開(kāi)篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇郵政保險(xiǎn)論文，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過(guò)程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。

第1篇

論文摘要:進(jìn)入21世紀(jì)，郵政科學(xué)開(kāi)發(fā)，人力資源至關(guān)重要。隨著與國(guó)際經(jīng)濟(jì)接軌，國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)消費(fèi)以及與其相適應(yīng)的信息流、物資流和資金流都將有巨大的增長(zhǎng)。這就為郵政的發(fā)展帶來(lái)巨大的空間。因此，做好人力資源管理成為郵政行業(yè)的戰(zhàn)略任務(wù)和系統(tǒng)工程。本文針對(duì)目前郵政人力資源管理存在的主要問(wèn)題與現(xiàn)狀，提出郵政企業(yè)人力資源管理改革的策略，以供探討。

一、郵政企業(yè)人力資源管理現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

在競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的環(huán)境中，表面似乎是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)，但本質(zhì)上卻是人與人之間的競(jìng)爭(zhēng)。如何發(fā)展現(xiàn)代化的郵政，滿足社會(huì)需求，實(shí)現(xiàn)郵政新世紀(jì)的宏偉藍(lán)圖，人才是根本的決定因素。當(dāng)前郵政企業(yè)人力資源管理中存在以下幾個(gè)主要問(wèn)題，如果不能加以正確認(rèn)識(shí)，將不利于我國(guó)郵政企業(yè)的發(fā)展。

(一)部分管理者的人力資源觀念存在誤區(qū)

在郵政企業(yè)中，有些人特別是部分企業(yè)管理干部，對(duì)人力資源管理觀念還存在誤區(qū)，主要表現(xiàn)在:強(qiáng)調(diào)職工的職前學(xué)歷，忽視人力資源開(kāi)發(fā)的終身教育;強(qiáng)調(diào)職工的團(tuán)隊(duì)價(jià)值，忽視人力資源開(kāi)發(fā)的個(gè)體需求;強(qiáng)調(diào)職工的存量穩(wěn)定，忽視人力資源開(kāi)發(fā)的合理流動(dòng);強(qiáng)調(diào)職工的一般使用，忽視人力資源開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)管理等。目前，以人為本的理念雖然被企業(yè)普遍強(qiáng)調(diào)，但一些管理者以人為本的思維仍停留在形式、口號(hào)層面上，突出表現(xiàn)多在強(qiáng)調(diào)理念，而少有具體措施，尤其是沒(méi)有將此在實(shí)踐中發(fā)展化為企業(yè)特質(zhì)。這些不正確的認(rèn)識(shí)，嚴(yán)重阻礙了郵政企業(yè)人力資源管理的開(kāi)發(fā)工作。

(二)崗位用工不合理，缺乏有效的薪酬激勵(lì)因素

企業(yè)編制內(nèi)在崗職工、聘用工、勞務(wù)工、混崗作業(yè)人員并存，同工不同酬的現(xiàn)象突出，績(jī)效考核不到位，未能有效滿足關(guān)于組織對(duì)個(gè)人績(jī)效認(rèn)可、綜合素質(zhì)提升和工作內(nèi)容優(yōu)化等方面的需求，致使部分員工在缺乏有效激勵(lì)的環(huán)境下工作。雖然郵政企業(yè)已經(jīng)注意到人力資源績(jī)效考核的重要性，但是在實(shí)施過(guò)程中仍然流于形式。對(duì)員工的績(jī)效評(píng)價(jià)并沒(méi)有按崗位目標(biāo)體系和完成執(zhí)行情況逐項(xiàng)評(píng)價(jià)，領(lǐng)導(dǎo)的主觀看法受職工個(gè)人身份、資歷、地位、人際關(guān)系影響較大，容易脫離工作實(shí)際，對(duì)員工的崗位職責(zé)和職位設(shè)計(jì)等帶來(lái)沖擊，在一定程度上弱化了員工的工作質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量。

二、關(guān)于郵政企業(yè)人力資源管理改革的策略

中國(guó)加入WTO以后，屬于服務(wù)貿(mào)易范疇的郵政，也將面臨著國(guó)內(nèi)郵政市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，外國(guó)郵政特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的郵政和跨國(guó)速遞公司將進(jìn)入中國(guó)郵政市場(chǎng)，中國(guó)也可以進(jìn)入其它國(guó)家的郵政市場(chǎng)。這對(duì)中國(guó)郵政來(lái)說(shuō)，既是難得的機(jī)遇，也是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。要想在新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前贏得機(jī)會(huì)，必須要革除郵政企業(yè)現(xiàn)行人力資源管理的弊端，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展做好支撐，解放思想，大膽探索，采用科學(xué)的人力資源管理方法，實(shí)現(xiàn)人力資源的合理配置。

(一) 完善規(guī)章制度，規(guī)范管理行為

當(dāng)前的郵政企業(yè)，要通過(guò)規(guī)章制度的建立，進(jìn)一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)功能，規(guī)范員工和管理人員的行為，努力營(yíng)造公平公正的用工氛圍，提高廣大員工的工作積極性。統(tǒng)一的行為規(guī)范，對(duì)內(nèi)有利于強(qiáng)化管理，對(duì)外有助于提升形象，從而促進(jìn)郵政企業(yè)的健康發(fā)展。

(二)創(chuàng)造更多發(fā)揮機(jī)會(huì)，充分挖掘員工潛能

每一個(gè)人身上都蘊(yùn)藏著巨大的潛能，人力資源管理者必須努力營(yíng)造好的環(huán)境從而使員工發(fā)揮出較大水平，如教育培訓(xùn)、工資、晉升的公正性、受尊重、團(tuán)隊(duì)精神、福利等，“把平凡的人造就成非凡的人”。因此，郵政企業(yè)在設(shè)置機(jī)構(gòu)定崗定位時(shí)，要科學(xué)合理，使企業(yè)的每一個(gè)員工都有較飽滿的工作量，使不同類型的員工在合適的崗位上發(fā)揮其自我價(jià)值，并為企業(yè)創(chuàng)造財(cái)富。①

(三)完善內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提高員工工作效益

現(xiàn)階段郵政企業(yè)要從內(nèi)部管理體制入手，完善企業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制;通過(guò)錄用適量的聘用工，改變企業(yè)員工的“一體化”結(jié)構(gòu)，形成效率優(yōu)先，競(jìng)爭(zhēng)上崗，優(yōu)勝劣汰，合理的激勵(lì)和約束機(jī)制，建立科學(xué)的工作分析和合理的職位評(píng)價(jià)制度，使更多的人才脫穎而出。②

(四)建立有效的培訓(xùn)體系，提高人員綜合素質(zhì)

郵政企業(yè)各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都具有很強(qiáng)的專業(yè)性，如果技術(shù)人員和業(yè)務(wù)人員不進(jìn)行技術(shù)、知識(shí)更新，不接受新技術(shù)培訓(xùn)，就很難保證郵政服務(wù)的質(zhì)量，就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中失掉市場(chǎng)占有率。高度的重視和完善的制度，才能有效地促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展。

(五)健全管理信息平臺(tái)，創(chuàng)新管理模式

人力資源部門為了適應(yīng)管理變革的要求，必須自覺(jué)增加管理的科技含量，著手構(gòu)建人力資源管理信息平臺(tái)，促進(jìn)人力資源管理向信息化轉(zhuǎn)變。調(diào)動(dòng)各方面力量，采取積極措施，促進(jìn)郵政信息化的發(fā)展。一是繼續(xù)采取資金傾斜政策按照“統(tǒng)籌規(guī)劃，突出重點(diǎn)，注重效益，適度超前”的原則，優(yōu)先安排信息技術(shù)建設(shè)項(xiàng)目投資;二是采取收入分配傾斜政策，對(duì)信息技術(shù)部門的工資總額，按高于企業(yè)平均工資水平撥付工資計(jì)劃，主要用于對(duì)技術(shù)骨干的工資傾斜和自主開(kāi)發(fā)項(xiàng)目人員的獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)有突出貢獻(xiàn)的人員建立企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)等保障制度;三是采取人才引進(jìn)傾斜政策，對(duì)信息技術(shù)部門急需的工程技術(shù)人員，可不受系統(tǒng)、地區(qū)和編制限制，優(yōu)先解決。

不僅降低人力資源成本而且有助于職工把人力資源部門看成是一個(gè)積極的部門，也為職工在個(gè)人職業(yè)發(fā)展方面承擔(dān)起更大責(zé)任提供了方便。

總之，在科學(xué)技術(shù)迅速發(fā)展及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)大壓力下，郵政的企業(yè)化轉(zhuǎn)型，是步入良性發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，加強(qiáng)人力資源管理是郵政企業(yè)轉(zhuǎn)型后的首要任務(wù)。面對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，郵政企業(yè)應(yīng)堅(jiān)持“人力資源是第一資源”理念，把人力資源管理與郵政公司改革配套推進(jìn)、緊密銜接成為一項(xiàng)緊迫任務(wù)。不斷對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，走出傳統(tǒng)的人才管理誤區(qū)，與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，合理配置人力資源與制定激勵(lì)機(jī)制，采用科學(xué)的、適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的、行之有效的人才管理模式來(lái)適應(yīng)已發(fā)生變化的外部環(huán)境，才能使郵政企業(yè)在未來(lái)的國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，得到持續(xù)、快速、健康的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]呂昆，淺談如何評(píng)價(jià)和提高郵政人力資源整體素質(zhì) 山東省郵政局 山東濟(jì)南250011

[2] 陳慶生，論郵政企業(yè)深化改革與創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式 吳忠市郵政局 寧夏吳忠751100

[3] 史志成，中國(guó)郵政轉(zhuǎn)型時(shí)期的改革與創(chuàng)新 2003(05)

[4] 傅永剛，如何激勵(lì)員工 2000

注 釋:

第2篇

論文關(guān)鍵詞：長(zhǎng)株潭,城市群,建設(shè),國(guó)家,區(qū)域性

在全國(guó)城市群中，長(zhǎng)株潭可謂結(jié)構(gòu)獨(dú)特，其地理位置呈三市鼎足之勢(shì)，彼此相距不足40公里。20世紀(jì)80年代后，湖南省委省政府著力推進(jìn)長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)一體化，2007年底國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)長(zhǎng)株潭城市群建設(shè)兩型社會(huì)綜合配套改革實(shí)驗(yàn)區(qū)。顯然，無(wú)論是長(zhǎng)株潭一體化還是兩型社會(huì)建設(shè)都離不開(kāi)金融的支持，而建設(shè)長(zhǎng)株潭城市群國(guó)家區(qū)域金融中心是實(shí)現(xiàn)金融支持長(zhǎng)株潭一體化和兩型社會(huì)建設(shè)的戰(zhàn)略舉措。但長(zhǎng)株潭的金融現(xiàn)狀能否滿足建設(shè)國(guó)家區(qū)域金融中心的基本條件，以及存在哪些約束因素，本子課題將對(duì)此進(jìn)行深入分析。

一、長(zhǎng)株潭城市群金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，金融的市場(chǎng)化程度日益提高，金融業(yè)在長(zhǎng)株潭一體化中的地位和作用日益增強(qiáng)，長(zhǎng)株潭城市群銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)較快勢(shì)頭：信貸增長(zhǎng)高位趨穩(wěn)，銀行效益大幅提升，證券業(yè)在牛市行情中發(fā)展迅速，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的保障能力增強(qiáng)，金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，服務(wù)創(chuàng)新成效明顯。

1.基本形成了齊全的金融機(jī)構(gòu)體系

近年來(lái)，長(zhǎng)株潭城市群銀行、證券、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)較快勢(shì)頭，已經(jīng)形成比較健全的金融機(jī)構(gòu)體系。從銀行業(yè)來(lái)看，除了中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙、株洲、湘潭中心支行外，三家政策性銀行即中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行都在長(zhǎng)沙市設(shè)立分行，四大國(guó)有商業(yè)銀行都分別在長(zhǎng)株潭設(shè)立分行、交通、中信、光大、招商、浦發(fā)、民生、興業(yè)、郵政銀行等都在長(zhǎng)沙設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，有的還在株洲、湘潭設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，另外還擁有匯豐銀行、長(zhǎng)沙銀行、株洲湘潭城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作社等，至2008年長(zhǎng)沙擁有各類市級(jí)以上銀行機(jī)構(gòu)20家；株洲12家、湘潭11家。從證券機(jī)構(gòu)來(lái)看，財(cái)富證券、海通證券、方正證券、國(guó)信證券、華泰證券、長(zhǎng)沙證券、招商證券7家證券公司在長(zhǎng)株潭設(shè)產(chǎn)了總部或分支機(jī)構(gòu)，2007年證券總成交金額為13708.16億元；長(zhǎng)株潭共有上市公司28家，上市公司總市值達(dá)2,511.53億元。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)看，長(zhǎng)株潭三市共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)66家，保險(xiǎn)總收入達(dá)83億元。另外還有地方金融證券辦、銀行監(jiān)局，華融、東方、長(zhǎng)城、訊達(dá)資產(chǎn)管理公司，信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等，已基本上形成了相對(duì)集中的金融產(chǎn)業(yè)群。

截止2007年底，三市全年各項(xiàng)存款總余額為4354.18億元，貸款總余額為3549.03億元，新增存款與新增貸款總額分別為659.44億元、595.81億元。長(zhǎng)沙市各類銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)3267.46億元，同比增長(zhǎng)18.52%；新增存款509.60億元；各項(xiàng)貸款余額達(dá)2982.40億元，同比增長(zhǎng)20.14%；新增貸款469.96億元同比多增43.54億元。湘潭市各項(xiàng)貸款余額262.83億元，新增45.10億元，同比多增12.23億元，增長(zhǎng)20.71%。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額450.27億元，新增63.50億元，同比多增2.46億元，增長(zhǎng)16.42%。株洲市金融機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)638億元，增長(zhǎng)15.5%，各項(xiàng)貸款余額303.8億元，增長(zhǎng)19.4%（見(jiàn)表1）。

表12007年長(zhǎng)株潭各金融機(jī)構(gòu)存貸款情況

地區(qū)

存款余額（億元）

（增長(zhǎng)率）

貸款余額（億元）

（增長(zhǎng)率）

新增存款（億元）

新增貸款（億元）

長(zhǎng)沙

3267.46（18.52%）

2982.40（20.14%）

509.60

469.96

株洲

450.27（16.42%）

303.8（19.4 %）

86.34

80.75

湘潭

638.45（15.5%，）

262.83（20.71%）

第3篇

[論文摘要]金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。優(yōu)化金融資源配置是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。本文分析了當(dāng)前陜西農(nóng)村金融資源配置效率較差的具體表現(xiàn)，提出了優(yōu)化金融資源配置推動(dòng)陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中肩負(fù)著歷史的重任。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)金融的強(qiáng)力支撐。近年來(lái)，陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)發(fā)展迅速，農(nóng)村金融資源支撐作用增強(qiáng)。但從總體上看，目前陜西農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)村金融資源配置效率較低，農(nóng)村金融資源不足，已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)后勁的關(guān)鍵因素。

一、當(dāng)前陜西農(nóng)村金融資源配置效率較差的主要表現(xiàn)

1.現(xiàn)有農(nóng)村金融組織資源供給不足。目前向農(nóng)村提供金融服務(wù)的雖然有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄所等。但是，能夠向農(nóng)村提供資金的金融機(jī)構(gòu)卻非常有限。比如，農(nóng)業(yè)銀行雖然有貸款業(yè)務(wù)，但主要是對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的貸款，很少向農(nóng)戶貸款。而中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行紛紛從農(nóng)村退出，導(dǎo)致農(nóng)村金融體系嚴(yán)重萎縮，無(wú)法對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效的金融支持。在國(guó)有銀行大量撤離的同時(shí)，其他銀行金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有及時(shí)填補(bǔ)這一個(gè)市場(chǎng)空缺。

2.農(nóng)村金融資源配置效率較低。陜西省農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育滯后，金融市場(chǎng)運(yùn)行不規(guī)范，貸款結(jié)構(gòu)不合理，農(nóng)村金融資源配置效率較低；基層商業(yè)銀行信貸能力弱；郵政儲(chǔ)蓄只存不貸；農(nóng)村信用社支撐全省支農(nóng)貸款發(fā)放。這種單一的融資渠道，大大降低了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資源配置效率。

3.農(nóng)村資金流失嚴(yán)重。近年來(lái)，農(nóng)村金融服務(wù)沒(méi)有與城市金融服務(wù)同步發(fā)展，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類比較少，農(nóng)村金融供求不平衡，資金供給無(wú)法滿足需求的主要原因是農(nóng)村資金流失嚴(yán)重。鑒于國(guó)有銀行改革和國(guó)家政策的調(diào)整，國(guó)有商業(yè)銀行撤并縣以下的機(jī)構(gòu)，并具收縮了基層機(jī)構(gòu)的貸款權(quán)限，僅存的農(nóng)村基層機(jī)構(gòu)只起到為上級(jí)行組織存款的作用，將吸收的農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到城市，導(dǎo)致農(nóng)村資金大量流失。郵政儲(chǔ)蓄只存不貸也是農(nóng)村資金流失的主要渠道之一。就農(nóng)村信用社而言，在農(nóng)村吸收的存款，也并未完全用于“三農(nóng)”服務(wù)。農(nóng)信社將吸收的農(nóng)村資金大量用于贏利性較高的非農(nóng)項(xiàng)目，也導(dǎo)致了農(nóng)村資金流失。

4.城鄉(xiāng)金融資源利用差距較大。目前，陜西農(nóng)村貸款總量比城市少得多，兩者相差很大。當(dāng)城市的金融網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越密，金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類越來(lái)越多，金融消費(fèi)者的金融福利水平越來(lái)越高時(shí)，農(nóng)村的大部分地區(qū)卻成為被金融遺忘的角落。各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體感受不到金融對(duì)自身發(fā)展的支持，享受不到金融改革和金融發(fā)展帶來(lái)的利益，無(wú)法擁有與城市經(jīng)濟(jì)主體平等的融資機(jī)會(huì)。農(nóng)村金融供給不足，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持乏力，不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、對(duì)策思考

1.增加農(nóng)村信貸資金投放，建立農(nóng)村金融回流機(jī)制。當(dāng)前農(nóng)村資大量外流的勢(shì)頭仍然很猛。優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，改善農(nóng)村金融服務(wù)，必須扭轉(zhuǎn)農(nóng)村資金大量外流的勢(shì)頭。一是人民銀行要充分發(fā)揮“窗口”指導(dǎo)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)實(shí)施優(yōu)惠利率。二是降低信用社上存資金比例，促進(jìn)信用社增回貸款投放。三是強(qiáng)制規(guī)定從農(nóng)村地區(qū)吸收資金的金融機(jī)構(gòu)將一定比例的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。四是使郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村地區(qū)吸收的資金留在農(nóng)村。五是要綜合運(yùn)用擔(dān)保、稅收等經(jīng)濟(jì)手段構(gòu)建導(dǎo)向機(jī)制，引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村。六是要構(gòu)建支農(nóng)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)管理和利益補(bǔ)償機(jī)制。七是建立以財(cái)政貼息為主，財(cái)政補(bǔ)助、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等多種手段為補(bǔ)充的財(cái)政支持制度體系，用少量的財(cái)政補(bǔ)貼引導(dǎo)金融資本流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村。

2.加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，著力營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境一是要進(jìn)一步優(yōu)信用環(huán)境，重點(diǎn)從兩方面著手:一方面，要改善農(nóng)村金融的信用環(huán)境，另一方面，要建立和健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。二是要各級(jí)黨委、政府加強(qiáng)社會(huì)信用環(huán)境治理，加強(qiáng)農(nóng)村金融立法，依靠法律調(diào)節(jié)各方利益關(guān)系，保障農(nóng)村金融體制改革順利推進(jìn)；三是要加強(qiáng)社會(huì)信用體系和農(nóng)村信用體系建設(shè)。創(chuàng)新農(nóng)村信社的多種組織形式，為充分發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍作用提供體制基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社改革要通過(guò)組織的多元化適應(yīng)多元化經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信貨資源的有效配置。

3.縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距，構(gòu)筑城鄉(xiāng)一體化的農(nóng)村金融大市場(chǎng)利用優(yōu)惠政策，引導(dǎo)城市資金從生產(chǎn)力高端注入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。優(yōu)先發(fā)展從農(nóng)產(chǎn)品為原料的城市工業(yè)；優(yōu)先發(fā)展特色種植業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸服務(wù)業(yè)、農(nóng)村金融和保險(xiǎn)業(yè)，以及農(nóng)業(yè)信息和技術(shù)服務(wù)等；在有條件的農(nóng)村地區(qū)，還應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展旅游農(nóng)業(yè)、體閑農(nóng)業(yè)，通過(guò)這類農(nóng)業(yè)形態(tài)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)互動(dòng)，城市反哺農(nóng)村，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.提高金融資源配置效率，推動(dòng)陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。調(diào)研結(jié)果表明，陜西農(nóng)村金融資源總體配置效率較低，同時(shí)，陜西省農(nóng)村金融市場(chǎng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能沒(méi)有得到有效發(fā)揮。因此，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段，要充分發(fā)揮陜西省農(nóng)村金融體系的資金配置功能，提高金融資源配置效率，建設(shè)好有利于提高農(nóng)村金融資源配置效率的制度環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)放松對(duì)農(nóng)村非正規(guī)金融的管制，將其納入良性發(fā)展軌道，為促進(jìn)陜西省農(nóng)村金融資源配置效率的提高做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳弘仁:新農(nóng)村建設(shè)當(dāng)破解金融失血難題[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊.2006（6）:95-96

第4篇

1.體制與機(jī)制模式。安華公司自籌建之日起就強(qiáng)調(diào)以現(xiàn)代企業(yè)的體制與機(jī)制進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理。公司創(chuàng)立后根據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》以及《公司章程》，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和公司管理層，制定了《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》、《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》，建立了比較完善的法人治理結(jié)構(gòu)。在經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制上，制定了涵蓋全部業(yè)務(wù)范圍的50多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，制定了多個(gè)品種的災(zāi)情應(yīng)急預(yù)案。在人員管理機(jī)制上，公司重點(diǎn)引進(jìn)了保險(xiǎn)方面的專業(yè)人才以及農(nóng)業(yè)、牧業(yè)等各類專門人才，確立了能夠體現(xiàn)激勵(lì)、約束機(jī)制的開(kāi)放式用工管理制度。

2.產(chǎn)品模式。安華公司自籌建時(shí)就在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，自主開(kāi)發(fā)了66個(gè)“三農(nóng)”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)、農(nóng)民家財(cái)、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)民人身意外和農(nóng)民合作醫(yī)療等領(lǐng)域。其中最具代表性的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化系列保險(xiǎn)產(chǎn)品和農(nóng)村戶型經(jīng)濟(jì)“一攬子”保險(xiǎn)產(chǎn)品。在具體條款上，安華公司不刻意追求產(chǎn)品表述的專業(yè)性，確保農(nóng)民看懂弄通，讓參保農(nóng)戶自己就能計(jì)算出損失后能夠得到的賠償。同時(shí)，滿足多樣化需求。在農(nóng)村一攬子定額保險(xiǎn)產(chǎn)品中根據(jù)需求進(jìn)行組合，滿足不同農(nóng)戶家庭的需要。在養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)中，安華公司首次提出可選擇保險(xiǎn)責(zé)任的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，有利于滿足不同層次的被保險(xiǎn)人加以選擇。

3.營(yíng)銷渠道模式。安華公司在確立營(yíng)銷模式時(shí)吸取過(guò)去商業(yè)保險(xiǎn)公司層層鋪設(shè)機(jī)構(gòu)造成高昂運(yùn)營(yíng)成本的教訓(xùn)，提出節(jié)約成本不以犧牲服務(wù)為代價(jià)，成本的節(jié)約要以高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)為前提；銷售要近距離甚至是零距離接近參保農(nóng)戶，讓農(nóng)戶看得見(jiàn)、摸得著、信得過(guò)；要兼顧商業(yè)性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)；要充分挖掘農(nóng)村潛力。在此基礎(chǔ)上，安華公司采取直接銷售和間接銷售結(jié)合、間接銷售為主的銷售方式，主要通過(guò)與農(nóng)村信用社、銀行、郵政和與農(nóng)村經(jīng)管、農(nóng)機(jī)系統(tǒng)的合作來(lái)實(shí)現(xiàn)。

4.服務(wù)模式。安華公司自成立起就確立了要以服務(wù)促發(fā)展、以服務(wù)創(chuàng)效益的服務(wù)宗旨，在服務(wù)內(nèi)容上體現(xiàn)“防”、“快”、“簡(jiǎn)”特點(diǎn)。首先是加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，這樣既使公司避免出現(xiàn)大額賠付，又保證了農(nóng)民的切身利益。其次是快速理賠。即查勘快、定損快、賠付快。為加快理賠速度，安華公司充分發(fā)揮龍頭企業(yè)和農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織的作用，將賠款直接發(fā)放到投保人（龍頭企業(yè)），再由其撥付給相關(guān)農(nóng)民合作組織，由農(nóng)民組織利用其與農(nóng)戶聯(lián)系緊密的優(yōu)勢(shì)，將賠款支付給農(nóng)戶。第三是簡(jiǎn)化手續(xù)和程序。針對(duì)農(nóng)村家庭火災(zāi)，免除了由相關(guān)部門出具火災(zāi)證明的要求，對(duì)疫病的認(rèn)證免除了由畜牧站出具證明的要求，對(duì)自然災(zāi)害造成的損失也免除了氣象部門的證明，對(duì)網(wǎng)上核保通過(guò)的案件即可先行賠付。

二、安華模式的幾點(diǎn)啟示

安華公司的實(shí)踐為我國(guó)專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供了有益的啟示和借鑒：

1.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合化。由于純粹的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)會(huì)存在“市場(chǎng)失靈”現(xiàn)象，單純政策性推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)國(guó)家養(yǎng)不起，純正的互助合作農(nóng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)農(nóng)戶認(rèn)識(shí)不上去，安華探索推進(jìn)的綜合農(nóng)險(xiǎn)或“大農(nóng)險(xiǎn)”經(jīng)營(yíng)模式便具有一定的優(yōu)勢(shì)，可以政商互補(bǔ)、城鄉(xiāng)共進(jìn)，合力助推農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展2.產(chǎn)品種類多樣化。安華公司將創(chuàng)新產(chǎn)品和銷售模式結(jié)合起來(lái)，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供包括種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)、農(nóng)村家財(cái)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)與人身意外險(xiǎn)等在內(nèi)的全方位、“一攬子”保險(xiǎn)保障，既方便了廣大農(nóng)民根據(jù)自己的實(shí)際需要，選擇投保不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也為公司的可持續(xù)發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。

3.營(yíng)銷渠道多元化。安華公司積極探索“政府組織推動(dòng)型”、“龍頭企業(yè)帶動(dòng)型”和“合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)動(dòng)型”等政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)辦方法。先后與舒蘭、樺甸市政府，吉林省煙葉公司、廣澤乳業(yè)、山東諸城外貿(mào)、蒙牛集團(tuán)簽訂了玉米、煙葉、奶牛、養(yǎng)貂等方面的保險(xiǎn)合作協(xié)議，迅速在保險(xiǎn)業(yè)界樹(shù)立起了安華農(nóng)保的服務(wù)形象。

4.公司發(fā)展規(guī)范化。安華公司的發(fā)展有別于其他專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，與上海安信、黑龍江陽(yáng)光互助、中華聯(lián)合等公司具有十多年的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)不同，安華的發(fā)展完全是從零做起，沒(méi)有歷史包袱。安華公司可以按照《公司法》和保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行規(guī)范化管理、規(guī)范化運(yùn)營(yíng)。

5.產(chǎn)業(yè)化組織作用全程化。為降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)辦成本，安華從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作組織入手，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)鏈條所帶動(dòng)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為承保對(duì)象，為其提供綜合保險(xiǎn)服務(wù)。安華公司在其展業(yè)過(guò)程中，把產(chǎn)業(yè)化組織作為投保人，產(chǎn)業(yè)化組織帶動(dòng)的農(nóng)戶為被保險(xiǎn)人，與其簽訂開(kāi)展保險(xiǎn)合作的協(xié)議。一些龍頭企業(yè)為鼓勵(lì)基地農(nóng)戶投保，積極進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，有些企業(yè)甚至為農(nóng)戶代墊保費(fèi)，等回收產(chǎn)品時(shí)扣回。在保險(xiǎn)合作過(guò)程中，龍頭企業(yè)和農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織在防災(zāi)防損、現(xiàn)場(chǎng)查勘、賠款發(fā)放等方面發(fā)揮了重要作用，即降低了保戶損失、提高了理賠效率，又有效規(guī)避了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。

[論文關(guān)鍵詞]安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式啟示

[論文摘要]吉林安華公司在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是在體制與機(jī)制、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷渠道、服務(wù)方式等方面積極進(jìn)行創(chuàng)新，為我國(guó)專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新和發(fā)展提供了有益的借鑒和啟示。

參考文獻(xiàn)：

[1]張文武:吉林省安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新障礙及對(duì)策.商場(chǎng)現(xiàn)代化,2007(10):204～205

第5篇

【關(guān)鍵詞】次級(jí)債；融資；互持風(fēng)險(xiǎn)

一、前言

隨著我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司必須具有充足的資本來(lái)支持保單負(fù)債，同時(shí)保險(xiǎn)公司的所有者對(duì)于投資回報(bào)也提出了比以往更高的要求。但是按照我國(guó)償付能力指標(biāo)體系，保險(xiǎn)公司普遍存在著償付能力不足的問(wèn)題，而作為解決償付能力不足問(wèn)題的上市融資又存在周期長(zhǎng)、要求高。隨著 2004年9《保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)管理暫行辦法》的出臺(tái)， 次級(jí)債為保險(xiǎn)公司提供了一種新的籌資渠道， 允許保險(xiǎn)公司發(fā)行次級(jí)債，打破了一直困擾中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)只能依賴股權(quán)融資的瓶頸，提高了行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，它不僅有利于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力，提高對(duì)被保險(xiǎn)人的保障程度，而且也能夠保證業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大、提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。自泰康人壽于 2004 年首次發(fā)行13 億元次級(jí)債后，我國(guó)多家保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)行次級(jí)債，僅2009年就有10 家保險(xiǎn)公司發(fā)行了 180 億元次級(jí)債。

二、次級(jí)債的內(nèi)涵

次級(jí)債作為一種舶來(lái)品，在國(guó)內(nèi)首先開(kāi)始于商業(yè)銀行，對(duì)其研究也多集中在次級(jí)債的于次級(jí)債的市場(chǎng)約束作用及次級(jí)債定價(jià)上。在保險(xiǎn)行業(yè)，次級(jí)債是指保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)定向募集的期限在5 年以上（含5 年），本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之后、先于保險(xiǎn)公司股權(quán)資本的保險(xiǎn)公司債務(wù)。發(fā)行次級(jí)債具有拓寬籌資渠道提高保險(xiǎn)公司的償付能力、增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)公司的約束能力、增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債管理能力和推動(dòng)資本市場(chǎng)的發(fā)展等作用。保險(xiǎn)公司發(fā)行次級(jí)債也基本基于提高償付能力充足率、資產(chǎn)負(fù)債久期匹配、緩解對(duì)沖系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等原因。

三、次級(jí)債中的互持風(fēng)險(xiǎn)

由于次級(jí)債金額大、期限長(zhǎng)、不得轉(zhuǎn)讓等特征決定了其投資者只能是機(jī)構(gòu)投資者，機(jī)構(gòu)投資者又主要集中于商業(yè)銀行和其他保險(xiǎn)公司。商業(yè)銀行持有保險(xiǎn)公司的次級(jí)債，保險(xiǎn)公司也持有商業(yè)銀行的次級(jí)債，兩大金融機(jī)構(gòu)大規(guī)模互持對(duì)方債券，或者保險(xiǎn)公司之間互持對(duì)方的次級(jí)債都將給整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)重大的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）相互持有次級(jí)債可能引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

在金融機(jī)構(gòu)互相持有次級(jí)債的情況下，各公司都可能是債權(quán)人，又是債務(wù)人，一旦某發(fā)行次級(jí)債的保險(xiǎn)公司日后償付能力出現(xiàn)不足，其對(duì)應(yīng)的債權(quán)人因?yàn)闊o(wú)法收回本金來(lái)償還其所欠的次級(jí)債，循環(huán)作用就會(huì)引發(fā)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)償付能力的動(dòng)蕩，甚至整個(gè)金融系統(tǒng)的償付能力危機(jī)。形成牽一發(fā)動(dòng)全身，一榮俱榮一損俱損的局面， 很容易形成多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加大。

（二）互持次級(jí)債掩藏了資本不足，但實(shí)際償付能力不斷下滑。

互持次級(jí)債把一部分負(fù)債通過(guò)技術(shù)手段名正言順地變?yōu)榱烁綄儋Y本，虛增企業(yè)的監(jiān)管資本，在形式上掩蓋了公司資本金不足的問(wèn)題，使資本充足率達(dá)到形式上的監(jiān)管要求，而通過(guò)提高資本充足率來(lái)增強(qiáng)保險(xiǎn)公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力的目的卻實(shí)際沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，反而造成企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其與可動(dòng)用資本相匹配的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）相互持有次級(jí)債會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

目前保險(xiǎn)公司為了滿足償付能力監(jiān)管要求而互持的次級(jí)債，往往只是一種賬面上的數(shù)字游戲，金融機(jī)構(gòu)之間根本不需要發(fā)生實(shí)質(zhì)性的資金轉(zhuǎn)移，不涉及真正的利害關(guān)系，因此投資者不會(huì)過(guò)多關(guān)注對(duì)次級(jí)債募集人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)分析，購(gòu)買次級(jí)債后，也不會(huì)繼續(xù)關(guān)注募集人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和償付能力情況。次級(jí)債發(fā)行者也不注重自身發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，引發(fā)了道德風(fēng)險(xiǎn)。

四、防范次級(jí)債互持風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

過(guò)度相互持有次級(jí)債會(huì)使得整個(gè)保險(xiǎn)體系，甚至金融體系蘊(yùn)含著較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司次級(jí)債，在允許其互持一定比例下，為避免過(guò)度互持的潛在風(fēng)險(xiǎn)，還要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司相互持有次級(jí)債的管理。

（一）規(guī)定互持次級(jí)債的上限。

我國(guó)銀行業(yè)次級(jí)債系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，為控制銀行次級(jí)債的互持風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定商業(yè)銀行持有的其他銀行次級(jí)債券沖抵其自身通過(guò)發(fā)行次級(jí)債券所增加的附屬資本，不沖抵部分再按照100%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。保險(xiǎn)公司也應(yīng)該規(guī)定次級(jí)債的沖減標(biāo)準(zhǔn)，持有其他保險(xiǎn)公司次級(jí)債超過(guò)一定額度時(shí)，要直接沖減自身通過(guò)發(fā)行次級(jí)債所增加的附屬資本。

（二）增加認(rèn)購(gòu)主體。

目前我國(guó)保險(xiǎn)公司次級(jí)債的投資者主要是商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，而要真正提高保險(xiǎn)市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，還需要商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司以外的投資者持有次級(jí)債，相對(duì)于未來(lái)次級(jí)債巨大的潛在發(fā)行規(guī)模，單靠保險(xiǎn)公司和銀行是無(wú)法完全吸納的，而且，保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行之間互持次級(jí)債也帶來(lái)了保險(xiǎn)業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。為此，需要拓展其他潛在的投資群體，比如企業(yè)年金、實(shí)業(yè)企業(yè)、社保基金、郵政儲(chǔ)蓄等，這些機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模龐大，現(xiàn)金流量充足，同時(shí)對(duì)長(zhǎng)期固定收益產(chǎn)品有著良好的投資意愿。

（三）推動(dòng)保險(xiǎn)次級(jí)債的公開(kāi)發(fā)行與流通。

若保險(xiǎn)次級(jí)債在二級(jí)市場(chǎng)上的流通，必要求次級(jí)債募集人定期向外公布財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息，有助于消除保險(xiǎn)次級(jí)債募集人與投資者之間的信息不對(duì)稱，發(fā)債保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)狀況都會(huì)從其次級(jí)債的收益率變動(dòng)反映出來(lái)，從而使發(fā)債保險(xiǎn)公司處于市場(chǎng)的持續(xù)監(jiān)督中，有效的防范了互持中引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)，使得公司在發(fā)行次級(jí)債的決策上更加慎重。

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第6篇

關(guān)鍵詞：兼業(yè)；無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；專業(yè)化建設(shè)；靈活立法

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2013年11月21日

引言

自1996年開(kāi)始實(shí)施專業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人相結(jié)合的保險(xiǎn)制度至今，兼業(yè)制度在我國(guó)發(fā)展已逾16年。2012年兼業(yè)的保費(fèi)收入達(dá)到12，757.74億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的82.4%1，兼業(yè)已經(jīng)成為了我國(guó)保險(xiǎn)銷售的主要渠道。但是，目前我國(guó)的保險(xiǎn)兼業(yè)制度在發(fā)展的過(guò)程中還存在著一系列問(wèn)題，如何解決這些問(wèn)題，促進(jìn)兼業(yè)制度的完善與發(fā)展，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展具有重要意義。

一、我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2001～2013年，我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量整體增長(zhǎng)141，823家，平均每年增加12，893家。從行業(yè)分布情況看，兼業(yè)保費(fèi)收入仍主要集中在銀行、郵政、車商三類，其保費(fèi)收入加總后在歷年的總保費(fèi)收入占比中都保持在70%以上。銀保業(yè)務(wù)的飛速增長(zhǎng)則是過(guò)去5年兼業(yè)市場(chǎng)份額增長(zhǎng)的主要原因。銀行自1996年起步，在2004年保費(fèi)收入占兼業(yè)保費(fèi)收入60.12%，此后三年一直保持在62%～63%，在2008年激增至70.21%。2008年至2012年的保費(fèi)收入占比雖有小幅回落，但仍穩(wěn)定保持在65%上下。

二、我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)存在的問(wèn)題

我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)存在的問(wèn)題包括：違規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)及哄抬手續(xù)費(fèi)。所謂“違規(guī)經(jīng)營(yíng)”，即非法保險(xiǎn)兼業(yè)人在未取得保險(xiǎn)兼業(yè)資格的情況下違規(guī)經(jīng)營(yíng)，以逃避監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。未取得合法資格的非法兼業(yè)機(jī)構(gòu)往往以低成本和低手續(xù)費(fèi)搶占市場(chǎng)，造成“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)分為委托無(wú)序和行為無(wú)序兩種。所謂委托無(wú)序，是指兼業(yè)合作雙方在選擇行為上的隨意性。委托無(wú)序行為意味著關(guān)系缺乏有效評(píng)估。目前，在我國(guó)的兼業(yè)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司傾向于選擇員工隊(duì)伍龐大、網(wǎng)點(diǎn)資源豐富和客戶群廣泛的銀郵機(jī)構(gòu)作為方，以規(guī)模作為量化方的指標(biāo)；兼業(yè)機(jī)構(gòu)則以手續(xù)費(fèi)的高低而非保險(xiǎn)公司的償付能力、資信程度作為衡量保險(xiǎn)公司、選擇被方的主要標(biāo)準(zhǔn)。

行為的無(wú)序則體現(xiàn)了更大的危害性。所謂行為的無(wú)序，是指兼業(yè)人為獲得更高的手續(xù)費(fèi)，有選擇地向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。行為無(wú)序容易滋生“微觀壟斷”，也就是通常說(shuō)的“強(qiáng)制投保”，即兼業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)制客戶投保具體的險(xiǎn)種或指定保險(xiǎn)公司，如在城市，人們?cè)谵k理住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款時(shí)很難自己選擇保險(xiǎn)；在農(nóng)村，一些保險(xiǎn)公司因開(kāi)辦“貸款人人身意外險(xiǎn)”、“小額貸款保證保險(xiǎn)”等業(yè)務(wù)與農(nóng)村金融信貸機(jī)構(gòu)結(jié)盟，農(nóng)民申貸時(shí)有可能被強(qiáng)制投保。“強(qiáng)制投保”在很大程度上帶有行政性特征，但迄今仍在運(yùn)轉(zhuǎn)。

任何一種形式的壟斷都會(huì)造成市場(chǎng)秩序混亂、市場(chǎng)效率低下、消費(fèi)者權(quán)益受損。較之于一些顯而易見(jiàn)的行業(yè)壟斷，這種某銀行與某保險(xiǎn)公司之間、某銀行業(yè)務(wù)與某保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間，甚至網(wǎng)點(diǎn)之間的一對(duì)一的“微觀壟斷”更具隱蔽性，更花樣繁多，同時(shí)也更容易被監(jiān)管部門所忽略。

行為的無(wú)序帶來(lái)的最大問(wèn)題是欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象。為獲得更高的手續(xù)費(fèi)，兼業(yè)人傾向于對(duì)手續(xù)費(fèi)高的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)銷售，如車商推薦手續(xù)費(fèi)更高的保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保單，銀行理財(cái)專柜選擇性推薦獎(jiǎng)勵(lì)比例高的險(xiǎn)種。激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，選擇性的銷售仍不能滿足業(yè)務(wù)量的需要，便出現(xiàn)了兼業(yè)人采用誤導(dǎo)性甚至欺詐性的手段銷售，也就是所謂的“欺詐誤導(dǎo)”。2003年、2008年及2011年連續(xù)的壽險(xiǎn)行業(yè)退保潮，其根本原因都是在宣傳時(shí)的欺詐誤導(dǎo)。行為的無(wú)序會(huì)傷害兼業(yè)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)和信譽(yù)，最終結(jié)果是損害客戶的利益。

所謂哄抬手續(xù)費(fèi)，是兼業(yè)機(jī)構(gòu)倚靠自身優(yōu)勢(shì)向保險(xiǎn)公司索要不合法的、過(guò)高的手續(xù)費(fèi)，最終導(dǎo)致形成商業(yè)賄賂。哄抬手續(xù)費(fèi)是手續(xù)費(fèi)惡性博弈的結(jié)果。2001～2008年保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)收入一直是保險(xiǎn)行業(yè)收入之首，而專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自2001年大規(guī)模準(zhǔn)入，直到2008年才第一次盈利。

兼業(yè)成為保險(xiǎn)銷售的主要盈利渠道，與其作為保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)分工的產(chǎn)物誕生不無(wú)關(guān)系。在保險(xiǎn)業(yè)粗放式增長(zhǎng)期，兼業(yè)為保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)便捷的代收付渠道，還在當(dāng)時(shí)創(chuàng)造了保費(fèi)收入超前增長(zhǎng)效應(yīng)；現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司的進(jìn)入和退出機(jī)制已經(jīng)基本完備，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)基本形成，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了集約型增長(zhǎng)階段，依靠兼業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多的銷售手段已經(jīng)不能滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售專業(yè)化的需要。

保險(xiǎn)本身是專業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)，承保、理賠、核保、精算、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)都十分嚴(yán)謹(jǐn)，要求從業(yè)人員對(duì)數(shù)學(xué)、醫(yī)學(xué)、工業(yè)、法律、金融等方面知識(shí)的融會(huì)貫通，而兼業(yè)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員在專業(yè)知識(shí)上存在著嚴(yán)重的欠缺。銀郵員工在金融知識(shí)素養(yǎng)上屬兼業(yè)機(jī)構(gòu)之首，但對(duì)于相關(guān)保險(xiǎn)原理等專業(yè)知識(shí)的了解，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，其他兼業(yè)機(jī)構(gòu)則更次之。

上述原因?qū)е履壳凹鏄I(yè)機(jī)構(gòu)的主要功能還是銷售環(huán)節(jié)的代收付，兼業(yè)在專業(yè)性上的滯后，不符合保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化進(jìn)步的要求，面對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化已經(jīng)不能適應(yīng)。不僅如此，基數(shù)龐大且全國(guó)每年仍在續(xù)約1，000家增長(zhǎng)的兼業(yè)機(jī)構(gòu)，還擠壓了專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的生存空間，擠占了專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，阻礙了我國(guó)保險(xiǎn)中介體制的順利轉(zhuǎn)型。

專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)目前還在初步發(fā)展階段，其專業(yè)功能的充分體現(xiàn)和社會(huì)各界對(duì)其的認(rèn)同都仍需繼續(xù)經(jīng)過(guò)一定時(shí)期的培育。兼業(yè)人不按牌理“出牌”，專業(yè)保險(xiǎn)中介生存就會(huì)受到嚴(yán)重威脅，并由此帶來(lái)市場(chǎng)行為的扭曲。

專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場(chǎng)份額的不足，既造成投保人和保險(xiǎn)公司地位的失衡，投保人的利益得不到很好的保護(hù)，也使得專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)功能不能發(fā)揮，減慢整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化的速度。

三、完善我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)制度的建議

基于保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展的立場(chǎng)，以下是有一定針對(duì)性和可操作性的對(duì)策建議：

第一，增加兼業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比，收緊兼業(yè)機(jī)構(gòu)審批，鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)的兼業(yè)機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化組織過(guò)渡。筆者認(rèn)為，就我國(guó)目前的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，不適宜過(guò)分發(fā)展兼業(yè)機(jī)構(gòu)。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上已經(jīng)充斥了太多的兼業(yè)機(jī)構(gòu)，以目前14萬(wàn)余家的基數(shù)，若仍保持年均1萬(wàn)余家的增長(zhǎng)速度，對(duì)于目前保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)并不必要且不健康。兼業(yè)市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)影響了專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展和保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體可持續(xù)發(fā)展，在吞食市場(chǎng)的同時(shí)也把握了保險(xiǎn)公司的命脈，使得本應(yīng)作為專業(yè)分工產(chǎn)物的兼業(yè)機(jī)構(gòu)不僅無(wú)益于細(xì)化分工，反而減慢整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化的速度。

面對(duì)目前的狀況，一方面保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)同時(shí)努力增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比，增加自己在兼業(yè)渠道方面的話語(yǔ)權(quán)，以多樣化的產(chǎn)品吸引兼業(yè)機(jī)構(gòu)并作為手續(xù)費(fèi)談判的籌碼，從源頭抑制手續(xù)費(fèi)的哄抬；另一方面監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)應(yīng)當(dāng)逐步收緊兼業(yè)機(jī)構(gòu)的審批，并鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)的兼業(yè)機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化組織過(guò)渡，如成為集團(tuán)下屬的保險(xiǎn)專業(yè)公司，在專業(yè)領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，參與專業(yè)中介市場(chǎng)的建設(shè)和競(jìng)爭(zhēng)。這樣既可以引導(dǎo)機(jī)構(gòu)正確利用行業(yè)優(yōu)勢(shì)和國(guó)家信用等進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，又可逐步控制并減少市場(chǎng)上兼業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量，提高兼業(yè)機(jī)構(gòu)的整體質(zhì)量。

第二，加強(qiáng)兼業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的保險(xiǎn)專業(yè)化建設(shè)管理，利用兼業(yè)機(jī)構(gòu)加快全民保險(xiǎn)意識(shí)普及。兼業(yè)市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)中的欺詐誤導(dǎo)行為對(duì)在全社會(huì)樹(shù)立保險(xiǎn)意識(shí)有惡劣的影響。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)首先加強(qiáng)對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能的監(jiān)管，第一強(qiáng)調(diào)其保障作用，第二才是理財(cái)功能，從而不失保險(xiǎn)“一人為眾，眾人為一”的最根本思想；兼業(yè)機(jī)構(gòu)以“理財(cái)”名義向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，要從維護(hù)自身信譽(yù)的角度增強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)化培訓(xùn)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品要了解并向客戶強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能；同時(shí)進(jìn)行基本保險(xiǎn)知識(shí)的普及，使客戶更容易、更方便地接受有關(guān)保險(xiǎn)的知識(shí)。此舉在提高客戶對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知程度的同時(shí)也能減少行業(yè)優(yōu)勢(shì)和國(guó)家信用的濫用。其次，繼續(xù)提高兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)人持證率，或推出符合兼業(yè)機(jī)構(gòu)工作人員保險(xiǎn)專業(yè)程度要求的兼業(yè)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)從業(yè)資格考試，以保證兼業(yè)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的專業(yè)性，解決兼業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立“門檻低”帶來(lái)的過(guò)度不專業(yè)問(wèn)題。

另外，作為委托人的保險(xiǎn)公司也要加強(qiáng)對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)在專業(yè)化方面的系統(tǒng)管理，幫助并監(jiān)督兼業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化建設(shè)以維護(hù)自身信譽(yù)，而不能放任甚至慫恿兼業(yè)機(jī)構(gòu)的虛假宣傳及欺詐誤導(dǎo)行為。保監(jiān)會(huì)在處罰出現(xiàn)此類行為的兼業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，可考慮一并處罰保險(xiǎn)公司的監(jiān)督失職。

在兼業(yè)機(jī)構(gòu)樹(shù)立保險(xiǎn)專業(yè)化建設(shè)意識(shí)，既能保護(hù)投保人的利益，又維護(hù)了保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù)和形象，也能加快全民保險(xiǎn)意識(shí)普及的速度，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)步有重要意義。

第三，加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)，靈活立法，發(fā)掘行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。兼業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，而保監(jiān)局只有31家，魚(yú)多網(wǎng)小，難免疏漏。要加強(qiáng)對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，一方面應(yīng)該從源頭——保險(xiǎn)公司加以監(jiān)管，明確并強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)作監(jiān)管范圍，從而最大限度地杜絕保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪兼業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)而放棄協(xié)助監(jiān)管、放任兼業(yè)機(jī)構(gòu)賬目不清甚至拖低保險(xiǎn)公司償付能力等問(wèn)題；另一方面對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格準(zhǔn)入，從進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)始強(qiáng)化監(jiān)管，從而減少“監(jiān)管真空”和監(jiān)管不足的出現(xiàn)。

另外，行業(yè)協(xié)會(huì)在兼業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮的作用甚小。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在全國(guó)各個(gè)省市自治區(qū)都有分支機(jī)構(gòu)，但按照《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（討論稿）》，除了代為登記B類保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)繳納，并未被發(fā)掘出其更深層次協(xié)助行業(yè)監(jiān)督，加強(qiáng)兼業(yè)機(jī)構(gòu)自律的功能。國(guó)外的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)往往不允許兼業(yè)機(jī)構(gòu)加入，是因?yàn)槠涫袌?chǎng)以專業(yè)中介為主，兼業(yè)市場(chǎng)份額很小，因此對(duì)兼業(yè)的監(jiān)管相對(duì)寬松；而我國(guó)相反，專業(yè)中介市場(chǎng)份額很小，兼業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額很大，因此保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以考慮將兼業(yè)機(jī)構(gòu)納入行業(yè)自律體系，從行業(yè)自律的角度對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束和監(jiān)管。

四、結(jié)論

本文以過(guò)去9年的數(shù)據(jù)為主要依據(jù)，就兼業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。就目前兼業(yè)存在行業(yè)優(yōu)勢(shì)和國(guó)家信用的濫用、入行門檻低和監(jiān)管不足等問(wèn)題，筆者認(rèn)為保險(xiǎn)中介最終的發(fā)展方向是專業(yè)為主，兼業(yè)為輔，提出加強(qiáng)兼業(yè)機(jī)構(gòu)專業(yè)化建設(shè)和發(fā)掘行業(yè)協(xié)會(huì)在兼業(yè)方面的輔助監(jiān)管作用等觀點(diǎn)。本文的局限性是沒(méi)有借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，這是因?yàn)槌擞?guó)具有“兼業(yè)人”特色制度，其他國(guó)家的兼業(yè)或者處于中介市場(chǎng)次要地位，市場(chǎng)份額很低，或者采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行——筆者認(rèn)為，后者是兼業(yè)問(wèn)題未來(lái)的研究討論方向。

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第7篇

論文關(guān)鍵詞：商務(wù)模擬公司

 

“商務(wù)模擬公司”起源于50年代的德國(guó)，是指人為創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)仿真模擬環(huán)境，在培訓(xùn)人員指導(dǎo)下，由學(xué)生或受訓(xùn)人員按照有關(guān)商業(yè)活動(dòng)規(guī)則而建立起來(lái)的教學(xué)公司。這種虛設(shè)公司是在封閉的經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)與其它模擬公司發(fā)生“業(yè)務(wù)”關(guān)系，學(xué)生在其中可經(jīng)歷全部業(yè)務(wù)操作過(guò)程，了解和弄清其各環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系，而又不必承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的不同定位，學(xué)生在此可以進(jìn)行營(yíng)銷、財(cái)務(wù)、金融、貿(mào)易、儲(chǔ)運(yùn)、稅務(wù)、海關(guān)、保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)過(guò)程的模擬活動(dòng)。模擬時(shí)，除貨物是虛擬的并且不發(fā)生實(shí)移外，其它如票據(jù)、賬冊(cè)、操作方式、核算辦法等均按照現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通行的做法設(shè)計(jì)和運(yùn)作。“公司”的實(shí)質(zhì)是行為導(dǎo)向原則和職業(yè)性原則協(xié)調(diào)制約下的業(yè)務(wù)活動(dòng)組合方式，是能力本位思想成功應(yīng)用的一個(gè)范例。由此可見(jiàn)，“商務(wù)模擬公司”也可理解為一種實(shí)踐教學(xué)方法，利用這種當(dāng)今最為先進(jìn)、實(shí)踐性最強(qiáng)的商業(yè)職業(yè)教學(xué)方式可以培養(yǎng)受訓(xùn)人員所必須掌握的有關(guān)商務(wù)活動(dòng)的一些關(guān)鍵技能教育教學(xué)論文，培養(yǎng)其團(tuán)隊(duì)精神和社交能力；提高外語(yǔ)水平，并促使各門基礎(chǔ)學(xué)科的相互滲透和融合。

二、教育哲學(xué)與理論基礎(chǔ)

“商務(wù)模擬公司”是行為導(dǎo)向教育哲學(xué)思想的具體體現(xiàn)。在教學(xué)中，行為導(dǎo)向意味著：知識(shí)的傳授和應(yīng)用取決于學(xué)習(xí)目標(biāo)、內(nèi)容、方法和媒體等因素的重組，即在整個(gè)教學(xué)過(guò)程中，實(shí)質(zhì)上創(chuàng)造出教與學(xué)和師生互動(dòng)的社會(huì)交往的仿真情境，把教與學(xué)的過(guò)程視為一種社會(huì)的交往情境，從而產(chǎn)生一種行為理論的假設(shè)。柏林工大的教育專家杜霖先生形象地把學(xué)習(xí)比作“呼吸”的過(guò)程，強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)者不僅要“吸進(jìn)”還要“呼出”。他指出：“學(xué)習(xí)的核心是‘呼吸’，伴隨著思考和分析，把記憶的東西進(jìn)行融合、轉(zhuǎn)化成實(shí)際問(wèn)題和任務(wù)，然后去解決問(wèn)題。完整的學(xué)習(xí)過(guò)程至少應(yīng)該包括思考、記憶、表達(dá)、傳遞以及行動(dòng)。‘呼吸’的最有效方式就是實(shí)踐，通常在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中很難找到適合經(jīng)濟(jì)類專業(yè)學(xué)生這樣的學(xué)習(xí)場(chǎng)所。因?yàn)樵诟?jìng)爭(zhēng)十分激烈的社會(huì)條件下，員工的任何失誤都有可能造成無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)損失，建立“模擬公司”正是解決這一矛盾的有效方式。

三、教學(xué)方法適用范圍

商務(wù)模擬公司”是一種費(fèi)用低廉的經(jīng)濟(jì)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)模式，是有組織、有計(jì)劃的人為創(chuàng)設(shè)的模擬仿真的開(kāi)放式經(jīng)濟(jì)活動(dòng)環(huán)境。“商務(wù)模擬公司”適用于市場(chǎng)上幾乎任何一種商品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，也適用于幾乎任何一種服務(wù)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)；商務(wù)模擬公司的適教專業(yè)不僅僅是市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)，而是大概念的商科類專業(yè)。從我國(guó)目前技工學(xué)校專業(yè)設(shè)置的情況來(lái)看：市場(chǎng)營(yíng)銷、商務(wù)文秘、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、電子商務(wù)、房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與管理、飯店經(jīng)營(yíng)與管理、連鎖經(jīng)營(yíng)與管理、對(duì)外貿(mào)易等等，都可以以模擬公司教學(xué)法來(lái)實(shí)施其教學(xué)過(guò)程。商務(wù)模擬公司的適教人群并不僅僅是在校生，也不僅僅是中等專業(yè)學(xué)校的學(xué)生。它的適教人群除以上兩項(xiàng)外，還包括高等職業(yè)學(xué)校（職業(yè)技術(shù)學(xué)院）的學(xué)生，失業(yè)人員，下崗或轉(zhuǎn)崗人員等等。

四、教學(xué)方案的實(shí)施條件

1.受訓(xùn)者：學(xué)生，失業(yè)人員，下崗或轉(zhuǎn)崗人員等等。

2.實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師：實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師必須掌握行為導(dǎo)向和職業(yè)性的實(shí)訓(xùn)原則，具有相關(guān)的專業(yè)能力和教育教學(xué)能力，具備相應(yīng)的商務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

3.實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)小組：實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)小組是模擬公司方案的組織實(shí)施者教育教學(xué)論文，可由下列人員組成：模擬公司領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)場(chǎng)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師，側(cè)重知識(shí)教學(xué)的教師，作為顧問(wèn)或參謀的來(lái)自社會(huì)各界的教育工作者，其主要職責(zé)是傳授具體的職業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)。

4.培訓(xùn)內(nèi)容：按照國(guó)家頒布的職業(yè)培訓(xùn)條例來(lái)確定，并根據(jù)受訓(xùn)者個(gè)人興趣、經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)、崗位目標(biāo)和模擬公司所屬行業(yè)要求的職業(yè)資格等級(jí)制定具體的實(shí)訓(xùn)教學(xué)計(jì)劃，實(shí)訓(xùn)期限宜長(zhǎng)則長(zhǎng)，宜短則短。

5.掛鉤公司：掛鉤公司是現(xiàn)實(shí)的商務(wù)公司，是模擬公司教學(xué)培訓(xùn)的組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)的仿真對(duì)象。這是模擬公司仿真實(shí)訓(xùn)遵循當(dāng)?shù)鼗瓌t和取得良好效果的組織保證。掛鉤公司為模擬公司提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品樣本、人力援助、資金援助等支持，模擬公司尋找機(jī)會(huì)為掛鉤公司進(jìn)行廣告促銷，培訓(xùn)具有相關(guān)產(chǎn)品知識(shí)、專業(yè)知識(shí)、商務(wù)辦公技能的后備雇員。

6.模擬公司網(wǎng)絡(luò)：模擬公司之間互為模擬市場(chǎng)的合作伙伴和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可以直接進(jìn)行聯(lián)絡(luò)協(xié)商與虛擬談判交易，眾多模擬公司之間形成的模擬市場(chǎng)關(guān)系即構(gòu)成模擬公司網(wǎng)絡(luò)論文參考文獻(xiàn)格式。

7.網(wǎng)絡(luò)協(xié)調(diào)中心：其職能是觀察模擬市場(chǎng)的商情變化，處理事關(guān)整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)行秩序的關(guān)鍵問(wèn)題，為模擬公司的成立和運(yùn)行提供真實(shí)的管理能力。如，信息咨詢、郵政通訊、票據(jù)交換和主辦模擬公司國(guó)際博覽會(huì)等。

五、教學(xué)方法運(yùn)作實(shí)例

近年來(lái)，我國(guó)的一些職業(yè)學(xué)校在經(jīng)濟(jì)類專業(yè)實(shí)踐教學(xué)方面進(jìn)行了積極的探索和改革，相繼建立了財(cái)會(huì)模擬實(shí)驗(yàn)室、商務(wù)模擬辦公室等。

“商務(wù)模擬公司”運(yùn)作之一：模擬市場(chǎng)。模擬市場(chǎng)是商務(wù)模擬中心為各模擬公司提供的一個(gè)虛擬買賣商品的場(chǎng)所。同時(shí)，模擬市場(chǎng)也可以為各個(gè)模擬公司提供服務(wù)。

1.模擬市場(chǎng)銷售部：各模擬公司可以把模擬市場(chǎng)銷售部作為供貨商，向它寄發(fā)訂單并通過(guò)模擬銀行劃撥貨款，以此組織貨源。

2.模擬市場(chǎng)采購(gòu)部：當(dāng)模擬公司現(xiàn)存貨物沒(méi)有找到合適的客戶進(jìn)行銷售時(shí)，可以把模擬市場(chǎng)虛擬為客戶。

3.模擬市場(chǎng)服務(wù)部：模擬市場(chǎng)為模擬公司提供收取常規(guī)費(fèi)用如租金、保險(xiǎn)和電話費(fèi)等的服務(wù)，并提供發(fā)票。模擬公司還可向模擬市場(chǎng)寄送票據(jù)購(gòu)買申請(qǐng)書(shū)定購(gòu)各類業(yè)務(wù)用票據(jù)。票據(jù)的格式由模擬市場(chǎng)統(tǒng)一制定。

4.模擬公司交易會(huì)：模擬市場(chǎng)負(fù)責(zé)每年舉行全國(guó)模擬公司交易會(huì)。該交易會(huì)的目的是為了模擬公司運(yùn)作更趨向于現(xiàn)實(shí)化。與模擬公司平時(shí)的工作不同的是，模擬公司的職員此時(shí)有機(jī)會(huì)真正地進(jìn)行實(shí)物的操作。他們?cè)诮灰讜?huì)上布置展位，展示自己的產(chǎn)品，向客戶解釋產(chǎn)品的特征、價(jià)格等教育教學(xué)論文，直至達(dá)成交易。在交易會(huì)期間，樣品和宣傳資料得以傳發(fā)，并舉行各種展覽會(huì)和促銷活動(dòng)。模擬市場(chǎng)將負(fù)責(zé)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并提供具有專門用途的交易會(huì)費(fèi)用票據(jù)。

“商務(wù)模擬公司”運(yùn)作之二：模擬公司物流。模擬公司物流圍繞實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)的物流活動(dòng)，伴隨模擬實(shí)體公司原材料、燃料、人力、資本等的投入→轉(zhuǎn)換→模擬產(chǎn)品的產(chǎn)出而發(fā)生，模擬企業(yè)外供應(yīng)或企業(yè)外輸入物流，模擬企業(yè)內(nèi)生產(chǎn)物流或企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)換物流，模擬企業(yè)外銷售物流或企業(yè)外服務(wù)物流。通過(guò)模擬公司物流活動(dòng)讓學(xué)生掌握企業(yè)內(nèi)部物流的流程與企業(yè)內(nèi)部物流的成本管理。

“商務(wù)模擬公司”運(yùn)作之四：會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)。模擬公司在利用實(shí)訓(xùn)室進(jìn)行實(shí)地操作的同時(shí)，可同時(shí)利用各崗位學(xué)生參加各模擬公司通過(guò)電腦網(wǎng)絡(luò)形成的模擬市場(chǎng)業(yè)務(wù)。“模擬市場(chǎng)”是商務(wù)模擬中心為各模擬公司提供的一個(gè)虛擬買賣商品的場(chǎng)所，模擬公司各部門相關(guān)實(shí)操單據(jù)、憑證、帳簿。辦公室：?jiǎn)T工招聘表、年度考核表、員工檔案采購(gòu)部：請(qǐng)購(gòu)單、訂貨單、驗(yàn)收單銷售部：銷售清單、提貨單生產(chǎn)車間：領(lǐng)料單、收料單、成品入庫(kù)單、成品出庫(kù)單財(cái)務(wù)部：支票、收據(jù)、發(fā)票、差旅費(fèi)報(bào)銷單、進(jìn)賬單、借支單、工資結(jié)算單等，賬務(wù)同時(shí)采取手工賬（各種原始憑證、收付轉(zhuǎn)憑證、各類明細(xì)賬及總賬、報(bào)表）和電腦賬（用友財(cái)務(wù)軟件）。商務(wù)模擬公司可實(shí)踐的業(yè)務(wù)范圍還可以包括：社會(huì)公益活動(dòng)、對(duì)外貿(mào)易、市場(chǎng)調(diào)研、營(yíng)銷、廣告與管理咨詢、市場(chǎng)推廣、商務(wù)策劃、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、以及投招投標(biāo)業(yè)務(wù)等。實(shí)踐證明，“商務(wù)模擬公司”實(shí)訓(xùn)教學(xué)方式，能夠有效地解決中等職業(yè)技術(shù)學(xué)校商科類專業(yè)實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地不足、實(shí)訓(xùn)投資有限等實(shí)踐教學(xué)的難題，助于培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和增長(zhǎng)相關(guān)職業(yè)能力，充分并有效地利用商務(wù)模擬公司培訓(xùn)將對(duì)我國(guó)的商業(yè)職教事業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

六、注意事項(xiàng)及局限性

根據(jù)國(guó)

第8篇

【論文摘要】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)巨額的應(yīng)收保費(fèi)給企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成了不利影響。文章試圖從應(yīng)收保費(fèi)發(fā)生的原因入手，分析過(guò)多的應(yīng)收保費(fèi)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的負(fù)面影響，提出解決問(wèn)題的具體措施和對(duì)策，以期能減少應(yīng)收保費(fèi)并將其保持在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，這對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的健康發(fā)展以及進(jìn)一步提高其自身的競(jìng)爭(zhēng)力有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

近年來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)總量不斷增加，其表面上表現(xiàn)為保險(xiǎn)責(zé)任與交費(fèi)的時(shí)間差，背面則在于保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理中的一系列問(wèn)題。加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管理，對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)、提高公司競(jìng)爭(zhēng)力有重要意義。

一、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的現(xiàn)狀

應(yīng)收保費(fèi)是指保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效、符合保費(fèi)收入確認(rèn)條件但尚未收到資金的保費(fèi)，待以后收到保戶交納的保費(fèi)時(shí)，沖減應(yīng)收保費(fèi)。投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，應(yīng)收保費(fèi)要對(duì)應(yīng)相應(yīng)保險(xiǎn)單承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。一般企業(yè)在取得收入的成本是已經(jīng)發(fā)生、可準(zhǔn)確計(jì)量的，確認(rèn)收入的同時(shí)可確定盈利；而由于保險(xiǎn)成本的事后確定性，取得保費(fèi)收入的成本是對(duì)未來(lái)的一種估計(jì)，不能準(zhǔn)確預(yù)計(jì)和計(jì)量。這與會(huì)計(jì)上的應(yīng)收賬款所對(duì)應(yīng)的已完成事項(xiàng)有本質(zhì)的差異。在保險(xiǎn)期限沒(méi)有結(jié)束前，應(yīng)收保費(fèi)不能按照簡(jiǎn)單的應(yīng)收款項(xiàng)處理。

從性質(zhì)上看，應(yīng)收保費(fèi)是保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保人的一種債權(quán)，表現(xiàn)為保險(xiǎn)責(zé)任與交費(fèi)的時(shí)間差。但是部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利用應(yīng)收保費(fèi)賬戶進(jìn)行相關(guān)財(cái)務(wù)處理，以達(dá)到逃避和謀利的目的。另外，由于人身保險(xiǎn)合同生效需要合同成立與繳納保險(xiǎn)費(fèi)兩個(gè)條件，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的生效不需繳納保險(xiǎn)費(fèi)。只要保險(xiǎn)合同成立，約定了保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間即生效。因此，應(yīng)收保費(fèi)比較嚴(yán)重的主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。目前，關(guān)于應(yīng)收保費(fèi)在保費(fèi)收入中的理想比重一般認(rèn)為在3%-5%。人保系統(tǒng)把應(yīng)收保費(fèi)比率定為5%，而保監(jiān)會(huì)下達(dá)給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)比率的底線定為8%。

實(shí)事上，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)比率過(guò)高且各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之間不平衡。中國(guó)人保、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等公司低于認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)8%。但中國(guó)人保是從原來(lái)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分立而來(lái)的，而一般公司分立時(shí)，會(huì)對(duì)其歷史上的財(cái)務(wù)包袱進(jìn)行處理。平安保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)是以集團(tuán)公司為基準(zhǔn)的，因壽險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)比率低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，比率可能會(huì)被稀釋。比率遠(yuǎn)高于8%的有中華聯(lián)合、香港民安、東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)等。華泰、天安等公司的指標(biāo)與8%較為接近。總體上看，幾家大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的指標(biāo)要遠(yuǎn)低于中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的同項(xiàng)指標(biāo)，這反映出較為規(guī)范的內(nèi)控管理。

從縱向看，多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各個(gè)年份的比率有較大的波動(dòng)性。以平安保險(xiǎn)為例，從1990年到1995年，應(yīng)收保費(fèi)比率較高，接近或高于9%，1994年甚至達(dá)到15.4%；而從1996年到2000年應(yīng)收保費(fèi)比率迅速下降到3%以下，2002年甚至只有0.90%；而在2003年該比率又有反彈趨勢(shì)，達(dá)到6.21%。比率的不穩(wěn)定性可能與經(jīng)濟(jì)環(huán)境及控制管理水平等因素有關(guān)。

應(yīng)收保費(fèi)的險(xiǎn)種分布較集中，主要在機(jī)車險(xiǎn)、企財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種上。由于國(guó)家規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)須先交保費(fèi)再出單，一般不會(huì)出現(xiàn)應(yīng)收保費(fèi)，而車險(xiǎn)中的商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)的比例就較高。另外，應(yīng)收保費(fèi)還呈現(xiàn)出季節(jié)性分布特點(diǎn)，往往年中比率高于年末，這與應(yīng)收保費(fèi)產(chǎn)生的時(shí)段及年終的大力清繳有關(guān)。

二、應(yīng)收保費(fèi)的產(chǎn)生

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)近年均保持兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)率，2007年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入更是達(dá)到了1997.73億元人民幣，逼近2000億元大關(guān)。保險(xiǎn)收入的增加帶動(dòng)了應(yīng)收保費(fèi)的增加。就應(yīng)收保費(fèi)的會(huì)計(jì)意義，可按產(chǎn)生的原因?qū)⑵浞譃檎５膽?yīng)收保費(fèi)和不正常的應(yīng)收保費(fèi)。

1、正常的應(yīng)收保費(fèi)

（1）信用政策形成的應(yīng)收保費(fèi)。由于展業(yè)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司針對(duì)一些大客戶簽發(fā)的機(jī)車險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)的大額保單或招投標(biāo)業(yè)務(wù)，會(huì)在保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)交納期限上給予優(yōu)惠，從而形成部分應(yīng)收保費(fèi)。

（2）正常的流轉(zhuǎn)過(guò)程中形成的應(yīng)收保費(fèi)。保費(fèi)在正常的流轉(zhuǎn)過(guò)程中，由于出單與結(jié)算之間的時(shí)間差以及保單在流轉(zhuǎn)過(guò)程中的正常失誤如網(wǎng)點(diǎn)保費(fèi)結(jié)算滯后，也會(huì)形成應(yīng)收保費(fèi)。有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如個(gè)人住房按揭險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、航運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)是通過(guò)銀行、郵政及交通運(yùn)輸部門等中介網(wǎng)點(diǎn)代辦代收的，而財(cái)險(xiǎn)公司與中介的結(jié)算慣例通常是月結(jié)或季結(jié)。保險(xiǎn)中介的介入增加了保費(fèi)從投保人到保險(xiǎn)人的環(huán)節(jié)，減緩了資金流通速度，導(dǎo)致保費(fèi)結(jié)算期限較長(zhǎng)從而產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)。另外，一些不能在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)直接出單的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如某些業(yè)務(wù)、定額保險(xiǎn)，要進(jìn)行手工補(bǔ)錄，由于補(bǔ)錄時(shí)間緊、工作量大等原因補(bǔ)錄數(shù)據(jù)不到位，未能及時(shí)進(jìn)行收付保費(fèi)的結(jié)轉(zhuǎn)確認(rèn)，也會(huì)產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)。

（3）系統(tǒng)處理方式和操作失誤產(chǎn)生的應(yīng)收保費(fèi)。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了無(wú)縫對(duì)接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)中每錄入一張保單，財(cái)務(wù)系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)確認(rèn)保費(fèi)收入。在實(shí)際操作過(guò)程中，錄單操作失誤（錄入的信息不能隨便刪除）及復(fù)核把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致同一張保單重復(fù)錄入，財(cái)務(wù)系統(tǒng)相應(yīng)進(jìn)行多次確認(rèn)，從而虛增一部分應(yīng)收保費(fèi)。

2、非正常的應(yīng)收保費(fèi)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)中相當(dāng)部分是不正常的，根據(jù)其產(chǎn)生的原因可以分為以下幾類。

（1）惡意拖欠行為產(chǎn)生的應(yīng)收保費(fèi)。部分投保人以各種借口比如經(jīng)營(yíng)狀況不佳、資金周轉(zhuǎn)困難惡意拖欠保費(fèi)。有些人出于提高傭金、甚至侵吞保費(fèi)的目的，進(jìn)行隱瞞欺騙，不按時(shí)向保險(xiǎn)公司劃轉(zhuǎn)保費(fèi)。因拖欠而形成的應(yīng)收保費(fèi)，壞賬率往往較高。而在清收過(guò)程中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司又畏懼訴訟成本，一般不通過(guò)法律途徑加以解決，進(jìn)一步縱容了投保人和人的拖欠行為。

（2）保險(xiǎn)公司的違規(guī)造假行為形成應(yīng)收保費(fèi)。由于各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品費(fèi)率和支付給人手續(xù)費(fèi)的最高限額均由保監(jiān)會(huì)審批，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大銷售額，承諾給予保費(fèi)回扣或變相降低費(fèi)率，即“暗返”。利用虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式支付給人法律規(guī)定以外的高額手續(xù)費(fèi)，這部分多支付的手續(xù)費(fèi)以應(yīng)收保費(fèi)的形式存在，實(shí)際上卻不能收回，徹底成為了壞賬。另一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)索要高額手續(xù)費(fèi)，為躲避監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查，在會(huì)計(jì)上以掛應(yīng)收保費(fèi)的形式對(duì)支付的費(fèi)用進(jìn)行處理，但實(shí)際上已無(wú)法收回；還有一些保險(xiǎn)公司通過(guò)出具批單反向沖減保費(fèi)收入，達(dá)到“暗返”的目的。基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為完成上級(jí)規(guī)定的指標(biāo)任務(wù)，達(dá)到多提費(fèi)用的目的，通過(guò)“應(yīng)收保費(fèi)”賬戶進(jìn)行造假。以上情況產(chǎn)生的應(yīng)收保費(fèi)通常被稱為“虛應(yīng)收”。這也是監(jiān)管部門對(duì)應(yīng)收保費(fèi)監(jiān)管的重點(diǎn)部分。

（3）營(yíng)銷人員變動(dòng)導(dǎo)致的應(yīng)收保費(fèi)。保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的流動(dòng)非常頻繁，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員缺乏有效的管理。一旦營(yíng)銷人員變動(dòng)，就有可能留下一部分保單因客戶資料遺失而無(wú)法收款。

三、不良應(yīng)收保費(fèi)的影響

應(yīng)收保費(fèi)的數(shù)量太多，甚至發(fā)生很多不正常的應(yīng)收保費(fèi)時(shí)，會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司造成不良影響。

1、降低會(huì)計(jì)信息真實(shí)性

一方面，應(yīng)收保費(fèi)長(zhǎng)期掛賬，虛增了保費(fèi)收入；另一方面，由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)置，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司由于應(yīng)付未付的批減保費(fèi)會(huì)存在一部分負(fù)數(shù)的應(yīng)收保費(fèi)。這實(shí)際上是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)債務(wù)，而正數(shù)的應(yīng)收保費(fèi)是一項(xiàng)債權(quán)，兩者對(duì)應(yīng)的債權(quán)人和債務(wù)人通常不是同一人，不能直接抵減。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司直接沖減正數(shù)的應(yīng)收保費(fèi)，會(huì)降低應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

2、加大了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

第一，它直接造成了現(xiàn)金流的減少。應(yīng)收保費(fèi)占用了保險(xiǎn)公司正常的現(xiàn)金流，公司可能因現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難而出現(xiàn)支付危機(jī)。另外應(yīng)收保費(fèi)缺乏流動(dòng)性和收益性，直接影響了保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)質(zhì)量。第二，加大了企業(yè)償付風(fēng)險(xiǎn)，不利于正常的賠付。對(duì)于已生效但尚未收到保費(fèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就需承擔(dān)響應(yīng)的賠付責(zé)任，而應(yīng)收保費(fèi)造成的大量未收回的資金則給正常賠付增加了壓力。第三，保監(jiān)會(huì)的《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力有著嚴(yán)格的規(guī)定，大量的應(yīng)收保費(fèi)直接影響公司的償付能力。再次，應(yīng)收保費(fèi)作為收入雖未收到款項(xiàng)，但保險(xiǎn)公司須據(jù)此預(yù)繳營(yíng)業(yè)稅和所得稅，增加了經(jīng)費(fèi)負(fù)擔(dān)。第四，無(wú)論是否收到款項(xiàng)均要進(jìn)行分保（再保險(xiǎn)），又增加了保險(xiǎn)公司的分保成本。第五，應(yīng)收保費(fèi)易誘發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪。應(yīng)收保費(fèi)的長(zhǎng)期大量存在，有可能給不法分子貪污挪用、弄虛作假提供了可乘之機(jī)，如已經(jīng)收到資金而不入賬，或未繳費(fèi)出險(xiǎn)時(shí)，用賠款沖抵應(yīng)收保費(fèi)。

四、針對(duì)不良應(yīng)收保費(fèi)所采取的對(duì)策

由于過(guò)多的應(yīng)收保費(fèi)給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司造成不良影響，為了防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管理。

1、加大保險(xiǎn)宣傳力度和提高誠(chéng)信的投入

部分客戶片面認(rèn)為投了保就有保障，繳費(fèi)的時(shí)間不是決定因素。對(duì)此保險(xiǎn)公司要加大宣傳，鼓勵(lì)主動(dòng)繳費(fèi)，消除產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)的客戶因素。另外，樹(shù)立全員防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的發(fā)展。

2、根據(jù)投保業(yè)務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行有選擇的承保

在擴(kuò)大市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)還要考慮成本效益原則。首先，保險(xiǎn)公司要在收入和費(fèi)用、規(guī)模與效益之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。其次培養(yǎng)業(yè)務(wù)員對(duì)企業(yè)的責(zé)任感。按照保戶信譽(yù)程度、償債能力、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際支付保費(fèi)的能力制定信用政策，降低應(yīng)收保費(fèi)產(chǎn)生的可能性，從而確保保費(fèi)的實(shí)收率。

3、充分利用特別約定

利用特別約定可以有效提高應(yīng)收保費(fèi)的實(shí)收率。比如，在特別約定中增加保單生效或失效的條件，以減少在不能按規(guī)定時(shí)間收取保費(fèi)時(shí)的保險(xiǎn)責(zé)任；在特別約定中增加繳費(fèi)時(shí)間，以及未繳費(fèi)合同失效條款，以減少保險(xiǎn)責(zé)任，促進(jìn)保費(fèi)的及時(shí)回收。

4、建立科學(xué)的回收管理機(jī)制

應(yīng)收保費(fèi)發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)采取各種措施，盡量爭(zhēng)取按期收回保費(fèi)。有效的措施包括對(duì)回收情況的監(jiān)督、提取壞賬準(zhǔn)備和制定適當(dāng)?shù)氖召~政策。在制定收賬政策時(shí)，要以應(yīng)收保費(fèi)總成本最小化為原則，在收賬費(fèi)用和所減少壞賬損失之間做出權(quán)衡。

5、完善公司內(nèi)部控制體系

通過(guò)開(kāi)展應(yīng)收保費(fèi)的審計(jì)調(diào)查工作，摸清應(yīng)收保費(fèi)的底線，了解其管理現(xiàn)狀。保險(xiǎn)公司各部門之間要積極配合，以公司利益為重，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，有力推動(dòng)應(yīng)收保費(fèi)的管理工作。

通過(guò)上述措施的結(jié)合使用，可以有效降低不良保費(fèi)的比重，將其保持在合理的范圍內(nèi)，這對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的健康發(fā)展以及進(jìn)一步提高其自身的競(jìng)爭(zhēng)力有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

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第9篇

    論文摘要:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保障供給上的不足，有利于建立一個(gè)多層次、全方位的社會(huì)保障體系。本文分析了全省商業(yè)蕎老保險(xiǎn)發(fā)展中存在的制約因素，提出加快發(fā)展全省商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議。

    目前我國(guó)初步形成了由社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)(企業(yè)年金)和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)構(gòu)成的“三支柱”養(yǎng)老保障體系。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是養(yǎng)老保障體系第二、第三支柱的主導(dǎo)者，滿足人們更高水平、更高層次的養(yǎng)老保障需求，并為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供技術(shù)支持和服務(wù)。甘肅省作為西部欠發(fā)達(dá)省份，經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平較低，而社會(huì)養(yǎng)老保障負(fù)擔(dān)逐年加大。積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)既能填補(bǔ)現(xiàn)有社會(huì)養(yǎng)老保障的空白，拓寬社會(huì)養(yǎng)老保障范圍和領(lǐng)域，也能彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)供給的不足，有利于建立多層次、全方位的社會(huì)養(yǎng)老保障體系。

    一、全省商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素

    (一)缺乏稅收優(yōu)惠政策的支持。稅收優(yōu)惠政策直接影響著人們參與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。我國(guó)稅法規(guī)定，居民個(gè)人購(gòu)買的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)無(wú)需繳納個(gè)人所得稅，但在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)環(huán)節(jié)卻沒(méi)有相應(yīng)的稅惠政策。目前，我省企業(yè)年金只是企業(yè)年金繳費(fèi)在工資總額4%以內(nèi)可以免稅，個(gè)人繳費(fèi)必須在稅后繳納，完全以養(yǎng)老保險(xiǎn)為特征的商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有稅收政策支持。

    (二)城鎮(zhèn)居民可支配收人較低。近年來(lái)、甘肅經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了顯著的進(jìn)步，但由于基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展相對(duì)滯后，在全國(guó)仍然處于落后地位。2008年甘肅省城鎮(zhèn)居民可支配收人達(dá)到10 969.41元，比2007年增長(zhǎng)9.560i0，但與全國(guó)平均水平相比，我省城鎮(zhèn)居民可支配收人在全國(guó)的位次后移，差距在逐年擴(kuò)大，省內(nèi)地區(qū)間發(fā)展不平衡的問(wèn)題仍然突出:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要投保人具有持續(xù)、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收人，可支配收人的較低水平直接限制了人們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保能力和有效需求。

    (三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。我國(guó)長(zhǎng)期形成的政府和企業(yè)包攬一切的觀念至今仍未根除，人們?nèi)狈︼L(fēng)險(xiǎn)與自我保障意識(shí)。另外，商業(yè)保險(xiǎn)起步晚，多數(shù)壽險(xiǎn)保單尚未兌現(xiàn)，人們對(duì)保險(xiǎn)公司的信譽(yù)心存疑慮，習(xí)慣把儲(chǔ)蓄作為養(yǎng)老的首選方式。從我省情況來(lái)看，人們商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)普遍薄弱，還不擅長(zhǎng)運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制去防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)和個(gè)人參保意愿不強(qiáng)，這在一定程度上影響了潛在保險(xiǎn)需求向現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)需求的轉(zhuǎn)化。

    (四)保險(xiǎn)產(chǎn)品不能適應(yīng)市場(chǎng)需求。目前中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、平安養(yǎng)老、人保壽險(xiǎn)、幸福人壽9家壽險(xiǎn)公司已在我省設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，各家公司均已開(kāi)辦了養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是養(yǎng)老險(xiǎn)種雷同，個(gè)別險(xiǎn)種“克隆”現(xiàn)象嚴(yán)重。一方面是某些保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)度開(kāi)發(fā)和供給，另一方面又有大量養(yǎng)老保險(xiǎn)需求得不到滿足，保險(xiǎn)產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)問(wèn)題突出，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)需求的實(shí)現(xiàn)。

    (五)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量較低。目前我省保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量較低。主要表現(xiàn)在:首先，缺乏服務(wù)意識(shí)，更多是從自身利益出發(fā)，沒(méi)有意識(shí)到服務(wù)對(duì)于保險(xiǎn)這一無(wú)形商品的重要性，保險(xiǎn)服務(wù)的手段和方式有待進(jìn)一步提高和完善，消費(fèi)者難以從保險(xiǎn)公司享受到高效、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理及其延伸服務(wù)。其次，保險(xiǎn)公司管理不規(guī)范，公司內(nèi)控機(jī)制還不完善，沒(méi)有將維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益作為公司管理的重要內(nèi)容。此外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)繁雜，消費(fèi)者獲取相應(yīng)的信息以及保險(xiǎn)索賠較為困難等都是保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量低的表現(xiàn)。

    (六)保險(xiǎn)銷售過(guò)程中問(wèn)題較多。長(zhǎng)期以來(lái)，我省保險(xiǎn)消費(fèi)者的保險(xiǎn)知識(shí)相對(duì)缺乏，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品主要依賴于銷售人員的推介。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)性較強(qiáng)，客觀上要求銷售人員在承攬業(yè)務(wù)時(shí)必須擔(dān)負(fù)起客觀、全面、準(zhǔn)確介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的劍玉，使客戶能基于自身的保險(xiǎn)需求作出正確、自愿的抉擇。但是部分銷售人員由于受自身專業(yè)知識(shí)限制或出于個(gè)人利益考慮，在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中過(guò)分注重保險(xiǎn)功能和好處的宣傳，甚至產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)行為，這在很大程度上制約著人們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)處理方式上對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇。

    二、加快全省商業(yè)養(yǎng)老保除發(fā)展的幾點(diǎn)建議

    (一)結(jié)合甘肅實(shí)際，推動(dòng)全省養(yǎng)老保險(xiǎn)稅優(yōu)政策的出臺(tái)。養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是稅收敏感型的制度安排，合理的稅收制度能夠促進(jìn)潛在養(yǎng)老需求轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力。2008年12月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》明確提出，要“積極發(fā)展個(gè)人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)和支持有條件企業(yè)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次養(yǎng)老保障計(jì)劃，研究對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人給予延遲納稅等稅收優(yōu)惠”。建議相關(guān)部門加快研究，結(jié)合甘肅實(shí)際.盡早推出落實(shí)該文件的配套政策和措施，為我省商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，以逐步滿足人民群眾更高層次的養(yǎng)老保障需求。

   (二)采取有效措施，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求。一是加大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)宣傳，培育理性的消費(fèi)觀念。保險(xiǎn)公司應(yīng)加大對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳力度，并側(cè)重宣傳內(nèi)容和方式。首先要通過(guò)大型的社會(huì)宣傳活動(dòng)，采取新穎的形式、豐富的內(nèi)容，廣泛宣傳養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用，引導(dǎo)社會(huì)民眾及早作出養(yǎng)老規(guī)劃。其次，利用廣播、電視、報(bào)紙等各種新聞媒介，進(jìn)行廣泛的社會(huì)宣傳，普及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)，培育理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念。第三，深人農(nóng)村、企業(yè)單位、居民院樓等，面向廣大群眾宣傳商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用等。二是激發(fā)養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)，推動(dòng)潛在的養(yǎng)老需求向現(xiàn)實(shí)需求轉(zhuǎn)化。養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)的薄弱影響了潛在保險(xiǎn)需求向現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)需求的轉(zhuǎn)化，激發(fā)人們積極的養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。一方面要引導(dǎo)人們轉(zhuǎn)變觀念，提高對(duì)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變過(guò)去一切依賴政府、單位和家庭的傳統(tǒng)思想，努力實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。另一方面，充分認(rèn)識(shí)商業(yè)保險(xiǎn)的保障和社會(huì)互助功能，增強(qiáng)自保意識(shí)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，享受養(yǎng)老保障的利益，提高保障水平。

第10篇

第一節(jié) 研究背景

我國(guó)郵政產(chǎn)業(yè)改革的表現(xiàn)形式,就是從垂直一體化的多產(chǎn)品獨(dú)家壟斷生產(chǎn)方式中分離出若干競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品,快遞行業(yè)就是其中之一。快遞業(yè)的市場(chǎng)基礎(chǔ)是對(duì)于時(shí)間比較敏感的運(yùn)輸需求。中國(guó)快遞業(yè)經(jīng)營(yíng)者被劃分大兩部分:郵政快遞及非郵政快遞。其中,非郵政快遞又分國(guó)內(nèi)快遞公司及國(guó)外快遞公司。

1985年,我國(guó)郵電部成立了郵政速遞局,處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的行業(yè)政策性保護(hù)使中國(guó)郵政快遞長(zhǎng)期處于霸主地位。由于實(shí)行信件和有信件性質(zhì)的物品由郵政企業(yè)專營(yíng)的制度,快遞市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)受到限制。與其他國(guó)家不同,我國(guó)的快遞業(yè)務(wù)是從國(guó)際快遞業(yè)務(wù)開(kāi)始的。20世紀(jì)90年代,隨著中國(guó)運(yùn)輸市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放,世界快遞巨頭如聯(lián)邦快遞、聯(lián)合包裹以及民營(yíng)快遞企業(yè)快速加入,使其各自有著細(xì)分的市場(chǎng)。其中,快遞市場(chǎng)中的高端業(yè)務(wù)———國(guó)際快遞是資本、技術(shù)、知識(shí)密集型的業(yè)務(wù),必須具備綜合運(yùn)輸能力的業(yè)務(wù)公司才能經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù),因而國(guó)際快遞業(yè)務(wù)的極大部分被各外資巨頭所壟斷,市場(chǎng)集中度比較高。1980年,中國(guó)郵政EMS成立,開(kāi)展國(guó)際快遞業(yè)務(wù); 4年后, EMS開(kāi)始運(yùn)營(yíng)國(guó)內(nèi)快遞業(yè)務(wù),此舉也標(biāo)志著我國(guó)快遞市場(chǎng)初步形成。中國(guó)郵政速遞服務(wù)公司憑借原有的市場(chǎng)保護(hù)政策和國(guó)內(nèi)遍布城鄉(xiāng)的郵政投遞網(wǎng)絡(luò),占有國(guó)內(nèi)異地快遞業(yè)務(wù)的大部分市場(chǎng)份額, 幾乎壟斷了中國(guó)國(guó)際國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng),市場(chǎng)占有率一度高達(dá)97%。但由于多年壟斷經(jīng)營(yíng)造成的體制上的弊端以及由于體制所導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)觀念和經(jīng)營(yíng)方式的落后,其競(jìng)爭(zhēng)力不斷減弱。隨著1993年第一家民營(yíng)快遞企業(yè)快客達(dá)的成立,民營(yíng)企業(yè)如雨后春筍般迅速遍布全國(guó),最多時(shí)高達(dá)30000多家。同城快遞是近年來(lái)增長(zhǎng)迅速的業(yè)務(wù)板塊,作為一種技術(shù)含量低的勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù),它注定是快遞業(yè)務(wù)中最分散、競(jìng)爭(zhēng)最充分的市場(chǎng),為數(shù)眾多的民營(yíng)快遞公司占有同城快遞市場(chǎng)份額的70%以上。

現(xiàn)代快遞業(yè)經(jīng)過(guò)近三十年的發(fā)展，現(xiàn)己成為一項(xiàng)利潤(rùn)豐厚、市場(chǎng)規(guī)模及潛力巨大的產(chǎn)業(yè)。隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，為搶占中國(guó)巨大的快遞市場(chǎng)，國(guó)際的快遞公司紛紛把觸角伸到中國(guó)。國(guó)內(nèi)從事快遞業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者除了中國(guó)郵政、民航快遞、中鐵快運(yùn)等大的快遞公司外，還有眾多的中小快遞公司。當(dāng)前，由中國(guó)郵政一家獨(dú)霸天下的格局已被打破，我國(guó)快遞業(yè)出現(xiàn)了國(guó)營(yíng)、民營(yíng)、外資多經(jīng)濟(jì)主體、多運(yùn)輸方式相互競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)狀況。如何把握機(jī)遇和應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),促進(jìn)我國(guó)快遞業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展,已成為我國(guó)服務(wù)業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)話題。

第二節(jié) 研究目的及意義

近年來(lái)，隨著我國(guó)物流業(yè)的發(fā)展，快遞物流受到了各行各業(yè)的高度重視，成為倉(cāng)儲(chǔ)、交通運(yùn)輸、郵政等領(lǐng)域的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。快遞物流的發(fā)展趨勢(shì)是信息化、自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化和柔性化，物流信息貫穿于快遞物流活動(dòng)的整個(gè)過(guò)程，通過(guò)對(duì)快遞物流信息快速、準(zhǔn)確地傳遞和共享，再通過(guò)高效的物流信息系統(tǒng)的控制，能夠?qū)崿F(xiàn)快遞物流企業(yè)提高運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)作成本，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的目的。

當(dāng)前，小和山快遞物流業(yè)也獲得了較大發(fā)展，快遞業(yè)建設(shè)正在起步，一些快遞業(yè)建設(shè)也取得了不少成績(jī)，但是就整體來(lái)說(shuō)，也存在著不少問(wèn)題，與我國(guó)發(fā)達(dá)地方快遞物流相比較有大差距，與跨國(guó)快遞物流巨頭更是差距巨大。而從世界范圍來(lái)看，快遞物流市場(chǎng)表現(xiàn)得更規(guī)范、成熟。從更深的層面，小和山快遞物流建設(shè)還存在著諸多瓶頸，尤其是民營(yíng)企業(yè)，由于規(guī)模小、技術(shù)落后，使得快遞物流企業(yè)專業(yè)化程度不夠，成本高居不下，信息化建設(shè)落后，缺乏擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的物流信息系統(tǒng)、基礎(chǔ)信息和公共服務(wù)的平臺(tái)發(fā)展緩慢以及缺乏快遞物流信息化發(fā)展戰(zhàn)略等。要改變這些現(xiàn)象，需要更多的學(xué)習(xí)，需要進(jìn)一步強(qiáng)化信息化建設(shè)。就整體而言，小和山快遞物流建設(shè)還處于起步發(fā)展階段，表現(xiàn)為快遞物流系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化程度較低、信息化觀念不足以及基礎(chǔ)建設(shè)滯后，面對(duì)外資的進(jìn)入以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，小和山快遞物流業(yè)必須要重視快遞物流建設(shè)，通過(guò)快遞物流業(yè)建設(shè)，提高快遞物流效率，提高快遞物流行業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益。

第二章 快遞業(yè)基本概念

第一節(jié) 現(xiàn)代物流概念及其特點(diǎn)

“物流”的概念，最初是日本經(jīng)濟(jì)界于20世紀(jì)50年代中期從美國(guó)的physical Distribution(縮寫為DP)中翻譯過(guò)來(lái)的。傳統(tǒng)的物流，一般是指商品在時(shí)間與空間上的移位，以解決商品生產(chǎn)與消費(fèi)的地點(diǎn)差異與時(shí)間差異，主要包括運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、裝卸、搬運(yùn)、加工等。“物流”概念的含義一直在不斷發(fā)展完善。1985年，美國(guó)物流管理協(xié)會(huì)改名為CLM(The Council of Logistics Management)，并將Physical Distribution改為L(zhǎng)ogistics，所做的定義是:“以適合于顧客的要求為目的，對(duì)流通與保管，為求有效率且最大的‘對(duì)費(fèi)用的相對(duì)效果’而進(jìn)行計(jì)劃、執(zhí)行、控制。”

物流不但與流通系統(tǒng)維持密切的關(guān)系，同時(shí)也與生產(chǎn)系統(tǒng)產(chǎn)生了緊密的聯(lián)系。這樣，將物流、商流和生產(chǎn)三個(gè)方面連接在一起，就能產(chǎn)生更高的效率和效益。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，進(jìn)人20世紀(jì)90年代，傳統(tǒng)物流的概念已向現(xiàn)代的物流概念轉(zhuǎn)變。所謂現(xiàn)代物流，是指原材料、產(chǎn)成、加工、整理、配送和信息等方面有機(jī)結(jié)合，形成完整的供應(yīng)鏈，為用戶提供多功能、一體化綜合服務(wù)的過(guò)程。現(xiàn)代物流包括運(yùn)輸?shù)暮侠砘}(cāng)儲(chǔ)自動(dòng)化、包裝標(biāo)準(zhǔn)化、加工配送一體化、信息管理網(wǎng)絡(luò)化等，在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。

隨著物流的不斷發(fā)展，現(xiàn)代物流呈現(xiàn)如下特征:

1.物流系統(tǒng)化

物流不是運(yùn)輸、配送等活動(dòng)的簡(jiǎn)單疊加，各要素間存在相互作用的最優(yōu)化目標(biāo)。局部的最優(yōu)化不等于物流系統(tǒng)的最優(yōu)化，這也是現(xiàn)代物流活動(dòng)的重要基礎(chǔ)。

2.物流手段現(xiàn)代化

在現(xiàn)代物流活動(dòng)中，廣泛使用先進(jìn)的各種技術(shù)手段，包括運(yùn)輸?shù)拇笮突⒏咚倩b卸機(jī)械的自動(dòng)化，倉(cāng)庫(kù)的自動(dòng)化以及信息處理傳輸?shù)挠?jì)算機(jī)化、電子化等，為開(kāi)展現(xiàn)代物流提供了物質(zhì)基礎(chǔ)與保證。

3.物流信息化和網(wǎng)絡(luò)化

信息在實(shí)現(xiàn)物流系統(tǒng)化，實(shí)現(xiàn)物流作業(yè)一體化方面發(fā)揮重要作用。通過(guò)信息將各項(xiàng)功能活動(dòng)有機(jī)結(jié)合在一起，通過(guò)對(duì)信息的實(shí)時(shí)把握，控制物流系統(tǒng)可按照預(yù)定目標(biāo)運(yùn)行，同時(shí)也可提高物流效率，可以保證整個(gè)物流網(wǎng)絡(luò)的最優(yōu)庫(kù)存總水平及庫(kù)存分布，并形成快速靈活的供應(yīng)渠道。

4.物流快速反應(yīng)化。

隨著消費(fèi)者需求的多樣化、個(gè)性化，物流需求呈現(xiàn)出小批量、多品種的特點(diǎn)。訂貨周期變短、時(shí)間性變強(qiáng)，物流需求的不確定性 增強(qiáng)。在現(xiàn)代物流信息系統(tǒng)和物流網(wǎng)絡(luò)的支持下，物流適應(yīng)需求的反應(yīng)速度變快，及時(shí)配送，快速補(bǔ)充訂貨以及迅速調(diào)整庫(kù)存結(jié)構(gòu)的能力加強(qiáng)。

5.物流服務(wù)社會(huì)化

目前，物流業(yè)得到充分發(fā)展，企業(yè)物流需求通過(guò)社會(huì)化物流服務(wù)滿足的比重不斷提高，第三方物流形態(tài)成為現(xiàn)代物流的主流，物流產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用。

第二節(jié) 快遞概念及其特征

隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，物流產(chǎn)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，正在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展。同時(shí)，科技的進(jìn)步及全球化進(jìn)程的加劇，使不論是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)還是高科技產(chǎn)業(yè)，都面臨產(chǎn)品生命周期愈來(lái)愈短、利潤(rùn)愈來(lái)愈低、原料來(lái)源與制造生產(chǎn)的全球化采購(gòu)使得補(bǔ)給線拉長(zhǎng)以及客戶滿意度的提升等外在環(huán)境改變的考驗(yàn)。

這些都對(duì)現(xiàn)代物流業(yè)提出了更高的要求。普遍郵政服務(wù)和普通貨運(yùn)服務(wù)方式已無(wú)法滿足這種需求。于是從傳統(tǒng)貨物運(yùn)輸服務(wù)中逐漸產(chǎn)生一個(gè)新的分支即快遞物流,其迅速、準(zhǔn)確、周到、優(yōu)質(zhì)、高效，且具有個(gè)性化的快遞服務(wù)正影響著現(xiàn)代物流的發(fā)展趨勢(shì)，使現(xiàn)代物流在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更為重要作用。

一、快遞的內(nèi)涵

快遞又叫速遞，是指具有獨(dú)立法人資格的貨物運(yùn)輸企業(yè)，將客戶的文件、物品或貨物(簡(jiǎn)稱快件)，通過(guò)自身網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)絡(luò)，在指定的時(shí)間內(nèi)，從發(fā)件人手中送達(dá)收件人手中的最快捷、最安全的運(yùn)輸方式 。快遞包括商業(yè)文件快遞(Document overseas Express/DOX)和包裹快遞(Worldwide Package Express/WPX)。文件快遞主要包括:商務(wù)信函、銀行票據(jù)、報(bào)關(guān)單據(jù)、合同、標(biāo)書(shū)等，重量輕、體積小、時(shí)間要求較高，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也較高，主要是面向商務(wù)客戶;包裹快遞主要包括:企業(yè)資料、商品樣品、零配件等，重量較重、體積大、對(duì)貨物的時(shí)限要求不如商業(yè)文件高，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較低 。

一般來(lái)說(shuō)，快遞企業(yè)以承運(yùn)小件物品為主，快遞的市場(chǎng)基礎(chǔ)是對(duì)時(shí)間比較敏感的運(yùn)輸需求。相聯(lián)系的還有快運(yùn)這一概念，根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的判斷，快遞承運(yùn)物品較小，一般在100克到20千克之間，強(qiáng)調(diào)最快到達(dá)時(shí)限與門到門的服務(wù)；快運(yùn)承運(yùn)物品一般在10千克以上，側(cè)重時(shí)限與費(fèi)用的平衡，但實(shí)際兩者之間的概念區(qū)別日益模糊。快遞企業(yè)越來(lái)越趨向于提供多種物流服務(wù)，既提供商務(wù)文件、小件包裹的快遞服務(wù)，也經(jīng)營(yíng)大宗包裹的快運(yùn)業(yè)務(wù)，與快運(yùn)企業(yè)在業(yè)務(wù)上趨向融合。此外還有速遞的概念，美國(guó)國(guó)際快遞服務(wù)商強(qiáng)調(diào)快遞比速遞規(guī)模更大，技術(shù)更先進(jìn)。

快遞業(yè)是20世紀(jì)60年代末在美國(guó)誕生的一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)。美國(guó)國(guó)際貿(mào)易委員會(huì)2004年報(bào)告對(duì)快遞業(yè)定義如下：（1）快速收集、運(yùn)輸、遞送文件、印刷品、包裹和其他物品，全過(guò)程跟蹤這些物品并對(duì)其保持控制；（2）提供與上述過(guò)程相關(guān)的其他服務(wù)，如清關(guān)和物流服務(wù)。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)快遞業(yè)的界定一直存在爭(zhēng)論。其爭(zhēng)論焦點(diǎn)是快遞業(yè)務(wù)是否屬于郵政業(yè)務(wù)。對(duì)此，郵政企業(yè)與非郵政企業(yè)有完全不同的看法。2008年中國(guó)交通運(yùn)輸部頒布的《快遞市場(chǎng)管理辦法》將快遞定義為“快速收寄、分發(fā)、運(yùn)輸、投遞單獨(dú)封裝、具有名址的信件和包裹等物品，以及其他不需儲(chǔ)存的物品，按照承諾時(shí)限遞送到收件人或指定地點(diǎn)，并獲得簽收的寄遞服務(wù)。”本文認(rèn)為，快遞業(yè)屬于服務(wù)業(yè)，即第三產(chǎn)業(yè)。但快遞業(yè)又是一個(gè)新興的獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)，與傳統(tǒng)郵政業(yè)有本質(zhì)的區(qū)別。

二、快遞的特點(diǎn)

現(xiàn)代物流的核心理念就是實(shí)現(xiàn)從出發(fā)地到目的地的一體化全過(guò)程。而快速物流是比較高端的物流服務(wù)，其目標(biāo)很明確，就是建立對(duì)時(shí)間性有較高要求的一體化的物流服務(wù)體系。而以“快”為基礎(chǔ)的物流，有社會(huì)的需求中，自始至終在做“快”的文章：做運(yùn)輸，是在做快運(yùn)；做速遞，是做快遞；做物流，是做快速物流，整個(gè)發(fā)展過(guò)程就是一個(gè)“快”字。

快遞不同于傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)，主要是：一是依賴運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施及其資金來(lái)源的性質(zhì)不同。一個(gè)是國(guó)有和公共投資形成的公共郵政網(wǎng)絡(luò)，一個(gè)是包括民間私人投資形成的或大或小的、區(qū)域性的市場(chǎng)配送網(wǎng)絡(luò)。二是消費(fèi)類型不同。一個(gè)體現(xiàn)為全體公民對(duì)郵政普遍服務(wù)的簡(jiǎn)單化消費(fèi)，一個(gè)體現(xiàn)為消費(fèi)者與運(yùn)送公司在特殊約定交易條件下的個(gè)性化消費(fèi)。

與一般的物流相比，快遞具有以下特點(diǎn)：

1.快捷、安全性

快遞服務(wù)憑借先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的通訊網(wǎng)絡(luò)及最快的運(yùn)輸工具將商業(yè)函件和包裹送到世界各個(gè)角落，快捷的需求使快遞公司必須具備快速運(yùn)輸工具，工具顯然是飛機(jī)和各種類型的專用汽車。承攬全球快遞的大型快遞公司其擁有的先進(jìn)的飛機(jī)數(shù)量，并不遜于世界著名航空公司所擁有的飛機(jī)數(shù)量。當(dāng)然各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的區(qū)域交通環(huán)境的不同，也導(dǎo)致在日本和歐洲這樣區(qū)域經(jīng)營(yíng)的公司依靠大型貨運(yùn)汽車來(lái)承擔(dān)中長(zhǎng)距離的運(yùn)輸。

另外，在貨源集散地，尤其是經(jīng)營(yíng)區(qū)域的中心地區(qū)，快遞公司必須設(shè)置專用集配、中轉(zhuǎn)和控制中心，配備有大型倉(cāng)庫(kù)群、電腦中心、控制和指揮中心、客戶服務(wù)中心、運(yùn)輸工具、存放中心等設(shè)施，這些配置充分保證了快件的安全性。

2.高科技性

實(shí)現(xiàn)快遞物品的門到門或桌到桌服務(wù)，必須及時(shí)準(zhǔn)確地接受到顧客信息，快速處理單證，實(shí)現(xiàn)物品的全程跟蹤，隨時(shí)解答顧客查詢等。為了實(shí)現(xiàn)這些功能，快遞公司必須配備先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的通訊網(wǎng)絡(luò)以及能夠滿足和實(shí)現(xiàn)各種個(gè)性化的、特殊的快遞服務(wù)需求的特有軟件和硬件功能。20世紀(jì)的最后十年，UPS在電子技術(shù)方面共投資了110億美元，不僅實(shí)現(xiàn)了對(duì)包裹運(yùn)送的每一步緊密跟蹤，而且使其在電子商務(wù)大潮中占據(jù)有利地位。

3.優(yōu)良的服務(wù)功能

快遞需求是衍生需求，快遞產(chǎn)業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)中的服務(wù)業(yè)。衡量快遞服務(wù)的。水平包括服務(wù)廣度、服務(wù)深度及服務(wù)舒適度等三個(gè)指標(biāo)。廣度是指快遞服務(wù)的業(yè)務(wù)種類及其滿足用戶需求的程度，業(yè)務(wù)種類越多，服務(wù)廣度越廣。服務(wù)深度是指為用戶提供快遞服務(wù)的完全程度和便利程度。服務(wù)深度越深，需要由用戶自己完成的工作量越小。舒適度是指以員工服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量和工作效率為核心，用戶在使用過(guò)程中心理感受的優(yōu)劣程度。

4.產(chǎn)品具有一定的替代性

快遞業(yè)提供的產(chǎn)品是一項(xiàng)服務(wù)，要求以盡可能快的速度來(lái)傳遞信息或?qū)嵨铩Ｓ绊懙娇爝f業(yè)產(chǎn)品的其它產(chǎn)品主要有電話、傳真、電子郵件等信息類產(chǎn)品。對(duì)于信息類快遞產(chǎn)品而言，通信方式的進(jìn)步無(wú)疑會(huì)使傳遞信息類快遞產(chǎn)品的需求量下降，但同時(shí)商業(yè)往來(lái)的大批量快遞物品會(huì)有所增加。

5.時(shí)效性

時(shí)效性是信息 、物品類傳遞服務(wù)的基本要求。快遞的實(shí)物傳遞性，決定了快遞服務(wù)在保證安全、準(zhǔn)確的前提下，傳遞速度是最重要的服務(wù)質(zhì)量衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。

第三節(jié) 快遞的作用

1.快遞可以滿足信息與資料的快速傳遞。在國(guó)際貿(mào)易及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，商業(yè)文件的快速傳遞非常重要。當(dāng)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中進(jìn)行重大決策時(shí)，往往要經(jīng)過(guò)多次資料交流才能做出，任何耽誤和拖延，都可能使企業(yè)在瞬息萬(wàn)變的國(guó)際市場(chǎng)和激烈競(jìng)爭(zhēng)中失去有利地位。快遞業(yè)務(wù)很好地滿足了這種需要。

2.快遞業(yè)務(wù)可以使銀行的匯票、支票、信用證及有關(guān)單據(jù)可靠而迅速的交給異地銀行兌換，早到一天可以節(jié)省可觀的利息，同時(shí)推進(jìn)了進(jìn)出口業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

3.國(guó)際間海運(yùn)業(yè)的發(fā)展，特別是集裝箱船舶的出現(xiàn)，行駛速度的加快，港口裝卸期的縮短等等，均要求相應(yīng)地減少輪船在港時(shí)間。因此，在船舶抵港之前，必須將所有裝船資料送到目的港港口有關(guān)部門，這樣可以減少船期和港口使費(fèi)的損失。

4.快遞服務(wù)對(duì)看樣成交的樣品，來(lái)料加工的貨樣，以及廣告、建筑、保險(xiǎn)、影片、新聞報(bào)導(dǎo)等資料的傳遞，同樣起著相當(dāng)重要的作用;快運(yùn)貨物早己跨越出商品貨物的范圍，服務(wù)對(duì)象也不局限于貿(mào)易界了。

5.隨著電子商務(wù)的飛躍發(fā)展，與其接口的因特網(wǎng)用戶迅速增加。跨國(guó)界及遠(yuǎn)距離購(gòu)買個(gè)人商品將司空見(jiàn)慣，包裹類的快速增加將對(duì)具備快捷、安全、可靠特點(diǎn)的快遞業(yè)需求也會(huì)大量增長(zhǎng)。由此可見(jiàn)，快遞在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中的作用越來(lái)越顯著，其適用范圍也在不斷擴(kuò)大。

第三章 快遞業(yè)的發(fā)展歷程

第一節(jié) 快遞業(yè)的發(fā)展及現(xiàn)狀

加入WTO后，我國(guó)政府從根本上重視服務(wù)業(yè)的發(fā)展，快遞業(yè)作為服務(wù)業(yè)一個(gè)重要的分支必然受到重視。《郵政體制改革方案》的出臺(tái)、《快遞服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》的問(wèn)世，國(guó)家經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要的明確要求，快遞協(xié)會(huì)的成立，《新合同法》的出臺(tái)等對(duì)快遞行業(yè)的市場(chǎng)秩序，監(jiān)管主體、產(chǎn)業(yè)整合等方面起到了積極作用，為快遞行業(yè)創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

與其他國(guó)家不同,我國(guó)的快遞業(yè)務(wù)是從國(guó)際快遞業(yè)務(wù)開(kāi)始的。中國(guó)快遞業(yè)始于1979年,日本OCS與中外運(yùn)合資成立中外運(yùn)—歐西斯公司。1980年,中國(guó)郵政EMS成立,開(kāi)展國(guó)際快遞業(yè)務(wù); 4年后, EMS開(kāi)始運(yùn)營(yíng)國(guó)內(nèi)快遞業(yè)務(wù),此舉也標(biāo)志著我國(guó)快遞市場(chǎng)初步形成。

憑借著國(guó)家專營(yíng)的優(yōu)勢(shì)及幾無(wú)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng),EMS幾乎壟斷了中國(guó)國(guó)際國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng),市場(chǎng)占有率一度高達(dá)97%。但隨著1984年四大國(guó)際快遞公司聯(lián)邦快遞(FedEx)、聯(lián)合包裹(UPS)、中外運(yùn)敦豪(DHL)及天地快運(yùn)(TNT)陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)國(guó)際快遞業(yè)務(wù), EMS的國(guó)際快遞市場(chǎng)份額以每年4%的速度急劇萎縮。同時(shí),隨著1993年第一家民營(yíng)快遞企業(yè)快客達(dá)的成立,民營(yíng)企業(yè)如雨后春筍般迅速遍布全國(guó),最多時(shí)高達(dá)30000多家。中國(guó)快遞市場(chǎng)陷入了慘烈而又無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)。

我國(guó)國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)依據(jù)其產(chǎn)生和發(fā)展歷程,大致可分為三個(gè)發(fā)展階段: 1、1984年-1992年:初步發(fā)展階段; 2 、1993年-2005年:成長(zhǎng)及競(jìng)爭(zhēng)階段; 3 、2006年至今:發(fā)展成熟階段。

經(jīng)過(guò)30多年的迅速發(fā)展,快遞業(yè)已成為世界經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的產(chǎn)業(yè)。中國(guó)快遞服務(wù)業(yè)雖然自上世紀(jì)80年代才起步,隨著改革開(kāi)放的進(jìn)一步深入和國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易的發(fā)展,我國(guó)快遞業(yè)也從無(wú)到有穩(wěn)步發(fā)展,尤其是從2001年以來(lái)發(fā)展速度大大提高。從1987年起步至今,中國(guó)快遞服務(wù)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。近幾年增速顯著,業(yè)務(wù)量年均增幅達(dá)22.7%,業(yè)務(wù)收入年均增長(zhǎng)18.6%。根據(jù)國(guó)家交通部公布數(shù)據(jù):即便在受國(guó)際金融危機(jī)影響嚴(yán)重的2008年,業(yè)務(wù)量和收入增長(zhǎng)也超過(guò)了20%。數(shù)據(jù)顯示,2008年中國(guó)快遞全行業(yè)收入達(dá)到408億元。

中國(guó)快運(yùn)速遞產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速,目前已經(jīng)在中國(guó)東部沿海地區(qū)形成了以沿海大城市群為中心的四大區(qū)域性快運(yùn)速遞圈(珠三角、長(zhǎng)三角、山東半島、環(huán)渤海快運(yùn)速遞圈)。同時(shí)這死大快運(yùn)速遞圈又以滾動(dòng)式、遞進(jìn)式的扇面輻射,帶動(dòng)中部和西部地區(qū)的發(fā)展。部分大城市和特大城市已經(jīng)成為區(qū)域性快運(yùn)速遞產(chǎn)業(yè)發(fā)展中心,而且全國(guó)范圍內(nèi)形成了以基本交通運(yùn)輸干線為基礎(chǔ)的若干快運(yùn)速遞通道,使中國(guó)快運(yùn)快遞業(yè)的點(diǎn)-軸-面系統(tǒng)初呈雛形。而國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)主要是由民營(yíng)快遞企業(yè)、國(guó)有快遞企業(yè)及外國(guó)快遞企業(yè)占有,而中國(guó)國(guó)際快遞80%的市場(chǎng)份額由四大跨國(guó)巨頭占有。

第二節(jié) 快遞市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)

快遞產(chǎn)品按照服務(wù)區(qū)域可分為國(guó)際快遞和國(guó)內(nèi)快遞兩個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)快遞產(chǎn)品按照服務(wù)區(qū)域、遞送時(shí)限及貨物重量三個(gè)基本維度可細(xì)分為以下幾種產(chǎn)品類型。

1、按服務(wù)區(qū)域區(qū)分:同城快遞、省內(nèi)快遞、區(qū)內(nèi)快遞、國(guó)內(nèi)快遞。

2、按遞送時(shí)限區(qū)分:限時(shí)達(dá)、當(dāng)日達(dá)、次日達(dá)(包括次早達(dá)和次晨達(dá))、隔日達(dá)。

3、按貨物重量區(qū)分:文件、包裹、經(jīng)濟(jì)快遞(普貨或重貨)。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家郵政局聯(lián)合進(jìn)行的全國(guó)快遞服務(wù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查顯示,在我國(guó)快遞市場(chǎng)中,國(guó)有、民營(yíng)、外資快遞企業(yè)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中各具優(yōu)勢(shì)。2008年,我國(guó)快遞業(yè)務(wù)總收入為408億元;其中,國(guó)有快遞企業(yè)的國(guó)內(nèi)異地快遞業(yè)務(wù)收入占該板塊快遞業(yè)務(wù)總份額的64.1%,其份額明顯高于其他類型的快遞企業(yè)。這一數(shù)據(jù)說(shuō)明,國(guó)有快遞企業(yè)憑借其網(wǎng)絡(luò)、品牌等優(yōu)勢(shì),把握著國(guó)內(nèi)異地業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)。同期,民營(yíng)快遞企業(yè)憑借其靈活的機(jī)制、相對(duì)較低的成本、方便的服務(wù)以及眾多的從業(yè)主體,在國(guó)內(nèi)同城快遞業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)逐漸提升,民營(yíng)快遞企業(yè)的國(guó)內(nèi)同城快遞業(yè)務(wù)收入迅速增長(zhǎng)。在國(guó)際快遞業(yè)務(wù)方面, 2008年外資企業(yè)占該板塊業(yè)務(wù)總收入的60.1%,外資企業(yè)依靠其遍布全球的運(yùn)遞網(wǎng)絡(luò)、雄厚的資金與技術(shù)實(shí)力、良好的管理與服務(wù),在國(guó)際快遞業(yè)務(wù)上優(yōu)勢(shì)明顯。

由此可見(jiàn),我國(guó)快遞服務(wù)從業(yè)主體呈現(xiàn)多元化趨勢(shì),國(guó)有、民營(yíng)、外資快遞企業(yè)多元共存、相互競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局已經(jīng)形成。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)快遞業(yè)務(wù)收入占據(jù)整個(gè)快遞業(yè)務(wù)收入六成以上,而國(guó)內(nèi)快遞業(yè)務(wù)進(jìn)入門檻較低,因此,我國(guó)國(guó)內(nèi)快遞業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度遠(yuǎn)大于國(guó)際快遞業(yè)務(wù)。

在國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)上，申通、順豐、宅急送等民營(yíng)快遞企業(yè)，以低價(jià)和靈活服務(wù)取勝，向來(lái)頗具競(jìng)爭(zhēng)力，并已獲得了相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)份額。快遞企業(yè)在國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)所處的競(jìng)爭(zhēng)排位如表3-1所示,占據(jù)國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)前三位的分別為EMS、順豐速運(yùn)及中鐵快運(yùn);在大部分行業(yè)中存在的“三四規(guī)則”同樣適用于我國(guó)國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng),即第一名EMS的市場(chǎng)份額等于第三名中鐵快運(yùn)的市場(chǎng)份額的四倍。2008年國(guó)內(nèi)快遞最具有競(jìng)爭(zhēng)力的前10家快遞企業(yè)排行榜上，民營(yíng)快遞企業(yè)占據(jù)了絕大部分。見(jiàn)表3-2。

表3-1 快遞企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng) 排位

 國(guó)有 民營(yíng) 外資

第一集團(tuán)  EMS 順豐速運(yùn) FedEx

第二集團(tuán) 中鐵快運(yùn)，

民航快遞，

中外運(yùn)速運(yùn) 申通速遞，

宅急送 DHL，

TNT

第三集團(tuán)  天天快遞，

圓通快遞

等 UPS，

美亞快遞，

全一快遞

等

表3-2 2008年國(guó)內(nèi)快遞最具有競(jìng)爭(zhēng)力前10家快遞企業(yè)排行榜

排名 企業(yè)

第一名 郵政EMS

第二名 順豐速遞

第三名 申通快遞

第四名 圓通速遞

第五名 韻達(dá)快運(yùn)

第六名 中通速遞

第七名 天天快遞

第八名 全一快遞

第九名 匯通速遞

第十名 宅急送快運(yùn)

第三節(jié) 快遞業(yè)存在的問(wèn)題

近年來(lái)快遞業(yè)務(wù)量逐年大增，市場(chǎng)需求巨大，行業(yè)發(fā)展迅速。伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快 速增長(zhǎng)，全球的合作進(jìn)一步加強(qiáng)，對(duì)陜遞的需求將會(huì)越來(lái)越大，我國(guó)快遞市場(chǎng)蘊(yùn)藏著無(wú)限 商機(jī)。較低的進(jìn)入門檻使得民營(yíng)快遞企業(yè)迅速增加。民營(yíng)快遞企業(yè)同時(shí)具有價(jià)格低廉、服務(wù)及時(shí)及經(jīng)營(yíng)模式靈活的優(yōu)勢(shì)。民營(yíng)快遞在同城快遞上至少比EMS和外資快遞便宜 2倍的價(jià)錢。憑借其靈活的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，在快遞物品不是很貴重的情況下，大多的消費(fèi)者是看重民營(yíng)快遞“價(jià)廉物美”的特點(diǎn)而選擇它。在服務(wù)上，很多的民營(yíng)快遞采取上門服務(wù)的方式，這種運(yùn)營(yíng)模 式也為其積累了一定的客戶。民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模比較小，機(jī)構(gòu)比較扁平。管理就比較方便，民營(yíng)快遞靈活的經(jīng)營(yíng)模式使得效率大大地提高。這種靈活的經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)國(guó)資快遞業(yè)具有很大的優(yōu)勢(shì)。雖然民營(yíng)快遞企業(yè)的發(fā)展令人振奮,但是民營(yíng)快遞企業(yè)在我國(guó)的崛起時(shí)間還很短,散、小、弱、差是民營(yíng)快遞企業(yè)的主要特征,大部分的快遞企業(yè)規(guī)模小,競(jìng)爭(zhēng)力薄弱。我國(guó)快遞企業(yè)主要存在以下問(wèn)題：

一、市場(chǎng)主體待遇各異，競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

快遞市場(chǎng)政策法規(guī)不健全，行業(yè)管理體制不順，導(dǎo)致快遞市場(chǎng)的正常秩序一直未能形成。隨著不同層次進(jìn)入者的增加，快遞企業(yè)急劇增多，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，開(kāi)始出現(xiàn)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。參與快遞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要有國(guó)有、外資、民營(yíng)三類企業(yè)。國(guó)有如EMS由于受到比如國(guó)家現(xiàn)行的法律規(guī)定郵政的快件有優(yōu)先權(quán)等的相關(guān)政策保護(hù)，附加其本身?yè)碛腥蚍秶鷥?nèi)的快遞網(wǎng)絡(luò)和強(qiáng)大的信息化資源使得EMS在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)；外資企業(yè)首先憑借其雄厚的資金、先進(jìn)的技術(shù)、高質(zhì)量的服務(wù)占據(jù)國(guó)際快遞市場(chǎng)，又有我國(guó)加入WTO時(shí)的承諾，國(guó)際快遞公司在國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)的力量不可忽視；民營(yíng)快遞企業(yè)，實(shí)力最弱，基本沒(méi)有享受任何優(yōu)惠政策，這就造成一種不公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，比如非郵政快遞企業(yè)車輛進(jìn)入市區(qū)配送快件的合法性沒(méi)有得到相關(guān)法規(guī)的確認(rèn)，其客車運(yùn)送快件屬于違法行為。所以非郵政快遞企業(yè)的經(jīng)常被交通部門、公安交警因?yàn)槠?ldquo;無(wú)證經(jīng)營(yíng)”和“客貨混裝”處以罰款。

在這種市場(chǎng)環(huán)境下，一些民營(yíng)快遞企業(yè)為爭(zhēng)奪客戶打起“價(jià)格戰(zhàn)”，嚴(yán)重影響了快遞服務(wù)市場(chǎng)秩序，使得市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)混亂，同時(shí)服務(wù)質(zhì)量得不到有效保證，錯(cuò)發(fā)、丟件、損壞物等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，讓消費(fèi)者對(duì)“快遞”產(chǎn)生誤解和不信任感。

二、技術(shù)水平落后

與國(guó)外快遞公司相比，我國(guó)大多數(shù)快遞企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理與技術(shù)水平落后，基礎(chǔ)設(shè)施落后，機(jī)械化、自動(dòng)化程度普遍較低,多數(shù)企業(yè)的技術(shù)裝備和設(shè)施落后,運(yùn)輸工具轉(zhuǎn)載率、裝卸設(shè)備荷載率及倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施利用率不高。信息處理技術(shù)落后，民營(yíng)快遞企業(yè)在信息處理技術(shù)方面大都沒(méi)有建立統(tǒng)一集中的信息管理系統(tǒng),缺乏必要的公共信息平臺(tái),也沒(méi)有性能良好的客戶統(tǒng)一結(jié)算系統(tǒng),在全球性的貨物追蹤系統(tǒng)、網(wǎng)上自動(dòng)貨物動(dòng)態(tài)查詢系統(tǒng)等關(guān)鍵的信息系統(tǒng)方面，在服務(wù)和效率方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)外同行。貨物流通方式未能普遍采用空運(yùn)。國(guó)內(nèi)快遞業(yè)選擇的是以公路快件為主的地區(qū)性集散方式與空運(yùn)為主的跨省快件運(yùn)作,還未能普遍采用以空運(yùn)為主的集散方式的快件運(yùn)作。這是由于快遞企業(yè)的準(zhǔn)入門檻比較低，一間辦公室、一部電話、一把椅子就可以經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)，而且大多數(shù)快遞公司在招聘員工時(shí)要求比較低，這種現(xiàn)象就導(dǎo)致了快遞服務(wù)質(zhì)量不能得到保證。國(guó)際快遞巨頭掌握先進(jìn)的物流技術(shù)，在信息，通訊，運(yùn)輸水平上均遠(yuǎn)勝中國(guó)快遞企業(yè)，而在管理方面則是有合理的組織結(jié)構(gòu)，科學(xué)的管理技能和靈活的營(yíng)銷技巧。而中國(guó)的快遞企業(yè)對(duì)國(guó)際快遞業(yè)的運(yùn)作還不太熟悉。國(guó)際方面有很多法律、規(guī)定。中國(guó)的快遞業(yè)要想發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)還必須適應(yīng)各個(gè)國(guó)家的法律、國(guó)情。同時(shí)想通過(guò)技術(shù)和管理方法的外溢獲得這些資料又十分困難，這是因?yàn)橛捎诳鐕?guó)公司的內(nèi)部性，又極大的阻止了技術(shù)和管理方法的外溢。如果說(shuō)和中國(guó)本土企業(yè)合作，外資逐漸掌握了中國(guó)的法律、國(guó)情、管理經(jīng)驗(yàn)的話，中國(guó)企業(yè)要想得到國(guó)際快遞巨頭的管理經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)，自然更有一番難度。

    三、民營(yíng)企業(yè)規(guī)模普遍偏小,缺乏資金支持

快遞企業(yè)要發(fā)展，就應(yīng)有先進(jìn)的信息系統(tǒng)來(lái)支持，要有配套的交通工具作保障，這一切都需要資金投入。民營(yíng)快遞企業(yè)由于資金的缺乏嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展。民營(yíng)企業(yè)中,一批像順豐、申通、宅急送等已具有相當(dāng)影響的大中型優(yōu)秀快遞企業(yè)茁壯成長(zhǎng),但是為數(shù)較少。大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)表現(xiàn)出“小、散、弱”等問(wèn)題。民營(yíng)快遞企業(yè)規(guī)模普遍偏小,在融資等方面存在著較多障礙,資金問(wèn)題還在一定程度上成了民營(yíng)快遞企業(yè)發(fā)展壯大的“瓶頸”。而郵政EMS有國(guó)家雄厚的資金支持且擁有三萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn),這使國(guó)營(yíng)快遞有快速發(fā)展的保障。而民營(yíng)快遞企業(yè)由于得不到資金支持,在網(wǎng)絡(luò)、信息和技術(shù)等方面投入不足,制約了其自身的發(fā)展。

政策面的不利、資金的短缺、規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)的劣勢(shì)都將遲滯民營(yíng)快遞公司的快速發(fā)展。但是,可以預(yù)見(jiàn)的是,一旦大環(huán)境特別是政策和融資逐步變的寬松, 民營(yíng)快遞公司將伴隨中國(guó)快遞市場(chǎng)的擴(kuò)張而快速長(zhǎng)大。

四、人員素質(zhì)偏低，服務(wù)水平低，企業(yè)管理水平不高

快遞企業(yè)初始資本投入較少，加盟門檻低，使得民營(yíng)快遞企業(yè)往往規(guī)模較小，數(shù)量過(guò)多，產(chǎn)業(yè)集中化不高，競(jìng)爭(zhēng)力弱。由于管理水平、技術(shù)水平較低，從業(yè)人員素質(zhì)較低，企業(yè)無(wú)照經(jīng)營(yíng)或非法經(jīng)營(yíng)，服務(wù)質(zhì)量較差，侵害消費(fèi)者權(quán)益等事件屢屢發(fā)生，近年來(lái)快遞業(yè)的服務(wù)投訴不斷增加。民營(yíng)快遞普遍存在不同程度的快件遲到、破損、丟失及對(duì)事故的推諉現(xiàn)象比較常見(jiàn)。這些負(fù)面現(xiàn)象，影響了民營(yíng)快遞企業(yè)以至整個(gè)快遞行業(yè)的總體形象。

第四章 小和山高教園區(qū)快遞企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

第一節(jié) 小和山高教園區(qū)快遞企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

小和山高教園區(qū)處于杭州郊區(qū)，沒(méi)有發(fā)達(dá)的工商業(yè)，其快遞公司主要 以民營(yíng)企業(yè)為主，主要快遞公司有順豐快遞、申通快遞、圓通快遞、天天快遞、中通快遞、韻達(dá)快遞。郵政EMS因?yàn)槠鋬r(jià)格太高，而小和山高教園區(qū)主要以學(xué)生為快遞對(duì)象，太高的價(jià)格難以被學(xué)生接受，導(dǎo)致郵政EMS無(wú)法進(jìn)入小和山快遞市場(chǎng)。外資快遞企業(yè)則因其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)有限，加上價(jià)格上的因素，也無(wú)法進(jìn)入小和山這塊市場(chǎng)。

民營(yíng)快遞主要采用連鎖模式，主要連鎖方式有三種：

1、“直營(yíng)式”的連鎖方式

目前民營(yíng)快遞企業(yè)采用以一個(gè)品牌作為主導(dǎo)，采取“直營(yíng)式”連鎖方式的比較少，代表有順豐快遞。其優(yōu)點(diǎn)是便于統(tǒng)一指揮與運(yùn)作，服務(wù)產(chǎn)品的質(zhì)量容易控制，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的統(tǒng)一結(jié)算。但當(dāng)公司膨脹過(guò)快而管理跟不上時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)難以協(xié)調(diào)和顧此失彼的狀況，其管理成本比較高

2、特許加盟的連鎖方式

目前民營(yíng)快遞企業(yè)主要都是采用以一個(gè)品牌為主導(dǎo)采取特許加盟的連鎖方式擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)，小和山快遞企業(yè)多是采用這種模式，如天天快遞、申通快遞、圓通快遞、韻達(dá)快運(yùn)、中通快遞等都屬于這種方式。這種方式投資小、擴(kuò)張快，對(duì)于特許品牌商來(lái)說(shuō)，當(dāng)發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不承擔(dān)連帶的法律責(zé)任，使得快遞企業(yè)能迅速完成全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。但是，由于對(duì)加盟公司的管理控制力度較小，管理以協(xié)調(diào)為主，在發(fā)展中容易出現(xiàn)“各自為政”的被動(dòng)局面，資源無(wú)法共享，造成了嚴(yán)重浪費(fèi)。并且這種方式缺乏統(tǒng)一的企業(yè)文化，相互間沒(méi)有共同的經(jīng)濟(jì)利益作為紐帶，品牌資源使用多，而維護(hù)卻很少。再次，加盟商的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、誠(chéng)信水平和注冊(cè)資本各不相同，執(zhí)行力不強(qiáng)。這種方式已經(jīng)制約了國(guó)內(nèi)民營(yíng)快遞的可持續(xù)發(fā)展。

3、相互的協(xié)同方式

即分布在各城市的民營(yíng)快遞企業(yè)以協(xié)議的形式在全國(guó)主要的城市范圍內(nèi)“協(xié)議聯(lián)網(wǎng)”。通過(guò)相互而利用各自的資源和網(wǎng)絡(luò)。這是最為松散的結(jié)構(gòu)，協(xié)議約束型不強(qiáng)，具有很大的風(fēng)險(xiǎn)。只有少數(shù)實(shí)力較弱的小規(guī)模民營(yíng)快遞企業(yè)采用這種方式，這種方式很難在較大的快遞范圍內(nèi)發(fā)揮作用。

快遞企業(yè)將其目前服務(wù)產(chǎn)品主要分為四大類：文件、包裹、B-C配送類物品及高附加值第三方物流配送物品。然后按服務(wù)產(chǎn)品的需求特征，有針對(duì)性的采取與之相符的服務(wù)模式。

圖4-1 快遞企業(yè)市場(chǎng)需求分析圖

小和山快遞公司的客戶主要是高校學(xué)生，其快遞的主要形式為包裹快遞(Worldwide Package Express/WPX)。 其運(yùn)輸服務(wù)模式如圖4-2所示，快遞公司收取客戶物品集中于總部，再對(duì)貨物進(jìn)行分揀，然后運(yùn)往各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，最后由快遞員派送給客戶簽收。這一服務(wù)模式相對(duì)單一，其服務(wù)范圍也非常有限，服務(wù)群體主要以零散個(gè)人客戶為主。

圖4-2 快遞企業(yè)運(yùn)輸模式示意圖

第二節(jié) 小和山高教園區(qū)快遞企業(yè)存在的問(wèn)題

小和山高教園區(qū)的快遞企業(yè)主要存在的問(wèn)題有以下幾點(diǎn)：

一、員工受教育程度低，素質(zhì)參差不齊

與所有的服務(wù)業(yè)一樣，要想在行業(yè)內(nèi)生存下來(lái)，人員素質(zhì)是至關(guān)重要的。由于快遞業(yè)是頂烈日、冒風(fēng)雨、搶時(shí)間的苦差事，很少有人愿意打這份工，因此目前的快遞業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)確實(shí)不高。然而，從另一個(gè)角度看，這個(gè)行業(yè)對(duì)員工的要求又相當(dāng)高。因?yàn)橐患此坪?jiǎn)單的投遞物品，對(duì)顧客而言卻是相當(dāng)重要的，像支票、合同這類重要文件，如果在安全方面出現(xiàn)差錯(cuò)，輕則導(dǎo)致快遞公司名譽(yù)受損，重則要高價(jià)賠償客戶損失。

快遞企業(yè)在其創(chuàng)立期一般只雇用十多個(gè)甚至幾個(gè)員工，快遞企業(yè)的一線員工主要來(lái)自農(nóng)村剩余勞動(dòng)力、下崗工人、待業(yè)人員等，其文化素質(zhì)普遍較低，雖然具有務(wù)實(shí)、吃苦耐勞的品質(zhì)，但是大多未經(jīng)過(guò)正規(guī)的就職培訓(xùn)，再加上較高的流動(dòng)率使得整體的專業(yè)素質(zhì)較低，不能為公司樹(shù)立專業(yè)正規(guī)的形象。由表4-1可見(jiàn)，快遞公司對(duì)操作員的要求都不高，大部分在外派送貨件和攬收貨件的員工都只停留在中學(xué)，高中文化水平。而多數(shù)企業(yè)又不注重對(duì)員工的培訓(xùn)，致使員工專業(yè)技能差，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，服務(wù)態(tài)度差。這些員工在沒(méi)有物質(zhì)激勵(lì)的情況下，工作一段時(shí)間之后就會(huì)表現(xiàn)得消極懶散以及對(duì)工作的不負(fù)責(zé)，使得企業(yè)的服務(wù)水平低下，嚴(yán)重影響了企業(yè)的形象，削弱了客戶對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度。另外，民營(yíng)快遞企業(yè)對(duì)員工的職業(yè)道德規(guī)范教育不夠重視，然而良好的職業(yè)道德規(guī)范是快遞企業(yè)強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)手段之一，甚至是決定企業(yè)生死的關(guān)鍵因素。丟件、盜件、搶件、遲到和快件損壞導(dǎo)致民營(yíng)快遞頻繁遭到投訴，而這類工作失誤有80％以上的原因是由于職業(yè)道德水準(zhǔn)不高造成的。

表4-1 小和山各快遞企業(yè)員工文化程度要求

快遞企業(yè) 順豐快遞 申通快遞 圓通快遞 天天快遞 中通快遞 韻達(dá)快遞

操作員

文化程度 高中或中專以上 高中或中專以上 初中以上 初中以上 初中以上 高中或大專以上

客服專員文化程度 大專以上 初中以上 高中或同等以上 初中以上 中專或高中以上 高中以上

                                         根據(jù)實(shí)地調(diào)研的數(shù)據(jù)整理

二、服務(wù)水平低

服務(wù)方面也是快遞企業(yè)面臨的主要問(wèn)題，服務(wù)價(jià)格作為快遞公司的硬件,服務(wù)水平則是快遞公司的軟件。顧客選擇一家快遞服務(wù)公司,除了考慮其服務(wù)范圍和服務(wù)價(jià)格外,最主要的是考慮這家公司的服務(wù)水平。快遞服務(wù)的水平包括:客服電話服務(wù)、承諾的取件時(shí)間、實(shí)際的取件響應(yīng)時(shí)間、實(shí)時(shí)查詢功能、保價(jià)服務(wù)、網(wǎng)上下單功能、準(zhǔn)時(shí)性、安全性等。

1.大部分快遞企業(yè)提供的服務(wù)較少，民營(yíng)快遞企業(yè)的規(guī)模有限，管理經(jīng)驗(yàn)不足，發(fā)展時(shí)間較短，因此大多只是將自己的產(chǎn)品按照同城、國(guó)內(nèi)和國(guó)際進(jìn)行分類，如申通快遞;或者按照遞送速度進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的分類，如順豐速遞，分為即日件、次晨達(dá)和次日件。包括申通、圓通、順豐等快遞企業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品差異性不大，彼此之間沒(méi)有太多的差異化的競(jìng)爭(zhēng)模式。此外，大多數(shù)快遞企業(yè)不提供附加的服務(wù)。由表4-2可見(jiàn)， 除了順豐快遞有六項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目外，其他的快遞企業(yè)都只有四項(xiàng)快遞內(nèi)容，大多數(shù)企業(yè)沒(méi)有統(tǒng)一的客服電話，并且不能進(jìn)行網(wǎng)上下單，能為客戶提供的服務(wù)內(nèi)容較少，不能滿足客戶所有的需求。這也導(dǎo)致了順豐快遞在小和山快遞市場(chǎng)中占據(jù)更多的比重。

表4-2 快遞企業(yè)服務(wù)水平對(duì)比

快遞企業(yè) 統(tǒng)一客服電話 實(shí)時(shí)查詢 保價(jià)服務(wù) 網(wǎng)上下單 簽單返還 代收貨款

順豐快遞 400811111 √ √ √ √ √

申通快遞 × √ √ × √ √

圓通快遞 × √ √ × √ √

天天快遞 × √ √ × √ √

中通快遞 × √ √ ×  √ √

韻達(dá)快遞 × √ √ × √ √

根據(jù)實(shí)地調(diào)研的數(shù)據(jù)整理

2. 據(jù)快遞服務(wù)公眾滿意度調(diào)查結(jié)果顯示，公眾對(duì)快遞服務(wù)比較滿意的是受理服務(wù)、攬收服務(wù)和投遞服務(wù)。其中在電話接通速度、工作人員禮貌用語(yǔ)、攬收人員服務(wù)態(tài)度熱情、業(yè)務(wù)規(guī)范熟練、快件安全寄達(dá)等方面評(píng)價(jià)較高。但公眾對(duì)快遞服務(wù)中，受理人員主動(dòng)預(yù)約上門時(shí)間、攬收人員著裝規(guī)范、承諾期限內(nèi)送達(dá)、主動(dòng)反饋投遞結(jié)果等方面不滿意。從圖4-3中看到，小和山高教園區(qū)的消費(fèi)者對(duì)快遞行業(yè)的投訴80%集中在服務(wù)態(tài)度、貨物丟失、延誤晚點(diǎn)三個(gè)方面。這三方面與企業(yè)管理和員工素質(zhì)有關(guān)，也是客戶最注重的三個(gè)方面，極大的影響客戶對(duì)企業(yè)的印象，并干擾客戶的選擇。“安全”與“快速”對(duì)于快遞服務(wù)來(lái)說(shuō)是最重要的兩個(gè)基本要求，但是安全性問(wèn)題是民營(yíng)快遞誕生以來(lái)一直存在的一大軟肋，這嚴(yán)重影響了民營(yíng)快遞企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，降低了顧客對(duì)其的信任度和滿意度。隨著快遞網(wǎng)絡(luò)的迅速拓展，快遞的安全性也在迅速降低，丟件、損件更是成為常態(tài)。

 

圖4-3 快遞企業(yè)主要投訴問(wèn)題

3. 此外，公眾對(duì)售后服務(wù)不滿意。公眾對(duì)售后服務(wù)中查詢方便、準(zhǔn)確、及時(shí)給予了較高的評(píng)價(jià)，但對(duì)投訴程序復(fù)雜、投訴反饋不及時(shí)、賠償不遵守承諾、賠償不及時(shí)、投訴受理人員態(tài)度差等問(wèn)題反映強(qiáng)烈。從圖4-4中看出行業(yè)投訴前三的企業(yè)是申通，圓通，韻達(dá)，部分快遞極端不重視消費(fèi)者的投訴問(wèn)題，有相當(dāng)一部分投訴沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性處理。再者，由于國(guó)內(nèi)民營(yíng)快遞企業(yè)擴(kuò)展市場(chǎng)多以加盟的方式為主，導(dǎo)致了企業(yè)對(duì)各地方網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管難，因此貨物丟失損壞等現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，一旦出現(xiàn)消費(fèi)糾紛，很多加盟點(diǎn)會(huì)從自身利益出發(fā)敷衍處理。因此快遞行業(yè)的投訴解決率明顯低于其他行業(yè)，為78％左右，據(jù)統(tǒng)計(jì)，此類投訴的處理結(jié)果投訴人表示滿意的不足8％，表示認(rèn)可接受的不足23％。如何提高服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度，已經(jīng)是快遞企業(yè)不得不重視的問(wèn)題。

 

圖4-4 快遞企業(yè)投訴排名

三、各個(gè)快遞公司各自為政，工作效率低

小和山高教園區(qū)各快遞公司的基本工作流程由圖4-5可見(jiàn)，工作人員從營(yíng)業(yè)點(diǎn)取件前往送貨，在西和公寓門口通知并等待顧客來(lái)取貨，通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這其中，取件和簽收所需的時(shí)間占比重不大，時(shí)間主要耗費(fèi)在等候上，將近占了二分之一的工作日，通常快遞員在通知顧客來(lái)取件后，往往有許多顧客拖上一段時(shí)間才來(lái)，這大大降低了員工的工作效率，浪費(fèi)人力資源。

 

圖4-5 快遞基本流程圖

四、業(yè)務(wù)單一趨同，未樹(shù)立品牌形象

小和山高教園區(qū)快遞企業(yè)服務(wù)品種單一、經(jīng)營(yíng)手段單一、市場(chǎng)定位單一，差異趨同，運(yùn)作模式和網(wǎng)絡(luò)趨同，這使得快遞企業(yè)缺乏價(jià)格以外的競(jìng)爭(zhēng)手段。快遞公司目前采取的服務(wù)形式都是上門收件，然而不同的客戶有不同的需要。上門收件為客戶提供了方便，節(jié)省了客戶的時(shí)間，但是對(duì)于一些貴重物品，客戶還是希望親自去網(wǎng)點(diǎn)寄貨，這樣能保證物品的安全，因?yàn)榭爝f員上門取件，往往都會(huì)收多件物品，而且都是放在一個(gè)大包裹里，一些貴重物品可能會(huì)在途中碰撞、擠壓而損壞。

很多快遞企業(yè)只重視有形資產(chǎn)的積累而不重視無(wú)形資產(chǎn)的投入，幾乎沒(méi)有快遞企業(yè)能成功地樹(shù)立了良好的品牌形象。這與四大外資快遞近期大量鮮明而深入人心的品牌宣傳形成對(duì)比，而EMS憑借其先天優(yōu)勢(shì)也具有很高的知名度。不能樹(shù)立品牌是阻礙一個(gè)現(xiàn)代企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的一大障礙。而民營(yíng)快遞企業(yè)的品牌宣傳非常少，如順豐從來(lái)不做廣告，大部分民營(yíng)快遞企業(yè)只重視有形資產(chǎn)的積累而不重視無(wú)形資產(chǎn)的投入，幾乎沒(méi)有民營(yíng)快遞企業(yè)成功地樹(shù)立了良好的品牌形象。雖然從表面上看，有些快遞企業(yè)已經(jīng)具備相當(dāng)高的國(guó)內(nèi)知名度，但通過(guò)消費(fèi)者滿意度調(diào)查，大部分消費(fèi)者對(duì)民營(yíng)快遞業(yè)的品牌并沒(méi)有認(rèn)同感，僅僅對(duì)低廉的價(jià)格做出肯定。

表4-3中國(guó)快遞企業(yè)品牌知名度排名

品牌知名度 名稱 建立年份

1 EMS 1985年

2 宅急送 1994年

3 中鐵快運(yùn) 1993年

4 圓通速遞 2000年

5 中外運(yùn) 1950年

6 天天快遞 1994年

7 申通快遞 1993年

8 民航快遞 1996年

9 順豐速運(yùn) 1993年

10 中通速遞 2002年

11 韻達(dá)快運(yùn) 1999年

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)調(diào)研的數(shù)據(jù)整理

五、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋有限

由于市場(chǎng)客觀條件的限制，快遞企業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)雖然已達(dá)到了較高水準(zhǔn)，但是相比EMS，民營(yíng)快遞企業(yè)無(wú)法做到將網(wǎng)點(diǎn)遍布我國(guó)的任何角落。網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和線路建設(shè)需要雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和巨大的資金投入，民營(yíng)快遞企業(yè)以目前的實(shí)力難以企及。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，網(wǎng)點(diǎn)是快遞企業(yè)的生命之所在，因此網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)將是快遞企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的重要前提。

從表4-4中可看出，小和山快遞企業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)不多，其中順豐和天天沒(méi)有固定的網(wǎng)點(diǎn)，而中通和申通在西和公寓內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)也只是服務(wù)點(diǎn)，沒(méi)有實(shí)體的店鋪。沒(méi)有固定的網(wǎng)點(diǎn)會(huì)使快遞企業(yè)失去部分的客戶，同時(shí)也不方便快遞企業(yè)及時(shí)處理一些業(yè)務(wù)問(wèn)題。

表4-4小和山快遞網(wǎng)點(diǎn)分布

快遞公司 順豐快遞 申通快遞 圓通快遞 天天快遞 中通快遞 韻達(dá)快遞

網(wǎng)點(diǎn)數(shù) 無(wú) 2 1 無(wú) 1 1

網(wǎng)點(diǎn)分布 

無(wú) 小和山新苑6區(qū)籃球場(chǎng)旁;西和公寓2幢 

浙科院創(chuàng)業(yè)廣場(chǎng) 

無(wú) 

西和公寓4幢 

小和山新苑1區(qū)18號(hào)

根據(jù)實(shí)地調(diào)研的數(shù)據(jù)整理

六、價(jià)格引發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,影響服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素是質(zhì)量與價(jià)格,價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也是最基本的競(jìng)爭(zhēng)形式。特別是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初級(jí)階段,產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)、差異化小的情況下,價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)更加重要。在現(xiàn)實(shí)生活中,使用快遞服務(wù)的不只是大公司或機(jī)關(guān)單位,更多的是普通大眾,而低廉的價(jià)格最能吸引大眾。價(jià)格成為決定國(guó)內(nèi)快遞競(jìng)爭(zhēng)者爭(zhēng)取市場(chǎng)的最主要因素。

小和山快遞企業(yè)價(jià)格對(duì)比由表4-5可知，小和山各快遞企業(yè)的價(jià)格差距不大，順豐快遞的價(jià)格要高于其他企業(yè)，順豐快遞還承攬了即日達(dá)業(yè)務(wù)，價(jià)格為20元/公斤。

表4-5 快遞企業(yè)價(jià)格對(duì)比

快遞公司 順豐快遞 申通快遞 圓通快遞 天天快遞 中通快遞 韻達(dá)快遞

起價(jià) 12元/公斤 8元/公斤 10元/公斤 10元/公斤 10元/公斤 7元/公斤

續(xù)價(jià) 2元/公斤 2元/公斤 3元/公斤 3元/公斤 2元/公斤 2元/公斤

根據(jù)實(shí)地調(diào)研的數(shù)據(jù)整理

由于民營(yíng)快遞企業(yè)的服務(wù)品種單一、經(jīng)營(yíng)手段單一、市場(chǎng)地位單一，各競(jìng)爭(zhēng)主體相互間的差異性不大，運(yùn)作模式和網(wǎng)絡(luò)趨同。因此，唯一的競(jìng)爭(zhēng)手段就是價(jià)格戰(zhàn)。在短短的十年時(shí)間里，從暴利時(shí)期到平均利潤(rùn)時(shí)期直至目前的“微利”時(shí)期，從供不應(yīng)求到供大于求，從良性競(jìng)爭(zhēng)演變?yōu)閻盒愿?jìng)爭(zhēng)。下圖顯示 了快遞企業(yè)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈。伴隨著價(jià)格的降低，成本的上升，利潤(rùn)微薄，使得快遞企業(yè)做出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變、提高企業(yè)素質(zhì)、樹(shù)立品牌等都存在巨大困難，更使快遞企業(yè)為了維持現(xiàn)狀，在缺乏其他手段的情況下，陷入惡性的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的困境。

 

圖4-6 2003年-2008年快遞企業(yè)銷售價(jià)格、成本及利潤(rùn)比較趨勢(shì)圖

第五章 小和山高教園區(qū)快遞企業(yè)的發(fā)展對(duì)策

針對(duì)以上提出的問(wèn)題，下面提出了解決對(duì)策：

一、提升員工素質(zhì)

雖然不同的公司有自己賴以生存和發(fā)展的核心能力，但是離開(kāi)公司員工，任何公司的核心能力都是枉然。因?yàn)楹诵哪芰μN(yùn)藏于員工個(gè)體中，依靠員工來(lái)執(zhí)行。國(guó)際速遞公司早就認(rèn)識(shí)到，速遞業(yè)務(wù)作為終端物流服務(wù)，速遞人員要直接面對(duì)面地與客戶打交道，速遞人員綜合素質(zhì)的高低對(duì)企業(yè)開(kāi)拓新客戶，鞏固老客戶無(wú)疑是至關(guān)重要的。他們一直把提高速遞人員的素質(zhì)看得格外重要，每年對(duì)員工的培訓(xùn)投入都在成倍增加，員工的培訓(xùn)從品德、儀表到對(duì)客戶說(shuō)話的語(yǔ)氣，甚至走路速度等都形成了一套完整的規(guī)范。所以，提高員工的綜合素質(zhì)是民營(yíng)快遞企業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

快遞業(yè)作為終端物流服務(wù)，一線快遞人員要直接與客戶打交道，他們綜合素質(zhì)的高低，對(duì)企業(yè)開(kāi)拓新客戶、鞏固老客戶都是至關(guān)重要的。要提高一線快遞人員的整體素質(zhì)，首先要加強(qiáng)培訓(xùn)，一方面培訓(xùn)員工可以提高其業(yè)務(wù)水平，減少差錯(cuò)，降低成本，提高員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度，一方面可以使與員工的服務(wù)面貌、儀表、說(shuō)話語(yǔ)氣等方面形成企業(yè)的獨(dú)特服務(wù)差異，有助于樹(shù)立企業(yè)特有的形象。快遞行業(yè)的員工除了一線員工直接面對(duì)客戶進(jìn)行服務(wù)外，其他部門每天都是面對(duì)一成不變的貨物進(jìn)行裝卸、檢查，極易產(chǎn)生乏味、厭倦的情緒，易出現(xiàn)差錯(cuò)。企業(yè)應(yīng)建立公平合理的人員激勵(lì)提升制度，讓表現(xiàn)好的員工得到獎(jiǎng)勵(lì)和晉升。對(duì)于表現(xiàn)好的員工，要給予物質(zhì)適度獎(jiǎng)勵(lì)或升職；對(duì)于收到投訴的員工，則要嚴(yán)肅處理。加強(qiáng)員工的職業(yè)道德規(guī)范教育，依法辦事，規(guī)范快件經(jīng)營(yíng)行為。特別是在郵品與物品界定不清的情況下，要在運(yùn)單上向客戶說(shuō)明哪些行為是違法的，以履行經(jīng)營(yíng)者的告知義務(wù)，避免因文件、資料 匯票、報(bào)關(guān)單、現(xiàn)金丟失等引起的法律訴訟和違規(guī)罰款，開(kāi)通客戶服務(wù)熱線以及建立投訴處理和賠償標(biāo)準(zhǔn)。

二、優(yōu)化服務(wù)

企業(yè)的品牌不是靠外在的宣傳就能夠維持的，更重要的是要有企業(yè)內(nèi)在實(shí)力的支撐，這就需要企業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量。速度快、服務(wù)好、時(shí)效性是快遞業(yè)者的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。而作為中小民營(yíng)快遞企業(yè)就要充分發(fā)揮自己靈活的優(yōu)勢(shì)，提供快速、準(zhǔn)確、安全的服務(wù)。民營(yíng)快遞必須在“快”字上做文章，只有投遞得快，快件才會(huì)增值，市場(chǎng)份額也會(huì)隨之增加。

1. 外資快遞企業(yè)發(fā)展歷史較長(zhǎng)，有著豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，他們的精品產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品是依據(jù)時(shí)限、資費(fèi)及所寄物品特點(diǎn)等因素對(duì)快遞服務(wù)進(jìn)行的分類，特種服務(wù)更是根據(jù)客戶的需求提供的量身定做的個(gè)性化服務(wù)。四大外資快遞企業(yè)是在充分考慮快遞服務(wù)特征的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品分類，產(chǎn)品設(shè)計(jì)清晰合理，充分體現(xiàn)了快遞的時(shí)效性和服務(wù)性特征。小和山快遞企業(yè)可以借鑒國(guó)內(nèi)外企業(yè)的方式，增加服務(wù)內(nèi)容來(lái)吸引客戶，為客戶提供更全面，更多樣化的服務(wù)。此外，提供延伸服務(wù)，如快件的安全性包裝、代辦商務(wù)手續(xù)等。這不僅可以提高企業(yè)的業(yè)務(wù)量，而且可以為不同的顧客提供別具特色的服務(wù)項(xiàng)目，滿足不同群體的需求。

2. 造成丟件、損件等安全性問(wèn)題的原因是多方面的。首先，加盟商為了實(shí)施快速擴(kuò)張，采取加盟擴(kuò)張方式，而對(duì)加盟網(wǎng)點(diǎn)的考察和建設(shè)不足，導(dǎo)致個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法真正達(dá)到快遞服務(wù)的要求；其次，由于管理不善，信息建設(shè)水平不高，不能將快件的動(dòng)態(tài)過(guò)程全程完全反映，導(dǎo)致監(jiān)控環(huán)節(jié)的缺失；再次，流動(dòng)性大導(dǎo)致“安全”主要依賴個(gè)人道德，一方面加盟商門檻低流動(dòng)性大，另一方面快遞業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較低流動(dòng)性非常大，因此甚至扣件敲詐等極端現(xiàn)象也頻頻出現(xiàn)；最后，由于快件在松散性網(wǎng)絡(luò)流轉(zhuǎn)中經(jīng)歷了太多的環(huán)節(jié)，而每一個(gè)環(huán)節(jié)都充滿風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)保險(xiǎn)望而卻步，使得通過(guò)保險(xiǎn)解決“安全性”問(wèn)題的途徑被截?cái)唷?ldquo;安全性”問(wèn)題是民營(yíng)快遞企業(yè)諸多劣勢(shì)綜合作用形成的，要根本加以解決，還是要從管理體制、信息建設(shè)、人員建設(shè)等基本方面去加以解決。快遞企業(yè)應(yīng)該增加自身對(duì)顧客的附加價(jià)值，為企業(yè)提供增值服務(wù)。這樣可以提高企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力，滿足客戶日益多樣化的需求。同時(shí)加強(qiáng)企業(yè)管理，對(duì)員工加強(qiáng)考核、培訓(xùn)，提升員工素質(zhì)，從而改進(jìn)服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量，以滿足客戶的需求。

3.快遞企業(yè)可以根據(jù)客戶投訴的問(wèn)題進(jìn)行改進(jìn)，針對(duì)電話接通速度、工作人員禮貌用語(yǔ)、攬收人員服務(wù)態(tài)度熱情、業(yè)務(wù)規(guī)范熟練、快件安全寄達(dá)等方面進(jìn)行改進(jìn)。快遞企業(yè)不僅要做好受理和攬收服務(wù)，還要加強(qiáng)售后服務(wù)等，比如對(duì)售后服務(wù)的投訴反饋要及時(shí)回應(yīng)，賠償也做到合理公平等。當(dāng)物件在快遞過(guò)程中發(fā)生延期、損毀、遺失的，應(yīng)當(dāng)向投件人賠禮道歉，并按約定自覺(jué)先行賠償，再向造成上述原因有責(zé)任的公司和個(gè)人進(jìn)行追償。將矛盾糾紛化解在萌芽狀態(tài)，共同為創(chuàng)造和諧社會(huì)而努力。制定一個(gè)相對(duì)合理的賠償金額。如有報(bào)價(jià)的物品，應(yīng)當(dāng)及時(shí)確認(rèn)是否因上述原因而造成的，根據(jù)條款給與應(yīng)當(dāng)?shù)馁r償。快遞企業(yè)要及時(shí)的處理客戶投訴的問(wèn)題，盡量滿足客戶的要求，同時(shí)提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，來(lái)提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，贏取更多的市場(chǎng)份額，獲取更多的利潤(rùn)。

三、采取聯(lián)營(yíng)方式，加強(qiáng)各快遞公司之間的合作

針對(duì)工作效率低這個(gè)問(wèn)題，各快遞公司可以采取聯(lián)營(yíng)的方式來(lái)解決，這樣可以資源共享，迅速拓展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)業(yè)點(diǎn)、提高技術(shù)服務(wù)。不僅使企業(yè)更富于活力，而且也增強(qiáng)了快遞企業(yè)對(duì)外部環(huán)境的適應(yīng)能力。流程圖見(jiàn)圖5-1，幾個(gè)公司可以共同雇傭一名員工，各公司的快遞員在將貨物從營(yíng)業(yè)點(diǎn)取走后，送到西和公寓門口統(tǒng)一交由一人處理，由他通知客戶，進(jìn)行后續(xù)工作，這樣可以減少人力資源，節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，提高工作效率。

    

圖5-1 聯(lián)營(yíng)后快遞流程圖

四、提供多樣化服務(wù)，樹(shù)立品牌形象

快遞企業(yè)可以根據(jù)市場(chǎng)的不同需求推出不同的服務(wù)，將規(guī)模化客戶的需求和個(gè)性化高附加值客戶的需求區(qū)分開(kāi)來(lái)。針對(duì)個(gè)性化需求的客戶，為其提供配套的協(xié)調(diào)技術(shù)含量較高的增值服務(wù)功能，如簽單返還、限時(shí)派送、特殊包裝、按型號(hào)顏色配貨、非固定時(shí)間發(fā)貨、代收貨款等服務(wù)。該類服務(wù)要求服務(wù) 人員有較高的素質(zhì)，企業(yè)的物流運(yùn)作模式也較為先進(jìn)，同時(shí)因?yàn)樵擃惙?wù)發(fā)生的貨量和時(shí)間都不穩(wěn)定，貨物的規(guī)格、種類多樣，所以快遞的運(yùn)營(yíng)成本較高。該服務(wù)的需求者通常對(duì)價(jià)格不敏感，因此企業(yè)可以定位于以一個(gè)較高的價(jià)格為顧客提供個(gè)性化、高質(zhì)量的服務(wù)。而對(duì)于規(guī)模化的客戶，企業(yè)可以通過(guò)建立標(biāo)準(zhǔn)化的處理系統(tǒng)，并通過(guò)與顧客建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，通過(guò)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)降低企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，以一個(gè)合理的價(jià)格為該類客戶服務(wù)。通過(guò)對(duì)不同客戶需求的分析，企業(yè)推出不同的服務(wù)，使經(jīng)營(yíng)多元化，避免在單一市場(chǎng)中的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

快遞業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，它的品牌建設(shè)對(duì)于提高服務(wù)產(chǎn)品的附加值具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。品牌是消費(fèi)者識(shí)別企業(yè)和產(chǎn)品的依據(jù)，是企業(yè)創(chuàng)造持續(xù)、穩(wěn)定、獨(dú)有無(wú)形資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng)手段，是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的載體，也是企業(yè)通過(guò)產(chǎn)品、服務(wù)與消費(fèi)者建立的、需要企業(yè)主動(dòng)追求和維護(hù)的一種關(guān)系。快遞作為一個(gè)服務(wù)的品牌，不僅僅是商標(biāo)符號(hào)，其本質(zhì)是一項(xiàng)承諾。顧客一旦識(shí)別出這一承諾，并通過(guò)信息溝通及實(shí)際體驗(yàn)而認(rèn)同了這項(xiàng)承諾，就賦予了服務(wù)品牌真正的存在價(jià)值。品牌是消費(fèi)者識(shí)別企業(yè)和產(chǎn)品的依據(jù)，影響消費(fèi)者對(duì)快遞品牌的理解及其購(gòu)買決策，所以要重視品牌的全面建設(shè)。

五、增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)

服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)是快遞企業(yè)的標(biāo)志，可以提高快遞企業(yè)的服務(wù)范圍，能更及時(shí)的處理快遞業(yè)務(wù)，方便配送，進(jìn)行客戶服務(wù)。

服務(wù)范圍即快遞公司服務(wù)網(wǎng)絡(luò)所能覆蓋或到達(dá)的范圍,是衡量快遞公司競(jìng)爭(zhēng)能力的最重要因素,也是快遞企業(yè)提供快遞服務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)。服務(wù)范圍決定了快遞公司快件所能到達(dá)的服務(wù)區(qū)域。

對(duì)于客戶來(lái)說(shuō),快遞公司能提供的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)然是越多越好。因?yàn)榭蛻粼谶x取快遞服務(wù)商的時(shí)候,大多喜歡選擇固定的一家或兩家,如果這一、兩家快遞公司都能夠到達(dá)客戶需要送達(dá)貨物的每一個(gè)地方,排除其他因素,客戶是很愿意與其長(zhǎng)期合作的。反之,如果快遞公司的服務(wù)范圍比較小,僅僅在一部分城市有網(wǎng)點(diǎn)的話,那么對(duì)于客戶來(lái)講,用起來(lái)就很不方便，可能導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他服務(wù)范圍更廣的快遞公司。

六、降低成本，規(guī)范快遞市場(chǎng)

快遞企業(yè)因?yàn)槎ㄎ挥趩我坏牡投耸袌?chǎng)，采用單一的經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)模式，導(dǎo)致了惡性的“價(jià)格戰(zhàn)”，阻礙了快遞企業(yè)的發(fā)展。這就需要通過(guò)相關(guān)政策來(lái)規(guī)范快遞市場(chǎng)，明確經(jīng)營(yíng)主體條件與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，按照重量加資費(fèi)或者重量標(biāo)準(zhǔn)或其他合理方法統(tǒng)一快遞物品價(jià)格等，避免企業(yè)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，快遞企業(yè)可以通過(guò)降低成本，在競(jìng)爭(zhēng)中獲取更大的利潤(rùn)，消費(fèi)者對(duì)價(jià)格越敏感，就越傾向于低價(jià)格企業(yè)，誰(shuí)能成為成本領(lǐng)先者，誰(shuí)就會(huì)獲得高收益或者擴(kuò)大市場(chǎng)份額。                                                                                                

第六章 總結(jié)與展望

快遞需求源于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、源于經(jīng)濟(jì)往來(lái)、源于不斷加快的經(jīng)濟(jì)節(jié)奏,我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的積極發(fā)展勢(shì)頭決定了我國(guó)快遞市場(chǎng)高速發(fā)展的前景。而快遞市場(chǎng)高速發(fā)展的前景也同時(shí)決定了我國(guó)快遞市場(chǎng)將面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。快遞企業(yè)必須正確評(píng)價(jià)自身的競(jìng)爭(zhēng)力,制定有效的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)策略,在競(jìng)爭(zhēng)中保持核心競(jìng)爭(zhēng)力,以達(dá)到持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

伴隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化和中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的不斷加劇，世界快遞市場(chǎng)的成長(zhǎng)呈現(xiàn)出驚人的態(tài)勢(shì)。無(wú)論在世界范圍還是在中國(guó)，快遞業(yè)已成為一個(gè)商業(yè)利潤(rùn)豐厚，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮蟮漠a(chǎn)業(yè)。中國(guó)的快遞業(yè)才剛剛起步，快遞市場(chǎng)空間很大。面對(duì)外資快遞巨頭在中國(guó)的步步深入及對(duì)市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪，中國(guó)的快遞企業(yè)唯有積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，不斷提高自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，才能在快遞市場(chǎng)中取得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

本畢業(yè)論文是以小和山高教園區(qū)快遞企業(yè)為研究對(duì)象，通過(guò)查閱資料，市場(chǎng)調(diào)查，分析小和山快遞企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出發(fā)展策略。畢業(yè)設(shè)計(jì)過(guò)程中，通過(guò)各方面資料的查詢和四年來(lái)學(xué)習(xí)的探索，本人能夠?qū)τ谠葘W(xué)過(guò)的物流專業(yè)知識(shí)有了更深入的掌握，而且經(jīng)過(guò)查閱相關(guān)資料，我知道了很多更全面的快遞業(yè)建設(shè)的內(nèi)容，擴(kuò)大了我的知識(shí)面。但是由于時(shí)間限制、本人知識(shí)水平有限，本文對(duì)快遞業(yè)的研究還不夠全面和具體，論文還存在許多不足之處。

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在論文撰寫過(guò) 程中，我的導(dǎo)師陳帆老師在繁忙的工作中給了我辛勤耐心的指導(dǎo)和熱情無(wú)私的幫助，她豐富的知識(shí)和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度以及強(qiáng)烈的責(zé)任心，給了我深刻的印象和啟迪，她不斷的激勵(lì)我按時(shí)完成論文的寫作，而且他對(duì)學(xué)生的和藹可親、平易近人。在論文的寫作過(guò)程中，我不僅學(xué)到了扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，也在怎樣處人處事等方面收益很多，使我受益非淺。在此向陳老師表示我最真摯的敬意和感謝。 

感謝同學(xué)為我的論文撰寫提供了不少好的意見(jiàn)和建議，在一起學(xué)習(xí)生活的日子里，他們給予了我很多的快樂(lè)和幫助，感謝他們給予我的關(guān)心、支持與幫助讓我終生難忘！特向他們表示感謝。

第11篇

論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報(bào)告》中指出，要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)金融安全，提出了自己的建議。





1我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問(wèn)題

（1）1983年,工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái),實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí),人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。

（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立；1998年11月18日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立,進(jìn)一步把對(duì)證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來(lái)；2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。

由于我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間短，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實(shí)現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍處于被動(dòng)應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭(zhēng)奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過(guò)程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí)，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。

2建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)

考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國(guó)家的情況，巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意，即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于市場(chǎng)約束作用微弱，公開(kāi)信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補(bǔ)公開(kāi)信息披露的不足。

（1）應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，金融機(jī)構(gòu)必須按要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。

（2）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。

（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。

3學(xué)習(xí)國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，切實(shí)提高立法質(zhì)量

我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來(lái)一段時(shí)間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、存款保險(xiǎn)等方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐，采用國(guó)際最佳做法，充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善我國(guó)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國(guó)的信息披露制度,保證監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個(gè)真正公開(kāi)、公平、公正、安全的金融市場(chǎng)。

（1）實(shí)行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)等)相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)著力提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平；加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機(jī)制；以銀監(jiān)會(huì)作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的及時(shí)交流和有效溝通。

功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)越來(lái)越普遍、甚至成為一種趨勢(shì)，尤其是通過(guò)并購(gòu)產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。

第12篇

關(guān)鍵詞：高職教育；金融專業(yè)；校企合作；實(shí)現(xiàn)路徑

中圖分類號(hào)：G710 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2013）20-0238-03

一、高職金融專業(yè)校企合作背景及意義

（一）高職金融專業(yè)校企合作的背景

高等職業(yè)教育是職業(yè)技術(shù)性質(zhì)的高等教育，按照職業(yè)需求組織和實(shí)施教育，注重實(shí)用能力和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，其培養(yǎng)目標(biāo)是面向基層、面向生產(chǎn)、面向服務(wù)和管理第一線的應(yīng)用型專門人才，這類人才具有鮮明的職業(yè)性、技能性和實(shí)用性等崗位特性。基于高職教育的這一特性，2010年，教育部部長(zhǎng)袁貴仁在全國(guó)職業(yè)教育與成人教育工作會(huì)議上提出：推動(dòng)校企聯(lián)合辦學(xué)、實(shí)行校企合作是我國(guó)今后推進(jìn)高職教育改革發(fā)展的重點(diǎn)，他強(qiáng)調(diào)校企合作體現(xiàn)了教育與經(jīng)濟(jì)社會(huì)、與行業(yè)企業(yè)聯(lián)系最緊密最直接的鮮明特色，是當(dāng)前改革創(chuàng)新職業(yè)教育辦學(xué)模式、教學(xué)模式、培養(yǎng)模式和評(píng)價(jià)模式的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這充分表明，校企合作在我國(guó)高職教育中被提到了一個(gè)全新的高度，是我國(guó)高等職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式的一項(xiàng)有效方式，是我國(guó)高等職業(yè)院校和社會(huì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展的有利方法。具體到高職金融專業(yè)而言，該專業(yè)主要面向金融行業(yè)一線崗位，培養(yǎng)客戶服務(wù)類及業(yè)務(wù)操作類的應(yīng)用技能型人才，這就要求高職金融專業(yè)必須要緊緊把握金融行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)及其對(duì)高職層次金融人才的需求特性，培養(yǎng)的人才才能“適銷對(duì)路”。

（二）高職金融專業(yè)校企合作的意義

高職金融專業(yè)校企合作對(duì)學(xué)校來(lái)說(shuō)，有利于促進(jìn)辦學(xué)理念的轉(zhuǎn)變、提高教學(xué)質(zhì)量；有利于高校密切與社會(huì)和金融企業(yè)的聯(lián)系，增強(qiáng)辦學(xué)實(shí)力，打造專業(yè)品牌美譽(yù)度；有利于高校擴(kuò)大社會(huì)影響，鞏固學(xué)生的就業(yè)渠道，同時(shí)學(xué)校會(huì)得到充分穩(wěn)定的教學(xué)實(shí)習(xí)條件和科研條件，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量和教師水平。對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)，則可以提前接觸社會(huì)，認(rèn)知企業(yè)的劃分及崗位職責(zé)，增強(qiáng)學(xué)生的動(dòng)手能力，使之掌握專業(yè)的實(shí)際操作技能，有利于提高就業(yè)質(zhì)量及更快地適應(yīng)企業(yè)的崗位需求。對(duì)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)和高校合作的方式，在高校推廣企業(yè)的文化品位和企業(yè)的知名度以及利用學(xué)生在高校中推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等面向高校學(xué)生的金融產(chǎn)品；企業(yè)可以更高效、低成本地選擇它所需要的員工，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)不因人才質(zhì)量的因素而影響正常經(jīng)營(yíng)；獲得高校的人才、技術(shù)、科研、培訓(xùn)等多方面的支持，有利于解決企業(yè)管理、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、員工培訓(xùn)等問(wèn)題，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、高職金融專業(yè)校企合作的實(shí)現(xiàn)路徑

（一）建立專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)

專業(yè)要建立由專業(yè)教師、校外專家與行業(yè)企業(yè)專家組成專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)，通過(guò)座談會(huì)，與行業(yè)專業(yè)人士進(jìn)行深度訪談、專業(yè)論證會(huì)等形式，形成專業(yè)調(diào)研報(bào)告，對(duì)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)更精準(zhǔn)定位，形成專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)。根據(jù)金融市場(chǎng)出現(xiàn)的新變化、新趨勢(shì)，并在專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)的指導(dǎo)下制定專業(yè)人才培養(yǎng)方案，由此可以更加凸顯專業(yè)特色，更好適應(yīng)行業(yè)企業(yè)發(fā)展的需要，使人才培養(yǎng)目標(biāo)與行業(yè)企業(yè)人才需求吻合。如浙江郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)（郵政金融方向）專業(yè)就成立了由中國(guó)工商銀行紹興分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行紹興分行、紹興文理學(xué)院金融專家及浙江郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院教務(wù)處、科研處等領(lǐng)導(dǎo)與專家組成的專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)，對(duì)該專業(yè)的招生，培養(yǎng)、實(shí)訓(xùn)、就業(yè)等環(huán)節(jié)全程進(jìn)行合作指導(dǎo)。

（二）在專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)指導(dǎo)下，建立緊貼金融企業(yè)需要的人才培養(yǎng)模式

1.校企合作建立以培養(yǎng)職業(yè)能力為核心的課程體系。以培養(yǎng)職業(yè)能力為核心構(gòu)建的課程體系，由基本素質(zhì)模塊課程、職業(yè)通用能力模塊課程和職業(yè)專門能力模塊課程三部分組成。基本素質(zhì)模塊課程是對(duì)學(xué)生文化、心理健康、職業(yè)道德、身體素質(zhì)等進(jìn)行培養(yǎng)，提高學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)和心理素質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生具有可持續(xù)發(fā)展的能力。職業(yè)通用能力模塊課程涉及到金融基礎(chǔ)知識(shí)、基本理論、基本技能培訓(xùn)，培養(yǎng)學(xué)生掌握從事金融職業(yè)的專業(yè)能力。職業(yè)專門能力模塊課程是針對(duì)從事金融行業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)等）某一具體崗位所需職業(yè)技能要求設(shè)置的課程，關(guān)鍵是培養(yǎng)學(xué)生具體的職業(yè)崗位能力。考慮到將來(lái)學(xué)生的就業(yè)面，高職金融專業(yè)教育必須是面對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)行業(yè)對(duì)金融人才的需求，課程設(shè)置也要面向多個(gè)行業(yè)發(fā)展的要求。

2.校企合作建立豐富的專業(yè)教學(xué)資源。金融專業(yè)人才培養(yǎng)僅靠課堂教學(xué)是無(wú)法完成的，可以與專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)的金融企業(yè)專家及行業(yè)專家合作完成核心課程建設(shè)任務(wù)，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，分析職業(yè)崗位任務(wù)所需要的知識(shí)、能力、素質(zhì)、環(huán)境、情境、場(chǎng)景，確定課程資源建設(shè)任務(wù)，解構(gòu)與重構(gòu)課程資源；根據(jù)行業(yè)與專業(yè)的特點(diǎn)，共同編寫適應(yīng)金融職業(yè)教育的特色教材。

3.校企合作加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，完善“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍建設(shè)。高技能人才的核心能力是技能，因此高職院校還應(yīng)狠抓實(shí)踐教學(xué)，加強(qiáng)校企融合式實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)為高技能人才培養(yǎng)提供物質(zhì)保證，同時(shí)還應(yīng)建立并完善“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍。

（1）校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)：高職學(xué)院應(yīng)深入金融企業(yè)調(diào)研企業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)，聘請(qǐng)金融企業(yè)專家作為顧問(wèn)，在校內(nèi)建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、證券業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、電算化會(huì)計(jì)實(shí)訓(xùn)室等實(shí)訓(xùn)設(shè)施，配置與工作場(chǎng)所業(yè)務(wù)場(chǎng)景高度仿真的教學(xué)環(huán)境，使用與實(shí)際工作相同的軟件，按照工作流程來(lái)組織教學(xué)。除此之外，高職院校還應(yīng)建設(shè)能夠開(kāi)展真實(shí)金融業(yè)務(wù)的項(xiàng)目中心，把金融企業(yè)真實(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目引進(jìn)學(xué)校，并以項(xiàng)目為導(dǎo)向推進(jìn)校企合作、工學(xué)結(jié)合。

（2）校外實(shí)踐基地建設(shè)：為提高學(xué)生應(yīng)用知識(shí)的意識(shí)，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的創(chuàng)新思維，高職學(xué)院應(yīng)充分利用企業(yè)技術(shù)環(huán)境優(yōu)勢(shì)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)聯(lián)系金融企業(yè)，穩(wěn)定、拓展校外實(shí)訓(xùn)基地，滿足學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)的需要。具體可采用以下幾方面的合作方式：與企業(yè)共同制定校外實(shí)訓(xùn)內(nèi)容和方式，并共同實(shí)施；根據(jù)不同金融企業(yè)實(shí)訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)的具體制度和服務(wù)流程，編制出有針對(duì)性的實(shí)訓(xùn)教材；注重企業(yè)文化的養(yǎng)成教育，加強(qiáng)職業(yè)道德的培養(yǎng)；評(píng)定實(shí)訓(xùn)成績(jī)時(shí)，引入企業(yè)對(duì)員工的評(píng)價(jià)機(jī)制。

校企之間的雙贏合作，可以使學(xué)生在畢業(yè)前就得到了一般只有畢業(yè)后才能得到的“崗位化”的實(shí)踐鍛煉，使學(xué)生處于預(yù)就業(yè)狀態(tài)。事實(shí)證明，很多學(xué)生，就是在校外實(shí)訓(xùn)基地的實(shí)習(xí)中認(rèn)識(shí)了企業(yè)、培養(yǎng)了技能，也得到了企業(yè)的了解與認(rèn)可，畢業(yè)后就在企業(yè)直接就業(yè)。

（3）“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍建設(shè)：高職院校要推進(jìn)工學(xué)結(jié)合培養(yǎng)高技能人才，還必須擁有一支“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍。要加強(qiáng)“雙師素質(zhì)”教師隊(duì)伍建設(shè)，一方面學(xué)院應(yīng)改變唯學(xué)歷是從的招聘教師觀念，從金融企業(yè)引進(jìn)業(yè)務(wù)骨干充實(shí)教師隊(duì)伍；另一方面也要?jiǎng)?chuàng)造條件并形成制度，將專業(yè)教師定期派往金融行業(yè)進(jìn)行學(xué)習(xí)和鍛煉。從招聘和培養(yǎng)兩個(gè)途徑建設(shè)一支結(jié)構(gòu)合理的“雙師”型教學(xué)團(tuán)隊(duì)。根據(jù)教師專業(yè)發(fā)展階段性關(guān)注點(diǎn)的變化，制定培訓(xùn)內(nèi)容，堅(jiān)持在職培訓(xùn)為主，脫產(chǎn)培訓(xùn)為輔的原則，加大培訓(xùn)力度；建立教師頂崗實(shí)踐機(jī)制，一方面要鼓勵(lì)教師多深入金融企業(yè)調(diào)查研究，采用崗位培訓(xùn)、掛職頂崗等方式，定期派專職教師到金融機(jī)構(gòu)第一線了解行業(yè)與崗位。另一方面，可以通過(guò)與金融企業(yè)專家合作研究“橫向課題”“項(xiàng)目開(kāi)發(fā)”等活動(dòng)，促進(jìn)理論教師得到實(shí)踐鍛煉，使教師由單一教學(xué)型向教學(xué)、科研、生產(chǎn)實(shí)踐一體化的“一專多能”型人才轉(zhuǎn)變；同時(shí)金融企業(yè)也能從“橫向課題”或項(xiàng)目開(kāi)發(fā)中收益。二是加快兼職教師隊(duì)伍建設(shè)。一方面充分利用校企合作機(jī)制，積極從企業(yè)引進(jìn)一些專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)，有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)或操作技能，而且熟習(xí)本金融行業(yè)、具備教師基本條件的專業(yè)技術(shù)人員和管理人員來(lái)校擔(dān)任兼職教師或?qū)嵙?xí)指導(dǎo)教師，專業(yè)可以針對(duì)這些行業(yè)企業(yè)兼職人員，開(kāi)設(shè)講座類課程或?qū)嵱?xùn)課程，并在教學(xué)時(shí)間上靈活機(jī)動(dòng)，這樣才能真正發(fā)揮兼職教師作用。否則時(shí)間上的沖突與內(nèi)容的不適合，許多兼職教師將無(wú)法承擔(dān)相關(guān)教學(xué)任務(wù)。

（三）校企合作構(gòu)建與人才培養(yǎng)模式相適應(yīng)的評(píng)價(jià)、考核體系

建立緊貼金融企業(yè)需求的人才培養(yǎng)模式的目的，就是為滿足金融企業(yè)對(duì)技能型人才的需求，使學(xué)生畢業(yè)后無(wú)需培訓(xùn)即可上崗作業(yè)。故此，評(píng)價(jià)體系也要進(jìn)行相應(yīng)的改革，參考金融企業(yè)的崗位標(biāo)量化指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)建立教學(xué)評(píng)價(jià)、考核體系。

1.要打破以筆試為主的考試方式，建立以學(xué)生的專業(yè)知識(shí)技能為主要指標(biāo)的專業(yè)課程評(píng)價(jià)方法。要研究制訂體現(xiàn)職業(yè)能力為核心的課程考核標(biāo)準(zhǔn)，建立分模塊的課程考核評(píng)價(jià)體系，每個(gè)課程模塊既考核學(xué)生所學(xué)的知識(shí)，也考核學(xué)生掌握的技能及學(xué)習(xí)態(tài)度，采用形成性評(píng)價(jià)與終結(jié)性評(píng)價(jià)相結(jié)合，筆試、口試、操作、課程論文相結(jié)合，開(kāi)卷、閉卷相結(jié)合，第一課堂考核與第二課堂考核相結(jié)合，學(xué)校評(píng)價(jià)與企業(yè)、社會(huì)評(píng)價(jià)相結(jié)合，學(xué)生自評(píng)、互評(píng)相結(jié)合的評(píng)價(jià)方式。

2.據(jù)調(diào)研，高職金融專業(yè)畢業(yè)生在金融企業(yè)主要從事的是操作崗位類和銷售、服務(wù)類崗位人才。故此，在學(xué)校課程考核體系中，可以根據(jù)金融企業(yè)對(duì)該類崗位的標(biāo)準(zhǔn)要求，量化融入考核體系，以實(shí)現(xiàn)專業(yè)建設(shè)與行業(yè)需求的深度融合。

高職金融專業(yè)，培養(yǎng)的是下得去、用得上、留得住的一線崗位專業(yè)人才。所以，必須要吸引更多的金融機(jī)構(gòu)參與到教學(xué)活動(dòng)中來(lái)，共同教書(shū)育人。與盡可能多的銀行、保險(xiǎn)、證券等金融企業(yè)簽訂合作協(xié)議，建立專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)，加強(qiáng)和完善校內(nèi)外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)條件建設(shè)、師資隊(duì)伍建設(shè)、課程體系與教材建設(shè)等，參考金融企業(yè)的業(yè)務(wù)考核機(jī)制改進(jìn)并完善教學(xué)評(píng)價(jià)、考核體系，實(shí)行開(kāi)放式辦學(xué)。

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