時(shí)間：2023-02-05 18:32:59
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創(chuàng)造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇一季度保險(xiǎn)公司工作，希望這些內(nèi)容能成為您創(chuàng)作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進(jìn)步。
為全面掌握養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)狀況，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)年金業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)督管理，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))制定了《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、適用對(duì)象
本制度適用于養(yǎng)老保險(xiǎn)公司根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》開展的信托型企業(yè)年金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的團(tuán)體及個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及公司財(cái)務(wù)、機(jī)構(gòu)人員、自有資金運(yùn)用等信息的統(tǒng)計(jì)仍按現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)制度執(zhí)行，通過中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)正常報(bào)送。
二、報(bào)送方式
本制度試行期間采用紙質(zhì)報(bào)表和電子報(bào)表相結(jié)合的報(bào)送方式，待時(shí)機(jī)成熟后再采取“全科目、大集中”的方式通過中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)報(bào)送科目化數(shù)據(jù)。紙質(zhì)報(bào)表應(yīng)使用A4型紙并裝訂成冊(cè)。報(bào)表封面上應(yīng)注明：公司名稱、報(bào)表所屬時(shí)段、報(bào)送日期、聯(lián)系電話等，并由公司法人代表簽名，加蓋公章。電子報(bào)表應(yīng)以EXCEL格式制作，并使用中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)“其他文件上傳”功能報(bào)送。
三、報(bào)送頻度
本制度的報(bào)表報(bào)送頻度為季報(bào)。各公司應(yīng)于下一季度前12日內(nèi)報(bào)送報(bào)表，遇“十一”長(zhǎng)假，可以順延3日。
四、報(bào)送時(shí)間
各公司應(yīng)從2007年第一季度開始報(bào)送報(bào)表。
五、報(bào)送要求
（一）各公司要高度重視企業(yè)年金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表填報(bào)工作，協(xié)調(diào)處理好托管人、賬戶管理人和投資管理人等相關(guān)機(jī)構(gòu)的工作，嚴(yán)格按照本通知規(guī)定的指標(biāo)、口徑及要求報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。
（二）各公司要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)年金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的分析研究，按季度撰寫經(jīng)營(yíng)情況分析報(bào)告，連同電子報(bào)表一并報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
（三）各公司所報(bào)的電子報(bào)表和紙質(zhì)報(bào)表的內(nèi)容必須保持一致。
各公司在制度執(zhí)行過程中如有問題，請(qǐng)及時(shí)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部聯(lián)系。
“2012年，隨州農(nóng)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將以‘增規(guī)模、增內(nèi)容、增質(zhì)量’為目標(biāo)”，2011年12月22日，該行行長(zhǎng)許享敏在2012年度銀保座談會(huì)暨保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“春天行動(dòng)”啟動(dòng)會(huì)上說道。
有的放矢保規(guī)模
“保險(xiǎn)業(yè)利用銀行金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展及保費(fèi)的快速增長(zhǎng)，而銀行也因此增加了中間業(yè)務(wù)收入，對(duì)于投保人來說，既取得保險(xiǎn)保障又獲得投資回報(bào)。”在鮑曉秋看來，銀保合作是一個(gè)多贏的選擇。2012年是隨州農(nóng)行“業(yè)務(wù)品質(zhì)加速提升”的一年，這一年，隨州農(nóng)行全員統(tǒng)一了思想認(rèn)識(shí)，共同為銀保合作這一個(gè)多贏的選擇而努力。明確了要完成中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行下達(dá)的年度計(jì)劃以及一季度完成60%的目標(biāo)任務(wù)。為推動(dòng)保險(xiǎn)發(fā)展速度，隨州農(nóng)行突出重點(diǎn)，優(yōu)選6家壽險(xiǎn)公司為重點(diǎn)和戰(zhàn)略合作保險(xiǎn)公司進(jìn)行深化合作，優(yōu)選產(chǎn)品，優(yōu)選業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，爭(zhēng)創(chuàng)一流的保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)。
守業(yè)更比創(chuàng)業(yè)難。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大了，也積聚了一定的風(fēng)險(xiǎn)，如退保風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。隨州農(nóng)行意識(shí)到了這一點(diǎn)，為確保加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，該行繼續(xù)實(shí)行“四個(gè)轉(zhuǎn)變”，盡快適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展新形勢(shì)。一是實(shí)行保險(xiǎn)公司銀管員駐點(diǎn)向巡點(diǎn)的轉(zhuǎn)變，特別是“開門紅”業(yè)務(wù)期間，該行的保險(xiǎn)公司銀管員巡點(diǎn)比往日更勤了；二是保險(xiǎn)公司銀管員直接營(yíng)銷向間接營(yíng)銷的轉(zhuǎn)變；三是產(chǎn)品由多樣化向簡(jiǎn)單型產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，2012年該行不投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和終身險(xiǎn)，壽險(xiǎn)產(chǎn)品為“兩躉一期”，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品主要為信貸抵質(zhì)押物保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn)；四是方式由大堂單一式營(yíng)銷向理財(cái)室多元化營(yíng)銷轉(zhuǎn)變，通過制定合理的利益分配標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)處理好轉(zhuǎn)推薦人員、營(yíng)銷人員、經(jīng)辦人員間的利益分配問題。
因地制宜促發(fā)展
36個(gè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，這一直以來都是隨州農(nóng)行獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，憑借網(wǎng)點(diǎn)分布廣、數(shù)量多的優(yōu)勢(shì)，隨州農(nóng)行一直在努力將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做到極致。為避免不必要的重復(fù)勞動(dòng)和資源浪費(fèi)，打造綜合營(yíng)銷的格局，各網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，與營(yíng)銷個(gè)人業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、三農(nóng)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來。
隨州農(nóng)行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，取得了當(dāng)?shù)仄骄粋€(gè)家庭至少有3分保單的成績(jī)。為追求穩(wěn)定持續(xù)均衡的發(fā)展，隨州農(nóng)行實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的發(fā)展戰(zhàn)略，大力提升城區(qū)的業(yè)務(wù)發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)城區(qū)行業(yè)務(wù)，實(shí)行城鄉(xiāng)并進(jìn)，縮小行際間差距，2011年該行在撬動(dòng)城區(qū)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面取得了一些成績(jī)，網(wǎng)均產(chǎn)能得到較大提高。在業(yè)務(wù)營(yíng)銷上，該行始終以市場(chǎng)為導(dǎo)向，堅(jiān)持躉交為主、期交為輔，堅(jiān)持財(cái)壽險(xiǎn)并重，兼顧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和效益。財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以“惠農(nóng)卡”和小額農(nóng)貸發(fā)放為契機(jī)，試點(diǎn)推行“借款人意外傷害”保險(xiǎn)，整體推進(jìn)“保險(xiǎn)+小額農(nóng)貸”服務(wù)“三農(nóng)”模式。
為實(shí)現(xiàn)銀保雙贏，加大銀保雙方合作的深度和廣度，提高該行保險(xiǎn)綜合效益。2012年該行將繼續(xù)秉承“資源共享、互惠雙贏”的合作原則，立足銀行銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與保險(xiǎn)公司互為客戶，繼續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司賬戶開立、工資、資金結(jié)算、資產(chǎn)托管、協(xié)議存款、企業(yè)年金等業(yè)務(wù)的合作，加大為各家保險(xiǎn)公司提供全面的金融服務(wù)力度。
精耕細(xì)作促品質(zhì)
如何才能促進(jìn)保險(xiǎn)穩(wěn)健長(zhǎng)效的發(fā)展呢？在鮑曉秋看來，當(dāng)前銀行柜面理財(cái)產(chǎn)品多，品種已較為齊全，市場(chǎng)已趨飽和，客戶選擇面廣。保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，銀行要加大與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，提高售后服務(wù)水平，做好客戶回訪、調(diào)查和產(chǎn)品滿期給付等售后服務(wù)工作，提高客戶留存率。
本期摘要：
通貨膨脹壓力依舊 緊縮力度或?qū)②吘?/p>
第二季度貨幣政策緊縮力度或趨緩，24％的基金經(jīng)理預(yù)期2011二季度央行將采取更為緊縮的政策，較第一季度調(diào)查大幅下降49個(gè)百分點(diǎn)；選擇貨幣政策維持不變的人數(shù)比例為68％；認(rèn)為貨幣政策會(huì)放松人數(shù)比例為4%。第二季度通脹壓力仍然較大，64%的基金經(jīng)理認(rèn)為2011二季度CPI將上升，選擇較大幅度上升和輕微上升的人數(shù)比例分別為8％和56％，預(yù)期上升凈值42％。相應(yīng)的，80%的基金經(jīng)理預(yù)期第二季度短期利率將上升，認(rèn)為升約25個(gè)基點(diǎn)和升約50個(gè)基點(diǎn)的人數(shù)比例分別為58％和22％，預(yù)期升息凈值74%。
58%的基金經(jīng)理預(yù)期第二季度GDP增長(zhǎng)率為9%，選擇8.5%及以下、9.5％左右和10％左右的人數(shù)比例分別為18％、22％和2％。基金經(jīng)理對(duì)2010年上市公司年報(bào)業(yè)績(jī)較為樂觀，認(rèn)為高于預(yù)期和與預(yù)期持平的人數(shù)比例分別為38％和40％；僅22％的被訪者認(rèn)為低于預(yù)期。
政策繼續(xù)左右市場(chǎng)市場(chǎng)估值獲得認(rèn)可
宏觀政策繼續(xù)左右第二季度市場(chǎng)。64％的基金經(jīng)理認(rèn)為宏觀政策是影響2011二季度股市走向的最重要因素，但較第一季度調(diào)查下降9個(gè)百分點(diǎn)；選擇上市公司業(yè)績(jī)、IPO發(fā)行、海外市場(chǎng)走勢(shì)和大小非減持的人數(shù)比例分別為24％、8％、2％和2％；沒有人認(rèn)為人民幣升值是重要影響因素。
80％的基金經(jīng)理預(yù)期第二季度A股市場(chǎng)的投資回報(bào)為正，選擇回報(bào)率在10%以內(nèi)、10-20%、20-30%和30％以上的人數(shù)比例分別為40%、26% 、10%和4％。還有20%的基金經(jīng)理預(yù)期2011二季度回報(bào)率為負(fù)值。
基金經(jīng)理對(duì)國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)估值水平的認(rèn)同度明顯上升，分別有16%、38％和46％的被調(diào)查者認(rèn)為估值偏高、估值合理和估值偏低。與第一季度調(diào)查相比，認(rèn)為高估的人數(shù)下降18個(gè)百分點(diǎn)，認(rèn)為低估的人數(shù)上升26個(gè)百分點(diǎn)；判斷高估凈值－30％，下降44個(gè)百分點(diǎn)。
機(jī)構(gòu)投資者逢低買入意愿增強(qiáng)。如果未來3個(gè)月內(nèi)股價(jià)下跌10%，有80%的被調(diào)查者選擇買入股票，較第一季度調(diào)查上升10個(gè)百分點(diǎn)；買入凈值76％，上升17個(gè)百分點(diǎn)。如果未來3個(gè)月內(nèi)股價(jià)上漲10%，選擇賣出的人數(shù)比例為40%，較第一季度調(diào)查上升15個(gè)百分點(diǎn)；賣出凈值30%，上升20個(gè)百分點(diǎn)。
相對(duì)看好中等績(jī)優(yōu) 基礎(chǔ)材料熱度驟升
風(fēng)格偏好上，第二季度基金經(jīng)理相對(duì)看好中等市值績(jī)優(yōu)股。42%的基金經(jīng)理認(rèn)為二季度中等市值績(jī)優(yōu)股表現(xiàn)將較為優(yōu)越，較第一季度調(diào)查上升6個(gè)百分點(diǎn)；選擇大盤籃籌股、小市值成長(zhǎng)類股和資產(chǎn)重組或資產(chǎn)注入類股的人數(shù)比例分別為28％、22％和8％。
適當(dāng)調(diào)整賬戶避險(xiǎn)
去年在朋友的建議下周先生買了一份投連險(xiǎn)，除了投資，也想為家人準(zhǔn)備一些保障。當(dāng)時(shí)，根據(jù)周先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期，將平衡型賬戶和穩(wěn)健型賬戶各配置了一半。如今資本市場(chǎng)震蕩，周先生的賬戶資金也不可避免地出現(xiàn)了“縮水”。在理財(cái)專家的建議下，周先生沒有選擇退保，而是采取長(zhǎng)期持有的策略，將一大半資金放入穩(wěn)健賬戶中避險(xiǎn)，等到市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖再轉(zhuǎn)賬戶，以獲得更高收益。
保障更加重要
劉小姐沒有穩(wěn)定的工作，保障對(duì)她而言比投資更重要。今年這樣的行情，劉小姐選擇了低風(fēng)險(xiǎn)、高保障的分紅險(xiǎn)。盡管有很多專家說普通家庭不適合分紅險(xiǎn)，不過她認(rèn)為保險(xiǎn)的保障功能還是比較重要的。
投連險(xiǎn)要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資
震蕩的股市讓一些投連險(xiǎn)賬戶虧損，部分投資者將目光轉(zhuǎn)向分紅險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)期限長(zhǎng)，更注重保障，屬保障類產(chǎn)品，而投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)均偏重理財(cái)。
投連險(xiǎn)比基金抗跌性好，進(jìn)行賬戶組合的客戶都感覺不錯(cuò)。一旦市場(chǎng)動(dòng)蕩，客戶可把股票型積極成長(zhǎng)賬戶中的資金轉(zhuǎn)到穩(wěn)健收益賬戶、平衡配置的賬戶中，這些賬戶的資金投資一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、效益好的大公司等，比較穩(wěn)健。從一季度的情況看，股市下跌，穩(wěn)健賬戶的收益率高于積極成長(zhǎng)型賬戶，長(zhǎng)期持有收益應(yīng)該還是不錯(cuò)的。
萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度在投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)之間，每月公布結(jié)算利率，保障比較高，附加更多的意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)，作為一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品不錯(cuò)。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品有紅利，放在賬戶中復(fù)利增值，更能保障客戶的利益。不過分紅險(xiǎn)也并非人人適合，其風(fēng)險(xiǎn)很小，保險(xiǎn)公司當(dāng)“大傘”承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)，收益率不會(huì)很高，與公司每年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)掛鉤，考慮經(jīng)營(yíng)成本、效益等，公司虧損了就分不到紅利了。投連險(xiǎn)與投資收益掛鉤，客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大，收益也高。己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。
投資者莫輕言贖回
目前是股市底部，投連險(xiǎn)賬戶會(huì)有虧損，不過投連險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品，至少5年以上，建議投資者不要輕易贖回，最好能長(zhǎng)期持有。機(jī)構(gòu)投資有別于散戶，有專業(yè)人士操作，眼前的虧損只是暫時(shí)的、短期的，我們要看長(zhǎng)期的投資收益。
分紅險(xiǎn)是保障＋分紅的產(chǎn)品，不會(huì)像投連險(xiǎn)的收益那么高，其主要投資渠道是國(guó)債、存款和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，屬于期限較長(zhǎng)、投資回報(bào)較為穩(wěn)定的中等收益品種。根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，至少70％要分配給投資者，確保客戶分紅。
投連險(xiǎn)收益強(qiáng)于偏股基金
“沖刺”、“奮戰(zhàn)”等字眼是經(jīng)常能聽到的和保險(xiǎn)有關(guān)的詞匯，但在本刊記者對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行仙桃分行（以下簡(jiǎn)稱仙桃農(nóng)行）銀保業(yè)務(wù)方面進(jìn)行的采訪中，“功夫在平時(shí)”成了關(guān)鍵點(diǎn)。2002年，仙桃農(nóng)行開始銀保業(yè)務(wù)的嘗試營(yíng)銷，到今年進(jìn)入高速發(fā)展階段，十年來，該行是如何積跬步、積小流的？
“近幾年來，仙桃農(nóng)行銀保業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，主要原因就是我行注重如何讓客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)滿意，實(shí)現(xiàn)銀行和客戶的‘雙贏’，關(guān)鍵點(diǎn)就是要將平時(shí)的工作做足。”仙桃農(nóng)行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，“我們平時(shí)會(huì)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的溝通合作，及時(shí)解決好客戶續(xù)保、滿期支付、理賠等工作的銜接。”如2010年12月在該行的“春天行動(dòng)”啟動(dòng)會(huì)上，請(qǐng)來保險(xiǎn)公司講師講解銀保產(chǎn)品；2011年1月該行召集與該行合作的各家保險(xiǎn)公司，專題研究保險(xiǎn)規(guī)范合作和保險(xiǎn)售后服務(wù)工作；2011年2月該行和仙桃新華人壽、仙桃泰康人壽等保險(xiǎn)公司聯(lián)合開展保險(xiǎn)營(yíng)銷培訓(xùn)，分片對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品、營(yíng)銷技能培訓(xùn)。
善于從點(diǎn)、線、面來拓展市場(chǎng)機(jī)會(huì)，也是仙桃農(nóng)行銀保業(yè)務(wù)高速發(fā)展的助推器。該行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道，持續(xù)營(yíng)銷與服務(wù)至關(guān)重要，營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)以發(fā)散思維來經(jīng)營(yíng)客戶資源，善于將售后服務(wù)與可持續(xù)營(yíng)銷緊密結(jié)合起來，善于從點(diǎn)即提供單一服務(wù)到線即滿足客戶需求鏈再到面即發(fā)展客戶關(guān)聯(lián)方拓展市場(chǎng)機(jī)會(huì)，從而與客戶建立全方位、多元化的合作關(guān)系。
平時(shí)的功夫總會(huì)在關(guān)鍵時(shí)刻起到作用。2011年3月，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合的《商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》讓很多銀行的銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)了保費(fèi)增長(zhǎng)緩慢的現(xiàn)象，但該行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒有出現(xiàn)負(fù)面影響，這緣于近幾年該行在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面堅(jiān)持“發(fā)展堅(jiān)定不移，合規(guī)重中之重”的理念，在平時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和內(nèi)控合規(guī)工作，加強(qiáng)對(duì)銀保銷售人員的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的教育。
城鄉(xiāng)銀保網(wǎng)點(diǎn)的平衡發(fā)展也是仙桃農(nóng)行非常注重的。該行針對(duì)仙桃市春節(jié)前后的外出打工人員返鄉(xiāng)狠抓一季度“開門紅”，這促進(jìn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的好成績(jī)，2012年前5月，仙桃農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)和城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)保費(fèi)占比為79%和21%，該行為提高城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)銀保業(yè)務(wù)量將對(duì)城區(qū)客戶進(jìn)行個(gè)人針對(duì)營(yíng)銷，主要增加補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
積跬步終將至千里，積小流終將至江河。截至2012年5月底，該行共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)11353萬(wàn)元、手續(xù)費(fèi)535萬(wàn)元，完成中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行全年計(jì)劃的94.6%和89.2%。該行還以產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)31.8萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)6萬(wàn)元的成績(jī)?cè)诤笔》中邢到y(tǒng)中完成率排第2名；以保費(fèi)89%和手續(xù)費(fèi)79.9%的市場(chǎng)份額在仙桃四大行中位列第一名。
【關(guān)鍵詞】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);現(xiàn)狀;問題;對(duì)策
一、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展現(xiàn)狀
1949年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司建立起來，后來因?yàn)樗员ｋU(xiǎn)公司的工作全部停止，然后經(jīng)過國(guó)務(wù)院的審查通過，從1980年開始中國(guó)人民保險(xiǎn)公司才慢慢開始辦理停止了二十年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作，這樣才能順應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的步伐。自從我國(guó)開始改革開放，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展突飛猛進(jìn)。有關(guān)不完整的統(tǒng)計(jì)我國(guó)今年一季度實(shí)現(xiàn)了4617.2億元的保險(xiǎn)收入金額。一直到三月份，總投資就達(dá)到了5萬(wàn)億元之多，和年初相比增長(zhǎng)了7.0%，不得不承認(rèn)的是保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)依托經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展，保證人民生活質(zhì)量提高的前提下，保險(xiǎn)行業(yè)才能充分的發(fā)展。
二、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在的問題
改革開放的開展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)了很多新的機(jī)遇，但同樣的面臨著巨大的困難，還存在很多問題：
第一，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎是壟斷全局的，我們找到了往年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)情況，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、中國(guó)大地這五家加起來所占有的市場(chǎng)就達(dá)到了70%，而且還有19家外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，但是和2010年最新的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況（圖1）做一個(gè)比較，市場(chǎng)卻只占有了1%，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)先進(jìn)的國(guó)家來說我國(guó)的五大保險(xiǎn)公司所占的市場(chǎng)份額較高（圖2）。
圖2
第二，保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的處理技術(shù)并不成熟。現(xiàn)在所有保險(xiǎn)公司面臨同樣的問題，那就是經(jīng)營(yíng)環(huán)境復(fù)雜多樣，所以風(fēng)險(xiǎn)管理就變得很重要了，但是我們不得不承認(rèn)的是我國(guó)現(xiàn)存的保險(xiǎn)公司沒有技術(shù)人員，風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后。
第三，保險(xiǎn)人制度漏洞百出。人和保險(xiǎn)公司是的關(guān)系，但是人的權(quán)益沒有得到保證，并且人的入門考試過于簡(jiǎn)單，所以人的素質(zhì)很差，人的素質(zhì)差就會(huì)嚴(yán)重影響公司的形象。
第四，雖然經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的數(shù)量很多，但是不管從深度和密度來說都無法同發(fā)達(dá)國(guó)家作比較。同時(shí)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司需要不斷的創(chuàng)新，這樣才能立足腳跟。
三、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展對(duì)策
考慮到國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向，我國(guó)的保險(xiǎn)都處在一個(gè)大好發(fā)展的時(shí)期，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，一定要把握好這個(gè)大好的機(jī)會(huì)和難得的機(jī)遇。
1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的改革不斷加強(qiáng)
我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正在一個(gè)關(guān)鍵的時(shí)期，這是有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展所決定的，是必須要經(jīng)歷的。現(xiàn)在我們要一直加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的制度改革，市場(chǎng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、增強(qiáng)承保能力供給和價(jià)格問題都需要重視，并且一定要處理好保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介的關(guān)系，逐步的建立起有中國(guó)特色的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
2.風(fēng)險(xiǎn)管理理念深化人心
風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)在已經(jīng)是保險(xiǎn)公司建立最基本的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司應(yīng)該把風(fēng)險(xiǎn)管理的理念深入人心，而且高校會(huì)培養(yǎng)一大批有技術(shù)有素質(zhì)的人才，而且我們可以學(xué)習(xí)到發(fā)達(dá)國(guó)家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在風(fēng)向管理上的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。
3.保險(xiǎn)人制度不斷改革
人從保險(xiǎn)公司分離成為了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展方向，和多得歐洲國(guó)家有專業(yè)的公司，主要負(fù)責(zé)廣告產(chǎn)品的銷售。所以保險(xiǎn)公司要不斷改變?nèi)说墓芾頇C(jī)制，保險(xiǎn)人的準(zhǔn)入門檻和整體素質(zhì)都要進(jìn)行不斷的提高，并要定期讓保險(xiǎn)人參加培育以及對(duì)他們加強(qiáng)監(jiān)管的力度，時(shí)刻監(jiān)督保險(xiǎn)人的行為，找到方法解決人來回流動(dòng)的問題并且要努力提高人在社會(huì)上的地位，這些都會(huì)給保險(xiǎn)公司的發(fā)展帶來正能量。
4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自己的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不斷提升以及創(chuàng)新
保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作已經(jīng)提上了日程，保險(xiǎn)是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理最為重要的方法，可以為企業(yè)提高自身的管理水平和業(yè)務(wù)能力有著很大的幫助作用。所以現(xiàn)在市場(chǎng)上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司就應(yīng)該充分展示自身的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，價(jià)格服務(wù)也要樣樣完美。
四、結(jié)束語(yǔ)
我國(guó)現(xiàn)在的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制并不完整，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)也出現(xiàn)了不少問題。但是經(jīng)濟(jì)在持續(xù)發(fā)展科學(xué)技術(shù)也有很大的進(jìn)步，所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正在向著規(guī)范化、法制化發(fā)展著，公司之間的競(jìng)爭(zhēng)變得越來越激烈、同時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的人制度需要進(jìn)一步的完善到位，所有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)過共同努力財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)才可以站穩(wěn)。
參考文獻(xiàn)：
[1]任昊.《中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司的人力資源管理研究》，2012.
[2]李煥群.《中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司市場(chǎng)營(yíng)銷策略研究》，2011.
一、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基本特征
（一）經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)
1.農(nóng)民生產(chǎn)積極性較高，春播面積增加。今年，中央和省委、省政府繼續(xù)高度重視“三農(nóng)”問題和糧食安全問題，各地在穩(wěn)定去年扶持政策的基礎(chǔ)上，提高了補(bǔ)貼額度，擴(kuò)大了補(bǔ)貼面，加上糧食價(jià)格自2003年下半年開始大幅上漲，近期保持在較高價(jià)位，使種糧收益明顯提高，糧食播種面積增加。
2.工業(yè)生產(chǎn)保持一定增長(zhǎng)，但增勢(shì)趨緩。一季度，規(guī)模以上工業(yè)增加值1057億元，比去年同期增長(zhǎng)18.3%，增幅同比回落4.4個(gè)百分點(diǎn)，比去年全年回落2.8個(gè)百分點(diǎn)。
3.交通運(yùn)輸、餐飲、郵電通信、金融保險(xiǎn)業(yè)和旅游等第三產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。一季度，全社會(huì)鐵、公、水路客運(yùn)量和周轉(zhuǎn)量分別比去年同期增長(zhǎng)7.3%和11.2%，貨運(yùn)量和貨物周轉(zhuǎn)量分別增長(zhǎng)14.1%和22.4%；餐飲業(yè)零售額127.5億元，增長(zhǎng)19.1%；郵政、電信業(yè)務(wù)總量193億元，增長(zhǎng)22.8%。1―2月，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入54.8億元，增長(zhǎng)17.6%;接待入境旅游者40.2萬(wàn)人次，旅游外匯收入1.9億美元，分別增長(zhǎng)38.5%和42.2%。
（二）投資保持一定增長(zhǎng)，消費(fèi)穩(wěn)中有升，出口增勢(shì)強(qiáng)勁
1.投資在去年年初高增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上保持了一定增長(zhǎng)。一季度，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資1032.4億元，比去年同期增長(zhǎng)7.5%，增幅比去年同期的41.9%回落34.4個(gè)百分點(diǎn)，比去年全年的20.2%回落12.7個(gè)百分點(diǎn)。限額以上投資978.4億元，比去年同期增長(zhǎng)12.4%，增幅比去年同期的53.5%回落41.1個(gè)百分點(diǎn)，比去年全年的27%回落14.6個(gè)百分點(diǎn)，但比1-2月提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。
2.消費(fèi)需求穩(wěn)中有升。一季度，社會(huì)消費(fèi)品零售總額1034億元，比去年同期增長(zhǎng)14.3%，扣除價(jià)格上漲因素，實(shí)際增長(zhǎng)11.9%，實(shí)際增幅與去年同期基本持平。與全國(guó)平均水平相比，名義增幅高出0.6個(gè)百分點(diǎn)，居各省市第8位。居民消費(fèi)支出較快增長(zhǎng)。城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出3324元，增長(zhǎng)18.7%，農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)現(xiàn)金支出1458元，增長(zhǎng)10.8%，扣除價(jià)格因素，分別實(shí)際增長(zhǎng)16.1%和8.3%，同比提高4.5個(gè)和0.4個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)民增收給農(nóng)村消費(fèi)品市場(chǎng)帶來了增長(zhǎng)動(dòng)力，農(nóng)村市場(chǎng)消費(fèi)品零售額為363.1億元，增長(zhǎng)12.1%，增幅同比提高1.1個(gè)百分點(diǎn)，城市市場(chǎng)零售額增長(zhǎng)15.5%。市場(chǎng)商品銷售熱點(diǎn)明顯，一季度受節(jié)日影響，吃、穿、用商品全面旺銷。
3.外貿(mào)出口增勢(shì)強(qiáng)勁。由于世界經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易形勢(shì)好轉(zhuǎn)、紡織品配額取消等因素，我省外貿(mào)出口大幅增長(zhǎng)。一季度，進(jìn)出口總額為225.1億美元，比去年同期增長(zhǎng)29.3%，其中進(jìn)口68.5億美元，出口156.6億美元，分別增長(zhǎng)8.8%和41%。出口增幅同比提高3.3個(gè)百分點(diǎn)，高出全國(guó)6.1個(gè)百分點(diǎn)，居沿海省市第4位，上海、江蘇、山東和廣東分別增長(zhǎng)32.4%、52.1%、41.2%和21.8%。一般貿(mào)易和加工貿(mào)易出口分別增長(zhǎng)37.8%和53.7%。機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口大幅增長(zhǎng)。機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口59.6億和11.4億美元，分別增長(zhǎng)49.1%和64.6%。外商投資企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)仍是出口的主要力量。外商投資企業(yè)出口56億美元，增長(zhǎng)47.9%，私營(yíng)企業(yè)出口43.9億美元，增長(zhǎng)70.6%，私營(yíng)企業(yè)出口占全省的比重從去年同期的23.2%上升到28%，出口增量占到39.9%。
（三）財(cái)政收入和居民收入保持增長(zhǎng)
1.財(cái)政收入在去年高增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)，但增幅有所回落。一季度，財(cái)政一般預(yù)算總收入475.5億元，比去年同期增長(zhǎng)2.4%，其中地方一般預(yù)算收入278.5億元，增長(zhǎng)16.1%，增幅分別比1―2月回落6.7個(gè)和4.3個(gè)百分點(diǎn)。扣除出口退稅因素，地方一般預(yù)算收入增長(zhǎng)26.2%。營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅等主體稅種增長(zhǎng)較快，分別增長(zhǎng)23.5%和30.1%。全省一般預(yù)算支出247.9億元，增長(zhǎng)22.2%。
2.城鄉(xiāng)居民收入增幅提高。一季度，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入5387元，比去年同期增長(zhǎng)17%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)14.5%，增幅同比提高4個(gè)百分點(diǎn)。低收入家庭收入增長(zhǎng)加快，收入差距有所縮小。農(nóng)村居民人均現(xiàn)金收入2599元，比去年同期增長(zhǎng)12.1%，扣除價(jià)格上漲因素，實(shí)際增長(zhǎng)9.6%，增幅同比提高2.3個(gè)百分點(diǎn)。
（四）金融運(yùn)行平穩(wěn)，價(jià)格漲幅回落
1.存貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)。3月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額比去年同期增長(zhǎng)15.0%。其中人民幣儲(chǔ)蓄存款余額為8051億元，同比多增91.4億元。本外幣貸款余額增長(zhǎng)16.1%，增幅同比回落22.1個(gè)百分點(diǎn)，新增貸款893.7億元。貸款增幅高于全國(guó)，3月末人民幣貸款余額增幅為15.4%，高于全國(guó)4.3個(gè)百分點(diǎn)，增量在全國(guó)居第1位。
2.居民消費(fèi)價(jià)格和生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅回落。居民消費(fèi)價(jià)格漲幅自去年四季度起穩(wěn)步回落，進(jìn)入2005年，漲幅進(jìn)一步縮小，一季度，居民消費(fèi)價(jià)格比去年同期上漲2.1%，漲幅同比回落1.2個(gè)百分點(diǎn)，比去年全年回落1.8個(gè)百分點(diǎn)。所調(diào)查的8大類消費(fèi)品及服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格與去年同期相比呈2漲6跌態(tài)勢(shì)，上漲的是食品（6.9%）和居住類（3.9%）。其中，糧油類價(jià)格增幅回落幅度較大，隨著翹尾因素的消失，3月份糧食價(jià)格轉(zhuǎn)升為降，比去年同月下降6.4%，這是糧食價(jià)格連續(xù)18個(gè)月同比價(jià)格持續(xù)上漲后的首次下降。
工業(yè)品出廠價(jià)格和原材料、燃料、動(dòng)力購(gòu)進(jìn)價(jià)格分別比去年同期上漲3.4%和7.6%，漲幅分別比去年同期回落0.4個(gè)和3.3個(gè)百分點(diǎn)，比去年全年回落1.6個(gè)和5.8個(gè)百分點(diǎn)。
（五）就業(yè)形勢(shì)改善，對(duì)社會(huì)事業(yè)和弱勢(shì)群體的財(cái)政支出增加
1.就業(yè)崗位增加，失業(yè)率下降。一季度末，全省城鎮(zhèn)單位從業(yè)人員比去年同期增長(zhǎng)15.2%，增幅同比提高8.8個(gè)百分點(diǎn)。季末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為3.82%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。
2.政府財(cái)政支出向社會(huì)公共事業(yè)、不發(fā)達(dá)地區(qū)和弱勢(shì)群體傾斜。在一季度全省財(cái)政一般預(yù)算支出中，科技支出在去年高增長(zhǎng)（30.6%）的基礎(chǔ)上又增長(zhǎng)47.8%；支農(nóng)支出增長(zhǎng)31.5%，同比提高13個(gè)百分點(diǎn)，各地大幅增加了對(duì)農(nóng)業(yè)資源和環(huán)境保護(hù)、森林生態(tài)效益、水利建設(shè)的投入；社會(huì)保障和撫恤社救支出分別增長(zhǎng)70.1%和45.9%，支援不發(fā)達(dá)地區(qū)支出增長(zhǎng)1.9倍。
二、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中值得關(guān)注的新情況、新問題及原因分析
1.投資增速比去年明顯下滑。一季度，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增幅比去年同期回落34.4個(gè)百分點(diǎn)。其中非國(guó)有企業(yè)投資671.6億元，僅增長(zhǎng)3.1%，增幅比去年同期的45.2%回落了42.1個(gè)百分點(diǎn)，明顯大于全社會(huì)投資34.4個(gè)百分點(diǎn)的回落幅度，占全社會(huì)投資的65.1%，比去年同期的67.8%回落2.7個(gè)百分點(diǎn)，這是近幾年來我省非國(guó)有投資比重首次出現(xiàn)回落。制造業(yè)投資增幅大幅回落是投資增幅回落的主要因素。占工業(yè)投資77.7%的制造業(yè)投資僅增長(zhǎng)2.6%，同比回落61.3個(gè)百分點(diǎn)。
2.工業(yè)經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù)和利潤(rùn)呈下降態(tài)勢(shì)。1―2月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅209.5億元，增長(zhǎng)5.5%，其中實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)103.2億元，下降2.7%，這是自1998年初出現(xiàn)利潤(rùn)下降以后7年來首次出現(xiàn)的下降。
3.商品房銷售減少，房地產(chǎn)價(jià)格繼續(xù)攀升。一季度，房地產(chǎn)開發(fā)投資增幅比去年同期的47%回落了30.3個(gè)百分點(diǎn)，商品房銷售自去年9月份出現(xiàn)下降，今年繼續(xù)呈下降趨勢(shì)，一季度商品房預(yù)售及銷售面積分別下降了20.7%和25.7%。全省房屋銷售價(jià)格漲幅雖比去年全年回落2個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于高位，比去年同期上漲13.2%，其中，商品住宅價(jià)格上漲13.9%。
4.利用外資下降，新的貿(mào)易摩擦增多。一季度，全省新批外商直接投資企業(yè)662個(gè)，合同外資和實(shí)際到位外資23.6億和12.5億美元，分別比去年同期下降33.3%、31.2%和4%。其中，占外資總額3/4左右的制造業(yè)合同外資和實(shí)際外資分別下降35.5%和8.3%。同時(shí)由于我省貿(mào)易出口過于集中美日歐市場(chǎng)以致貿(mào)易摩擦日益增多，風(fēng)險(xiǎn)增大。
5.工業(yè)生產(chǎn)、效益、投資增幅在全國(guó)的位次后移或低于全國(guó)平均水平。一季度，規(guī)模以上工業(yè)增加值增幅高出全國(guó)2.1個(gè)百分點(diǎn)，在各省市區(qū)中居第19位，低于江蘇（24.8%）、山東（29.3%），高于廣東（15.9%）、上海（11.4%）；1―2月，工業(yè)經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù)（137.5）低于全國(guó)21.2點(diǎn)，在各省市區(qū)中的位次從2003年的第5位和2004年的第16位后移至第25位；利潤(rùn)下降2.7%，而全國(guó)卻增長(zhǎng)17.4%，江蘇、山東和廣東分別增長(zhǎng)19.8%、35.9%和21.9%，上海也是下降6.9%。與全國(guó)同口徑相比，一季度我省城鎮(zhèn)50萬(wàn)元以上投資比去年同期增長(zhǎng)20.4%，低于全國(guó)25.3%的增幅，亦低于東部地區(qū)21.8%的增幅，上海、江蘇、山東和廣東分別增長(zhǎng)22.7%、16%、38.5%和12.7%。
經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的投資、生產(chǎn)、效益等增幅回落甚至下降，既有中央宏觀調(diào)控效應(yīng)體現(xiàn)，資源要素全面緊張、環(huán)境和成本壓力加大的影響，也是市場(chǎng)供求關(guān)系變化企業(yè)作出相應(yīng)調(diào)整的結(jié)果，還有去年一季度基數(shù)較大等一些短期不可比因素的影響。但根本的原因是多年來經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐不快，粗放增長(zhǎng)方式未得到根本轉(zhuǎn)變和低價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)難以為繼的結(jié)果。
三、對(duì)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的初步判斷和預(yù)測(cè)
總體來說，今年支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有利因素比較多。一是世界經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)保持2003年下半年以來較快增長(zhǎng)的勢(shì)頭。二是宏觀調(diào)控的預(yù)期目標(biāo)得到初步實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的不穩(wěn)定、不健康因素得到遏制，全國(guó)經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。三是《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》的出臺(tái)，有利于非公有制經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展。四是浙江地處長(zhǎng)三角地區(qū)，具有加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的諸多有利條件。特別是總書記關(guān)于浙江工作的重要講話，必將進(jìn)一步激勵(lì)我省實(shí)現(xiàn)更快更好的發(fā)展。
盡管2013年第一季度全球及中國(guó)IT市場(chǎng)出現(xiàn)調(diào)整，全球PC市場(chǎng)出現(xiàn)了自1994年以來最大的單季度下滑，出貨量下降13.9%。而且中國(guó)PC市場(chǎng)的出貨量在2013年第一季度也出現(xiàn)了12.3%的下降。但在5月底召開的中國(guó)ICT市場(chǎng)趨勢(shì)論壇上，IDC中國(guó)區(qū)總經(jīng)理霍錦潔告訴記者，這一現(xiàn)象在2013年下半年會(huì)有所好轉(zhuǎn)，未來5年中國(guó)IT市場(chǎng)將依然穩(wěn)步增長(zhǎng)。
雖然中國(guó)一季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)新低，但I(xiàn)DC認(rèn)為下半年經(jīng)濟(jì)會(huì)有所好轉(zhuǎn)，未來5年依然維持相對(duì)高速增長(zhǎng)。全球及中國(guó)一季度IT市場(chǎng)增長(zhǎng)創(chuàng)新低，但下半年及未來IT市場(chǎng)增長(zhǎng)依然樂觀。
造成中國(guó)PC市場(chǎng)下滑的原因包括：中國(guó)2012年四季度和2013年一季度宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，中央和地方政府換屆對(duì)IT硬件采購(gòu)產(chǎn)生較大影響，政府降低三公經(jīng)費(fèi)和反腐敗的舉措對(duì)市場(chǎng)也造成了較大影響。
IDC預(yù)計(jì)2013年中國(guó)IT市場(chǎng)的增長(zhǎng)率雖然有所下調(diào)，但受到智能手機(jī)、平板、存儲(chǔ)、軟件及IT服務(wù)市場(chǎng)的拉動(dòng)，整體IT市場(chǎng)依然將保持12.9%的增長(zhǎng)率。IDC預(yù)計(jì)2013-2017年中國(guó)IT市場(chǎng)總和1.2萬(wàn)億，復(fù)合增長(zhǎng)率仍將超過GDP增長(zhǎng)，達(dá)到8.6%。
第三平臺(tái)引領(lǐng)增長(zhǎng)
中國(guó)IT市場(chǎng)增長(zhǎng)體現(xiàn)在細(xì)分領(lǐng)域，第三平臺(tái)依舊引領(lǐng)市場(chǎng)增長(zhǎng)。IDC中國(guó)助理副總裁武連峰認(rèn)為：“中國(guó)總體IT市場(chǎng)的增長(zhǎng)雖然有所放緩，但是未來眾多細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)的商機(jī)仍然巨大。”
第一，第三平臺(tái)技術(shù)領(lǐng)域：以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)及社交等第三平臺(tái)為基礎(chǔ)的技術(shù)領(lǐng)域仍將不斷向各個(gè)行業(yè)滲透，其帶動(dòng)的相關(guān)硬件、軟件及服務(wù)市場(chǎng)也將維持高速成長(zhǎng)，中國(guó)這四個(gè)領(lǐng)域未來5年的復(fù)合增長(zhǎng)率都在30%以上，依然引領(lǐng)中國(guó)IT市場(chǎng)增長(zhǎng)。
第二，政府政策影響領(lǐng)域：由于中國(guó)政府行業(yè)及國(guó)有和國(guó)有控股企業(yè)總的IT花費(fèi)占到總體IT市場(chǎng)的60%-70%，因此，政府政策對(duì)IT市場(chǎng)的影響巨大。中國(guó)未來10年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力是新四化：新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，而城鎮(zhèn)化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石與紅利，它將有效帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。根據(jù)IDC的分析，中國(guó)城鎮(zhèn)化未來10年建設(shè)的總投資將超過40萬(wàn)億元人民幣，與智慧城市相關(guān)的投資達(dá)到2萬(wàn)億元，直接為IT市場(chǎng)帶來的機(jī)會(huì)超過1萬(wàn)億元。另外，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療改革、節(jié)能環(huán)保、水利建設(shè)、軌道交通等領(lǐng)域也投資巨大，未來5年每個(gè)領(lǐng)域都有超過萬(wàn)億的投資，這也將拉動(dòng)這些領(lǐng)域的IT市場(chǎng)高速增長(zhǎng)。
第三，行業(yè)變革與轉(zhuǎn)型領(lǐng)域：中國(guó)粗放型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式已經(jīng)到了盡頭，各個(gè)行業(yè)都面臨變革與轉(zhuǎn)型，而變革與轉(zhuǎn)型需要IT的強(qiáng)力支撐，這也為中國(guó)IT市場(chǎng)帶來了巨大商機(jī)。如金融行業(yè)的電子渠道解決方案、風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案、大數(shù)據(jù)分析解決方案，電信行業(yè)的增值業(yè)務(wù)解決方案、ICT服務(wù)解決方案，醫(yī)療行業(yè)的區(qū)域醫(yī)療平臺(tái)、醫(yī)保與健康管理解決方案，制造行業(yè)的產(chǎn)品生命周期管理方案、客戶關(guān)系管理方案，零售行業(yè)的電子商務(wù)解決方案、客戶管理解決方案等。
對(duì)此，武連峰告訴記者，其實(shí)移動(dòng)已經(jīng)滲透到人們生活的方方面面。目前像不少行業(yè)把云計(jì)算和移動(dòng)結(jié)合得很好。如聯(lián)想跟可口可樂合作，以前可口可樂銷售終端基于諾基亞平臺(tái)，現(xiàn)在完全基于大終端平臺(tái)，把業(yè)務(wù)人員拜訪、客戶、訂單、冰柜、信息交互、KPI考核、考勤納入應(yīng)用軟件里邊，這樣企業(yè)和應(yīng)用系統(tǒng)得到很好的整合。
在銀行領(lǐng)域，通過IT系統(tǒng)分析用戶數(shù)據(jù)，為用戶提供個(gè)性化服務(wù)，如進(jìn)行合規(guī)、防欺詐與全面風(fēng)險(xiǎn)管理，多樣化電子渠道與用戶體驗(yàn)。在醫(yī)改方面，可以建立區(qū)域醫(yī)療平臺(tái)，不僅可以使醫(yī)療資源得到合理化應(yīng)用，還可以降低老百姓看病的成本。
未來五年社會(huì)消費(fèi)零售總額將超過160萬(wàn)億，零售有很大的增長(zhǎng)空間。零售行業(yè)大數(shù)據(jù)和移動(dòng)以及社交都有很密切的關(guān)系，如何幫助用戶實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開發(fā)？武總解釋道：“客戶買東西的時(shí)候很多零售企業(yè)根本不知道你是誰(shuí)，賣服裝的企業(yè)有很多攝象頭，你進(jìn)去拍下來，會(huì)看你面部表情知道你是不是喜歡這個(gè)衣服，停留多長(zhǎng)時(shí)間。之后，后臺(tái)會(huì)做詳細(xì)分析，比如今天有200個(gè)顧客進(jìn)來，其中80個(gè)對(duì)某款服裝眼神不一樣，后臺(tái)分析之后，馬上對(duì)價(jià)格、款式可以進(jìn)行修改。但目前中國(guó)還遠(yuǎn)沒有做到這點(diǎn)。因此，如何跟后臺(tái)大數(shù)據(jù)結(jié)合起來有很大的成長(zhǎng)空間，一定要跟需求點(diǎn)結(jié)合在一塊。”
身為華商基金公司的投資總監(jiān)莊濤，他與基金經(jīng)理梁永強(qiáng)共同管理的華商盛世成長(zhǎng)基金，2009年一季度業(yè)績(jī)就沖進(jìn)了偏股型基金的前10名，并始終保持至今。截至12月30日，該基金今年以來收益率達(dá)到107%，位居偏股型基金第4名。
2009年是A股市場(chǎng)風(fēng)格轉(zhuǎn)換頻繁的一年，莊濤憑借什么能保持持續(xù)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)呢？
12月23日下午，《投資者報(bào)》記者在華商基金公司對(duì)莊濤進(jìn)行了專訪。在接受采訪的一個(gè)多小時(shí)里，他時(shí)刻表露出對(duì)市場(chǎng)的敬畏心態(tài)，對(duì)過往投資歷程的不斷總結(jié)和反思心態(tài)，并且常常謙虛地表示2009年的眾多遺憾。正是他的謙虛、不斷追求完美、不斷反思與總結(jié)讓華商盛世成長(zhǎng)基金2009年業(yè)績(jī)一直保持領(lǐng)先的位置。
首先要理解市場(chǎng)
莊濤認(rèn)為，做專業(yè)的投資人員，理解市場(chǎng)是第一位的。
在莊濤的投資字典里，“理解市場(chǎng)”是很重要的一個(gè)詞條。他承認(rèn)，理解市場(chǎng)挺難的，即使理解了市場(chǎng)，執(zhí)行起來又有諸多難度，包括個(gè)人偏好、外界壓力等各個(gè)方面。
莊濤列舉了12月17日市場(chǎng)調(diào)整的例子，“地產(chǎn)調(diào)控超預(yù)期，引發(fā)房地產(chǎn)板塊暴跌，怎么應(yīng)對(duì)呢？”
莊濤說，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議之后，房地產(chǎn)政策并沒立即改變，市場(chǎng)一致認(rèn)為這本身就是利好，但地產(chǎn)股并沒有應(yīng)聲上漲。當(dāng)時(shí)大家都在想，是不是還在蓄勢(shì)？結(jié)果，12月中旬第二個(gè)政策出臺(tái)，打破了此前的預(yù)期。“到了12月21日、22日，我在想，如果房地產(chǎn)確實(shí)出了問題，鋼鐵水泥等相關(guān)行業(yè)也應(yīng)該隨之大跌，但結(jié)果鋼鐵、水泥等板塊沒有大跌，與地產(chǎn)聯(lián)動(dòng)性較強(qiáng)的空調(diào)等板塊也沒有下跌，市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)受到調(diào)控并沒有全局性的擔(dān)憂。”
“我舉這個(gè)例子是想說，如果你看不到本質(zhì)，就處理不好后面的事情。理解市場(chǎng)，才能判斷未來一段時(shí)間市場(chǎng)的走向，并做相應(yīng)布局。”莊濤說。
如何才能更好的理解市場(chǎng)，在莊濤看來，“需要用積累起來的經(jīng)驗(yàn)和勤勉的態(tài)度，要不斷思考，去聽市場(chǎng)的聲音，根據(jù)不同的因素得出市場(chǎng)某個(gè)階段的主流預(yù)期，然后再采取正確的抉擇。”
三點(diǎn)理由果斷加倉(cāng)
“今年一季度我們做得比較好。給今年的投資打下了很好的基礎(chǔ)。”說這話時(shí)，莊濤臉上露出一點(diǎn)輕松的笑容。
2009年一季度，華商盛世成長(zhǎng)基金倉(cāng)位從2008年四季度45%迅速上升至86%，倉(cāng)位幾乎翻番。莊濤承認(rèn)，“這個(gè)變化很痛苦。”2008年底至2009年初，市場(chǎng)一片看空，幾乎每個(gè)人都說看好醫(yī)藥行業(yè)。“如果一季度保持45%的倉(cāng)位，并且一直持有醫(yī)藥股，你現(xiàn)在坐在這里采訪我，只會(huì)問我失敗的原因是什么。”莊濤開玩笑說。
到底是什么讓莊濤當(dāng)時(shí)下了如此大的決心？莊濤說，證券市場(chǎng)發(fā)展這么多年，以我們的經(jīng)驗(yàn)來看，年初買股票，得到正回報(bào)的概率是比較大；其次，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)平均倉(cāng)位相對(duì)比較輕，保險(xiǎn)公司、券商等大多看空，一部分基金經(jīng)理也看空，這說明場(chǎng)外資金充裕，市場(chǎng)下跌空間反而不大；最后，我們發(fā)現(xiàn)11月份、12月份放貸超過我們的預(yù)期。
“現(xiàn)在想起來這三點(diǎn)理由非常充分，但當(dāng)時(shí)判斷起來挺難的。”莊濤說。
他表示，另一個(gè)重要判斷是，在宏觀經(jīng)濟(jì)走向還沒有明朗化的情況下，與宏觀經(jīng)濟(jì)相關(guān)的大市值股票上漲較為緩慢，所以一季度我們把大部分精力放在精選中小市值股票上。
高倉(cāng)位加上精選中小市值股票，一季度，華商盛世成長(zhǎng)基金凈值增長(zhǎng)33%，跑贏同期上證綜指。
把握收益與風(fēng)控的平衡
莊濤遺憾，是因?yàn)槎径纫院螅m然跟上了節(jié)奏，但在操作上要相對(duì)謹(jǐn)慎了許多。
進(jìn)入3月份，房地產(chǎn)交易量大增，銀行貸款連續(xù)3個(gè)月上萬(wàn)億，宏觀經(jīng)濟(jì)向好的趨勢(shì)較為明顯，市場(chǎng)出現(xiàn)了第一次熱點(diǎn)切換，從小市值股票切換到與宏觀經(jīng)濟(jì)有一定相關(guān)性的煤炭和房地產(chǎn)行業(yè)；到了五六月份，大家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)的判斷更為一致，同時(shí)出現(xiàn)了通脹預(yù)期，所以黃金、地產(chǎn)、金融、有色大幅上漲，這是第二次熱點(diǎn)切換。
“雖然當(dāng)時(shí)我們判斷銀行股會(huì)漲，但是買入的銀行股不多。當(dāng)時(shí)覺得配置的比例已經(jīng)比較高了，現(xiàn)在看來仍相對(duì)不足，在地產(chǎn)、有色金屬等板塊上，也出現(xiàn)了類似的狀況。”莊濤說。
到了8月份市場(chǎng)見頂?shù)臅r(shí)候，出現(xiàn)了嚴(yán)重的估值分化，一些周期性的股票漲幅很高，但食品飲料、商業(yè)、醫(yī)藥三大基金的看家品種卻出現(xiàn)估值洼地。莊濤表示，這三大板塊品質(zhì)非常好，長(zhǎng)期投資的價(jià)值很明顯，而這三大板塊問題是估值彈性小。8月份之后這些板塊出現(xiàn)了補(bǔ)漲行情，同時(shí)被低估，這個(gè)判斷相對(duì)于把握有色金屬等的投資機(jī)會(huì)，本來難度不大，卻沒完全抓住，“這是我另一遺憾的地方。”
問到莊濤為什么會(huì)留下這些遺憾，莊濤說，我們是在代客理財(cái)，每一筆投資都關(guān)系到數(shù)十萬(wàn)乃至更多，投資者的切身利益不能大起大落，必須不斷在追求投資高收益與控制投資風(fēng)險(xiǎn)中尋求平衡，因此，總會(huì)留有遺憾。
2010箱體震蕩概率大
A股過去10多年中，每逢年底預(yù)測(cè)時(shí)總有人說第二年是箱體，然而，中國(guó)股市從來沒有出現(xiàn)過真正的箱體。莊濤認(rèn)為，2010年箱體可能真的會(huì)出現(xiàn)。
2010年宏觀經(jīng)濟(jì)向好已經(jīng)形成共識(shí)，這是市場(chǎng)的一致預(yù)期，理由也比較強(qiáng)；國(guó)家對(duì)資產(chǎn)價(jià)格泡沫很重視，這一點(diǎn)與去年年底完全不同；股市的估值合理但不低估，而且2010年是在2009年較大漲幅下向前邁進(jìn)。“在這種情況下，我認(rèn)為明年箱體行情的概率比較大。”莊濤認(rèn)為。
一、抓住重點(diǎn)
理清思路和抓住重點(diǎn)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)決定成敗的關(guān)鍵所在，凡事只要抓住綱，綱舉就會(huì)目張。
審視局去年收入計(jì)劃中，金融業(yè)務(wù)收入計(jì)劃為*萬(wàn)元，占總收入計(jì)劃*萬(wàn)元的*%。能否完成金融業(yè)務(wù)收入，對(duì)完成全年收入和差額計(jì)劃舉足輕重，是關(guān)系全年經(jīng)營(yíng)的成敗。為此，把金融業(yè)務(wù)確定我們工作和努力發(fā)展的重點(diǎn)之一是正確選擇。在金融業(yè)務(wù)中，利差收入是重點(diǎn)，也就是說只有壯大儲(chǔ)蓄余額規(guī)模，增加活期儲(chǔ)蓄比例是增加利差收入的重點(diǎn)。為此我們把增額提比活動(dòng)貫徹于全年的工作之中，用活動(dòng)去帶動(dòng)發(fā)展，用政策激勵(lì)發(fā)展。全年共策劃“增儲(chǔ)額，提活比”等活動(dòng)六次，累計(jì)增額25515萬(wàn)元，幾乎相當(dāng)于全口徑全年累計(jì)凈增額。另一方面，在整體收入中除去金融業(yè)務(wù)收入以外的*萬(wàn)元中，占比最重的是190萬(wàn)元的速遞業(yè)務(wù)達(dá)26%。為此，我們把速遞業(yè)務(wù)也定為重點(diǎn)之一。相對(duì)來說，集郵、報(bào)刊收入已成定局，增加收入有限，為此不遺余力地抓好金融業(yè)務(wù)和速遞業(yè)務(wù)就成了我局的重頭戲。重點(diǎn)找到了，方向明確了，在專業(yè)乃至職工中形成了共識(shí)，為快速發(fā)展以上兩項(xiàng)業(yè)務(wù)奠定了輿論基礎(chǔ)。
二、細(xì)化指標(biāo)
完成任何一項(xiàng)任務(wù)都要以時(shí)間和空間兩個(gè)維度來實(shí)現(xiàn)，也就是說完成一項(xiàng)既定目標(biāo)要分階段、分步驟，并加以確定責(zé)任人來實(shí)施。找出業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)后，第一步要分解目標(biāo)并加以細(xì)化，使執(zhí)行人有完成目標(biāo)的針對(duì)性和操作性。管理者要充分認(rèn)識(shí)細(xì)化的功效，學(xué)過微積分的同志知道，計(jì)算一個(gè)無規(guī)則的圖形的體積和面積時(shí)，要把他無限地分成有規(guī)則的便于計(jì)算的更小圖形，然后累加計(jì)算，達(dá)到趨于合理的程度，也就是說，一個(gè)不十分合理的計(jì)劃目標(biāo)，細(xì)化后會(huì)趨于合理，起碼某個(gè)時(shí)點(diǎn)合理，這樣才有利于完成。細(xì)化指標(biāo)并不是把指標(biāo)簡(jiǎn)單分下去了事，必須確定時(shí)間與責(zé)任人才會(huì)奏效。
（一）儲(chǔ)蓄余額指標(biāo)分解過程。
年計(jì)劃新增儲(chǔ)額*萬(wàn)元，一季度計(jì)劃完成70%，即*萬(wàn)元，主要靠“迎新春，開門紅”競(jìng)賽活動(dòng)來支持；第二季度計(jì)劃增額*萬(wàn)元，靠“儲(chǔ)額保衛(wèi)戰(zhàn)”活動(dòng)來支持；第三季度計(jì)劃增額900萬(wàn)元，靠“提活比，增效益”競(jìng)賽活動(dòng)來支持；第四季度計(jì)劃增額*萬(wàn)元，靠五大戰(zhàn)役中的“金融增效戰(zhàn)”活動(dòng)來支持，在指標(biāo)細(xì)化的基礎(chǔ)上，配以相應(yīng)的措施方得以保證完成。（見表一）
（二）速遞指標(biāo)細(xì)化過程。
把全年設(shè)定的高指標(biāo)，逐一分解到每個(gè)營(yíng)收單位，細(xì)分至每個(gè)月，配以有效的獎(jiǎng)勵(lì)政策，讓營(yíng)銷人員發(fā)揮潛能，主動(dòng)營(yíng)銷，確保高指標(biāo)的完成。（見表二）
三、有效推進(jìn)
推進(jìn)工作是一個(gè)有效的過程，想要好的結(jié)果就必須有好的過程，接到市局讓介紹一下業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)時(shí)，認(rèn)真思索了一下，并沒有經(jīng)驗(yàn)之談，只是在業(yè)務(wù)發(fā)展推進(jìn)中，實(shí)實(shí)在在地做好各階段工作而已。主要是幫助網(wǎng)點(diǎn)分析原因，破解難題，指出辦法和調(diào)動(dòng)職工的積極性，把細(xì)化在紙上的指標(biāo)讓職工們以飽滿的熱情和充足的干勁來完成。
（一）儲(chǔ)蓄增額
去年，全局累計(jì)增加儲(chǔ)額2.67億元，郵政占比77.36%，為2.06億元，比上年同期增長(zhǎng)113%；累計(jì)余額突破10億元。具體做法是：
1、定基調(diào)，造氛圍。
1月5日召開全局“金融業(yè)務(wù)發(fā)展會(huì)”，會(huì)議貫徹精神，下達(dá)指標(biāo)，公布政策，增加壓力，講清道理，定準(zhǔn)基調(diào)，營(yíng)造氛圍。使責(zé)任人、網(wǎng)點(diǎn)有使命感和緊迫感，全力抓住金融業(yè)務(wù)發(fā)展黃金期，為全年工作奠定良好基礎(chǔ)。
2、搞活動(dòng)，促發(fā)展。
開展競(jìng)賽活動(dòng)是保額增額的有效手段，根據(jù)儲(chǔ)蓄市場(chǎng)變化情況，我局有針對(duì)性地開展各種競(jìng)賽活動(dòng)，促進(jìn)儲(chǔ)額增長(zhǎng)不間斷，有效遏制了儲(chǔ)額的下滑。年初制定四個(gè)競(jìng)賽方案，實(shí)際開展了六個(gè)，活動(dòng)時(shí)間、名稱、范圍和針對(duì)性可結(jié)合實(shí)際情況變化。比如，郵儲(chǔ)人員把原攬儲(chǔ)額帶走，我們就開展遏制性活動(dòng)。信用社高息攬儲(chǔ)，就開展活期競(jìng)賽。農(nóng)民賣糧就在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)開展競(jìng)賽。糧庫(kù)收糧就在所在地網(wǎng)點(diǎn)開展攬儲(chǔ)競(jìng)賽。做到季季有活動(dòng)，次次見成效。第一季度為盡快做到儲(chǔ)額增量前移，以財(cái)政工資為切入點(diǎn)，開展了“增額提效”競(jìng)賽活動(dòng)，活動(dòng)增額近*余萬(wàn)元。僅一個(gè)月時(shí)間，全局儲(chǔ)額凈增1.1億元，完成全年計(jì)劃的140%，為儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在第二季度針對(duì)信合的高息攬儲(chǔ)活動(dòng)，我們積極應(yīng)對(duì)，先后開展了“儲(chǔ)額保衛(wèi)戰(zhàn)”與“增儲(chǔ)額，提活比”競(jìng)賽活動(dòng)，兩次活動(dòng)分別增額*萬(wàn)元和*萬(wàn)元，緩解了競(jìng)爭(zhēng)壓力。在第三季度，我局華驛支局遷往繁華地段，為促使其更好更快的發(fā)展，我們開展了“優(yōu)化環(huán)境，提高網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力”競(jìng)賽活動(dòng)，經(jīng)過20天的奮戰(zhàn)，華驛網(wǎng)點(diǎn)活期存款增長(zhǎng)*萬(wàn)元，達(dá)到了預(yù)期的效果,網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年累計(jì)凈增余額達(dá)到*萬(wàn)元,活期存款占比達(dá)到51.26%。針對(duì)第四季度儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展旺季，我們搶抓時(shí)機(jī)，連續(xù)開展了“金融類業(yè)務(wù)增效戰(zhàn)”、“迎新春，增儲(chǔ)額，比奉獻(xiàn)”競(jìng)賽活動(dòng)，分別實(shí)現(xiàn)增額*萬(wàn)元和*萬(wàn)元。每季度開展的競(jìng)賽活動(dòng)成為儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)增額保額的有效手段，較好地促進(jìn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3、上檔次，帶發(fā)展。
郵政做為服務(wù)型企業(yè)，網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境建設(shè)的重要性是無可質(zhì)疑的。我們發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)戶在享受態(tài)度服務(wù)的同時(shí)，還追求環(huán)境服務(wù)，認(rèn)真分析幾年來，*、*、*三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)額增長(zhǎng)較慢，其主要原因是與當(dāng)?shù)氐男藕稀⑥r(nóng)行相比環(huán)境相差太大，為此，我們下決心改造了三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，*營(yíng)業(yè)廳由小變大，*營(yíng)業(yè)廳由平房遷至樓內(nèi)，*營(yíng)業(yè)廳把出租的部分?jǐn)U展進(jìn)來，為客戶提供了舒適的用郵環(huán)境，提升郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)取了客戶資源，以此帶動(dòng)了儲(chǔ)額的增長(zhǎng)，當(dāng)年這三個(gè)支局分別增額*萬(wàn)元、*元和*萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了歷史性突破。去年，二、三類10個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)中，實(shí)現(xiàn)凈增超千萬(wàn)元的有8個(gè)，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。
4、抓信息，占市場(chǎng)。
信息是業(yè)務(wù)發(fā)展的重要來源，我們通過抓住信息，并第一時(shí)間攻關(guān)營(yíng)銷，起到理想效果，在競(jìng)爭(zhēng)中搶占了市場(chǎng)。以此我們成功開發(fā)了財(cái)政第十三月工資，實(shí)現(xiàn)增額1900余萬(wàn)元。同時(shí)還與各單位領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)，將32個(gè)單位，計(jì)5895人的獎(jiǎng)金聯(lián)系到郵政儲(chǔ)蓄，累計(jì)增額992萬(wàn)元。以奶資、社保、勞動(dòng)保障、各單位獎(jiǎng)金和補(bǔ)貼發(fā)放等為開發(fā)目標(biāo)，全年累計(jì)開發(fā)新增工資戶7449戶，實(shí)現(xiàn)額余萬(wàn)元。在11月份，我們抓住*、*糧庫(kù)收糧信息，指派專人到糧庫(kù)蹲點(diǎn)攬收，儲(chǔ)額分別增長(zhǎng)350萬(wàn)元和370萬(wàn)元。通過抓信息，占市場(chǎng)，有效地拉動(dòng)了儲(chǔ)蓄活期比例。截止12月末，我局活期存款占比達(dá)45.78%，比上年同期增長(zhǎng)1.63個(gè)百分點(diǎn)。
（二）保險(xiǎn)增效
去年，我局根據(jù)基金、股市市場(chǎng)低迷的因素，加大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展力度，制定了保險(xiǎn)收入超百萬(wàn)的力爭(zhēng)目標(biāo)。按照“穩(wěn)定規(guī)模、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升品質(zhì)、精細(xì)管理”的發(fā)展原則，以窗口柜臺(tái)營(yíng)銷為主渠道，與各家保險(xiǎn)公司深入合作，積極爭(zhēng)取發(fā)展政策，制定有效激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化員工培訓(xùn)，全力推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速規(guī)模發(fā)展。去年，累計(jì)完成新單保費(fèi)*萬(wàn)元，完成年計(jì)劃的*%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入*萬(wàn)元，其中郵政完成*萬(wàn)元，占比達(dá)*%，新單保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)收入均創(chuàng)歷史新高。
1、先抓高，再抓大。
所謂高就是高收益險(xiǎn)種。為完成收入目標(biāo)，我局將增收目標(biāo)定位在先發(fā)展手續(xù)費(fèi)率高的險(xiǎn)種上。一月份開展了“龍安城鎮(zhèn)家庭綜合險(xiǎn)”競(jìng)賽活動(dòng)，短短五天就銷售龍安、龍吉短險(xiǎn)卡413張，代收保費(fèi)10萬(wàn)元，收入實(shí)現(xiàn)4萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了開門紅，大大地提高了發(fā)展的士氣。所謂大就是壯大規(guī)模。我們把險(xiǎn)種定位在有市場(chǎng)前景的和鴻豐和紅利發(fā)上，把措施定位在競(jìng)賽活動(dòng)上，拉開各網(wǎng)點(diǎn)“比、學(xué)、趕、超”的業(yè)務(wù)發(fā)展序幕，邊推進(jìn)、邊通報(bào)、獎(jiǎng)優(yōu)促劣。先后通過一季度“金鼠迎春”和二季度的“春光杯”等競(jìng)賽活動(dòng)，新增保費(fèi)*萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)收入44.8萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了先搶收入，再增規(guī)模的目標(biāo)。
2、求合力，找支點(diǎn)。
在做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，我們力求把郵政與保險(xiǎn)公司的同向力量組合，形成合力，就向一雙筷子的功效遠(yuǎn)大于兩個(gè)單獨(dú)竹棒的功效一樣，使1+1〉2。具體做法是同兩家保險(xiǎn)公司協(xié)商，郵政、保險(xiǎn)各自拿出部分資金，形成獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，來激勵(lì)發(fā)展。經(jīng)洽談在人壽公司方面，雙方各出5‰的資金進(jìn)行有獎(jiǎng)簽單，太平洋公司拿出12‰，既進(jìn)行有獎(jiǎng)簽單，同時(shí)又加大對(duì)營(yíng)銷人員的獎(jiǎng)勵(lì)，這就形成了郵政與保險(xiǎn)的1+1。政策是發(fā)展業(yè)務(wù)的杠桿，杠桿有了，需要支點(diǎn)，也就是說，在正確的時(shí)間把有限的資源配置在合理的位置才能發(fā)揮最大功效。為此，我們定為第三季度為重點(diǎn)時(shí)間段，把支點(diǎn)定位在兩個(gè)地方。一是在窗口人員與支局長(zhǎng)。除直接獎(jiǎng)勵(lì)窗口人員外，把全網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的累計(jì)簽單按1‰的比例獎(jiǎng)勵(lì)給支局長(zhǎng)，既調(diào)動(dòng)了窗口人員的積極性，又調(diào)動(dòng)了支局長(zhǎng)的熱情，形成了窗口人員與支局長(zhǎng)的1+1。二是營(yíng)銷人員與保戶。在實(shí)際工作中，得知營(yíng)銷人員積極性再高，保戶不被吸引，還是發(fā)展不好。具體做法是把獎(jiǎng)勵(lì)政策分給保戶一部分，形成參加保險(xiǎn)得獎(jiǎng)品的氛圍，單單有獎(jiǎng)，吸引了保戶的眼球，激發(fā)了保戶的熱情，形成了郵政與保戶的1+1。通過以上三個(gè)合力和兩個(gè)支點(diǎn)撬動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展這個(gè)物體。自4月份開展活動(dòng)以來，有獎(jiǎng)簽單631份，完成保費(fèi)*余萬(wàn)元，收入40萬(wàn)元，特別是“淡季”的第三季度完成保費(fèi)526萬(wàn)元，比上年同期增長(zhǎng)178%。
3、樹典型，促發(fā)展。
樹立典型是激勵(lì)員工發(fā)展業(yè)務(wù)熱情的手段，能夠有效地激發(fā)員工營(yíng)銷業(yè)務(wù)的主動(dòng)性，起到事半功倍的效果。在業(yè)務(wù)發(fā)展中，我局涌現(xiàn)出了一批營(yíng)銷明星，原軍民路支局長(zhǎng)景楊抓住了太平洋紅利發(fā)險(xiǎn)種的賣點(diǎn)，成功開發(fā)一筆40萬(wàn)元的大額保單，使?jié)撛诘目蛻糇兂闪爽F(xiàn)實(shí)的客戶。*支局營(yíng)業(yè)員王營(yíng)一人就當(dāng)年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)82.3萬(wàn)元的驕人業(yè)績(jī)。我們將他們的成功經(jīng)驗(yàn)在全局樹立典型，廣泛推薦，從而激勵(lì)了全局員工“比先進(jìn)、學(xué)典型”的業(yè)務(wù)發(fā)展熱情，先后有*支局錢禹辰完成保費(fèi)102萬(wàn)元、儲(chǔ)匯中心邵桂杰完成保費(fèi)86.2萬(wàn)元、站前支局*元，有效地促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（三）速遞增收
為加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，近幾年，我局將速遞業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，強(qiáng)力打造郵政速遞品牌形象，搶占速遞業(yè)務(wù)市場(chǎng)，提高郵政速遞業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，迅速做大做強(qiáng)速遞業(yè)務(wù)，去年速遞業(yè)務(wù)收入突破200萬(wàn)元大關(guān)，同比增長(zhǎng)18.47%，比翻一番，實(shí)現(xiàn)了速遞業(yè)務(wù)的快速高效發(fā)展。
1、抓柜臺(tái)，保大局。
目前來看，柜臺(tái)ems和國(guó)際業(yè)務(wù)是速遞業(yè)務(wù)的主要收入來源，也是最具市場(chǎng)潛力和用戶需求的業(yè)務(wù)，局柜臺(tái)收入達(dá)140萬(wàn)元，占速遞總收入的68%。如何抓住柜臺(tái)，是保證增收大局的重要一環(huán)。一方面，嚴(yán)格掌控指標(biāo)，較大網(wǎng)點(diǎn)把計(jì)劃分解到周，如營(yíng)業(yè)中心周周總結(jié)，看進(jìn)度、想措施、嚴(yán)格控制，有針對(duì)性地營(yíng)銷。另一方面，加大獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，使33個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按進(jìn)度整體推進(jìn)。去年完成計(jì)劃指標(biāo)的有26個(gè)比例達(dá)到78.8%。具體做法與其他兄弟局一樣，抓物品型和500g重量以下小包，強(qiáng)力攻關(guān)攬收。在營(yíng)銷技巧上，讓營(yíng)業(yè)員為用戶講清價(jià)格與價(jià)值的關(guān)系、時(shí)限與效率的關(guān)系、方便與安全的關(guān)系，用戶會(huì)欣然接受。去年，我局物品型特專件數(shù)占出口總件數(shù)的31%，500g重量以下小包件數(shù)占物品型件數(shù)90%以上。
2、抓比例，促網(wǎng)點(diǎn)。
業(yè)務(wù)發(fā)展中，30多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)總會(huì)存在參差不齊的現(xiàn)象，我們找出幾個(gè)重點(diǎn)進(jìn)行促進(jìn)。最簡(jiǎn)單的辦法就是抓好一個(gè)比例和一個(gè)零庫(kù)存。一個(gè)比例就是衡量網(wǎng)點(diǎn)速遞發(fā)展好壞，看當(dāng)天速遞收入是否達(dá)到當(dāng)天營(yíng)收款的50%，如果達(dá)到或接近就能完成計(jì)劃，該網(wǎng)點(diǎn)就是處于先進(jìn)位置。一個(gè)零庫(kù)存就是每天投遞員出班后，包裹庫(kù)里進(jìn)口包裹是否全部被送出。這兩點(diǎn)要求做到了，網(wǎng)點(diǎn)被推進(jìn)了，收入也就保證了。
3、抓邊際，占市場(chǎng)。
同城業(yè)務(wù)在局有快速發(fā)展之勢(shì)。去年實(shí)現(xiàn)收入55.8萬(wàn)元，占27%，是速遞業(yè)務(wù)的新興市場(chǎng)。我們從時(shí)限、服務(wù)和政策三個(gè)方面入手，狠抓身份證、法律文書、保險(xiǎn)箱的寄遞和辰鷹乳業(yè)四個(gè)大戶。
XX年即將過去與XX就要到來之際，我先祝賀各位同事在度過愉快豐收的一年和在未來一年中萬(wàn)事順意!自己在局與中心領(lǐng)導(dǎo)和全體同事的關(guān)心、支持和幫助下，堅(jiān)持自我嚴(yán)格要求、加強(qiáng)學(xué)習(xí)、踏實(shí)工作，在政治思想、工作學(xué)習(xí)等方面取得了不小的進(jìn)步，下面把自己各方面的表現(xiàn)向領(lǐng)導(dǎo)和同事們作個(gè)小總結(jié)。
一、愛崗敬業(yè)，堅(jiān)持原則樹立良好的職業(yè)道德
在工作中，自己按照發(fā)展要有新思路，改革要有新突破，開放要有新局面，各項(xiàng)工作要新舉措的要求，在工作中要能夠堅(jiān)持原則，秉公辦事，顧全大局，以新《會(huì)計(jì)法》為依據(jù)。遵紀(jì)守法，遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律。認(rèn)真履行會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，一絲不茍，忠于職守盡職盡責(zé)的工作。服從組織安排，并能按時(shí)保質(zhì)保量完成崗位任務(wù)工作。主動(dòng)利用會(huì)計(jì)的優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)，給領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀，合理合法處理好財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)。對(duì)各辦公室人員所需報(bào)銷的單據(jù)進(jìn)行認(rèn)真審核，為領(lǐng)導(dǎo)把好第一關(guān)，對(duì)不合理的票據(jù)一律不予報(bào)銷，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，認(rèn)真做好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，認(rèn)真審核原始憑證，會(huì)計(jì)憑證手續(xù)齊全，裝訂整潔符合要求，科目設(shè)置準(zhǔn)確，帳目清楚，會(huì)計(jì)報(bào)表要準(zhǔn)確及時(shí)完整定期向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，除按時(shí)完成本職工作之外，還能完成臨時(shí)性工作任務(wù)。
二、加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)努力提高自身素質(zhì)
我深知作為財(cái)務(wù)工作人員，肩負(fù)的任務(wù)繁重，責(zé)任重大，為了不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)的重托和大家的信任，更好的履行職責(zé)，就必須不斷的學(xué)習(xí)，因此把學(xué)習(xí)放在重要位置，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和煤礦兼并重組的新形勢(shì)下的政策，自己無論是在政治思想上還是業(yè)務(wù)水平方面，有了較大的提高。堅(jiān)持把學(xué)習(xí)和積累作為提升自身素質(zhì)，提高工作能力的基本途徑，堅(jiān)持把參加各種學(xué)習(xí)活動(dòng)與業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)結(jié)合起來，并認(rèn)真做好重點(diǎn)學(xué)習(xí)筆記。工作中能認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)財(cái)務(wù)管理規(guī)定，履行節(jié)約，勤儉辦公，務(wù)實(shí)開拓。
三、重視日常財(cái)務(wù)收支管理
收支管理是一個(gè)單位財(cái)務(wù)管理工作的重中之重，加強(qiáng)收支管理，既是緩解資金供需矛盾，發(fā)展事業(yè)的需要，也是貫徹執(zhí)勤儉辦一切事業(yè)方針的體現(xiàn)。為了加強(qiáng)這一管理，我們建立建全各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，財(cái)務(wù)日常工作，就可以做到有法可依，有章可循，實(shí)現(xiàn)管理的規(guī)范的制度化。對(duì)一切開支嚴(yán)格按財(cái)務(wù)制度辦理，對(duì)一些創(chuàng)收積極進(jìn)行催收，使得局和中心財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)能夠集中財(cái)力辦公，通過財(cái)務(wù)室認(rèn)真落實(shí)的執(zhí)行，收效非常明顯。在經(jīng)費(fèi)相當(dāng)緊張的情況下，既保證局和中心一系列政黨業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支健康順利地開展，又使各項(xiàng)收支的安排使用符合發(fā)展的要求，極大的提高了資金的使用效益，達(dá)到了增收節(jié)支的目的。
四、認(rèn)真做好年終決算工作
年終決算是一項(xiàng)比較復(fù)雜和繁重的工作任務(wù)，主要是進(jìn)行結(jié)清舊賬，年終轉(zhuǎn)賬和記入新賬，編制會(huì)計(jì)報(bào)表等，財(cái)務(wù)報(bào)表是僅反映單位財(cái)務(wù)狀況和收支情況的書面文件，單位領(lǐng)導(dǎo)了解情況，掌握政策，指導(dǎo)本單位預(yù)算執(zhí)行工作的重要資料，也是編制下年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃的基礎(chǔ)。認(rèn)真細(xì)致地搞好年終決算和編制各種會(huì)計(jì)報(bào)表。寫出分析，能過分析總結(jié)出管理中的經(jīng)驗(yàn)，提示出存在的問題，以便改進(jìn)財(cái)務(wù)管理工作，提高管理水平也為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供依據(jù)。
五、科學(xué)調(diào)度，厲行節(jié)約
本著節(jié)約，保證工作需要地原則堅(jiān)持做到多請(qǐng)示，多匯報(bào)，不該報(bào)的不報(bào)，不該購(gòu)的不購(gòu)，充分利用辦公現(xiàn)有資源，科學(xué)高度，合理調(diào)劑，能用則用，能修則修，以最小的支出取得最佳效果。
總之在XX年的工作中，自己在局、中心和科室同志們的艱苦奮斗是分不開的，在新的一年里，我們將更加努力工作，發(fā)揚(yáng)成績(jī)，改正不足，以勤奮務(wù)實(shí)，解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，抓住機(jī)遇，改變命運(yùn)。以事業(yè)為基礎(chǔ)，以經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以穩(wěn)定為前提，以學(xué)習(xí)為補(bǔ)充，以發(fā)展為動(dòng)力。為我煤炭局、培訓(xùn)中心的建設(shè)和發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
工作總結(jié)范文
XX年我局干部職工心往一處想，勁往一處使，緊緊圍繞年初職代會(huì)所確定的方針目標(biāo)，以更扎實(shí)的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服務(wù)求創(chuàng)新，調(diào)動(dòng)一切積極因素，迎難而上促發(fā)展，圓滿完成了上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，現(xiàn)將一年來工作總結(jié)如下：
(一)郵政業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步加快
1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展較快
XX年市局給我局下達(dá)的郵儲(chǔ)余額凈增指標(biāo)為XX年內(nèi)完成XX年初職代會(huì)上，我們根據(jù)市局文件精神提出了必須在第一季度完成全年儲(chǔ)蓄余額凈增任務(wù)的工作目標(biāo)。同時(shí)加大了職工攬儲(chǔ)力度和考核力度，實(shí)施壓縮在途資金在0.xxxx以下、控制庫(kù)存現(xiàn)金在xxxx以下、加快資金歸行率等辦法來提高儲(chǔ)蓄余額的含金量，以增加儲(chǔ)蓄收入。
第一季度我局儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是歷年來完成最好的，截止3月XX年計(jì)劃的182.xxxx，創(chuàng)下了我局儲(chǔ)蓄凈增余額的新高。
2、代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展突出
郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是郵政金融實(shí)施戰(zhàn)略調(diào)整的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)的有效手段。xx年是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向科技化、成熟化、可持續(xù)化發(fā)展的關(guān)鍵性一年。根據(jù)國(guó)家郵政局發(fā)出的《關(guān)于加快xx年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的若干意見》和省、市局的要求，我局把保險(xiǎn)作為做大、做強(qiáng)“代”字號(hào)業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)，充分利用郵政網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)，努力開拓農(nóng)村市場(chǎng)和大客戶市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，積極與平安、人壽等多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行全面的合作，聯(lián)合開展各類營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，取得了較好業(yè)績(jī)。為了充分做好這頂工作，我們先后召開了三次發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作會(huì)議，制定了切實(shí)可行的業(yè)務(wù)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)辦法，邀請(qǐng)市人壽保險(xiǎn)公司的講師傳授保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，并借鑒遼陽(yáng)縣局召開保險(xiǎn)推介會(huì)的成功經(jīng)驗(yàn)于4月29日召開了“鴻泰納祥、綠衣獻(xiàn)愛”保險(xiǎn)推介會(huì)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)42xxxx元，超出了原訂的30xxxx元目標(biāo)，達(dá)到了預(yù)期的效果，為今后保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展開了一個(gè)好頭。這次推介會(huì)****有1xxxx儲(chǔ)蓄單位、6xxxx個(gè)人參加攬收，職工們?yōu)榱诉@次推介會(huì)都做了不少的犧牲，付出了很多的心血，這也說明了我們是一個(gè)非常團(tuán)結(jié)的集體，是一支特別能戰(zhàn)斗的團(tuán)隊(duì)。
3、其他業(yè)務(wù)發(fā)展較快
按照平等協(xié)商、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互惠互利、共同發(fā)展的原則，我們積極開辟聯(lián)合發(fā)展領(lǐng)域，尋求與電信、移動(dòng)、聯(lián)通、保險(xiǎn)等企事業(yè)單位的通力合作，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。今年5月份，我局開展的代售網(wǎng)通話費(fèi)充值卡取得了快速的發(fā)展，僅一個(gè)月的時(shí)間就賣出了充值卡5xxxx多元。
另外，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，我們還專門研究了**的市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求，適時(shí)調(diào)整了業(yè)務(wù)開發(fā)重點(diǎn)，積極開展函件業(yè)務(wù)。今年許秀飛同志不辭辛苦，多次攻關(guān)，成功地開發(fā)了縣政府、職教中心、國(guó)土局、法院、一中、北甸實(shí)驗(yàn)學(xué)校、**發(fā)電廠等七家郵資封業(yè)務(wù)，為局創(chuàng)收2.xxxx元。同時(shí)他抓住“五女山申報(bào)世界文化遺產(chǎn)”的機(jī)會(huì)，積極與縣委縣政府溝通,發(fā)行“五女山山城個(gè)性化郵票”，為局創(chuàng)收4xxxx萬(wàn)元。另外，我局還開發(fā)了大雅河漂流郵資明信片xx枚，為移動(dòng)公司制做了xx枚企業(yè)拜年卡，使我局在郵資明信片業(yè)務(wù)和企業(yè)拜年卡業(yè)務(wù)發(fā)展上實(shí)現(xiàn)了零的空破。
20*x年以來，在支行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確帶領(lǐng)和上級(jí)行專業(yè)部門的認(rèn)真指導(dǎo)下，我部堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以組織資金，拓展市場(chǎng)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項(xiàng)工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)
一、客戶部200x年工作的簡(jiǎn)單回顧
(一)存款工作
1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢(shì)迅猛，截止12月31日，單位存款余額達(dá)萬(wàn)元較年初凈增萬(wàn)元，較上年同期增加了萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的%，單位存款旬均增長(zhǎng)萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財(cái)政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學(xué)的億元存款。在這項(xiàng)工作中，支行堅(jiān)持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營(yíng)銷原則。全年重點(diǎn)抓了以下幾項(xiàng)工作第一，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。年初，支行多次召開單位存款工作會(huì)議，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，制定了今年的單位存款工作實(shí)施方案。明確了工作步驟，將各項(xiàng)指標(biāo)分解落實(shí)到基層，并按季指定了相應(yīng)的考評(píng)方案和獎(jiǎng)懲措施，增強(qiáng)了基層單位的責(zé)任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第二，更新觀念，強(qiáng)化管理。一是從轉(zhuǎn)變觀念入手，多次組織對(duì)員工的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使大家樹立了“圍繞效益，瞄準(zhǔn)市場(chǎng)，主動(dòng)出擊，全員創(chuàng)利”的經(jīng)營(yíng)理念，變“要我攬儲(chǔ)”為“我要攬儲(chǔ)”。二是堅(jiān)持以“管理出效益”為原則，強(qiáng)化對(duì)內(nèi)管理，狠抓服務(wù)質(zhì)量。我行成立了“營(yíng)銷存款工作領(lǐng)導(dǎo)小
第三，抓住契機(jī)，努力增存。4月份，總行批準(zhǔn)了我行向理工大學(xué)發(fā)放3億元貸款項(xiàng)目。此筆貸款，按理工大學(xué)的原意應(yīng)按工程進(jìn)度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學(xué)多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學(xué)全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學(xué)費(fèi)的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對(duì)我行完成全年單位存款任務(wù)起到了關(guān)鍵作用。
2.儲(chǔ)蓄存款工作：至XX年末，支行儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)萬(wàn)元，較年初凈增萬(wàn)元，較上年同期增加了萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的%;儲(chǔ)蓄存款旬均增長(zhǎng)萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的%;其中外幣儲(chǔ)蓄余額折合人民幣萬(wàn)元，較年初凈增加萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的%;教育儲(chǔ)蓄余額萬(wàn)，較年初凈增萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的%。在第一季度的“迎新春”活動(dòng)中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動(dòng)中取得了較好的成績(jī)。支行外幣儲(chǔ)蓄余額折人民幣高達(dá)萬(wàn)元，獲得外幣儲(chǔ)蓄先進(jìn)單位稱號(hào)，支行營(yíng)業(yè)部人民幣儲(chǔ)蓄較年初凈增萬(wàn)元，獲得儲(chǔ)蓄先進(jìn)集體稱號(hào)，景陽(yáng)分理處的張祝平同志榮獲先進(jìn)個(gè)人稱號(hào)。
(二)中間業(yè)務(wù)截止12月末，支行中間業(yè)務(wù)收入成績(jī)喜人，實(shí)現(xiàn)萬(wàn)元，較上年同期增加萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃的%。其中，壽險(xiǎn)工作成績(jī)突出，全年共計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入萬(wàn)元，較上年同期增加余萬(wàn)元，為支行創(chuàng)效萬(wàn)余元，此外，銀行卡中間業(yè)務(wù)收入也達(dá)到了較高水平(此項(xiàng)工作將在銀行卡工作中詳細(xì)說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務(wù)收入增勢(shì)迅猛，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)功不可沒。我們的主要做法是1、安排專人負(fù)責(zé)與各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作;同時(shí)，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進(jìn)行實(shí)地了解，學(xué)習(xí)其好的做法和經(jīng)驗(yàn)。
2、提高全員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)其工作的積極性，主動(dòng)性。年初，我行將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的計(jì)劃進(jìn)行層層分解，落實(shí)給各分理處和每名員工，做到“千斤重?fù)?dān)大家挑，人人肩上有指標(biāo)”。我行注意加大對(duì)內(nèi)宣傳力度，使員工意識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)惠己利行的新興業(yè)務(wù)，激發(fā)起工作的積極性、主動(dòng)性。對(duì)外宣傳方面，通過各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)張貼宣傳海報(bào)，發(fā)宣傳單，面對(duì)面講解等方式，大力宣傳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)益處，增加其知名度，讓的人認(rèn)識(shí)和了解保險(xiǎn)。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓(xùn)力度，提高其從事該業(yè)務(wù)的服務(wù)技能。為了做好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作，我行克服人手少，任務(wù)重的困難，與各家保險(xiǎn)公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時(shí)間和串休時(shí)間，分期分批組織員工進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，講解保險(xiǎn)知識(shí)，傳授營(yíng)銷技巧。
