時間:2022-08-25 03:29:45
開篇:寫作不僅是一種記錄,更是一種創造,它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感,將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇業務人員履職報告,希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友,陪伴您不斷探索和進步。
黨員述職報告
2020年是我工作的第2年,在領導的關心和同事的大力幫助下,本人順利完成年度工作任務,現將履職情況匯報如下:
1、強化服務意識,優質高效為一線服務。做為一名信貸客戶經理,服務的好壞直接關系到銀行的形象。在日常工作中,我注重對服務意識的培養,將人性化服務、親情化服務融入到工作的點點滴滴中,扎實有效地踐行“以客戶為中心”的理念,想支行與客戶所想,急支行與客戶所急,高效率、高水平地為支行服務。
2、強化風險意識,防范和化解金融風險。重點學習了《個人信貸業務營銷手冊》和內控管理制度等內容。同時,對照工作找差距、找問題,抓執行、抓落實督促員工不折不扣嚴格執行,從防范操作風險入手狠抓制度落實,逐步使管理工作向規范化方向邁進。注重引導員工風險意識,防控操作風險。如三季度在領導的指導下重點加大對貸款調查的監控力度,對全市召開專題風險會議,下發風險提示,強化全行業務人員風險防范意識;制定更加嚴格的績效考核制度,以目標為導向,促使員工成長。
3、強化營銷意識,積極為客戶服務。2016年是轉型的一年,我樹立了“營銷無小事”的觀念,堅持拓展與維護并重,留心客戶的需求,留心客戶的每一句話,深度挖掘客戶價值,順利完成了市分行下達的儲蓄存款貸款任務。
4、強化隊伍意識,提高條線人員綜合能力。一是注重員工愛崗熱情和工作能力的提高。持續開展“營業室員工輪崗體驗”活動,此舉得到行領導的大力支持,充分肯定為我行在加強案件專項治理,完善內部控制機制上的有力舉措。二是注重溝通反饋控制行為偏差。適時與支行溝通會出差錯、工作量、銀企對賬、業務授權等情況,有的放矢進行會計輔導。
5、工作中存在的不足及今后的打算。一是學習不夠。時代在變、環境在變,銀行的工作也時時變化著,每每都有新的東西出現、新的情況發生,面對這種嚴峻的挑戰,還缺乏一點學習的緊迫感和自覺性。二是對一些業務還不夠精通。掌握新的理論基礎、專業知識、工作方法以適應我行的發展,這都需要我跟著形勢而改變,提高自己的履崗能力,把自己培養成為一個業務全面的銀行員工。
在今后的工作中,我將發揚成績,克服不足,朝著以下幾個方面努力:
1、加強學習,我將堅持不懈的努力學習行里的新業務知識,并用于實踐,以更好的適應我行發展的需要。
2、努力提高工作效率和質量,積極配合領導和同事們把工作做得更好。
2020年10月15日
今年,工商局把開展黨的群眾路線教育實踐活動作為加強黨風廉政建設和干部職工自身素質建設的重大契機,以建設模范單位、打造過硬隊伍為目標,引導和推動干部職工在思想觀念、素質能力、工作作風和工作方式方法上有了新轉變、新進步、新提高。
一、加強理論學習,重覺悟,進一步增強黨性修養。為增強全局干部職工理論積淀和黨性修養這一重點,在教育實踐活動中,該局堅持領導帶頭學習理論,帶頭作黨課報告,帶頭增強黨性修養,帶頭改進工作作風,帶頭查擺問題,以實際行動為全局干部職工樹立標桿、作出表率;堅持創新方法,把學習與實踐結合起來,把改造思想與改進作風、推動工作結合起來,有針對性地列出若干專題,做到學習一個專題,解決一個問題,增強了學習教育的針對性和實效性;堅持務求實效,緊密結合工作實際,把黨性修養落到實處,為推動全局改革創新和整體發展注入了強勁動力。全局就黨的群眾路線教育實踐活動共組織了6次專題學習會,收集群眾意見100多條,領導班子相互查擺問題共計40余條,并撰寫個人對照檢查材料共計20余份。
二、加強作風教育,重品行,進一步強化廉潔意識。一是強化領導干部的模范帶頭作用,強化廉潔意識,嚴格規范權力運行;努力踐行中央“八項規定”,嚴明紀律,嚴格要求,著力解決存在的突出問題,堅決禁止大手大腳、奢侈浪費,加大自查自糾力度;二是深入了解基層工商所情況,加大預防和懲治腐敗力度,繼續推進和完善具有工商機關特點的懲治和預防腐敗體系建設,努力實現反腐倡廉的源頭治理;三是深入開展行政執法人員向監管服務對象代表述職述廉活動,自覺接受人民群眾和社會輿論的監督,強化“治庸、治懶、治散”,著力解決政令不暢等問題;四是高度重視制度建設,堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防的工作方針,加強反腐倡廉教育,完善廉政風險防范制度,努力形成用制度管權、按制度辦事、靠制度管人的有效機制,推動黨風廉政建設深入開展。
三、加強業務培訓,重實效,進一步激發隊伍活力。為全面推動工商職能轉變,加大改革力度,不斷提高服務地方經濟發展的能力,該局特別注重干部職工的業務培訓。一是理論學習與實務培訓相結合。強化改革理論、最新法律法規的學習,在此基礎上,該局進一步強調干部職工的實際操作能力,今年組織職工學習最新法律法規5次,開展了為期3天的登記業務培訓,使干部職工進一步掌握市場監管、執法辦案、消費維權等業務工作要點,提升實戰水平。二是集中培訓與實踐交流相結合。通過開展集中統一培訓掌握理論知識,然后在實際操作中加強業務交流,吸取操作熟練、業務精干的職工干部的優秀經驗并在各工商所中進行交流推廣,讓所有業務人員少走彎路、快速進步,達到事半功倍的效果。三是條線培訓與基層工商所培訓相結合。該局由人教股、辦公室牽頭,每年年初組織各股室制定條線培訓計劃,并統籌安排集中培訓;在基層工商所,結合工作實際,由相關業務股室或所內有某項業務專長的業務人員對其他人員進行培訓和講解,既提高了干部職工的業務處理技能,也激發了干部的學習熱情,形成了“人人有所長、事事勤鉆研”的良好氛圍。
四、加強創先爭優,重責任,進一步凝練工作理念。落實目標責任制,打造責任型干部職工隊伍。年初,縣局監察室、人教股、辦公室根據工作實際,制定詳實細致的工作細化量化崗位職責,梳理工作流程,年終由相關股室按年初確立的工作內容、目標要求和完成情況實行百分制考核,對落實好的基層工商所進行表彰獎勵,對未完成目標任務的將全局通報并做出檢討。通過檢查考核,使人人肩上有壓力,人人肩上有責任,進而激發全體干部職工愛崗敬業、履職盡責、開拓創新的工作潛力和活力。只有實施激勵機制,廣大干部職工才能呈現出后進趕先進,先進帶后進,激流涌進的良好局面,涌現出一大批不辭勞苦干工作,一心一意為工作,任勞任怨、無私奉獻的工商干部職工。
4月27日,省人大常委會副主任車秀蘭率視察組就全省人感染H7N9禽流感疫情防控工作開展情況和全省衛生工作情況到省衛生疾病預防控制中心開展視察。省人大教科文衛委員會部分委員參加了視察。
視察組首先聽取了省衛生廳廳長隋殿軍關于全省人感染H7N9禽流感防控工作開展情況的匯報。省衛生廳對此次疫情高度重視,一是先后下發了有關人感染H7N9禽流感防控領導小組、防控工作、救治工作、技術指導等文件,并及時轉發了國家衛生計生委相關預案方案,要求全省各地加大工作力度,采取有效措施,將各項防控工作落實到位。二是多次召開專題會議,對全省各市(州)疾控機構和醫療機構領導和業務人員進行培訓,并形成了疑似病例及時報告、及時取樣、及時檢測制度。三是開展了對全省10家國家級流感監測網絡實驗室的培訓工作,各流感監測網絡實驗室已將H7N9禽流感病毒納入常規檢測。四是進一步規范新聞報道及防病宣教工作,確保新聞報道工作真實準確。五是認真貫徹落實王儒林書記在省疾控中心視察時的指示精神。六是對7家省級人感染H7N9禽流感醫療救治定點醫院開展督導檢查工作。
隋殿軍廳長在匯報關于全省衛生工作進展情況時說,一是新農合保證制度、國家基本藥物制度、基層醫療衛生服務體系、公共衛生服務均等化、公立醫院改革試點等三年醫改五項重點任務全面完成。二是基層醫療衛生機構綜合改革全面實施。三是創造性地提出和實施公共衛生醫療急救體系、衛生應急體系、傳染病防治體系、大病救治體系、衛生信息化管理體系、基本藥物供應保障體系等“六大體系”建設。四是基層醫療衛生能力建設全面加強。五是公共衛生服務水平全面提高。
與會的各位委員對全省衛生系統牢記使命,履職盡責,在H7N9禽流感疫情防控工作中所付出的努力、做出的貢獻給予了充分的肯定和高度評價。關于全省衛生工作情況,大家一致認為,省衛生廳的工作思路清晰、目標明確、重點突出、措施得力,保證了全省衛生事業又好又快發展,為全省人民健康幸福做出了貢獻。希望在H7N9禽流感的防控中不能麻痹大意,在保護全省人民生命健康安全的同時,也要切實做好醫務人員自身的保護,同時不能放松對其它傳染性疾病的安全防控。
就業務高地的定位標準而言,財政監督專項機構的每一個成員無疑都應成為業務骨干。何謂業務骨干,一言以蔽之,能夠勝任某一項財政監督業務。“某一項”是對分工合作的監督工作團隊而言,由于財政監督業務包羅萬象,博大精深的特性決定了培養全才既不科學也不現實,培養“專家”型骨干既必要也現實。審理是培養這類業務骨干的“優質基地”,通過安排他們以“檢查組長”的身份參加審理會議或出任“審理專家”,在審理會議上進行“陳述”性發言或“主審”性發言,通過這類具體方式,就可以非常有效地培養監督部門的業務骨干,使他們通過審理業務不斷提高自己勝任某一項財政監督業務的專業水平,直至成為某一項監督業務響當當的“專家”。
二、地位提升
審理作為財政監督工作規程中一個承前啟后的重要環節,對于擴大財政監督的社會影響,提升財政監督的權威地位有著舉足輕重的重要作用。這一作用主要是通過以下兩個方面加以實現:一是開門審理。審理工作一般分為兩個階段,專家獨立審理和會議集體討論。由于財政監督業務涉及系統內各個業務部門和系統外有關業務單位,因此審理專家和參與集體討論研究的人員必然來自各個方面,來源廣,影響大,財政監督工作從理念到業務的相關信息就以這樣一種特殊的傳遞方式,把正面影響擴散開去。二是業務高位。財政監督部門作為財政監督的專職機構,負責審理工作的全過程,從資料準備、專家遴選、后勤保障到召集會議集思廣益,都是對財政監督專職機構業務水平和專業素質的一次精彩展示,特別是在各位專家的建議和大家仁者見仁的討論意見面前,專職監督機構的人員能夠以精深扎實的專業功底,高屋建瓴的綜合能力,去粗取精、去偽存真,從眾人意見中提煉概括出最準確、最恰當的審理意見,因此無論是綜合工作能力,還是專項業務水平,都能在高手云集的審理過程中展現“高位”,這無疑將在具備業務工作權威性層面,在人們的心目中產生非常寶貴的正效應:地位提升。
三、審理效能的運作與優化
工作運作得好,效能可以得到充分發揮,反之,內在效能,外在效應就會產生不同程度的反差。審理工作內在的五大效能如何加以運作才能得到充分體現?以下四點優化建議可供參考。
(一)優化“二審制度”
所謂“二審制度”是指專家的獨立審理制度和審理會議的民主集中制度,正確的定位是:專家審理是基礎,民主集中是關鍵。專家個人意見應服從審理會議民主集中以后形成的意見。但是,現實工作中往往較注重審理專家的個人意見,而把審理會議只作一個程序或形式來安排,或者干脆省略。這樣一來,直接限制了審理效能的有效發揮,在正效應得到扼制的同時,往往還會產生其反面的負效應:一是專家個人意見有可能產生的偏頗和局限性無法有效地通過民主集中制加以糾正;二是影響了參與審理會議相關部門和單位業務人員與相關領導的積極性;三是極大限制了專職監督機構在審理業務專業層面應展現的“高位”效應,同時也就大大地影響了專職監督機構在專業業務上履職勝任的權威性。因此,審理的“二審制度”必須在實踐中加以堅持和優化,唯有如此,才能有效發揮審理工作的內在效能。
(二)優化主導高位“主導”與“高位”
對于專職監督機構而言是勝任履職所必需的。審理是財政監督工作程序鏈中重要的一環,也是專職監督機構的一項重要工作職責,“主導”必須由“高位”來保障,這里的“高位”主要是指專職監督機構的專業勝任能力必須高人一籌,對于相關項目負責人來說,要具備“指導專家的專家”的專業功底,否則通過“高位”效應所產生的權威效應就無從發揮,審理的“二審制度”也很難真正落到實處。如何才能使專職監督機構具備“高位”人才展現“高位”效應,以下建議可作參考:實行項目負責人制度。由于財政監督業務林林總總,包羅萬象,要求每一個人成為全才,沒有必要也無可能,但要求某一個人成為某一項業務的專家,還是既必要也可行的。其基本路徑就是通過實行此項一專多能的“項目負責人”制度,將財政監督業務先分項(如部門預算監督、內部監督、會計監督等),再到人,即到具體的責任人,明確提出“專業精通”的“高位”要求,并限期達標。通過組織培養與個人努力這一基本實現方式,在審理工作中,“項目負責人”對所負責的項目,從專家意見中甄別,到審理會議討論,就可以具體代表專職監督機構展現專業層面的“高位”效應。當然,“項目負責人”的個人見解在審理會議之前在專職監督機構內部進行充分的醞釀和討論那將更為穩妥、全面。
(三)優化開門審理
所謂“開門審理”是指在查審分離、注重保密的基礎上,盡可能做到審理工作民主公開,切忌搞神秘主義,切忌形成查審兩張皮。因此,有兩個要點應予關注,一是凡是正式的財政監督檢查工作都要納入審理工作程序,嚴格地按照查審分離的要求,遴選相關行業、項目的專家按照客觀、獨立、公正的原則進行專業審理,并向專職監督機構的審理會議提交正式的書面審理意見。在履行簡易審理程序的情形下,專家審理工作也可以由專職監督機構的相關“項目負責人”代替;二是審理會議要盡可能吸收檢查組長、相關部門的負責人和當地財政監督機構有關人員參加,對重要的監督檢查項目,還可以邀請相關部門的領導參加,以使專職監督機構通過審理工作所營造的影響和履職勝任的權威性盡可能擴大輻射面,讓更多的人了解財政監督工作,參與具體項目的審理業務討論,對于促進加強財政監督工作,充分發揮審理工作的內在效能,其正面效應是不言而喻的。
(四)開好審理會議
內部控制是公司治理問題中不可缺少的環節。內部控制是一個過程,是由公司的董事會、管理層和員工組成,目的在于為企業經營效果和效率、財務報告的可靠性以及遵守法律和規定提供保障,促進企業實現發展戰略。執行企業內部控制規范體系,對于有效應對國際金融危機,促進企業轉變經濟發展方式,促進會計工作更好地服務經濟社會發展大局,具有重要意義:一是有助于企業樹立正確的經營理念,不斷提升經營管理水平和可持續發展能力;有利于深化企業改革,完善現代企業制度,健全現代市場體系;有利于維護社會公眾合法權益。健全有效的內部控制可以提高上市公司財務報告的有效性;可以保障公司資產安全,減少舞弊事件發生,堵塞漏洞,有效提高風險防范能力,降低公司風險;可以提高公司經營及效率,提升上市公司質量,對內部控制自我評價及信息披露的主要要求對于督促公司建立和實施有效內部控制有著重要的推動性作用。
二、執行內部控制的方式
(一)全員參與以及各司其職是內部控制得以有力執行的必要保障
建立好一套規范完整且適合公司自身實際特點的內部控制制度并付諸實施,才能發揮該制度的作用。從公司治理層到基層部門都要各司其職,董事長到基層員工都要按照已建立好的內部控制手冊的規定嚴格遵守,才能最終取得較好的內控效果。具體表現為:
董事會及其成員應按照公司法人治理要求及董事會的職責科學選擇管理當局并對其進行監督;清晰了解管理當局實施有效的風險管理和內部控制的范圍;知道并同意單位的最大風險承受能力;及時知悉最大的風險以及管理者是否恰當地予以應對。董事會及其成員在內控中起著領導作用,因而對管理當局的正確選擇、授權、溝通和監督,保證有著一支具有戰斗力的管理隊伍。
管理當局直接對一個公司的經營管理活動負責,總經理尤其承擔重要責任,為高級管理人員提供領導和指引;定期與主要職能部門的高級管理人員進行會談,以便全面掌握關鍵人員的履職情況。大力推動內部控制的實施,對業務流程進行系統梳理,識別重要業務流程、流程中容易出錯的環節、關鍵控制點,為內部控制的執行提供領導支持。
業務層則是涉及公司的各項業務及人員。各業務人員必須按照內控手冊中具體業務流程實施的要求逐一落實,明確各自管理職責權限及各環節操作要求。建立有效的激勵和懲罰機制,并與員工個人績效考核掛鉤,確保嚴格按昭相關制度執行。建立起自上而下、自下而上以及同級之間的信息平臺,建立與外部合作單位的信息溝通平臺。公司內部應建立起各部門閉環的信息傳遞渠道,各部門應換位思考,為對方提供有價值、同口徑的信息,從而實現信息價值及效益最大化。
(二)執行內部控制要正確處理好內部控制與企業發展的關系
內部控制絕不是一句簡單的口號,也絕不是一劑藥到病除的萬能妙丹,而是要效率和控制并重,讓內部控制與企業發展更好地融合。掌握好規范控制和快速發展的平衡點。為降低內部控制成本,內部控制制度及時融入企業的管理制度和流程建設中,創新管理和考核的辦法,根據公司經營情況以及關鍵控制點的變化,應進行相應的調整,同步完善、不斷優化。
(三)對公司內部控制進行監控是內部控制制度得以有效運行的重要保證
財務部門、內部審計、外部審計是對內部控制進行有效性的監督。財務部門作為資金的管理部門,從資金的流入、流出到最后形成公司利潤,都是在財務的監督下完成的。財務部門的內部控制監督工作不僅體現在公司日常經營活動,還應該在戰略制定、風險分析和投資決策中發揮重要作用。及時發現、上報和處理工作過程中的不妥行為;按照國家規定的會計制度規定,根據登記完整、核對無誤的會計賬簿記錄和其他有關資料編制財務報告,確保財務報告內容的真實可靠。“不做假賬”這是內部控制的基本要求,也是財務部門作為監督必須做到的。
內部審計部門作為內部控制有效性的監督部門,對公司的財務會計行為進行審計,發現并糾正公司的各種財務違規行為,確保會計資料真實完整、提高會計信息質量,確保單位的財務報告是在國家的法律和制度下執行,并對與財務報告相關的內部控制的缺陷,提出修改和完善建議。
由于財務部門、內部審計部門都是公司的內設部門,難免會受本公司的利益驅使而失去必要的監督。所以開展外部審計顯得尤其重要。它有利公司建立健全內部控制體系和有效執行,增強內部控制效能,促進全面提升風險防范能力和經營管理水平,從而更有利于公司的健康發展。注冊會計師對公司內部控制有效性進行客觀、獨立的鑒證,不僅能夠監督、推動公司將內部控制規范落到實處,促進公司加強內部控制規范建設,提升財務報告風險防范能力,同時也能夠進一步提升企業信息披露的透明度,增強投資者對企業財務信息可靠的信心,對保護投資者權益和社會公眾利益具有重要作用。內部控制的外部審計內容應包括企業治理結構、機構設置、企業文化、人力資源政策等內部控制環境因素,以及企業識別風險的評估程序、應對風險的具體措施和信息傳遞有效性、保證內部控制規范建設和有效運行的機制等,全面評議企業設計和運行的內部控制是否能夠合理保證財務報告及相關信息合法、真實、完整以及用于保護資產安全的內部控制是否可靠。外部審計在建設項目、采購業務、銷售業務是關注的關鍵領域,其相應的業務人員及領導更應該是關鍵中的關鍵。公司應盡早落實聘請會計事務所進行內部控制審計,并推動實現內部控制自我評價工作與內部控制審計工作的良性互動,能夠檢查企業的內部控制效果,督促企業完善運行機制,促進企業良性發展。
三、自我評價報告是檢驗內部控制執行效果的有力手段
經過一年的內部控制制度的執行,在實踐中可以發現內部控制制度在建立、執行中出現的問題,公司董事會對從上一個會計年度末以來與與財務報告的有關的內部控制的有效性進行評估,其內容包括與財務報告的有關的內部控制的是否有效進行公開聲明。通過自我評價,董事會能夠及時修改某些制度缺陷,也能夠檢驗執行的效果。
四、內部控制執行中存在的問題
在披露信息的充分性和客觀性方面還存在一定的問題:一是部分企業沒有真實、客觀地披露內部控制存在的問題,以至在由于內部控制失效造成虛假信息披露,披露的內容格式和詳略程度。由于信息披露的不客觀、不完整以及內容格式的不統一,使得內部控制自評報告及其信息披露對投資者的參考價值,大大折扣。
內控制度的信息化建設是制約內部控制執行的難題。企業的信息系統應覆蓋人力資源管理、財務管理、資產管理,如果沒有一個有效的信息化系統,內部控制制度很難落到實處。
礦業公司內部審計實踐
磅單是外部單位的印鑒,我們認為這是企業的一個重要風險點,因此決定從采購礦石的計量開始。經過實地審計調查,找出了問題的根由,針對該礦存在外購礦結算計量點外包、結算計量數據人為調整、計量管理職責不清、不相容職務未分離等問題,對該礦分管計量的主管領導和相關人員疏于管理的行為嚴格考核,同時監督該單位對此項工作進行整改。改進采購流程中關鍵控制環節,防范舞弊風險。采購是腐敗的高發領域。在采購審計中,我們重點關注采購計劃編制依據的可靠性和采購計劃審批程序、所列價格、所列數量和采購方式以及供貨商選擇的合理性。通過收集相關資料,對采購流程中追加計劃(加急計劃)進行了重點跟蹤,發現追加計劃申報缺乏審核和控制,計劃員有很大的決定權,可直接指定供貨商將產品送達礦備件庫,以電話的形式通知采購供應中心簽訂追加計劃的補簽合同。還進一步發現,作為加急事項采購回來的備件實際消耗很少,大部分都存放在車間并沒有使用。由于對追加計劃的申報和審批沒有嚴格的管理流程和控制制度,相關部門對追加計劃審核不嚴格,采購供應中心對于追加計劃的采購流程實行例外原則,造成某些計劃員可以利用管理漏洞和控制缺失自行操作,極易產生舞弊的風險。對此,審計部門提出了完善追加計劃程序的建議。“沙”中淘“金”,對尾礦資源再利用工作進行積極引導和相應管理。尾礦是礦山企業在選礦工藝過程中產生的廢棄物。根據我們掌握的情況,尾礦資源利用在各個礦山發展不均衡,有的礦山在回收,有的礦山還沒有開展此項工作,為了發掘其潛力,審計部要求礦業公司將尾礦再選回收項目在各個礦山推廣應用,并制定出具體的利用方案、推進措施和管理辦法。在審計部的監督與促進下,礦業公司運用科學的技術手段和管理方法,對尾礦資源采取“榨干吃盡”的方式,對尾礦中的有用成分進行回收,不僅為企業帶來直接經濟效益,而且通過對尾礦再選也減少了尾礦排放,延長了尾礦庫的使用時間,貫徹了國家的環保政策,是一舉多得的好項目。這項計劃的實施,年均可創效益達2000多萬元。審計的做法是實實在在幫助企業實現管理的改善,并實現組織價值的增值。
內部審計在礦山企業轉型發展中需突破創新
當前,內部審計改革創新著力的方向是:1.向評價公司治理程序轉變。公司治理程序是企業日常經營管理中的一個十分重要的內容,良好的治理程序是既相互協調,又相互制衡的。通過適度授權,建立分層決策,實現出資人職責到位,下屬單位依法享有經營自主經營權,有利于科學決策,權責明確。內部審計部門應當評價企業的公司章程、議事規則、決策權力分配等制度安排的有效性,揭示企業內部相關政策的執行以及存在的問題點,同時還應當對治理程序的完整性、有效性、合法性等做出評價。2.向評價公司內部控制制度轉變。內部審計應擺脫傳統賬項審計模式的束縛,逐步加大經濟責任審計、經濟效益審計、工程項目審計和經營管理審計的力度,并嘗試開展專項內部控制制度評價,以加強企業內部的基礎管理工作,提升管理水平。如果說以前的審計多是點和面的審計,那么開展內控審計則是系統性的、立體的審計,是對一家企業做出全面“體檢”后的診斷,因而更容易達到風險評估和預警的目的。3.向信息化審計轉變。隨著審計理念的不斷創新,通過企業內部的信息化平臺,用科學的抽樣方法,對生產經營數據進行采集分析,實現實時監控,內部審計在掌握更多信息的基礎上,提出的審計意見和提示的風險將會更準確,從而得到企業高層的認可,并被相關管理部門和被監督企業的認同,得到領導的支持和內部職能部門的理解。
對做好內部審計工作的幾點認識
1.結合實際,認真履職履責。內部審計在企業轉型中要更好地發揮作用,核心是要從傳統的財務合規性審計向現代風險管理審計轉變。對于那些侵害企業利益的行為要毫不手軟,發現一個查處一個。及時發現企業的管理漏洞,及時提醒,及時糾正,體現審計的治理功能。關注企業管理盲區,發現企業交叉管理存在空白時立即提出審計建議。2.秉持信念,創新工作方法。審計的深度與廣度在不斷強化,面對一些管理上的痼疾,并不是審計提個建議就可以一蹴而就的,需要企業的高層知曉并強力推行之,為此,開展一些專項審計,并將管理上的薄弱環節,進行深度分析,在重點、難點問題和敏感問題上發表審計見解,提出建設性意見,還可以審計內參的形式上報,供公司決策層參考。3.加強溝通,做好協調配合工作。隨著管理審計力度的不斷加強,審計部門要善于溝通,與被檢查單位形成互動,形成合力,將審計的意圖和企業的目標緊密聯系在一起。這種溝通應該是滲透式的,可以分不同層次進行,從業務人員到車間級管理人員再到廠礦級管理人員直至上級主管部門。同時,區分不同的情況開展報告講評,促進相互理解。雖然溝通花費了大量時間和精力,但是從不同角度來分析問題,溝通對象更容易接受,后期的處理和整改也會容易得多。4.抓好考核與培訓,提高審計人員素質。對業務流程越熟悉,越有利于風險分析,找準問題。建立內部績效考核制度,將審計人員薪酬與專業技術水平掛鉤,與審計項目的難易程度聯系起來。每年開展優秀項目評審,對優秀審計項目、優秀審計人員進行重獎。培訓案例最好是評選出來的優秀審計項目,處長、項目負責人親上講臺,都以身邊的人身邊的事為例,層層剖析,讓大家從中領會如何發現問題、如何判斷問題、如何處理問題。同時,要全面提高審計人員的心理素質,使之具有較強的抗壓性,具備全面、細致分析問題的思維能力。
作者:張曉薇 單位:武鋼集團公司審計部
述職報告必須以報告履行職責情況、報告德才能績為主,重點在于展示履行職責的思路、過程和能力,重點和范圍有確定性,僅限于職責的范圍之內,圍繞職責這個基點精選材料,職責范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看保險銷售年度工作述職報告范文5篇,希望能幫助到大家!
保險銷售述職報告1尊敬的各位領導、同事們:
大家好:
我的工作是協助主任抓____險,主要負責投保錄入、單證管理。20____年以來,在公司上級部門的正確領導下,在保險社主任的帶領下,我較好地完成了各項工作任務。下面就工作情況向各位領導和同事們做如下匯報,不妥之處敬請批評指正。
一、積極主動,完成保費收入
為了完成保費任務,在工作中我和同事們經常加班加點,尤其學生平安保險錄入期間,由于入保的學生多,時間緊,我們起早貪黑,廢寢忘食,幾乎每天都要加班到十點以后。我和同事們任勞任怨,毫無怨言,我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認真主動的工作,20____年,我們順利完成了公司商險的各項保費任務共____萬元,其中:機動車商業險____元、交強險____元等。20____年上半年,我們也已完成全年保費的65%,力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務。
二、加強學習,提高業務技能
為了適應當前工作的需要,我時刻把學習放在第一位,勤于學習,善于創造,不斷加強自身業務素質的訓練,不斷提高業務操作技能和為客戶服務的基本功,掌握了應有的專業業務技能和服務技巧。同時認真鉆研保險業務知識,精益求精,全方面加強學習,努力提高自身業務素質水平,特別是增強保險方面的知識,努力做一個真正的保險人。于此同時,也積極貫徹總公司關于公司發展的一系列重要指示,與時俱進,勤奮工作,務實求效。
通過學習,我在日常管理中能夠認真嚴格的按照上級公司的《財務管理規定》、《單證管理規定》和承保相關規定,積極有效的開展工作,在業務臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。
除了投保錄入工作,我還負責單證管理。在單證管理上嚴格按照總公司單證管理辦法執行,保證單證安全,防范風險,規范使用,仔細認真做好各個細節環節的整理工作。在工作中嚴格按照規章制度操作,堅決杜絕違章、違規現象的發生。
三、認真工作,加強服務質量
作為一個出單員,每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單,看起來工作是枯燥無味,但我深知,每一筆錄入,每一次出單,都和保險社全年任務的完成、公司的形象緊緊地聯系在一起的。每出一份保單,要填50多個空,稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發動機號看錯,有時候容易把起保日期搞錯,有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每天來的客戶情況各不相同,所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已,相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大,就會讓自己手忙腳亂,為了保證每一筆錄入的準確性,我每時每刻都在提醒自己要認真負責,工作的認真使我每次都能順利的完成保單錄入,沒有失誤,這個讓我感到很欣慰。同時我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度,掌握續保業務的分布情況,提前做好續保準備工作,爭取早聯系、早溝通、早簽單,盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業務損失。以誠實守信、主動熱情、服務周到面對每一位客戶。
四、工作不足及今后打算
一年來,我憑著對工作的熱愛,竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責,努力按上級領導的要求做好各方面工作,取得了一定的成績,但還有很多不足。首先我還應繼續加強內控制度的學習,遠離合規風險;其次在工作上要向先進的保險社學習,加強內業整理。
在下半年的工作中,我將和同事們共同努力完成上級領導交辦的各項工作任務,做好日常工作。我會在工作中努力查找差距,勇敢地克服缺點和不足,進一步提高自身綜合素質,把該做的工作做實、做好。
最后祝愿我們公司在公司領導的帶領下、全體員工的共同努力下,再上臺階,再創輝煌。
謝謝大家!
保險銷售述職報告2尊敬的領導、親愛的同事們:
大家好!
20____年的歲末即將過去,一年的學習、工作,時間并不算太長,但我得到大家的幫助實在是太多,相比之下自己所付出的實在太少,深感汗顏,現在我就來對這一年的工作情況做一下簡單的述職。
銷售崗位是一個工作非常繁雜、任務比較重的崗位。作為____支公司銷售崗位員工我肩負著領導交給的重任,要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關系,做好內勤服務工作。同時還要處理好與市公司財務部門的工作。銷售崗位每天都要經手許多的現金和支票往來,工作的性質決定了特點,因此我在工作中處理每一筆業務時都慎重考慮,為了能做到獨擋一面,一年來,我牢固樹立了“財務無小事”的思想,盡職盡責,努力工作。首先是熟悉本職業務,勝任工作。
在工作之余,通過自己能夠找到的一切資料,努力加強保險和財務知識的學習,并順利通過了保險人資格證書考試,逐漸增進自己對保險行業的了解,使自己能夠做好工作。其次是認真對待本職工作和領導交辦的每一件事。銷售崗位是公司業務發展的橋梁,做好銷售工作,對公司的正常運轉起著重要的作用,為此,無論是什么工作,在工作中,堅持做到“六個不讓”,即:不讓領導布置的工作在我手中延誤,不讓正在處理的往來在我手中積壓,不讓各種差錯在我身上發生,不讓前來發生業務的客戶在我這里受到冷落,不讓任何小道消息從我這里傳播,不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內勤崗位體現了公司的形象是公司的對外服務窗口,所以無論是接個電話還是迎來送往,我時刻注意自己的言談舉止,不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。
在工作中,我始終堅持勤奮、務實、高效的工作作風,認真做好工作。服從部門經理安排,不計得失、不挑輕重。對工作上的事,只注輕重大小,不分彼此厚薄,任何工作都力求用最少的時間,做到自己的,自工作以來,沒有耽誤過任何領導交辦的任何事情。
一個集體要發展,關鍵的因素就是要有一個團結、融洽、協作具有團隊精神的集體氛圍。發揚團隊精神,加強各崗位間的協調、配合的整體聯動,增強公司員工的協同作戰能力,才能促進業務的全面發展。在港閘支公司工作期間,為了能夠提高工作效率我利用業余時間學會了車險出單。平時我重視與同事之間的心靈溝通,關心他們的真實需求,和公司的同事們相處融洽,培養了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助,彼此學習長處,改正短處。雖然公司人員不多,但大家都很照顧我,支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險”人任勞任怨不計名利不求回報的工作作風,學到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績和他們是分不開的。
今后的工作中,我將努力把自己培養成一個愛崗敬業、素質高、適應性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復合型人才。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上,我將憑著自己對____保險公司的熱情,聽從總經理工作分配,為我熱愛的保險事業繼續奉獻我的熱血、智慧和青春。
謝謝大家!
保險銷售述職報告3尊敬的領導、親愛的同事們:
大家好!
今年以來,在省公司的正確下,我公司圍繞年初____總在全省保險工作會議上提出的“____國壽在全國不求但求,在____既做又做”的指示精神,緊扣“富我員工,強我國壽”的主題,以提高公司創費創利能力為核心,積極做大中介、做強個險、做實短險、做細網點,取得了令人矚目的成績。下面我就本人近一年來所分管的銷售工作向省公司黨委、總經理室作匯報如下:
一、及時推出企劃,確保目標達成
今年我公司個險業務完成較好,其中一個重要的原因是我們踩準了省公司的節拍,成功運作了一系列符合____特色的個險企劃案,為個險業務的整體推進起到了推波助瀾的作用。
去年末,我們針對全市人力下滑的現狀,及時推出了為期20天的《________》增員企劃案,全市新增人力1100余人,并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓,確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標達成,我們還通過及時交流信息、召開現場推動會、愛心激勵會和參與基層單位主管會、早會等手段進行追蹤和落實,及時樹立典型,推廣先進經驗。通過上述成功的企劃,充分調動了各單位及全體員工業務發展的積極性,為我公司順利完成省公司分配給____各個階段的考核任務做出了積極的貢獻。
二、實行全員參賽,激發員工熱情
今年省公司連續舉辦多次全省各營業單位擂臺賽,市公司也先后組織各營業單位、分部、處、分處、農村營銷服務部進行擂臺挑戰賽,由于總經理室重視,個險部、網點部及時傳遞信息,全體參賽單位和個人發揚“有獎必拿,有一必爭,有冠必奪”的精神,頑強拼搏,取得了優異成績。________、營銷部等單位先后勇奪省、市各次城區和農村網點擂臺賽各自擂臺第一名,多次受到省公司的表揚;營業部一分部、______分部、______一分部、二分部、______山分部、______城郊等也多次奪得擂臺賽的榜首位置。
通過系列擂臺賽的成功運作,進一步激發了廣大營銷伙伴的參賽激情和高昂斗志,團隊的凝聚力和戰斗力明顯增強,直接帶動了個險、網點業績的節節攀升,險種結構也得到了有效調整,營銷員的月均傭金收入在全省系統也名列前列。
三、提升隊伍素質,增強發展后勁。
四、創新行銷方式,改良產品說明會。
五、完善《基本法》,實行規范管理。
六、開拓農村市場,挖掘網點潛力
在取得成績的同時,我們在個險業務發展與管理上也存在一些問題與不足,主要表現在:
1、全力發展業務時,偏重于完成上級公司下達的考核目標,忽視了一些隊伍基礎建設和管理方面的問題,如業務員的出勤率不高,活動管理抓得不細等等。
2、新員入司時把關不嚴,素質參差不齊。
3、教育培訓重培訓、輕訓練,培訓內容有時針對性不強,而針對個險網點管理干部的培訓也不夠。
4、新單期交險種結構和年期不盡合理,10年期以上期交占比僅為30%多。
20____年即將過去,新的一年又將來臨,新起點,新征程,新氣象,新發展,我將在省公司的正確領導下,樹立科學發展觀,以“雙成”理念為核心,發揚“團結、創新、拼搏、奉獻、務實”的企業精神,居安思危,永無句號,與時代同進步,與公司共命運,團結拼搏,奮勇爭先,再攀新高峰,確保實現2020年“開門紅”。
謝謝大家!
保險銷售述職報告4今年以來,按照中支公司黨委、總經理室的工作分工,我主要負責____營銷部的業務推動及公司內外部協調工作。這期間,在上級公司黨委、總經理室的正確領導和____中心支公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下,我認真履行職責,積極加強管理與引導,努力協調分管各項工作的健康發展,取得一定成績。截止到2012年11月18日,完成保費__萬元,完成全年計劃的__%,超額完成__萬元,并計劃截止到20____年12月31日完成保費__萬元,計劃超額__萬元。
今天,按照____中支年度班子考核的統一部署和要求,我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下報告,不當之處,請批評指正。
(一)積極學習,不斷提升,做個合格的保險管理者。
分公司上半年組織全省四級機構負責人專業知識培訓,本人踴躍報名,積極參加。學習期間積極配合,善于溝通、尊重他人、關心他人,并在學習結束后獲得優秀組員。十月下旬參加山東省保險行業協會組織的全省四級機構高管人員培訓學習,學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學,并在培訓結束后獲得優秀學員證書。通過這幾次學習,使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后,我對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識,對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
(二)積極主動的做好全面業務的推動工作。
按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工,我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務,針對公司各險種業務面臨的發展環境和市場形勢,重點做了以下幾方面的工作:
一是緊抓續保業務。由于受大市場環境影響,20____年經濟繼續呈疲軟狀態,新增業務的發展較為緩慢,故在整體業務增長點中,續保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續保情況進行統計分析,并逐筆分類,提前兩個月分揀好并下達到每個業務人員手中,使其達到每筆業務都心中有數,每筆業務都能提前通知續保。此舉自推動后使續保率得到大幅度提升,效果比較理想。
二是大力開展渠道業務建設。針對公司提出的渠道業務的扶助政策,我于上半年與__汽貿友好合作,簽訂協議,自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現如今,車商渠道每月有十萬左右業務產出,為我司業務發展做出杰出貢獻。現階段,我正積極與北京現代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪,增進交流,加強聯系,對今年及下年的合作事宜進行商討,基本達成了共識,預計不久會有業務產出。
(三)理順業務發展思路,為明年業務全面啟動打好基礎。
一方面加強內部建設,積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施,在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業務人員做到每天溝通,遇到業務發展阻礙積極幫助他們協調溝通;每逢他們的生日,集體慶祝的同時,為他們送上一份鮮花和祝福。
第二方面是積極協調,全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯系,主動協調各業務人員與他們的業務合作,積極穩妥的開展車險業務,同時也在意外險開拓上做到穩發展。
第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠,我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽,加深我司品牌在當地的影響,在____縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。
(四)存在的問題和不足。
工作千頭萬緒,加上份管業務較多,有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時,統計資料出現偏差等。有時工作有急躁情緒,有時工作急于求成,反而影響了工作的進度和品質;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之,在一年來的摸爬滾打中,我不敢說自己真正勝任了現在的這份工作,但我的確是一直在朝這個方向努力著。在這個新的舞臺上,雖然我現在還做不到長袖善舞,游刃有余,但我堅信伴隨著部門的成長,我自己終究也會逐漸成熟起來。在此,我有信心和部門成員一道,牢記使命、把握機遇、開拓創新、奮力拼搏,為第一營銷服務部20____年的穩定和發展做出更大的貢獻。
謝謝!
述職人:______
20____年____月____
保險銷售述職報告5轉眼間,____年即將結束,回顧這短暫而又漫長的工作期間,心里感慨萬千,因為在這短短的一年里雖然有過失落,有過沮喪,但在公司領導,同事的關心、支持和幫助下,我的工作經歷確實也讓我受益匪淺。若要以言語來總結我這一年來的工作,我覺得應該是學習與收獲。
首先,就以學習方面而言,因為我是一個新員工,所以學習應該是我接手這份工作的重中之重。當我一開始進入大地保險公司時,腦子里一片懵懂,不了保險行業究竟如何,不了解公司的狀況,不了解如何與同事相處,不了解要如何融入我的團隊,更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是,慢慢地,在各位領導,前輩的帶領幫助下我開始加深了對保險行業的了解,認識到財產保險公司是一個充滿活力的團體,同時也認識到如何與同事相處,如何融入我所在的團隊中,更重要的是在前輩們的帶領下我明確了自己的崗位職責,并能獨立處理一些簡單的問題。我作為一個新人,不僅缺乏社會經驗,而且對保險業務更是生疏,所以,這一年來的工作歷程給我最大的感受就是學習,在各位前輩帶領下不斷學習保險相關業務,同時也學到了許多為人處事之道。俗話說,
活到老,學到老,學習是無止境的,所以,再接下來的工作中也要不斷努力學習,虛心地向他人請教,同時也不斷地在實踐中吸取教訓,積累經驗,為做好一名合格的保險營銷員打下堅實基礎。
其次,來到公司一年多的時間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說我做了很好的業績,而是我在這么短短的時間內獲得了一些重要的保險業務專業知識以及許多在學校或其它地方所學不到的寶貴經驗。就保險專業知識而言,我從一開始的保險知識空白到現在知道了車險相關條款,辦理車險的一些基本程序,及作為一名合格保險營銷員應具備的素質等。比如,通過向各位前輩請教及學習一些相關教程,對保險營銷完全沒有概念的我現在已認識到作為一名保險營銷員應充滿自信,擁有強烈的責任感和使命感,擁有良好的溝通技巧,時刻保持激情,具備很好的團隊協作能力等等。此外,在與公司同事相處及與客戶溝通交流過程中我學會了許多在書本及課堂中無法學到的社會人際交往經驗,這些都將會是我人生中的寶貴財富,不僅會對我今后的工作有積極的影響,而且會引領我不斷向前發展。當然,這點收獲僅僅是我成為一名合格的保險營銷員的一部分,要想成為一名優秀的銷售員應不斷努力,取長補短,不不斷完善自我。
一、一季度工作完成情況
(一)政策審計
完成2020年重大政策措施落實情況跟蹤審計一季度相關工作并對2019年四季度發現問題的整改情況進行了檢查,重點審計了我市肺炎疫情防控資金和捐贈款物以及相關金融支持政策、復工復產等情況,清理拖欠民營企業中小企業賬款情況,脫貧攻堅問題整改情況等。抽查了市衛健局、市財政局、市發改局等24個政府部門、單位、企業,針對發現的問題提出審計建議2條,被審計單位采納并及時整改。
(二)民生審計
完成病毒感染肺炎疫情防控財政資金、社會捐贈款物以及疫情重點保障企業貼息貸款等3個專項審計。提出審計建議3條被指揮部采納,及時出善了2項制度,為應急物資采購管理提供了制度保證,確保疫情物資采購、管理,為疫情防控提供堅實的后勤物資保障。
(三)財政審計
全面實施預算執行審計全覆蓋,對市本級預算執行和60個預算單位預算執行情況進行審計全覆蓋。以全面數據歸集與分析相結合、現場審計與非現場審計相結合、審計機關核實與被審計單位核查相結合方式實現審計全覆蓋。一季度已進場對財政、教育、發改、自然資源局實施全面審計,完成了全市財務、預算數據的收集,并對數字化進行了初步分析,并形成審計疑點,以便下一步審計核實。目前3個部門預算執行情況審計已結束現場審計工作。
(四)農業農村審計
一是進場實施市穩定糧食生產政策措施落實情況專項審計調查,對推進穩定糧食生產情況開展專項審計調查,反映工作推進、政策落實中存在的突出困難、短板和薄弱環節,揭示財政資金安全、績效方面的突出問題,促進從制度機制層面深化落實糧食各項政策措施,推動鄉村振興戰略更好實施。
二是按計劃開展市2019年扶貧專項審計,重點關注扶貧政策落實、資金到位、項目落地、目標完成等內容以及影響2020年如期脫貧的薄弱環節、已脫貧地區的成果鞏固等情況,確保惠民政策落地生根、取得實效。
(五)經濟責任審計
按計劃進場實施市教育局局長任中經濟責任審計,緊扣經濟責任范圍,緊盯領導干部決策等權力行使重點事項開展審計,把準監督方向,提高經濟責任審計針對性,加強對履職盡責情況的檢查,關注重大經濟方針政策和改革部署的落實,著力規范權力運行、推進反腐倡廉。
(六)固定投資審計
一是前移關口,強化事中監督,實施對中學遷建工程、新建市人民醫院等9個重大建設項目的全過程跟蹤審計,發出“審計建議單”及“審計建議函”共11份。
二是完成竣工決算投資項目4個,并提出審計建議,促進各方落實責任,加快項目投資對經濟增長的拉動和結構調整的引導作用。
三是完成投資審計“三轉”項目結算審計資料清退及相關移交工作。
(七)按時保質完成市委、市政府以及上級審計機關臨時交辦任務
一是抽調人員參與疫情指揮部在疫情期間對湖北等重點疫區來(返)人員情況、行動軌跡文檔的整理工作二是抽調人員到市發改局參與疫情防控物資采購和資金使用監督工作;三是抽調業務骨干參與紀委工作。四是完成2019年度鄉村振興工程造價專項審計調查。
二、下一步工作方向
一是統籌協調,確保年度審計計劃按時完成,重點關注重大政策跟蹤、防控專項資金、財政預算執行、領導干部經濟責任等審計項目中存在的共性問題,向市政府提出相關制度建設的合理化意見和建議。
二是繼續做好重點政府投資建設項目跟蹤審計工作,促進提高項目的科學決策水平,提高資金使用的經濟效益和社會效益,重點關注工程量變更、款項支付、項目管理的合法合規性。
三是科學推進審計全覆蓋工作,做好新形勢審計監督工作銜接,嚴格落實各級審計委員會和上級審計機關的工作要求,通過實施財政預算執行情況專項審計、擴大經濟責任審計工作面、開展專項財務收支審計等方式,擴大審計監督面。
四是抓好審計整改跟蹤落實工作,強化新形勢審計監督職能,對每份審計報告反映的問題梳理匯總,每月對審計整改情況進行收集匯總和動態管理,對照“問題清單”和“整改清單”逐個進行銷號,并對未整改到位問題進行跟蹤督促,確保整改落實到位。
五是全面推進大數據審計,推動審計監督全覆蓋。加強審計業務人員計算機、大數據應用培訓;推進計算機規范化建設,加強維護管理;堅持科技強審,學習借鑒上級“總體分析、發現疑點、分散核實、系統研究”的數字化審計模式,努力實現審計監督全覆蓋。
六是加強審計隊伍建設,提高審計質量和效率。加強審計人員的政策及業務學習,積極組織干部職工收看“審計大講堂”、開展好每月的“學法用法”專題講座,全面提高審計隊伍的綜合素質,促進審計質量和效率的全面提升。
杰克?韋爾奇在談到這個問題的時候,他在《Winning》這本書里面具體提到三條原因:一是公司對創新項目的投入不足,特別是業務人員投入不足;二是公司對創新項目的前景和重要性宣傳太少,反而保持秘而不宣;三是公司限制了創新項目的自。
所以一般大公司體制內立項的新項目失敗的概率是非常高的。我和各大互聯網公司的朋友聊天,也聽到很多私下的爆料,感嘆在大公司里面推動產品創新之艱難。
大公司四大病癥
在互聯網行業,往往大公司做創新產品做不過創業公司,大公司里面做失敗的產品可以說是累累白骨。究其原因,不外乎以下幾點。
病癥一
嚴密的制度扼殺創新。
大公司的人事制度、財務制度、公司文化、業績考核各方面往往是非常嚴格的,例如詳細到公司考勤、請假、調休、財務報銷、請款流程、人員招聘,小到公司運維規定方面能不能看視頻網站,能不能安裝QQ聊天軟件,嚴格的甚至還有不能上網等。這些繁苛的制度以及公司文化對于管理一家幾百上千人的公司可能是非常必要的,但是這樣的環境往往會扼殺創新的團隊和員工。
某個負擔公司創新項目使命的部門給員工開出了超高的薪資和豪華的辦公室:有洗澡間、臥室、免費的飲料冷飲,有家庭影院等等。但唯獨考勤制度極其嚴格,每天早晚打卡按手印,如果遲到要扣工資,招聘流程及其漫長,入職一個人往往要好幾個月。某牛人抱著希望而去,但深受考勤之苦,經常遲到,因為工資非常高,考勤罰款也不過九牛一毛,但作為一個對自己要求很高的人,整天被罰款感覺非常糟糕,不到一年離開了。另一牛人做項目需要配置一個UI人員,但是入職流程長達半年,等到黃花菜都涼了,最后等UI入職的時候,該牛人已經無法忍受而辭職了。
分析這個案例,嚴格的考勤錯了嗎?謹慎的招聘錯了嗎?對大公司來說都沒錯,這些都是應該的,但是對于創新型團隊這樣的制度則是毀滅性的。
病癥二
在大公司,工作的專注度永遠是稀缺資源。
我以前自己創業的時候,只需要做好一個產品,追求一個目標,我那個時候工作并不忙,每天有大把的時間思考怎樣把產品打磨好,怎樣把社區運營好,做事情的專注度非常高,而高度專注和長久的堅持才是把事情做成功最基本的條件。后來在中小型互聯網公司負責管理60個人的部門,每天事情多得忙不過來,分管網站產品、研發、社區運營、系統運維,以及網站客服和內容審核等職能團隊,每天處理部門人事、行政、管理、業務、績效、招聘等等事情就要至少忙半天,此外還有公司管理層會議,部門內部各職能團隊任務討論,產品會議,間或客戶或者合作伙伴上門拜訪還要出臺接待,以及配合其他部門工作。凡此種種,占據了90%以上的工作時間。
而在大公司里面的那些產品經理和工程師們,比我更可憐,某公司產品經理戲稱公司文化就是會議文化,每天各個部門拉到一起從早到晚開會,從上班開到下班,工程師想寫點代碼都得晚餐以后開始寫。個人的工作時間能被用在創新產品上是非常稀缺的,在這種情況下,怎么可能做出創新產品呢?
病癥三
大公司做創新項目資源往往嚴重投入不足。
這個觀點看似有點矛盾,不是說大公司最喜歡干的事情就是砸錢砸人嗎?怎么叫做資源嚴重投入不足呢?其實一個項目的成功所需要動用的資源,不是簡單的砸錢和砸人的問題,而是需要所有相關職能部門緊密配合起來為共同的目標而努力投入資源。光你自己這個項目組砸幾個產品設計,砸幾個研發,砸幾個運營那不叫資源投入,你總不能自己配市場人員,自己配銷售人員吧,項目的成功最終也需要依賴其他部門的資源配合。我有一個簡單的論斷:跨部門調用資源永遠是低效率的,凡是體制內創新,如果不是老板親自調動各個部門資源配合,絕對不能指望跨部門資源配合產生創新型產品,如果團隊內部不能配置足夠的資源,就無法產生成功的創新型產品。
基于以上三點原因,大公司的體制內創新往往是非常困難的,中外公司,概莫能外。當然,體制內創新并非沒有成功案例,喬布斯的蘋果公司就是最典型的大公司體制創新的典范,我個人即便不從產品創新角度,僅從管理的角度也非常佩服喬布斯,因為喬布斯的蘋果公司挑戰并且超越了很多大公司的管理極限。蘋果公司之所以能夠一次又一次的不斷復制著體制內創新的奇跡,是因為蘋果公司本質上是一家大型創業公司,而這一點是其他公司難以達到的狀態。
病癥四
老板開始耽于安逸。
在互聯網行業,產業發生變化和轉型的速度非常快,強如SUN、Nokia這樣的行業霸主衰落也不過是短短幾年就完蛋了,當老板的任何時候都不能有松懈的心態,必須“戰戰兢兢,如履薄冰”。如果老板自己都認為公司已經很成功了,不想再像從前一樣那么拼那么累了,整個公司就會松懈下來,得過且過。
一旦老板自己不再投入,就會失去對一線產品和業務的敏感度,就無法獨立做出產品決策,必須依賴下屬;一旦老板不再投入,就無法對員工實際工作成果做出準確判斷,就無法再以員工付出多少作為評定標準,而是看員工是否聽話和迎合。當老板必須依賴迎合自己的下屬來做決策的時候,下屬只會報喜不報憂,公司的業務運轉不再以市場為導向;而創業心態的員工是無法在公司生存下來的,只能被迫離職。
所以老板自己沒有創業心態,如何要求員工有創業心態呢?如何要求有創新氣質的團隊在公司當中孵化出來呢?喬布斯和馬化騰本人都是很拼命的老板,喬布斯更是拼到臨死前一天還召喚庫克開會。因此必須從老板本人開始,以創業的心態開拓創新業務,才可能做出創新型產品。
體制內創新五步法
杰克?韋爾奇對于大公司體制內創新提出了自己的看法:
首先,做大筆投入,把最好、最有進取心、最有活力的人放到新業務的領導崗位上。創新團隊必須有車庫創業精神。同時要夸大宣傳創新項目的潛力和重要性,創新項目的報告層次必須高很多,甚至直接向CEO負責,在CEO的日程表上占據特殊的位置。并且要給予自由度,允許犯錯誤;讓創新項目自己成熟起來。
針對目前很多國內互聯網大公司的情況,要想做到體制內創新,需要做出許多改變。
方法一
制度性松綁,搞“經濟特區”制度。
中國的改革開放成功是從海南、深圳等經濟特區開始的。設立經濟特區,進行政策搞活,最終盤活了整個中國的經濟。在大公司進行體制內創新也是一樣,要整個公司制度性轉變是不可能的,但是我們可以搞“經濟特區”制度,對創新團隊進行制度性松綁,例如:取消經濟特區的上下班打卡考勤制度,實行彈性工作制;給經濟特區獨立的人事權限,可以自由招聘,自己設定請假調休制度;寬松的財務報銷制度;取消嚴格的績效考核制度,代替以整個團隊的項目目標等等。總之,必須給“經濟特區”特殊的政策,徹底的制度松綁,否則就無法培養出來適應創新要求的團隊。
方法二
體制外孵化。
國內很多成功的項目都是體制外孵化的結果。例如:搜狐的搜狗輸入法和現在的搜狗公司,新浪的微博產品,騰訊的微信產品,淘寶早期孵化過程。這些成功案例有一個共同的相似點:都經歷了長期的體制外孵化或者成長期。搜狐時代的搜狗輸入法叫好不叫座,分拆搜狗公司以后,實現了真正的騰飛;新浪的微博最早是廣州的團隊做的產品,具備影響力以后才搬到北京總部;騰訊的微信則是遠離深圳總部的廣州研究院做出來的產品;而淘寶早期秘密成立團隊在湖畔花園重新創業則被寫成了神話。
只有遠離體制,才能獲得充分的自由和制度的松綁,才能創造最好的創新環境。特別是作為體制外孵化,團隊成員的工作專注度是高度集中的,不會受到各種事務性事情和部門工作協調,以及各種不必要會議的干擾,對產品的專注才有可能成功。
方法三
獨立的,更優厚的激勵制度。
針對創新團隊,不能采用和整個公司一致的獎金激勵制度,那只不過是常規性工作達標的獎勵。針對創新項目,必須有別于公司整體獎金制度之外的獎勵機制,讓團隊成員感受到更加強烈的動力和追求項目成功的渴望。如果沒有獨立的獎勵制度,和整個公司一視同仁,那么很多人會想,我就算拼了命做出來了成功的創新項目,最終還是和其他部門按部就班循規蹈矩的員工拿一樣的獎金,那我憑什么要玩命呢?所以必須把項目的成功和優厚的獎金掛鉤起來,和其他部門區別開來,才能激勵創新團隊員工比一般的員工更加玩命。
方法四
精兵強將,挑選適合創新的人才。
可以這么說,大多數大公司的員工都不是合適做創新項目的人才。創新項目要成功,必須招聘真正適合創新,有創業精神,渴望成功,渴望證明自己的員工,組建這樣的團隊,才有可能成功。而不是以為簡單的砸錢砸人就萬事大吉了。
方法五
不遺余力的支持和很高的容忍度,適當的隔離。
創新團隊需要不斷的試錯,需要時間來積累和孵化項目,因此作為老板來說,必須不遺余力的支持創新團隊,就像杰克?韋爾奇說的那樣,極力鼓吹團隊,給團隊很高的容忍度。除此之外,還需要適當的隔離,就像天使投資人對待投資的團隊那樣,不能事事干預,給團隊充分的自由度。
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業務副總經理述職報告1在日常生活和工作中,接觸并使用報告的人越來越多,通常情況下,報告的內容含量大、篇幅較長。寫起報告來就毫無頭緒?下面是小編為大家整理的業務副經理述職報告,歡迎大家分享。
20__年,在公司董事會及總經理的正確領導下,主要做了以下工作:
1、加強訂單的操作,及時調度,分工負責,責任到人,確保訂單有序操作運作,保證了產品質量,交期的順利進行,1——7月份共完成15萬余件。
2、做好每個訂單的檢驗工作,及時巡檢、總檢,配合驗貨公司,確保了中期尾期的驗貨成功,保證了生產交期。
在產品的生產過程中,及時跟進,及時發現問題,及時解決,保證了產品的質量和進度。
3、積極與客戶溝通,規避各種風險,在樣品的制作、改進、工藝、訂料、發貨、資金回籠等方面積極主動,力避消極因素,爭取主動,早投產,早發貨。
4、在車輛的使用上,力求節儉、高效,做到不空車,不浪費資源,隨時捎帶輔料及生產急需用料。
5、協調生產部門做好訂單的`交期工作,及時督促,幫助生產部門后整、裝箱、裝運、發貨等工作。
6、協調倉庫做好收發料工作,及時提供碼單,核對面輔料收入情況,確保物料的足夠使用,避免不必要的浪費。
7、及時與技術、樣品溝通,提高樣品操作的時效性、正確性,為大貨投產提供良好的基礎。
8、網站的建設,初見成效,做好各個款式的成本核算工作,上傳圖片,回復詢盤,已經基本有序進行。
9、積極完成領導交付的其它工作。
下半年以更加飽滿的精神狀態投入到生產工作中去。要做到以下幾點:
1、積極主動,鞏固老客戶,保證生產的正常進行,發展新的客戶,拓寬渠道。
2、積極主動發展阿里巴巴網站,促進正規化建設,引進人才,合理利用使之成為網絡操作及業務操作的能手。
3、努力提高業務人員素質,統一思想,樹立大局觀念,整體觀念。
4、建立責、權、利、分工明確的責任體系,使能者多勞,多勞多得的理念深入人心,提高工作效率和辦事效率。
5、加強與技術、工藝、生產、倉庫各部門的溝通與協調,力避矛盾,促進工作健康有序發展。
業務副總經理述職報告2尊敬的各位領導、同志們:
共此機會,首先,感謝__董事長、__總經理及領導班子成員一年來對我的關心指導,感謝各位領導及職工同志對我工作的支持幫助。
20__年,我擔任公司的生產副總經理一職已是第二年光景。這一年,我緊緊圍繞公司的工作思路和目標任務、立足本職、求真務實、恪盡職守,緊密團結各位領導及職工成員,團結一心、積極進取,深入開展調度班組建設,積極探索班組管理新思路、新方法,深入現場,抓質量、細管理,杜絕各種安全生產隱患,精心組織克服各種困難,增收節支,為順利生產掃清障礙。
在提高個人管理水平和業務技能,扎扎實實的做好本職工作的同時,一心為公司產生最大化的效益而努力,直至順利圓滿完成20__年的作業任務。現將一年來的履職情況、工作思路作出匯報。
一、“安全為天,效益為本”,緊抓安全不動搖、嚴密組織,促進生產任務順利完成
20__年,是一個不平靜、不尋常的一年,特別是讓我們想起10101工作面瓦斯燃燒從開始到結束,造成礦井生產停滯的種種場景。是我從事煤礦職業數年來,聞所未見的。雖然事后我沒有承擔主要的事故責任,但我深知本次事故中反射我在安全生產現場、增加效益的過程中存在的不足。
痛定思痛,這件事后,讓我始終堅定安全是搞好其他各項作業的前提基礎,安全搞不好生產就無法順利完成。秉承統一科學管理理念,在隨后的工作中,從安排各連隊進行采掘作業,任務銜接交替,作業現場復雜困難、不安全系數增多的情況下,嚴抓責任落實,動態監督各作業地點的措施執行情況,并將“一通三防”中的瓦斯、一氧化碳等有毒有害氣體進行早預防、早防治。以工程質量為切入點,積極開展安全生產質量標準化建設,嚴格按照《煤礦安全規程》要求進行管理,必須做到“一工程一措施”,要求各連隊在班前班后會加大員工的思想教育工作,穩定職工隊伍情緒,強化作業人員的培訓教育。
二、規范作業現場科學管理,提高生產效率
20__年,又是一個不平凡、奮力前進的一年。特別是生產效益方面,面對年初80萬噸生產任務壓力重、時間緊;面對井下采掘交替緊張的實際情況;面對____、___瓦斯涌出量大、氣體不穩定,上組煤普采作業地點頂板破碎嚴重、___6斷層頻繁出現的現狀下,我與各職能部門、生產連隊成員團結一心,精心組織,精心施工。從7月13日,積極安排人員恢復礦井供電系統、通風系統、信息監控系統,機電運輸、采掘作業系統等最短時間內恢復運轉。
8月3日,逐步安排各采掘工作面交替、生產作業的無縫隙過渡。精心組織綜掘二隊對____工作面的貫通進度,調整上下組煤輔助運輸巷總高度、巷道寬度,為下一步綜采支架順利運輸到位、安全生產作業做先前準備,安排的工程意義重,時間緊、任務量大,針對這等壓力,我一方面從精細化管理入手,更新現場管理人員作業理念,做到分工明確、事前計劃,事中監督,將工作由被動變為主動,另一方面,在遇到各種不利條件時,提前協同溝通,主動解決。在全體員工的努力下,工作安排進步不斷提高,效率不斷得升。
功夫不負有心人,在一系列的緊張準備工作下,4月21綜采支架根據制定的專項措施順利下放到位,安排準備隊負責安裝,并于8月6日對綜采支架全部組裝完畢;4月28日090206高檔普采面順利貫通,通過對工作面的采掘系統的安裝調試,與9月14日組織綜采隊按規程作業,順利進行開采任務,并要求綜采隊通過更改生產工藝,提高開采循環效率,增加逐日產量;8月16日,由綜掘二隊負責的____回風巷道順利貫通,解決了南翼通風系統存在的安全隱患;9月15日,隨著____工作面機電運輸系統、通風系統、抽放系統、監控通訊系統的安裝接近尾聲,第一時間組織協調____高檔普采工作面和8888綜采工作面的采掘交替準備工作,并按照生產作業計劃對工作面產量進行逐日考核,要求綜采隊和綜掘二隊在保證安全情況下、精心組織生產人員、穩定職工情緒,必須將逐日產量翻倍提升,因為只有這樣,才能逐步縮小與年終產量的差距。
與此同時,時刻讓自己保持憂患意識,堅持這種工作態度,以超前的管理方式,在7月14日上組煤888888瓦斯涌出的情況下,安照上級領導的決議,調整了88885采掘進尺,并及時調動作業人員積極性、通過安全教育,穩定現場作業人員情緒。在保證安全第一的情況下,于9月18日,實現該工作面順利貫通,并第一時間投入作業任務。面對諸多繁重工程任務及工作環節,時刻安排現場管理人員堅持工程質量不放松、克服困難、節能減耗,加快采掘進度,確保逐日及全年生產任務。在全年回采有效生產eeee天內(9個月),完成掘進總進尺7664.45米,完成總產量8888888.66噸(包含結余),其中上組煤完成888886噸,占全年產量的19%,下組煤年產量648515.20噸,占全年產量的81%。單憑四季度實際產量完成年總產量的66%。
特別關切的是普采隊在經過多次周轉工作地點,作業現場頂板破碎嚴重、條件負雜的情況下,全年共生產143178.21噸,占上組煤年產量的92%;經過綜采隊,綜掘二隊嚴密組織,調整生產工藝,精細現場管理,分別完成463581、105548噸,共占下組煤年產量88%;綜掘一隊全年完成進尺2648米,比預定的1885.4米超量完成。這些可觀的產量數據,如不是通過三大機運隊有力協調,精心安排運輸鏈條,有效組織現場操作人員、加班加點加快對運輸設備的維修力度,是不可能從井下運輸到井上的,在這里,感謝他們每個生產連隊對我工作的支持。
三、控制生產成本,提高作業人員工效,間接直接的提高企業效益
工作安排時,要求各連隊在生產作業時,通過有效執行《物資材料管理制度》,加強相關軟件和硬件投入力度。嚴格執行從臺賬到物資材料的領用、碼放、回收等一系列程序的科學管理方法,并由材料辦公室成員進行現場督促,有了這些保證,今年三大材料及輔助消耗為下降至6.52元/噸,同比去年消耗8.21元/噸煤,下降了20%。由安排機修隊對回收、廢舊的材料進行二次加工,分別對錨桿整修量達7千余根、改造鋼帶5千余根、過濾油脂12桶,利用廢舊大40刮板改小40刮板1500塊,諸如此例,數不勝舉。
粗略核算回收產生的價值,為公司共節約71萬余元;同時,在生產作業運輸環節,與機電部門諧調一致,調整了生產作業運輸環節與用電高峰的時間差,利用用電低谷進行調節生產運輸,為公司節能減耗、控制成本做出直接的貢獻。與此這般,要求作業人員從實際出發,逐月考核定員工效,通過日常安全生產教育、工資獎金獎勵的辦法進行促進,安排管理人員要帶動現場作業人員的積極性,提高逐日產能,在“以人為本”的基礎上,結合年實際產量,達到了3.2噸/工的工效。
四、大力配合安全專項檢查,加強安全質量標準化基礎建設
結合井下作業環境和作業隊伍自身實際情況,狠抓安全生產質量標準化建設,不斷打造示范工程。積極配合安質部的每月安全質量標準化檢查,通過每月的得分情況查漏補缺,使得各聯隊的施工作業環境得到極大的改善。特別是質量標準化中的信息調度專業,安排專人對此專業進行專項管理,要求逐日更新相關臺賬,并通過自檢,進行總結,對不夠完善的地方,及時向其余煤業公司的信息調度質量標準化進行學習,填充自己的不足。
時間證明,通過平時的精心管理和督促,在迎接每月公司及季度性的集團公司安全質量標準化檢查中,分值都超過90分以上,全年平均得分達到93.75分,可列入省質量標準化一級標準,在得到上級領導的肯定和表揚的同時,虛心學習,更加努力。并通過調度信息監控系統、人員定位、通訊廣播、無線手機等現代化管理介質的有力結合下,真正將調度質量標準化建設作為安全生產基礎,切實深入到實際安全生產中。并在上半年生產任務欠缺的重壓下,積極按照公司上級領導的調整方針,從生產任務到安全質量標準化水平整體水平都取得理想效果,職工收入也相應得到提高。
業務副總經理述職報告3緊張而忙碌的20__年即將過去,作為公司主管經營開發工作的副總經理,我可以說是和公司風雨相伴,榮辱與共。盤點這一年來的工作,有艱辛的汗水和淚水,更有收獲碩果的成功和喜悅。下面,現將本人一年來履行崗位職責情況和黨風廉政建設執行情況總結如下,請指正:
一、20__工作回顧
公司的經營工作,是關系到企業求生存謀發展的重要環節。經營工作完成的好壞,既直接影響公司的正常運作,也直接影響員工的切身利益。而市場開發工作可以說是千頭萬緒,對我本身而言,更是挑戰和考驗。為此,認真學習實踐科學發展觀,牢固樹立正確的人生觀、價值觀和世界觀,不斷增強自己從業的廉潔意識,嚴守紀律,堅持原則,積極面對企業發展的大好形勢和復雜艱巨的工作任務,緊緊圍繞公司經營奮斗目標,積極探索新思路。20__年,在各級領導的關心和幫助下,在全體員工的理解和支持下,我帶領市場開發經營口的管理人員確立了“明確崗位職責,服務公司員工”的管理思路,較好地完成了既定目標。
(一)完成嘉紹跨江大橋棧橋的投標任務并順利中標。20__年年底,公司一直跟蹤的嘉紹跨江大橋棧橋通知開始投標工作,我立即組織人員著手進行相關的工作。在投標前,一方面,我本人輾轉于業主、地方單位與公司之間,進行多方面的溝通協調;另一方面,與公司市場開發部一起,按照“精做、細做、準確做”的要求開展投標準備工作。經過精心準備,嘉紹跨江大橋棧橋于20__年12月24日順利中標。
(二)精心準備、精細施工、建章立制,規范管理流程。
嘉紹跨江大橋棧橋項目中標后,公司安排我分管負責嘉紹跨江大橋項目。面對工期短(工期6個月)、施工規模大(工程造價2.8億元),工程施工難點多、工期緊、管理難度大的嚴峻局面,通過狠抓現場管理、優化資源配置、開展技術攻關、適時組織大干等一系列有力措施,解決了施工難題,目前工程進展順利。并于20__年7月15日順利竣工。
為更好的理順項目內部的工作流程,規范崗位職責,提高工作效率,我結合公司相關制度,根據項目實際情況相繼制訂了生產、財務、后勤、物資管理等方面的十余項規章制度。
(三)經營成績穩步提升要搞好經營就必須占領市場,市場是企業生存的根本,經營必須市場化,我的觀念必須隨市場的變化而變化,做到與時俱進。在09年3月份接到嘉紹跨江大橋投標信息時,由于棧橋項目是由我本人負責,且與業主關系較為融洽,因此,對于主橋的投標的主要工作還是由我本人負責。通過不懈努力,嘉紹跨江大橋主橋于20__年3月25日成功中標,中標額達1.32億元。
(四)20__年,我還同時參與了包括福建廈漳跨海大橋iii標、泰州長江公路大橋引橋和上部結構的投標,并成功中標。中標額達近十億元,圓滿的完成了公司20__年下達的投標任務,為公司進一步開拓、占領江蘇及福建市場奠定了基礎。
(五)在切實做好以上工作的同時,我還針對自己所處領導崗位的實際,按照黨風廉政建設的有關規定和要求,時刻牢記“兩個務必”,處處按照《準則》嚴格要求自己,認真踐行社會主義榮辱觀,在實際工作中努力做到注重節儉、端正作風、廉潔自律,誠實做人,干凈干事,勤懇從政,自覺接受干部員工的監督。我在具體的工作實踐過程中,無任何違法違紀現象的發生。
二、工作中存在的不足
總結一年來的工作,感覺有所得也有所失,不足之處主要表現在三個方面,這也是本人在今后的工作中需要加以改進的地方。
一是管理比較粗放。由于工作事宜過多,常常導致工作布置后有部分遺忘而沒有做到及時反饋,不能做到有布置、有計劃、有檢查、有總結,導致一些工作稍有滯后。
二是管理簡單化。對公司經營中出現的困難和問題預見性不夠,存在急躁心理,處理事情簡單化。今后對工作的部署和要求要充分尊重現實,體現層次性,區別對待,循序漸進,把握全局,避免“一刀切”。
三是苛求于人。對工作總體上高標準、嚴要求是無可厚非的,但在一些具體問題上不能事事都要求完美,因人、因事、因時要體現區別,以避免無意中傷害同志們的感情,要注重把大家的積極性發揮好、保護好、調動好,營造出一種生氣勃勃的良好局面。
三、下一步的工作打算
根據公司發展戰略要求,面對國家新一輪的基礎設施建設的到來,對于公司而言既是機遇,也使挑戰,也使今后的工作增加了很多的不確定性。在改革的大潮面前,本人將一如既往,正確對待,不以物喜,不以己悲,不論在何時何地何崗,都將認真履行崗位職責,下面從自身出發談一談下一步的工作打算。
(一)加強理論學習,提高管理水平。本人雖然從事多年的管理工作,但在經營管理方面還存在一定的欠缺。因此,我要一以貫之地、認真地學理論、學管理、學業務,向領導學習,向同志們學習,不斷“充電”,豐富思維,努力把政策理論水平、管理水平和業務水平提升到一個新階段。
(二)改進工作作風。堅持求真務實,努力把工作做深、做細、做實,作風扎實,工作過硬,經得起考驗,盡自己的最大的努力,心為員工所想,情為員工所系,事為員工所做,把公司的事情做好,把員工的事情做好。
(三)營造和諧的工作環境。保持謙虛謹慎、戒驕戒躁的工作作風,尊重領導,尊重同志,處處以公司的大局為重,為企業,用心營造和諧的工作氛圍。
以上報告,請領導和同志們評議,歡迎對我的工作多提寶貴意見,并借此機會,向一貫關心、支持和幫助我的各位領導、同志們表示誠摯的謝意。在今后的工作中,我將認真總結發揚成績,糾正克服不足,圍繞公司的中心工作,開拓創新,求真務實,為公司的快速良性發展而努力奮斗。
業務副總經理述職報告4尊敬的各位領導、各位同事:
我于20__年_月擔任體育場事業部副總經理,至今已有一年多時間了。一年來,在體育場和事業部的正確領導下,在同事們的支持幫助下,我認真履行職責,刻苦勤奮工作,較好地完成各項工作任務,取得了一定的成績。下面,根據上級領導的安排和要求,就自己擔任副總經理一年來的工作情況向領導和同事們做如下匯報,如有不當,請批評指正:
一、認真學習,提高政治思想覺悟
我認真學習體育場和事業部的工作精神、制度規定與工作紀律,在思想上、工作上、行動上與體育場和事業部保持一致,做到忠誠于體育場和事業部,把體育場和事業部的利益放在各項工作的首位,時刻維護體育場和事業部的利益,促進體育場和事業部又好又快發展。我培養吃苦耐勞、善于鉆研的敬業精神和開拓創新、求真務實的工作作風,堅持“精益求精,一絲不茍”的原則,認真對待每一項工作,堅持把工作做完做好,實現工作的完美和高效。
二、盡心盡職,全面完成工作任務
1、協助事業部總經理主持事業部工作
我協助事業部總經理主持事業部工作,著重抓好三方面工作:
一是抓好出租物業工作。我制定新的“物業租賃、物業監督管理、物業租賃流程、入戶須知、用電安全指引”等制度,以制度管人管事,提高出租物業工作效率和質量。我縮減辦公用房面積,擴大租賃面積,目前體育場主體建筑區域內已全部出租,出租面積__㎡,周邊出租場地__㎡,總租金收入為__萬元。我加強催繳租金的力度,租金收入情況良好,回收率達到__%。
二是全力開拓經營渠道,增營創收。我充分利用場館現有的體育硬件和人力資源,開展主場草地業余球隊訂場業務,開展足球暑假培訓班,為東亞女足四強賽、中小型公司運動會、華強學校和實驗學校運動會、中國“好聲音”演唱會等活動提供賽事后勤保障服務,以此增加事業部的經濟收入。
三是保障體育中心、體育場設備設施正常運轉。我組織員工認真學習設備、場地、消防的管理、使用、操作流程等專業知識,堅持事業部中層干部節假日、周末值班制度,落實設備、場地、消防及配套設備設施的管理制度,加強對設備設施的管理,保障場地和設備設施正常運轉,確保體育場各項賽事活動順利開展、租賃單位正常經營。
2、統籌制定201_年度惠民服務項目方案和年度惠民服務補償費用預算方案。
我根據深圳市文體旅游局下發的《深圳市公共體育場館惠民開放管理辦法》,統籌制定中心各場館201_年度惠民服務項目方案和年度惠民服務補償費用預算方案,中心各場館自201_年度起每年保證惠民開放70天,同時,我負責與福田區政府、文體局協調溝通,爭取落實惠民開放服務的補貼費用。
3、規范戶外廣告管理,積極拓展廣告業務。
按照《廣東省戶外廣告管理規定》,我根據市場需求和前景評估,充分利用體育中心現有的各類資源,大力建設中心園區廣告設施,完善園區標識標牌,做好停車位的整體規劃,目前體育中心已經樹立6塊廣告宣傳欄,并投入使用,預計年收入15萬元。另外正在申請1個立柱廣告位,開展園區廣告布局工作,這對拓展廣告業務,增加經濟收入將起到積極作用。
4、加強團隊建設,培養公司后備人才。
我加強團隊建設,樹立“善于學習、勤于鉆研,勇于創新”的濃厚氛圍,使事業部全體員工刻苦學習,勤奮工作,完成全部工作任務,取得更加良好的成績,促進事業部健康持續發展。我加強公司后備人才培養,儲備好優質人力資源,以滿足事業部發展的需要。
三、嚴以律己,確保自身清正廉潔
我是事業部副總經理,手中有一定的權力。我始終嚴以律己,把手中的權力當作責任,把用好權力作為對自己最基本的要求,做到率先垂范,以身作則,嚴格執行《廉政準則》及體育場和事業部的有關反腐倡廉規定,堅決杜絕一切不廉政行為,防微杜漸,把工作和生活中的小事小節與反腐敗工作聯系起來,扎緊籬笆,決不讓腐敗從小事小節上發端,做一名深受大家擁護的清正廉潔干部
四、存在的不足問題
我刻苦勤奮、認真刻苦工作,雖然完成了工作任務,取得較好的工作成績,但還是存在一定的不足問題。
一是自己學習有所欠缺,管理還不夠精細化,工作效率和工作質量有待進一步提高。
二是有些歷史遺留問題需要抓緊解決,盡快追討“紅鉆”足球俱樂部、“芝加哥”酒吧拖欠的場租費用,減少事業部經濟利益的損失。
三是員工的整體業務水平還有待提高,業務渠道的拓寬與開發還需要加強。
五、下一步工作計劃
1、勤奮學習,提高思想認識。
作為一名事業部副總經理,我要做到認真、勤奮學習,學好體育場和事業部的工作精神,學好科學文化與業務知識,提高工作本領,爭做學習型干部,切實做好事業部各項工作。
2、勤政勤業,認真刻苦工作。
我要勤政勤業、刻苦刻苦工作,探索工作新思路和新方法,正確領會和掌握體育場和事業部領導的工作精神,全面做好工作,進一步拓寬與開發業務渠道,提高經濟效益,進一步提高員工整體業務水平,促進各項工作發展,爭取有更大的.工作業績。
3、遵紀守法,確保廉潔自律。
我在工作中要貫徹執行體育場和事業部廉政精神,明確自身責任,接受群眾監督,做到遵紀守法、以身作則、廉潔自律,不能發生任何違紀違規現象,刻苦獲得體育場和事業部領導及員工群眾的滿意。
我的述職報告完了,謝謝大家!
業務副總經理述職報告5尊敬的領導:
20__年1月1日我就任公司副總經理到今天已經三個多月了,這三個是公司極為重要的三個月,我作為公司副總經理,積極配合__二位總經理工作,現就三個月來的履職情況報告如下:
一、及時調整思想,更新觀念,適應市場新環境工程管理的需要:
1、樹立好角色意識,當好總經理配角,作為公司的副總經理,嚴格按照公司的授權與管理范圍,員工隊伍圍繞公司下達的年度工作計劃指標和企業發展的實際需要,始終堅持以人為根本,以市場為導向,以規章為支撐,積極謀劃公司的營銷施工策略與發展,協助總經理建立健全項目管理規章制度與獎懲機制,并想方設法地開動腦筋,銳意進取,拓展市場,完善服務。
2、加強自身建設,貫徹“以身作則”的人本管理理念。
做好施工管好項目。企業管理者是企業的一面旗幟,起著領頭羊的指引作用。
三個月來,本著以人為本的思想,從嚴要求自己,堅持以管理為中心、向公司負責任的積極態度,矢志不渝加強自身素質建設,努力培養正確的世界觀、人生觀與價值觀,用積極、健康、飽滿的熱情與工作態度來引領管好班子、帶好隊伍。對公司我所要管的事務,我們堅持做到大事講原則,小事講風格,平常講人格,以此樹立公平、公正,平等的管理氛圍,讓一切有能力的人為公司所用,為公司奮斗。
二、以人為本,身體力行,致力培育團結、和諧、高素質的經營管理工作團隊:
1、采取多種措施,營造良好的學習環境,著力提高員工素質。
“人是企業發展的第一要素,員工素質的高低決定著企業管理和發展水平,按照創建中國夢的社會要求,結合企業經營管理需要,積極倡導建設學習型單位,采取“請進來、走出去”多種形式的學習教育培訓方式,使在崗位人員經過培訓人人持證上崗,以良好的學習氛圍帶動員工愿學樂學好學的學習熱情,從而使企業整體文化水平與業務素質得到全面的快速的提升,為企業發展奠定堅實的文化基礎。
2、堅持“以德為之,以情動之,以行導之”的管理原則,不斷提升自身及班子的標竿。
在企業中,我們積極尋求建立科學的人際工作關系和處事方法,要求管理層在對待員工時,要用“德”立身,用“情”溝通,用“行”示范,員工們時時處處看得見,摸得著,想得通,從而有效及時地化解工作出現的矛盾與隔閡,并積極培育團結、和諧的工作氛圍,純潔員工隊伍的思想,增強企業的凝聚力,合力地完成公司的計劃與任務。
3、作為公司分管領導,經常親臨施工現場巡查、指導。
20__年4月我公司除了__酒店,和成世際在等待施工之外,還分別有華日輕金,恒豐海悅國際酒店,__藝展中心,蘇荷酒吧項目正在施工。我經常親臨上面工地巡查工程進度、施工質量以及施工安全等情況,并提出指導意見。
由于__藝展中心施工時間緊,任務重我配合__總指揮協調完善施工工作,加之我司又是第一次直接承接這樣的空調整改項目,__藝展中心空調改造項目初期,更是常去工地現場,協調各方關系,指揮前期工作。協助__總經理保證了建設方下達的三天完成舊空調改造和安裝任務。
三、目前存在的問題和今后努力的方向
1、協助__總進一步理順企業內外關系,努力營造滿足企業經營發展需要的良好外部環境。
2、加強自身建設,進一步提高自身素質,以適應企業工作需要。
3、協助__總科學、合理、完善健全企業經營管理機制,培育獨特的企業文化,逐步建立現代企業制度,推動企業健康、有序、持續發展。
總之,三個月來,總結過去,在__二位總經理的堅強領導下,經全體員工的辛勤工作,順利地完成了一季度各項任務,成績是可喜的。
一、強化政府行為,完善工作機制
堅持以政府行為為主導,市政府把實施婦女兒童發展規劃納入全市經濟和社會發展總體規劃,加大婦女兒童工作力度;堅持貫徹男女平等的基本國策,將實施兩個規劃納入政府的議事日程,實施政府督查;將婦女兒童事業發展和婦女兒童工作委員會辦公室工作經費納入政府財政預算,實施專款專用;市婦兒工委辦公室要加強對實施婦女兒童發展規劃的組織領導,認真落實目標責任制,將兩個規劃的各項目標任務分解、落實到各成員單位,加強工作統籌,組織召開市婦女兒童工作會,定期督查指導,加強溝通協調。各婦兒工委成員單位要結合實際情況,制定本部門的具體實施意見,及時研究解決婦女兒童發展中的新情況、新問題,為婦女兒童辦實事、做好事。今年下半年,市婦兒工委將會同有關部門,對各成員單位履職情況進行一次全面的督查。
二、加大宣傳力度,營造良好的社會環境
通過新聞輿論、大眾傳媒,在全社會廣泛開展婦女觀、男女平等基本國策、《常德婦女兒童發展規劃(20*-2010年)》及涉及婦女兒童相關法律、法規的宣傳。通過舉辦“五五”普法、送法進社區、送法進家庭等各種形式的活動,利用“三八”維權周、“婦女維權崗”、“平安家庭”創建等,加強《婦女權益保障法》、《婚姻法》、《義務教育法》、《未成年人保護法》、《女職工勞動保護條例》等普法宣傳的力度,結合兩個規劃中期評估后續工作的開展,積極宣傳婦女、兒童發展規劃,努力優化婦女兒童生存與發展環境,推動全社會依法維護婦女兒童合法權益意識的提高。
三、加強監測評估,保證婦女兒童工作質量
把婦女兒童發展狀況納入常規統計,形成制度。開展培訓,提高成員單位業務人員的性別統計意識,定期對規劃實施情況進行督查指導,提高監測評估工作的質量和水平。認真研究監測評估數據和報告,對規劃實施情況定期進行定量定性分析,對熱點難點問題進行定期評定、研討,形成有效的維護機制。通過卓有成效的工作,有力地促進兩個規劃實施過程中重點難點問題的解決,加快婦女兒童事業的發展步伐。對在中期評估中已提前達到綱要(規劃)終期目標的靜態性指標進行修改和調整;對已達終期目標的動態性指標采取鞏固措施,防止反彈。按時完成20*年婦女兒童發展規劃監測統計工作,并制定市婦女兒童發展規劃主要目標實現進度表,根據進度表的數據提出整改措施,確保兩個規劃終期目標的完成。
四、強化政府服務,切實解決婦女兒童發展中的熱點、難點問題
(一)預防和控制嬰兒出生缺陷發生率。我市婚前醫學檢查率為1.73%,農村婚檢率為0.3%,離規劃目標城市不低于90%,農村不低于60%有較大差距。20*年要重點開展婚前保健宣傳教育、孕前保健、孕產期保健、產前篩查和診斷、新生兒疾病篩查等出生缺陷干預工作,力爭做到人人都在監測中,確保出生缺陷全覆蓋監測。
(二)有效遏制艾滋病發生率。報告顯示,女性當年報告艾滋病病毒感染數25例,比上年增加7例,上升38.89%。各有關部門要有效提高婦女兒童醫療衛生條件,在婦女兒童中普及艾滋病防治知識,認真落實各項政策措施,堅決有效遏制艾滋病的蔓延勢頭,減輕艾滋病對婦女兒童的危害。
(三)繼續妥善解決社區留守婦女兒童及流動人口婦女兒童問題。20*年各成員單位要在已有政策措施的基礎上,根據各自職責繼續探索新思路,重點圍繞農村留守兒童、流動人口子女以及單親、貧困家庭兒童的教育問題開展調查和課題研究,積極構建未成年人思想道德教育網絡,市教育局、市計生委、市公安局等成員單位要加強流動、留守婦女兒童在我市的分布情況及數據的統計,進一步解決流動、留守婦女兒童在衛生保健、上學、人身安全、勞動安全、工資福利保障等方面的問題。
(四)完善對困難群體的社會救助體系。要進一步加強醫療、住房、教育、司法、就業和流浪乞討人員救助等一系列專項救助,完善臨時救助、社會互助等措施,做好孤、殘兒童合法權益保護工作和流浪兒童救助保護工作;依法打擊和防止拐賣婦女兒童違法犯罪行為。
(五)幫助婦女充分就業。20*年市婦兒工委相關成員單位要加強宣傳力度,探索就業途徑,提供就業渠道,幫助更多的婦女充分就業、平等就業。要進一步加強就業培訓和服務,提高婦女自身素質,拓展就業領域,增加就業機會,深入落實女職工勞動保護的各項任務和社會保障待遇,完善勞動合同制度,加大執法監督力度
關鍵詞 商業銀行 信貸風險 問題 改進建議
隨著我國銀行業的逐步放開,銀行間的競爭更加激烈,但銀行間差異化經營尚不明顯,經營同質化較為嚴重。為爭奪有限的“優質”客戶資源和市場份額,銀行間不規范、不公平競爭時有發生,增大了銀行自身的信貸風險。相比于國際成熟商業銀行,我國商業銀行的信貸風險防控水平還有待進一步提高,控制風險手段和措施還有待完善。
一、商業銀行信貸風險管理概述
風險是現代市場經濟的重要元素,是可能發生的損失和未來結果與預期期望的偏離。從風險的概念來闡釋信貸風險,可以理解為商業銀行在信貸業務開展過程中,由于內外部各種不確定因素影響而引起的信貸資產損失或超額信貸收益的各種可能性。商業銀行信貸風險管理的目標在于承擔適度風險的情況下實現信貸收益的最大化,并將風險始終控制在可承受范圍內。
商業銀行信貸風險管理是一種在信息不對稱環境下進行有效決策的制度安排,依據其可能掌握的信息,通過一系列有效的管理決策來管理信貸風險,實現預期經營目標,達到風險與收益相匹配。不同的商業銀行因其風險承受能力、價值判斷、組織體系的不同而對同一潛在風險因素有著不同的應對,即所謂的“風險偏好”。這決定著商業銀行進行信貸風險管理的方式、方法、風險定性和風險規避措施,也是設計信貸產品和確定信貸產品價格的重要依據。
二、商業銀行信貸風險管理中存在的主要問題
(一)信息不對稱問題
信貸風險更多發生在信息非對稱情況下,主要表現在以下三個方面:一是企業對自身經營、現金回流、償債能力等情況十分清楚,而銀行不能完全獲取企業資料,對企業信用狀況不十分了解,使銀行處于信息不利地位。二是銀行內部風險管理與客戶營銷部門人員信息不對稱,客戶營銷人員經常與企業進行接觸,更了解企業實際經營情況,但有時出于績效考核和自身利益原因,營銷人員會掩蓋企業某些風險信息,而銀行風險管理人員僅進行短期主觀風險判斷,后者明顯處于信息不利地位。三是銀行與民間借貸債權人、企業股東、前手貸款人相比,由于上述當事人各方出于利益考慮存在主觀隱瞞、隱藏的動機,使得銀行貸款的實際風險往往要大于在貸前審查階段所洞悉到的風險。
(二)商業銀行績效考核體制存在欠缺
商業銀行為實現日常競爭戰略目標,往往會制定較為激進的績效考核指標。一方面,銀行管理人員和業務人員為完成存貸款、貸款質量指標,實現自身利益最大化,不惜違規操作,利用手中職權采取借新還舊、以貸還息等手段壓縮不良貸款規模,掩蓋貸款真實風險;另一方面,某些銀行在制定績效考核指標時,重存貸款規模、利潤考核指標,而未對不良貸款責任處罰和追究做出明確規定。2005年,銀監會就通過了《不良金融資產處置盡職指引》,要求商業銀行采取措施從根本上解決不良資產處置過程中的不盡職行為及違法違規問題。但在不良貸款發生時,銀行部門、員工間相互推諉,無法明確歸咎責任,往往僅對某一當事人進行問責,無法對不良貸款的所有當事人進行責任認定,且因客戶營銷人員對問題貸款有著信息優勢,當企業出現風險苗頭時,客戶營銷人員往往會跳槽,規避處罰。
(三)銀行信貸資產投放行業、單一客戶集中度較高
一般來說,當銀行將信貸資產集中在單一行業或客戶時,信貸風險會很大。近年來,雖然房地產市場受宏觀調控和供需下降影響,在部分二、三線城市房地產價格出現了大幅波動,但相比于制造業、批發零售業,一線城市的房地產、基礎設施建設類信貸業務得到大多數商業銀行的偏好,信貸及類信貸業務金額大幅增長。單一平臺融資類項目、單一地產項目、單一客戶集團融資金額大、期限長,合計金額占銀行信貸資產占比較高,區域、行業信貸風險突顯,信貸資產投向較為集中。如果在將房地產、土地、基礎設施在建工程等商業爭行認為風險可控的涉房、涉地抵押類信貸業務考慮其中,則行業集中度會更高,潛在風險會更大。此外,由于各銀行間信息流轉渠道不暢通,銀行對單一企業對外擔保情況了解不夠,多家銀行貸款的擔保方集中于單一集團公司,也同樣存在著較大業務集中風險。
(四)信貸管理理念和業務操作需加強
商業銀行通常是以存貸款規模、利潤為考核導向的,但在信貸管理卻存在責權利不對等、重貸輕管理等問題,使貸款“三查”工作流于形式。在貸前調查階段,銀行風險審批和業務營銷人員往往能夠進行認真的貸前調查,要求企業提供詳盡的授信資料。而在貸中、貸后管理環節,基層銀行存在貸款發放條件滿足不到位、貸后管理要求未嚴格落實的情況,如未落實抵押登記手續先行全額放款、未根據項目建設進度發放貸款、未及時歸集貸款用途證明發票、未定期對借款企業進行現場檢查等現象,增大了銀行潛在的信貸風險。此外,貸款檔案未及時歸檔歸集信貸重要檔案,如借據、合同、貸款通知函等,也給銀行在貸款依法催收制造了困難。
三、改進商業銀行信貸風險管理的建議
(一)進一步提高企業非財務因素分析在貸款決策中的作用
銀行應重視對貸款決策中非財務因素調查分析的力度,進行企業非財務因素的動態考察。財務指標分析主要是對借款人過往還款能力的定量分析,且企業向銀行申請授信時,財務報表數據真實性還需考量。判斷一個企業好壞,關鍵要看企業的領導水平、管理能力、技術水平等非財務因素。一方面,銀行要在貸前調查、審批過程中提高對于企業政治法律環境、經濟環境、社會文化環境、技術環境、行業環境、地理環境等外部環境的分析,了解企業持續經營能力。同時,銀行還需對企業組織形式、戰略形態、核心競爭力、管理者能力、經營思想和作風、業界信譽等企業內部條件進行分析,判斷企業的還款意愿。另一方面,銀行在貸后管理中也要持續關注非財務因素釋放的風險預警信息,注重收集、分析、監測非財務因素,掌握企業實際還貸能力和意愿。
(二)完善和強化銀行不良資產績效考核問責機制
一是全面推行信貸管理人員工資績效延期支付制度,按照貸款發放、貸后風險預警、貸款收回的三個階段分期發放,實行可變薪酬支付期限與風險持續時期相掛鉤的有效機制,如果在規定期限內發生員工職責范圍內的風險損失,銀行有權按規定比例收回已發放的績效薪酬,并止付未支付部分。二是采取切實有效的信貸風險問責機制,問責意見明確到人,問責范圍明確到貸前調查、審批、放款、貸后管理、資產保全等各個環節,結合考慮貸款發放的背景、員工盡職程度、不良資產清收及最終損失情況等進行問責。三是加強員工離職管理,對離職員工進行信貸資產質量、工作履職等方面的離任稽核檢查工作,要求離職員工簽訂協助進行信貸資管理承諾書,實行不良資產終身追究制。四是建議由監管部門倡導成立銀行業的不良資產員工問責溝通平臺,杜絕對不良資產負有責任的員工在銀行業間相互跳槽,逃避責任。
(三)進一步完善信貸風險管理體系,形成防風險三道防線
第一道防線是業務風險管理線。它是對應銀行業務產品條線設置的,負責管理銀行客戶信用評級、授信額度核定、信貸業務審批、貸款條件落實與發放、組織和監督條線貸后管理、信貸資產質量分類、不良資產處置等工作,由總行垂直管理,向區域負責人和上級風險管理部門雙線報告。
第二道防線是內控合規管理線。它負責信貸業務產品設計、流程設置、人員操作、合同簽署等工作的合規性、合理性、完整性進行審核,并對業務操作風險進行持續監督檢查,由總行垂直管理,向區域負責人和上級合規部門雙線報告。
第三道防線是內部審計線。它負責對銀行所有業務線、業務風險管理線的部門進行監督和檢查,負責對信貸風險各個環節的工作人員進行盡職檢查,并對內控合規線的工作質量進行考核,內部審計線直接向監事會下屬的內部審計委員會報告。內審部門線還可按需要設立區域審計中心,負責對區域內信貸業務進行適時的檢查和監督。
此外,銀行還可根據自身實際信貸風險特征,聘請行外會計事務所、風險評估機構對行內信貸風險體系、風險管理狀況、信貸資產質量進行咨詢類審計,以求更加客觀地了解當前銀行的自身信貸風險管理水平。
(四)進一步開展信貸業務流程再造,優化信貸業務管理流程
一是實行大型企業和集團客戶集中管理與營銷,由總行按名單制統一錄入信貸風險管理系統,既可以避免分支機構間相互無效競爭、防范客戶多頭授信,也可以縮短客戶信息傳遞環節,提升風險管理專業度,提高業務審批效率。二是開展信貸審批人定期不定期資格認證制度,制定嚴格的準入條件和動態的資格考評機制,以提高信貸決策工作質量,逐步建立專業化強、經驗豐富、客戶獨立的風險管理隊伍。三是合理設置信貸審批權力制衡,實行信貸審批人與業務簽批人雙簽模式,前者負責信貸業務專業性的審查和簽批,后者負責業務的最終簽批,只有兩者都同意的情況下信貸業務才可辦理,對超過一定額度的授信,必須經相應層級的信貸審計委員會討論通過,實現個人審批與集體審議的有效結合。
(五)夯實信貸風險多維度管理,提升信貸集中度管理水平
一是完善信貸政策管理體系,形成以行業、區域、客戶、產品風險管理政策四個基本維度的信貸政策,分別確定準入退出標準、信貸資源分配、風險管理內容和方法、信貸融資規模,四個維度相互聯系、相互配合。二是夯實信貸集中度風險數據管理基礎,在客戶準入階段就按客戶、關聯企業、集團來識別行業、區域等敏感因素,并及時準確錄入信貸管理系統,為識別、監測、度量信貸集中風險奠定基礎。三是根據銀行資本限額和信貸風險偏好,實行信貸集中限額管理,分別在產品、客戶、行業、區域四個維度制定信貸規模限額,并按產品風險限額、客戶風險限額、行業風險限額、區域風險限額遞進管理。四是綜合運用銀團貸款、信貸資產轉讓、資產證券化、增設分支機構、新興行業產品創新等業務產品降低信貸集中風險。
(六)拓寬信貸風險信息來源渠道,建立風險預警觸發機制
一是信貸風險審批人員、客戶部門營銷人員應定期、不定期深入企業了解和掌握企業的相關信息,并對企業生產經營狀況、營業現金流、市場發展前景、財務管理狀況等做出全面及時分析評價,發現異常情況,及時采取有效風險防范措施,防范信貸風險。二是加強銀行業協會、金融同業協會間的相互交流,及時溝通風險信息,共同防范企業利用銀行間的激烈競爭,大量套取銀行信貸資金。三是加強與財政、工商、稅務、法院、紀檢監察審計等政府職能部門的聯系,及時了解和掌握政府職能部門對企業、高管、實際控制人的監督檢查信息和相關資料,綜合分析和判斷,發現其中可能威脅到信貸資產安全的信息,及時采取風險防范措施。四是將上述收集到企業信息及銀行在日常信貸管理中歸集的資料信息,及時進行整理,按客戶、關聯企業建立銀行客戶綜合信息數據庫,為日后授信企業準入、審批、發放、貸后管理工作提供信息支持,提升信貸管理工作效率和質量。
(七)加強信貸風險文化建設,培育良好信貸風險文化
信貸風險管理文化是銀行員工在長期工作實踐中,遵守銀行各項規章制度而自然形成的風險管理思維和行事方式,對員工行為具有強大約束作用,先進的信貸風險管理文化建設是商業銀行核心競爭力的關鍵因素。借鑒國外商業銀行經驗和教訓,培育良好的信貸風險文化可從以下幾個方面入手:一是對風險管理工具和信貸產品進行持續創新,建立集中風險管理體系,保持信貸審批、風險監督、稽核審計人員的獨立性,激勵優秀的風險人員。二是銀行高管要始終高度重視風險管理,將把控風險與創造利潤視為同等重要,制定全行信貸風險偏好,要求分支機構不能夠偏離,提高執行力,推行問責制。三是規范員工行為和道德準則,制定嚴謹而詳盡的規章制度,如“銀行員工行為基本準則與規范”“員工違規違紀管理辦法”“風險管理員工禁止行為規定”等,用制度約束人。四是堅持合規經營,維護信用秩序,強調對員工忠誠度和歸屬感的培養,加強內控控制措施以防范道德風險,用規范的制度和流程保護員工。
四、結束語
進入21世紀以來,我國經濟改革市場化和全球化進程明顯加快,金融業衍生產品創新日益加速,加之國際經濟金融形勢復雜多變,這些都給銀行業信貸風險管理帶來了新的難題和考驗,必須予以面對。銀行要不斷拓展信貸風險預防范圍,將所有信貸風險源納入銀行信貸風險管理體系當中,并結合自身信貸結構和經營特點,合理選取科學的內、外部風險指標和變量,建立一套行之有效的信貸風險監督管理體系,切實提高銀行應對各類信貸風險的能力,保證銀行信貸業務的正常順利開展。
(作者單位為渤海銀行)
參考文獻
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