最為緊迫的問題？
西部大開發(fā)戰(zhàn)略既不能在短期內(nèi)成為拉動國民經(jīng)濟(jì)增長的引擎，也難以從根本上解決目前西部農(nóng)村地區(qū)面臨的一些最為緊迫的問題。顯然，將此戰(zhàn)略作為資金投入的戰(zhàn)略重點，對于整個中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和西部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是遠(yuǎn)水不解近渴。
五、縣鄉(xiāng)財政與農(nóng)民負(fù)擔(dān)問題
中央政府近年來對農(nóng)民負(fù)擔(dān)問題一直十分重視，采取了許多措施來減輕農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。從實施的效果來看，這些措施對抑制農(nóng)民負(fù)擔(dān)惡性上漲起到了一定的作用，但并沒有從根本上達(dá)到制止農(nóng)民負(fù)擔(dān)增加。據(jù)農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計，2000年全國農(nóng)民直接負(fù)擔(dān)的稅費共1778.9億元，平均每個農(nóng)民負(fù)擔(dān)199元。其中，各種稅92元，“三提五統(tǒng)”66元，“兩工”和以資代勞6元，集資等各種社會負(fù)擔(dān)30多元，與1999年相比增長了3.3％。
中央2000年提出了稅費改革方案并在安徽進(jìn)行試點。從安徽省的情況看，稅費改革在減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)方面效果是明顯的，人均負(fù)擔(dān)下降了30％。稅費改革雖然達(dá)到了使農(nóng)民減負(fù)的目的，但同時使鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村一級組織收入減少，使縣、鄉(xiāng)、村機(jī)構(gòu)正常行政能力受到影響。
稅費改革、農(nóng)民減負(fù)與縣鄉(xiāng)財政狀況緊密相連，沒有地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財政狀況的改善，農(nóng)民減負(fù)就難以完全實現(xiàn)，稅費改革就缺乏推進(jìn)的基礎(chǔ)。我國戶口在縣和縣以下的人口10億多，其中農(nóng)業(yè)人口9.2億，在縣城和建制鎮(zhèn)的人口有1.7億。我國現(xiàn)有2109個縣級財政、4.6萬多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政，2000年全國財政收入1.34萬億元，其中中央占51％，省級10％，地市17％，縣鄉(xiāng)兩級共計20％多。而全國財政負(fù)擔(dān)的人員總量中，由縣鄉(xiāng)財政負(fù)擔(dān)的比重約為70%左右。如果不能改變20%的財政收入負(fù)擔(dān)70%人員費用的狀況，不僅農(nóng)民負(fù)擔(dān)無法得以完全減輕，同時基層政府的行政能力也會受到極大的影響。
直接面對農(nóng)民、行政事務(wù)最為繁雜、作為政權(quán)基礎(chǔ)的縣鄉(xiāng)兩級政府，可支配的財政收入是最少的。農(nóng)民負(fù)擔(dān)的問題并非簡單的基層政府收費多少的問題，實際上涉及到如何促進(jìn)縣域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和整個基層財政體制改革、政府機(jī)構(gòu)改革問題。
六、進(jìn)入WTO之后的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村
（一）農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易問題
根據(jù)有關(guān)研究，中國的農(nóng)產(chǎn)品中，糧食產(chǎn)品只有稻谷具有相對的比較優(yōu)勢，而糖料、園藝、畜產(chǎn)品、烤煙等都具有一定的比較優(yōu)勢（程國強(qiáng)，2001），相應(yīng)地，有關(guān)學(xué)者對加入WTO后，利用相關(guān)的模型對在貿(mào)易自由化情況下中國農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易對各種農(nóng)產(chǎn)品的影響進(jìn)行具體的分析（黃季焜，2001）。這些分析對于我們認(rèn)識農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易自由化及中國農(nóng)產(chǎn)品的競爭力和比較優(yōu)勢具有一定的作用。從短期看，貿(mào)易對于中國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響是有限的。
1.貿(mào)易的沖擊僅限于一定的區(qū)域和特定的品種
許多人對于國外農(nóng)產(chǎn)品的進(jìn)入十分擔(dān)心，認(rèn)為有可能帶來數(shù)千萬農(nóng)民的失業(yè)。這種擔(dān)心實際上是沒有什么依據(jù)。首先是糧食產(chǎn)品的商品率一般在30%左右。對于小規(guī)模農(nóng)戶的生產(chǎn)來說，特別是以生產(chǎn)糧食作物為主的農(nóng)戶而言，貿(mào)易本身不會對農(nóng)民收入帶來毀滅性的打擊。貿(mào)易可能的影響只是針對商品率較高生產(chǎn)較為集中的個別品種（比如棉花、大豆、部分水果等）、個別地區(qū)（如黑龍江、吉林等大豆、玉米主產(chǎn)區(qū)）的農(nóng)民收入影響較大。
就我國目前情況看，小麥生產(chǎn)的大省是河南，占到全國生產(chǎn)量的22.4%，山東排第二位，為18.67%，河北為12.12%，其余省份均沒有超過全國產(chǎn)量的10%。稻谷產(chǎn)量占全國比例最高的是湖南省，為13.84%，河南為10.14%，其余省沒有超過10%，大豆生產(chǎn)黑龍江一個省就占了全國產(chǎn)量的近30%，而新疆的棉花則超過了全國的1/3，廣西的糖料占到全國的近40%（國家統(tǒng)計局，2001）。
根據(jù)國家統(tǒng)計局農(nóng)村住戶調(diào)查資料計算，黑龍江等九個省農(nóng)民銷售大宗農(nóng)產(chǎn)品的現(xiàn)金收入仍然是家庭現(xiàn)金收入的主要來源。黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古、新疆分別達(dá)到63.33%、54.48%、39.23%、33.27%。顯然，如果不能很好地調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營戰(zhàn)略，這些地區(qū)的農(nóng)民將遭受農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易自由化的直接沖擊。
2.主要農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)口的配額數(shù)量并不大
根據(jù)相關(guān)研究，即使2002年糧食全部進(jìn)口配額用完，進(jìn)口玉米、小麥、大米的數(shù)量分別占2001/2000糧食市場年度總消費量的4.57%、7.34%、2.9%，而以2004年的配額量計算，進(jìn)口糧食總量也僅占2001/2000年度中國糧食消費的6.02%。因此，從糧食安全角度來看，目前的配額并不會對中國的大宗農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)帶來重大威脅。
從積極的方面看，農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易自由化的進(jìn)程，也會對中國的農(nóng)產(chǎn)品市場發(fā)育具有促進(jìn)作用。因此，加快完善全國的市場體系建設(shè)和分別不同的產(chǎn)品和不同的地區(qū)情況來確定農(nóng)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略將是我們未來政策制定的一個重要原則。
（二）補(bǔ)貼政策：補(bǔ)產(chǎn)業(yè)還是補(bǔ)人口
【論文摘要】：黨的十六屆五中全會提出要穩(wěn)步扎實推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，其一重要內(nèi)容就是逐步提高農(nóng)民科學(xué)文化水平。十七大以來黨和國家對農(nóng)村教育做了進(jìn)一步部署。各地理應(yīng)抓住契機(jī)，解決農(nóng)村教育存在的問題，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)穩(wěn)步發(fā)展。
社會主義新農(nóng)村建設(shè)啟動以來，扎實推進(jìn)，穩(wěn)步進(jìn)展，取得了一系列成果，對平衡城鄉(xiāng)發(fā)展和促進(jìn)區(qū)域發(fā)展起到了重要作用。黨和國家給予了農(nóng)村教育格外的政策、財政支持，各項配套工作也都有序展開，取得了階段性成果，然仍有問題亟待解決。作為帶有根本性作用的教育，如其不良發(fā)展勢必會影響到整個社會和國家的發(fā)展大局，固此，仍大有必要深入研究農(nóng)村教育存在的問題并妥善解決。
一、新形勢下農(nóng)村教育存在的主要問題
農(nóng)村教育主要是指在以農(nóng)業(yè)為基本產(chǎn)業(yè)的農(nóng)村或城郊地區(qū)、以農(nóng)業(yè)人口為主要對象且主要為農(nóng)村或城郊地區(qū)社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的教育；既包括對農(nóng)村常住人口的培養(yǎng)也包括對其子女的普通教育。我國農(nóng)村教育所涉及對象群體大、范圍廣，其中的問題錯綜復(fù)雜、五花八門，存在的主要問題表現(xiàn)在以下幾點：
1.教育投資力度不夠。全面啟動義務(wù)教育以來，中央對各級地方義務(wù)教育的財政補(bǔ)貼逐步加大。雖然國務(wù)院決定從2007年起3年內(nèi)，全國財政對農(nóng)村教育投入新增470億元。也就是說，2006年至2010年農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費保障機(jī)制改革累計新增經(jīng)費由原來2182億元增加到2652億元。[1]但國家對公共教育的投入在GDP的比率仍未達(dá)到占4%。同時，教育投入結(jié)構(gòu)不盡完善，農(nóng)村職業(yè)教育支出小于義務(wù)教育，義務(wù)教育支出小于非義務(wù)教育，農(nóng)村教育人均支出小于城鎮(zhèn)，貧困地區(qū)義務(wù)教育人均支出小于富裕地區(qū)的現(xiàn)象依然突出。而且，我國農(nóng)村應(yīng)受教育人口基數(shù)大，經(jīng)濟(jì)狀況不一，不少地方甚至缺乏最起碼的辦學(xué)條件，所以僅靠短時間內(nèi)的大量財政投入明顯不夠。資金問題仍然是農(nóng)村教育發(fā)展的重要制約因素。
2.教育結(jié)構(gòu)不盡合理。農(nóng)村教育在實際運(yùn)行中一直沿襲城市教育的發(fā)展模式，現(xiàn)在農(nóng)村教育基本上是九年義務(wù)教育和高中普通教育，職業(yè)教育比重偏低，基礎(chǔ)教育、職業(yè)教育、成人教育協(xié)調(diào)發(fā)展的格局尚未形成。2004年以來，中央財政累計投入12.5億元，培訓(xùn)農(nóng)村勞動力880萬人，轉(zhuǎn)移就業(yè)760萬人。與此同時，教育部組織實施了"教育部農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)計劃"和"農(nóng)村實用技術(shù)培訓(xùn)計劃"。三年來，教育系統(tǒng)的職業(yè)學(xué)校和成人學(xué)校開展的農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)和農(nóng)民工培訓(xùn)的規(guī)模已超過9000萬人次。2005年至2006年，開展的農(nóng)民實用技術(shù)培訓(xùn)達(dá)9314萬人，占農(nóng)村勞動力總數(shù)近20%。[2]但與80%左右沒有經(jīng)過任何專業(yè)技能培訓(xùn)還是形成了鮮明的對比。
3.教育師資隊伍薄弱。教育者是教育過程中的主導(dǎo)因素，教育者的素質(zhì)對教學(xué)質(zhì)量的高低有直接影響。由于農(nóng)村中小學(xué)工資待遇低，工作條件艱苦，造成教師逐級向上流動，中西部城市的教師向東部沿海大城市流動，縣城的向中心城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的向縣城流動，而流出的往往都是骨干教師。迫不得已，農(nóng)村增加了非職業(yè)化教師的比重。優(yōu)秀教師的流失、非職業(yè)化教師的增加，導(dǎo)致農(nóng)村教師整體素質(zhì)不高，主要表現(xiàn)在學(xué)歷達(dá)標(biāo)教師的缺乏和教師隊伍中存在著大量教學(xué)能力很低、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的教師，嚴(yán)重影響了農(nóng)村教育質(zhì)量。
二、新形勢下進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村教育
新農(nóng)村建設(shè)和國家逐步實現(xiàn)全面免費的義務(wù)教育是農(nóng)村教育發(fā)展的大好契機(jī)，社會和各級政府應(yīng)當(dāng)在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，抓牢根本性問題，制定得力措施，把握相關(guān)因素，站在全局和歷史的高度把農(nóng)村教育搞上去，讓農(nóng)村教育為建設(shè)我國全面小康社會和實現(xiàn)社會現(xiàn)代化做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。下文試圖研討主要對策:
1.加大投入力度，逐步完善農(nóng)村教育經(jīng)費機(jī)制。農(nóng)村教育發(fā)展相對滯后，重要原因是教育投入不足及其投入結(jié)構(gòu)不盡合理。國務(wù)院決定，從2007年起3年內(nèi)全國財政對農(nóng)村教育新增470億元。[3]但相隔占GDP4%的比率還是有段距離。為解決結(jié)構(gòu)性問題，不但要加大對九年義務(wù)教育的投資力度，而且要加大對職業(yè)技術(shù)教育的投資。逐步建立健全的經(jīng)費落實機(jī)制，確保農(nóng)村教育日常經(jīng)費足額通暢到位。一方面要逐步落實全面免費義務(wù)教育，另一方面逐步改善農(nóng)村不同類型學(xué)校基本教學(xué)條件和相關(guān)人員福利待遇。只有這樣，農(nóng)村教育才有可能持續(xù)健康地發(fā)展。2.落實科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地加強(qiáng)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)。科學(xué)發(fā)展觀是堅持以人為本，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，要促成各方面相互促進(jìn)、共同發(fā)展的格局；要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展。要解決農(nóng)村的不良問題，要有政策傾斜，但要將資金和政策用在根本性措施上。長期以來，農(nóng)村發(fā)展就受到政策和自然環(huán)境的制約，進(jìn)而影響其進(jìn)一步發(fā)展。如此形成惡性循環(huán)。私以為，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和適度產(chǎn)業(yè)化是解決農(nóng)村問題的重大突破口。只有先形成良好的自然和社會人文環(huán)境，才能為開創(chuàng)更好的發(fā)展局面打下基礎(chǔ)。其實很多農(nóng)村有較豐富的資源和很大發(fā)展?jié)摿Γ灰峁┍憷慕煌ǖ然A(chǔ)設(shè)施及創(chuàng)造良好的生產(chǎn)環(huán)境，勢必會吸引更多的投資，給農(nóng)民以創(chuàng)造更多的生產(chǎn)價值好機(jī)會。同時，引進(jìn)適度的小產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，授以一般農(nóng)民一技之長，就會形成良好的農(nóng)副結(jié)合的局面。進(jìn)而更好地調(diào)動農(nóng)民的積極性和主動性，讓他們學(xué)以致用、學(xué)有所地。同時，積極引進(jìn)各方投資，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和進(jìn)步文化，形成良好的開放環(huán)境。由此逐步提高農(nóng)村自身的經(jīng)濟(jì)和社會能力。只有農(nóng)村自身經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展了，才會留得住人才和資金等資源，才會讓人們對發(fā)展農(nóng)村和農(nóng)村教育充滿信心。
3.把握農(nóng)村現(xiàn)實，合理規(guī)劃農(nóng)村教育培養(yǎng)體系。當(dāng)前農(nóng)村教育主要有三方面的問題要著力解決。一是改善農(nóng)村教育師資力量薄弱和管理不善的問題。農(nóng)村地區(qū)師資力量是教師隊伍中最弱的，且優(yōu)秀教師流失率很高。發(fā)展農(nóng)村教育必須采取妥善措施留住人才并積極引進(jìn)人才，同時加強(qiáng)師資隊伍建設(shè)和管理。二是加強(qiáng)職業(yè)教育，解決農(nóng)村建設(shè)人才缺乏的困局。近年來，我國組織實施的"農(nóng)村實用人才培訓(xùn)工程"等項目年培訓(xùn)城鄉(xiāng)勞動者達(dá)1.5億人次，而且還"要把招生工作重點放在農(nóng)村和中西部地區(qū)，尤其要為有學(xué)習(xí)需求的農(nóng)民提供學(xué)習(xí)機(jī)會。要充分利用城市和東部地區(qū)優(yōu)質(zhì)職業(yè)教育資源，積極開展東部對西部、城市對農(nóng)村中等職業(yè)學(xué)校聯(lián)合招生、合作辦學(xué)工作。"[4]三是調(diào)整農(nóng)村教育培養(yǎng)目標(biāo)和教育內(nèi)容。農(nóng)村教育亟須從過去的應(yīng)試教育、升學(xué)教育的困境中走出來，以學(xué)生全面發(fā)展及農(nóng)村教育主動適應(yīng)并服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要為目標(biāo)。與農(nóng)村教育培養(yǎng)目標(biāo)轉(zhuǎn)變相一致，其教學(xué)內(nèi)容也應(yīng)該貼近農(nóng)村實際生活，增加初高中階段以農(nóng)村實用技術(shù)為內(nèi)容的課程。同時，要加強(qiáng)對農(nóng)民政治生活的教育，讓他們積極參與基層民主生活和建設(shè)。
建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，全面體現(xiàn)了新形勢下農(nóng)村的發(fā)展要求。農(nóng)村教育是新農(nóng)村建設(shè)的重要基礎(chǔ)，只有搞好了教育才能為之提供可靠的智識保障，促進(jìn)城鄉(xiāng)平衡發(fā)展，逐步實現(xiàn)全面小康社會。
參考文獻(xiàn)
[1][3]新華網(wǎng).全國財政將新增470億元左右用于調(diào)整完善農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費保障機(jī)制2007-11-28.
本文作者：孔祥育工作單位：安徽省長豐縣陶樓鄉(xiāng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展中心
通過全方位的載體和深層次的宣傳，使農(nóng)村形成懂科學(xué)、用科學(xué)的良好氛圍；二是要把科學(xué)技術(shù)的“雙刃劍”效應(yīng)，尤其是科學(xué)技術(shù)的負(fù)面作用告訴廣大農(nóng)民，防止科學(xué)技術(shù)被濫用帶來的負(fù)面影響。而要完成農(nóng)村科技文化的任務(wù)，首先要提高認(rèn)識。作為起引導(dǎo)和培育作用的基層政府，應(yīng)轉(zhuǎn)變只搞經(jīng)濟(jì)建設(shè)的政績觀，把農(nóng)村科技文化建設(shè)提到工作日程上。不僅要切實加大財政投入力度，保證各個環(huán)節(jié)資金的到位，還要落實行政監(jiān)督問責(zé)制，在科技文化部門實行獎懲機(jī)制和行政問責(zé)制，實現(xiàn)科技文化工作的公開化和透明化，保證農(nóng)村科技文化建設(shè)健康進(jìn)行。
開展科普教育，提高農(nóng)民科技文化素質(zhì)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的主體是廣大農(nóng)民，農(nóng)民的科技文化意識和科技文化素質(zhì)直接影響農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程，農(nóng)民文化素質(zhì)的高低，必然會影響農(nóng)村的建設(shè)與發(fā)展。目前，我國農(nóng)民科技文化素質(zhì)較低，已成為制約農(nóng)村發(fā)展的重要因素[2]。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的歷史及目前農(nóng)戶的實踐表明，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化越發(fā)展，就越需要科技文化型人才。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要特別重視提高農(nóng)民的科技文化素質(zhì)，而振興農(nóng)業(yè)需要依靠科技，科技進(jìn)步依賴科技人才，人才建設(shè)必須依托教育。所以，大力開展農(nóng)村科普教育，不斷增強(qiáng)農(nóng)民科技文化素質(zhì)，培育農(nóng)村科技文化底蘊(yùn)尤為重要。具體可從以下幾點出發(fā)：一是必須高度重視并大力開展農(nóng)民科普教育。普及農(nóng)村科學(xué)文化知識，充分發(fā)揮科技文化知識的作用；二是要優(yōu)化農(nóng)民科普教育內(nèi)容。在科普教育過程中要不斷加深農(nóng)民對科技文化建設(shè)的認(rèn)識，增加農(nóng)村科技文化建設(shè)的投資，要把解放思想、更新觀念和增加農(nóng)民科技文化知識作為教育的重要內(nèi)容，并以市場經(jīng)濟(jì)作為科普教育的出發(fā)點和落腳點，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展真正走上依靠科技文化進(jìn)步和提高農(nóng)民科技文化素質(zhì)的軌道上來；三是要營造農(nóng)民科普教育環(huán)境。隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，農(nóng)村采用現(xiàn)代化傳播手段已成為必然趨勢，注重采用現(xiàn)代化手段，形成迅捷通暢開放的信息環(huán)境，是提高廣大農(nóng)民科技文化素質(zhì)的保障。
創(chuàng)新科技文化服務(wù)機(jī)制，優(yōu)化科技文化機(jī)制隨著科技的進(jìn)步，農(nóng)業(yè)信息化已成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的必然趨勢，農(nóng)民對科技文化有了新需求[3]。但在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，因受到現(xiàn)有體制、農(nóng)民科學(xué)文化素質(zhì)等影響，原有的科技文化服務(wù)機(jī)制存在著體系欠缺、功能單一、手段落后等問題，使農(nóng)村的科技文化進(jìn)步困難。因此，尋求科技文化發(fā)展新模式，創(chuàng)新農(nóng)村科技文化發(fā)展之路是目前農(nóng)村建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急：一是創(chuàng)新科技文化服務(wù)方式。針對農(nóng)民對科學(xué)技術(shù)要求綜合性、實效性的要求，調(diào)整現(xiàn)有的發(fā)展思路，在服務(wù)載體上進(jìn)行創(chuàng)新，以網(wǎng)絡(luò)為紐帶，以示范基地為基礎(chǔ)，以培訓(xùn)為手段走出新路子；二是要不斷拓展科技服務(wù)領(lǐng)域，以信息為載體，建立綠色通道，大力實施農(nóng)村科技信息化發(fā)展工作，拓展信息網(wǎng)絡(luò)覆蓋面積，充分利用農(nóng)村通訊資源，搭建實時更新、信息共享的網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)平臺。同時，大力深化農(nóng)村科技文化體制改革，著力構(gòu)建充滿活力、富有效率的科技文化發(fā)展新機(jī)制。要通過科技文化體制改革，消除影響和制約農(nóng)村科技文化發(fā)展的各種因素，著眼于長遠(yuǎn)發(fā)展，加快農(nóng)村科技文化市場體系、科技文化主體建設(shè)以及農(nóng)村科技文化市場的培育，不斷優(yōu)化農(nóng)村科技文化主體建設(shè)。
社會主義新農(nóng)村建設(shè)是我國政治經(jīng)濟(jì)體制改革的系統(tǒng)工程。各地區(qū)農(nóng)村科技文化發(fā)展水平顯現(xiàn)出多樣性和差異性特征，但對科技文化進(jìn)步的追求卻是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的共同目標(biāo)[4]。只有多方共同努力，才能建設(shè)豐富而健全的新農(nóng)村科技文化體系，從而為農(nóng)村科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展提供堅實的保障，更好地造福于廣大農(nóng)民。
關(guān)鍵詞：新農(nóng)村商業(yè)保險重要作用措施
改革開放后，我國商業(yè)保險發(fā)展迅速，取得了豐碩的成果。但是我國農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展速度卻相對較慢。目前，建立社會主義新農(nóng)村是我國社會發(fā)展的重中之重，因此，大力發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險也就成為我國保險的發(fā)展重點。
商業(yè)保險在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會中的地位和作用
發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，可以有效抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險，保證農(nóng)民收入和正常的生產(chǎn)經(jīng)營。2005年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入同比增長80%以上，農(nóng)業(yè)保險賠款超過2億元，同比增長90%。農(nóng)業(yè)保險為廣大農(nóng)民群眾抗御農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險設(shè)立一條“保障線”，在保證農(nóng)民收入和生產(chǎn)經(jīng)營方面發(fā)揮了不小的作用。通過保單質(zhì)押貸款，解決農(nóng)民小額信貸需求。人壽保險大都具有儲蓄性質(zhì)，通過保單抵押提供小額貸款，能夠解決農(nóng)民的生產(chǎn)生活急需。
發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險，可以幫助解決農(nóng)村人口老齡化帶來的一系列問題。全國第五次人口普查的數(shù)據(jù)表明，農(nóng)村人口的老齡化程度高于城鎮(zhèn)。我國農(nóng)村已經(jīng)步入人口老齡化社會。解決好逐步發(fā)展的老年人的養(yǎng)老、醫(yī)療等問題，使他們安度晚年，已成為重大的社會問題。大力發(fā)展農(nóng)村人壽保險，就可以減輕人口老齡化對國家財政的壓力，消除個人和家庭的后顧之憂。
發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險，可以有效防范化解被保險人因疾病、意外等因素造成的巨大經(jīng)濟(jì)損失和人體傷害，有利于保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，較好地解決農(nóng)民因病返貧、致貧問題，有利于農(nóng)村社會穩(wěn)定。農(nóng)村由自然災(zāi)害引發(fā)的疾病，經(jīng)常大面積發(fā)生。由于農(nóng)村生活、生產(chǎn)條件差，各種疾病特別是一些地方病發(fā)病率較高，使本來擺脫貧困走上富裕的家庭重新回到貧困中去，對本來就很貧困的家庭無疑是雪上加霜。不僅在經(jīng)濟(jì)上使這些家庭致貧，而且會造成家庭鄰里、親友不睦，嚴(yán)重影響鄰里關(guān)系和子女的教育、就業(yè)，形成社會問題。而商業(yè)保險能幫助解決這個問題，農(nóng)民在政府的補(bǔ)貼基礎(chǔ)上，只需很少一部分資金投入就能解決后顧之憂。
2005年，全國健康保險業(yè)務(wù)的賠款與給付支出108億元。中國人壽的“兩康”產(chǎn)品自開辦以來累計賠付約42億元，深受農(nóng)村群眾的歡迎。2006年上半年，5家商業(yè)保險公司在8個省（區(qū)）的62個縣（市、區(qū)）開展了農(nóng)民合作醫(yī)療保險工作，涉及的參加農(nóng)合農(nóng)民1874萬人，試點地區(qū)平均參保率為86%。發(fā)展農(nóng)民工工傷保險、養(yǎng)老保險，有利于推進(jìn)和完善農(nóng)村保障制度。在商業(yè)保險公司的參與下，分類逐步建立廣大農(nóng)民工的工傷保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險，維護(hù)廣大農(nóng)民工的切身利益，有利于推進(jìn)和完善農(nóng)村保障制度，促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險，一定程度上可以有效轉(zhuǎn)移部分農(nóng)村富余勞動力，也為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收拓寬了渠道。隨著我國城市化進(jìn)程的加快和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的提高，農(nóng)村將出現(xiàn)越來越多的剩余勞動力，農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的不斷擴(kuò)大，必然大量吸收農(nóng)村富余勞動力從事農(nóng)村壽險工作。以中國人壽河南省分公司為例，截止2005年底，農(nóng)村壽險業(yè)務(wù)員已發(fā)展到3萬多人，一方面為農(nóng)民提供保障服務(wù)做了大量工作，為穩(wěn)定農(nóng)村起到了應(yīng)有的作用；另一方面也解決了部分農(nóng)村剩余勞動力的出路，加快了農(nóng)民脫貧致富的步伐。
在當(dāng)前國家和地方政府財力有限的情況下，商業(yè)保險作為社會保障體系的重要組成部分，完全可以利用其自身獨特的行業(yè)優(yōu)勢，為廣大農(nóng)民群眾提供包括農(nóng)業(yè)保險、失地保險、養(yǎng)老、醫(yī)療、意外風(fēng)險、子女教育等在內(nèi)的多種保險保障，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
農(nóng)村保險市場的現(xiàn)狀分析
農(nóng)民的保險意識差距明顯，對保險認(rèn)同度低，風(fēng)險防范仍處在原始狀態(tài)。家庭養(yǎng)老、儲蓄看病，遇到大難靠親戚朋友幫助解困，這是廣大農(nóng)村目前保障狀況的真實寫照。農(nóng)村由于受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、文化素質(zhì)、媒體輻射不到位以及保險企業(yè)宣傳缺乏的影響，對保險知識知之甚少。
發(fā)展速度較快，規(guī)模小，區(qū)域差距較大，發(fā)展極不平衡。從區(qū)域來講，南方沿海發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的保險密度和深度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于不發(fā)達(dá)的中西部地區(qū)。同一地區(qū)、同等條件，農(nóng)民的購買力不盡相同，差距也很大。
農(nóng)戶居住分散，網(wǎng)點不健全，展業(yè)困難，服務(wù)不到位，商業(yè)保險在農(nóng)村的覆蓋面小。由于多數(shù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，農(nóng)戶居住較為分散。現(xiàn)在常年在外打工的人數(shù)多，流動大。這些因素都給商業(yè)保險的展業(yè)帶來極大不便，增加了保險公司的經(jīng)營成本。以河南省為例，城市每百人擁有4張壽險保單，而農(nóng)村每百人還不到1張保單。其覆蓋面很低。各家保險公司在發(fā)展戰(zhàn)略上，重城輕鄉(xiāng)、重效益輕責(zé)任、重眼前輕長遠(yuǎn)是造成農(nóng)村保險市場競爭乏力的根本原因。
商業(yè)保險產(chǎn)品缺少個性，基本沒有針對農(nóng)民研發(fā)的險種，買難賣難，成為農(nóng)村保險發(fā)展的瓶頸。在人身保險險種方面，近幾年各家公司主要打城市牌、打富人戰(zhàn)，忽略了農(nóng)村廣大農(nóng)民的保障需求，沒有開發(fā)針對農(nóng)民的保費低廉、保障全面的產(chǎn)品。
重視程度偏低，政策扶持缺失，農(nóng)村保險市場開發(fā)舉步維艱。商業(yè)保險公司盡管在農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村人身保險方面做出了一些努力，但由于政策扶持不到位，賠錢經(jīng)營，企業(yè)積極性不高。
發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險的措施
政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，加大政策扶持力度。政府要進(jìn)一步推行富民政策，使農(nóng)民的收入大幅度增長，為農(nóng)民購買保險奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。要高度關(guān)注農(nóng)民的社會保障問題，積極探索農(nóng)村社會保障制度，如新農(nóng)合醫(yī)療、農(nóng)民工保險等等。對保險公司開辦農(nóng)村保險給予政策支持。比如在開辦農(nóng)民養(yǎng)老保險中采取國家補(bǔ)一點，家庭出一點，保險公司讓一點，使其盡快開辦起來。在農(nóng)民醫(yī)療方面，政府既要鼓勵保險公司的參與，又要在費用上給予補(bǔ)貼，使其在微利情況下健康經(jīng)營。對農(nóng)村業(yè)務(wù)員可以采取減免營業(yè)稅的辦法，維護(hù)其在農(nóng)村銷售人身保險的積極性。政府各有關(guān)部門要樹立政治意識、大局意識、責(zé)任意識，兼顧保險公司經(jīng)營效益和農(nóng)民保障二者的利益，出臺有關(guān)優(yōu)惠政策，支持商業(yè)保險公司積極參與農(nóng)村保險市場的開發(fā)。
保險監(jiān)管部門要發(fā)揮政府部門職能，優(yōu)化農(nóng)村保險的發(fā)展環(huán)境。要利用各種會議宣導(dǎo)和主動上門溝通的方法，避免地方有關(guān)部門干預(yù)保險經(jīng)營。積極與工商物價部門聯(lián)系，避免多頭監(jiān)管，重復(fù)檢查現(xiàn)象的發(fā)生。制定發(fā)展農(nóng)村保險的優(yōu)惠政策和補(bǔ)償體制。確保農(nóng)村保險發(fā)展有一個寬松的環(huán)境。研究政策支持措施，為保險公司發(fā)展農(nóng)村保險提供支撐。創(chuàng)新監(jiān)管思路，促進(jìn)對農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)的審慎性監(jiān)管和預(yù)警監(jiān)管，及時扼制惡性競爭和有損農(nóng)民利益的行為。做到關(guān)注而不干預(yù)，既有靈活性，又有市場監(jiān)管的政策性。提高辦事效率，為農(nóng)村保險的發(fā)展開設(shè)綠色通道。監(jiān)管部門要遵循農(nóng)村社會發(fā)展規(guī)律，加大對保險公司開辦農(nóng)村保險的支持。要完善農(nóng)村機(jī)構(gòu)審批程序，提高審批時效，對農(nóng)村網(wǎng)點機(jī)構(gòu)要做到成熟一個，審批一個，開業(yè)一個，規(guī)范一個。建議對農(nóng)村業(yè)務(wù)員實行資格授予制，使那些熱愛農(nóng)業(yè)保險，誠實守信，業(yè)績良好的業(yè)務(wù)員得到展業(yè)資格，保證農(nóng)村有一支穩(wěn)定的、素質(zhì)較高的銷售隊伍。
保險公司要處理好三種關(guān)系，確保農(nóng)村保險市場健康有序快速發(fā)展。處理好經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的關(guān)系。保險公司把經(jīng)營效益放在首位，還應(yīng)服務(wù)、服從于國家，肩負(fù)起振興經(jīng)濟(jì)的使命。因此要在注重經(jīng)濟(jì)效益的同時，兼顧社會效益，要在對農(nóng)民的服務(wù)中求生存，求發(fā)展，力爭獲得社會效益和經(jīng)濟(jì)效益雙豐收。處理好眼前利益和長遠(yuǎn)利益關(guān)系。就目前來講，農(nóng)村保險成本高，費用大，見效慢。從長遠(yuǎn)看，農(nóng)村保險是有待開發(fā)的“處女地”，市場潛力巨大。農(nóng)村保險既是保險公司業(yè)務(wù)新的增長點，也是做大做強(qiáng)的必由之路。處理好企業(yè)本身和國家大局的關(guān)系。當(dāng)前國家正在研究農(nóng)村的社會保障問題，農(nóng)民急需養(yǎng)老、醫(yī)療和意外傷害的保險保障，這給保險公司提供了良好的發(fā)展機(jī)遇。保險公司一定要站在大局謀劃自身的發(fā)展規(guī)劃，積極投入人力、物力參與農(nóng)村保險市場的開發(fā)。一方面發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用，為加快農(nóng)民奔小康、建設(shè)和諧社會步伐積極開展工作；一方面搶抓機(jī)遇，建站設(shè)點、擴(kuò)大隊伍，為農(nóng)村保險市場的開發(fā)和健康發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。
保險公司要加大宣傳力度，普及保險知識和理念，增強(qiáng)認(rèn)同度，為農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的拓展奠定堅實的思想基礎(chǔ)。調(diào)查結(jié)果顯示，農(nóng)民對商業(yè)保險的認(rèn)知度僅為20%。因此，加大宣傳力度勢在必行。由于歷史的原因，農(nóng)民文化程度偏低，接受能力較差，在宣傳中要針對農(nóng)村農(nóng)民的特點研究切實可行的措施，以期達(dá)到事半功倍的效果。
宣傳形式要多樣化。農(nóng)村地廣人稀，居住分散，必須采取多種形式長期不斷地宣導(dǎo)。利用媒體，通過廣播電視、村委喇叭等向群眾灌輸保險知識和理念。充分利用墻體廣告，流動宣傳車、詩歌比賽、運(yùn)動會、保險知識競賽等形式，使農(nóng)民接受保險知識。開展農(nóng)民喜聞樂見的文化娛樂活動，寓保險教育于娛樂之中，使農(nóng)民認(rèn)識保險，了解保險，主動購買保險。
宣傳內(nèi)容要通俗化。要把保險知識和保險理念編成故事、寫成歌、繪成畫，講給農(nóng)民聽，教給農(nóng)民唱，展覽給農(nóng)民看。突出重點，要彰顯人身保險的保障功能，宣導(dǎo)理念，使其潛移默化于農(nóng)民大腦里；理論和實例相結(jié)合，利用一些賠案，深入淺出地進(jìn)行宣傳。
宣傳范圍要廣泛化。在農(nóng)村進(jìn)行保險宣傳，范圍一定要大，要有一定的覆蓋面。重點人群要包括，農(nóng)村干部和教師、中小學(xué)生、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的老板和外出打工者。
保險公司要加快調(diào)研步伐，研發(fā)適銷對路產(chǎn)品。調(diào)查研究要分別不同類型進(jìn)行，量體設(shè)計地為不同經(jīng)濟(jì)地區(qū)、不同保障水平地區(qū)開發(fā)適合的產(chǎn)品。加快產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品改造。要加大險種開發(fā)力度，盡快開發(fā)出一批低保費，高保障，突出保障功能的人身保險產(chǎn)品；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)年金及農(nóng)民養(yǎng)老保險產(chǎn)品；適合農(nóng)民購買的一張保單保全家，一筆保費多保障等方面的產(chǎn)品；適合農(nóng)民外出打工的高危人群人身意外險等等。條款要通俗化。要讓農(nóng)民一看就明白，做到投保簡單，手續(xù)簡便，理賠快捷方便，有利于農(nóng)村業(yè)務(wù)員宣講和推銷。
加強(qiáng)農(nóng)村保險的渠道構(gòu)建，進(jìn)行組織形式等方面的創(chuàng)新。我國廣大農(nóng)村地區(qū)，信息分布和傳遞不平衡、不充分，來源渠道有限。保險對于廣大農(nóng)民來說，更可謂是新生事物，這給保險銷售和服務(wù)帶來很多困難。因此推進(jìn)農(nóng)村營銷服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，加強(qiáng)營銷人員培訓(xùn)和管理，不斷探索適合農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的組織形式創(chuàng)新，也成為推動農(nóng)村保險市場發(fā)展的重要因素。比如可以充分運(yùn)用銀行、信用社、郵局、農(nóng)機(jī)站、計生辦等代辦機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，不斷豐富農(nóng)村保險營銷渠道。
“農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民富裕，農(nóng)村和諧”是社會主義新農(nóng)村建設(shè)所要實現(xiàn)的目標(biāo)，農(nóng)村商業(yè)保險在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中起到重要的作用。認(rèn)真研究農(nóng)村保險面臨的諸多現(xiàn)實問題，轉(zhuǎn)變觀念，積極創(chuàng)新，敢于實踐，不斷提高，不斷建立和完善適應(yīng)我國農(nóng)村保險發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策、財政、金融措施、組織體系、調(diào)控手段，才能探索出一條適應(yīng)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村保險新體系。
參考文獻(xiàn)：
【關(guān)鍵詞】旅游業(yè)；城鎮(zhèn)化；機(jī)制
一、問題的提出
從人文地理學(xué)的角度來看，農(nóng)村城鎮(zhèn)化主要是指通過縣城及縣城以下的小城鎮(zhèn)（農(nóng)村）實現(xiàn)農(nóng)村人口轉(zhuǎn)變?yōu)槌擎?zhèn)人口的過程，是從鄉(xiāng)村景觀向城鎮(zhèn)景觀轉(zhuǎn)化的過程。同時，人口城鎮(zhèn)化的發(fā)展也表現(xiàn)為人們的生活方式、生活習(xí)慣、價值觀念等方面向現(xiàn)代化進(jìn)行的轉(zhuǎn)變。在此進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)非農(nóng)化、工業(yè)化、現(xiàn)代化是經(jīng)濟(jì)活動的主要表現(xiàn)形式。已有的經(jīng)驗和實踐表明，鄉(xiāng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的動力機(jī)制主要表現(xiàn)為以下幾種形式：（1）工業(yè)促進(jìn)型。這類小城鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)達(dá)，基礎(chǔ)設(shè)施較好，以工業(yè)小區(qū)的發(fā)展帶動小城鎮(zhèn)的發(fā)展，農(nóng)民通過“離土不離鄉(xiāng)”的途徑實現(xiàn)城鎮(zhèn)化，例如蘇南、浙北地區(qū)；（2）集市貿(mào)易促進(jìn)型，這類小城鎮(zhèn)的發(fā)展特點是以市興城，屬于傳統(tǒng)商品的集散地、集市貿(mào)易區(qū)，有一定的基礎(chǔ)設(shè)施，通過對基礎(chǔ)設(shè)施的改善，拓展市貿(mào)范圍，增大城市密度，進(jìn)而發(fā)展成為以市場交通為主的區(qū)域性小商城，如浙江義烏等；（3）旅游促進(jìn)型，這類小城鎮(zhèn)一般都是名勝古跡，旅游資源豐富的地方，通過對旅游資源的開發(fā)及其配套設(shè)施的建設(shè)而形成小城鎮(zhèn)，如黃山的西遞、宏村等；（4）交通促進(jìn)型，這類小城鎮(zhèn)一般處于交通樞紐等交通便利的地方，可利用流動人員較多，運(yùn)輸成本低下等條件，大力發(fā)展二、三產(chǎn)業(yè)；（5）城郊型，這類小城鎮(zhèn)地處大中城市近郊，具有優(yōu)越的地理優(yōu)勢，借助大中城市，發(fā)展服務(wù)型行業(yè)或大中城市擴(kuò)散的工業(yè)，進(jìn)而發(fā)展成為衛(wèi)星城。（6）工礦服務(wù)促進(jìn)型，這類小城鎮(zhèn)或農(nóng)村大多處在大中型工礦企業(yè)附近，通過建立為工礦企業(yè)服務(wù)的第三產(chǎn)業(yè)，完善自身的基礎(chǔ)設(shè)施，成為為工礦企業(yè)服務(wù)型的小城鎮(zhèn)，如淮南、淮北地區(qū)的礦區(qū)等。
安徽省具有非常豐富的自然、人文旅游資源，旅游業(yè)對部分地區(qū)的城鎮(zhèn)化促進(jìn)產(chǎn)生了極強(qiáng)的推動作用，尤其是近年來實施的旅游黃金周更是一劑效果明顯的催化劑。本文依此剖析旅游促進(jìn)型對農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的促進(jìn)作用。
二、旅游業(yè)促進(jìn)旅游區(qū)城鎮(zhèn)化的主要途徑
旅游業(yè)發(fā)展至一定水平則需要城鎮(zhèn)化水平的再提高以使自身再發(fā)展，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。同時，旅游業(yè)的發(fā)展為小城鎮(zhèn)帶來了外部的文化價值觀念的沖擊，使得自身的傳統(tǒng)文化在外來的沖擊下被異化或成為強(qiáng)勢文化保存下來。旅游業(yè)不僅把外部的事物引了進(jìn)來而且也讓自己的眼光看的更遠(yuǎn)，時刻讓自己明確市場的需求變化不斷的完善自己，同時不斷地提高城鎮(zhèn)化水平，以適應(yīng)可持續(xù)發(fā)展。從理論來看，旅游業(yè)對農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的促進(jìn)主要表現(xiàn)為：
1．旅游業(yè)改善了城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施條件，使城鎮(zhèn)化整體的綜合水平得以提高。例如在皖南的古村落旅游開發(fā)中，為提高各古村落之間的可達(dá)性、各旅游景點的串聯(lián)性，解決隨旅游發(fā)展所帶來的交通問題，提升旅游層次，政府和相關(guān)組織（如開發(fā)商等）在旅游區(qū)修建了大量的基礎(chǔ)設(shè)施。旅游業(yè)的興起為古村落的居民帶來了便捷的交通和順暢的通訊等。旅游業(yè)通過大大改善古村落或小城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施條件，為城鎮(zhèn)化向更高的水平發(fā)展打下了基礎(chǔ)。
2．旅游業(yè)的發(fā)展為村民提供了更多的就業(yè)機(jī)會，使村民的收入得到增加，提高了旅游區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示，通過大力發(fā)展旅游業(yè)，皖南西遞村民的人均收入由1978年120元已經(jīng)增加到1999年的4600元。旅游業(yè)為村民帶來了更多的就業(yè)機(jī)會，也為村民提高了經(jīng)濟(jì)收入。同時，旅游業(yè)的“出、住、行、游、購、娛”等的發(fā)展也帶來了其它行業(yè)的繁榮，促進(jìn)了整個風(fēng)景區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
3．旅游業(yè)的發(fā)展提高了村民的素質(zhì)和價值觀念，促進(jìn)了與現(xiàn)代社會的對接。在開發(fā)初期，村民在旅游這方面的專業(yè)技能和素質(zhì)較低下，不能很好勝任這一工作，所以開發(fā)商和政府在開發(fā)前期將對村民進(jìn)行培訓(xùn)以提高村民的素質(zhì)進(jìn)而適應(yīng)旅游的需要。在筆者對皖南宅坦村的調(diào)查中，有89.2%的村民表示自己愿意進(jìn)行培訓(xùn)以滿足旅游的需要。古村落被發(fā)展旅游業(yè)，這些村民認(rèn)識到自己的“破房子”原來是塊寶，也認(rèn)真對“破房子”進(jìn)行了保護(hù)。從這可以看出，旅游業(yè)使得村民的素質(zhì)得到了普遍提高并且也使村民的價值觀念朝著有利于旅游業(yè)可持續(xù)發(fā)展的方向發(fā)展。
4．旅游業(yè)的發(fā)展帶來了人們生活方式的轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉(zhuǎn)變。隨著旅游業(yè)的發(fā)展，古村落村民的從業(yè)結(jié)構(gòu)由原來的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)向農(nóng)商結(jié)合的模式發(fā)生轉(zhuǎn)化。據(jù)相關(guān)調(diào)查資料顯示，皖南的“西遞、宏村和南屏村民務(wù)農(nóng)比例由原來的41.8%、57.8%和57.1%分別變?yōu)?6.3%、56.7%和54.1%，其中西遞變化最大”；“西遞、宏村和南屏村民經(jīng)商的比例分別由原來的7.7%、14.4%和6.3%上升為23.1%、20%和10.4%，西遞的上升幅度最大。”因此，旅游業(yè)會使村民的生活方式得以改變，促進(jìn)人口城鎮(zhèn)化的發(fā)展。
5．旅游業(yè)的發(fā)展帶來了多種文化的沖擊，使農(nóng)民的視野得到開闊。旅游業(yè)的發(fā)展會使古村落的社會文化生活產(chǎn)生變化，這種變化主要是在當(dāng)?shù)卮迕衽c游客的長期接觸中所產(chǎn)生的。村民為了獲得經(jīng)濟(jì)利益則會不斷探索與適應(yīng)游客的文化，使村民的視野得到開闊，同時村民們的認(rèn)識水平也上升至新的水平，為城鎮(zhèn)化的發(fā)展在思想上打下基礎(chǔ)。
三、旅游業(yè)與城鎮(zhèn)化發(fā)展的互動機(jī)制
旅游業(yè)的發(fā)展會為城鎮(zhèn)化的發(fā)展帶來動力，但同時在發(fā)展過程中也會為旅游區(qū)帶來許多問題。因此，在二者的關(guān)系處理上要明確一些問題。
開發(fā)商、政府與社區(qū)居民三方的關(guān)系。例如皖南的故村落較多，黃山市徽州區(qū)的部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)是在外開發(fā)商的投資下進(jìn)行的古村落開發(fā)以發(fā)展旅游業(yè)的，這在村民中引起了不滿的情緒。村民們大多抱怨“自己的油水干嘛分給別人”等等。政府在這方面的解釋則是“為了便于管理和解決資金問題，實現(xiàn)‘別人發(fā)財，我們發(fā)展’的目標(biāo)才采取了這種模式”。在對古村落進(jìn)行旅游開發(fā)過程中，古村落的社區(qū)居民和當(dāng)?shù)卣怯绊懧糜蔚膬蓚€至關(guān)重要的因素。作為古村落其自身，對社區(qū)居民而言是他們賴以生活的場所，同時也是他們提高經(jīng)濟(jì)收入的聚寶盆，對當(dāng)?shù)卣詣t不僅是他們行政的下屬單元也是他們促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的寶貴資源。古村落未進(jìn)行開發(fā)之前，當(dāng)?shù)靥幱陂L期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后情勢中，因此古村落的開發(fā)對社區(qū)居民和當(dāng)?shù)卣畞碚f無疑是他們致富脫貧的希望，兩者在追求古村落旅游開發(fā)所帶來的經(jīng)濟(jì)增長這一點是一致的。社區(qū)居民想通過旅游開發(fā)為其帶來更多的就業(yè)機(jī)會，提高經(jīng)濟(jì)收入，而政府則想通過旅游開發(fā)帶動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的增長。但是在古村落開發(fā)過程中，開發(fā)商、政府和社區(qū)居民之間經(jīng)常產(chǎn)生矛盾，行動很難一致：一方面地方政府將古村落租賃給開發(fā)商進(jìn)行開發(fā)或組成鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)行旅游開發(fā)，開發(fā)商一般很少考慮居民的利益，加之鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)管理體制的落后，使得古村落居民產(chǎn)生很大的不滿；另一方面，社區(qū)居民自身從事旅游這一行業(yè)的素質(zhì)和技能低下，很難參與古村落的開發(fā)規(guī)劃設(shè)計，因此古村落的開發(fā)規(guī)劃一般很難反映出社區(qū)居民的需要，從而減少了居民的從業(yè)機(jī)會，并且造成居民對古村落保護(hù)和規(guī)劃的淡泊。這樣，一些居民在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動下不惜破壞原有的古建筑物私建旅舍和酒店或自己制造旅游紀(jì)念品以欺騙旅客。此時，若政府單方面采取強(qiáng)制措施，則會造成居民與政府的緊張對立，進(jìn)而使得開發(fā)商很難與居民達(dá)成良好的合作關(guān)系，抑或甚至造成古村落旅游環(huán)境被污染直至惡化，以致經(jīng)濟(jì)秩序混亂失控。
若要處理好三方關(guān)系，在古村落
旅游開發(fā)中此三方應(yīng)建立起一個良性的互動機(jī)制。首先，不管政府采取何種方式進(jìn)行旅游開發(fā)，都應(yīng)在前期對村民進(jìn)行旅游技能的培訓(xùn)和再教育以提高個人素質(zhì)，為將來居民從事旅游行業(yè)打下基礎(chǔ)；其次，政府和開發(fā)商應(yīng)廣泛收取居民的意見并把其納入旅游規(guī)劃中去，這樣才能激發(fā)村民的參與；最后，政府和開發(fā)商要就確實提供多少崗位給居民達(dá)成協(xié)議，以真正解決村民的就業(yè)問題，使村民以更積極的態(tài)度對待旅游，支持旅游和愛護(hù)古村落的環(huán)境，從而提高人口城鎮(zhèn)化水平，確保旅游的可持續(xù)發(fā)展。
【參考文獻(xiàn)】
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1、現(xiàn)實意義
“三農(nóng)”發(fā)展離不開資金的投入，目前情況看，三農(nóng)的資金投入主要是三個渠道：一是農(nóng)民自身的投資；二是財政資金對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入和有關(guān)補(bǔ)貼；三是金融部門的信貸資金。其中信貸資金投入占有很大的比重，統(tǒng)計數(shù)字表明：金融部門的信貸資金中，農(nóng)村信用社的資金占到80%左右，有的地方甚至已達(dá)到90%。近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業(yè)銀行大量撤出在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的任務(wù)更加艱巨，作用更加凸顯。但是，隨著農(nóng)信社法人治理改革的不斷深入，信貸風(fēng)險也日漸顯現(xiàn)，不良信貸資產(chǎn)成為阻礙農(nóng)信社發(fā)展的一大障礙。如何加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效防范風(fēng)險，已經(jīng)成為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的重中之重。本課題結(jié)合實踐，通過分析現(xiàn)階段農(nóng)村信用社存在的如經(jīng)濟(jì)體制、農(nóng)村金融環(huán)境、農(nóng)村信用社內(nèi)部人員及客戶等問題，分析制約農(nóng)村信用社風(fēng)險管理效果的內(nèi)外部因素，并在此基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的風(fēng)險管理對策與建議，對于農(nóng)村信用社防范風(fēng)險具有一定的現(xiàn)實意義。
2、理論意義
本研究從理論高度分析我國農(nóng)村信用社的發(fā)展歷程，總結(jié)經(jīng)驗與失敗的教訓(xùn)。同時，分析國外的農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，為我國的農(nóng)村信用社風(fēng)險管理提供有價值的借鑒。另外，結(jié)合我國目前農(nóng)村信用社發(fā)展的現(xiàn)狀，分析目前制約農(nóng)村信用社發(fā)展的各種因素，提出了建立農(nóng)村信用風(fēng)險體系的必要性，并從國家制度、農(nóng)村的特點、信用社工作員工的素質(zhì)、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的構(gòu)建等等各個方面進(jìn)行分析研究，為了構(gòu)建科學(xué)的、具有我們農(nóng)村特色的農(nóng)村信用社風(fēng)險管理體系提供積極的參考意見。
二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及趨勢
1、國外的農(nóng)村金融合作現(xiàn)狀綜述
目前各國的農(nóng)村合作金融組織，在內(nèi)部治理制度上基本采取多級法人制度，一般都有較為完備的行業(yè)自律治理制度。主要有以下模式：
（1）德國
第一層是地方性基層農(nóng)村信用合作社；第二層是三家地區(qū)性的管理機(jī)構(gòu)；第三層是全國性的中央管理機(jī)構(gòu)。基層合作金融組織直接經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)。地區(qū)性的管理機(jī)構(gòu)主要為基層合作金融機(jī)構(gòu)保存準(zhǔn)備金和融通資金，提供信息。全國性的中央管理機(jī)構(gòu)，主要處理地區(qū)行無法承擔(dān)的付款業(yè)務(wù)等。每家基層合作銀行都要按年度以其風(fēng)險資產(chǎn)的一定比例存入特別專項基金——貸款擔(dān)保基金，一旦成員行出現(xiàn)大的危機(jī)，由該基金全額補(bǔ)償。
（2）美國
第一層是美國中央信用聯(lián)社，第二層是聯(lián)邦土地銀行、合作銀行和聯(lián)邦中期信貸銀行三個地區(qū)性合作金融組織，第三層是各地區(qū)性合作金融組織的基層組織。監(jiān)管機(jī)構(gòu)由全美信用社管理局和各州政府設(shè)立的信用社監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成，共同承擔(dān)為農(nóng)村合作金融組織體系提供融通資金的任務(wù)。有著完善的存款保險系統(tǒng)。
（3）法國
第一層是農(nóng)業(yè)信貸合作社，是基層民間組織，第二層是省農(nóng)業(yè)信貸互助銀行，第三層是法國農(nóng)業(yè)信貸互助銀行總行。總行的資本金由政府財政撥款，省和地方農(nóng)業(yè)信貸互助銀行的資本金是社員自愿投入。農(nóng)業(yè)信貸互助銀行總行是最高管理機(jī)關(guān)，受國家農(nóng)業(yè)部和財政部雙重領(lǐng)導(dǎo)，是一種商業(yè)性質(zhì)的政府行政機(jī)關(guān)，不經(jīng)營一般的信貸業(yè)務(wù)。
2、國內(nèi)農(nóng)村信用社管理現(xiàn)狀及研究綜述
國內(nèi)很多學(xué)者對于國外的金融合作模式進(jìn)行了研究，為我國的農(nóng)村金融合作提供參考意見。奎立雙、馮平濤在《國外農(nóng)村合作金融發(fā)展的外生性特征及借鑒》中認(rèn)為：國家在資金扶持、產(chǎn)權(quán)適時退出、經(jīng)營風(fēng)險治理制度和建立合作金融存款保險制度四個方面的外生干預(yù)，對于農(nóng)村合作金融的發(fā)展極其必要。河南省委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教授廖富洲介紹了日本和美國的金融監(jiān)管制度，認(rèn)為內(nèi)部民主治理、外部監(jiān)督治理和行業(yè)自律治理三者的有機(jī)結(jié)合，是西方各國合作金融治理的成功經(jīng)驗等。我國的農(nóng)村合作金融比國外發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家起步晚，發(fā)展道路曲折。盡管目前我國農(nóng)村信用合作社還存在著諸多問題，但發(fā)展前景較好。許多理論工作者和實際工作者從我國目前的實際情況出發(fā)，對我國農(nóng)村信用合作社的發(fā)展模式作出了較為科學(xué)的設(shè)計，歸納起來，主要有如下四種：規(guī)范化的合作經(jīng)濟(jì)模式、一級法人制的合作銀行模式、分散化的商業(yè)銀行模式、多級法人的合作銀行模式。當(dāng)前我國農(nóng)村信用合作社面臨很多問題，如：機(jī)構(gòu)定位不明確；保本經(jīng)營與管理水平低，潛在風(fēng)險大；大量的資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)，違背了農(nóng)村發(fā)展合作金融的原始初衷；沒有獨立的聯(lián)行體系，結(jié)算渠道不暢成了阻礙、制約農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸因素。
3、我國農(nóng)村信用社當(dāng)前存在的風(fēng)險管理問題
（1）風(fēng)險管理意識淡薄。部分農(nóng)村信用社在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)，存在逆程序操作現(xiàn)象。
（2）風(fēng)險管理理念存在問題。重經(jīng)營、輕規(guī)范，農(nóng)村信用社往往在風(fēng)險已發(fā)生或已存在情況下采取補(bǔ)救措施，而對事前的防范和事中的控制措施存在重視不足的情況。
關(guān)鍵詞：小額信貸；農(nóng)村金融；對策
隨著市場經(jīng)濟(jì)在我國的確立，市場力量的不斷成長，我國廣大農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)飛快的發(fā)展，農(nóng)村發(fā)展中的資金需求也不斷增長，據(jù)統(tǒng)計，目前我國農(nóng)村每年資金需求缺口約為1萬億元，農(nóng)村發(fā)展中的資金供給不足，將深刻影響農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)增長和社會穩(wěn)定，也關(guān)系到“三農(nóng)”國策的順利實施。如何解決農(nóng)村地區(qū)的資金缺口問題，普遍推廣小額信貸不失為一種良策。
小額信貸從國際流行觀點看，是指專向中低收人階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務(wù)活動。它通常具有額度小、期限短、分期還款、不需擔(dān)保或具有靈活多樣的擔(dān)保形式等特點。
國內(nèi)的小額信貸始于1994年，根據(jù)國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的統(tǒng)計，截止到1998年8月，政府小額信貸扶貧項目已經(jīng)在全國22個省的605個縣開展，發(fā)放貸款6億元。到1998年底，投入資金總計10多億元。政府項目規(guī)模較大的省（區(qū)）有陜西省、云南省、四川省、廣西自治區(qū)、貴州省等，到2001年底，累計發(fā)放扶貧到戶貸款250億元，累計扶持貧困農(nóng)戶1715萬戶。
一、我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展中的問題
（一）放貸主體缺少金融監(jiān)控
目前我國的小額信貸根據(jù)放貸主體，分為三類：一類是以國際資助為資金來源，以民間或半官半民組織為運(yùn)作機(jī)構(gòu)的小額信貸試驗項目；一類是以國家財政資金和扶貧貼息貸款為資金來源，以政府機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)為運(yùn)作機(jī)構(gòu)的政策性小額貸款扶貧項目；還有一類是以農(nóng)村信用社存款和央行再貸款為資金來源，以農(nóng)信社為運(yùn)作機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)社貸款。第一類項目的主要矛盾是長期發(fā)展的合法性問題沒有解決。如何把這類機(jī)構(gòu)納人正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，對其行為進(jìn)行金融監(jiān)管，是解決這類項目問題的關(guān)鍵。從目前來看，這類機(jī)構(gòu)項目由于利用的是非政府資金進(jìn)行扶貧活動，一般不吸收社會存款，作為小范圍內(nèi)的短期項目是可以進(jìn)行利率靈活性的運(yùn)作的，但如果作為長期生存和推廣發(fā)展的金融活動，那么需要進(jìn)一步明確和穩(wěn)定其運(yùn)作規(guī)程，使之規(guī)范化，才能有利于農(nóng)村金融穩(wěn)定的發(fā)展。而第二類項目可稱之為“政府主導(dǎo)型”項目，它的基本目標(biāo)是實現(xiàn)政府的扶貧攻堅任務(wù)，但其在確立項目和機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展問題上尚未得到重視，且在體制和管理制度上存在著弊端，加之農(nóng)行和政府部門兩者的責(zé)任和權(quán)利關(guān)系不清楚或信息不對稱，也造成了金融監(jiān)控困難的問題。
（二）利率偏低
小額信貸的第三類項目，也就是農(nóng)信社作為放貸主體以存款和央行再貸款為主要資金來源開展的農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款的貸款項目，在整個小額信貸的業(yè)務(wù)中處于主力軍地位。現(xiàn)階段，我國小額信貸具有涉及面廣、操作成本高的特點，因此必須收取較高的利息，才能彌補(bǔ)成本。然而我國商業(yè)銀行和信用社的貸款利率只能在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動，利率控制使目前大部分小額信貸機(jī)構(gòu)的利息不能補(bǔ)償操作費用，不得不依靠外部補(bǔ)貼，因而不可能達(dá)到可持續(xù)發(fā)展。
（三）缺乏保障機(jī)制，風(fēng)險無法分散
一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，都需要擔(dān)保。堅持有擔(dān)保原則，對保障貸款債權(quán)的安全，具有重要的意義。而現(xiàn)行小額信貸原則上不需要抵押擔(dān)保或可采取靈活多樣的抵押擔(dān)保形式。但是因為貸款對象都是最貧困的農(nóng)民，其擔(dān)保作用與一般金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)貸款擔(dān)保相比也是微乎其微。因為當(dāng)前我國很多地區(qū)的農(nóng)業(yè)并沒有形成集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，仍處在粗放式經(jīng)營的自然經(jīng)濟(jì)時期，靠天吃飯的現(xiàn)象十分普遍。農(nóng)民一旦遭遇“天災(zāi)”影響，導(dǎo)致收成減少，便會無法及時還貸，其授信額度因此下降，使得小額信貸無法發(fā)揮其正常作用，發(fā)出去的貸款成為呆、死賬，對信用社等小額信貸機(jī)構(gòu)造成沖擊。
（四）貸款種類單一、額度小、期限短
現(xiàn)行的農(nóng)村小額信貸的發(fā)放，主要集中在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，貸款投向結(jié)構(gòu)單一；實行貸款額度“一刀切”制度、額度小，難以支持農(nóng)戶在高效農(nóng)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工和流通等方面的大額資金需求；目前農(nóng)村小額信貸期限最長一般不超過一年，使得小額信貸在促進(jìn)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融支持中難以發(fā)揮更大的作用。也加大了信貸資金使用的風(fēng)險。
（五）資金供求矛盾大
隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，廣大農(nóng)民越來越多地參與市場競爭，迫切需要資金支持，而當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行全面收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點機(jī)構(gòu)，將業(yè)務(wù)的重點轉(zhuǎn)向大中城市和獲利高的行業(yè)；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)單一，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的功能存在缺陷，設(shè)在農(nóng)村的郵政儲蓄機(jī)構(gòu)只吸收存款，而不發(fā)放貸款，大量分流了農(nóng)村資金。因此，直接為農(nóng)民服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實際上只有農(nóng)村信用合作社一家，但農(nóng)村信用合作社也缺乏足夠的資金。一方面是農(nóng)戶強(qiáng)烈的資金需求，另一方面是農(nóng)村資金的大量流失，農(nóng)村的資金缺口很大，農(nóng)民貸款難的問題長期沒有得到實質(zhì)性的解決。
二、促進(jìn)農(nóng)村小額信貸發(fā)展的對策
從國外小額信貸的發(fā)展過程來看小額信貸真正進(jìn)入制度化的發(fā)展階段，真正在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到中堅作用的明顯標(biāo)志是：政府對小額信貸政策的明朗和規(guī)范以及金融機(jī)構(gòu)的大規(guī)模介入；在強(qiáng)調(diào)小額信貸扶貧和助農(nóng)功能的同時強(qiáng)調(diào)其金融服務(wù)功能；加強(qiáng)小額信貸機(jī)構(gòu)服務(wù)能力的建設(shè)；健全小額信貸機(jī)構(gòu)的規(guī)范化的財務(wù)管理體系并提高其控制風(fēng)險的能力；小額信貸的貸款本金從以外援和政策性資金為主，逐步過渡到來自當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅馁Y金占相當(dāng)比重。要在我國廣大農(nóng)村地區(qū)普遍推廣小額信貸，實現(xiàn)小額信貸扶農(nóng)助農(nóng)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)具體可采取以下措施：
（一）加強(qiáng)立法，建立弱勢群體便利融資的法律支撐
國家應(yīng)該在條件成熟時制定關(guān)于小額信貸的法律、法規(guī)，運(yùn)用國家強(qiáng)制力保證其實施。國家關(guān)于小額信貸的立法首先要依法明確小額信用貸款的發(fā)放對象，它應(yīng)該包括在農(nóng)村務(wù)農(nóng)的農(nóng)戶、進(jìn)城務(wù)工需要救助的農(nóng)民、城市下崗失業(yè)人員等一切需要救助的社會弱勢群體。其次要依法明確承辦小額信貸業(yè)務(wù)的存款及非存款金融機(jī)構(gòu)，在中國境內(nèi)的商業(yè)性金融和政策性金融機(jī)構(gòu)均能獲取此項業(yè)務(wù)的經(jīng)營權(quán)，并且在條件成熟的地區(qū)組建城、鄉(xiāng)風(fēng)險投資公司，讓其對需要救助的弱勢群體投入創(chuàng)業(yè)資金，幫助廣大的農(nóng)村弱勢群體及早符合申請小額信貸的法定條件。同時要依法加大社會信用治理力度，對一切不守信用的行為和人員依法追究刑事責(zé)任。在小額信貸實施過程中，要堅持將小額信貸功能定位與信用社改革模式、城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)功能定位有機(jī)結(jié)合起來，按照所在地信用社改革模式、金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，因地制宜的開展“政策型”小額信貸、“政策、商業(yè)結(jié)合型”和“商業(yè)型”小額信貸。（二）明確信貸發(fā)放主體，建立全面的小額信貸發(fā)放體系
首先，國家應(yīng)整合對農(nóng)村的資金投入，中央財政和省級財政應(yīng)向有政策性金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供資金和補(bǔ)助，用少量的財政補(bǔ)貼引導(dǎo)社會資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要全面開辦“政策型”小額信貸業(yè)務(wù)，發(fā)放對象主要是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貧困階層。其次，加大中國農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，中國農(nóng)業(yè)銀行要以全面支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的綜合性銀行為目標(biāo)，主要為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供綜合性金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村吸收的存款必須拿出一定的比例用于城鄉(xiāng)小額信貸業(yè)務(wù)特別要發(fā)放一定數(shù)量的農(nóng)村小額信用貸款。再次，要運(yùn)用科學(xué)合理的方法解除信用社沉重的歷史包袱，進(jìn)一步增強(qiáng)其支農(nóng)能力。妥善解決信用社的累積虧損和呆壞賬，對農(nóng)村信用社因各個改革時期國家政策導(dǎo)向所形成的沉淀資金，應(yīng)比照國有商業(yè)銀行的政策，對此類不良貸款予以科學(xué)合理的處置。最后，在農(nóng)村地區(qū)資金流失嚴(yán)重的情況下，央行可以增加對農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款，確保信用社的資金來源。
（三）建立完善的政策支持體系，實現(xiàn)農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展
首先，可以借鑒國外一些國家的成功做法，并結(jié)合我國實際，嘗試由各級政府設(shè)立風(fēng)險投資基金，對薄弱產(chǎn)業(yè)、弱勢地區(qū)、弱勢群體提供支持，培育出更多的符合小額信貸發(fā)放條件的借貸主體。其次，借鑒國際小額信貸的通用做法，由地方政府、金融機(jī)構(gòu)共同出資建立小額信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，以解決小額信用貸款因涉及面廣、政策性強(qiáng)、投入成本高而容易形成“財務(wù)不能自立”的風(fēng)險補(bǔ)償問題。再次，可以組建農(nóng)村政策性保險公司，創(chuàng)立政策性保險基金，主要為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供互的保險，為開辦小額信貸的金融機(jī)構(gòu)提供保險服務(wù)和補(bǔ)償業(yè)務(wù)。最后，可以給予開辦農(nóng)村小額信貸達(dá)到一定量的金融機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠以調(diào)動各種金融機(jī)構(gòu)開展此項工作的積極性。
（四）建立小額信貸科學(xué)管理體系，實現(xiàn)良性循環(huán)
一方面，疏通正規(guī)金融機(jī)構(gòu)間資金融通的渠道。當(dāng)前我國大多數(shù)農(nóng)村以信用社作為主要的資金調(diào)度機(jī)構(gòu)，因此可以在地方農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上，建立區(qū)域性的農(nóng)村信用社資金融通網(wǎng)絡(luò)，在有條件的地方還可以逐步擴(kuò)大規(guī)模最終形成全國性的資金市場。另外農(nóng)村地區(qū)的郵政儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)改變其“抽血”的角色，可以通過同業(yè)拆貸和購買金融債券等的方式，將其吸收的儲蓄存款轉(zhuǎn)借給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)使用，擴(kuò)寬農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的資金來源。另一方面，建立健全一套責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的、激勵與約束相結(jié)合的、適應(yīng)小額信用貸款建設(shè)發(fā)展要求的信貸管理責(zé)任制度。對各農(nóng)村商業(yè)金融、合作金融信貸人員實行依據(jù)貸款發(fā)放的數(shù)量和質(zhì)量進(jìn)行業(yè)績評價的機(jī)制，按照發(fā)放成效制定獎懲措施，以激發(fā)和調(diào)動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸人員開拓業(yè)務(wù)的積極性和能動性，鼓勵和促進(jìn)信貸人員多放款、放好款。此外可以實行貸款“風(fēng)險比例管理”制度，根據(jù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的實際業(yè)務(wù)量和收息情況，按年核定不良貸款的相對數(shù)或絕對額，制定相應(yīng)的收款政策，保證貸款的按期收回。
（五）實行靈活的小額信貸利率并逐步實現(xiàn)利率市場化
利率的過分管制會帶來資金使用價格的扭曲和金融資源配置上的不合理，而且還直接影響到商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場上的贏利水平。小額信貸扶貧是一種經(jīng)濟(jì)行為，不是權(quán)宜之計，應(yīng)考慮信貸資金的回收和財務(wù)上可持續(xù)發(fā)展。世界上不少小額貸款項目半途而廢的原因歸根到底都是因為虧損，特別是由國際組織、國外資金所資助的小額貸款項目，往往是國際組織撤出之日，就是小額貸款活動的完結(jié)之時。鑒于此，監(jiān)管部門要根據(jù)市場需要，放寬利率浮動的范圍，對農(nóng)村小額信用貸款實行靈活的利率。
（六）擴(kuò)大貸款種類和額度，放寬貸款期限
目前小額信貸的對象僅限于生產(chǎn)性貸款。可以按照消費信貸模式，拓寬小額信貸的種類和領(lǐng)域。比如，可以結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村的稅費改革和對農(nóng)民的直接補(bǔ)貼，給農(nóng)民提供農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼等，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時，使得農(nóng)民的收入提高。同時，在總結(jié)農(nóng)戶小額信貸和推行農(nóng)戶資信評價系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，嘗試對有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、流通和畜牧養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶提供額度較大的“中額”農(nóng)戶信用貸款。
在擴(kuò)大小額信貸種類和額度的同時，也要對小額信貸實行靈活的貸款期限。根據(jù)農(nóng)戶的不同貸款需求，合理確定貸款期限，力求在貸款期限方面進(jìn)一步貼近生產(chǎn)經(jīng)營的實際。
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1.機(jī)構(gòu)網(wǎng)點快速增加,營銷隊伍不斷壯大
近年來,隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的凸現(xiàn),眾多的保險公司在縣域大量增設(shè)分支機(jī)構(gòu),直接向廣大農(nóng)村地區(qū)輻射,帶動農(nóng)村保險市場快速發(fā)展。
2.保險產(chǎn)品種類較多,市場份額相對集中
各保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中,堅持以市場為導(dǎo)向,適時推出了多樣化、個性化的保險新產(chǎn)品,不斷滿足城鄉(xiāng)居民全方位、多層次的保險需求。據(jù)統(tǒng)計,目前,縣域保險機(jī)構(gòu)累計開辦保險產(chǎn)品110個,其中財產(chǎn)險60個,人身險50個,城鄉(xiāng)之間在產(chǎn)品種類上相差無幾。從保險產(chǎn)品的市場份額看,人身保險占據(jù)絕對多數(shù),人身保險保費收入一般是財產(chǎn)保險的3—4倍,農(nóng)村市場份額差距略低人身保險市場以壽險和分紅險占比較大。
3.縣域人身保險發(fā)展較快,財產(chǎn)保險發(fā)展相對遲緩,農(nóng)業(yè)保險幾乎空白
近年來,隨著保險知識普及和保險營銷力度的加大,農(nóng)村保險市場得到廣泛拓展。據(jù)對煙臺9個縣市區(qū)的180戶農(nóng)民問卷調(diào)查,有127戶辦理過保險業(yè)務(wù),另有35戶有辦理保險的愿望,分別占調(diào)查樣本的70.6%和19.4%;所辦理的保險種類以人身(壽)保險和農(nóng)村社會養(yǎng)老保險居多,辦有該兩種保險的分別占全部調(diào)查農(nóng)戶的45.7%和43.3%,而財產(chǎn)保險則不足15%。由此可見,在現(xiàn)有的保險品種中,農(nóng)民對人身健康、養(yǎng)老保險情有獨鐘。從煙臺市保費收入的區(qū)域結(jié)構(gòu),也可以看出縣域人壽險業(yè)務(wù)呈較快的增長趨勢。2006年,9個縣市全部保險費收入占煙臺市的比重為51.8%,同比提高4.6個百分點,其中人身保險占比提高4.7個百分點,財產(chǎn)險占比下降7.1個百分點。在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中,農(nóng)業(yè)保險占比微乎其微,全轄只有1個縣(市)辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險,其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。
二、制約農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展的障礙因素
1.農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)萎縮,難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需要
上世紀(jì)90年代中前期,人民保險公司的各分支機(jī)構(gòu)專門設(shè)有農(nóng)業(yè)保險科,開辦的保險品種涉及麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等,但隨著保險公司的商業(yè)化改革,已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險科,并相繼取消了麥?zhǔn)铡⑻厣B(yǎng)殖、水果蔬菜等險種,目前開辦的僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險和家庭財產(chǎn)責(zé)任保險等幾個險種,在眾多的近60個財險種類中,涉農(nóng)險種占比不足10%,品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險萎縮的主要原因是,農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風(fēng)險大,出險后勘查難、賠付率高,與保險公司的商業(yè)化經(jīng)營目標(biāo)明顯沖突,基于此,諸多保險機(jī)構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險市場。2.保險產(chǎn)品設(shè)計上的缺陷,與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距
目前大部分保險公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場,產(chǎn)品設(shè)計趨同性較強(qiáng),普遍缺乏對農(nóng)村保險市場的研究和開發(fā),少有推出適合農(nóng)民和農(nóng)村特點的保險新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異。
3.業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡,市場監(jiān)管存在盲區(qū)
目前,商業(yè)保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中存在三個方面的不平衡:一是地區(qū)間機(jī)構(gòu)設(shè)置存有偏差。二是展業(yè)、理賠質(zhì)量態(tài)度相差迥異。調(diào)查反映,保險公司普遍存在重展業(yè)、輕理賠的問題,對客戶投保和繳費服務(wù)熱情、不厭其煩,而出險后理賠時則手續(xù)繁瑣、條件苛刻。三是保險業(yè)務(wù)發(fā)展與市場監(jiān)管不相對稱。諸多保險公司都實行營銷機(jī)制,營銷人員良莠不齊,為了提高業(yè)績而進(jìn)行不實宣傳甚至相互詆毀的現(xiàn)象時有發(fā)生,不同程度地破壞了正常的競爭秩序,導(dǎo)致出現(xiàn)大面積的退保問題。
三、我國農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展的建議
1.建立適合農(nóng)村特點的農(nóng)業(yè)保險體系鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險性和商業(yè)保險公司的盈利性特點,建議盡快成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司,推出農(nóng)、林、牧、漁業(yè)各具特色的保險品種。在目前情況下,為提高農(nóng)民和保險公司辦理農(nóng)業(yè)保險的積極性,增強(qiáng)農(nóng)業(yè)的保障功能,可采取政府扶持與商業(yè)運(yùn)作相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險模式,在兩個環(huán)節(jié)發(fā)揮政府的扶持作用:入保環(huán)節(jié),按照保費的一定比例對農(nóng)戶予以補(bǔ)貼;出險后的理賠環(huán)節(jié),按照賠付額的一定比例對保險公司直接補(bǔ)貼。
2.規(guī)范商業(yè)保險公司對農(nóng)村市場的營銷服務(wù)機(jī)制加強(qiáng)社會主義新農(nóng)村建設(shè),為保險業(yè)提供了新的機(jī)遇,開辟了廣闊的市場空間。一是加快農(nóng)村保險產(chǎn)品研發(fā)。結(jié)合農(nóng)村實際,有重點地改造現(xiàn)有保險產(chǎn)品,開發(fā)推廣新產(chǎn)品,滿足農(nóng)民低保費、低保障、廣覆蓋的保險需求。二是加強(qiáng)農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。合理調(diào)整農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)的布局,在網(wǎng)點設(shè)置上應(yīng)適度向偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)傾斜,增強(qiáng)對農(nóng)村保險市場的輻射和帶動作用。三是強(qiáng)化營銷隊伍培訓(xùn)和管理。營銷人員是體現(xiàn)保險公司形象、開展對外宣傳的窗口,對其培訓(xùn),既要具備精良的展業(yè)技巧,更要具備過硬的職業(yè)操守;對其考核,既要注重保費收入增量,還要考慮保戶資源的穩(wěn)定性。
3.健全農(nóng)村保險市場監(jiān)管機(jī)制。首先,引入同業(yè)競爭監(jiān)督機(jī)制。在目前的監(jiān)管體制下,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大引導(dǎo)力度,鼓勵各保險公司逐步向農(nóng)村延伸觸角,增加農(nóng)村保險市場主體。其次,健全保險協(xié)會網(wǎng)絡(luò)體系,重視發(fā)揮保險業(yè)協(xié)會的監(jiān)督作用,督促各保險機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守保險同業(yè)自律公約,對違法違紀(jì)行為按職能范圍及時做出處理,切實維護(hù)公平的市場競爭秩序。再次,加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度,建議在地市級城市設(shè)立保險監(jiān)管分支機(jī)構(gòu),加強(qiáng)對縣域保險市場的監(jiān)督管理,促進(jìn)保險業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
【摘要】當(dāng)前發(fā)展農(nóng)村商業(yè)保險有十分重要的作用。本文結(jié)合我國國情分析當(dāng)前我國農(nóng)村商業(yè)保險的現(xiàn)狀,探究其原因。并就如何有效發(fā)揮保險的救濟(jì)和保障作用,加快推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)提出一些建設(shè)性的意見。保險業(yè)近來在我國得到了極大的發(fā)展,我國作為一個發(fā)展中的大國有著自己特殊的國情。我國有著數(shù)量相當(dāng)大的農(nóng)業(yè)人口,而這一群體由于經(jīng)濟(jì)上的相對弱勢地位和傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式需要更多的保障,然后,我國作為發(fā)展中國家目前并沒有實力去實現(xiàn)十分完善的農(nóng)村社會保險。如何有效發(fā)揮保險的救濟(jì)和保障作用,加快推動社會主義新農(nóng)村建設(shè),應(yīng)成為當(dāng)前深入研究的重要課題。
【關(guān)鍵詞】農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展
參考文獻(xiàn):
自20世紀(jì)八十年代，鄉(xiāng)村旅游在我國廣大農(nóng)村地區(qū)蓬勃發(fā)展起來，現(xiàn)已成為我國旅游業(yè)的重要組成部分和促進(jìn)農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。據(jù)測算，2008年全國鄉(xiāng)村旅游接待游客超過3.85億人次，鄉(xiāng)村旅游收入達(dá)到573億元，農(nóng)民直接就業(yè)達(dá)到495萬人，間接就業(yè)、季節(jié)性就業(yè)達(dá)到1，840萬人。然而，在鄉(xiāng)村旅游快速發(fā)展的同時，一個不容忽視的問題就是農(nóng)村生態(tài)環(huán)境正經(jīng)歷著前所未有的嬗變。為此，如何正確認(rèn)識和處理鄉(xiāng)村旅游與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境之間的關(guān)系，已成為鄉(xiāng)村旅游乃至農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重大課題。
一、鄉(xiāng)村旅游及農(nóng)村生態(tài)環(huán)境
鄉(xiāng)村旅游是立足于農(nóng)村，利用鄉(xiāng)村自然和人文景觀、農(nóng)耕文化、農(nóng)家生活、民俗民風(fēng)等旅游資源，通過科學(xué)規(guī)劃和開發(fā)設(shè)計，為游客提供觀光、休閑、度假、體驗、教育、娛樂、健身等多項需求的旅游經(jīng)營活動。它的生命線是鄉(xiāng)村性，表現(xiàn)為鄉(xiāng)村性的建筑、服飾、食品、田野、果園、環(huán)境等自然物質(zhì)方面和鄉(xiāng)村的民俗傳統(tǒng)、鄉(xiāng)風(fēng)鄉(xiāng)貌、語言文化、制度規(guī)范等精神文化方面，也即原生態(tài)的或鄉(xiāng)村性的生態(tài)環(huán)境，包括鄉(xiāng)村性自然生態(tài)環(huán)境和鄉(xiāng)村性人文生態(tài)環(huán)境。
鄉(xiāng)村旅游的產(chǎn)生與發(fā)展有其深刻背景和時代使命，一是城市化、工業(yè)化快速推進(jìn)，人們在物質(zhì)生活不斷得到滿足的同時開始追求精神生活的滿足，同時也是城市居民迫于工作和生活的雙重壓力而渴望遠(yuǎn)離喧囂的都市、回歸淳樸的自然，由此形成了對鄉(xiāng)村旅游的巨大需求動力；二是農(nóng)村謀求脫貧致富，縮小城鄉(xiāng)差別，由此構(gòu)成了鄉(xiāng)村旅游強(qiáng)大的供給動力。
我國鄉(xiāng)村旅游發(fā)展迅猛，目前已形成多種模式，根據(jù)《全國鄉(xiāng)村旅游發(fā)展綱要》（2009～2015年）（征求意見稿），我國鄉(xiāng)村旅游將“形成領(lǐng)域?qū)拸V、規(guī)模較大、特色突出、發(fā)展規(guī)范的大格局”，成為新農(nóng)村建設(shè)的重要載體，推動實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和農(nóng)村社會和諧穩(wěn)定的三大目標(biāo)。由此可見，我國鄉(xiāng)村旅游發(fā)展充滿機(jī)遇，前景廣闊。
二、鄉(xiāng)村旅游與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境互動關(guān)系分析自鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)生之時起，鄉(xiāng)村旅游與生態(tài)環(huán)境注定是不可割裂的，他們既相互促進(jìn)又相互制約。農(nóng)村生態(tài)環(huán)境是鄉(xiāng)村旅游的根基，沒有良好的生態(tài)環(huán)境，鄉(xiāng)村旅游發(fā)展就會受到制約。而作為衍生物的鄉(xiāng)村旅游對農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的影響則是非常深遠(yuǎn)的，是二者關(guān)系中的最主要方面，也是我們應(yīng)該關(guān)注的重點。
（一）鄉(xiāng)村旅游與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境互促共進(jìn)
1、良好的生態(tài)環(huán)境是發(fā)展鄉(xiāng)村旅游的基礎(chǔ)。鄉(xiāng)村性生態(tài)環(huán)境是鄉(xiāng)村旅游的內(nèi)核，是鄉(xiāng)村旅游的拉力源。鄉(xiāng)村旅游得以存在和發(fā)展的根本就是鄉(xiāng)村獨有的人居環(huán)境、田園風(fēng)光、生活方式、民俗民風(fēng)和生產(chǎn)活動等城市所不具備的要素。大凡鄉(xiāng)村旅游都是在鄉(xiāng)村自然生態(tài)環(huán)境優(yōu)越、人文生態(tài)景觀豐富的地區(qū)發(fā)展起來的。如筆者所在的湖北省荊州市的桃花村鄉(xiāng)村旅游就是發(fā)端于曼妙嬌艷的遍野桃花；張新場村鄉(xiāng)村旅游則因楚國高等級貴族古墓葬熊家冢而插上騰飛的翅膀。全國各地鄉(xiāng)村旅游發(fā)展得好的地區(qū)，也都因有良好的鄉(xiāng)村性生態(tài)環(huán)境，如四川郫縣友愛鄉(xiāng)鄉(xiāng)村旅游是在發(fā)展園藝、盆栽、林果的基礎(chǔ)上嫁接鄉(xiāng)村旅游；浙江省淳安縣立足于優(yōu)美的自然生態(tài)環(huán)境和特色民俗、節(jié)慶發(fā)展鄉(xiāng)村旅游；云南省根據(jù)生態(tài)性、民族性、地域性的差異，因地制宜、因勢利導(dǎo)，打造出鄉(xiāng)村旅游的多種不同發(fā)展模式。
2、鄉(xiāng)村旅游促進(jìn)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)。保護(hù)和改善鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境是鄉(xiāng)村旅游的內(nèi)在要求；同時，鄉(xiāng)村旅游發(fā)展增強(qiáng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實力，當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民有能力對旅游環(huán)境資源進(jìn)行投資，提高資源環(huán)境質(zhì)量。
（1）促進(jìn)鄉(xiāng)村自然生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)。
鄉(xiāng)村自然生態(tài)環(huán)境處于鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的中心層次，也是鄉(xiāng)村旅游吸引物的最直接表現(xiàn)形式。沒有清新和美的田園風(fēng)光、自然和諧的奇山秀水、豐富多樣的動植物資源，鄉(xiāng)村旅游就會成為無源之水、無本之木。因此，鄉(xiāng)村旅游應(yīng)充分認(rèn)識到自然生態(tài)環(huán)境不能被破壞、不能被挪作他用，通過制定法律法規(guī)，推行綠色生產(chǎn)、保護(hù)農(nóng)田、保護(hù)野生動物、關(guān)閉土法工廠和采礦廠等，有效地保護(hù)富有價值的鄉(xiāng)村旅游資源。
（2）促使鄉(xiāng)村人文生態(tài)資源得到最大程度的保護(hù)和改善。鄉(xiāng)村人文生態(tài)環(huán)境是鄉(xiāng)村旅游品位提升、內(nèi)涵延伸的著力點，鄉(xiāng)村旅游開發(fā)主要就是對人文資源的開發(fā)。鄉(xiāng)村人文生態(tài)環(huán)境包含非常豐富的內(nèi)容，比如古跡、古鎮(zhèn)、古建筑、飲食、語言、服飾、特產(chǎn)、手工藝、民俗、民風(fēng)等。這些都是鄉(xiāng)村文化的魂寶，是深深吸引鄉(xiāng)村旅游者眼球的尤物，能帶給旅游者極大的體驗、教育、休閑、娛樂享受。沒有開發(fā)鄉(xiāng)村旅游之前，這些豐富資源可能會被埋沒、不受重視、遭受人為破壞或經(jīng)歷風(fēng)雨摧殘而日益破敗、凋毀，其巨大價值白白閑置或流失。許多鄉(xiāng)村旅游地正是認(rèn)識到這一點，一些傳統(tǒng)的、“土得掉渣”的東西被視如珍寶，有效地被保護(hù)起來，如對歷史古跡、古鎮(zhèn)、古建筑進(jìn)行復(fù)古修繕，對當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)習(xí)俗、特色有意識地加以保護(hù)，對那些瀕臨淘汰的民族手工藝加以繼承和延續(xù)。通過鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展，祖先遺留下來的這些寶貴財富得以最大程度地被保護(hù)起來。
（3）促進(jìn)村容改善。一是鄉(xiāng)村人居環(huán)境明顯改善。發(fā)展鄉(xiāng)村旅游就有了動力、能力和積極性去翻修或新建住房，就能主動要求改水、改電、改廚、改廁，就有了村鎮(zhèn)整體規(guī)劃的愿望，于是一些村容整潔、各具特色的旅游小城（村）鎮(zhèn)應(yīng)運(yùn)而生，鄉(xiāng)村旅游地村容村貌煥然一新；二是交通越來越暢通。過去鄉(xiāng)村交通的典型特征是“羊腸小道”、“泥濘崎嶇”、“坑坑洼洼”，“外面的進(jìn)不來，里面的出不去”；開發(fā)鄉(xiāng)村旅游后，這種狀況得到極大改觀，鄉(xiāng)村旅游地基本實現(xiàn)了村村通公路，且基本改道拉直；三是綠化走進(jìn)鄉(xiāng)村人家。過去綠化似乎只是城市的專利，鄉(xiāng)村就是“土里土氣”。開發(fā)鄉(xiāng)村旅游后，人們在村落道路兩旁植樹，在自家庭院種花種草，美化家園，努力營造出更加清新、優(yōu)美的村容村貌，綠化在鄉(xiāng)村愈益受到青睞。
（4）促進(jìn)鄉(xiāng)村文明程度提高。一是掀起了農(nóng)民求知熱。受鄉(xiāng)村旅游的外來影響以及從業(yè)素質(zhì)需要，學(xué)文化、學(xué)技術(shù)成了農(nóng)民的自覺行動，許多村民學(xué)起了普通話，甚至外語和電腦，互聯(lián)網(wǎng)也已進(jìn)入一些農(nóng)民家庭，成為他們收集和傳遞信息的重要手段；二是農(nóng)民環(huán)境意識大大提高。可觀的收益使農(nóng)民認(rèn)識到了鄉(xiāng)村旅游的重要性，也意識到環(huán)境的重要性，農(nóng)民對自然環(huán)境的保護(hù)意識由從前的不感興趣、不關(guān)心發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，環(huán)境保護(hù)成了農(nóng)民的自覺行動，注重衛(wèi)生健康也成為農(nóng)民的一種生活習(xí)慣；三是鄉(xiāng)村生產(chǎn)生活方式文明化發(fā)展。鄉(xiāng)村旅游的外來和示范效應(yīng)明顯促進(jìn)了鄉(xiāng)村居民思想觀念的更新和開放，農(nóng)民樂意嘗試和接受新的生產(chǎn)方式方法，提高生產(chǎn)技術(shù)水平；也有意識地參照城市模式改掉陋習(xí)，養(yǎng)成衛(wèi)生習(xí)慣，形成文明化的生活方式；四是農(nóng)民的精神面貌也發(fā)生了巨大變化，生活積極性提高，樂觀熱情，熱愛家園，在旅游鄉(xiāng)村，人與自然顯得日益和諧。
（二）鄉(xiāng)村旅游與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境相互制約。
農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)滯后制約鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展。沒有優(yōu)越的鄉(xiāng)村性生態(tài)環(huán)境，鄉(xiāng)村旅游自然難以啟動。啟動了鄉(xiāng)村旅游后如果不對生態(tài)環(huán)境進(jìn)行有力保護(hù)和建設(shè)，則鄉(xiāng)村旅游必定難以持續(xù)發(fā)展。鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境是脆弱的，很多地方發(fā)展鄉(xiāng)村旅游過程中缺少對生態(tài)環(huán)境的足夠重視，面對急劇膨脹的相對于未開發(fā)旅游之前的成倍數(shù)增加的人流、物流、車流所帶來的各種污染無所作為，特別是農(nóng)家樂旅游，普遍存在污染排放無節(jié)制、無處理的情況。如武漢市
梁子湖因湖泊周邊的旅游賓館飯店和農(nóng)家樂的污水，以及水上游覽活動船舶的油類污物直接排入湖中而受到污染，有旅游經(jīng)營活動的東側(cè)水域水質(zhì)明顯較無旅游經(jīng)營活動的西側(cè)水域差，這樣不僅使得人們對旅游地的環(huán)境印象大打折扣，而且還要為“先污染后治理”付出巨大代價，可能形成被動保護(hù)局面。此外，開發(fā)鄉(xiāng)村旅游后如果不對鄉(xiāng)村性生態(tài)環(huán)境進(jìn)行深入挖掘、加強(qiáng)建設(shè)，也極易失去吸引力。特別是鄉(xiāng)村旅游資源的文化內(nèi)涵，如果不突出，鄉(xiāng)村旅游很難持續(xù)興盛。如湖北荊州市桃花村鄉(xiāng)村旅游由于缺少深度開發(fā)，只能在桃花盛開的前后若干天形勢火暴，而一年中的其他300多天游客無幾，非常冷清。
（三）鄉(xiāng)村旅游給農(nóng)村生態(tài)環(huán)境帶來巨大沖擊。鄉(xiāng)村旅游往往肩負(fù)當(dāng)?shù)亍耙月梅鲐殹薄啊⒁月么俎r(nóng)”的重任，在經(jīng)濟(jì)增長的趕超心態(tài)下，極易短視，一味追求短期經(jīng)濟(jì)效益。若鄉(xiāng)村旅游的開發(fā)、發(fā)展未經(jīng)調(diào)查研究、科學(xué)論證，忽視環(huán)境影響評價與區(qū)域規(guī)劃，缺乏科學(xué)管理、監(jiān)控，將導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境諸多負(fù)面效應(yīng)。
1、鄉(xiāng)村自然環(huán)境壓力增大。主要表現(xiàn)為：（1）環(huán)境承載力超標(biāo)。每個旅游地具有明顯的游覽時間集中性，每個旅游地都有一定的環(huán)境承載力。外來人數(shù)增加，意味著環(huán)境承載量擴(kuò)大，對環(huán)境產(chǎn)生負(fù)影響，環(huán)境效益逐漸減少。當(dāng)旅游人數(shù)的增長超過環(huán)境承載力時，旅游環(huán)境將遭到破壞甚至嚴(yán)重衰退。（2）大量污染物產(chǎn)生。鄉(xiāng)村旅游帶來陡增的人流、物流，產(chǎn)生大量的污染物，嚴(yán)重污染水體、土壤、植被、大氣。一是固體廢棄物污染。主要是指生活垃圾，包括各類塑料制品及包裝物（塑料袋飲料瓶、快餐飯盒等），還有爐渣、煤灰、廢紙、口香糖等；旅游區(qū)內(nèi)的飯店、旅館產(chǎn)生的有機(jī)垃圾，包括剩茶剩飯、瓜果皮核、菜根菜葉、人畜禽糞便、動物尸體等，這些廢棄物如果未經(jīng)處理而隨意堆放，則對水體、土壤、植被等都將產(chǎn)生嚴(yán)重污染；二是廢水污染。生活污水在沒有處理設(shè)備的情況下直接排入河道或房屋周圍，直接污染水體、土壤和植被。（3）能源和水等資源消耗量大，存在浪費現(xiàn)象。大量客流、車流的進(jìn)入，旅游地水、電、燃料、日用品、糧食等用量大增，而且大多處于無節(jié)制狀態(tài)，生活資源壓力大，有悖于節(jié)約型社會建設(shè)精神。
2、環(huán)境退化和生態(tài)破壞。不合理的土地利用，飯店、賓館和旅游設(shè)施工程建設(shè)會導(dǎo)致旅游區(qū)的自然景觀破壞、生物多樣性減少、環(huán)境退化、水土流失、洪災(zāi)頻發(fā)等一系列問題。尤其是生態(tài)遭受重創(chuàng)，建設(shè)過程中過多使用推土機(jī)、挖掘機(jī)，有的干脆先將現(xiàn)狀夷為平地，再重新挖湖堆山、種樹鋪草、亭臺樓閣一應(yīng)俱全；或盲目模仿城市園林綠地的造景手法，追求高檔次、大投入，或南轅北轍，北方地區(qū)模仿江南景致，南方地區(qū)模仿蒙古牧區(qū)景觀，對現(xiàn)有地形、植物、池塘、衍生物等進(jìn)行大肆破壞。旅游者過度地利用脆弱的自然環(huán)境，對自然生態(tài)也是一種嚴(yán)重摧殘，如在旅游地過分踐踏草地致使野草死亡，隨意拍照、喂食和參觀野生動物會極大地改變動物的生活習(xí)性。
三、鄉(xiāng)村旅游與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的思考鄉(xiāng)村旅游與鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境的互動關(guān)系中，互促共進(jìn)是我們的根本目標(biāo)，要求我們必須正確有效地規(guī)避二者之間的相互制約關(guān)系，關(guān)鍵的是要保護(hù)和建設(shè)好鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境，減少鄉(xiāng)村旅游對鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境的負(fù)面影響。這需要鄉(xiāng)村旅游各方共同努力，以生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)為前提，實現(xiàn)二者的良性互動及協(xié)調(diào)發(fā)展。
（一）地方政府要加強(qiáng)宏觀管理。鄉(xiāng)村旅游與鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展是一個系統(tǒng)工程，政府必須擔(dān)負(fù)起統(tǒng)領(lǐng)者的重任，發(fā)揮好管理協(xié)調(diào)作用。首先，要做好鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境和鄉(xiāng)村旅游之間的協(xié)調(diào)發(fā)展規(guī)劃。二者的協(xié)調(diào)，要求規(guī)劃先行，并在其指導(dǎo)下實現(xiàn)兩者的良性互動。政府部門要充分調(diào)查和研究，對交通優(yōu)勢、資源優(yōu)勢、環(huán)境承載力和市場潛力進(jìn)行科學(xué)論證，做好鄉(xiāng)村旅游環(huán)保評估，突出環(huán)境效益，加強(qiáng)土地資源、水資源、動植物資源保護(hù)和水土保持，準(zhǔn)確進(jìn)行鄉(xiāng)村旅游的功能定位和產(chǎn)品開發(fā)。第二，各地要結(jié)合實際情況，建立健全鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的環(huán)保法規(guī)體系，對鄉(xiāng)村旅游發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)管，以保證鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的正確方向和鄉(xiāng)村旅游資源的可持續(xù)利用。第三，要加強(qiáng)鄉(xiāng)村旅游的有序引導(dǎo)和扶持。要嚴(yán)格項目審批、環(huán)評、環(huán)保治理等制度，強(qiáng)化動態(tài)監(jiān)督管理；加大生態(tài)環(huán)保的宣傳和教育；推進(jìn)環(huán)保節(jié)能，支持節(jié)能節(jié)水減排，倡導(dǎo)低碳旅游方式；對鄉(xiāng)村旅游環(huán)保投入給予必要扶持，重點是環(huán)境管理體系建設(shè)和污染治理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金支持；構(gòu)建行之有效的協(xié)調(diào)和監(jiān)督機(jī)制，可成立鄉(xiāng)村旅游發(fā)展專門工作組，形成鄉(xiāng)村旅游環(huán)保工作合力。
（二）鄉(xiāng)村旅游地必須堅持綠色環(huán)保、內(nèi)涵型經(jīng)營。各鄉(xiāng)村旅游地經(jīng)營者（包括企業(yè)、農(nóng)村社區(qū)和農(nóng)民）的作為直接影響和作用于鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境，他們是鄉(xiāng)村旅游生態(tài)環(huán)保措施的身體力行者，肩負(fù)著旅游地生態(tài)環(huán)境保護(hù)的重任。
因此，鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營者要堅持生態(tài)環(huán)保經(jīng)營理念，不斷提升自身環(huán)保意識和素質(zhì)，積極配合當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村旅游整體發(fā)展規(guī)劃和環(huán)保要求，不亂排亂放廢棄物，節(jié)約用水、節(jié)約能源，積極利用新能源、新材料，廣泛運(yùn)用節(jié)能節(jié)水減排技術(shù)，積極發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)建綠色環(huán)保鄉(xiāng)村游；要以身作則，引導(dǎo)和監(jiān)督游客行為，自覺保護(hù)生態(tài)環(huán)境；可于旅游地入口、景點及設(shè)施邊緣等重要場所樹立醒目警示標(biāo)牌，適時恰當(dāng)?shù)靥嵝延慰捅Ｗo(hù)生態(tài)環(huán)境。同時，鄉(xiāng)村旅游地應(yīng)密切關(guān)注景區(qū)游客容量，協(xié)調(diào)好游客集中期間的各項工作，使游覽活動處于環(huán)境承載力允許的范圍之內(nèi)。此外，鄉(xiāng)村旅游不能只向自然環(huán)境要效益，我們必須充分挖掘其文化內(nèi)涵，以豐富深厚的文化生態(tài)提升鄉(xiāng)村游的魅力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
（三）鄉(xiāng)村游客應(yīng)加強(qiáng)環(huán)保自律。游客作為鄉(xiāng)村旅游的消費者，其行為方式同樣直接影響和作用于鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境，是外來的重要影響因子。因此，鄉(xiāng)村旅游發(fā)展和鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)更要靠廣大旅客支持，游客應(yīng)該提高意識，遵守社會公德和旅游地規(guī)章制度，自覺保護(hù)生態(tài)環(huán)境。
主要參考文獻(xiàn)：
[1]中國政府網(wǎng).旅游局就“全國鄉(xiāng)村旅游發(fā)展綱要”公開征求意見.2009.7.2.
全縣總耕地面積1.5萬hm2，農(nóng)業(yè)總戶數(shù)2.54萬戶，農(nóng)業(yè)人口10.82萬人，人均占有耕地1380m2，其中：川水3313.33hm2，占總耕地的22.17%；淺山3673.33hm2，占總耕地的24.57%；腦山7960hm2，占總耕地的53.26%。據(jù)調(diào)查，2013年，全縣土地流轉(zhuǎn)總面積是9666.67hm2，占總耕地面積的65%，流轉(zhuǎn)戶1.75萬戶，占總戶數(shù)68.90%，涉及7鄉(xiāng)2鎮(zhèn)146個村，其中：轉(zhuǎn)包3053.33hm2，占總流轉(zhuǎn)面積31.59%，0.50萬戶，占總流轉(zhuǎn)戶28.57%；出租6600hm2，占總流轉(zhuǎn)面積68.27%，1.24萬戶，占總流轉(zhuǎn)戶70.86%；其他方式13.33m2，占總流轉(zhuǎn)面積0.14%，0.01戶，占總流轉(zhuǎn)戶0.57%。主要從事種植胡蘿卜、馬鈴薯、大白菜、苗木和花卉、青蒜苗、玉米、飼草、藥材、油菜籽、蠶豆等。其中：胡蘿卜280hm2、馬鈴薯106.67hm2、大白菜100hm2、苗木和花卉173.33hm2、青蒜苗53.33hm2、玉米253.33hm2、飼草7213.33hm2、藥材233.33hm2、油菜籽1166.67hm2、蠶豆80hm2、其它6.67hm2。規(guī)模流轉(zhuǎn)面積6733.33hm2，其中6.67～20hm2的有1366.67hm2，占規(guī)模流轉(zhuǎn)面積20.3%；20～33.33hm2的有2273.33hm2，占規(guī)模流轉(zhuǎn)面積33.76%；33.33～66.67hm2的有3093.33hm2，占規(guī)模流轉(zhuǎn)面積45.94%。規(guī)模流轉(zhuǎn)大戶156戶，涉流出戶0.88萬戶。主要從事種植蠶豆、玉米、胡蘿卜、馬鈴薯、大白菜、油菜、飼草、藥材、苗木和花卉等。其中：蠶豆80hm2、玉米253.33hm2、胡蘿卜173.33hm2、馬鈴薯53.33hm2、大白菜60hm2、苗木和花卉113.33hm2、油菜112hm2、飼草474hm2、藥材133.33hm2、其它6.67hm2。
2土地流轉(zhuǎn)特點
2.1土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)一定的區(qū)域性
以村社內(nèi)部流轉(zhuǎn)為主，也有少數(shù)村社跨區(qū)流轉(zhuǎn)，其中村社內(nèi)部流轉(zhuǎn)面積7600hm2，占總流轉(zhuǎn)面積78.65%；跨村流轉(zhuǎn)面積2066.67hm2，占總流轉(zhuǎn)面積21.35%。
2.2土地流轉(zhuǎn)自發(fā)為主
農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)多數(shù)是農(nóng)民私下協(xié)商交易的，是一種互的流轉(zhuǎn)，處于自發(fā)狀態(tài)。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)總面積中，農(nóng)戶間自發(fā)流轉(zhuǎn)的面積8573.33hm2，占總流轉(zhuǎn)面積的88.69%，鄉(xiāng)村組織提供信息流轉(zhuǎn)的面積有1093.33hm2，占總流轉(zhuǎn)面積的11.31%。
2.3以小塊為主，趨向規(guī)模經(jīng)營
農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)大多因青壯年勞力外出務(wù)工，家中留下老人、小孩，無力耕種，親友互相轉(zhuǎn)讓或者農(nóng)戶間轉(zhuǎn)包、出租形成土地流轉(zhuǎn)。由于土地家庭承包，地塊碎小，大規(guī)模流轉(zhuǎn)比較難，在種田能手、種植大戶以及種植專業(yè)合作社的帶動下，以小塊地為主，連片流轉(zhuǎn)，使土地流轉(zhuǎn)趨向規(guī)模經(jīng)營。2013年，由專業(yè)大戶經(jīng)營的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積1333.33hm2，占流轉(zhuǎn)面積19.80%；由專業(yè)合作社經(jīng)營的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積5400hm2，占流轉(zhuǎn)面積80.20%。
3地流轉(zhuǎn)取得實效
截止目前，全縣7鄉(xiāng)2鎮(zhèn)全部建立了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，1個行政村建立了服務(wù)流轉(zhuǎn)組織。湟源縣政府于2009年制定了《湟源縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》并已印發(fā)給各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，進(jìn)一步明確了土地流轉(zhuǎn)方式、程序、條件、合同和備案、相關(guān)責(zé)任、獎勵辦法及糾紛處理。其中包括規(guī)模流轉(zhuǎn)獎勵辦法，鼓勵農(nóng)戶積極、自愿、有償、合理、有序流轉(zhuǎn)土地，帶動農(nóng)民增收，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實現(xiàn)大量農(nóng)村勞動力從第一產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向二、三產(chǎn)業(yè)務(wù)工，帶動農(nóng)民增加了收入，取得了成效。2013年，因土地流轉(zhuǎn)涉及農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的農(nóng)戶達(dá)1.75萬戶，農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的數(shù)量3.01萬人。
4存在問題
4.1土地流轉(zhuǎn)處于較低層次、流轉(zhuǎn)速度不快
目前農(nóng)民受傳統(tǒng)思想觀念的束縛，戀土情結(jié)比較重，土地被看成了“保命田”，即便從其他行業(yè)可以獲得一定的收入，相當(dāng)一部分農(nóng)民仍不愿放棄承包土地的經(jīng)營權(quán)。因此，土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)處于較低層次，其特點是流轉(zhuǎn)的速度不快，基本上是少數(shù)覺悟農(nóng)民或受客觀條件約束的自發(fā)和不自覺行為；流轉(zhuǎn)的范圍也較窄，多限于本村之內(nèi)或鄰里之間；租種和出讓土地使用的時間不固定，有的時間短不穩(wěn)定，不利于培肥地力和農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，不利于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)的長期投入。
4.2土地流轉(zhuǎn)缺乏有效的市場機(jī)制
盡管縣、鄉(xiāng)逐級建立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，規(guī)范了土地流轉(zhuǎn)合同，但是，中介組織匱乏，土地流轉(zhuǎn)的供求信息不能及時有效溝通。
4.3農(nóng)民就業(yè)空間狹小
農(nóng)村勞動力文化素質(zhì)低，轉(zhuǎn)移就業(yè)能力較差，雖然目前農(nóng)民的職業(yè)培訓(xùn)等機(jī)制在逐步健全，但大部分農(nóng)民仍只能從事簡單體力勞動。
5建議
5.1加強(qiáng)宣傳，提高認(rèn)識
加強(qiáng)專業(yè)知識宣傳，利用各種形式大力宣講農(nóng)村相關(guān)政策、法律、法規(guī)，依法、有序、合理引導(dǎo)農(nóng)戶自愿、有償流轉(zhuǎn)土地。
5.2建立土地流轉(zhuǎn)機(jī)制和市場中介組織
一是要建立多層次、多形式、多渠道、全方位開放的土地流轉(zhuǎn)機(jī)制，鼓勵土地進(jìn)入市場，通過引入競爭機(jī)制鼓勵土地向生產(chǎn)能手集中，促進(jìn)規(guī)模經(jīng)營。二是要建立土地流轉(zhuǎn)市場中介組織，強(qiáng)化中介服務(wù)功能。積極引導(dǎo)扶持土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中介組織，穩(wěn)步發(fā)展民間中介組織，為土地流轉(zhuǎn)提供土地政策、流轉(zhuǎn)方式、信息傳遞、法律咨詢等服務(wù)。
5.3技能培訓(xùn)，培養(yǎng)新型農(nóng)民
通過對農(nóng)民工的技能培訓(xùn)，拓展就業(yè)空間，依靠政府組織，實現(xiàn)更多農(nóng)村勞動力從第一產(chǎn)業(yè)走出去，到大中城市務(wù)工，增加農(nóng)民收入。
5.4政策扶持，規(guī)模經(jīng)營
抗御自然災(zāi)害能力不高是我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的重要環(huán)節(jié)，也是新時期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問題之一。雖然我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施有了很大程度的提高，但因綜合國力有限，經(jīng)濟(jì)投入不充分，我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以實現(xiàn)全方位的發(fā)展，使農(nóng)業(yè)發(fā)展始終處于一種被動的局面。
2新時期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑
新時期，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，要堅持改革開放的原則，結(jié)合我國綜合國力的實際發(fā)展情況，做好新時期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的和諧有效發(fā)展。對于新時期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展可以從以下幾點做起。
2.1對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及時的調(diào)整
新時期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，就是要因地制宜，農(nóng)林牧副漁多措并舉，多種經(jīng)營，通過集約化、專業(yè)化的生產(chǎn)經(jīng)營，走產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路子，以“多村一品”“一鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一品”等方式發(fā)展現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)，形成各具特色，各有市場需求層次的農(nóng)產(chǎn)品，豐富農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品線，調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增加農(nóng)民的綜合收入水平，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2.2將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平全面提高
新時期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，積極推行當(dāng)前國家施行的土地流轉(zhuǎn)制度，通過合理的土地流轉(zhuǎn)方式和租賃經(jīng)營方式，逐步將部分土地集中在龍頭企業(yè)和種植大戶手中，實行規(guī)模化、集約化生產(chǎn)經(jīng)營，既有利于土地的大規(guī)模連片開發(fā)種植，又有利于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)范化建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)的機(jī)械化生產(chǎn)水平，降低生產(chǎn)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2.3加大對龍頭企業(yè)和種養(yǎng)殖大戶的扶持力度
新時期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，加大對龍頭企業(yè)和種養(yǎng)殖大戶的扶持力度，以公司+基地+農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營模式，種養(yǎng)業(yè)一體化，產(chǎn)供銷一條龍，形成農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售的產(chǎn)業(yè)鏈，有效地與市場對接，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值。通過對龍頭企業(yè)和種養(yǎng)殖大戶的項目扶持和政策扶持，增強(qiáng)其經(jīng)濟(jì)實力和發(fā)展后勁，增強(qiáng)抵抗市場風(fēng)險的能力，從而帶動農(nóng)民發(fā)展高效優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品，提高經(jīng)濟(jì)效益，實現(xiàn)農(nóng)民收入的穩(wěn)定增長，以此促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面提高。
2.4幫助和鼓勵農(nóng)民實現(xiàn)科技致富
新時期，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，以科技推廣項目對農(nóng)民的扶持和培訓(xùn)，調(diào)動農(nóng)民科技致富的熱情。新時期，農(nóng)業(yè)科技推廣部門更要不斷的加強(qiáng)對農(nóng)民進(jìn)行定期和不定期的培訓(xùn)，以科技知識為主，幫助農(nóng)民掌握和使用農(nóng)村實用技術(shù)，提高農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量和產(chǎn)量，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力，提高農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
3結(jié)語
一、樣本和數(shù)據(jù)選擇
(一)變量選取和數(shù)據(jù)說明影響農(nóng)民收入的因素很多，我們根據(jù)黑龍江省的發(fā)展情況，參考以往研究經(jīng)驗，選取了影響力較大的幾個因素，主要包括：1.農(nóng)民收入指標(biāo)考慮農(nóng)戶純收入受該時期物價的影響，為了更準(zhǔn)確地表示農(nóng)戶收入水平，本文選擇修正的農(nóng)民純收入作為衡量黑龍江省農(nóng)民收入增長指標(biāo)變量。利用農(nóng)村消費價格指數(shù)(CPI)對農(nóng)民人均收入進(jìn)行了調(diào)整，即Y=(y/cpi)*100其中，Y表示農(nóng)民收入水平，y表示農(nóng)民人均純收入。2.農(nóng)村居民消費指標(biāo)農(nóng)村居民消費價格指數(shù)能反映農(nóng)村居民的消費情況，進(jìn)而是農(nóng)村居民收入情況的間接反映。故本文選取農(nóng)村居民消費價格指數(shù)來表示該指標(biāo)，用FP表示。3.農(nóng)村從業(yè)人員結(jié)構(gòu)變量的變化指標(biāo)為了衡量農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，本文采用農(nóng)村就業(yè)結(jié)構(gòu)變量來計量，簡記為R。由于農(nóng)業(yè)就業(yè)主要集中于第一產(chǎn)業(yè)，故農(nóng)業(yè)人員數(shù)量以黑龍江統(tǒng)計年鑒中第一產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員數(shù)替代，非農(nóng)業(yè)人員等于農(nóng)村從業(yè)人員數(shù)與農(nóng)業(yè)人員數(shù)的差額。4.農(nóng)村金融發(fā)展指標(biāo)在衡量金融機(jī)構(gòu)發(fā)展問題上，本文選取兩項指標(biāo)：農(nóng)村金融發(fā)展的效率指標(biāo)。農(nóng)村金融發(fā)展效率是指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展效率。我們參考以往眾多學(xué)者的研究經(jīng)驗，這一指標(biāo)用黑龍江省農(nóng)戶儲蓄存款余額/黑龍江省第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值表示，記為FE；農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)模指標(biāo)。在以往研究表中，銀行貸款占GDP的比重被認(rèn)為是金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長最有影響的指標(biāo)[8]，故本文用黑龍江省金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用在農(nóng)業(yè)短期貸款/黑龍江省第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值來表示黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)模，記為FS。本文對柯布道格拉斯函數(shù)進(jìn)行變形，將其轉(zhuǎn)化為線性模型，其中，Yt、FEt、FSt、FPt、Rt分別表示第t期農(nóng)民人均收入、農(nóng)村金融發(fā)展的效率指標(biāo)、農(nóng)村金融發(fā)展的規(guī)模指標(biāo)、農(nóng)村居民消費價格指數(shù)、農(nóng)村從業(yè)人員就業(yè)結(jié)構(gòu)；Ut表示第t期的殘差項。選取黑龍江省1992-2011年的上述數(shù)據(jù)進(jìn)行實證分析，所有數(shù)據(jù)均來源于《中國統(tǒng)計年鑒》和《黑龍江統(tǒng)計年鑒》。
(二)變量的描述性統(tǒng)計從表1變量的描述統(tǒng)計可以看出，各指標(biāo)最大值與最小值的差距都不是很大，故本文直接對數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析。
(三)實證結(jié)果分析運(yùn)用stata軟件，對數(shù)據(jù)的回歸分析結(jié)果如下。由表2可以看出，農(nóng)村金融的發(fā)展水平以及農(nóng)村居民消費價格指數(shù)都與農(nóng)民收入增長有正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)農(nóng)戶儲蓄存款余額占第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值之比增加60.7%時，農(nóng)民收入增長幾乎達(dá)到100%，這一結(jié)果顯示，金融機(jī)構(gòu)以安全、科學(xué)的方式為農(nóng)戶理財比農(nóng)戶過去習(xí)慣式的保管財產(chǎn)方法的效率高得多，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的成熟完善可以為農(nóng)戶帶來更多收入。而金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用在業(yè)短期貸款占第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值之比增長僅23.62%時，農(nóng)民收入增長就已經(jīng)增加接近100%，這說明，農(nóng)戶以貸款的方式發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)可為自己帶來極高的收益，其中金融機(jī)構(gòu)的完善更是起到不可或缺的作用，有效的管理好貸款，不僅為金融機(jī)構(gòu)自身帶來收益，更是大大增加了農(nóng)戶的收入。金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展與完善會為改善農(nóng)民生活質(zhì)量帶來積極的影響。而農(nóng)村居民消費價格指數(shù)與農(nóng)民收入的正相關(guān)關(guān)系，則說明了消費增加在一定程度上是由于農(nóng)民收入增加帶來的。分析結(jié)果顯示，農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)占總就業(yè)人數(shù)比重增加會對農(nóng)民收入增加產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)，當(dāng)農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)占總就業(yè)人數(shù)之比增加95.51%時，農(nóng)民收入減少約100%。筆者分析，造成這種現(xiàn)象的原因主要有以下兩點：一是黑龍江省目前第一產(chǎn)業(yè)勞動力已趨于飽和，耕地、園林、魚塘已在目前的技術(shù)水平下達(dá)到產(chǎn)量最大化，此時勞動力增加，邊際生產(chǎn)率遞減甚至接近零，造成第一產(chǎn)業(yè)平均收入下降；二是第三產(chǎn)業(yè)日益發(fā)達(dá)，農(nóng)業(yè)收入與其他產(chǎn)業(yè)收入相比較低，當(dāng)?shù)攘康霓r(nóng)村人口從事農(nóng)業(yè)勞動時，其收入不如從事工業(yè)或第三產(chǎn)業(yè)收入多，這一結(jié)論也符合我國大批農(nóng)民工進(jìn)城打工的社會現(xiàn)狀。
(四)序列平穩(wěn)性檢驗為了驗證結(jié)論是否科學(xué)可用，筆者對其進(jìn)行了懷特檢驗該檢驗的原假設(shè)是同方差。檢驗結(jié)果顯示，接受原假設(shè)的概率是14.38%，故不存在異方差，檢驗通過。
二、研究結(jié)論與政策建議
本文通過回歸分析，驗證了黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展效率、規(guī)模、農(nóng)產(chǎn)品收購價格以及農(nóng)村就業(yè)結(jié)構(gòu)都與農(nóng)民收入增長存在一種長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。農(nóng)村金融發(fā)展、農(nóng)民消費價格指數(shù)、農(nóng)村就業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)民收入之間保持著相關(guān)關(guān)系，這說明從長期來看黑龍江省農(nóng)村金融的發(fā)展具有可持續(xù)性，近20年來黑龍江省農(nóng)村金融規(guī)模的發(fā)展促進(jìn)了農(nóng)民收入增長。這一結(jié)論證實黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展效率也是農(nóng)民收入的增長原因，表明農(nóng)村金融發(fā)展效率與農(nóng)民收入之間存在著緊密的聯(lián)系。以上研究表明，從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢來看，對農(nóng)村金融發(fā)展的需求是巨大的。為了促進(jìn)黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、高效、持續(xù)地發(fā)展，必須重視對農(nóng)村金融的發(fā)展，基于此，筆者建議：完善農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融邊緣化，農(nóng)村金融對“三農(nóng)”的支持力度不夠，已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長，而如果想要改變農(nóng)村金融邊緣化的現(xiàn)狀，就要不斷的完善農(nóng)村金融體系。在這個過程中，必須要堅持“務(wù)農(nóng)、支農(nóng)、助農(nóng)、促農(nóng)和富農(nóng)”的原則，建立政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)和民營金融機(jī)構(gòu)多種形式金融機(jī)構(gòu)并存、合理分工、功能互補(bǔ)、有序競爭的多層次的農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。培育農(nóng)村金融競爭性市場。現(xiàn)有的改革方案并沒有把農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的競爭性放在首要位置上，只有在保證充分競爭的基礎(chǔ)上，才能保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好、更高效率的的為農(nóng)村服務(wù)，保證農(nóng)村的基本資金需求。今后的改革要盡量開放農(nóng)村金融市場，激勵多種形式的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的成立，加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競爭力度。
作者：李琦單位：哈爾濱商業(yè)大學(xué)
