時間：2022-07-06 18:38:07
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇追加第三人申請書，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
申請人：陳朝陽，男，1975年4月16日生，漢族，住衡陽市華新開發(fā)區(qū)光輝路20號錫緣軒，電話：15874763333。
緊急請求事項
2019年11月5日，石鼓區(qū)人民法院受理的原告江紅訴被告衡陽市雁海實業(yè)開發(fā)有限公司、廖振鋼、第三人吳友生、第三人蔡龍偉商品房銷售合同糾紛一案中，依據(jù)《民事訴訟法》第五十六條追加申請人為被告，查封了申請人所有的位于人民路49號一層29.6㎡房產(chǎn)，損害了申請人的合法權(quán)益。特請求立即依法撤銷（2019）石民一初字第53-7號、53-8號民事裁定書，解除對申請人所有的石鼓區(qū)人民路49號一層29.1平方米門面（房屋所有權(quán)證號：衡房權(quán)證石鼓區(qū)字第08053455）的違法查封。
事實及理由
一、裁定查封的房產(chǎn)系申請人合法取得，并辦理了房屋所有權(quán)證。
2019年2月，珠暉區(qū)人民法院在執(zhí)行楊政林與廖振鋼民間借貸糾紛一案時，申請人與楊政林、廖振鋼及衡陽市商業(yè)銀行（抵押權(quán)人）協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，由申請人代衡陽市中興房地產(chǎn)開發(fā)公司（廖振鋼）償還銀行債務(wù)以解除抵押，衡陽市中興房地產(chǎn)開發(fā)公司（廖振鋼）所有的石鼓區(qū)人民路49號一層門面311.445平方米即歸申請人所有。[見珠暉區(qū)人民法院（2019）珠執(zhí)第105-5號民事裁定書]。
根據(jù)達(dá)成的協(xié)議，申請人代位衡陽市中興房地產(chǎn)開發(fā)公司（廖振鋼）償還商業(yè)銀行貸款以解除抵押，代位衡陽市中興房地產(chǎn)開發(fā)公司（廖振鋼）補(bǔ)償楊政林損失70萬元，后執(zhí)105-5裁定書在房地部門辦理了房屋產(chǎn)權(quán)（證號：衡房權(quán)證石鼓區(qū)字第08043306號，現(xiàn)變更為衡房權(quán)證石鼓區(qū)字第08053455、08053456、08053457號，稅費均由申請人支付，）。
因此，申請人是在衡陽市人民政府和法院主持下經(jīng)相關(guān)當(dāng)事人同意且支付了全部對價后，取得人民路49號門面的，是善意第三人。
二、追加申請人為被告適應(yīng)法律錯誤。追加申請人為被告的行為有惡意亂作為的嫌疑。
貴院適應(yīng)《民事訴訟法》第五十六條追加申請人為被告，該條規(guī)定的具體內(nèi)容是“對當(dāng)事人雙方的訴訟標(biāo)的，第三人認(rèn)為有獨立請求權(quán)的，有權(quán)提起訴訟。對當(dāng)事人雙方的訴訟標(biāo)的，第三人雖然沒有獨立請求權(quán)，但案件處理結(jié)果同他有法律上的利害關(guān)系的，可以申請參加訴訟，或者由人民法院通知他參加訴訟。人民法院判決承擔(dān)民事責(zé)任的第三人，有當(dāng)事人的訴訟權(quán)利義務(wù)。”
法律規(guī)定只是追加無獨立請求權(quán)第三人和有獨立請求權(quán)第三人申請參加訴訟，貴院卻追加申請人為被告。請問原告向申請人主張權(quán)利的同時是否想過，自己有沒有向申請人履行過義務(wù)？原告與申請人的權(quán)利和義務(wù)是什么？原告與申請人之間的法律關(guān)系是什么？故申請人不是該案中適格的被告。
根據(jù)《關(guān)于在經(jīng)濟(jì)審判工作中嚴(yán)格執(zhí)行<中華人民共和國民事訴訟法>的若干規(guī)定》第11條“人民法院對已經(jīng)履行了義務(wù)，或者依法取得了一方當(dāng)事人的財產(chǎn)，并支付了相應(yīng)對價的原被告之間法律關(guān)系以外的人，不得作為無獨立請求權(quán)的第三人通知其參加訴訟。”的規(guī)定，也不能追加申請人為無獨立請求權(quán)第三人。
根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第57條“必須共同進(jìn)行訴訟的當(dāng)事人沒有參加訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十九條的規(guī)定，通知其參加；當(dāng)事人也可以向人民法院申請追加。人民法院對當(dāng)事人提出的申請，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查，申請無理的，裁定駁回；申請有理的，書面通知被追加的當(dāng)事人參加訴訟。”之規(guī)定，追加當(dāng)事人人民法院應(yīng)該盡審查義務(wù)，3月份該案中止審理的理由就是申請人已經(jīng)取得房屋所有權(quán)并提供了所有權(quán)證復(fù)印件，石鼓區(qū)人民法院卻明知道申請人在該案中為被告的主體并不適格，依然追加申請人為被告的行為有惡意亂作為的嫌疑。
三、不符合立案受理條件，應(yīng)立即駁回起訴。
申請人是依據(jù)珠暉區(qū)人民法院2019年2月24日作出的（2019）珠執(zhí)第105-5號裁定書取得房屋所有權(quán)，根據(jù)《民事訴訟法》第111條第5款“對判決、裁定已經(jīng)發(fā)生法律效力的案件，當(dāng)事人又起訴的，告知原告按照申訴處理，但人民法院準(zhǔn)許撤訴的裁定除外”和《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第139條“起訴不符合受理條件的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理。立案后發(fā)現(xiàn)起訴不符合受理條件的，裁定駁回起訴。不予受理的裁定書由負(fù)責(zé)審查立案的審判員、書記員署名；駁回起訴的裁定書由負(fù)責(zé)審理該案的審判員、書記員署名。”的規(guī)定，應(yīng)該立即駁回起訴。
2019年12月23日，衡陽市中級人民法院作出（2019）衡中法督字第1號案件受理通知書，決定受理江紅對衡陽市珠暉區(qū)人民法院作出的（2019）珠執(zhí)字第105號楊政林與廖振鋼民間借貸糾紛（執(zhí)行）一案民事裁定不服的復(fù)議。申請人的權(quán)利和義務(wù)在復(fù)議決定結(jié)果里就會認(rèn)定，難道還需要石鼓區(qū)法院在該判決里面重復(fù)判決一次嗎？
四、裁定查封申請人房產(chǎn)適應(yīng)法律錯誤，石鼓區(qū)人民法院對申請人采取財產(chǎn)保全措施已經(jīng)超出原告的訴訟請求。
根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第92條第一項“人民法院對于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，可以根據(jù)對方當(dāng)事人的申請，作出財產(chǎn)保全的裁定；當(dāng)事人沒有提出申請的，人民法院在必要時也可以裁定采取財產(chǎn)保全措施”、第94條第一項“財產(chǎn)保全限于請求的范圍，或者與本案有關(guān)的財物”的規(guī)定，財產(chǎn)保全的必要條件之一就是提出訴訟保全的案件必須是給付之訴，或者包含給付之訴的合并，即提起的訴訟請求必須具有給付內(nèi)容。原告訴訟只是單純的確認(rèn)合同無效之訴，確認(rèn)合同無效不需要申請執(zhí)行，不存在有使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行；財產(chǎn)保全限于“請求的范圍”是指“訴訟請求的范圍”，而不是財產(chǎn)保全申請書的請求，故裁定采取訴訟保全措施已經(jīng)超出原告的訴訟請求，違背了民法“不告不理”的原則。
“當(dāng)事人申請財產(chǎn)保全，法院可以作出財產(chǎn)保全的裁定”。這里法律的用語是“可以”。也就是說，法院是否作出財產(chǎn)保全的裁定，是需要經(jīng)過司法審查的。故石鼓區(qū)人民法院已經(jīng)認(rèn)定是本案是確認(rèn)之訴，裁定將申請人房產(chǎn)查封錯誤，就應(yīng)該本著“錯案必改必究”的司法基本理念予以撤銷。
五、法律明確規(guī)定對第三人合法所有財產(chǎn)法院不得查封
《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第二十五條規(guī)定：人民法院不得對登記機(jī)關(guān)已經(jīng)核準(zhǔn)登記的被執(zhí)行人已轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)實施查封、扣押、凍結(jié)措施。第三十一條第（一）項規(guī)定，查封、扣押、凍結(jié)案外人財產(chǎn)的，人民法院應(yīng)當(dāng)作出解除查封、扣押、凍結(jié)裁定，并送達(dá)申請執(zhí)行人、被執(zhí)行人或者案外人。
原人民路49號房產(chǎn)是衡陽市中興房地產(chǎn)開發(fā)公司所有，而原告簽訂的《衡陽市商品房購銷合同》的相對人是衡陽市雁海實業(yè)開發(fā)有限公司，石鼓區(qū)人民法院卻張冠李戴查封了申請人購買衡陽市中興房地產(chǎn)開發(fā)公司房產(chǎn)。
申請人是按照珠暉區(qū)人民法院的民事裁定書辦理房屋產(chǎn)權(quán)的，且支付了貳佰多萬元的對價。申請人付款及房產(chǎn)過戶前后才幾個月，石鼓區(qū)人民法院又作出裁定，查封申請人取得的房產(chǎn)，使申請人不能行使《物權(quán)法》所規(guī)定的權(quán)利人正當(dāng)?shù)臋?quán)利。石鼓區(qū)人民法院此舉既損害了法律的嚴(yán)肅性和法院的公信力，也嚴(yán)重侵犯了申請人的合法權(quán)益。
綜上，本案是一起典型的濫用訴權(quán)、惡意訴訟案件，原告明知申請人負(fù)有高額高息債務(wù)，故意使用惡意訴訟的手段。惡意訴訟離不開法官濫用自由裁量權(quán)的支持，法官自由裁量權(quán)也應(yīng)該受法律原則的指導(dǎo)，并不是毫無阻礙，任自由裁量者為所欲為。申請人希望執(zhí)法者能基本執(zhí)法，不求公平公正，只求不要碗底朝天，不要刻意給社會制造很大的安全隱患，與中央xx屆六中全會提出的“構(gòu)建和諧法制社會的決定”相違背。人民法院法官應(yīng)尊重法律事實，依法辦案，而不是依個人好惡，憑一些很牽強(qiáng)的“道理”來裁判。如果依照本案追加被告的辦法，全中國十幾億人口，看不順眼的我就將他列為被告起訴，急需貸款的我就申請財產(chǎn)保全將該抵押物查封。
人民法院必須認(rèn)認(rèn)真真地執(zhí)行《憲法》、法律規(guī)定的“以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩”，和“在法律面前人人平等”的辦案原則，人民法官必須忠實于法律，在對案件的審理中，做出公正合理的裁決，依法維護(hù)每個當(dāng)事人的合法權(quán)利。
此致
衡陽市石鼓區(qū)人民法院
阿婆有家難回
2012年10月19日，記者欲到鄺婆婆的房子一探究竟，巧遇鄺婆婆在一個朋友的陪同下剛回來。只見房子青綠色的鐵門緊閉，通過窗戶向內(nèi)窺視，家具已經(jīng)搬空，只剩下一些凌亂的雜物。鄺婆婆用手推了幾下門，大門紋絲不動，她顯得很失落。
鄺婆婆雖然久不居此，但很多街坊見到鄺婆婆，都主動圍過來跟她打招呼。鄺婆婆是地道廣州人，她掏出戶口簿給記者看，“你看，我們一家的戶口都在這里，這是我的根，是我在廣州的棲身之地。我們在這住了幾十年，哪怕它再小，再舊，我也不會賣它。”鄺婆婆說著說著，眼睛就濕潤了。
鄺婆婆在家門口徘徊再三，她向五金鋪借來了錘子，想破門而入。但理性思考后，她決定還是等法院判決下來后，再采取行動。
一手買家自認(rèn)是“炒樓客”
法院受理案件后，鄺婆婆才從被告房管局提供的證據(jù)材料中得知，黎先生是第一次產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的買方。鄺婆婆向法院提出申請，追加黎先生為本案第三人，理由是根據(jù)《物權(quán)法》第一百零六條：無處分權(quán)人將不動產(chǎn)或者動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回。
鄺婆婆的申請書上寫道：“無論該房產(chǎn)轉(zhuǎn)手幾次，原告作為該房產(chǎn)的所有權(quán)人，有權(quán)向參與轉(zhuǎn)手交易的任何受讓人追討，以恢復(fù)該房產(chǎn)的原狀。”
黎先生是誰？他當(dāng)初是怎樣買下鄺婆婆這間房子的？記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系上黎先生。
黎先生向記者大方承認(rèn)自己是一名“炒樓客”。他告訴記者，2010年9月，房屋中介人員容沛麒聯(lián)系上他，說建設(shè)六馬路有一間很便宜的小面積房屋。“由于價格實在太便宜了，只要15萬元，我只在門口看了一下就決定買了，然后容沛麒帶我去辦了過戶。”提到容沛麒，黎先生說：“他的手機(jī)號經(jīng)常變，我現(xiàn)在也沒法聯(lián)系上他。”
偽造身份證為何能辦過戶
庭審證據(jù)顯示，當(dāng)時持這間房屋的房產(chǎn)證去房管局辦理過戶的是容沛麒。但鄺婆婆表示，自己不認(rèn)識容沛麒，也從未去過南方公證處辦理委托賣房的公證。而且，公證書上鄺婆婆夫婦的身份證系偽造。
房管局的人稱，根據(jù)廣東省內(nèi)相關(guān)登記辦法規(guī)定，當(dāng)時中介容沛麒提供了經(jīng)公證處公證的委托授權(quán)書，其只需提供鄺婆婆夫婦的身份證復(fù)印件，即可辦理過戶手續(xù)，無需身份證原件。
鄺婆婆的老伴已于2010年去世，但公證書的日期是2011年9月8日。已經(jīng)去世的人，怎么可能去辦公證？鄺婆婆說，這間房的房產(chǎn)證一直是由老伴保管，老伴過世后一直沒有找到。為此，鄺婆婆2011年還曾去房管局、派出所等部門報失，但由于補(bǔ)辦的程序復(fù)雜，鄺婆婆年紀(jì)大了不愿多動，此事就不了了之。
有人懷疑，鄺婆婆的房產(chǎn)證可能被人拿走，用非法的手段交易了。但誰拿走了房產(chǎn)證？目前卻不得而知。
律師建議阿婆申請撤銷公證
房子經(jīng)過幾手轉(zhuǎn)賣手續(xù)，鄺婆婆如今追償變得異常艱難。廣東明境律師事務(wù)所主任胡福傳律師建議，鄺婆婆可以改變維權(quán)策略。
原告某建材有限公司。
被告某區(qū)勞動和社會保障局。
第三人劉某。
第三人張某。
第三人郝某。
第三人張寶寶。
被訴具體行政行為內(nèi)容
[案情]：
2002年10月13日，高某、張XX、陳某三人在朝陽山宿舍前，用噴燈燒柴油桶。由于柴油質(zhì)量不好，柴油經(jīng)過燒烤在油桶中形成油壓從桶口噴出，將高某、張XX、陳某燒傷。燒傷后三人被送到北京市佑安醫(yī)院進(jìn)行救治。張XX因醫(yī)治無效于11月6日死亡。11月21日，張XX的妻子劉某、父親張某、母親郝某向被告申請（工亡）工傷認(rèn)定。11月27日，被告勞動和社會保障局立案受理。此后，被告向安全生產(chǎn)委員會調(diào)取了原告某建材有限公司向該委員會提交的《企業(yè)職工因工傷亡事故處理報告書》等證據(jù)材料。經(jīng)過調(diào)查，被告認(rèn)為張XX是在從事本單位日常生產(chǎn)工作中負(fù)傷，其負(fù)傷的情形符合《北京市勞動者工傷保險規(guī)定》第六條第（一）項之規(guī)定，遂于2003年1月24日作出了（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書。原告某建材有限公司以張XX不是本單位職工，建材有限公司向安全生產(chǎn)委員會提交的《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》是受他人誤導(dǎo)填寫為由，于4月3日向提起行政訴訟，要求撤銷被訴的（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書。另查明，張XX的妻子劉某于4月22日生一子，張寶寶。法院認(rèn)為張寶寶與被訴的具體行政行為有法律上的利害關(guān)系，故追加其為第三人參加訴訟，其母劉某作為張寶寶的法定人參加了訴訟。
被告某勞動和保障局于2003年1月24日作出的（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書認(rèn)定：某建材公司職工張XX于2002年10月13日在該公司工作期間，因火災(zāi)事故致傷，于11月6日死亡。張XX的親屬于11月21日向我局提出工傷認(rèn)定申請。我局經(jīng)調(diào)查核實，張XX系在工作過程中，因火災(zāi)事故致傷后死亡，情況屬實。依據(jù)《北京市企業(yè)勞動者工傷保險規(guī)定》第6條第（一）項的規(guī)定，認(rèn)定張XX于2002年10月13日在本公司工作過程中發(fā)生的傷害符合工傷認(rèn)定范圍，現(xiàn)確認(rèn)張XX為因工死亡。
原告某建材有限公司訴稱：我公司與張XX沒有勞動合同關(guān)系，也沒有事實勞動關(guān)系，張XX是受雇于高某，我公司與高某簽訂有《挖掘調(diào)運供給頁巖原料合同》。故請求人民法院撤銷被告于2003年1月24日作出的（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書。
被告保障局辯稱：張XX又名張X，在原告處工作時用名張小彪。原告在為我局提供的《企業(yè)職工因工傷亡事故調(diào)查處理報告書》中明確說明：張X、男、23歲、臨時工、本工種工齡三個月，安全教育情況是已培訓(xùn)。區(qū)安全生產(chǎn)管理委員會（以下簡稱安全生產(chǎn)管理委員會）行政執(zhí)法人員在對該公司經(jīng)理趙某的詢問中，趙也明確回答受傷人中有張XX.郝某、王某、連某、河北省文安縣蘇橋鎮(zhèn)北留寨村村民委員會均證明張XX在原告公司工作。以上均能夠證明張XX雖未與原告簽定勞動合同，但與該公司存在事實的勞動關(guān)系。《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》是企業(yè)在發(fā)生因工傷亡事故時按照《北京市企業(yè)職工因工傷亡處理實施辦法》第5、6條的規(guī)定必須填報的，因此并不存在原告所稱“政府某些人誤導(dǎo)”的問題。故我局作出的（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書是正確的，請求人民法院維持（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書。
第三人劉某、張某、郝某、張寶寶的答辯意見：張XX與原告某建材有限公司之間的勞動關(guān)系明確，該公司安全員魏某經(jīng)請示趙經(jīng)理后在《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》上蓋的公司章，趙經(jīng)理是知道《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》中的內(nèi)容的。趙經(jīng)理知道工傷要賠償后，才否認(rèn)《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》，這種否認(rèn)是無理的，是為了逃避責(zé)任 .與張XX一起負(fù)傷的陳某已經(jīng)得到了原告的賠償，原告與陳某的勞動仲裁調(diào)解書已經(jīng)證明了原告與陳某之間的勞動關(guān)系。故請求人民法院維持（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書。
[裁判要點]：
被告勞動和社會保障局系主管本行政區(qū)域內(nèi)企業(yè)職工工傷保險工作的勞動保護(hù)行政部門，具有確認(rèn)企業(yè)職工工傷認(rèn)定的法定職責(zé)。被告在收到第三人的（工亡）工傷認(rèn)定申請書后，即向安全生產(chǎn)管理委員會調(diào)取了《企業(yè)職工因工傷亡事故調(diào)查處理報告書》等證明材料，并在調(diào)查結(jié)束后七日內(nèi)，作出了工傷認(rèn)定結(jié)論，被告的執(zhí)法程序符合法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。依照《北京市企業(yè)職工因工傷亡處理實施辦法》第5條、第6條規(guī)定，原告某建材有限公司在發(fā)生傷亡事故后向安全生產(chǎn)管理委員會報告是其應(yīng)盡的法定義務(wù)。原告某建材有限公司向安全生產(chǎn)管理委員會提交的《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》是經(jīng)過其法定代表人同意簽章后上報的，且安全生產(chǎn)管理委員會已經(jīng)蓋章認(rèn)定原告所報告情況屬實，因此，該報告合法有效。原告雖稱該報告系受人誤導(dǎo)所填報的，但其未提供充分的證據(jù)以予證明，故其受人誤導(dǎo)的理由不能成立。原告所稱向本院提交的《挖掘調(diào)運供給頁巖原料合同》能夠證明張XX與原告間不存在勞動關(guān)系的理由不能成立。該合同只能證明高某調(diào)土隊與原告之間有供給原料的義務(wù)，調(diào)土隊并非法人單位，所挖掘調(diào)運的地點是屬于原告所有。且《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》中明確寫明原告與高某解除用工關(guān)系，因此，可以認(rèn)定原告與高某之間存在勞動用工關(guān)系，該合同應(yīng)為內(nèi)部承包合同。因此，該合同不能直接證明原告所稱張XX與原告間不存在勞動關(guān)系的理由。按照最高人民法院《關(guān)于行政訴訟證據(jù)若干問題的規(guī)定》第63條第（二）項的規(guī)定，由安全生產(chǎn)管理委員會保管的檔案材料《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》的證明效力優(yōu)于原告提交的《挖掘調(diào)運供給頁巖原料合同》的證明效力。綜合本案的證據(jù)，《企業(yè)職工因工傷亡事故報告書》證明了原告與張XX的事實勞動關(guān)系存在。故被告作出的（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書，事實清楚，證據(jù)確鑿，適用法律、法規(guī)正確，符合法定程序，依據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》第五十四條第（一）項的規(guī)定，判決維持被告作出的（京房）勞工傷認(rèn)（200305）號工傷認(rèn)定結(jié)論通知書。
一審判決后原告不服上訴至北京市第一中級人民法院，在二審審理過程中，原告自愿撤回了上訴。
一、當(dāng)事人舉證
第一條原告向人民法院或者被告提出反訴，應(yīng)當(dāng)附有符合條件的相應(yīng)的證據(jù)材料。
第二條當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。
沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。
第三條人民法院應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人說明舉證的要求及法律后果，促使當(dāng)事人在合理期限內(nèi)積極、全面、正確、誠實地完成舉證。
當(dāng)事人因客觀原因不能自行收集的證據(jù)，可申請人民法院調(diào)查收集。
第四條下列侵權(quán)訴訟，按照以下規(guī)定承擔(dān)舉證責(zé)任：
(一)因新產(chǎn)品制造方法發(fā)明專利引起的專利侵權(quán)訴訟，由制造同樣產(chǎn)品的單位或者個人對其產(chǎn)品制造方法不同于專利方法承擔(dān)舉證責(zé)任;
(二)高度危險作業(yè)致人損害的侵權(quán)訴訟，由加害人就受害人故意造成損害的事實承擔(dān)舉證責(zé)任;
(三)因環(huán)境污染引起的損害賠償訴訟，由加害人就法律規(guī)定的免責(zé)事由及其行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任;
(四)建筑物或者其他設(shè)施以及建筑物上的擱置物、懸掛物發(fā)生倒塌、脫落、墜落致人損害的侵權(quán)訴訟，由所有人或者管理人對其無過錯承擔(dān)舉證責(zé)任;
(五)飼養(yǎng)動物致人損害的侵權(quán)訴訟，由動物飼養(yǎng)人或者管理人就受害人有過錯或者第三人有過錯承擔(dān)舉證責(zé)任;
(六)因缺陷產(chǎn)品致人損害的侵權(quán)訴訟，由產(chǎn)品的生產(chǎn)者就法律規(guī)定的免責(zé)事由承擔(dān)舉證責(zé)任;
(七)因共同危險行為致人損害的侵權(quán)訴訟，由實施危險行為的人就其行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任;
(八)因醫(yī)療行為引起的侵權(quán)訴訟，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)療行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系及不存在醫(yī)療過錯承擔(dān)舉證責(zé)任。
有關(guān)法律對侵權(quán)訴訟的舉證責(zé)任有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。
第五條在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實承擔(dān)舉證責(zé)任;主張合同關(guān)系變更、解除、終止、撤銷的一方當(dāng)事人對引起合同關(guān)系變動的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。
對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。
對權(quán)發(fā)生爭議的，由主張有權(quán)一方當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。
第六條在勞動爭議糾紛案件中，因用人單位作出開除、除名、辭退、解除勞動合同、減少勞動報酬、計算勞動者工作年限等決定而發(fā)生勞動爭議的，由用人單位負(fù)舉證責(zé)任。
第七條在法律沒有具體規(guī)定，依本規(guī)定及其他司法解釋無法確定舉證責(zé)任承擔(dān)時，人民法院可以根據(jù)公平原則和誠實信用原則，綜合當(dāng)事人舉證能力等因素確定舉證責(zé)任的承擔(dān)。
第八條訴訟過程中，一方當(dāng)事人對另一方當(dāng)事人陳述的案件事實明確表示承認(rèn)的，另一方當(dāng)事人無需舉證。但涉及身分關(guān)系的案件除外。
對一方當(dāng)事人陳述的事實，另一方當(dāng)事人既未表示承認(rèn)也未否認(rèn)，經(jīng)審判人員充分說明并詢問后，其仍不明確表示肯定或者否定的，視為對該項事實的承認(rèn)。
當(dāng)事人委托人參加訴訟的，人的承認(rèn)視為當(dāng)事人的承認(rèn)。但未經(jīng)特別授權(quán)的人對事實的承認(rèn)直接導(dǎo)致承認(rèn)對方訴訟請求的除外;當(dāng)事人在場但對其人的承認(rèn)不作否認(rèn)表示的，視為當(dāng)事人的承認(rèn)。
當(dāng)事人在法庭辯論終結(jié)前撤回承認(rèn)并經(jīng)對方當(dāng)事人同意，或者有充分證據(jù)證明其承認(rèn)行為是在受脅迫或者重大誤解情況下作出且與事實不符的，不能免除對方當(dāng)事人的舉證責(zé)任。
第九條下列事實，當(dāng)事人無需舉證證明：
(一)眾所周知的事實;
(二)自然規(guī)律及定理;
(三)根據(jù)法律規(guī)定或者已知事實和日常生活經(jīng)驗法則，能推定出的另一事實;
(四)已為人民法院發(fā)生法律效力的裁判所確認(rèn)的事實;
(五)已為仲裁機(jī)構(gòu)的生效裁決所確認(rèn)的事實;
(六)已為有效公證文書所證明的事實。
前款(一)、(三)、(四)、(五)、(六)項，當(dāng)事人有相反證據(jù)足以的除外。
第十條當(dāng)事人向人民法院提供證據(jù)，應(yīng)當(dāng)提供原件或者原物。如需自己保存證據(jù)原件、原物或者提供原件、原物確有困難的，可以提供經(jīng)人民法院核對無異的復(fù)制件或者復(fù)制品。
第十一條當(dāng)事人向人民法院提供的證據(jù)系在中華人民共和國領(lǐng)域外形成的，該證據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在國公證機(jī)關(guān)予以證明，并經(jīng)中華人民共和國駐該國使領(lǐng)館予以認(rèn)證，或者履行中華人民共和國與該所在國訂立的有關(guān)條約中規(guī)定的證明手續(xù)。
當(dāng)事人向人民法院提供的證據(jù)是在香港、澳門、臺灣地區(qū)形成的，應(yīng)當(dāng)履行相關(guān)的證明手續(xù)。
第十二條當(dāng)事人向人民法院提供外文書證或者外文說明資料，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。
第十三條對雙方當(dāng)事人無爭議但涉及國家利益、社會公共利益或者他人合法權(quán)益的事實，人民法院可以責(zé)令當(dāng)事人提供有關(guān)證據(jù)。
第十四條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對其提交的證據(jù)材料逐一分類編號，對證據(jù)材料的來源、證明對象和內(nèi)容作簡要說明，簽名蓋章，注明提交日期，并依照對方當(dāng)事人人數(shù)提出副本。
人民法院收到當(dāng)事人提交的證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)出具收據(jù)，注明證據(jù)的名稱、份數(shù)和頁數(shù)以及收到的時間，由經(jīng)辦人員簽名或者蓋章。
二、人民法院調(diào)查收集證據(jù)
第十五條《民事訴訟法》第六十四條規(guī)定的“人民法院認(rèn)為審理案件需要的證據(jù)”，是指以下情形：
(一)涉及可能有損國家利益、社會公共利益或者他人合法權(quán)益的事實;
(二)涉及依職權(quán)追加當(dāng)事人、中止訴訟、終結(jié)訴訟、回避等與實體爭議無關(guān)的程序事項。
第十六條除本規(guī)定第十五條規(guī)定的情形外，人民法院調(diào)查收集證據(jù)，應(yīng)當(dāng)依當(dāng)事人的申請進(jìn)行。
第十七條符合下列條件之一的，當(dāng)事人及其訴訟人可以申請人民法院調(diào)查收集證據(jù);
(一)申請調(diào)查收集的證據(jù)屬于國家有關(guān)部門保存并須人民法院依職權(quán)調(diào)取的檔案材料;
(二)涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的材料;
(三)當(dāng)事人及其訴訟人確因客觀原因不能自行收集的其他材料。
第十八條當(dāng)事人及其訴訟人申請人民法院調(diào)查收集證據(jù)，應(yīng)當(dāng)提交書面申請。申請書應(yīng)當(dāng)載明被調(diào)查人的姓名或者單位名稱、住所地等基本情況、所要調(diào)查收集的證據(jù)的內(nèi)容、需要由人民法院調(diào)查收集證據(jù)的原因及其要證明的事實。
第十九條當(dāng)事人及其訴訟人申請人民法院調(diào)查收集證據(jù)，不得遲于舉證期限屆滿前七日。
人民法院對當(dāng)事人及其訴訟人的申請不予準(zhǔn)許的，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或其訴訟人送達(dá)通知書。當(dāng)事人及其訴訟人可以在收到通知書的次日起三日內(nèi)向受理申請的人民法院書面申請復(fù)議一次。人民法院應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)議申請之日起五日內(nèi)作出答復(fù)。
第二十條調(diào)查人員調(diào)查收集的書證，可以是原件，也可以是經(jīng)核對無誤的副本或者復(fù)制件。是副本或者復(fù)制件的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆錄中說明來源和取證情況。
第二十一條調(diào)查人員調(diào)查收集的物證應(yīng)當(dāng)是原物。被調(diào)查人提供原物確有困難的，可以提供復(fù)制品或者照片。提供復(fù)制品或者照片的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆錄中說明取證情況。
第二十二條調(diào)查人員調(diào)查收集計算機(jī)數(shù)據(jù)或者錄音、錄像等視聽資料的，應(yīng)當(dāng)要求被調(diào)查人提供有關(guān)資料的原始載體。提供原始載體確有困難的，可以提供復(fù)制件。提供復(fù)制件的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆錄中說明其來源和制作經(jīng)過。
第二十三條當(dāng)事人依據(jù)《民事訴訟法》第七十四條的規(guī)定向人民法院申請保全證據(jù)，不得遲于舉證期限屆滿前七日。
當(dāng)事人申請保全證據(jù)的，人民法院可以要求其提供相應(yīng)的擔(dān)保。
法律、司法解釋規(guī)定訴前保全證據(jù)的，依照其規(guī)定辦理。
第二十四條人民法院進(jìn)行證據(jù)保全，可以根據(jù)具體情況，采取查封、扣押、拍照、錄音、錄像、復(fù)制、鑒定、勘驗、制作筆錄等方法。
人民法院進(jìn)行證據(jù)保全，可以要求當(dāng)事人或者訴訟人到場。
第二十五條當(dāng)事人申請鑒定，應(yīng)當(dāng)在舉證期限內(nèi)提出。符合本規(guī)定第二十七條規(guī)定的情形，當(dāng)事人申請重新鑒定的除外。
對需要鑒定的事項負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人，在人民法院指定的期限內(nèi)無正當(dāng)理由不提出鑒定申請或者不預(yù)交鑒定費用或者拒不提供相關(guān)材料，致使對案件爭議的事實無法通過鑒定結(jié)論予以認(rèn)定的，應(yīng)當(dāng)對該事實承擔(dān)舉證不能的法律后果。
第二十六條當(dāng)事人申請鑒定經(jīng)人民法院同意后，由雙方當(dāng)事人協(xié)商確定有鑒定資格的鑒定機(jī)構(gòu)、鑒定人員，協(xié)商不成的，由人民法院指定。
第二十七條當(dāng)事人對人民法院委托的鑒定部門作出的鑒定結(jié)論有異議申請重新鑒定，提出證據(jù)證明存在下列情形之一的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許：
(一)鑒定機(jī)構(gòu)或者鑒定人員不具備相關(guān)的鑒定資格的;
(二)鑒定程序嚴(yán)重違法的;
(三)鑒定結(jié)論明顯依據(jù)不足的;
(四)經(jīng)過質(zhì)證認(rèn)定不能作為證據(jù)使用的其他情形。
對有缺陷的鑒定結(jié)論，可以通過補(bǔ)充鑒定、重新質(zhì)證或者補(bǔ)充質(zhì)證等方法解決的，不予重新鑒定。
第二十八條一方當(dāng)事人自行委托有關(guān)部門作出的鑒定結(jié)論，另一方當(dāng)事人有證據(jù)足以反駁并申請重新鑒定的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。
第二十九條審判人員對鑒定人出具的鑒定書，應(yīng)當(dāng)審查是否具有下列內(nèi)容：
(一)委托人姓名或者名稱、委托鑒定的內(nèi)容;
(二)委托鑒定的材料;
(三)鑒定的依據(jù)及使用的科學(xué)技術(shù)手段;
(四)對鑒定過程的說明;
(五)明確的鑒定結(jié)論;
(六)對鑒定人鑒定資格的說明;
(七)鑒定人員及鑒定機(jī)構(gòu)簽名蓋章。
第三十條人民法院勘驗物證或者現(xiàn)場，應(yīng)當(dāng)制作筆錄，記錄勘驗的時間、地點、勘驗人、在場人、勘驗的經(jīng)過、結(jié)果，由勘驗人、在場人簽名或者蓋章。對于繪制的現(xiàn)場圖應(yīng)當(dāng)注明繪制的時間、方位、測繪人姓名、身份等內(nèi)容。
第三十一條摘錄有關(guān)單位制作的與案件事實相關(guān)的文件、材料，應(yīng)當(dāng)注明出處，并加蓋制作單位或者保管單位的印章，摘錄人和其他調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在摘錄件上簽名或者蓋章。
摘錄文件、材料應(yīng)當(dāng)保持內(nèi)容相應(yīng)的完整性，不得斷章取義。
三、舉證時限與證據(jù)交換
第三十二條被告應(yīng)當(dāng)在答辯期屆滿前提出書面答辯，闡明其對原告訴訟請求及所依據(jù)的事實和理由的意見。
第三十三條人民法院應(yīng)當(dāng)在送達(dá)案件受理通知書和應(yīng)訴通知書的同時向當(dāng)事人送達(dá)舉證通知書。舉證通知書應(yīng)當(dāng)載明舉證責(zé)任的分配原則與要求、可以向人民法院申請調(diào)查取證的情形、人民法院根據(jù)案件情況指定的舉證期限以及逾期提供證據(jù)的法律后果。
舉證期限可以由當(dāng)事人協(xié)商一致，并經(jīng)人民法院認(rèn)可。
由人民法院指定舉證期限的，指定的期限不得少于三十日，自當(dāng)事人收到案件受理通知書和應(yīng)訴通知書的次日起計算。
第三十四條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在舉證期限內(nèi)向人民法院提交證據(jù)材料，當(dāng)事人在舉證期限內(nèi)不提交的，視為放棄舉證權(quán)利。
對于當(dāng)事人逾期提交的證據(jù)材料，人民法院審理時不組織質(zhì)證。但對方當(dāng)事人同意質(zhì)證的除外。
當(dāng)事人增加、變更訴訟請求或者提起反訴的，應(yīng)當(dāng)在舉證期限屆滿前提出。
第三十五條訴訟過程中，當(dāng)事人主張的法律關(guān)系的性質(zhì)或者民事行為的效力與人民法院根據(jù)案件事實作出的認(rèn)定不一致的，不受本規(guī)定第三十四條規(guī)定的限制，人民法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人可以變更訴訟請求。
當(dāng)事人變更訴訟請求的，人民法院應(yīng)當(dāng)重新指定舉證期限。
第三十六條當(dāng)事人在舉證期限內(nèi)提交證據(jù)材料確有困難的，應(yīng)當(dāng)在舉證期限內(nèi)向人民法院申請延期舉證，經(jīng)人民法院準(zhǔn)許，可以適當(dāng)延長舉證期限。當(dāng)事人在延長的舉證期限內(nèi)提交證據(jù)材料仍有困難的，可以再次提出延期申請，是否準(zhǔn)許由人民法院決定。
第三十七條經(jīng)當(dāng)事人申請，人民法院可以組織當(dāng)事人在開庭審理前交換證據(jù)。
人民法院對于證據(jù)較多或者復(fù)雜疑難的案件，應(yīng)當(dāng)組織當(dāng)事人在答辯期屆滿后、開庭審理前交換證據(jù)。
第三十八條交換證據(jù)的時間可以由當(dāng)事人協(xié)商一致并經(jīng)人民法院認(rèn)可，也可以由人民法院指定。
人民法院組織當(dāng)事人交換證據(jù)的，交換證據(jù)之日舉證期限屆滿。當(dāng)事人申請延期舉證經(jīng)人民法院準(zhǔn)許的，證據(jù)交換日相應(yīng)順延。
第三十九條證據(jù)交換應(yīng)當(dāng)在審判人員的主持下進(jìn)行。
在證據(jù)交換的過程中，審判人員對當(dāng)事人無異議的事實、證據(jù)應(yīng)當(dāng)記錄在卷;對有異議的證據(jù)，按照需要證明的事實分類記錄在卷，并記載異議的理由。通過證據(jù)交換，確定雙方當(dāng)事人爭議的主要問題。
第四十條當(dāng)事人收到對方交換的證據(jù)后提出反駁并提出新證據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)通知當(dāng)事人在指定的時間進(jìn)行交換。
證據(jù)交換一般不超過兩次。但重大、疑難和案情特別復(fù)雜的案件，人民法院認(rèn)為確有必要再次進(jìn)行證據(jù)交換的除外。
第四十一條《民事訴訟法》第一百二十五條第一款規(guī)定的“新的證據(jù)”，是指以下情形：
(一)一審程序中的新的證據(jù)包括：當(dāng)事人在一審舉證期限屆滿后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù);當(dāng)事人確因客觀原因無法在舉證期限內(nèi)提供，經(jīng)人民法院準(zhǔn)許，在延長的期限內(nèi)仍無法提供的證據(jù);
(二)二審程序中的新的證據(jù)包括：一審?fù)徑Y(jié)束后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù);當(dāng)事人在一審舉證期限屆滿前申請人民法院調(diào)查取證未獲準(zhǔn)許，二審法院經(jīng)審查認(rèn)為應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許并依當(dāng)事人申請調(diào)取的證據(jù)。
第四十二條當(dāng)事人在一審程序中提供新的證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)在一審開庭前或者開庭審理時提出。
當(dāng)事人在二審程序中提供新的證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)在二審開庭前或者開庭審理時提出;二審不需要開庭審理的，應(yīng)當(dāng)在人民法院指定的期限內(nèi)提出。
第四十三條當(dāng)事人舉證期限屆滿后提供的證據(jù)不是新的證據(jù)的，人民法院不予采納。
當(dāng)事人經(jīng)人民法院準(zhǔn)許延期舉證，但因客觀原因未能在準(zhǔn)許的期限內(nèi)提供，且不審理該證據(jù)可能導(dǎo)致裁判明顯不公的，其提供的證據(jù)可視為新的證據(jù)。
第四十四條《民事訴訟法》第一百七十九條第一款第(一)項規(guī)定的“新的證據(jù)”，是指原審?fù)徑Y(jié)束后新發(fā)現(xiàn)的證據(jù)。
當(dāng)事人在再審程序中提供新的證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)在申請再審時提出。
第四十五條一方當(dāng)事人提出新的證據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)通知對方當(dāng)事人在合理期限內(nèi)提出意見或者舉證。
第四十六條由于當(dāng)事人的原因未能在指定期限內(nèi)舉證，致使案件在二審或者再審期間因提出新的證據(jù)被人民法院發(fā)回重審或者改判的，原審裁判不屬于錯誤裁判案件。一方當(dāng)事人請求提出新的證據(jù)的另一方當(dāng)事人負(fù)擔(dān)由此增加的差旅、誤工、證人出庭作證、訴訟等合理費用以及由此擴(kuò)大的直接損失，人民法院應(yīng)予支持。
四、質(zhì)證
第四十七條證據(jù)應(yīng)當(dāng)在法庭上出示，由當(dāng)事人質(zhì)證。未經(jīng)質(zhì)證的證據(jù)，不能作為認(rèn)定案件事實的依據(jù)。
當(dāng)事人在證據(jù)交換過程中認(rèn)可并記錄在卷的證據(jù)，經(jīng)審判人員在庭審中說明后，可以作為認(rèn)定案件事實的依據(jù)。
第四十八條涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私或者法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)保密的證據(jù)，不得在開庭時公開質(zhì)證。
第四十九條對書證、物證、視聽資料進(jìn)行質(zhì)證時，當(dāng)事人有權(quán)要求出示證據(jù)的原件或者原物。但有下列情況之一的除外：
(一)出示原件或者原物確有困難并經(jīng)人民法院準(zhǔn)許出示復(fù)制件或者復(fù)制品的;
(二)原件或者原物已不存在，但有證據(jù)證明復(fù)制件、復(fù)制品與原件或原物一致的。
第五十條質(zhì)證時，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)圍繞證據(jù)的真實性、關(guān)聯(lián)性、合法性，針對證據(jù)證明力有無以及證明力大小，進(jìn)行質(zhì)疑、說明與辯駁。
第五十一條質(zhì)證按下列順序進(jìn)行：
(一)原告出示證據(jù)，被告、第三人與原告進(jìn)行質(zhì)證;
(二)被告出示證據(jù)，原告、第三人與被告進(jìn)行質(zhì)證;
(三)第三人出示證據(jù)，原告、被告與第三人進(jìn)行質(zhì)證。
人民法院依照當(dāng)事人申請調(diào)查收集的證據(jù)，作為提出申請的一方當(dāng)事人提供的證據(jù)。
人民法院依照職權(quán)調(diào)查收集的證據(jù)應(yīng)當(dāng)在庭審時出示，聽取當(dāng)事人意見，并可就調(diào)查收集該證據(jù)的情況予以說明。
第五十二條案件有兩個以上獨立的訴訟請求的，當(dāng)事人可以逐個出示證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證。
第五十三條不能正確表達(dá)意志的人，不能作為證人。
待證事實與其年齡、智力狀況或者精神健康狀況相適應(yīng)的無民事行為能力人和限制民事行為能力人，可以作為證人。
第五十四條當(dāng)事人申請證人出庭作證，應(yīng)當(dāng)在舉證期限屆滿十日前提出，并經(jīng)人民法院許可。
人民法院對當(dāng)事人的申請予以準(zhǔn)許的，應(yīng)當(dāng)在開庭審理前通知證人出庭作證，并告知其應(yīng)當(dāng)如實作證及作偽證的法律后果。
證人因出庭作證而支出的合理費用，由提供證人的一方當(dāng)事人先行支付，由敗訴一方當(dāng)事人承擔(dān)。
第五十五條證人應(yīng)當(dāng)出庭作證，接受當(dāng)事人的質(zhì)詢。
證人在人民法院組織雙方當(dāng)事人交換證據(jù)時出席陳述證言的，可視為出庭作證。
第五十六條《民事訴訟法》第七十條規(guī)定的“證人確有困難不能出庭”，是指有下列情形：
(一)年邁體弱或者行動不便無法出庭的;
(二)特殊崗位確實無法離開的;
(三)路途特別遙遠(yuǎn)，交通不便難以出庭的;
(四)因自然災(zāi)害等不可抗力的原因無法出庭的;
(五)其他無法出庭的特殊情況。
前款情形，經(jīng)人民法院許可，證人可以提交書面證言或者視聽資料或者通過雙向視聽傳輸技術(shù)手段作證。
第五十七條出庭作證的證人應(yīng)當(dāng)客觀陳述其親身感知的事實。證人為聾啞人的，可以其他表達(dá)方式作證。
證人作證時，不得使用猜測、推斷或者評論性的語言。
第五十八條審判人員和當(dāng)事人可以對證人進(jìn)行詢問。證人不得旁聽法庭審理;詢問證人時，其他證人不得在場。人民法院認(rèn)為有必要的，可以讓證人進(jìn)行對質(zhì)。
第五十九條鑒定人應(yīng)當(dāng)出庭接受當(dāng)事人質(zhì)詢。
鑒定人確因特殊原因無法出庭的，經(jīng)人民法院準(zhǔn)許，可以書面答復(fù)當(dāng)事人的質(zhì)詢。
第六十條經(jīng)法庭許可，當(dāng)事人可以向證人、鑒定人、勘驗人發(fā)問。
詢問證人、鑒定人、勘驗人不得使用威脅、侮辱及不適當(dāng)引導(dǎo)證人的言語和方式。
第六十一條當(dāng)事人可以向人民法院申請由一至二名具有專門知識的人員出庭就案件的專門性問題進(jìn)行說明。人民法院準(zhǔn)許其申請的，有關(guān)費用由提出申請的當(dāng)事人負(fù)擔(dān)。
審判人員和當(dāng)事人可以對出庭的具有專門知識的人員進(jìn)行詢問。
經(jīng)人民法院準(zhǔn)許，可以由當(dāng)事人各自申請的具有專門知識的人員就有案件中的問題進(jìn)行對質(zhì)。
具有專門知識的人員可以對鑒定人進(jìn)行詢問。
第六十二條法庭應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的質(zhì)證情況記入筆錄，并由當(dāng)事人核對后簽名或者蓋章。
五、證據(jù)的審核認(rèn)定
第六十三條人民法院應(yīng)當(dāng)以證據(jù)能夠證明的案件事實為依據(jù)依法作出裁判。
第六十四條審判人員應(yīng)當(dāng)依照法定程序，全面、客觀地審核證據(jù)，依據(jù)法律的規(guī)定，遵循法官職業(yè)道德，運用邏輯推理和日常生活經(jīng)驗，對證據(jù)有無證明力和證明力大小獨立進(jìn)行判斷，并公開判斷的理由和結(jié)果。
第六十五條審判人員對單一證據(jù)可以從下列方面進(jìn)行審核認(rèn)定：
(一)證據(jù)是否原件、原物，復(fù)印件、復(fù)制品與原件、原物是否相符;
(二)證據(jù)與本案事實是否相關(guān);
(三)證據(jù)的形式、來源是否符合法律規(guī)定;
(四)證據(jù)的內(nèi)容是否真實;
(五)證人或者提供證據(jù)的人，與當(dāng)事人有無利害關(guān)系。
第六十六條審判人員對案件的全部證據(jù)，應(yīng)當(dāng)從各證據(jù)與案件事實的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。
第六十七條在訴訟中，當(dāng)事人為達(dá)成調(diào)解協(xié)議或者和解的目的作出妥協(xié)所涉及的對案件事實的認(rèn)可，不得在其后的訴訟中作為對其不利的證據(jù)。
第六十八條以侵害他人合法權(quán)益或者違反法律禁止性規(guī)定的方法取得的證據(jù)，不能作為認(rèn)定案件事實的依據(jù)。
第六十九條下列證據(jù)不能單獨作為認(rèn)定案件事實的依據(jù)：
(一)未成年人所作的與其年齡和智力狀況不相當(dāng)?shù)淖C言;
(二)與一方當(dāng)事人或者其人有利害關(guān)系的證人出具的證言;
(三)存有疑點的視聽資料;
(四)無法與原件、原物核對的復(fù)印件、復(fù)制品;
(五)無正當(dāng)理由未出庭作證的證人證言。
第七十條一方當(dāng)事人提出的下列證據(jù)，對方當(dāng)事人提出異議但沒有足以反駁的相反證據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其證明力：
(一)書證原件或者與書證原件核對無誤的復(fù)印件、照片、副本、節(jié)錄本;
(二)物證原物或者與物證原物核對無誤的復(fù)制件、照片、錄像資料等;
(三)有其他證據(jù)佐證并以合法手段取得的、無疑點的視聽資料或者與視聽資料核對無誤的復(fù)制件;
(四)一方當(dāng)事人申請人民法院依照法定程序制作的對物證或者現(xiàn)場的勘驗筆錄。
第七十一條人民法院委托鑒定部門作出的鑒定結(jié)論，當(dāng)事人沒有足以反駁的相反證據(jù)和理由的，可以認(rèn)定其證明力。
第七十二條一方當(dāng)事人提出的證據(jù)，另一方當(dāng)事人認(rèn)可或者提出的相反證據(jù)不足以反駁的，人民法院可以確認(rèn)其證明力。
一方當(dāng)事人提出的證據(jù)，另一方當(dāng)事人有異議并提出反駁證據(jù)，對方當(dāng)事人對反駁證據(jù)認(rèn)可的，可以確認(rèn)反駁證據(jù)的證明力。
第七十三條雙方當(dāng)事人對同一事實分別舉出相反的證據(jù)，但都沒有足夠的依據(jù)否定對方證據(jù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合案件情況，判斷一方提供證據(jù)的證明力是否明顯大于另一方提供證據(jù)的證明力，并對證明力較大的證據(jù)予以確認(rèn)。
因證據(jù)的證明力無法判斷導(dǎo)致爭議事實難以認(rèn)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)舉證責(zé)任分配的規(guī)則作出裁判。
第七十四條訴訟過程中，當(dāng)事人在狀、答辯狀、陳述及其委托人的詞中承認(rèn)的對己方不利的事實和認(rèn)可的證據(jù)，人民法院應(yīng)當(dāng)予以確認(rèn)，但當(dāng)事人反悔并有相反證據(jù)足以的除外。
第七十五條有證據(jù)證明一方當(dāng)事人持有證據(jù)無正當(dāng)理由拒不提供，如果對方當(dāng)事人主張該證據(jù)的內(nèi)容不利于證據(jù)持有人，可以推定該主張成立。:
第七十六條當(dāng)事人對自己的主張，只有本人陳述而不能提出其他相關(guān)證據(jù)的，其主張不予支持。但對方當(dāng)事人認(rèn)可的除外。
第七十七條人民法院就數(shù)個證據(jù)對同一事實的證明力，可以依照下列原則認(rèn)定：
(一)國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體依職權(quán)制作的公文書證的證明力一般大于其他書證;
(二)物證、檔案、鑒定結(jié)論、勘驗筆錄或者經(jīng)過公證、登記的書證，其證明力一般大于其他書證、視聽資料和證人證言;
(三)原始證據(jù)的證明力一般大于傳來證據(jù);
(四)直接證據(jù)的證明力一般大于間接證據(jù);
(五)證人提供的對與其有親屬或者其他密切關(guān)系的當(dāng)事人有利的證言，其證明力一般小于其他證人證言。
第七十八條人民法院認(rèn)定證人證言，可以通過對證人的智力狀況、品德、知識、經(jīng)驗、法律意識和專業(yè)技能等的綜合分析作出判斷。
第七十九條人民法院應(yīng)當(dāng)在裁判文書中闡明證據(jù)是否采納的理由。
對當(dāng)事人無爭議的證據(jù)，是否采納的理由可以不在裁判文書中表述。
六、其他
第八十條對證人、鑒定人、勘驗人的合法權(quán)益依法予以保護(hù)。
當(dāng)事人或者其他訴訟參與人偽造、毀滅證據(jù)，提供假證據(jù)，阻止證人作證，指使、賄買、脅迫他人作偽證，或者對證人、鑒定人、勘驗人打擊報復(fù)的，依照《民事訴訟法》第一百零二條的規(guī)定處理。
第八十一條人民法院適用簡易程序?qū)徖戆讣皇鼙窘忉屩械谌l、第三十三條第三款和第七十九條規(guī)定的限制。
一、取證規(guī)則
取得證據(jù)規(guī)則是人民法院、行政主體及其相對人和其它利害關(guān)系人收集、調(diào)取證據(jù)所應(yīng)遵循的程序、方法和應(yīng)滿足的條件。由于目前我國還沒有統(tǒng)一的行政程序法，行政程序中的取證缺乏明確一致的規(guī)定。本司法解釋基于司法權(quán)力的局限，也不可能對行政程序中調(diào)取證據(jù)行為作出設(shè)定，只能通過對舉證要求的規(guī)定，實現(xiàn)對取證行為的規(guī)范。事實上，本司法解釋第二部分“提供證據(jù)的要求”，就是對取證行為的要求。如果取證不符合要求，舉證當(dāng)然就不可能符合要求。所以我將這一部分歸納為取證規(guī)則。主要有以下內(nèi)容：
（一）［取證時限規(guī)則］
即取證時限上的要求。該規(guī)則涉及司法解釋中的兩個條款。即第3條：在訴訟中，被告及其訴訟人不得自行向原告和證人收集證據(jù)。第60條1項：被告在作出行政行為之后自行收集的證據(jù)不能作為行政行為合法的依據(jù)。因此，被告收集證據(jù)，一般應(yīng)在做出行政行為之前的行政程序中進(jìn)行。該規(guī)則不約束原告、第三人。
（二）［證據(jù)形式要件規(guī)則］
所有證據(jù)都是形式和內(nèi)容的統(tǒng)一。證據(jù)的形式要件是指證據(jù)在形式上所應(yīng)滿足的條件。證據(jù)形式應(yīng)該說是審查判斷證據(jù)可采信的重要內(nèi)容和途徑。證據(jù)材料能否作為被采用，除內(nèi)容因素外，一定程度上也取決于證據(jù)形式是否符合法定條件。證據(jù)形式是在取證過程中形成的。加強(qiáng)對證據(jù)形式要件的理解認(rèn)識，不僅可以規(guī)范取證行為，也有利于提高質(zhì)證和認(rèn)證水平。
［書證］ 書證是指以文字、符號民、圖畫等所表達(dá)和記載的思想內(nèi)容明案件待證事實的書面文件或其它物品。具有穩(wěn)定性強(qiáng)，易于保存，不受載體限制特點。應(yīng)調(diào)取原件或與原件核對無誤的復(fù)印件、照片、節(jié)錄本；應(yīng)當(dāng)注明出處并經(jīng)核對無異后加蓋印章；報表、圖紙、帳冊、科技文獻(xiàn)應(yīng)有說明材料；詢問、陳述、談話類筆錄，應(yīng)當(dāng)由執(zhí)法人員、被詢問人、陳述人、談話人簽名或蓋章（10條）。
［物證］ 物證指以其存在形式、外部特征、內(nèi)在屬性證明案件待證事實的實體物和痕跡。應(yīng)調(diào)取原物，確有困難的可以調(diào)取與原物核對無誤的復(fù)制件或該物證的照片；種類物調(diào)取其中的一部分（11條）。
［電子證據(jù)］ 電子證據(jù)是伴隨現(xiàn)代電子技術(shù)發(fā)展而出現(xiàn)的證據(jù)形式，除電子郵件（E－mail）外，還包括電子數(shù)據(jù)交換、電子資金劃撥、電子公告牌記錄等，早在60年代，英美法系一些國家就確立了關(guān)于電子證據(jù)的大量判例。南非于1983年、加拿大于1998年還分別制定有《計算機(jī)證據(jù)法》。本司法解釋稱之為計算機(jī)數(shù)據(jù)。即向法院提交計算機(jī)數(shù)據(jù)或錄音、錄像視聽資料證據(jù)，應(yīng)調(diào)取原始載體或復(fù)制件；注明制作方法，制作時間，證明對象，制作人等；聲音資料應(yīng)附有該聲音內(nèi)容的文字記錄（12條）。
［證人證言］ 指了解案件有關(guān)的人向法院所作的用來證明案件待證事實的陳述。應(yīng)寫明證人的姓名、年齡、性別、職業(yè)、住址等基本情況；應(yīng)有證人的簽名，不能簽名的，應(yīng)當(dāng)以蓋章等方式證明；注明出具日期；附有居民身份證復(fù)印件等證明證人身份的文件（13條）。
［鑒定結(jié)論］ 是鑒定人接受委托或聘請，運用自己專門知識或技能，對某些專門性問題進(jìn)行分析、判斷后所作出的結(jié)論意見。應(yīng)當(dāng)載明委托人和委托鑒定的事項、向鑒定部門提交的相關(guān)材料、鑒定的依據(jù)和使用的科學(xué)技術(shù)手段、鑒定部門和鑒定人鑒定資格的說明，并應(yīng)有鑒定人的簽名和鑒定部門的蓋章。通過分析獲得的鑒定結(jié)論，應(yīng)當(dāng)說明分析過程（14條）。
［現(xiàn)場筆錄］ 現(xiàn)場筆錄是行政主體工作人員在執(zhí)行職務(wù)過程中當(dāng)場進(jìn)行調(diào)查、處理、處罰而制作的文字記載材料。是行政訴訟特有的證據(jù)形式。勘驗筆錄與現(xiàn)場筆錄近似，只是制作主體、時間略有區(qū)別。形式上應(yīng)當(dāng)載明時間、地點和事件等內(nèi)容，并由執(zhí)法人員和當(dāng)事人簽名。當(dāng)事人拒絕簽名或者不能簽名的，應(yīng)當(dāng)注明原因。有其他人在現(xiàn)場的，可由其他人簽名。法律、法規(guī)和規(guī)章對現(xiàn)場筆錄的制作形式另有規(guī)定的，從其規(guī)定（15條）。
［域外證據(jù)］ 域外證據(jù)主要指在我國領(lǐng)域外形成的證據(jù)。當(dāng)事人調(diào)取在中華人民共和國領(lǐng)域外形成的證據(jù)，應(yīng)當(dāng)說明來源，經(jīng)所在國公證機(jī)關(guān)證明，并經(jīng)中華人民共和國駐該國使領(lǐng)館認(rèn)證，或者履行中華人民共和國與證據(jù)所在國訂立的有關(guān)條約中規(guī)定的證明手續(xù)（16條）。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于我原駐蘇聯(lián)大使館教育處出具的證明不具有證明效力的復(fù)函》的規(guī)定，我駐外大使館具體行使涉外公證認(rèn)證的職能部門是領(lǐng)事部，其他部門不具有該項職能，出具的涉外公證認(rèn)證文書無效。我國已于1997年加入海牙國際取證公約。
調(diào)取的在中華人民共和國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)內(nèi)形成的證據(jù)，應(yīng)當(dāng)具有按照有關(guān)規(guī)定辦理的證明手續(xù)。證明主要有四種方式：1、我駐港、澳機(jī)構(gòu)的證明；2、當(dāng)?shù)毓?lián)合會等團(tuán)體的證明；3、我司法部委托的港澳律師的證明；4、臺灣不冠以“中華民國”名義的公證機(jī)構(gòu)或民間組織的證明。
［外文證據(jù)］ 外文證據(jù)主要指外文書證、外文視聽資料等由外國語言文字形成的證據(jù)。當(dāng)事人調(diào)取外文書證或者外國語視聽資料的，應(yīng)當(dāng)附有由具有翻譯資質(zhì)的機(jī)構(gòu)翻譯的或者其他翻譯準(zhǔn)確的中文譯本，由翻譯機(jī)構(gòu)蓋章或者翻譯人員簽名（17條）。
［涉密證據(jù)］ 指涉及國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的證據(jù)。對這類證據(jù)在形式上應(yīng)作出明確標(biāo)注和說明。調(diào)取的 證據(jù)涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的，應(yīng)當(dāng)作出明確標(biāo)注（18條）。
（三）［法院取證規(guī)則］
本司法解釋首次對人民法院調(diào)取證據(jù)作了較為明確的規(guī)定。
［依職權(quán)調(diào)取規(guī)則］ 人民法院有以下兩種情況可以向公民法人或者其他組織調(diào)取證據(jù)：（1）涉及國家公共利益或他人合法權(quán)益的事實認(rèn)定。（2）涉及依職權(quán)追加當(dāng)事人、回避、中止、終結(jié)訴訟等程序性事項。（22條）需要調(diào)取的證據(jù)在異地的，可以委托證據(jù)所在地法院調(diào)取。不能完成委托內(nèi)容的，應(yīng)告知委托的法院說明原因（26條）。
［應(yīng)請求調(diào)取規(guī)則］ 原告或第三人（不排斥被告）不能自行收集，但能夠提供確切線索的以下三類證據(jù)，可以申請人民法院調(diào)取：（1）國家有關(guān)部門保存，且須由法院調(diào)取的證據(jù)；（2）涉密證據(jù)；（3）確因客觀原因不能收集的其他證據(jù)（23條）。這是申請調(diào)取證據(jù)的范圍。申請調(diào)取證據(jù)的程序是，申請人應(yīng)當(dāng)在舉證期限內(nèi)提交調(diào)取證據(jù)申請書，寫明申請調(diào)取證據(jù)的原因、證據(jù)持有人姓名或名稱、住址、擬取證內(nèi)容和要證明的案件事實（24條）。法院對調(diào)取證據(jù)的申請應(yīng)進(jìn)行審查，符合條件的及時調(diào)取；不符合條件的，書面通知當(dāng)事人或其人，并說明理由；當(dāng)事人或其人可以在三日內(nèi)申請復(fù)議一次，法院在五日內(nèi)作出答復(fù)（25條）。
［取證目的規(guī)則］ 人民法院不得為證明被訴具體行政行為合法性，調(diào)取被告在作出行政行為時未收集的證據(jù)（23條2款）。
（三）［證據(jù)保全規(guī)則］
證據(jù)保全是指在證據(jù)可能滅失或以后難于取得的情況下，由法院應(yīng)當(dāng)事人申請或依職權(quán)，對證據(jù)進(jìn)行的固定和保護(hù)。
［程序規(guī)則］ 當(dāng)事人向人民法院申請保全證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)在舉證期限屆滿前以書面形式提出，并說明證據(jù)的名稱和地點、保全的內(nèi)容和范圍、申請保全的理由等事項。人民法院可以要求其提供相應(yīng)的擔(dān)保。法律、司法解釋規(guī)定訴前保全證據(jù)的，依照其規(guī)定辦理（27條）。
［方法規(guī)則］ 人民法院保全證據(jù)可以根據(jù)具體情況，采取查封、扣押、拍照、錄音、錄象、復(fù)制、鑒定、勘驗、制作詢問筆錄等保全措施。人民法院保全證據(jù)時，可以要求當(dāng)事人或者其訴訟人到場（28條）。
（四）［現(xiàn)場勘驗規(guī)則］
勘驗是司法或行政執(zhí)法人員憑借感覺，包括聽覺、視覺、嗅覺和觸覺以及專門調(diào)查工具對案件相關(guān)場所進(jìn)行觀察、檢驗以收集證據(jù)的活動。
人民法院可以依當(dāng)事人申請或者依職權(quán)勘驗現(xiàn)場（33條）。勘驗現(xiàn)場時，勘驗人員必須出示人民法院的證件，并邀請當(dāng)?shù)鼗鶎咏M織或者當(dāng)事人所在單位派人參加。當(dāng)事人或其成年親屬應(yīng)當(dāng)?shù)綀觯懿坏綀龅模挥绊懣彬灥倪M(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)在勘驗筆錄中說明情況（33條）。
審判人員應(yīng)當(dāng)制作勘驗筆錄，記載勘驗的時間、地點、勘驗人、在場人、勘驗的經(jīng)過和結(jié)果，由勘驗人、當(dāng)事人、在場人簽名。勘驗現(xiàn)場時繪制的現(xiàn)場圖，應(yīng)當(dāng)注明繪制的時間、方位、繪制人姓名和身份等內(nèi)容。當(dāng)事人對勘驗結(jié)論有異議的，可以在舉證期限內(nèi)申請重新勘驗，是否準(zhǔn)許由人民法院決定（34條）。
二、舉證規(guī)則
行政訴訟舉證，就是指行政訴訟的當(dāng)事人向法庭提供證據(jù)，證明被訴具體行政行為或事實損害行為、損害行為與損害結(jié)果的因果關(guān)系是否存在、是否合法、應(yīng)否承擔(dān)行政賠償責(zé)任、承擔(dān)何種賠償責(zé)任的訴訟活動。
（一）［舉證責(zé)任配置規(guī)則］
舉證責(zé)任，指當(dāng)事人在訴訟中因舉證不能或不力所應(yīng)承擔(dān)的法律后果。舉證責(zé)任制度最早起源于羅馬法時代。當(dāng)時主要是指行為意義上的舉證責(zé)任，理論研究中稱之為主觀舉證責(zé)任，即向法院提供證據(jù)證明自己主張的義務(wù)或負(fù)擔(dān)。后來法國學(xué)者提出了客觀舉證責(zé)任的概念，即結(jié)果意義上的舉證責(zé)任，就是在待證事實真?zhèn)尾幻鳌⒍ㄔ河植荒芫芙^裁判情況下，判決由誰承擔(dān)不利的法律后果。這就出現(xiàn)了舉證責(zé)任如何配置的問題。理論上有法律要件分類說、權(quán)利限制擴(kuò)張區(qū)別說等觀點。
法律要件分類說是德國學(xué)者提出的一種觀點，與民事訴訟相同。德國和我國臺灣地區(qū)均采此說。該學(xué)說將民事法律規(guī)范分為權(quán)利產(chǎn)生規(guī)范、權(quán)利妨害規(guī)范、權(quán)利消滅規(guī)范和權(quán)利排除規(guī)范，前者為基礎(chǔ)規(guī)范，后三者為對立規(guī)范。主張權(quán)利存在者就權(quán)利規(guī)范中關(guān)于權(quán)利事實存在的構(gòu)成要件承擔(dān)舉證責(zé)任；主張權(quán)利不存在者應(yīng)就對立規(guī)范中，權(quán)利消滅（如債務(wù)已清償）、權(quán)利妨害（如沒有或限制行為能力）、或權(quán)利排除（如已超過時效）等負(fù)舉證責(zé)任。
權(quán)利限制、擴(kuò)張區(qū)別說是日本學(xué)者提出的。他們認(rèn)為，限制國民權(quán)利、課處義務(wù)的行政處理訴訟，由行政機(jī)關(guān)就行為的適法性負(fù)舉證責(zé)任；國民請求擴(kuò)張權(quán)利或利益領(lǐng)域應(yīng)就其請求權(quán)的基礎(chǔ)事實負(fù)舉證責(zé)任。
我國行政訴訟法和最高法院這次制定的行政訴訟證據(jù)規(guī)則沒有照搬前述理論，而是規(guī)定行政機(jī)關(guān)就行政行為的合法性承擔(dān)舉證責(zé)任；相對人申請授益，應(yīng)就其請求符合法定條件負(fù)舉證責(zé)任，且對原告沒有適用舉證責(zé)任的概念。即：被告對行政行為合法性（1條）和被告認(rèn)為原告起訴超過法定期限的（4條3款）負(fù)舉證責(zé)任。原告應(yīng)負(fù)責(zé)提供三類證據(jù)材料：符合起訴條件的材料（4條1款）；訴被告不作為，證明其在行政程序中曾提出過申請的材料（4條2款）；賠償訴訟中，行政行為造成損害的事實（5條）。同時規(guī)定了原告享有提供被告行為違法的證據(jù)的權(quán)利（6條）。
（二）［舉證失權(quán)規(guī)則］
舉證失權(quán)指無正當(dāng)理由超出法定舉證期限，即喪失舉證權(quán)利的制度。我國行政訴訟法沒有舉證期限的規(guī)定，長期以來實行證據(jù)隨時提出主義，增加了訴訟成本，降低了訴訟效率，也不利于公正價值的實現(xiàn)。最高法院關(guān)于執(zhí)行行政訴訟法的解釋只是對被告舉證的期限作了原則規(guī)定，不夠完整。這次證據(jù)規(guī)則作了如下調(diào)整：
被告應(yīng)在收到起訴狀副本之日起10日內(nèi)提供據(jù)以作出被訴具體行政行為的全部證據(jù)和抉揚規(guī)范性文件；因不可抗力或客觀上不能控制的其它正當(dāng)事由不能如期提供的，應(yīng)在舉證其限界滿前提出延期舉證申請，法院準(zhǔn)許的，應(yīng)在正當(dāng)事由消除后10日內(nèi)提供證據(jù)；逾期提供的，視為沒有證據(jù)（1條）。
原告或第三人應(yīng)在開庭審理前或法院指定的交換證據(jù)日提供證據(jù)，因正當(dāng)事由申請延期，法院準(zhǔn)許的，可以在法庭調(diào)查中提供，逾期提供的，視為放棄舉證權(quán)利。在一審程序中無正當(dāng)事由未提供而于二審程序中提供的證據(jù)，法院不予接納（7條）。
對需要鑒定的事項負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人，在舉證期限內(nèi)無正當(dāng)理由不提出鑒定申請、不預(yù)交鑒定費用或者拒不提供相關(guān)材料，致使對案件爭議的事實無法通過鑒定結(jié)論予以認(rèn)定的，應(yīng)當(dāng)對該事實承擔(dān)舉證不能的法律后果（31條）。
（三）［證據(jù)管理規(guī)則］
行政訴訟證據(jù)的管理原來也一直無法可依。本次司法解釋對證據(jù)管理首次作了規(guī)定即：
［證據(jù)指導(dǎo)］ 法院向當(dāng)事人送達(dá)受理案件通知書、應(yīng)訴通知書時，應(yīng)告知其舉證范圍、舉證期限、逾期提供證據(jù)的法律后果以及因正當(dāng)事由不能按期舉證時，應(yīng)提出延期舉證申請（8條）。
［分類編號］ 這是當(dāng)事人對證據(jù)進(jìn)行的整理。當(dāng)事人對所提交的證據(jù)材料分類編號，對證據(jù)來源、證明對象和內(nèi)容作簡要說明，簽名中蓋章，注明提交日期（19條）。
［證據(jù)交接］ 法院對當(dāng)事人提交的證據(jù)應(yīng)當(dāng)出具收據(jù)，注明證據(jù)名稱、種類、份數(shù)、頁數(shù)、件數(shù)等及收到時間，經(jīng)辦人簽名或蓋章（20條）。
三、補(bǔ)證規(guī)則
行政訴訟中的補(bǔ)證，是指案件已有證據(jù)尚不足以證明案件待證事實，當(dāng)事人依法主動或應(yīng)人民法院要求補(bǔ)充相關(guān)證據(jù)，從而證明案件待證事實的訴訟活動。從廣義上講，補(bǔ)證也屬于舉證，但二者是兩個相對獨立的訴訟行為。
［補(bǔ)證目的規(guī)則］ 補(bǔ)證的目的和價值絕對不是為了補(bǔ)充證明被訴行政行為的合法性，而是在于當(dāng)事人所舉證據(jù)有缺陷，尚不足判斷行政行為合法性的情況下，便于人民法院全面準(zhǔn)確審查判斷認(rèn)定已有的證據(jù)和待證事實，在于排除非法證據(jù)，強(qiáng)化質(zhì)證和準(zhǔn)確認(rèn)證。補(bǔ)證即是當(dāng)事人的權(quán)利，也是當(dāng)事人的義務(wù)。補(bǔ)證主要適用以下情形：（1）當(dāng)事提供的證據(jù)不足以充分證明其提出的主張。如提供了主要證據(jù)，沒有提供次要證據(jù)；相反，只提供了次要證據(jù)而沒有提供主要證據(jù)；（2）人民法院發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人有只提供對自己有利的證據(jù)，而沒有提供對自己不利的證據(jù)；（3）當(dāng)事人雖然掌握了證據(jù)，但出于種種原因未向法院提供或未全部提供；（4）當(dāng)事人提供的證據(jù)有瑕疵，如證言含混不清，物證不夠完整，視聽音像資料不清晰等；（5）當(dāng)事人追加訴訟請求不明確；（6）某項證據(jù)的成立，要有其他證據(jù)佐證，而當(dāng)事人并未提供這類證據(jù)。
［補(bǔ)證方式規(guī)則］ 原告或第三人提出其在行政程序中沒有提出的反駁理由或證據(jù)的，經(jīng)法院同意，被告可以在第一審程序中補(bǔ)充相應(yīng)的證據(jù)（2條）。對當(dāng)事人無爭議，但涉及國家、公共利益或他人合法權(quán)益的事實，法院可以責(zé)令當(dāng)事人補(bǔ)充有關(guān)證據(jù)（9條）。
四、質(zhì)證規(guī)則
質(zhì)證，在美國被稱為 Cross Examination，是指一方當(dāng)事人在行政法官主持下，對對方證人所作的盤問。行政訴訟質(zhì)證，指當(dāng)事人及其委托人在法官主持下，于證據(jù)交換或庭審中，對對方展示的證據(jù)進(jìn)行辨認(rèn)、質(zhì)詢 、說明、解釋以確定證據(jù)效力的活動。質(zhì)證的價值，在于提高 證據(jù)的可采性，尋找可定案證據(jù)，為認(rèn)證作準(zhǔn)備，它在很大程度上影響到法官的內(nèi)心確信。
（一）［證據(jù)交換與展示規(guī)則］
（1）對于案情比較復(fù)雜或者證據(jù)數(shù)量較多的案件，人民法院可以組織當(dāng)事人在開庭前向?qū)Ψ匠鍪净蛘呓粨Q證據(jù)，并將交換證據(jù)的情況記錄在卷。（21條）
（2）涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私或者法律規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)保密的證據(jù)，不得在開庭時公開質(zhì)證（37條）。
（3）當(dāng)事人申請人民調(diào)取的證據(jù)，由申請調(diào)取證據(jù)的當(dāng)事人在庭審中出示，并由當(dāng)事人質(zhì)證。人民法院依職權(quán)調(diào)取的證據(jù)，由法庭出示，并可就調(diào)取該證據(jù)的情況進(jìn)行說明，聽取當(dāng)事人意見（38條）。
（4）對書證、物證和視聽資料進(jìn)行質(zhì)證時，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)出示證據(jù)的原件或者原物。但有下列情況之一的除外：出示原件或者原物確有困難并經(jīng)法庭準(zhǔn)許可以出示復(fù)制件或者復(fù)制品；原件或者原物已不存在，可以出示證據(jù)復(fù)制件、復(fù)制品或與原件、原物一致的其他證據(jù)。視聽資料應(yīng)當(dāng)當(dāng)庭播放或者顯示，并由當(dāng)事人進(jìn)行質(zhì)證（40條）。
（二）［質(zhì)證內(nèi)容與方式規(guī)則］
（1）當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)圍繞證據(jù)的關(guān)聯(lián)性、合法性和真實性，針對證據(jù)有無證明效力以及證明效力大小，進(jìn)行質(zhì)證。
（2）經(jīng)法庭準(zhǔn)許，當(dāng)事人及其人可以就證據(jù)問題相互發(fā)問，也可以向證人、鑒定人或者勘驗人發(fā)問。當(dāng)事人及其人相互發(fā)問，或者向證人、鑒定人、勘驗人發(fā)問時，發(fā)問的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與案件事實有關(guān)聯(lián)，不得采用引誘、威脅、侮辱等語言或者方式（39條）。
（3）凡是知道案件事實的人，都有出庭作證的義務(wù)。不能正確表達(dá)意志的人不能作證。人民法院依申請或職權(quán)可以就證人能否正確表達(dá)意志進(jìn)行審查或者交有關(guān)部門鑒定（42條）。當(dāng)事人在行政程序或者庭前證據(jù)交換中對證人證言無異議、或證人因年邁體弱行動不便、路途遙遠(yuǎn)交通不便、自然災(zāi)害等不可抗力或者其他意外事件無法出庭的，經(jīng)人民法院準(zhǔn)許，當(dāng)事人可以提交書面證言（41條）。當(dāng)事人申請證人出庭作證的，應(yīng)當(dāng)在舉證期限屆滿前提出，并經(jīng)人民法院許可。人民法院準(zhǔn)許證人出庭作證的，應(yīng)當(dāng)在開庭審理前通知證人。當(dāng)事人在庭審過程中要求證人出庭作證的，法庭可以根據(jù)審理案件的具體情況，決定是否準(zhǔn)許以及是否延期審理（43條）。證人出庭作證時，應(yīng)當(dāng)出示證明其身份的證件。法庭應(yīng)當(dāng)告知其誠實作證的法律義務(wù)和作偽證的法律責(zé)任。出庭作證的證人不得旁聽案件的審理。法庭詢問證人時，其他證人不得在場，但組織證人對質(zhì)的除外（45條）。
（4）法庭在質(zhì)證過程中，對與案件沒有關(guān)聯(lián)的證據(jù)材料，應(yīng)予排除并說明理由。法庭在質(zhì)證過程中，準(zhǔn)許當(dāng)事人補(bǔ)充證據(jù)的，對補(bǔ)充的證據(jù)仍應(yīng)進(jìn)行質(zhì)證。法庭對經(jīng)過庭審質(zhì)證的證據(jù)，除確有必要外，一般不再進(jìn)行質(zhì)證（49條）。
（5）在第二審程序中，對當(dāng)事人依法提供的新的證據(jù)，法庭應(yīng)當(dāng)進(jìn)行質(zhì)證；當(dāng)事人對第一審認(rèn)定的證據(jù)仍有爭議的 ，法庭也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行質(zhì)證（50條）。
（6）按照審判監(jiān)督程序?qū)徖淼陌讣瑢Ξ?dāng)事人依法提供的新的證據(jù)，法庭應(yīng)當(dāng)進(jìn)行質(zhì)證。“新的證據(jù)”是指以下證據(jù)：在一審程序中應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)予延期提供而未獲準(zhǔn)許的證據(jù)；當(dāng)事人在一審程序中依法申請調(diào)取而未獲準(zhǔn)許或未取得，人民法院在第二審程序中調(diào)取的證據(jù)；原告或者第三人提供的在舉證期限屆滿后發(fā)現(xiàn)的證據(jù)（52條）。
（7）因原判決、裁定認(rèn)定事實的證據(jù)不足而提起再審所涉及的主要證據(jù)，法庭也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行質(zhì)證（51條）。
（三）［專家輔助人出庭規(guī)則］
專家輔助人，也稱訴訟輔助人，是指在科學(xué)技術(shù)和其它專業(yè)方面具有特殊知識或經(jīng)驗的人，類似于法官或法庭顧問，其即不同于英美法系國家的專家證人，也不同于鑒定人。這次司法解釋稱之為專業(yè)人員。對被訴具體行政行為涉及的專門性問題，當(dāng)事人可以向法庭申請由專業(yè)人員出庭進(jìn)行說明，法庭也可以通知專業(yè)人員出庭說明。必要時 ，法庭可以組織專業(yè)人員進(jìn)行對質(zhì)。當(dāng)事人對出庭的專業(yè)人員是否具備相應(yīng)專業(yè)知識、學(xué)歷、資力等專業(yè)資格等有異議的，可以進(jìn)行詢問。由法庭決定其是否可以作為專業(yè)人員出庭。專業(yè)人員可以對鑒定人員進(jìn)行詢問（48條）。
（四）［重新鑒定規(guī)則］
（1）原告或者第三人有證據(jù)或者有正當(dāng)理由、表明被告據(jù)以認(rèn)定案件事實的鑒定結(jié)論可能有錯誤，在舉證期限內(nèi)書面申請重新鑒定的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許（29條）。
（2）當(dāng)事人對人民法院委托的鑒定部門作出的鑒定結(jié)論有異議申請重新鑒定，提出證據(jù)證明存在下列情形之一的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許：鑒定部門或者鑒定人不具有相應(yīng)的鑒定資格的；堅定程序嚴(yán)重違法的；鑒定結(jié)論明顯依據(jù)不足的；經(jīng)過質(zhì)證不能作為證據(jù)使用的其他情形。對有缺陷的鑒定結(jié)論，可以通過 補(bǔ)充鑒定、重新質(zhì)證或者補(bǔ)充質(zhì)證等方式解決（30條）。
（3）人民法院對委托或者指定的鑒定部門出具的鑒定書，應(yīng)當(dāng)審查是否具有下列內(nèi)容：鑒定的內(nèi)容；鑒定時提交的相關(guān)材料；鑒定的依據(jù)和使用的科學(xué)技術(shù)手段；鑒定的過程；明確的鑒定結(jié)論；鑒定部門和鑒定人鑒定資格的說明；鑒定人及鑒定部門簽名蓋章。前款內(nèi)容欠缺或者鑒定結(jié)論不明確的，人民法院可以要求鑒定部門予以說明、補(bǔ)充鑒定或者重新鑒定（32條）。
五、認(rèn)證規(guī)則
行政訴訟認(rèn)證是法官對證據(jù)三大屬性，即客觀性、合法性、關(guān)聯(lián)性所進(jìn)行的綜合審查判斷。
（一）［證據(jù)裁判主義規(guī)則］
即人民法院裁判行政案件，應(yīng)當(dāng)以證據(jù)證明的案件事實為依據(jù)（53條）。雖然只有這短短的一句話，但它卻具有劃時代的意義，標(biāo)志著以客觀事實作為裁判依據(jù)時代的結(jié)束，開創(chuàng)了以法律事實為基礎(chǔ)“證據(jù)裁判主義”的新紀(jì)元。“以事實為根據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩”，這是一個幾乎家喻戶曉的口號，并同時為我國三大訴訟和人民法院組織法所確認(rèn)（刑事訴訟第6條、民事訴訟第7條、行政訴訟法第4條），被奉為訴訟的基本原則。該原則本無可厚非，但過去一般都認(rèn)為，“以事實為根據(jù)”就是要求司法人員在審理案件過程中，必須以客觀存在的案件事實為依據(jù)。由于案件都是發(fā)生在過去的事情，法官通過證據(jù)“重建”的案件事實，只能是帶有主觀色彩的“虛擬”的事實。因此，“客觀事實”在訴訟中是不能實現(xiàn)的，訴訟也沒有必要達(dá)到客觀真實。
德國學(xué)者Karl Larenz（拉倫茲）在《法學(xué)方法論》中，將案件事實分為“事實上發(fā)生的案件事實”即客觀事實、“作為陳述的案件事實”即主觀事實和“法律上的事實”。“事實上發(fā)生的案件事實”具有不可回復(fù)性；“作為陳述的案件事實”，則具有多變性，不同的人、不同的時間、不同的地點對同一事實的陳述就可能不一樣。唯有“法律上的事實”是通過訴訟程序最終認(rèn)定的事實，具有“可接受性”。依照完善的證據(jù)立法和科學(xué)的證據(jù)規(guī)則就可以實現(xiàn)法律事實與客觀事實在一定程度上的重合。法官的任務(wù)就是通過證據(jù)去查明和認(rèn)定法律中規(guī)定的“案件事實”。
（二）［非法證據(jù)排除規(guī)則］
非法證據(jù)，指以違反法律禁止性規(guī)定或者侵犯他人合法權(quán)益的方法取得的證據(jù)（58條）。非法證據(jù)的17種情形：
（1）未經(jīng)庭審質(zhì)證的證據(jù)；（2）經(jīng)合法傳喚，被告無正當(dāng)理由拒不到庭質(zhì)證，且需要依法缺席判決的，被告方提供的證據(jù)；（3）證人根據(jù)其經(jīng)歷所作的判斷、證人的推測或者評論；（4）嚴(yán)重違反法定程序收集的證據(jù)材料；（5）以偷拍、偷錄、竊聽等手段獲取侵害他人合法權(quán)益的證據(jù)材料；（6）以引誘、欺詐、脅迫、暴力等不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)材料；（7）當(dāng)事人無正當(dāng)事由超出舉證期限提供的證據(jù)材料；（8）在中華人民共和國領(lǐng)域以外或者在中華人民共和國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)形成的未辦理法定證明手續(xù)的域外證據(jù)材料；（9）當(dāng)事人無正當(dāng)理由拒不提供原件、原物、又無其他證據(jù)印證，且對方當(dāng)事人不予認(rèn)可的無法印證的復(fù)制件或者復(fù)制品；（10）被當(dāng)事人或者他人進(jìn)行技術(shù)處理而無法辯明真?zhèn)蔚淖C據(jù)材料；（11）不能正確表達(dá)意志的證人提供的證言；（12）被告及其訴訟人在作出具體行政行為后或者在訴訟程序中自行收集的證據(jù)；（13）被告在行政程序中非法剝奪公民、法人或者其他組織依法享有的陳述、申辯或者聽證權(quán)利所采用的證據(jù)；（14）原告或者第三人在訴訟程序中提供的、被告在行政程序中未作為具體行政行為依據(jù)的證據(jù)（60條）；（15）復(fù)議機(jī)關(guān)在復(fù)議程序中收集和補(bǔ)充的證據(jù)，或者作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)在復(fù)議程序中未向復(fù)議機(jī)關(guān)提交的證據(jù)，不能作為人民法院認(rèn)定原具體行政行為合法的依據(jù)。（61條）（16）鑒定人不具備鑒定資格；鑒定程序嚴(yán)重違法；鑒定結(jié)論錯誤、不明確或者內(nèi)容不完整的鑒定結(jié)論（62條）。（17）不具備合法性和真實性的其他證據(jù)材料（57條）
（三）［補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)規(guī)則］
所謂補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)是指某一證據(jù)不能單獨作為認(rèn)定案件事實的根據(jù)，只有在其他證據(jù)予以佐證補(bǔ)強(qiáng)的情況下，才能作為定案證據(jù)。補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)規(guī)則是對法官自由裁量的限制。在國外，補(bǔ)強(qiáng)規(guī)則通常適用于言詞證據(jù)，而我國不僅適用于言詞證據(jù)，還適用于視聽資料、書證、物證等。補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)應(yīng)當(dāng)具備兩個條件：第一，必須具備證據(jù)資格。第二，與被補(bǔ)強(qiáng)的證據(jù)材料相結(jié)合才能證明案件事實。我國的民事訴訟法第69條及其司法解釋最先規(guī)定了補(bǔ)強(qiáng)規(guī)則，規(guī)定人民法院對視聽資料應(yīng)當(dāng)辯明真?zhèn)螄⒔Y(jié)合本案的其他證據(jù)審查確定能否作為認(rèn)定事實的根據(jù)。補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)主要有以下幾類：
未成年人所作的與其年齡和智力狀況不相適應(yīng)的證言；與一方當(dāng)事人有親屬關(guān)系或者其他密切關(guān)系的證人所作的對該當(dāng)事人有利的證言，或者與一方當(dāng)事人有不利關(guān)系的證人所作的對該當(dāng)事人不利的證言；應(yīng)當(dāng)出庭作證而無正當(dāng)理由不出庭作證的證人證言；難以識別是否經(jīng)過修改的視聽資料；無法與原件、原物核對的復(fù)制件或者復(fù)制品；經(jīng)一方當(dāng)事人或者他人改動，對方當(dāng)事人不予以認(rèn)可的證據(jù)材料；其他不能單獨作為定案依據(jù)的證據(jù)材料（71條）。
（四）［最佳證據(jù)規(guī)則］
所謂最佳證據(jù)規(guī)則，是指數(shù)個證據(jù)對某一特定的與案件有關(guān)的事實都有證明力，只能采用可能得到的最令人信服和最有說明力的證據(jù)予以證明的制度。在英美法系國家，最佳證據(jù)規(guī)則的適用范圍限于書證，即對書證內(nèi)容真實性的最佳證據(jù)方式是出示原件，副本、抄件、復(fù)印件都是第二手或第二手以下的材料。行政訴訟最佳證據(jù)規(guī)則的主要內(nèi)容有：
國家機(jī)關(guān)以及其他職能部門依職權(quán)制作的公文文書優(yōu)于其他書證；鑒定結(jié)論、現(xiàn)場筆錄、勘驗筆錄、檔案材料以及經(jīng)過公證或者登記的書證優(yōu)于其他書證、視聽資料和證人證言；原件、原物優(yōu)于復(fù)制件、復(fù)制品；法定鑒定部門的鑒定結(jié)論優(yōu)于其他鑒定部門的鑒定結(jié)論；法庭主持勘驗所制作的勘驗筆錄優(yōu)于其他部門主持勘驗所制作的勘驗筆錄；原始證據(jù)優(yōu)于傳來證據(jù)；其他證人證言優(yōu)于與當(dāng)事人有親屬關(guān)系或者其他密切關(guān)系的證人提供的對該當(dāng)事人有利的證言；出庭作證的證人證言優(yōu)于未出庭作證的證人證言；數(shù)個種類不同、內(nèi)容一致的證據(jù)優(yōu)于一個孤立的證據(jù)（63條）。
以有形載體固定或者顯示的電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件以及其他數(shù)據(jù)資料，其制作情況和真實性經(jīng)對方當(dāng)事人確認(rèn)，或者以公證等其他有效方式予以證明的，與原件具有同等的證明效力（64條）。
（五）［自認(rèn)證據(jù)規(guī)則］
自認(rèn)僅指一方當(dāng)事人對對方當(dāng)事人所主張的不利于己的案件事實承認(rèn)其真實的意思表示， 不包括對對方訴訟請求的認(rèn)諾。對自認(rèn)，我國學(xué)者的觀點不盡一致。 分歧的焦點主要在于自認(rèn)的客體是否包含對對方當(dāng)事人訴訟請求的認(rèn)諾。分歧產(chǎn)生的原因是長期以來， 我國證據(jù)理論研究拘泥于證據(jù)立法實踐， 一直未引入英美及大陸法系國家關(guān)于自認(rèn)的概念和學(xué)說。理論研究和司法實踐中， 對自認(rèn)習(xí)慣于以“當(dāng)事人承認(rèn)”這個概念來表述。然而“當(dāng)事人承認(rèn)”這個概念的內(nèi)涵， 在不同的專著中并不是一致的，有的僅指自認(rèn)，有的還包括認(rèn)諾。本司法解釋仍沿用了這一概念，并且賦予了其特定的涵義，即：
（1）在庭審中一方當(dāng)事人或者其人在權(quán)限范圍內(nèi)對另一方當(dāng)事人陳述的案件事實明確表示認(rèn)可的，人民法院可以對該事實予以認(rèn)定。但有相反證據(jù)足以推翻的除外（65條）；（2）在行政賠償訴訟中，人民法院主持調(diào)解時當(dāng)事人為達(dá)成調(diào)解協(xié)議而對案件事實的認(rèn)可，不得在其后的訴訟中作為對其不利的證據(jù)（66條）；（3）在不受外力影響的情況下，一方當(dāng)事人提供的證據(jù)，對方當(dāng)事人明確表示認(rèn)可的，可以認(rèn)定該證據(jù)的證明效力；對方當(dāng)事人予以否認(rèn)，但不能提供充分的證據(jù)進(jìn)行反駁的，可以綜合全案情況審查認(rèn)定該證據(jù)的證明效力（67條）。
（六）［司法認(rèn)知與推定規(guī)則］
司法認(rèn)知是證據(jù)學(xué)上的一個基本問題。所謂司法認(rèn)知，也稱審判上的認(rèn)知，是指法院以宣告的形式直接認(rèn)定某一個事實的真實性，以消除當(dāng)事人無謂的爭議，確保審判順利進(jìn)行的一種訴訟證明方式。英美法系和大陸法系國家關(guān)于司法認(rèn)知的認(rèn)識都是極為深入的。司法認(rèn)知是舉證責(zé)任的例外情形，當(dāng)事人在其主張可因?qū)僮匀灰?guī)律、眾所周知的事實使法官無需進(jìn)一步認(rèn)定時，司法認(rèn)知制度的優(yōu)勢便顯示出來了。
推定作為法律概念，有多種表述方式，其一般意義為：推定是一種法律規(guī)則，根據(jù)制定法或者判例，根據(jù)已知的事實可以認(rèn)定推定事實存在，除非有相反的證據(jù)推翻這種推論。其中前一事實稱為基礎(chǔ)事實，后一事實稱為推定事實。需要注意的是，推定是一種證據(jù)規(guī)則，而非證據(jù)，分為事實推定和法律推定。法律推定指根據(jù)法律的規(guī)定，當(dāng)某一事實條件存在時，必然推定另一事實的存在。如婚姻關(guān)系期間所生子女即是婚生子女的推定。事實推定是指法庭依據(jù)日常生活經(jīng)驗法則就某一已知事實推論出未知事實的證明規(guī)則。如聾啞人聽不見聲音等。該規(guī)則主要有以下三個條文：
下列事實法庭可以直接認(rèn)定：
眾所周知的事實；自然規(guī)律及定理；按照法律規(guī)定推定的事實；已經(jīng)依法證明的事實；根據(jù)日常生活經(jīng)驗法則推定的事實。前款1、3、4、5項，當(dāng)事人有相反證據(jù)足以推翻的除外。（68條）
原告確有證據(jù)證明被告持有的證據(jù)對原告有利，被告無正當(dāng)事由拒不提供的，可以推定原告的主張成立（69條）。
人身保險實踐中發(fā)生了許多這樣的案例，保險事故發(fā)生后，保險公司以保單并非投保人親自簽名為由，主張保險合同無效，不承擔(dān)保險責(zé)任。這個問題乍看起來不起眼，只是一個簽名問題，可是保險公司和投保人就代簽名而產(chǎn)生的糾紛不在少數(shù)，雙方的理由似乎也是含糊，不那么令人信服，法院對涉及此問題的訴訟的判決和依據(jù)也不盡相同，一切都讓人覺得其中應(yīng)該有深層次的東西。本文就是想探究這個問題，研究代簽名人生保險保單的法律效力。
文章的第一部分首先根據(jù)現(xiàn)有法律對合同無效和合同有效的規(guī)定，從正反兩個方面分析了代簽名保單的效力，認(rèn)為保險公司僅僅以保單代簽名為由主張保單無效是沒有法律依據(jù)的。接著從證據(jù)角度指出了簽名在意思表示和告知義務(wù)方面的證明力，并進(jìn)一步分析保險公司不能夠僅僅根據(jù)簽名的瑕疵提出投保人意思表示和告知義務(wù)的瑕疵，從而主張保單無效。然后，從保險關(guān)系分析人的不規(guī)范行為保單效力的影響，認(rèn)為應(yīng)該把風(fēng)險分配給保險公司。最后，從保險公司的角度分析，僅以代簽名認(rèn)定保單無效對保險公司也不是完全有利的。
文章的第二部分在第一部分分析的基礎(chǔ)上，重點論述了民事法律制度應(yīng)該如何規(guī)范保單簽名，確認(rèn)代簽名的效力，分配風(fēng)險。另外還從保險監(jiān)管、保險公司經(jīng)營、保險人行為規(guī)范和投保人自身素質(zhì)的角度對如何規(guī)范保單簽名作了簡要分析。
本文分析的是個人保險人保人簽名問題，這些分析其實也適用于保險公司的員工和保險機(jī)構(gòu)員工，以及被保險人簽名被代簽的問題。但是，相比之下，它們之間仍有許多區(qū)別，為了把研究相對集中，文章沒有展開論述，但是這些問題非常值得深入研究。
本文的寫作方法是對問題的分析從小的切入點入手，首先進(jìn)行法條分析，從法律規(guī)范的層面論述，然后不斷深入法理，逐步延展，層層遞進(jìn)，注重法條和理論的結(jié)合。
在人身保險實踐中，保險人以投保人的名義保人在保單上簽名，即投保人與保險人之間保單上客戶的簽名是保險人替客戶簽的，不是客戶親筆所簽的現(xiàn)象十分普遍。當(dāng)保險事故發(fā)生后，尤其是在射幸性質(zhì)比較突出的保險險種的賠付中，保險金的支付要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保費的收入，保險人有時就以保單上沒有客戶真實簽名為由，主張保險合同無效，拒絕承擔(dān)保險責(zé)任，客戶與保險人就保險合同的效力發(fā)生爭議。本文擬就人身保險保單代簽名的法律問題進(jìn)行研究。
首先需要說明的是，人身保險實踐中有這樣兩種情況，第一種是一些沒有權(quán)卻以保險人的名義代保險人與投保人簽訂保險合同。第二種是保險人在當(dāng)事人沒有投保意思的情況下，擅自為其與保險人訂立合同。在這兩種情況下也往往同時涉及“保險人”代簽保單的情況，但這并不是關(guān)鍵的問題，因為深層次和基本的問題是，在第一種情況下，根據(jù)具體的客觀情況，這樣的行為對保險人可能構(gòu)成無權(quán)或與之形成表見關(guān)系，對投保人來說可能構(gòu)成保險欺詐；第二種情況常常發(fā)生于保險人與當(dāng)事人曾經(jīng)存在保險業(yè)務(wù)接觸的情形，如當(dāng)事人曾經(jīng)通過保險人投過保險，保險人利用此間獲得的各種當(dāng)事人的信息（如銀行帳號）和保險活動的不規(guī)范擅自為當(dāng)事人續(xù)保，冒簽保單，保險公司把保費劃入其帳上，在不存在表見和當(dāng)事人事后明示或默示認(rèn)可的情況下，當(dāng)事人沒有投保的意思表示，保險合同根本不成立，而且甚之保險人可能侵犯當(dāng)事人的財產(chǎn)權(quán)和人身權(quán)。
本文所論述的代簽保單問題不包括以上情況，其事實前提為：1）保險人是有保險人授權(quán)的人；2）保險人以投保人的名義代簽保單；3）投保人有投保的意思表示。同時，根據(jù)投保人對代簽名的心理狀態(tài)，此時代簽名存在以下三種類型：
第一種是投保人明確同意保險人代其簽名，如投保人為了便利，授意保險人全權(quán)處理自己的投保事項，簽名自然包括其中。
第二種是投保人事先不知道保險人代其簽名，后來發(fā)現(xiàn)但未表示反對，默認(rèn)保險人的代簽行為，如，投保人不知道須自己簽名，保險人擅自替投保人簽名，或投保人知道須親自簽名但認(rèn)可保險人代簽的行為，或者投保人曾經(jīng)有過親自簽名，但是保險人在投保人簽單后回公司交單，因投保單內(nèi)容填寫有誤而不能進(jìn)單，于是重新填寫一份并代客戶在投保單上簽名，投保人在拿到保單時發(fā)現(xiàn)簽名不是自己所簽。以上情況下投保人都知悉代簽名的存在。
第三種是，投保人始終不知道簽名為保險人代簽，這種情況多因為保險人近似地模仿了投保人的簽名。
這樣的分類不僅能夠幫助我們認(rèn)識實踐種代簽保單的情形，而且這樣的分類在規(guī)范代簽保單的法律制度設(shè)計上也是有意義的，這將在文章的最后論述。
以下進(jìn)入對人身保險保單代簽名法律問題的研究部分，首先根據(jù)現(xiàn)有法律規(guī)定對保險公司主張代簽保單無效提出質(zhì)疑。
一、從法律對合同無效的規(guī)定看
保險公司主張代簽保單無效必須要有法律依據(jù)，那么法律對保險合同無效是如何規(guī)定的？《合同法》是調(diào)整合同關(guān)系的一般法、基本法，適用于保險合同，《保險法》是調(diào)整保險合同關(guān)系的專門法律，所以首先從《合同法》和《保險法》對合同無效的規(guī)定來分析。
《合同法》第五十二條有下列情形之一的，合同無效：
（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
（三）以合法形式掩蓋非法目的；
（四）損害社會公共利益；
（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
《保險法》第十二條第二款投保人對保險標(biāo)不具有保險利益的，保險合同無效。
以上可以清楚看出，單單保險人保人簽名保單的事實不屬于以上法條所規(guī)定的合同無效的情形，那么又是否違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定呢。
《合同法》與《保險法》中都沒有針對保單簽名的直接規(guī)定，而有關(guān)保險合同形式的規(guī)定是這樣的：
《合同法》第十條當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。
法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。
《合同法》第十一條書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
《保險法》第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。保險應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。
經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面形式訂立保險合同。
從《合同法》和《保險法》的規(guī)定來看，保險合同必須采用書面形式訂立，但書面形式并不僅限于保單，還包括合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等其他可以有形地表現(xiàn)保險合同內(nèi)容的形式，而其中一些合同形式本身的技術(shù)特點就決定了不可能要求當(dāng)事人親筆簽名，不能把簽名作為合同形式的要件，盡管目前保險實踐中保險合同的表現(xiàn)形式一般是保單、暫保單和其他書面的保險合同，但新合同法對合同形式的規(guī)定正是為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)活動中出現(xiàn)的新的合同形式的，保險合同的形式必然也會不斷被探索和創(chuàng)新的。
雖然其中有些合同形式引起了一些法律問題，爭議很大，仍然沒有解決，比如電子簽名的效力，而且具體到人身保險合同，目前人身保險合同的表現(xiàn)形式是保單，但是這至少說明當(dāng)前法律并沒有把簽名作為訂立保險合同的形式要件。
所以投保人親自簽名保單不是法律的強(qiáng)制性規(guī)定，違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定并不構(gòu)成代簽保單無效的依據(jù)。
2000年7月26日，保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》其中規(guī)定，“人身保險投保書、健康及財務(wù)告知書，以及其余表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。對代簽名的投保或變更申請，必須經(jīng)投保人、被保險人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險公司不得接受。”雖然該通知要求保單應(yīng)為投保人親自簽名，但是沒有對保險人代簽如何處理做出規(guī)定，并且保監(jiān)會的通知不屬于法律、法規(guī)，只是規(guī)章，不能作為認(rèn)定合同無效的依據(jù)。
二、從法律對合同成立和效力的規(guī)定看
以下進(jìn)一步從正面對代簽名保單的效力進(jìn)行分析。合同法第二章對合同的訂立做出規(guī)定，其中合同成立的要件可以概括為：1。有雙方或多方的當(dāng)事人；2）有合同的基本條款；3）當(dāng)事人之間對合同條款的合意。
而且《合同法》第三十七條采用合同書形式訂立合同，在簽字或者蓋章之前，當(dāng)事人一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對方接受的，該合同成立。
《保險法》第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。
而《保險法》第十四條保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。
保險法與合同法的規(guī)定是一致的，都未規(guī)定投保人的簽名是合同成立的要件，而是將意思表示一致作為合同成立的主要標(biāo)志。
從代簽保單的實際情況來看，雖然簽名不是投保人親自所簽，但投保人與保險人有真實的接觸，投保人存在真實的投保意思表示，知道保險人在進(jìn)行為其訂立保險合同的活動，投保人已按約繳納了保險費，保險公司也簽發(fā)了保險單，雙方保險合同的內(nèi)容“認(rèn)可”（認(rèn)可的問題在后面作詳細(xì)論述），所以該保險合同事實上已經(jīng)成立。
合同成立表明合同存在，這是一個事實問題。依法成立的合同如果符合一定的條件就是為法律認(rèn)可的有效合同，這些條件是：1）同主體合格，即雙方當(dāng)事人都必須具有訂立保險合同的資格。保險人必須是依法成立的保險公司，且必須在經(jīng)營范圍內(nèi)從事保險業(yè)務(wù)。投保人必須具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；2）合同當(dāng)事人人的意思表示一致。具體地就是雙方當(dāng)事人必須自愿，雙方訂立保險合同的意思表示必須真實，投保人訂立合同的要求（即要約）必須經(jīng)過保險人同意承保。3）合同內(nèi)容合法。
代簽名保單如果符合這些要件就是有效的，而實踐中被保險公司主張無效的代簽名保單往往是符合合同的有效要件的。
從以上對合同無效和有效的正反兩個方面分析來看，保險公司僅僅以保單代簽名主張保險合同無效是沒有法律依據(jù)的。
三、從證據(jù)角度看
法律對合同形式的要求明顯地表現(xiàn)出從重形式到重意思的趨勢。但重意思不等于完全否定形式，因為法律難以確定純粹的內(nèi)心意思，只有意思以一定形式表現(xiàn)出來，能被人們把握和認(rèn)定時，法律才能準(zhǔn)確地評價，而且，過去的即成為歷史，所以客觀發(fā)生過的事實必須從客觀留下的印記進(jìn)行考察，合同形式便能滿足這兩個方面的要求，體現(xiàn)了安全和效率的平衡。
人身保單是人身保險合同的證明文件，與保險條款、聲明、批注以及與合同有關(guān)的投保單、更改保單申請書、體檢報告書及其他的約定書共同構(gòu)成完整的保險合同。實踐中所說的人身保單代簽名實際是指代簽名存在于這些法律性文件中，并非僅指保單的代簽名，因為實際上保單和其他文件是不可分割或重合的。人身保險中，投保人的簽名主要存在于投保單中。
投保單是保險公司事先準(zhǔn)備、具有統(tǒng)格式的，由投保人填寫而向保險人發(fā)出的訂立保險合同的書面要約。投保單作為體現(xiàn)投保人購買保險意向的書面要約，為了體現(xiàn)真實投保意愿，維護(hù)投保人的利益，避免理賠糾紛，其內(nèi)容必須完整、準(zhǔn)確和真實。人身保險中，投保人須完整、準(zhǔn)確和真實地填寫投保單所列明要求投保人填寫的項目，包括投保人資料、被保險人資料、受益人資料、投保事項、健康告知、財務(wù)及其他告知說明、特別約定和投保聲明等，真實性特別要求投保單一般由投保人親自填寫并簽名，而不是保險公司業(yè)務(wù)員填寫并代簽名。
投保單經(jīng)過保險人簽章承諾后，保險合同成立，作為保單的重要組成部分。保單載明當(dāng)事人雙方法律上的權(quán)利義務(wù)與責(zé)任，是保險合同內(nèi)同的外部表現(xiàn)，即保險合同內(nèi)容的載體，其內(nèi)容包括以下四個部分：（1）聲明事項，即投保人應(yīng)向保險人說明的具體事項，如被保險人名稱（姓名）及住所、保險標(biāo)的極其所在地、保險價值及金額、保險期限、危險說明及承諾的義務(wù)。（2）保險事項，及保險人責(zé)任范圍。（3）除外責(zé)任，及免除保險人責(zé)任的事項。（3）條件事項，及保險合同當(dāng)事人雙方享受的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。
這樣，保險單的法律意義就在于：（1）證明保險合同的成立。（2）確認(rèn)保險合同內(nèi)容。（3）明確當(dāng)事人雙方履行保險合同的依據(jù)，另外保險單還具有證券作用。
投保人在保單上的簽名在以下兩個方面起到表面（初步、推定）證明作用，
一、投保人確認(rèn)保險人給出的保險條款，認(rèn)可保險合同的權(quán)利和義務(wù)，其簽訂保險合同的意思表示是真實的。
二、投保人履行如實告知義務(wù)，并保證告知內(nèi)容的真實性。如果投保人的簽名是不真實的，那么以上兩個方面就存在瑕疵，此時保單就構(gòu)成了瑕疵保單。瑕疵保單是相對于優(yōu)質(zhì)保單而言，主要指從保險人向投保人推銷保險那到保險人簽發(fā)正式保單的過程中，由于各方的過錯而導(dǎo)致保單在形式或內(nèi)容上存在瑕疵。
投保人或保險人可以對瑕疵保單提出質(zhì)疑或主張。前面的分析已經(jīng)表明，保險人僅以保單的代簽名為由主張保險合同無效是沒有法律依據(jù)的，以下分析保險人是否能夠根據(jù)代簽名而對投保人的意思表示和告知義務(wù)提出質(zhì)疑，進(jìn)而質(zhì)疑保險合同的效力。
首先，有投保人親筆簽名的保單是其真實意思表示的集中體現(xiàn)。在民事糾紛的訴訟或仲裁中，有真實簽名的保單是一種書證，是本證、直接證據(jù)和原始證據(jù)，能夠幫助司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)迅速、準(zhǔn)確地查明事實。那么，投保人的代簽名這種形式上瑕疵潛在可能表明投保人的意思表示存在瑕疵，因為投保人可能不清楚、不知道或根本不曾認(rèn)可合同的權(quán)利和義務(wù)。那么根據(jù)《合同法》第四十八條第一款行為人沒有權(quán)、超越權(quán)或者權(quán)終止后以被人名義訂立的合同，未經(jīng)被人追認(rèn)，對被人不發(fā)生效力，由行為人承擔(dān)責(zé)任，和第五十四條下列合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：
（一）因重大誤解訂立的；
（二）在訂立合同時顯失公平的。
一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷，保險合同的效力確實可能存在瑕疵。
但是，司法上也不排除其他有證據(jù)力的證據(jù)。保單上雖然沒有投保人的真實簽名，但其他證據(jù)足以證實投保人的真實意思表示，比如通過投保人繳納保費。畢竟保單并不是像票據(jù)這樣具有文義性、無因性，可以以保單以外的證據(jù)進(jìn)行說明。
而且關(guān)鍵的是，對此瑕疵有資格質(zhì)疑并提出主張的是投保人而非保險人，因為當(dāng)事人只能以己方意思表示的瑕疵對合同效力提出質(zhì)疑和主張，這是法律賦予他的權(quán)利，當(dāng)事人不能以對方意思表示的瑕疵提出質(zhì)疑和主張，所以保險人不能質(zhì)疑投保人的意思表示。況且，保險人也不可能證明意思表示的瑕疵，因為當(dāng)保險人為了自己的利益質(zhì)疑代簽保單的效力時，投保人（或受益人）因其利益與保險人的利益是相對的，不會質(zhì)疑保單的效力，更無所謂質(zhì)疑自己意思表示的真實性，本人對保險合同權(quán)利義務(wù)內(nèi)容表示認(rèn)可，這是證明意思表示真實最有力的證據(jù)，還有其他什么證據(jù)能夠當(dāng)事人自覺、自愿承認(rèn)的自己內(nèi)心意思嗎？正所謂“春江水暖鴨先知”、“冷暖自知”。
其次，保單代簽名確實有時伴隨著或暗示著投保人非親自填寫告知事項，如實告知義務(wù)的履行存在瑕疵。根據(jù)《保險法》第十七條第一款和第二款訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同，如果保單上表明的投保人所告知的情況與事實不符，根據(jù)第十七條的第三款和第四款投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。
投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費，保險人，保險人可以投保人沒有履行如實告知義務(wù)，主張不承擔(dān)保險責(zé)任，那么保險人需對此進(jìn)行證明是不容易的的。原因是：
第
一、要證明被保險人未如實履行告知義務(wù)，保險人首先需要證明投保人告知的情況與事實不符，并且這種不符還必須是與保險事故的發(fā)生或者說保險人的保險責(zé)任的承擔(dān)是有實質(zhì)關(guān)系，不能是微不足道的，比如在人身保險中投保人把自己的地址填寫錯誤。但在實踐中，因為人身保險合同一般具有長期性，保險事故發(fā)生后，時間過久，保險公司再對被保險人在投保之前的真實情況，如健康狀況進(jìn)行核查是不容易或者已經(jīng)不可能了，事過境遷，可能根本沒有被保險人投保時真實情況的證據(jù)留下。
第
二、如果保險人確實對此做出了證明，那么這種不一致能夠初步推定投保人在履行告知義務(wù)時存在故意或者過失，無論哪一種情況，保險人都可以達(dá)到不承擔(dān)保險責(zé)任的目的。但是反過來，恰恰又因為保單是他人代簽的，尤其是保險人代簽的，這極大地降低或消除了投保人的可歸責(zé)性，因為不一致可能是由第三人造成的，并且被保險人并沒有以自己親筆簽名表示了對告知事項的認(rèn)可，在保險人代簽保單的情況下尤其如此，基于保險人和保險人的特殊法律關(guān)系，故意和過失是否應(yīng)該歸責(zé)于投保人更是復(fù)雜和不確定的（稍后進(jìn)行詳細(xì)分析），保險人的代簽名恰又成為投保人故意或過失推定的反證。可以看出，實際上保險人對代簽名提出質(zhì)疑對自己主張投保人沒有履行如實告知義務(wù)是不利的，因為這不但要對簽名進(jìn)行鑒定，成本不低，而且代簽名的事實還可能成為投保人的抗辯。
另外，一般人壽保險合同和健康保險合同大都存在不可爭條款（又稱兩年后不否定條款、不可抗辯條款），其內(nèi)容是，在被保險人生存期間，從保險合同生效之日起滿一定時期后（通常為兩年），保險人不得以投保人在訂立合同時違反誠信原則，未如實履行告知義務(wù)為理由，而主張解除合同。這樣的規(guī)定一方面是因為第一點所說的可證性問題，另一方面是因為人身合同關(guān)乎被保險人的重大人身利益，法律對合同訂立后保險人對投保人是否履行如實告知義務(wù)提出異議并解除合同的權(quán)利行使作了期限的限制。
另外，按照《合同法》第三章的規(guī)定，當(dāng)事人就發(fā)生合同爭議時，只有有管轄權(quán)的人民法院或者當(dāng)事人雙方選定的仲裁機(jī)構(gòu)有權(quán)認(rèn)定合同的效力。所以，投保人和保險人就代簽名保單的法律效力發(fā)生爭議時，應(yīng)將有關(guān)爭議提交有關(guān)的人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)，由其確認(rèn)。
三、從保險關(guān)系來看
有觀點認(rèn)為，保險人是保險人的人，如果為投保人“全權(quán)”并代簽保險單，這是雙方，保險合同無效。這種觀點錯誤在于以下兩個方面：
第一，保險人以投保人的名義代代簽保單并非的民事法律行為，而是一個事實行為。民事法律行為的要件是意思表示，意思表示指某人將其內(nèi)心追求某種法律效果的意圖以一定方式表現(xiàn)于外部，使得他人根據(jù)常識、交易習(xí)慣或者雙方之間的默契得知這種意圖的行為。保險人代為簽名，但投保的意思表示是投保人自己做出的，投保人已經(jīng)口頭或以除親自簽名以外的其他書面方式表明了自己的意思的情況下，人所為的代簽名行為只是一項事實行為。因此保險人只是保險人為意思表示，但沒有同時保人為意思表示。所以無所謂雙方。只是這種事實行為構(gòu)成保險合同的一個瑕疵，不能。
第
二、即使是保險人保人為意思表示，但只要得到投保人的授權(quán)，保險人是可以同時作為保險人和投保人雙方的人的。
實際上，問題應(yīng)該這樣分析，保險人是保險人的履行輔助人，對保險人的業(yè)務(wù)拓展發(fā)揮非常重要的作用。人身保險業(yè)務(wù)中投保人尤其會經(jīng)常和保險人接觸，通過保險人與保險人訂立和履行保險合同。
《保險法》第一百二十五條保險人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人，保監(jiān)會2001年11月16日頒布的保險機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（保監(jiān)會第4號令）第二條本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)是指依照《保險法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）批準(zhǔn)設(shè)立的，根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，1997年11月30日中國人民銀行公布《保險人管理規(guī)定(試行)》第四十八條個人人是指根據(jù)保險人委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人，以及《保險法》第一百二十七條保險人委托保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險人簽訂委托協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他事項，從以上可以看出，保險人（個人保險人和機(jī)構(gòu)保險人）與保險公司的關(guān)系應(yīng)是與被人的關(guān)系，而不是雇傭關(guān)系，其法律責(zé)任的歸屬應(yīng)適用民法及相關(guān)法律、法規(guī)中關(guān)于關(guān)系法律責(zé)任的規(guī)定。
保險人借助人擴(kuò)展?fàn)I業(yè)活動，獲得收益，保險人在權(quán)限內(nèi)所為合法行為的效果當(dāng)然直接歸于被人，即保險人。“利之所在，損之所歸”，如果僅僅是保單的簽名存在瑕疵，不能證明投保人告知事項與事實不符，那么，簽名的瑕疵即便能夠引起什么法律后果，這種法律后果也應(yīng)該有由保險人承擔(dān)。投保人沒有過錯，本人須對人的這種過錯承擔(dān)責(zé)任。
而人身保險實踐中，保險人代簽背后常常隱藏著人對投保人和保險人的欺詐，如為誘導(dǎo)投保人訂立保險合同，向其作關(guān)于保險條款的不實陳述，或不如實轉(zhuǎn)達(dá)投保人所告知的事項，使保險人對本不承保的危險做出承保，由此會造成當(dāng)事人意思表示的不真實。這就是保險人存在于投保人和保險人之間所產(chǎn)生了成本和風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)學(xué)上有許多有關(guān)人的理論，并且管理學(xué)上也研究如何控制人。在這方面，法學(xué)上研究人主要是研究如何在投保人和保險人之間分配人風(fēng)險。
投保人履行告知義務(wù)的方法通常采用書面詢問回答方式，即由保險公司在投保書中附加詢問表，由投保人逐項據(jù)實填寫，并且推定保險公司在詢問表中所提出的事項，即為有關(guān)的重要事實。
保單上對向投保人詢問事項的陳述如果和事實不符，投保人在投保單填寫當(dāng)時的心理狀態(tài)可以有以下幾種：1）故意，為騙取保險人的承保，可能與保險人共同欺詐或單獨實行；2）過失，投保人對自身某些狀況不知道、不清楚，或者由于疏忽，或者造成陳述中有所遺漏；3）信賴，合理接受保險人對如何回答詢問事項的建議；4）聽信，沒有合理依據(jù)相信或任由保險人對投保單詢問事項作出陳述；5）投保人在無過錯，投保人作如實陳述，但其后，由于各種原因，保險人對投保單內(nèi)容進(jìn)行更改。
以上是事實上投保人可能具有的心理狀態(tài)，但是在法律上大不到這樣的客觀真實。法律無意探求保單填寫時，投保人進(jìn)行陳述當(dāng)時的真實心理狀態(tài)，因為事過境遷、灰飛湮滅，究其當(dāng)時復(fù)雜的情況實為不可能，即便相信某種事實的存在，但亦無法以證據(jù)證明，法律必須對這種由不可證產(chǎn)生的風(fēng)險在當(dāng)事人之間進(jìn)行分配。所以，當(dāng)保險人對投保單進(jìn)行審查，核保后承諾承保，簽發(fā)保單并交付投保人后，如果投保人告知事項與客觀情況不符合，法律根據(jù)保單上投保人所作陳述的形式和內(nèi)容與客觀情況的對照，對投保人的主觀狀態(tài)只作三種判斷，即故意、過失或無過錯（前兩種都是過錯），并據(jù)此對保險單的效力做出不同的判斷。投保人有過錯的情況下，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，并具體根據(jù)投保人故意或過失對保費進(jìn)行不同的處理，不退還或退還。
當(dāng)保單的簽名為投保人親自所簽，如果告知事項與事實不符，推定投保人存在過錯，投保人對主張自己是過失或自己無過錯承擔(dān)舉證責(zé)任，但證明自己無過錯是很困難的，如果能夠證明投保人是在受到保險人的不適當(dāng)影響下未能如實履行告知義務(wù)，這能否成為投保人的抗辯呢？除了搜集證據(jù)的困難之外，即使投保人能夠證明告知不實是由第三人的過錯造成的，這也不構(gòu)成對保險人的抗辯，除非保險人對此明知或應(yīng)知。
如果保單的簽名是保險人代簽的，告知事項與事實不符時，表面上不能推定投保人未如實履行告知義務(wù)，因為投保人并沒有以簽名對告知事項進(jìn)行認(rèn)可，但是在法律推定投保人認(rèn)可的情況下（后面有論述），投保人不實告知受到保險人不同程度的影響，投保人是否有過錯呢？保險人的行為影響對投保人主觀狀態(tài)的認(rèn)定嗎？
以上問題的實質(zhì)都是人欺詐的風(fēng)險究竟應(yīng)該分配給誰？投保人還是人。以下從兩個方面進(jìn)行分析。
首先，從保險人是否具有簽訂人身保險合同權(quán)利的角度分析。根據(jù)委托關(guān)系的民法理論看，保險人可以授予保險人簽訂保險合同的權(quán)利，雖然《保險人管理規(guī)定(試行)》第五十四條個人人不得簽發(fā)保險單，但不能就此規(guī)定否定個人保險人保險人簽訂保險合同的權(quán)利，因為保險單不是保險合同，它僅僅是保險合同存在的證明文件。
該《規(guī)定》第三十一條保險公司的業(yè)務(wù)范圍：推銷保險產(chǎn)品；收取保險費；協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠；中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第四十四條兼業(yè)人的業(yè)務(wù)范圍：推銷保險產(chǎn)品；收取保險費。
《保險機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第四十一條經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，保險機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):
（一）銷售保險產(chǎn)品；
（二）收取保險費；
（三）根據(jù)保險公司的委托，相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。
第四十二條保險機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為：
（一）與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來；
（二）超出中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；
（三）超越授權(quán)范圍，損害被保險公司的合法權(quán)益；
（四）偽造、散布虛假信息，或利用其他手段損害同業(yè)的信譽；
（五）挪用、侵占保險費；
（六）向客戶做不實宣傳，誤導(dǎo)客戶投保；
（七）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人；
（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險合同；
（九）串通投保人、被保險人或受益人惡意欺詐保險公司；
（十）法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。
以上規(guī)定都沒有禁止保險人代保險人簽訂保險合同，保險人是否有權(quán)代保險人簽訂保險合同由保險人授權(quán)。但是，從國內(nèi)外保險實踐來看，保險人一般并沒有授予保險人簽訂人壽保險合同的權(quán)利，保險公司一般只將財產(chǎn)保險、意外傷害保險要約的接受和承諾的權(quán)，授權(quán)給保險公司，在日本，由于保險募集人員一般都是保險公司的職工，是代表公司進(jìn)行銷售的，因此在銷售的過程中，不具有要約的接受和承諾的權(quán)。而在今天，保險產(chǎn)品多為復(fù)合型，人壽保險與健康保險和傷害保險不再嚴(yán)格分離，保險人一般也就沒有簽訂人身保險合同的權(quán)利，其權(quán)利一般限于此，將保險人制作完成的保單交付投保人、接受投保人或被保險人之告之、終止合同或解除合同等意思表示、代收保險費或代核賠款等業(yè)務(wù)，直接對本人發(fā)生效力。
保險人不授予保險人權(quán)是因為，對于人壽保險，核保（包括體檢）是專門的技術(shù)，一般保險人不能勝任，并且保險人是以招攬保險而獲取報酬的人，很難完全期望他誠信地為保險人和投保人締結(jié)合同，一般保險人沒有締約權(quán)。投保人的投保要約必須經(jīng)過保險人的承諾，雙方之間才成立保險合同，而保險合同的內(nèi)容、雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)必須以保險人簽發(fā)的保單為準(zhǔn)。
這樣，保險人接收了投保人的投保單并不表明保險人承保，人無權(quán)變更保險人的承保條件，投保人在人“影響”（說服、建議、要求、誤導(dǎo)、欺騙）下所做的與事實不符的告知可能是不符合保險人的承保條件的，構(gòu)成未如實履行告知義務(wù)。
其次，從保險人是否具有投保人告知接受權(quán)來看。在國外的商業(yè)習(xí)慣上，由于從事保險募集的營銷人員是接受保險公司的委托和授權(quán)開展保險業(yè)務(wù)的，因此在面對投保人履行告知義務(wù)時，具有接受告知的接受權(quán)。也就是說，盡管人身保險人一般不具有締約權(quán)，但是根據(jù)實務(wù)的需要，其具有告知的接受權(quán)，保險人知悉和因過失而不知悉，都視同保險公司知悉或過失不知。但是從國內(nèi)保險實務(wù)分析，人身保險人不具有告知的接受權(quán)，準(zhǔn)確地說，只具有暫時保管和轉(zhuǎn)交投保單的權(quán)。如保險人在投保單中置有“人知悉的某一情況，并不等同投保人已知道”，或者“當(dāng)投保單的全部或部分內(nèi)容是由頭投保人以外的其他人所填寫的，該人應(yīng)被視為投保人的人。”這樣的豁免條款，以此來“聲明”保險人不具有告知的接受權(quán)，免除自己對的過失承擔(dān)責(zé)任。
所以，保險人在保險時的權(quán)限是非常有限的，甚至有點類似一個中介，如友邦保險公司對保險人恰是這樣定義的——保險乃代表保險公司與第三者洽談合約的中介人。
沒有簽約權(quán)和接受投保人告知義務(wù)的權(quán)利，投保人填寫投保單時不能輕易受保險人的影響，不能輕信保險人的建議要如實填寫告知事項，收到保險單后，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)確認(rèn)保單上的告知事項與自己先前填寫的一致，應(yīng)該以保單確認(rèn)自己的權(quán)利和義務(wù)，如果發(fā)現(xiàn)不一致要及時向保險人提出，如果對保單中的不一致沒有提出質(zhì)疑，保單上的記載就是投保人告知內(nèi)容的證明，保險事故發(fā)生后保險人就可以投保人未如實履行告知義務(wù)而主張不承擔(dān)保險責(zé)任，人對投保人的影響不改變對投保人過錯的推定，當(dāng)然這同時要符合不可爭辯條款的要求，并且這保險人雖然可不承擔(dān)保險責(zé)任，但保險人可能對保險人由于過錯給投保人造成的損害承擔(dān)締約過失的責(zé)任，投保人須承擔(dān)舉證責(zé)任。這實際上是把風(fēng)險分配給了投保人。
把風(fēng)險這樣分配給投保人的理由之一是，畢竟保險人的權(quán)限受到限制，而投保人處于發(fā)現(xiàn)這種不一致的最直接和最有利的地位，保險人很難發(fā)現(xiàn)保險人的過錯，其對告知事項的確認(rèn)是以投保單上的表述為依據(jù)的。
理由之二是，保險人在保單中設(shè)置了聲明條款（豁免條款），其內(nèi)容通常是：“本投保單所填寫的各項內(nèi)容，均屬真實，可作為你公司簽發(fā)保單的根據(jù)，并成為雙方合約的組成部分，如日后發(fā)現(xiàn)與事實不符，即使保單簽發(fā)，你公司仍可不負(fù)任何責(zé)任。”投保人簽名就表示對此的和認(rèn)可。
理由之三是，英國關(guān)于保險合同曾經(jīng)建立了所謂的“轉(zhuǎn)移理論”，即當(dāng)幫助投保人填寫保單時，人是作為投保人的人而非承保人的人，因此對于投保單上的說明，投保人應(yīng)獨自承擔(dān)責(zé)任；而且除非投保單上確實載明，向人披露的信息不能認(rèn)為已經(jīng)由其傳達(dá)給承保人了。人完成保單時，他已經(jīng)不是承保人的人，而僅僅作為投保人的一名記錄者；此時人所掌握的情況不歸于承保人；因此承保人能夠以投保單上記載與事實不符為由而免責(zé)（《保險合同法》北京大學(xué)出版社何美歡，吳志攀等譯2002年版第248頁）
在這樣的風(fēng)險分配制度下，人風(fēng)險與保險人對保險人的監(jiān)管不利和保險人職業(yè)道德不高有密切關(guān)系，需要通過各方面對保險人和保險人的監(jiān)管、保險人和保險人的自律（文章后面有詳細(xì)論述）、市場的競爭、社會的監(jiān)督和投保人加強(qiáng)法律意識和知識來不斷改善，即主要依靠市場的力量修正缺陷。但是這是需要過程的，尤其是在我國保險市場發(fā)展水平不高，消費者消費權(quán)利意識薄弱的情況下，“買者當(dāng)心”的說辭會產(chǎn)生極大的不公平，所以下面分析法律還是應(yīng)該傾向于把風(fēng)險分配給保險人的。
四、從保險法保護(hù)投保人利益原則的角度來看
《保險法》的許多規(guī)定都是傾向于特別保護(hù)被保險人，投保人的利益的。如：
保險法第十五條除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。
保險法第十六條除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。
保險法第十八條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
保險法第三十一條對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的結(jié)實。
保險法第一百二十八條保險人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，有保險人承擔(dān)責(zé)任。
保險人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越權(quán)限行為，投保人有理由相信其有權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追求越權(quán)的保險人的責(zé)任。
其他的規(guī)定，如關(guān)于保險合同效力的中止，合同無效或解除時保險費或保險單的現(xiàn)金價值的退還處理方法，以及關(guān)于保險公司組織形式和經(jīng)營規(guī)則、保險人和保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)規(guī)范即法律責(zé)任等方面以及其他保險法規(guī)中的規(guī)定都明顯地表現(xiàn)出保險法保護(hù)投保人利益，加強(qiáng)保險人的責(zé)任的目的。
所以從各個角度盡量把風(fēng)險分配給保險人是符合保險法既有的精神的。
首先，前面講到，從保險人和保險人之間的關(guān)系來看，如果投保人在保險人的影響下，對投保單的詢問事項所陳述的事實與客觀情況不符，保險人仍然可以依此作為不承擔(dān)保險責(zé)任的理由，但是這種判斷的理由也有些機(jī)械。
保險人雖然只是權(quán)利有限的保險人的輔助人，但與保險公司的關(guān)系又非常緊密。國內(nèi)保險公司通常會為人提供營業(yè)場所、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，此外，《保險法》規(guī)定“經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險人，不得同時接受兩個以上保險人的委托。”另外，保險人的名片上都印著保險公司的標(biāo)識，寫明營銷主管、經(jīng)理等職務(wù)，很多人以為人就是保險公司的員工，對保險人的法律地位和權(quán)限認(rèn)識不清，往往忽視經(jīng)保險公司最后簽發(fā)的保險單的內(nèi)容，忽視自己簽名形式的重要法律意義。這樣，許多不誠信的保險人欺詐投保人，急功近利，為了爭取保單，使投保人在不符合保險人承條件下作不實告知，騙取保險人訂立保險合同，待保險事故發(fā)生后，保險人與投保人之間往往產(chǎn)生糾紛，對投保人不利。
美國最高法院曾經(jīng)在wiskinson案中指出：“人勸誘客戶投保時的言行足以另投保人將其視為是保險公司的全權(quán)代表，并對其產(chǎn)生信賴”。
其次，關(guān)于保險人以豁免條款限制自己的責(zé)任，英國法院在《1977年不公平的合同條款法案》之前，就逐步確立了一些規(guī)則來限制豁免條款的運用。法律一般都會要求，應(yīng)將意在限制人職權(quán)的合同條款告訴對方，特別是當(dāng)這種條款并不常見或難以為人們所預(yù)料時。但是，如果投保人已簽署了含有這類條款的投保單，則無論他事實上知道與否，都將被初步推定不應(yīng)受到該條款的約束。對于豁免條款，法院會做出不利于承保人的嚴(yán)格解釋。當(dāng)投保者所簽署由保險人提出的文件，其條款晦澀、模糊或引人誤解，此時簽字者對該曲解部分產(chǎn)生信賴又很合理、有根據(jù)。
我國《合同法》第三十九條采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。
格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。
第四十條格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。這兩個條款都可以限制保險人以豁免條款免除自己責(zé)任的權(quán)利，保護(hù)投保人的利益。
第三，關(guān)于“轉(zhuǎn)移理論”，有反對意見認(rèn)為，人不同與律師，投保人一般會主動帶著投保單向律師進(jìn)行咨詢；而人的情況則恰恰相反，通常是他得到承保人的鼓勵或默許，主動接近投保人的；同時最適合對承保人擬訂的投保單的內(nèi)容做出解釋的也是人。如果同樣的事情載其他關(guān)系中發(fā)生，人都會被視為是提交格式單據(jù)供人簽署的那一方的人。進(jìn)一步說，如果就理賠條款作出錯誤陳述時，他是作為承保人的人的話；而就投保本身的條款做出錯誤陳述時，他卻變成了投保人的人，這是非常古怪的。更糟糕的是，在吸引客戶投保的過程中，人的身份就可能會發(fā)生轉(zhuǎn)變。有時甚至是不只一次的轉(zhuǎn)換。（《保險合同法》北京大學(xué)出版社何美歡，吳志攀等譯2002年版第249頁）
在wiskinson案美國最高法院也認(rèn)為：“如果把這種觀念付諸實施的話，通過銷售保險將變成一個陷阱或騙局，會導(dǎo)致大量欺詐的發(fā)生，結(jié)果是使保險公司受益，而那些自以為已經(jīng)獲得了保險的人將成為受害者……人的職權(quán)范圍與保險公司交托給他的業(yè)務(wù)范圍相符，不應(yīng)受到未向?qū)Ψ脚兜南拗频挠绊憽！?/p>
確實，如果機(jī)械地把風(fēng)險和責(zé)任分配給投保人，那么保險人似乎很像一個投機(jī)分子，投機(jī)成功的機(jī)會多而回報豐厚，即便碰到精明的投保人，結(jié)果也只是應(yīng)投保人要求修改合同或解除合同罷了，只是失去他本不應(yīng)得或承擔(dān)他所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的罷了。尤其從我國的保險實踐來看，保險人是知道保險人的代簽行為，并且基本不予追究的。
投保人并不了解人，卻被要求負(fù)擔(dān)由于人欺詐、遺忘或能力缺乏所產(chǎn)生的風(fēng)險；相反人進(jìn)行了指定或委任的承保人卻毋須承擔(dān)責(zé)任，這樣做公平嗎？特別是當(dāng)由于受教育、智力、健康等方面的限制，投保人的地位或能力遠(yuǎn)遜于人時，以上的疑問更顯得有說服力。所以，美國許多法域現(xiàn)在已經(jīng)摒棄了“簽字具有嚴(yán)格效力的認(rèn)識，未經(jīng)閱讀即與簽署不再被認(rèn)為是必然存在的疏忽了；同時除非被證明是有意欺詐，不得禁止投保單簽署人提出“已向人進(jìn)行過披露”作為抗辯。而在英國，在以下三種情況下，簽字的約束力已經(jīng)在松動，過錯和風(fēng)險的再分配正得到更多的考慮。
1．投保人易受到傷害。如果在投保單上的簽名是盲人、老年人、殘疾人或文盲，早期的法律不允許投保單的提供者以他已經(jīng)簽名為由進(jìn)行抗辯。近來，這一規(guī)則適用于那些“本身無過錯，但如果沒有他人對特定文件的真實意圖給予解釋的話，就無法理解其內(nèi)容的人。這種能力的缺乏可能是永久的也可能是暫時的，可能是由于疾病或先天不足，也可能是由于教育不良”。其適用范圍甚至還被擴(kuò)大到因教育或能力不足而無法理解投保單上技術(shù)性詞匯或術(shù)語的一切人。
由此，似乎只有在以下情況下，投保人才受其簽名的約束，即假如他通過事先閱讀或者經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐β犎∷说慕忉尯螅蜁靼灼渲械膬?nèi)容。然，即使投保人閱讀過投保單，他也無法發(fā)現(xiàn)其中的錯誤；這或許是因為人已經(jīng)使他相信如此填寫是保險所需要的，也許只是因為他自身缺乏更好的理解能力。
想要否定自己簽字的效力，投保人必須在下列一點或幾點上表現(xiàn)出易受傷害：（1）沒有閱讀能力，或沒有英語閱讀能力；（2）無法理解投保單中所列問題及陳述的含義；（3）人的言行使其確信已披露了需要披露的所有信息。（《保險合同法》北京大學(xué)出版社何美歡，吳志攀等譯2002年版第251-252頁）
2．投保單的傳送。投保單的錯誤或疏漏也可能出現(xiàn)在投保單離開投保人傳送承保人的過程之中。這時法院判決的依據(jù)是看投保人在交出投保單后是否有合理的機(jī)會再去對其內(nèi)容進(jìn)行檢查。
通常當(dāng)人有權(quán)收領(lǐng)并傳遞投保單時，投保人有權(quán)信賴人妥當(dāng)?shù)兀貏e是沒有欺詐地，將投保傳遞。他有權(quán)推定，按要求完成的投保單在由人傳遞的過程中未經(jīng)自己同意不會被加以改變。投保人有權(quán)信賴人會繼續(xù)記錄并傳遞后來追加的信息，盡管這時簽署的投保單已經(jīng)在人手中，盡管這些信息未能按時提出在某種程度上源于投保人的過錯
3．承保人不對投保單產(chǎn)生信賴。合同的約束力通常源于維護(hù)交易安全的需要和“不容否認(rèn)”原則的適用。同樣的道理類推應(yīng)用于經(jīng)簽署的文件，盡管適用過程不盡貫徹如一，簽字意味著已接受了文件的內(nèi)容或同意其中的內(nèi)容。就投保單而言，投保人的簽字表明他已將由人記入的或根據(jù)人的建議記入的內(nèi)容作為自己的陳述或主張，如果這部分內(nèi)容與事實不符，則承保人有權(quán)撤消保險。然而現(xiàn)實中，當(dāng)對投保單或其部分不存在投保人的聲明或同意時，也需要法律留有一些缺口，以便法院能夠根據(jù)實際情況弱化簽字的效力。有時對方也顯然清楚某人不是真正地表示同意，該人就不應(yīng)在再受自己表面上的同意的束縛。因此，如果投保單上的錯誤是如此地明顯以至于顯然并非出自投保人的本意，而承保人對其內(nèi)容不曾產(chǎn)生任何信賴，他也就無權(quán)以存在錯誤為由進(jìn)行抗辯了。
有臺灣學(xué)者對代填保單情況下，保險人、人和投保人之間的責(zé)任分配有這樣的觀點：保險人既然代保險進(jìn)行保險業(yè)務(wù)，那么人在訂立合同和執(zhí)行業(yè)務(wù)時所知悉的事實或所接受的告知事項，對本人直接發(fā)生效力，即使人只是傳達(dá)人。實務(wù)中，保險單中有時存在投保人或保險對人告知或人自己知悉的事項，對保險人不發(fā)生效力的條款，這應(yīng)是無效的。保險合同是私法上一種債的行為，在不違反法律強(qiáng)制和禁止性規(guī)定的情況下，當(dāng)事人可以自由約定其內(nèi)容，如果一方面允許人保險人而營業(yè)，另一方面又限制其因此知悉的消息歸屬保險人，這顯然是侵害被保險人或投保人的權(quán)益的，與本質(zhì)相違背，所以此約定應(yīng)該是無效的。
因被欺詐或被脅迫為意思表示者，表意人得撤消其意思表示；但欺詐系由第三人所為者，表意人得撤消其意思表示；但欺詐系由第三人所為者，以相對人明知其事實或可得而知者為限。
若投保人委托人代答投保單上所列的問題，或許可以說人此時為要保人委托之人或輔助人；人是以說服或要求方式招攬保險業(yè)務(wù)的從事營業(yè)者，雖然不是保險人本身直接的代表，但畢竟是代表保險人的利益，是保險人“所相信之人”，和民法上有關(guān)意思表示不自由規(guī)定內(nèi)所稱之為“第三人”性質(zhì)不同。
投保人訂立保險合同時違反如實說明義務(wù)，其可歸責(zé)性可能因人對其行為的影響而消滅或減弱。這關(guān)鍵是看是否由要保人親自填答保險人所提出之問題，或委由保險人代答。
如投保人親自回答問題，而保險人對于不明確之問題以自己的解釋來確定，或自動排除投保人回答問題所產(chǎn)生的疑問，那么投保人違反告知義務(wù)不具有可歸責(zé)性。但是投保人如果盲目信賴也是不允許的。投保人是否具有可歸責(zé)性應(yīng)根據(jù)投保人的個別情況，如智力、教育水平、經(jīng)驗、生活環(huán)境等來判斷他認(rèn)知水平。
如保險人保人填寫投保單上的問題，假如代答的問題客觀上是能夠為一般人注意并認(rèn)識的，則要保人當(dāng)可信賴保險人的代答，若有錯誤，投保人不需要負(fù)責(zé)；反之，若涉及投保人個人之問題，這些問題只有當(dāng)保險人與投保人有特殊關(guān)系才能回答的，假如代填之后投保人沒有對不實或不全的說明加以檢查，那么可歸責(zé)于投保人。（《保險法基礎(chǔ)理論》江朝國中國政法大學(xué)出版社2002年版）
臺灣學(xué)者的這種觀點是非常符合法律的公平、公正理念的，只是這種處理如前面所分析的，從證據(jù)的角度，投保時人與投保人之間真實的情況是無法證明的，那樣理想的公正在訴訟上是不可能完全實現(xiàn)的。
英美合同法中有一個非常重要的原則：棄權(quán)和禁止反言，即合同一方任意放棄它在合同中規(guī)定的某種權(quán)利，將來就不可再向另一方主張這種權(quán)利，從保險實踐看，這主要用于約束保險人。我國保險實踐中，保險人對保單代簽往往是聽之任之，沒有采取有力措施防止和規(guī)范。如果依據(jù)棄權(quán)和禁止反言的原則，保險人在知道保單代簽的情況下，如果事后在以代簽名對保單的效力提出質(zhì)疑，這是不公平的。
另外，代簽保單存在情況下，保險合同事實上是真實存在的，假設(shè)親自簽名保單，使保單完全符合形式上的要求，那么保險人是按照保險合同的要求承擔(dān)保險責(zé)任的。保單代簽并沒有實質(zhì)上影響保險人的保險責(zé)任，屬于“非惡意性質(zhì)的冒充簽名”。所以如果僅以保單代簽為由，認(rèn)定保險合同無效，保險人對投保人不承擔(dān)保險責(zé)任，使被保險人得不到保險人的風(fēng)險保障，這顯然是形式主義，是有為公平、公正和誠實信用原則的。
五、從保險人利益的角度來看
如果代簽保單無效，保險人在保險事故發(fā)生后據(jù)此不承擔(dān)保險責(zé)任，這對其是有利的，但是代簽保單無效是雙刃劍，有時對保險人也是不利的，因為如果真的按照保險人所主張的，代簽保單無效，那么有投保人可以違反誠實信用原則，在特定的時間內(nèi)，若發(fā)生保險事故，要求保險公司賠償，若沒有發(fā)生保險事故，則以代簽名保單無效為由，要求保險公司全額退保，這樣保險人雖然沒有積極的財產(chǎn)損失，但產(chǎn)生了消極的財產(chǎn)損失，因為沒有獲得保費收入，這無疑損害保險公司利益，意味著保險人據(jù)此取得的保費不能確認(rèn)為收入，雙方之間的法律關(guān)系在很長時間內(nèi)無法得以穩(wěn)定，還可能在事實上保險人承擔(dān)了保障投保人風(fēng)險的責(zé)任，卻沒能獲得保費。
事實上，投保人是不能僅以保單代簽名主張保險合同無效的，但是確實有權(quán)根據(jù)合同法（第五十四條）關(guān)于意思表示有瑕疵合同效力的規(guī)定，以自己意思表示不真實主張撤消保險合同。特別是在保險人保人簽名的情況下，投保人似乎更理由主張自己意思表示的瑕疵。但是從保護(hù)保險人的信賴?yán)妗⒎€(wěn)定合同效力和維護(hù)交易安全的角度，法律需要對投保人的撤消權(quán)做出限制。
“我們又不愿意看到已簽署了投保單的投保人變更合同，特別是如果他在簽字前只須稍加閱讀就可以發(fā)現(xiàn)錯誤的話，畢竟簽字意味著一種承諾，承諾投保單中所述事實屬實并同意將其作為保險合同的基礎(chǔ)。”通常，一個人應(yīng)受他所簽署文件內(nèi)容的約束。“所有法律都承認(rèn)這樣的推定：即當(dāng)人們簽署一份文件時，他一定知道該文件的內(nèi)容。否認(rèn)這一推定必然會給建立在該簽署文件基礎(chǔ)上的交易安全造成威脅。如果簽署文件者選擇了讓他人按照自己的指示做成文件，則他必須承擔(dān)由此產(chǎn)生的文件內(nèi)容與事實不符的后果。”（《保險合同法》北京大學(xué)出版社何美歡，吳志攀等譯2002年版第250頁）
對撤消權(quán)的限制主要是有關(guān)撤消權(quán)的行使期限。合同法第五十五條有下列情形之一的，撤銷權(quán)消滅：
（一）具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)；
（二）具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人知道撤銷事由后明確表示或者以自己的行為放棄撤銷權(quán)。
據(jù)此，撤消權(quán)的行使期限是一年，但是因為期限利益在保險合同中是十分重要的，比如投保人交納保險費的多少，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期間，這兩個體現(xiàn)雙方權(quán)利義務(wù)的指標(biāo)是與時間密切相關(guān)的，法律應(yīng)該使保險合同雙方當(dāng)事人在短時間內(nèi)確定自己的期限利益，從投保人的角度講，存在限制保險人的不可爭辯條款，從投保人的角度講，應(yīng)該確立投保人撤消保險合同的短期除斥期間，即短于一般撤消權(quán)期間的除斥期間。有這樣兩個制度設(shè)計，即使因為一方當(dāng)事人的過錯可能損害另一方當(dāng)事人的信賴?yán)妫瑥臅r間上也能夠把當(dāng)事人的期限利益損失限制在有限的時間范圍內(nèi)。
對投保人撤消權(quán)的期限，法律只需要規(guī)定期間的下限，保障投保人撤消權(quán)行使的基本權(quán)利，具體期間由保險人自己確定，期間越長，當(dāng)然越有利于投保人。
上面從保護(hù)投保人和保險人兩個方面分析了保單簽名的效力，可以發(fā)現(xiàn)法律的設(shè)計始終應(yīng)該以公平、公正為價值判斷的依據(jù)，精髓在于平衡當(dāng)事人的利益，使當(dāng)事人得到其應(yīng)得的部分，并使其“打消”獲取不應(yīng)得利益的投機(jī)心理。
另外就壽險市場的培育和發(fā)展角度而言，我國保險市場發(fā)展時間不長，還非常不規(guī)范，實踐中存在普遍存在保險人代簽保單的情況，如果僅因代簽名而把大量保單確認(rèn)為無效，這將使得當(dāng)事人雙方在合同簽訂和履行過程中花費的大量人力、物力成為無效勞動，造成市場效率的低下和社會資源的浪費。同時這也不符合合同法盡量確認(rèn)合同有效，促進(jìn)交易的宗旨。因此，從鼓勵交易、發(fā)展保險市場的角度出發(fā)，受理保險合同爭議的仲裁或司法機(jī)關(guān)，都不宜輕易將代簽名保單認(rèn)定為無效，要仔細(xì)分析簽名（真實簽名和代簽名）真正的、隱含在形式背后的法律效力和內(nèi)涵。
下面就如何規(guī)范保單簽名，確認(rèn)簽名效力和分配風(fēng)險做系統(tǒng)的論述。
一、保險民事法律制度角度來看
從前面的分析中，我們認(rèn)識到保單上投保人的簽名或者真實簽名并非保險合同的必要條件和追求目標(biāo)，這個形式條件背后的根本目的是：保證客戶了解并確認(rèn)保險合同的內(nèi)容，即自己的權(quán)利和義務(wù)，也保證保險人能夠知悉、確定客戶的真實的意思表示，確保雙方意思表示一致和真實，避免因投保人和保險人之間存在保險人而產(chǎn)生的風(fēng)險。
反過來說，如果不能建立有效制度保障實現(xiàn)這個目的，即使在保險合同上有客戶真實的簽名，保險合同仍然可能不是客戶與保險人意思表示一致的產(chǎn)物，仍然會產(chǎn)生有關(guān)保單的爭議。何況，如果真的要確定保單簽名的真實性非筆跡鑒定不可，這是不經(jīng)濟(jì)和低效率的。
《合同法》把合同的效力分為有效、無效、效力待定和可撤消、可變更四種情況（區(qū)別這里不贅述）。實踐中，代簽保單常常被主張無效，其另一原因是，人們經(jīng)常把合同的不成立、無效、撤消和解除混淆，錯用和濫用“無效”。我們應(yīng)當(dāng)在分清這些法律概念的基礎(chǔ)上，根據(jù)代簽保單的具體情況設(shè)計不同的制度，一方面，規(guī)定當(dāng)事人在保單簽字上的權(quán)利和義務(wù)促進(jìn)投保人、保險人和保險人規(guī)范自己的行為，避免保單簽字的效力瑕疵，包括保單代簽。另一方面，當(dāng)保單簽字出現(xiàn)瑕疵時，能夠確定保單的效力，分配投保人和保險人之間的責(zé)任和風(fēng)險。
保險活動中，投保人有時出于方便，授意保險人代自己簽名，或者保險人為了方便替投保人簽名，忽視代簽名的法律后果，給自己帶來不必要的麻煩。根據(jù)方便當(dāng)事人并保障其權(quán)益的原則，法律允許保險人保人簽名，但必須符合法定形式，這要求保險人保人簽名是不能以本人即投保人的名義簽名，必須以人的名義簽名，簽自己的名字，并且同時書面表明自己與投保人的關(guān)系。
這樣盡管可能仍然存在因保險人故意或投保人過失，關(guān)系存在瑕疵，但是這樣至少在保單上清楚了表明了投保人、保險人和保險人之間的關(guān)系，提示各自注意自己的法律地位，明確風(fēng)險。比如投保人事后發(fā)現(xiàn)保險人以人的名義本人簽名，那么投保人就知道保險人是自己確認(rèn)告知和保險合同內(nèi)容的，投保人就會特別注意保單的內(nèi)容，確定自己是否確實認(rèn)可。而如果保險人知道保險人以人的名義投保人簽名，既可以由此初步推斷，投保人應(yīng)當(dāng)知道保險人代簽名的事實并斟酌自己的真實意思表示，并且這樣的代簽名還可以提示投保人注意其中可能存在的風(fēng)險，比如保險人擅自。
但是由于投保人和保險人對代簽名的法律后果認(rèn)識不足、風(fēng)險意識弱，或者保險人違反誠實信用原則，實踐中仍然會存在保險人以投保人名義簽名的現(xiàn)象，對此法律做出下面的制度設(shè)計。
長期人身保中有一個冷靜期（或猶豫期）條款，即投保人在收到保單之后一定期間內(nèi)可以無條件要求退保，或者無條件要求變更。這個冷靜期相當(dāng)于給客戶一個反悔的時間，在此期間可充分斟酌保險合同。保險公司除收取一定成本費以外，不得扣除任何費用。
在這個冷靜期內(nèi)投保人的享有的撤消權(quán)是廣義上的，因為投保人可以無條件撤消保險合同，而不限于法定事由下的撤消權(quán)。無條件撤消權(quán)能夠促進(jìn)保險合同的訂立，也是保險人的營銷手段，因為這一方面使投保人先獲得保險的保障，另一方面有充分斟酌保險合同的機(jī)會。有條件的撤消權(quán)對于保單簽名效力的確定也是有重要意義的。
投保人在冷靜期內(nèi)發(fā)現(xiàn)代簽名是保險人是未經(jīng)自己允許而為時，或保單上表明的告知事項與自己的實際情況不符，投保人可以要求保險人修正，彌補(bǔ)合同的瑕疵，如果保單上的保險條款與保險人向投保人陳述和說明不一致時，投保人可以要求撤消保險合同，簽名對保險合同認(rèn)可的效力。根據(jù)《合同法》第五十八條合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價補(bǔ)償。有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，保險公司必須全額退保，不收取或收取少量手續(xù)費。如在此期間投保人不提出疑義，當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)即以保險單為準(zhǔn)，保單上的簽名視為投保人的簽名。
如原西德保險合同法：若保險單的內(nèi)容和投保或約定的內(nèi)容有不一致的，若投保人于收到保險單后一個月內(nèi)不提出書面異議的，視為同意。這種冷靜期內(nèi)的撤消權(quán)目的是保護(hù)投保人的權(quán)益。而只要投保人對代簽名不追究，公司也就不會處理。
當(dāng)然這種不異議的推定效力也不是絕對的，正如前面在保險關(guān)系部分所分析過的。
超過冷靜期之后，投保人不能要求撤消保險合同并退還保費。這樣設(shè)計的目的是促使投保人盡快在冷靜期內(nèi)行使自己的撤消權(quán)，穩(wěn)定保險合同的效力，保障保險人的利益。但是投保人仍然可以依照《保險法》第十五條“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立之后，投保人可以解除保險合同”要求解除保險合同。依據(jù)《保險法》第三十九條保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。
保險人在保險事故發(fā)生之前，可以通過各種途徑向投保人確認(rèn)其的真實情況，如果發(fā)現(xiàn)保單上體現(xiàn)的投保人告知事項與投保人的實際情況不符，并且這足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費用的，無論出于投保人的故意、過失或保險人的故意或過失，保險人均有權(quán)解除或變更保險合同（理性的保險人為了自己的利益是不會主張保險合同無效的，因為那樣要退還保費）。但這也要符合不可抗辯條款的要求。
如果是投保人的故意或過失，則按照《保險法》第十七條進(jìn)行處理。如果是保險人的故意或過失，保險人應(yīng)當(dāng)支付保單的現(xiàn)金價值，并賠償投保人相應(yīng)的損失。以上的制度恰好是對《保險法》第十六條“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有規(guī)定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同”關(guān)于保險人在什么法定和約定的情況下可解除合同的設(shè)計。
這樣一方面促使保險人承擔(dān)對保單內(nèi)容真實性的核查義務(wù)，穩(wěn)定合同的效力，保障投保人的保險利益；另一方面，考慮到保險人的利益，給以保險人一定條件下的解除權(quán)，保證經(jīng)營的安全性。
對于因各種原因保單確屬無效的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)向投保人返還已繳納的保費。保險人由此造成的損失，應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保人和保險人的過錯大小分擔(dān)。如果是由于保險人違反有關(guān)規(guī)定和保險公司的內(nèi)部規(guī)章制度造成的，保險人還可以向人進(jìn)行追償。
二、從保險監(jiān)管法律制度來看
前面提到，民事制度有時并不能救濟(jì)投保人因保險人和保險人的行為而受到的事實上不公平的待遇，因為訴訟具有個案性，不告不理，投保人在訴訟成本和證據(jù)方面有很多障礙，不能有效促使保險人加強(qiáng)對保險人行為的管理和監(jiān)督，也不能促進(jìn)保險人對自己行為的規(guī)范。所以，在完善民事救濟(jì)制度的同時，另一方面加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)督管理是有必要的。
保險監(jiān)督管理委員會是監(jiān)督保險業(yè)的法定機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對保險人和保險人的監(jiān)督管理。
保監(jiān)會2000年1月3日頒布《保險公司管理規(guī)定》(保監(jiān)發(fā)[2000]2號)其中第六十五條規(guī)定“保險公司應(yīng)當(dāng)對其保險人的展業(yè)行為進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)保險人有違法、違規(guī)行為，應(yīng)立即予以制止或糾正”，以及《關(guān)于加強(qiáng)保險業(yè)務(wù)管理有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)[2001]158號)第一條“保險公司必須切實承擔(dān)對保險機(jī)構(gòu)市場行為的管理和監(jiān)督職責(zé)，加強(qiáng)對保險機(jī)構(gòu)保險業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)，督促其依法開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格履行保險委托合同”都要求保險人有對保險人監(jiān)督和管理的責(zé)任，這當(dāng)然包括保險人對保險人代簽名行為的規(guī)范。
但是，這樣的規(guī)定只是原則性的規(guī)定，沒有對保險公司沒有盡到對保險人的監(jiān)管職責(zé)所要承擔(dān)的行政責(zé)任做出規(guī)定。
《保險公司管理規(guī)定》第一百零一條違反保險法律、法規(guī)及本規(guī)定，從事保險業(yè)務(wù)活動的，中國保監(jiān)會依法對保險機(jī)構(gòu)或有關(guān)負(fù)責(zé)人員給予以下行政處罰：
（一）警告、責(zé)令改正；
（二）沒收非法所得；
（三）罰款；
（四）取消高級管理人員任職資格；
（五）限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；
（六）責(zé)令停業(yè)整頓；
（七）吊銷保險許可證、予以取締。
根據(jù)這條規(guī)定，應(yīng)該增加適當(dāng)?shù)膶ΡｋU公司不履行對保險人監(jiān)管職責(zé)的行政責(zé)任，如警告、責(zé)任改正和罰款，促進(jìn)保險公司加強(qiáng)對保險人的監(jiān)督和管理。
2000年7月26日，保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》，其中對投保人、被保險人簽名問題做出了明確規(guī)定。《通知》中說：“人身保險投保書、健康及財務(wù)告知書，以及其余表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。”《通知》還要求對代簽名的投保或變更申請，必須經(jīng)投保人、被保險人進(jìn)行補(bǔ)簽名，否則保險公司不得接受。
保監(jiān)會要求自《通知》下發(fā)之日起，“各保險公司必須在展業(yè)流程中加入防止代簽名的有關(guān)程序，凡是發(fā)現(xiàn)人再有代簽名或誤導(dǎo)客戶代簽名的行為，保險公司應(yīng)當(dāng)與該人解除合同。”文件同時規(guī)定，自2000年11月1日起各保險公司對該日之前簽發(fā)的人身保險單，應(yīng)視為本人簽名。該文件可以說是對保險公司隨意以代簽名為由認(rèn)定合同無效損害被保險人利益行為的一種有效約束。
保監(jiān)會2001年11月16日頒布《保險機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(中國保險監(jiān)督管理委員會令第4號)第四條保險機(jī)構(gòu)從事保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭原則，第四十二條保險機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中不得有下列行為：
（七）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人；
（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險合同；
（十）法律、行政法規(guī)認(rèn)定的其他損害投保人、被保險人或保險公司利益的行為。
第七十五條保險機(jī)構(gòu)向客戶披露虛假或不實信息，誤導(dǎo)客戶投保的，或者向客戶隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、不如實向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人的，給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷《許可證》。
第七十九條對違反本規(guī)定的行為負(fù)有直接責(zé)任的保險機(jī)構(gòu)的高級管理人員，可視情節(jié)輕重，取消其一定期限內(nèi)直至終身的任職資格。
如果這些規(guī)定切實得到執(zhí)行，將有效地規(guī)范保險人的行為。
在美國，各個州的保險監(jiān)督官除了一般的罰款外，還有權(quán)利根據(jù)統(tǒng)一的《貿(mào)易行為法案》，取消或終止那些被發(fā)現(xiàn)有欺詐行為的人的營業(yè)資格；此外，美國大部分州還通過了《保險欺詐法》，我們對那些侵害消費者利益的保險人還可以提起刑事訴訟。
三、從保險人規(guī)范經(jīng)營上來看
在激烈的保險市場競爭中，保險人希望爭取到更多的保單，而在現(xiàn)有的保險公司激勵機(jī)制下，保險人“拉”到保單的數(shù)量和自己的收入是直接聯(lián)系的，所以一些人代簽保單，代填保單，誤導(dǎo)欺詐投保人，欺騙保險人。
所以保險公司有必要改革現(xiàn)有的激勵機(jī)制，使保險人同時重視保單的質(zhì)量和數(shù)量，處理好公司的短期經(jīng)濟(jì)利益和長期經(jīng)濟(jì)利益、經(jīng)濟(jì)利益和企業(yè)形象的關(guān)系。
保險人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對其保險人的監(jiān)督和管理，完善保險人業(yè)務(wù)程序流程，加強(qiáng)對保險人的教育和職業(yè)培訓(xùn)。
日本的模式是這樣的，將人作為保險公司員工來處理，以加強(qiáng)對人不當(dāng)行為以及保險公司的約束；而對保險人傭金制度改革的初步想法是，降低首年保費的傭金比例，調(diào)高以后各年的傭金提取，以長期的經(jīng)濟(jì)利益弱化人誤導(dǎo)欺詐等短期行為的動機(jī)。
保險公司還應(yīng)該采取相應(yīng)措施完善業(yè)務(wù)程序，防止和識別代簽名，確認(rèn)投保人真實的意思表示。比如實踐中有保險公司建立新契約的100%的回訪制度，人簽單以后，保險公司通過電話或上門回訪的方式，確認(rèn)這個簽名是否確實為本人簽名，投保人是否認(rèn)可保單內(nèi)容；對于涉及金額較大的保險合同以及理賠款的簽收，保險公司特別進(jìn)行筆跡核對；利用技術(shù)手段識別代簽名等措施。
四、從保險人職業(yè)規(guī)范來看
隨著我國保險業(yè)近十年的快速發(fā)展，目前保險人隊伍猛增到了120萬人，我國壽險收入中，有6到7成都是通過保險人銷售的，但保險人整體素質(zhì)良莠不齊也在一定程度上影響了他們的形象。
必須嚴(yán)格要求保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險從業(yè)人員資格考試。取得《保險從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》），這是保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員從事保險活動的證明文件。
對于在保險業(yè)務(wù)中違反職業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德的保險人，要求其承擔(dān)民事、行政責(zé)任，保險公司和保險行業(yè)對其的從業(yè)資格進(jìn)行限制。
最關(guān)鍵的是保險人自己必須意識到只有良好的職業(yè)道德加上專業(yè)的服務(wù)才是他們長遠(yuǎn)發(fā)展的保證。
五、從投保人自身素質(zhì)來看
投保人要增強(qiáng)投保的權(quán)利意識和風(fēng)險意識，要知道保險不是一般的商品，保險的瑕疵會損害自己的期待利益。
投保個人保險的，如對方是保險公司在編工作人員，投保人可要求其出示有效工作證件和身份證，如對方是為保險公司業(yè)務(wù)的營銷員，投保人可要求其出示保險公司頒發(fā)的展業(yè)證書以及身份證，必要時，投保人可以向保險公司核實其身份，通過可靠的保險人進(jìn)行投保。
投保單、保險單是由保險公司統(tǒng)一編號印制的重要單證，投保人可向保險公司查證其真?zhèn)巍Ｌ顚懲侗螘r要自己閱讀其內(nèi)容，注意各種提示事項，不可輕信保險人的說辭，研究保險條款對自己的適用性。收到保險單后仍然要檢查其內(nèi)容是否與自己填寫和保險人告知的一致，充分重視保單的證據(jù)作用。
