時間：2022-06-18 07:29:27
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇典當管理辦法，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
第一章 總 則
第一條 為規范典當行為，加強監督管理，促進典當業規范發展，根據有關法律規定，制定本辦法。
第二條 在中華人民共和國境內設立典當行，從事典當活動，適用本辦法。
第三條 本辦法所稱典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
本辦法所稱典當行，是指依照本辦法設立的專門從事典當活動的企業法人，其組織形式與組織機構適用《中華人民共和國公司法》的有關規定。
第四條 商務主管部門對典當業實施監督管理，公安機關對典當業進行治安管理。
第五條 典當行的名稱應當符合企業名稱登記管理的有關規定。典當行名稱中的行業表述應當標明典當字樣。其他任何經營性組織和機構的名稱不得含有典當字樣,不得經營或者變相經營典當業務。
第六條 典當行從事經營活動，應當遵守法律、法規和規章，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則。
第二章 設 立
第七條 申請設立典當行，應當具備下列條件：
(一)有符合法律、法規規定的章程;
(二)有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本;
(三)有符合要求的營業場所和辦理業務必需的設施;
(四)有熟悉典當業務的經營管理人員及鑒定評估人員;
(五)有兩個以上法人股東，且法人股相對控股;
(六)符合本辦法第九條和第十條規定的治安管理要求;
(七)符合國家對典當行統籌規劃、合理布局的要求。
第八條 典當行注冊資本最低限額為300萬元;從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元;從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低限額為1000萬元。
典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。
第九條 典當行應當建立、健全以下安全制度：
(一)收當、續當、贖當查驗證件(照)制度;
(二)當物查驗、保管制度;
(三)通緝協查核對制度;
(四)可疑情況報告制度;
(五)配備保安人員制度。
第十條 典當行房屋建筑和經營設施應當符合國家有關安全標準和消防管理規定，具備下列安全防范設施：
(一)經營場所內設置錄像設備(錄像資料至少保存2個月);
(二)營業柜臺設置防護設施;
(三)設置符合安全要求的典當物品保管庫房和保險箱(柜、庫);
(四)設置報警裝置;
(五)門窗設置防護設施;
(六)配備必要的消防設施及器材。
第十一條 設立典當行，申請人應當向擬設典當行所在地設區的市(地)級商務主管部門提交下列材料：
(一)設立申請(應當載明擬設立典當行的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經營范圍等內容)及可行性研究報告;
(二)典當行章程、出資協議及出資承諾書;
(三)典當行業務規則、內部管理制度及安全防范措施;
(四)具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明;
(五)檔案所在單位人事部門出具的個人股東、擬任法定代表人和其他高級管理人員的簡歷;
(六)具有法定資格的會計師事務所出具的法人股東近期財務審計報告及出資能力證明、法人股東的董事會(股東會)決議及營業執照副本復印件;
(七)符合要求的營業場所的所有權或者使用權的有效證明文件;
(八)工商行政管理機關核發的《企業名稱預先核準通知書》。
第十二條 具備下列條件的典當行可以跨省(自治區、直轄市)設立分支機構：
(一)經營典當業務三年以上，注冊資本不少于人民幣1500萬元;
(二)最近兩年連續盈利;
(三)最近兩年無違法違規經營記錄。
典當行的分支機構應當執行本辦法第九條規定的安全制度，具備本辦法第十條規定的安全防范設施。
第十三條 典當行應當對每個分支機構撥付不少于500萬元的營運資金。
典當行各分支機構營運資金總額不得超過典當行注冊資本的50%。
第十四條 典當行申請設立分支機構，應當向擬設分支機構所在地設區的市(地)級商務主管部門提交下列材料：
(一)設立分支機構的申請報告(應當載明擬設立分支機構的名稱、住所、負責人、營運資金數額等)、可行性研究報告、董事會(股東會)決議;
(二)具有法定資格的會計師事務所出具的該典當行最近兩年的財務會計報告;
(三)檔案所在地人事部門出具的擬任分支機構負責人的簡歷;
(四)符合要求的營業場所的所有權或者使用權的有效證明文件;
(五)省級商務主管部門及所在地縣級人民政府公安機關出具的最近兩年無違法違規經營記錄的證明。
第十五條 收到設立典當行或者典當行申請設立分支機構的申請后，設區的市(地)級商務主管部門應當報省級商務主管部門審核，省級商務主管部門將審核意見和申請材料報送商務部，由商務部批準并頒發《典當經營許可證》。省級商務主管部門應當在收到商務部批準文件后5日(工作日，下同)內將有關情況通報同級人民政府公安機關。省級人民政府公安機關應當在5日內將通報情況通知設區的市(地)級人民政府公安機關。
第十六條 申請人領取《典當經營許可證》后，應當在10日內向所在地縣級人民政府公安機關申請典當行《特種行業許可證》，并提供下列材料：
(一)申請報告;
(二)《典當經營許可證》及復印件;
(三)法定代表人、個人股東和其他高級管理人員的簡歷及有效身份證件復印件;
(四)法定代表人、個人股東和其他高級管理人員的戶口所在地縣級人民政府公安機關出具的無故意犯罪記錄證明;
(五)典當行經營場所及保管庫房平面圖、建筑結構圖;
(六)錄像設備、防護設施、保險箱(柜、庫)及消防設施安裝、設置位置分布圖;
(七)各項治安保衛、消防安全管理制度;
(八)治安保衛組織或者治安保衛人員基本情況。
第十七條 所在地縣級人民政府公安機關受理后應當在10日內將申請材料及初步審核結果報設區的市(地)級人民政府公安機關審核批準，設區的市(地)級人民政府公安機關應當在10日內審核批準完畢。經批準的，頒發《特種行業許可證》。
設區的市(地)級人民政府公安機關直接受理的申請，應當在20日內審核批準完畢。經批準的，頒發《特種行業許可證》。
設區的市(地)級人民政府公安機關應當在發證后5日內將審核批準情況報省級人民政府公安機關備案;省級人民政府公安機關應當在5日內將有關情況通報同級商務主管部門。
申請人領取《特種行業許可證》后，應當在10日內到工商行政管理機關申請登記注冊，領取營業執照后，方可營業。
第三章 變更、終止
第十八條 典當行變更機構名稱、注冊資本(變更后注冊資本在5000萬元以上的除外)、法定代表人、在本市(地、州、盟)范圍內變更住所、轉讓股份(對外轉讓股份累計達50%以上的除外)的，應當經省級商務主管部門批準。省級商務主管部門應當在批準后20日內向商務部備案。商務部于每年6月、12月集中換發《典當經營許可證》。
典當行分立、合并、跨市(地、州、盟)遷移住所、對外轉讓股份累計達50%以上、以及變更后注冊資本在5000萬元以上的，應當經省級商務主管部門同意，報商務部批準，并換發《典當經營許可證》。
申請人領取《典當經營許可證》后，依照本辦法第十七條的有關規定申請換發《特種行業許可證》和營業執照。
第十九條 典當行增加注冊資本應當符合下列條件：
(一)與開業時間或者前一次增資相隔的時間在一年以上;
(二)一年內沒有違法違規經營記錄。
第二十條 典當行變更注冊資本或者調整股本結構，新進入的個人股東和擬任高級管理人員應當接受資格審查;新進入的法人股東及增資的法人股東應當具備相應的投資能力與投資資格。
第二十一條 無正當理由未按照規定辦理《特種行業許可證》及營業執照的，或者自核發營業執照之日起無正當理由超過6個月未營業，或者營業后自行停業連續達6個月以上的，省級商務主管部門、設區的市(地)級人民政府公安機關應當分別收回《典當經營許可證》、《特種行業許可證》，原批準文件自動撤銷。收回的《典當經營許可證》應當交回商務部。
省級商務主管部門收回《典當經營許可證》，或者設區的市(地)級人民政府公安機關收回《特種行業許可證》的，應當在10日內通過省級人民政府公安機關相互通報情況。
許可證被收回后，典當行應當依法向工商行政管理機關申請注銷登記。
第二十二條 典當行解散應當提前3個月向省級商務主管部門提出申請，經批準后，應當停止除贖當和處理絕當物品以外的其他業務，并依法成立清算組，進行清算。
第二十三條 典當行清算結束后，清算組應當將清算報告報省級商務主管部門確認，由省級商務主管部門收回《典當經營許可證》，并在5日內通報同級人民政府公安機關。
省級人民政府公安機關應當在5日內通知作出原批準決定的設區的市(地)級人民政府公安機關收回《特種行業許可證》。
典當行在清算結束后，應當依法向工商行政管理機關申請注銷登記。
第二十四條 省級商務主管部門對終止經營的典當行應當予以公告，并報商務部備案。
第四章 經營范圍
第二十五條 經批準，典當行可以經營下列業務：
(一)動產質押典當業務;
(二)財產權利質押典當業務;
(三)房地產(外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外)抵押典當業務;
(四)限額內絕當物品的變賣;
(五)鑒定評估及咨詢服務;
(六)商務部依法批準的其他典當業務。
第二十六條 典當行不得經營下列業務：
(一)非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售;
(二)動產抵押業務;
(三)集資、吸收存款或者變相吸收存款;
(四)發放信用貸款;
(五)未經商務部批準的其他業務。
第二十七條 典當行不得收當下列財物：
(一)依法被查封、扣押或者已經被采取其他保全措施的財產;
(二)贓物和來源不明的物品;
(三)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(四)管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標志、制式服裝和器械;
(五)國家機關公文、印章及其管理的財物;
(六)國家機關核發的除物權證書以外的證照及有效身份證件;
(七)當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產;
(八)法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財物。
第二十八條 典當行不得有下列行為：
(一)從商業銀行以外的單位和個人借款;
(二)與其他典當行拆借或者變相拆借資金;
(三)超過規定限額從商業銀行貸款;
(四)對外投資。
第二十九條 典當行收當國家統收、專營、專賣物品，須經有關部門批準。
第五章 當 票
第三十條 當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證。
典當行和當戶就當票以外事項進行約定的，應當補充訂立書面合同，但約定的內容不得違反有關法律、法規和本辦法的規定。
第三十一條 當票應當載明下列事項：
(一)典當行機構名稱及住所;
(二)當戶姓名(名稱)、住所(址)、有效證件(照)及號碼;
(三)當物名稱、數量、質量、狀況;
(四)估價金額、當金數額;
(五)利率、綜合費率;
(六)典當日期、典當期、續當期;
(七)當戶須知。
第三十二條 典當行和當戶不得將當票轉讓、出借或者質押給第三人。
第三十三條 典當行和當戶應當真實記錄并妥善保管當票。
當票遺失，當戶應當及時向典當行辦理掛失手續。未辦理掛失手續或者掛失前被他人贖當，典當行無過錯的，典當行不負賠償責任。
第六章 經營規則
第三十四條 典當行不得委托其他單位和個人代辦典當業務,不得向其他組織、機構和經營場所派駐業務人員從事典當業務。
第三十五條 辦理出當與贖當，當戶均應當出具本人的有效身份證件。當戶為單位的，經辦人員應當出具單位證明和經辦人的有效身份證件;委托典當中，被委托人應當出具典當委托書、本人和委托人的有效身份證件。
除前款所列證件外，出當時，當戶應當如實向典當行提供當物的來源及相關證明材料。贖當時，當戶應當出示當票。
典當行應當查驗當戶出具的本條第二款所列證明文件。
第三十六條 當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定。
房地產的當金數額經協商不能達成一致的，雙方可以委托有資質的房地產價格評估機構進行評估，估價金額可以作為確定當金數額的參考。
典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月。
第三十七條 典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執行。
典當當金利息不得預扣。
第三十八條 典當綜合費用包括各種服務及管理費用。
動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42。
房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27。
財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24。
當期不足5日的，按5日收取有關費用。
第三十九條 典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續當，續當一次的期限最長為6個月。續當期自典當期限或者前一次續當期限屆滿日起算。續當時，當戶應當結清前期利息和當期費用。
第四十條 典當期限或者續當期限屆滿后，當戶應當在5日內贖當或者續當。逾期不贖當也不續當的，為絕當。
當戶于典當期限或者續當期限屆滿至絕當前贖當的，除須償還當金本息、綜合費用外，還應當根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標準和逾期天數，補交當金利息和有關費用。
第四十一條 典當行在當期內不得出租、質押、抵押和使用當物。
質押當物在典當期內或者續當期內發生遺失或者損毀的，典當行應當按照估價金額進行賠償。遇有不可抗力導致質押當物損毀的，典當行不承擔賠償責任。
第四十二條 典當行經營房地產抵押典當業務，應當和當戶依法到有關部門先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當手續。
典當行經營機動車質押典當業務，應當到車輛管理部門辦理質押登記手續。
典當行經營其他典當業務，有關法律、法規要求登記的，應當依法辦理登記手續。
第四十三條 典當行應當按照下列規定處理絕當物品：
(一)當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。
(二)絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。
(三)對國家限制流通的絕當物，應當根據有關法律、法規，報有關管理部門批準后處理或者交售指定單位。
(四)典當行在營業場所以外設立絕當物品銷售點應當報省級商務主管部門備案，并自覺接受當地商務主管部門監督檢查。
(五)典當行處分絕當物品中的上市公司股份應當取得當戶的同意和配合，典當行不得自行變賣、折價處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當物品中的上市公司股份。
第四十四條 典當行的資產應當按照下列比例進行管理：
(一)典當行自初始營業起至第一次向省級商務主管部門及所在地商務主管部門報送年度財務會計報告的時期內從商業銀行貸款的，貸款余額不得超過其注冊資本。典當行第一次向省級商務主管部門及所在地商務主管部門報送財務會計報告之后從商業銀行貸款的，貸款余額不得超過上一年度向主管部門報送的財務會計報告中的所有者權益。典當行不得從本市(地、州、盟)以外的商業銀行貸款。典當行分支機構不得從商業銀行貸款。
(二)典當行對同一法人或者自然人的典當余額不得超過注冊資本的25%。
(三)典當行對其股東的典當余額不得超過該股東入股金額，且典當條件不得優于普通當戶。
(四)典當行凈資產低于注冊資本的90%時，各股東應當按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本辦法關于典當行注冊資本最低限額的規定。
(五)典當行財產權利質押典當余額不得超過注冊資本的50%。房地產抵押典當余額不得超過注冊資本。注冊資本不足1000萬元的，房地產抵押典當單筆當金數額不得超過100萬元。注冊資本在1000萬元以上的，房地產抵押典當單筆當金數額不得超過注冊資本的10%。
第四十五條 典當行應當依照法律和國家統一的會計制度，建立、健全財務會計制度和內部審計制度。
典當行應當按照國家有關規定，真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制月度報表和年度財務會計報告，并按要求向省級商務主管部門及所在地設區的市(地)級商務主管部門報送。
典當行年度財務會計報告須經會計師事務所或者其他法定機構審查驗證。
第七章 監督管理
第四十六條 商務部對典當業實行歸口管理，履行以下監督管理職責：
(一)制定有關規章、政策;
(二)負責典當行市場準入和退出管理;
(三)負責典當行日常業務監管;
(四)對典當行業自律組織進行業務指導。
第四十七條 商務部參照省級商務主管部門擬定的年度發展規劃對全國范圍內典當行的總量、布局及資本規模進行調控。
第四十八條 《典當經營許可證》由商務部統一印制。《典當經營許可證》實行統一編碼管理，編碼管理辦法由商務部另行制定。
當票由商務部統一設計，省級商務主管部門監制。省級商務主管部門應當每半年向商務部報告當票的印制、使用情況。任何單位和個人不得偽造和變造當票。
第四十九條 省級商務主管部門應當按季度向商務部報送本地典當行經營情況。具體要求和報表格式由商務部另行規定。
第五十條 典當行的從業人員應當持有有效身份證件;外國人及其他境外人員在典當行就業的，應當按照國家有關規定，取得外國人就業許可證書。
典當行不得雇傭不能提供前款所列證件的人員。
第五十一條 典當行應當如實記錄、統計質押當物和當戶信息，并按照所在地縣級以上人民政府公安機關的要求報送備查。
第五十二條 典當行發現公安機關通報協查的人員或者贓物以及本辦法第二十七條所列其他財物的，應當立即向公安機關報告有關情況。
第五十三條 對屬于贓物或者有贓物嫌疑的當物，公安機關應當依法予以扣押，并依照國家有關規定處理。
第五十四條 省級商務主管部門以及設區的市(地)級商務主管部門應當根據本地實際建立定期檢查及不定期抽查制度，及時發現和處理有關問題;對于轄區內典當行發生的盜搶、火災、集資吸儲及重大涉訟案件等情況，應當在24小時之內將有關情況報告上級商務主管部門和當地人民政府，并通報同級人民政府公安機關。
第五十五條 全國性典當行業協會是典當行業的全國性自律組織，經國務院民政部門核準登記后成立，接受國務院商務、公安等部門的業務指導。
地方性典當行業協會是本地典當行業的自律性組織，經當地民政部門核準登記后成立，接受所在地商務、公安等部門的業務指導。
第五十六條 商務部授權省級商務主管部門對典當行進行年審。具體辦法由商務部另行制定。
省級商務主管部門應當在年審后10日內將有關情況通報同級人民政府公安機關和工商行政管理機關。
第五十七條 國家推行典當執業水平認證制度。具體辦法由商務部會同國務院人事行政部門制定。
第八章 罰 則
第五十八條 非法設立典當行及分支機構或者以其他方式非法經營典當業務的，依據國務院《無照經營查處取締辦法》予以處罰。
第五十九條 典當行違反本辦法第二十六條第(三)、(四)項規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十條 典當行違反本辦法第二十八條第(一)、(二)、(三)項或者第四十四條第(一)、(二)、(五)項規定的，由省級商務主管部門責令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十一條 典當行違反本辦法第三十七條第一款或者第三十八條第二、三、四款規定的，由省級商務主管部門責令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十二條 典當行違反本辦法第四十五條規定，隱瞞真實經營情況，提供虛假財務會計報告及財務報表，或者采用其他方式逃避稅收與監管的，由省級商務主管部門責令改正，并通報相關部門依法查處;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十三條 典當行違反本辦法第二十七條規定的，由縣級以上人民政府公安機關責令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十四條 典當行違反本辦法第二十六條第(一)、(二)、(五)項，第二十八條第(四)項或者第三十四條規定的，由所在地設區的市(地)級商務主管部門責令改正，單處或者并處5000元以上3萬元以下罰款。
典當行違反本辦法第二十九條或者第四十三條第(三)、(五)項的規定，收當限制流通物或者處理絕當物未獲得相應批準或者同意的，由所在地設區的市(地)級商務主管部門責令改正，并處1000元以上5000元以下罰款。
典當行違反本辦法第四十四條第(三)、(四)項規定，資本不實，擾亂經營秩序的，由所在地設區的市(地)級商務主管部門責令限期補足或者減少注冊資本，并處以5000元以上3萬元以下罰款。
第六十五條 典當行違反本辦法第三十五條第三款或者第五十一條規定的，由縣級以上人民政府公安機關責令改正，并處200元以上1000元以下罰款。
第六十六條 典當行違反本辦法第五十二條規定的，由縣級以上人民政府公安機關責令改正，并處20xx元以上1萬元以下罰款;造成嚴重后果或者屢教不改的，處5000元以上3萬元以下罰款。
對明知是贓物而窩藏、銷毀、轉移的，依法給予治安管理處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十七條 典當行采用暴力、威脅手段強迫他人典當，或者以其他不正當手段侵犯當戶合法權益，構成違反治安管理行為的，由公安機關依法給予治安管理處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十八條 在調查、偵查典當行違法犯罪行為過程中，商務主管部門與公安機關應當相互配合。商務主管部門和公安機關發現典當行有違反本辦法行為的，應當進行調查、核實，并相互通報查處結果;涉嫌構成犯罪的，商務主管部門應當及時移送公安機關處理。
第六十九條 商務主管部門、公安機關工作人員在典當行設立、變更及終止審批中違反法律、法規和本辦法規定，或者在監督管理工作中濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第九章 附 則
第七十條 各省、自治區、直轄市商務主管部門、公安機關可以依據本辦法，制定具體實施辦法或者就有關授權委托管理事項作出規定，并報商務部、公安部備案。
第七十一條 外商及港、澳、臺商投資典當行的管理辦法由商務部會同有關部門另行制定。
第七十二條 本辦法由商務部、公安部負責解釋。
第七十三條 本辦法自20xx年4月1日起施行。《典當行管理辦法》(國家經貿委令第22號)、《典當業治安管理辦法》(公安部第26號令)同時廢止。
典當流程
1. 典當
①當戶出具有效證件并交付有所有權的當物;
②典當行對當物鑒定;
③典當雙方約定評估價格、當金數額、期限及確定息費保準;
④典當雙方共同清點封存當物，由典當行保管;
⑤向當戶出具當票，發放當金
2. 續當
① 當戶持當票及有效證件來典當行，
② 重估當物價值;
③ 結清前當期利息，并交本期綜合費用
④ 在續當當票上簽章;
3. 贖當
①當戶持當票及有效證件來典當行;
②支付本金和利息，結清一切費用;
③取回典當物品。
一、基本案情
2010年11月22日，原告上虞某典當公司與被告陳某簽訂房地產典當合同一份，合同約定：當金300000元，月綜合費率1.98%，典當具體期限以當票為準，綜合費用在支付當金時預先扣除，并按照月利率0.7%計收利息，并由被告陳某以其座落于上虞市某處的房產提供抵押擔保。同日，原、被告辦理了最高額抵押的登記手續。次日，原告向被告簽發當票一張，載明當金為300000元，當期自2010年11月23日至2011年5月22日，實付金額264360元。因被告未及時歸還借款，原告訴至法院，要求對方返還本金300000元，并按約支付利息、綜合費、罰息。
二、房屋典當合同的性質
傳統的房屋典當是以使用、收益為目的，性質上便屬于用益物權，這也是理論通說。然我國物權法沒有將典權規定在內，因此，根據物權法定的原則，典權在我國應不屬于物權范疇。
目前規范典當關系的法規只有公安部、商業部在2005年聯合制定《典當管理辦法》。根據該規定，房屋典當是指當戶將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。由此可知，目前房屋典當已與傳統的典當已存在較大差異，：
（一）房屋占有、使用、收益權的轉移上不同。傳統的房屋典當中，典當行占有、使用房屋，出典人占有、使用典金，但承典人不付租金，出典人不付利息。可見，傳統的典當行追求對當物的占有、使用和收益價值。目前的房屋典當要求房屋進行抵押，可見典當行注重房屋的交換價值，并不關心房屋的實際占有或使用。
（二）在當戶不能贖回的法律后果方面不同。在傳統房屋典當中，在典期屆滿當戶不回贖典物時，典當行直接取得當物的所有權。但是，目前在當戶無力贖回典當的房屋時，由于房屋價值往往大于3萬，典當行應根據物權法、擔保法的規定處理當物，進行變價受償。這一規定顛覆了房屋典當的“到期不贖即為絕當”的傳統法則。
根據上述分析，目前的房屋典當業務與運作方式與銀行抵押貸款相似，典當行以房地產抵押為擔保發放貸款，并收取一定的費用及利息，其表現形式、實質內容更符合擔保物權的特征，相關糾紛還是應適用物權法、擔保法的相關法律規定。可以說，目前以房地產作抵押的典當，實際上是典型的借款抵押行為，本案同樣亦不例外。
三、“當票”在房屋典當中的作用
在傳統實踐中，當票是當鋪收取當物，付給收據，作為贖取當物的惟一憑證。當票上一般印有當鋪名稱、地址、抵押期限、抵押利率等內容，交當物人收執，到期憑此贖取當物。《典當管理辦法》第三十一條就規定可以看出現代的當票與傳統形式基本無異，具有如下兩方面的作用：
（一）當票是一種付款憑證，能夠起到證明借款合同實際履行的作用。房屋典當中，當票上載明的“當金數額”實為“借款數額”。按照房屋典當的慣例，典當行在發放當金時，通常會要求當戶簽署當票，以最終對當金交付履行、當金領受等事實予以確認。當戶簽字確認的行為，類似于在借條上簽字，只是表現形式有所不同。
（二）當票是一種格式合同。根據《典當管理辦法》的規定，當票上均需載明合同主體信息、借款金額、抵押標的、合同對價等合同內容。實踐中當票類似于保險公司的保險單，屬于格式合同，是典當行為行為重復使用而預先擬定的。當票上記載的合同內容一般已在借款合同、抵押合同中約定，因此，當票實際是在最后履行階段，對借款合同、房屋抵押合同相關主要的權利義務內容予以再次簡要的明確。
需要注意的是，房屋典當訴訟中，當事人一般既會提供當票，又會提供借款合同、房屋抵押合同等證據，在當票與后兩者在借款金額、當物估價金額、利率等方面的內容，可能會存在不一致之處，這就會產生合同依據的選擇問題。由于當票簽定在后，因此當票可視為雙方最后的意思表示，如果借款合同、房屋抵押合同與當票不一致，則說明雙方通過當票對之前的權利義務約定進行了變更，根據意思自治原則，應以當票載明的合同內容為準。例如，本案中雙方在合同中雖約定借款金額為300000元，而在當票上載明的實際支付金額為264360元，在確定實際借款金額時就應以264360元為準。
四、名為房屋典當實為抵押借款合同的效力問題
在認定典當行所簽定的抵押借款合同的效力問題時，需要首先界定典當公司的性質，即是屬于一般從事非金融業務的企業法人，還是屬于特殊的金融機構。
雖然1996年中國人民銀行頒布的《典當行管理暫行辦法》（現已失效）規定，典當行是一種特殊的金融企業，但是自2001年、2005年商業主管部門相繼頒布《典當管理辦法》之后，典當行的設立，僅需通過逐級申報，經商務部批準后即可取得《典當經營許可證》。而根據《銀行業監督管理法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等規定，未經銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。可見典當行應不再屬于金融機構的范疇。
根據最高法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》，公民與非金融企業之間的借貸屬于民間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，但是企業以借貸名義向職工非法集資、非法向社會集資、向社會公眾發放貸款等違法行為的，則借貸合同應認定無效。本案中雙方的借款合同應認定為有效，理由是目前典當行經營的房地產抵押貸款的對象一般是急需資金的少數融資人，而非社會上的不特定大多數人，其目的是提供生產生活急需的小額資金，而非如銀行等金融機構那樣通過貨幣運營獲取企業的基本利潤。
綜上所述，典當行不能從事信用貸款業務，即在房屋典當借款中，如沒有辦理房屋抵押登記，該典當合同因違反法律強制性規定而無效。
五、房屋典當中“綜合費”的性質及處理
典當綜合費用包括各種服務及管理費用。在動產典當中，典當企業對當物的保管、儲藏等需提供大量的人力物力，因此出典人在支付當金利息外，還需支付一定的綜合費用，體現了等價有償的原則。但是，房屋典當中由于房屋只是進行抵押登記，未予轉移占有，典當行不需要對房屋進行管理、維護，因此從理論上講當戶不需支付綜合費。在訴訟中確定綜合費是否應予支持、支持多少時，就應該首先對綜合費的性質進行界定。
理財品種：
某典當行黃金典當業務
典當標的：黃金、鉑金、K僉首飾及擺件
借款額度：不超過評估價的90％
收費標準：每月按借款金額支付4.7％的息費
典當期限：最短5天，最長6個月
律師點評：
所謂黃金典當，是指當戶將其合法擁有的黃金、鉑金、K金首飾及擺件作為當物質押給典當行，交付一定比例費用。取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。一直以來，黃金及飾品因其保值增值功能和流通性好而廣受典當行的青睞，尤其是近兩年來黃金價格持續走高，黃金典當業務更是急劇攀升，已成為各典當行民品典當的主要業務來源。據統計，華夏典當行有8成、金寶典當行有6成的業務量，都是來自于黃金典當。因此，許多典當行也將黃金典當稱為是一種便捷的融資理財渠道，但筆者認為，盡管現代的典當不再像舊社會那樣是當戶的救窮途徑，卻也并不適宜進行融資投資，其仍然只是一種短期資金周轉的理財方式。
黃金典當，最突出的優點是方便快捷。黃金典當的操作流程很簡單，可簡單歸納為交當、收當、存當3個步驟，即：當戶出具有效證件交付當物黃金或黃金飾品，典當行受理并進行鑒定，雙方約定評估價格、當金數額和典當期限并確認法定息費標準；雙方共同清點封存當物，由典當行保管；典當行向當戶出具當票發放當金。整個過程約半小時內足可完成。相比銀行的繁瑣手續，黃金典當的優點對急于需要資金的當戶來講是不言而喻的。
但是與其他融資業務相比，黃金典當的苛刻條件也是我們不容忽視的。首先，高昂的融資成本讓黃金典當只適合短期資金周轉。按照《典當行管理辦法》有關規定，典當行一般按當金收取綜合費及當金利息，其中，質押典當月綜合費率不得超過當金的4.5％，各典當行還按月收取0.2％左右的當金利息，具體費、息標準根據不同典當行、不同業務種類都會不一樣，但黃金典當的月息費大多在4.7％左右。這樣的資金成本幾乎是銀行貸款年利率10倍了。其次，當物贖回期限的短促很容易造成被動絕當。《典當行管理辦法》規定，典當到期后5天內，客戶應當贖當或續當，逾期不贖當或續當，典當行有權將當物視為絕當。5天的還款期限，對于資金流動性欠佳的當戶，很容易造成被動的絕當。再者，當物貶值時的大額絕當當物，當戶要承擔損失補償責任。典當期限屆滿，當物成為絕當物后，絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或折價處理，損益自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按《擔保法》有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。在黃金價格單邊上漲時期，這樣的情形實際并不存在，但一旦黃金價格下跌，當戶并不能因簡單地放棄贖當而回避市場波動帶來的當戶貶值風險。
總之，黃金典當讓當戶在享受短平快的快捷服務的同時，也承受著資金成本高、贖回期限短和當物貶值損失的補充責任等高昂的融資風險，因此，黃金典當更適于資金應急周轉，而不適于進行融資投資。
一、排點
根據行業特點，結合典當企業定期和不定期檢查制度，確立以下排點：
（一）典當行注冊資本實收情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現象，凈資產是否低于注冊資本的90%。
（二）典當行資金來源情況。主要核查有無境外資金流入典當行，有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從其他單位或個人借款、從本市以外商業銀行貸款行為，典當行分支機構有無從商業銀行貸款行為。
（三）典當行與股東的資金往來情況。主要核查典當行對其股東的典當余額是否超過該股東的入股金額，典當行與股東的資金往來是否符合國家相關規定。
（四）典當業務結構及放款情況。主要核查典當總額構成及其真實性，財產權利質押典當余額是否超過注冊資本的50%，房地產抵押典當余額是否超過注冊資本，對同一法人或者自然人的典當余額是否超過注冊資本的25%，是否有超范圍經營情況。
（五）典當行對絕當物品處理情況。主要核查絕當物品處理程序是否符合規定，對于絕當物品估價金額（非當金金額）在3萬元以上的，是否按照雙方協議處理或依法拍賣、變賣當物，拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分是否退還當戶。
（六）當票使用情況。主要核查典當企業所有典當業務是否按規定開具了全國統一當票，是否存在以合同代替當票和“賬外掛賬”現象，當票填寫是否完整，是否存在使用過期當票或自行印制當票行為。
（七）息費收取情況。主要核查典當企業是否存在當金利息預扣情況，利率及綜合費率收取是否超過規定范圍。
二、排查范圍
*轄區內所有典當企業。
三、排查方法
此次非法集資風險排查采用各典當企業自查，市貿易局組織相關部門人員和會計事務所等財會專業人員重點抽查相結合的方法，抽查面不低于50%。
四、排查時間安排
典當企業非法集資風險排查工作分為四個階段：
1.準備及部署階段（20*年9月至10月15日）。制定《*市典當行業非法集資風險排查工作方案》。
2.各單位自查、重點線索調查階段（20*年10月16日至10月31日）。主要工作：（1）各典當企業按照統一要求進行自查，并上報排查表格、自查小結及20*年6--8月三個月的財務會計報告；（2）市貿易局負責對群眾和社會團體舉報及相關部門在監督管理中發現的重要非法集資線索進行調查。
3.組織抽查階段（20*年11月1日至12月15日）。主要工作：（1）組織相關職能部門、聘請依法設立的會計師事務所專業人員對全市典當企業非法集資情況有針對性地進行抽查；（2）對在檢查中發現的情節較輕的問題提出整改意見，并督促其限期整改；（3）對新發現的風險苗頭及時加以制止。（4）對檢查中發現非法集資、嚴重擾亂金融市場秩序的違法案件，及時通報有關部門進行查處。
4.總結上報階段（20*年12月16日至30日）。主要工作：匯總整理全市典當企業非法集資排查工作情況，總結上報市人民政府辦公廳。
五、工作要求
1.統一認識、加強領導、落實責任。市貿易局成立典當企業非法集資風險排查工作領導小組，由市貿易局黨委書記、局長劉慶龍任組長，市貿易局副局長陳世安任副組長，領導全市典當企業的風險排查工作；市貿易局特種行業處負責具體。各典當企業要提高認識，企業法人代表在思想上要高度重視、在行動上要積極配合，確保此項工作的順利開展。
2.突出重點、深入排查、注意方法。要根據典當行業特點，注重調查研究，突出重點，針對各類多發的非法集資相關風險以及新發的風險苗頭，深入排查。要講究工作方法，防止出現負面影響。
3.及時處理、及時解決、及時結案。要加大工作力度，保證工作措施有力，解決問題徹底，對風險隱患要早處理、早解決、早結案，確保風險排查工作的順利開展。
六、處置方案
根據《典當管理辦法》（以下簡稱《辦法》）第八章罰則的有關規定，對于檢查中發現和存在的問題，將進行嚴肅查處；不屬于市貿易局處置范圍的，抄告相關職能部門。
1、典當行違反《辦法》第二十六條第（三）、（四）項規定，開展集資、吸收存款或者變相吸收存款、發放信用貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
2、典當行違反《辦法》第二十八條第（一）、（二）、（三）項的規定從商業銀行以外的單位和個人借款；與其他典當行拆借或者變相拆借資金；超過規定限額從商業銀行貸款；或者第四十四條資產比例管理規定的，由省級商務主管部門責令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
3、典當行違反《辦法》第三十七條第一款或者第三十八條第二、三、四款規定的，由省級商務主管部門責令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
4、典當行違反《辦法》第四十五條規定，隱瞞真實經營情況，提供虛假財務會計報告及財務報表，或者采用其他方式逃避稅收與監管的，由省級商務主管部門責令改正，并通報相關部門依法查處；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
5典當行違反《辦法》第二十六條第（一）、（二）、（五）項，第二十八條第（四）項或者第三十四條規定的，由市貿易局責令改正，單處或者并處5000元以上3萬元以下罰款。
尋找“應急銀行”
一年前張先生打算投標一處療養院，要在一個星期內湊齊400萬，已經來不及向銀行貸款，火燒眉毛之際他想到了住宅附近的典當行。張先生手中有一層寫字樓，于是決定暫時抵押這處房產應急。典當行用了一天時間考察張先生的寫字樓，三天時間辦理貸款手續，不到一個星期就交給張先生200萬現金，讓張先生順利度過了資金難關。
民間企業家們急于尋找一種更簡單，更安全的融資模式。記者詢問過多位生意人，普遍反應融資是創業者們遇到最棘手的問題，對于那些初涉商海的人來說，如果遇到資金缺口無外乎是向親朋好友借錢或者向銀行借貸，也有一些人挺而走險，找到地下錢莊救急。
大部分中小企業所需要借貸的資金都在10萬到500萬之間，這部分融資需求促長了一個金融借貸行業的重新崛起---典當行。據泰信典當行總經理劉輝女士介紹，典當行實行與銀行貸款錯位經營的方式，很好地填補了中小企業的融資空白。
對一些中小企業和個體戶而言，通過銀行申請貸款手續繁雜、周期長，而且銀行對貸款方的信譽度要求較高，尤其是經濟效益欠佳的企業，更難得到銀行的貸款。而典當行“認物不認人”， 在保證典壓物品價值的前提下，不問貸款的流向和用途，不考察貸款方的業績。為了加快資金周轉或解“燃眉之急”，典當行成為這些企業籌集和周轉資金的現實選擇。
劉輝女士告訴記者，典當行提供貸款要收取綜合服務費和利息兩類費用，其中利息率和銀行持平，但是服務費較高，在國家約定的范圍內，房地產最高為2.7%（銀行抵押房產為0.485%），動產收費可以達到4.2%。
這種收費標準決定了典當行更適合那些短期資金周轉不靈的企業和個人融資救急，對于需要長期貸款的人來說，選擇典當行融資成本較高，可能會出現風險。
車房典當漸行漸熱
民國時期，光顧典當行的往往是那些靠家底維生的落魄戶。時過境遷，如今典當行的常客大多是一些中小企業主和年輕白領們。如果遇上資金短缺，私人老板開著寶馬進典當行換錢也不是什么新鮮事。
目前汽車和房產是最熱門的典當物品。劉輝女士介紹說，“汽車和房產是典當行的主要業務，占70%以上。來典當的汽車多是別克、紅旗等中檔車。”
房產由于產權清晰，保值空間大，典當行接收后風險較小。據了解，在北京房地產投資日益火爆的今天，中小開發商已經成為典當融資的主流群體。他們手中握有大量待售的商品房，在房產典當方面有天然的優勢。由于房地產信貸審批嚴格，遇到承包項目急需資金，或者急于支付工程款，有些開發商首先想到的是進典當行周轉現金。
隨著科技和生活觀念的不斷更新，典當行也在同步更新典當品種“八十年代，普通的相機也可以拿到典當行做當品，而現在典當行接納的已經變成數碼相機等IT產品了。”
除了動產和不動產，《典當管理辦法》規定公民的財產權利也可以被納入典當行列。財產權利有銀行定期存單、債券、本票、匯票、股權、專利權等。“股票等債券由于價值波動較大，大部分典當行還不將其作為典當品種。”在金融市場競爭升級的情況下，典當行正在以市場為導向，開發更廣的典當領域。
準入“門檻”升級
典當行由于融資便利越來越貼近京城的市民生活，很多人也想投資這一行業從中分羹。自從2005年《典當管理辦法》出臺之后，典當行業成了民間資本的一個新流向。去年京城新一批典當行市場準入開閘，短短的一年時間就成立13家典當行，目前北京的典當行數目已經達到55家。
民間資本躍躍欲試要進入這個行業，看中的是典當融資的高利潤。但是據劉輝女士介紹，雖然典當行收費較高，但其中包括了對當品的評估、鑒定、保管等等多個門類的費用總和，扣除這些運營成本，行業內的人都明白其中盈利空間并不大。如果一些人盲目跟進，很可能就要被淘汰出局。
劉輝女士說，“典當行資金規模受限。典當辦法規定，典當行向銀行借款不能超過自有資金的一倍，所以典當行沒有銀行的無限融資功能，只能通過股東投入資本，這就限制了典當行進行擴張或者兼并對手。”
典當合同
典當行（全稱）：xx典當有限公司
當 戶（全稱）：
根據《典當管理辦法》、《合同法》、《擔保法》以及國家有關法律法規，雙方經協商一致，訂立本合同。
第一條 關于典當
1、典當種類：
2、典當用途：
3、典當金額： 根據抵押（質押）物評估價值 的 %發放。
4、典當期限：
（1）典當期限從 年 月 日起至 年 月 日止，共計 天。當期不足5天的，按5天計算。
（2）本合同記載的典當金額、發放日期、到期日期與當票不一致時，以當票記載為準。當票為本合同的主要組成部分，與本合同具有同等法律效力。
5、月綜合服務費率
根據當戶所提供抵押物的地理位置、物品狀況、質量等實際情況，執行典當月綜合服務費為 ‰，在發放當金時一次性扣收。
第二條 關于抵押物
1、地理位置：
2、抵押物權屬證件號碼及面積：
3、訂立本合同的同時，當戶必須到 辦理抵押登記手續，
費用自負。
第三條 典當行的權利和義務
1、典當行有權了解當戶的生產經營、財務活動、產品物資庫存和借款使用情況，有權要求當戶提供所需的證（照）件及相關資料。
2、當戶出現包括但不限于本合同第四條第4、5、6、7項所列的足以影響典當行權益的行為或情形，典當行有權停止發放當金或提前收回典當本金。
3、典當期限或續當期限屆滿后，當戶應在5日內贖當，逾期不贖當也不續當即形成絕當，如形成絕當，典當行有權按《典當管理辦法》的有關規定委托拍賣行進行公開拍賣或由典當行自行出售，所得款項用以償還拍賣費用、貸款本金、綜合服務費及其他相關費用，剩余部分退還當戶，不足部分向當戶追索。
4、依據本合同約定按期足額向當戶發放當金。
第四條 當戶的權利和義務
1、有權按照本合同約定取得和使用當金。
2、按時歸還當金。如不能按時歸還當金時，須提前 天與典當行協商續當事宜，辦理續當手續的同時交納續當期的綜合服務費。
3、按照本合同約定使用當金，不得擠占、挪用當金。
4、當戶實施承包、租賃、股份制改造、聯營、合并、兼并、分立、合資、資產轉讓、申請停業整頓、申請解散、申請破產以及其他足以引起本合同債權債務關系變化或影響典當行債權實現的行為，應提前書面通知貸款人，并經典當行同意，同時落實債務清償責任或提前清償債務，否則不得實施上述行為。
5、當戶發生除前項所述行為之外對其履行本合同項下還款義務產生重大不利影響的任何其他情形，如停產、歇業、注銷登記、被吊銷營業執照，法定代表人或主要負責人從事違法活動、涉及重大訴訟、仲裁，生產經營出現嚴重困難、財務狀況惡化等，均應立即書面通知典當行，并落實典當行認可的債權保全措施。
6、當戶為他人債務提供保證或以其主要財產向第三人抵押、質押，可能影響其償還本合同項下借款能力的，應當提前書面通知典當行并征得典當行同意。
7、當戶必須保證當期內抵押物狀況良好，若抵押物出現損毀、破壞等減值現象時，當戶必須采取措施恢復抵押物的價值，如不能及時恢復價值，則應提供典當行認可的其他抵押物或擔保措施。
8、當戶如出現變更營業執照及其所載事項時，應及時書面通知典當行。
9、當戶承擔與本合同及本合同項下有關法律服務、保險、運輸、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。
第五條 提前還款
1、當戶提前還款，應提前通知典當行，協商還款方式。
2、當戶提前還款，典當行退還剩余天數綜合服務費。
第六條 違約責任
1、典當行未按本合同約定按期足額向當戶發放當金，視情況以適當方式補償當戶損失。
2、當戶未按照本合同約定期限歸還當金，逾期5日即形成絕當，典當行有權按照約定處理絕當物品。
3、當戶違反本合同項下義務，典當行有權要求借款人限期糾正違約行為，有權宣布本合同立即到期或采取相應資產保全措施。
第八條 爭議解決
本合同履行中發生爭議時，可由雙方協商解決，也可向屬地人民法院提請訴訟。在訴訟期間內，本合同不涉及爭議的條款繼續有效。
第九條 其他約定
第十條 合同的生效
本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。
第十一條 合同數量
本合同一式 份，雙方各執一份， 一份，具有同等法律效力。
第十二條 注意事項
典當行已提醒當戶注意對本合同各項條款作出全面、細致、準確的了解，并應當戶的要求做出相應說明。本合同一經簽訂，典當行即視合同雙方對本合同條款含義認識一致。
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當 戶： 法定代表人或授權人：
關鍵詞:個人投資者;股票質押;風險控制
目前,由于受宏觀經濟的影響,國內A股市場持續低迷,金融危機也逐漸向實體經濟蔓延。投資者雖想進行更好投資而又不愿意在現在的點位買掉自己的股票,他們對資金有很強的需求,迫切需要尋求新的融資渠道。同時由于典當行目前結構品種單一,需要進行創新。從這個意義上講,證券市場運行的客觀環境為典當業務與個人投資者證券業務的融合提供了廣闊的空間,此時,典當行推出股票質押典當業務,能滿足不同群體的需求。
一、股票質押典當的概念及特點
股票質押屬于權利質押,股票質押典當是指出質人以其托管在證券營業部的股票賬戶和資金賬戶內的全部資產,作為質押物向質權人融通一定比例資金,通過在指定賬戶內進行封閉資金運作,通過設定警戒線位和平倉線位,加強事中監控,獲得一定收益并各取所得,到期還本付息并贖回質押物的典當方式。由于股市波動幅度較大,而股票質押與股票市場瞬息萬變的價格直接相關。與房產、汽車、名品等傳統典當物品相比,個人股票質押典當更要受到市場波動的影響,其不可預見的風險遠遠超過了傳統典當風險。
二、股票質押典當的實施條件與法律依據
目前典當業開展個人股票質押典當業務的條件已基本具備。隨著科技的發展,現在已有現場、電話委托、網上交易等多種形式,脫離了手工操作,完全可以達到自動封戶、解凍等質押典當的必備步驟。而《證券法》、《商業銀行法》、《擔保法》、《合同法》、《典當管理辦法》等法律法規陸續出臺和實施,也使得個人股票質押典當的開展有法可依。特別是,《證券公司股票質押典當管理辦法》已實踐,積累了具體操作和監管的許多經驗。而且2005年4月1日國家商務部、公安部聯合頒布實施的《典當管理辦法》也明確規定了財產權利可以典當。由此可見,典當行開展股票典當業務是有法可依的,也是受法律保護的。
三、目前推出股票質押典當的意義
在發達國家,個人股票質押典當早已盛行,我國目前也正有興起之意。隨著證券市場逐漸規范和融資渠道逐步拓寬,像西方發達國家那種真正的個人股票質押典當業務如果全面開展,將使許多方面受益。
(一)典當行從中受益
從典當行角度看,個人股票質押典當可以為典當資金提供一個新的出路,增強典當行的盈利能力。由于股票具有很好的流動性,投資者股票質押典當在某種程度上要強于其他典當方式的流動性,同時也有利于典當行資金的周轉。
(二)個人受益
投資者股票質押典當的開展可以滿足投資者對資金的需求,一些具有豐富投資經驗和技巧的個人投資者,能夠從股市獲得比銀行典當利率高得多的收益。如果順利的話,將會使資金量得到有效的放大。個人能夠用自有資金去購買股票,然后用股票去辦理質押典當,再投入股市,這樣可以使個人可支配的資金量遠遠超過初始資金,大大提高投資收益率。
(三)證券公司受益
個人股票質押典當的開展,會使許多有資金需求的投資者,尤其是資金大戶投資者,愿意去能夠辦理此項業務的證券公司開戶。這將為證券公司帶來巨大增量資金,對于樹立證券公司形象、提高傭金收入、增強競爭力提供了必要條件。
(四)國家股票市場受益
個人股票質押典當使股票市場增加大量增量資金。出于資金安全性考慮,首先會使得一級市場資金大幅增加。由于資金的逐利性,這時就會促進資金流進二級市場,有利于活躍二級市場,增加國家稅收。除了對股票市場的影響外,個人股票質押典當的推出還將在一定程度上改變人們的投資理念。能夠用于個人股票質押典當的股票應該是那些業績優良、成長性良好的股票,這會在一定程度上使得人們關注上市公司的經營業績和市場前景,減少投機性,有利于證券市場的穩定。
四、個人股票質押典當流程設計
貸款人提出貸款請求借款人對貸款人資信狀況、證券歷史操作記錄等進行審核借款人認可貸款人在證券市場的操作能力貸款人以名下資產(證券)質押,提供反擔保。并由雙方共同簽署不可撤銷授權委托書借款人向貸款人發放即定配比例的貸款貸款人委托借款人將借款劃至開立的證券賬戶中,作為反擔保的補充貸款人取得資金進行交易借款人對貸款人賬戶在借款期間每個交易日進行監控借款到期(展期)平倉還款(見圖1):
借款人在辦理股票質押典當時,需先帶上自己所持有股票的資料到典當行與有關業務人員進行洽談,填寫《股票質押典當申請登記表》。主要內容包括個人基本資料、持股情況、股票來源證明及典當金額、期限。典當行對借款人的個人資信和股票質地等做出授信評估,從中篩選股票質量好、遵紀守法、信譽程度高的借款人作為辦理對象,簽訂典當合同。訂立股票質押典當合同時,增加“特別授權”的條款,同時簽訂授權委托書,典當行可在出現非常情況下進行強行平倉。
借款人必須是在雙方共同約定的證券公司營業部開立股票賬戶,辦理指定交易和賬戶托管。讓出質人質押的股票提供反擔保,發放借款到指定賬戶,并作為反擔保的補充。
封閉運作,授權監管,到期還款,同時根據借款人信譽,確定是否續當,如需續當,簽訂續當合同。如不續當,客戶還款,典當行辦理解封的相關手續。
同時本業務流程下,所有環節的設計都是為了資金安全而設定,關于控制資金封閉周轉使用的問題從法律和技術角度已經可以認同為解決,唯一不能解決的問題為:對貸款人提供的質押賬戶(尤其是資金賬戶)可能不能提現或阻止提現,甚至發生平倉受阻的情況。導致這種情況發生的原因有:質押資產沒有登記機關(中央登記公司不設立分支機構,也不進行登記業務);證券交易機構不提供三方監管責任所造成的。所以,通過要求個人投資者向資金反擔保,并相應調整警戒率,從而達到對貸款人的制約目的,提高貸款人的違約成本。至于理論上可能發生的持續跌停,失去平倉機會的問題,屬于技術上的理論風險,以及其后可能產生的社會公德風險、人道風險,此類風險的化解尚需在股票品種和范圍以慎之又慎的態度進行優化選擇方可實現。
五、個人股票質押典當的風險控制
為確保典當資金的償還,我們在嚴格執行精確有效的典當流程制度時,通過一系列行之有效的風險控制措施,加強業務內控管理,以確保借款手續的真實有效性。具體風險控制措施如下:
(一)借款人應交易具有業績優良、流通股本規模適度、流通性較高的股票
明確禁止操作下列股票:ST類股票;前6個月內價格波動幅度超過300%;相對波動系數超過100%的股票;上一年度虧損的上市公司股票;明顯有莊家特征的股票,交易所已經進行特別處理的股票。
(二)質押比率、期限及綜合費
典當行對典當的股票要有一定的要求,對單一客戶的股票質押典當額度必須規定一個上限,不宜過大,建議單筆金額不要超過200萬元;期限也不宜過長,以分散典當風險。典當款支付的額度根據典當的股票的類型也有所區別,一般典當額度為股票現市值的40-70%,但對信譽程度高的客戶,其業績優良、成長性較好的股票,質押率可以達到90%。而且根據行情的好壞,典當額度也有所區別。個人投資者與典當行之間簽訂的典當合同的期限比較靈活,可視投資者的具體需要定為1-6個月,如果投資者想延長典當期,則需要重新辦理典當手續。對綜合費用的收取,采用一個原則:由于股票典當的特殊性,相對于汽車和房產典當抵押,股票質押典當一般收費比較低,股票質押典當綜合息費控制在2.8%/月以內。
(三)確定合適的警戒比率
警戒比率即賬戶總值與借款金額之間的比例。根據目前我國股市的發展特點,警戒率應細分警戒線和平倉線。警戒線應設為150%,即賬戶總值與借款金額的比例等于1.5倍。平倉線應設為120%,即賬戶總值與借款金額的比例等于1.2倍。當賬戶總值下降至警戒線時,借款人應及時自行補足因質押股票價格下跌造成的質押價值缺口;當賬戶總值下降至平倉線時,典當人應及時出售質押股票,用于還本付息。通過設立警戒線和平倉線,有效控制因股票價格波動帶來的風險。
(四)跟蹤管理
由于合同和流程的設計都已繞開了“貸款炒股”的敏感問題,換言之,合同本身都是具備法律意義所認可的效力的,那么,為了加強合同的約束力,在證券營業部不能提供監管義務的情況下,自身業務部門應加強跟蹤管理的力度,尤顯必要。在出現警戒倉位的時候,就應提前進行防范、遏止風險深化的工作。包括:
1、按固定周期(視具體業務情況而定)對資金賬戶余額小結,將日余額表、月終賬戶內股票現值、資金余額表報送公司領導和財務部門審查存檔。
2、注意股市變化,隨時掌握各種市場信息,與已設定的警戒率進行對比。
3、對質押賬戶下的股票實行嚴密監管,每日詳細跟蹤借款人現有持倉股票、股數,了解借款人的炒作情況。嚴密防范貸款人違規操作行為。
4、與證券公司密切配合,通過電腦等技術進行實時監控。注意從證券公司取得客戶實際操盤情況(主要內容包括:股票市值、資金余額、賬戶總值、借款金額及期限),檢查客戶的警戒線與平倉線價位。每月向證券公司打印對賬單交財務人員交叉復核。
5、嚴格審核借款人的深、滬股東卡,資金卡,身份證;將借款人的(滬、深)股東賬戶卡、資金賬戶卡原件封存占有,修改資金密碼,鎖定資金賬戶,重新設定交易密碼交借款人操作使用。而鎖定借款人的資金密碼和資金賬戶,又解決了借款人重復質押、掛失、轉移或以其他方式處理質押股票及資金的問題。
1.1、fprc證券質押典當
fprc系統是由創元開發的《證券質押典當業務管理與風險監控系統》的簡稱。該系統通過電腦網絡技術，依照《典當管理辦法》，為乙方提供最短2天最長不超過15天股票當質押服務體系，包含了相關動態監管與風險監控功能。fprc《網上交易客戶端》是甲方提供給乙方作為申請證券質押典當業務使用的軟件，包括股票買賣撤單、查詢、結算等功能.
甲乙雙方簽署本合同后，乙方在本合同有效期內使用《網上客戶端》自助申請當金購買股票，隨買即借隨賣即還，周而往復。甲方按乙方實際使用當金的天數計算和收取典當綜合管理費。
1.2、 帳戶說明
1.2.1、質押帳戶
質押帳戶(包括資金帳戶、股票帳戶)簡稱a帳戶，是乙方在證券公司設立的個人帳戶，在本合同有效期內，乙方已將該帳戶的所有資產作為質押物俗稱“當物”，質押給典當行;乙方喪失a帳戶的所有權，但可對該帳戶進行股票交易 。
1.2.2、典當帳戶
典當帳戶是由典當行提供的資金帳戶(包括資金帳戶、股票帳戶)簡稱b帳戶，在本合同有效期內，乙方質押獲取的當金由該帳戶提供;乙方取得在該帳戶內進行股票買賣交易(包括資金帳戶、股票帳戶)的使用授權。
1..3證券質押授信與當金額度管理辦法
本合同對乙方進行授信管理。甲方通過對乙方歷史交易能力的評估確定乙方授信級別。本合同有效期內，fprc系統根據乙方使用b帳戶的交易頻率與盈虧狀況，對該授信級別定期自動調整，若授信級別降至25分，甲方有權提前終止本合同。
乙方只有在a帳戶的現金95%購買股票后方可申請質押典當，fprc系統自動根據乙方當時持有股票市值的評估總額乘以乙方授信級別計算并批復;乙方當日申請到的當金額度僅限當日有效。
1.4典當期限與月綜合服務管理
本合同期限為半年，到期后甲乙雙方重新簽定合同。本合同中，乙方應在質押典當到期前乙方應主動拋售b帳戶的股票，否則未拋售股票視為“絕當”，甲方有權強行拋售;乙方以其a帳戶的資產承擔所有風險、綜合管理費。
1.5、定期清算、平倉清算、合同到期清算
1.5.1、定期清算
甲方每月20日對乙方使用當今的所有交易及占用當金的典當綜合管理費進行定期清算。fprc系統自動管理乙方的融資買賣記錄，乙方使用fprc《網上交易客戶端》可以隨時查詢。清算日乙方未拋售的股票當月不清算，至下月定期清算日再作清算;當月沒有申請質押典當的乙方不參與清算。乙方若盈利，甲方將盈利部分由b帳戶劃撥資金到乙方a帳戶，乙方若虧損，乙方或主動支付虧損部分給甲方，或甲方使用乙方預留的授權委托書，從乙方a 帳戶劃撥資金到b帳戶彌補虧損。
1.5.2、平倉清算
乙方授權甲方在乙方a帳戶資產及b帳戶當金資產總市值跌落到本合同約定的平倉線以下時，進行平倉清算。甲方有權不通知乙方，市價拋售乙方b帳戶、a帳戶的股票，并從乙方a帳戶劃撥資金以彌補乙方占用b帳戶當金的典當本息及虧損。對于a帳戶全部劃撥或股票全部買出后仍不足彌補甲方虧損，甲方有權向乙方繼續追索。
1.5.3、 合同到期日清算：
合同到期日前20日內，停止乙方貸款權利，到期日前5天辦理清算手續。
二、典當綜合管理費用率及計算
甲方有權調整典當綜合管理費率。fprc系統將自動提示乙方每次申請當金的實際費率，該費率在當次質押典當期內不會變動。甲方按乙方實際占用當金額度、及占用時限計算綜合服務費;當金占用時限從乙方b帳戶當金買入股票之日起計，至賣出日次日為法定節假日則延續計費。
違約金：乙方占用當金超過15日未歸還，按日加收4‰違約金。
三、 乙方出質帳戶及出質資產總值
甲方雙方簽署本合同后，乙方已將a帳戶作為典當質押物。質押期間，乙方可對a帳戶進行正常的股票買賣，乙方始終以其a帳戶內總值項下的資金和證券持續作為典當的質押物(當物)。乙方自愿向指定營業部辦理不可撤消的a帳戶的《帳戶委托申請》和《授權委托書》指令。同時乙方將深、滬股東及身份證復印件留置甲方。
四、質押擔保范圍
質押物的質押擔保范圍指本合同重要一欄所規定的當金、當金利息、綜合費(含利息)、違約金、損害賠償金及為實現債權所發生的費用。
五、乙方當金申請與股票買賣規則
5.1本合同有效期內，甲方將b帳戶授權乙方使用，乙方通過frpc《網上交易客戶端》自動進入交易及查詢交易記錄。
5.2本合同有效期內fprc系統自動限制乙方買入具有風險的股票。甲方有權在任何時間對股票的風險幾級別進行調整，風險級別在25分以下的股票為系統限制交易的股票，st、st類股票的默認風險分別為零。乙方認可該限制可能對乙方的投資產生影響，并承諾對此限制不提出任何異議。
5.3乙方對所持有的a帳戶總資產享有完全的無可爭議的所有權，不得將該帳戶的資金及其對應證券帳戶資產借或設定任何形式的擔保。
5.4若乙方違反上述約定，甲方有權終止本合同，并要求乙方承擔所導致的全部經濟損失。
六、帳戶凍結、合同單方終止
6.1乙方需要向甲方指定營業部提交《帳戶委托申請書》后方可獲得會員資格。申請書申明自愿在本合同有效期內凍結a帳戶，包括停止上述資金帳戶的銀證轉帳功能、柜面資金提取與轉出，限制證券帳戶辦理股票轉托管(深圳)指令、辦理撤單指定交易(上海)指令、禁止本人消戶等。
6.2乙方只有在完整填寫了《授權委托書》后，才能獲得典當質押資格。合同有效內遇定期清算或平倉清算，該《授權委托書》被使用后，乙方需要再次填寫并提交甲方后，才能繼續申請當金額度、并獲得交易授權。否則按乙方單方終止本合同。
6.3合同有效期內，乙方在未使用b帳戶資金或與甲方辦理清算手續后，可單方提出終止本合同;甲方也可在乙方未使用b帳戶資金或與乙方辦理清算手續后，由于乙方授新額度降低至合同規定最低值時，單方面終止本合同。
一、寄賣行基本情況
一是經營規模小：我市辦理工商營業執照的寄賣行現有8家，全部是個體工商戶，戶均注冊資本金僅1.625萬元，最低注冊資本金僅0.2萬元，從業人員總數僅13名，平均每戶不到2名，戶均營業面積僅23.1平方米，營業總額僅29萬元，平均每戶僅3.6萬元。二是設備簡單：所有寄賣行都是一間房、一張桌、一部電話。三是程序簡便：顧客只需填寫一張表格，簡單登記即可。四是費用較低：寄賣行一般按交易標的價的4%-8%不等收取手續費。五是經營品種多樣：小到針頭線腦，大到家電、摩托車等民用品。
二、寄賣行經營范圍和方式
我市寄賣行營業執照經營范圍的表述一是寄賣。二是舊貨寄賣服務。我市寄賣行的經營方式一是寄售：顧客把有價值的物品拿到寄賣行請寄賣行幫助賣出，寄賣行從中收取一定的手續費和服務費。二是直售：顧客直接把物品賣給寄賣行，寄賣行再賣出，從中賺取差價。三是典當：顧客把物品抵押在寄賣行，寄賣行付一定的款項給顧客，顧客在一定的期限內將物品贖回，寄賣行收取一定的保管費。目前，我市沒有發現寄賣行從事動產、有價證卷、房屋和汽車等業務，但是摩托車業務比較普遍，主要原因是動產、有價證卷、房屋和汽車等業務的資金量要求加大。
三、寄賣行存在的主要問題
（一）違法超范圍經營典當業務
寄賣是指物品所有者委托寄賣行代為銷售，雙方簽訂相關服務協議，根據協議，寄賣行沒有物品的所有權，只有物品在寄賣期間的管理權，即物品的所有權沒有發生轉移。寄賣行也只是在物品售出后，從中收取一定數額的服務費用。典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
隨著社會發展的需要，寄賣行在前幾年已經取消了行政審批手續，只要到工商部門注冊即可經營。國家對寄賣行業的監管也相對寬松。但是，國家對典當行一直實行嚴格的行政審批制度，審批權限在國家商務部，監管也非常嚴厲。目前，由于達不到典當行的審批條件，我市寄賣行便不顧禁令，根據顧客的需要，全部非法從事典當業務，所有寄賣行都加掛了“典”“當”“押”等標識，進行虛假宣傳，對物品來源的合法性及委托人的身份也審查不嚴，自行簡單記錄，擾亂了典當市場秩序，破壞了典當業的社會形象，影響了合法典當企業的經營。
（二）寄賣行監管缺失
由于寄賣行已經取消了行政審批手續，所以商務部門對寄賣行沒有管理權限。工商、公安、銀監等部門雖有管理職能，但是由于有關寄賣行的法律、法規、規范空白等種種原因，執法力度不夠，造成了寄賣行目前定性不明確、市場準入寬泛、無序發展的狀況。
四、寄賣行監管及政策建議
（一）明確定性寄賣行，嚴格區分寄賣行和典當行
建議國家出臺有關寄賣行和舊貨企業的法律、法規、規范等，或者出臺地方性規范文件，明確典當行、寄賣行和舊貨企業的性質、經營范圍、監管部門和罰則等區別，以進一步加強對寄賣行的監管，重點是提高對寄賣行的市場準入條件門檻，特別是經營場地面積、注冊資金等要有一定的要求。
（二）整頓典當和寄賣市場秩序，嚴厲打擊非法經營機構
連鎖經營是一種現代化的企業組織形式。它一出現就被流通業、服務業等行業廣泛運用，其核心是把標準化、專業化的統一有機地結合起來。商業連鎖經營，從經營管理的角度可劃分為直接連鎖、特許連鎖、自由連鎖三種形態。這種模式已經滲入各個行業領域，對典當行來說也不例外。
典當業施行連鎖經營制，應該說同外較為成熟，美同典當業連鎖經營尤為突出。2010年11月19日至12月9日，商務部市場體系建設司組團對美同典當業的監督與管理進行了海外培訓與考察活動。期間了解到，美同典當業發展的主要特點之一就是連鎖經營。在美同，典當行既有單店經營或聯店經營模式，也有公司化連鎖經營模式。美國的許多典當企業特別是大中型典當行，紛紛采取連鎖經營戰略，以圖擴大市場規模，保持優勝地位。
據美同全同典當業協會的資料顯示，目前美同排名第二和第三的典當連鎖公司，其總部都設在得克薩斯州，這使該州成為地道的美同典當業連鎖之父。排名第二的EZ典當集團公司，在美同已開設了280余家連鎖分公司。美同典當業季軍――“第一現金服務有限公司”，1991年4月組建，位于得州阿靈頓市，在20世紀最后幾年中，其連鎖經營發展迅速，令人刮目相看。1997年5月，該公司公有連鎖典當行57家，到1998年6月，其連鎖公司已達到了86家，包括以新建、收購等不同方式進行的有效規模擴張。1998年8月，該公司分別在弗吉尼亞州和得克薩斯州開張1家和2家典當行；同年10月又在得州最西端城市埃爾帕索建立5家典當行。3個月時間，該公司就新增連鎖典當行20家，致使其在美國11個州總共有連鎖典當行106家。1998年度(1997年8月至1998年7月)，美同這家重量級典當行發放的當金總額高達4000萬美元，凈增了600多萬美元，收取典當綜合費用(包括典當利息、鑒定評估、保管、保險等費用)計381.5萬美元。
第一現金服務公司還是目前美國僅有的5家上市典當行中的佼佼者，1997年其股票每股市值6美元，而1998年6月時，其每股市值已經翻番為13.63美元，上漲了127％。目前，該公司共開設了140家分公司，目前納斯達克每股股價為16美元。
在美同還有一個連鎖經營表現突出的典當公司，是“cash anlerlaca pawn”。該公司建于1984年，1990年成為紐約證券交易所的上市公司，是美同最大的典當連鎖公司和最大的跨同典當公司及典當上市公司。公司總部位于得克薩斯州沃思堡市，其連鎖典當行不但分布在美同同內，而且在英同、瑞典也有分支機構，在全國共有連鎖典當行465家，平均每州可達9.3家，其中在佛羅里達州有49家連鎖典當行。而且，這400多家連鎖典當行中有近一半都是在1995―1997年這三年中開張營業的。由于通過連鎖經營管理能夠較快地提高企業的整體實力，故該公司目前已成為美同典當業名列前茅的“龍頭板塊”，每年典當放款額最高約為5億美元，發生典當生意94.4萬筆，2009年納斯達克每股股價在20美元左右，遠遠超過所有的競爭對手。
這些大典當公司經過連鎖經營發展，在美國1.5萬家典當行中，已經占到7％以上的市場份額，生意十分紅火，經濟效益顯著。
由此可見，在美同，連鎖經營制的發展使典當業到了和銀行并駕齊驅的程度。通過連鎖經營，各連鎖店將在典當、寄售、拍賣等領域實現資源的優化配置和經營網絡資源共享，實現錯位經營和差別化管理，并在評估、銷售、管理等多方面實行統一的管理標準和操作流程。連鎖經營的現代化管理手段為典當行實現規模經營帶來了極大的裨益，主要表現為管理一致、控制力強、中心穩國、接近客戶、獲種性高。
我同典當業的連鎖經營從古有之。據資料顯示，如清嘉慶初年(公元1796年)乾隆朝的寵臣和紳被查處的20條罪狀之一就是違反朝廷政令以白銀3000萬兩作為資本在通(州)薊(縣)等處私設連鎖經營的當鋪75處，與民爭利。改革開放后，典當業得到了迅速的恢復與發展。2010年10月27日，商務部在廣州召開全同典當業監管工作會議，會上通報，截至會前，全同共有4433家典當企業，全行業注冊資本584億元，比2005年初增長了5.1倍。從業人員3.9萬人，比2005年初增長了1.2倍。
隨著經濟的全面發展，我同典當業的連鎖經營也開始走向繁榮，不少典當企業從小到大，不斷地做大做強，在緩解小企業貸款難、促進小企業發展等方面起到了積極作用。
典當業不斷創新發展，漸漸成長起來一些連鎖經營發展得較為成熟的企業。如上海東方典當行，直面上海飛速發展的經濟形勢，把中小企業融資服務作為主打業務，整合了中小企業自身及投資者所合法擁有的一切財產權利，通過抵押、質押等形式給予企業快速、便捷、靈活的階段性、階梯式綜合融資服務，2003年就推出“中小企業融資寶”業務，占全部累計放貸量的85％以上。隨著形勢的要求，東方典當公司發展連鎖經營，開設了靜安、浦東、長寧、普陀等4家分公司。2008年，上海東方典當行面臨著新的機遇和挑戰，以“東方典當”為服務品牌，以“專業融資、特色理財”為口號，對連鎖經營率先提出“八個統一”，即統一品牌、統一標識、統一管理、統一服務、統一業務品種、統一鑒定評估、統一資源平臺、統一收費標準，實行五大異地服務，即異地取款、異地支付、異地續當、異地贖當、異地取物，采取三大上門服務措施，即上門鑒定評估、上門取物、上門送款。通過采取總公司攜各分公司同步進行業務項目的統籌、管理和開拓的舉措，以總部為核心，以網絡技術管理平臺為紐帶，向各區域輻射，形成連鎖經營的良好局面，籍此創建更廣闊的業務空間，進一步優化衍生金融服務行業的社會職能，成為同內典當連鎖經營融資特種服務企業中的佼佼者。
實踐證明，典當業具有連鎖經營的適用性。現代意義上的典當在我同雖然已有20年的歷史，但就其規模和運作能力來說，還不足以抵擋市場的風云變幻，不足以抵擋日趨激烈的競爭。與銀行等機構相比，最主要的問題是勢單力薄。可見，實行連鎖經營以增強各方面的力量，是把典當做長、做久、做好的一個突破口。
我同典當業已經出現了三種連鎖經營制模式。
1.分設典當分支機構模式。對此《典當管理辦法》第十二條至第十七條對典當行設立分支機構作了明確的規定。隨著典當行的經營發展，運用市場化的運作手段，通過新增和所屬分支機構的設立，以資產為紐帶，以拓展市場為目標，以連鎖集約為模式，實行統一規劃，統一當品費率，統一形象標志，統一店面招牌，統一人員培訓，異地開展典當連鎖業務，完成了從形式到內容經
營機制，強化了專業經營能力，完善和提升了典當行業的整體形象素質。
2.大量在各地收購典當行，形成典當經營集團模式。同內出現了不少大公司集中異地收購典當公司，組成連鎖集團的動向。如，中融國際信托正靜悄悄地發行著一系列投向典當行的集合資金信托產品。而事實上，獲得融資的這幾家典當行與中融信托同屬一家集團――中植企業集團有限公司。募集到的信托資金將用于受讓中泰創展投資控股有限公司持有的遼寧太平洋典當有限責任公司的全部股權收益權。同時，產品還特意安排回購細節，“信托期限屆滿，由中泰創展溢價回購受托人持有的太平洋典當的全部股權收益權。”信托計劃發行600萬元規模，計劃一年期，預期收益率8％。也就是說，中融發行一筆信托用于購買中泰創展公司旗下的太平洋典當的股權，實際上是幫太平洋典當融資，一年后，中泰創展再從中融手中溢價8％回購。但截至2010年下半年，我們了解到中融信托這款信托產品的認購金額已經9000多萬了，遠超出計劃規模。中植集團一位人士透露：“我們要在全國收購30多家典當行，目前已有6家典當行開業。”目前哈爾濱融興典當行已經開始營運，安徽金匯典當行、天津銀河典當行的收購、交接工作已經完成；山西、昆明、西安、海南等地典當行正在收購當中。幾大獵頭公司也不斷為中植物色典當行的總經理、副總及業務經理等人選。他們用這種形式已經收購十多家典當行形成了典當連鎖模式。
3.異地開設公司，進行聯店連鎖經營模式。以一地為主，另在他地開設典當行，然后組建典當集團公司，進行連鎖經營。實行經營理念連鎖，企業識別連鎖，商品服務連鎖，經營管理連鎖。 這三種形式都可以進行連鎖經營模式，但在連鎖經營的形式上也是有所區別的。第一、二兩種，在連鎖管理上，不論是宏觀上還是微觀上可實行了“八統一”和“五大異地服務”，但第三種模式在宏觀上有所統一，在微觀上，聯店的獨立公司有更多的自主經營權。
從目前典當業連鎖經營的態勢來看，要想得到迅速發展還需要克服一定的障礙：
一是克服法律政策的障礙。從整個典當業的發展來看，目前有一個法律問題，那就是我同還沒有一部較為權成的典當法規，僅有《典當管理辦法》而且還是一個部門規章，這種狀態，阻礙著典當業的發展，阻礙著典當業的連鎖經營。缺乏法律支撐的典當業連鎖經營發展，會非常艱難。
一、房地產典當業務開展情況
出現了建工程典當。建工程典當屬于房地產典當范疇，房地產典當業務中。其特點是房屋建筑工程沒有最后竣工。從法律手續上是開發商暫時享有所有權，房屋賣出后所有權歸購房者。開發商在房屋開發過程中總會有資金短缺的時候，用典當行當金完成工程建筑，用賣房款歸還典當行當金，可以避免出現爛尾樓，避免影響城市容貌。有些是期房和回遷樓，及時完工可避免群眾的不滿情緒，從某些意義上講維護了社會穩定。同時開發商也可以較快的回籠資金。但是建工程，風險很大，不可控。如果是已取得預售證或房地產權證的就得防范該用于抵押的房產是否已與第三人簽訂購房合同也就是所說的一房兩賣（收了購房人的預付款然后又將該房抵押給銀行或典當行）造成三角債。資金不能正常歸還，不利于典當行資金周轉，降低了典當行收益。另在建工程的抵押在考察、評估、權證辦理，后期的跟綜監管都有諸多困難，難以到位，相應的資金風險也隨之加大，需嚴格把控。目前我市在建工程典當業務尚不多。
分別是冷水江市恒升典當有限公司、市信泰典當有限公司、騰飛典當有限公司、金松典當有限責任公司、縣錦宏典當有限公司。房地產典當融資的用途主要有居民生活性融資、小企業及個體工商戶融資、房地產開發性企業開發性融資這三方面。從調研匯總情況來看，市目前依法注冊的典當企業有五家。房地產典當業務在市的開展自2008年至2010年期間總體呈上升趨勢，但內部結構有此增彼伏的調整，其中：居民生活性融資呈下降趨勢，2008年占30.85%2009年占20.09%2010年占15.83%小企業、個體工商戶生產性融資呈上升趨勢，2008年占32.17%2009年占34.95%2010年占50.08%房地產開發性企業開發性融資也呈上升趁勢，2008年占8.75%2009年占12.5%2010年占22.73%房地產典當融資中，最長當期180天，最短當期15天。平均當期97.5天，最高當金數額100萬，最低當金數額60萬，平均當金數額為80萬，單一客戶最高當金額度100萬。壞帳損失為零。
主要原因有兩方面，近幾年房地產企業典當融資在業務中所占比例逐年增長。一方面國家宏觀調控和貸款政策的變化，使銀行貨款融資嚴重緊縮，一些資金實力不強的中小房地產企業向銀行求貸無門。另一方面房地產銷售速度的減緩，影響資金回流速度，這兩方面因素的影響下，房地產企業融資的出路必然會轉向典當行，以緩解資金不足帶來的壓力。
二、房地產典當業務存在的主要問題
房地產典當業務雖近幾年上升，但在具體業務辦理中有些問題的存在影響了當戶的快速融資和及時融資。主要是評估機構的估價和房地產登記部門的相關手續占用的時間較長，難以滿足當戶在時間上的需求。在房地產典當業務中，也不可避免的會出現當戶與不法房地產評估機構串通一氣，高估冒估房地產的價值，從而達到騙貸的目的，使典當行承受風險。
三、典當行融資、經營守則情況
我市各典當行主要以自有資金開展典當業務，為規避風險，按估價的適當比例發放當金，沒有辦理超出經營范圍的業務，各典當企業各自獨立經營，按自己的市場來開展業務，未曾出現多家典當企業聯合做家的現象。
四、房地產典當業務的利弊及相關對策與建議
應盡快完善在建工程抵押典當手續，根據目前存在問題。簡化手續環節；加強行業主管部門與房地產抵押登記部門協調，加快抵押評估和登記辦理速度。加強立法，使保障典當業務平穩發展的相應法律盡快頒布。討論房地產開發權利質押典當業務的開展。
利的方面：1從事方地產開發的企業一般都是資金較雄厚的企業，典當行向房地產開發企業發放典金有利有弊。資信方面相對有明顯的優勢；2相對動產質押而言，房地產抵押典當無需專門的場地專門保管，只需到房地產管理部門辦理相關產權登記手續，對典當行而言管理成本相對要低很多；3房地產企業資本回報率較高，能承擔起典當行較高的費率。弊的方面：1房地產抵押貸款是當前金融市場中融資和消費的最佳、最有效的擔保方式，但實際操作中，利用房地產貸款抵押進行不法活動的現象屢見不鮮，對金融機構、抵押登記機關造成了諸多金融風險和行政風險，其風險主要有房價虛估、產權虛假、重復抵押、產權不清、產權無效等方面。2房地產抵押貸款金額比率偏低。典當管理辦法》明確規定，對同一當戶單筆房地產抵押貸款額度最高不超過注冊資本的10%而房地產開發企業一般所需資金均比較大，而如果要獲取100萬以上的貸款，必需同時提供2個以上的抵押物，導致流失了一部分低風險貸款業務，這也是房地產開發企業至今業務不占主要份額的主要原因。
典當借款合同范本1
車輛典當借款合同
典當行(全稱)：XX典當有限公司
當 戶(全稱)：
根據《典當管理辦法》、《合同法》、《擔保法》以及國家有關法律法規，雙方經協商一致，訂立本合同。
第一條 關于典當
1、典當種類：
2、典當用途：
3、典當金額： 根據抵押(質押)物評估價值 的 %發放。
4、典當期限：
(1)典當期限從 年 月 日起至 年 月 日止，共計 天。當期不足5天的，按5天計算。
(2)本合同記載的典當金額、發放日期、到期日期與當票不一致時，以當票記載為準。當票為本合同的主要組成部分，與本合同具有同等法律效力。
5、月綜合服務費率
根據當戶所提供抵押物的地理位置、物品狀況、質量等實際情況，執行典當月綜合服務費為 ，在發放當金時一次性扣收。
第二條 關于抵押物
1、地理位置：
2、抵押物權屬證件號碼及面積：
3、訂立本合同的同時，當戶必須到 辦理抵押登記手續，
費用自負。
第三條 典當行的權利和義務
1、典當行有權了解當戶的生產經營、財務活動、產品物資庫存和借款使用情況，有權要求當戶提供所需的證(照)件及相關資料。
2、當戶出現包括但不限于本合同第四條第4、5、6、7項所列的足以影響典當行權益的行為或情形，典當行有權停止發放當金或提前收回典當本金。
3、典當期限或續當期限屆滿后，當戶應在5日內贖當，逾期不贖當也不續當即形成絕當，如形成絕當，典當行有權按《典當管理辦法》的有關規定委托拍賣行進行公開拍賣或由典當行自行出售，所得款項用以償還拍賣費用、貸款本金、綜合服務費及其他相關費用，剩余部分退還當戶，不足部分向當戶追索。
4、依據本合同約定按期足額向當戶發放當金。
第四條 當戶的權利和義務
1、有權按照本合同約定取得和使用當金。
2、按時歸還當金。如不能按時歸還當金時，須提前 天與典當行協商續當事宜，辦理續當手續的同時交納續當期的綜合服務費。
3、按照本合同約定使用當金，不得擠占、挪用當金。
4、當戶實施承包、租賃、股份制改造、聯營、合并、兼并、分立、合資、資產轉讓、申請停業整頓、申請解散、申請破產以及其他足以引起本合同債權債務關系變化或影響典當行債權實現的行為，應提前書面通知貸款人，并經典當行同意，同時落實債務清償責任或提前清償債務，否則不得實施上述行為。
5、當戶發生除前項所述行為之外對其履行本合同項下還款義務產生重大不利影響的任何其他情形，如停產、歇業、注銷登記、被吊銷營業執照，法定代表人或主要負責人從事違法活動、涉及重大訴訟、仲裁，生產經營出現嚴重困難、財務狀況惡化等，均應立即書面通知典當行，并落實典當行認可的債權保全措施。
6、當戶為他人債務提供保證或以其主要財產向第三人抵押、質押，可能影響其償還本合同項下借款能力的，應當提前書面通知典當行并征得典當行同意。
7、當戶必須保證當期內抵押物狀況良好，若抵押物出現損毀、破壞等減值現象時，當戶必須采取措施恢復抵押物的價值，如不能及時恢復價值，則應提供典當行認可的其他抵押物或擔保措施。
8、當戶如出現變更營業執照及其所載事項時，應及時書面通知典當行。
9、當戶承擔與本合同及本合同項下有關法律服務、保險、運輸、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。
第五條 提前還款
1、當戶提前還款，應提前通知典當行，協商還款方式。
2、當戶提前還款，典當行退還剩余天數綜合服務費。
第六條 違約責任
1、典當行未按本合同約定按期足額向當戶發放當金，視情況以適當方式補償當戶損失。
2、當戶未按照本合同約定期限歸還當金，逾期5日即形成絕當，典當行有權按照約定處理絕當物品。
3、當戶違反本合同項下義務，典當行有權要求借款人限期糾正違約行為，有權宣布本合同立即到期或采取相應資產保全措施。
第八條 爭議解決
本合同履行中發生爭議時，可由雙方協商解決，也可向屬地人民法院提請訴訟。在訴訟期間內，本合同不涉及爭議的條款繼續有效。
第九條 其他約定
第十條 合同的生效
本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。
第十一條 合同數量
本合同一式 份，雙方各執一份， 一份，具有同等法律效力。
第十二條 注意事項
典當行已提醒當戶注意對本合同各項條款作出全面、細致、準確的了解，并應當戶的要求做出相應說明。本合同一經簽訂，典當行即視合同雙方對本合同條款含義認識一致。
(本頁剩余部分無正文)
(本頁簽字、蓋章專用)
當 戶： 法定代表人或授權人：
典當行： 法定代表人或授權人：
簽約日期： 年 月 日
典當借款合同范本2
抵押典當借款合同
合同編號：
典當(借款)合同
承典人：
住 所：
聯系電話：
出典人：
身份證號：
住所(址)
聯系電話：
出典人因其所需向承典人申請典當業務，經雙方協商一致，為明確雙方權利、義務。現特制定以下條款以便共同遵守履行。
一、出典人將以下第 種作為當物典當給承典人：
1、出典人以其所有的作為當物質押給承典人;
2、出典人以其所有的位于屋產權(產權證號為： ，使用性質為： ，面積為： ㎡)作為當物抵押給承典人;
3、出典人以其所有的位于土地(土地證號為： ，土地面積為： ，土地使用年限為： ，土地性質為： )作為當物抵押給承典人;
4、出典人以其位于的在建工程(國土證號為： ，商品房預售許可證號為： )作為當物抵押給承典人;
5、出典人以其所享有的的財產權利作為當物質押給承典人。
6、其他：
二、當物估價金額由雙方協商確定為： 萬元。(當物估價金額由雙方協商確定，協商不成的，由出典人確定房地產評估機構進行評估，評估費用由出典人承擔。)
三、當金數額雙方協商確定為 萬元。
四、日起至年月
五、承典人向出典人收取典當綜合費用，典當月綜合費率為當金數額的 %，出典人于每月的 日支付給承典人。典當當金利息按當金數額的 %的月利率計算，出典人應當按月/季度/一次性支付給承典人;當金利息按月/季度支付的，第一筆利息于合同簽訂之日支付，此后的當金利息應當在下一個月/季度到期前支付。
六、出典人逾期支付典當綜合費用和當金利息的，按應繳納款額的每日向承典人支付違約金，如逾期繳款超過一個月則視為絕當，當物按本合同第十二條處理。
七、出典人如要求提前部份或全部歸還典當當金需經承典人同意。如雙方達成協議，出典人歸還當金部份承典人不再收取當金利息和綜合費用。
八、典當期限內及典當期限屆滿后五日內，經雙方協商一致可以續當。續當期限由雙方另行約定。續當前，出典人應當結清前期利息和當期費用。
九、典當期限或續當期限屆滿后，出典人應在五日內贖當或續當，逾期不贖當也不續當的為絕當。
十、在符合以下第 種情況時，承典人應當按照合同約定向出典人交付當金：
1、出典人將本合同當物交付給承典人并辦理合同公證之日，承典人向出典人交付合同約定的當金，辦理公證所需費用由出典人承擔;
2、出典人按照法律、法規規定辦理了本合同當物的抵押登記手續并辦理合同公證之日，承典人向出典人交付合同約定的當金，辦理抵押登記和合同公證所產生的費用由出典人承擔，如需購買保險的，投保義務人為出典人，保費由出典人支付;
3、其他：
十一、承典人在當物典當期間有權收取當物所生的孳息，孳息應當先充抵收取孳息的費用。
十二、如發生絕當，出典人無條件同意承典人按下列方法處理絕當物品，承典人處理絕當物品時無需另行通知出典人：
(一)絕當物估價金額在叁萬元以上的，雙方約定由承典人進行選擇，委托四川眾誠拍賣有限公司拍賣或按照《中華人民共和國擔保法》的相關規定主張債權。絕當物處置后所得款項，在扣除拍賣費用及當金利息、綜合費用、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現債權的費用(包括但不限于執行費、律師費等)后，所余部份退還出典人，不足部份承典人可向出典人追索。
(二)絕當物品估價金額不足叁萬元的，承典人可以自行變賣或折價
處理，損益自負。
十三、典當成交后，因當物所有權權屬糾紛或其它非承典人的原因所引起的糾紛造成承典人損失的，由出典人承擔賠償責任。
十四、典當到期后，出典人全部履行了本合同項內所有應繳款義務后，承典人退還出典人當物或配合辦理抵押注銷手續，本合同得以終止。
十五、本協議主體部分所預留地址為雙方唯一聯系地址，往來信函均以該地址為準。如發生變更，應及時以書面形式告知其他方，未告知的，視為未變更。
十六、本合同經雙方法定代表人(授權人)簽字或蓋章生效。
十七、本合同一式五份，雙方各執一份;交產權處、經管處、公證處各一份。
十八、本合同附件如下：
1、出典人身份信息的基本情況(附件一);
2、當物的權屬證明及抵押登記證明(附件二);
承典人： 出典人：
法人代表：
簽約代表： 簽約代表：
合同簽訂日期： 年 月 日
典當借款合同范本3
公司典當借款合同
甲方：銀川市興慶區(北)個體經營方圓典當行(主辦負責人：許方圓)
乙方：
一.乙方()自愿用銀川市興慶區中山北街太陽都市花園12號底商房屋在銀川市西城區建設銀行抵押貸款貳佰陸拾萬元整(2600000元)，貸款期限為壹年。乙方()同意貸款貳佰陸拾萬元整(2600000元)借給甲方(許方圓)使用。
二.甲方(許方圓)付息方式：每月于日前付給乙方()利息，利息最低不得低于陸萬伍仟元整(65000元)。甲方(許方圓)負責還銀行貸款(按銀行還款計劃表執行)，到期還本帶息一次結清，甲方(許方圓)不得違約。如甲方(許方圓)違約，甲方(許方圓)承擔所有貸款的全部責任。
三.甲、乙雙方簽約時間為：200年月日--200年月日。簽約生效后，甲、乙雙方必須嚴格遵守簽約事項，乙方()不得隨便從甲方(許方圓)處撤資，甲方(許方圓)必須按月付息給乙方()。如甲方(許方圓)逾期，應賠付給乙方()月利息的雙倍違約金，并且乙方()有權撤回全部本金。
四.乙方()如簽約后違約撤資，導致甲方(許方圓)運作資金出現問題，甲方(許方圓)有權扣壓乙方()全部本金的20%作為賠償。
五.本協議一式兩份，甲、乙雙方各持一份。
甲方：
