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開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇保險公司工作舉措，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
商業保險公司與政府機構在農業保險模式順利開展方面缺一不可。然而，在信息化時代的沖擊下，政府與商業公司的根本追求逐漸出現偏差，“道德風險”的沖擊致使原本的協同合作關系面臨覆滅。本文構建農業保險制度中的委托模型，通過模型具體化的數學關系分析商業保險公司的激勵問題，從而制定得出農業保險制度下的商業保險公司激勵舉措。
關鍵詞：
農業保險制度；商業保險公司；委托模型；激勵措施
政府在農業保險制度中始終處于高層支配的地位，商業保險公司作為被支配的對象，同時承擔輔助保證農業保險順利展開等職能。換句話來說，農業保險是遵循政府通過相關政策的發放展現的宏觀調控，委任商業保險公司為，是讓它來處理具體保險事務的。禁錮于現存的依存關系，為幫助身為“”的商業保險公司為“委托人”政府獲得最大化的收益，使抽象的經濟學理論關系具象化，本人引入委托模型對研究問題進行擬合。
一、建立農業保險制度中政府與商業保險公司的委托—模型
1.模型假設政府與商業保險公司在開展農業保險業務的過程中有目標分歧和利益沖突。將政府與商業保險公司均視為理性經濟人，且商業保險公司是否積極開展農業保險業務不收政府的影響。遵照“委托人—”的關系模式。政府作為“委托人”關注在于農業保險業務帶給政府的效用，而“”商業保險公司的目標價值在于開展業務獲取的公司效益。商業保險公司開展農業保險業務的規模程度與商業保險公司的相對賣力度呈現嚴格正相關，且商業保險公司工作越賣力，業務規模越龐大的同時，政府收貨的總效用越多。
2.模型建立為方便使用委托模型，在模型的構建過程中可令政府為委托人，商業保險公司為人。在此條件之下：令a表示人工作的相對賣力度，A為具有可行性的行為集合，a∈A；令η表示無農業災害的可能性(用百分比表示)，它的改變與政府以及商業保險公司均毫無關系，并令η只能在Q內變化，且在Q上η的分布符合g(h)；令函數c(a)表示人業務開展的成本消耗，且隨著a的增加而增加，隨著a的減少而減少；令π(a，h)函數表示委托人的收益，由假設可得它是a的遞增凹函數，也是η的嚴格增函數。委托人任用人的開展工作的根本追求是自身盡可能多地獲取期望效用，但這并不為委托人個人的意志所支配，相反將遭受到人參與以及激勵方面的限制，參照假設以及對于實際狀況的分析。以上四式共同組成了立足于委托模型，擬合構造而成的在農業保險制度中政府和商業保險公司博弈模型框架，系后來構建激勵建議的根基。
二、農業保險制度中商業保險公司激勵建議
根據以上得出的模型基本框架分析運算可以得到，人，也就是商業保險公司為獲取最大化地效用，只能致力于拓展農業保險業務規模。并且由于最有激勵意義的調控方案也就是努力降低人的工作消耗c(a)。綜上所述，可設計農業保險制度中商業保險公司的激勵建議如下：
1.高層監管部門應當為商業保險公司提供農業保險業務開展的津貼援助經過模型框架的分析，減少c(a)是改善的有效舉措。然而，投入成本的多少直接決定了業務規模的大小。為了保證農業保險業務展開規模與政府收獲的總效用，只有對商業保險公司進行津貼援助。至于援助津貼的具體數額，考慮到我國至今尚無向任何開展農業保險業務的公司或企業直接給予津貼，沒有此方面的參考經驗。故可參考在經濟援助方面政策健全的發達國家比如德國、英國的做法。同時，為適應實際，援助津貼的多少也應根據商業保險公司經營業務的規模大小靈活變化，為展開業務規模相對較大的商業保險公司提高相對較多的資助。
2.降低在農業保險制度中的商業保險公司的應繳稅款為了進一步降低在農業保險制度中的商業保險公司開展業務過程中的消耗及支出，考慮到商業保險公司在從事保險業務過程中取得的保險費收入為計稅營業額，并且除此之外，商業保險公司在運營過程中還需繳納一定比例的企業所得稅、房產稅、印花稅等諸多稅款。為減少c(a)，同時保證行業的規范性，可在收繳農業保險制度中的商業保險公司營業稅時，特許其預留部分保險費收入作為激勵基金，僅需繳納剩余收入對應的營業稅款即可。
3.規范建設農業保險相關標準及制度為進一步實現對于農業保險行業切實可行的宏觀調控，充分幫助商業保險公司減少c(a)的投入消耗，為企業注入活力，我國相關部門應當結合當下國民生活情況、市場經濟特征，制定符合國情特點的農業保險收費標準、商業保險公司津貼援助細則等等，充分調動保險公司開展農業保險事業的熱情，提高商業保險公司的工作效率和利潤產出。同時，在保險數據的搜集和管理方面，相關管理部門要積極優化行業的信息收集標準，努力提升農業保險行業的規范程度，并主動采取措施，力求掃清行業發展的一切阻礙，保障行業始終健康、蓬勃、發展。
三、總結
為順應我國目前的國情特點，農業保險模式堅持貫徹“政府主導，商業運作”的指導方針。然而，雖然政府為了業務的展開提供了大量的經濟支持以及政策援助，過度依靠政府來經營農業保險業務會形成“高支出，低收益”的局勢。商業保險公司在開展農業保險業務上有著堅實的專業知識基礎、大量實踐經驗。因此，充分激勵農業保險制度中商業保險公司的參與度，積極促進他們努力經營農業保險業務具有極高的實踐價值。
參考文獻：
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日前，國務院“鼓勵合規資金入市專題工作小組”已初步完成相關制度起草工作，正在征求各方面的意見；保監會主席吳定富也指出，要不斷提高資金運用管理水平……這一系列舉措意味著作為長期資金之一的保險資金入市已進入實質性操作階段。多家保險公司人士在接受記者采訪時表示，保險資金直接入市的技術準備已基本完成，公司正在進一步完善風險管控工作，只待相關辦法出臺即可入市。
此前不久，保險資金獲準投資可轉換債券間接入市，已有金牛轉債等兩家可轉債公司被保險資金大舉買入。而保險資金通過證券投資基金間接入市的效果不夠理想。保監會有關數據顯示，2002年保險公司在基金上的投資虧損達23%，與2001年的盈利21%幾近持平。一位保險公司的基金投資人員向記者表示，公司在開放式基金投資效果不錯，但封閉式基金投資有較大虧損，解套欲望強烈，盡管不少保險公司增加了對封閉式基金的投資，但主要是出于封轉開的套利預期。此外，近年來保險公司協議存款利率持續走低，保險資金年收益率從2001年的4.3%降至2002年的3.4%，此前央行的8次降息使保險公司資金出現巨大利差損，保險資金的盈利狀況打了折扣。保險公司直接入市的愿望日益增強。
有業內人士認為，自年初“國九條”以來，業內對保險資金直接入市的期望值進一步提高，但保險公司入市遲遲未能實施，與風險控制有很大關系。由于保險資金的特殊性，運用不當可能導致保險公司經營虧損甚至出現償付危機，保險資金入市必須以風險控制為前提，遵循安全性、流動性、收益性相統一的原則，保證保險資金運用安全。
目前只有人保和人壽成立了專業的保險資產管理公司，其它保險公司都是資金運用中心。但由于保險公司尚無證券市場上的直接投資經驗，再加上目前證券市場的低迷，從風險管控角度來考慮，即便管理層放開入市渠道，保險公司的初期投資額也不會太大。據了解，保險公司正在做直接入市前的后續準備工作，比如在機構設置上，完善保險資金運用的決策管理體系，建立風險防范機制和風險控制的制衡機制；在人員安排上，加強專業人才的培養和引進，以提高分析和把握宏觀經濟金融形勢的能力，并更好地把握宏觀經濟金融形勢和國家的各項方針政策，等等。
有業內人士稱，保險資金投資股票市場的相關管理辦法的制定已近尾聲，保險資金的直接人市范圍將有所拓寬，除投資流通A股外，還可投資非流通股，包括國有股、法人股、以及保監會認可的與A股股票相關的其他品種等等。 保險公司的資本金、營運資金、公積金、未分配利潤、各項準備金、其他負債和其他性質保險資金形成的各項資產，均可以投資國內股票市場，保險公司投資資本市場的總額不得超過上月末該公司總資產的5%；投資單一股票按成本價格計，不得超過保險公司可用資金的10%；投資單一股票按股份數額計，不得超過該上市公司流通股數量的10%，對投資非流通股則另作要求。
關鍵詞： 保險業； 營改增； 影響； 舉措
一、保險業存在的主要問題
（一）行業發展方式粗放化
隨著市場經濟的發展，我國保險業的外部環境已經產生了巨大變化，但其傳統的粗放型發展模式并未發生轉變，仍然停留在市場份額較低層次和業務規模低水平的狀態，大多保險公司主要依靠外延式擴張而加速機構增設，忽略了其內部管理制度和產品服務的創新，使得行業發展方式粗放。
（二）保險業創新能力不足
創新是企業生存發展和提高市場競爭力的動力，近些年來我國保險業得到了迅速發展，但仍然存在諸多問題，比如創新能力不足、產品結構單一，當前我國保險業技術創新層次較低，大多保險產品主要從外部引進，然后在進行局部改進，靠其低水平的創新維持企業的發展，而現如今人們對養老保健、醫療衛生、文化教育提出了新的要求，這對保險行業也是一種全新的挑戰。
（三）保險產品結構不合理
當前我國保險產品結構存在諸多不合理，比如在財險市場上，機動車輛險市場比重大，車險依賴性過高使得保險結構調整壓力巨大；在壽險市場上，分紅險占比過高，使得投資回報風險成本加大，過高的分紅險，需要獲取較高的投資收益來覆蓋其成本，客觀上增大了資金的風險性，一定程度上影響了保險公司的經營和發展。
（四）高素質人才缺乏
相比我國銀行和基金等相關金融行業，保險行業入門要求和人員學歷層次較低，其行業內中高端人才缺乏，特別是核賠和風險管理等專業性人才嚴重不足。據相關數據表明，國內保險行業從事人員接受過專業教育的人才不過25%，而其中精算師更是屈指可數，因此其中高端技術性人才缺乏，給保險行業發展創新帶來阻礙。
二、保險業實行“營改增”試點的必要性
（一）避免重復征稅，保證稅務鏈完整性
在流轉稅的制度設計下， 使得保險公司在尚未抵扣進項稅額的前提下，仍需支付高額營業稅，并且易造成重復征稅。在消費者作為增值稅的稅務人時，其負擔的營業稅并不能作為進項稅額的抵扣，加重了企業經營成本，使其增值稅抵扣鏈斷裂，使得稅務鏈缺乏完整性。因此在營改增的改革試點中，管理經營成本的降低，有利于企業公平和提高其市場競爭力，更是稅制合理化的要求。
（二）降低保險稅務負擔，促進持續健康發展
純保費是保險公司用于支付理賠的資金，因此其作為保險公司的負債，如若將保費收入全部計入流轉稅，則大大的加劇了保險公司的稅務負擔。據國家稅務總局公布的相關數據顯示，2014年上半年全國“營改增”入庫增值稅額達到870億元，其減稅額為830億元，隨著保險業納入“營改增”的改革試點，一定的進項稅額的抵扣有利于降低保險公司的稅收成本，增強企業發展能力和市場競爭力，助力于擴大保險市場份額。
三、“營改增”對保險業的影響
（一）影響銷售模式和保單定價
隨著“營改增”的實施，保險公司的營業收入由價內稅逐步轉化為價外稅，在原有定價體系維持不變的前提下，保險公司作為增值稅的開票人，由于稅基的調整，使得其營業收入降低；而受保人作為受票人則可以進行進項稅額抵扣，降低了其成本，也增加了利潤。同時，在傭金手續方面，眾多機構可以開票待抵，使得保險公司很難取得稅票，增大了其管理成本，因此一定程度上影響了銷售模式和保單定價。
（二）增加企業經營成本
“營改增”實施后，為適應“金稅系統”的發展，保險公司也需要加快企業內部管理信息系統的改進，提高其管理科學化和合理化，同時也需要加大對企業內部從業人員的培訓，提高其專業化認識水平，方可給企業帶來創新發展動力，但一定程度上也增加了企業的生產經營成本，給企業發展帶來難題。
（三）給人員素質帶來挑戰
在大中型企業的會計處理上，涉及的增值稅業務較多，在深度、廣度和難度上都具有較高難度系數，因此要求相關的從業人員須掌握相關的理論知識和實踐經驗，而在保險行業內，存在較多財務人員并未使用過增值稅發票，其管理人員也缺乏相關經驗，因此保險公司被迫加大對財務人員的培訓，使之適應新的業務，給相關從業人員帶來挑戰。
（四）稅務管理難度加大
眾所周知，增值稅須憑票進行抵扣，因此保險行業需加大對客戶和上下游企業間的發票開具業務的管理，在發票的開具、認證、抵扣和風險管理等方面必須嚴加管理，降低稅務損失。同時，由于保險公司存在較多的退保業務，其退保業務則需開具稅務局相應的紅字增值稅發票，而這種發票需要保險公司、稅務局和退保人的共同參與方可獲得，一定程度上影響了退保業務的辦理效率，同時也加大了保險公司和稅務機關的稅務管理難度，給相關業務辦理人員帶來挑戰。
（五）賬務處理難度加大
營業稅作為價內稅，在“營業稅金及附加”項目進行核算；而增值稅作為價外稅，其營業收入需扣除相應的增值稅，但由于其不需要繳納營業稅，使得“營業稅金及附加”和“營業支出”減少，而且在稅款繳納時間上也需要加大重視，不然會由于核算的不規范導致應繳納稅額出現差錯，給企業帶來稅務風險，不利于其經營發展。同時，增值稅可細分為未交增值稅、已交增值稅、進項稅和銷項稅等眾多三級科目，由于增值稅是價外稅，因此收入和稅務需分離，對收入科目也要進行細分，眾多因素使得其賬務處理難度加大。
四、保險業應對“營改增”的相關舉措
（一）加強宣傳教育工作，提高員工素質
現今保險業的增值稅率尚未確定，但其稅務增加可能性較大，故保險公司應及時認清當前形勢，這對保險企業既是一種機遇也是一種挑戰。因此公司需加大對其重視程度，并提前制定相關的應對性措施，以免給企業帶來損失。對于增值稅的實行，無論對保險公司的管理人員還是相關業務從事人員來說，都是十分陌生的，所以企業內部應加大對增值稅的宣傳學習教育工作和相關業務人員的培訓工作，增強其相關風險意識，逐步提高全體員工的素質。同時，企業間也需要加強交流于合作，支持業務主管及相關業務優秀人員到友好合作單位進行學習，并邀請相關優秀示范單位到企業開展授課和相關業務指導，現場指導企業相關財務人員進行辦公，有效提高相關人員的業務能力。
（二）積極爭取稅收優惠政策
在“營改增”改革逐步推進過程中，政府會出臺一些過渡性的稅收優惠政策，以便降低對涉及行業的不利影響，因此在改革推進種保險企業應積極向政府部門爭取相關稅收優惠措施，給企業帶來發展和適應空間，從而促進保險業的發展，提高其市場競爭力。
（三）加強內部控制，提高管理水平
由于現今保險行業的稅務管理發生了變化，其經營模式業發上轉變，企業應加強對內部的控制力度，提高管理水平。一方面要加強內部控制管理系統的改進，另一方面也要加大對員工的專業化培訓，從財務管理和銷售管理等方面加強控制，在財務管理方面，應逐步建立專門的稅務管理部門，并及時招納相關專業稅務人員，降低因稅務處理的不規范導致的企業財稅風險，提高管理水平；在銷售管理方面，應及時轉變銷售策略，認真解讀國家的相關過渡性稅收優惠政策，以此提高盈利水平。
（四）適當增大賠付支出的抵扣范圍
賠付支出在保險成本費用中占有較大比例，因此其抵扣范圍和比例對于獲取相關有利政策具有重要意義。從降低保險業稅務來看，賠付支出憑帳抵扣相比憑票抵扣更有利，但由于獲賠方并未繳納相應的增值稅，打破了其增值稅的完整性，同時又由于增值稅發票開具時間和賠付支出核算時間的不同，使得保險公司難以確定可申請抵扣的賠付金額，因此建議增設會計明細科目，以便對賠付支出進行相關核算，并采取不同方式進行理賠。具體如下：①當向增值稅一般納稅人支付賠款時，可以直接抵扣稅款后進行賠付；②當向非增值稅納稅人進行賠付時應及時申報抵扣額；③當向第三方賠付時憑票進行抵扣進項稅額。
參考文獻：
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[關鍵詞]保險公司；建立和完善；保險財務管理體系
財務管理作為公司理財的普遍方式，對公司實現其使命和目標有著不容小覷的作用。在財務管理的運行過程中，事前預測、事中監督和事后評價對財務管理起著關鍵性的作用，這與企業的長遠發展和運轉有著緊密聯系，同時也說明公司在前進的道路上少不了財務管理工作的支持。
1保險的財務管理體系模式
現階段，財務管理模式不單單集中于公司的發展戰略上，也逐步滲透于追求公司利益更大化。而在保險這一領域的財務管理，是以普遍的兩種管理模式結合起來加以運用。
1.1管理模式中的“集權式管理”
對于集權式管理，可以具體問題具體分析，針對保險公司現有的財政政策和計劃，鼓勵員工積極參與并借助總公司的大力支持，靈活將公司的制度運行起來。在管理過程中，保險公司高層有最重要的決策權力，即集權可以使企業高層人員相對容易控制和協調公司的經營活動，并適時提出合理化的建設建議，從而完成公司訂立的目標。高層所提出的合理化建設建議應反映公司資金的合理分配，并能在有限的渠道中得到有利的價值?？偣鞠逻_的命令或決定，分公司一定要服從并及時執行，同時要保證資金的安全。然而集權式管理存在一個很明顯的弊端，就是分公司會缺乏工作積極性，這會大大影響公司整體的創造性和靈動性。在決策執行中，如果出現失誤，就會讓分公司的經濟蒙受很大的損失。
1.2管理模式的“分權式管理”
對于分權式管理，一個是總公司要把權力分配好，把握好決策管理，然后在總體趨勢上是對總公司的發展有有利的影響，另一個是針對分公司發展，要求其掌握市場動態，為創造更大的價值而努力。在分權管理模式中，總公司管理者身上的擔子稍微輕點，這也為分公司創造了更多的發展空間。此模式的一個缺點在于，沒有了集權模式下的風險把控，很容易削減總公司的財務調控功能，從而導致對風險的延遲反應，這樣就失去了約束力，保險公司將會不可避免的處于劣勢。
2保險財務管理體系的合理建設建議
在當前的市場經濟體制中，要匹配對應公司目標的財務管理體系，這需要公司在經營過程中不斷前進。針對保險財務管理體系，在確保經營模式已更深程度完善的基礎上，要做到資金合理支配和成本妥善把控。
2.1針對經營計劃的合理改進
建立和完善保險的財務管理體系，要聯系當前市場經濟的潮流趨勢，同時公司的經營計劃要與時俱進。在經營計劃的實施管理過程中，通過把公司利益更大化的理念和有限渠道創造價值的思維傳達給公司員工，獲得廣大員工的支持和積極的行動力，以此減少不必要的成本支出，從而更好的實現公司利益更大化的目標。將公司財務管理各要素緊密聯系起來，并對保險的財務管理體系進行可行性分析，同時還要將保險財務管理體系與其他體系進行融合。
2.2針對績效評價的建立與完善
績效考評是對保險財務管理體系的實施成果予以反饋。為更好的建立與完善績效評價體系，保險公司不應墨守成規，應將經理人與高層決策管理人的行為與績效考核有效結合起來，使得績效考核更具說服力；不應只關注結果而忽略過程，應加強對類似財務信息等需經歷較長時間整理的資料的重視。保險公司應采取措施，設立有效的激勵與監督機制以促進經理人的工作高效運行，并使經理人與公司目標達到一致，促成經理人、財務人員和所有人在利益上的意見統一，從而得到想要的效果。
2.3針對體系建設的加強與財務制度的優化
制度建設作為保險公司的一大核心亮點，對企業的運轉與管理也是有著很有效的作用的。新的會計準則出臺后，保險企業首當其沖的就是與國家保持一致的步伐，以此督促內部財務制度的管理和優化。在績效考核的完善后，企業對職工的管理，必須要采用公平公正的管理模式，絕對不能搞特殊化。對于保險行業特有的單證，管理時要區分對財務是否有價值，并將單證的領、銷、管合理管控。保險行業不同于銀行，其資金的打理，應設專人專職，其中很重要的就是總出納，這個崗位要對整個企業資金的流動進行合理把控，并在工作過程中對資金的流動提出優化意見。在預留好公司正常的賠償款后，公司資金安排和內部管理應符合公司制度，同時要對財務基礎工作有所規范，制定專屬于企業內部的制度與流程，保證數據的暢通運行。為使企業的財務管理體系能得到有效運行，還需提升員工的學習能力，讓公司高層對風險有敏感意識，并結合公司內外部的進展情況，形成完善、監督、分析與評估這樣一整套流程的體系觀念，從而全面推動經濟發展與財務管理。
3結語
【關鍵詞】保險；文化與品牌；建設；思考
保險企業文化是企業持續發展的基石，關系到保險企業的生命力、創造力和凝聚力。企業文化建設成功與否，在很大程度上取決于名牌效應，而名牌則是通過企業文化的培育、浸潤、滲透、打造而成的。先進的保險文化和優秀的行業品牌是保險業科學發展的具體體現。品牌建設是一項系統工程，是保險業生存和發展的基礎，也是保險品牌的核心內涵。
1.塑造保險品牌，推廣保險文化，加強保險文化與品牌建設
袁力指出，保險產品是一種無形產品。保險品牌意味著保險公司的優質服務，消費者對保險公司和保險產品的選擇，也是對保險文化和品牌價值的認可。從本質上講，保險行業比其他許多行業更需要加強文化與品牌建設。文化與品牌建設是推進我國保險業科學發展的重要途徑，是順應保險消費發展趨勢的必然選擇，是激發干事創業精神的重要手段?！耙訌姳ｋU文化建設，塑造與現代保險業相適應的先進行業文化”，培育“服務社會、造福人民、積極向上、艱苦奮斗、誠信規范、合規經營、和諧發展、合作共贏”的行業文化。從本質上講，保險行業比其他許多行業更需要加強文化與品牌建設。
2.文化與品牌建設是激發創業精神的重要手段
加強保險文化與品牌建設必須引進和培養一批專門人才，充實文化與品牌建設力量。加大文化與品牌建設的投入，優化廣告投入結構，重點向文化與品牌建設方面傾斜。通過持續開展和不斷加強保險文化與品牌建設，向全社會傳播保險的行業文化和社會價值．構建和諧文化，增強保險從業人員的職業榮譽感，激發全體保險人的干事創業精神，主動提高服務標準和服務品質。自覺維護企業和行業的社會形象。
3.我國保險文化與品牌建設存在的問題
（1）保險文化品牌建設存在各自為陣的局面，各家公司的品牌戰略趨同，缺乏市場吸引力。這不僅不利于整個行業品牌形象的樹立，而且浪費了許多寶貴的資源。
（2）一些公司對文化與品牌建設缺乏科學規劃，工作的隨意性較大，系統性不夠。保險文化與品牌建設管理工作還比較薄弱，公司文化與品牌建設的責任主體不清晰，考核制度還不完善，缺乏問責，內部工作機制尚未理順。
（3）總體來看，保險行業文化與品牌建設工作還相對滯后，與行業發展目標任務相比，與國際同行和國內其他行業相比，還存在較大差距。
（4）保險業的銷售誤導和理賠難仍然是投保人反映比較集中的問題。內控建設薄弱，導致財務數據不真實、賬外賬、內外勾結侵害公司利益等現象時有發生。
（5）保險業由于發展時間短，忽略了保險文化的發展。保險從業人員專業度不高，行業發展競爭不規范，導致從業人員將對個人利益的追求作為首要目標，從而忽略了保險公司、保險行業的發展。
（6）保險文化與品牌建設工作的特色不鮮明，缺乏感染力和社會影響力，公司之間在文化與品牌建設方面的溝通交流少，保險文化與品牌建設各自為戰的局面亟須改變。
（7）部分保險公司文化與品牌建設的責任主體不清晰，考核制度還不完善，內部工作機制尚未理順，保險文化與品牌建設管理薄弱的局面亟需改變。
4.創新服務舉措，全力把文化與品牌建設提升到一個新的高度
（1）充分認識保險文化與品牌建設工作的重要性和緊迫性
各保險公司和保險行業組織，要把文化與品牌建設納入重要的工作日程，切實抓緊抓好。統一思想，提高認識，加大資源投入，形成多方合力，努力把保險文化與品牌建設提升到一個新的高度。文化與品牌建設是保險企業培養核心競爭力的重要環節。
（2）加強文化與品牌建設的政策環境得到改善
通過政策理論研究、制定發展規劃、宣傳教育等方式，保險業在推進保險文化與品牌建設方面著重進行行業引導，加大政策支持力度，創造了有利于文化與品牌建設的輿論環境。保監會在全行業表彰了一批先進典型．希望通過對先進人物和典型事跡的廣泛宣傳．大力弘揚保險文化，增進人民群眾對保險功能作用和社會價值的認識，取得了較好效果，社會對保險業的評價正在向積極的方向轉變。
（3）加強文化與品牌建設的社會效益
保險文化與品牌加強誠信建設，樹立了保險服務人民、服務和諧社會建設的目標，注重服務手段創新，為方便客戶著想，使之更富人性化。加強信息化建設，提高科技含量，改進服務效率，促進了行業社會形象的提升。牢固樹立“大服務”理念。切實增強“上級為下級、后臺為前臺、全員為客戶”的服務意識，重點強化窗口服務人員和展業員工的基本服務規范，從保險行業職業道德出發尊重客戶，從客戶所需所急出發關愛客戶，從共進共贏、長期合作出發提升客戶價值。
（4）大力完善客戶服務體系建設，豐富客戶服務內涵
要全面加強客戶資源管理。建立公司客戶資源管理體系，嚴格承保出單和客戶代碼統一規范管理，建立“一戶一檔”客戶檔案，做好歷史數據清理工作，要制定實施重要客戶管理辦法和客戶分級管理服務規范，開展客戶評級和分類管理，實行重要客戶按保費規模、利潤貢獻度、承保年限等標準的等級化管理，針對不同客戶群體實行差異化營銷策略，大力推行差異化的客戶服務舉措，提升重要客戶的滿意度和忠誠度。
（5）建立完善服務監控體系，強化客戶服務滿意度管理
完善客戶投訴檔案管理、分析報告和服務改進建議制度，建立完善客戶投訴管理和監督、反饋體系。積極開展專線服務回訪，加強客戶服務反饋信息收集和服務質量的監督。要進一步加強對客戶信息的調查與監控，開展專線服務競賽和培訓，提高95518專線服務規范化水平。
（6）大力開展快速理賠服務等服務優勢
積極開展服務宣傳，使廣大保戶對保險品牌有全新的認識，彰顯品牌的實力，為業務競爭創造良好的外部環境。堅持標準化、制度化、專業化服務建設思想，服務意識不斷增強。
（7）以品牌、文化和實力打動大眾
保險公司依靠整體形象運作，通過對其品牌、經濟實力、企業文化以及社會責任的展示來獲得保戶的內心認可。從業人員除了要具備適當的銷售技能和豐富的產品知識外，還必須有真誠的服務心態，設身處地的為客戶著想，以專業和誠信打動客戶。
（8）加強媒體公關創新新聞宣傳工作
加強與媒體高層的溝通，加強與媒體高層的公關，把他們手中的媒體聲音引導到服務公司發展上來；深化對新生媒體力量的開發與利用；積極創新策劃并參與社會公益活動。
參考文獻
安邦財產保險股份有限公司是一家經營財產保險、意外傷害保險和短期健康險業務的全國性保險公司，于20xx年6月9日獲得中國保監會批準籌建，20xx年9月30日獲準開業。安邦保險實力雄厚，注冊資本37.9億元。股東包括上海汽車集團股份有限公司（saic）、中國石油化工集團公司（sinopec corp）等“世界500強”企業。憑借著雄厚的股東實力，一流的企業文化，安邦保險發展態勢迅猛。目前已在全國37個省、市、自治區及重點城市設立分公司。20xx年營業額超過10億元。安邦保險期望通過優秀的資源配置能力，與客戶、與股東、與戰略伙伴、與員工的相互依存，共贏發展。
兩周前帶著繼續學習基本功，學牢專業知識的心情來到安邦保險，在新的公司體驗新的工作環境、接觸新的同事、感受新的不同的企業文化、接受新一輪的挑戰，讓自己之前所學的理論和實踐知識得到錘煉加以鞏固。
一、實習內容
實習的主要內容是學習安邦保險車險條款，錄單及出單以及整個工作流程
1、接待客戶，向客戶介紹保險條款并根據客戶具體情況做出保險方案計算保險費。
2、負責填寫投保單；先收集好客戶的行駛證、身份證復印件等資料新車則要提供購車發票和合格證，然后對照證件上的內容填寫投保單，再用電腦進行錄入。
3、經核保無誤通過后，交強險打印保險單和保險標志、商業險打印保險單和保險卡，核對確定準確無誤后，將保險單交到財務，再用專門的筆記本把客戶的資料登記好。
4、把單證按類別整理并裝訂，最后送至檔案管理室并按月份將其歸類。
二、 實習體會
（一）、通過進一步的對保險公司及行業的了解，也發現一些保險公司經營管理中存在的問題。
1、在經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環節，業務發展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。
2、在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情的現象。基層公司在展業過程中，主要依靠業務人員的“關系網”拉業務，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心理狀態而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰術”和“關系業務”的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險從業人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與大客戶的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態度和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最大誠信原則。
3、在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，團隊協作精神不強。基層公司領導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，忽視了對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視不夠，忽視對員工的經營理念、專業技能和職業道德素質教育。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有把從事保險工作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協作精神。
（二）、提高保險公司經營管理水平的措施
1、強化管理意識，提高管理質量和水平?；鶎颖ｋU公司要提高對加強管理工作重要性的認識，增強內控管理自覺性，樹立起管理是企業發展生命的觀念。加強內控管理制度建設，建立起高效率的管理機制，加強電子化建設，為管理工作的開展提供強有力的技術保障和支持。具體講，業務上要重點加強市場營銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠管理；財務上要重點加強收付費系統管理；人員上要重點加強職業行為管理和考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監控和指導，確保統一法人制度的順利執行和政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度和獎懲措施，加強對基層公司經營管理行為的約束。保險監管部門要加強對基層公司市場行為的監督和管理，加大對違法、違規行為的查處力度，培育有利于基層保險公司發展的規范有序的市場環境。
2、加強保險隊伍建設。人是生產力中最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業務能力強、管理水平高、具有創新能力的領導班子，是基層保險公司發展的組織保證和重要基礎?；鶎颖ｋU公司領導班子要不斷學習新知識、新事物，不斷提高領導能力和經營管理水平，才能適應現代保險公司發展的需要。要加強對基層保險公司員工的教育和培訓，提高員工的綜合素質，不斷培養符合現代保險公司發展要求的員工隊伍。加強基層保險公司企業文化建設，增強公司的凝聚力和向心力，倡導團隊協作，倡導激勵，宣揚先進，并通過分配結構和分配機制的改進，穩定員工隊伍，充分調動每位員工的積極性和創造性，為公司發展提供強大的人力資源保證。
與常規商品相比，汽車具有一定的特殊性，在使用時具有一定的風險，汽車后市場便是因此而存在，保險主要針對的是汽車使用時的各種風險。隨著市場經濟的發展，汽車市場逐漸顯現出一些新的發展特征，汽車后市場保險也因此出現了新的特點，對于保險公司的服務質量提出了更高的要求。當前形勢下，針對保險新特點，積極探討應對策略，是改善保險服務的關鍵所在，對于汽車市場的有序發展也有著重要的影響。
二、汽車后市場的保險特點分析
經過長期的發展，汽車后市場保險也出現了一些新的特點，針對其特點進行合理分析，有助于保險公司及時采取有效的應對策略，對其服務水平的提高有著重要的意義，也是幫助其獲得更高市場份額的有效舉措?？傮w來講，汽車后市場保險具有以下幾個顯著特點：
（一）服務難度加大
現代社會，消費者的保險意識在逐漸提高，保險服務的難度進一步加大。在出現保險事故時，客戶與保險公司的溝通方面經常出現各種問題，導致雙方很難達成一致協議，造成保險工作的開展中存在很多障礙。當前，保險服務難度大是汽車后市場的一個典型特征，對于保險企業來講，無疑是一項巨大挑戰。
（二）服務的復雜程度更高
當前，汽車后市場保險服務的復雜程度更高。由于汽車后市場中保險公司之間的競爭較為激烈，為了獲得更高的客戶滿意度、增加經濟效益，不少企業推出了一些新的保險類型，不僅保額不一樣，具體的流程和規則也有著較大的差別，結合世界范圍內各個國家和地區汽車后市場發展現狀分析可知：保險服務復雜化是其發展過程中不可抗拒的主要趨勢之一。
（三）網絡化趨勢
隨著信息技術的發展，汽車后市場保險的網絡化趨勢越發明顯。網絡化具有一定的優勢，可以起到節約客戶時間成本的作用，為客戶提供了很大的便利。但是，對于保險企業來講，網絡化趨勢意味著其必須加強網絡化建設、改善服務質量，才能更好的滿足客戶需求，提升客戶的滿意度。
（四）客戶需求的個性化
現代社會的人們更加注重個性，對于保險服務的需求也逐漸呈現出個性化和多元化的趨勢。因此，保險企業必須重視客戶的個性需求，順應汽車后市場保險發展的個性化趨勢，才能真正滿足客戶要求，便于開展保險業務。
三、保險服務改進策略建議
對于汽車后市場保險的新特點，保險公司必須重視積極采取有效的應對措施，才能為企業發展贏得先機。根據當前我國汽車后市場發展現狀，筆者認為保險服務的改進應采取以下措施：
（一）加強保險從業人員的管理和培訓工作
保險服務從業人員對于保險服務水平的提高有著極為重要的影響，因此，面對保險服務中存在的實際問題，保險企業應重視依據自身實際，及時采取有效的人員管理手段，通過加強培訓等措施，提高從業人員的工作能力和綜合素質。從大的方面來講，造成保險服務難度增大的主要原因有兩點：一、新時期消費者更加重視保險合同，同時其對于合同的理解也更加全面，對于保險則提出了更高的服務要求。二、保險從業人員的綜合素質有待提升，很多人的工作能力與崗位要求匹配度低。因此，保險公司要想真正解決服務難度大的實際問題，就必須重視加大人員培訓力度。在具體的培訓中，保險公司首先必須重視提升員工的專業素質，通過加強專業知識培訓，使員工深刻理解保險的內在涵義，更好的開展工作。同時，員工專業素質的提升，可以有效避免由于業務不熟悉導致的服務問題，降低服務難度。此外，培訓的另一項重要內容是服務態度，通過培訓端正員工的工作態度，使其正確認識服務態度的重要性，能夠幫助員工減小實際工作中的阻力。
（二）重視服務水平的提高
汽車后市場的發展吸引了大批的企業，造成市場競爭日趨激烈化，因此，為了獲得更高的經濟效益，保險公司必須重視提高服務水平，以提高客戶滿意度為服務目標。站在客戶的立場，保險價格固然重要，但是獲得與價格匹配的服務更為重要，若服務質量不能令人滿意，那么客戶對于保險公司就會很失望，直接影響到其業務量，因此，服務質量是保險公司之間競爭的重要內容之一。企業提升服務水平可以采取的措施有：加強企業文化建設，形成客戶至上的企業文化理念，對于員工形成有效的引導和督促，促進其服務質量的提升。二、完善獎懲制度，采取科學化管理手段，對于員工形成有效的激勵，促進其自覺改善工作質量。
（三）為客戶提供多樣化的服務
依據客戶的需求差異，保險公司應有針對性的進行保險服務的合理開發，為客戶提供具有差異性的服務，確保滿足其實際需求。這就要求保險公司必須重視加大服務創新力度，在全面掌握客戶心理和實際需求的基礎上，積極采取具有針對性的應對措施，更好的為客戶服務，提升其忠誠度和滿意度，增強保險公司的競爭優勢。
增強林業風險抵御能力，做好森林保險工作。穩定林業生產、分散林業風險的重要舉措，有利于鞏固和發展林權制度改革成果，全面推進集體林權制度配套改革；有利于保障林農經濟利益，提高林業生產者再生產能力；有利于有效保護森林資源，維護國家生態安全；有利于林業生產經營者在災后迅速恢復生產，增強發展林業的信心；有利于減少林業投融資的風險、改善林業投融資環境，促進林業持續健康發展。
也有利于推動保險產品和優化業務結構，森林保險工作的開展既能夠拓寬保險市場。培育新的業務增長點，促進保險業提質增效。
二、指導思想和基本原則
一指導思想
以提高林業抵御自然災害能力及農民災后自救能力為根本出發點，以扶持林業生產發展為目標。以確保林木安全和促進林農增收為重點，認真做好我縣林業保險工作，逐步擴大森林保險覆蓋面，不斷完善森林保險險種和服務創新，增強林農及林業企業抵御林業自然災害等風險的能力，建立健全林業風險保障機制，力爭實現林農得實惠，林業得保障，保險得發展，為和諧社會和新農村建設提供重要保障。
二基本原則
引導和鼓勵林農、林場、林業企業、專業合作經濟組織等參加森林保險，1.政府引導”各級政府運用保費補貼等調控手段。調動多方面力量共同投入，增強林業的抗風險能力。
以發揮財政政策的拉動效應。2.政策支持”各級政府要積極落實財政保費補貼政策。
堅持誠實守信，3.市場運作”承保機構要按照市場原則。依法合規經營；健全服務網絡，提高服務質量；強化風險管控，確保理賠到位。
要廣泛宣傳發動林農自愿參保，4.自主自愿”林農、林場、林業企業、專業合作經濟組織自愿參加森林保險。不能強迫參保對象投保。
財政、保險公司等部門要加強協調與聯動，5.協同推進”縣林業局牽頭負責全縣森林保險工作。形成合力，共同參與做好林業保險的宣傳、承保、勘察、定損、理賠、防災等各環節工作。
三、保險內容
一保險機構。中國人民財產保險股份有限公司縣分公司。
二保險標的生長和管理正常的商品林、公益林以及我縣去冬今春造林未成林地等。
因火災、洪水、泥石流、冰雹、霜凍、臺風、暴風（雨、雪雨（雪凇等災害造成被保險林木流失、掩埋、主干折斷、倒伏、死亡或鑒定死亡，三保險責任。保險期限內。保險公司按保險合同的約定負責賠償。
以確保災后參保者能迅速恢復生產為目標，四保險金額和費率。根據“廣覆蓋、低保額、低保費、保成本”原則。以畝為投保計量單位，每畝保險金額按保險林木的再植成本暫定為400元，年綜合保險費率不高于4‰，即每畝每年保費不高于1.6元。保險金額為每畝保險金額與保險林木面積的乘積。
五保險期限。一年。
全面掌握我縣保險標的信息，六承保。由當地林業部門會同縣保險公司對全縣林木進行摸底調查。為做好林業保險承保工作奠定基礎?？h林業局林政股配合保險公司按照保險相關條款要求收取保費，同時發放保險憑證。保險公司根據收取保費和發放的保險憑證進行簽單、承保。
被保險人應在24小時內向保險公司報案。保險公司受理報案時，七查勘。發生保險責任事故時。要明確告知出險保戶準備好相關的索賠單證，并配合勘察人員進行受災現場查勘。保險公司在接到報案后，勘察人員須在48小時內趕赴現場進行勘察?？辈烊藛T到達現場后，要全面了解掌握受災情況，并根據權限及時逐級上報災害損失情況。
需要災害損失鑒定的由林業保險災害損失鑒定小組按照公平、公正、公開的原則進行鑒定，八定損。成立縣林業保險災害損失鑒定小組。根據勘察損失情況。并公布鑒定結果。
計算賠償金額，九賠償處理。保險公司根據災害損失情況。與被保險人達成賠償協議后，十個工作日內賠付，并對賠付結果進行公示。
按保險金額賠償。全部損失經一次性賠償后，1.全部損失：保險林木發生保險責任內事故全損時。保險責任即行終止。
2.部分損失：保險林木發生保險責任事故但未達到全部損失標準的為部分損失。部分損失根據損失程度的比例賠償。
四、保費補貼及資金結算
一保費補貼比例
財政對投保戶給予保費補貼。林業保險實行國家、省、市、縣（市區四級財政補貼制度?？h林業、財政部門共同向市林業局、財政局提出自愿開展森林保險的申請和承諾落實保費補貼資金承諾函。批準后，按照投保則補、不保不補的原則。市財政和中央財政再分別給予保費補貼。其中，對商品林投保戶給予保費總額75%補貼，具體比例為：中央財政負擔30%省財政負擔25%市縣財政負擔20%對公益林投保戶給予保費總額95%補貼，具體比例為：中央財政負擔50%省財政負擔25%市縣財政負擔20%
二財政補貼資金結算方式
一年一結。縣林業局和保險公司簽訂公益林補貼協議后，1.公益林采取縣級統一結算。由縣林業局向市林業局和市財政局提出申請，經市財政局核實后，將中央和省財政承擔的保費補貼一次性撥付給保險公司。
一年兩結。每年5月30日之前和11月30日之前，2.商品林則實行據實補貼?？h財政部門會同林業部門對保險公司與投保人已簽訂的保單且投保人已經交納保費的相關證明進行審核，并由縣財政部門統一匯總上報市財政局；市財政局會同市林業局對縣級上報的保費情況文件、保險憑證等相關材料審核確認后，將財政應承擔的保費統一撥付給保險公司。
三資金管理
并實行專項管理，保費補貼資金由縣財政部門預算安排。?？顚Ｓ谩１ｋU公司業務服務費用按以下標準提?。嘿r款（含已決賠款加未決賠款低于當年保費的60%時，保險公司按實收保費的15%提??；賠款高于當年保費的60%時，保險公司按實收保費的20%提取；賠款高于當年保費的80%以上，保險公司按賠款后所剩保費提取業務服務費。對于已投保的農戶，政府不再給予受災農戶相同用途的財政補助。
險管理
提高應對巨大森林災害能力，為確保林業保險工作持續健康發展。保險公司要提前準備巨額風險金，逐年滾存，逐步建立應對巨災風險的長效機制。如遇巨大自然災害，保險公司可以使用巨災風險準備金賠付出險農戶。保險公司以當年所收保費的85%為止賠上限。若當年保費收入扣除賠付費用尚有盈余，按相應比例扣除保險公司業務服務費后，剩余部分全部轉為巨災風險準備金，逐年滾存。保險期內林業保險賠款超過年收保費的85%時，保險公司申請動用巨災風險準備金。
五、工作要求
一加強組織領導
負責統籌規劃、政策制定、督促檢查。領導小組下設辦公室，縣政府成立縣林業保險工作領導小組。辦公室設在縣林業局，負責日常工作及綜合協調工作。林業保險工作由林業局牽頭，林業局、財政局、保險公司實行聯席會議制度，執行領導小組的決議，研究制訂林業保險的政策措施，提出林業保險發展建議，組織聯合調研，動態跟蹤檢查林業保險的進展情況，對實施過程中出現的問題和困難，及時研究并協調解決。
二明確部門職責
協助保險公司做好保費收繳和理賠工作。充分發揮自身專業優勢，1.林業局：負責林農的組織、發動工作。對林業保險工作的實施提供技術支持，并與保險公司共同制訂林業保險有關制度、協議、技術規范和標準，參與林業保險災后勘察定損，提供必要的專業鑒定作為理賠依據，建立聯合工作機制。
確保?？顚Ｓ?；保費補貼資金要及時足額撥付，2.財政局：負責做好保費補貼資金的預算、籌集、撥付、監督管理、結算等各項工作。定期對資金使用情況進行監督檢查。
從服務“三農”全局出發，3.保險公司：負責全縣林業保險產品開發、宣傳、展業、承保、理賠及售后服務等工作。切實增強社會責任感。提供政策性林業保險業務的宣傳、承保、防災防損、勘察定損、理賠等專業化服務。保險憑證、理賠款項要落實到農戶，保險憑證要載明投保地塊的詳細坐落地點、保單號、投保面積、保險責任、保險金額等信息；承保和理賠情況要張榜公示，得到農戶認可，保險公司要按保險條款及時進行賠付，不得隨意更改理賠標準；林業保險出單和補貼申請程序要進一步規范，保險公司應在農戶繳齊保費后再出具保險憑證，并據此申請財政保費補貼資金。農戶承擔的保費沒有繳齊的不能作為申請財政保費補貼的依據。
關鍵詞：中小型保險公司；發展狀況；地位；建議
中小型保險公司是一個相對模糊的概念，國際上對一個企業的劃分標準是根據一個公司的從業人數、實收資本、一定時段（一般為一年）的經營額這三個標準來具體劃分。如長江財產保險公司按以上三個條件來劃分就屬于中小型保險公司。
1.中小型財產保險公司發展現狀
1.1中小型保險公司發展地域性明顯。東西部差異巨大
中小型保險公司由于產業規模有限，數量種類多，受當地經濟發展程度等原因，在我國從東部到西部逐漸減少。以長江財產保險公司為例，該公司在武漢設立總公司，在湖北境內以武漢為中心向西周輻射發展。在各個地級市里，由于經濟發展狀況不同，所設立的分支公司規模大小也不同。在接下來幾年里逐步向外省發展，選擇的地點也是先東部城市，后西部城市，這也體現出中小型保險公司發展的地域差異。
1.2中小型保險公司機制健全。與時俱進
一套適合本企業發展道路的管理機制、營銷機制是中小型保險公司發展的內在要求。管理機制可以凝聚管理者和員工的力量，形成強大的向心力。營銷機制通過特色的人性化服務，提高產品競爭力，擁有無盡的外緣力。長江財產保險公司內設綜合管理部、總經理室、財務部、承保部、客服部和銷售團隊六大板塊，針對車險事故發生后的各個環節進行綜合服務，保證客戶在理賠的任何過程都能與工作人員接觸，體現公司與客戶的親密感，縮小公司與客戶人員的距離，也提高公司的信譽度和知名度。
1.3中小型保險公司大力發展人才戰略
21世紀是人才的競爭，中小型保險公司的發展離不開人才的培養。保險公司業務的推廣需要員工去實施，員工的技能和素質嚴重影響保險產品的銷售。當今的營銷人員基于傳統理念，主觀能動性嚴重影響營銷效率，營銷人員、公司和客戶不能進行良性溝通，由此導致保險業務鏈中途斷落，營銷人員的流動性過高是保險業務致命缺點。這就要求公司通過制度約束從業人員，提高從業人員的素質。
2.中小型保險公司地位
2.1中小型保險公司對推動市場繁榮和行業有序競爭具有重要作用
保險市場存在的大量同質公司，就需要有序競爭，以此來促進市場的進一步繁榮，而不是惡性競爭導致的反向發展。社會主義經濟體制的繁榮要求保險業保持健康的發展態勢，而中小型保險公司是推動保險業健康發展的重要力量。保險業是一個大的主體市場，而所有中小型保險公司服務的區域是一個個小市場，用一個個健康的小市場的發展推動大市場的發展，是繁榮整個大市場的有效途徑。與此同時，還需要保證大部分小市場參與市場競爭的公平性，不斷以提高透明化的標準尋求發展。
2.2大市場的繁榮與中小型保險公司創新性緊密相連
市場的競爭日新月異，就需要不斷創新與之相適應。保險業作為金融領域不可或缺的重要組成部分，擁有廣闊的市場。中小型保險公司創新能力的大小對保險業未來發展影響深遠。一個公司不僅需要外部的硬件要求，還需要內在的創新要求，公司的軟硬實力相得益彰，才能進一步提高公司的競爭力。湖北長江財產保險公司堅持與時俱進，秉承“誠信，合規，互助，共贏”文化理念，對內注重員工素質的培養，對外樹立良好企業形象，保持良好的信譽，讓客戶享受服務帶來的愜意，從而提升客戶對公司的信任度。這種秘訣讓長江保險在隨州地區獲得巨大成功，對同行業公司的發展有著極其重要的借鑒作用。創新是一個公司擁抱生命力的靈魂，保險公司能依據當地政治、經濟、文化背景創造出屬于本公司獨特的企業文化，是公司未來發展的竭動力。
2.3中小型保險公司對市場結構的調整有著積極作用
越來越多的有特色的中小型保險公司的成立是完善保險市場的重要措施，中小型保險公司有多種不同靈活的經營理念，可以結合當地發展狀況適時調整發展方向，從而壯大中國保險業。目前保險市場壟斷程度高，不能充分發揮市場自由競爭帶來的價格機制。形成“一家受難，萬家受牽連”的災難性局面。而逐年增加的中小型保險公司將打破保險市場的集中程度，進一步推動保險市場向著自由競爭方向發展。隨州地區保險公司數量逐年增加是推動本地區保險市場自由化的重要措施，長江財產保險公司作為新興中小型保險公司正以其獨特方式在隨州地區保險市場不斷發展。因此，中小型保險公司的快速健康發展是完善保險市場結構的重要舉措。
3.中小型保險公司發展對策
3.1政府給予一定的優惠政策助力中小型保險公司發展
公司的發展離不開政府的扶持。政府是公司的最外保護圈。政府可以通過降息免租，資金援助，實時宣傳等措施解決公司發展的外部憂慮，營造良好的發展氛圍。長江財產保險隨州支公司在成立之初，由于知名度不夠，服務范圍小等，大大影響它在隨州地區發展之路。隨州政府采用采購優先原則率先出面幫助這家新公司，政府把所管轄范圍內車輛的保險業務統一授予長江財產保險隨州支公司，以此來幫助擴大新公司業務范圍，同時達到擴大宣傳，增強影響力的效果。
3.2中小型保險公司要建立企業間聯合協作制度
為了避免同行業間的惡性競爭，中小型企業可以通過建立聯合協作制度解決這一難題。中小型保險公司數量多，但發展方向是一致的，在此基礎上，統一研究協商發展戰略。這樣，不僅可以相互取長補短，各取所需，還可以共同承擔責任，在一定條件下也擴大了各個公司承保能力，償付能力和再保險能力甚至再保險能力也有所提高。長江財產保險公司隨州支公司建立伊始，便注重與當地原有保險公司保持親密聯系，對原有發展經驗取其精華、去其糟粕并結合長江保險公司自己獨特發展模式來更好完善自身發展。聯合協作制度可以達到資源共享，提高行業內員工工作效率，這樣間接提高各公司經營管理水平和人才技術水平。因此，建立企業間聯合協作制度對中小型保險公司發展起著不可磨滅的重要作用。
車險改革初期存在的問題
一是對外宣傳需進一步深入。車險改革后，各家保險公司之間的車險產品差異性較大，加之對外宣傳不深人，部分客戶投保時片面強調費率的高低、簡單對比新舊保費的多少，而忽略了產品的責任范圍、保障程度、賠償處理以及各公司的服務質量、行業信譽等重要因素。
二是信息披露有待進一步加強。保險公司對條款費率、新的車險單證樣本以及監管部門制定的車險消費風險提示等信息，在披露的廣度和深度等方面都需要進一步加強，以提高市場透明度。
三是服務質量亟待提高。在改革實施中，有的保險公司只注重費率條款的制定，而忽略了服務水平的提高，服務工作亟待加強。推進車險改革的措施
一是監管部門要高度警惕，確保市場穩定。在車險改革初期，惡性價格競爭等不穩定因素盡管沒有顯現，但還是存在的。長期以來，車險客戶源掌握在汽車經銷商等中介機構手中，保戶也大多依賴中介機構而不是直接到保險公司購買車險，車險改革后各保險公司整體費率下降，中介機構的利益受損，保險公司為防止客戶流失，很可能私下違規退費、高額返還，而這一痼疾是車險改革無法完全治愈的。對此，監管部門要高度警惕，加大監管力度，確保車險改革穩步推進。在改革的整個過程中，要積極引導保險機構從價格競爭向服務競爭轉變，從個體理性轉向集體理性，從而降低改革成本，促進車險市場走上良性發展的道路。
二是要規范競爭行為。車險改革需要健康有序的競爭環境作保證。監管部門要堅決遏制和嚴厲打擊打著讓利于消費者的旗號而事實上謀取各種非法利益的欺詐行為；要嚴禁保險公司跨區域開展車險業務，特別是實行低費率地區的公司跨區域到實行高費率的地區去開展業務；要嚴禁保險公司之間進行相互詆毀。手續費的資金來源、支付方式和支付對象必須依法合規，保費收入要嚴格按照會計制度和財務制度的要求如實確認，各項準備金要嚴格按照規定足額及時提取，確保會計信息真實、完整、準確，以便監管部門進行非現場檢查和實施償付能力監管。
三是要加強宣傳，完善信息披露。從目前的情況看，保險公司和投保人之間存在嚴重的信息不對稱問題，出現這種問題與我們的宣傳不深入、產品信息披露不充分有必然的關系。因此，在今后相當長的一段時間內，采取各種形式加大宣傳力度，普及和提高車險消費者的保險知識，顯得十分迫切和必要。保險公司要不斷加強和完善條款費率信息披露，大膽借鑒壽險產品的信息披露方式、渠道和做法，切實防止誤導行為發生。
四是要重視和加強行業協會的作用。在改革的整個過程中，監管部門要重視和加強行業協會發揮自身的作用。行業協會要積極研究車險市場出現的新情況、新問題和新矛盾，加緊制定車險行業自律新舉措；要在搞好行業自律和行業服務的同時，積極收集、分析人、車、地區等不同條件下的車輛損失記錄、出險頻率等數據和資料，建立行業信息共享機制，為保險公司制定和調整費率提供參考，不斷推動我國車險費率制度的完善，進而促進我國非壽險精算制度的確立。(摘自2003年1月16日《中國保險報》)
從目前國內保險公司組織機構形式和職能分配看，多數是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機構作為最基層經營單位，其主要職能是銷售保險產品、提供保險服務，保險公司分支機構是保險公司運營系統的終端和服務窗口，是保險公司微觀經營基礎的重要組成部分，是保險公司業務收入和利潤的直接來源，其經營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經營狀況，直接反映保險公司的社會形象和發展水平。加強基層保險公司的管理，提高基層公司業務發展能力和管理、服務水平，對于夯實保險公司發展的基礎、實現良好的經營業績至關重要。
一、基層保險公司經營管理中存在的主要問題
（一）在經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環節，業務發展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。
（二）在市場開拓思路上，業務領域狹窄，產品創新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經濟的日益發展，國民經濟所有制結構已經發生巨大的變化，個體、私營經濟已成為國民經濟的重要力量。然而，保險公司的業務領域沒有跟上形勢的變化，大企業、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點，存在巨大市場潛力的個體、私營經濟領域和地域廣闊的農村保險市場幾乎沒有得到有效的開發。從各保險公司產品結構看，部分市場需求接近飽和的傳統產品仍然是基層公司的主要保費收入來源，產品結構雷同、單一，不能適應快速變化的市場需求；基層公司對新產品開發推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險市場領域亟待加強開發。在銷售渠道上，雖然擴大了營銷業務和專、兼職業務，但在管理上沒有建立落實相應的制度，比較混亂。
（三）在市場競爭方法上，表現為“三高一低”的違規經營行為仍然是部分基層保險公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職機構和個人人受自身經濟利益的驅動，違反保險監管部門的規定抬高手續費；部分基層保險公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續費、高傭金、降低費率等違規手段招攬業務，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴重影響了市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經營效益，損害了被保險人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業的健康發展。
（四）在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情的現象?；鶎庸驹谡箻I過程中，主要依靠業務人員的“關系網”拉業務，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心理狀態而采取死纏濫打的推銷方式?；鶎颖ｋU公司的“人海戰術”和“關系業務”的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險從業人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與大客戶的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態度和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最大誠信原則。
（五）在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，團隊協作精神不強?；鶎庸绢I導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛”（包保費任務、掛費用），忽視了對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視不夠，忽視對員工的經營理念、專業技能和職業道德素質教育。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有把從事保險工作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協作精神。
二、基層保險公司經營管理中問題產生的原因
（一）尚處于發展初級階段的國內保險市場，沒有形成高效有序的市場運行規則。改革開放以來，國內保險業得到了長足的發展，保險業務快速增長，保險市場不斷發展，保險立法不斷健全。但與保險業發達國家相比，國內保險業還處于初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規范有序的市場環境尚未形成，價值規律在保險市場中的作用尚未得到正常的發揮，國民保險意識有待進一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環境下，市場供給大于需求，傳統市場領域趨向飽和而導致競爭激烈，新興市場領域因國民收入水平和行業發展水平的差異較大而沒有形成規模需求效應。直接經營業務和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務的壓力和經濟利益的驅動，在市場監督管理力度不夠的情況下，難以避免地導致經營管理中的短期行為和違法違規行為。
（二）基層保險公司管理的精細化程度不高，內控管理制度不健全。1.部分基層公司在制定年度業務發展計劃指標時，缺乏對當地經濟發展水平和保險市場發展水平等因素的分析，下達的計劃指標難免簡單化和針對性不強，導致基層公司完成保費任務的壓力過大而盲目追求業務發展規模，業務質量不高，效益水平低下；或者是違規經營，采取一些不正當手段招攬業務。2.基層公司在經營管理過程中缺乏長遠發展的眼光，對保險市場開發沒有長遠的計劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發和新的保險產品推廣上，因為市場對保險的認知需要一個較長的過程，并且要求保險公司進行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險市場開發工作難以展開。3.基層公司內控制度不健全，統一法人制度執行不力，貫徹落實上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據形勢的變化健全和完善內控管理制度，部分制度缺乏現實操作性，形同虛設，使管理工作無章可循而出現混亂的局面。部分基層公司統一法人意識不強，對上級公司制定的承保理賠、規范經營、財務管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”，越權行為和違規行為時有發生。4.管理技術落后。部分基層公司電子化水平較低，運用電子化管理的認識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細化造成障礙。
（三）基層保險公司從業人員整體素質不高。據調查，部分基層公司業務人員90％以上沒有接受過正規的保險專業知識教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計劃。當前，基層公司大部分業務員依靠經驗和關系網展業，對保險的職能和作用認識不清，缺乏市場營銷、風險管理等學科知識的支持，承保理賠工作技術含量低，服務水平停滯不前，對公司的發展戰略、經營理念、經營管理辦法，以及多項改革措施和公司發展前景缺乏足夠的了解。也有相當一部分基層公司高管人員不完全具備職業經理人的素質，對于發展戰略、經營目標、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機制、統一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認識和綜合靈活地加以運用。
三、提高基層保險公司經營管理水平的措施
基層保險公司要在競爭日益激烈的保險市場上占有一席之地，必須認真分析并解決經營管理中存在的問題和不足，做好以下四個方面的工作，不斷實施新的競爭戰略和提高經營管理水平。
（一）轉變經營觀念，變粗放式經營為集約化經營。我國加入WTO后，國內保險公司發展已經面臨各方面的挑戰。基層保險公司過去那種粗放式的經營管理模式，已經不能適應形勢發展的需要?；鶎颖ｋU公司在經營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內功，以增強盈利能力和提高市場競爭實力為中心，實現公司業務速度和效益的同步增長，不斷發展壯大。在業務發展戰略上，要深入調查了解當地經濟發展情況，認真分析市場變化，不斷研究市場動態，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進的經營理念、靈活的展業方式、豐富的保險產品、優質的保險服務參與市場競爭，促進業務快速、持續、健康發展。要不斷學習和借鑒同業發展的先進經驗，彌補自身的不足，增強發展的后勁?；鶎颖ｋU公司領導班子要有長遠發展的眼光，避免經營管理中的短期行為，堅持依法依規經營，加強公司各項管理和基礎建設，為公司長遠發展打好基礎。
（二）加快創新步伐，提升市場競爭力。創新是發展的不竭動力，是提高競爭實力的客觀要求。要加快產品創新，在深入分析和研究市場需求的基礎上，加大對新產品的開發和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領域，不斷形成新的業務增長點，徹底擺脫業務發展依賴于傳統險種的束縛?；鶎颖ｋU公司在業務發展戰略上，對我國國民經濟所有制結構發生的變化要有充分的認識，不能老是把眼光局限于一些國有大企業上，應充分挖掘個體、私營經濟和廣大農村市場的潛力，充分利用保險人、經紀人等中介機構資源，培養一批忠誠于公司、職業道德素質高的營銷隊伍，完善落實好營銷員管理制度、人管理制度、經紀人管理制度，開辟新的業務發展渠道。要加快服務創新，創新服務的內涵和形式。基層保險公司要突破保險服務僅限于承保和理賠的局限，強化對客戶的延伸服務，倡導增值服務和跟蹤服務。加強對承保前的風險評估和承保后的風險管理，對客戶提出全面合理的風險防范建議，既有利于提升服務質量和水平，又有利于提高公司經營效益。
【關鍵詞】人壽險理賠 標準化 管理
標準化經過不斷地發展，已經從最開始的機器工業領域向其他行業領域發展，尤其是現代服務行業。而人壽險理賠服務作為現代服務行業的重要組成部分，首當其沖應該進行人壽險理賠服務標準化管理。目前理賠服務已經發展成為保險企業在市場中競爭的主要因素，核心競爭力對標準化的要求更加的迫切，因此，“新國十條”在政府、行業、監管三個角度提出了加快發展現代保險服務業的原則和舉措，處處體現著全面深化改革的新思維，對人壽險理賠服務進行標準化的管理對保險行業具有重大意義。
一、人壽險理賠服務標準化管理的重要意義
標準化的管理可以幫助保險企業解決理賠服務管理中的問題，首先，標準化有利于保險企業提高理賠服務的質量及其他產品的質量，提高企業在保險行業的競爭力，其次，標準化有利于加快保險新產品的開發和運行，形成企業優勢，節省企業成本；最后，標準化有利于提高企業的現代服務管理水平，建立現代企業制度，標準化的管理還能提高工作效率，讓人壽險理賠管理工作高效正常運作。總而言之，促進人壽險理賠的標準化的管理不管是對人壽險理賠還是從人壽保險公司的發展出發都是有利的，對其發展具有重大意義。
二、如何建立和加強人壽險理賠服務標準化管理
第一，優化報案受理服務，注重對基礎信息的及時、準確收集。根據理賠服務的通知的內容來看，加強人壽險理賠服務標準化管理的首要任務就優化報案受理服務。要求保險公司應當建立全天候接報案服務制度，確保一天二十四小時都做到報案途徑暢通。同時保險公司應加大對理賠服務的宣傳力度，在營業網點和官方網站向社會公示統一報案電話，提示和引導消費者出險后及時報案。接到報案后要及時向報案人取得聯系，告知理賠查勘人員的姓名和聯系方式、核對報案信息、核實查勘地點和出險結過，固定相關證據資料，并向報案人告知理賠流程和索賠須知。
第二，簡化減免理賠單證。保險公司應在符合風險管控及監管要求的前提下，最大限度簡化理賠索賠資料，除索賠申請類、身份證明類、責任認定及金額確定證明類、支付信息類材料外，不得要求保戶提供其他資料。這么做不僅可以優化報案受理服務，減少浪費不必要的時間，也可以最加程度的提高理賠效率。建立和加強人壽險理賠服務標準化管理工作的開展，要安排專業人員進行操作培訓和考核，做到能入能出，留住那些是具備高素質的，技術過硬具有較高水平人員。
第三，加快理賠響應時效。保險公司應多措并舉加快理賠時效，對于小額簡易理賠自消費者必須達到在消費者提交索賠申請、交齊相關資料之日起3日內結案比例不低于80%的基本要求。同時對于小額簡易理賠，保險公司的平均索賠支付周期不得超過5天。要保證這項工作能夠達到這些要求，就需要企業對理賠進行標準化管理，培養基層工作人員的整體素質，企業要定期對人壽險理賠服務標準化管理的相關人員做好技術培訓，再合適的時間、適當的階段要做好人才的定期培訓。促進人們對理賠服務標準化管理重要性的理解，積極鼓勵各層級機構組織人員進行培訓，派遣相關專家進行對員工進行講座知識培訓，加強相關人員對人壽險理賠服務標準化管理的理解和重視。
第四，探索理賠信息處理標準化處理方式和手段。運用互聯網+等手段，建立理賠分析大數據平臺，實現承保和理賠信息與社保、醫保信息數據庫對接。建立壽險核保拒保、理賠案件數據庫的共享查詢平臺，為各保險公司的核保人員和理賠人員提供必要信息，為整個行業降低運行風險發揮積極作用，為降低客戶的道德風險和減少保險公司不必要支出倡導良好的環境，從而控制或降低商業醫療保險的總體費率。優化理賠處理標準化，提高理賠處理的公平、公正、公開，杜絕人情理賠、行政干擾理賠結論，惜賠等的不正?，F象，同時加強簡易案件的簡易流程再造，運用如互聯網，微信等新媒體手段，溶入保險的索賠和理賠處理，對理賠服務履于新生命。
第五、建議理賠服務標準化考核體系。運用客戶索賠周期、5日結案率、理賠時效、賠款到賬時間等理賠服務環節的關鍵節點處理時間，每個時間節時給予一定的權重，形成理賠服務標準化考核數據化模式，科學公正的評判保險公司對于客戶理賠服務滿意度的指標情況。
雖然我國的保險行業在近十幾年的發展情況下已經取得一定的成就，但實勢不斷在發生變化，先前的人壽險理賠管理方式已經不再能夠滿足當前保險行業業務發展的需要了，人壽險理賠管理面臨著巨大的挑戰，隨著市場經濟的發展，保險行業的競爭不斷增強，信息化的發展讓一切都更加透明化，保險行業不管是內部還是外部的監管都有所加強，保險行業的各項工作都發生了巨大改變，比如保險有了新的業務、新的產品和新的管理方式，這些改變都要求著人壽險理賠服務可以進入標準化的管理，需要創新管理方式，找到適應當今人壽險理賠管理的新方式，促進保險行業業務的發展。
三、結語
理賠服務標準化是保險公司經營風險控制的必然之路，我國保險企業發展剛不久，許多保險企業不管是理賠服務的意識理念還是理賠服務的管理都和消費者的需求存在很大的差距，如果可以抓住標準化發展的契機，找到一條符合理賠管理的道路，將大大提高市場競爭力。
參考文獻
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