時間：2023-05-30 10:07:35
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇互聯網銷售，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
【關鍵詞】汽車保險 互聯網營銷
一、引言
近年來我國汽車保險市場面臨著保費增速放緩、承保微利、市場集中度高等方面的壓力，而在“互聯網+”背景下，為汽車保險行業的變革帶來了新的機遇和挑戰。保險公司力求通過互聯網渠道將復雜的保險產品轉化為互聯網渠道的簡單操作，以此降低保險公司勞動成本，搶占保險市場份額，從而增加本企業的競爭力與利潤。2014年互聯網保險保費收入達到858.9億元，同比增長195%，其中互聯網渠道汽車保險保費收入達到56%，互聯網保險進入了爆發增長期。與此同時，國務院出臺“新國十條”，明確了保險業的重要地位，在新時代新背景下，汽車保險營銷渠道更需要改變和轉型。
二、互聯網渠道汽車保險銷售的宏觀分析
互聯網為其他行業帶來巨大商機。當前利用互聯網渠道實現銷售已經觸摸到生活中的各行各業，如淘寶、京東、唯品會等網站，只要消費者有需求的商品都可以通過互聯網實現買方和賣方的無縫對接。
互聯網不僅僅只涉及到零售業，還接觸到金融領域，如各大銀行的網上銀行、支付寶平臺及其平臺下的余額寶、微信轉賬等功能，都逐漸代替了傳統的柜臺交易和銀行卡交易。各支付網站更是與其他行業甚至是政府合作，提供了便民服務如水暖電氣的繳費、租房、機票、酒店等等，互聯網已涉及到金融領域的各個部分，因此互聯網金融已然發展成為新的亮點。隨著互聯網時代的發展，互聯網逐步由電子商務涉獵到金融、文化等各個產業。因此互聯網占據著龐大的客戶資源，這就為保險行業在互聯網時代下的發展提供了一個契機。汽車保險的宣傳與交易，完全可以通過互聯網延伸到每一個客戶，不僅省去了人力的浪費，而且可以收到事半功倍的效果。
三、互聯網渠道汽車保險銷售的運營模式分析
目前汽車保險在互聯網渠道銷售的運營模式總體分為B2C和O2O兩種。B2C，是"商對客"的簡稱，是電子商務的一種模式，也就是通常說的直接面向消費者銷售產品和服務商業零售模式。這種形式的電子商務一般以網絡零售業為主，主要借助于互聯網開展在線銷售活動。利用B2C在線交易汽車保險的保險公司有兩種模式，一種是兼業，目前我國實行這種模式的兼業網站有淘寶、京東、去哪網等綜合性網站，與這些網站合作的汽車保險公司有中國平安、安盛天平車險等。這種經營模式可以充分利用原有網站所積累的大量客戶人群，省去人的中間費用，定價方面可以在網站上實現智能優化定價，客戶根據自己的情況全面了解各個險種組合方案，并且詳細了解每一種方案的價格明細，避免過去柜臺詢價和電話詢價渠道只報總價和多次詢價的繁瑣。但是兼業這種形式目前仍然具有局限性，可以投保的汽車性質有限，通常只能投保9座以下的非營業用車，網站報價系統仍然不夠完善。B2C在線交易的另一種模式是專業，是指專門專門從事保險業務的網站，比如開心保、新一站等，與開心保合作的保險公司有陽光保險、大地車險、太平洋車險和安盛天平車險，與新一站合作的保險公司有人保車險、中國平安、大地車險、太平洋車險。這種專業的優勢在于合作保險公司較多，客戶選擇性較多，可以進行綜合對比，逐漸促進汽車保險價格透明，形成良性競爭。與兼業相比，專業網站的咨詢服務更專業，可保車型與兼業網站相比更全面。但也存在著劣勢，比如專業網站的知名度不如兼業網站，原有客戶量儲備不夠。而與B2C相對應的另一種運營模式是O2O，是指將線下的商務機會與互聯網結合，讓互聯網成為線下交易的平臺。客戶直接通過保險公司開發的手機app或官方網站獲得產品信息，可以選擇柜臺交易或網站下單，目前利用這種模式的保險公司主要有平安車險、大地零花錢以及各保險公司的官方網站，O2O運營模式不僅免去商的中間費用，使客戶獲得更優廉的價格，而且保險公司信息直接傳播給客戶，實現保險產品雙方的信息對稱，但這種模式由于沒有客戶資源基礎、宣韃煥等因素，還不為廣大保戶所熟知和接受。
四、互聯網渠道汽車保險銷售的發展機會分析
我國汽車行業發展迅猛，尤其2015年是汽車后市場風起云涌的一年，中保網數據顯示，2014年，我國汽車產銷比上年增長7.3%，2015年上半年兩項同比為2.64%，汽車產業的迅猛發展同時帶動著車險也的進步，進一步促進了互聯網車險營銷模式的發展進程。隨著我國經濟持續快速增長，大眾購車剛性需求持續上漲，汽車保有量呈現急劇上升趨勢。2015年新注冊登記的車輛達2385萬，年保有量凈增1781萬輛，創歷史新高。巨大的汽車市場背后潛藏著互聯網車險發展的無限商機。互聯網金融的逐年成熟不僅在技術方面確保了互聯網保險營銷的后臺穩定，為人們對互聯網保險營銷的接受提供了保障，而且互聯網金融所積累的深厚的客戶資源也成為互聯網汽車保險銷售的基石。互聯網金融的發展使得網上支付、退換貨、物流等方面均有成熟的運營體系，這為汽車保險營銷在互聯網的發展提供了借鑒。
隨著互聯網車險的發展和商車費改的推進，相關法律相繼出臺，這為互聯網渠道汽車保險營銷健康有效的發展創造了新環境，另一方面其快速發展也在一定程度上促使互聯網相關法律法規的不斷完善和健全，讓互聯網行業進入健康發展的軌道。
參考文獻：
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關鍵詞：農產品；互聯網銷售
一、農產品銷售現狀
雖然現在網上購物日益繁盛，但是對于農產品來說還是市場銷售為主，就目前農產品的銷售情況來看，有一些問題還是亟待解決。需要通過更好的銷售渠道和銷售方式來完善現目前的農產品銷售。
1.農產品銷售中間環節過多。普通農民種植農產品，然后以很低的價格交由小型收購商收購，然后小型收購商再通過提高一些價格轉交于大型收購商，大型收購商將之提價交予大型超市，大型超市通過包裝或者直接在超市售賣部分，同時交予一些小型超市或者小商鋪進行售賣。就這樣，一層一層通過提高農產品價格，最終到購買者手里，價格就十分高昂，但是對于農民來說，他們實際上是以很低的價格出售，導致雙方利益都被降得很低。
2.地域性農產品銷售困難。有些農產品的地域性非常強，只能在某些特定地域才能夠生長，在我國熱帶水果表現得尤為突出。這種熱帶水果在當地產量十分大，但是當地人對其需求量遠遠小于它的產量，但是由于信息閉塞以及運輸問題這些水果很難銷售出去，因此就造成低價處理甚至腐爛被扔掉的情況。
3.農產品市場信息不對稱。所謂信息不對稱就是賣家想賣賣不掉，買家想買買不到的情況。農產品生產不成問題，但是農產品的宣傳銷售是一個大問題，很多較有特色的農產品卻依舊沒有多少人知道。對于買家來說也是如此，當一個人十二月份想吃榴蓮的時候，她跑遍各大超市卻依舊沒有找到。但是這個時候真的就沒有榴蓮賣了嗎？這就不一定了。
二、互聯網銷售農產品存在的問題
針對農產品現目前的銷售狀況，我們需要一些更好地銷售方式來解決這一些問題。現在互聯網日益興盛，如果利用互聯網進行銷售是不是會更好呢。其實我們現在大概都比較了解了吧，農產品互聯網銷售已經在進行了。但是，現在的互聯網銷售農產品的模式還不夠成熟，還有許多問題需要進一步完善改進。
1.對于農村來說，很多地方是網絡不夠發達，甚至有的西部農村根本就沒有網絡覆蓋。而且對于農民來說，很多對于信息技術不是很了解，需要相關指導才能進行操作。對于社會現在的發展來說，這些問題可能只是暫時的，相信不久后的中國將不會存在這樣的問題，當然現在政府也有很多相關的幫扶政策。
2.對于購買者來說，很多購買者不愿意相信看見的網上圖片，卻摸不到實物。這是對我們很普遍的問題，尤其很多農產品的購買者都是年齡比較大的人群，他們就更加傾向于去市場購買一些能直接拿到手里的產品。所以，目前購買者疑慮是一個很大的問題，要做好互聯網銷售農產品，就必須要解決這一問題。
3.倉儲物流問題。對于很多農產品都是時節性比較強的，比如說新鮮的果蔬。如果要利用互聯網進行銷售農產品，那么就必定涉及倉儲物流的問題，有的農產品又比較容易腐敗，特別是在夏季高溫的時候，但是對于現目前來說，基本上沒有一家物流公司為之提供高成本的冷鏈運輸，這樣就不能很好的保障農產品的質量問題。
三、建議及措施
對于這一些現實中的問題，我們通過相應的訪談以及調查，得出一些相關的建議措施
1.對農產品實行標準化管理。所謂標準化管理就是將農產品統一包裝，質量有嚴格的等級劃分，并且售賣時分類標注，明碼出售。這樣就會減少購買者的購買疑慮，以及快速找到自己對產品質量，大小規格不同需求的a品。同時，購買者也會降低自己對產品質量的擔憂，不同等級之間的差異大致就會有一個了解，購買時心里就會有相應的了解。
2.對于降低購買者的購買疑慮，還有一個辦法就是在相應地區建立相關的售后服務點，我們通過問卷調研，得到有效問卷中有將近百分之八十的人認為建立售后服務機構是有必要的，這樣的話我們的購買者的利益就會得到相應的保障，也就會吸引更大一部分人群進入網上購買農產品。
體育用品網購成趨勢
相關數據顯示,2011年中國網購用戶規模達到1.94億,其中,團購用戶規模達到6465萬。網絡購物使用率提升至37.8%。網絡購物用戶規模呈爆發式增長,顯示出我國電子商務強勁的發展勢頭。隨著眾多體育用品企業電子商務的應用趨向常態化、網絡零售業務日常化,體育用品網購市場主體日益強大。而業內專家分析指出,與發達國家相比,中國網購的滲透率仍處于較低水平,網絡購物的增長還遠沒有觸頂,尤其是對于將成為未來網民增長重要群體的中年人群,還有較大的滲透空間,未來網絡購物用戶和市場增長空間仍然十分巨大。
正是看到體育用品電子商務的廣闊前景,很多知名體育品牌已經走上了自己的電子商務之旅,然而僅靠單一品牌的號召力難以形成網購的聚合效力,而一旦專業的體育用品網上專賣門戶構建而成,則可以填補此項空白。
正是基于以上的原因,國內的體育用品電商企業得到了快速的發展,以酷運動網站為例,作為國內最大的體育用品網購商城,酷運動不斷拓展并聯合優秀的體育用品零售機構共同構筑專業的網絡運動城,目前已拓展鞋類、服裝、戶外、童裝、包類、配飾、器材等多個商品品類,已與Nike、阿迪達斯、李寧、安踏、等國內外幾十個運動及戶外品牌合作。由于這一體育用品綜合平臺的優勢,使酷運動在上線不到一年的時間銷售額就突破了5000萬。
業內分析人士指出,相對于傳統的購物模式,電子商務不僅能為消費者降低購物成本、提供無限量的商品品類、便捷的購物方式和完善的售后服務,更重要的是這種模式已經被消費者所接受。隨著這些優勢的體現,網絡購物對消費者也愈發有吸引力,體育用品網購早已如火如荼。
牽一發動全身
發揮“網”的優勢
目前,體育品牌如阿迪達斯、耐克、李寧、安踏等紛紛開發網絡銷售資源,旗艦店、折扣店、體驗館等在各個網購平臺上處處開花,也同時帶動了品牌自身的網絡平臺銷售。
2011年10月,運動品牌Nike旗下B2C網站正式與國內最大的購物搜索引擎一淘網達成合作,接入一淘網“一賬通”服務,消費者在一淘網搜索到耐克產品后,可以直接使用支付寶或淘寶賬號登陸并從Nike官網購買包括運動鞋、服裝、體育用品在內的1400余件商品。
“傳統運動品牌對網絡零售越來越重視,電子商務已經上升到大多數品牌的企業戰略層面。”一淘網運營總監淺雪表示,“中國消費者的網購消費習慣已經形成,目前網絡消費群體無論是消費頻率上還是在消費金額都有了大幅提升,這也迫使Nike這樣的巨頭開始把B2C調整為未來的發展方向。”據悉,目前開通一淘網“一賬通”快捷登陸服務的商家超過400家,淘寶或支付寶賬號可跨站登陸。
相比李寧、安踏等國內品牌早早進軍電子商務,Nike、阿迪達斯等國際品牌在電子商務上的布局上則略顯遲緩。早在1999年Nike就開通了品牌官網,旨在成為耐克品牌與網友溝通的個性化設計、購物、交流平臺,但中國消費者一直到2009年才能在Nike官網中國站挑選自己喜愛的產品。與耐克相比,另一大運動品牌阿迪達斯在電子商務市場的動作就顯得更加實際,阿迪達斯在2010年進入了淘寶商城,并在隨后的雙十一大促銷中,創造了單日單店突破500萬的銷售紀錄。
國內品牌李寧在電子商務市場取得的成功說明了運動品牌在網絡上的潛在消費能力。2007年李寧成立電子商務部門,僅在一年后,李寧的電子商務總銷售額就達到2億元。
與線上電子商務蓬勃發展相反的則是線下傳統渠道競爭的加劇。目前,北京、上海、廣州、深圳等一線城市專賣店的房租近兩年來以每年超過20-30%速度急劇上漲;物價的不斷上漲也讓消費者開始“緊縮錢包”,消費能力開始下降;與此同時,品牌商的庫存卻因此而不斷上升。業內人士坦言,目前線下不少專營店利潤都急劇下滑甚至虧損,“不開店等死,開店找死。”
“電子商務或許是Nike、阿迪達斯等傳統品牌的新希望,所以他們現在表現比以往更加積極。”專業人士認為,Nike、阿迪達斯等品牌在電子商務上一直不怎么給力,雖然也建立了網絡平臺,但這些品牌大都把網站當成品牌形象的展示平臺,而非真正的電商平臺。阿迪達斯進駐淘寶商城,Nike接入一淘網“賬號通”服務,這些都說明了他們對電子商務態度的轉變,電商市場也或將成為這些品牌進行“角力”的新戰場。
不得不直視的戰場
一場本土品牌和本地電商平臺的合作,正在繼續往深水區發展,特步成為“先行先試”的一個典范。2011年11月15日,淘鞋網攜手特步聯合推出“步步庚心”韓庚款潮鞋,最初的系列限量版只有一個款式,但是單款產品銷售額很快就超過了400萬元!這個數據,可能在部分大型網購平臺并不大,卻開創了泉州本地電商的一個歷史:背靠鞋服產業基地的優勢,本地電商聯手品牌“開發”網購系列產品,實現電商操作的一個創新。
1銷售管理存在問題
1.1缺少概念理解
銷售管理是由企業制定科學的生產計劃、開展產品銷售、追蹤產品信息以及反饋等系列活動的總稱，其目的則是最大化實現市場與產品的占比。對于紡織企業來說，應對銷售工作予以重視，主要考核指標包括產銷率、產品毛利指標、貸款回收率，等等。可以說，這部分主要指標都同銷售有關，如果對市場定位、產品質量問題、人員素質水平、新產品需求以及客戶信息等方面不夠重視，或者沒有充分利用互聯網帶來的便利，就會對企業在市場當中的整體競爭力產生不良影響。
1.2管理手段落后
首先，體現在缺少新客戶的開發方式。在具體銷售工作開展當中，沒有充分利用互聯網的便利擴大廣告宣傳與傳播，而是單純通過廣告信息以及原有客戶介紹的方式獲得客戶資源，使得企業在運行當中存在明顯的客戶資源不足。在具體方式方法方面缺少創新，沒有充分結合現今的信息技術形式，使銷售渠道停滯不前。其次，體現在客戶信息管理方面不透明，對于銷售部門來說，沒有實現客戶統一管理目標，由業務員自行開展管理。這部分情況的存在，使得客戶經常在產品報價方面存在鉆空子的情況，缺少對銷售客戶的全面有效監督，也將因此對企業的最終利益產生不良影響。
1.3銷售理念落后
在紡織企業發展當中，銷售理念是非常重要的一項內容。但就目前來說，在具體的銷售理念方面還存在落后的情況。具體而言，企業在新人培訓方面的花費很少，在具體運行過程當中，大多是由老業務員帶著新員工對紡織企業的銷售常識與銷售程序進行熟悉，單純根據經驗的方式提升銷售水平。這種情況的存在，使得新員工在企業銷售政策、產品情況以及認識等方面都缺少整體全面的了解，無法有效地進入到銷售崗位當中，也無法在銷售崗位中獲得好的工作效果。老業務員方面，因部分紡織企業歷史悠久，在多年發展過程當中，逐漸形成了完整的銷售制度與理念。而受到經費因素的影響，則使得企業沒有對老業務員的業務更新予以充分的重視，也無法通過科學有效的措施了解適應新的市場發展環境。雖然部分業務員在多年的銷售實踐當中得到了成長，具有豐富的銷售經驗，卻也無法對新型產品信息以及設備進行及時全面的了解，也無法對目前瞬息萬變的市場形勢進行掌握，在市場與銷售人員相互脫節的情況下，對企業產品銷售產生影響。
1.4缺少激勵措施
科學有效的激勵措施將有效地提升銷售人員的積極性與工作熱情，進而直接關系到產品的銷售效果。而在現今部分紡織企業當中，主要通過貸款回收率與任務完成率作為主要的指標進行考核，也成為了對業務員考核的唯一指標，將直接關系到銷售人員的升職獎勵與薪資。對于該種粗糙的考核指標來說，將會對業務員的工作態度、談判能力與意愿等產生直接的影響。根據研究可以了解到，對于銷售人員來說，其能力差距方面并不是很大，如果在指標制定方面存在不足，則會因無法發揮其優勢而影響到銷售熱情。在銷售過程當中，銷售責任的劃分也是一項重點工作。而在現有紡織企業運行當中，并沒有對銷售當中的具體職責劃分進行明確，并因此影響到了企業的正常銷售。
1.5缺少企業文化
在現今企業發展當中，企業文化已經逐漸成為了不可缺少的組成部分。對于企業文化來說，即是企業在生產實踐當中所形成的共同作風、思想行為準則以及價值觀念，當形成積極科學的企業文化時，則會有效增強企業的整體凝聚力，使企業在創造力方面具有更好的表現。相反，如果企業文化較為消極，則會削弱企業的競爭力與執行力。受到市場因素的影響，紡織企業效益同以往相比存在著一定的差距，在企業文化建設培養方面往往存在流于形式的情況，并因此無法使企業文化對企業發展起到積極的促進作用。
1.6銷售觀念固化
在紡織企業發展當中，將應用到較多的原材料，如果原材料價格上漲，則會增加產品的售價。同時，市場競爭激烈，部分銷售人員觀念固化，僅熟悉單一的銷售業務，而對于市場上的新產品，銷售信心往往相對不足，無法在工作當中科學地開拓新市場，并因此影響到了銷售渠道的進一步拓寬。當市場行情較好時，部分應季產品則具有較好的銷量，進而增加相應的生產量；而在淡季缺少相應需求時，這部分生產過量的產品，則在庫房當中積壓，嚴重影響到了企業的效益與發展。
2銷售管理措施
2.1重視互聯網信息，優化銷售管理
作為企業的銷售管理者，需要能夠洞悉互聯網帶來的便利，利用大數據信息充分分析市場行情，營造公平公正的環境，要充分結合企業銷售目標，做好銷售計劃的制定，保證相關工作制度科學有效，切實可行。同時，需要做好相應信息的反饋管理，在整合銷售人員優勢的基礎上，對積極健康向上的銷售管理文化進行建立，有效增強企業凝聚力的情況下，使企業能夠在市場當中發揮競爭優勢，以此保證企業的健康持續運營。
2.2強化業務培訓
企業應從銷售技巧、客戶談判、企業文化、銷售責任與產品知識等方面對銷售人員開展系列培訓，對駐外銷售人員進行網上培訓，充分結合銷售情況以及有針對性的應用方式，強化銷售人員在銷售產品與銷售技巧方面的培訓。作為銷售經理，需要能夠充分掌握業務員的銷售技巧、產品情況以及銷售業績，隨時掌握業務員業績情況，在及時給出建議的情況下，使其能夠自我培訓，切實提升銷售技巧水平，通過銷售人員科學合理的安排，利用互聯網做好線上及線下市場的共同開拓。
2.3優化工作模式
為了能夠使紡織企業在現今激烈的市場競爭形勢中占據有利地位，使企業向著更大更強的方向發展，則需要能夠做好銷售思維的拓展以及銷售模式的計劃。要積極鼓勵業務員做好銷售業務，在滿足客戶需求的情況下切實提升企業收益。要做好不同區域市場的科學劃分，包括競爭性市場、空白市場以及成熟市場，等等，做好不同獎勵以及考核指標制度的制定與落實，以此在充分發揮激勵作用的情況下使業務員能夠努力提升業績，搶占市場。在此當中，要能夠做好客戶銷售資料的細化與管理，形成統一的系統，減少客戶“碰車”現象，在企業內耗有效降低的情況下，切實提升銷售效率。
2.4優化業績考核
對于企業銷售人員來說，其銷售業績通常根據所銷售產品的金額與數量進行衡量，這也成為了制約銷售人員的唯一因素，不利于銷售人員潛力的發揮。銷售人員需要能夠做好老客戶關系的維護，售后服務質量則需要成為考核的重點。從該方面考慮，銷售部門應做好考核體系的建立與完善，對銷售人員的業績情況進行全面的考核。在具體指標制定方面，需要能夠充分體現出銷售人員開發新客戶、加快銷售進度、提升銷售整體面貌和客戶滿意度、提升集團整體效益以及市場占有率等方面的表現，保證能夠從不同層面激發業務員的銷售熱情，切實提升銷售業績水平。
2.5強化制度落實
作為紡織企業來說，要想在現今的市場當中獲得進步與發展，則需要通過科學制度的建立與應用，做好對員工的約束。對于銷售管理這項工作來說也是如此，需要能夠通過科學的規章制度的建立落實銷售管理工作，同時由管理者進行科學的實施。要想在現有基礎上進一步改進銷售制度，在相關銷售措施制定方面則需要能夠向著制度化方向發展，通過制度的制定與落實，保證業務員與銷售管理的工作有所依據，也能夠以此保證企業在良好的情況下實現高效的運轉。可以說，管理制度在制定時并非越復雜越好，而需要在保證合理性的同時做好精簡處理，在實現資源有效節約的情況下，切實提升工作效率以及執行效果。
2.6客戶關系管理
紡織企業為了能夠在市場當中占據優勢，做好客戶關系的管理十分關鍵。對此，則需要能夠從以下方面入手強化關系管理，以此為產業效益的提升打下基礎。首先，需要能夠做好客戶數據資料庫的建立，能夠對企業客戶的相關信息資料進行匯集存儲與分析，以此為基礎形成信息管理系統。數據資料不僅能夠通過工作人員的市場調查獲得，而且也可以通過客戶投訴記錄、業務員與客戶的接觸，以及企業業務記錄等方面獲得。在具體工作開展當中，需要能夠將客戶信息積極地輸入到數據庫當中，根據對應的結構做好分類與存儲，切實保障客戶信息效率分析與應用水平的提升。在此當中，也需要能夠對數據庫信息質量進行提升與改進，做好客戶信息的驗證與更新，通過客戶數據資料的獲得，不僅能夠幫助銷售人員對客戶的偏好和需求等關鍵信息進行了解，以此為基礎為其做好適合的服務與產品的提供，而且能夠根據數據庫提供的資料，以定期的方式為客戶提供相關產品與服務，通過電話、登門拜訪以及信件等方式強化與客戶之間的溝通，以此保證同客戶建立起長期持續的關系。其次，需要能夠做好顧客分析工作，在該項工作當中，要分析誰是企業的顧客、顧客的類型，以及制造商、個人購買者，確定中間商、不同客戶所具有的不同購買行為與需求特征，以此為基礎對顧客差異、對企業利潤所產生的影響進行分析。分析內容包括客戶利潤、客戶概況、客戶性格、客戶忠誠度以及客戶促銷，等等。在此當中，企業需要能夠對不同客戶間存在的差異，形成充分的認識，以有針對性的應用方式提供服務。不同的客戶，也對企業具有不同的價值。在工作開展當中，需要能夠對最具有價值的客戶給予最多的投入與關注。對于能夠為企業帶來較多收益的客戶，企業則需要能夠在工作當中積極采取措施，將其吸引到核心客戶層。對于不同客戶來說，在對應服務與產品需求方面也存在一定的差異，作為企業，可以針對性地為其提供不同的服務與產品。
關鍵詞：互聯網；新生代農民工；創業
一、特色農業助力當地新生代農民工返鄉創業
（1） 建設特色產業新業態。按照“山上建基地、山中建莊園、山下建景區”的發展理念，該把坳上、艮山口4萬畝楊梅核心區建成一個自然的生態博物館。山上按照“種植標準化、管理規范化、經營公司化”的要求，新建和改造高標準楊梅果園，建設楊梅品種園。果園里新建了游步道、停車場、觀光車道等各種休閑觀光旅游設施，把整個基地建成一個開放式的大公園。山中建楊梅酒莊，近三年來新建了一品東方、圣仕百諾、青龍界等六大楊梅酒莊，集楊梅果酒加工、產品研發、參觀品酒、楊梅歷史文化體驗、休閑度假旅游為一體。
（2）打造產業加工新園區。楊梅生態產業園區，實施“113651”計劃，建設1個楊梅生態博物館，1個楊梅科研中心，發展10萬畝楊梅鮮果、萬畝楊梅綠化苗木、千畝楊梅良種果苗3大基地，建設6大楊梅酒莊，發展50個農家旅館，打造10個苗侗風情團寨。三是甘太綜合園區，重點發展竹木精深加工。2014年，新入園企業4家，園區企業總數達30家，實現稅收8556萬元，增長27%。
（3）推廣現代農業新技術。重點實施茯苓GAP基地認證、茯苓GMP生產、茯苓系列產品研發、楊梅保鮮技術、山核桃早實豐產技術、雜交水稻高產攻關等10項科研項目。
二、互聯網+特色農產品的有機結合
建立了專業“互聯網+農業”創業模式的專業引導機構。靖州縣建立了獨立的專業性的創業機構――喜樂購互聯網電子商務協會。該協會成立于2016年3月16日。是在國家“互聯網+”和“大眾創業、萬眾創新”的發展戰略下通過對傳統市場的廣泛調查、研究，對電子商務模式的深度研發而形成的新型電子商務企業。
在公司運營方面，改變了傳統依托線下銷售的方式，改為線上線下聯合供銷的新途徑，以互聯網為溝通客戶聯系客源進行銷售為主線，下線主營互聯網培訓、農產品收購、倉儲，線上線下各司其職、相互配合，打造農產品銷售的新路徑。靖州是中國楊梅之鄉，楊梅是靖州的特色農產品。幫助梅農銷售楊梅，為當務之急，喜樂購公司通過2016年的努力，把靖州楊梅銷往長沙、株洲、湘潭、北京、桂林等大中城市，實現了互聯網帶動農產品的銷售，擺脫依賴傳統單一的銷售模式。
在公司宣傳方面，不僅依托互聯網強大的宣傳功能，還將資源與各廣告媒體渠道資源進行了有效的對接，在2016年楊梅成熟之時，與湖南電視臺《天天向上》、《火星情報局》等電視媒體助農銷售節目合作，公司與“快樂購”“淘寶館”及各大電商平系銷售靖州農產品。同時該公司投資拍攝了，靖州首部微電影《楊梅之戀》該部電影以愛情為主線，將“靖州楊梅”與該縣主要的風景名勝及風土人情完美結合，從而將靖州的自然景物和人文生活綜合展現給廣大網絡觀眾，《楊梅之戀》――獲得了社會廣泛關注和好評，讓廣大群眾，了解靖州，喜愛靖州，也了解靖州有這么一幫創業青年
三、高層領導的大力支持與積極推動
（一）進城務工人員的有效管理
為了進一步促進社會管理的有效性，全面做好務工人員的管理工作，靖州縣人力資源和社會保障局（以下簡稱人社局）結合本縣實際，明確了務工人員服務管理工作方案。并堅持以人為本，服務為先，拓展務工人員就業渠道、提升惠及外出務工人員的公共服務能力，保障務工人員合法權益、妥善解決務工人員面臨的問題，為推動科學發展、富民強縣營造和諧穩定的社會環境。其主要做法是建立健全勞務市場信息網絡，加強與各類技能培訓機構、用工企業和中介組織的聯系與合作，為務工人員提供準確、及時、便捷、可靠地就業信息、就業指導、職業介紹、社會保障、政策法規咨詢等服務，設立服務聯系電話，并向社會公布。
（二） 重視對農民工的創業培訓。近年來，靖州人社局重視新生代農民工群體的創業就業 ，針對這一群體接受新事物快、學習能力強、創新潛力大等特點，人社局組織了多次培訓，僅2015年，開展創業培訓4期，培訓346人，并進行1期后續服務。發放小額擔保貸款40筆，利用為貧困地區搭建科技平臺項目，邀請省內知名高校科技專家來靖給鄉村種植大戶舉辦特色產業技術培訓班4期。在2016年上半年，人社局新增各類創業主體674個，完成任務數的74.9%，帶動城鄉就業人數1221人，完成任務數的96.9%（其中帶動城鎮就業691人，完成任務數的109.7%。
四、新生代農民工創業條件日趨成熟
（一）創業主體的自身具備較好的基礎條件。
年齡結構上的年輕化、文化程度的普遍提升，他們更早接觸互聯網，接受能力強，同時也為其理解相關創業政策奠定了基礎。
互聯網的普及和信息獲取成本的降低使得各種信息網絡技術在社會上得到充分利用，這種趨勢在新生代農民工群體中也蔓延開來。大多數受訪者都表示除了通過親戚朋友的介紹外，平時主要都是通過微信、QQ、電視廣告、就業創業網站等網絡渠道來獲取務工或者創業信息。
愿意在當地創業的受訪者中，大部分都表示如果返鄉創業，自己更傾向于選擇農業及農村服務業，利用電商平臺發展特色農產品。問及原因，有相當一部分人認為經濟資源、政治資源、技術資源是返鄉創業所需的重要資源和條件，而當前該行業在當地政策扶持力度大，鄰近地區已有成功典型可供借鑒學習，且經濟投入相對較少、補貼多，還可結合自家農業和人力資源，見效較快，市場發展潛力大。
（二）創業意愿強烈。調研結果顯示，在靖州縣或懷化市內務工的均只有15%；在懷化市外湖南省內務工的有20%；而在省外務工的人員達到50%，且集中在廣東省，其中廣州、中山兩市的務工人員共計達35%，此外，武漢市、成都市也有分布。
大部分愿意或者已經在創業過程中的受訪者，反映其外出務工期間并沒有獲得足以支撐其創業的資金，資金積累少，且認為工作的辛苦程度與報酬不成正比。而文化程度較高的、資金積累較薄弱的受訪者更愿意在外務工，通過總結和分析，這種情況大致歸結于兩點原因：一是文化程度較高者一般工資相對較高，務工風險更低、更為舒適、更有保障；二是由于務工所收獲的薪酬較低，工作繁瑣沉悶，抑制了勞動者的積極性，勞動者務工期間的成就較少，因此創業所承擔的機會成本更少。
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指導老師：羅依平
【關鍵詞】互聯網金融；互聯網保險；保險；金融
互聯網、移動設備和移動應用的高速發展給金融業帶來了新的發展創新點，隨著2013年9月首家專業互聯網保險公司眾安保險的開業，互聯網保險的商業模式已形成官網、第三方電子商務平臺、網絡兼業、專業中介以及專業互聯網保險公司等五大類鼎立之勢。然而互聯網保險業同樣面臨著各種挑戰，本文將通過對互聯網保險的現狀進行分析并探討其未來發展趨勢和迎接挑戰的建議。
一、互聯網金融的定義
互聯網金融是指以依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，為適應新的需求而產生的新模式及新業務方式，是傳統金融行業與互聯網相結合的新興領域。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者能通過互聯網所帶來“開放、平等、協作、分享”的信息渠道，通過互聯網、移動設備和應用，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
二、中國保險發展現狀
中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷，中國人民保險、中國人壽保險、中國平安保險、中國太平洋保險四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96%。自中國加入世界貿易組織以來，從20家增加到50多家的外資保險公司占國內全部保險公司數量的40%，但其占我國保險市場份額只在5%上下。2013年中國全年保費達到1.72萬億元，同比增長11.2%，全球排名第四位。中國保險賠款和給付超過3900億元，不但為國民經濟的發展提供了風險保障，而且保險業已成為金融體系的重要支柱。然而我國的保險業還暴露出一些弱點，如中國保險市場結構分布不均；保險業還處在較低水平，居民投保意識薄弱，保費水平較西方發達國家低；保險業的專業經營水平不高；缺乏保險法規與監管等。
三、傳統保險與互聯網保險的特點與區別
1997年，中國保險業開出首張電子保單，觸及互聯網的大門。直到2013年，互聯網保險的創新發展才真正提速。互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。簡單來講，互聯網保險是保險的一種銷售方式，在現有的市場上經常能看到的幾種模式有保險公司在其網站上并銷售其現有產品；保險公司在第三方公司網絡平臺上銷售其現有產品；保險公司為第三方互聯網公司的銷售活動提供保險服務供投保人選擇購買；保險銷售人員或者保險中介公司在網絡并銷售某保險公司現有的保險產品等等，其有別于傳統保險的銷售方式有以下幾點：
1.銷售方式的差異
傳統保險主要通過銷售人員面對面地銷售保險服務和產品而互聯網保險主要通過互聯網作為銷售平臺，及銷售產品。
2.客戶定位的差異
傳統保險通過保險、人際關系圈和廣泛詢問尋找保險客戶而互聯網保險通過大數據技術和互聯網營銷渠道，盡可能精準定位用戶。
3.產品開發速度的變化
傳統產品投放更新速度較長，通常先設計產品再投放渠道而互聯網保險產品的設計路徑是先了解用戶的需求，在第一代產品反饋下迅速開發二代產品。
4.合同與購買方式的差異
購買傳統保險時需要簽訂紙質格式化合同，客戶可修改空間少。互聯網保險下，客戶就可以實現產品的定制化和定價的個性化及網上支付了。
5.信息透明化
有別于傳統保險，互聯網保險能更大的利用互聯網信息透明化的特點來彌補人們對保險的神秘感和信心不足缺點。
四、保險互聯網化的必要性
中國保險行業協會2014年《互聯網保險行業發展報告》中顯示，截至2013年底，互聯網保險保費規模達291.15億元，近三年的總體增幅高達810%；從事互聯網保險業務的公司逾60家，年均增長率達46%；投保客戶達5436.66萬人，三年間增長了5倍多。在互聯網的時代，保險業往互聯網方向發展有著不可阻擋的趨勢，其必要性和優勢可以分為以下幾點：
1.金融市場運行完全互聯網化，運營及交易成本大大降低
互聯網保險不需要龐大的營銷人員隊伍而只需要維護好互聯網客戶端就可以通過互聯網向全國的潛在客戶銷售產品及提供保障服務。
2.集中數據信息收集能更好支持風險管理
在過去相當長的時間里，由于數據缺失不全導致無法進行合理的風險評估與管理，通過互聯網保險的普遍應用將得到一定的緩解。
3.提高公平交易
消費者對互聯網金融信心逐漸增加的前提下，互聯網保險能使得供求方信息透明化，提高公平交易。賠付過程實現互聯網信息透明化，能提高投保人對購買保險的需要和信心。
4.互聯網保險的創新符合當代消費者和投保者的生活習慣
產品多樣化，及時的更新更能迎合瞬間萬變的經濟環境和符合客戶的保險服務需求。
5.提高保障
互聯網保險打破了區域銷售局面，保險公司的產品能通過互聯網向全國銷售，把保障帶到全國有需要的地方，從而能進一步強化我國個人及企業的保險意識。
五、保險互聯網化的挑戰與建議
面對龐大的市場，金融環境多變和信息技術日新月異的時代，保險業在基于互聯網為載體的機制上看到了創新機會也面臨著各種挑戰，例如必須在保險互聯網化的過程中保證互聯網安全交易；保證個人企業的信息安全；互聯網保險下做到產品設計的合理性與靈活性結合；保險公司在追求銷售量與公司利益找到平衡點；傳統保險通過何種方式加入到互聯網保險下能保障企業的持續經營；互聯網保險下的償付能力控制調整；風險管理體系如何進一步調整以符合互聯網保險的特殊性；保險從業人員與保險等傳統保險行業參與者如何在互聯網保險下找到突破點等等。針對這些挑戰，本文有以下幾個建議：
1.提高監管水平與力度，防范風險
長期以來，保險公司的風險控制體系和管理一直沒有完善起來。2012年保監會正式啟動了第二代償付能力監管體系（“償二代”）的建設，這比“償一代”有了不少改進的地方，但相比起已經在進行的巴塞爾III的銀行風險監管來講還是有一段距離。除了保監會的監督外，保險公司內部也需要針對互聯網保險的特點，增強風險防范意識和提高其對互聯網風險因素的考慮。
2.提高保險從業人員的整體業務與管理水平
進入互聯網保險后，對通過大量保險銷售人員、關系網銷售的需求減少，而對優質人才的需求進一步提高。這類優質人才將集中在保險數據分析，多元化產品的設計上以迎合市場上各種需求，這要求保險從業人員有較強的獨立數據分析能力。
3.提高保險業信息管理系統的應用要求
互聯網保險的其中一大優點是能從中收集到投保人的需求和特點、風險因子等。這能改進現在很多投保流程“走過場”，大量信息丟失的情況。互聯網保險促使保險公司必須調整及優化內部管理系統，否則不利于長期發展。
4.提高反欺詐水平
互聯網保險使得投保人能通過互聯網直接購買保險，使通過實名認證、與其他金融機構數據交換和購買等手段改進整體流程預防欺詐更為重要。
總的來講，互聯網保險是保險業在當前經濟與科學技術發展的必然產物。創新是企業能持續發展的重要手段。互聯網保險是保險公司在互聯網金融的大環境下繼續發揮著保險在經濟活動中的作用的手段。只要保險公司能充分發揮其所長，并且能最大限度地利用互聯網作為其載體，我國的保險業將會進入下一個高速發展期，從生活點滴進一步擴大對廣大人民的保障。
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【關鍵字】互聯網產業，傳統企業，轉型升級，路徑與機制
互聯網時代已經來臨，互聯網思維已經逐漸深入到人民的日常生活中，網絡現在已經成為人民日常中不能缺少的工具。互聯網的發在已經讓人的日常生活發生了翻天覆地的變化，他的經營模式和面向的人群已經走向全球化。互聯網不斷發展的同時也給傳統的企業帶來了巨大的競爭壓力。如何適應新的時代需求，在互聯網全球化的模式下繼續生存以及如何進行經營方式的改變是我國傳統企業必須思考的問題。
一、互聯網時代下的傳統企業轉型升級的本質
我國的傳統企業指的是那些還沒有運用互聯網的企業，他們還是依靠著傳統的生產實體店銷售，這樣面向的人群有限，經營成本高昂。現代企業是指已經在生產及日常的生活中運用到了互聯網科技的公司。現在到處都是現代運用互聯網的高新企業，傳統的企業在經營的過程中必然會收到傳統企業的影響。現在很多的傳統企業也在開始改革創新，慢慢的融入到新的互聯網企業中來，享受互聯網信息帶來的好處。實現企業在經營中的轉型和升級。現在很多傳統的企業在互聯網的帶動下也慢慢的有意識的像互聯網企業靠攏。傳統企業在互聯網的幫助下也可以實現全方面多角度的發展。在互聯網的沖擊下很多不改革，仍然按著原來生產模式走的企業開始逐漸的被時代所拋棄，造成很多產業被收購或者重組。互聯網企業在現實生活中更能滿足人民對效率和時間的需求，能搞好的適應現展的需要。傳統企業必須要與互聯網接軌才能進行轉型升級。但是傳統的企業在轉型升級的過程中難免會碰到很多的問題，也有好多轉型失敗破產的例子。所以傳統企業在轉型為互聯網企業的是要綜合考慮自身的多種因素，從根本解決制約企業發展的問題。
在互聯網盛行的今天，傳統企業要想成功的轉型為互聯網去也必須擯棄固有的思想。要時時刻刻都銘記這以客戶為中心，以質量為發展目標的準則。在依靠著互聯網的強大功來進行生產經營。在互聯網的幫助下，實現生產企業，供應商，競爭對手，合作伙伴的直接遠程聯系，做到信息的及時傳遞。給消費者提供更多物美價廉，更高性價比的產品和服務。互聯網越發展人民對信息的接受速度越快，產品的性價比是否突出也就便的越明顯。所以傳統企業必須讓自己的產品便的更加用市場競爭力，能用自己的產品和那些新興的互聯公司的產品進行對比。并且讓人民喜歡購買自己的產品。
二、互聯網時代下的傳統企業的現狀
（1）傳統企業的優勢
傳統企業主要依靠人力資源為主，對產品的生產工藝和質量能過進行有小的控制，這是傳統企業與互聯網企業的最大差別，也是最大的優勢所在。現在的大型傳統企業很多已經在產品的品牌和服務上有了一定的知名度。大家都比較認可和相信這種產品，因此在產品的銷售方面有很大的優勢。由于互聯網是新興企業他們的口碑建立需要時間，所有有些東西在人們心中的認可程度沒有傳統企業高。無論是傳統的企業還是互聯網企業生產的核心都是依靠產品或者勞務的出售。一般大型的傳統企業他們都有著自己的獨立的生產車間以及銷售部門。有專門的人去開拓銷售渠道，可以根據不同客戶的需求靈活的控制產品的質量。然而互聯網企業他們有著完整的生產系統，不可能因為個別客戶的需求而改變生產方式，所以這方面互聯網企業是不如傳統企業的。現在的傳統企業經營的時間都比互聯網企業要長的多，他們在生產經營的過程中已經累積了大量的經驗，在企業的營運以及成本的控制方面都很成熟，傳統企業之所以能過長久的盈利存活與這些經驗密不可分。而互聯網企業卻沒有經驗可以遵循，需要自己不斷的摸索前進。
（2）傳統企業的劣勢
由于互聯網企業是順應時展的新興企業，有很多的科技元素在企業里面。互聯網企業中一般都擁有大量的高學歷的專業人才，他們對市場的敏感度高，能準確的分析市場行情，抓住市場機會。傳統企業的管理者一般都是從基層提拔的優秀工人，他們缺少現代的專業知識對市場沒有把控力度，對互聯網也不是很了解。信息接收速度慢，很多的傳統企業都沒有電商部。即使有些企業設計了電商部但是有由于人員的專業知識不到位，還有人事系統劃分不合理不能讓互聯網真正的服務企業，沒有給企業起到應該有的效果。還有一部分傳統企業由于管理人員個人知識水平的局限性，對互聯網存在排除行為，他們長期的店鋪經常覺得利潤可觀，從來沒有接觸過互聯網，對新興的企業模式排次不接受，這也是制約傳統企業發在的一個重要因素。
三、互聯網時代下傳統企業面臨的挑戰與機遇
（1）傳統企業的發展機遇
現在我們國家的互聯網科技和人民用網的程度可以說已經達到了世界先進水平。我們國家互聯網的飛快發展給傳統的企業帶來機遇的同時也帶來了巨大的挑戰，互聯網公司沒有地域的限制，他可以跨區域，甚至跨國家來銷售產品，有著更加廣闊的資源和客戶群。而傳統企業只有在線下銷售，銷售的人群有限，只有少數傳統企業可以依靠產品出口國外，但是費用高昂。如果我國的傳統企業能過抓住這次互聯網機會讓自己的線下產品能同步到線上銷售，那么互聯網的發展則讓企業的產品有了一個面向全世界銷售的機會。也給自己的產品一個展示的平臺，讓更多的人知道這個產品，也給企業帶來更好的發展。
（2）傳統企業面臨的挑戰
現在人們的生活已經讓互聯網改變了，他的改變不僅僅是讓人民接觸到更多更有意思的產品，更主要的是改變了人民的生活方式。人民從逛街逛超市買東西，變成了去互聯網全球購，越來越多的人開始使用互聯網，享受這互聯網給人民帶來的方便，現在有一大部分人網購已經成為了他們的購物首選，因為網絡購物不用出門，不用浪費時間，還比店里的東西實惠。現在快遞也越來越發達，幾乎就是晚上下單隔天就到。消費模式已經從線下消費轉移到線上消費.人民這種消費模式的轉變對傳統零售業沖擊非常大，銷售人群的大量減少讓他們不得不作出轉變。通訊企業也受到互聯網的嚴重沖擊，現在網上聊天已經取代了電話短信。電信行業的壟斷地位已經失去。如今的互聯網已經把以前企業的模式和固有的經營方式全部打亂。讓人民的生活變得更加豐富多彩，讓以前人民覺得非常昂貴的壟斷東西變得便宜，讓對東西的購買權變得人人平等。與傳統企業相比互聯網物業的運營成本低，而且更加的方便快捷。人民對互聯網企業的接受程度越來越高，這就對傳統企業產生巨大的威脅。另外互聯網企業由于大多數的產品都是線上銷售，他們沒有實體店的租金，也沒有很多的人員開支，這部分省下來的資金可以用來調整他們產品的價格，讓自己的產品價格更加具有競爭力，傳統企業有著非常多的營運資金，人員的占用程度高，很容易形成資源的浪費，造成必要的資金支出，這部分資金支出大多數都平攤到了產品身上，讓產品售價變高，性價比降低。失去市場的競爭能力。
四、互聯網產業推動企業轉型和升級的路徑和機制
（1）加強產品的質量管理
互聯網越來越收到人民喜歡的原因之一就是他們的價格更加的便宜，更加的容易對比多個產品的性價比，這就讓很多人民在傳統企業的線下銷售點看好產品后，然后在去互聯網的線上購買，這樣讓傳統企業在和互聯網企業的競爭中始終處于劣勢。為了讓自己的產出更加的出色，互聯網企業必須把服務做得更加出色，把產品質量做得更好，讓產品的性價比更高。傳統企業還要借助自己多年積累的品牌優勢進行更加優良的技術更新，讓自己的企業始終處于同行業的領先水平。
產品的質量和性價比永遠是人民最關系的問題，這就要求傳統企業在生產產品的時候要控制好質量關，保證產品的質量，還要合理的定價，了解客戶的需求，讓自己的產品不斷的創新。我國的傳統企業一般都實行庫存制，這就要求管理人員要時刻注意自己的產品在倉庫中的儲存時間和儲存數量。防止積壓產品或不合格品流入市場對產形象產生形象。企業的管理者要時刻把產品的質量放在第一位，不斷你的加強員工的責任感，從最產品的初始加工開始對產品進行層層把關。公司的內部要定期的進行員工培訓，讓員工養成對自己的產品負責人的意識。在生產工藝上要不斷的應用高科技的設備，大力搞活動讓人民享受購買體驗，在產品的購買過程中和售后服務中贏得市場，以吸引更多的客戶。還可以構建互聯網平臺，實現高效的產品出售和售后服務。
（2）深化銷售渠道
產品最主要的就是要搞營銷，營銷搞得好，自然就會吸引更多的人前來購買。傳統企業就要找準自己的主要客戶群，利用現在發達的互聯網科技，進行大數據分析，對這類消費人群進行消費能力和消費習慣的深度調查，并對每個客戶群進行不同的刺激，最大程度的發掘那些潛在客戶，擴大自己的消費群體，進行標準化服務。
傳統企業要進行線上和線下的綜合銷售，線上銷售可以吸收現在成功的互聯網公司的銷售經驗，利用人民經常用的通訊工具和社交工具來發放廣告的等方式，還可以開屬于自己網絡店鋪進行銷售。要針對不同的客戶群體進行不同的營銷方式，抓住他們的心里，準確的進行分析讓客戶對產品感興趣，讓他們有理由去購買自己的產品。
盡管互聯網保險發展迅猛，增速喜人，但不可否認，現階段的互聯網保險存在諸多問題。
1.互聯網保險產品不能滿足多樣性需求互聯網保險市場孕育著巨大的商機，用戶對保險的需求層次是立體、豐富的，而目前，互聯網保險主要以易于銷售、低附加值的產品為主，同質化嚴重。對壽險產品而言，大多是個人意外險、醫療健康險以及部分簡單的長期壽險產品，各家公司的產品大同小異，責任單調，尚且不能適應互聯網用戶的多樣性需求。產品的附加服務也未能有效挖掘。附加服務是一種差異化服務，是保險公司為客戶提供的除基本保險責任外的額外服務，能夠體現保險公司的服務特色和水平，其目標是滿足客戶的個性化需求。保險公司可以利用自身的電商平臺建立客戶信息庫，通過深度數據挖掘，制定出適合客戶的個性化服務。
2.服務體系無法滿足客戶的差異化需求從客戶服務來看，現有互聯網保險主要集中在投保流程和相關服務，后續的部分保全、理賠還需要通過保險公司柜臺來完成。保險公司也未對服務對象進行細分，尚未實現精準化，不能按單一客戶需求來推送服務，也未能實現和客戶的完全互動。保險公司把自己能提供的服務發送給客戶，而客戶卻無法直接按自己的想法通過互聯網銷售平臺向保險公司定制服務。
3.技術水平跟不上信息時代的發展步伐科技的進步改變了人們的日常生活，人際交往、消費行為越來越多的通過互聯網實現。人們可以隨時隨地處理自己的工作和生活需求，而保險公司的技術水平尚難以與之匹配。無論是網銷平臺功能、準客戶數據獲取、客戶數據深度挖掘、精準分析，還是客戶服務體驗等方面均不夠理想。
4.商業模式未能與互聯網保險需求相匹配目前，主流的互聯網保險銷售途徑有兩種：一是保險公司自建電商平臺，二是保險公司“借力”第三方平臺。自建平臺推廣范圍窄，宣傳渠道有限。第三方平臺雖能夠較快捷地獲取目標客戶群，但會損失一定的銷售控制權且存在監管缺失的問題。通過自建銷售網站，保險公司可以對營銷方式、產品定價、費用收取等有完全控制權，有利于維護企業形象、貼近消費者，但網站建設、維護、產品推廣、客戶培育等都需要企業付出較多資金和精力。完整意義上的互聯網保險意味著將保險產品真正搬到互聯網的大環境中，細分保險標的和風險因素，實現產品責任及定價的差異化，滿足客戶的個性化需求，使線上線下無縫融合，達到全流程覆蓋，并能切實解決各類風險問題。
5.尚未能有效應對來自互聯網自身及保險的雙重風險互聯網保險井噴式發展的同時也蘊含著風險。互聯網保險的風險主要來自互聯網自身和保險兩方面，集中體現在信息安全風險、法律風險、操作風險、信用風險等。在保險公司追求速度，依賴技術的同時，對數據的精準性的要求更高，需要用金融知識和數據分析技術來對描述客戶的數據進行精細摸索、嚴謹驗證。隨著數據越來越多，產生的速度越來越快，算法越來越復雜時，風險也越來越大，人們容易相信算法而忽略算法的缺陷，特別是風險控制、成本估算等算法出現疏漏時，就會產生嚴重問題。
二、移動互聯網保險營銷模式創新
目前傳統保險營銷模式依然占據主流，但卻不能與變化的市場相適應，更不能與移動互聯網應用的技術水平相匹配。為有效順應市場，必須創新保險營銷模式，引領消費者，不僅要將保險做成綜合金融服務與生活保障服務的必需品，更要將其做成每個家庭的首要選擇。
1.創新理念秉持“以人為本、用戶至上”的經營理念，借助動互聯網應用，利用大數據優勢，以多元化、差異化營銷模式，實現移動互聯網時代保險業務的飛速發展。像眾安在線這種新型保險公司的建立，標志著我國保險業正在向多元化發展。行業中加入了新鮮血液更能激發各大保險公司的熱情，有助于保險業整體向上發展。眾安保險的優勢在于“三馬”三家不同業務公司的強大背景，有效融合了電子商務、社交媒體和搜索門戶三巨頭的優勢，利用先進的互聯網技術、龐大的用戶數據、廣泛的用戶基礎和專業管理，來實現互聯網保險公司的創新發展。如今的市場格局已重新劃分，傳統保險企業面臨著嚴峻的挑戰，迫切需要進行營銷模式創新，提升自身的精準營銷技術和應用水平，突破現有僵局。
2.內外環境在互聯網保險業務快速增長，傳統銷售體系遭遇高成本低利潤瓶頸；互聯網催生消費者的新需求，保險產品和服務創新迫在眉睫；保險公司尋找新的增長點，需要市場突破；以個人人為主的銷售模式需要移動技術支持；互聯網已得到成熟發展的內外環境作用下，移動互聯網正在重構互聯網服務模式與生態環境，并成為影響保險業發展的重要宏觀環境。（1）移動互聯網發展已經成熟工信部《移動互聯網白皮書》認為，移動互聯網是以移動網絡作為接入網絡的互聯網及服務，包括三個要素：移動終端、移動網絡和應用服務。移動互聯網可同時提供語音、數字、圖像、多媒體等高品質電信服務，能讓用戶通過移動設備隨時隨地訪問互聯網，獲取各種服務。經過十幾年的發展，我國目前的移動互聯網應用已經成熟。目前，手機使用率已超越傳統個人電腦使用率，作為第一大上網終端設備的地位牢不可撼。移動用戶規模也已遠超傳統互聯網用戶。而移動應用已滲透各行各業。目前，移動互聯網應用已滲透至社交、搜索、定位服務、電子商務、金融理財、支付、閱讀、音樂、電視、多媒體互動等諸多領域，網民在手機電子商務類、休閑娛樂類、信息獲取類、溝通交流類應用的使用率都在快速增長，帶動了整體互聯網應用的迅猛發展。移動互聯網已催生更多產業和新的商業模式，有效促進了傳統產業的轉型、升級。（2）移動互聯網優勢明顯移動互聯網近年來的快速發展與其自身優勢密不可分。①入口便捷，用戶可隨時隨地訪問互聯網。②聚合資源，實現了社會資源更自由、更廣泛的調配和更快速、更便捷的流通。移動互聯網市場經過多年發展，產業鏈不斷豐富，已融合了包括運營商、系統集成商、移動終端廠商、平臺供應商、應用開發商、內容提供商、廣告商、支付提供方、用戶等多層次的節點資源。這些資源經過融合聚合，影響和改變著信息社會中人們數字化生活的方方面面，并會產生蝴蝶效應。③大數據為風險控制和個性化定價提供了可能。隨著對大數據分析、應用的逐漸成熟，精準控制每個投保標的風險成為可能。豐富、多維度、低成本的數據被系統的提供給保險行業，讓保險公司對保險標的有了更清晰地認識，可以把保險標的顆粒化，分散成可單獨定價、單獨核保、單獨理賠的最小粒度，以便快速調整產品策略和費率，從而掌握市場競爭優勢。
3.移動營銷構建全流程的“移動營銷”，實現真正意義上的互聯網保險營銷。移動互聯網時代，營銷講求實現裂變的鏈式反應傳播。移動互聯網時代的保險營銷需要重點考慮好以下幾方面內容：（1）確定業務模式。包括渠道策略、合作模式、產品設計、盈利模式、服務模式、運營模式、支付模式、財務預算等一系列關鍵點。傳統企業尚不具備互聯網公司的優勢，無法以互聯網的視角來從事保險業，而要打造具前瞻性的移動營銷模式則是一項系統工程，涉及方方面面，需要做好頂層設計。（2）重新搭建架構。移動互聯網銷售和傳統銷售渠道差異較大，因此重新搭建架構尤為必要，成立專門的電子商務公司是一個較好的選擇。既可以避開原有龐大架構的阻力，克服了重視不夠、投入不足的弊端，又能夠以全新的視角、優秀的團隊和專業的技術來做到最好。新搭建的架構還能夠幫助傳統渠道加快完成技術的升級改造，培養移動銷售專業人才，使電子商務公司與傳統銷售公司實現“雙贏”。（3）完成流程再造。移動互聯網平臺顛覆了傳統渠道的客戶選擇方式，是由平臺帶來客戶數據，據此開發產品并衍生出銷售隊伍，再配置管理人員和服務人員。這就需要突破傳統流程限制，打造適合互聯網銷售的新流程。（4）選定合作伙伴。要想在移動互聯網吸引眾多客戶眼球，獲取豐富的客戶資源，僅靠保險公司自身的力量顯然是不夠的，勢必要選擇擁有廣大客戶群體的成熟的社交類、購物類或信息服務類公司作為合作伙伴，建立穩定、可持續的合作關系。例如BAT，百度擁有強大的用戶搜索數據，阿里巴巴的買家數據及其瀏覽軌跡、購物偏好頗具價值，騰訊的QQ、微信用戶則是一個巨大的誘惑。通過合作伙伴，有效利用LBS和SNS，可快速廣大目標客戶范圍。（5）擴大宣傳渠道。將企業形象、產品、促銷活動、銷售網點、銷售專員、售后服務等信息以更加有效的方式在互聯網移動應用上展現。渠道應包括除保險公司自身之外的第三方合作伙伴，形式與內容則應根據合作伙伴的特點做針對性設計。例如，和攜程等旅行網站合作時，可重點推出短期意外險、責任險產品。（6）甄選銷售人員。至于銷售人員可來自兩方面：一是在傳統渠道內挑選合適的銷售隊伍，授權經營；二是根據需要招募新的符合條件的銷售人員。對于銷售人員的素質、能力，專業性、可靠性，商家都應有較高要求。在以客戶為中心的驅動下，可以將銷售人員分類分級，供消費者進行菜單式選擇。還可將歷史客戶評價作為選擇參考，使客戶掌握主動權。（7）創新產品設計。大數據時代，用戶行為、個體特征以及由此產生的數據均能被有效記錄、分析，這就使得基于大數據進行保險產品定制化設計成為可能，從而根據一類人群的特征，推出與之相適應的產品。互聯網保險產品應有別于傳統保險產品，可實現產品責任的定制化，產品定價的差異化，產品組合菜單化。此外，保險產品在營銷設計上，要充分使用易于吸引用戶眼球的設計，抓住消費者的心理。（8）實現個性定制。提供菜單式下單服務，滿足客戶的個性化服務需求，包括服務網點、銷售人員、服務要求、售后等相關配套服務內容。移動互聯網的特點在于便捷性，和傳統壽險營銷的區別在于能夠滿足客戶的個性化需求。傳統保險營銷主要靠保險人上門服務或保險產品推介會來實現主動銷售，但由于信任度問題，相對于廣闊的市場空間，保險展業還存在著較大阻力。而互聯網移動營銷則能在線定制服務，將主動權完全移交給客戶，實現客戶的自主選擇，對保險公司和消費者是一個雙贏的局面。（9）實現精準營銷。“精”，即科學細分，包括市場、客戶和服務的細分都要精；“準”，即準確把握，包括信息采集分析、品牌培育劃分以及服務投放量都要準。移動營銷能把最準確的營銷信息以相對準確的時間投放到準許的、愿意接收的移動用戶的手機上，用戶可隨時查閱，故基于手機的精準營銷最有可能實現真正的精準。為實現精準，就需要借助先進的數據庫技術，對獲取的用戶數據進行深度分析，找出有價值的數據內容，建立目標客戶群體，細分市場，進行精確定位。在精確定位的基礎上，依托信息技術手段建立個性化顧客溝通服務體系，實現企業和客戶的密切溝通，不斷滿足客戶的個性需求，建立穩定的企業忠實客戶群，實現客戶鏈式反應，從而達到企業長期穩定高速發展的目的。（10）完善客戶體驗。移動互聯網時代，保險產品更注重用戶體驗。移動終端的發展使客戶和保險公司的互動變得簡單高效，再配合視頻采集、語音呼叫等技術平臺，可很方便地收集到客戶需求，完善客戶體驗。此外，銷售人員也能夠參與到客戶的社交網絡，以朋友身份，關注客戶的日常生活，淡化銷售色彩，捕捉客戶變化，提高客戶滿意度，形成良好的口碑效應。（11）完善運營支持。互聯網移動營銷需要完善的在線服務與之相適應，保險公司應從客戶角度出發，針對移動營銷建立、完善承保、退保、收付費、保全、理賠服務的電子服務流程，使得客戶通過移動終端購買保險產品獲得良好的購物體驗和服務體驗。（12）提供金融服務。和合作伙伴實現跨界融合，納入健康、理財、游戲、社交等元素，并為客戶提供綜合性金融服務，從而構建保險生態圈，促進保險業的持續健康發展，切實為客戶管理和關注各類風險。（13）評估銷售成果。包括流量分析、訪問點擊、用戶黏性、用戶來源、搜索關鍵詞、訪問與下單比、下單與支付比、服務滿意評價、客戶推薦率、銷售人員動態與收入、合作伙伴收入及盈利等內容，詳細、全面的評估有助于逐步改進、提升和鞏固銷售成果。（14）加強信息安全。保險公司應提高信息安全能力，有效應對安全風險。包括提高對海量數據的處理能力和抗壓能力；構建強大的IT架構，提高硬件可用性及數據災備能力；提高鑒別客戶身份的識別能力，解決客戶認證與法律保護問題；提高客戶信息和業務數據的保護能力；搭建全面的互聯網防護策略、嚴格的網絡隔離與監控策略。
對于消費級（2C）的互聯網企業，就如百米沖刺，起跑技術決定了它的成功概率;而企業級（2B）的互聯網企業，就如馬拉松賽跑，奔跑技術決定了它是否能跑到終點。如果將百米的起跑技術用在馬拉松上，顯然屬于戰略失誤。
綜觀互聯網企業發展史，可以說消費級安全軟件360的免費革命成就了周鴻t，但360在企業級安全市場卻少有突破。BAT的互聯網應用稱霸多時，但試水企業級市場也苦于不得要領。
正所謂甲之蜜糖，乙之砒霜。
隨著今年客服管理Udesk和數字營銷平臺MAKA獲得千萬元A輪融資，云之訊獲得近億元B輪，移動客戶關系管理的銷售易、人才管理軟件的北森、基礎軟件的OneAPM都分別獲得上億元C輪……一個新的風口正在中國迅速產生，這就是企業級互聯網的投資熱潮。面對新的風口，如果想做一頭有翅膀的豬，不至于在無風的時候摔得粉身碎骨，就必須在起飛前看看那些前輩們掉進的坑。
都說天使看團隊，A輪看產品，B輪看數字，C輪看收入，上市看利潤，各個階段其實都有坑。
團隊的坑：互聯網基因
極簡的產品，免費的方式，平臺的服務，再通過增加VIP功能提供增值服務以達到收費目的，甚至還可以告訴VC更圓滿的故事。
這一切近乎完美！
然而正是這些坑，曾經差點要了移動CRM（客戶關系管理）企業――銷售易的命。作為中國最早獲得VC投資的2B型企業，銷售易走過的路太多，遇到的坑也不少。據悉，2013年初銷售易就憑借移動+銷售管理的概念獲得了紅杉資本的A輪投資，要知道兩年前，除了紅杉之外還沒有哪家VC在中國投資2B領域。企業級可以說是紅杉在中國開創的新賽道，但是賽道中的團隊該如何選擇？
2B創業公司團隊大體分為兩類：一類互聯網出身，跨界到這個行業;另外一類出身這個行業，積極擁抱互聯網思想。那么該選誰？
紅杉選擇了后者――史彥澤，銷售易創始人，他本人就在國際軟件巨頭SAP擔任過銷售副總裁。那時，他常因為融資碰壁，甚至被認為缺少互聯網基因，但為何被紅杉相中？
其實，大家有沒有注意到，紅杉此前在電商行業選擇的也是京東而非凡客。作為互聯網+零售業的結合體，凡客的陳年講究的是輕公司，運用互聯網營銷思維運作企業;而京東的劉強東了解用戶需求，自建物流系統，將互聯網作為交付價值的途徑和渠道。
但，互聯網基因不是神話。記得陳年就曾提過此前太輕視服裝行業的積累，以至于凡客成立多年后才發現制作一款極致有口碑的白襯衣是如此之難。這恐怕代表了具備互聯網基因卻缺少行業沉淀的跨界人，在企業發展的下一個階段必然要面臨的坑。
產品的坑：極簡思維
消費者的需求較為統一，因此對于2C產品來說，只要能解決消費者的一個痛點，就能成為爆款。2B產品則不然，行業需求不同，規模痛點各異。比如一個沒有行業經驗的人，初到移動銷售管理領域，會以為這個軟件無非是在移動端實現了三個基本管理功能：銷售去哪兒的簽到;每天的日報;客戶的信息資料。三個功能通用全行業，這似乎是一種低門檻的產品，以至于出現了大批競爭者。
他們用極簡的產品搭載輕量級的平臺，再通過互聯網營銷瘋狂造勢，認為圈地成功后必然盈利。其實，雖然前段貌似雷同，但每家企業的后臺銷售流程管理都有區別，互聯網O2O銷售管理、企業軟件的銷售管理、快消品的銷售管理之間就存在巨大差異。也許瘋狂造勢的企業可以短時間內模糊中小企業對于銷售管理差異化的認知，但是一旦用戶使用就會出現問題。
對于創業者來說，一款復雜的產品，操作復雜，流程繁瑣，用戶不會買單;一款極簡的產品，上手方便，吸引用戶，還可以用最小的投入撬動最大的市場。但極簡思維不意味著產品真的簡單，正如“傻瓜”相機顛覆市場恰是因為這款相機真的“聰明”。銷售易史彥澤的秘密在于，身為一個曾經的軟件巨頭銷售高管，他懂得銷售管理和客戶關系當中的“know how”，利用新的移動互聯網服務架構SaaS，將后臺做到專業的行業縱深性，同時又將客戶界面的移動前端盡量做到簡單極致。但企業級軟件也不可能做到如消費級軟件那樣完全自主注冊、自主使用，因此SaaS就是軟件即服務。
數據的坑：用戶龐大
當企業進入B輪融資階段，創始人必須回答VC一系列有關真實數據的問題，包括產量、銷量、成本、當前用戶量、潛在用戶量等，通常VC會根據這些數據確定投資的金額。不論現階段企業盈虧如何，龐大的用戶量在消費級互聯網產品市場中始終被認為是關鍵。為此，免費，瘋狂營銷，甚至人海戰術的地推方式在中國屢見不鮮。地推恐怕是中國互聯網企業獨有的特色：北京的地鐵里，到處是互聯網企業的廣告;一些商鋪會屢屢“遭遇”互聯網企業銷售的面對面推銷;甚至有的互聯網企業也學起了房地產商，兩三千元一月工資的初級銷售達到數百名，到處散發小廣告……
這些表面功夫對于增加用戶量有效嗎？
有效，但只是短時間內有效。
即便免費可以帶來短時間注冊用戶量的激增，但注冊不等于使用，更不等于活躍。史彥澤就談到，銷售易曾經提供過免費銷售管理軟件，非但毫無效果，還賠上了大量的人力、物力、財力，以及最寶貴的時間成本，甚至企業級客戶還產生了品牌質疑：免費的企業怎么賺錢？免費是否意味著數據安全會大打折扣？免費是否暗含著客戶數據被私下倒賣？……紅杉資本甚至這樣告訴史彥澤：“靠免費獲取大規模用戶，而后轉化為付費用戶，在過去紅杉20年中投資的2B企業中，還沒有一家成功。”
收入的坑：續簽率
恭喜你！拿到C輪融資的企業，至少這意味著百里挑一，因為會有高達99%的企業在獲得B輪融資后銷聲匿跡。順利闖關C輪也意味著商業模式基本定型，因此收入成為C輪主要考量的指標。
而對于企業級的商業模式來說，收入的決定性要素就是續簽率。因為，獲取企業客戶的成本要遠高于普通消費者，如何保證它們不流失成為一大難題。此外，SaaS最核心的顛覆在于，與傳統賣許可的軟件相比，用戶付出的成本更低，選擇產品的風險概率更小，壓力都在廠商，挑戰也在于此。在美國，SaaS企業的一個最重要的特點就是客戶成本要三年才算回本，這意味著只有這家客戶連續使用你的企業級互聯網軟件三年后才能盈利。因此，對于銷售易這樣的移動銷售管理產品來說，“know how”就是在產品中實現銷售管理工具必須和企業業務流程結合，而比產品更重要的則是如何在互聯網平臺上提供服務，形成口碑，保證續約率。如果沒有續簽，龐大的用戶量只能是自娛自樂的數字而已。只有將產品和服務做好，才有更好的故事可以說。今年拿到紅杉和經緯C輪融資的銷售易，還剛剛獲得了全球調研機構Gartner評選的年度“酷企業”稱號。
2B的企業如何“酷”？史彥澤對此的解釋是一個更加充滿想象力的未來：企業前端不僅有客戶，還有生態體系和合作伙伴，他們在一個平臺上可以做客戶經營，也可以做客戶互動。CRM其實是企業將用戶數據聚合分析，未來每一個企業都必須和自己的品牌、自己的用戶互動起來。
1農民收入及農產品銷售情況
我國農業現處在人均農業用地偏少，農業用地被轉化為其他類型用地，土地質量下降等大環境下，農民在土地上所獲收入也成多變態勢。為了深入探究“互聯網+農產品”的電商模式，了解近年農民在農產品銷售收入和互聯網使用情況，我們走訪保定農村，發放了270份調查問卷，共回收250份，回收率92.5%。
1.1 農民收入情況
根據調查，農民在農業收入上的變化情況如圖1所示。從圖中可以看出有高達47%的農民表示近年農業收入有所減少，針對這種情形，我們調查了在此背景下是否有轉業想法，如圖2所示，有87%的農民選擇了繼續從事農業，在這其中有26%的農民考慮在從事農業的基礎上增加副業。剩下13%有轉業想法，絕大部分的農民選擇繼續從事農業，但農業收入近年有所減少，如果農民不能尋求在農業收入上突破，維持現在農產品銷售狀態，將會給生活帶來困境。
1.2 農產品銷售情況
造成農民近年在農業收入上有所減少的趨勢的原因是什么呢？經調查如圖3所示。市場變化在原因要素中占比最大，有83%人選擇。經研究發現，市場變化內容主要為[1]：供需關系變化，造成農民盲目擴大種植或者減產，產品價格發生暴漲暴跌。而造成這樣的局面的客觀原因主要概括為三點：一是農民缺乏基本市場分析能力；二是農業供求信息得不到及時了解；三是政府部門在農民種植方面沒有提供相關知識普及和種植引導。在品牌意識上，只有27%的農民認為其對農產品銷售有影響，這正是傳統農業思維的表現，品牌是“擴大資源，拓展市場，降本增效”的尚方寶劍，農民們按照慣性思維去銷售農產品，不突出特色，無品牌包裝意識。上漲的燃油價格，過度密集的運輸途中收費站點，物流規劃不合理，流通環節多，加大了蔬菜流通環節[2]的成本，而這些成本也只能分攤在農戶手中。
圖3 造成農產品滯銷原因
農民在銷售農產品時失去了議價權，成本控制力，且缺乏銷售技巧和銷售渠道、模式的知識積累，處在轉型被動處境，因此我們調查了在傳統產業的互聯網化的大形勢下，農民們希望得到哪些幫助來提升農產品銷量，控制成本，如圖4。將措施概括為：政府可為、互聯網可為、農民可為、企業可為，將這四要素結合，需要發揮互聯網紐帶作用，聯結并打通農產品銷售到市場的最后一公里，這也將是農村電商模式的探索。
2農村互聯網使用現狀
2016年2月，中國互聯網信息中心了第37次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》[3]，報告顯示，截至2015年12月，我國網民規模達6.88億，互聯網普及率為50.3%，其中手機網民規模達6.2億。全國互聯網普及和使用正進一步擴大，那廣大的農村互聯網使用狀況呢？
2.1 農村互聯網情況
在所調查人群覆蓋的103個家庭中，裝有電腦的有31個，占比為30.1%，其中有13戶家庭是近三年接入的，這也說明農村互聯網接入速度明顯加快，這對于將來推廣“互聯網+農產品”是一個利好數據。近年，隨著智能手機的普及，移動互聯網使用率大幅增長，“移動互聯+各行各業”勢如破竹，在調查中，使用移動端上網的達到185人，占比74%，這是一個非常驚人的速度，從我們調查問卷中整理的互聯網使用（移動、電腦）情況如圖5所示，這些增長很大部分得益于移動端的增長，農村電商勢必會借移動互聯東風興起。
2.2 農村互聯網使用情況
在上網時長上，84%的農民表示每次上網時間不長，而且大部分時間集中在下午或晚上，對于年紀比較年輕的農民，他們的上網時間則相對要長且分散。在這些上網農民中，主要將互聯網主要用于哪些方面，統計如圖6所示。和城鎮情形差不多，絕大多數農民將互聯網用于娛樂，而只有為數不多的2%的人數將互聯網主要用于農業。這也意味著雖然我們的網絡建設不斷增強，但相關的知識普及和培訓遠遠沒有跟上，對農民來講，網絡是一個巨大的空白區。作為具有創造力的青年農民未將互聯網轉化為農業生產力，缺乏一定教育和知識的積累。
2.3 農村電商方面
我們進一步調查了農民是否曾經有在網上購物的經歷，如圖7所示。絕大多數農民未親自網購過，“不習慣”“認為不安全”“不懂操作”成為阻礙農民網購的主因。然而近年來，隨著信息安全等網購問題已逐步解決完善，安全性已經可以保證，農民對網購的觀念比較落伍，需要權威部門進一步對農民網購進行引導。對于電商作用于農產品銷售的態度上，農民表現出很大的熱情，如圖8。但農村電商所遇到的問題也比較復雜，如農民對市場、品牌、互聯網知識的空白，對電商的安全性、可靠性的憂慮，政府、企業對農村電商發展扶持不到位等等，給“互聯網+農產品”農村電商發展帶來挑戰。
因此研究以互聯網為紐帶，融合各主體――農民、農產品、政府部門、企業參與的農村“互聯網+農產品”的電商發展模式對農民增收具有巨大現實意義。
3電商模式的打造
加快新農村建設，增加農民收入，提高農產品收入比例，減少產品以外因素對收入的影響，需要利用互聯網優勢以及國家互聯網政策對農村的支持[4]，充分發揮“互聯網+農產品”作用。
經過調研河北省正定縣的商鋪和早現、三角村、王莊三個村莊農戶電商模式，并結合當地政府部門將要在正定開展的電商項目規劃，我們發現正定電商模式主要是以省、縣兩級農村電商服務中心為依靠，人才為助力，整合現有各個物流網點，引進電商企業入駐，建設電商園區，即通過互聯網將農產品與傳統農業銷售所遇到問題的物流、人才、網點、企業聯結，如圖9。
正定縣的農村電子商務的模式很好地發揮了各方在農產品銷售中的優勢作用，用傳統農業銷售無法想象的途徑開創了新局面，為了能夠創建一種更易推廣的農產品電商銷售模式，我們也同時調研了全國比較優秀的農村電商發展經驗，主要有以“特色農產品+本地電商化[5]+城域互動”的浙江遂昌模式；以“多品類產品+電商平臺+城域互動”的四川仁壽模式（如圖10）；以“品牌+電商園區+人才”的吉林通榆模式。
無論是哪種模式，它們都很好的融入了政府、企業、農民的作用，將互聯網用作農產品銷售的紐帶，其表現主要為：
關鍵詞：彩票；移動互聯網；創新；發展
中圖分類號：F713.5 文獻標識碼：A
收錄日期：2017年3月1日
我國彩票分福利彩票和體育彩票兩種，國家發行彩票的目的是籌集社會公眾資金，用于資助社會福利、體育等公眾事業的發展。彩票不同于一般商品，它由國家特許發行。2016年我國彩票銷售約3，946億元，彩票銷量排名世界前列，已經發展成當今世界的彩票大國；籌集公益金約1，039億元，成為發展社會福利、公益以及體育事業的重要支柱。
隨著信息技術與網絡技術的快速發展及手機、互聯網的廣泛應用，我們生存的世界發生了翻天覆地的變化，信息技術的發展，改變了人們的工作方法，影響了人們的生活方式，對提升市場效率、提高管理水平和服務能力以及改善民生、方便百姓均發揮了非常重要的作用，同時也在深刻地影響著彩票市場的發展。
一、移動互聯網信息技術及電子商務發展
2016年12月國務院印發《“十三五”國家信息化規劃》強調，要著力發揮信息化的驅動引領作用，全面提升信息化應用水平；著力滿足廣大人民群眾普遍期待和經濟社會發展關鍵需要，重點突破，推動信息技術更好服務經濟升級和民生改善。《“十三五”國家信息化規劃》指出：“推動寬帶網絡、移動互聯網、云計算、大數據、三網融合等新一代信息技術融合發展，促進信息消費”。“促進重點領域電子商務創新和融合應用，推進農業、工業、服務業等領域的電子商務應用，大力培育電子商務服務業”。
移動互聯網技術的快速發展和深入應用，造就了電子商務的蓬勃發展。中國電子商務研究中心監測數據顯示，2016年上半年中國電子商務交易規模達 10.5萬億元，同比增長37.6%。其中，B2B市場交易規模達7.9萬億元，同比增長36.2%；網絡零售市場交易規模達2.3萬億元，同比增長43.4%。2016年上半年網購用戶規模達4.8億人，同比增長15.1%。電子商務正在持續創造新的經濟增長點，創造新的市場。
二、移動互聯網信息技術與彩票的發展
彩票的發展不是獨立的，而是依存于整個社會發展的大環境，特別是與信息技術的發展密切相關。移動互聯網、云計算、大數據等信息技術的發展，將為彩票的再次騰飛插上翅膀，為彩票實現新發展提供前所未有的機遇，同時也對彩票發展帶來新的變革。
事實上，彩票與電話、互聯網的結緣早在2000年前后就已經出現。隨著互聯網應用的普及和電子商務的蓬勃發展，互聯網銷票也隨之崛起，不少電商早已關注這一領域。據彩通咨詢的《2014年互聯網彩票市場分析報告》顯示，2014年我國互聯網銷票規模達850億元，同比增長102.4%。2014年全國發行銷票3，823多億元，同比增長23.6%。對比可見，互聯網銷票增長速度遠遠超過彩票市場整體發展速度。未經財政部批準的互聯網銷票于2015年再次被叫停。
三、彩票創新發展的思考
財政部于2010年印發《電話銷票管理暫行辦法》和《互聯網銷票管理暫行辦法》，電話、互聯網銷票在政策上已經放開。在國家相關政策許可的前提下，面對客觀的市場需求，彩票發行機構應當加快新技術應用步伐，推進彩票創新發展。下面以互聯網銷票為例，從運行機制、銷售模式、游戲產品三個方面對彩票未來創新發展提出研究建議。
（一）創新彩票運行機制。互聯網等新型彩票銷售渠道的應用，將會對彩票發展帶來一次新的變革。互聯網銷票與以往傳統實體網點銷票有著根本不同，主要體現在：一是實現了無紙化；二是互動性更強；三是可以打破地域的限制，這就要求創新彩票運行機制。
借鑒國外互聯網銷票運營經驗，結合彩票運行的市場化特點以及互聯網技術互聯互通、無地域區隔特點，互聯網銷票應當由彩票發行機構統一規劃運營。互聯網銷票應當建立一種彩票監管部門監管、主管部門管理、彩票發行機構規劃運營、市場主體參與的權責明晰、制度健全、標準公開、優勝劣汰的運行機制。
互聯網渠道與實體網點渠道的協調發展，也是互聯網銷票運行機制總體設計中需要考慮的一個重要方面。需要將互聯網渠道與實體網點有機結合，線上線下統籌考慮，發展互聯網渠道的同時兼顧實體網點的利益，可通過游戲產品合理區隔市場，通過營銷手段有效融合渠道，確保各銷售渠道的協調、平穩發展。
與現行彩票游戲主要采取彩票機構自主研發、借鑒引進的方式不同，互聯網彩票游戲生命周期短、游戲更新快的特點，要求建立專業化的游戲產品運行機制，充分調動市場資源，形成層出不窮、不斷更新的游戲產品迭代供給，適應移動互聯網時代下彩票發展需要，高效快捷地滿足市場需求。
（二）創新彩票銷售模式。互聯網銷票，既可以選擇彩票發行機構自行運營模式，也可以選擇委托代銷模式。基于論文前期的研究論證，通過學習借鑒鐵路、航空等其他行業互聯網業務的銷售模式，并綜合考慮自營與代銷方式的利與弊，互聯網可以采取委托代銷與機構自營相結合的方式，一方面通過代銷方式，可以充分利用代銷者的客戶資源，以及代銷者在市場推廣方面的專業化優勢；另一方面通過自營，采取線上線下融合模式，實現線上與線下的有機結合，避免對代銷者的過度依賴。兩種方式并存，既能有效規范市場，又可提升市場效率，彩票發行機構可根據業務準備情況及業務發展需要，分階段、分情況選擇代銷與自營模式。
（三）創新彩票游戲產品。通過互聯網銷售的彩票游戲產品可以有兩種：一種是現有彩票游戲產品；另一種是專門針對互聯網渠道設計的“互聯網彩票”游戲產品。
互聯網首先是彩票銷售的一種渠道，通過互聯網可以銷售現有的彩票游戲產品，正如蘇寧易購為客戶提供購買電器產品的線上交易方式一樣，通過互聯網銷售現有游戲可以為習慣了互聯網生活方式的特定群體提供一種購買現有彩票游戲的渠道。
互聯網不僅僅是現有彩票游戲產品的一N新的銷售渠道，我們應站在更高的視角去看待互聯網銷票，互聯網銷票會引致新的彩票游戲的誕生，姑且將其稱作“互聯網彩票”。“互聯網彩票”強調的是彩票游戲類型的概念，指的是適合互聯網渠道銷售的特定的一類彩票游戲。與現有彩票游戲相比，“互聯網彩票”游戲種類更加豐富，娛樂功能愈發凸顯。
四、結語
移動互聯網信息技術的廣泛應用以及電子商務的蓬勃發展，改變人們工作生活方式的同時也創造了無限商機。彩票業更需順應時展趨勢，積極利用移動互聯網等新技術發售新產品、開拓新渠道、拓展新業務，以滿足不斷變化的消費需求，推動自身轉型升級，實現長遠發展目標。
互聯網銷票，不單是將互聯網作為彩票發行的一種方式和渠道，更重要的是需要在彩票發行銷售機制、彩票游戲產品設計、彩票業務監督管理等方面進行深刻變革，以引領彩票消費需求，開創彩票發展的新局面。
主要參考文獻：
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關鍵詞:互聯網經濟;居民消費;影響
在互聯網經濟發展的大時代背景下，大部分社會企業正在應用大數據信息技術來收集消費者的信息，這也在一定程度上使得企業具備了為消費者提供差別性銷售服務的可能，從而使得我國的人民群眾消費持續不斷進步發展。因此，在這一背景之下，討論互聯網經濟對于居民消費傾向所產生的影響具有實效性作用。
一、互聯網經濟對于居民消費傾向的影響
(一)有利于居民消費升級
在過去的經濟貿易之中，賣家通常情況下需要經由通信的模式來與商品的買家進行聯系，或者是賣家在全國范圍之中創設起相應的商品銷售售賣組織，從而聯結成為銷售體系，這種銷售方式的創設具備較高的成本，也會使得資源的消耗相對高昂。但是，在信息技術不斷發展的背景之下，互聯網越發興起，隨之而來的互聯網貿易發展逐漸深入社會，經由互聯網在線進行商品交易，賣家可以經由網絡信息平臺來售賣信息，這樣一來，對于線下門店的依靠程度也比之過去要降低了很大一部分比例。除此以外，在信息技術的持續進步推動之下，很多企業也開始逐漸將商品的售賣交易轉移到了互聯網平臺之中，這樣就十分高效地減少了企業的管理所需成本與商品售賣市場組織成本。與賣家相對應的，在信息技術互聯網平臺之中，買家可以經由網絡來搜尋并對比相應的商品信息，從而為了買家的購物節約了大量的時間資源，同時還可以高效減少買家獲得商品信息的成本。經由互聯網平臺的在線交易，買家想要購買商品，只需要經由互聯網信息技術就可以通過十分便捷的方式與低廉的價格購買到自己所需要的商品，這樣一來就在很大程度上提升了人民群眾的購買能力。通過調查研究顯示:基于互聯網平臺進行商品的銷售平均價格比之線下銷售低約6%～16%。依據國家統計局的《2020年經濟年報》顯示，2020年全國網上零售額達到117601億元，比上年增長10．9%。其中，實物商品網上零售額97590億元，增長14．8%，占社會消費品零售總額的比重為24．9%。到了2021年，這些數字十分有可能持續不斷進行提升。這是因為互聯網平臺的價格低廉商品銷售與便捷購買的特點吸引了廣大的人民群眾，依據互聯網中心調查研究顯示，約65%的我國在線消費人員覺得其可以經由互聯網進行商品購買，從而節約日常的開銷。通過相應的經濟學者研究之中可以發現，資金支出邊際消費傾向最高的是食品種類的消費，這就顯現出了新增的收入之中具有20%左右被應用在了提升食品消費之中，也在側面反映出了我國的城鎮居民食品消費之處占據總收入比例相對較高。交通消費以及通訊消費傾向在第二位，這顯現出了社會與經濟的發展趨向于科技化、便捷化，城鎮居民消費的熱潮已經逐漸轉變成為交通運輸工具以及通信設備等更加具備科技性質的產品，這顯現出了人民群眾對與更加高檔的產品喜好。
(二)優化居民儲蓄模式
我國互聯網信息技術以及互聯網經濟的持續發展，具備屬于自身的獨特特性。依據我國相應居民消費發展統計數據顯示，我國依舊是在世界儲蓄金錢數額最大的國家，這一狀況與消費是經濟發展的主要推動力量之一是相互違背的。考慮到消費在社會經濟發展進程中起到了不可忽視的關鍵作用，因此互聯網經濟的發展也十分有益于革新整改人民群眾的儲蓄模式。在過去的幾十年之中，我國人民群眾的儲蓄規模經歷了高速發展的經歷，與此同時，互聯網與電子商務也是兩個十分關鍵的提升領域。因此，文章認為互聯網經濟為人民群眾的消費升級進步提供了一條十分有利的渠道，并且也推進了城市居民的消費能力。
(三)消費推動就業
互聯網經濟的發展大幅度減少了消費者進行商品購買的所需成本。首先，互聯網經濟減少了相應的分銷成本，在我國電子商務的不斷興起背景之下，特別是網絡平臺購物，使得我國的物流行業發展勢頭迅猛。第三方物流行業的出現與推廣可以更進一步減少相應的商品貨物運輸成本，在互聯網經濟的推進之下，電子商務企業可以較少相應的儲存成本，與此同時最大限度降低庫存。其次，互聯網經濟也減少了買家與賣家雙方的交易所需成本，因此，消費反過來推動就業的態勢是十分顯著的。在當前階段之中很多線上的企業以及線下企業都開始在各大招聘軟件上進行專業克服、服務銷售、在線商店維護工作人員以及其他互聯網銷售相應職位的招聘。
二、互聯網經濟對于居民消費傾向負面影響
(一)對傳統經濟造成沖擊
互聯網經濟的發展也會為過去的經濟構造以及經濟發展態勢造成一定程度的沖擊，如教育、文化、技能培訓這一類型的消費支出收入彈性較低，在居民消費的所有項目內容之中彈性比重相對較低，經由相對富有彈性轉變為相對缺乏彈性，這就顯現出了我國城鎮居民更加關注教育文化、并持續深造支出，從而顯現出了我國“文化強國”這一戰略在實際開展進程之中所體現出的成效。除此以外，電子商務還對過去的貿易以及線下商業帶來一定程度上的不易影響與限制作用，這一狀況對于城市人民群眾的未來發展也具備一定的制約性質。考慮到互聯網經濟的進步與發展無法脫離商業貿易以及企業的支持，因此，在長期久遠的發展角度來看，我國依舊需要一個能效更高、更加完善的交易體系，應用更加完整科學的交易系統來推進線下貿易與電子商務的相互促進發展。考慮到互聯網經濟的進步與推動可以在一定程度之上推及城市人民群眾的就業，但是同時也會影響到過去的線下經濟企業對于人才的招聘。因此，對于現階段很多線下商務貿易企業的人才招聘以及企業優化整改帶來了相應的負面影響。
(二)增加交通運輸壓力
我國貿易以及配送領域之中滿足特定的高水平需要的智能運輸車輛十分之少，這將會導致這一部分的貨物運輸所需成本相對較高。為了可以對這一部分的貨物商品進行儲存，就需要大規模的可以進行冷氣排放的設備，具備專業性的農產品制冷設備以及制冷運輸設備。但是因為我國大量的電子商務平臺缺乏具備專業性的配置措施，從而導致很多農產品因為無法被妥善有效保存而在運輸的道路之中就被損壞。除此以外，交通運輸的不完備之處還顯現在以下幾個特點之中:第一個方面為因為交通擁擠以及交通進入到城市以后的駕駛限制，交通運輸車輛在最后距離十分容易產生問題。第二個方面為由于一部分產品的特殊性，導致很多產品必須將其保持在恒溫之下進行冷藏或者運輸才可以保障其新鮮性以及產品的質量。這就需要具備智能溫度管理控制的運輸工具，但是我國在當前階段之中交通運輸體系以及交通運輸所應用的裝置都沒有辦法確保上述的要求。
(三)廣告營銷造成負面影響
在科學信息技術大數據時代之中，互聯網企業的營銷可以更加具備指向性，同時更加容易符合滿足消費人員的購買需要。企業可以有針對性地選擇不同價格的商品，并將商品的信息發送給消費人員，從而向消費人員提供更加滿足消費者需要的商品。這在一定程度上可以促使消費者獲取更加高漲的購買熱情與滿足體驗，但是過度應用這一模式也會造成一定的負面影響。例如，一部分企業發放虛假優惠券，但是卻在優惠活動開始前期階段將商品進行大幅度漲價，這種虛假優惠將會引發消費人群的負面情緒，引發人民群眾的反感。因此，電子商務企業應該澄清優惠券作用，之后積極推廣并應用其他商品促銷工具，這樣才可以有效降低單一營銷所造成的負面作用。
三、影響居民消費的互聯網經濟運行特性
現階段，在互聯網經濟持續高速發展進步背景下，社會之中人民群眾的消費也持續不斷擴大，追求其根本原因，就是與過去的經濟環境相比較而言，互聯網經濟以下運行特點對居民消費造成了影響:
(一)營銷直接性
在過去的經營銷售模式之中，商業流通循環經由生產人、中間商以及消費者這三個角色共同進行完成，金融機構在其中所扮演的是一個聯結與紐帶的作用。但是在互聯網經濟經營銷售模式之下，經由互聯網平臺，生產人以及消費者之間可以有效創設起直接的關聯，減短甚至縮減了大量的中間商環節，從而節約中間所需要的成本投放，顯現出了價值的優勢，有利于消費達成效益與收益的提升。
(二)網絡滲透性
互聯網經濟具備極強的滲透性與融入性，經由互聯網信息平臺，社會之中的每一個行業與每一個領域都可以切實達成與互聯網經濟環境的相互結合發展，從而實現對每一個行業的升級與革新換代。隨著互聯網經濟的融入與滲透，消費的實際成效獲取了有效提升，更進一步激發了居民的消費積極性。
(三)消費便捷性
過去的消費環境在消費空間以及消費時間這兩個方面之中，都具備著較為顯著的邊界與限制，突破了過去經濟環境之下的時間與空間限制，是互聯網經濟環境與過去經濟環境具備差別的關鍵之處。經由互聯網平臺，消費者對于地理空間的依賴性大幅度減少，對于時間的限制程度也極大幅度降低，從而有利于消費者切實達成不需要邊界進行消費活動，提高居民的消費隨意性與快捷性。
(四)信息共享性
在互聯網經濟環境之下，各種類型市場的主體可以共同進行信息資源的分享，同時可以對其展開互動積累以及反復地應用。經由互聯網信息的共同分享性，一來可以促使商品的生產人員可以最大限度了解把控消費者的實際需要，切實達成最大限度滿足消費者需要的目標;二來也減少了消費者因為把控信息不完善而使得購買決策失誤的風險，在整體上革新優化了消費市場的調節成效。
四、互聯網經濟對居民消費的支撐效應
在互聯網經濟時代之下，互聯網支付功能的達成是互聯網消費可以平穩高效進行的重要流程。換句話說，互聯網金融是網絡消費可以平穩高效進行的基礎前提。因此，第三方支付平臺以及互聯網金融這兩者的作用發揮，對于支持居民經由互聯網開拓消費具備十分重要的作用。
(一)第三方支付平臺為消費者提供便捷
社會經濟的持續不斷前進發展促使消費者的交易支付習慣也出現了一定的整改與變化。安全、快捷、多元性的支付服務需要，成為前進的主要方向。但是在過去，因為信息的不完善性與互聯網的虛構性，基于網絡的交易活動難以促使消費者與商家共同建立信任關系，交易活動的進行也十分緩慢。但是第三方支付平臺的產生，十分有效地處理了這一問題。第三方支付平臺將過去支付系統等金融基礎設備作為依托，作為交易雙方的信用聯結橋梁，在實際交易進程中擔任了資金的暫時托管人員，通過中立的角色保障了基于互聯網進行交易的交易雙方利益。
(二)第三方支付平臺提供安全保障
在安全性方面，隨著密碼、防火墻等技術安全舉措在互聯網支付范圍之中的普遍應用以及貨款擔保、賠付機制的大范圍應用，第三方支付平臺合理高效地確保了交易雙方的資金安全。再加上其可以完善細致地記錄交易雙方交易內容，為未來的交易進程中可能出現的各種問題提供證據，十分有效地降低了交易雙方產生道德風險問題的可能性。在快捷性方面，第三方支付平臺經由與眾多的銀行、商家相互合作，已經可以滿足消費者絕大部分的互聯網支付需要，并且支付方式包括了移動手機、計算機等，支付方式高效快捷，極大程度方便了消費者的支付操作。除此以外，在多樣性方面，第三方支付平臺不單單服務于互聯網購物，同時已經延展到了航空機票、手機話費充值、水費、電費等領域范圍中，較為優良地順應了消費者持續不斷提升的支付服務需要。
五、優化互聯網經濟對居民消費傾向的建議
電子商務最初的實際作用并不是推進城市人民群眾的消費，但是在這一進程之中電子商務卻發揮出了這一作用。首先，為了可以更加完善整改互聯網營銷方式，互聯網銷售企業應該革新自身的銷售理念，對于互聯網營銷模式的認識與了解也將會轉變成為城鎮居民的消費傾向。考慮到互聯網經濟的誕生是一個嶄新的概念，同時這一概念的產生也難以促使一部分偏好過去消費方式的人民轉變自身的消費習慣以及消費傾向。因此，只有優化整改互聯網營銷方式才可以促使其意識到互聯網銷售的方便型以及巨大優勢，從而整改消費傾向，更加積極地在互聯網信息技術平臺之上進行商品購買與消費。除此以外，優化革新互聯網營銷方式也有益于降低消費者對于網絡營銷內容的抵觸，增進提升消費人群對于互聯網銷售商品的信任程度，從而整改消費者的消費偏好以及消費傾向。
六、結語
綜上所述，互聯網經濟的發展進步是電子商務最為直觀的顯現，電子商務的發展也在一定程度上直接推進了人民群眾消費方式的整改與優化。因此，文章探索并闡述了這一發展態勢，同時提出了推進城市居民消費增長的互聯網經濟實際開展渠道，旨在為相應的學者進行研究提供些許建議與思路。
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