發布時間：2022-07-26 10:27:43
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的1篇商業保險社會管理研究，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
一、加強和創新社會管理為商業保險提供了新的發展機遇
(一)加強和創新社會管理為商業保險提供了巨大的發展空間。有助于提升商業保險自身科學發展水平保險業實現自身發展，必須立足于國民經濟、社會發展和人民生活對保險的需求。我國現代化進程的加快、體制轉換的加劇和社會經濟各個領域的深刻變革，使許多社會矛盾和社會問題凸顯出來，社會不穩定因素和各類風險增多，加強和創新社會管理已成為應對時代變革的一劑良方，同時也為參與社會管理各行各業特別是保險業提供了巨大的發展空間。保險業順應時代潮流，拓展經營思路，科學制定中長期發展戰略，在經營活動中積極主動參與社會管理，創新保險產品，調整和優化產業結構，不斷拓寬服務領域，豐富服務內涵，強化風險防范和風險控制，更好地在我國社會管理創新中發揮商業保險應有作用的同時，提升保險業自身科學發展水平。
(二)加強和創新社會管理提升了保險業在經濟社會發展中的戰略地位。有助于充分發揮商業保險的功能加強和創新社會管理，需要完善黨委領導、政府負責、社會協同、公眾參與的社會管理格局［4］，維護社會秩序、促進社會和諧、保障人民安居樂業，為黨和國家事業發展營造良好社會環境。這個要求，客觀上提升了保險在整個經濟社會發展中的戰略地位，促進保險業的功能作用的充分發揮。在現代社會，保險已經滲透到經濟的各行各業、社會的各個領域、生活的各個方面，保險所提供的已經不僅僅是產品和服務，而且成為一種有利于社會公平、社會安全與穩定的制度安排［5］，是支持經濟建設和協調社會關系的重要力量。社會管理要搞好，必須加快推進以保障和改善民生為重點的社會建設。限于目前我國整體的經濟實力，國家所能提供的基本社會保險水平還比較低，只能滿足社會保障最基本需求。這種情況，為商業保險的發展提供了難得機遇。商業保險機構可以通過與醫療、養老等社會保障部門合作，補充當前社會保障水平的不足，滿足多樣化的社會保障需求，與基本的社會保險一起，共同實現人民群眾“病有所醫、老有所養”的目標。
(三)加強和創新社會管理賦予商業保險必要的社會責任。有助于促進解決商業保險自身發展中面臨的問題當前，我國保險業發展面臨著諸如“覆蓋面不寬，功能作用發揮不充分;粗放經營狀況尚未根本改變;市場秩序不規范、銷售誤導和理賠難等問題依然突出;自主創新能力不強，高素質專業人才匱乏”［6］等諸多瓶頸，不但與發達國家的保險業發展不可同日而語，而且與國內證券業、銀行業相比還有相當大的差距，在金融業和社會中地位較低，與國家對保險業在社會管理中的戰略定位不相適應。為應對參與社會管理建設所帶來的新課題、新挑戰，承擔好保險的社會管理功能，保險業必須深入貫徹落實科學發展觀，進一步找準定位，強化服務理念，大膽實施創新戰略，深入研究加強社會建設和創新社會管理的規律，準確把握保險業參與社會建設和社會管理的工作重點、難點和薄弱環節，積極推動理念、體制、機制、產品、服務、方法和手段創新，及時總結推廣參與加強社會建設、創新社會管理的經驗做法，通過積極參與社會管理活動，有效提升保險業經營管理能力、風險管控能力、專業技術能力、創新發展能力、業務拓展能力。
二、商業保險在加強和創新社會管理中的作用具有不可替代性
在社會管理中，一方面要不斷提高政府的社會管理能力和成效，另一方面要不斷增強社會自我管理能力。社會管理是對全社會的管理，也是全社會共同參與的管理［7］。隨著社會主義市場經濟的逐步完善，政府職能不斷轉變，政府不再也不應該是我國實施社會管理的惟一主體，參與社會管理主體的多元化成為大勢所趨，客觀上要求企業和行業組織等成為社會管理的主體，承擔起社會管理的責任。在市場經濟條件下，商業保險是運用市場機制進行社會管理的重要方式，商業保險輔助社會管理的功能，有助于促進傳統的以政府為中心的社會管理模式向現代化的不同組織機構分工配合的社會管理模式轉變，尤其是在輔助社會管理、保障和改善民生等方面所具有的獨特優勢，能使商業保險在社會管理中能起到“四兩撥千斤”的放大效應，決定了商業保險是我國加強和創新社會管理的重要主體，在輔助社會管理、保障和改善民生方面具有獨到優勢，對我國加強和創新社會管理產生其它行業難以替代的特殊作用。一是社會保障管理。社會保障被譽為“社會的減震器”，它為社會提供諸如養老、醫療、失業、救助等方面的基本的經濟保障［8］，是加強和創新社會管理一個關鍵環節。商業保險作為社會保障制度的完善補充和社會保障體系的重要組成部分，能夠適應人們應對日趨多樣化、復雜化生活風險的需要，滿足人們日益增長的保障需求，為全社會提供高水平、多層次、范圍廣的保障服務，從而在擴大社會保障的覆蓋面、提高社會保障的水平和分擔國家的社會保障負擔等方面發揮重要作用。二是社會風險管理。社會管理的基本任務之一就是應對社會風險。管理風險是保險的基本功能，建立健全風險規避機制，科學預測、嚴格管理、周密防范、及時化解各類風險，保障社會的正常運轉，是商業保險加強和創新社會管理作用的重要職責。保險業務的本質屬性和保險企業的贏利性目標，決定了商業保險對社會風險管理更有積極性、主動性和自覺性。三是社會關系管理。列寧曾經指出，處于社會中的個人，就是各種社會關系的總和。在社會交往過程中，人與人之間產生聯系是必然的，這也就決定了矛盾和摩擦是不可避免的。“因此，社會需要一種能夠消除各主體之間矛盾和摩擦，減少沖突從而建立良好秩序，保障社會正常運轉的機制。”［9］保險公司通過介入危險事故處理，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會磨擦，起到了社會潤滑劑的作用。因此，商業保險天然具有社會關系管理作用。四是社會資源管理。商業保險的本質之一，就是對社會資源的高效配置［10］。商業保險對社會資源進行管理的根本在于保險基金的補償和給付存在一定的時間差，為保險資金的投資運用提供了可能。保險公司作為穩定資本市場的機構投資者，資金具有額巨大、運作時間長、投資安全性要求高等特點，真正發揮穩定經濟、穩定市場的積極作用。隨著我國保險業的快速發展，保險業積聚了巨額、可運用的資金，從而使得保險業在社會資源的分配和調整上具有獨特優勢。五是社會信用管理。誠信是商業保險的立業之本，也是商業保險的經營之道。商業保險通過責任險、信用保險、保證保險等產品業務的開展，“可以減少由于客觀上的不可抗拒因素導致的履約風險，從而擴展信用鏈條正常運作的范圍，通過對受損者進行補償或者代替投保人履行義務等來促進信用活動的執行”［11］。同時，商業保險在經營過程中可以收集企業和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實現社會信用資源的共享，從而有效降低社會信用風險，提高信用違約成本，規避失信所造成的損失。
本文作者：李長春羅麗華工作單位：保險職業學院
摘要：商業保險作為一種風險管控機制，在參與社會管理方面有諸多優勢。如在理論基礎方面，商業保險在市場化經濟影響下已形成一套完整的理論體系；在實踐可行性方面，商業保險具有發揮自身行業和產業潛能的優勢。作為加強社會管理的重要推動力，商業保險在調節經濟糾紛、處理社會關系和管理社會資源等方面所發揮的作用都是其它許多行業難以企及的。隨著社會經濟快速發展，各種社會矛盾呈逐年攀升的態勢，商業保險所具備的經濟補償職能則能有效減少或化解部分社會矛盾。
關鍵詞：商業保險 社會管理 社會需要
商業保險性質決定了它對社會管理具有義不容辭的責任。當前政府高度重視創新和社會管理，經過不懈努力，我國已經初步形成了政府領導、社會參與的管理格局。要讓商業保險在社會管理中充分發揮作用，不僅要完善保險機制，更應該招攬更多專業化商業保險人才。
一、推動經濟建設，穩固經濟
（一）商業保險是社會經濟發展前提
從2012年至2013年8月，我國保險業總資產接近八萬億元。商業保險發展對GDP增長、經濟結構調整與經濟發展方式轉型具有重要影響，使我國各大型保險公司在資產總量、盈利以及品牌價值上得到不斷提升，企業實力增強，能夠確保國有資產增值，為社會發展提供有力支撐。為了推動社會經濟全面發展，培養保險專業技能型人才也是至關重要。保險領域作為技術型人才密集的行業，不僅是在進行保單開發，風險評估，核保、核賠、分保時需要專業人才，就連業務員以及銷售人員也需要掌握基本專業知識和相關法律知識，才能對合同條款做出客觀說明，這樣才更夠對客戶提出具有說服力的提案，這也是促成簽單的關鍵。
（二）保險公司的資本市場和資源配置
保險業在一定程度上可以減少游資對金融系統的沖擊；“進入債券業，能夠有效支持國家重點項目建設；進入股票業，能夠將資本引入經營較好的優秀單位；進入外匯領域，能支持我國匯率穩定”。2012年，投資改革之后，“投資新政13條”出臺，拓寬了險資投資范圍。企業可利用保險資產來管理公司平臺，進入全面資產管理時代。企業是資本市場最重要投資者，在一定程度上能夠有效支撐國民經濟穩定發展。同時，高素質人才是有關保險企業最缺失的。高素質人才又是企業發展基礎和動力，能夠為企業發展提供有利保障。所以，企業應該重視對員工素質與專業精神的培養，使員工為公司發展注入激情，這樣才能保證公司持續穩定發展，為社會輸送正面能量。
（三）商業保險的風險防范與經濟補償
商業保險是經營以及管理領域內比較特殊的行業，其風險防范與機制能在最大限度上降低風險發生，避免社會動蕩，保證經濟穩定。2012年，我國保險賠付共支出為4716.32億，其中財產原保險支出2816.33億，人身原保險支出1899.99億，這些保險賠付為社會成員在遭受不利沖擊時及時提供了經濟補償，使得發生保險事故的人得到及時賠款，使患病人員及時得到救助，使傷亡人員解決了家庭生活困難，減輕了政府財政和事務負擔，促進我國經濟發展，為人民生活提供保障。
二、充分發揮商業保險在社會保障方面的作用
（一）開展全覆蓋的商業保險模式
網絡作為當今社會重要通信工具，是拉近社會中人與人之間關系的橋梁，商業保險在參與社會管理過程中可充分利用網絡優勢，節省社會管理過程中所需成本。同時，商業保險可借助目前城鄉網絡服務全覆蓋特點，為完善社會保障體系充分發揮其服務透明、體制規范的專業優勢，還可以為投保人提供更多增值服務，例如在辦理新農保時，可同時為農民提供醫療保險等服務。伴隨著醫改逐步推進，眾多商業保險公司參與醫療保險服務，在很大程度上為構建健康有序社會保障體系做出了很大貢獻。對于特殊群體來說，商業保險可開設專門服務于特殊群體的業務。目前保險品種包括老人意外傷害險、失業保險和女性健康保險等險種。
（二）提高保險從業人員的專業技能
商業保險活動有效開展最主要還是依托保險從業人員專業能力，一個合格的商業保險從業人員能幫助商業保險事業有序進行。而社會上所需商業保險人才是不僅需具備一定專業知識，同時還需具備一定實踐能力，對保險行業要有所了解，同時領悟能力也必須滿足職業需要。
三、在社會重大事件上充分發揮商業保險的作用
（一）參與災區重建工作，保障社會穩定
在汶川發生地震時，中國人保、中國人壽等保險公司及時響應，通過捐物、現場救助、理賠和贈送保險的形式參與抗擊自然災害，幫助災區人民脫離傷痛，恢復生產、重建家園，從而保障社會穩定。據統計，這次救災，保險業總計支付人民幣16.6億元。
（二）為社會突發事件提供保險服務
在03年抗擊非典以及溫州高鐵追尾事故中，我國眾多保險公司密切關注事件情況，及時開展了相關理賠工作，有效降低了突發事件所帶來的不良影響，維護和保障了社會穩定。
四、結束語
綜上所述，由于商業保險在運行時具有一定特殊性，容納就業人員多，為需要就業的人創造了更多就業機會，從而緩減了社會就業壓力。商業保險單位為解決大學生就業難問題，正在對引進創新型人才問題做積極的研究。例如：某些保險公司正在積極參與“大學生村官”招聘活動，一些保險公司在對大學生銷售員崗位進行大型招聘。現在大多數保險公司都在和各大高校保險學院開展以訂單班的模式進行合作培養人才。這種創新模式不僅培養了大學生，還對大學生就業增加了機會，更為社會就業問題減輕了負擔。
廣義的社會管理是指對一切社會活動領域的管理，包括政治管理、經濟管理、社會文化生活管理。狹義的社會管理主要指對社會秩序、人口、環境、社會保障、社會福利以及社會服務等方面的管理。從國外發達國家的經驗來看，狹義上的社會管理職能主要由政府和第三部門(主要是中介組織)來完成的，但企業在一定的條件下也承擔了一部分社會管理的職能。實踐表明：商業保險的社會管理職能是商業保險發展到一定階段的產物，是商業保險職能的升華。從經濟學的角度看，商業保險的社會管理職能是商業保險發展到一定階段所產生的一種正的外部性，而這樣外部性正是在保險人追求利潤的過程中通過向社會提供有效的產品和服務來實現的，是其經營成果向社會的“外溢”。具體來說，商業保險的社會管理職能主要表現在以下幾個方面：
一、商業保險是社會經濟發展的穩定器
1、商業保險提供經濟損失補償與給付，幫助被保險人盡快恢復生產和生活秩序，保障社會再生產的順利進行，有利于社會的穩定。在社會再生產和人民日常生活中，各種天災人禍無法完全回避，投保人通過繳納少量保費，把未來不確定的損失轉化為確定的當期支出；商業保險人通過建立保險基金，實現對被保險人的損失補償，從而發揮著商業保險的社會穩定器功能。可以說，商業保險是一種市場化的風險轉移和社會互助制度，這種制度是通過市場實現對資源的有效配置，具有內在的高效率。
2、商業保險分擔政府的社會保障職能，參與構建強有力的社會保障網。從國外的經驗來看，建立多層次的社會保障體系是政府所追求的目標。如在美國，一般有三個層次的保障：政府提供的保障；企業(雇主)提供的保障和個人提供的自我保障；這三個層次的保障為社會提供了一個穩固的安全網。在這三個層次的保障中，企業(雇主)提供的保障和個人提供的自我保障都是由商業保險直接運作的，商業保險已經全面滲透到社會保障領域。
3、商業保險的發展，直接為社會提供了可觀的就業崗位，有助于緩解就業壓力。就我國而言，保險業目前從業人員已達150多萬，占整個金融業提供就業崗位的40％，其中為下崗失業職工提供的就業機會約為80余萬個。
二、商業保險是社會經濟發展的助推器
1、商業保險加快儲蓄向投資的轉換，促進經濟增長。儲蓄率和經濟增長率之間存在正相關關系，但其傳導機制存在多種途徑。商業保險作為金融中介之一，在提高資金融通的效率方面有三個優勢：一是降低借貸雙方的交易成本；二是創造資金流動性；三是有利于形成投資的規模經濟。保險公司通過銷售商業保險產品等渠道，吸引、積聚社會閑散資金，促使社會資金從各個行業流向商業保險公司，分散居民儲蓄過于集中銀行所形成的金融風險。商業保險公司的資金特別是壽險公司的資金具有規模大、期限長的特點，成為政府和企業的長期資金的來源之一。
2、商業保險促進商品的流通和消費。商品必須經過流通過程的交換才能進入生產消費和生活消費領域。在當代信用經濟條件下難免存在著交易雙方資信風險，商業保險可以為當事人提供諸如信用保險和履約保證保險來規避交易風險，從而促進商品的流通；在消費領域，商業保險通過為產品提供質量責任保險加快消費者對新產品的認同，消除消費者的顧慮。一方面促進了新產品的研制，另一方面促進了消費。
3、商業保險有利于促進科學技術向現實的生產力轉化。“科學技術是第一生產力”，使用高新技術比使用落后技術顯然具有更高的勞動生產力，當代國與國之間、企業與企業之間的競爭越來越趨向于高新技術的競爭。但是高新技術從研究、開發和使用的各個環節都充滿了變數，使得當事人承擔了很大的風險；商業保險可以對高新技術的研究、開發和使用各個環節的風險提供保障，為高新技術向現實的生產力轉化保駕護航。
三、商業保險是社會運行的潤滑劑
1、協調社會矛盾，減少社會磨擦。社會的正常運轉經常存在各種各樣的矛盾，因此社會需要一種能夠消除各主體之間矛盾與磨擦，減少沖突從而建立良好秩序，保障社會正常運轉的機制。商業保險通過提供諸如各種商業責任保險、信用保險和保證保險等參與到社會關系的管理之中，一旦被保險人出現責任事故，通過保險人就可以得到解決，而不必過分依賴于政府和法律訴訟，降低社會運行成本；從而逐步改變了社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會摩擦，起到了社會潤滑劑的作用，大大提高了社會運行的效率。
2、社會系統的良性運行，需要社會系統多方面的協調。其中社會動力機制和社會穩定機制之間的協調是至關重要的，而商業保險正是作為一種社會調節和穩定機制來發揮其功效的。作為一種社會補償與服務，它可以使競爭中的弱者獲得某種程度的保護，能使因各種原因在競爭中的失敗者獲得喘息和調整的機會，以便東山再起，從而減少了因社會與心理失衡而導致社會動蕩的可能性；作為一項社會互助制度，由于其把社會互助行為轉變為一種義務規范，能增強社會成員與組織在人際之間、組織之間、地區之間的互助意識和社會責任感，從而促使社會系統在協調的基礎上良性運行。
四、商業保險是社會的防震減震器
1、商業保險通過參與社會風險管理，有效地降低災害事故發生的頻率，減少社會損失。一方面，保險公司從自身利益最大化出發有促進社會風險管理有效性的動力。減少災害事故損失本身就能相應減少保險金的賠付，增強其盈利能力；另一方面，保險公司有參與社會風險管理的優勢。保險公司從承保、厘定費率到理賠，都是與災害事故打交道，掌握著風險事故的統計數據，并對災害事故的原因進行分析和研究，從而積累了豐富的防災防損工作的經驗。因此，保險公司會通過多種有效途徑促進社會風險管理的有效性，減少社會損失。
2、通過巨災保險，減少巨災事故對社會的震蕩。隨著社會化大生產的發展和人類財富的越來越集中，地震、颶風、洪水、重大火災、客機墜毀以及恐怖襲擊等重大災難性事故時有發生；美國9?11事件給紐約市造成約820億美元的直接和間接經濟損失，保險公司的賠償超過400億美元，遠遠高于聯邦政府200億美元的災后重建撥款，為紐約的災后恢復重建奠定了物質基礎；如果沒有商業保險的介入，恐怖襲擊將會把紐約推向萬復不劫的深淵。相比之下，我國近年來發生多次重、特大災害事故，造成重大的人員傷亡和財產損失；由于缺乏商業保險的介入，當事人財產又遠不能足以承擔其中的民事賠償責任，為了保持社會穩定大局，最終損失無奈由政府悉數買單，這一方面給政府增加了巨大的財政壓力，另一方面導致了當事人權利與義務之間的失衡；以至于出現了“老板賺錢，政府發喪”的尷尬局面。由商業保險公司的介入，建立了社會成員、政府和保險機構合理的風險分擔機制，這樣，可以在很大程度上減輕國家財政壓力，轉變巨災損失補償過分依賴政府財政的局面，改變補償金嚴重不足、受災群眾的經濟損失得不到及時有效補償的狀況。
一、商業保險參與加強和創新社會管理的重要作用
保險的社會管理職能是保險發展到一定階段產生的。與國家對社會的直接管理不同，保險是通過對風險的管理，促進社會的正常運轉和有序發展。從這個意義上說，保險所提供的不僅僅是一種產品和服務，而是一種更有效率地實現社會安全穩定的制度安排。
（一）有利于完善社會管理體系的層次結構加強和創新社會管理，要綜合運用行政管理、市場機制、社會調解等多種手段，不僅要倚重黨政部門、社會團體、公益組織等的力量，還要有效整合分散在各行各業的社會管理資源，形成整體合力。保險業積極構建監管機關、行業協會、保險機構參與社會管理的三位一體格局，不斷創新保險產品和服務，發展各類責任保險，經辦社會基本養老和醫療保險，推動完善社會綜治、信訪調解、道路暢通等管理模式，進一步豐富了社會管理體系的層次結構。
（二）有利于提升社會保障的整體水平一個公平有效的社會保障體系是包括社會保險、商業保險、社會救助和社會福利等多層次優勢互補，政府、社會、單位和個人多渠道參與的全方位保障體系。隨著我國經濟社會轉型，社會階層和居民消費能力出現了分化。商業保險能夠提供更多、更靈活的保險產品和服務，可以滿足居民更高層次的差異化保障需求。以“低保障、廣覆蓋”的新型農村合作醫療保險為例，容易形成“小病不去看，大病不夠看”的尷尬局面。通過購買商業保險的形式提供大病醫療補充保險，提高了農民的保障水平。
（三）有利于減輕政府社會管理職能的負擔商業保險機構參與社會管理具有專業、服務和成本優勢。政府以購買服務的方式，利用保險公司的技術、網點、賬戶等資源進行社會管理，有助于轉變政府職能，節省人員和經費，提高公共服務效率。同時，還實現了“管、辦、監”分離，維護了社會管理的公平性。從國際經驗來看，社會保障制度改革的突出特點是更多地發揮商業保險的作用：補充醫療和養老保險以及個人健康和養老保險，主要由商業保險公司等市場機構提供，政府通過稅收優惠等政策給予支持；而基本醫療、養老保障服務則引入市場競爭機制，交給保險公司經辦。
二、商業保險參與加強和創新社會管理的現狀
當前，保險業進入新起點新階段，積極參與社會管理創新既是自身發展的實際需要，更是黨和政府以及人民群眾的迫切要求。近年來，寧波保險業通過參與社會管理創新，在管理社會風險、應對重大災害損失、化解社會矛盾等方面取得了良好成效。
（一）參與社會風險管理保險公司從產品開發到承保理賠的各個環節，都與災害事故打交道，不僅具有識別、衡量和分析風險的專業知識，而且積累了大量風險損失資料，可以幫助企業和個人有效防范和化解風險。2013年，寧波保險業共為3.71萬家次企業、229.46萬輛次機動車和1210.88萬人次提供各類風險保障6.59萬億元，全年共賠款和給付103.91億元。特別是在抗擊“菲特”臺風中，寧波保險業共投入查勘定損人員9000余人，出動各類施救查勘車輛2142輛，截至年底共處理案件9.45萬起，支付賠款32.27億元，為人民群眾災后重建及恢復生產生活做出了重要貢獻。
（二）參與社會保障管理1.大力推廣政策性農業保險。不斷擴大保障范圍和覆蓋區域，提高承保和理賠服務水平。截至2013年底，參保品種從最初的水稻等5個品種增加到22個，共為14.22萬戶次農戶提供風險保障46.05億元，賠款支出1.85億元，同比增長76.17%，在抵御臺風、干旱等自然災害過程中發揮了重要作用。2.創新農村保險服務體系建設新路徑。推動成立了全國首家農村互助合作社———慈溪市伏龍農村互助社，通過農民自己辦保險、財政支持的模式，探索解決農村保險難問題。2013年，慈溪市龍山鎮互助聯社正式成立，村級互助社試點模式擴大到龍山鎮其他8個村，村民家財、意外險等覆蓋率100%。3.助推醫療衛生事業發展。穩步推進城鄉居民大病保險工作。積極參與新型農村合作醫療、城鎮居民基本醫療的經辦工作，創造了新農合的“北侖模式”。2013年，新農合經辦業務參保農民94.67萬人次。開展城鎮職工大病補充醫療保險和新農合附加意外傷害保險業務，大幅提高了參保人員的保障水平。
（三）參與社會信用管理保險產品是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾。保險對社會信用體系建設的積極作用主要通過信用保險、保證保險等產品的推廣來實現。2013年，寧波市小貸保證保險為中小企業和農戶累計發放貸款15.16億元。此外，保險業的信用數據庫還為社會信用管理體系建設提供了基礎信息，從而有效降低了社會信用風險。近年來，寧波保監局以“誠信建設年”活動為主題，從監管、協會、公司三個層面齊抓共管，全面推進以誠信監督評價、失信懲戒機制為優秀的保險信用體系建設，出臺了《誠信建設活動指導意見》等一系列規范性文件，建立了高管和重點崗位人員誠信檔案。
（四）參與社會關系管理通過采取市場運作、政策引導、政府推動的方式，協助政府部門更好地化解社會矛盾、理順群體關系、維護社會秩序。
1.大力發展各類責任保險。醫療、環境污染、安全生產等責任保險產生廣泛的社會影響力。2013年，有“寧波解法”之稱的醫療責任保險全年共受理醫療糾紛843起，調處終結826起，調處終結率為97.98%，有效保障了醫療體制改革的順利推進。
2.建立健全保護保險消費者權益體系。寧波保監局牽頭成立寧波市保護保險消費者權益服務總站和分站，形成了監管部門、保險機構、行業協會和社會力量“四位一體”的工作網絡。創新推出保險服務監督網絡系統，以監督短信與監督卡相結合，加強對保險服務全流程的監督。2013年，全年累計發送短信152萬余條，消費者滿意率為97.45%，幫助消費者解決各類問題9179件，督導保險機構完善1906項制度，追究責任人員1224人次。
3.構建多層次的保險糾紛調處體系。指導行業協會成立了人民調解委員會，與法院、司法等部門建立聯席會議制度和聯合調解機制。積極參與交通事故人調解工作，設立保險快速理賠服務中心，建立輕微物損交通事故快處快撤理賠機制，全市道路交通事故糾紛調解成功率從原來的85%提高到98.8%。與寧波市中級人民法院聯合推進保險合同糾紛訴調對接機制試點，案件審理期限從原來的35天縮短到8.5天，極大地減輕了基層法院的辦案壓力和案件當事人的訴訟壓力。
三、商業保險參與社會管理創新面臨的困難和問題
當前，我國社會管理工作亟待加強，社會管理方式還沒有完全擺脫傳統思維，各級政府幾乎承擔了全部社會管理職能，造成了“越位”、“錯位”和“缺位”現象。同時，就保險業參與社會管理創新而言，也面臨諸多困難和問題。
（一）保險業發展水平與經濟社會發展水平還不能完全適應保險業的地位和影響還有待加強。2012年，我國保險密度為1266元，僅為世界平均水平的1/4；保險深度3.03%，不到世界平均水平的一半。我國保險業仍處于發展的初級階段，保險的覆蓋面不寬，還不能與經濟社會發展和人民生活需求相適應，因此制約了保險社會管理功能的充分發揮。
（二）社會對于運用保險機制進行社會管理的認識有待提高目前，一些政府部門逐漸認識到保險在社會管理中的重要性，并在實踐中采取了一些措施，也取得了一些成果。但是整體而言，公眾的保險意識還不強，部分政府部門、領導干部仍習慣傳統的思維和方法，對運用保險等市場化手段來進行社會管理還缺乏經驗，造成保險業參與社會管理的面還比較窄，影響比較小。
（三）保險業參與社會管理的政策環境需要優化改進一是許多領域仍存在政策空白，與現實有較大脫節。比如，尚未建立政府主導的巨災保險制度。二是稅收優惠政策有待完善，保險公司經營成本較高，缺乏開發參與社會管理的保險業務的積極性。三是社會管理職能分散在公安、民政等各個部門，沒有統籌機構，協調比較復雜，增加了保險業參與社會管理的難度。
（四）保險機構參與社會管理的意識和能力不足在經營理念上，部分保險公司仍然重經濟效益輕社會效益，認為參與社會管理的險種需要長期培育且投入成本較高，拓展此類業務的積極性不高。在業務覆蓋面上，部分保險公司對市場缺乏深入細致的研究，相關產品不夠豐富，難以適應實際需要。在服務能力上，部分保險公司對防災防損重視程度不夠，服務質量和水平離消費者期望還有較大差距。
四、商業保險參與加強和創新社會管理的路徑和對策
（一）進一步提高對保險參與社會管理創新的認識，明確各主體的角色和定位堅持“政事分開、管辦分開”的原則，發揮政府部門的主導作用，為保險業參與社會管理創新提供政策支持，通過補貼保險消費者和向保險機構購買的方式實現準公共物品的供給；發揮監管機關的指導作用，加強與地方政府部門的溝通協調，引導保險業不斷拓寬保障領域和范圍；發揮保險機構的主體作用，樹立“需求-功能”的產品開發導向，積極承擔社會管理的事務性工作。
（二）準確把握保險的準公共物品特征，推動保險業參與社會管理重點領域工作保險業要加大產品和服務創新力度，提高服務能力和水平。要大力發展政策性農險、失地農民養老保險等涉農險種，完善保險機構參與新農合管理模式，支持社會主義新農村建設。要重點推進食品安全、產品質量等事關公眾利益的責任保險，防范和化解矛盾。要全力推動大病補充醫療和健康養老保險發展，穩定人民群眾的生活預期。
（三）發揮保險機構風險管理的專業優勢，推動全社會防災減災及平安建設加強與氣象、衛生、安監等部門合作，做好風險的監測預警，健全保險業應急處理機制。積極采用商業化運作與政府支持相結合的模式，運用商業再保險和國家再保險結合的分保安排，建立巨災保險制度，設立巨災保險基金。深入參與平安建設，推進車險費率浮動機制和城市交通事故快速處理機制，參與構建完善社會治安防控體系，大力開展平安志愿服務活動。
（四）進一步健全商業保險參與社會管理的引導、支持和落實機制在制度安排層面，應盡快出臺商業保險參與個人養老、醫療保障體系以及公眾責任風險保障體系等系統性制度規定，明確商業保險在其中的角色定位和參與模式。在組織推動層面，各級黨委政府要進一步增強用市場機制加強社會管理的意識和水平，建立商業保險參與社會管理的協調推動機制，出臺稅收優惠政策，爭取立法保障。在執行落實層面，保險機構要對社會管理面臨的重點、難點問題進行深入研究，開發出多樣性、靈活性、便利性的保險產品，培養一支適應社會管理需要的專業化人才隊伍。
作者：葛宇乾單位：寧波市委黨校
一、推動經濟建設，穩固經濟
(一)商業保險是社會經濟發展前提
從2012年至2013年8月，我國保險業總資產接近八萬億元。商業保險發展對GDP增長、經濟結構調整與經濟發展方式轉型具有重要影響，使我國各大型保險公司在資產總量、盈利以及品牌價值上得到不斷提升，企業實力增強，能夠確保國有資產增值，為社會發展提供有力支撐。為了推動社會經濟全面發展，培養保險專業技能型人才也是至關重要。保險領域作為技術型人才密集的行業，不僅是在進行保單開發，風險評估，核保、核賠、分保時需要專業人才，就連業務員以及銷售人員也需要掌握基本專業知識和相關法律知識，才能對合同條款做出客觀說明，這樣才更夠對客戶提出具有說服力的提案，這也是促成簽單的關鍵。
(二)保險公司的資本市場和資源配置
保險業在一定程度上可以減少游資對金融系統的沖擊；“進入債券業，能夠有效支持國家重點項目建設；進入股票業，能夠將資本引入經營較好的優秀單位；進入外匯領域，能支持我國匯率穩定”。2012年，投資改革之后，“投資新政13條”出臺，拓寬了險資投資范圍。企業可利用保險資產來管理公司平臺，進入全面資產管理時代。企業是資本市場最重要投資者，在一定程度上能夠有效支撐國民經濟穩定發展。同時，高素質人才是有關保險企業最缺失的。高素質人才又是企業發展基礎和動力，能夠為企業發展提供有利保障。所以，企業應該重視對員工素質與專業精神的培養，使員工為公司發展注入激情，這樣才能保證公司持續穩定發展，為社會輸送正面能量。
(三)商業保險的風險防范與經濟補償
商業保險是經營以及管理領域內比較特殊的行業，其風險防范與機制能在最大限度上降低風險發生，避免社會動蕩，保證經濟穩定。2012年，我國保險賠付共支出為4716.32億，其中財產原保險支出2816.33億，人身原保險支出1899.99億，這些保險賠付為社會成員在遭受不利沖擊時及時提供了經濟補償，使得發生保險事故的人得到及時賠款，使患病人員及時得到救助，使傷亡人員解決了家庭生活困難，減輕了政府財政和事務負擔，促進我國經濟發展，為人民生活提供保障。
二、充分發揮商業保險在社會保障方面的作用
(一)開展全覆蓋的商業保險模式
網絡作為當今社會重要通信工具，是拉近社會中人與人之間關系的橋梁，商業保險在參與社會管理過程中可充分利用網絡優勢，節省社會管理過程中所需成本。同時，商業保險可借助目前城鄉網絡服務全覆蓋特點，為完善社會保障體系充分發揮其服務透明、體制規范的專業優勢，還可以為投保人提供更多增值服務，例如在辦理新農保時，可同時為農民提供醫療保險等服務。伴隨著醫改逐步推進，眾多商業保險公司參與醫療保險服務，在很大程度上為構建健康有序社會保障體系做出了很大貢獻。對于特殊群體來說，商業保險可開設專門服務于特殊群體的業務。目前保險品種包括老人意外傷害險、失業保險和女性健康保險等險種。
(二)提高保險從業人員的專業技能
商業保險活動有效開展最主要還是依托保險從業人員專業能力，一個合格的商業保險從業人員能幫助商業保險事業有序進行。而社會上所需商業保險人才是不僅需具備一定專業知識，同時還需具備一定實踐能力，對保險行業要有所了解，同時領悟能力也必須滿足職業需要。
三、在社會重大事件上充分發揮商業保險的作用
(一)參與災區重建工作，保障社會穩定
在汶川發生地震時，中國人保、中國人壽等保險公司及時響應，通過捐物、現場救助、理賠和贈送保險的形式參與抗擊自然災害，幫助災區人民脫離傷痛，恢復生產、重建家園，從而保障社會穩定。據統計，這次救災，保險業總計支付人民幣16.6億元。
(二)為社會突發事件提供保險服務
在03年抗擊非典以及溫州高鐵追尾事故中，我國眾多保險公司密切關注事件情況，及時開展了相關理賠工作，有效降低了突發事件所帶來的不良影響，維護和保障了社會穩定。
四、結束語
綜上所述，由于商業保險在運行時具有一定特殊性，容納就業人員多，為需要就業的人創造了更多就業機會，從而緩減了社會就業壓力。商業保險單位為解決大學生就業難問題，正在對引進創新型人才問題做積極的研究。例如：某些保險公司正在積極參與“大學生村官”招聘活動，一些保險公司在對大學生銷售員崗位進行大型招聘。現在大多數保險公司都在和各大高校保險學院開展以訂單班的模式進行合作培養人才。這種創新模式不僅培養了大學生，還對大學生就業增加了機會，更為社會就業問題減輕了負擔。
作者：智恒陽 單位：長春汽車工業高等專科學校
