時間：2022-03-05 09:36:26
開篇：寫作不僅是一種記錄，更是一種創造，它讓我們能夠捕捉那些稍縱即逝的靈感，將它們永久地定格在紙上。下面是小編精心整理的12篇個貸業務工作思路，希望這些內容能成為您創作過程中的良師益友，陪伴您不斷探索和進步。
大家好!
首先衷心的感謝領導提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領的銀行職員。
三年的成長，使我積累了一定的工作經驗，培養了良好的實干精神。為了更好的發揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘xx支行個人金融部經理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責任，對xx支行，對xx銀行的一份責任。
下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：
一、個人基本情況：
我于2005年7月畢業于xx財經學院外貿外語系國際經濟與貿易專業，本科學歷，獲經濟學學士學位;2005年10月進入xx銀行工作，先后在xx支行從事營業廳柜面綜合業務工作與信貸工作，現為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學習，充實自我，先后獲得會計從業資格證、經濟師中級職稱、銀行業從業資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。
二、工作思路及工作目標：
為良好發展我行個人金融業務，增加個人類貸款及票據類業務在授信業務總額中所占比重，為支行創造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經營目標：
第一、受國際金融危機和全球經濟下滑影響，作為銀行業，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2009年逐步漫延與顯現出來。自20**年下半年幾次存貸款基準利率下調后，每發放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經濟不景氣導致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協調好利潤增長與風險防范的關系，既要穩保利潤增長，又要謹防個貸風險。
第二、目前我行開展的個人類金融業務主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創造更多的利潤點，各項個貸業務平衡發展;其次是個貸業務的多樣化經營也有利于分散和降低整體風險。
第三、在每筆貸款、票據業務受理中，嚴格按照金融業法律法規及我行的金融制度、政策執行，把握、控制風險于各個細微環節;同時深刻理解總行事業部制改革的經營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業務開辦中，促進個人金融業務良好發展。
第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產市場蕭條，按揭貸款發放筆數較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續發展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調動他們與我行共同營銷個貸業務。個人非交易貸款，是風險小、但利潤穩定可觀的一項業務，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業務部現在有規定允許以公務員工資60%的額度標準發放貸款，對我們而言這也是一個風險小很不錯的市場，要積極拓展。
第五、今年要實現我行個人貸款業務的綜合平穩發展，預計年末累計發放個人類貸款100筆，累放金額3000萬元，不良貸款率控制在0;辦理票據貼現業務260筆，貼現金額共計1億元，實現貼息收入240萬元。
三年的成長，使我積累了一定的工作經驗，培養了良好的實干精神。為了更好的發揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘支行個人金融部經理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責任，對支行，對銀行的一份責任。
下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：
一、個人基本情況：
我于年7月畢業于財經學院外貿外語系國際經濟與貿易專業，本科學歷，獲經濟學學士學位;年10月進入銀行工作，先后在支行從事營業廳柜面綜合業務工作與信貸工作，現為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學習，充實自我，先后獲得會計從業資格證、經濟師中級職稱、銀行業從業資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。
二、工作思路及工作目標：
為良好發展我行個人金融業務，增加個人類貸款及票據類業務在授信業務總額中所占比重，為支行創造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經營目標：
第一、受國際金融危機和全球經濟下滑影響，作為銀行業，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2010年逐步漫延與顯現出來。自2010年下半年幾次存貸款基準利率下調后，每發放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經濟不景氣導致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協調好利潤增長與風險防范的關系，既要穩保利潤增長，又要謹防個貸風險。
第二、目前我行開展的個人類金融業務主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創造更多的利潤點，各項個貸業務平衡發展;其次是個貸業務的多樣化經營也有利于分散和降低整體風險。
第三、在每筆貸款、票據業務受理中，嚴格按照金融業法律法規及我行的金融制度、政策執行，把握、控制風險于各個細微環節;同時深刻理解總行事業部制改革的經營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業務開辦中，促進個人金融業務良好發展。
第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產市場蕭條，按揭貸款發放筆數較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續發展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調動他們與我行共同營銷個貸業務。個人非交易貸款，是風險小、但利潤穩定可觀的一項業務，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業務部現在有規定允許以公務員工資60%的額度標準發放貸款，對我們而言這也是一個風險小很不錯的市場，要積極拓展。
上半年，我們積極履行承諾，完成各項目標工作。部門的同志積極參加總分行組織的各期零售業務培訓，堅持每周例會制度，不斷豐富自己的專業知識，對我行發行的每期理財產品說明仔細研究，認真對每位購買理財的客戶進行風險評估，真正做到把合適的產品推薦給合適的客戶。使客戶真正了解產品的投資方向，有目的的選擇適合自己的理財產品。部門的所有同事都熱情、耐心、細致的解答，專業的服務品質，得到了眾多客戶的好評和肯定。
二、提升管理服務水平，樹立全新銀行形象
財務管理不斷強化。按照省分行要求，相關資產購置實行集中采購制度，以降低成本費用，促進分行效益的穩步增長。對新增辦公設備及營業網點使用的電子設備等，及時上報省分行統一購置，滿足生產所需。按照制定的資產管理辦法，加強各部門、各分支行日常固定資產的實物管理工作。結算管理逐步完善。按照省分行應收應付款項、長短款和現金調撥管理等辦法，進一步規范了會計行為。有序開展現場檢查、非現場檢查和年度報表專項會審檢查，強化業務資金管理，提高營運收益。
在有效防范授信風險的前提下，大力開展個人貨款業務，上半年共辦理貸款，由于每筆貸款業務都能嚴格按照貸前調查，貸時審查，貸后管理的要求去做，保證了貸款質量，未出現一筆違規、逾期、欠息現象，達到了收息率100%，不良率0的目標。在上半年總、分行組織的個貸業務檢查中和理財業務檢查中均獲得了領導的好評和肯定。
三、強化營銷體系建設，創新銀行經營發展之路
進一步完善營銷體系，完善了“四縱四橫”的營銷體系，切實樹立“大營銷”理念。通過強化培訓和實戰演習，初步搭建了“三支隊伍”。同時，不斷優化工作流程，加強風險防控，確保營銷體系建設規范運作，“不走彎路”。客戶經理隊伍在我行營銷項目開發和業務拓展中發揮了越來越重要的作用。在營銷體系建設中，我行制定了較為實際的營銷考核方案，充分調動了營銷人員的工作積極性，最大限度地激發員工的工作的主觀能動性，實現人才和效益雙贏。
繼續開展“理財服務進社區”的活動，根據總分行“理財進社區”的統一部署，在支行行長的大力支持下，我部門制定了緊緊圍繞周邊、社區居委會、高檔社區、新建利群購物廣場進行營銷宣傳的方案，在全行員工的積極配合下，首先零售部的全體同事們針對我行熱銷的理財產品，利用居委會召開樓道長會議時向百余名位社區居委會主任和千余名多位樓道長進行宣傳，讓他們變成我行業務的義務宣傳員，堅持沒人每周開辦一至二次社區理財課堂，每天上街散發和張貼宣傳海報，在全行員工的積極配合下，上半年共參加社區居委會會議次，舉辦次理財課堂，與居委會建立了良好、持續的合作關系，受到了廣大市民的好評。這些營銷活動引起了社會各界的廣泛關注，拉進了社區居民和我行的距離，有效地增加了我行基礎客戶和目標客戶資源，為我行上半年順利進行理財銷售奠定了基礎。
四、提高營銷策略，狠抓理財客戶的留存
因各行理財產品發行市場競爭激烈，這就給我們的留存工作帶來了很大的難度，零售部的人員積極主動的開展了到期理財客戶的留存工作，并在實踐中總結出了一套行之有效的好方法。首先，把到期理財客戶按風險偏好及年齡層次進行分類，針對不同的客戶群體采取了電話，見面，上門等不同的方式進行營銷，收到了良好的效果。同時，依托分行年初開展的“活動”及我支行自行開展的“積分有禮”活動，大力營銷定期儲蓄，穩住了客戶。狠抓到期理財客戶的留存工作，這部分客戶的留存工作對我行今年管理資產業務的發展有著重要的意義。
五、深度挖掘客戶資源，公司業務發展取得明顯成效
緊緊圍繞“抓住機遇、創新營銷、做大規模、樹立品牌”的公司業務發展思路，“鞏固地位、擴大優勢、拓寬領域、提升能力”，創新營銷方式，主動融入市場，充分發揮網點、網絡和結算三大優勢，著力構建適應企業資金鏈的結算服務體系，帶動了對公存款的穩步增長。
在加強營銷工作的同時，我們還特別注重加強—萬以上的大客戶的穩定、挖潛維護工作，在日常工作中，我們一直強調工作要做到細處，除了幫客戶處理好技術上的問題，在服務質量上有所提升。在堅持處理問題，堅持了“換位思考”。我部每位員工在堅持每天查詢其管理的客戶的資金變化情況，對大出大進的資金進行認真分析，重點關注，同時還能在與客戶的電話溝通過程中，站在客戶的角度考慮問題，能細心解釋問題細節的利弊，想客戶所想，急客戶所急，甚至會顧及到客戶的生活習慣等小細節，從而給對方一個優秀合作伙伴的定位，從而贏得客戶從心底的認同，提高了客戶的忠誠度和貢獻度。
六、提升服務，做好三方存管客戶的保證金回流工作
工作總結，就是把某一時期已經做過的工作，進行一次全面系統的總檢查、總評價，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績，存在哪些缺點和不足，有什么經驗、提高。下面就讓小編帶你去看看財務年度個人報告總結范文5篇，希望能幫助到大家!
財務年度報告總結120____年已經過去，迎來了新的一年，回顧一年的工作回顧一年的工作，我感到既充實又自豪，充實的是經過這幾年的摸爬滾打，我對自己的工作已經輕車熟路，自豪的是雖然我是一名普通的財務人員，可是我在處長的帶領下，在財務科同志的幫助和支持下圓滿完成了各項工作任務。
一、資金收入情況
全局(公司)預計收入________萬元，其中：
(一)全年事業費收入______萬元。
(二)____價格補貼__萬元。
(三)預計全年不含稅銷售收入________萬元。
(四)______過度性價差____萬元。
(五)____收入____萬元。
二、財務支出情況
全局(公司)共計支出____萬元，
(一)預計全年銷售____噸，銷售成本______萬元。
(二)預計全年各類費用支出共計______萬元。
三、今年主要工作
1、財務科的主要職責是做好財務核算，進行會計監督。
財務科全體人員一直嚴格遵守國家財務會計制度、稅收法規、財務制度及國家其他財經法律法規，認真履行財務科的工作職責。從審核原始憑證、會計記賬憑證的錄入，到編制財務會計報表;從各項稅費的計提到納稅申報、上繳;從資金計劃的安排，到各項資金的統一調撥、支付等等，每位財務人員都勤勤懇懇、任勞任怨、努力做好本職工作，認真執行企業會計制度，實現了會計信息收集、處理和傳遞的及時性、準確性。
2近年來，隨著企業精細化管理水平的不斷強化，對財務管理也提出了更高的要求。我們以此為契機，根據財務管理的特點以及財務管理的需要，及時出臺了公司財務組織機構和崗位職責、財務核算制度、內部控制制度、車輛管理制度、預算管理制度等一系列相關制度，從而使每項工作有計劃、有落實、有監督、有考核。
在下屬單位費用控制方面，一是采取預算包干的方式，將下屬單位經費等進行預算控制，節約歸已、超支自負，培養了職工的節約意識。二是采取預算審批的方式，對超預算的費用，必須先層層審批，沒有審批發生的費用，一律不予報銷。在現金預算方面，為提高現金預算的準確性，在實際支付時做到，沒有現金預算項目的不予支付，超預算支付標準的不予支付。在職工借款還款方面，規定了借款必須于發生當月還款，起到了降低借款數額，減少資金占用，避免呆帳發生的積極作用。通過預算管理這一有效的手段，全局從上至下的規范意識進一步增強。
3、嚴格執行財務制度，規范財務行為，堅持收支兩條線，加強財務核算和財務監督，杜絕不合理開支，加強應收款項的回收，盡量減少不必要的損失。
利用利息杠桿，合理調整內部職工借款;提高事業預算退庫資金的利用率，合理組織貸款，最大限度地減少利息支出，為企業增收節支、提高經濟效益把關。
4、以培訓為動力，不斷提高財會人員的業務水平
隨著我國經濟建設的不斷發展，財務會計工作的側重點和基本點也在改變，因此財務會計工作不能停留在簡單的算賬、報賬等會計核算上，應不斷更新知識，不斷提高理論水平。結合本行業財務工作的特點，認真進行工作總結，吸取經驗、查找不足，保證財務基礎工作的準確、及時、完整，為領導及時、準確、完整的提供財務信息。同時隨著財政管理制度改革的不斷深化，企業改革層層推進，軟硬件不斷更新，對基層會計人員綜合素質的要求也愈來愈高。本單位會計人員除認真參加縣財政局組織的會計人員繼續教育培訓外，還抽出業余時間學習相關專業知識。
日常工作中，對一些有關財政改革新制度新規定新業務相關人員都能及時學習，及時適應，同時還與兄弟單位會計人員經常交流，取人之長，補己之短。通過學習強化了各崗位會計人員的責任感，促進了各單位的交流、合作與團結。
四、存在的主要問題及今后工作目標
財務部門作為公司的一個主要職能監督部門，當好家、理好財，更好地服務企業是我們財務部門應盡的職責。在公司加強管理、規范經濟行為、提高企業競爭力等等方面我們負有很大的義務與責任。只有不斷的反省與總結，管理工作才能得到提高!
一年來財務工作雖然取得了較好的成績，但還存在著一些問題，有很多應做而未做、應做好而未做好的工作，主要表現在以下幾個方面：
1、進一步加強財務管理
新的一年里，我們將進一步加強財務管理，實現財務管理科學化，核算規范化，費用控制全面化，強化監督度，細化工作，切實體現財務管理的作用。使得財務運作趨于更合理化、健康化，更能符合局(公司)發展的步伐。
切實做好多品種鹽賬務處理。加強原始票據管理，對報銷票據不符實際，不不符合真實性要求的，堅決予以拒絕。要進一步落實費用管理責任，嚴格獎懲，加大對各單位費用的管理、控制力度，嚴格按有關管理規定執行。
企業管理的核心是財務管理，新的一年里我們加強以資金管理為中心。資金管理一直是我們的工作重點，通過細化管理，理順流程，實現資金平衡，減少資金沉淀，從而達到公司的成本有效控制、實現增收節支。
2、進一步加強預算管理
預算收入是我局完成各項工作任務，實現事業發展和工作正常運轉的重要保證，進一步強化對下屬單位的預算約束，嚴格控制一般性支出的增長。
同時要加強對局的事業費管理，控制好專項資金的使用，做到專款專用。整理好年內應追加預算項目，及時上報縣財政，爭取經費追加。
3、進一步加強財務分析
財務分析工作雖然已展開，但仍處在賬面、報表層面上的說明分析，分析深度不夠。為提高財務分析能力，把財務分析納入日常工作中去，我們將量化分析具體的財務數據，并結合企業總體戰略，為企業決策和管理提供有力的財務信息支持;及時做好財務分析資料的收集，加強學習，提高財務分析能力，做到較全面地反映一定時期的財務情況。
4、加強會計隊伍建設，提高會計信息質量。
會計工作貫穿于企業經營活動的全過程，要按照《會計法》、《企業會計制度》的規定，要以前總理同志提出的誠信為本，操守為重，遵守準則，不做假帳的要求為職業準則，加強會計人員的政治思想教育、職業道德教育，真實反映會計信息，保證會計信息質量。要加強會計人員從業資格管理，重視和支持會計人員的繼續教育和業務培訓，全面提升會計人員綜合素質，努力建設一支忠于職守，堅持原則，業務過硬、結構比較合理的會計隊伍。
新的一年里，我們將向財務精細化管理進軍，精細化財務管理需要確保營運資金流轉順暢、確保投資效益、優化財務管理手段等，這樣，就足以對公司的財務管理做精做細。要以細為起點，做到細致入微，通過行使財務監督職能，拓展財務管理與服務職能，實現財務管理零死角，努力挖掘財務活動的潛在價值。實現企業利潤最大化。
財務年度報告總結2全年____超市財務工作在圍繞公司春節集訓所提出的“____超市軟件全面升級、管理升級、超市全年實現銷售__個億”的目標開展工作;結合劉總在財務工作會議上部署全年重點工作精神，實現了銷售、利潤雙豐收。現將全年工作匯報如下：
一、____超市商品管理軟件全面升級
____超市經過20____年全年的快速發展，發現有些具體問題原有的業務系統軟件已無法解決，如：不同門店不能制定不同的售價、同一商品不能實現不同供應商不同進價等等。根據實際現狀，公司決定對超市軟件進行全面升級，春節集訓后迅速安排了____超市業務與財務以及信息部相關人員到外地進行了實地考察，對____超市經營模式以及超市所使用軟件進行了解。在__月初對超市軟件升級做了前期大量準備工作后于__月底對業務系統全面切換;切換后運行到現在基本達到了我們的預期要求;原系統無法解決的問題，現已基本解決。如：不同門店可以制定不同的售價、同一商品可以實現不同供應商不同進價等。
我們利用軟件的先進功能，對進銷存各個環節提高了分析能力和加大了管理手段。如：通過價格帶分析確定每一個價格帶在銷售中所占比重，這樣能確定每個門店周邊消費水平，為門店組織商品價格定位提供了比較有效的參考數據。(____新區店在今年__月份時通過價格帶分析后，發現__-____元銷售比重占到全月銷售的______%，門店與業務協商后，從____街調撥一批特價為____元的卷提紙(____街銷售已趨于疲軟)，兩天即搶購一空。
通過大半年的正常運行，____超市軟件升級工作已在全體____超市同仁的共同努力下，取得了圓滿成功。
二、____超市財務管理全面升級
為了使____超市財務管理工作更加正規化、制度化、科學化;針對超市財務管理薄弱環節及部分店長微機操作能力較弱等現象，我們規范了各門店電腦操作流程，相應出臺了各種管理制度，并匯編成《關于規范____超市商品流轉重點環節的管理規定》的制度來進行規范;并嚴格按管理規定執行，特別對以下幾方面加強了控管。
1、單據流程更加規范、正規化;
針對____市業態特殊性，為使企業利潤不得流失，我們相應推出了《商品新增條碼審批表》、《____超市團購出庫單》、《____超市價格執行審批表》、《____超市堆碼、端頭申報表》，通過用單據流程對各個環節的監管，業務部門操作不再存在隨意性，如：1)商品條碼新增必須見到手續完善單后方可錄入，不存在一個電話即將條碼新增;2)規定所有團購商品出庫必須填寫團購出庫單(注明本次團購的毛利、經辦人及收款時間)后，收貨組方可發貨，否則一律不予出貨，填明團購出庫單的好處在于柜臺團購商品都有依據可查，不可能再存在因為無法劃清團購責任人而造給公司造成損失;3)所有堆碼端頭按地理位置排列序號填寫堆碼端頭申報表，在申報表上注明使用時間及扣收費用等情況，通過用堆碼端頭申報表近一年的管理，今年堆碼端頭費用收取比去年增加近____萬元。
2、銷售環節管理。
要求各門店按公司銷售管理環節執行并針對____超市特殊性實行模糊收銀法，門店做好收銀員銷售登記工作并按收銀員上交銷貨款上報財務科，凡是違例者都作了相應處罰;堅持每兩月對門店銷貨款進行盤點，檢查是否存在短款、挪用銷貨款等現象。由于我們平時檢查力度較大，至今未發現有門店挪用銷貨款現象。對于打折促銷根據廠方所提供的要求來制定限時限量促銷活動，活動結束后電腦自動生成退補單扣收。
3、及時與業務部門搞好溝通工作。
每周六下午______參加業務部門召開的門店店長溝通會議，對于本周各門店所遇到的財務方面新問題在會議上及時解決，對于自已無法解決不了的請示領導后在下次會議上解答。在溝通會議上，指出門店管理薄弱環節并嚴格按公司的管理規定執行;使各門店在財務的指導下有秩的開展工作。
4、搞好盤點工作。
嚴格加強平時對商品進貨出貨工作監管，要求各收貨員和收銀員必須按條碼收貨和出貨，加強防損人員防損意識，做到嚴禁賒銷，一經發現賒銷嚴格按公司制度進行處罰;凡是團購掛帳者，在盤點前團購款未收回者，將團購欠帳掛團購經辦人個人欠款等，嚴格保證盤點時做到帳實相符。通過對商品進貨出貨管理，現在門店盤點工作大有改觀，剛開始每月盤點基本都是通宵并且盤點效果不明顯，有時還要幾天進行查詢核對方可報帳且帳實還不一定相符，通過加強管理，現在當天晚上盤點當天即可上報盤點結果。堅持每月對各門店進行定時或不定時抽盤，對抽盤結果出入較大的，及時請示上級領導后對該門店進行監盤。
5、加強對經理個人往來帳務清理。
原先所有外地自采商品都掛在經理個人商品采購借款，造成帳目不清、庫存積壓過大等現象;針對此狀況今年上半年對所有從外地采購都從個人采購借款中分戶，分戶后對付款和商品退換貨都帶來了極大方便，使帳戶余額一清二楚。
6、加強對超市物料包裝管理;
超市物料包裝使用是超市一大頭開銷，如何管理好物料包裝，就是如何節約了公司的費用，今年__月份在劉總的指導下，對超市物料包裝使用微機管理，視同商品按進銷存進行控制，門店領用必須有領用人簽字后報財務審核，供應商領用直接記入供應商費用扣收。
7、嚴格按合同辦事。
所有超市商品經營都必須憑合同，無合同嚴禁上柜銷售，每月付款扣收費用都嚴格按合同執行，嚴格做到不漏扣、少扣每一分錢，確保企業利潤最大化。
8、加強一線員工財務知識培訓。
今年上半年按公司年初制定的計劃，在__月____日之前對超市全體員工進行了財務知識培訓和考試工作，使全體員工的財務知識水平有大幅提高。對新合作招聘的新員工進行上崗前財務知識培訓，讓新員工對超市財務有一定了解，使員工能更好的工作。
三、加強自身服務意識
今年公司推出“陽光服務”工程，掀起了全員學習服務意識，做到了一條龍服務“即科室為一線服務，一線為顧客服務，全員為廠商服務”。就我們而言要服務好一線和為廠商提供好服務。
1、服務好一線員工。
在平時工作中，注重細節為一線員工搞好服務。
2、服務好廠商。
每月對帳付款時為廠商提供便利、快捷、準確的服務，對于在付款過程中廠商對扣收費用明細有疑問都作詳細解釋，確確實實為廠商做好服務工作。
四、20____年工作計劃及目標
20____年將是____超市和新合作超市發展迅猛的一年，在新一年里我們全體財務人員將為業務部門服好務、把好家。主要從以下幾個方面開展工作：
1、深層次的挖掘軟件功能;
雖說用新系統后，我們能夠讓業務運行基本正常，但還是有些方面存大不足;如進貨渠道的理順、生鮮商品及加工商品管理等等。
2、強化預警機制;
強化對業務部門經營過程中進行監控，對經營過程中的不良狀況(銷售毛利過低，進貨加價率達不到要求等)及時反映業務部門并檢查落實結果。
3、加強全員效益觀念，增加門店節約意識。
20____年爭取將門店直觀費用比同期下降____%-____%。
4、理順新合作財務管理。
新合作超市都是在鄉鎮遍布廣，距離市內有一定的路程，如何進行遠程對門店進行管理將是我們工作的重點。
5、大力加強對員工財務知識培訓，定期不定期組織柜長及員工進行財務知識培訓，全面提高____超市員工的財務水平。
6、加強對便民店優扣管理。
優扣的產生就是企業利潤的流失，管理好優扣就是保證了企業的利潤。
財務年度報告總結320____年，在領導及同事們的幫助指導下，通過自身的努力，我個人無論是在敬業精神、思想境界，還是在業務素質、工作能力上都得到進一步提高，并取得了一定的工作成績，現將本人一年以來的個人工作總結報告如下：
一、在學習上，注重提升個人修養
1、通過雜志報刊、電腦網絡和電視新聞等媒體，認真學習貫徹黨的路線、方針、政策，不斷提高了政治理論水平，加強政治思想和品德修養。
2、認真學習了財經、廉政方面的各項規定，自覺按照國家的財經政策和程序辦事。
3、努力鉆研業務知識，積極參加相關部門組織的各種業務技能的培訓，嚴格按照“勤于學習、善于創造、樂于奉獻”的要求，堅持“講學習、講政治、講正氣”，始終把耐得平淡、舍得付出、默默無聞作為自己的準則;
始終把增強服務意識作為一切工作的基礎;始終把工作放在嚴謹、細致、扎實、求實上，腳踏實地工作。
4、不斷改進了學習方法，講求學習效果，“在工作中學習，在學習中工作”，堅持學以致用，注重融會貫通，理論聯系實際，用新的知識、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識、讓知識伴隨年齡增長，使自身綜合能力不斷得到提高。
5、全力融入單位組織開展的各項業務技能活動，在領導的帶領和同事們的幫助下挖掘了自己的潛力，增長了業務知識，開闊了自己的視野，提升了政治業務能力。
二、在思想上，認真履行廉政建設
作為一名財務工作者，我在工作中能認真履行崗位職責，堅守工作崗位，遵守工作制度和職業道德，做好財務工作計劃，樂于接受安排的常規和臨時任務，如完成單位領導離任審計、廉政專項治理、自查自糾情況報告及清房相關事項等。
三、在工作上，扎實做好本職工作
一年來，本人以高度的責任感和事業心，自覺服從組織和領導的安排，努力做好各項工作，較好地完成了各項工作任務。由于財會工作繁事、雜事多，其工作都具有事務性和突發性的特點，在財務戰線上，本人始終以敬業、熱情、耐心的態度投入到本職工作中。對待來報賬的同志，能夠做到一視同仁，熱情服務、耐心講解，做好會計法律法規的宣傳工作。在工作過程中，不刁難同志、不拖延報賬時間：對真實、合法的憑證，及時給予報銷;對不合規的憑證，指明原因，要求改正。努力提高工作效率和服務質量，以高效、優質的服務，保障單位的后勤財務工作順利開展。
四、下一步工作思考
(一)經過這次全面總結，讓自己又一次認識到自身在工作中、意識上存在許多不足。基于這個目的，回想這一年工作，再和其他單位財務人員相比，還存在一下幾個的問題，希望在____年的工作中能夠不斷改進，不斷提高。
1、財務工作距財務管理的要求還有很大的差距。
單位財務工作更多的還是會計工作，目前財務僅僅停留在事中記帳、事后算帳，對事務發展的預見性不夠，不能將工作做在前面，往往是碰到問題解決問題，而不能做到防患于未然。
2、會計工作中仍有許多待改進之處。
今年財政局組織我們學習了財政部《會計工作基礎規范》及《行政事業單位財務制度》對財務制度中新的變化做出了調整和指導，也對我們的會計工作提出了具體的要求。但在實際工作中還存在許多不足之處，尤其在一些小問題的執行上不夠堅決，在對一些已形成習慣做法的問題處理上，改變起來還有一定困難。
3、管理工作的形式化、表面化。
有很多的日常管理工作作的還不夠細致、深化，往往只拘于形式或停留在表面，沒有起到真正的管理作用，對照制度的要求，還存在問題，針對這種管理中存在的問題如何將管理工作做細作深，應是今后工作中的又一重點。
4、缺乏溝通，對相關信息掌握不到位。
財務工作是對單位經濟活動的反映、監督，對本股室以外的信息應及時了解，而目前就是對財務暫時沒用或是不相關的信息、知識沒有主動與其他__股室進行溝通、了解;另外和領導的溝通還存在問題，對領導的工作思路及對財務工作的要求還不能完全掌握，以至于使自己的工作有時很被動。
(二)鑒于以上問題以及個人的一些想法，計劃在____年的工作中重點應在以下問題幾個方面進行改進、提高：
1、在做好日常會計核算工作的基礎上，還是要不斷學習業務知識，針對自己的薄弱環節有的放失;
同時向其他單位做的好的財務人員學習好的經驗，提高自身的綜合業務能力。另外，認真做好財務計劃工作，保持與領導及時溝通，確保所有事項順利進行。
2、力求會計核算工作的規范化、制度化按照財政部《會計工作基礎規范》和《財務管理制度》的要求，做好日常會計核算工作。
只有按照《工作規范》、《財務制度》做好日常會計核算工作，做好財務工作分析的基礎工作，才能為領導提供真實有效的、具有參考價值的財務分析及決策依據。
3、做深、做細日常財務管理工作
在接下來的一年，我計劃多花一些時間，多研究研究財務軟件及其他相關軟件中的功能模塊，盡可能使現有的功能得到充分利用，讓單位的財務管理工作更上一個臺階，起到真正的控制、管理作用。
最后，作為一名合格的財務工作者，不僅要具備相關的知識和技能，而且還要有嚴謹細致耐心的工作作風，同時，無論在什么崗位，哪怕是毫不起眼的工作，都應該用心做到最好，哪怕是在別人眼中是一份枯燥的工作，也要善于從中尋找樂趣，做到日新月異，從改變中找到創新。在今后的工作中，希望領導能一如既往地大力支持財務工作，我也會在工作中盡我所能，不遺余力地作好財務工作。
財務年度報告總結4時光匆匆流去，轉眼在財務部工作已經有四個年頭了。回首這四年來的工作，的確是讓我深有感觸。從一定意義上來說經歷了從學生到一個社會工作者的成功轉型，同時有了一個好的開始與定位!工作內容與工作感想大體有以下幾點
一、在領導與同志們的支持幫助下，盡職盡責地完成了本職崗位工作。
1、負責會計檔案的整理入庫保管工作，工會賬務的會計記賬工作以及中行個貸會計核算及部分銀行對賬工作。
從這些工作中使我學到金融機構作賬的一些初步且全面的知識。整理檔案憑證共1527冊，我制單筆數：4135筆。工會會計核算從原來的手工記賬升級到現有的一個專門軟件記賬，節約了很多時間。從我記賬的每一筆分錄到每個月科目匯總表的編制和每個季度的資產負債表編制，每發生一筆業務有借必有貸，借貸必相等。哪些需要記入費用成本，哪些需要記收入都有專門設置的科目。工會會計核算中使我對工會財務有了充分認識。個貸業務方面，我主要負責合同的錄入及計算打印中行個人還款的催收通知單，我利用業務休息時間總結了這方面的筆記和計算過程，達到了事半功倍的效果，四年來個貸還款共：512筆。從總部開始實施的ISO質量認證體系無紙化辦公的要求中，使我越發的對工作認真對待與重視了。有時候我的工作量大，事又雜，都等著我去完成時，心里煩不免會使我的工作質量有所下降。但我一想到領導所說的：“不要對拈不上筷子的小事忽略，因為成功人士都是從小事開始做，從中積累經驗的。只有把一件小事情能認真做好，那么做大事情的時候就會做得更好。”從她的話語中使我充分認識到認真二字，讓我知道事無巨細，凡事都應該認真對待且要有原則，尤其是對于一個學會計專業的人來說，更要用心去認真細心體會一件事情，這樣才能達到事半功倍的效果。因為從這種小事中就很能培養與看出一個人對工作的認真程度與耐心。這幾年的工作中，確實讓我對事物的看法有了新的認識且認真對待每件事情，也大大培養增加了我的耐心和責任心。
2、承擔了月底與銀行的對賬，回收資金拿回單及其移交登記與辦事處的收文，債權處置單的復印、移交、登記、上劃資金及其復印傳真給總部和及每月付費的轉賬支票、電匯、收據及業務費用申請表的復印登記、對賬單的打印工作。
跟數字打交道的工作真的是不能有一分一毫的錯誤。這就時刻要我繃緊頭腦，不得半點馬虎，企業賬的每筆金額與銀行對賬單每筆金額的核對都要逐筆打鉤作記號。四年共對單總筆數：368筆。每筆回收的資金都是由我去與銀行溝通，因為我們單位的工作特殊性，所以回單總要比別的單位要得急，第一時間就要拿到手。每次只要項目經理打電話來問資金到賬情況時，我總立馬到銀行拿回單，有時候總問他們，他們的事多也會不耐煩，但我都能與他們講明為什么我們要得這急的原因。我總認為理解是相互的，在我們能理解他們工作的同時，他們也會理解我們的工作，并且知道為什么我們要這樣急的理由，有了這份理解，工作起來自然順得多了。看到資金急時到賬時項目經理與我都開心的笑了。四年來回單總量531筆。每年年底的上劃資金量特別大，接到總公司的郵件后一個月要上劃幾次，我都能急時上劃并在上劃后每次復印留底，然后立刻傳真總公司。不得耽誤一分鐘，這就體現了工作中要及時的一個特點。債權處置單也要把它復印后由項目經理移交檔案室，我也做好了相關的登記工作，全年共復印移交檔案室408份。付費這方面今年要比以往年度要得更及時與快捷，于是第二個月就得把前個月的每個項目的評估費、律師費、訴訟費、公告費…..等費用總體復印后一個月一個月地統一移交檔案室。這無形中又加大了我的工作量，但只要是工作要求我們這樣的、對每個項目有一個完整性記載的過程發生了哪些相關費用的需要，我哪怕是量再大也會盡職盡責的認真完成。只要前臺項目經理來要數據的，我也都會第一時間為他們打出對賬單，算出準確數字，促使他們的工作能進展迅速。
二、在工作中從真正意義上領悟尋求人生的價值觀、不斷增加自身價值，在學習中激發人的人生觀，只有不斷學習才能使人上進，凡事善于動腦筋，才能獲得幸福和快樂，得到智慧。并且要與實際行動相一致，付出總會有回報。
學習是陪伴人一生的事。我從事的工作雖然瑣碎而復雜，但我始終帶著一份認真執著，對工作一絲不茍、謙虛的心學會從中找樂趣，放正心態，自我調節。上帝是公平的，只要你付出，就會有回報，不要去想什么時候會有收獲，關健是你有沒有百分百的付出，學習是如此，工作是如此，做人更是如此。有句諺語說得好：“運氣永遠不可能持續一輩子，能幫我們持續一輩子的東西只有你的個人能力。”在社會的工作中使我深刻認識到了當今社會，優勝劣汰，唯有奮斗，別無選擇的道理。凡事要相信能靠自己的能力把事情攻克做好。因為只有這樣才能夠在當今競爭的社會中生存下來，才能夠獨立成熟與成長!現在正值辦事處轉型之際，我會更加努力奮斗。
財務年度報告總結5一、費用成本方面的管理
1.規范了庫存材料的核算管理，嚴格控制材料庫存的合理儲備，減少資金占用。
建立了材料領用制度，改變了原來不論是否需要、不論那個部門使用、也不論購進的數量多少，都在購進之日起一次攤銷到某一個部門來核算的模糊成本。
2.在原來的基礎上細劃了成本費用的管理，加強了運輸費用的項目管理，分門別類的計算每輛車實際消耗的費用項目，真實反映每一輛車當期的運輸成本。
為運輸車輛的績效管理提供參考依據。
二、會計基礎工作
(1)認真執行《會計法》，進一步對財務人員加強財務基礎工作的指導，規范記賬憑證的編制，嚴格對原始憑證的合理性進行審核，強化會計檔案的管理等。對所有成本費用按部門、項目進行歸集分類，月底將共同費用進行分攤結轉體現部門效益。
(2)國家財政部門對柯萊公司的財務等級評定還是第一次。我們在無任何前期準備的前提下，突然接受檢查，但____區財政局還是對柯萊公司財務基礎管理工作給予了肯定。給柯萊公司的財務等級分數也是評定組有史以來，評給最高分的一家公司。
(3)按規定時間編制本公司及集團公司需要的各種類型的財務報表，及時申報各項稅金。在集團公司的年中審計、年終預審及財政稅務的檢查中，積極配合相關人員工作。
三、財務核算與管理工作
信合,農業發展的堅強后盾,農村建設的堅定保障,農民致富的堅貞朋友。
信合,信譽的使者,和諧的福音。
讓我們追尋慶安縣信合發展的足跡,去探看三年來,信合人為慶安縣農業的發展,慶安縣新農村的建設,慶安縣農民的富裕生活所做的貢獻吧。
用數字顯示可謂碩果墜枝,慶安縣農村信用合作社三年累計投放農業貨款14.8億元,年均增加貸款4.7億元,年均增長156%;存款余額由2007年的4.6億元發展到現在的8.1億元,存款余額增長76%,資金實力顯著增強,經濟效益逐年攀升,由2007年贏利1 011萬元現在已實現盈余1 612萬元。
這不是一組簡單的數字,里面有太多信合人的辛苦汗水和無法言表的心血。這里詮釋了信合人為信合事業繁榮發展的奉獻精神和服務“三農”經濟發展的真情所在,彰顯了新時代信合人拼搏進取,奮發向上和敢為人先的創新理念。
成就的取得離不開省、市農村信用合作社的正確領導;離不開慶安縣委、縣政府的大力支持;離不開慶安縣人民的厚愛;更離不開理事長高元林和他所帶領的一支能打勝仗、敢打硬仗的團隊……
以“三農”為己任 為豐收的大地增色添彩
信合,有一種責任:“三農”工作,是信合一切工作的出發點和落腳點。
他們說:農業是國家糧食安全的命脈;農村,是全國建設小康社會的重點;農民,是“三農”工作的中心點,農民的富裕是黨和國家的責任。因此,對待“三農”工作,特別是對待農民,是慶安縣農村信用合作社工作中的重中之重,因為,這事關慶安縣廣大農民的根本利益所在。
為此,慶安縣信合從上到下,奮力拼搏,努力奉獻,出現了數不盡的可歌可泣的動人故事。
三年來,為保證適時、快速地將支農資金發放到農戶手中,慶安縣農村信用社堅持一切工作圍繞支農做文章,簡化貨款手續,提高辦貸效率。同時,全體信貸員背包下鄉,走村串戶,深入田間地頭,一邊向廣大農民宣傳農村信用社的信貸政策, 一邊向農戶廣泛征求意見,開展支農資金需求情況調查,為支農貸款投放做好充分的準備。
為農民發放貸款,慶安縣農村信用合作社給信貸員立下了“五不”規矩:不吃群眾飯、不抽群眾煙、不喝群眾酒、不收群眾禮、不增加群眾負擔。貸款發放旺季,他們按村約定放貸日期,延長服務時間,農戶前來辦理貸款實行隨到隨貸,最晚營業時間到晚上六七點鐘,做到讓農戶少等一分鐘、少排一次隊、少跑一趟路。
慶安縣農村信用社用心、用具體行動、用優質服務為農民解決信貸服務問題,在廣大農戶中樹立了良好形象。
傾力支持“三農”,是慶安縣農村信用合作社新一屆領導班子近三年的重要工作,廣泛籌集資金,不斷加大支農貸款投放力度,切實發揮了支農主力軍作用。從春種到秋收,從種植到養殖加工,從致富到解決生活難題,在農村經濟社會發展中總有農村信用社的資金鏈條時時融入,時時生發著動力。久勝鎮晨曦米業公司總經理陳井華說起信用社支持他把水稻加工業做大的事兒,那是十二分的感激之情。2008年秋天,陳井華建立水稻加工廠,當時加工能力1萬噸,但實際只能加工幾千噸。為啥?沒有資金收購水稻,只能眼看著到手的錢溜掉了。知道這個情況后,久勝農村信用社主任張忠福主動來到晨曦米業公司,實地察看了企業運行情況。和陳井華商量貸款擴大加工規模。這叫陳井華沒想到:現在還有主動貸款的事兒?2008年水稻加工季節,60萬元資金很快注入,一下子加工規模達到1萬噸。掙了,不到6個月,陳井華還清了全部本息。從此,陳井華用錢時隨時到信用社取,解決了很多生產難題。他說:“企業能發展到今天,多虧了信用社!”
支持一個產業龍頭,帶動產業基地放大,信用社與加工龍頭實現雙贏。據張忠福介紹,陳井華的信用等級是優秀級別,像他這樣的在久勝鎮有8家。如今,陳井華的晨曦米業與當地鮮豐村及周邊村屯的農民結成穩定長期的合作關系,農民為晨曦米業提供優質的稻谷,晨曦米業收購時比市場價每公斤高2分錢,使種水稻的農民增收20萬元。
慶安縣農村信用社把支持“三農”經濟發展作為工作己任,以高元林理事長為核心的領導班子,做到了事事為“三農”、時時想“三農”、處處幫“三農”。真正做到了讓農民叫好,讓縣委、縣政府滿意。民樂鎮民旺村支部書記說:“全村能有今天的發展,離不開農村信用社每年為我們種地提供的貸款支持。”農民陳志和說:“我家這兩年種地如果沒有信用社貸款支持,現在不僅孩子供不起大學,大磚房也蓋不上。”
慶安縣委書記劉鳳歧說:“慶安縣農業生產增產創收,全縣農村經濟的迅速發展,新農村的建設,農民生活水平的提高,與慶安縣農村信用合作社長期的信貸支持是分不開的……”一句句來自農民、來自黨政領導的心聲,使我們感受到了慶安信合人支農、親農的真情。在慶安大地上無論走哪里,哪里都有信合人的足跡,慶安信合人的故事被廣為傳頌,慶安信合撐起“三農”一片天。
蓬勃發展的農村經濟社會需要多元化的金融服務,慶安信合人大膽創新業務品種,開發新的服務領域。他們相繼推出了小額授信貸款、星級農戶授信貸款、工資擔保貸款、農家樂住房貸款、支持合作經濟組織發展專項貸款、下崗再就業貸款、現役軍人獨生子女貧困家庭貸款、助學貸款等信貸品種。全縣還實施了“一十百千”解困工程,縣聯社幫扶一個貧困鄉,鄉(鎮)信用社幫扶一個貧困村,每個外勤信貸人員要幫扶一至三戶貧困戶。在推進“一十百千”解困工程工作中,縣聯社同婦聯、殘聯、社保、武裝部等部門合作,對貧困婦女、殘疾人、現役軍人獨生子女貧困家庭等弱勢群體和下崗人員、未就業大中專畢業生、復員轉業軍人等未就業群體進行信貸資金幫扶。開辦的“婦女扶貧解困”、“黨建貼息”、“農村青年科技攻關項目”、“下崗失業人員貸款”、“現役軍人獨生子女貧困家庭貸款”等信貸品種在利率、期限和額度上都給予最大限度的優惠。
歡勝鄉永華村吳家屯的吳金高,幾年前他家還是一個有幾萬元外債的農戶,家庭生活十分困難,歡勝信用社在最需要的時候伸出了援助之手,在2008年、2009年累計貸款6萬元幫助他走出了困境,他利用這些錢種地、建起了豬舍養殖母豬、仔豬,依靠全家人的辛勤勞動,漸漸地富了起來,現在家里已有母豬11頭,年收入達到5萬元,在2009年11月初提前歸還了信用社的貸款。通過近幾年的共同努力,吳金高今年已經徹底甩掉貧困帽子,進入到了富裕戶的行列,他本人對信用社十分感激,并通過他帶動起來一大群養豬戶,在這個屯信用社真的成為百姓的銀行。像這樣的事例慶安縣每個鄉鎮都有,舉不勝舉。
一年之計在于春,“三農”經濟發展與否決定于春耕備耕生產,農村信用社的自身效益也取決于支持“三農”工作的質量和力度。因此,他們把支持備春耕生產作為重點支農工作抓緊抓好,認真落實了“工作早調查,資金早籌措,貸款早發放”的春耕“三早”工作。去年春季少雨,這種旱象使慶安縣農村信用合作社理事長高元林帶領員工在一月初就多籌措了8 000多萬元資金等著農戶上門。果不其然信用社打了一場有準備之仗。
姓農需支農,農富社更興。三年來,慶安縣聯社新一屆領導班子堅持科學發展理念,按照理事會制定的目標任務,堅持求真務實的工作態度,理思路,明方向,統一共識,形成了“抓班子、帶隊伍,抓學習、提素質,抓質量、控風險,抓增量、求發展,抓服務、樹形象的工作思路,在抓好常規工作的同時,以“管理、規范、抓降、控案、增效”為突破口,突出了一個中心、二個理順、三個規范和四項重點工作。全縣農村信用社堅持“服務三農”的辦社宗旨,不斷加大信貸投入,全力支持農業生產和農民增收,積極支持農業和農村經濟結構調整,重點支持個體私經濟發展,及時滿足“三農”的合理資金需求,有力地推動了全縣經濟快速、健康、穩步發展。連續三年被縣委、縣政府評為“支農先進單位”、“服務地方經濟先進單位”、“關注民生群眾最佳信得過單位”,被省政府評為“省級文明單位標兵”等榮譽稱號。
“一證通”給農民貸款帶來了方便和快捷
三年來,慶安縣農村信用社在緊緊圍繞支持地方經濟發展和農民收入的同時,大膽創新,推出信貸品種“一證通”,將支農工作逐步推向深入,使“一證通”成為“富民興社,實現雙贏”的主要途徑。
“問渠哪得清如許,為有源頭活水來。”慶安縣農村信用社的“一證通”工作在支持農業和農村經濟發展方面發揮了積極的作用,有效地解決了農民“貸款難”和信用社“難貸款”的問題,促進了農民增收,推動了農村產業結構調整和地方經濟發展,不僅塑造了家喻戶曉、人人皆知的“品牌業務”,而且為信用社夯實業務發展基礎,促進效率提高,改善支農服務,穩固扎根“三農”提供了重要支撐和保障。截至2010年6月底,全縣已有55 701戶農民辦理了“一證通”,全縣信用社向41 098戶農民發放了“一證通”授信貸款32 611萬元。
思路一變天地寬。在“一證通”授信貸款工作中,慶安縣聯社通過采取加強組織領導、周密安排部署、搞好員工培訓、加強考核管理、開展資信調查、準確評級授信、廣泛宣傳動員、加強匯報溝通、做到“四個結合”的辦法,使全縣農戶“一證通”授信貸款取得了顯著成效。一是變革了信貸管理模式。二是支農效果逐步顯現。今年一季度,全縣發放為農戶“一證通”授信貸款23 518萬元,貸款證發放率占轄內農戶總數的99%,貸款辦貸累計36 611筆。三是提升了思想認識。通過“一證通”授信貸款工作,縣聯社、信用社全體職工對農村信貸工作、信用社經營管理、風險防范和控制、農村金融的生存與發展進行了深入的思考分析,開展了廣泛的研究討論,提升了全體員工的認識水平,統一了思想行動。四是防范了信貸風險。推廣的“一證通”授信貸款實現了信貸工作的陽光操作,新流程使農戶貸款像工廠里生產產品一樣流程作業,過去在貸款對象的選擇、貸款額度的確定上比較盲目,現在形成了一套完整的制度,使農戶貸款陽光化、公式化,廣泛接受農民群眾監督,大大提高了信用社貸款的透明度。同時,信用社通過核發《貸款證》和上柜臺辦理貸款,貸款的權力由原來集中在信貸員手中分散到每個貸戶手中,真正做到還權于農民。五是簡化了操作流程,密切了社農關系。“一證通”授信貸款在流程設計上,按照“復雜其中、簡便其表”的原則,以農戶為中心,設身處地為農民著想,最大限度為農民提供方便,體現了客戶是上帝的經營理念。農民有了“一證通”只需要持貸款證、身份證、個人名章就可,直接到信用社填寫貸款申請書,辦理相關手續,即可獲得貸款,手續簡便快捷。“一證通”授信貸款投放,要求信貸人員走村到戶,了解農戶的信用狀況、資產情況和生產經營情況,增加了與農戶接觸的機會,拉近了與農戶的距離,密切了與群眾的血肉聯系,極大提高了農民的信用意識,“守信光榮、失信可恥”的觀念逐步強化,良好的農村信用氛圍正在形成。構筑了一種信任、平等、互助、合作的社農關系。六是解決了貸款“兩難”問題。農民有了“一證通”可在核定的限額內直接到柜臺辦理貸款,不需任何抵押、擔保,這樣既簡化了貸款手續,又解決了農民“貸款難”問題。七是推動了信用環境的創建。通過向信用好的農民發放“一證通”宣傳和對信用戶,講信用和不講信用已成天壤之別,爭當信用戶已成為農戶的追求,激發了部分賴債戶歸還結欠貸款的自覺性。據不完全統計,全縣現在已有65 000戶農戶因要求參加信用等級評定,主動歸還了原陳欠貸款28 000萬元,有效地帶動了周邊群眾。八是重塑了形象,實現了“三贏”。全縣逐步樹立了服務農民、服務農村、發展農村的經營理念,在信貸資金的使用上落實了“五個傾斜”(即向農業基礎設施傾斜;向科技興農傾斜;向種植大戶傾斜;向支柱產業傾斜;向民營企業、個體工商戶傾斜)。積極支持農業產業結構調整,特別是對規模農業、特色產業、糧食收購和加工銷售的支持,重點支持“兩牛”產業。全縣信用社進一步強化支持“三農”意識,探索建立提高支農服務水平的有效機制,緊緊圍繞縣委、縣政府的經濟發展思路,結合新農村建設規劃,制定信用社的支持重點,突出以農業產業結構調整、支柱產業發展等,不斷開展和提供多樣化金融服務。全縣農村經濟呈現出勃勃生機,真正實現了“農戶致富、信用社發展、政府滿意”的“三贏”目標,鞏固和拓展了農村這塊廣袤的沃土。
創新發展 實現跨越
三年,歷史的一瞬間。然而,三年的奮斗,卻會成為歷史的永恒。活力來源于改革,效益來源于管理,發展來源于創新。三年的創新與發展,對于慶安縣信合人來說,是值得永久銘記的。
2008年慶安縣信用合作社新的領導班子組建以后,以高元林為理事長的聯社班子牢固樹立“團結、務實、改革、創新、服務、高效”的全新理念,帶領全縣信用社干部職工堅持以科學發展觀為指導,以提升競爭力為重點,以服務縣域經濟發展為核心,不斷創新經營理念,各項業務經營穩健、和諧、持續發展,資產質量大幅度提高,經營效益明顯改觀,資金實力迅速壯大,使慶安縣信用社一年一個新面貌,一年一個新變化,一年一個新跨越,譜寫了慶安縣信合史上新的篇章。
高元林理事長常對員工們說:“創新是一個企業的靈魂。信用社工作是一項開拓性較強的工作,唯有不斷創新,才會充滿生機和活力。”實踐證明,凡是信用社工作做得比較好的地方,其創新意識和開拓能力都比較強,工作局面就容易打開;反之,因循守舊,不思進取,工作就比較沉悶被動,難以打開局面。為保持信用社的穩健發展勢頭,慶安縣聯社一班人確立了“固本強體,良性循環,穩健發展”的思路,帶領全社員工解放思想,大膽實施創新經營,在提高核心競爭力的前提下,努力做強,強而思進,進而有為,牢固樹立慶安縣農村信用社的行業品牌,打造慶安縣信合的金字招牌。因此,在2009年的工作中,慶安縣農村信用合作社創造了“五個歷年之最”,取得了“五個明顯轉變”。
――存款達到歷年最好水平,資金組織工作由“拆借資金”向“資金富余”轉變。截至2009年12月31日各項存款余額66 859萬元,較年初純增9 812萬元,增幅17.20%,完成了上級聯社年度計劃的105.51%。2009年一季度,上級聯社統一要求開展了“資金組織工作開門紅”活動,一季度末各項存款突破8億元,占全縣各家金融機構市場份額的23.5%,徹底解決了歷年來資金緊張局面。通過多方協調,動員5 000多萬元財政低成本資金,降低籌資成本。同時,加大考核力度,提高服務質量,在三、四季度金融系統存款嚴重下滑的情況下,慶安縣農村信用社儲蓄存款穩步增長。大力宣傳“鶴卡”品牌,到2009年末鶴卡發行量達2 936張,卡內存款余額達到2 097萬元。經過員工不懈努力,9月末慶安縣聯社在全省信用社系統內取得儲蓄存款排名第九、綏化市信用社系統排名第一的好成績,并一路保持綏化市領先,創歷史最好水平。在2010年綏化市農村信用社工作會議上,慶安縣聯社榮獲“優質服務專項獎”和“團結互助獎”。
――貸款投放總額創歷年最高,信貸工作由“被動等市場”向“主動營銷市場”轉變。截至2009年年末,全縣農村信用社各項貸款余額53 341萬元,較上年增加19 893萬元,增幅59.5%。其中,農業貸款投放41 557萬元,較上年增加18 450萬元,全年累計投放各項貸款78 851萬元,同比增加24 580萬元,增幅49.5%,貸款投放規模超歷年之最。全縣農村信用社不斷加快創新步伐,開辦“農戶建房、買車消費貸款”、“個體商戶聯保貸款”、“生產設備及農用物資銷售商貸款”和“職工二手房交易貸款”等新品種,拓寬服務領域,滿足農民信貸需求。舉辦信貸培訓班,加強對信貸人員的培訓,切實提高了信貸人員的服務意識和服務質量。
――不良貸款盤活力度歷年最大,盤活工作由“不敢碰硬”向“真清實盤”轉變。針對全縣不良貸款的現狀,他們科學分析,認真謀劃,頂住壓力,克服困難,上下一心,采取經濟的、法律的、行政的措施,全力以赴進行盤活。經過一年的不懈努力,不良貸款清收盤活工作取得實質性突破,全年共收回不良貸款2 415萬元,其中,壓降存量大額貸款1 564萬元,超額745萬元完成綏化市聯社計劃。年末全縣不良貸款按四級分類計算余額為 2 905萬元,不良貸款率占比為5.45%,比上年下降了3.51個百分點。
――經營狀況創歷年最佳,財務工作由“微盈補虧”向“增盈增效”轉變。2009年末,贏利額達到1 612萬元,較2008年增盈550萬元,增幅34%。慶安聯社實現中間業務收入161萬元,完成綏化市聯社計劃的184.44%。彌補歷年虧損掛賬1 460萬元,全轄虧掛還剩794萬元,在年底全部彌補完。資本充足率達到3.26%,較2008年末提高0.98個百分點,基本達到申報合行標準。
――風險防范達到歷年最安全,保衛、稽核工作由“統抓統管”向“精細管理”轉變。開展了“正風守紀”、制度執行情況專項檢查、廉政專項檢查、“十種人”排查、要害崗位人員考核、“十項制度”檢查等活動。加大稽核檢查力度,通過組織風險排查、案件專項治理自查和交叉檢查等3項綜合性大型檢查活動,違規責任人得到嚴肅處理,挽回了資金損失,全轄形成了依法合規經營的良好風氣。加強安全保衛檢查,完善配齊安防設施,有效地避免和遏制了各種事故的發生。
――人力資源管理及企業文化建設創歷年最優,人事工作由“管理人”向“激勵人”轉變,企業文化由“參與者”向“實踐者”轉變。在人力資源管理上,他們遵循 “陽光普惠”干部選拔制度,相繼調整任命了基層社主任、副主任、坐班主任21人,并對業務崗人員進行崗位輪換。落實“四位一體”用人機制,員工實行等級管理,切實提高了員工工作積極性和工作效率。在企業文化建設上,開展了“讀書半小時活動”和“差距在哪里、我們該怎么辦”提高服務質量大討論活動。成功承辦了綏化市農村信用社第二屆大學生聯誼會,參加了綏化市聯社舉辦的全市籃球比賽和首屆“希望的田野”員工文藝匯演等活動,豐富了員工的企業文化生活,增強了企業文化的底蘊和內涵,營造出了和諧向上的企業氛圍。
隨著糧棉流通體制改革和農發行職能的逐步調整，農發行改革與發展進入一個新階段。我部根據支行和上級行的統一部署和安排，認真學習、深刻理解上級行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企業，規范內部管理，切實防范信貸風險，為保證圓滿完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎，使收購資金封閉管理保持了良好的態勢。一、認真執行政策，確保各項指標圓滿完成㈠、新發放貸款與新增庫存值保持一致。截止本月，我行累計發放糧油收購貸款XX萬元，累計收購糧食價值XX萬元，用于收購的存款和現金XX萬元，當年新發放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到__。㈡、糧油貸款收回率XX。截止本月，我行累計收回貸款__萬元，其中收回銷售回籠款__萬元，其它來源收回__萬元，退耕還林收回__萬元，實際收回專項補貼應收貸款__萬元，糧油銷售收入中應收回貸款__萬元,糧油貸款收回率__,高于省行核定指標__個百分點，同比去年提高__個百分點。㈢、貸款利息收回率__截止本月，我行應計貸款利息__萬元，實際收回貸款利息__萬元，收息率為__，比去年同期上升__個百分點。㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降__萬元。截止本月，我行其它不合理占用貸款__萬元，較年初下降__萬元；擠占挪用占用貸款__萬元，較年初下降__萬元。㈤、信貸資金運用率__。1-11月份,按旬平均余額統計計算,我行信貸資金運用率為__，高出上級行核定指標__個百分點。㈥、企業消化本息掛賬貸款未發生變化。截止本月未，我行企業消化本息掛賬貸款__萬元。較年初未發生變化。㈦、全面完成保險業務。截止本月我部已完成保險任務，實現保費__萬元，其中車險__萬元，財產險__萬元。二、嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作一年來，我部人員群策群力，開拓創新，狠抓業務規范化管理，井井有條地把規范化管理要求落到實處，切實提高了信貸管理水平。㈠、按“控制風險，擇優扶持，全程監管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監管和收貸收息三個關鍵環節的管理。首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風險管理，采取的具體措施是：⑴嚴密了貸前調查、審查及審批手續。在收購初期制定了《當前收購指導意見》和《收購資金貸款管理暫行規定》，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業風險準備金來源調查進行詳細規定，確保信貸調查材料真實有效。⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現了審貸分離的管理機制。(3)為增進企業法人代表經營管理意識，實行“公貸私抵”---企業法人代表住宅抵押手續，截止本月共辦理抵押貸款__筆，抵押貸款金額為__萬元。(4)實行了流轉糧收購最高限價管理辦法。根據省行不同時期下發的信貸支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。四季度，我部先后兩次調整信貸支持價格，水稻由原來堅持__元/斤調整到__元/斤；玉米由原來__---__元/斤；大豆由__下調到__元/斤；超出支持價格的資金由企業自行解決。⑹堅持貸款申請報賬制。信貸員按日核打企業收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進度相一致。其次，在庫存監管上，在繼續堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實行了每日巡查庫存制度。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數。⑶及時設置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業私自銷售及挪用農發行貸款行為發生。第三，在收貸收息環節上，信貸員及時跟蹤企業銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。同時按相關規定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應收盡收。㈡、明確了各崗位人員職責，制定了本部考核方案、加強了內部管理，規范化驗收取得喜人成績。按照省市行人事制度改革的精神，我部根據具體情況設置了8個崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、信貸綜合崗、保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時根據崗位制定了相應量化考核方案，明確到人、責任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現，采取獎勵制約機制，提高了工作質量。同時針對信貸外勤人員工作特點，制定了《信貸員下鄉考核辦法》，有效地加強了勞動紀律管理。按照今年上級行對實施流轉貸款過程中遇到的新情況新特點，我部及時調整工作思路，及時有序地出臺了收購旺季工作要求（1－4），同時根據流轉貸款特點修改了信貸規范化文本，軋實了信貸業務的規范化業務操作。20__年3月份，在省行組織信貸規范化驗收中，我部以較優秀成績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對我部的規范化工作進行檢查驗收，我部均取得較優秀的成績名列__地區各行之首，受到了__行高度評價和表彰。㈢、強化基礎管理，發揮服務功能，有效發揮報表、數據在全 行業務經營中“晴雨表”的作用。首先，按時準確上報各類固定統計信貸報表，并根據上級行要求及時完成了20__多份臨時報表的上報工作。大家都知道，臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內，及時準確地上報。由于我行業務量較大，業務數據反饋參差不齊，經常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯。“老糧、老賬”，“三查一落實”的認定及審計需要的報表是今年臨時報表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一天就上報數份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。據初步統計我部今年形成較有價值的臨時套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料。同時按照信貸部提出的臨時性報表要“完整性、及時性、真實性”的管理要求，加強和完善信貸計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數據說話，為決策服務”的思想，建立健全了信貸計劃、現金計劃、財政補貼等統計臺賬，及時、真實、全面記錄資金信貸計劃管理活動情況，即為今后信貸資金計劃管理提供了依據，也為全行的經營決策提供報務。其次做好信貸人員臺賬、月報等統計分析工作。使其按規定分職責及時準確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并就每個企業的資金使用情況，企業財務狀況，商品銷售等情況，寫出較有質量的購銷企業信貸運營分析報告。㈣、認真測算信貸資金需求情況，力求準確、及時編制資金計劃。嚴格資金規模管理,專項貸款規模按筆申請，確保無超規模、無計劃發放貸款現象發生，實時監控資金規模使用情況；加強資金調度，確保資金運用率保持較高水平;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報資金需求計劃，小額勤調信貸資金，確保信貸資金及時、足額供應，減少閑置資金占用，確保信貸資金運用率保持在較高水平。(五）、以業務經營分析要做到“分析致用”為目標，提高分析質量，不斷完善業務經營分析手段。首先采取專項分析與全面分析相結合的方法，提高業務經營分析的針[，！]對性與指導性。根據今年糧食體制改革及農發行業務調整的新情況，我部適時提出的業務分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對全行業務經營情況進行全方位分析以外,著重對各月按照不同時期的工作重點,進行了專項分析。如1-2月份是糧食收購的季節，針對今年非保護價收購的新特點，就非保護價貸款風險進行了分析,對風險成因進行了剖析并提出了防范風險的對策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節,著重就糧食銷售情況進行了分析,分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對今年非保護價玉米銷售行情不好的情況。適時提出了加強非保護價玉米促銷,努力實現今年非保護價貸款結零的工作意見。并根據當前影響糧棉市場價格變動的主要因素進行了深入分析,提出了經營管理的策略與建議；7-8月份著重對我行“三查一落實”整改過程進行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監管的重點；10月份結合企業陳化糧認定，對全行糧食購銷資產質量狀況進行了專題分析，提出了加強資產管理的具體措施。其次加強調查研究，為業務分析提供確鑿資料，使業務分析更切合實際。沒有調查就沒有發言權，調查研究對做好業務經營分析具有極其重要的作用。20__年，我部組織信貸人員開展多種形式的調研活動。①針對當前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項調研材料“農發行面對當前糧改中所遇到的新情況新問題應如何開展工作”。②按照“區別對待、分類指導”的要求，研究流轉貸款業務中如何進一步加強信貸計劃管理，發揮計劃的宏觀調控作用，防范和化解信貸風險。③就當前儲備糧輪換出現的新問題，要求信貸員調查了解儲備糧油的庫存結構、貸款結構及正常經營管理情況，探討儲備糧油貸款今后的發展趨勢及市場化條件下，如何根據“區別對待、分類指導”的原則，改進現有的儲備貸款管理方法，進一步防范信貸風險。通過調研，有利于分析業務經營活動的新變化，解決封閉管理活動中出現的新問題。（六）、以推動現金、利率管理邁上規范化軌道為目標，加強檢查監督，嚴格賬戶管理，認真糾錯改偏。我部按照年初制度規范化管理要求，按季對轄區內購銷企業的現金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在信貸員自查的基礎上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎工作大檢查，并將檢查結果及時向支行作了專題匯報。對在檢查中發現的問題，我部能及時采取措施進行糾錯、改偏，使各項管理措施落到實處。其次做好現金、利率政策的宣傳解釋工作。20__年我行會計科目及存貸款利率均作了重大調整，引起貸款利率政策的相應變化。為了使行信貸人員準確執行貸款利率政策，我部結合（農發銀發［20__］238號文件精神，對每個貸款會計科目的利率執行標準進行了明確，制成表格下發給每個信貸員參照執行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時做好利率政策的上傳下達工作，及時與營業部溝通，將利率管理落到實處。今年以來，我部認真執行當地人民銀行和上級行下達的現金投放計劃，自覺做好現金投放工作。嚴格掌握支取現金范圍，按照人民銀行和上級要求認真建好現金分析日報表，分清來源，用途逐日登記；堅持加強大額現金管理，完善內部審批制度,杜絕不合理大額提現；同時,認真執行了賬戶管理規定，加強對開戶企業庫存現金的管理，對收儲企業庫存現金按規定核定了限額。始終把正確貫徹執行各項利率政策作為促進收購資金封閉運行，保證農發行經營成果的一項重要工作來抓。正確執行各項利率政策，按照要求規范操作，較好地發揮了利率的杠桿作用。三、立足當前，抓好各項階段性工作隨著糧食流通體制改革進一步深入，農發行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點隨之變化，階段性任務較多較重。我部嚴格按照上級行各文件、會議精神和行務會決議精神，及時召開專題業務研究會議，對相關工作進行詳細布置，經過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項階段性任務。㈠、結舊轉新，做好資料歸檔和各項結轉工作對20__年所有文件、報表、臺賬、單據、有關資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達到整齊有序、便于查找的現實效果，為去年的工作打上圓滿的句號；根據上級行的有關規定，認真細致地對信貸月報和項目電報進行結轉，確保數據銜接一致和利于操作，為全年的計劃信貸報表等系列工作打下良好的鋪墊。㈡、集中開展商品糧油結算資金貸款清理工作，完善信貸監管，堵塞管理漏洞為了防范和化解信貸風險，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統一布置，我部于3月份集中精力、扎實徹底地開展了商品糧油結算資金貸款清理工作，取得了預期成效。我部集中力量逐企業逐筆認真核查企業賬務，不僅包括已反映在各結算資金占用貸款科目中的結算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項補貼占用貸款等各個環節中的結算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業貸款占用的實際情況逐一核對，真正做到全面、徹底。通過清理未發現與臺賬和報表不符及結算資金占用貸款反映不準確的項目。通過本次結算資金占用貸款清理工作，我部加大了對結算資金占用貸款的日常管理力度，根據企業貨款占用情況的變化，及時準確登記臺賬，反映結算資金占用貸款的真實情況，加強 我行的相關管理；進一步加強對企業銷售和貨款回籠情況的監管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴格置于我行信貸監管之中，嚴防企業利用貨款結算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。㈢、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策提供科學依據對糧油企業實施統一授信管理，是為了適應糧油購銷市場化，加強糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風險，提高我行信貸管理水平和金融服務水平的需要。我部根據上級行文件精神要求，認真調查核實企業情況，規范操作程序，精確測算企業授信額度，為信貸決策提供科學依據，促使企業進一步樹立信用意識，改善經營管理，優化貸款條件，按照省市行的統一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業信用等級評定工作，圓滿完成了工作任務，取得了預期成效。⑴、加強領導，周密組織部署市分行文件下發后，行長非常重視，召開行務會及時部署此項工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質搞好此項工作。分管行長督促指導計劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級評定工作，切實加強了對此項工作的組織領導，提高了對此項工作的認識，形成了行長親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。⑵、及時宣傳，密切銀企協作我部將開展信用等級評定工作的有關精神，迅速向相關企業傳達，強調我行嚴格搞好信用等級評定工作的慎重態度。企業信用等級評定是在糧食購銷市場化條件下，農發行衡量開戶企業風險承受能力，實行區別對待、分類管理的主要依據，也是促使企業強化風險承受能力，增強誠信觀念，改善經營管理的主要措施，取得了糧食企業的理解和配合，督促企業積極申請信用等級評定，促進了信用等級評定工作的按期順利開展。⑶、精心部署，圓滿完成任務我部嚴格按照上級行的具體要求，將信用等級評定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實開展。 ①是確定信用等級評定企業范圍。通過學習文件，請示上級行核準，我行將現有十六個糧食購銷企業全部作為授信評定企業，同時增加對密山市冰燈米業有限公司和綠華米業有限公司的信用等級評定。②是集中力量逐企業開展信用等級評定工作。我們在認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標準和計算辦法逐企業、逐項目評定打分，并且創造性地設置了復核程序，確保客觀、公正、準確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受能力、實行信貸準入機制建立基本依據。我們明確職責，細化分工，將報表數據提取、帶入公式計算、電腦錄入數據、按評定標準打分、評分審核、撰寫評估報告、整理資料裝訂成冊等環節工作分階段逐一落實到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時間緊的客觀困難，保證了按期按質完成工作任務。通過評定，__和__信用等級為A級企業，__為B級企業，__等級為C級企業。⑷、總結經驗，切實加強管理通過本次信用等級評定工作，我們認識到必須認真落實信用等級評定的有關精神，切實加強企業信用等級管理。要根據此次信用等級評定結果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對開戶企業實行分類管理，根據企業信用等級，擇優扶持，實施精品客戶管理。同時加大對糧食加工企業的信貸傾斜力度，支持其做大做強。㈣、做好“三查一落實”的階段性檢查工作，及時進行賬務處理，提高信貸資產質量。今年3-8月份，按照總行的統一部署，根據省、市行要求，我們繼續開展了“查企業庫存、查企業財務、查貸款風險和落實貸款管理制度辦法”的活動，在行長和分管行長的組織帶領下，我部克服了時間緊、任務重等許多困難，嚴格按照上級行規定的檢查內容和程序，多次深入企業，集中檢查，核實企業庫存，清查企業賬務，掌握了企業的第一手資料，規范了企業經營管理行為。首先逐筆核查企業會計賬，重點放在現金賬、銀行賬、往來賬以及三項費用、庫存糧油、銷售收入上。二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實企業實際庫存，并結合企業的保管賬、實物賬和倉單，搞清庫存的數量、性質、品種、成本和權屬。三是結合賬務和企業實物，綜合分析我行貸款風險。四是現查現糾，根據__省糧食局和__省分行聯合文件《關于轉發國糧調[20__]89號文件的通知》（黑糧計字[20__]30號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業溝通，使銀企雙方嚴格按照有關制度規定，對糧食銷售發生的損失損耗，要隨發生，隨處理，隨記賬。截止到20__年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗__萬公斤，金額為__萬元。其中：小麥損耗__萬公斤，金額__萬元；水稻損耗__萬公斤，金額__萬元；玉米損耗__萬公斤，金額__萬元；大豆__萬公斤，金額__萬元；其它商品損耗__萬公斤，金額__萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行信貸風險，為提高收購資金管理水平打下了堅實的基礎。㈤、積極配合審計工作，摸清底數，確保全面真實地掌握和反映企業情況今年8月份，根據《__省人民政府關于進一步深化糧食流通體制改革的實施意見》（黑政發［20__］55號）文件精神，為切實摸清企業家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業財務掛賬的清理認定工作。由__審計部門牽頭，財政局、糧食局、農發行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業掛賬清理審計工作小組。我行副行長__任審計副組長，直接參與企業審計認定工作。從8月16日至9月25日分兩個階段對__市__個糧食購銷企業1998年6月1日至20__年6月30日新發生的財務掛賬進行了清查審計。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業庫存盤點入手，對企業的庫存糧油按倉容形態進行了全面清點，對虧庫的倉囤按形態分年度逐個進行統計分析，查虧庫的原因，確保審計認定數據真實可靠。通過此次協同審計、財政、糧食局等部門對企業商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗__萬公斤，金額為__萬元。其中：小麥損耗__萬公斤，金額__萬元；水稻損耗__萬公斤，金額__萬元；玉米損耗__萬公斤，金額__萬元；大豆__萬公斤。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎。現審計結果已報送省審計廳，等待批復后，再由銀企雙方進行賬務處理。㈥、結合企業陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業務調整，使臺賬能真實準確地反映企業商品性質。20__年10月份，我部抓住企業新認定一批陳化糧時機，組織信貸人員，集中精力對企業的陳化糧鑒定報告單進行審核，及時進行銀行貸款科目調整。將調整結果及時與企業統計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。從超期庫存調整到陳化庫存__萬公斤，金額__萬元。其中：小麥__萬公斤，金額__萬元；水稻__萬公斤，金額__萬元；玉米__萬公斤，金額__萬元。通過此次調整，解決了以往臺賬與企業陳化糧報表數 據不相銜接的問題。至此本月銀行臺賬與企業商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一致，使銀行臺賬真實反映企業商品性質。四、今后工作打算㈠、繼續加強對信貸從業人員的管理和教育。我部認為要提高信貸業務質量，關鍵是提高信貸從業人員的思想素質和業務技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規劃和切實可行的措施，在不影響正常業務工作的前提下，積極開展信貸從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規章制度和業務知識，提高業務技能和綜合素質。可借鑒“三講”教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。㈡、從制度入手，不斷提高信貸監管水平。①是延伸“三個監管鏈條”即從對貸款物質的監管延到企業整個資產的監管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質變化的動態管理，從對回籠貨款數量的監管延伸到企業資產構成及來源的管理。②是建立企業貸款風險補償機制。要積極引導和監督企業參加財產保險，并按照“多方籌集，權屬不變、銀企共管，專款專用”的原則建立貸款風險金補償機制，用于彌補企業經營性虧損。③是進一步建立和完善農發行內部崗位風險責任制。加大對信貸人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強信貸人員的工作責任心。㈢、積極參與企業改革，切實防范企業改革不規范帶來的風險。當前糧食購銷企業進入了以產權制度改革為主要內容的改革新階段，我們面臨著嚴峻的信貸資產保全壓力。我部所管糧食企業正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業的各項變化高度重視，積極參與企業改革改制，認真把握企業改革改制的進程，切實做好信貸風險防范工作。⑴是積極主動參與當地糧食流通體制改革方案的制定，介入企業改革的全過程，引導企業規范操作，杜絕企業借改革之機懸空和逃廢債務。⑵是強化對改制企業的債權管理。對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業，要堅持“債隨物走、資產和債務相統一”的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據，落實好農發行債權，并對改制后的企業要及時進行貸款資格認定，其結果作為信貸支持的依據。⑶是加強企業有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規定開展企業有效資產的抵押擔保，做到操作規范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。⑷是加強對企業人員分流資金來源的監督，嚴密監控企業變賣有賬外資產的合理合法性，防范企業將設有農發行抵押債權的資產私自變賣，用于支付企業人員分流費用，督促企業改革成本的落實，嚴防企業套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產安全。㈣、積極化解存量風險。①是加大促銷力度，化解“老糧”風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。②是加大督促和協調力度，積極消化財務掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實開展企業有效資產抵押擔保工作。④是要切實加強已停貸企業的監管，特別是庫存監管，嚴防企業私自賣糧。⑤是認真做好糧食風險基金的監管，督促風險基金及時足額到位，確保農發行收貸收息目標和糧食企業業務經營的正常運轉。㈤、完善信貸計劃管理方式。按照“區別對待、分類指導”的信貸計劃管理要求，研究實施區域信貸政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計劃與業務發展緊密結合。同時加強信貸計劃的指導作用，做好信貸資金需求預測，指導收購資金的供應。㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全信貸資產。①是規范貸款審批程序。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環節之間的相互制約和上下級報告制度。②是嚴格落實貸款責任。貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的監管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。③是改進信貸風險管理手段。要根據上級行信貸政策、貸款管理辦法的調整情況，及時規范業務操作流程。同時，在風險管理中要重視計算機、網絡等高新科技手段的使用，提高信貸管理的技術含量。④是落實崗位制約、專業檢查、會計監督、稽核監察再監督的“四位一體”監控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。⑤在繼續做好貸款資格認定、信用等級評定、有效資產抵押擔保等風險管理工作的基礎上，通過控制貸款上限與貸款支持的價格上限，嘗試授信管理，推廣風險保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風險。積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。支持企業改革改制，并督促企業在改革中落實銀行債權，有效保全了存量信貸資產；加強對貸款風險預警、監測與反映，促使信貸資金運營步入良性循環。
今年，我部各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去；二是業務學習培訓還有薄弱環節，信貸員素質有待進一步提高，以適應不斷變化的新形勢需要；三是由于財政補貼到位率的影響，貸款利息收回率指標的完成還存在難度。以上問題將是我部以后工作完善和改進的重點，今后，我們將嚴格加強管理，增強培訓力度，高標準嚴要求，在上級行和行領導的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好各項工作任務。
__農業發展銀行信貸部
20__年12月17日
