開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇一諾千金閱讀答案，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。

第1篇

幾乎每個人都有打賭的經歷，但是你見過下面這些“雙贏”的給力的打賭嗎？

【父親跟兒子打賭】

賭 神

劉 墉

“你到底在干什么？第一次60分，第二次50分，第三次40分。”父親狠狠地把考卷摔在地上，“再過3次，就0分了，對不對？”

“有可能吧！”兒子無所謂地說，“二三十分不敢保證，0分太簡單了！”

“0分簡單？”父親哼了一聲，“你考個0分給我看看！你能考0分，算你有本事。不過，你不能通通不答，用空白卷考0分不算數！”

“當然不會空白。”兒子說，“我拿0分回來，你可別生氣！”

兒子決定跟老爸打賭，故意考個0分。可是連考了兩次，雖然想盡辦法答自己認為必錯的答案，成績出來還是二三十分。

“怎么樣？你輸了吧！比0分多1分，10塊錢，你已經欠我600多塊了！”老爸笑著說。

兒子發現要想考0分還真不簡單，因為只要有選擇題，沒有認真學就不能確定哪個是對的，總會不小心“猜對”幾道題。

零花錢都被老爸扣光了，再扣下去，就要倒欠了，兒子不得不偷偷看書。連學兩個星期，果然有效果，兒子考了5分，輸了50塊。

老爸的臉沒綠，老師的臉綠了，拍著桌子罵道：“你是還是天才？連也考不到5分啊！”

“天才！”該男生說。

老師又狠狠拍一下桌子，說：“你是天才，就考個及格給我看啊！”

沒過多久，考試成績出來了。兒子回家，把成績單遞給老爸：“不是我真輸給你，是因為我又跟老師打賭了。為了贏他，只好輸給你了。”

成績單上印的都是“A”。

（選自《尋找心靈深處的感動》）

【讀與悟】

為了讓兒子好好學習，父親想出了“打賭”的方法，利用兒子的叛逆心理，激勵兒子學習，真可謂用心良苦。

【讀與寫】

一是巧設“懸念”，以“賭神”為題，讓人想知道誰跟誰賭，誰輸誰贏……吸引讀者閱讀。

二是全用“白描”來寫，不加一句評述和議論，其中的道理全由讀者去思考，思之得之，妙不可言！

三是波瀾起伏，引人入勝。父親問兒子“再過3次，就0分了”，兒子答“有可能”，為一折；父親讓兒子考“0”分，“打賭”開始，為二折；兒子接連考不了“0”分， 零花錢都被扣光了，為三折；兒子頂撞老師，又跟老師“賭”上了，為四折； 兒子的成績單上印的都是“A”，為五折……真是尺水興波，一波未平一波又起。

【校長跟全校師生打賭】

爬行上班的小學校長

佚 名

42歲的路克，是美國猶他州土爾市一所小學的校長，為了激起全校師生的讀書熱情，學期初，他在全校師生大會上立下誓言：“假如你們在11月9日前讀書15萬頁，我就在9日那天爬著上班！”

這下全校師生讀書的熱情都被激發起來了，校園里出現了空前的讀書熱潮，人人手不釋卷，就連幼兒園里大一點兒的孩子也參與了這個活動。結果可想而知——他們在11月9日前讀完了15萬頁！有調皮的學生打電話給校長：“尊敬的路克校長，您的話現在還算數嗎？您爬不爬到學校來呢？……”有的老師勸校長：“您激勵大家讀書的目的已經達到了，就不必爬到學校了！”然而，路克校長堅定地說：“一諾千金！言必信，行必果；說過的話就必須做到，我一定要爬著去上班！”11月，天已經很冷了，地上積著白雪。9日早晨，路克校長和平常一樣，7點準時出門，不同的是他沒有駕車，而是手腳著地爬行前進，為了不影響交通，他在路邊的草地上爬……他用了整整3個小時，爬行了1.6公里，到了學校。路克校長的行為讓人們肅然起敬，全校師生和路人為他熱烈鼓掌，過往汽車向他鳴笛致敬，新聞媒體爭先前來采訪，有的學生干脆和他一起爬……爬到學校時路克校長磨破了5副手套，護膝也破了，但是他兌現了“諾言”！當路克校長從地上站起來時，孩子們蜂擁而上，抱他、吻他……

（選自《教育文摘》）

【讀與悟】

路克校長通過“打賭”，“賭”出了全校師生的積極性和主動性，“賭”出了全校師生的斗志和進取心，使校園出現了空前的讀書熱潮，更令人感動的是路克校長一諾千金。這個真實的故事，讓我們再次認識到有時“打賭”也是一種獨特的激勵方式！

【讀與寫】

這篇文章最大的亮點是用事實說話，細節描寫具體，比如，“7點準時出門”“手腳著地爬行前進”“用了整整3個小時”“爬行了1.6公里”“磨破了5副手套”“護膝也破了”……這些真實而典型的“細節”給人留下了深刻的印象，也使文章別具感染力！

【班主任跟“搗蛋鬼”打賭】

你永遠不會贏

楊 格

讀初二時，我的搗蛋水平已經達到了空前的高度。父母和老師堅信：在不久的將來，我會成為少管所里的一名光頭羅漢。他們放棄了對我的挽救，痛心而無奈地看著我繼續沉淪。

初二下學期，來了新班主任，是個小女子，叫林青，20來歲，臉色蒼白，弱不禁風。

我給小女子的“見面禮”平庸而沒有創意，我在講臺上的黑板擦下放了一只被弄昏的癩蛤蟆。我想，這足夠讓她魂飛魄散。

小女子走上講臺，警惕地盯著鼓起來的黑板擦，說道：“我敢打賭，板擦下面一定有類似癩蛤蟆的東西。”教室里一陣哄堂大笑，同學們齊刷刷地向我行注目禮。我得意地笑著，也有一絲作案未遂的遺憾。小女子又說：“我敢打賭，這個東西是一位姓楊的同學放的。”又是一陣哄堂大笑。我挑釁地望著講臺上的小女子。

第2篇

沒有朋友，就像萬物沒有陽光的照耀，變得沒有活力;沒有朋友，你的生活只會像冬天一樣冰冷、蒼白，絕不會生動;沒有朋友，或許你的一生只有孤獨。共同閱讀我的朋友作文演講稿大學生，請您閱讀!

我的朋友作文演講稿1同學們：

俗話說：“笑一笑，十年少”。其實，微笑不僅能讓你年輕，還是一座溝通人際關系的橋梁，一劑化解人們矛盾的良藥。

你聽說過關于日本原一平先生的故事嗎?

原一平本是一位極其普通平凡的保險推銷員，他相貌平平，身高只有158厘米，但是，他為什么能成為日本家喻戶曉，婦孺皆知的名人呢?正是因為他有事沒事就研究微笑，對著一面隨身攜帶的小鏡子練習，并把這些微笑應用到工作中去，才走向了成功，成為鼎鼎有名的人。

原一平在工作中，在生活中，一共研究出了39種微笑，并且自己也將這39種微笑練得非常自然。有的微笑能讓人感到溫暖，有的微笑能讓人感到親切，有的微笑能帶給人們力量，有的微笑能讓煩躁不安的人立刻安靜下來，有的微笑能讓你不由自主地去聆聽。

正是他的微笑，才讓人樂意購買他推銷的保險，認為他推銷的保險有百利而無一害;正是他的微笑，讓客戶與他成為無話不談、無事不說的知心朋友。

的確，微笑能溝通人的心靈，把彼此間的距離拉近，甚至幫助你走向成功。

記得一次去醫院看病，我坐在椅子上排隊等待，一個男的對著護士說：“你們這是怎么搞的?醫生約了我上午9點整來，你自己看看都已經9點40分了。”我本以為護士肯定會以牙還牙，然后兩人會大動干戈，誰知，護士卻微笑著對那個男的說：“先生，實在很抱歉，人太多了，我進去幫您看看，也催一下。請您稍等。”過了一會兒，只看見那個護土微笑著說：“先生，到您了，請進去。”我不禁佩服起這個護士來，過了一會兒，那個男的出來了，他找到剛才一直對他微笑的護土，誠懇地說：“剛才實在對不起，請原諒。”護士依舊微笑著說：“沒關系的。”

可見，微笑有時候還能化干戈為玉帛。

每天你給別人一個真誠的微笑，別人也會給你一個微笑。

微笑能讓別人對你所懷的顧慮在一瞬間消失;微笑能讓你與別人的關系融洽;微笑是溝通彼此心靈的無聲語言。既然如此，那么，朋友，就請大方起來，請別吝嗇你的微笑。

謝謝大家!

我的朋友作文演講稿2所謂誠信，就是指誠實守信，表里如一，言行一致。

我國古代的大教育家、哲學家、思想家孔子曾經以言警世：“人而無信，不知其可也。”明代學者也有這樣的表述：“身不正，不足以服;言不誠，不足以動。”就是說，行為不正的人，不被人信服;言語不誠實的人，不必與他人共事。

一個誠信的人，是一個胸懷坦蕩的人，是一個有高尚品德的人。“無誠則無德，無信事難成”。在社會主義文明高度發展、人與人相處難見真情的今天，誠信品質尤為重要。

誠信是一個國家，一個社會，一個民族生存的必備條件。一個國家政權的真正強大，并不完全取決于財政收入，也不完全取決于軍隊的力量，而是取決于社會的品質。一個國家，一個社會，一個民族最重要的品質是誠信。誠信的社會品質，是一個民族強大的動力源泉。高尚的品格是一個國家和民族的魅力所在，是一個國家和社會走向強大的理由。

誠信是上天賜給世人的一種考驗。有許多人不能通過這場考驗，逃匿了;也有許多人通過了這場考驗，戴上了桂冠。逃匿的人隨這時間的消逝而消逝，沒留下些什么;通過得人也會消逝，但他們卻仍活在人們的心中，人們會把他抬舉得很高很高。

誠信是道德建設的根本，也是非常寶貴的資源。社會之所以成為一個整體，誠信起著重要的作用。在古人眼里的“一諾千金”可以說價值連城。缺少了誠信這種寶貴的資源，人們的能力、智慧、正直、善良之心就難以維護，這個社會，這個人也就缺少了存在的依據和發展的空間。

試想，如果社會缺失了誠信，每個成員都將生活在恐懼、步履小心的懷疑境地：早上起床吃早餐你會問，牛奶是不是病奶牛產的?包子里面的肉是否可靠?聽到某著名公司產值大增的新聞報道，你不禁要問是媒體虛假宣傳還是公司的戰略浮夸?去銀行存錢，營業員把你遞的錢從驗鈔機里過了一遍又一遍，看是否有假幣;去超市買東西，對找你的錢看了又看，擔心遭到暗算……

“人不信于一時，則不信于一世”。誠信對一個人而言，有時候與眼前利益相斥，很多人缺失一種長遠的眼光來看待誠信，實際上，誠信只有一次，只要你有一次喪失了誠信，你的信任度就會下降，甚至還會出現信任危機。

然而，在我們身邊缺失誠信的事情卻時有發生：虛假廣告橫行天下;劣質商品充斥市場;考生作弊現象嚴重;劣質工程造成無數人間悲劇……難怪時常有人對某些真實的消息產生懷疑，甚至有調查顯示，“信用危機”已成為阻礙中國經濟發展的一大因素。

“重諾守信，人必近之;狡詐欺蒙，人必遠之”。我們應該遠離而虞我詐，圓滑世故，多一份真誠，多一點信任，腳踏一方誠信的凈土，澆灌出人生最美麗的花朵。

愿我們所有的人都把誠信之心攜帶在人生的道路上，讓誠信的人生散發出金子般的人格光芒，夯筑起人生堅不可摧的銅墻鐵壁!

我的朋友作文演講稿3老師、同學們：

大家好!我演講的題目是《人人講“誠信”，世界更美好》。誠信，就是要誠實、守信用，對自己、對他人、對集體要有責任感。它既是中華民族的傳統美德，也是我們每個人應該做到的最起碼的道德標準。我們的父母和老師常常用他們的言行教導我們：“從小就要做一個有誠信的人。”記得在元旦前夕，為了讓教室的環境布置更漂亮些，我請求媽媽抽空到班上來幫幫忙，媽媽答應第二天中午過來。誰知，第二天一早就紛紛揚揚地下起了鵝毛大雪，不一會兒，大地就積起了厚厚的冰雪，天地間一片白色，銀裝素裹的冰雪世界煞是好看，同學們開心極了。不過，路上的行人可沒那么輕松了，雪大路滑，一不小心就會摔個嘴啃泥。我的心越來越不踏實，我既希望看到媽媽的身影，又擔心媽媽在路上不安全。

到了中午時分，董老師帶我們去演播廳拍錄像，剛到樓下，我一眼就看到一個大雪人出現在我們面前：她的頭發、眉毛、衣服全是白的，連眼鏡的玻璃片都是白的，她就是我的媽媽呀，她不管天氣的惡劣，如約地來了!我還看到了一個別人不易察覺的細節——媽媽的一個膝蓋又臟又濕，樣子好狼狽，可她的臉上堆滿了笑容，我真想撲上去擁抱她，為她送上一點溫暖，可我還是轉過臉去不再看她，因為，我不想讓她看到我流淚的樣子。同學們，你們和自己的家人之間可能也有類似的故事，你們也被深深地感動過，這——就是母親對孩子的誠信。

還有一次，具體的時間我記不清了，但肯定是我上一年級的時候。那天晚上，我對數學作業有些模糊，非常著急，就想給王老師打電話問問清楚，一看，時間已經是晚上七點多了，媽媽說：“王老師一定已經回家了，給她家里打電話吧。”電話打過去，接電話的是一個大哥哥的聲音，他說：“王老師還沒回家呢。”我想：老師們可是五點左右就下班的呀，王老師不會還在學校吧?我抱著試試看的心情撥通了王老師辦公室的電話，很快，從電話那頭傳來了王老師親切的聲音，我奇怪地問：“王老師，您怎么還在學校?”王老師很輕松地說：“學校剛開學，還有很多事要做哪。”我們都知道，王老師也有一個需要照顧的小家，也有一個盼著她早點回家的兒子，可是王老師……這就是一個老師對工作、對學生的誠信。這件事過去很久了，王老師可能已經完全沒有了印象，因為這樣的日子對她來說實在是太多太多了，可這件事會永遠永遠地留在我的心中，一直會鞭策著我，告訴我要做個像老師一樣對社會、對他人有誠信的人。

說了這么多，不要以為誠信只是大人的事，其實，誠信無時不在，無處不在，誠信就在你我的身邊。

我有一個好朋友，名叫舒冊，有一次我和他約好星期天上午八點在小區門口等，一起去吳山游玩。為了赴約，星期天一早，我就起床了，早早地來到了小區門口，因為我一向是這樣想的：寧可我等別人，不能讓別人等我。到了七點五十八分，還沒有看到舒冊的身影，我有些急，但約定的時間還沒到，我應該再耐心地等一等。八點一到，舒冊準時地出現在我面前，我高興地抱住了他，可一看，他的眼圈紅紅的，顯然哭過了，原來，這一天他的爸爸媽媽要他去奶奶家，他盡管也很想去，但覺得同我的約定更重要，為了說服爸爸媽媽，他還同大人發生了爭執。從那次以后，我倆的關系更親密了。

一個人只有講誠信，別人才會稱贊他、尊重他、親近他、信任他，有困難時才會幫助他。否則，他將是一個孤獨的人。

同學們，讓我們都來講誠信吧，從身邊的每一件小事做起：譬如，昨天你答應過老師要努力學習;今天早上你答應過爸媽要認真聽講，你就一定要做到。只有我們人人講誠信，時時講誠信，這個世界就會充滿真善美，我們的世界就會更美好!

謝謝大家!

我的朋友作文演講稿4尊敬的老師、同學們，大家好:

今天我演講的題目是3.15·誠信與我們：

當三月溫和的陽光迎春飄灑，一切美好的食物都在不斷地萌發、成長。從雷鋒紀念日到三八婦女節，從植樹節到“三·一五”國際消費者權益日，三月除了帶給我們轉醒萌發的草木，也帶來了誠信與責任對我們的拷問

下面我給大家講述一個行業背后的黑幕：在一個造紙廠院子里，堆放的垃圾紙足足有上百噸，不僅有回收來的舊書本，碎紙屑，還有藥品包裝盒，以及剩余的藥物和糞便。工人們把這些垃圾紙直接放到加工容器里，再加入半袋燒堿，40分鐘后這些黑色水泥狀的紙漿慢慢變成白色。這些垃圾廢紙在經過熒光增白處理之后，搖身一變就變成了我們餐桌上常用的餐巾紙。據統計，這樣的不達標的餐巾紙可比符合衛生標準的餐巾紙成本降低一半以上。通過這個故事，我們得到的答案是：在當今社會中，大多數人在金錢和誠信兩者之間選擇了前者。面對當今社會中種種誠信缺失的情況，我們每一位炎黃子孫都應該認真反省并感到愧疚：這樣損人利己、唯利是圖的做法不僅僅是商業的恥辱，更是道德的淪喪。生命不可能從謊言里開出燦爛的鮮花，我們的生活也不可能從缺乏誠信的環境中得到幸福。

誠信是我們的做人之本，是和書本知識同樣寶貴，不可缺少的人生財富。孔子曰：“人而無信，不知其可也。”意思就是：人不講信用，不知他還能做成什么事;誠信也是一種美德，它比金錢更貴重，比知識更永恒。伴隨著21世紀成長的同學們，讓我們像珍惜自己的生命一樣來珍惜美德吧，做一個問心無愧一諾千金的誠信少年!

誠信是最美麗，最圣潔的種子。春天來了，讓我們借“三·一五”的東風，在你我的心田里播撒誠信的種子吧。相信，在不遠的將來，美麗的誠信之花一定會開遍校園，飄灑錦城，走進各行各業，遍及天涯海角，在社會的每一個角落生長、綻放!

謝謝大家!

我的朋友作文演講稿5不知大家是否注意到“誠信”二字在我們周圍已是頻頻出現，無論是人們的日常生活中，還是在激烈的商業競爭中，“誠信”無一不應該擺在首位。

相信在坐的各位一定聽過，做人一定要以誠信為本，商品經濟就是信譽經濟之類的標語。然而，當我們把目光撒向社會的每一個角落，它又是否真的已深入人心，成為一種時代的新風尚呢?

記得早在孩提時代，就聽到過“狼來了”的故事，朦朧中便意識到小孩子如果撒謊是會遭殃的。顯然，我國的文化歷來是講究誠信的。這個故事也通俗又深刻地告訴了我們做人的道理：要講誠信。

然而，當我們生活在這物欲橫流的社會里，穿梭于來來往往的人群中時，我們同樣可以發現在我們身邊充斥了各種不講誠信的企業與個人。相信大家還記得“大頭娃”的事件吧!當時有多少廠家生產的奶粉嚴重不合格，又有多少個無辜的小生命成了它們的犧牲品啊!看著那嬰兒的頭發掉光，看著他們的內臟器官衰退，難道這些廠家不會覺得有負罪感，不會覺得良心受到了譴責嗎?

一個民族不能缺乏誠信觀念，一個國家不能缺少信用制度，一個社會不能缺乏誠信體系，當然，一個企業也同樣不能忽視信用管理。

有句廣告詞叫做“真誠到永遠”。相信我剛說出它來的時候，你們一定猜出來了。對!它就是青島海爾集團的廣告語。海爾集團自從十多年前果斷的砸毀了自己生產的近百臺有質量缺陷的冰箱起，“誠信”便造就了“海爾”今天的良好信譽和知名度。這一砸便砸出了“海爾人”的真誠，砸出了整個中國冰箱史上的第一枚金牌。

人無信而不立、童叟無欺的故事至今也流傳了幾千年。雖然它也曾蒼白無力，也曾留下過許多令人嘆息的故事，但真理永遠會在人們最需要的

時候閃閃發光。

北宋詞人晏殊，素以誠實著稱。在他十四歲時，有人把他作為神童舉薦給皇帝。皇帝召見了他，并要他與一千多名進士同時參加考試。結果晏殊發現考試是自己十天前剛練習過的，就如實向真宗報告，并請求改換其他題目。宋真宗非常贊賞晏殊的誠實品質，便賜給他“同進士出身”。晏殊當職時，正值天下太平。于是，京城的大小官員便經常到郊外游玩或在城內的酒樓茶館舉行各種宴會。晏殊家貧，無錢出去吃喝玩樂，只好在家里和兄弟們讀寫文章。有一天，真宗提升晏殊為輔佐太子讀書的東宮官。大臣們驚訝異常，不明白真宗為何做出這樣的決定。真宗說：“近來群臣經常游玩飲宴，只有晏殊閉門讀書，如此自重謹慎，正是東宮官合適的人選。”晏殊謝恩后說：“我其實也是個喜歡游玩飲宴的人，只是家貧而已。若我有錢，也早就參與宴游了。”這兩件事，使晏殊在群臣面前樹立起了信譽，而宋真宗也更加信任他了。

第3篇

關鍵詞： 班級管理 細微 堅持 育人

荀子在《勸學》中說：“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海。”意思是千里之路，是靠一步一步地走出來的，沒有小步的積累，是不可能走完千里之途的。引申開來，就是做事要腳踏實地，一步一個腳印，不畏艱難，不怕曲折，堅韌不拔地干下去，才能最終達到目的。可見，生活中平常的小事如果做好了，長此以往，則必有收獲。同樣，在班級管理中，班主任也要從小處抓起，于細微處育人，長期堅持下去，定會收到良好的效果。

一、從細節入手，教育學生養成良好的行為習慣

前蘇聯著名教育家馬卡連柯說：“孩子智力開發與藝術素質培養固然重要，但生活習慣的教養也絕不能忽視，教育必須從細節開始。”

學生成長過程中的點滴細節，慢慢地成為一種自覺的行為時，就是我們常說的“習慣”。孔子說：“少若成天性，習慣成自然。”就是說小時候養成的習慣會像人的天性一樣自然、堅固，甚至長大后所取得的成功、創造的奇跡，很多方面都來自小時候形成的習慣。著名心理學巨匠威廉?詹姆士說：“播撒行動，收獲習慣；播下習慣，收獲性格；播種性格，收獲命運。”可見教育學生養成良好的行為習慣已成為巨匠賢人的共識。

養成得體的行為習慣，對一個人而言至關重要，它不僅僅是個人修養問題，有時候甚至會影響到一個人的命運。例如在一家跨國公司里，最后入圍的應聘者被通知參加面試，他們被安排在總經理辦公室里等候，10分鐘過去了，有人開始在屋里走動；15分鐘過去了，有人開始小聲議論；20分鐘后，有人開始翻動辦公桌上的文件，小聲議論逐漸變成了大聲交談，這時電話響了，有人就去接電話，對方要找總經理，應聘者粗暴地說了一句“不知道”就掛掉了電話，就在他放下電話的一剎那門被推開了，總經理走進來丟下一句話：“你們的表現令人遺憾，我們不需要不懂規矩的人！”

人生可喜的是成功，但難得的是好習慣。俗話說：學好千日不足，學壞一日有余。在泱泱華夏五千年的歷史長河中孝敬父母的曾子、憂國憂民的屈原、一諾千金的季布、堅守道義的司馬遷、刻苦學習的匡衡都代表著中華民族的精神。在學生求學階段，我們要多引導學生閱讀經典與先哲對話，除了要體會到文字的優美以外，更重要的是讓學生養成良好的習慣，讓先哲們的精神融入我們的血脈鑄成民族的脊梁。

我們要培養學生的好習慣，首先要了解學生存在哪些不良習慣，接著讓學生明確應養成怎樣的習慣，然后分階段、分層次地培養學生的習慣。我從初一時就把學生該養成哪些習慣列出一份明細表，張貼在課室內，然后讓學生分周次地練習。這些習慣包括上課積極配合老師，不走神，做到專心聽講；勤于動手，會做筆記；勤于思考，善于總結歸納；積極完成作業，不把老師布置的作業當成一種負擔；獨立思考，不抄襲別人的答案，堅持寫日記，堅持練字，堅持做操……涉及學生的學習及生活等方面。

此外，要養成好習慣，還要有堅韌的毅力。例如有一次古希臘哲學家蘇格拉底要求他的學生們每天甩手五十下，并堅持一年，一周后大家都在堅持，一個月后有三十個人放棄了，半年之后，只剩下九個人在堅持，一年之后，僅有一人在堅持，他就是古希臘著名的哲學家――柏拉圖，只有他成功了。事實上，堅持本身是一種習慣，是一種高度的自律。有了這種高度的自律，才能養成好的習慣。貴在堅持，難在堅持，成在堅持，好習慣在堅持中養成。

曾有心理學家指出，將某種行為持續練習21天以上，這種行為就會形成一種習慣。為此，我堅持讓學生對表上所列出的習慣每天進行練習，且保持21天以上。如這個月堅持讓學生課前演講，養成發言、傾聽的好習慣；下個月讓學生堅持課前練字，再下個月讓學生堅持寫日記，這樣，讓各種好習慣都盡可能訓練一遍。平時也盡量關注學生的細節，及時糾正不良習慣。現在，學生已養成了寫日記、練字、及時完成作業等良好習慣。

二、關注學生細小的變化，幫助學生改正錯誤

德國詩人海涅曾寫道：“每一個人就是一個世界，這個世界是隨他而生，隨他而來的。”教師所面對的不是一個或幾個“世界”。因此，在做德育工作時，班主任要仔細觀察，深入細致地了解學生情況，尤其要關注學生細小的變化，以便對癥下藥。如果工作馬馬虎虎，摸不清學生的底，號不準學生的脈，只憑自身權威去制約學生，就很容易使學生產生逆反心理，達不到教育的目的。如有一次，我去女生宿舍巡查，女生小吳向我匯報說在宿舍丟了錢包，到處找都沒找到，并懷疑是被人偷了。當時我馬上召集全體宿舍成員開會，說明了這一情況，并教育大家要生活要檢點，注意不要沾染生活中有可能誘導自己走上歪門邪道的細小毛病，如隨意拿人財物，一旦形成習慣，長大了就可能走上違法犯罪道路。然后我又注意觀察眾人表情，發現一個女生很不自然，看來錢包很有可能是她拿了。我也不急著找她談話，說：“這錢包有可能掉到宿舍某個角落了，大家再幫忙找找，沒準能找到呢。我先去其他宿舍巡查，待會再過來。”然后我到其他宿舍轉了轉，再返回來。果然不出我所料，一進那間宿舍，大家都高興地說：“老師，這個錢包找到了！”經確認，它的確是小吳的，而且一分錢也不少。我也故意說：“看來，小吳可真是粗心啊！”大家都笑了起來，包括那個神色不自然的女生。由此，我深深地體會到：如果一開始我不是從細節著手，而是簡單粗暴地處理這件事，這件事會解決得這么完美嗎？德育工作是細活，當學生犯錯時，教師要善于關注學生細小的變化，揣摩其心理，妥善地處理，讓學生既改正錯誤，又維護自尊，這比單純地說教或呵斥效果要好。

三、營造良好的班級環境，用環境熏陶學生

首先，要重視創設優美、整潔的教室物質環境。教室作為學生在校的主要學習空間，應寬敞明亮。環境布置應做到綠化、美化、凈化、教育化，充分體現立體化、平衡化和動態化，即地面、墻面與空間都要充分用來提供教育信息。如左右兩側墻面的名人名言，用上鏡框裝裱，并且每月翻新一次，前側裝上國旗圖板，再配上諸如“勤奮學習，團結進取”等字樣的標牌，時時激勵學生積極向上；后墻的班級學習園地，每三周一期，反映班級動態，各類獎狀整齊張貼，增強學生的集體榮譽感；明凈的玻璃窗、干凈的地面，一塵不染的日光燈、電風扇；課桌椅、衛生工具、學生書簿整齊的擺放；講臺上再擺上一盆鮮花。雖然這些都是常規要求，但是要做到卻很不容易。我經常教育學生：“一室不掃，何以掃天下!”每天上課前，我總會檢查教室的清潔衛生，一定要學生把衛生搞好才上課。別小看這細節，如果學生經常在臟亂的環境里學習，那么心情怎么會舒適呢？學習效果也會大打折扣。由于我長期這么做，久而久之，學生在課前總會自覺地拾起地上的垃圾，拖干凈地板，課室越來越潔凈。學生在這樣一個優美的環境中學習，接受人文熏陶，必定會產生愉悅感，心靈也得到凈化。

我還注意盡力打造書香班級。我布置好了圖書角，讓學生各帶五到十本書來，放置到書柜上，做好入冊工作，并安排好圖書管理員，定期開展圖書借閱工作，讓學生受到書香的熏陶。另外，我也讓一位擅長美術的學生家長畫了一幅大大的荷花圖掛在課室內，這樣一來，既可讓學生能欣賞到美的事物，又能使學生深刻體會到荷花那種“出淤泥而不染”的精神，從而更嚴格地要求自己。諸如此類的細節如果老師多加關注，就會讓學生的素質日益提升。

其次，在教室里營造安靜的氛圍。諸葛亮在《誡子書》中說：“夫君子之行，靜以修身，儉以養德，非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠。夫學，須靜也；才，須學也。非學無以廣才，非志無以成學。”這是諸葛亮總結的人生經驗和對安靜的一種體會。所以我把“入室即靜，入座即學”寫在黑板上，時常提醒學生，把“靜”字牢記心頭。我讓學生明白，思考需靜心，多思養靜氣，平心靜氣時，思維最為活躍，靈感最易產生，效率才會提高。目前，我班的課室安靜程度越來越高，學生的學習效果明顯好轉。

總之，德育工作不是一朝一夕就能奏效的，而是長期的、細致的，有時甚至是反反復復的工作，這就需要班主任有耐心和毅力，從小處抓起，于細微處育人，長期堅持下去，學生會潛移默化地受到影響，師生間情感會越來越融洽，學生會更樂于接受班主任的教育，從而實現德育目的。

參考文獻：

［1］陳玉蘭.育人于細微處.

第4篇

1.中國當代社會面臨的信用危機

改革開放以來,無論是工人、農民還是知識分子、政府官員,都越來越多地走出了祖祖輩輩生活的空間,經商的人也日益增多。由此帶來的是中國歷史上前所未有的人際之間的豐富交往。在建設社會主義市場經濟的今天,個人與組織之間、組織與組織之間,乃至個人與政府、組織與政府、政府與政府之間的交易和交往都更為頻繁,交往范圍更大。隨著交通、通訊特別是網絡的發展,可以說,我們已經進入了一個“無限”可能的交往時代,人類之間的聯系變得前所未有的“密切”——世界變成了“地球村”。

但是,表面上“無限”的交往頻度背后是人們非常“有限”的交往深度,人們在交往日益“密切”的同時卻似乎永遠地喪失了交往的“親密”。人們發現,彼此之間越來越難以建立信任了,哪怕曾經是兩小無猜、親知近鄰。“殺熟”這一名詞所昭示的,是人們不再珍視信用。地球“村”沒有鄉村里溫馨寧靜中的樸實與坦誠,沒有鄉村里人與人之間的默契和信任;相反,現在的鄉村卻日益沾染了城市之風,農民也開始用自己的信用換錢而最終在幾年間毀了幾千年積累下的美德。信用,真如當年魯迅所說的,自由“固不是錢所能買到的,但能夠為錢而賣掉”[1]。

對此,許多人深感憂慮,越來越多的有識之士指出,社會進步和經濟發展的繁榮景象背后依然涌動著暗流:我們正在面臨著巨大的“信用危機”。[2]人們看到,我國正“處于經濟體制過渡的特定時期,……誠實信用的傳統道德受到沖擊,短期行為以及不講信用大行其道。……從產品信用到市場信用,以至于整個社會信用存在全面短缺”[3]。這導致“當下我們在建設市場經濟過程中陷入了一種怪圈:一方面各種市場法制規則不斷完善,市場運行有法可依;另一方面部分市場主體個人信用淪喪”[4]。人們在慨嘆世風日下、人心不古的同時,自己的行為卻又充滿了投機取巧、見利忘義的色彩。更有經濟學家認為,目前中國經濟的首要問題“不是需求不足,而是信用不足”。林毅夫教授指出:“與社會主義市場經濟相適應的社會信用體系在我國剛剛出現,處于起步階段,遠遠談不上成熟。企業信用制度沒有建立,個人信用更為落后,造成市場經濟秩序混亂,我國歷史上長期形成的‘童叟無欺、誠實守信’的商業信用傳統也大大削弱。”[5]

更讓人們憂慮的是,信用危機帶來的現實影響嚴重制約了市場經濟的健康發展。這表現為“假冒偽劣商品泛濫、虛假廣告遍地,企業之間三角債、銀行呆壞帳、信用卡詐騙、偷稅漏稅、走私騙匯等問題,造成全社會的信用危機感,影響經濟運行效率。……同時涉及信用的經濟糾紛、債權債務案件及各種詐騙活動也大量增加,失信泛濫進而降低社會道德水平”[5]。信用危機“反映在經濟領域就是,加大了交易風險和成本,阻礙了市場主體間的正常經濟交往,壓抑了資本的活躍程度。反映在社會層面就是扭曲了社會評價體系,品行信用惡劣者無論從社會評價上還是經濟上都不用付出相應的代價,反倒是只要有錢便成為人人景仰的英雄。”[4]。信用的喪失也影響到了國際貿易,在西部大開發中這一點體現得尤其明顯。“西部各省、區政府引資的熱情不能說不高,出臺的引資文件不能說不優惠,但目前引資的效果卻并不是十分理想。……國內外資本沒有滾滾流入商機巨大的西部地區市場”,重要的原因是西部的政府和企業還缺少良好的信用。對于海外投資者而言,撤回投資“不是大陸沒有市場,很簡單的原因就是商業信用和商業道德太差,應收賬款收不回來”[6]。而我們知道,如果人們之間沒有信用,企業沒有信用,甚至政府也不講信用,那么交往、交易以及其他正常的社會生活都將難以進行。因而有人認為:“如果任這種信用淪喪的局面持續發展下去,不但建設社會主義市場體制的目標將變得遙不可及,而且還會帶動整個社會的道德水平滑坡,從而使依法治國失去最根本的道德支持。”[4]

2.理解信用危機的社會科學方法

面對著日益嚴重的“信用危機”,人們在尋求著解救之道,如建立信用數據庫、信用中介、信用排行榜等等。但是,治病必須先診病,只有找到病因,才能對癥下藥。我們必須思考的是:為什么在市場經濟和現代化進程中會出現“信用危機”?根本性的問題究竟是什么?人們把解決這一問題的希望寄托在信用制度的建立、道德的約束、政府的管制和法律的規范之上,那么這些措施會對于解決這一問題有幫助嗎?如果不能,應對“信用危機”的基礎條件究竟何在?流星,

在有關“信用危機”成因和解決之道的理解上,大致說來有兩種基本的態度:一種是道德哲學的[7],一種是社會科學的。人們通常采取的是道德哲學的態度,得出的答案是,“守信”是一種美德,因此背信違約的人都是道德敗壞;或者換一種表達,是認識上的錯誤或者觀念上的落后。[8]但是,這樣的回答其實并沒有給出答案,因為為什么“缺德”和為什么“失信”在很多時候不過是表里之別,是同一個問題的不同側面。[9]我們常常把一些不守信用的行為稱為沒有道德。但把信用歸結為一個道德問題并不能使我們獲得更深入的認識,除了由此引發出的“道德義憤”和相應的意識形態批判以及借以展現的社會良心,我們無法從這一進路獲得更多的啟示,更不要說是解決的辦法。把問題歸結為道德敗壞也就意味著終結思考。要更好地理解這個問題,必須選擇另外一條進路。流星,

我們或許都曾經向別人發誓諸如從今天早起床一個小時之類的事,但是我們似乎都在隨后的日子里背棄了自己的諾言,錚錚誓言總會被起床時的困倦之苦所壓倒。這個事實似乎表明,我們總是從衡量“當下”的、可以確知的快樂和痛苦——或者用經濟學的術語成本和收益——出發來選擇行動。如果我們向別人承諾早起床而沒有履行,而對方也很看重這個承諾,比如他是你的老板,那么即使是這樣輕微的“違約”行為也會被認為是“失信”。進一步講,即使是很少的人履行了諾言,那么他們也不是因為履行諾言本身是一種美德,而是因為看重了早起所帶來的長遠利益,如身體健康、學業有成、領導賞識,等等,這和不起床這一與之相反的行為選擇在邏輯上是一致的。由這個例子我們可以知道,是因為履行諾言對人們有利而促使“應當守信”成為原則,而不是“應當守信”這個原則促使了人們履行諾言。這也就是為什么人人都希望別人守信而自己不愿意守信的原因,不然為什么要強調“信用”呢?

如果是這樣的話,那么是否有信用就不是一個簡單的道德問題,而是一個利弊權衡的問題。換言之,只有在守信是對自己有利的時候,人們才會守信;相反,如果背信比守信更有利可圖,那么人們就會背信。這就是經濟學和法學上所津津樂道的“有效違約”。而這樣一種理解也正是本文所采取的進路。

不過,這樣一條進路只是從方向上引導我們把握“信用危機”的一般原因。要回答前面提出的問題即為什么在中國古代的小農經濟和改革開放前的計劃經濟下,人們都很珍視“信用”,而當我們向市場經濟這個更為高級的經濟形態邁進的時候卻反而要面臨“信用危機”時,我們還要從不同經濟形態的歷史語境出發來具體分析。

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二、市場經濟對傳統信用的摧毀

1.中國傳統經濟中的信用制度

中國古代是一個珍視信用的社會,我們歷代傳下來的古訓正表明了這一點:“民無信不立”;“人而無信,不知其可”;“大丈夫一言既出,駟馬難追”;“一諾千金,一言九鼎”,等等。而這與當時的經濟基礎密切相關。

在傳統的小農經濟中,人們生活在一個狹小的空間內,從事的生產活動和日常生活都大體類似,都遵守相同的生產和生活的規律,春種秋收,日出而作,日暮而息。對此,先生有非常精辟的論述:“農業和游牧業和工業不同,它是直接取資于土地的。游牧的人可以逐水草而居,飄忽無定;做工業的人可以擇地而居,遷移無礙;而種地的人卻搬不動地,長在土里的莊稼行動不得,侍候莊稼的老農也因之像是半身插入了土里。……直接靠農業來謀生的人是粘著在土地上的。……一代一代的下去,不太有變動。……以農為生的人,世代定居是常態,遷移是變態。”[10]7“鄉土社會是一個生活很安定的社會。”[10]21

在這樣一個祖祖輩輩都生活在一個固定的空間里的“社區”中,人們彼此都是熟人。“鄉土社會在地方性的限制下成了生于斯、死于斯的社會。常態的生活是終老是鄉。假如在一個村子里的人都是這樣的話,在人和人的關系上也就發生了一種特色,每個孩子都是在人家眼中長大的,在孩子眼里周圍的人也是從小就看慣的。這是一個‘熟悉’的社會,沒有陌生的社會。”[10]22,7而且,這種“熟悉”也是因為相似,“鄉土社會里是‘人怕出名,豬怕壯’。不為人先,不為人后,做人就得循規蹈矩。這種社會用不上常態曲線,而是一個模子里印出來的一套”[10]22。

深入的彼此了解是傳統信用的根本。以人口定居和熟人社區為特征的小農經濟,造就了人與人之間的坦誠無邪,造就了人們之間的親密、默契與知根知底。在這樣的情況下,信用是根本不用強調就通行的規矩:“鄉土社會里從熟悉得到信任。這信任并非沒有根據的,其實最可靠也沒有了,因為這是規矩。……鄉土社會的信用并不是對契約的重視,而是發生于對一種行為的規矩熟悉到不假思索時的可靠性”[10]10。退一步講,在這樣的社會中,即使有人想要坑蒙拐騙也是很難實現的,因為日常的交往規則也全都是彼此默會的,稍有動作就會被察覺。人們之間太知根知底了,即使“一次兩次”騙倒這些憨厚樸實的人是很容易的事,但是在一個人口不怎么流動的地域,“再三再四”就幾乎不可能了。

更為重要的是,信用是一個人在熟人社區的生存之本。一旦喪失了信譽,生存本身就岌岌可危了。因為小農經濟的定居和熟人的特點從另一個方面來說,就是隔絕和束縛。在這樣的社區中,一個人或一個家庭就被完全隔離并監管了起來。因為人們既走不出這個圈子,又每天都在這個圈子的注視之下。在這種情況下,人們對社區的依賴也是格外強烈的,因為即使在經濟上能夠自給自足,但在其他方面也仍然需要群體的幫助。[10]9如果失去了信用從而沒有人愿意與之交往,那么一旦遇到天災人禍、遇到諸如水利、安全保衛這類只有群體才能應付的事情,這些人就會遇到嚴峻的生存危機。我們知道,以上所說的那些需要群體應對的困難在古今都是經常發生的。顯然,在小農經濟下,信用成了生存最大的保證。

這樣的生存境地是給定的,因而守信用也就自然會成為人們的天性。“生活上被土地所囿住的鄉民,他們平素所接觸的是生而與俱的人物,正像我們的父母兄弟一般,并不是由于我們選擇得來的關系,而是無需選擇,甚至先我而在的一個生活環境。”[10]10以至于在傳統的小農經濟下,“信用”根本就不是個會被提出的問題。信用就是道德,就是習慣,就是天性。

在計劃經濟下,人口定居和熟人社區這兩個特點絲毫沒有改變。農民不允許進城的政策、城市戶籍管理制度、“單位”以及各級黨政組織的建立,反而強化了這一特點。計劃經濟時期,全國的思想高度統一,“忠誠可靠”的成為了人們行為的榜樣,“不老實”的“壞分子”是人人喊打的過街老鼠。這就讓有賊心的也沒了賊膽。所以這一時期,信用甚至會比小農經濟下更好。

2.現代市場經濟對傳統信用制度的沖擊

改革開放以來,特別是進入到20世紀90年代,社會主義市場經濟的全面推進,越來越改變了人們的生存環境:人們活動的空間大大拓展,機會越來越多,時間越來越成為最稀缺的資源,人口在大范圍流動起來;人們日益進入一個陌生的社會,彼此的觀念趨于多元,競爭激烈、風險加大、權威削弱,新生事物層出不窮,社會急劇變化。在這樣的歷史語境下,個體的行為方式也必然會發生根本性的轉變。“逐利”越來越成為人們的首要目的,人們擺脫了地緣、血緣的束縛,生活自立、選擇自主和責任自負成為了現代人的特點,而這些因素對傳統信用的沖擊無疑是致命的。

首先,人口的流動和關系的陌生,就使得人們之間不可能有很深的了解,不可能建立起小農經濟下那樣無間的信用。“現代社會是個陌生人組成的社會,各人不知道各人的底細,所以(凡事事先都)得講個明白;還要怕口說無憑,畫個押,簽個字。這樣才發生法律。”[10]10“在我們社會的激速變遷中,從鄉土社會進入現在社會的過程中,我們在鄉土社會中所養成的生活方式處處產生了流弊。陌生人所組成的現代社會是無法用鄉土社會的習俗來應付的。”[10]10-11費先生的剖析實在是鞭辟入里。傳統的信用是扎根在傳統的小農經濟、鄉土社會中的,有其存在的需求和現實條件;現在“時代不同了”,人口定居和熟人社區一去不復返,傳統的信用也就失去了賴以存在的基礎。

現代的人口流動、機會增多、變革加劇和權威削弱以及個體的自立自主都使得現代人受到的束縛和控制變小了。換句話說,人們也具有了打破傳統信用的可能。

在今天激烈變革、追名逐利的社會之中,信用越來越不足以保障人們的生存,更別說發展了。“老實人吃虧”、“老實就是傻”反映了現代社會的新標準,精明算計成了人們立足社會的根本。正如亞當?斯密所分析的,現代人的自私和理性是在現代市場經濟大潮的激蕩中不得不為的生存之道。[11]傳統的信用不但不能幫助人們適應時代,甚至往往成為了自設的樊籬。這時,打破傳統信用已經不僅是一種可能,而且會成為意愿。

現代的社會環境和個體特點使傳統的信用不再具有存在的基礎,也不再成為人們生存的保障和有利的行為選擇,因而也就不再為人們所珍視。我們可以看到,無疑是市場經濟與現代化一手促成了這一切的變化。

但問題也就出在這里。市場經濟在打破了傳統社會的經濟結構和社會秩序以及與之休戚與共的傳統信用之后,卻不可能在短期內建立起新的適用于現代社會的現代信用。于是,隨著市場經濟的到來,一邊是傳統信用的瓦解,而另一邊卻是現代信用的缺失,出現了信用制度的“青黃不接”,信用危機就由此而來。

信用危機的出現是市場經濟建立過程中必然出現的社會現象,不以我們的好惡和意志為轉移,而是現代人不得不面對的“命運”。人們對于傳統信用的喪失是非常痛心的,甚至以此來批評市場經濟和現代社會。但是,這些批評的道德色彩過于濃重,對于理解問題本身并無補益。如果我們拋開感情因素而冷靜地加以分析,我們就會看到,既然打破傳統信用是市場經濟展開和推行的必然結果,那么我們選擇了市場經濟也就意味著我們選擇了放棄傳統信用,在選擇了市場經濟后又來批評市場經濟毀掉了傳統道德就沒有絲毫的道理。熊掌與魚不可得兼,我們要從小農經濟和計劃經濟進入到市場經濟就必須承擔傳統信用衰敗的后果。市場經濟帶來了繁榮多彩的現代社會,但也帶來了人與人之間的冷漠和憚忌。正所謂“成也蕭何,敗也蕭何”。其實,這在馬克思的《資本論》中早已經入木三分、淋漓盡致地被刻畫了出來。

因此,我們只有在正視市場經濟進程中信用危機不可避免的前提下,才能找到解決之道。道德的批評和一時的意氣最終只能成為我們逃避現實和推卸責任的借口,而于事無補。我們要做的,不應是發牢騷和談感慨,而應是借助市場經濟和現代社會所提供給我們的分析工具來進行心平氣和的思考,尋求應對的良方。

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三、市場在克服信用危機中的基礎性作用

1.信用危機非市場解決機制的困境

面對傳統信用危機,呼聲最高的是引入政府干預、頒布相關法律和加強道德教育。許多人呼吁:“信用是市場經濟得以運行最起碼的基礎。”[4]“市場經濟不僅是法制經濟,也是信用經濟”[注:這一口號目前頗為流行。參見劉曉辰:《構建誠信責任對市場規范意義重大》,2002年7月15日《中國證券報》;梁庚水:《信用是財富》,2001年8月2日《茂永晚報》;李雯:《市場經濟條件下我國的信用制度建設》,《理論與探索》2003年第3期;《呼喚信用經濟》,2001年12月17日《福建日報》;任保平、鈔小靜:《經濟轉型時期市場秩序建設的信用制度供給》,《思想戰線》2006年第1期。],并且開出了自己的藥方:“大力培育社會信用觀念和意識”,“大力倡導誠實守信的職業道德”[13],以期“在不太長的時間內,使我國社會信用觀念淡薄和信用制度缺失的現象有一個根本的改觀,為建設市場經濟和實施依法治國方略奠定堅實的社會信用基礎”[4];促進“信用管理系列的立法和執法,即使用信用的規范和失信懲罰機制的建立和完善;政府對信用交易和信用管理行業的監督和管理”[5];“加強法制建設,要維護法律在防范和化解信用風險和危機中的權威性、嚴肅性,把社會信用建立在法制的基礎上”[14]。

這些觀點顯然認為,由于市場經濟導致了信用危機,必須強化道德教育和由政府與法律加以有力的引導和干預。[15]林毅夫教授在接受采訪時明確提出了這一觀點:“市場自我規范也有缺陷,比如監理公司有可能對施工隊進行過分的干預或者收到施工隊的好處而不負責的進行監督管理,政府要做的工作就是防止這些情況的出現。”[5]

2.市場對重建現代信用制度的基礎性作用

市場中有人會利用權力尋租,但是政府不會尋租么?難道政府的權力不是更大,不是更有尋租的動力?愿望良好的人們顯然虛構了一個公正無私的“理想政府”,并且忽略了市場自身的巨大影響。這個“理想政府”在現實中是不存在的,如此強調政府管制的結果很可能是欲速則不達,反而會阻礙市場功能的發揮。實際上,林毅夫教授自己也承認,“市場有自我凈化功能,可以通過制度的選擇和安排來實現”。他舉的例子也很形象地說明了這一點:“在家居裝修市場,存在著偷工減料、不按標準施工、以次充好等不守信行為。針對這種現象,北京就自發地出現了‘居然家居市場’,進入這個市場的工程隊,必須遵守它所制定的規范,報價設計合理、操作規范等,這樣就把信用好的施工隊和街頭‘游擊隊’區分開,進入這個市場的施工隊信譽好,生意好,取得的回報也好,市場的這種安排使守信者得到收益。同時,家裝還需要專業信息和專門人才,市場上就出現了專業的監理公司,為業主提供服務,幫助他們考查施工隊的操作行為、用料情況等,杜絕了施工隊可能的失信行為。”[5]不僅中國的市場機制已經在逐步克服信用危機,西方國家的經驗也可供參考。“在美國,每個人都有專門的信用號碼和由專業公司做出的信用報告,以供任何公司、銀行和業務對象有償查詢。若個人信用差就有可能被打入黑名冊,直接影響到經濟生活。”[16]依靠市場自發建立的這些消費者信用報告,美國成為了世界上消費信貸相當發達的國家之一,其信用制度已經相當成熟。[17]這些例證都說明了林教授強調的市場的“自我凈化”能力。

信用的建立需要也只能以市場為基礎。面對著這樣一個瞬息萬變和無限豐富的現代社會,政府往往會顯得力不從心。[18]同理,人們往往把責任歸結為政府,也是走錯了路:信用制度建立緩慢的原因不是政府的阻撓或者延誤,而是制度本身缺乏支撐的基礎,建立起來也是空中樓閣。而市場的完善,是一個公共選擇,需要量的積累。[19]在歐美等發達國家,建立信用制度已有150多年的歷史,目前個人信用消費已占全社會消費總量的10%以上,企業間的信用支付方式已占到社會經營活動的80%以上,純粹的現金交易方式已越來越少。即使在個人支付活動中,信用付款方式也已逐漸占據了主導地位。比如在奧地利,信用制度建成已久,奧地利國民對使用信用卡和信貸消費早已習以為常。[20]

要解決信用危機,必須首先認識到市場經濟是重塑信用的基本機制,認識到市場本身的基礎性作用。那些把信用危機看作市場的陰暗面從而過分強調通過規制和制度建設來解決問題的觀點是舍本逐末。這帶來的一個直接的后果是,許多人把解救之道放在了政府、法律和道德觀念之上,而市場在這個時候成了盲點。市場經濟摧毀了傳統信用,也必然要依靠市場經濟來重塑現代信用。[21]85-88法律只能成為輔助的工具,而道德說教已經根本起不到作用。“要改變信用淪喪的這一現狀,簡單的呼吁是蒼白的,畢竟不講信用,而輕松獲得利益的誘惑勝過任何諄諄教導”[4]。

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四、市場機制下的信用特點及其建立條件

1.市場經濟條件下的現代信用制度特點

既然要從市場經濟本身來尋求信用危機的解決之道,我們就必須從把握和依照市場的經濟特點以及由此導致的現代社會和現代人的特點著手。前文的分析已經表明,人們是否珍視信用是一種在特定時空內的趨利避害的行為;而市場經濟是一種跨地域的大規模經濟,它在最大限度上拓展了現代人的生存空間,并使現代人的利害算計成為了生活的首要問題。由此我們可以引申出的結論是,現代信用的生命力必然不同于小農經濟下的傳統信用,它必須能夠在大的時空格局中成為人們利益的有效保障,否則就沒有意義。現代信用的基礎不是固定的居民、熟悉的人群、穩定的社區,而是流動的人口、陌生的個體、變動快速的社會。現代信用對于現代個體(包括個人、企業以及某些時候的政府)的最大功用就在于它能夠在一個瞬息萬變的時代最大可能的促成這些不斷流動的、陌生的、自利的個體間的有效合作。

新制度經濟學的研究表明,市場作為現代的合作機制,其運行的效果取決于“交易成本”的高低。[注:參見R?科斯、A?阿爾欽、D?諾斯等:《財產權利與制度變遷》,上海三聯出版社1991年版;張五常:《經濟解釋》,商務印書館2000年版。]而與交易成本密切相關的首先是信息問題。市場經濟的跨地域性和交易雙方陌生性就使得交易所必需的信息很難獲得。現在為人們所樂道的國外“信用商品”、“信用消費”就是為了解決交易信息問題而產生的。[23]與信息問題密切相關的是交易安全。市場經濟條件下的交易不但跨越的范圍廣闊,而且標的也往往非常大,在缺少信息的情況下,信用本身就是一個安全的信號,可以成為規避風險的指示燈。[23]品牌和商譽正是作為一種現代信用,來標識和保證交易安全。

至少就傳遞信息和節省交易成本而言,一個有信用的現代個體更有利于促成交易,促進投資和資金流通。因此,實際上現代信用本身就成了非常有價值的無形資本。之所以出現假冒偽劣的行為,恰恰是假冒者要搭現代信用的無形資本這個便車而引發的。近年很多大企業紛紛推出“信息論壇”等類似的大型研討會,許多學者紛紛對信用問題發表看法,“信用危機”是一個直接原因,但是更深層次的原因則是,人們越來越意識到了信用在市場經濟中的巨大價值。顯然,正是在這里,現代信用開始找到了自己的合適位置。我們也進一步發現了現代信用與傳統信用的一個不同:傳統信用,用先生的話來說,是一種“不假思索”的近乎天性的習慣,而現代信用是基于人們理性算計的功利選擇。一句話,市場經濟條件下的現代信用就是一件商品,雖然是比較特殊的商品。但是,市場經濟中哪一件商品不是特殊的呢?

因此,影響現代信用的首先不是所謂“信用制度”的建立以及法律的規制,而是參與交易的個體對信用價格的判斷;信用制度能夠起作用的前提也并不是因為這個制度本身如何的先進,而是因為這個制度能夠把每一個不同個體的信用價格充分和真實的標識出來。換句話說,現代信用的確立首先是人們認識到“信用有價”,它的建立則必須依賴對市場中每個個體的信用“實際定價”。這也就是張五常教授反復提及的弗里德曼的名言:“人的靈魂是可以出售的。……人各有價!”[24]

2.建立現代信用制度及信用定價的困難

既然信用定價可以解決信用危機,為什么市場經濟高速發展的今天,信用危機仍然無法得到有效的緩解呢?其困難在于,從意識到“信用有價”到能夠較為便利地對每個個體信用進行定價,這中間的距離仍然是非常大的。由此,我們可以很容易發現目前炒作得很熱的所謂“個人信用制度”、“社會信用制度”、“信用記錄與公布制度”以及相應的“信用消費”和現在大力推行的“學生信用貸款”等等,雖然都是很有針對性地提出的、解決當前信用危機的解決辦法,都表明了人們的熱切愿望,但是都不能從根本上解決對每個具體的個體信用進行實際定價的問題。人們期待的那些信用制度短期內都不能幫助定價,反而要以個體信用定價作為運轉的基礎。

一個耐人尋味的例子是,在以信用為基礎的分期付款購車、購房這類商業交易中,商家(銀行、保險公司以及經銷商)并不認可所謂信用記錄和那些信用中介,甚至不完全相信自己以往的信息記錄,而都要從頭“層層盤查,真可謂‘寧可少貸一千,不能錯貸一人’。購房貸款要清查一遍,汽車信貸要清查一遍,反正只要是與信用沾邊的事,都要從頭再來。”[26]對風險的恐懼是貸款方或擔保方設立層層關卡的重要原因。銀行、保險公司、經銷商都沒有錯,試想誰愿意將錢借給不知根知底的人?但問題是,這樣周而復始的信用“盤查”何時是個盡頭?對于一手托三方(廠家、經銷商、消費者)的信用消費,是得到社會各界的一致認可的:對小到老百姓生活水平的提高,大到國家拉動內需來說,信用消費都是一把難得的“金鑰匙”。然而,這把在國外屢試不爽的“金鑰匙”緣何帶到國內就銹跡斑斑呢?難道中國人都是不講信用的?波斯納的目光很敏銳,他看到了“信用消費,是得到社會各界的一致認可的”,人們認識到了信用的價值,但是在具體定價過程中,“這把在國外屢試不爽的‘金鑰匙’……帶到國內就銹跡斑斑”。“主要問題之一就出在政府有關部門上(對個人資料發掘權應該由政府享有)。在老百姓遭遇到信用消費的諸多麻煩手續后,盡快建立信用制度成了長期以來老百姓的一致呼聲,然而遺憾的是‘建立信用制度’一直‘只聞樓梯響,不見人下來’。耐不住性子的一些金融機構紛紛推出信用評價體系,各自為政,信息不能共享,致使一些消費者往往在某金融單位信用良好,而在另一金融機構信用為零。購房貸款與汽車信貸也同樣遭遇著‘信用割據’的尷尬:購房時信用與購車時的信用依舊‘老死不相往來’。信用的一統已迫在眉睫。”[25]

于是我們看到了這樣一個在如今頗為普遍但也頗為怪異的現象:人們一方面承認信用有價,另一方面,在實際定價中又不得不否定信用的價值。于是周而復始的信用“盤查”這種怪現象的出現就是必然的,因為“個人信用”這種商品剛剛投入市場,市場還要反復的加以估量。這時無論是民間組織、中介機構還是地方或中央政府都無法通過建立幾套制度或頒布幾部法律來解決這個問題。信用定價最終只能靠市場本身來實現,這同其他商品的定價并無差別。許多經濟學家的研究表明,在這個必定信息不完全、存在交易成本的世界里,市場是定價的最佳系統。

“信用定價”困難除了這個一般性的原因外,還有一個特殊的原因,即信用不但是一種商品,還是一種特殊的商品。每個人自己對自己信用的估價很可能同市場對之的定價不等。西方國家常常會出現的信用卡透支欺詐的情況很能說明這一問題。次級貸危機是新近的例證。即使現代信用制度建立起來了,可以很便利地為每個個體定價,由于個體自己認為自己“不值那么多錢”,那么也還會出現信用欺詐的情況。問題的實質在于信用存在雙重估價:一是別人對一個人信用的估價;一是這個人自己對自己信用的估價。當代信用危機的一個重要原因,就在于信用商品的外在估價和內在估價不同這一特點。

中國社會當代的“信用危機”不應籠統地歸結為“中國人都是不講信用”甚至大而化之地指向民族素質,而是因為具體的信用定價機制沒能及時建立,人們在一時沒有辦法給每個個體信用進行簡便定價的情況下,只能把信用的價格壓低,甚至確定為“零”。3.克服現代信用危機和完善信用定價制度的長期性

由于信用定價的上述特點和實踐困境,現代信用危機的克服和信用制度的建立勢必是一個長期的歷史過程。急功近利的政府干預只能導致欲速則不達,因為信用定價既不是政府所能解決的問題,同時,讓人們認識到“信用有價”、“人各有價”也并不全是政府的“道德教育”、“法制教育”、“精神文明建設”的功勞。我們必須一直堅持的思路是從市場經濟本身和現代社會以及現代人的特點來理解這個問題。[26]而按照這一思路,最終決定人們行動的只能是每個人權衡利弊后的理性選擇。新晨

當然,這并非是說政府和法律不該或者不能起作用。美國次級貸危機的發生的確在提醒我們注意政府監管和法律規制。我們不能把政府和法律的作用作為基礎性作用,市場才是基礎。[27]那么,政府和法律的作用是什么呢?其最重要的作用是抬高一個社會中信用的平均價格。而提高信用平均價格的方法可以有兩種:一個是懲罰背信行為,一個是獎勵守信行為,即分別提高背信的成本和守信的收益。一個人不守信付出多少代價,也就意味著這個被背棄的信用價值多少,同樣,一個人守信的收益也可以度量信用的價格。因為法律面前人人平等,所以即使是對某一個特殊個體的懲罰或獎勵也都意味著在對每個社會成員的信用價格進行調節。每個人在此基礎上可以通過自己的行為提升和降低自己信用的價格。

信用制度的建立與市場經濟的成熟一樣,不是一朝一夕可以實現的,“需要時間的鬼斧神工”[28]。時間可以把許多起初看似不利的因素化為促成轉變的最初條件。“信息割據”固然可憂,但是這恰恰是最終建立統一制度的基礎,至少可以培養某些非正式制度的生成。人們也需要在時間的磨礪中不斷覺醒,不斷認識并且最終確定信用的價值。正如蘇力所說,“時間是超出任何個人或一些人的能力的,是‘上帝’的事業。事實上,時間本身并不可能有什么神力,而只是一種簡便化的標記,它標記的是各種資源的積累、傳統的承接或轉換、合法性的確立。我們的責任只是,在中國經濟改革的大背景下,注重研究和解決中國的實際問題,這就是在創造、積累資源。”[21]22[感謝匿名評審人和伏軍博士提出的修改意見,也感謝北大經濟學院曹和平老師的提醒與點評。感謝曹志勛同學出色的研究幫助。一如成例,文責自負。]

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[責任編輯蔣萬勝]AttributiveCausesforCurrentCreditabilityCrisisinChineseSocietyandItsSolutionthroughMarket

LINGBin

(LawSchool,BeijingUniversity,Beijing100871)

Abstract:Acreditabilitycrisisoccursbecausemarketeconomyhasreplacedthetraditionalcreditabilitywhichdependedontheplannedandsmallscalefarmingeconomyforsustenance,butamoderncreditabilityishardtobeestablishedinashorttimetoadapttomarketeconomy.Theessenceofcreditabilitycrisisliesinthefactthatcreditabilityasaspecialpieceofmerchandiseunderthecircumstancesofmarketeconomyishardtobepreciselypricedbecauseofimmaturemarketmechanism,whichleadstoaconfusionincreditabilitymarket,hencethecreditabilitycrisis.Thiscreditabilitycanberemovedbylaworgovernmentalinterference,butcanonlydependupondevelopmentofmarketeconomyandthecourseofsteadyaccumulation.

KeyWords:moderncreditability;creditabilitycrisis;systemofcreditability;marketmechanism

摘要:市場經濟取代了傳統信用賴以建立和存續的小農經濟和計劃經濟,但是難以在短時間內建立起適應市場經濟的現代信用,由此帶來了信用危機。信用危機的實質在于,信用在市場經濟條件下成為了一種特殊商品,但是這種信用商品由于市場機制尚不健全而難以得到準確的市場定價,導致了信用市場的混亂并最終引發了信用危機。這一危機很難依靠法律制度或者政府干預加以化解,而是只能依靠市場經濟的發展,在逐步積累過程中得到清除。